무배당 교보프라임플러스변액연금보험Ⅱ 약관

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1 미리보는내연금 무배당교보 First 변액연금보험 Ⅱ 이보험계약에서인용된법령내용은 [ 부록 ] 약관에서인용된 법령내용 을참고하시기바랍니다. 1

2 [ 목차 ] [ 가입자유의사항 ]... 3 [ 주요내용요약서 ]... 9 [ 보험용어해설 ]...13 미리보는내연금무배당교보First 변액연금보험 Ⅱ...20 무배당연금전환특약 Ⅲ 약관 무배당교보장기간병연금전환특약약관 지정대리청구서비스특약약관 변액보험펀드추가서비스특약약관 [ 부록 ] 약관에서인용된법령내용

3 [ 가입자유의사항 ] 보험계약관련특히유의할사항 1. 보험계약관련유의사항 1 과거질병치료사실등을보험회사에알리지않을경우보험금을지급받지못할수있습니다. 2 과거질병치료사실등을보험설계사등에게알린경우는보험회사에알리지않은것으로간주되므로, 반드시청약서에서면으로알리시기바랍니다. 3 보험차익 ( 만기보험금또는해지환급금에서이미납입한보험료를차감한금액 ) 에대한이자소득세는관련세법에서정하는요건에부합하는경우에비과세가가능합니다. 이계약의세제와관련된사항은관련세법의제 개정이나폐지에따라변경될수있습니다. 4 특별계정운용실적이적용되는연금보험 ( 변액연금보험 ) 상품은적립금에적용되는특별계정운용실적에따라지급받는보험금의액수도달라집니다. 5 생존연금및해지환급금은적립금에적용되는특별계정운용실적, 보험료에포함된계약체결비용및계약관리비용규모, 중도인출및월공제액등에따라변동합니다. 월공제액은본문설명을통해반드시내용을이해하시기바랍니다. 6 연금개시후보험기간에는연금기준금액에실적배당종신연금지급률을곱한금액을보증지급합니다. 자세한보증방법은 3

4 약관을참고하시기바랍니다. 7 계약자는계약일부터 1개월이지난후보험기간중에계약자적립금에서인출제한금액을제외한범위내에서회사가정한기준에따라보험년도기준연 12회까지계약자적립금을인출할수있습니다. 다만, 연금개시후보험기간중월계약해당일의전일 ( 前日 ) 이전 5영업일동안에는계약자적립금을인출할수없습니다. [( 무 ) 연금전환특약 Ⅲ, ( 무 ) 교보장기간병연금전환특약 ] 8 적용이율이변동하는보험 ( 금리연동형보험 ) 상품은적립금에 적용되는이율 ( 공시이율 ) 이바뀌는경우지급받는보험금의 액수도달라질수있습니다. [( 무 ) 교보장기간병연금전환특약 ] 9 이특약이상해등외부사고만을보험금지급대상으로하는지, 질병도보험금지급대상으로하는지, 몇세까지보장하는지 등구체적인보험금지급사유를반드시확인하시기바랍니다. 10 특히, 중증치매보장의경우보장범위가한정적인경우가많 으므로계약조건을반드시설명듣고확인하신후에가입하시 기바랍니다. 2. 해지환급금관련유의사항 1 보험계약을중도해지하는경우해지환급금은이미납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 그이유는납입한보험료중위험보장을위한보험료, 보험회사운영에필요한계약체결비용및계약관리비용을차감한후운용 적립되고, 해지할 4

5 때에는적립금에서이미지출한계약체결비용및계약관리비용해당액을차감하는경우가있기때문입니다. 2 보험계약을중도해지하는경우해지시점의장기유지보너스준비금은계약자에게지급되지않습니다. 5

6 3. 주요민원사항 유형 해지환급금관련 A 고객은목돈마련을위한금융상품을알아보던중지인 이었던모집인 B 씨에게보험가입을권유받음 모집인 B씨는 A고객에게해당상품은목돈마련에유리하고자금인출이가능하며, 은행상품보다높은수익을얻을수있다고설명하였고 A고객은그말을믿고청약서에서명함 내용 A 고객은상품설명서및증권, 약관등중요서류를모두 수령하였으나지인이었던모집인 B 씨의설명을믿었기 에전달받은서류를자세히살펴보지않음 유의 사항 보험가입후긴급자금이필요하여해지할때수령가능한금액을확인하던중최초안내받았던내용과달리납입보험료에서사업비가공제되며, 중도해지하는경우해지환급금이납입원금에미치지못하는것을확인하고고객불만을제기함보험계약은은행의저축과달리납입한보험료중일부는다른계약자에게보험금으로지급되며, 또일부는보험회사의운영에필요한경비로사용되어해지환급금이납입한보험료보다적거나없을수있음 6

7 유형 변액보험상품의투자손실관련최근저금리에대한불안등으로투자상품에대해고민중이던 A고객은지인의소개로모집인 B씨를만나상담을받음 내용 모집인 B씨는이상품은펀드에투자되는투자형상품이며, 향후원금뿐만아니라은행수익률보다높은이자를수령할수있다고설명하였고, A고객은상품가입의적정성등을확인하고가입함 수개월이경과한후우연히청약관련중요서류를확인 한 A 고객은이상품이보험상품이며원금또한보장되 지않는상품임을알게됨 유의 사항 가입당시보험상품이아닌투자상품으로이해하였으며, 수익률이과장되게설명되어오해하도록하였다는이유로고객불만을제기함이상품은계약자의적립금이펀드에투자되는투자형보험상품으로중도해지하는경우투자실적에따라원금손실이발생할수있음 7

8 보험금지급관련특히유의할사항 1 납입한보험료중보험보장에사용되는보험료 ( 위험보험료 ) 와계약체결비용및계약관리비용을제외한금액만펀드에투 자되어운영됩니다. [( 무 ) 연금전환특약 Ⅲ] 2 종신연금형의경우생존연금이지급개시된이후에는보험계약 을해지할수없습니다. 다만, 종신연금형의보증지급기간또 는확정기간연금형의연금지급기간안에보험수익자가신청한 경우잔여보증지급기간또는잔여연금지급기간의전부또는 일부 ( 연단위 ) 에해당되는연금액을 보험료및책임준비금산 출방법서 에따라공시이율로할인하여선지급할수있습니다. [( 무 ) 교보장기간병연금전환특약 ] 3 장기간병연금은 일상생활장해상태 또는 중증치매상태 의두 가지지급사유중최초로발생한지급사유에한하여 10 회를 최고한도로하여지급합니다. 4 일상생활장해상태 란보조기구를사용하여도이동, 식사, 목욕, 옷입기등생명유지에필요한일상생활기본동작들을스스로 할수없는상태가 90 일이상계속되어호전될것을기대할 수없는상태를말합니다. 5 중증치매상태 는약관에서정한일정정도이상의중증치매인 경우에한하여보험금이지급됩니다. 8

9 [ 주요내용요약서 ] 1. 자필서명 보험계약자와피보험자가자필서명을하지않은경우에는보장을받지못할수도있습니다. 다만, 전화를이용하여가입할때일정요건이충족되면자필서명을생략할수있으며, 인터넷을이용한사이버몰에서는전자서명으로대체할수있습니다. 2. 계약전알릴의무 보험계약자또는피보험자는청약서의질문사항에대하여사실대로기재하고자필서명을하셔야합니다. 특히, 보험설계사등에게구두로알린사항은효력이없으며, 전화등통신수단을통해가입하는경우에는서면을통한질문절차없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에신중하셔야합니다. 만약고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는보험회사가별도로정한방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 3. 청약철회 1 보험계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에그청약을 철회할수있습니다. 다만, 다음중한가지에해당되는때에 는청약을철회할수없습니다. 9

10 - 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 - 청약을한날부터 30일을초과한경우 2 청약을철회하는경우보험회사는청약의철회를접수한날부터 3일이내에납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 4. 계약취소 계약을청약할때약관과계약자보관용청약서를전달받지못하였거나약관의중요한내용을설명받지못한경우또는청약서에자필서명을하지않은경우에는계약자는계약이성립한날부터 3개월이내에계약을취소할수있으며, 이경우보험회사는이미납입한보험료를돌려드리며보험료를받은기간에대하여소정의이자를더하여지급합니다. 5. 계약의무효 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었 거나초과되었을경우보험회사는계약을무효로하며, 이경 우보험회사는이미납입한보험료를돌려드립니다. 6. 보험료의납입연체및계약의해지에관한사항 1 보험계약자가제 2 회이후보험료를납입기일까지납입하지않 아보험료납입이연체중인경우에회사는 14 일 ( 보험기간이 10

11 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ) 으로정하며, 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날까지보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지됩니다. 2 당사의납입최고 ( 독촉 ) 기간은아래와같이납입기일다음날부터납입기일이속하는달의다음달마지막날까지로하며, 이는약관에정한범위내에서변경될수있습니다. [ 보험료의납입연체및계약의해지 ( 예시 )] 계약일 납입기일 (9/15) ( 제 2 회이후보험료를연체한경우 ) 다음달의마지막날납입최고 ( 독촉 ) 기간 (10/31) 계약해지 (11/1) 납입최고 ( 독촉 ) 기간은 14 일 ( 보험기간이 1 년미만인경우에 는 7 일 ) 이상의기간을정하여약관에서정한바에따라회 사에서알려드립니다. 7. 계약의소멸 이보험계약은피보험자의사망등으로보험금지급사유가더 이상발생할수없는경우, 그때부터효력을가지지않습니 다. 자세한소멸사유는약관을참고하시기바랍니다. 8. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 보험료납입연체로보험계약이해지되었으나해지환급금을받 11

12 지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 보험계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라보험계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사는보험계약자또는피보험자의건강상태, 직업, 직종등에따라승낙여부를결정하며, 합리적인사유가있는경우부활 ( 효력회복 ) 을거절하거나보장의일부를제한할수있습니다. 12

13 [ 보험용어해설 ] 1. 보험약관 생명보험계약에관하여보험계약자와보험회사상호간에이 행하여야할권리와의무를규정한것 2. 보험증권 보험계약의성립과그내용을증명하기위하여보험회사가보 험계약자에게드리는증서 3. 보험계약자 보험회사와보험계약을체결하고보험료를납입할의무를지 는사람 4. 피보험자 보험사고의대상이되는사람 5. 보험수익자 보험금지급사유가발생하는때에보험회사에보험금을청구 하여받을수있는사람 6. 보험료 보험계약에따른보장을받기위하여보험계약자가보험회사 에납입하는금액 7. 보험금 피보험자의사망, 장해, 입원, 만기등약관에서정한보험금 13

14 지급사유가발생하였을때보험회사가보험수익자에게지급하 는금액 8. 보험기간 보험계약에따라보장을받는기간 9. 보장개시일 보험회사의보험금지급의무가시작되는날 10. 보험가입금액보험금, 보험료및책임준비금등을산정하는기준이되는금액 보험가입금액, 보험료납입기간, 피보험자의나이등을기준으로보험료를산출하지않고보험계약자가보험료를선택하는보험에서는보험료수준에따라보험금, 준비금 ( 적립액 ) 등이결정됨 11. 책임준비금 ( 변액및공시이율적용상품은계약자적립금 ( 액 )) 장래의보험금, 해지환급금등의지급을위하여보험계약자가 납입한보험료중일정액을보험회사가적립해둔금액 12. 해지환급금 보험계약이해지되는때에보험회사가계약자에게돌려주는 금액 14

15 미리보는내연금무배당교보First 변액연금보험 Ⅱ 약관 15

16 [ 목차 ] 제 1 관목적및용어의정의...20 제 1 조 ( 목적 ) 제 2 조 ( 용어의정의 ) 제2관보험금의지급...30 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제5조 ( 보험금을지급하지않는사유 ) 제6조 ( 장기유지보너스에관한사항 ) 제7조 ( 장기유지운용보수환급에관한사항 ) 제8조 ( 보험금지급사유의발생통지 ) 제9조 ( 보험금의청구 ) 제10조 ( 보험금의지급절차 ) 제11조 ( 보험금받는방법의변경 ) 제12조 ( 주소변경통지 ) 제13조 ( 보험수익자의지정 ) 제14조 ( 대표자의지정 ) 제15조 ( 보험계약의변동사항통지 ) 제3관계약자의계약전알릴의무등...39 제16조 ( 계약전알릴의무 ) 제17조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 제18조 ( 사기에의한계약 )

17 제4관보험계약의성립과유지...42 제19조 ( 보험계약의성립 ) 제20조 ( 계약의체결및보험료 ) 제21조 ( 청약의철회 ) 제22조 ( 약관교부및설명의무등 ) 제23조 ( 계약의무효 ) 제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제25조 ( 실적배당종신연금종료제도에관한사항 ) 제26조 ( 보험나이등 ) 제27조 ( 계약의소멸 ) 제5관보험료의납입...53 제28조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 제29조 ( 제2회이후보험료의납입 ) 제30조 ( 납입된보험료의처리 ) 제31조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 제32조 ( 보험료의자동대출납입 ) 제33조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 제34조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 )).. 63 제35조 ( 강제집행등으로인한해지계약 의특별부활 ( 효력회복 )).. 65 제6관특별계정에관한사항...65 제36조 ( 계약자적립금의계산 ) 제37조 ( 펀드의운용및평가 ) 제38조 ( 펀드의유형 ) 제39조 ( 계약자의펀드선택및변경 ) 오류! 책갈피가정의되어있지 17

