00 FY2015 경영통일공시_ xlsx

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1 경영공시자료 2015년 주식회사KB손해보험 회사의 현황 기 간 : ~ 본 공시자료는 보험업법 제124조(공시 등) 및 보험업감독규정 7-44조의 규정에 의하여 작성되었으며, 작성내용이 사실과 다름없음을 증명합니다.

2 목 차 1. 주요경영현황 요약 6. 위험관리 6-1 위험관리 개요 2. 일반현황 6-2 보험위험 관리 2-1 선언문 6-3 금리위험 관리 2-2 경영방침 6-4 신용위험 관리 2-3 연혁 추이 6-5 시장위험 관리 2-4 조직 6-6 유동성위험 관리 2-5 임직원현황 6-7 운영위험 관리 2-6 모집조직현황 2-7 자회사 7. 기타 경영현황 2-8 자본금 7-1 자회사 경영실적 2-9 대주주 7-2 타금융기관과의 거래내역 2-10 주식소유현황 7-3 내부통제 2-11 계약자배당 7-4 기관경고 및 임원문책사항 2-12 주주배당 7-5 임직원 대출잔액 2-13 주식매수선택권 부여내용 7-6 사외이사 등에 대한 대출 및 기타거래 내역 3. 경영실적 7-7 민원발생평가등급 3-1 경영실적 개요 7-8 민원발생건수 3-2 손익발생원천별 실적 7-9 불완전판매비율, 불완전판매계약 해지율, 청약철회비율 현황 4. 재무에 관한 사항 7-10 보험금 부지급률 및 보험금 4-1 재무상황 개요 불만족도 4-2 대출금운용 7-11 사회공헌활동 4-3 유가증권투자 및 평가손익 7-12 보험회사 손해사정업무 처리현황 4-4 금융상품 현황 4-5 금융상품의 공정가치 서열체계 8. 재무제표 4-6 부동산보유현황 감사보고서 4-7 책임준비금 재무상태표 4-8 책임준비금 적정성 평가 포괄손익계산서 4-9 보험계약과 투자계약 구분 이익잉여금(결손금)처분 계산서 4-10 외화자산 부채 현금흐름표 4-11 대손상각 및 대손충당금 자본변동표 4-12 대손준비금 등의 적립 주석사항 4-13 부실대출현황 감사보고서 [연결기준] 4-14 보험계약현황 연결재무상태표 4-15 재보험현황 연결포괄손익계산서 4-16 재보험자산의 손상 연결현금흐름표 연결자본변동표 5. 경영지표 주석사항 [연결기준] 5-1 자본의 적정성 5-2 자산건전성지표 9. 기타 필요한 사항 5-3 수익성지표 9-1 임원현황 5-4 유동성지표 9-2 이용자편람 5-5 생산성지표 5-6 신용평가등급

3 1. 주요경영현황 요약 1-1. 회사개요 1) 회사 연혁 범한해상보험주식회사로 창립 범한해상화재보험주식회사로 변경 럭키금성그룹 범한 주식 인수 기업공개(자본금 10억원) 범한화재해상보험주식회사로 변경 럭키금성 다동빌딩 사옥 준공(서울 중구 다동 85) 럭키화재해상보험주식회사로 변경 LG화재해상보험주식회사로 변경 유상증자 실시 (자본금 217억원 300억원) 주식 액면분할 (1주의 금액 5, 원) LIG손해보험주식회사로 변경 주식회사KB손해보험으로 변경 2) 임원 및 대주주 현황 직 위 성 명 대표이사 사장 양종희 주 주 명 소 유 주 식 수 소 유 비 율 케이비금융지주 19,972, % 합 계 19,972, % 3) 조직현황 - 1실 66부 14영업본부 78(부/지역단) 338지점 해외5

4 1-2. 요약재무정보 FY2015년도 당사의 자산총계는 26조 5,036억으로 전년말대비 3조 3,557억 증가 하였으며, 당기순이익은 1,737억을 시현하였습니다 당사는 2014년 전기회계수정회계를 실시하여 2014년 수치의 경우 작년에 제출한 2014년말 수치와 달라진 부분이 있으므로 이용에 착오없으시기 바랍니다 1) 요약대차대조표 (총괄계정) (단위:억원) 구분 2015년 2014년 증감액 현금및현금성자산 6,892 5,205 1,687 금융자산 189, ,083 23,267 관계종속기업투자주식 4,644 6,352 (1,708) 위험회피목적파생상품자산 (214) 재보험자산 7,164 7,934 (770) 투자부동산 3,337 3, 유형자산 7,589 8,059 (470) 무형자산 (30) 매각예정자산 1, ,288 신계약비 16,549 16, 당기법인세자산 (15) 기타자산 특별계정자산 27,220 17,442 9,778 자산총계 265, ,479 33,557 보험계약부채 203, ,698 20,036 금융부채 5,143 5, 위험회피목적파생상품부채 충당부채 확정급여채무 1, 당기법인세부채 이연법인세부채 2,457 2, 기타부채 특별계정부채 29,918 21,474 8,444 부채총계 244, ,448 29,818 자본금 자본잉여금 1, ,314 자본조정 0 (566) 566 기타포괄손익누계액 2,885 2, 이익잉여금 15,774 14,295 1,479 자본총계 20,770 17,031 3,739

5 2) 요약대차대조표 (특별계정) (단위:억원) 구분 2015년 2014년 증감액 현금및현금성자산 2, ,505 당기손익인식금융자산 2,231 2,356 (125) 매도가능금융자산 18,207 11,372 6,835 만기보유금융자산 위험회피목적파생금융자산 대여금및수취채권 4,381 2,822 1,559 비금융자산 일반계정미수금 2,940 4,500 (1,560) 자산총계 30,161 21,941 8,220 예수부채 기타금융부채 비금융부채 일반계정미지급금 (179) 부채총계 (117) 계약자적립금 29,768 21,386 8,382 기타포괄손익누계액 부채 적립금 및 기타포괄손익누계 액 3) 요약손익계산서 (총괄계정) 구분 (46) 30,161 21,941 8,220 (단위:억원) 2015년 2014년 증감액 영업수익 110, ,135 2,899 영업비용 107, ,811 1,944 영업외손익 (16) 11 (27) 법인세비용차감전순이익 2,263 1, 법인세비용 당기순이익 1,737 1, 년도 자료는 전기손익오류수정을 반영한 수치임 4) 요약손익계산서 (특별계정) (단위:억원) 구분 2015년 2014년 증감액 보험관련수익 14,572 9,959 4,613 투자관련수익 기타영업수익 수익총계 15,543 10,691 4,852 계약자적립금전입 8,382 5,332 3,050 지급보험금 6,743 5,068 1,675 투자관련비용 기타영업비용 비용총계 15,543 10,691 4,852

6 5) 사업실적 (단위:건,억원) 구분 2015년 2014년 증감 건수 8,481,450 7,254,334 1,227,116 신계약실적 가입금액 31,288,374 20,342,845 10,945,529 건수 13,015,034 12,366, ,116 보유계약실적 가입금액 249,280,059 18,853, ,426,906 원수보험료 91,194 88,404 2,791 원수보험금 32,674 30,482 2,191 순사업비 15,433 14,398 1,036 6) 계약유지율 (단위 : %,%p) 구 분 당기 전년동기 전년대비 증감(%p) 13회차 회차 회차 회차 회차 회차 회차 ) 주요경영효율지표 (단위 : %,%p,억원) 구분 2015년 2014년 증감액 손해율 사업비율 자산운용율 자산수익율 효력상실해약율 민원발생율 - 2등급 2015년부터는 소비자보호실태평가로 제도변경 신용평가등급 A- (A.M.Best) A- (A.M.Best) - 지급여력비율 지급여력금액 23,790 20,208 3,583 지급여력기준금액 13,980 11,643 2,336 주) K-IFRS 기준 주요경영효율지표 산출식 - 손해율 : 발생손해액/경과보험료 - 사업비율 : 순사업비/보유보험료 - 자산운용율 : (당분기말 운용자산/당분기말 총자산) - 자산수익율 : 투자영업손익/{(전회계연도말 총자산+당분기말 총자산-투자영업손익)/2} (총자산=대차대조표상 총자산에서 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산을 차감한 잔액) - 효력상실해약율 : 효력상실해약액/(연초보유계약액+신계약액) - 민원발생율 : 금융감독원 민원발생평가등급 - 지급여력비율 : 지급여력금액/지급여력기준금액

7 2. 일반현황 2-1. 선언문 고객 여러분 안녕하십니까? 2015년 경영공시를 통해 당사의 경영현황 및 성과 전반에 관한 사항을 소개하게 된 것을 기쁘게 생각하며, 그간 저희 KB손해보험의 발전에 변함없는 관심과 성원을 보내주신 고객 여러분께 깊은 감사의 말씀을 전합니다. 본 자료는 보험감독규정 제7-44조(경영공시)에 따라 작성되었으며, 저희 회사의 경영전반에 대한 진실한 내용을 다루고 있어 회사의 현황을 투명하게 보여드릴 수 있을 것으로 기대합니다. 지난 2015년은 당사에 그 어느 때보다 많은 변화가 있었던 한해였습니다. 아시는 바와 같이 지난해에는 메르스의 확산, 유가 하락, 중국경제 성장의 둔화, 미국의 금리 인상 등으로 인한 세계 경기의 불확실성과 함께 국내 내수 침체, 수출 부진 등이 겹치며 큰 어려움을 겪었습니다. 또한 그와는 별개로 우리 회사는 작년 6월 24일 임시 주주총회를 통해 KB손해보험이라는 이름 으로 새롭게 출발하게 되었으며 이 과정에서 많은 투자자와 고객 여러분께서 당사의 미래 전망에 대해 일부 우려의 시각을 보이기도 하셨습니다. 그러나 KB의 계열사가 되면서 안으로는 계열사간 시너지를 통해 경쟁력을 강화시킬 수 있는 토대를 마련하였고, 밖으로는 고객님들께 전문 금융사로서의 브랜드 이미지를 더욱 높일 수 있는 계기를 마련하였습니다. 또한 전 임직원이 합심하여 착실하게 준비한 우량매출 중심의 내실성장을 통해 본업 경쟁력의 핵심지표인 손해율이 업계 2위 수준에 진입하는 등 의미 있는 성과를 시현하였으며, 시장에 대해 실적 및 경영 비젼을 적극적으로 투명하게 공유하였고, 자기주식 매각 등 KB금융그룹과의 시너지를 현실화 하였습니다. 그 결과 시장의 시각도 우호적으로 바뀌면서 주가가 新 고가를 기록하는 등 여러 투자자로부터 인정받는 기업으로 자리매김하고 있습니다. 이는 어려운 환경에 직면해 있었음에도 불구하고 신뢰와 인내를 보여준 회사 전 임직원의 저력과 KB금융그룹의 적극적인 협조가 어우러지면서 이루어낸 쾌거라 하겠습니다 존경하는 고객 여러분! 그동안 KB손해보험은 번번히 시장의 기대를 받았다가 여러 이유로 그 기대에 못미치는 실적을 보이면서 실망을 끼친 경우가 많았습니다. 그러나 금년 기본과 원칙에 입각하여 지속적인 성장기반을 갖추는 을 갖추는 KB손해보험의 발전된 모습을 보여드릴 수 있도록 하겠습니다. 언제나 고객과 함께 성장하고자 하는 저희 KB손해보험에 대한 고객 여러분의 변함없는 관심과 성원에 다시한번 감사의 말씀을 전합니다. 고객 여러분의 건승과 가정의 행복을 진심으로 기원합니다. 감사합니다.

