모델포트폴리오설명서 중위험적합투자자 : 위험중립형 대신증권 ISA 국내형중위험 모델포트폴리오설명서가금융감독원보고절차를거쳤다는사실만으로기재사항이진실또는정확하다는것을인정하거나그계약의가치를보증또는승인하지아니함을유의하시기바랍니다 1. 모델포트폴리오운용전략및특징 1) 운용전략

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1 모델포트폴리오설명서 중위험적합투자자 : 위험중립형 대신증권 ISA 국내형중위험 모델포트폴리오설명서가금융감독원보고절차를거쳤다는사실만으로기재사항이진실또는정확하다는것을인정하거나그계약의가치를보증또는승인하지아니함을유의하시기바랍니다 1. 모델포트폴리오운용전략및특징 1) 운용전략 1 당사리서치센터의하우스뷰를기반으로일임자산운용위원회에서투자전략을결정합니다. 2 당사하우스뷰를기반으로자산배분전략을결정합니다. 3 자산배분전략을기반으로투자자유형별모델포트폴리오를제공합니다. 2) 특징 - 당사리서치센터의하우스뷰를기반으로투자전략을구사합니다. - 국내형모델포트폴리오는국내투자중심의포트폴리오전략을구사합니다. - 자산배분전략에따라향후자본이득을추구할수있는저평가된자산에투자합니다. 2. 모델포트폴리오위험도및산출방식 - 모델포트폴리오위험산출방식 : 자산군별가중평균방식을이용합니다. 1 당사모델포트폴리오위험도분류기준은다음과같습니다. MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 스코어 8 초과 6 초과 8 이하 4 초과 6 이하 2 초과 4 이하 2 이하 2 편입상품의비중과위험도를가중하여모델포트폴리오의위험도를산출합니다. MP 위험도산식 = 각상품별점수 ⅹ 각상품별비중

2 3 당사금융투자상품위험분류표를점수화합니다. 구분초고위험고위험중위험저위험초저위험 국내주식형 집합투자증권 (ETF 포함 ) 특별자산펀드부동산펀드실물자산펀드파생상품펀드 채권형 (BBB+~BBB-) 혼합형 채권형 (A- 이상 ) 원금보존추구형 ELF 국공채형 MMF 해외주식형펀드 원금부분보장 파생결합 외화표시 원금비보장 ( 원금 80% 이상 ) 원금보장 증권 ELS, DLS, ETN ELS,DLS ELS,DLS ELB, DLB 외화표시 ELB,DLB 예적금등 예 적금, MMW RP 기타 리츠 * 상기의표는투자자보호를위해대신증권금융소비자보호부에서정한금융상품별위험구분 기준입니다. 4 모델포트폴리오별위험도및분류기준에따른구분은다음과같습니다. (2019 년 11 월기준 ) 모델포트폴리오명칭 모델포트폴리오위험도 스코어 위험도분류기준에따른모델포트폴리오구분 대신증권 ISA 국내형초고위험 초과초고위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형플러스초고위험 초과초고위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형고위험 초과 8 이하고위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형플러스고위험 초과 8 이하고위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형중위험 초과 6 이하중위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형플러스중위험 초과 6 이하중위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형저위험 초과 4 이하저위험포트폴리오 대신증권 ISA 국내형초저위험 이하초저위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형초고위험 초과초고위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형플러스초고위험 초과초고위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형고위험 초과 8 이하고위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형플러스고위험 초과 8 이하고위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형중위험 초과 6 이하중위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형플러스중위험 초과 6 이하중위험포트폴리오 대신증권 ISA 글로벌형저위험 초과 4 이하저위험포트폴리오 * 모델포트폴리오에편입하는펀드등급의변화에따라위험도수치는변동될수있습니다.

