재네트NPL연계투자상품 제12호 투자설명서

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1 함께하는투자, 책임지는운용 재네트 NPL 제 16 호 투자설명서 ver 재네트 NPL 제 16 호 12 개월연 15 %

2 함께하는투자, 책임지는운용 재네트 NPL 제 16 호투자설명서 재네트 NPL 투자상품은, 재네트펀딩에서투자자분들께제안드리는 NPL투자상품은금융기관에서취급한대출채권이차주의개인적인재무상황악화로연체또는부실이발생하여대부채권매입추심업을영위하는대부법인에매각하게되는 1순위근저당권에투자하는상품입니다. 1순위근저당권중연체가발생한지얼마되지않은채권일경우매수함과동시에경매를접수 ( 개시 ) 하여담보물의매각절차를진행하게되고, 이기간동안에채무자에게서수취하여야하는이자를경매법정에서배당금, 즉담보물의매각대금으로부터대출원금과그동안의이자를한번에상환받게됩니다. NPL진행과정은보통의경매진행기간인약8개월 ~1년정도의기간이소요되며, 만기일시상환의수익구조를가집니다. 재네트펀딩은 NPL투자의기간과상환방법을 P2P투자에접목함으로써 NPL투자의전체기간을분할하여투자자분들의자금의유동성을확보해드리고, NPL운용사에는보다많은채권을매입함으로써수익을보다많이창출하도록할수있는상생구조를만들었습니다. NPL진행과정은보통의경매진행기간인 8개월 ~1년정도의기간이소요되며, 만기일시상환의수익구조가일치하지만 P2P투자의성격을고려하여채권매입시부터경매가종결되는배당기일까지총 2~4회로나누어 3개월에서 6개월단위의투자상품으로운용하고, 1~3회리펀딩후배당기일에최종상환함으로써투자가종료됩니다. 진행되는리펀딩에실패할시운용사의자체자금으로매입채권을계속해서운용하게됩니다. 재네트펀딩은투자자분들에게는고수익의안정적인자산에투자할수있는상품을기획하고, P2P금융이용자에게는자금경색의위험에빠진차주에게단기간의유동자금을마련해드림으로써상생금융을실현하기위해최선을다합니다.

3 재네트펀딩은최초대출부터회수까지전과정에 담보물평가와채권회수의세부플랜과전문성을가지고 펀딩상품을운용합니다. 재네트펀딩은대중들의투자처로써적합한투자상품을각분야전문가의운용능력을최대한활용하여대중들에눈높이에서연구하고기획하여새로운투자법을제시하는 P2P시장의동반자가되어드리겠습니다. 3

4 함께하는투자, 책임지는운용 재네트 NPL 제 16 호투자설명서 Contents 1. 투자 POINT 2. 투자개요 3. 투자FLOW 4. 담보부동산분석 5. 수익분석 6. 투자자보호플랜 7. 공통안내사항

