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1 2003

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8 , SK, LG,, 120,,, 125, , 1399, ,900, ,803, 105, ,373 45,295 6,718, LG 7,533, (Global Bank),,,,,

9 2

10 Vision 30 30, ROE 25%, ROA 15% Multi-Specialist, Pan-Asia Slogan KB!(Leading the way, Together!) 3

11 ( ), Moody s A (Financial Times) , (The Banker ) CI (SOHO) GOLD & WISEPB Lotto 6/ ING ABS S&P ( ) (Euromoney ) , 73 (The Banker ) ING Bank On KB ( ) BC KB Card Sorak Financial Holdings BII

12 ( ) 9, 4, 18, 63, 8, 14, 2, 1 OP, 41NPL, 8 PB, 1,131 5

13 ( ) 1, , , , C D 1,253 2,748 A T M 8,037 6, ,935 9,746 ( : ) ( : ) , ,309 10, ,112 7, ,876 7, , , ,552 18, ,373 ) 1 : + 2 : ( ) + 6

14 ( ) Donald H MacKenzie, Richard E Lint Principal, Mercer Human Resource Consulting ING Seoul Branch Bernard S Black Professor, Stanford Law School )

15 ( ) ( :,, %) KB ,000 15,999, ( ) ( 92128) 44,759 8,941, ,338 6,134, ,000 3,999, , , KB , , Kookmin Bank Luxembourg SA Luxembourg EUR175 70, Kookmin Bank Int l Limited London ( 9912) GBP20 20,000, Kookmin Finance HongKong Limited Hong Kong ( ) USD20 2,000, ) ( ) 8

16 ( ) ( :,, %) ( ) 70,000 1,400, ,000 1,999, Kookmin Finance Asia Limited(HK) Kookmin Singapore Ltd Sorak Financial Holdings ,484 6,000, ( ) 66,675 4,854, Hong Kong USD20 2,000, Singapore Singapore SGD30 30,000, SGD5,098,552 1,274, ) 1,, Kookmin Finance Asia Limited(HK), Kookmin Singapore Ltd 2 ( ) ( : ) ,697,462 14,985 14, ,979, ,884 6% ,581, CB 16, ,120, ,

17 ( ) BANK OF NEW YORK, ADRs 35,000, ( ) 30,016, ING BANK NV AMSTERDAM 12,716, EURO-PACIFIC GROWTH FUND 10,682, EMERGING MARKETS GROWTH 10,125, ,496, GOVERNMENT OF SINGAPORE 6,083, MONETARY AUTHORITY OF SINGAPORE 4,676, ( ) 4,326, TEMPLETON GROWTH FUND INC 4,199, TEMPLETON FOREIGN FUND 4,192, ABU DHABI INVESTMENT AUT 3,988, GIS-PRUDENTIAL ASSURANCE LTD 3,922, GOLDMAN SACHS CAPITAL SH 3,831, ) Bank of New York ADR ( ) ,025, , ,024, ,519, ,373, , ,311, , ,449, , ,379,

18 ( ) 1, ,862, ,087, , ,618, , ,848, , ,398, , , , , , , , ,379, % 1,000 2,311 4, % 11

19 ( :, %, %P) (A) 34,169 35,961 1,792 ( B ) 45,831 17,399 28,432 40,405 15,935 24, ,097 1, , ,867 ( C ) ( D) 3,931 5,833 9,764 (A-B+C-D) 7,533 13,103 20,636 (ROA) (ROE) (A-B) (A) (B) (NIM)

20 ( :, %, %P) ,407,686 1,321,782 85,904 50,533 38,214 12, ,023 25,091 16, A /B A 37,070 24,965 12,105 B 50,533 38,214 12,

21 ( : ) ( ) 18,578 18, ,196 1, ,188 1, , , ( ) 1,163 1, B/S ( : ) ,819 16, ,307 58,648 3,659 16,621 27,423 10,802 11,602 1,262 12,864 84, ,746 19,601 2 BIS ( :, %, %P) A 127, ,393 16,994 B 1,273,973 1,387, ,057 1,252,839 1,366, ,131 21,134 20,060 1,074 A/B

22 3 / ( :, %) ( A ) 1,845,173 1,870,696 25,523 ( B ) 70,753 11,784 58,969 (B/A) 383% 063% 320%p 4 BIS ( : %, %P)

23 ( : ) ,283,146 1,214,863 68,283 1,278,248 1,209,109 69,139 4,898 5, , ,448 62, , ,408 28,390 88, ,040 34,324 1,407,686 1,321,782 85,904 1,405,315 1,286, ,528 2,371 34,995 32,624 1,424,587 1,384,660 39,927 1,321,803 1,231,097 90, , ,563 50,779 2,148,219 2,138,405 9,814 1,840,525 1,714, , , , ,002 ( ) 15,679 4,958 10,721 30,410 30, ) 1 : :, CP,, 3 : 4 : + ( )+ 5 : : 16

24 3 Moody's S & P Fitch Baa3 P3 BB+ B BBB C Baa2 P3 BB+ B BBB C Baa2 P3 BBB- A3 BBB C A3 P2 BBB- A3 BBB C A3 P2 BBB A2 BBB C A3 P2 BBB A2 A- B/C A3 P2 BBB+ A2 A- B/C - - ) () 17

25 ( ) 3 : ( : ) 3 3 6,526, ,180,272 28,101,845 10,902, ,920,521 19,192,581 3,019,556 13,362,339 6,484, ,637,992 1,681,896 6,230,738 1,662,119 (1,160,239) 8,414, ,052, ,052,506 ( ) 3 : ( : ) ,556,986 76, ,625,550 1,089, ,636,171 2,311, ,295,265 (1,146,444) 15,480,902 (1,146,444) 1 5,902,834 (393,096) 2 270, ,603, ,704,148 (753,348) 18