18 않습니다. 제40조 ( 주식형적립금자동이전및펀드자동재배분 ) 제41조 ( 계약자의평균분할투자선택 ) 제42조 ( 자산의평가방법및운용 ) 제43조 ( 특별계정좌수및기준가격 ) 제44조 ( 특별계정제비용및보수에관한사항 ) 제45조 ( 특별계정의폐지 ) 제46조 ( 특별계정계약자공지사항 ) 제7관계약의해지및해지환급금...78 제47조 ( 계약자의임의해지 ) 제48조 ( 중대사유로인한해지 ) 제49조 ( 회사의파산선고와해지 ) 제50조 ( 해지환급금 ) 제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제52조 ( 브릿지자금에관한사항 ) 제53조 ( 보험계약대출 ) 제54조 ( 배당금의지급 ) 제8관분쟁조정등...86 제55조 ( 분쟁의조정 ) 제56조 ( 관할법원 ) 제57조 ( 소멸시효 ) 제58조 ( 약관의해석 ) 제59조 ( 회사가제작한보험안내자료등의효력 ) 제60조 ( 회사의손해배상책임 ) 제61조 ( 개인정보보호 )

19 제 62 조 ( 준거법 ) 제 63 조 ( 예금보험에의한지급보장 ) ( 별표 1 ) 보험금지급기준표...90 ( 별표 2 ) 재해분류표...93 ( 별표 3 ) 장해분류표...94 ( 별표 4 ) 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 제10조제2항, 제50조제4항및제52조관련 )

20 미리보는내연금무배당교보 First 변액연금보험 Ⅱ 약 관 제 1 관목적및용어의정의 제1조 ( 목적 ) 1 이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제 3조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 2 이계약은제2조 ( 용어의정의 ) 에서정한보장계약과연금계약으로구성됩니다. 제2조 ( 용어의정의 ) 이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 20

21 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. 바. 보장계약 : 연금개시전보험기간중피보험자가재해로 ( 별표 3) 장해분류표 에서정한각장해지급률에해당하는장해상태가되었을때재해장해급여금을지급받기위한계약을말합니다. 사. 연금계약 : 연금개시후보험기간중피보험자가살아있을때연금을지급받기위한계약 2. 지급사유관련용어가. 재해 : ( 별표 2) 재해분류표 에서정한재해를말합니다. 나. 장해 : ( 별표 3) 장해분류표 에서정한기준에따른장해상태를말합니다. 다. 중요한사항 : 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 3. 기간과날짜관련용어가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간 ( 별표 1 참조 ) 을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의공휴일에관한규정 에따른공휴일과근로자의날을제외합니다. 다. 월계약해당일 : 계약일부터한달씩지난매월의계약해당일을말합니다. 다만, 해당월의계약해당일이없는경우에는해당월의마지막날을계약해당일로합니다. 라. 매년계약해당일 : 계약일부터 1년씩지난매년의계약해당일을말합니다. 다만, 해당년의계약해당일이없는경우 21

22 에는해당월의마지막날을계약해당일로합니다. 4. 보험료납입관련용어가. 기본보험료 : 계약자가보험료납입기간중매월계속납입하기로한보험료를말합니다. 나. 추가납입보험료 : 계약자가추가납입가능기간동안기본보험료의납입주기와달리수시로납입할수있는보험료를말하며, 추가납입보험료의총한도는기본보험료총액의 200% 이고, 1회납입가능한추가납입보험료의한도는아래에서정한방법에따라계산합니다. 추가납입가능기간은계약일에서 1개월이지난후부터납입기간까지로합니다. 1회납입가능한추가납입보험료한도 = ( 기본보험료 가입경과월수 + 선납보험료 ) 200% - 이미납입한추가납입보험료의합계다만, 가입경과월수는가입할때를 1개월로하고, 이후해당월기본보험료를납입할때마다 1개월씩증가하는것으로하며 ( 이하 가입경과월수 라합니다 ), 계약자적립금의인출이있을경우인출금액의누계만큼추가로보험료납입이가능합니다. 다. 월공제액 : 해당월의위험보험료, 계약관리비용 ( 납입기간완료후유지관련비용 ), 최저사망적립금보증비용및실적배당종신연금보증비용의합계액을말하고, 연금개시후보험기간중해당월의계약관리비용 ( 연금부분 ), 최저사망적립금보증비용및실적배당종신연금보증비용의합계액을말하며, 월계약해당일에계약자적립금에서공제합니다. 다만, 계약체결비용, 계약관리비용 ( 납입기간중유지관련비용 ), 계약관리비용 ( 기타비용 ) 은보험료를납입할때 22

23 공제하며, 연금개시후보험기간중최저사망적립금이 0 이되면, 이후최저사망적립금보증비용은차감하지않습니다. 라. 이미납입한보험료 : 계약자가회사에납입한기본보험료및추가납입보험료의합계를말하며, 계약자적립금의인출이있었을경우에는기본보험료및추가납입보험료의합계에서인출금액의합계를차감한금액을말합니다. 다만, 계약자가기본보험료를감액하거나중도에계약자적립금을인출할경우또는브릿지자금을지급한이후에최저사망적립금및실적배당종신연금종료제도에서적용하는 이미납입한보험료 는제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제4 항, 제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제5항및제52조 ( 브릿지자금에관한사항 ) 제4항에따라계산된보험료와해당감액또는인출이후납입된보험료의합계를말합니다. 마. 기준기본보험료 : 최저연금기준금액및브릿지자금에서적용하는 기준기본보험료 는계약자가회사에납입한기본보험료의합계를말합니다. 다만, 계약자가기본보험료를감액하거나, 중도에계약자적립금을인출한경우기준기본보험료는제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제5항및제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제6항에따라계산된보험료와해당인출또는감액이후납입된기본보험료의합계를말합니다. 바. 기준추가납입보험료 : 최저연금기준금액에서적용하는 기준추가납입보험료 는계약자가회사에납입한추가납입보험료의합계를말합니다. 다만, 계약자가기본보험료를감액하거나, 중도에계약자적립금을인출한경우기준추가납입보험료는제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제5항및제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제6항에따라계산된보험 23

24 료와해당인출또는감액이후납입된추가납입보험료의합계를말합니다. 5. 변액보험관련용어가. 변액보험 : 회사에서계약자가납입한보험료의일부로자금을조성하여특별계정으로운영하고, 그특별계정의운용실적에따라계약자에게투자이익을배분함으로써보험기간중에보험금액등이변동하는보험을말합니다. 나. 일반계정 : 보험업법 ( 이하 법 이라합니다 ) 제108조 ( 특별계정의설정 운용 ) 제1항각호에서규정하고있는계약을제외한계약에서계약자가납입한보험료를회계처리하기위한계정을말하며, 회사는 다 목의특별계정과구분하여재산을관리하고회계처리합니다. [ 설명 ] - 특별계정이외에계약자가납입한보험료를회계처리하기위한계정을말합니다. - 생명보험상품의대부분을차지하는관리계정으로서퇴직보험, 연금저축, 변액보험처럼관련법령으로특별계정을설치하여운용하도록한상품이외의상품에적용되는계정입니다. 다. 특별계정 : 법제108조 ( 특별계정의설정 운용 ) 제1항에서규정한바와같이준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정을말합니다. [ 설명 ] - 계약자적립금의전부또는일부를기타재산과구별하여운용하기위한계정을말합니다. - 보험상품의도입목적, 상품운용방법등이일반상품과크게상이하여보험회사로하여금다른보험상품과구분하여별도로 24

25 관리및운용을할것을보험관련법규에서지정함으로써계정상호간계약자를보호하는것을목적으로설정한것입니다. 주요특별계정상품으로는퇴직보험, 연금저축, 변액보험등이있습니다. 라. 펀드 : 계약자가선택한특별계정자산을말합니다. 마. 특별계정운용보수 : 운영보수, 투자일임보수, 수탁보수및사무관리보수를합한보수를말합니다. 바. 운영보수 : 특별계정에속한재산의운용및관리등을위해회사가수취하는보수를말합니다. 사. 투자일임보수 : 특별계정에속한재산의투자일임을위해자산운용사등투자일임업자에게지급하는보수를말합니다. 아. 수탁보수 : 특별계정에속한재산의보관및관리, 자산운용지시의이행, 운용업무의위규여부등을감시하기위하여신탁업자에게지급하는보수를말합니다. 자. 사무관리보수 : 특별계정에속한재산의회계업무및기준가격산정업무등을수행하기위해일반사무관리회사에게지급하는보수를말합니다. 6. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 평균공시이율 : 전체보험회사공시이율의평균으로, 이계약체결시점의이율 (3.0%) 을말합니다. 다. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니다. 라. 계약자적립금 : 이계약의보험료및책임준비금산출방법 25

26 서 ( 이하 산출방법서 라합니다 ) 에서정한방법에따라납입보험료에서월공제액및인출금액등을공제한금액을특별계정의운용실적을반영하여계산한금액을말하며, 특별계정의평가등에따라매일변동할수있습니다. [ 설명 ] 변액보험은각펀드별로매일의펀드운용실적을반영하여기준가격을산출함으로써기준가격이매일변동하기때문에, 펀드에투입되는금액이동일한경우에도그처리기준일의기준가격에따라매입좌수에차이가있을수있고따라서수익률이다를수있습니다. 마. 최저사망적립금 (1) 기본형 : 피보험자가사망하는경우특별계정의운용실적과관계없이보장하는최저한도의계약자적립금으로서사망시점의 이미납입한보험료 를말합니다. 다만, 연금개시후보험기간에는 이미납입한보험료 에서연금개시후보험기간중발생한실적배당종신연금월지급액의합계를차감한금액을말하며, 위의금액이 0보다적은경우 0 으로합니다. (2) 보증강화형 : 피보험자가사망하는경우특별계정의운용실적과관계없이보장하는최저한도의계약자적립금으로서사망시점의 최저연금기준금액 을말합니다. 다만, 연금개시후보험기간에는 연금기준금액 ( 다만, 최저사망적립금보증강화종료나이계약해당일이후에는 이미납입한보험료 ) 에서연금개시후보험기간중발생한실적배당종신연금월지급액의합계를차감한금액을말하며, 위의금액이 0보다적은경우 0 으로합니다. (3) 최저사망적립금보증강화종료나이 26

27 연금지급개시나이 최저사망적립금보증강화종료나이 55 ~ 59세 ( 연금지급개시나이 + 21) 세 60 ~ 69세 ( 연금지급개시나이 + 19) 세 70 ~ 79세 ( 연금지급개시나이 + 17) 세 80세 ( 연금지급개시나이 + 15) 세바. 최저사망적립금보증비용 : 특별계정의운용실적과관계없이최저사망적립금의지급을보증하는데소요되는비용을말합니다. 사. 최저연금기준금액 : 계약일이후부터연금지급개시나이계약해당일까지아래와같이계산한금액을말합니다. (1) 기준기본보험료및기준추가납입보험료에납입기간동안기준기본보험료및기준추가납입보험료의매년 5/100 해당액을, 납입기간이지난후부터연금지급개시나이계약해당일까지기준기본보험료및기준추가납입보험료의매년 4/100 해당액을일자계산하여더한금액을최저연금기준금액으로합니다. 다만, 제31조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 의납입중지에따라납입기간이연장된경우위의납입기간은연장되기전납입기간으로합니다. (2) (1) 에도불구하고, 브릿지자금을지급한경우에는브릿지자금지급일부터 1년간기준기본보험료를일자계산하여적립하지않습니다. (3) (1) 및 (2) 에도불구하고, 연금개시전보험기간중계약자가기본보험료를감액하거나중도에계약자적립금을인출할경우의최저연금기준금액은제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제6항및제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제7항에따라계산된최저연금기준금액에해당인출또는감액이후에 (1) 및 (2) 에따라계산한금액을말합니다. 27

28 아. 연금기준금액 : 연금지급개시나이계약해당일이후부터아래와같이계산한금액을말합니다. (1) 기본형연금개시후보험기간에연금지급의기준이되는금액으로서연금지급개시나이계약해당일의최저연금기준금액과계약자적립금중큰금액을말합니다. 다만, 연금개시후보험기간중계약자가계약자적립금을인출할경우연금기준금액은제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제8항에따라계산된금액을말합니다. (2) 보증강화형연금개시후보험기간에연금지급및최저사망적립금지급의기준이되는금액으로서연금지급개시나이계약해당일의최저연금기준금액과계약자적립금중큰금액을말합니다. 이후매년계약해당일에직전연금기준금액과계약자적립금중큰금액으로연금기준금액을재설정합니다. 다만, 연금개시후보험기간중계약자가계약자적립금을인출할경우연금기준금액은제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제8항에따라계산된금액을말합니다. 자. 기본지급률 : 연금지급개시나이피보험자가남자인경우피보험자가여자인경우 55 ~ 59세 0.29% 0.27% 60 ~ 69세 0.33% 0.31% 70 ~ 79세 0.37% 0.36% 80세 0.41% 0.41% 28