5 JENET POINT 01 경매배당금으로상환가능한 1순위근저당 NPL 본상품의투자대상채권은최초대출기관인새마을금고에서기한이익상실로인해매각되는부동산담보 1 순위근저당권입니다. 현재경매접수중채권으로선순위임대차사실이없으며, 세금체납사실및기타 선순위내역등이없는것으로확인하여해당경매사건에서 1 순위로배당받을수있는 NPL 채권으로 평가하였습니다. 해당경매사건의배당기일에사건열람을통해선순위내역재평가예정입니다. 재네트펀딩에서는대출실행당시부터현재까지대출원인서류를모두검토하였고, 특이사항없으며 예상치못한선순위발생이나경매취소등의리스크가없는채권으로평가하여, 경매를통한담보물 매각으로원리금전액 1 순위로배당받아상환되는채권으로평가하였습니다. 본상품의 1 순위근저당 NPL 담보부동산은경상남도창원시의창구동읍에위치하고있으며, 용도는 단독주택입니다. 단독주택은지목이 대 인 306m 2 의토지를부지로사용하고있으며, 해당부지및 건물의소유자가동일인으로해당소유자의담보물에공동담보설정으로대출이실행되었습니다. 건물은 2008 년 2 월 26 일에소유권보존등기되어, 2013 년 11 월매매시신축하여현재 6 년차의건물로관리가잘 된단독주택입니다. 해당지역은재개발기대수요가있는지역으로법원경매통계자료의해당지역 단독주택낙찰률 89.7% 를감안하여보수적인평가를하더라도담보물로써원리금전액상환가능한 채권으로평가하였습니다. JENET POINT 02 상환여력이충분한단독주택담보 본 NPL 투자상품의상환플랜으로재네트펀딩은 NPL 운용사와 7 가지상환플랜을각각약정하였습니다. 1. 경매를통한경매배당금으로상환 : 최종상환시 2. 재네트펀딩리파이낸싱 : 경매종결전상환시 3. 운용사자체자금으로상환 : 리파이낸싱실패시, 최종상환시, 방어입찰시 4. 금융권추가질권대출로상환 : 리파이낸싱실패시 JENET POINT 03 7가지상환플랜 5. 일반매매를통한담보물매각대금으로상환 : 최종상환시 6. 제 3 자채무변재를통한일부또는전액상환 : 최종상환이어려울것으로판단될경우 7. 채권의재매각을통한채권매각대금으로원리금전액상환 : 리파이낸싱실패시 5

6 1. 경매를통한경매배당금으로상환 ( 최종상환일 ) 2. 운용사자체자금으로상환 3. 일반매매를통한담보물매각대금으로상환 4. 제3자채무변재를통한일부또는전액상환 5. 채권의재매각을통한채권매각대금으로원리금전액상환 6

7 * 재네트평가팀이예상한투자진행과정 (=NPL채권운용과정, = 해당경매진행과정 ) 입니다. 해당사건의관할법원의일정과사건의내용에따라다르게진행될수있으니참고하시길바랍니다. 투자시작 본상품의투자시작은 2018년 4월 9일 ~ 16일이며, 2018년 4월 10일채권양수계약, 2018년 4월 20일 ~ 25일확정채권양도및근저당권이전이예정된 1순위근저당 NPL채권의매입잔금입니다. * 날짜는예정일이며차주또는매각기관과매입운용사의사정에따라변동될수있습니다. 투자수익과정 2018년 03월 26일 경매개시일 1순위근저당권자경매신청 2018년 04월 16일 ( 예정 ) 채권양수도계약 2018년 04월 25일 ( 예정 ) 확정채권양도-근저당권이전 채권자변경및권리신고 ( 법원 ) 2018년 06월 25일 배당종기일 사건열람 & 선순위내역확인및평가 2018년 07월 13일 ( 예상 ) 감정평가서제출 법원감정금액확인 2018년 11월 19일 ( 예상 )1차매각기일 2018년 12월 19일 ( 예상 )2챠매각기일 2019년 01월 30일 ( 예상 )3차매각기일 3차매각기일또는 2차매각기일전 1회변경 2019냔 02월 10일 ( 예상 ) 낙찰허가 2019년 03월 10일 ( 예상 ) 낙찰대금완납 2019년 04월 10일 ( 예상 ) 배당기일 & 펀딩최종상환 16호상품투자종결 투자종료 = 경매배당금수령 본상품의투자종료는투자대상채권을회수할수있는경매사건에서의배당기일입니다. 현재예상되는배당기일은 2019년 04월 10일입니다. * 법원과해당사건의사정으로경매진행이예상보다빨라질수있으며, 약정한투자기간보다배당기일이빠를시조기상환될수있습니다. 제시한배당기일은예정일이며확정일이아님을알려드립니다. * 배당일로부터투자자의통장으로원금입금이되는날은정산및시스템전송등의이유로 1~3일정도의시간이걸릴수있습니다. 7

