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1 온라인쇼핑몰의신용카드 수수료인하방안

2

3 I. 1 II , III IV i -

4 V ( ) O2O VI PG VII ii -

5 < Ⅱ-1> 4 < Ⅱ-2> 6 < Ⅱ-3> 7 < Ⅱ-4> 10 < Ⅲ-1> 16 < Ⅲ-2> 17 < Ⅲ-3> 20 < Ⅲ-4> 22 < Ⅲ-5> PG 25 < Ⅲ-6> 25 < Ⅲ-7> PG 29 < Ⅲ-8> 29 < Ⅲ-9> / 30 < Ⅳ-1> < Ⅳ-2> < Ⅳ-3> < Ⅳ-4> 36 < Ⅳ-5> 38 < Ⅳ-6> 39 < Ⅳ-7> 40 < Ⅳ-8> iii -

6 < Ⅴ-1> 43 < Ⅴ-2> < Ⅴ-3> < Ⅴ-4> 49 < Ⅴ-5> O2O 50 < Ⅴ-6> 51 < Ⅴ-7> 54 < Ⅵ-1> 65 < Ⅵ-2> iv -

7 [ Ⅱ-1] 5 [ Ⅱ-2] 8 [ Ⅱ-3] 9 [ Ⅱ-4], 10 [ Ⅲ-1] 11 [ Ⅲ-2] VAN 12 [ Ⅲ-3] 13 [ Ⅲ-4] 15 [ Ⅲ-5] PG 17 [ Ⅲ-6] PG 18 [ Ⅲ-7] 19 [ Ⅲ-8] 10, [ Ⅲ-9] 10, [ Ⅲ-10] 10, [ Ⅳ-1] 32 [ Ⅳ-2] [ Ⅳ-3] 35 [ Ⅳ-4] 35 [ Ⅳ-5] 37 [ Ⅴ-1] 46 [ Ⅴ-2] 48 [ Ⅴ-3] 49 - v -

8 [ Ⅴ-4] 51 [ Ⅴ-5], 55 [ Ⅴ-6] 58 [ Ⅴ-7] 59 [ Ⅵ-1] 66 [ Ⅵ-2] 66 [ Ⅶ-1] 71 [ Ⅶ-2] 73 [ Ⅶ-3] 73 - vi -

9 I. 1997,,, , % ~4.5% 0.8~1.3% ( 2 ) 0.8% 64% ( 2~3 ) 1.3% 7.5% 70% - 1 -

10 5%, % 80% 4 5~10% O2O, 3.5%, - 2 -

11 II , 1) 가. 신용카드등사용금액에대한소득공제 1999, 1) % 15%,,, 30% 10% % 500 1), 10 :,, 2012, 85p - 3 -

12 10% 25% % Min[300, 10%] % % 30% 20% Min[500, 20%] 10% % 15% % 표 Ⅱ 신용카드등사용금액에대한소득공제연혁, 20% 25%, 20% 30% 30% 15% 30% 30%, 30% Min[300, 20%] 7,000 : Min[300, 20%] 7,000 ~1 2 : : % 25% :, 10 :,, ) , , ,

13 % % 4 [ 그림 Ⅱ-1] 신용카드소득공제액추이 ( :, ) :,. 나. 신용카드영수증복권제도 ) - 5 -

14 , , , , ,000 표 Ⅱ 신용카드영수증복권제도연혁 :, 10 :,, 2012 다. 신용카드등의사용에따른세액공제 1), 2), 10 :,, 2012, 122p - 6 -

15 표 Ⅱ 신용카드등의사용에따른세액공제연혁 1994~ ~ ~ ~ (1.5) (2.0) 2009~ (2.6) 2011~ 500 :, 10 :,, ) , ,100, , % 8-7 -

16 [ 그림 Ⅱ-2] 신용카드등의사용에따른세액공제액추이 ( :, ) :,. 2. 가. 개인신용카드사용액 % , % % 18.57%p - 8 -

17 [ 그림 Ⅱ-3] 개인신용카드사용액추이 ( : ) :,. 나. 신용카드총이용건수 총이용금액, 총가맹점수 2004,

18 [ 그림 Ⅱ-4] 신용카드총이용건수 총이용금액, 총가맹점수추이 ( :,, ) :,. 다. 중소기업의신용카드결제비중 % 2 < 표 Ⅱ-4> 중소기업판매대금결제수단 ( : %) :,