29 차. 투자실적가산율 : 연금지급개시나이계약해당일의연금기준금액대비계약자적립금의비율가산율 ( 계약자적립금 / 연금기준금액 ) 60% 미만 0% 60% 이상 90% 미만 15% 90% 이상 30% 카. 장기유지가산율 : 연금개시전보험기간가산율 ( 연금지급개시나이 가입나이 ) 5 ~ 19년 0% 20 ~ 29년 10% 30 ~ 39년 20% 40년이상 30% 타. 실적배당종신연금지급률 : 기본지급률 ( 1 + 투자실적가산율 + 장기유지가산율 ) 파. 실적배당종신연금월지급액 : 연금기준금액 ( 다만, 계약자적립금이더클경우에는계약자적립금 ) 에실적배당종신연금지급률을곱한금액을말합니다. 하. 실적배당종신연금보증 : 연금개시후보험기간중피보험자가월계약해당일에살아있을경우특별계정의운용실적과는관계없이연금기준금액에실적배당종신연금지급률을곱한금액을보증지급하는것을말합니다. 거. 실적배당종신연금보증비용 : 특별계정의운용실적과관계없이실적배당종신연금의지급을보증하는데소요되는비용을말합니다. 너. 브릿지자금 : 기준기본보험료의 4% 에해당하는금액더. 브릿지기간 : ( 연금지급개시나이 5) 세계약해당일부터 29

30 ( 연금지급개시나이 - 1) 세계약해당일러. 브릿지자금지급일 : 브릿지기간중 신청일 + 2영업일 이후최초로도래하는연단위계약해당일머. 장기유지보너스준비금 : 장기유지보너스발생일에제6 조 ( 장기유지보너스에관한사항 ) 의장기유지보너스발생금액을기본보험료납입에따른계약자적립금에가산하기위해회사가적립하는책임준비금으로산출방법서에서정한방법에따라계산한금액을말합니다. 제 2 관보험금의지급 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 회사는피보험자에게다음중어느하나의사유가발생한경우에는보험수익자에게약정한보험금 [( 별표 1) 보험금지급기준표 참조 ] 을지급합니다. 1. 연금개시전보험기간중피보험자가재해로장해분류표 ( 별표 3 참조, 이하 장해분류표 라합니다 ) 에서정한각장해지급률에해당하는장해상태가되었을경우 : 재해장해급여금 2. 연금개시후보험기간중피보험자가월계약해당일에살아있을경우 : 생존연금 ( 실적배당종신연금 ) 제 4 조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 1 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 1 호에서장해지급률이재해일부 터 180 일이내에확정되지않는경우에는재해일부터 180 일 30

31 이되는날의의사진단에기초하여고정될것으로인정되는상태를장해지급률로결정합니다. 다만, 장해분류표에장해판정시기를별도로정한경우에는그에따릅니다. 2 제1항에따라장해지급률이결정되었으나그이후보장받을수있는기간 ( 계약의효력이없어진경우에는보험기간이 10 년이상인계약은재해일부터 2년이내로하고, 보험기간이 10년미만인계약은재해일부터 1년이내 ) 에장해상태가더악화된때에는그악화된장해상태를기준으로장해지급률을결정합니다. 3 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의경우하나의장해가관찰방법에따라서장해분류표상두가지이상의신체부위또는동일한신체부위에서, 하나의장해에다른장해가통상파생하는관계에있는경우에는각각그중높은장해지급률만적용합니다. 4 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의경우장해상태가영구히고정된증상은아니지만치료종결후한시적으로나타나는장해 ( 이하 " 한시장해 " 라합니다 ) 에대하여는그기간이 5년이상인경우해당장해지급률의 20% 를한시장해의장해지급률로정합니다. 5 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의경우동일한재해로두가지이상의장해가생긴때에는각각에해당하는장해지급률을더하여최종장해지급률을결정합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 6 제5항에도불구하고동일한신체부위에장해분류표상의두가지이상의장해가발생한경우에는더하지않고그중높은장해지급률을적용합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별 31

32 판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 7 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호에서다른재해로장해가 2 회이상발생하였을경우에는그때마다이에해당하는장해지급률을결정합니다. 그러나그장해가이미장해급여금을지급받은동일부위에가중된때에는최종장해상태에해당하는장해급여금에서이미지급받은장해급여금을뺀금액을지급합니다. 다만, 장해분류표의각신체부위별판정기준에서별도로정한경우에는그기준에따릅니다. 8 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호에서그재해전에이미다음중한가지의경우에해당되는장해가있었던피보험자에게그신체의동일부위에또다시제7항에서규정하는장해상태가발생하였을경우에는다음중한가지의경우에해당되는장해에대한장해급여금이지급된것으로보고최종장해상태에해당하는장해급여금에서이미지급받은것으로간주한장해급여금을빼고지급합니다. 1. 이계약의보장개시전의원인에따르거나또는그이전에발생한장해로장해급여금의지급사유가되지않았던장해 2. 위1호이외에이보험의규정에따라장해급여금의지급사유가되지않았던장해또는장해급여금이지급되지않았던장해 [ 설명 ] 가입전 : 팔에장해지급률 30% 의장해상태가입후 : 동일한재해로팔에장해지급률 50% 가가중되어 80% 의장해상태이경우팔의최종장해상태는장해지급률 80% 이나, 가입전장해지급률 30% 를뺀장해지급률 50% 에해당하는장해급여금을지급 32

33 9 동일한재해로인한장해지급률은 100% 를한도로합니다. 10 제5항및제9항의 동일한재해 의경우하나의사고에따른재해를말합니다. 11 장해분류표에해당되지않는장해는신체의장해정도에따라장해분류표의구분에준하여지급액을결정합니다. 12 보험수익자와회사가제3조 ( 보험금의지급사유 ) 의보험금지급사유에대해합의하지못할때는보험수익자와회사가함께제3자를정하고그제3자의의견에따를수있습니다. 제3자는의료법제3조 ( 의료기관 ) 에서규정한종합병원소속전문의중에서정하며, 보험금지급사유판정에드는의료비용은회사가전액부담합니다. 제5조 ( 보험금을지급하지않는사유 ) 회사는다음중어느한가지로보험금지급사유가발생한때에는보험금을지급하지않습니다. 1. 피보험자가고의로자신을해친경우다만, 다음중어느하나에해당하면보험금을지급합니다. 가. 피보험자가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해침으로써보험금지급사유가발생한경우특히그결과사망에이르게된경우에는사망당시의최저사망적립금과계약자적립금중큰금액을계약자에게지급합니다. 나. 계약의보장개시일 [ 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우는부활 ( 효력회복 ) 청약일 ] 부터 2년이지난후에자살한경우에는사망당시의최저사망적립금과계약자적립금중큰금액을계약자에게지급합니다. 33

34 제 6 조 ( 장기유지보너스에관한사항 ) 1 유효한계약에한해다음과같이계산한발생금액을기본보험 료납입에따른계약자적립금에가산합니다. 장기유지보너스 종류 장기유지보너스 발생일 발생금액 Max( 기본보험료납납입기간입에따른특별계정 납입완료종료일이후계약자적립금, 기본장기유지최초로도래하는계보험료납입에따른보너스 약해당일최저연금기준금액 ) 3% Max( 기본보험료납입에따른특별계정 연금개시연금지급개시계약자적립금, 기본장기유지나이보험료납입에따른보너스 계약해당일최저연금기준금액 ) 4% 납입중지에따라보험료납입기간이연장된경우에도위의납입기간은연장되기전납입기간을적용합니다. 2 피보험자가연금개시전보험기간중사망한경우에는사망당시의계약자적립금 ( 다만, 사망당시의계약자적립금이최저사망적립금보다적을경우최저사망적립금 ) 에장기유지보너스준비금을추가하여지급합니다. 제7조 ( 장기유지운용보수환급에관한사항 ) 회사는계약일부터 10년이상지난유효한계약에한해, 연금개시전보험기간및연금지급개시나이계약해당일에다음과같이계산된펀드별금액을 1년단위로환급하여매년계약해당일에 34

35 계약자적립금에가산합니다. 펀드별장기유지운용보수환급액 = 펀드별직전 1년간일별계약자적립금의합계 펀드별일단위특별계정운용보수 장기유지운용보수환급률 계약일부터유지기간 장기유지운용보수환급률 11 ~ 15 년 10% 16 ~ 20 년 15% 20 년초과 20% 제8조 ( 보험금지급사유의발생통지 ) 계약자또는피보험자나보험수익자는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에정한보험금지급사유의발생을안때에는지체없이이를회사에알려야합니다. 제9조 ( 보험금의청구 ) 1 보험수익자또는계약자는다음의서류를제출하고보험금또는계약자적립금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 사고증명서 ( 사망진단서, 장해진단서등 ) 3. 신분증 ( 주민등록증이나운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서를포함하며, 이하 신분증 이라합니다 ) 4. 기타보험수익자가보험금수령또는계약자가계약자적립금수령 에필요하여제출하는서류 2 제1항제2호의사고증명서는의료법제3조 ( 의료기관 ) 에서규 35

36 정한국내의병원이나의원또는국외의의료관련법에서정 한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제10조 ( 보험금의지급절차 ) 1 회사는제9조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메시지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에보험금을지급합니다. 다만, 보험금지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제2호의생존연금의지급시기가되면지급시기 7일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 제1항에따라보험금을지급할때보험금지급일까지의기간에대한이자는 ( 별표 4) 보험금을지급할때의적립이율계산 과같이계산합니다. 3 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위하여제1항의지급기일이내에보험금을지급하지못할것으로예상되는경우에는그구체적인사유, 지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급 ) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지하여드립니다. 다만, 지급예정일은다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고는제9조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한날부터 30영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 36

37 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제6항에따른회사의조사요청에대한동의거부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로보험금지급사유의조사와확인이지연되는경우 6. 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제12항에따라보험금지급사유에대해제3자의의견에따르기로한경우 [ 보험금가지급제도 ] 회사가지급기일내에보험금을지급하지못할것으로판단되는경우보험수익자에게예상되는보험금의일부를먼저지급하는제도 4 제3항에따라장해지급률의판정및지급할보험금의결정과관련하여확정된장해지급률에따른보험금을초과한부분에대한분쟁으로보험금지급이늦어지는경우에는보험수익자의청구에따라이미확정된보험금을먼저가지급합니다. 5 제3항에따라추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 6 계약자, 피보험자또는보험수익자는제17조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 와제1항및제3항의보험금지급사유조사와관련하여의료기관, 국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면조사요청에동의하여야합니다. 다만, 정당한사유없이이에동의하지않을경우에는사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 7 회사는제6항의서면조사에대한동의를요청할경우조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 37

38 제11조 ( 보험금받는방법의변경 ) 1 계약자 ( 보험금지급사유발생후에는보험수익자 ) 는회사의 사업방법서 에서정한바에따라제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호에따른금액의전부또는일부에대하여나누어지급받는방법으로변경할수있습니다. 2 회사는제1항에따라일시에지급할금액을나누어지급하는경우에는나중에지급할금액에대하여평균공시이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제12조 ( 주소변경통지 ) 1 계약자 ( 보험수익자가계약자와다른경우보험수익자를포함합니다 ) 는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 2 제1항에서정한대로계약자또는보험수익자가변경내용을알리지않은경우에는계약자또는보험수익자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로알린사항은일반적으로도달에필요한시일이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 제13조 ( 보험수익자의지정 ) 이계약에서계약자가보험수익자를지정하지않은때에는보험수익자를제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의경우는피보험자로하고, 같은조제2호는계약자로합니다. 제 14 조 ( 대표자의지정 ) 1 계약자또는보험수익자가 2 명이상인경우에는각대표자를 38

39 1명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 2 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다. 3 계약자가 2명이상인경우에는계약전알릴의무, 보험료납입의무등계약자의책임을연대 ( 連帶 ) 로합니다. [ 연대 ] 어떠한행위의이행에있어서, 두사람이상이공동으로책임지는것 제15조 ( 보험계약의변동사항통지 ) 1 회사는계약일부터분기별로계약의변동사항을계약자에게서면으로제공합니다. 다만, 계약자가계약을체결할때혹은보험기간중전자우편을통하여수령한다는의사표시를서면 ( 등기우편등 ), 전화 ( 음성녹취 ) 또는인터넷등으로동의한경우에는전자우편을통하여제공할수있습니다. 2 제1항의경우금융감독원장의요구가있는경우에는다른추가적인사항을포함할수있습니다. 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제16조 ( 계약전알릴의무 ) 계약자또는피보험자는청약할때 ( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라 39

40 하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약에서의료법제3조 ( 의료기관 ) 의규정에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. 제17조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 1 회사는계약자또는피보험자가제16조 ( 계약전알릴의무 ) 에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 그러나다음중한가지에해당되는때에는계약을해지하거나보장을제한할수없습니다. 1. 회사가계약당시에그사실을알았거나과실로알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는보장개시일부터보험금지급사유가발생하지않고 2년 ( 진단계약의경우질병에대하여는 1년 ) 이지났을때 3. 계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등 ) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때 ( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게고지할기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로고지하는 40