3 3. 모델포트폴리오운용전략및특징 1) 모델포트폴리오에편입되는금융상품의종류, 비중및위험도 자산군상품군투자위험도 대신증권 ISA 국내형중위험 비중 (%) 위험자산군비중 (%) 국내주식형국내주식형펀드 /ETF 초고위험 34% 국내혼합형국내혼합형펀드 /ETF 저위험 25% 국내채권 국공채펀드 /ETF 저위험 20% 국공채펀드 /ETF 초저위험 20% 34% 유동성초저위험 1% 합계 100% * 국공채, 단기국공채등초저위험상품은 RP, MMW 등유동성으로대체할수있습니다. 2) 모델포트폴리오별편입상품의특징 - 모델포트폴리오의대부분이집합투자증권과유동성으로구성되어있습니다. 대신증권 ISA 국내형 ( 국내투자 : 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험 ) 대신증권 ISA 글로벌형 ( 글로벌투자 : 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험 ) 자산군편입상품편입상품특징 국내주식 해외주식 액티브펀드인덱스펀드테마형펀드해외액티브펀드해외인덱스펀드 국내주식, 선물투자전략으로시장변동성을관리하면서꾸준한수익을추구국내인덱스를추종하여투자하는펀드에집중투자테마형투자전략을구사하는펀드에투자해외주식, 선물투자전략으로시장변동성을관리하면서꾸준한수익을추구해외인덱스를추종하여투자하는펀드에집중투자 국내혼합 해외혼합 국내채권 해외테마형펀드 국내주식혼합형펀드 국내채권혼합형펀드 해외주식혼합형펀드 해외채권혼합형펀드 국공채 단기국공채 중기채 해외테마형투자전략을구사하는펀드에투자 국내주식혼합형펀드로국내주식, 선물투자전략으로시장변동성을관리하면서꾸준한수익을추구국내채권혼합형펀드로국내주식, 선물투자전략으로시장변동성을관리하면서꾸준한수익을추구해외주식혼합형펀드로국내주식, 선물투자전략으로시장변동성을관리하면서꾸준한수익을추구해외채권혼합형펀드로국내주식, 선물투자전략으로시장변동성을관리하면서꾸준한수익을추구 국내국공채투자를통한안정적수익추구 단기물위주의국공채집중투자하여금리변동성관리추구 중기물위주의국공채에집중투자하여금리 + 수익성추구 유동성 MMF/RP/MMW 등유동성관리상품으로위험관리

4 4. 모델포트폴리오변경최초계약체결시제시된모델포트폴리오에포함된자산군별비중및개별금융상품은당사에서시장상황을감안하여해당모델포트폴리오의위험도를벗어나지않은범위내에서변경할수있습니다. 5. 모델포트폴리오투자시참고사항 1) 투자대상집중위험 : 해당모델포트폴리오는특정지역또는특정섹터를주된투자대상으로하지않도록투자지역과섹터에분산되어있습니다. 특정지역및특정섹터가주된투자대상이될경우그특성에따라집중투자에대한위험성이높아질수있습니다. 2) 환율변동위험 : 모델포트폴리오에해외자산이투자되는경우투자대상국통화간의환율변동에따라투자자산의가치가변하는위험에노출됩니다. 이는투자대상국통화에대한원화의환율변동에따른손실위험에노출될수있으며투자시수익을얻지못하거나원금의손실이발생할수도있음을의미합니다. 3) 만기불일치위험 : 파생결합증권을편입하는모델포트폴리오의경우, 계약의만기와파생결합증권의만기가일치하지않을수있으며이에따라중도상환및수수료부과등불리한상황에따른손실이발생할수있습니다. 4) 상품집중의위험 : 특정자산에대한편입비중이높은모델포트폴리오의경우, 시장변동에따라수익률변동성도커질수있습니다. 5) 성향불일치위험 : 모델포트폴리오의위험도는편입금융상품의특성, 투자비중등을고려하여가중평균하는등의방식으로산정한것으로투자자성향에비해위험도가높거나낮은금융상품이편입되어가격변동위험에노출될수있습니다. 6. 투자자성향에비해위험도가높은금융상품편입에대한안내 - 대신증권 ISA 국내형중위험 모델포트폴리오에는투자자성향에비해위험도가높은금 융상품이편입되지않습니다. 7. 투자자의운용개입권한 투자자는별표 1 에따라분류된투자자성향을벗어나지않는범위내에서투자일임재산의운 용에개입할수있습니다.