8 2016년 03월 30일

9 2-2. 경영방침

10 2-3. 연혁 추이 1) 설립경과 및 설립 이후의 변동상황 범한해상보험주식회사 설립등기 범한해상보험주식회사 창립 서울 중구 태평로2가 28에서 업무개시 럭키금성그룹 범한 주식 인수 사옥 준공(서울 중구 소공동 77) 기업공개(자본금 10억원) 런던주재사무소 개설 사옥이전(서울 종로구 인사동 태화빌딩) 럭키금성 다동빌딩 사옥 준공(서울 중구 다동 85) 뉴욕주재사무소 개설 동경주재사무소 개설 미국지점 개소 자카르타 주재사무소 개설 LA 주재사무소 개설 하노이 주재사무소 개설 북경 주재사무소 설치 유상증자 실시 (자본금 217억원 300억원) 주식 액면분할 (1주의 금액 5, 원) 상하이 주재사무소 개설 본점이전(서울 강남구 테헤란로 117) 2) 상호의 변경 범한해상보험주식회사로 창립 범한해상화재보험주식회사로 변경 범한화재해상보험주식회사로 변경 럭키화재해상보험주식회사로 변경 LG화재해상보험주식회사로 변경 LIG손해보험주식회사로 변경 주식회사KB손해보험으로 변경 3) 합병, 영업양수 또는 영업양도 "해당사항 없음" 4) 경영활동과 관련된 중요한 사실의 발생 자동차보험 인가 자동차보험 영위 인가 획득 업계 최초로 고객플라자 개설 업계 최초로 매직카서비스 실시 국내보험업계최초로 美 보험평가기관인 A.M.Best사로부터 신용등급 A- (Excellent) 획득 인도네시아 합작법인 설립 시간 긴급출동보상서비스 실시 LG그룹으로부터 계열분리

11 새로운 CI와 새천년 비전 선포 Standard & Poor's 사로부터 신용등급 A-(Strong)획득 한국생산성본부에서 실시한 손해보험부문 국가고객만족도지수 (NCSI) 1위 달성 고객만족경영대상 고객서비스혁신 최우수상 수상 매직카서비스센터 오픈 VISION 2010 선포 한국표준협회 주최 한국서비스대상 손해보험부문 대상 수상 LG화재 인재니움 개관 올해의 브랜드 대상 자동차보험 부문 수상 퍼스트브랜드 대상 수상 (LG화재-손해보험부문 / 매직카-자동차보험부문) 매직카, 여성 소비자가 뽑은 브랜드대상 자동차보험 부문 대상 수상 LIG 희망봉사단 발족 퇴직연금 판매 개시 LIG손해보험 CI 선포식 LIG프로골프단 창단 LIG 희망바자회 개최 LIG아트홀 개관 LBS사내방송국 개국 한국경영대상 혁신경영대상 수상 중국 난징시와 투자의향서 체결 LIG손해보험 사천연수원 기공식 영업가족 미니홈피 서비스 오픈 임직원 자선기금 'LIG희망기금' 조성 개시 LIG희망나눔기금 협약식 및 기금 전달식(세이브더칠드런) 소비자불만 자율관리 시스템 (CCMS) 도입 선포 제 6회 LIG 어린이 경제캠프 개최 제16회 한국마케팅 프론티어 기업이미지 부문 대상 수상 중국 보험시장 영업 허가에 관한 내인가 획득 창립 50주년 기념식 개최 LIG문화재단 출범 차세대 전산시스템 NAIS 오픈 홈플러스와 제휴, 마트슈랑스 진출 중국 보험시장 영업 허가에 관한 본인가 획득 (중국보험감독관리위원회) 국내 최초 LIG법률비용보험 출시 계열회사 추가 : LIG재산보험(중국)유한공사 '2009 프리미엄브랜드 대상' 손해보험부문 대상 수상 중국법인 LIG재산보험(중국)유한공사 출범 지속성장경영대상 '사회공헌부문 대상' 수상 대한민국 IT 이노베이션 대상 '지식경제부장관상' 수상 Web Award KOREA 2009 보험분야 최우수상 수상 대한적십자사 최고명예대장 수상 미국지점 창립 20주년 기념식 신민원시스템(VOC) 오픈 업계 최초 온실가스 인벤토리 공식 인증 소셜미디어(SNS) 고객 만족도 1위 보험기업 선정 희망의 집 16호 완공 (전북 장수) LIG( )를위한종합보험, 업계 최초 6개월 배타적사용권 획득 부산사옥 준공식

12 영업연속성(BCM) 국제표준 BS25999 인증 획득 년 고객의 소리를 우선하는 기업' AAA 인증 인재니움 사천 준공 제 35회 국가생산성대회' 국가생산성대상 종합부문 수상 대전콜센터 'KS 국가인증' 획득 금융감독원 주관 2011 우수금융신상품 선정 (LIG희망플러스자녀보험) 고객패널단 'LIG희망서포터즈' 발대 자동차 긴급출동서비스 브랜드 '매직카24' 런칭 LIG다시보장암보험 3개월 배타적사용권 획득 중앙일보 2012 고객사랑브랜드대상 수상 (LIG희망플러스자녀보험) 영업연속성계획 국제표준 ISO22301 취득 합정사옥 'ART SPACE' 오픈 인재니움 사천연수원 한국건축문화대상 민간부문 본상 수상 KS-CQI 콜센터 품질지수 손해보험부분 1위 수상 '제5회 대한민국 인터넷 소통대상' 보험부문 종합 대상 'KS-CQI 콜센터 품질지수' 인증, 손해보험부문 1위 선정 '2012 대한민국 블로그어워드' 손해보험부문 최우수상 수상 아주경제 금융대상 시상식 사회공헌부문 대상 수상 美, S&P 社 신용등급 BBB+ 8년 연속 획득 美, A.M.BEST 社 신용등급 'A-(Excellent)' 9년 연속 획득 LIG매직카다이렉트자동차보험 런칭 서비스품질지수(KSQI) 한국의 우수콜센터 선정 김병헌 사장 신임 대표이사 취임 제10회 웹어워드코리아 손해보험분야 대상 수상 美, A.M.BEST 社 신용등급 'A-(Excellent)' 10년 연속 획득 제6회 "LIG희망캠프' 개최 신상품 'LIG실버암보험'출시 공식 홈페이지, 국가공인 웹 접근성 품질인증마크 획득 중앙일보 2014 고객사랑브랜드대상 자녀보험 부문 수상 (3년 연속) 희망의 집 30호 완공 (경남 거창) 서울경제 참보험인대상 마케팅부문 대상 수상 (LIG매직터치서비스) 대한민국 SNS대상 손해보험부문 2년 연속 최우수상 수상 제3회 금융소비자보호대상 손해보험부문 최우수상 수상 대한민국 인터넷 소통대상 손해보험부문 대상 수상 美, A.M.BEST 社 신용등급 A-(Excellent) 획득 (11년 연속) 더벨 2015 Korea Wealth Management Awards 손해보험 상품부문 수상 공식 홈페이지, 국가공인 '웹 접근성 품질인증마크'획득 (3년연속) 중앙일보 2015 고객사랑브랜드 대상 자녀보험 부문 수상(4년연속) 사명변경: 엘아이지손해보험주식회사 주식회사 케이비손해보험 한국표준협회 한국서비스대상 손해보험부문 종합대상 수상

