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1 삼성생명보험 FY2009 결산실적발표투자자설명회 2010 년 5 월 12 일 Page 1

2 Disclaimers 삼성생명보험 ( 회사 ) 가준비한본프리젠테이션은단지정보제공을위한것입니다. 본문서는회사의구두설명이없이는불완전하며회사의구두설명과함께검토되어야만합니다. 귀하는본프레젠테이션에참석함으로써아래와같은제한사항에구속됨에동의하신것으로간주됩니다. 본프레젠테이션에포함된정보와의견은본프레젠테이션일자를기준으로하며별도통지없이변경될수있습니다. 본문서의정보는외부기관에의해검증되지않았습니다. 본문서에대하여명시적이거나암묵적인어떠한진술이나보장도이루어지지않았으므로, 제시된정보가정확, 공정또는완전하다고신뢰하여서는안됩니다. 본문서의목적은회사의재무상태또는전망에대한완전하거나종합적인분석을제공하고자하는것이아니며, 이러한자료들이그러한분석을제공한다고신뢰하여서는안됩니다. 과거의실적은미래의결과를나타내는것이아닙니다. 또한, 본프레젠테이션의정보에는변경될수있는본프레젠테이션일자기준의유력한조건과경영전망을반영한미래예측진술을포함합니다. 이러한미래예측진술은사업, 경제및경쟁에의한불확실성및불의의사고뿐아니라다양한위험요인들에따라변경될수있는수많은예측및현재의가정에입각한것으로서, 이는시간이지나면변경될수있으며회사가통제할수없는것입니다. 미래의사건이반드시발생하거나계획이실행되고회사의가정이정확하다고보장할수는없습니다. 따라서, 실제결과는미래예측진술에예정된것과현저히다를수있습니다. 회사는본프레젠테이션일자이후의새로운정보나미래의사건등을반영해정보를업데이트할것을약속하지않습니다. 본문서의어떠한내용도회사가발행하는증권에대한투자권고나법, 회계또는세무상의조언으로해석되어서는안됩니다. 본프레젠테이션은투자제안서의전부또는일부를구성하지않으며어떠한증권의매도를제안하거나매수제안을위한것이아닙니다. 본프레젠테이션의내용은어떠한목적으로도회사의사전서면동의없이전부또는일부제3 자에게직간접적으로제공, 배포또는전달되거나활용될수없습니다. Page 2

3 I. FY2009 경영실적및주요성과 II. FY2010 경영전망 III. FY2010 중점추진전략 Appendix

4 주요재무실적요약 요약 손익계산서 ( 단위 : 십억원 ) FY2008 FY2009 증감 증감율 수입보험료 (1) 19,828 21,114 1,286 6% (4분기) 4,613 4, % 초년도수입보험료 (2) 4,730 6,270 1,540 33% (4분기) 1,053 1, % 당기손익 % (4분기) 요약 재무상태표 운용자산 (3) 99, ,229 8,186 8% 총자산 121, ,045 11,378 9% 자본 7,431 12,133 4,702 63% Stated ROE 1.4% 9.3% 7.9%p 핵심지표 Operating ROE (4) 0.9% 15.3% 14.4%p 지급여력비율 238% 333% (5) 95%p (1) 각해당기간에인식된보유계약의보험료. 당사손익계산서의보험료수익에포함되지않은특별계정 ( 퇴직, 변액 ) 손익계산서의보험료수익을포함 (2) 각해당기간에인식된판매후최초 12 개월이내계약의보험료. 당사손익계산서의보험료수익에포함되지않은특별계정 ( 퇴직, 변액 ) 손익계산서의보험료수익을포함 (3) 일반계정기준 (4) Operating ROE 계산 : i) 계열사주식의미실현평가손익제외, ii) 계열사주식의배당금제외 (5) RBC(Risk Based Capital) 기준지급여력비율 : 281%(FY2009) Page 4