41 것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로고지하지않게하였거나부실한고지를권유했을때. 다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로고지하지않거나부실한고지를했다고인정되는경우에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. [ 사례 ] 보험계약을청약하면서보험설계사등에게고혈압이있다고만이야기하였을뿐, 청약서의계약전알릴사항에아무런기재도하지않을경우에는보험설계사등에게고혈압병력을이야기하였다고하더라도회사는계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하고보험금을지급하지않을수있습니다. 2 회사는제1항에따라계약을해지하거나보장을제한할경우에는계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유및계약의처리결과를 반대증거가있는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면등으로알려드립니다. 3 제1항에따라계약을해지하였을때에는제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을드리며, 보장을제한하였을때에는보험료, 보험가입금액등이조정될수있습니다. 4 제16조 ( 계약전알릴의무 ) 의계약전알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미쳤음을회사가증명하지못한경우에는제1항에도불구하고계약의해지또는보장을제한하기이전까지발생한해당보험금을지급합니다. 5 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하거나보험금지급을거절하지않습니다. 41

42 제18조 ( 사기에의한계약 ) 1 계약자또는피보험자가대리진단, 약물사용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인체면역결핍바이러스 (HIV) 병의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등의뚜렷한사기의사에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는보장개시일부터 5년이내 ( 사기사실을안날부터는 1개월이내 ) 에계약을취소할수있습니다. 2 제1항에따라계약이취소된경우에는회사는계약자에게이미납입한보험료를돌려드립니다. 제 4 관보험계약의성립과유지 제19조 ( 보험계약의성립 ) 1 계약은계약자의청약 ( 請約 ) 과회사의승낙 ( 承諾 ) 으로이루어집니다. 2 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건 ( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등 ) 을붙여승낙할수있습니다. [ 설명 ] 보험가입금액제한피보험자가가입을할수있는최대보험가입금액을제한하는방법 일부보장제외 ( 부담보 ) 표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나 42

43 로특정질병또는특정신체부위를보장에서제외시키는방법 보험금삭감표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로보험가입후기간이경과함에따라위험의크기및정도가점차감소하는위험에대해적용하여보험가입후일정기간내에보험사고가발생할경우미리정해진비율로보험금을감액하여지급하는방법 보험료할증표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로보험가입후기간이경과함에따라위험의크기및정도가점차증가하는위험또는기간의경과에상관없이일정한상태를유지하는위험에적용하는방법으로위험정도에따라주계약보험료이외에특별보험료를부가하는방법 표준체란신체적또는도덕적위험등여러가지로보아뚜렷한결점이없어서보험가입이거절되거나보험료의할증및보험금의감액등이없는정해진위험의범위내에있는피보험자를말합니다. 3 회사는계약의청약을받고, 제1회보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 4 회사가제1회보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을돌려드리며, 보험료를받은기간에 43

44 대하여평균공시이율 +1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며, 이자를더하여지급하지않습니다. 제20조 ( 계약의체결및보험료 ) 1 계약자는보장계약과연금계약을동시에체결하여야합니다. 2 계약자는보장계약보험료와연금계약보험료를합하여납입하여야합니다.( 이하 보장계약보험료 와 연금계약보험료 를합하여 보험료 라합니다 ) 3 보험료는기본보험료와추가납입보험료로구성됩니다. 4 연금계약의연금지급형태는실적배당종신연금형으로정해집니다. 제21조 ( 청약의철회 ) 1 계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에그청약을철회할수있습니다. 다만, 다음중한가지에해당되는때에는청약을철회할수없습니다. 1. 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 2. 청약을한날부터 30일을초과한경우 [ 전문보험계약자 ] 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제2조 ( 정의 ), 보험업법시행령제6조의2( 전문보험계약자의범위등 ) 또는보험업감독규정제1-4조의2( 전문보험계약자의범위 ) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법 44

45 인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 2 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사에제출하거나, 통신수단을이용하여제1항의청약철회를신청할수있습니다. 3 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의철회를접수한날부터 3일이내에납입한보험료를돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대하여는이계약의보험계약대출이율 ( 이하 보험계약대출이율 이라합니다 ) 을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우에는회사는신용카드의매출을취소하며, 이자를더하여지급하지않습니다. 4 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 5 제1항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 제22조 ( 약관교부및설명의무등 ) 1 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등 ), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을 45

46 때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서 ) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이를읽거나내려받은것을확인한때에해당약관을드리고그중요한내용을설명한것으로봅니다. 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등계약을체결하는데필요한사항을질문또는설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. [ 통신판매계약 ] 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 2 회사가제1항에따라제공될약관및계약자보관용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을체결할때계약자가청약서에자필서명 [ 날인 ( 도장을찍음 ) 및전자서명법제2조 ( 정의 ) 제2 호에따른전자서명또는동법제2조 ( 정의 ) 제3호에따른공인전자서명을포함합니다 ] 을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3개월이내에계약을취소할수있습니다. 3 제2항에도불구하고전화를이용하여계약을체결하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때에는자필서명을생략할수있으며, 위제1항의규정에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자에게드림으로써계약자보관용청약 46

47 서를전달한것으로봅니다. 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계약자의법정상속인인계약일경우 4 제2항에따라계약이취소된경우에는회사는계약자에게이미납입한보험료를돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제23조 ( 계약의무효 ) 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우 ( 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경우에는유효한계약으로봅니다 ) 에는계약을무효로하며이미납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우와회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우에는계약자가각각의보험료를납입한날의다음날부터회사가반환하는날까지의기간에대하여회사는보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 제24조 ( 계약내용의변경등 ) 1 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 이경우승낙을서면으로알리거나보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 기본보험료 2. 보험료의납입방법 3. 연금지급개시나이 47

48 4. 계약자 5. 기타계약의내용 2 계약자는보험수익자를변경할수있으며이경우에는회사의승낙이필요하지않습니다. 다만, 변경된보험수익자가회사에권리를대항하기위해서는계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하여야합니다. [ 설명 ] 계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하기전에보험금지급사유가발생한경우회사는변경전보험수익자에게보험금을지급할수있습니다. 회사가변경전보험수익자에게보험금을지급한경우변경된보험수익자에게는별도로보험금을지급하지않습니다. 3 회사는계약자가연금개시전보험기간중제1항제1호에따라기본보험료를감액하고자할때에는 ( 추가납입보험료도기본보험료와동일한비율로감액되는것으로합니다 ) 그감액된부분은해지 ( 解止 ) 된것으로보며, 이로써회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 다만, 기본보험료를감액하는경우해지환급금이없거나최초가입할때안내한해지환급금및연금보다감소할수있습니다. 4 제3항에따라기본보험료를감액한경우최저사망적립금및실적배당종신연금종료제도에서적용하는 이미납입한보험료 는다음과같이계산합니다. 감액이후의 이미납입한보험료 = 감액전이미납입한보험료 감액후계약자적립금 감액전계약자적립금 48

49 감액전이미납입한보험료 는해당감액전인출, 감액또는브릿지자금지급이발생한경우제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제5항, 제52조 ( 브릿지자금에관한사항 ) 제4항및위의방법에따라계산된이미납입한보험료를말합니다. 5 제3항에따라기본보험료를감액한경우최저연금기준금액및브릿지자금을계산할때적용하는 기준기본보험료및기준추가납입보험료 는다음과같이계산합니다. 1. 감액이후의 기준기본보험료 = 감액전기준기본보험료감액후기본보험료납입에따른계약자적립금감액전기본보험료납입에따른계약자적립금 2. 감액이후의 기준추가납입보험료 = 감액전기준추가납입보험료감액후기본보험료납입에따른계약자적립금감액전기본보험료납입에따른계약자적립금 감액전기준기본보험료 및 감액전기준추가납입보험료 는해당감액전인출또는감액이발생한경우제51 조 ( 계약자적립금의인출 ) 제6항및위의방법에따라계산된기준기본보험료및기준추가납입보험료를말합니다. 6 제3항에따라기본보험료를감액한경우최저사망적립금및연금기준금액을계산할때적용하는 최저연금기준금액 은다음과같이계산합니다. 1. 감액이후의기본보험료납입에따른 최저연금기준금액 49

50 = 감액전기본보험료납입에따른최저연금기준금액감액후기본보험료납입에따른계약자적립금감액전기본보험료납입에따른계약자적립금 2. 감액이후의추가납입보험료납입에따른 최저연금기준금액 = 감액전추가납입보험료납입에따른최저연금기준금액감액후기본보험료납입에따른계약자적립금감액전기본보험료납입에따른계약자적립금 감액전기본보험료납입에따른최저연금기준금액 및 감액전추가납입보험료납입에따른최저연금기준금액 은해당감액전인출또는감액이발생한경우제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제7항및위의방법에따라계산된최저연금기준금액을말합니다. 7 계약자는제1항제3호의연금지급개시나이를연금지급개시전에이계약의사업방법서에서정한기준에따라변경할수있습니다. 8 제7항에도불구하고, 다음중한가지에해당하는경우에는연금지급개시나이를변경할수없습니다. 다만, 제3호의경우연금개시전보험기간중브릿지자금을지급받지않은경우는브릿지자금신청을취소한이후에연금지급개시나이를변경할수있습니다. 1. 납입기간이지난후변경당시의계약자적립금이이미납입한보험료보다적을경우 2. 브릿지자금을지급받은경우 3. 브릿지자금을신청한경우 50

51 9 계약자가제2항에따라보험수익자를변경하고자할때에는보험금의지급사유가발생하기전에피보험자가서면으로동의하여야합니다. 10 제1항에서제9항에도불구하고계약자는보험료납입일시중지기간에는제1항에따른계약변경을할수없습니다. 11 회사는제1항제4호에따라계약자를변경한경우변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 제25조 ( 실적배당종신연금종료제도에관한사항 ) 1 실적배당종신연금종료제도라함은유효한계약에한해연금지급개시나이계약해당일의계약자적립금이이미납입한보험료보다적을경우, 계약자의신청에따라연금지급개시나이계약해당일의이미납입한보험료를계약자적립금으로하는것을말합니다. 2 제1항에따라실적배당종신연금종료제도가실행된경우이계약의전부는사업방법서에서정한기준에따라무배당연금전환특약Ⅲ으로전환됩니다. 제26조 ( 보험나이등 ) 1 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기준으로합니다. 2 제1항의보험나이는계약일현재피보험자의실제만나이를기준으로 6개월미만의끝수는버리고, 6개월이상의끝수는 1년으로하여계산하며, 이후매년계약해당일에나이가증가하는것으로합니다. 3 청약서류상피보험자의나이또는성별에관한기재사항이 51

52 신분증에기재된사실과다른경우에는신분증에기재된나이또는성별로정정하고, 정정된나이또는성별에해당하는보험금및보험료로변경합니다. 4 제3항에따라보험금및보험료가변경된경우회사가별도로정한방법에따라정산합니다. [ 보험나이계산예시 ] 생년월일 : 1988년 10월 2일, 현재 ( 계약일 ): 2014년 4월 13일 2014년 4월 13일 년 10월 2일 = 25년 6월 11일 = 26세 제27조 ( 계약의소멸 ) 1 피보험자가보험기간중사망한경우에는이계약은그때부터더이상효력이없습니다. 2 제1항의경우사망당시의최저사망적립금과계약자적립금중큰금액을계약자에게지급합니다. 3 제1항 사망 에는보험기간에다음어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고를받은경우 : 법원에서인정한실종기간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 52

53 제 5 관보험료의납입 제28조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 1 회사는계약의청약을승낙하고제1회보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께제1회보험료를받은후승낙한경우에도제1회보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를제1회보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 2 회사가청약과함께제1회보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. [ 보장개시일 ] 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고제1회보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께제 1회보험료를받은경우에는제1회보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 3 회사는제2항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제16조 ( 계약전알릴의무 ) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린내용이나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제17조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 53

54 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우. 다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도재해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 4 청약서에피보험자의직업또는직종별로보험가입금액의한도액이명시되어있음에도그한도액을초과하여청약을하고, 청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생한경우에는그초과청약액에대하여는보장을하지않습니다. 이경우회사는초과청약액에대한보험료를돌려드립니다. 제29조 ( 제2회이후보험료의납입 ) 계약자는제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하여야하며, 추가납입보험료는회사가정한방법및납입한도내에서추가납입가능기간중납입할수있습니다. 회사는계약자가보험료를납입한경우에는영수증을발행하여드립니다. 다만, 금융회사 ( 우체국포함 ) 를통하여보험료를납입한경우에는그금융회사발행증빙서류를영수증으로대신합니다. [ 납입기일 ] 계약자가제2회이후의기본보험료를납입하기로한날을말합니다. 제30조 ( 납입된보험료의처리 ) 1 계약자가납입한보험료는이체사유가발생한날의기준가격을적용하여이계약의특별계정투입보험료 ( 납입보험료에서회사소정의계약체결비용및계약관리비용을차감한금액, 이하 특별계정투입보험료 라합니다 ) 에해당하는이체금액을 54