26 ( ) 3 : ( : ) ,150 10,278,357 9,677,174 21,453, ,788-20,228, ,082 2,739 56, ,424 1,567,943 ( ) (771) ( ) (139,769) 32,337,327 32,337,327 ) ( ) 3 : ( : ) 3 3 1, , ,871 1,526,838 51, ,368,774 2,161 3,005 2, , ,826 1,068 7,680 39, , ,361 1,527 7,831 86,220 11,966 50,240 2,573,996 2,573,996 19

27 ( :, %) ,170, , ,131, , C D 40, , , , , , , , , , , , , , ,493, , ,351, , , , ,629 1, ,698 2, , , , , , ,550, , ,398, , , , , , , , ,767, , ,582, , , ,699 1,217, ,820 86, , ,804 1,051, ,061 81, ( ) 776, , , , ( ) 441, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ( ) (18,240) (103) - - (14,379) (091) - - 1,592, , ,435, , ,129 12,695 27, , ( ) (1,321) (007) ,533 13,022 32,160 1,885 8, (2,672) (017) ,039 1, , , , , ,658, , ,490, , , , , , , , , , ,767, , ,582, ,

28 ( :, %) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ) (1,586) (042) - (3,037) (087) - ) (15) - - (114) (003) - 380, , , , , , ) (2003 ) ( : %) ( )

29 ( : ) , ,891 6, ,014 15,829 1,185 98,148 92,519 5, , ,028 60,752 1,724 42,803 47,710 4,907 4,107 4, ,432 8,302 3, ,227 49,139 8,088 16,360 13,454 2,906 2,704 3, ,656 10,150 3,506 2,476 3, ( ) ,478 3, ,476 29,314 8,838 1,974 3,077 1,103 2,875 2, ,615 23,839 8,224 66,035 43,617 22, ,001 2, ,781 1, ,405 15,935 24, ,375 23,331 1,956 45,559 14,303 31,256 27,802 48,172 20,370 27,041 25,514 1, ,658 21,897 10,891 5,252 5,639 23,116 8,974 14,142 11,464 18,936 30,400 11,464 18,936 30,400 3,931 5,833 9,764 7,533 13,103 20,636 22

30 ( :, %) 1, , , , , ,399, ,267, ( ) (36,903) (201) (23,787) (138) ( ) (228) (001) (304) (002) 1,237, ,164, , , , , , , , , , , , , , ,840, ,714, ,321, ,231, ,242, ,189, , , , , , , , , , , , , , , , , ,756, ,611, , , , , , , (11,602) (063) 84, , ,840, ,714, ) 64, , , ,

31 2, , ( :, %) , , , , , , , ( ) (1,398) (043) (1,904) (045) ( ) (8) - (18) - 15, , , , , , , , , , , , ) ( ) 24

32 ( :, %) 1,237, ,217, ,164, ,051, , , , , , , ,278, ,259, ,209, ,084, , , , , ,283, ,265, ,214, ,092, ) = (, ) + + ( :, %) , , , , , , , , , , , , , , ,237, ,164, ) 25

33 , , , , , 2, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 8, , , 11, , , , , , ,407, ,321, ) (A/B x 100) 3092% 3152% (A) 382, ,937 (B) 1,237,024 1,164,204 ) 26

34 ( :, %) , , , , , , , , , , , , , ,237, ,164, ) ( : ) 44,120 44, , , ,793 59,793-2,764 5,512 2, , ,019 2,996 63,926 66,012 2, , , ,047 83,735 1, , ,754 4,684 27

35 ( :, %) ,242, ,209, ,189, ,165, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,424, ,393, ,384, ,369, ) ( :, %) , , , , , , ,242, ,189, , , , , , , , , ), 28

36 ( : ) ,123 1, , ,819 1, ( ) (70) (97) 27 ( ) (1) (1) - 7,337 7, , ,775 2, ,427 2, ,337 7, ) Position( ) ( ) 29

37 ( : ) ,021 1, ,185 1,126 2, ,095 ), 5 ( : %) (%) ) ( ) / ( : ) (%) 1 1,055,282 1,119,780 64, ,005,737 1,008,021 2, , ,102 12, ,217 1,016,256 23, , ,116 25, ,474,847 1,489,825 14, , ,569 12, , ,222 4, , ,305 55, , ,975 20, , ,152 24, , ,658 37, ), (+), (-) 30

38 ( : ) ,903 23,787 36,903-23, , ,398 1,904 45,484 15,908 45,251 15,263 45,251-15, ) ( : ) ,407,686 1,321,782 1,405,315 1,286,787 2,371 34,995 42,023 25,091 41,465 23, ,254 50,533 38,214 49,950 36, ,693 28,148 24,309 27,743 23, ) 1 (,, ) 2 31

39 SK )

40 ( : ) 2003 CB SK ,519 4, ,060 1,274 (CBO ) 5,347 5, ,060 1,274 ) 100 ( : ) ,003 10,317 ( ) (2,705) (2,889) ( ) (5,298) (7,428) 12,815 13,069 ( ) (12,002) (12,434) ( ) (813) (635) 58,024 49,079 44,461 37,504 1, , , ,752 33

41 1 ( / ) Middle Office ( ) Front Office ( ) Middle Office Front Office 2 :, (VaR), 34

42 : Front Office Middle Office Back Office 3 / NPV :,, ( ) Black-Scholes Formula 35

43 4 ( ) ( : ) (A) 5, , Match, (B) 140,228 1,906 2,029 62, , ,111 1,469 1,574 (C) 504,905 5,538 4, ,303 1,267 1,529 13, ,387 3,752 2, , (A+B+C) 651,122 7,513 6,862 5 ( ) ( : ) (A) Match, (B) (C) (A+B+C)

44 6 ( ) ( : ) (A) 5, , Match, (B) 43, , , (C) 251,243 1,186 2, , ,981 1,178 2, , (A+B+C) 301,082 1,487 2,428 7 ( ) : 37

45 8 ( ) ( : ) (A) Match, (B) 64, , , (C) 245,920 3,842 2, ,303 1,267 1,529 9, ,406 2, (A+B+C) 310,850 4,105 2,615 9 ( ) : 38