5 보험료수입증가 수입보험료 초년도수입보험료 ( 단위 : 조원 ) ( 단위 : 조원 ) APE ( 연납화신계약보험료 ) (1) ( 단위 : 조원 ) 분기 출처 : 생명보험협회, 회사 (1) 연납화신계약보험료 (Annual Premium Equivalent) : 월납은 12 배, 2 월납은 6 배, 3 월납은 4 배, 6 월납은 2 배, 연납은 1 배, 일시납은 10% Page 5

6 수익성회복 당기손익추이 Stated ROE vs. Operating ROE ( 단위 : 십억원 ) % 11.4% % 1.4% 9.3% 0.9% 113 (1) 4 분기 Operating ROE Stated ROE 출처 : 생명보험협회, 금융감독원, 회사 (1) FY 분기당기손익은 229 십억 Page 6

7 경영성과 1 : 고수익보장성보험판매확대 보장성초년도수입보험료 상품별초년도수입보험료비중 비중 (1) ( 단위 : 조원 ) % 100% 100% 35% 31% 37% 62% 61% 59% 3% 8% 4% 보장성 APE 상품별 APE 비중 비중 (1) ( 단위 : 조원 ) 1.5 출처 : 생명보험협회, 회사 (1) 퇴직보험및퇴직연금제외 분기 100% 100% 100% 45% 40% 48% 50% 53% 49% 5% 7% 3% 보장연금저축 Page 7

8 경영성과 2 : 판매채널의효율성제고 전속채널 FC 인당초회보험료 전속채널 FC ( 교차 FC 제외 ) (2) ( 단위 : 백만원 ) ( 단위 : 천명 ) (1) FY07 FY08 FY09 (3) 전속채널 FC 인당 APE ( 교차 FC 제외 ) 전속 GA 소속 FC FC (2) ( 단위 : 백만원 ) ( 단위 : 천명 ) 분기 출처 : 생명보험협회, 회사 (1) 교차모집제도도입 ( 일 ) 이전으로 FY2008/FY2009 와직접비교는곤란 (FY2008/FY2009 에는손보의교차모집설계사포함 ) (2) 회계년도말기준 (3) 교차모집설계사를포함한전체 FC 수는 44,045 명 FY07 FY08 FY09 Page 8

9 경영성과 3 : 경영효율개선 실효해약율 (1) 수입보험료대비사업비율 (2) (2) 회차유지율 유지율 (4) Sub-prime Crisis 10.0% 12.0% 9.6% 15.1% 14.6% 15.3% 84.8% 79.5% 77.7% 15.0% (3) 76.1% 76.8% 78.5% 79.8% 1QFY09 2QFY09 3QFY09 4QFY09 출처 : 생명보험협회, 금융감독원, 회사 (1) 효력상실해약율 = 해당기간중효력상실해약계약금액 / ( 연초보유계약금액 + 해당기간중신계약금액 ) (2) 수입보험료대비사업비율 = 실제사업비 / 수입보험료 ( 일반계정 + 특별계정 ) (3) 임직원성과보상금 (PS : Profit Sharing) 중한분기금액과유급리프레쉬휴가폐지에따른보상금등 1 회성비용제외 (4) 가입금액기준 Page 9

10 경영성과 4 : 재무적안정성강화 지급여력비율 듀레이션 Gap 333% % 238% 281% Gap: Gap: Gap: 4.7 부채듀레이션 RBC비율 비율 자산듀레이션 조정운용자산이익률 이익률 (1) 역마진스프레드 6.35% 6.30% 6.3% 6.2% 6.24% 6.04% 이자소득자산보유이원 5.2% 6.08% 6.00% 부채평균부담금리 -0.11% -0.22% -0.04% Spread 출처 : 회사 (1) 매도가능증권평가손익을제외한운용자산기준 ( 이자소득자산보유이원 - 부채평균부담금리 ) Page 10