55 제39조 ( 계약자의펀드선택및변경 ) 제6항에따라일반계정에서특별계정으로이체합니다. 2 제1항에서 이체사유가발생한날 및 이체금액 이라함은다음과같습니다. 1. 제1회보험료의경우청약을한날부터 30일이내에승낙된경우에는청약을한날부터 30일이지난다음날을, 청약을한날부터 30일이지난후승낙된경우에는승낙일을이체사유가발생한날로합니다. 이경우이체금액은특별계정투입보험료를납입일부터청약을한날부터 30일이지난다음날까지는평균공시이율로적립하고, 그이후의기간에대해서는특별계정의운용실적에따라적립한금액으로합니다. 2. 제2회이후기본보험료의경우납입기일의전전일 ( 前前日 ) 이전에납입한경우에는 납입기일, 납입기일의전일 ( 前日 ) 이후에납입한경우에는 납입일 + 제2영업일 을이체사유가발생한날로합니다. 이경우이체금액은납입기일의전전일 ( 前前日 ) 이전에납입한경우에는기본보험료를납입일부터납입기일까지평균공시이율로적립한금액에서회사소정의계약체결비용및계약관리비용을차감한금액으로하고, 납입기일의전일 ( 前日 ) 에납입한경우에는기본보험료를납입기일까지평균공시이율로적립한후회사소정의계약체결비용및계약관리비용을차감하고 납입일 + 제2영업일 까지평균공시이율로적립한금액으로하며, 납입기일이후에납입한경우에는기본보험료에서회사소정의계약체결비용및계약관리비용을차감한금액을납입일부터 납입일 + 제2 영업일 까지평균공시이율로적립한금액으로합니다. 55

56 [ 이체사유가발생한날및이체금액 ( 예시 )] 납입기일 : 일 1 납입기일의전전일이전 ( 일 ) 에납입한경우 기본보험료를 일에납입한경우 이체사유가발생한날은 일 ( 납입기일 ) 입니다. 이체금액 : 기본보험료를납입한날부터이체사유가발생한날까지평균공시이율로적립한금액에서계약체결비용및계약관리비용을차감한금액 (1/12) 기본보험료납입 (1/15) 이체사유발생 2 납입기일의전전일 ( 일 ) 에납입한경우 기본보험료를 일에납입한경우 이체사유가발생한날은 일 ( 납입기일 ) 입니다. 이체금액 : 기본보험료를납입한날부터이체사유가발생한날까지평균공시이율로적립한금액에서계약체결비용및계약관리비용을차감한금액 (1/13) 기본보험료납입 (1/15) 이체사유발생 3 납입기일의전일 ( 일 ) 에납입한경우 기본보험료를 일에납입한경우 이체사유가발생한날은 일 ( 납입일 + 제2영업일 ) 입니다. ⑴ 기본보험료를납입한날 이체금액 : ⑴에서계약체결비용및 부터납입기일까지평균공시 계약관리비용을차감하여평균공 이율로적립한금액 시이율로적립한금액 (1/14) 기본보험료납입 (1/15) 납입기일 (1/16) 이체사유발생 56

57 4 납입기일 ( 일 ) 에납입한경우 기본보험료를 일에납입한경우 이체사유가발생한날은 일 ( 납입일 + 제 2 영업일 ) 입니다. 이체금액 : 기본보험료에서계약체결비용및계약관리비용을차감하여납입한날부터이체사유가발생한날까지평균공시이율로적립한금액 (1/15) 기본보험료납입 (1/16) 영업일 (1/17) 토요일 (1/18) 일요일 (1/19) 이체사유발생 5 납입기일이후 ( 일 ) 에납입한경우 기본보험료를 일에납입한경우 이체사유가발생한날은 일 ( 납입일 + 제 2 영업일 ) 입니다. 이체금액 : 기본보험료에서계약체결비용및계약관리비용을차감하여납입한날부터이체사유가발생한날까지평균공시이율로적립한금액 (1/16) 기본보험료납입 (1/17) 토요일 (1/18) 일요일 (1/19) 영업일 (1/20) 이체사유발생 3. 계약자가납입한추가납입보험료는 납입일 + 제2영업일 을이체사유가발생한날로하며, 이경우이체금액은특별계정투입보험료를납입일부터 납입일 + 제2영업일 까지평균공시이율로적립한금액으로합니다. 4. 제2호및제3호에도불구하고, 제2회보험료또는추가납입보험료가제1회보험료보다먼저이체사유가발생한경우에는 제2회보험료의이체사유가발생한날 또는 추가납입보험료의이체사유가발생한날 은 제1회보험료의이체사유가발생한날 로합니다. 이경우이체금액은납입일부터이체사유가발생한날까지평균공시이율로적립 57

58 한금액으로합니다. 3 제2항에도불구하고회사가승낙을거절한경우에는제19조 ( 보험계약의성립 ) 제4항을적용하며, 계약자가그청약을철회 ( 撤回 ) 한경우에는제21조 ( 청약의철회 ) 제3항을적용합니다. 제31조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 1 계약일부터 5년이상지난유효한계약에한하여계약자는회사가정한방법에따라기본보험료납입의일시중지 ( 이하 납입중지 라합니다 ) 를신청할수있으며, 기본보험료의납입이중지된기간 ( 이하 납입중지기간 이라합니다 ) 동안기본보험료를납입하지않을수있습니다. 다만, 납입중지신청일부터보험료납입기간 ( 연장된보험료납입기간포함 ) 까지의잔여기간이 1년미만인경우에는납입중지를신청할수없습니다. 2 제1항에따라기본보험료의납입이중지된경우에는납입중지신청직전의기본보험료에해당하는납입기일이납입중지기간만큼연기되고, 신청당시의보험료납입기간도납입중지기간만큼연장됩니다. 또한계약자는납입중지기간종료후부터연장된납입기간이종료할때까지기본보험료를납입하여야합니다. 3 제2항에따라납입기간이연장됨으로써납입기간종료후연금지급개시시점까지의기간이이계약의 사업방법서 2. 연금지급개시나이, 보험기간, 보험료납입기간, 가입나이및보험료납입주기등 에서정한 보험료납입기간및가입나이 기준에부합하지못할경우에는연금지급개시시점도납입중지기간만큼연장됩니다. 다만, 연장된연금지급개시시점이이계약의 사업방법서 2. 58

59 연금지급개시나이, 보험기간, 보험료납입기간, 가입나이및보험료납입주기등 에서정한 연금지급개시나이 를초과하는경우에는납입중지를신청할수없습니다. 4 제2항및제3항에도불구하고계약자가계약일부터 12년이상이지난후납입중지를신청하는경우에는납입기간연장및연금개시시점연장을적용하지않습니다. 5 납입중지기간은 1회신청당신청일부터 1년으로하고, 신청가능회수는연단위로최대 3회까지신청이가능합니다. 6 제2조 ( 용어의정의 ) 제4호 다. 월공제액 에도불구하고, 납입중지기간및연장된납입기간동안적용하는월공제액은산출방법서에서정한바에따라다음과같은금액으로하여월계약해당일에해지환급금에서공제합니다. 1. 납입중지기간중월공제액위험보험료와계약체결비용및계약관리비용 ( 납입기간중유지관련비용 ), 최저사망적립금보증비용, 실적배당종신연금보증비용의합계액 2. 연장된납입기간동안적용하는월공제액위험보험료와계약관리비용 ( 납입기간완료후유지관련비용 ), 최저사망적립금보증비용, 실적배당종신연금보증비용의합계액다만, 연장된납입기간에해당하는기본보험료에서는계약체결비용및계약관리비용 ( 납입기간중유지관련비용 ) 을공제하지않으며, 계약관리비용 ( 기타비용 ) 만공제합니다. 7 제5항에도불구하고납입중지신청당시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자를차감한금액이신청일이후납입중지기간동안공제되어야하는월공제액 ( 제6항제1호에서정 59

60 한월공제액을말하며, 최저사망적립금보증비용, 실적배당종신연금보증비용은포함하지않습니다 ) 합계액의 200% 미만인계약의경우계약자는납입중지를신청할수없습니다. 8 계약자는납입중지기간동안기본보험료및추가납입보험료를납입할수없으며, 보험료의자동대출납입을신청할수없고, 납입중지기간이종료되기전에보험료를납입하고자하는경우에는회사에납입중지취소를신청하고보험료납입기일까지기본보험료를납입하여야합니다. 이경우제2항및제3항에따라연장된납입기간및연금지급개시시점은납입중지신청전 ( 前 ) 으로환원하지않습니다. 9 계약자가납입중지기간중보험계약대출을받거나또는계약자적립금을인출하고자하는경우에적용하는해지환급금은이계약의해지환급금에서다음에정한금액이차감된금액을기준으로합니다. 1. 보험계약대출을받은경우보험계약대출의원금과이자잔액 2. 제7항에서정한월공제액합계액 ( 잔여납입중지기간의합계액 ) 의 200% 에해당하는금액 3. 제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제3항에서정한인출제한금액 10 회사는납입중지기간종료일 30일이전에납입중지기간의종료및보험료납입에관한사항을통보하고, 계약자는납입중지기간이후최초로도래하는월계약해당일까지기본보험료를납입하여야합니다. 제 32 조 ( 보험료의자동대출납입 ) 1 계약자는제 33 조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독 60

61 촉 ) 와계약의해지 ) 에따른보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간이지나기전까지회사가정한방법에따라보험료의자동대출납입을신청할수있으며, 이경우제53조 ( 보험계약대출 ) 제1항에따른보험계약대출금으로기본보험료가자동으로납입되어계약은유효하게지속됩니다. 다만, 계약자가서면이외에인터넷또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로자동대출납입을신청할경우회사는자동대출납입신청내역을서면또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로계약자에게알려드립니다. 2 제1항에도불구하고보험계약대출금과보험계약대출이자를더한금액이해지환급금의 50%( 해당보험료가납입된것으로계산한금액을말합니다 ) 를초과하는때에는보험료의자동대출납입을더는할수없습니다. 3 제1항및제2항에따른보험료의자동대출납입기간은최초자동대출납입일부터 1년을최고한도로하며, 그이후의기간에대한보험료의자동대출납입을위해서는제1항에따라재신청을하여야합니다. 4 보험료의자동대출납입이행하여진경우에도자동대출납입전납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날부터 1개월이내에계약자가계약의해지를청구한때에는회사는보험료의자동대출납입이없었던것으로하여제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을지급합니다. 5 제1항에서제4항에도불구하고제31조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 에따른납입중지기간중에는보험료의자동대출납입을신청할수없습니다. 6 회사는자동대출납입이종료된날부터 15일이내에자동대출납입이종료되었음을서면, 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서 ( 휴대전화문자메세지포함 ) 등으로계약자에게안내하여드립니다. 61

62 제33조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 1 계약자가제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우에회사는 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 [ 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ] 으로정하여, 아래사항에대하여서면 ( 등기우편등 ), 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서등으로알려드립니다. 다만해지전에발생한보험금지급사유에대하여회사는보상하여드립니다. 1. 계약자 ( 보험수익자와계약자가다른경우보험수익자를포함합니다 ) 에게납입최고 ( 독촉 ) 기간내에연체된기본보험료 ( 이하 연체보험료 라합니다 ) 를납입하여야한다는내용 2. 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날까지기본보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지된다는내용 ( 이경우계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자가차감된다는내용을포함합니다 ) 2 회사가제1항에따른납입최고 ( 독촉 ) 등을전자문서로안내하고자할경우에는계약자에게서면, 전자서명법제2조 ( 정의 ) 제2호에따른전자서명또는동법제2조 ( 정의 ) 제3호에따른공인전자서명으로동의를얻어수신확인을조건으로전자문서를송신하여야하며, 계약자가전자문서에대해수신을확인하기전까지는그전자문서는송신되지않은것으로봅니다. 회사는전자문서가수신되지않은것을확인한경우에는제1항에따른내용을서면 ( 등기우편등 ) 또는전화 ( 음성녹음 ) 로다시알려드립니다. 62

63 3 제1항에따라계약이해지된경우회사가지급해야할해지환급금이있을때에는제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. [ 납입최고 ( 독촉 )] 약정된기일까지보험료가납입되지않은경우회사가계약자에게납입을재촉하는일 제34조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 )) 1 계약자의기본보험료연체등의사유로해지된계약에대한특별계정의계약자적립금은계약이해지된날의기준가격을적용하여일반계정으로이체하여관리합니다. 2 제33조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사가부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지연체보험료에평균공시이율 +1% 범위내에서회사가정하는이율로계산한금액을더하여납입하여야합니다. 3 회사는제2항에따라승낙한계약의경우계약이해지된날부터부활 ( 효력회복 ) 로이체사유가발생한날까지평균공시이율로적립한계약자적립금과연체보험료중특별계정투입보험료해당액 ( 연체보험료에서연체기간중의위험보험료, 최저사망적립금보증비용, 실적배당종신연금보증비용, 계약체결비용및계약관리비용을제외하고연체된특별계정투입보험료를평균공시이율로계산한이자포함 ) 등을이체사유가발생한날 63