46 10 ( ) ( : ) (A) Match, (B) 31,448 1,411 1, ,448 1,411 1,523 (C) 7, , (A+B+C) 39,190 1,921 1, ( ) ( : ) (A) Match, (B) (C) (A+B+C)

47 12 ( ) : 13 ( ) : 14 ( ) ( : ) Credit Default Swap Total Return Swap Credit Option Credit Linked Notes ( ) : 40

48 16 ( ) ( : ) 297, ,172 39, , , ,302 30, , ,279 32,160 8, , ,885 4, ,595 Current Exposure 2,487 8,713 4,227-15,427 5, , , , Current Exposure Match, 43,850 64,930 31, , ,300 62,489 29, , , ,000-33, , ,877 Current Exposure 366 1,062 3,264-4, , ,242 7, , , ,813 1, , ,940 31,396 6, , ,685 3, ,718 Current Exposure 2,022 7, , ( ) : 18 ( ) : 19 ( ) : 41

49 ( ) ( ) (, ),,,,,, 42

50 :, Total Exposure,, 500, :,,,,, /,, : /, / /, ALM( / ), : /,, RAROC/EVA / /, New Basel Capital Accord, / /, :,,,, Credit Review 43

51 2003 : 4 Stress Testing BASEL II 2004 Risk Appetite TFT Stress Testing Stress Testing (Stress Testing)

52 (EC), 2004 ( ) Risk Appetite Risk Appetite KPI RAROC EC, RAROC, EVA, EC RAPS RM Total Exposure :,, ABS, / Stress Testing, ALM Stress, 45

53 Basel II 2006 Basel II IRB(Internal Ratings Based approach) AMA(Advanced Measurement Approach) Basel II Basel II, BIS CP3(Consultative Paper) Basel II (),, CSS : ASS(Application Scorecard System : ) BSS(Behaviour Scorecard System : ) Pool (PD, LGD, EAD) : (PD, LGD, EAD), Operational Risk AMA(Advanced Measurement Approach) 46

54 2 3 :,, (Indication price) (Benchmark price) : : 47

55 , (Settlement price), 1 / :,, ALM, / :,, ALM :,, ALM 48

56 Bottom-up Top-down (Risk Appetite) (Risk Appetite) : (Risk Appetite = / ) / :,, ALM, = ( + EL of NPL) Risk Appetite,, 49

57 ,, (Credit Risk Management System) Portfolio Total Exposure 50

58 ,, ALM,,,,,,,,,,,, /, RAROC,, (RAPM), (RAPS) /,,,, Portfolio exposure,, 51

59 ,,,, Total Exposure Total Exposure Exposure ( ) Exposure Exposure Limit Exposure 300,, Monitoring (Review),,,,,,,, FLC, ( 19%, 49%, 99%) 52

60 ,, (,, ) (VaR ) Stress Testing Back Testing VaR(Value at Risk) (, ) (,, VaR ) BIS BIS, ( : ) 42,465 10,583 53,048 54,440 18,071 72,511 1, , , , , , ,069 10, , ,880 18, ,956 ) 1,, 2 3 ( ) 4 (trading book) (banking book) 53

61 VaR VaR VaR ) 1VaR VaR 3 VaR 99%, 1 4 (094) VaR GAP 54

62 , ( : ) ,789 31,324 14,438 1, ,479 ( : ) , , , ,965 1,237,152 ( : ) ,355 12,816 19,776 20,863 58,810 21,736 16,158 13,607 9,290 60, ,208 26, , ,299 55,866 33,383 30, ,701, ( : ) 3 1,793 2,580 3,569 4,448 4,871 5, ,622 2,444 3,316 4,728 5,516 5,781 6,251 1,086 7,337 55

63 1 (=repricing ) (Base rate) (, ) (MBR ; Market-related Base Rate) (repricing ), (6, 12 ) (Base rate) (, CD, RP), ( ) ( 3 ),, + 025%p + 1%p + 1%p 56

64 (matched funding) repricing ( repricing (, ), (Base rate) (, ) 3, 5 (Base rate) % +15% +10% * 05%p 57

65 (Market Opportunity Rate) 58

66 2 ( : %) 2) 1) (, 1 ) ) (1 ) ( 1 ) 5 : : +10 AAA BB- C 4) (1 ) ) 1 / 2 :4, : 5 3 (6 ) 4,

67 1) 2) ( : %) )

68 ( : ) ( ) KB 2, K B 253 Kookmin Bank Luxembourg SA Kookmin Bank Int l Limited Kookmin Finance HongKong Limited 2,870 2,257 2,119 12, (800) 774 (448) 563 (383) 255 (200) 147 (80) 179 (63) 59 (263) 568 (426) 627 (240) 4,153 (2,903) / / / / / / / / / ) ( ~ ) 61

69 1 ( :, %, %P) KB , , Kookmin Bank Luxembourg SA Kookmin Bank Int l Limited Kookmin Finance HongKong Limited 1, , , , , , , , , , ( :, %, %P) Kookmin Bank Luxembourg SA Kookmin Bank Int l Limited Kookmin Finance HongKong Limited , , , , , , , , ,

70 (1) (Compliance),,,, (2),, (3) (4), 63

71 2003 (1) Compliance -,,,, (2) -, - (3) -,, (4), -,,,, NPL, (), (5) - (6) -,,,

72 65

73 66

74 67

75 1 ( ) ( ) ,000 - Jan Op de Beeck ~ ,000 ( :, ) ( ) 10, , ,559 10, , , ,100 ( ) 10,000 49, , , ,490 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,800 49, , ,600 1, ,900 49, , , ,800 49, , , ,000 49, , ~ 27, ,800 49, , , ,486 49, , , ,486 49, , , ,800 49, , , ,928 49, , , ,909 49, , , ,000 49, , ,600 10, ,283 49,100 1, , ,469 1, ,160 49,100 1, , , ,807 49, , , ,961 49, , , ,961 49, ,469 2, , , , ,961 49, ~ , ,469 2, , , ,469 2, , , , ,961 49, , , ,845 49, , , ,845 49, , , ,845 49, , , ,614 49, , , ,807 49,