8 부동산감정가 원 본상품투자대상채권담보부동산의 2017년 12월8일법원감정가는 230,863,860원입니다. 2014년2월24일대출실행당시최초대출기관에서의담보감정가는 201,330,000원입니다. 현재시점에서재네트가평가한담보물의감정가는 230,000,000원으로창원시동읍의매각통계자료와재네트예상낙찰률 65% 를반영하였을때, 경매를통한매각시예상낙찰가는 149,500,000원으로산정하였습니다. 현재재네트예상낙찰률 65% 를반영한경매를통한매각으로상환받더라도원리금전액안전하게상환받을수있는안전한 NPL채권으로평가하였습니다. 구분항목금액참고사항 법원감정가 230,863,860 원 법원감정 부동산감정가 매각기관감정가 201,330,000 원 대출실행당시감정 재네트감정가 230,000,000 원 예상낙찰가 149,500,000 원예상낙찰률 65% * 감정평가서확인은 투자하기 페이지 재네트 NPL 제 16 호 상품첨부파일을확인하세요. LTV ( 재네트감정가기준 ) / % 등기권리자 대출원금 채권최고액 배당 순위 % 1 순위 NPL 운용사 - 재네트대부 120,000,000 원 ,000,000 원 순위근저당권부 1질권 -** 은행 1순위근저당권부 2질권 재네트펀딩 113,000,000 원 ,000,000 원 1-2 질권자우선배 당동의서징구 8

감정평가의대상물건 명칭 창원시동읍덕산리단독주택 소재지경상남도창원시의창구동읍덕산리일반 ***-8 지역 / 지구 제 1 종일반주거지역지구단위계획구역 ( 덕산지구

9 부동산감정가 원 본투자상품의 1 순위근저당권의담보부동산 국토의계획및이용에관한법률 에따른지역 지구는제 1 종일반주거지역, 지구단위계획구역 ( 덕산지구 ) 이며, 토지이용계획및공법상에 저촉되거나하자가없는것으로확인하였습니다. 감정평가의대상물건 명칭 창원시동읍덕산리단독주택 소재지경상남도창원시의창구동읍덕산리일반 ***-8 지역 / 지구 제 1 종일반주거지역지구단위계획구역 ( 덕산지구 ) 용도 대, 단독주택 물건종류 주거용단층주택 이용상황 주거시설 지번 지목 면적 / 연면적 (m 2 ) 소유자 경상남도창원시동읍덕산리 ***-8 대 306 유 ** 경상남도창원시동읍덕산리 ***-8 대 유 ** 합계 306 /

10 예상낙찰가 원 본상품의투자대상채권담보부동산의법원경매통계자료의 2017년 4월부터 2018년 3월경상남도창원시동읍의매각가율은 84.1 %, 경상남도창원시동읍단독주택의매각가율은 89.7 %, 로확인하였습니다. 재네트평가팀예상낙찰률은부동산경기침체와경매낙찰가율하락지표를반영하여감정가대비 65% 로산정하였으며, 예상낙찰가는 149,500,000원으로평가하였습니다. { 자료출처 : 대한민국법원경매정보매각통계 } 10

11 예상낙찰가 원 본상품의투자대상채권담보부동산의법원경매통계자료의 2017 년 4 월부터 2018 년 3 월경상남도김해시 진례면의매각가율은 73 %, 경상남도김해시진례면다가구주택의매각가율은 89.7 %, 로확인하였습니다. 재네트평가팀예상낙찰률은감정가대비 65% 이며, 예상낙찰가는 149,500,000 원으로산정하였습니다. { 자료출처 : 대한민국법원경매정보매각통계 } 11

예상배당금 원 본상품투자대상채권인 1순위근저당권자의총예상배당금은 147,723,440 원입니다. 1순위근저당의담보물매각을위한경매사건의예상배당기일은 2019년4월10일로 1순위근저당권자로써 12개월간경매를진행하였을때배당기일까지받을수있는예상배당금을산정한금액입니다.