64 의기준가격을적용하여해지시점의펀드편입비율에따라일반계정에서특별계정으로재투입하여계약자적립금으로합니다. 4 제3항에서이체사유가발생한날이라함은다음과같습니다. 1. 부활 ( 효력회복 ) 승낙후연체보험료의납입이완료된경우에는 연체보험료납입완료일 + 제2영업일 2. 연체보험료의납입을완료한후제2영업일이내에부활 ( 효력회복 ) 승낙이이루어진경우에는 연체보험료납입완료일 + 제2영업일 3. 연체보험료의납입을완료한후제2영업일이지난후에부활 ( 효력회복 ) 승낙이이루어진경우에는부활 ( 효력회복 ) 승낙일 5 제2항에따라해지계약을부활 ( 효력회복 ) 하는경우에는제16 조 ( 계약전알릴의무 ), 제17조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ), 제18조 ( 사기에의한계약 ), 제19조 ( 보험계약의성립 ) 제2 항에서제4항및제28조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 를준용합니다. 다만, 부활 ( 효력회복 ) 의경우제1회보험료는부활 ( 효력회복 ) 할때의보험료를의미합니다. 6 제2항에서제5항에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 이이루어진경우에도계약자또는피보험자가이계약을최초청약할때제16조 ( 계약전알릴의무 ) 를위반한경우에는제17조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 가적용됩니다. [ 부활 ( 효력회복 )] 보험료납입을연체하여계약이해지되고계약자가해지환급금을받지않은경우에회사가정하는소정의절차에따라해지된계약을다시되살리는일 64

65 제35조 ( 강제집행등으로인한해지계약 의특별부활 ( 효력회복 )) 1 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고제 24조 ( 계약내용의변경등 ) 제1항의절차에따라계약자명의를보험수익자로변경하여계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 2 회사는제1항에따른계약자명의변경신청및계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 3 회사는제1항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제 1항의통지를계약자에게할수있습니다. 4 회사는제1항의통지를계약이해지된날부터 7일이내에하여야합니다. 5 보험수익자는통지를받은날 ( 제3항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15일이내에제1항의절차를이행할수있습니다. 제 6 관특별계정에관한사항 제36조 ( 계약자적립금의계산 ) 1 이계약의계약자적립금계산은계약자적립금에서월계약해당일에월공제액을차감한금액과특별계정투입보험료에해당하는이체금액에대하여특별계정의운용실적을반영하여산출방법서에서정한방법에따라계산합니다. 65

66 2 회사는특별계정계약자적립금에서매일특별계정운용보수를 차감합니다. 제37조 ( 펀드의운용및평가 ) 1 투자목적및대상에따라구분된변액보험의펀드는특별계정별로일반보험의자산과분리하여독립적으로운용되며, 자산운용실적이계약자적립금에즉시반영될수있도록매일평가합니다. 2 제1항의특별계정에서관리되는자산의운용실적에따른이익및손실은다른계정의자산운용에따른이익및손실에관계없이이계약으로귀속됩니다. 3 계약자는특별계정의자산운용방법에대해서는일체의관여를할수없습니다. 4 회사는이계약의운용자산을회사가운영하는다른변액보험의유사한성격의운용자산별로통합하여운용할수있습니다. 이경우회사는펀드통합사유, 통합일자, 기타펀드통합관련사항을일간신문 ( 신문등의진흥에관한법률제9조 ( 등록 ) 제 1항제9호의규정에따라전국을보급지역으로등록한일간신문으로서동법제2조 ( 정의 ) 제1호 가 또는 나 에해당하는것을말하며, 이하같습니다 ) 에공고하거나계약자에게개별통지하며, 펀드를통합한날이후 6개월이지나는날까지각펀드의결산서류를회사본점에비치합니다. 제38조 ( 펀드의유형 ) 펀드의유형은다음각호와같습니다. 1. K-커버드형주식및주식관련파생상품이나집합투자증권 (ETF포함) 등에 66

67 펀드순자산 (NAV) 의 100% 이하를투자하고, 나머지는채권및채권관련파생상품또는유동성자산등에투자합니다. 다만, 주식관련파생상품투자 (Call옵션매도, Put옵션매수또는이와유사한수익구조를만들기위한주식관련선물거래등 ) 를통해주가상승국면에서수익을일정부분제한하는대신, 주가하락국면에서손실을일정부분제한하고, 주식횡보국면에서추가수익확보를통해장기적으로안정적인수익달성을추구하며, 파생상품매매에따른위험평가액은펀드순자산 (NAV) 의 100% 를초과하지않도록운용하는펀드로서 2016년 11월14일에설정된무배당교보건강플러스변액종신보험의 K-커버드형펀드입니다. 투자자산주가지수선물및장내외풋옵션만기 2년이하행사가 100% 에서 6개월시장변동성 (%) 내외를차감한가 (%) 격리밸런싱잔존만기가최초만기의 50% 이하가되는시점 투자자산장내외콜옵션만기 1년이내행사가 100% 에서 1개월시장변동성 (%) X 0.33 내외를더 (%) 한가격리밸런싱만기시점또는그이전 2. 글로벌멀티에셋형국내외주식, 채권, 부동산, 실물자산등다양한자산및이와관련된펀드 (ETF 포함 ) 나파생상품등에순자산의 100% 이내로투자하고나머지는유동성자산등에투자하는펀드로서 2016년 4월 1일에설정된무배당교보하이브리드변액종신 67

68 보험의글로벌멀티에셋형펀드입니다. 3. K-Selection주식형주식 ( 코스닥, 공모주포함 ) 및주식관련파생상품등에투자하는집합투자기구에 60% 이상을투자하고, 나머지는채권 ( 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채등주식관련사채, 사모사채및후순위채권포함 ) 및채권관련파생상품등에투자하는집합투자기구그리고주식관련파생상품및유동성자산등에투자하는펀드로서 2015년 7월 1일에설정된나를담은가족사랑무배당교보 New 변액유니버셜통합종신보험의 K- Selection주식형펀드입니다. 4. 글로벌배당주식형국내외주식 ( 공모주포함 ), 이와관련된파생상품및집합투자증권 (ETF 포함 ) 등에순자산의 60% 이상투자하고나머지는채권또는유동성자산등에투자하는펀드입니다. 위의주식을투자함에있어선진국고배당종목등에주로투자하는펀드로서 2017년 1월 1일에설정된무배당교보건강플러스변액종신보험의글로벌배당주식형펀드입니다. 5. 이머징주식형국내외주식 ( 공모주포함 ), 이와관련된파생상품및집합투자증권 (ETF 포함 ) 등에순자산의 60% 이상투자하고나머지는채권또는유동성자산등에투자하는펀드입니다. 위의주식을투자함에있어글로벌이머징국가에주로투자하는펀드로서 2017년 1월 1일에설정된무배당교보건강플러스변액종신보험의이머징주식형펀드입니다. 6. 글로벌주식형국내, 외주식 ( 공모주포함 ) 및주식관련파생상품, 국외주식에투자하는수익증권 (ETF 포함 ) 등에순자산의 60% 이상을투자하고, 나머지는채권또는유동성자산등에투자하는 68

69 펀드로서 2014년 5월 1일에설정된멀티플랜무배당교보변액유니버셜통합종신보험의글로벌주식형펀드입니다. 7. 가치주식형한국거래소상장종목 ( 공모주포함 ) 및주식관련파생상품등에순자산의 60% 이상을투자하고, 나머지는채권또는유동성자산등에투자하는펀드로서 2013년 7월 1일에설정된더든든한무배당교보변액유니버셜통합종신보험의가치주식형펀드입니다. 위의주식에투자함에있어내재가치대비저평가종목및고배당종목등에주로투자합니다. 8. 성장주식형한국거래소상장종목 ( 공모주포함 ) 및주식관련파생상품등에순자산의 60% 이상을투자하고, 나머지는채권또는유동성자산등에투자하는펀드로서 2013년 7월 1일에설정된더든든한무배당교보변액유니버셜통합종신보험의성장주식형펀드입니다. 위의주식에투자함에있어성장성이기대되는종목및업종대표우량종목등에주로투자합니다. 9. 일반주식형한국거래소상장종목 ( 공모주포함 ) 및주식관련파생상품등에순자산의 60% 이상을투자하고, 나머지는채권또는유동성자산등에투자하는펀드로서 2011년 5월 2일에설정된무배당교보변액유니버셜종신보험 ( 가족형 )Ⅱ의일반주식형펀드입니다. 10. 인덱스주식형한국거래소상장종목및주식관련파생상품등에순자산의 60% 이상을투자하여 KOSPI200지수등주식시장을대표하는지수의수익률을추종하도록하고, 나머지는채권또는유동성자산등에투자하는펀드로서 2011년 5월 2일에설 69

70 정된무배당교보변액유니버셜종신보험 ( 가족형 )Ⅱ의인덱스주식형펀드입니다. 11. 글로벌채권형전세계채권및이와관련된파생상품, 전세계채권에투자하는수익증권등에순자산의 60% 이상을투자하고, 나머지는유동성자산등에투자하는펀드입니다. 12. 채권형국내 외채권 ( 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채등주식관련사채, 자산유동화증권, 채권관련파생상품포함 ) 등에순자산의 90% 내외로투자하고, 나머지는유동성자산등에투자하는펀드로서 2006년 1월 5일에설정된무배당교보변액연금보험II의채권형펀드입니다. 13. 단기채권형자금을단기간예치하는것을목적으로, 단기채권등에 60% 내외로투자하고, 나머지는유동성자산등에주로투자하는펀드로서 2006년 1월 5일에설정된무배당교보변액연금보험II의단기채권형펀드입니다. 위의투자대상은보험업법, 자본시장과금융투자업에관한법률등관계법령에따라서운용되고그관계법령이제 개정될경우대체또는변동될수있습니다. 또한, 운용성과를높이기위해외부전문운용기관에펀드운용을위탁하거나, 수익증권또는증권투자회사 ( 뮤추얼펀드 ) 의주식을매입할수있습니다. 운용자산인유가증권등의가격변동및해지등의사유로불가피하게위의규정에따른투자한도를초과하게된경우에는 3개월이내에그투자한도를적합하도록합니다. 70

71 제39조 ( 계약자의펀드선택및변경 ) 1 계약을체결할때또는추가납입보험료를납입할때채권형펀드 [ 제38조 ( 펀드의유형 ) 제12항의채권형을말하며, 이하 채권형펀드 라합니다 ] 의편입비율은 채권형최소편입비율 로의무적으로설정됩니다. 2 계약자는계약을체결할때제1항의채권형최소편입비율과는별도로제38조 ( 펀드의유형 ) 에서정한펀드중하나이상을선택할수있으며, 복수로선택한경우기본보험료의펀드별편입비율을설정하여야하고, 펀드별편입비율을 5% 단위로설정할수있습니다. 이보험에새로운펀드를추가로설정할경우기존의계약자에게도동일하게펀드선택의기회를부여합니다. 3 계약자는추가납입보험료를납입할때제1항및제2항에서정하는방법에따라추가납입보험료의펀드별편입비율을별도로설정 ( 다만, 펀드별편입비율은 5% 단위로설정 ) 할수있으며, 별도의설정이없는경우에는기본보험료의펀드별편입비율을따릅니다. 4 계약자는매년 12회이내의범위에서회사에서면또는인터넷으로계속납입되는보험료의펀드별편입비율변경또는계약자적립금이운용되는펀드별편입비율변경 ( 이하 계약자적립금의이전 이라합니다 ) 을요청할수있습니다. 다만, 펀드자동재배분또는평균분할투자를선택하지않은경우에한하여계약자적립금의이전없이계속납입되는보험료의펀드별편입비율변경을요청할수있습니다. 펀드별편입비율을변경할때에는채권형최소편입비율을충족시켜야하며, 계약자적립금을이전할때에는 채권형최소편입비율에따라특별계정투입보험료가운용된계약자적립금 71

72 ( 이하 채권형최소적립금 이라합니다 ) 은채권형이외펀드 ( 채권형최소편입비율이외로운용되는채권형펀드포함 ) 로이전될수없습니다. 5 제4항에따라계약자적립금을이전하는경우에는채권형최소적립금이외의계약자적립금은 변경된채권형편입비율에서채권형최소편입비율을차감한비율 과 변경된채권형이외펀드별편입비율 의비율로재배분됩니다. 6 특별계정투입보험료에해당하는이체금액 은제1항에서제4 항에따라설정한기본보험료및추가납입보험료의펀드별편입비율에따라분산투입됩니다. 7 연금지급개시나이계약해당일에채권형펀드에해당하는계약자적립금비율이 70% 이상이되도록연금지급개시나이계약해당일의기준가격을적용하여계약자적립금의펀드별편입비율을자동조정합니다. 8 주식형적립금자동이전을선택한계약자의펀드변경또는계약자적립금의이전요구는주식형적립금자동이전실행예정일직전제3영업일이전에, 펀드자동재배분을선택한계약자의펀드변경또는계약자적립금의이전요구는펀드자동재배분실행예정일직전제3영업일이전에이루어져야합니다. 9 회사는제4항에따른계약자적립금의이전을요구받은경우에는제45조 ( 특별계정의폐지 ) 제1항제1호에서제4호의특별한사정이없는한이에응하여야하며, 이경우에는 변경요구일 + 제3영업일 의기준가격을적용하여현금을이전하는방식에따릅니다. 10 회사는제4항에따른계약자적립금의이전요구를접수한때에는계약자에게변경대상계약자적립금의 0.1% 범위이내에서수수료를청구할수있으며, 이경우청구금액이 72