76 ( ) ( ) ( ) ( ) , , ,961 49, , , ,961 49, , , ,961 49, , , ,870 49, , , ,961 49, , , ,870 49, , , ,870 49, , , ,961 49, , , ,961 49, , , ,845 49, , , ,845 49, , , ,845 49, , ~ , ,845 49, , , ,845 49, , , ,845 49, , , ,845 49, , , ,961 49, , , ,961 49, , , , , ,329 49, , , ,766 49, , , ,060 49, , , ,712 49, , , ,000 49, , , ,333 49, , , ,318 49, ~ , , ,318 49, , , ,916 49, , , ,491 49, ,000 9, , ,000 49, ,000 3,673 ~ , ,000 49, ,000 2,755 51, ,000 49,100-69

77 ( ) ( ) ( ) ( ) , ,963 49,100 - Henry Cornell 3, , ,321 49, , , ,321 49, , , ,000 49, , , ,321 49,100 - Timothy Hartman 3, , ,321 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , ~ , ,498 49, , , ,339 49, , , ,339 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,498 49, ,000 3,670 57, ,000 49, , Donald H MacKenzie , ~ , ,000 49,100-58, ,000 49,100-30, , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, Richard Elliott Lint 10, , ,000 49, , , ,000 49, , ~ 35, ,000 49, , , ,000 49, Bernard S Black 10, , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49, , , ,000 49,

78 ( ) ( ) ( ) ( ) , , ,000 49, , , ,000 49, , ~ , ,000 49, , ,266 35, ,000 49,100 1, , ~ , ,000 49, , , ,644 49, , ~ 71, ,644 49, , , ,429 49, , , ,429 49, , , ,330 49, , ~ 129, ,330 49, , , ,330 49,100 - ) , () ,248, ,633 1,642, ,379,116 50,456,867 3,363, , , , 40% (, ROE) , Donald H MacKenzie

79 ,, 3() 1) 3, 1) : 2) ( ) ( :, ) ( ) ,356,243 30,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363,791 Richard Elliott Lint 1,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35,500 ) 1, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363,791 Bernard S Black ,356,243 10, , ,379,116 3,363,791 ~ 1,356,243 10, , ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 10,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 30,000 35, ,379,116 3,363, ,356,243 30,000 35,500 ) 2, ,379,116 3,363, ,356,243 30,000 35, ,379,116 3,363, ,356, ,000 35,500 1, ,379,116 3,363, ) 2, ,612,921 30,000 ~ 40, ,379,116 3,363, ) 1 : 35,500 40% 2 3,, 72

80 ( :, ) ( ) ( ) ,000 10,000 70,000 5,000 5,000 39, ,961 2,961-23,469 23,469 ) 35, ,000 60,000 10,000 5,000 5,000 40,000 2, ,961 2,961-23,469 23,469 42, ,000 5,000 5,000 27,600 27,600 43, ,000 1,100 5,900 27,600 27,600 41, ,000 5,000 5,000 27,600 27,600 41, ,961 2,961-23,469 23,469 41, ,460 1,300 40,160 23,469 23,469 43, ) 2, 1, 1 ( : ) ,000 30,000-2 ( : ) ,663 1,655 73

81 1) ( :, %) ( ) 2) ( ) 3) (A) (B) (C) ( ) (C-A) (C-B) (148) 12( 279) (100) (07) (1,200) ( ) ( 120) 21( 323) ( 1000) (231) 12(25) ( 222) 0 ( ) ( 222) ( ) ( 333) ( ( 1000) 68( 1000) ) ( 647) 74( 860) ( ) (2875) 62 ( ) (2875) ( 333) 1( 333) ( ) ( 333) 1( 333) 74

82 ( ) 2) ( ) 3) (A) (B) (C) ( ) (C-A) (C-B) ( 521) 0 5,548 5,154 6,792 1,244(224) 1,638(318) 14,011 9,378 4,470 ( ,471 1,400 0 ) ,541 ( 681) 1,471 ( 1000) 284 ( 1000) 4,908 ( 523) 1,400 ( 1000) 362 ( 1000) ,408 16,339 12,298 9,110 ( 426) 4,041 ( 247) () 22,119 17,164 13,122 22,137 17,182 13,140 8,997 ( 407) 8,997 ( 407) 4,042 ( 235) 4,042 ( 235) () 22,119 17,164 13,122 8,997 ( 407) 4,042 ( 235) 8,997 4,042 22,137 17,182 13,140 ( 407) ( 235) ) 1 2, 2 ( ) ( ) (,, ) ( ) 75

83 : 1) ( : ) ( ) 2) ( ) 3) ( / ) ( ) ( ) 150 ( ) ) 1 ( ) 2 3 : 1) ( :, ) ( ) 2) ( ) B/S 3) B/S ( ) ) 1 ( ) ( )

84 1 ) ( : ) ) 2 ( ) ( : ) ) 8 1 / ),, 3 ( ) ) ( : ) )

85 78

86 79 (), : (6 ),

87 /,,,,,,, 24 ( ), ( 2 ) (ISP) ,, PC,, 80

88 / ( : ) ( ) ( ) / / ,000(800) 2,000( 1,600) 2,000( 1,600) 4,000( 3,200) 10 ( ) 2, , ,000 1,000 8,000 1,000 10,000 CD / ATM ( : ) 10 1, ,000 1, ,000 1,000 1, ( : ) 600(500 ~ 300) (ARS) 600(500 ~ 300) 700(600 ~ 400) 1,300(1,200 ~ 1,000) FAX 200(100) ) 1 ( ),, 2 VIP (Platinum) (, VIP ) 3 VIP ( ) (, VIP ) 4 81

89 / ( : ), 10,000 (20 ) 10,000 (10) ( : ) ( : ) 200, , ,000 20,000 30,000 50,000 ( : ) 5,000 (100 ) 1,000 30,