19 III. 1. 가. 오프라인,, VAN [ 그림 Ⅲ-1] 오프라인신용카드이해관계자와결제구조 ( ) VAN, ( ) ( ) (VAN, Value-added network)

20 A/S,, VAN [ 그림 Ⅲ-2] VAN 사로인한거래의단순화 : 나. 온라인,

21 1) 가 ) 개념 C2C 나 ) 이해관계자와결제구조, PG, VAN (PG ) VAN, 2007, 11 ( ) 2011 [ 그림 Ⅲ-3] 오픈마켓신용카드이해관계자와결제구조

22 다 ) 수수료 G,, 11 12%, PG 12%, 2) 가 ) 개념

23 나 ) 이해관계자와결제구조 PG ( ), PG,, VAN PG [ 그림 Ⅲ-4] 독립형쇼핑몰신용카드이해관계자와결제구조 (PG ), PG (Payment Gateway, ), 8, 8 PG PG, PG (, URL, )

24 Sub-mall, 3), PG PG, PG PG (PG ) PG, 2014 Active X 17 ( ) 30 3, 10 표 Ⅲ 전자지급결제대행사자본금요건변화 : : 10 3) 2 ( ) 5.. ( )

25 PG , PG 80 KG 32%, LG 32%, 16%, 3 80% 3 (A) < 표 Ⅲ-2> 전자지급결제대행업체추이 (B) (B-A) : PG , % PG [ 그림 Ⅲ-5] PG 사이용건수와신용카드비율 ( : ) :

26 PG , % ,456 PG [ 그림 Ⅲ-6] PG 사이용금액과신용카드비율 ( : ) : 3) 가 ) 개념

27 , 나 ) 이해관계자와결제구조 ( ), PG, VAN [ 그림 Ⅲ-7] 임대형쇼핑몰신용카드이해관계자와결제구조 ( ),,,, 5,,,, 24,,

28 < 표 Ⅲ-3> 결제방식별이해관계자 VAN PG 2. 가. 오프라인 [ Ⅲ-8] ( ) 10,000,, VAN ( 3 ) VAN VAN α

29 [ 그림 Ⅲ-8] 10,000 원결제시오프라인결제흐름도 :, 80 ( 0.8%) 9,920 VAN VAN α 80 VAN α (80-α), VAN VAN α : 9, ,000 1/11 4) 909 4), 10,000 10%., 1/11 ( 10,000 = 9, )

30 < 표 Ⅲ-4> 오프라인가맹점의수입 9,920 (909 ) 9,011 : 10,000 10,000 (80-α), VAN α, 909, 9,011 (80-α), VAN α 80 ( ) 0.8% 나. 온라인 1) [ Ⅲ-9] 10,000,, PG PG 2.6%, 2.2% VAN VAN α

31 [ 그림 Ⅲ-9] 10,000 원결제시독립형온라인쇼핑몰결제흐름도

32 :, 220 ( 2.2%) 9,780 PG D( )+2 VAN VAN α PG VAN α (220-α), VAN VAN α PG : 9,780 9, PG 9,714, 10, % % PG 2.6%, 2.6% 2.2%, PG 0.4% PG 2.6% 2.2% PG, 1, 2, 4 ( +7 ) PG, %

33 PG 26, PG 26 PG 40 표 Ⅲ 사의수입 9,780 (26 ) PG 40 (9,714 ) : 9, ,000 1/ PG 26 표 Ⅲ 독립형온라인쇼핑몰의수입 PG 9,714 (909 ) 26 8,831 : 10,000 10,000 (220-α), VAN α, PG 40, 909, 8,831 (220-α), VAN α, PG %

34 2) [ Ⅲ-10] 10,000,,, PG PG 3.5%, 2.2%, 0.9% VAN VAN α

35 [ 그림 Ⅲ-10] 10,000 원결제시임대형온라인쇼핑몰결제흐름도

36 :, 220 ( 2.2%) 9,780 PG D( )+2 VAN VAN α PG VAN α (220-α), VAN VAN α PG : 9,780 99, 9, PG 9.615, 10, % % PG 3.5%, 3.5% 2.2%, 0.9%, PG 0.4% PG 3.5% 3.1% PG, 1, 2, 4, 4 ( +7 )

37 PG, % 35 PG 35, PG 35 PG 1 ( 10 ) 0.9% 90 10% 9 99 PG PG 40 표 Ⅲ 사의수입 9,780 (99 ) (35 ) 9 PG 40 (9,615 ) : PG : PG 9, ,000 1/ PG 35 표 Ⅲ 임대형온라인쇼핑몰의수입 PG 9,615 (909 ) 35 8,