13 2-4. 조직 1) 조직도 ( 현재) 실 부 영업본부 부/지역단 지점 해외 상근감사위원 감사부 이사회 대표이사 비서실 준법감시인 준법감시부 개인영업부문 개인마케팅본부 영업지원부, 영업교육부 강북본부 본부마케팅부 / 8개 지역단 (강북/강서/중부/서울/서부/일산/의정부/구리) 강남본부 본부마케팅부 / 9개 지역단 (강남/송파/서초/강동/영등포/성남/원주/강릉/춘천) 경인본부 본부마케팅부 / 8개 지역단 (수원/수원TC사업단/안양안산/인천/부평/부천/평택/제주) 부산본부 본부마케팅부 / 7개 지역단 (부산/부산중부/부산동부/창원/통영/진주/울산) 대구본부 본부마케팅부 / 5개 지역단 (대구/대구서부/포항/구미/안동) 충청본부 본부마케팅부 / 6개 지역단 (대전/대전서부/천안/청주/충주/충남) 호남본부 본부마케팅부 / 6개 지역단 (광주/광주서부/순천/목포/전주/익산) RFC본부 본부마케팅부 / 3개 지역단 (강북RFC/강남RFC/TRC) 법인영업부문 법인영업지원부 일반보험본부 일반기획부, 재물해상업무부, 특종업무부, 일반보상부 법인영업1본부 직할영업 1/2/3부, 퇴직연금업무부, 퇴직연금영업부 법인영업2본부 법인영업 1/2/3/4/5부, 법인제휴영업부 법인영업3본부 법인영업 6/7/8/9/10부, CRC영업부 해외사업본부 해외사업부, 미국지점, 4개 해외사무소 전략영업부문 GA본부 GA마케팅부, 11개 지역단 (강북GA1,2,3/강남GA1,2/경인GA/부산GA1,2/대구GA/충청GA,/호남GA) 방카슈랑스본부 방카슈랑스마케팅부, 방카슈랑스영업 1/2/3/4/5부 장기보험부문 장기보험전략본부 장기기획부, 장기상품부 장기인수부, 장기보전부, 장기재물보상부, 장기인보상부 자동차보험부문 자동차기획부, 자동차상품부, 자동차업무부, SIU부 자동차보상본부 자동차보상부, 9개 보상부 (강북/강남/강원/경인/경기/부산/대구/충청/호남)

14 자산운용부문 자산운용기획부, 투자사업부, 융자사업부 경영관리부문 경영전략본부 전략기획부, 경영관리부, 회계부, 제도지원부, 가치경영인프라TFT 인사총무본부 인사부, 직원만족부, 인재개발부, 총무부, 비상계획부 IT본부 IT부, Biz지원부 정보보호본부 정보보호부 고객부문 CRM마케팅부, 고객지원부, 고객컨택부, 소비자보호부 홍보본부 홍보부 다이렉트본부 다이렉트마케팅부, 다이렉트영업부, 제휴영업1/2부 계리본부 계리지원부, 보험수리부 리스크관리본부 리스크관리부

15 2-4. 조직 2) 영업조직 ( 현재) 실 부 주1) 영업본부 부/지역단 지점 해외 주1) 부: 영업외 부서 전체(퇴직연금운용팀, 자산운용심사팀 제외

16 2-5. 임직원현황 (2016년 3월 1일 현재) (단위 : 명) 구 분 2016년 2015년 임 원 직 원 등기임원 (사외이사 포함) 정규직 7 3, ,055 비등기임원 비정규직 합계 3,609 3,613 주1) 2015년도는 2015년 3월 1일 현재임 주2) 비정규직 : 근로 2년미만의 계약자 및 다이렉트상담원 포함

17 2-6. 모집조직현황 (2016년 3월 1일 현재 / 단위 : 명, 개) 구 분 보험설계사 대리점 금융기관보험 대리점 월말 2015년 14,298 14,458 개인 3,242 3,508 법인 1,030 1,237 계 4,272 4,745 은행 증권 8 8 상호저축은행 3 6 신용카드사 外 9 8 계 36 39

18 2-7. 자회사 1) 연결대상 자회사 (2016년 3월 1일 현재) (단위 : 억원, 주, %) 회사명 소재지 주요업무 설립년월일 자본금 소유주식수 소유비율 LIG투자증권 서울 증권업 ,700 28,000, % KB자동차손해사정 서울 손해사정업 , % KB손보CNS 서울 콜센터 운영대행업 , % PT.LIG Insurance Indonesia 인도네시아 손해보험업 ,320억 'Rp % LIG재산보험(중국)유한공사 중국 손해보험업 억 RMB % Leading Insurance Services. Inc. 뉴욕 손해보험업무대행업 만 US$ % 주 1) 설립년월일과 취득년월일이 다른 경우에는 취득년월일을( )안에 표시함. 2) 비연결 자회사 해상 사항 없음.

19 2-8 자본금 당해년도말 자본금 잔액 : 300억원 (주 : 최근 3개년간 증자 또는 감자한 사실이 없음) 2-9. 대주주 (2015년 12월 31일 현재) (단위 : 주, %) 주 주 명 케이비금융지주 소 유 주 식 수 19,972,759 소 유 비 율 33.29% 합 계 19,972, % 주식소유현황 (2015년 12월 31일 현재) (단위 : 주, %) 구 분 주 주 수 소 유 주 식 수 비율 (%) 비율 (%) 정부 정부관리회사 증 권 회 사 , 보 험 회 사 , 투 자 신 탁 회 사 ,481, 은 행 , 연 기 금 ,332, 종 금/금 융/금 고 , 기 타 법 인 ,902, 개 인 8, ,595, 합 계 9, ,000, [참 고 사 항] 외 국 인 ,413, 주) 최근 주주명부 폐쇄 기준일인 2015년 12월 31일 현재 기준으로 작성된, KB국민은행(명의개서 대리인)의 '보통주 주식분포상황표' 기준임.

20 2-11. 계약자배당 구 분 2015년도 (단위 : 천원) 이자율차 배당률 사업비차 배당률 위험율차 배당률 노후안심보험 % 15, % 52, % 홈런인생보험 % % 5, % 실버그린연금보험 % 3, % 20, % 신실버그린연금보험 % 4, % 24, % 실버그린연금보험 (II) % 2, % 16, % 실버그린연금보험 III % 2, % 16, % 연금저축 미래골드보험 % 6, % 9, % 연금저축미래골드보험2-0.00% 6, % 9, % 연금저축미래골드보험(Ⅲ) 176, % 18, % 25, % 연금저축 뉴 - 미래골드 110, % 12, % 19, % 연금저축미래골드보험 (L3.10) 348, % 40, % 29, % 연금저축미래골드보험 (L5.05) 311, % 76, % 22, % 연금저축미래골드보험 (L6.04) 377, % 201, % 31, % 연금저축미래골드보험 (L7.04) 199, % 87, % 15, % 연금저축LIG미래골드보험(L7.10) 28, % 10, % 1, % 연금저축LIG행복연금보험(L7.11) 230, % 103, % 4, % 연금저축 LIG연금보험(L7.11) 1, % % % 연금저축LIG행복연금보험(L8.04) 317, % 154, % 6, % 연금저축 LIG연금보험(L8.04) 69, % 24, % % 연금저축 LIG연금보험(L9.02) 20, % 8, % % 연금저축LIG행복연금보험(L9.02) 73, % 41, % % 연금저축LIG행복연금보험(L9.04) 314, % 175, % 2, % 연금저축 LIG연금보험(L9.04) 38, % 16, % % (유)파워업연금보험(L9.10) 77, % 42, % % (유)파워업연금보험(L9.10) 42, % 26, % % 연금저축LIG연금보험(L9.10) 9, % 3, % % (유)LIG플래티넘연금보험(L9.11) 316, % 195, % 3, % (유)LIG플래티넘연금보험(L9.11) 102, % 69, % % 연금저축LIG연금보험(L9.11) 52, % 24, % % (유)LIG플래티넘연금보험(L10.04) 238, % 159, % 1, % 연금저축 LIG연금보험(L10.04) 88, % 55, % % (유)LIG플래티넘연금보험(L10.04) 42, % 33, % % (유)LIG멀티플러스연금보험(L10.10) 336, % 244, % 1, % 일 (유)LIG멀티플러스연금보험(L10.10) 20, % 16, % % 반 (유)LIG멀티플러스연금보험(L11.04) 105, % 87, % % 계 (유)LIG멀티플러스연금보험(L11.04) 5, % 5, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L11.06) 240, % 195, % % 정 연금저축손해보험 (유)LIG멀터플러스연금보험(L11.06) 19, % 18, % % (유)LIG매직연금저축보험(L11.06) 42, % 31, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L11.11) 277, % 267, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L11.11) 44, % 55, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L12.04) 283, % 333, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L12.04) 65, % 102, % % (유)LIG매직연금저축보험(L12.04) 13, % 11, % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L12.10) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.03) % % % 연금저축손해보험 LIG매직연금저축보험(L13.03) 1, % 1, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.03) 11, % 13, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.04) 21, % 28, % % 연금저축손해보험 LIG매직연금저축보험(L13.04) 1, % 2, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.04) % % % 연금저축손해보험 LIG단체연금보험(L13.04) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.07) 26, % 35, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.07) % % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L13.07) % % % 연금저축손해보험 LIG매직연금저축보험(L13.07) 2, % 3, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L14.01) 8, % 26, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L14.04) 17, % 49, % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L14.04) % % % 연금저축손해보험 LIG다이렉트연금보험(L14.05) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(15.01) % 41, % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(15.01) % % % 연금저축손해보험 LIG다이렉트연금보험(15.01) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(15.06) % 4, % % 연금저축손해보험 KB멀티플러스연금보험(15.06) % 37, % % 연금저축손해보험 KB계약이전연금보험(15.06) % % % 연금저축손해보험 KB다이렉트연금보험(15.06) % % % 연금저축손해보험 KB멀티플러스연금보험(15.06) % % % 유배당 가가호호종합보험 % 1, % % 퇴직보험 16, % 합계 5,132,530 3,260, ,065 금리확정형 특별 % 금리연동형 % 계정 합계 0 0 0