230,000,000 149,500,000 147,723,440 구분항목금액비고 부동산감정가 법원감정가 230,863,860 원 2017-12-08 법원감정평가 재네트감정가 230,000,000 원 2018-04-01 시세평가 예상낙찰가 149,500,000 원 65% 낙찰률적용

12 예상배당금 원 본상품투자대상채권인 1순위근저당권자의총예상배당금은 147,723,440 원입니다. 1순위근저당의담보물매각을위한경매사건의예상배당기일은 2019년4월10일로 1순위근저당권자로써 12개월간경매를진행하였을때배당기일까지받을수있는예상배당금을산정한금액입니다. 재네트펀딩은 1순위근저당권자의배당금중원금 22,000,000 원을근저당권자보다우선적으로배당받을수있는권리를취득하여해당경매사건의권리자로써채권을운용하게됩니다. 재네트펀딩의해당상품차주가연체나부실발생시해당경매사건을통한원리금전액을상환받을수있는질권자로써법적안전장치를모두확약하였습니다. 230,000, ,500, ,723,440 구분항목금액비고 부동산감정가 법원감정가 230,863,860 원 법원감정평가 재네트감정가 230,000,000 원 시세평가 예상낙찰가 149,500,000 원 65% 낙찰률적용 선순위금액 0 원 147,723,440 원 배당기일기준 1 순위근저당권예상배당표 경매비용 885,200 원가지급금 ** 은행 113,000,000 원 1 순위근저당권부 1 질권자 재네트펀딩 22,000,000 원 1 순위근저당권부 2 질권자 잔여액 11,838,240 원 1 순위근저당권자 12

13 JENET SAFETY PLAN 01 연체가발생할경우 본상품의투자종료일이되는해당경매사건의예상배당기일은 2019년 4월 10일입니다. 투자대상채권의경매사건에서예상치못한이슈발생으로경매사건이길어질경우는현저히낮으며, 경매사건이예상날기일보다길어질경우재네트펀딩에서는약정한상환플랜대로상환을실행하며, 연체일수만큼연체이자율을적용하게됩니다. 투자대상채권은조기상환의가능성은있으나연체발생가능성은현저히낮습니다. JENET SAFETY PLAN 02 낮은낙찰가로인해상환재원이부족할경우 본투자상품의 NPL채권매입가는감정가와예상낙찰가대비안전하게배당받을수있는수준이며, 예상보다낮게낙찰되더라도재네트펀딩의권리가액은충분히배당받을것으로평가됩니다재네트는투자대상채권의배당기일이도래하기 2~3달전부터담보부동산에대해재평가하여거래시세변동으로인해채권매입당시에예상한낙찰가보다배당기일의낙찰가가낮을것으로예상될시상환재원부족으로판단하고매수자매칭또는책임운용제협약에기한투자원금수준의방어입찰플랜을실행합니다. JENET SAFETY PLAN 03 리스크에대한책임이불분명할경우 재네트는투자자분들과위험부담을함께나누는시스템을구축하고관리합니다. 본투자상품은 NPL책임운용및책임매수협약이체결되어적용됩니다. 이는투자자의소중한자산을운용함에있어예상되는위험에대해책임소재를명확히하도록사전관리하기위한운용사와펀딩사그리고채권매입전문회사간의협약이며, 부실발생시협약된채권매입전문회사가투자대상채권을투자자께서투자한원금수준으로매입을한뒤재네트펀딩은그매각대금으로투자자에게안전하게원금을상환하는플랜을가지고있습니다. 13

14 예금자보호상품이아닙니다. 재네트펀딩투자상품은투자원금손실이발생할수있으며, 예금자보호법에의한예금보호상품이 아닙니다. 공시된상품수익률은채권의권리관계, 담보부동산의거래상태, 거래시세변동, 낙찰가율의 변동에따라하락될수있으니투자결정에유의하시기바랍니다. 대부업법규정을준수하고있습니다. 재네트펀딩투자상품은 P2P 대출가이드라인을준수하여제 3 자예치금관리시스템이적용되고있으며 원리금수취권에따른투자자산관리서비스를제공할뿐투자자산관리업무수행의모니터링과상품기획 및평가외에어떠한법률적책임도없음을알려드립니다. 이자소득세원천징수의무가있습니다. 재네트펀딩모든투자상품에서투자자에게발생되는수익은 비영업대금에대한이자소득 으로 분류되어수익금의 25% 의원천징수세율이적용되며, 소득세의 10% 인 2.5% 의주민세가가산되어총 이자소득의 27.5% 가원천징수됩니다. 단, 국고금단수계산법에의거 10 원미만의세금은절사됩니다. 연체이자율이적용됩니다. 재네트펀딩모든투자상품은다음두가지기한이익상실사유발생시연 24% 이내에서약정금리에 12% 가산금리를더하여연체이자 ( 지연배상금 ) 를청구하여이자수익을지급합니다. 기한이익상실사유와연체이자율적용잔액기준은 1이자납입을 1개월이상지체한때대출잔액 ( 이자납입 2회미납 ) 2대출만기일이경과한대출잔액입니다. 플랫폼수수료가있습니다. 재네트펀딩의모든투자상품은플랫폼수수료가있습니다. 수수료는상환일직전원금잔액의 0.1% 에 해당하는금액이며, 해당금액을차감한금액이상환일에투자자분들께지급됩니다. 14