38 10,000 10,000 (220-α), VAN α, PG 40, 90, 909, 8,741 (220-α), VAN α, PG 40, % 10, ,011, 3~5 8,961 PG 140 (1.4%) 90 (0.9%) PG 40 (0.4%) 90 (0.9%) 표 Ⅲ 온라인 오프라인가맹점수수료차이에따른수입차이 10,000 10,000 10,000 10,000 (909) (909) (909) (909) (80) (130) (260) (350) PG ,011 8,961 8,831 8,

39 IV. 1. 가. 중소기업의비중 0.1% 99.9% 87% 10% , ,123 7% ,351, ,542,350 5% ,831, ,935,109 5% ,059, ,027,636 7%, < 표 Ⅳ-1> 2012~2014 년대기업과중소기업의사업체수 ( :, %) , , ,258, , , ,317, , , ,440, : :,

40 < 표 Ⅳ-2> 2012~2014 년대기업과중소기업의종사자수 ( :, %) ,831, ,763, ,295, ,923, ,897, ,524, ,935, ,006, ,021, : :, 나. 소상공인 5) 의현황 1) % 38% % % [ 그림 Ⅳ-1] 소상공인사업체와종사자수추이 :, ) 5 (,,, ), 10 (, )

41 [ 그림 Ⅳ-2] 2014 년소상공인사업체와종사자비중 :, ) %, %, % 3 60% %, %, % 3 65%

42 < 표 Ⅳ-3> 2014 년업종별소상공인사업체수와종사자수 ( :,, %), 410 (0.0) 986 (0.0) 1,659 (0.1) 5,361 (0.1) 325,621 (10.6) 1,025,945 (17.0),, 324 (0.0) 588 (0.0), 3,348 (0.1) 7,994 (0.1) 106,420 (3.5) 345,838 (5.7) 876,093 (28.6) 1,586,382 (26.2) 364,231 (11.9) 441,199 (7.3) 616,086 (20.1) 1,287,130 (21.3),, 21,587 (0.7) 43,891 (0.7) 7,381 (0.2) 12,674 (0.2) 107,054 (3.5) 170,741 (2.8), 59,340 (1.9) 126,865 (2.1) 30,268 (1.0) 59,932 (1.0) 124,966 (4.1) 218,610 (3.6) 49,582 (1.6) 158,461 (2.6), 89,049 (2.9) 154,747 (2.6) 279,582 (9.1) 399,013 (6.6) : ( ) :, ) , %, 1, % 3, %

43 5 4,000, 97.3% 9.2% %, % 10% [ 그림 Ⅳ-3] 소상공인월평균매출액 ( : %) :,, [ 그림 Ⅳ-4] 소상공인월평균이익 ( : %) :,,

44 가. 기업생멸행정통계 1) ,, < 표 Ⅳ-4> 산업별신생및소멸기업수 , ,265 5,377, , ,516 5,558, , ,684 51,039 40, ,717 53,619 40, ,541,, 1, ,538 4, ,983,, , ,484 32,839 27, ,570 36,484 26, , , ,326 1,315, , ,916 1,337,705 41,619 34, ,460 44,690 69, , , , , , , ,634,,, 12,557 9,247 63,565 12,933 8,838 67,173 4,887 4,595 20,502 4,442 3,642 20, , ,204 1,094, , ,562 1,152,716 20,114 13, ,911 23,179 13, ,617 15,519 11,517 74,901 16,936 12,169 80,157 28,139 24, ,508 28,461 21, ,677 5,894 4,713 68,834 5,741 3,346 73,149, 20,029 21, ,663 22,302 20, ,690 31,543 31, ,511 38,769 32, ,405 :,

45 2) %, % 40% [ 그림 Ⅳ-5] 소상공인기업생멸행정통계 :,. 3) % % 37.7% %, 67.6%

46 < 표 Ⅳ-5> 창업기업체의대표자연령 ( :, %) 813, , , , , , , , , , , , , , , , , , :,, ) 7,257 3, /4 60 6,218 3, % < 표 Ⅳ-6> 창업비용 ( :, %) ,257 7,505 7,393 6,218 ~3, ,000~5, ,000 ~ ~ ~ ~ ~ :,,

47 1. 가. 신용카드수수료율연혁, ( ) 3 2.0~4.5% 0.8~1.3%, % ~0.7% 6,700, VAN,, (No-CVM) 84.7%, 89.1% % 0.8% 2~3 3~ % 1.3%