21 일 반 계 정 특별 계정 구 분 2014년도 (단위 : 천원) 이자율차 배당률 사업비차 배당률 위험율차 배당률 노후안심보험 % 18, % 41, % 홈런인생보험 % % 3, % 실버그린연금보험 % 3, % 16, % 신실버그린연금보험 % 5, % 19, % 실버그린연금보험 (II) % 4, % 12, % 실버그린연금보험 III % 4, % 13, % 연금저축 미래골드보험 % 7, % 7, % 연금저축미래골드보험 % 7, % 7, % 연금저축미래골드보험(Ⅲ) 205, % 24, % 20, % 연금저축 뉴 - 미래골드 124, % 16, % 14, % 연금저축미래골드보험 (L3.10) 396, % 95, % 23, % 연금저축미래골드보험 (L5.05) 334, % 192, % 18, % 연금저축미래골드보험 (L6.04) 386, % 263, % 24, % 연금저축미래골드보험 (L7.04) 208, % 121, % 12, % 연금저축LIG미래골드보험(L7.10) 31, % 15, % 1, % 연금저축LIG행복연금보험(L7.11) 112, % 136, % 3, % 연금저축 LIG연금보험(L7.11) % % % 연금저축 LIG 행복연금보험(L8.04) 153, % 206, % 4, % 연금저축 LIG연금보험(L8.04) 33, % 32, % % 연금저축 LIG연금보험 9, % 11, % % 연금저축LIG행복연금보험 34, % 54, % % 연금저축LIG행복연금보험 149, % 234, % 2, % 연금저축 LIG연금보험 18, % 21, % % (유)파워업연금보험 37, % 58, % % (유)파워업연금보험 20, % 35, % % 연금저축 LIG연금보험 4, % 4, % % (유)LIG플래티넘연금보험 148, % 264, % 2, % (유)LIG플래티넘연금보험 48, % 94, % % 연금저축 LIG연금보험 24, % 33, % % (유)LIG플래티넘연금보험 107, % 214, % 1, % LIG매직연금저축보험 38, % 73, % % (유)LIG플래티넘연금보험 19, % 45, % % (유)LIG멀티플러스연금보험(L10.10) 144, % 350, % 1, % (유)LIG멀티플러스연금보험(L10.10) 8, % 23, % % (유)LIG멀티플러스연금보험 43, % 116, % % (유)LIG멀티플러스연금보험 2, % 7, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험 99, % 260, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀터플러스연금보험 7, % 24, % % (유)LIG매직연금저축보험 16, % 41, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험 106, % 359, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험 17, % 75, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L12.04) 98, % 447, % % 연금저축손해보험 (유)LIG멀티플러스연금보험(L12.04) 23, % 139, % % (유)LIG매직연금저축보험(L12.04) 4, % 15, % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L12.10) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.03) % % % 연금저축손해보험 LIG매직연금저축보험(L13.03) % 2, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.03) 2, % 18, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.04) 6, % 39, % % 연금저축손해보험 LIG매직연금저축보험(L13.04) % 3, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.04) % % % 연금저축손해보험 LIG단체연금보험(L13.04) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.07) 8, % 50, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L13.07) % % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L13.07) % % % 연금저축손해보험 LIG매직연금저축보험(L13.07) % 4, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L14.01) % 36, % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L14.01) % % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L14.01) % % % 연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험(L14.04) % 74, % % 연금저축손해보험 LIG계약이전연금보험(L14.04) % % % 연금저축손해보험 LIG다이렉트연금보험(L14.05) % % % 유배당 가가호호종합보험 % 1, % % 퇴직보험 1, % 합계 3,242,870 4,398, ,279 금리확정형 % 금리연동형 39, % 합계 39,

22 2-12. 주주배당 구 분 배 당 율 주 당 배 당 액 주 당 순 이 익 배 당 성 향 (단위 : 원) 2015년 2014년 80.00% % ,896 2, % 18.63% 2014년도 자료는 회계변동에 의한 영향 반영전 기준임 주식매수선택권 부여내용 "해당사항 없음"

23 3. 경영실적 3-1. 경영실적개요 (단위 : 억원) 구 분 2015년 2014년 원 수 보 험 료 91,194 88,404 원 수 보 험 금 32,674 30,482 순 사 업 비 15,433 14,398 장 기 환 급 금 22,915 21,527 총 자 산 265, ,441 보험계약준비금 203, ,698 당 기 순 손 익 1,737 1,092 주) 2014년 수치는 전기회계변경을 반영한 수치임 3-2. 손익발생원천별 실적 (단위 : 억원) 구 분 2015년 구 분 2014년 증 감 보험영업손익 16,282 보험영업손익 17,496-1,214 보험 보험 (보 험 수 익) 98,122 (보 험 수 익) 96,003 2,119 부문 부문 (보 험 비 용) 81,840 (보 험 비 용) 78,507 3,333 투자영업손익 6,706 투자영업손익 6, 투자 투자 (투자영업수익) 10,955 (투자영업수익) 9,340 1,615 부문 부문 (투자영업비용) 4,249 (투자영업비용) 2,857 1,392 책임준비금전입액( ) 20,709 책임준비금전입액( ) 22,654-1,945 영업손익 2,280 영업손익 1, 기타손익 -16 기타손익 기타 기타 (기타수익) 32 (기타수익) 부문 부문 (기타비용) 48 (기타비용) 특별 특별계정손익 0 특별 특별계정손익 0 0 계정 (특별계정수익) 949 계정 (특별계정수익) 부문 (특별계정비용) 949 부문 (특별계정비용) 경상손익 2,263 경상손익 1, 법인세비용 526 법인세비용 당기순손익 1,737 당기순손익 1, 주1) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정임 주2) 2014년 수치는 전기회계변경을 반영한 수치임 년에는 미국지점 지급준비금 증가에 따른 보험비용 증가로 인해 보험부문 영업손익이 감소하였음 - 투자영업이익은 안정적인 성장을 이어나가면서 전년대비 성장하는 모습을 보였음

24 4. 재무에 관한 사항 4-1. 재무상황 개요 일반계정은 매도가능증권, 대출채권 등의 증가로 총자산이 3조 3,557억 증가하였고, 특별계정은 유가증권, 대출채권 등의 증가로 총자산이 8,220억 증가했습니다 1) 일반계정 구 분 (단위 : 억원, %) 2015년 2014년 구 분 구성비 구성비 현 금 및 예 치 금 9,680 4% 현 금 및 예 치 금 9,503 4% 당기손익인식증권 7,108 3% 당기손익인식증권 5,773 2% 매 도 가 능 증 권 85,604 32% 매 도 가 능 증 권 71,105 31% 만 기 보 유 증 권 21,459 8% 만 기 보 유 증 권 16,335 7% 자 관계 종속기업투자주식 5,932 2% 자 관계 종속기업투자주식 6,352 3% 대 출 채 권 67,131 25% 대 출 채 권 62,680 27% 산 부동산 10,467 4% 산 부동산 10,714 5% 고정자산 857 0% 고정자산 930 0% 기타자산 29,578 11% 기타자산 30,645 13% 특별계정자산 27,220 10% 특별계정자산 17,442 8% 자 산 총 계 265, % 자 산 총 계 231, % 부 채 책 임 준 비 금 203,733 77% 책 임 준 비 금 183,698 79% 부 기 타 부 채 10,615 4% 기 타 부 채 9,275 4% 특별계정부채 29,918 11% 특별계정부채 21,474 9% 채 부 채 총 계 244,266 92% 부 채 총 계 214,447 93% 자본 자 본 총 계 20,770 8% 자본 자 본 총 계 17,032 7% 부 채 및 자 본 총 계 265, % 부 채 및 자 본 총 계 231, % 주) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금특별계정의 합계임 2) 특별계정 구 분 (단위 : 억원, %) 2015년 2014년 구성비 구성비 현금 및 예치금 2,413 8% 1,101 5% 유가증권 20,538 68% 13,828 63% 대출채권 4,140 14% 2,396 11% 자 유형자산 0 0% 0 0% 산 기타자산 130 0% 116 1% 일반계정미수금 2,940 10% 4,500 21% 자 산 총 계 30, % 21, % 기 타 부 채 150 1% 88 0% 일반계정미지급금 97 0% 276 2% 부 계약자적립금 29,768 99% 21,386 97% 채 기타포괄손익누계액 146 0% 192 1% 부채 적립금 및 기타포 괄손익 누계액 총액 30, % 21, % 주) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금특별계정의 합계임

25 4-2. 대출금운용 1) 대출금 운용 방침 당사는 2015년 12월말 현재, 대출잔액(충당금 공제 전)은 7조 1,407억으로 전년 말 대비 6,213억원(9.5%) 증가하였습니다. 당사는 향후 안정적 대출포트폴리오를 유지하기 위해 보험계약대출 및 우량 오피스대출에 주력할 예정이며, 저금리기조가 지속됨에 따라 적정이자마진 확보를 위해서 정부가 원리금상환재원 부족시 부족분을 보전하는 사업재구조화 방식의 BTO, 정부가 지급하는 임대료로 원리금상환이 가능한 BTL 또는 지속적으로 시장 확대가 예상되며 대기 환경 보전에 도움이 되는 태양광, 풍력 등 신재생발전사업 등의 대체투자부문을 중심으로 운용해나갈 예정입니다.

26 2) 담보별 대출금 구 분 (단위:억원,%) 2015년 2014년도 구성비 구성비 콜 론 0.00% 0.00 보험약관 15, % 13, % 유가증권 % % 부 동 산 27, % 27, % 일반계정 담 보 계 42, % 40, % 신 용 2, % 1, % 어음할인 % % 지급보증 % % 기 타 22, % 21, % 소 계 67, % 62, % 콜 론 % 보험약관 % 유가증권 % 부 동 산 1, % 특별계정 담 보 계 % 신 용 % 어음할인 % 지급보증 % 기 타 3, % 2, 소 계 4, % 2, 합 계 71, % 65, % 주1) 대손충당금 및 현재가치할인차금 차감전 금액 기준임 2) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 -2015년 총 대출금은 담보대출 증가에 따라 전년대비 9.5% 늘어난 7조 1,407억원을 기록. 안전자산인 보험약관 및 부동산 담보대출의 증가추세 지속과 수익성 높은 신용대출의 잔액이 증가. 3) 업종별 대출금 업 종 별 (단위:억원,%) 2015년 2014년도 구성비 구성비 농 업 수 렵 업 임 업 % % 어 업 % % 광 업 % % 제 조 업 2, % 1, % 전 기 가 스 수 도 업 4, % 2, % 건 설 업 2, % 2, % 도 소매 및 소비자용품수리업 % % 숙 박 및 음 식 점 업 % % 운 수 창 고 및 통신업 3, % 2, % 금 융 및 보 험 업 6, % 7, % 부동산 임대 및 사업서비스업 5, % 5, % 기타 공공사회 및 개인서비스업 3, % 2, % 기 타(개인대출) 42, % 38, % 합 계 71, % 65, % 주) 일반계정 및 특별계정 대출금 잔액 합계이며, 대손충당금 및 현재가치할인차금 차감전 금액 기준임 년 전체 대출금액은 전년대비 6,213억원 증가. 업종별로는 제조업, 전기, 가스, 수도업, 운수창고 및 통신업 대출이 증가하였으며, 건설업과 금융업 구성비는 감소.