73 5,000원을초과하는경우초과금액은변경전펀드의수익으로처리하고, 수수료는제9항의현금을이전할때공제합니다. 다만, 연 4회까지는펀드변경수수료를면제합니다. 11 회사는천재 지변, 유가증권시장의폐쇄 휴장, 유가증권등의매각지연, 기타이에준하는부득이한사유로제9항에서정하는날까지이전할수없게된경우에는지체없이그사유및향후이전계획등을구체적으로명시하여계약자에게통지하며, 보험재산이처분되는날부터제3영업일을기준으로현금을이전하는방식을따릅니다. 제40조 ( 주식형적립금자동이전및펀드자동재배분 ) 계약자는평균분할투자를선택하지않은경우에한하여주식형적립금자동이전과펀드자동재배분중한가지를선택할수있습니다. 1. 주식형적립금자동이전가. 계약자는계약일부터 2년이지난후연금개시전보험기간에한해회사가정한바에따라주식형적립금자동이전을선택할수있습니다. 이경우매년계약해당일에채권형 ( 단기채권형포함 ) 이외펀드의계약자적립금합계액중전체계약자적립금의 30% 를초과하는금액은주식형적립금자동이전일의기준가격을적용하여채권형으로이전됩니다. 다만, 매년계약해당일이영업일이아닌경우다음영업일에실행됩니다. 나. 계약자는연금개시전보험기간중주식형적립금자동이전을선택또는취소할수있습니다. 2. 펀드자동재배분가. 계약자는연금개시전보험기간중기본보험료의펀드와 73

74 계약자적립금의펀드가동일하고, 추가납입보험료의펀드 를별도로설정하지않은경우에한하여회사가정한바 에따라펀드자동재배분을선택할수있으며, 이경우특 별계정의채권형최소적립금을제외한계약자적립금의펀 드별편입비율은계약일부터계약자가선택한주기 (6 개월, 12 개월 ) 단위로계약을체결할때선택한기본보험료의 펀드별편입비율 ( 채권형최소편입비율제외 ) 로자동재배 분됩니다. 나. 연금개시전보험기간중펀드변경에따라기본보험료의 펀드별편입비율이변경된경우에는변경된기본보험료의 펀드별편입비율 ( 채권형최소편입비율제외 ) 에따라자동 재배분되며, 이경우에도계약일부터계약자가선택한주 기 (6 개월, 12 개월 ) 단위로재배분됩니다. 다. 계약자는연금개시전보험기간중펀드자동재배분을선택 또는취소할수있으며, 연금지급개시나이계약해당일이 전에선택한펀드자동재배분은연금지급개시나이계약해 당일에자동적으로취소됩니다. 라. 펀드자동재배분은계약일부터계약자가선택한주기 (6 개 월, 12 개월 ) 단위로실행되며, 실행일이영업일이아닌경 우다음영업일에실행됩니다. [ 설명 ] 펀드자동재배분이라함은계약일부터계약자가선택한주기 (6 개월, 12 개월 ) 단위로펀드별계약자적립금 ( 채권형최소 적립금제외 ) 을고객이선택한펀드별편입비율 ( 채권형최 소편입비율제외 ) 로재배분하는옵션을말합니다 예를들어채권형펀드 70%( 채권형최소편입비율 ) + A 펀 드 15% + B 펀드 15% 를선택한경우의펀드자동재배분은 74

75 계약일부터계약자가선택한주기 (6 개월, 12 개월 ) 단위로 A 펀드와 B 펀드의계약자적립금이 1:1 의비율로재배분됩니 다. 제41조 ( 계약자의평균분할투자선택 ) 1 계약자는추가납입보험료에한하여회사가정한바에따라평균분할투자를선택할수있습니다. 이경우계약자가제39조 ( 계약자의펀드선택및변경 ) 에따라이미단기채권형펀드를선택하였을때에는단기채권형펀드를제외하고새로펀드의종류및펀드별편입비율을결정하여야하며, 추가납입보험료 ( 계약관리비용 ( 기타비용 ) 제외 ) 를전액단기채권형펀드로투입한후, 추가납입보험료 ( 계약관리비용 ( 기타비용 ) 제외 ) 를평균분할투자기간동안균등하게분할한금액이계약자가정한펀드및펀드별편입비율에따라월계약해당일에자동투입됩니다. 평균분할투자기간의마지막달에는단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액이모두투입됩니다. 다만, 평균분할투자실행일이영업일이아닌경우다음영업일에시행됩니다. 2 제1항의평균분할투자기간은 3개월, 6개월, 12개월단위중계약자가선택한기간으로합니다. 다만, 이미선택한평균분할투자가종료되지않았을경우평균분할투자기간은이미선택한평균분할투자를선택할때의평균분할투자기간으로합니다. 3 계약자는제39조 ( 계약자의펀드선택및변경 ) 에도불구하고평균분할투자기간중에는펀드별편입비율변경또는계약자적립금의이전을요청할수없으며, 또한주식형적립금자동이전또는펀드자동재배분을선택할수없습니다. 75

76 4 계약자는평균분할투자기간중에평균분할투자를취소할수있습니다. 5 제4항의경우단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액을평균분할투자를선택할때설정한펀드별편입비율로일시에투입합니다. 6 평균분할투자기간중제33조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 제1항에따라계약이해지되었을경우에는계약이해지된날을기준으로단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액을계약자가평균분할투자를선택할때설정한펀드별편입비율에따라일시에투입한후, 제34조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 )) 제1항을적용합니다. 제42조 ( 자산의평가방법및운용 ) 특별계정자산의평가및운용은자본시장과금융투자업에관한법률등에서정한방법에따르며, 특별계정자산의평가는펀드별로적용합니다. 제43조 ( 특별계정좌수및기준가격 ) 특별계정좌수및기준가격은다음각호와같이산출합니다. 1. 좌수특별계정을설정할때 1원을 1좌로하며, 그이후에는매일좌당기준가격에따라좌단위로특별계정에이체또는인출합니다. 2. 좌당기준가격 특별계정의좌당기준가격은다음과같이산출하며, 1,000 좌 76

77 단위로원미만셋째자리에서반올림하여원미만둘째자리까지계산하고, 최초판매개시일의기준가격은 1,000좌당 1,000원으로합니다. 당일특별계정의순자산가치좌당기준가격 = 특별계정총좌수다만, 당일특별계정의순자산가치라함은당일특별계정의총자산에서특별계정운용보수를차감한금액으로합니다. 제44조 ( 특별계정제비용및보수에관한사항 ) 회사는자본시장과금융투자업에관한법률제188조 ( 신탁계약의체결등 ) 에따른보수, 그밖의수수료와동법시행령제265조 ( 회계감사인의선임등 ) 에따른회계감사비용, 채권평가비용및유가증권매매수수료등을특별계정자산에서인출하여부담합니다. 다만, 자산운용보고서를작성 제공하는데드는비용은회사가부담합니다. 제45조 ( 특별계정의폐지 ) 1 회사는다음각호에해당하는사유가발생한경우에한하여특별계정을폐지할수있습니다. 1. 해당각특별계정의자산이급격히감소하거나, 자산가치의변화로인하여효율적인자산운용이곤란해진경우 2. 설정일이후 1년이되는날에특별계정원본액이 50억원미만인경우또는 1년이지난후 1개월간계속하여특별계정원본액이 50억원미만인경우 3. 해당각특별계정의자산운용대상이소멸할경우 4. 기타제1호에서제3호에준하는경우 77

78 2 회사는제1항에서정한사유로각특별계정을폐지할경우에는계약자에게폐지사유, 폐지일까지의계약자적립금과함께제39조 ( 계약자의펀드선택및변경 ) 에따른펀드변경선택에관한안내문등을작성하여서면으로통지하여드립니다. 다만, 계약자가펀드변경을별도로신청하지않을경우에는회사가유사한펀드로이동시킬수있습니다. 3 회사는제1항및제2항에서정한사유로계약자가펀드변경을요구한경우에는펀드변경에따른수수료를계약자에게청구하지않으며, 연간펀드변경횟수에포함시키지않습니다. 제46조 ( 특별계정계약자공지사항 ) 1 회사는다음각호의해당하는사항을그사유발생후회사인터넷홈페이지에게시하거나계약자에게공지합니다. 1. 투자운용인력의변경 2. 자본시장과금융투자업에관한법률시행령제93조 ( 수시공시의방법등 ) 제2항에서정하는부실자산이발생한경우그명세및상각률 3. 회사의합병, 분할, 분할합병또는영업의양도 양수 4. 기준가격을잘못산정하여이를변경하는경우에는그내용 2 회사는변액보험판매후매 3개월마다자본시장과금융투자업에관한법률제88조 ( 자산운용보고서의교부 ) 에서규정한자산운용보고서를작성하여계약자에게제공합니다. 제 7 관계약의해지및해지환급금 78

79 제47조 ( 계약자의임의해지 ) 1 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해지할수있습니다. 2 제1항에따라계약자가계약의해지를신청한경우이계약은그때부터효력을가지지않으며, 회사는제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제48조 ( 중대사유로인한해지 ) 1 회사는아래와같은사실이있을경우에는그사실을안날부터 1개월이내에계약을해지할수있습니다. 1. 계약자, 피보험자또는보험수익자가고의로보험금지급사유를발생시킨경우 2. 계약자, 피보험자또는보험수익자가보험금청구에관한서류에고의로사실과다른것을기재하였거나그서류또는증거를위조또는변조한경우. 다만, 이미보험금지급사유가발생한경우에는보험금지급에영향을미치지않습니다. [ 설명 ] 입원을보장하는보험상품에가입한피보험자가 10일간입원하였음에도불구하고입원확인서를변조하여입원일수 30일에해당하는보험금을청구한경우, 회사는그사실을안날부터 1개월이내에계약을해지할수있습니다. 다만, 이경우에도입원일수 10일을기준으로계산한보험금을지급합니다. 2 회사가제1항에따라계약을해지한경우회사는그취지를계약자에게통지하고제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을지급합니다. 다만, 제1항제1호에서보험금지급사유를고의로발생시킨보험수익자가보험금의일부보험수익자인경 79

80 우에는그보험수익자에게지급하지않은보험금에해당하는 해지환급금을계약자에게지급합니다. 제49조 ( 회사의파산선고와해지 ) 1 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 2 제1항의규정에따라해지하지않은계약은파산선고후 3개월이지난때에는그효력을잃습니다. 3 제1항의규정에따라계약이해지되거나제2항의규정에따라계약이효력을잃는경우에회사는제50조 ( 해지환급금 ) 에따른해지환급금을계약자에게드립니다. 제50조 ( 해지환급금 ) 1 이약관에따른해지환급금은계약이해지된날의기준가격을적용하여산출방법서에따라계산합니다. 2 제1항에도불구하고제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제3항에따른기본보험료감액또는제47조 ( 계약자의임의해지 ) 에따라계약이해지된경우에지급하는해지환급금은 해지신청일 + 제2영업일 의기준가격을적용하여산출방법서에따라계산합니다. 3 해지환급금은특별계정의운용실적에따라변동되므로최저보증이이루어지지않으며, 원금손실이발생할수도있습니다. 4 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구를접수한날부터 3영업일이내에해지환급금을지급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표4) 보험금을지급할때의적립이율계산 에따릅니다. 80

81 5 제1항및제2항에따라해지환급금을지급하는경우해지시점의장기유지보너스준비금은계약자에게지급되지않습니다. 다만, 제49조 ( 회사의파산선고와해지 ) 에따라계약이해지된경우에는해지시점의장기유지보너스준비금을계약자에게지급합니다. 6 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 1 계약자는계약일부터 1개월이지난후보험기간중에회사가정한기준에따라보험년도기준연 12회에한하여계약자적립금의일부를인출할수있습니다. [ 보험년도 ] 당해년도계약해당일부터차년도계약해당일전일까지매1년단위의연도예를들어, 계약일이 2014년 8월 15일인경우보험년도는 8월 15일부터차년도 8월 14일까지 1년 2 제1항에따라계약자적립금의일부를인출하는경우 1회에인출할수있는최고금액은인출할당시해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 의 50% 를초과할수없으며, 인출금액은 인출신청일 + 제2영업일 의기준가격을적용하여지급합니다. 다만, 계약일부터 10년이지나지않은계약의총인출금액은계약자가실제납입한보험료총액을초과할수없습니다. 계약자적립금을인출할때회사는인출금액의 0.2% 와 2,000원중적은금액을수수료로부과합니다. 다만, 연 4회까지는인출수수료를면제합니다. 81