5 < 별표 1> 투자자유형구분기준 투자자 구분 안정형 5 등급 ( 초저위험 ) 권유가능 투자위험에따른모델포트폴리오분류 4등급 3등급 2등급 ( 저위험 ) ( 중위험 ) ( 고위험 ) 안정추구형권유가능권유가능투자권유불가 위험중립형권유가능권유가능권유가능 1 등급 ( 초고위험 ) 유형 적극투자형권유가능권유가능권유가능권유가능 공격형권유가능권유가능권유가능권유가능권유가능 8. 과세에관한사항 1) 세제혜택 투자기간에발생한이익과손실을통산하여순소득에대해다음과같이비과세 분리과세의혜택이있습니다. - 근로소득 5,000만원이하, 종합소득 3,500만원이하가입자 : 400만원까지비과세 - 근로소득 5,000만원초과, 종합소득 3,500만원초과가입자 : 200만원까지비과세 - 400만원 (200만원) 초과순소득에대해서는 9.9% 의분리과세적용 ( 지방소득세포함, 농특세배제 ) 2) 중도해지시불이익투자기간동안세제혜택을적용받은소득세액에상당하는세액을납부해야합니다. 단가입자가사망하거나해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월이상입원등불가피한중도해지사유가발생했을때는예외적으로비과세혜택이적용됩니다. 고객이계약기간의만료일이전에납입원금 ( 가입일로부터납입한금액의합계액을말합니다, 이하 납입원금 이라합니다 ) 을초과하지않는금액을인출하는경우에는계약의해지로보지않으며, 회사는인출일기준예상되는소득세상당액을제외하고고객에게지급할수있습니다. 고객이계약기간의만료일이전에납입원금을초과하는금액을인출하는경우에는해당인출일에계좌의계약이해지된것으로봅니다. 3) 미환매자산세제혜택제외계약만기시점에환매또는매도되지않은금융상품이있을경우개인종합자산관리계좌에서발생한손익중환매되지않은자산에서발생한손익에대해서는통산및비과세등세제혜택이부여되지않습니다

6 9. 보수및수수료에관한사항 1) 자산관리수수료 : 예탁자산평균잔액의연0.5% 2) 기타보수 - 금융상품의편입시에발생하는판매보수는별도수취하지않습니다. - 재간접펀드의경우모펀드의비용이발생할수있습니다. - 운용보수및수탁 / 사무수탁보수는편입펀드에따라별도로 0.2~1.0% 내에서수취합니다. 예 )MMF 0.16%, 국공채펀드 0.24%, 국내투자펀드 0.57%, 해외투자펀드 0.8% 수준등 10. 계약해지에관한사항 1) 중도해지다음과같은경우부득이한사유로계약을해지하는경우를제외하면과세특례를적용받은소득세에상당하는세액이추징됩니다. 이경우그기한내에납부하지아니하거나납부하여야할세액에미달하게납부한경우에는그납부하지아니한세액또는미달하게납부한세액의 100분의 10에해당하는금액을추가로납부하여야합니다. - 서민형, 청년형가입자가 3년이내해지하는경우 - 일반형가입자가 5년이내해지하는경우 부득이한계약해지사유고객의사망, 해외이주또는계약해지전 6개월이내천재지변, 고객의퇴직, 사업장의폐업, 고객의 3개월이상의입원치료또는요양을요하는상해 질병의발생, 회사의영업정지, 영업인가 허가취소, 해산결의또는파산선고. 2) 계약이전에의한해지 다른금융기관으로계좌이전을하는경우이전받는기관에서계좌개설을한이후이전하는기관에서계좌해지후송금처리하면됩니다. 계좌이전하는경우, 계좌를해지해도세제혜택은유지가되며기존계좌내편입되었던상품의개별과표와발생한수수료에대한데이터는이전받는금융회사로이전됩니다. 3) 만기해지 5 년이경과하면계약이해지되며, 해지이후보유하는상품에대해서는세제혜택이적용되지 않습니다.