27 4) 용도별 대출금 (단위 : 억원, %) 구 분 2015년 2014년 구성비 구성비 개 인 대 출 42, , 기 업 대 출 29, , 중 소 기 업 15, , 대 기 업 13, , 합 계 71, , 주) 일반계정 및 특별계정 대출금 잔액 합계이며, 대손충당금 및 현재가치할인차금 차감전 금액 기준임 - 개인대출의 경우 안전자산인 보험약관 및 부동산 담보대출과 수익성 높은 신용대출 증가로 잔액 증가 - 기업대출은 철도, 발전소 등 SOC 대출 증가로 인해 전년대비 증가 5) 계정별 대출금 (단위 : 억원, %) 구 분 2015년 2014년 구성비 구성비 일 반 계 정 67, , 특 별 계 정 4, , 주) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 - 개인부동산 담보대출의 증가로 특별계정 대출이 전년에 비해 상대적으로 증가함

28 4-3. 유가증권투자 및 평가손익 1) 유가증권 평가손익 (단위 : 억원) 구 분 공정가액 평가손익 주 식 21-1 채 권 0 0 당기손익 수 익 증 권 1,201 0 인식증권(A) 해외 유가증권 1,658 3 신종 유가증권 0 0 기타 유가증권 4, 주 식 2, 출 자 금 1, 매도 채 권 37,851 1,327 가능 수 익 증 권 11, 일반 증권 해외 유가증권 29, 계정 (B) 신종 유가증권 0 0 기타 유가증권 2, 채 권 20,990 0 만기 수 익 증 권 0 0 보유 해외 유가증권 증권 신종 유가증권 0 0 (C) 기타 유가증권 0 0 관계 종속기 주 식 4, 업 출 자 금 0 0 소계(A+B+C+D) 118,815 2,597 주 식 특별 계정 채 권 14, 수 익 증 권 1,646 6 해외 유가증권 3, 기타 유가증권 소 계 20, 합 계 139,353 2,945 2) 매도가능증권 평가손익 구 분 주식 출자금 채권 공정가액 평가손익 ,143 1,224 주식 수익증권 채권 - - 기타 7, 주식 - - 특별계정 해외유가증권

29 특별계정 해외유가증권 출자금 - - 채권 19, 수익증권(주식) - - 수익증권(채권) 2, 수익증권(기타) 기타해외유가증권 1,805-8 기타해외유가증권(채권) - - 신종유가증권 신종유가증권(채권) 기타유가증권 기타유가증권(채권) 합 계 , ,144 1,701

30 4-4. 금융상품 현황 (단위 : 억원) 구분 주1) 2015년 4분기 2015년 3분기 장부가액 공정가액 장부가액 공정가액 당기손익인식금융자산 7,112 7,112 6,259 6,259 매도가능금융자산 85,604 84,923 80,103 79,563 금융자산 만기보유금융자산 21,459 23,654 21,439 23,703 대여금및수취채권 75,174 76,053 74,992 75,911 합계 189, , , ,436 당기손익인식금융부채 금융부채 기타금융부채 주2) 5,086 5,086 4,304 4,304 합계 5,143 5,143 4,441 4,441 주1) 한국채택국제회계기준 제 1139호(금융상품:인식과 측정)에 따라 금융상품 분류 주2) 기타금융부채는 상각후원가측정금융부채 / 위험회피회계적용파생상품부채임 금융상품의 공정가치 서열체계 (단위 : 억원) 구분 공정가액 서열체계 레벨1 레벨2 레벨3 합계 당기손익인식금융자산 21 1,599 5,492 7,112 금융자산 매도가능금융자산 10,584 58,584 15,755 84,923 합계 10,605 60,183 21,247 92,035 금융부채 당기손익인식금융부채 주1) 당분기말 현재 공정가치를 신뢰성있게 측정할 수 없어 취득원가로 평가하는 매도금융자산 681 억은 제외함 * 동일한 자산이나 부채에 대한 활성시장의 조정되지 않은 공시가격 ** 직접적으로(예 : 가격) 또는 간접적으로(예 : 가격에서 도출되어) 관측 가능한 자산이나 부채에 대한 투입변수. 단 공정가치 레벨1에 포함된 공시가격은 제외함 *** 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 자산이나 부채에 대한 투입변수(관측가능하지 않은 투입변수)

31 4-6. 부동산보유현황 사택 매각(3채, 6억원) 및 일반계정 건물 감가상각(241억원)등으로 전년대비 247억원 감소하였습니다. (단위 : 억원, %) 2015년도 2014년도 구 분 업무용 구성비 비업 구성 계 업무용 구성비 비업 구성 무용 비 무용 비 계 토지 2, ,978 2, ,979 건물 7, ,477 7, ,720 일 구축물 반 건설중인 계 자산 정 해외부동산 소 계 10, ,469 10, ,715 토지 건물 특 구축물 별 건설중인 계 자산 정 해외부동산 소 계 합 계 10, ,469 10, ,715 주) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정임.

32 4-7. 책임준비금 - 기간경과에 따른 보유계약증가 등으로 전년대비 28,917억 증가 (단위 : 억원) 2015년 2014년 지급준비금 18,985 17,968 보험료적립금 171, ,208 일반계정 및 특별계정Ⅰ (a) 미경과보험료적립금 12,290 11,543 계약자배당준비금 계약자이익배당준비금 배당보험손실보전준비금 보증준비금 합계 203, ,698 보험료적립금 29,768 21,386 특별계정Ⅱ (b) 계약자배당준비금 계약자이익배당준비금 무배당잉여금 합계 29,768 21,386 합계( a + b ) 비상위험준비금 233, ,584 6,197 5,852 주1) 2014년 수치는 전기오류수정 회계처리를 반영한 수치임 주2) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨 주3) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및 퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임

33 4-8. 책임준비금 적정성 평가 (단위 : 억원) 구분 * 평가 후 평가 전 ** 책임준비금 책임준비금 변동금액 *** 보험료적립금 **** 153, ,653 0 미경과보험료적립금 12,054 12,054 0 보증준비금 합계 165, ,707 0 * 보험업감독업무시행세칙 별표26(보험계리기준)에 따른 책임준비금 적정성 평가 기준대상 ** MAX(평가 전 책임준비금, 책임준비금 적정성 평가금액) *** 평가 후 책임준비금 - 평가 전 책임준비금 **** 순보험료식보험료적립금에서 미상각신계약비를 공제한 금액

34 4-9. 보험계약과 투자계약 구분* (단위 : 억원) 계정 구분 2015년 4분기 2015년 3분기 보험계약부채 202, ,638 일반 투자계약부채 1,151 1,170 소계 203, ,808 보험계약부채 1 1 특별 주2) 투자계약부채 소계 보험계약부채 202, ,639 합계 투자계약부채 1,397 1,514 소계 203, ,153 * 보험업감독업무시행세칙 별표26(보험계약 분류 등)에 따른 구분

35 4-10 외화자산 부채 1) 형태별 현황 (단위:백만원) 구분 2015년 2014년 증감 예치금 358, ,544-27,297 자 산 유가증권 부동산 3,569, ,491, ,077, 대출 기타자산 41, ,000 67, ,623-26, ,376 자산총계 4,370,951 3,053,060 1,317,891 책임준비금 607, , ,702 부 차입금 0 채 기타부채 33,665 33, 부채총계 641, , ,737 2) 국가별 주요자산운용 현황 2015년 구분 현금과 대 유가증권 기타 부동산 예치금 출 채권 주식 기타 자산 합계 미국 128, ,381 4,439 87, , ,093 프랑스 , , , ,895 케이만군도 , , , ,311 중국 ,059 40, , ,835 호주 , ,141 75,760 기 타 5-356,642 14,455 30, , ,781 총 계 128, ,543,078 59, , ,538 2,207,674 주) 국내운용분(한국물) 제외, 투자금액이 큰 상위 5개 국가순으로 기재

36 4-11. 대손상각 및 대손충당금 (단위 : 억원) 구 분 2015년 2014년 대 손 충 당 금 일 반 계 정 국 내 분 국 외 분 특 별 계 정 10 0 대 손 준 비 금 일 반 계 정 국 내 분 국 외 분 0 0 특 별 계 정 0 0 합 계 1,046 1,147 일 반 계 정 1,036 1,147 국 내 분 969 1,052 국 외 분 특 별 계 정 0 0 대 손 상 각 액 일 반 계 정 국 내 분 국 외 분 0 0 특 별 계 정 0 0 주) 특별계정은 퇴직보험특별계정에 한함.