90 ( : ), 2,000, 1,000 60,000 30,000 5,000 ( ) 5, (200 ) 1,000 2,000 ( ) 500 5,000 10,000 2,000 1,000 1,000 ( ) 1,000, ( ), 2,000 ( ), 5, ( ) 40,000 50,000 60,000 80, ,000 40,000 30,000 30,000 30,000 15,000 50,000 50,000,, ( ) ( ) 83

91 ( ) RM (), ( ) - 60,000, ( ) - 100,000 ( ) - 40, , ,000 3 ( ) 60, , ,000-30,000 1~300 15, ~400 14, ~500 13, ,000 1~ , ~ ,000 ( ) ,000-15,000-25,000 ( ) - 80,000 1~ , ~ ,000 ( ) , ,000 { (05%)( /365)} + { ( MOR- MOR) /365} ( - ) /360 05% - 2,000-5,000-5,000 84

92 1100 ~ 1350% (35 ~ 79%) 1250 ~ 2695% 04% 3 RMS( ) 1800 ~ 2500% RCS( ) 1900 ~ 2700% 05% - : * 11% ( ) - : * 1% * : ( ) * ( ) : / / KB ( ) 200 ~ 405% 400% 200 ~ 450% 400% 200 ~ 405% 400% 150 ~ 405% 310 ~ 400% 150 ~ 405% 230 ~ 400% 150 ~ 405% 400% 150 ~ 405% 400% 100 ~ 405% 150 ~ 400% 360 ~ 405% 400% 100 ~ 450% 150 ~ 400% - 85

93 86 ( 1 3 ) (1) 50% (2) 30% (3) ( ) (1),(2) * : (1),(2) 15% = / = / * = / 100 ( )

94 87 * = (, (1) : (2) :, (,, ) * : (,,, ) ( )

95 , ( ) 1, ( ) 1 3 1, ( ) 3, 1, ( ) , ( ) 12,, 88

96 3,,,, ( ) ( ) (, ) 3 ( ),, i :, i : i : 89

97 ,, i i i i i, BIS BIS BIS ( ) 8% 100%, * (NIM) = ( ) / 90

98 ( = +, 15% 3 i :,,,, i : Moody's, S&P, Fitch,,, 1 Moody's S&P Fitch AaaBaa3(10 ) AAABBB-(10 )AAABBB-(10 ) Ba1 C(11 ) BB+ D(12 ) BB+ D(14 ) P-1 P-3(3 ) A-1 A-3(3 ) F1 F3(3 ) NP(1 ) B D(3 ) B D(3 ) 91

99 1 Moody s Aaa 1 P-1 (Prime-1) 1 Aa1 2 Aa2 3 Aa3 4, P-2 (Prime-2) 2 A1 5 A2 6 A3 7 Baa1 8 Baa2 9 Baa3 10,, P-3 (Prime-3) 3 Ba1 11 Ba2 12 Ba3 13, B1 14 B2 15, B3 16 Caa1 17 Caa2 18 Caa3 19 Ca 20 C 21,,, Not Prime,, 4,, 92

100 2 S & P AAA 1 (Extremely Strong) A-1 1 AA+ 2 AA 3 AA- 4 (Very Strong) A-2 2 A+ 5 A 6 A- 7 BBB+ 8 BBB 9 BBB- 10 (Strong) (Adequate) A-3 3 BB+ 11 BB 12 BB- 13 (Less Vulnerable) B 4 B+ 14 B 15 B- 16 CCC+ 17 CCC 18 CCC- 19 CC 20 C 21 D 22 (More Vulnerable) (Currently Vulnerable) (Currently Highly Vulnerable) C 5 D 6 93

101 3 Fitch AAA 1 (Highest Credit Quality) F1 1 AA+ 2 AA 3 AA- 4 (Very High Credit Quality) F2 2 A+ 5 A 6 A- 7 BBB+ 8 BBB 9 BBB- 10 (High Credit Quality) (Good Credit Quality) F3 3 BB+ 11 BB 12 BB- 13 B+ 14 B 15 B- 16 (Speculative) (Highly Speculative) B 4 CCC+ 17 CCC 18 CCC- 19 CC 20 C 21 C 5 DDD 22 DD 23 D 24 (Default), 90~100% (Default), 50~90% (Default), D 6 94

102 95

103 96

104 97

105 98

106 99

107 100

108 101

109 102

110 103

111 104

112 < > Kookmin Bank Tokyo Branch Yurakucho Denki Bldg N, 14F, 1-7-1, Yurakucho, Chiyoda-ku Tokyo 100 Japan Tel : Kookmin Bank New York Branch 565 Fifth Avenue, 24 th Floor, New York, NY, USA Tel : Kookmin Bank Auckland Branch Level 19, ASB Bank Centre Cnr Albert & Wellesley Streets PO BOX 7506, Auckland, New Zealand Tel : < > Kookmin Bank Guangzhou Office Room 3211, Office Building, CITIC PLAZA, 233 Tianhe NRoad Guangzhou, China Tel :

113 ( ) , ( ) ( ) % , 976%24% ,595,409 9,391,897

114 % 075% 100% 200% 800% 1200% 2000% 2000% 2000% 5000% 5500% 6000% 10000% 10000% 10000% ,265, 314, ,623,76127,423, ,700, 892% 4 LG LG ,370, ,127 2,059 ( ) LG, 4,870, LG, ,055, , 107

115 (Balance Sheet) (Banking Account) (Amount) ( : (Unit : Million Won)) 2 (Amount) 6,526,345 4,599,356 (12,810) (21,156) 2,945,921 2,392, , ,780 2,763,457 1,532, , ,207 28,101,845 30,940,750 4,482,948 5,676,973 17,088,357 13,173,700 5,979,341 10,986, ,199 1,103, ,920, ,730,561 (3,690,341) (2,378,696) (22,780) (30,442) 8, ,715, ,441,303 4,019,930 4,417,176 37,427 37, , ,300 89,665 52,430 47,202 30,802 10,249,831 5,748,806 1,500,000-1,787,131 1,276,080-7,643 1,645, ,