48 : 표 Ⅳ 카드가맹점우대수수료변화과정 4,800 9,600 : 2.0~4.5% : 1.5~4.5% : 2.0~2.3% : 1.5~3.6% : 1.5~4.5% : 1.5~2.5% : % : 2.0~2.1% : 2.0~3.6% 2.0~2.2% : 2.0~2.2% 1.6~1.8% : 3.3~3.6% 2.0~2.15% 2 : 1.6~1.8% : 2 : 2~3 : 3 : 3~5 : % : % ( / ) : % : ( ) 2.0~2.1% ( ) 2.2~2.5% : 1.0% : ( ) 1.5% ( ) 1.7% : 0.5% : 1.0% : 1.5% 나. 가맹점종류별신용카드수수료율 70%, 1.7% 97% 1.7%, 70% 2.1% 1.3~1.7% 3%

49 0.8% ~ 1.3% ~ 1.7% ~ 2.1% ~ 2.5% 표 Ⅳ 년 분기가맹점종류별신용카드수수료율 ( : %) 0.8% ~ 1.3% ~ 1.7% ~ 2.1% ~ 2.5% NH 0.8% ~ 1.3% ~ 1.7% ~ 2.1% ~ 2.5%

50 0.8% ~ 1.3% ~ 1.7% ~ 2.1% ~ 2.5% : ( 5) :

51 V. 1. ( ) 가. 전자상거래겸업비중증가 5%,,, %, % 1%p 표 업종별전자상거래판매여부 ( : %) ,, , , :,

52 %, %, 나. 전자상거래업 6) 현황 ,309 61,110 1,869, 7 1~4 9,857 80% 18, % 1, % 2~4, % 6) ( )

53 표 년전자상거래업현황 12,309 61,110 1, ,762 4, ~4 5,095 13, ~9 1,528 9,661 2, ~ ,345 4, ~ ,771 11, ~ ,928 24, ~ , ,944 1, ~ , , , ,398-56,638 : 4 :,, ( :,, ) 다. 온라인쇼핑현황 % %

54 [ 그림 -1] 연도별온라인쇼핑추이 ( : ) :,,.,,, 50% 10~

55 < 표 -3> 2016 년온라인쇼핑몰상품군별거래액과비중 ( : ) 3,986, % 7,169, % 58, % 1,340, % 471, % 205, % 10,231, % 2,520, % 5,171, % 2,941, % 7,067, % 1,730, % 8,328, % 38, % 11,288, % 1,349, % 1,717, % :,

56 라. 오픈마켓현황, [ 그림 Ⅴ-2] 오픈마켓시장규모 ( : ) : ( ) G 7, 11 22, 6, 4.5 ( ) G 4, 11 6,

57 표 -4 오픈마켓판매사업자및판매상품수 G 11 (2014 ) 70, ,537 59,922 45,707 (2015 ) 40,234,201 58,254,111 34,038,741 - : (, ), SK (11 ), ( ) 3 100% 2014 G 38.5%, %, 26.1%, 3.1% [ 그림 Ⅴ-3] 오픈마켓시장점유율 : 마. O2O 거래의증가 O2O On-line to Off-line

58 7),, SK,, GPS 표 -5 관련업종및서비스현황 SK KT RGP 3 : O2O 7), O2O

59 1. ( 3 ) ( 3~5 ) < 표 Ⅴ-6> 온라인과오프라인수수료율비교 0.8% 1.3% 3.85% 2.1~2.3% 0.9% PG 0.2~0.4% 0.35% [ 그림 Ⅴ-4] 온라인과오프라인수수료율차이분석 (3.85%) (2.1~2.3%) (0.9%) PG (0.2~0.4%) (1.3%) ( ) (1.3%) (0.8%) ( ) (0.8%)

60 가. 구성요소차이, VAN, 2, VAN,, PG 4 PG ( 0.9%),,,, (PG 0.2~0.4%) PG VAN ( 0.35%), PG 1), VAN ( ), (VAN ) A/S,, VAN,

61 ( ) VAN 2), PG 가 ) 호스팅수수료, [ Ⅴ-5] 2 ( ),, (0.9%) PG [ Ⅴ-5] 3 ( ), 0.9% PG,

62 ( ) 0.9% 표 Ⅴ-7 호스팅사서비스별수수료 , , % 1.8% , % 1.8% , % 1.8% , % 1.8% , % 1.8% , % 1.8% , % ( ) 100, % ( ) 100, % SMS 2,000 40,000 2,000 40,000 2,000 40,000 나 ) PG 수수료 ( ) PG