37 4-12. 대손준비금 등 적립 (단위 : 억원) 계정 2015년 3분기 전입 환입 2015년 4분기 대손준비금 주1) 이익잉여금 비상위험준비금 주2) 6, ,197 합계 6, ,756

38 4-13. 부실대출 현황 1) 부실대출 현황 당사는 부실기업 여신의 담보물 처분대금 수령 등을 통하여 고정이하 자산 부실율이 전년말 대비 약 0.68% 감소하였습니다. (단위 : 억원) 구 분 2015년 2014년 총 대 출 71,407 65,194 일반계정 67,269 62,797 특별계정 4,137 2,396 부실대출 일반계정 특별계정 2 0 주 1) 부실대출은 고정, 회수의문 및 추정손실 분류대출의 합계임 2) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정임 2) 신규발생 법정관리업체 등의 현황 "해당사항 없음"

39 4-14. 보험계약현황 2015년 일반계정 원수보험료 합계는 9조1,194억원으로 6조 65억원의 장기보험 보험료가 큰 비중을 이루고 있습니다. 일 반 계 정 구 분 2015년 2014년 (단위 : 건, 억원, %) 건 수 원수보험료 건 수 원수보험료 구성비 구성비 구성비 구성비 화 재 68, , 해 상 23, , 자동차 4,998, , ,943, , 보 증 특 종 932, , , , 장 기 6,739, , ,247, , 개인연금 253, , , , 일반계정계 13,015, , ,366, , 특별계정계 418, , , , 합 계 13,433, , ,767, , 주) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정임

40 4-15. 재보험현황 1) 국내 재보험거래 현황 국 내 (단위 : 억원) 구분 전반기 당반기 증감액 수입보험료 수재 지급수수료 지급보험금 수지차액(A) 지급보험료 295 3, , 출재 수입수수료 수입보험금 2,111 2, 수지차액(B) 순수지차액(A+B) ) 국외 재보험거래 현황 (단위 : 억원) 구분 전반기 당반기 증감액 수입보험료 수재 지급수수료 지급보험금 국 수지차액(A) 지급보험료 124 1, , 외 수입수수료 출재 수입보험금 수지차액(B) 순수지차액(A+B) 주 1) 수입보험료 : 수재보험료-수재보험료 환급 2) 지급보험료 : 출재보험료-출재보험료 환입

41 4-16. 재보험자산의 손상 당사는 재보험계약자의 재보험자산이 손상되면 당해 자산의 장부가액을 손상차손을 당기손익으로 인식하고 있습니다. (단위 : 억원) 구분 2015년 2015년 3분기 증감 손상사유 재보험자산 7,171 8,043 (872) 손상차액 7 8 (1) 투자적격이하 거래선 장부가액 7,164 8,035 (871)

42 5. 경영지표 5-1 자본의 적정성 1) B/S상 자기자본 (단위:억원) 구분 2015년 4분기 2015년 3분기 2015년 2분기 자본총계 20,770 18,855 18,418 자본금 자본잉여금 1, 이익잉여금 15,774 15,382 15,399 자본조정 기타포괄손익누계액 2,885 3,242 2, 년 4분기 자기주식처분으로 인한 자본잉여금 증가로 인하여 2015년 4분기 자기자본은 전분기 대비 1,915억 증가하였습니다. 2) 지급여력비율 내용 및 산출방법 개요 구분 지급여력비율(A/B) (단위 : 억원, %) 2015년 4분기 2015년 3분기 2015년 2분기 지급여력금액(A) 23,790 22,332 21,839 지급여력기준금액(B) 13,980 13,296 12,613 보험위험액 7,266 7,056 6,635 금리위험액 4,141 4,134 3,790 신용위험액 5,584 4,881 4,856 시장위험액 운영위험액 1,055 1,024 1,008 주1) 위험기준 지급여력비율(RBC비율)임 [주요 변동 요인] - 지급여력비율은 지급여력금액을 지급여력기준금액으로 나누어 산출됩니다. - 지급여력금액은 보험회사에 예상치 못한 손실 발생시 이를 보전하여 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리 스크 버퍼(Risk buffer)로서 자본금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액 등으로 이루어지며, 지급여력기준금액 은 회사에 내재된 보험, 금리, 신용, 시장, 운영위험액의 규모를 측정하여 산출된 필요 자기자본을 의미합니 년 4분기 지급여력비율은 170.2%로서, 전분기 대비 2.2%p 상승하였습니다. 이는 지급여력기준금액은 위험익스포져 증가 및 RBC 제도강화에 따라 전분기 대비 684억원 증가한 반면, 지급여력금액은 자기주식처 분으로

43 3) 최근 3개년도 동안 지급여력 비율의 주요 변동요인 (단위:억원,%,%p) 구 분 2015년 증감 2014년 증감 FY'13 지급여력비율(A/B) 지급여력금액(A) 23,790 3,878 19,912 3,295 16,617 지급여력기준금액(B) 13,980 2,264 11,715 2,103 9,613 [주요 변동 요인] - 최근 3년간 지급여력비율은 각각 FY %, 2014년 170.0%, 2015년 170.2%입니다. - 지급여력비율을 구성하는 지급여력금액과 지급여력기준금액은 당기익 시현 등 순자본 증가 및 사업규 모 확대 등에 따른 위험익스포져 증가를 통하여 증가하는 추세입니다 년에는 금융감독원 재무건전성 선진화 로드맵에 따른 신용리스크 신뢰수준 상향의 RBC 제도강화 영 향에 따른 지급여력기준금액 증가에도 불구하고, 자기주식처분, 금리하락에 따른 채권평가익 증가 및 당기익 시현을 통해 FY'14 대비 소폭 상승한 170.2%를 기록하였습니다.

44 5-2. 자산건전성 지표 1) 부실자산비율 (단위:억원,%,%p) 구분 2015년 2014년 증감 가중부실자산(A) 자산건전성 분류대상자산(B) 197, ,685 23,876 비율(A/B) 주1) 가중부실자산 : 자산건전성분류 대상자산중 건전성 분류에 따른 고정분류자산의 20%, 회수의문 분류자산의 50%, 추정손실 분류자산의 100% 상당액을 합계한 금액 주2) 자산건전성분류 대상자산 : 감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산건전성 분류기준대상이 되는 자산 2) 위험가중자산비율 구분 위험가중자산(A) 총자산(B) 비율(A/B) (단위:억원,%,%p) 2015년 2014년 증감 118, ,170 14, , ,470 24, 주1) 위험가중자산 : 총자산에 대하여 별도 기준에 의거 자산별 위험가중치를 부과하여 산출한 금액 주2) 총자산 : 미상각신계약비, 영업권 및 퇴직보험 특별계정자산 제외 5-3. 수익성 지표 1) 손해율 구분 발생손해액(A) 경과보험료(B) 손해율(A/B) (단위:억원,%,%p) 2015년 2014년 증감 70,500 68,304 2,196 81,415 78,057 3, ) 사업비율 구분 순사업비(A) 보유보험료(B) 사업비율(A/B) (단위:억원,%,%p) 2015년 2014년 증감 15,433 14,398 1,036 82,314 78,881 3,

45 3) 운용자산이익율 (단위:억원,%,%p) 구분 2015년 2014년 증감 투자영업손익(A) 6,797 6, 경과운용자산(B) 191, ,054 27,469 운용자산이익율(A/B) 주1) 보험업감독업무시행세칙 (부표1 : 운용자산이익률 산출기준)에 따라 작성 - 운용자산이익율 : 투자영업손익/경과운용자산x100 - 투자영업손익 : 투자영업수익(직전1년) - 투자영업비용(직전1년) - 경과운용자산 : (당기말 운용자산 + 전년동기말 운용자산 - 직전1년 투자영업손익) / 2 주2) 2014년 수치는 전기회계오류수정분 반영한 수치임 4) ROA (Return on Assets) (단위:%,%p) 구분 2015년 2014년 증감 ROA 주1) ROA : 당기순이익/{(전회계연도말 총자산+당분기말 총자산)/2}x(4/해당분기수) 주2) 2014년 수치는 전기회계오류수정분 반영한 수치임 5) ROE (Return on Equity) (단위:%,%p) 구분 2015년 2014년 증감 ROE 주1) ROE : 당기순이익/{(전회계연도말 자기자본+당분기말 자기자본)/2}x(4/해당분기수) 주2) 2014년 수치는 전기회계오류수정분 반영한 수치이며 자기자본 변동으로 인해 2015년에도 영향을 미침 5-4. 유동성지표 1)유동성비율 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 2015년 2014년 전년대비 증감 유동성자산(A) 13,713 11,337 2,376 평균지급보험금 11,056 10, 비율(A/B) ) 현금수지차비율 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 2015년 2014년 전년대비 증감 현금수지차(A) 30,881 31, 보유보험료(B) 82,314 78,881 3,433 비율(A/B)

46 5-5. 생산성지표 1) 임직원 인당 원수보험료 구 분 임직원 거수 원수보험료(A) 평균임직원수(B) 임직원 인당 원수보험료 (A/B) (단위 : 백만원, %, %p) 2015년 2014년 전년대비 증감 2,009,185 1,452, ,892 3,312 3, ) 보험설계사 인당 원수보험료 (단위 : 백만원, %, %p) 구 분 보험설계사 거수 원수보험 료(A) 2015년 2014년 전년대비 증감 2,209,892 2,163,786 46,106 평균보험설계사수(B) 설계사 인당 원수보험료 (A/B) 14,479 15, ) 대리점당 원수보험료 구 분 대리점 거수 원수보험료(A) 평균대리점수(B) 대리점당 원수보험료(A/B) (단위 : 백만원, %, %p) 2015년 2014년 전년대비 증감 6,357,576 6,220, ,395 4,663 5, ,364 1,

47 5-6. 신용평가등급 최근 3년간 변동상황 A.M.Best A-(Excellent) A-(Excellent) A-(Excellent) 평가등급의 의미 : 전사적 재무건전성 ( Fiancial Strength Rating) A.M.Best (본점소재지 : 미국) 전사적 재무건전성 A++, A+ A, A- B++, B+ B, B- C++, C+ 등급의 정의 보험금 지급능력이 최고 수준임 (Superior ability) 보험금 지급능력이 우수한 수준임 (Superior ability) 보험금 지급능력이 양호한 수준임(Good ability) 보험금 지급능력이 적절한 수준이나(Fair ability) 전사적 재무건전성은 언더라이팅 및 경제 환경 변화에 따라 하락할 수 있음 보험금 지급능력은 인정되나(Marginal ability) 전사적 재무건전성은 언더라이팅 및 경제 환경 변화에 따라 하락할 수 있음 C, C- 보험금 지급능력이 취약하며(Weak ability) 전사적 재무건전성은 언더라이팅 및 경제 환경 변화에 따라 하락할 수 있음 D 보험금 지급능력이 상당히 불안정하여(Poor ability) 전사적 재무건전성은 언더라이팅 및 경제 환경 변화에 따라 하락할 수 있음 E 감독당국의 직접적인 관리하에 놓여있음 F 법원 및 자발적 계약 하에서 청산절차 진행 중임