116 3 (Amount) 2 (Amount) 3,019,556 3,092,616 3,687,782 3,167,709 (1,196,201) (690,562) (22,228) - 549, ,457 1,522 2,099 (746) (1,087) 6,484,239 6,135,558 1,336,639 1,235,362 1,715,100 1,877,645 1,080, ,141 92,217 48, ,154 12, , , , , ,592 1,087,587-37,882 36,592 23, ,052, ,498, ,180, ,109, ,205, ,981,916 1,475,373 1,083,648 6,499,258 3,044,089 10,902,800 10,690,754 3,354,369 3,191,744 3,322,917 3,408,530 3,623,156 3,074,161 44,239 72,

117 3 (Amount) 2 (Amount) 12,608 37, , ,966 19,192,581 17,539,007 18,379,403 17,022,308 (83,443) (270,924) 888, ,127 8,166 (1,504) 13,362,339 9,784, , ,455 (163,349) (88,682) 1,074 2,287 3,983, ,646 1,886,446 1,868,692 4,418,940 4,656, ,675 48, , , ,455 85, , , , , , , , , , , , , ,637, ,124,212 1,681,896 1,641,293 1,681,896 1,641,293 6,230,738 5,864,

118 3 (Amount) 2 (Amount) 5,655,840 5,287, , ,044 1,662,119 2,742, , ,740 40,760 40,760 1,827, ,700 2,774 7,165 (754,855) 1,319,970 <(753,348)> <1,310,291> (1,160,239) 126,249 (1,328,312) (148,973) 26, , ,449 4,624 94,773 (749) 8,414,514 10,374, ,052, ,498,841 2,081,815 2,338, ,297 1,031,698 1,281,518 1,306,878 5,802,405 4,907,866 6,385 9,285 65,235,675 34,575,158 30,231,665 16,980,805 31,085,047 17,357,206 3,918, ,147 4,446,110 3,750,402 60, ,

119 (Trust Account) (Amount) ( : (Unit : Million Won)) 2 (Amount) 256, ,677,174 15,001,019 1,197,622 1,245,820 1,584,363 1,461,172 54,798 77,375 4,080,362 7,600, , , , , ,432 2,696, , , , , , , , , , , ,244 26,206 27,381 9,650 14,179 20,228,649 26,669,409 2, , ,519 12,883 14, , ,950 1,320 2,439 1,567, ,941 (771) (1,771) (139,769) (190,417) 32,337,327 42,837,

120 3 (Amount) 2 (Amount) 10,278,357 15,356, , , , , ,337 73,635 19,836 22,667 5,016 6,154 2,040,923 1,887,373 1,116,712 2,266, , ,618 1,629,099 2,428,955 2,518,813 4,356, , , , , , , , ,723 45,057 34, ,997 1,423,207 61,868 24, ,552 84,692 21,453,761 26,852, , ,158 20,654,155 26,675,526 2, , , ,918 3,545 37, , ,407 14,143 14,444 56,127 45,755 32,337,327 42,837,

121 (Income Statement) (Banking Account) ( : (Unit : Million Won)) 3 (Amount) 2 (Amount) 15,556,986 15,584, ,625,550 10,989,058 10,433 51, ,142 95, , , , ,895 9,814,835 9,251,849 98, ,735 1,636,171 1,345, , ,125 8,037 9, , , , ,841 2,295,265 3,249, , ,017 70, ,366 1,633 1,123 5,580 12, , , , ,338 1,209 37,436 1,131,711 1,760, , ,633 10,715-18,736 19,

122 3 (Amount) 2 (Amount) 15,480,902 13,318,736 5,902,834 6,075,192 4,280,290 4,770, , ,938 1,143, ,219 68,570 58, , ,385 88, , , ,795 6,603,515 4,361,733 47,269 39, , , , ,659 4,040,536 1,593,479 1,053,990 1,594, , ,749-9, , ,161 2,704,148 2,551,426 1,149,816 1,121, , , , ,464 65,046 49, , ,487 79,431 78, , ,612 67,317 88, , ,895 87,690 61, , ,

123 3 (Amount) 2 (Amount) 76,084 2,265,765 1,089, ,280 2,229 1,844 2,692 3, , , ,075 2, ,553 27,698 60,957 15, ,828 93,668 2,311, ,427 35,287 8,132 22, ,620 60, , , ,091-48,775 92,297 9,383 1,652, ,038 85,463 (1,146,444) 1,893,618 (1,146,444) 1,893,618 (393,096) 583,327 (753,348) 1,310,

124 (Trust Account) ( : (Unit : Million Won)) 3 (Amount) 2 (Amount) 1, ,871 1,057,767 70, ,885 92, ,908 4,108 10, , ,545 4,836 2,748 61,898 45, , ,133 5,002 7,385 51,484 76,479 18,469 38,481 9,432 11,504 5,261 1,534 14,321 19,820 3,079 3, ,471-1,532-1,162 1,368,774 1,169, ,005 46,272-1, , ,308 1,068 2,452 39,242 12,387 36,970 24,240 1,527 6,417 86, ,510 2,573,996 2,656,

125 3 (Amount) 2 (Amount) 620, , ,847 46,008 4,393 13, ,747 4,504 1,363 2,384 1, ,247 96,236 71, ,599 16,234 43,952 93, , , ,314 24,379 26,781 23,063 20,425 7,252 7,893 23,148 27,915 1,104 1,289 23,307 99,295 1, ,167 2,427 1,526,838 1,169, ,920 1,300 1,374,918 1,168, ,732 2,161 2,499 2,658 66, , ,863 7,680 4, , ,686 7,831 8,784 11,966 16,423 50,240 6,751 2,573,996 2,656,