63 , 8) PG PG PG PG [ 그림 Ⅴ-5] 온라인, 오프라인결제구조비교 8)

64 다 ) 부가가치세 40 ( ) 1 9 PG, 0.8%, 1.3%, PG PG 3.5% 0.35% 3~6 가. 수수료율차이 25 4( ) [ 4]( ),,,,, 6 ( ) ( ) ( 1 )

65 ( ),, 3 : :,,, : ( ),,,,, ( ), ( - VAN ),,, ( ),,,,,

66 [ 그림 Ⅴ-6] 가맹점수수료체계 PG 3, PG 3 2.1~2.3% PG PG 1.5%p, 1.0%p 3 PG

67 [ 그림 Ⅴ-7] 가맹점별가맹점수수료율차이

68 VI. 1. 가. 온라인결제와오프라인결제의적격비용차이 (VAN ), VAN 80~90, VAN 30~40 VAN VAN A/S,,, A/S PG,, PG

69 PG, 나. 적용가능성 PG 2 ( ) 5 PG 18 3( ) 3 (3, 3~5 ), 9) PG PG 9) 25 5( )

70 PG PG ( ) ( ) PG PG, PG, PG PG PG PG, PG,,, PG ( 電文 ) MID(Merchant ID)

71 다. 선행요건 1) PG PG, 2) PG, PG PG,, PG 3) PG PG,, VAN

72 VAN VAN VAN VAN, PG PG PG 0.1~1.0% 0.5%~1.0%,, PG 라. 기대효과, 5 1% 1.5% 1.5%p 10) 3.5% 2.0% 43%, 10) 2.3%, PG

73 2.6% 1.1% 58% 2016 PG 75.4%, 1, 1 1,131, %p ~11.8% 1.13%p 1.0%p 8) 3.5% 2.5% 29%, 2.6% 1.6% 38% 2016 PG 75.4%, 4, 1 3,016, %p ~11.8% 0.75%p 3.5% 2.6% 표 -1 온라인가맹점우대수수료율적용시효과비교 ( 3 ) ( 3~5 ) 2% PG 3.5% 2.5% PG 0.8% 0.9% 0.3% 1.3% 0.9% 0.3% 1.1% PG 2.6% 1.6% PG 0.8% 0.3% 1.3% 0.3%

74 [ 그림 Ⅵ-1] 독립형온라인쇼핑몰우대수수료율적용시수수료감소 [ 그림 Ⅵ-2] 임대형온라인쇼핑몰우대수수료율적용시수수료감소 PG PG, 95% 5, 5~10%

75 95%, 5~10% 10% 5~10% 190~ ~70 11) 2. PG 24 PG 3.5% 3.4% PG PG 3.4~3.5% 0.9% 2.1~2.3% PG PG 3.5% PG PG PG, 11) ~10%, 1.0~1.5%p

76 PG PG,, PG PG PG, 1,000 PG PG 0.3~0.5% 0.1~0.2% 0.2~1.0% PG,

77 PG PG (bargaining power), PG %, 표 -2 카페 의최근 년손익계산서 단위 천원 ,869,462,201 82,880,270,130 70,324,878, ,999,130,075 84,837,731,010 74,486,353,691-2,129,667,874-1,957,460,880-4,161,474,956-1,342,197,615-1,881,150,595-3,917,420,131 : 24,

78 0.9%, 4. (PG) ) 12),, (2007),

79 13) (PG) PG 3.5% 0.35% 40 ( ) 1 1 PG ( ) PG 13) (2007),, 292p

80 PG PG, 14) ( ) PG 3~6,, PG 14), (2016),

81 VII. PG 5 PG [ 그림 Ⅶ-1] 신용카드가맹점수수료차이분석

82 (, PG),, ( ),,,, PG % % 3~5 0.75%

83 [ 그림 Ⅶ-2] 독립형온라인쇼핑몰우대수수료율적용시수수료감소 [ 그림 Ⅶ-3] 임대형온라인쇼핑몰우대수수료율적용시수수료감소

84 , PG PG,, 0.1~1.0% 0.5~1.0%, PG PG PG PG

85 참고문헌,, ,,.,,., 10 :,, 2012.,, 2016.,,.,, 2007.,,., 2016, 2016.,,.,, 2007.,, 2015.,,.,,.,,.,,.,,., O2O VAN -

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