15 예금자보호상품이아닙니다. 재네트펀딩투자상품은투자원금손실이발생할수있으며, 예금자보호법에의한예금보호상품이 아닙니다. 공시된상품수익률은채권의권리관계, 담보부동산의거래상태, 거래시세변동, 낙찰가율의 변동에따라하락될수있으니투자결정에유의하시기바랍니다. 대부업법규정을준수하고있습니다. 재네트펀딩투자상품은 P2P 대출가이드라인을준수하여제 3 자예치금관리시스템이적용되고있으며 원리금수취권에따른투자자산관리서비스를제공할뿐투자자산관리업무수행의모니터링과상품기획 및평가외에어떠한법률적책임도없음을알려드립니다. 이자소득세원천징수의무가있습니다. 재네트펀딩모든투자상품에서투자자에게발생되는수익은 비영업대금에대한이자소득 으로분류되어 수익금의 25% 의원천징수세율이적용되며, 소득세의 10% 인 2.5% 의주민세가가산되어총 이자소득의 27.5% 가원천징수됩니다. 단, 국고금단수계산법에의거 10 원미만의세금은절사됩니다. 연체이자율이적용됩니다. 재네트펀딩모든투자상품은다음두가지기한이익상실사유발생시연 24% 이내에서약정금리에 12% 가산금리를더하여연체이자 ( 지연배상금 ) 를청구하여이자수익을지급합니다. 기한이익상실사유와연체이자율적용잔액기준은 1이자납입을 1개월이상지체한때대출잔액 ( 이자납입 2회미납 ) 2대출만기일이경과한대출잔액입니다. 플랫폼수수료가있습니다. 재네트펀딩의모든투자상품은연0.1% 의플랫폼수수료가있습니다. 플랫폼이용료연0.1% 는투자원금에대한연이율이며, 해당금액은매월이자지급시잔여투자원금에대한월별일수계산으로정산하여이자금액에서차감됩니다. 15

고객상담안내 궁금한사항이있으신가요? 신속하고정확하게답변드리겠습니다. 전화상담 1899.

16 고객상담안내 궁금한사항이있으신가요? 신속하고정확하게답변드리겠습니다. 전화상담 평일 am 10:00 ~ pm 5:00 재네트펀딩 평일 am 10:00 ~ pm 5:00 이메일문의 contact@jnetfunding.com NPL 수강신청 매월 NPL 강의가있습니다. 메인홈페이지에서수강신청을받고있으니많은관심바랍니다. 이벤트관련정보제공 페이스북, 인스타그램

재네트NPL연계투자상품 제12호 투자설명서

재네트NPL연계투자상품 제12호 투자설명서 함께하는투자, 책임지는운용 재네트 NPL 제 14 호 투자설명서 ver.180405 재네트 NPL 제 14 호 6 개월연 15 % 함께하는투자, 책임지는운용 재네트 NPL 제 14 호투자설명서 재네트 NPL 투자상품은, 재네트펀딩에서투자자분들께제안드리는 NPL투자상품은금융기관에서취급한대출채권이차주의개인적인재무상황악화로연체또는부실이발생하여대부채권매입추심업을영위하는대부법인에매각하게되는