48 6. 위험관리 6-1. 위험관리 개요 1) 위험관리정책, 전략 및 절차 등 체제 전반에 관한 사항 1 정책 - 급변하는 금융환경에 대해 내/외부 위험요소에 효율적으로 대응할 수 있도록 각종 위험을 신속 정확하게 인식/측정하여 위험을 적정수준으로 관리하며, 위험 대비 수익을 극대화하도록 정책을 운영합니다. 2 전략 - 보험상품개발 및 인수정책 수립 시 위험을 감안한 전략을 수립하고 있으며, 최적 재무구조를 통해 기업가치를 극대화할 수 있도록 부채 및 자산을 종합관리하고 있습니다. 또한, 과도한 위험 보유를 방지하기 위해 회사 전체의 위험 수준이 가용자본 대비 적정수준이 유지되도록 통합위험한도를 설정하여 관리하고 있으며, 위험을 정확히 인식,측정하기 위해 계량화 또는 등급화하여 정기적으로 모니터링하고 필요시 적정한 대응방안을 마련하여 실행합니다. 3 절차 - 위험관리의 절차는 인식, 측정 및 평가, 모니터링 및 통제, 보고의 단계로 이루어져 있으며, 다음과 같은 활동을 수행합니다. 위험의 인식(Identification) : 경영활동의 주요 프로세스를 분석하여 발생 가능한 위험을 식별합니다. 특히 재무위험은 시장위험, 신용위험, 금리위험, 보험위험, 유동성위험으로 구분하여 중요한 위험으로 인식합니다. 위험의 측정(Measuring) : 시장위험, 신용위험, 금리위험, 보험위험은 계량화하여 측정하고 있습니다. 위험의 모니터링(Monitoring)/통제(Controlling) : 전사위험을 가용자본 내에서 관리하기 위해 적정 수준의 위험한도를 설정하고 이의 초과여부를 상시 모니터링하고 있습니다. 또한 주요 의사결정사항에 대해서는 사전관리체계 및 사후관리체계를 구축하여 운영하고 있습니다. 위험의 보고(Reporting) : 위험요인에 대한 모니터링 결과와 조치방안을 정기적으로 리스크관리위원회 및 경영진에 보고하고 있습니다. 2) 내부 자본적정성 평가 및 관리절차에 관한 사항 - 감독기준의 위험기준평가제도(RBC)에 의한 표준모형과 더불어, 내부모형에 의한 내부모형기준을 통해 내부 자본적정성을 평가하고 있습니다. 전사 위험한도는 RBC 표준모형기준에 의해 산출된 리스크량을 기반으로 리스크관리위원회 승인을 거쳐 관리하고 있으며, 개별 리스크별로도 한도를 설정하여 한도를 관리하고 있습니다. 내부모형에 의한 리스크에 대해서도 별도로 한도를 설정하고 있으나, 현재는 리스크관리위원회 승인사항이 아닌 내부 관리 목적으로만 사용하고 있습니다.

49 3) 이사회(리스크관리위원회) 및 리스크관리조직의 구조와 기능 1 리스크관리위원회 - 리스크관리위원회는 리스크관리에 대한 주요 의사결정을 수행하며, 사외이사 3인을 포함하여 5인으로 구성되어 있습니다. - 정기회의는 분기단위로 개최되며, 필요 시 임시회의를 개최합니다. - 리스크관리위원회규정에 의하여 승인 및 보고를 하여야 하는 주요내용은 다음과 같습니다. 결의사항 심의사항 보고사항 1. 경영전략에 부합하는 위험관리 기본방침 및 중장기계획의 수립 2. 보험사업자가 부담 가능한 위험 수준의 결정 3. 적정 리스크한도의 승인 4. 위험관리세부기준(리스크관리규정 등)의 제정 및 개정 등 1. 최근 사업연도 자기자본의 1%를 초과하는 단일 신규 및 증설 투자 2. 최근 사업연도 자기자본의 1%를 초과하는 단일 비상장주식 출자 3. 자회사를 설립하기 위한 출자 등 1. 전사 리스크현황 및 대책 2. 새로운 리스크를 포함하는 보험상품 및 투자상품 3. 위기상황분석 4. 신사업 진출 및 사업철수 등 - 리스크관리위원회가 결정한 리스크관리전략의 실행을 위한 정책의 수립 및 집행기구로서 리스크관리협의회를 설치하여 운영하고 있습니다. 2 리스크관리 실무조직 - 리스크관리위원회 및 리스크관리협의회를 실무적으로 보좌하는 리스크관리 실무조직으로 리스크관리 전담부서인 '리스크관리부'을 독립적인 조직으로 운영하고 있으며, 다음의 역할을 수행하고 있습니다. 위험자본 산정, 배분 및 리스크 관련 각종 한도관리 등 리스크관리에 관한 사항 통할 리스크관리에 관한 세부정책, 절차 및 업무프로세스 운영 리스크관리위원회 및 리스크관리협의회와 경영진에 대한 리스크 관련 정보 제공 리스크를 관리할 수 있는 적절한 시스템의 구축 및 운영 리스크관리 체계 구축 및 운영

50 4) 리스크관리체계구축을 위한 활동 - 위험의 인식, 측정, 모니터링 및 통제, 보고 등 위험관리 절차를 수행하기 위하여 '리스크관리규정' 및 '리스크관리규정시행규칙'을 마련하는 등 위험관리체계를 구축하였으며, 주요 의사결정과 관련한 위험을 관리하기 위하여 리스크관리협의회를 운영하고 있으며, 개별 리스크를 관리하기위한 산하 위원회를 별도로 운영하고 있습니다 - 회사가 관리하여야 할 위험은 발생부문에 따라 보험위험, ALM 위험, 자산운용위험, 운영위험으로 분류하여 인식하며, 다음과 같이 세분하여 관리합니다. 보험위험 : 보험가격위험, 준비금위험 ALM위험 : 금리위험, 유동성위험 자산운용위험 : 시장위험, 신용위험 운영위험 : 전략, 법률, 전산, 평판, 부정, 기타사무 위험 - 개별 위험의 측정을 위해 표준모형을 활용하여 분기별로 보험위험, 금리위험, 시장위험, 신용위험, 운영위험을 산출하고 있습니다. 이렇게 산출한 위험량을 사전에 부여한 위험한도와 비교하고 위험 현황을 모니터링하여 주요사항을 리스크관리위원회에 보고하고 필요 시에는 대응방안을 수립하여 실행하고 있습니다.

51 6-2. 보험위험 관리 ( 2014년 수치는 전기손익오류수정 반영, 일부 변경된 수치임) 일반손해보험 1) 개념 및 위험액 현황 1 개념 - 보험위험은 보험계약의 요율산정, 인수, 준비금 산정, 출재 및 보유 등 업무수행 과정에서 예상치 못한 손실이 발생할 수 있는 위험으로 정의하며, 다음과 같이 구분하여 관리합니다. 보험가격위험 : 보험요율 산정 시 적용된 예정위험율 및 예정사업비율을 초과한 실제위험율 및 실제사업비율이 실현되어 예상치 못한 손실이 발생할 위험 준비금위험 : 지급준비금 등을 과소 적립함으로써 예상치 못한 손실이 발생할 위험 2 보험위험액 현황 [보험가격위험] - 일반보험의 보험가격위험은 전기 대비 익스포져는 58억원 증가하고 위험계수가 상승하여 위험액이 210억원 증가하였으며, 자동차보험의 보험가격위험은 익스포져 1,512억 증가 및 위험계수 상승으로 위험액이 405억원 증가하였습니다. (단위 : 백만원, %) 당 기 직 전 반 기 전 기 ('15.12월) ('15.6월) ('14.12월) 구분 보험가격 보험가격 보험가격 익스포져 익스포져 익스포져 위험액 위험액 위험액 화재기술해외 59,001 51,686 56,117 34,839 76,338 39,888 종합 43,461 11,436 41,748 11,371 34,022 9,742 해상 18,166 9,627 18,249 8,456 16,493 6,674 상해 67,654 28,543 61,015 25,564 50,374 21,653 근재책임 45,129 5,114 45,256 5,949 45,820 5,705 기타일반 64,663 21,506 64,684 22,385 68,533 23,222 외국인 17,757 1,278 19,981 1,439 18,447 1,328 선급금환급보증 일반보험합계 315, , , , , ,213 재보험인정비 율 129, , ,213 - 보유율 자동차보험 1,705, ,586 1,620, ,722 1,553, ,056 자동차보험합계 1,705, ,586 1,620, ,722 1,553, ,056 재보험인정비 율 293, , ,056 - 보유율 보증보험 ok 주1) 익스포져 : 산출일 이전의 직전 1년간 보유보험료

52 [지급준비금위험] - 일반보험의 준비금위험액은 익스포져 증가로 인하여 전기 대비 139억원 증가하였으며, 자동차보험의 준비금위험액은 익스포져 증가로 인하여 전기 대비 80억원 증가하였습니다. (단위 : 백만원) 당 기 직 전 반 기 전 기 ('15.12월) ('15.6월) ('14.12월) 구분 지급준비금 지급준비금 지급준비금 익스포져 익스포져 익스포져 위험액 위험액 위험액 화재기술해외 264,285 99, ,494 80, ,864 83,949 종합 16,814 6,910 16,951 6,967 21,306 8,757 해상 14,155 7,007 11,916 5,898 12,181 6,030 상해 19,774 8,819 20,819 9,285 19,354 8,632 근재책임 50,455 11,050 54,628 11,964 53,017 11,611 기타일반 11,603 8,377 14,481 10,455 11,982 8,651 외국인 38,736 1,278 35,885 1,184 31,335 1,034 선급금환급보증 일반보험합계 415, , , , , ,663 자동차보험 380,220 77, ,848 69, ,925 69,557 자동차보험합계 380,220 77, ,848 69, ,925 69,557 보증보험 ok 주1) 익스포져 : 산출일 시점의 보유지급준비금 2) 측정(인식) 및 관리방법 1 보험위험의 측정 - 보험위험은 감독원 표준방법과 내부모형에 의해 측정합니다. - 감독원 표준방법은 보험업감독업무시행세칙 에 따라 측정합니다. 보험가격위험은 보험상품 구분별로 직전 1년간 보유보험료와 규정에서 정한 보험상품 구분별 위험계수에 합산비율 수준에 따라 할인할증한 조정위험계수를 곱하여 산출하며, 준비금위험은 보험상품 구분별로 산출시점의 보유지급준비금과 규정에서 정한 보험상품 구분별 위험계수를 곱하여 산출합니다. - 당사 내부모형은 DFA(Dynamic Finacial Analysis) 기법을 통하여 당사 과거의 손해율 및 지급준비금 추이를 반영하여 측정합니다. 당사의 과거 손해율 및 지급준비금 분포를 이용한 Simulation을 통해 99% 신뢰수준의 최대 위험량을 산출합니다.