11 Ⅰ. FY2009 경영실적및주요성과 Ⅱ. FY2010 경영전망 III. FY2010 중점추진전략 Appendix

12 금융시장및보험시장전망 경기회복에대한기대감증가 시장의불확실성잠재 금융시장전망 실질 GDP 성장률 : 0.2% 4.5~5.5% 2010 년실질 GDP 성장률전망 5.2% 5.5% 5.2% 4.5% 해외불안요인상존 - 그리스등남유럽재정위기 - 미국금융규제안발표등 금리하락추세속에출구전략에따른금리상승기대감확산 5 년만기국고채금리추이 3.97% 4.91% 4.47% IMF BoK ADB KDI Jan. 09 Apr. 09 Jul. 09 Oct. 09 Jan. 10 한국보험시장전망 국내生保시장은경기회복세로명목 GDP 성장률수준으로회복전망 - 보장성 : 실손표준화효과지속, 종신과통합보험중심으로소득증가수준의성장전망 - 연금 : 은퇴준비층증가等으로높은성장예상 Page 12

13 삼성생명경영전망 신계약성장 보유계약수익성개선 시장성장을약간상회하는수준의성장전망 수익성이높은보장성과성장성이높은연금시장을양대축으로성장 고수익상품판매에적합한전속채널을중심으로고객 / 시장니드변화에따라비전속채널을적절히활용 유지율개선지속 손해율및수입보험료대비사업비율현수준내유지 변동형비중확대및역마진축소기조지속 견조한이익증가추세유지 Page 13

14 Ⅰ. FY2009 경영실적및주요성과 II. FY2010 경영전망 Ⅲ. FY2010 중점추진전략 Appendix

15 수익성기반下성장전략추진 Profitable Growth 3 2 판매채널 경쟁력강화 경영효율 개선 4 1 수익성중심상품운용 독보적인시장리더십 + 고유의사업모델 재무적안정성강화 Page 15

16 1 수익성중심상품운용 통합보험 Up-Grade 부유층전용상품 Line-Up 강화 통합보험 100 만건판매돌파 월 ~ 월 퍼펙트 -Up 통합보험 5 월 3 일출시 - 상품차별화로 Steady-seller 化 - 주요 Up-Grade 내용ㆍ CI보험금지급후에도사망보장유지ㆍ중도인출시 CI보장금액불변ㆍ가족간보장승계기능 플래티넘 UL/VUL 종신 - 부유층전용마케팅을위하여종신보험을일반종신과플래티넘종신으로구분ㆍ플래티넘종신은주계약 3억이상 FY2009 4분기보장성신계약중점유비 19% 3% 신계약건수신계약보험료 플래티넘정액 / 변액연금출시예정 - FY2010 1분기예정 - 월 200만 / 일시납 3억이상전용 Page 16

17 2 판매채널경쟁력강화 전속채널의확고한시장우위견지 비전속채널시장지배력강화 종합금융컨설팅역량강화 ( 보험 / 퇴직 / 펀드 / 신탁등 ) F C : 신규고객발굴회사 : 새로운수익원창출고객 : 원스톱금융서비스제공 생산성및효율개선 - 명목GDP 성장을상회하는생산성증대 - 신규 FC 도입프로세스강화 26 48% 백만 47% 19 46% 46% FC 인당 APE( 교차FC 제외 ) 13회차정착율 1QFY09 2QFY09 3QFY09 4QFY09 1QFY09 2QFY09 3QFY09 4QFY09 U-Tomorrow 캠페인전개 (2010 년 ) 방카 : 은퇴시장에대한사회적관심 연금시장활성화 연금 M/S 증대 비전속GA : 시장표준화지속 대형GA 협력강화 다이렉트 : POM 론칭 (5월) POM : Policy Owner Marketing Page 17

18 3 경영효율개선 효율중심의제도개선 Cost 효율화 영업제도및시스템의효율중심개선 - 설계사수수료지급기준에유지율반영확대 - 유지율 / 손해율등효율실적에따라영업관리자인센티브가감 유지율혁신추진 - 계약단계부터철저한선별체계확립 78.5% 79.8% 76.1% 76.8% 13회차유지율 1QFY09 2QFY09 3QFY09 4QFY09 점포대형화및생산성개선 - 점포당재적인원확대를통한단위당고정비증가억제 FC당점포고정비용 ( 단위 : 백만 ) 점포별손익관리체계정착 - 손익에따른성과관리및보상강화 Page 18