82 연금개시후보험기간중월계약해당일의전일 ( 前日 ) 이전 5영업일동안에는계약자적립금을인출할수없습니다. 3 제1항에따라계약자적립금의일부를인출하기위해서는인출후계약자적립금잔액이 1구좌당 300만원이상이되어야합니다. 4 계약자적립금의인출은추가납입보험료납입에따른계약자적립금에서우선적으로가능하며, 추가납입보험료납입에따른계약자적립금이부족한경우에한하여기본보험료납입에따른계약자적립금에서인출이가능합니다. 5 제1항에따라계약자적립금을인출한경우최저사망적립금및실적배당종신연금종료제도에서적용하는 이미납입한보험료 는다음과같이계산합니다. 인출이후의 이미납입한보험료 = 인출전이미납입한보험료인출전계약자적립금인출금액인출전계약자적립금 인출전이미납입한보험료 는해당인출전에인출, 감액또는브릿지자금지급이발생한경우제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제4항, 제52조 ( 브릿지자금에관한사항 ) 제4 항및위의방법에따라계산된이미납입한보험료를말합니다. 6 제1항에따라계약자적립금을인출한경우최저연금기준금액및브릿지자금에서적용하는 기준기본보험료 및 기준추가납입보험료 는다음과같이계산합니다. 인출이후의 기준기본보험료 = 인출전기준기본보험료 82

83 인출후기본보험료납입에따른계약자적립금인출전기본보험료납입에따른계약자적립금인출이후의 기준추가납입보험료 = 인출전기준추가납입보험료인출후추가납입보험료납입에따른계약자적립금인출전추가납입보험료납입에따른계약자적립금 인출전기준기본보험료 및 인출전기준추가납입보험료 는해당인출전에인출또는감액이발생한경우제 24조 ( 계약내용의변경등 ) 제5항및위의방법에따라계산된기준기본보험료및기준추가납입보험료를말합니다. 7 연금개시전보험기간중제1항에따라계약자적립금을인출한경우 최저연금기준금액 은다음과같이계산합니다. 1. 인출이후의기본보험료납입에따른 최저연금기준금액 = 인출전기본보험료납입에따른최저연금기준금액인출후기본보험료납입에따른계약자적립금인출전기본보험료납입에따른계약자적립금 2. 인출이후의추가납입보험료납입에따른 최저연금기준금액 = 인출전추가납입보험료납입에따른최저연금기준금액인출후추가납입보험료납입에따른계약자적립금인출전추가납입보험료납입에따른계약자적립금 인출전기본보험료납입에따른최저연금기준금액 및 인출전추가납입보험료납입에따른최저연금기준금액 83

84 은해당인출전에인출또는감액이발생한경우제24조 ( 계약내용의변경등 ) 제6항및위의방법에따라계산된최저연금기준금액을말합니다. 8 연금개시후보험기간중제1항에따라계약자적립금을인출한경우 연금기준금액 은다음과같이계산합니다. 인출이후의 연금기준금액 = 인출전연금기준금액 인출전계약자적립금 인출금액 인출전계약자적립금 인출전연금기준금액 은해당인출전에인출이발생한경우위의방법에따라계산된연금기준금액을말합니다. [ 계약자적립금의인출예시 ] 예1) 해지환급금 1,000만원, 납입한기본보험료및추가납입보험료총액이 400만원일경우 1 10년이내인출할경우 1,000만원의 50% 는 500만원이나, 납입한보험료총액한도에따라 400만원까지인출가능 2 10년이지난후인출할경우 1,000만원의 50% 인 500만원인출가능예2) 해지환급금 400만원, 납입한기본보험료및추가납입보험료총액이 500만원일경우 ( 계약자적립금과해지환급금이동일하다는가정 ) 400만원의 50% 는 200만원이나, 계약자적립금이 1구좌당 300만원이상이되어야하므로 100만원까지인출가능 9 계약자적립금을인출할때인출금액및인출금액이적립되는이자만큼해지환급금에서차감하여지급하므로이후해지환급 84

85 금이감소할수있습니다. 제52조 ( 브릿지자금에관한사항 ) 1 계약자는다음조건을모두만족하는유효한계약에한해브릿지자금을신청할수있습니다. 1. 계약일부터 10년이상이지난경우 2. 기본보험료납입이완료된경우 3. 브릿지자금신청일부터연금지급개시나이계약해당일까지의기간이 1년을초과하는경우 2 회사는브릿지자금지급일에기본보험료납입에따른계약자적립금에서브릿지자금을지급합니다. 다만, 브릿지자금지급일의기본보험료납입에따른계약자적립금이기본보험료납입에따른최저연금기준금액의 70% 미만인경우브릿지자금이지급되지않습니다. 3 계약자는브릿지자금지급일전에는언제든지신청을취소할수있습니다. 4 브릿지자금을지급한경우최저사망적립금및실적배당종신연금종료제도에서적용하는 이미납입한보험료 는다음과같이계산합니다. 브릿지자금지급이후의 이미납입한보험료 = 브릿지자금지급전이미납입한보험료브릿지자금지급전계약자적립금브릿지자금브릿지자금지급전계약자적립금 브릿지자금지급전이미납입한보험료 는해당브릿지자금지급전에인출, 감액또는브릿지자금지급이발생한경우제51조 ( 계약자적립금의인출 ) 제5항, 제24조 ( 계 85

86 약내용의변경등 ) 제 4 항및위의방법에따라계산된이 미납입한보험료를말합니다. 제53조 ( 보험계약대출 ) 1 계약자는이계약의해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 의 50% 이내에서회사가정한방법에따라보험계약대출을받을수있습니다. 그러나순수보장성보험등보험상품의종류에따라보험계약대출이제한될수도있습니다. 2 계약자는제1항에따른보험계약대출금과보험계약대출이자를언제든지상환할수있으며상환하지않은때에회사는보험금, 해지환급금등의지급사유가발생한날에지급금에서보험계약대출의원금과이자를차감할수있습니다. 3 회사는제33조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자를차감합니다. 4 회사는보험수익자에게보험계약대출사실을통지할수있습니다. 제 54 조 ( 배당금의지급 ) 이계약은무배당보험이므로계약자배당금이없습니다. 제 8 관분쟁조정등 86

87 제 55 조 ( 분쟁의조정 ) 계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계 인과회사는금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제56조 ( 관할법원 ) 이계약에관한소송및민사조정은계약자의주소지를관할하는법원으로합니다. 다만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제57조 ( 소멸시효 ) 보험금청구권, 보험료반환청구권, 해지환급금청구권및계약자적립금청구권은해당청구권을 3년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. [ 소멸시효 ] 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험금지급사유가 2015년 1월 1일에발생하였음에도 2017년 12월 31일까지보험금을청구하지않는경우소멸시효가완성되어보험금등을지급받지못합니다. 제58조 ( 약관의해석 ) 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며, 계약자에따라다르게해석하지않습니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지않은경우에는계약자에게유리하게해석합니다. 3 회사는보험금을지급하지않는사유등계약자나피보험자에게불리하거나부담을주는내용은확대하여해석하지않습니다. 87

88 제59조 ( 회사가제작한보험안내자료등의효력 ) 보험설계사등이모집과정에서사용한회사제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제60조 ( 회사의손해배상책임 ) 1 회사는계약과관련하여임 직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로계약자, 피보험자및보험수익자에게발생된손해에대하여관계법령등에따라손해배상의책임을집니다. 2 회사는보험금지급거절및지연지급의사유가없음을알았거나알수있었는데도소를제기하여계약자, 피보험자또는보험수익자에게손해를가한경우에는그에따른손해를배상할책임을집니다. 3 회사가보험금지급여부및지급금액에관하여현저하게공정을잃은합의로보험수익자에게손해를가한경우에도회사는제2항에따라손해를배상할책임을집니다. [ 현저하게공정을잃은합의 ] 사회통념상일반보통인이라면결코 ( 실수로도 ) 그같은일을하지않을정도로현저하게타당성을잃은것을말하며, 관련판례등에따르면합의금액이상당히큰차이가있어야합니다. 제 61 조 ( 개인정보보호 ) 1 회사는이계약과관련된개인정보를이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여 개인정보보호법, 신용정보의이 88

89 용및보호에관한법률 등관계법령에정한경우를제외하고계약자, 피보험자또는보험수익자의동의없이수집, 이용, 조회또는제공하지않습니다. 다만, 회사는이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여위관계법령에따라계약자및피보험자의동의를받아다른보험회사및보험관련단체등에개인정보를제공할수있습니다. 2 회사는계약과관련된개인정보를안전하게관리하여야합니다. 제62조 ( 준거법 ) 1 이계약은대한민국법에따라규율되고해석되며, 약관에서정하지않은사항은상법, 민법등관계법령을따릅니다. 2 이약관에서정하지않은자산운용관련용어및사항은관련법규및신탁약관등에서정하는바에따릅니다. 다만, 자산운용관련용어및사항은관련법규및신탁약관등이제정또는개정될경우변동될수있습니다. 제63조 ( 예금보험에의한지급보장 ) 이보험계약은예금자보호법에따라예금보험공사가보호하지않습니다. 다만, 실적배당종신연금보증및최저사망적립금은예금자보호법에서정하는바에따라그지급을보장합니다. 89

90 ( 별표 1 ) 보험금지급기준표 1. 보험기간 55 세 ~ 80 세 연금지급개시나이 (A) ( 다만, 가입나이가만 15 ~ 19 세인경우는 55 ~ 70 세, 가입나이가 20 ~ 24 세인경우는 55 ~ 75 세 ) 연금개시전보험기간 계약일부터 (A) 세계약해당일전일까지 연금개시후보험기간 연금개시전보험기간종료후부터종신까지 2. 지급내용 보장부분 ( 제 3 조제 1 호 ) 급부명지급사유지급내용 재해장해 급여금 연금개시전보험기간중피보험자가재 해로장해분류표에서정한각장해지급 률에해당하는장해상태가되었을경우 1,000 만원 해당장해지급률 90

91 연금부분 ( 제 3 조제 2 호 ) 구분지급사유지급내용 실적배당종신연금형 연금개시후보험기간중피보험자가월계약해당일에살아있을경우 연금기준금액 ( 다만, 계약자적립금이더클경우에는계약자적립금 ) 을기준으로실적배당종신연금지급률을적용하여계산한연금월지급액을피보험자가월계약해당일에살아있을경우지급 ( 다만, 사망하였을경우에는계약자적립금과최저사망적립금중큰금액을지급 ) ( 주 ) 1. 피보험자가보험기간중사망하였을경우사망당시의계약자적립금 ( 다만, 사망당시의계약자적립금이최저사망적립금보다적을경우최저사망적립금 ) 에장기유지보너스준비금을추가하여계약자에게지급합니다. 연금개시후보험기간의최저사망적립금은이미납입한보험료 ( 다만, 보증강화형 계약의경우최저사망적립금보증강화종료나이계약해당일전에는 연금기준금액 ) 에서에서연금개시후보험기간중발생한실적배당종신연금월지급액의합계를차감한금액을말하며, 위의금액이 0 보다적은경우 0 으로합니다. 2. 계약자적립금 은특별계정의운용실적에따라개별계약자별로배분된금액등을말하며, 특별계정의평가등에따라매일변동할수있습니다. 3. 생존연금의계산은 연금기준금액 ( 다만, 계약자적립금이더클경우에는계약자적립금 ) 에 실적배당종신연금지급률 을곱하여산출합니다. 4. 연금기준금액 이라함은연금지급개시나이계약해당일에계약자적립금과최저연금기준금액중큰금액을말합니다.( 다만, 보증강화형 계약의경우연금개시이후매년계약해당일에직전연금기준금액과계약자적립금중큰금액으로연금기준금액을재설정합니다 ) 다만, 연금개시후보험기간중계약자적립금을인출할경우아래와같이계산합니다. 인출이후의연금기준금액 = 인출전연금기준금액 ( 인출전계약자적립금 인출금액 ) 인출전계약자적립금 다만, 인출전연금기준금액은해당인출전에인출이발생한경우위의방법에따라계산된연금기준금액을말합니다. 91

92 5. 기본지급률 연금지급개시나이 피보험자가남자인경우 피보험자가여자인경우 55 ~ 59 세 0.29% 0.27% 60 ~ 69 세 0.33% 0.31% 70 ~ 79 세 0.37% 0.36% 80 세 0.41% 0.41% 6. 투자실적가산율연금지급개시나이계약해당일의연금기준금액대비계약자적립금의비율 ( 계약자적립금 / 연금기준금액 ) 가산율 60% 미만 0% 60% 이상 90% 미만 15% 7. 장기유지가산율연금개시전보험기간 ( 연금지급개시나이 가입나이 ) 90% 이상 30% 가산율 5 ~ 19 년 0% 20 ~ 29 년 10% 30 ~ 39 년 20% 40 년이상 30% 8. 실적배당종신연금지급률 = 기본지급률 ( 1 + 투자실적가산율 + 장기유지가산율 ) 9. 주계약 1 구좌 : 기본보험료 10 만원 100 만원 다만, 3 년납은 50 만원 ~ 100 만원, 5 년납은 20 만원 ~ 100 만원 10. 이미납입한보험료 는제 2 조 ( 용어의정의 ) 제 4 호 라 목에서정한보험료를말합니다. 92