126 ( : ) ( : ) 3 (Amount) ( : (Unit : Million Won)) 2 (Amount) (754,855) 1,319, ,117 (1,917) 4,562 (753,348) 1,310,291-5,417-5,417 (754,855) 1,325, ,900 (1,324,977) 754,900 (867,000) - (744) - (132,000) - (325,233) - (325,233) () : - : 1,000 (20%)

127 ( : ) 3 2 4,050,135 3,191,196 1 ( ) 2 8,466,367 47, ,109 1,652,264 4,040,536 1,053, , ,766 12, ,425 79,431 35,287 22,228 60, ,307 - ( ) 2,033 ( ) 42,900 92,297 3 ( ) (753,348) (3,007,438) 119,168 70, ,501 1,209 1,131, ,397 10,715-2, ,203 2,771 75, ,870 60,957-22,178 1,310,291 5,307,564 39, ,232-1,593,479 1,594, ,749 9, ,198 11, ,487 78,444 8, , , , ,383 (3,359,886) 127, , ,367 37,436 1,760, , , , ,698-15,858 2,022 30,

128 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) (655,446) 118,796 (255,957) (399,310) (166) (593,967) (28,019) 36, ,179 (18,637) (66,349) - (35,111) (8,058,172) (1,247,467) 1,336,940 (1,198,423) 5,119,423 (71,295) 11,392 (12,580,451) 101,599 (316,890) (705) 162 (166) (8,865) 166,101 (28,328) 145, ,995 37,882 (66,773) 3,238 14,037 (51,181) 5,639 (90,475) (1,070) (54,343) 45,215 (19,130) (60,268) ,532 (15,205,028) 2,839, ,343 1,606, (20,439,846) 14,049 (578,828) (502) (56,619) (338,569) 55,723 67, , ,452

129 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( )(++) 4,645,870 5,229, ,726 3,455,169 1,465,556 (3,246,431) 3,230,841 (3,333,706) 548,995 (28,621) (24,885) (860,455) 3,191,050 (6,483,584) 379,284 (365,338) 3,248,649 (325,188) (273,080) 19,325 (623) (173,865) (171,172) (1,227,876) 826 (212) (35) 637,833 3,100,581 33,343 3,771,757 11,941,097 6,077,294 (18,978) 1,890,033 16,575,007 (18,031,093) 830,753 (999,551) 114,264 (6,583) (89,007) (1,240,419) 13,170,893 (3,891,809) 1,487,401 (2,069,405) (931,874) (29,967) 499,769 (57,825) (41,516) (901,723) (219,313) (149,704) 1,928 (737) (26,741) (72,735) 3,173,316-3,100,581

130 123 19(1 2002, ) ,, ( ) ,677, , , ,492,,,,,

131 124,,,,,,,,,,,,

132 (Forward Looking Criteria, FLC ) 12 (AAA, AA, A, BBB, BB, BB -, B, B -, CCC, CC, C, D), AAA B 05% B - CCC 2% CC 20% C 50% D 100%,,,, % 075% 100% 200% 800% 1200% 2000% 2000% 2000% 5000% 5500% 6000% 10000% 10000% 10000% ,265, 314,701, ( ) 20% 50%, 100%, 19% 125

133 ,,,,,,,, ( ) ,,,

134 127, 30 ( ),, ,388 26,160 22,228, 1,,

135 128,,,,,,,,, ( ),

136 129,,,, ( USD 1:1,1978, USD 1:1,2004),,, ( ) ( ) ( ) ( ) ( )325,233

137 ( : ) ,612,248 1,340, ,192 8, ,995 41, , ,000 1,560 1,336 PD CLSA ,319 2,214 10,113 2,763,457 1,532,179 1 (12,810) (21,156) 2,750,647 1,511,023 12,415 25,677 71, ,073-15,193 71, ,266 JP MORGAN 3,354 5, , , , , ( ) 140,000 ( : 1%, : 5, ) 130

138 ,, ( : ) ,884,554 28,904,621 1,415,445 1,851, , , , ,759 3,793,594 3,229,851 35,351,506 35,369,066 5,413,333 4,676,506 1,218,370 1,287,125 6,631,703 5,963,631 41,983,209 41,332,697 41,951,219 39,713,543 38,199,290 33,731, , , , ,172 81,083,595 74,208, , ,632 42,473 39, , ,046 62,963 95,252 12,815 20,941 3,962 5,449 79, , ,715, ,441,303 1,165,988 1,052, , , ,884 1,094,119 1,197,563 1,334,006 1,477 3,241 4,019,930 4,417,176 1,640,000 33,600 5, ,857-89,287 1,645, ,

139 ( : ) 114,948,955 5,342,015 2,264, , , ,696, , , , , ,411 2,271,198 (%) ,681, ,168 40,037 31, ,016,992 14,568 17,072 16,252 19, ,045 (%) / 507,729 54,354 1,850 3,030 3, ,720 2,539 8, ,515 3,757 16,928 (%) ,754 6,347 19,539 10,903 9,896 89, ,908 5,451 9,896 19,967 (%) ,239,554 1,626, ,158, ,844 10,249,831 72, , , ,844 1,187,616 (%) ,500, ,500, (%) ,645, ,645, (%) ,363, ,352 7,555 6, ,787,095 6,816 75,048 2,064 3, ,513 (%) , ,275 46, ,275 16,486 (%) * 130,958,721 7,701,744 2,333,452 2,146, , ,602,295 2* 870, , ,882 1,226, ,154 3,667,753 (%) * 2* 132

140 ,612,248 1,340, , ,000 12,415 37,409 JP MORGAN 4 2,735 2,040 2,767,398 1,519,931 (12,810) (21,156) 2,754,588 1,498,775 ( : ) 655,890 52, ,671 9, ,033 ( : ) ,690,341 2,378,696 1,074 2, , ,455 1,196, , , ,417 56,127 45, , , 2002, 133

141 ,, % 015%, Kookmin Finance HK Ltd, % 1621%,, Kookmin Bank Luxembourg SA Kookmin Finance HK Ltd