19 4 재무적안정성강화 이차손익구조견실화 IFRS 및 RBC 제도선제적대응 Duration Gap, 이원차역마진축소를위한자산 / 부채측면의종합적대책지속실행 - 이자부자산중심의안정적자산운용견지ㆍ장기국공채를통한자산듀레이션확보ㆍ우량대출자산확대로수익성제고병행 변동형판매확대, 안정적공시이율운용등부채구조의개선병행 보유계약공시이율 IFRS, RBC 도입에대비한시스템효율개선 - FY 10 이후 IFRS, K-GAAP 비교공시등정보의적시성및목적적합성제고 손익변동성최소화를위한선제적대응 - IFRS 제도도입시손익변동성을유발하는수익증권, 구조화증권등밀착관리강화 4.5% 4.6% 4.5% 4.4% Page 19

20 Q & A Page 20

21 Ⅰ. FY2009 경영실적및주요성과 II. FY2010 경영전망 III. FY2010 중점추진전략 Appendix

22 요약손익계산서 ( 단위 : 십억원 ) 개별손익계산서 영업수익 개별손익계산서개별손익계산서 FY4Q08 FY4Q09 보험료수익 15,378 14,676 14,515 3,632 3,726 재보험수익 이자수익 4,399 4,817 4,929 1,217 1,226 배당금수익 임대료수익 단기매매증권평가및처분이익 (0) 3 매도가능증권처분이익 (1) 파생상품거래및평가이익 (67) 104 외환거래이익 67 1, 특별계정수익 2,973 2,542 3, 특별계정수입수수료 기타영업수익 영업수익계 24,581 25,295 25,695 6,099 6,074 영업비용 책임준비금전입액 3,610 4,138 4, ,323 지급보험금 12,700 11,769 11,586 3,006 2,947 재보험비용 단기매매증권평가및처분손실 (1) 매도가능증권처분손실 (2) 파생상품거래및평가손실 139 1, 외환거래손실 사업비 1,270 1,185 1, 신계약비상각비 2,112 2,159 1, 재산관리비 부동산감가상각비 대출채권평가및처분손실 (24) - 특별계정비용 2,973 2,542 3, 기타영업비용 (127) 영업비용계 23,847 25,167 24,846 6,423 5,801 영업외손익 법인세비용차감전순이익 ,169 (217) 308 법인세비용 당기순이익 (229) 254 (1) 매도가능증권손상차손환입포함 (2) 매도가능증권손상차손포함 Page 22

23 요약재무상태표 ( 단위 : 십억원 ) 개별재무상태표 (1) 이연법인세포함 개별재무상태표 자산현금및예치금 3,005 5,388 3,545 단기매매증권 매도가능증권 57,921 59,494 69,931 만기보유증권 3,589 3,021 2,261 지분법적용투자주식 1,373 1,401 1,516 대출채권 22,509 24,523 24,530 투자부동산 유형자산 4,027 3,923 4,398 무형자산 보험미수금 미수수익 1,552 1,481 1,508 신계약비 4,375 3,920 3,907 파생상품자산 특별계정자산 15,461 16,531 19,536 기타자산 (1) 자산계 116, , ,045 부채책임준비금 83,149 87,286 92,025 계약자지분조정 3,688 3,589 4,740 미지급비용 선수보험료 임대보증금 퇴직급여충당금 이연법인세부채 1, ,768 파생상품부채 1,065 4,374 1,540 특별계정부채 15,687 16,646 19,637 기타부채 부채계 106, , ,912 자본자본금 자본잉여금 이익잉여금 5,139 5,212 6,078 기타포괄손익누계액 4,031 2,025 5,949 자본계 9,364 7,431 12,133 부채와자본총계 116, , ,045 Page 23