142 % ,595,409 9,391,897 KB Luxemburg SA , % 6543% 172, ,000, % %8866% (Morgan Stanley Emerging MarketsMorgan Stanley M&A ) % 075% 100% 200% 800% 1200% 2000% 2000% 2000% 5000% 5500% 6000% 10000% 10000% 10000% 135

143 ,265, 314, ,623,76127,423, ,700, 892% 4 LG LG ,370, ,127 2,059 ( ) LG, 4,870, LG, ,371, , 136

144 (Consolidated Balance Sheet) (Amount) ( : (Unit : Million Won)) 2 (Amount) 6,560,651 4,790,636 (12,810) (21,156) 2,945,921 2,393, , ,780 2,793,082 1,688, , ,899 30,531,067 36,862,306 7,178,248 9,273,445 17,189,839 15,217,208 5,991,930 12,313, ,050 58, ,926, ,143,612 (3,702,655) (3,311,861) (22,826) (30,509) 8, ,830, ,744,634 3,900,868 4,259,199 37,427 37, , ,300 89,665 52,543 47,202 56,795 10,249,831 14,967,546 1,500,000-1,794,231 1,285,279-7,643 1,659, ,

145 3 (Amount) 2 (Amount) 3,024,948 3,360,158 3,700,915 3,556,711 (1,205,871) (832,348) (22,228) - 551, ,115 1,522 4,767 (746) (1,087) 6,730,164 6,969,506 (102,751) (93,263) 1,345,715 1,342,223 1,717,666 1,887,952 1,051,818 1,278,215 92,661 59, , , , , , , ,592 1,087, , ,444 47,301 41, ,773, ,126, ,373, ,890, ,321, ,634,867 1,552,672 1,212,004 6,499,258 3,044,089 10,750,820 15,473,094 3,481,254 8,841,863 3,068,008 3,140,751 3,623,156 3,074,161 44,239 72,

146 3 (Amount) 2 (Amount) 12,608 37, , ,966 19,182,576 23,450,346 18,369,398 22,835,348 (83,443) (273,702) 888, ,161 8,166 (2,461) 12,978,312 10,631, , ,483 (83) (206) (167,690) (99,161) 1,074 2,304 3,508, ,555 1,908,765 2,089,971 4,479,084 5,257, , , , , ,570 92, , , , , , , , , , , , , ,284, ,445,883 1,681,896 1,641,293 1,681,896 1,641,293 6,237,528 5,968,

147 3 (Amount) 2 (Amount) 5,655,840 5,287, , ,693 1,712,664 2,787, , ,740 40,760 40,760 1,827,700 1,827,700 2,774 2,492 (704,310) 370,777 <(741,750)> <1,271,308> (1,160,814) 30,817 (1,328,312) (148,973) 141, , , (749) - - 1,347 16, ,355 8,488,044 10,680, ,773, ,126,

148 (Consolidated Income Statement) ( : (Unit : Million Won)) 3 (Amount) 2 (Amount) 18,006,301 18,863, ,084,902 13,088,437 10,997 56, , , , ,958 1,242,809 1,405,807 10,443,799 10,472, , ,323 2,566,553 2,571, , ,896 8,041 9, ,535,642 1,672, , ,841 2,354,846 3,203, , ,802 65, ,486 79,121 1,234 5,986 13, , , , ,324 1,209 37,436 1,134,624 1,776, , ,786 10,715-18,240 26,

149 3 (Amount) 2 (Amount) 17,468,330 16,907,388 6,475,761 7,007,955 4,386,806 4,982, , ,982 1,436,234 1,236,299 60,891 52, , , , , , ,263 7,247,801 6,059,451 77,296 61, , , , ,780 4,638,051 3,196,161 1,458-1,062,812 1,625, , ,438-9, , ,973 3,027,164 2,977,475 1,255,628 1,242, , , , ,932 78,433 62, , ,073 82,807 80, , ,511 87, , , , , , , ,

150 3 (Amount) 2 (Amount) 537,971 1,956, , ,922 2,308 1,968 2,557 3,337 22, , ,247 2, ,662 27,698 62,715 16, , ,312 2,466, ,699 36,724 8,369 22, ,484 68, , , ,395 5, , , ,271 1,652, , ,651 (1,019,606) 1,818,432 (1,019,606) 1,818,432 (354,358) 612,384 (665,248) 1,206,048 (76,502) 65,260 (741,750) 1,271,

151 ( : ) ( ) 1,498,487 5,745,002 1,519, , ,129 9,276,956 52, , , ,271, ,271, (6,883) (6,883) 89,900 - (89,900) , , (147,610) - (147,610) , , (25,624) 395 (25,229) (65,260) (65,260) - 42,610 (4,294) - 14,965 53,281 - (405) (1,969) 1,347 (25) (1,052) ( ) 1,641,293 5,968,401 2,787,469 30, ,355 10,680, ( ) 1,641,293 5,968,401 2,787,469 30, ,355 10,680,335 40, , (236,428) 75, (741,750) - - (741,750) - - (325,233) - (2,474) (327,707) - (2,147) - 2, (1,182,235) - (1,182,235) (36,891) (13) (36,904) ,814-25, (1,347) - (1,347) ,330 3, (7,656) - (7,656) - - (166) - - (166) ( ) 1,681,896 6,237,528 1,712,664 (1,160,814) 16,770 8,488,

152 ( : ) 1 ( ) 2 ( ) 3 3 3,698,980 (741,750) 8,170,281 77, ,212 4,638,051 1,062, , ,392 12, ,549 82,807 36,724 22,228 68, ,515 5, ,800 2,033 42, ,289 76,502 (2,835,572) 138,079 65, ,542 1,209 1,134, ,457 10,715 2, ,223 2,771 90,662 22,675-62,715 18,616 ( ) 22, ,469,083 1,271,308 7,124,312 61, ,090 3,270,025 1,625, ,438 9, ,023 13, ,073 80,398 8, , ,395-17, , ,066 4,195 (3,458,709) 155, , ,832 37,436 1,776, ,786-1, ,980-27,698-2,022 16,627 8,268 36,542 69,

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