24 상품별수입보험료 FY'2007 FY'2008 FY'2009 FY'2008 4Q FY'2009 4Q ( 단위 : 십억 ) 일반 특별 계 일반 특별 계 일반 특별 계 일반 특별 계 일반 특별 계 개인보험 14,782 2,937 17,719 14,131 3,141 17,272 14,024 3,398 17,422 3, ,231 3, ,541 보장성보험 9, ,596 8, ,340 8, ,274 2, ,281 2, ,344 사망보장 Type 3, ,953 3, ,781 3, , 종신보험 3, ,313 3, ,089 2, , 변액종신보험 정기보험 통합보험 건강보장 Type 5, ,266 5, ,224 5, ,314 1, ,294 1, ,337 CI보험 2, ,926 3, ,037 2, , 통합보험 기타건강보험 2, ,340 2, ,071 1, , 기타보장성 금융형보험 5,562 2,562 8,124 5,257 2,676 7,932 5,294 2,854 8,1 48 1, ,950 1, ,197 연금보험 4,601 2,039 6,640 4,694 2,138 6,832 4,796 2,398 7,194 1, ,692 1, ,951 고정형연금 변동형연금 3, ,779 3, ,961 4, ,192 1, ,025 1, ,135 변액연금 176 2,039 2, ,138 2, ,398 2, 저축보험 , , 고정형저축 변동형저축 변액저축 단체보험 596 2,548 3, ,012 2, ,202 3, 퇴직관련보험 0 2,548 2, ,012 2, ,202 3, 퇴직보험 0 1,899 1, ,521 1, ,259 1, 퇴직연금 ,943 1, 단체보장 / 단체저축보험 계 15,378 5,485 20,864 14,676 5,152 19,828 14,515 6,600 21,11 4 3, ,613 3,726 1,241 4,966 Page 24

25 상품별초년도수입보험료 FY'2007 FY'2008 FY'2009 FY'2008 4Q FY'2009 4Q ( 단위 : 십억 ) 일반 특별 계 일반 특별 계 일반 특별 계 일반 특별 계 일반 특별 계 개인보험 3,128 1,098 4,226 2,710 1,220 3,929 3,219 1,064 4, ,240 보장성보험 1, ,416 1, ,165 1, , 사망보장 Type 종신보험 변액종신보험 정기보험 통합보험 건강보장 Type CI보험 통합보험 기타건강보험 기타보장성 금융형보험 1, ,810 1,645 1,119 2,764 1, , 연금보험 1, ,698 1, ,472 1, , 고정형연금 변동형연금 1, ,662 1, ,437 1, , 변액연금 , , 저축보험 고정형저축 변동형저축 변액저축 단체보험 130 1,010 1, ,856 1, 퇴직관련보험 0 1,010 1, ,856 1, 퇴직보험 퇴직연금 ,537 1, 단체보장 / 단체저축보험 계 3,258 2,108 5,367 2,837 1,893 4,730 3,350 2,921 6, , ,408 Page 25

26 자산 Portfolio FY09 FY08 증감 ( 단위 : 십억, %) 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 현ㆍ예금 3, , , 채권 56, , , ( 해외채권 ) 12, , 주식 13, , , 수익증권등 4, , 대출채권 24, , 부동산 5, , 운용자산 107, , ,186 특별계정 19,536 16,531 3,005 총자산 133, ,667 11,378 Page 26

27 자산종류별투자수익 ( 단위 : 십억, %) 손익 손익률 손익 손익률 손익 손익률 손익 손익률 손익 손익률 현ㆍ예금 채권 2, , , ( 해외채권 ) , 주식 수익증권등 대출채권 1, , 부동산 재산관리비 합계 5, , , , Page 27

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PowerPoint 프레젠테이션 삼성생명보험 ( 회사 ) 가준비한본프레젠테이션은단지정보제공을위한것입니다. 본문서는회사의구두설명이없이는불완젂하며회사의구두설명과함께검토되어야만합니다. 귀하는본프레젠테이션에참석함으로써아래와같은제한사항에구속됨에동의하신것으로갂주됩니다. 본프레젠테이션에포함된정보와의견은본프레젠테이션일자를기준으로하며별도통지없이변경될수있습니다. 본문서의정보는외부기관에의해검증되지않았습니다.

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