53 2 보험위험의 관리 - 분기 별로 보험위험 한도를 설정하고 한도준수 현황을 모니터링하여 한도를 초과한 경우 주요원인 파악 및 대응방안을 수립하여 실행하고 있습니다. - 또한, 보험종목별로 위험을 적절한 수준에서 보유할 수 있도록 언더라이팅 지침과 보유/재보험전략을 수립하여 운영하고 있습니다. 3) 가격설정(Pricing)의 적정성 - 신상품 개발과 판매 시 발생 가능한 위험에 대하여 상품개발부서의 주관으로 관련부서와 충분한 협의를 거치고 있으며, 일반보험의 경우 당사가 보유하는 위험이 일정수준 이상이거나 위험수준이 달라지는 경우 상품인수위원회를 통하여 상품 출시 및 판매여부에 대해 검토하고 있습니다. [합산비율] - FY2015 합산비율(손해율과 사업비율의 합계)은 일반보험 %, 자동차보험 %로 FY2014 대비 일반보험은 증가하고 자동차보험은 감소하였습니다. (단위 : %) 구분 FY'13 FY'14 FY'15 상반기 하반기 일반 자동차 관련 법령 개정으로 부터 보험회사 장부폐쇄일이 변경(3월31일 12월31일) 됨에 따라, 2013 회계연도는 '13.4~12월(9개월) 실적으로 대상기간이 상이합니다. - 일반보험의 경우 고액사고 중심의 계약건별 관리를 통해, 자동차보험의 경우 보상업무 프로세스 표준화 및 요율조정 등을 통하여 지속적으로 손해율관리를 하고 있습니다. 4) 지급준비금 적립의 적정성 - 일반손해보험은 총량추산과 개별추산을 비교하여 지급준비금의 적정성을 평가합니다. 총량추산은 발생손해액 기준, 지급보험금 기준, 평균 지급보험금 기준, BFM 등의 방법으로 산출한 준비금을 산술평균하여 산출하며, 독립계리법인의 검증을 받아 준비금의 적정성을 평가하고 있습니다. 1 지급준비금 현황 (단위 : 백만원) 구분 보유지급준비금 비고 일반 415,821 - 자동차 380,220 - 합계 796,040 - ok ok

54 2 보험금 진전추이 [일반보험] (단위 : 백만원) 사고년도 진전년도 비고 당기-4년 97, , , , ,074 - 당기-3년 101, , , , 당기-2년 124, , , 당기-1년 83, , 당기 87, [자동차보험] (단위 : 백만원) 사고년도 진전년도 비고 당기-4년 929,491 1,066,885 1,093,589 1,109,202 1,117,381 - 당기-3년 939,239 1,105,672 1,135,064 1,149, 당기-2년 939,569 1,114,063 1,145, 당기-1년 969,211 1,150, 당기 1,020, ok ok 5) 보험위험의 집중 및 재보험정책 1 개요 - 재보험 운영전략은 재보험 운영기준에 명시된 재보험 거래의 목적에 부합하도록 수립하고 리스크관리위원회에 승인을 받아 실행합니다. 재보험 운영전략은 보종별 보유수준 및 위험단위당 보유한도, 단일재보험사 또는 재보험그룹에 대한 최대 출재 비율, 부적격 재보험사와의 거래를 제한하는 내용 등을 포함하고 있습니다. - 재보험 운영전략을 원칙으로 하여 재보험거래를 시행하고 있으며, 재보험자의 선택과 평가지침에 따라 재보험자의 신용등급을 투자적격(S&P BBB-이상, AM Best B+이상, 이에 상응하는 국내신용 평가기관 평가등급)이상으로 규정하고 있습니다. - 위험단위당 보유한도를 초과하는 경우, 재보험그룹에 대한 최대 출재비율을 초과하여 출재하는 경우 및 부적격 재보험사와 재보험 거래를 하는 경우에는 리스크관리위원회의 사전승인을 받고 있습니다. - 위험관리 담당부서는 재보험 운영기준 및 운영전략의 준수 현황을 모니터링하여 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. ok

55 2 상위 5대 재보험자 편중도 현황 구분 상위5대 재보험자 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 출재보험료 456, 비중 (단위 : 백만원, %) 비고 - - ok - FY 월말기준으로 상위 5대 재보험자와의 거래규모는 전체 출재보험료 대비 68.98%를 차지하고 있으며, 모두 AA-이상의 신용등급을 가지고 있습니다. 3 재보험사 군별 출재보험료 (단위 : 백만원, %) 구분 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 합계 비고 출재보험료 654, ,515 3, ,132 - 비중 ok [기타 거래실적 상세] (단위 : 백만원, %) 보종 거래선 구분 출재보험료 비고 국영재보험사 3 - 국내사 3,452 - 일반 ROBERT MALATIER, PARIS, FRANCE SWISS MOBILIAR, BERN, SWITZERLAND 21 - SPS RE, PARIS, FRANCE 4 - MISR, CAIRO, EGYPT 등 10 - ok - FY 월말 현재 일반손해보험 출재보험료는 6,621억원이며, 그중 AA- 등급이상이 6,545억원으로 98.85%를 차지하고 있으며 기타의 경우 0.55%만을 차지하고 있습니다. ok

56 장기손해보험 1) 개념 및 위험액 현황 1 개념 - 보험위험은 보험계약의 요율산정, 인수, 출재 및 보유 등 업무수행 과정에서 발생할 수 있는 위험으로 정의하며, 장기손해보험은 준비금위험의 대상에서 제외됩니다. 보험가격위험 : 보험요율 산정 시 적용된 예정위험율을 초과한 실제위험율이 실현되어 예상치 못한 손실이 발생할 위험 2 보험위험액 현황 [보험가격위험] - 장기보험 보험가격위험은 전기 대비 익스포져가 1,903억원 증가하여 위험액이 503억원 증가하였습니다. (단위 : 백만원, %) 당 기 직 전 반 기 전 기 구분 ('15.12월) ('15.6월) ('14.12월) 익스포져 보험가격위험액 익스포져 보험가격위험액 익스포져 보험가격위험액 사망후유장해 361,887 43, ,770 41, ,417 38,897 상해생존 151,532 21, ,650 20, ,199 19,082 질병생존 265,649 70, ,446 67, ,869 64,999 재물 45,576 21,428 46,326 21,783 46,785 21,998 실손의료비 469, , , , , ,267 기타 87,356 14,529 87,767 14,617 88,854 14,817 합계 1,381, ,367 1,277, ,487 1,191, ,061 재보험인정비율 385, , ,061 ok 보유율 주) 익스포져는 산출일 이전의 1년간 보유위험보험료 2) 측정(인식) 및 관리방법 1 보험위험의 측정 - 보험위험은 감독원 표준방법과 내부모형에 의해 측정합니다. - 감독원 표준방법은 보험업감독업무시행세칙 에 따라 측정합니다. 장기손해보험의 보험가격위험은 위험구분별로 직전 1년간 보유위험보험료와 규정에서 정한 담보별 위험계수를 곱하여 산출합니다. 이때 과거 위험손해율 실적을 통하여 위험계수를 조정해서 사용하게 됩니다. - 내부모형에 의한 보험가격위험은 위험보험료 20년 Projection을 반영하여 각 시점마다의 산출된 이익분포를 할인하여 99% 신뢰수준의 최대 위험량을 산출합니다.

57 2 보험위험의 관리 - 분기 별로 보험위험 한도를 설정하고 한도준수 현황을 모니터링하여 한도를 초과한 경우 주요원인 파악 및 대응방안을 수립하여 실행하고 있습니다. - 또한, 보험종목별로 위험을 적절한 수준에서 보유할 수 있도록 언더라이팅 지침과 보유/재보험전략을 수립하여 운영하고 있습니다. 3) 재보험정책 1 개요 - 재보험 운영전략은 재보험 운영기준에 명시된 재보험 거래의 목적에 부합하도록 수립하고 위험관리위원회에 승인을 받아 실행합니다. 재보험 운영전략은 보종별 보유수준 및 위험단위당 보유한도, 단일재보험사 또는 재보험그룹에 대한 최대 출재 비율, 부적격 재보험사와의 거래를 제한하는 내용 등을 포함하고 있습니다. - 재보험 운영전략을 원칙으로 하여 재보험거래를 시행하고 있으며, 재보험자의 선택과 평가지침에 따라 재보험자의 신용등급을 투자적격(S&P BBB-이상, AM Best B+이상, 이에 상응하는 국내신용 평가기관 평가등급)이상으로 규정하고 있습니다. - 위험단위당 보유한도를 초과하는 경우, 재보험그룹에 대한 최대 출재비율을 초과하여 출재하는 경우 및 부적격 재보험사와 재보험 거래를 하는 경우에는 위험관리위원회의 사전승인을 받고 있습니다. - 위험관리 담당부서는 재보험 운영기준 및 운영전략의 준수 현황을 모니터링하여 위험관리위원회에 보고하고 있습니다. 2 상위 5대 재보험자 편중도 현황 구분 상위5대 재보험자 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 출재보험료 192, 비중 (단위 : 백만원, %) 비고 - - ok - FY 월말 현재 상위 5대 재보험자와의 거래규모는 전체 출재보험료 대비 98.05%를 차지하고 있으며, 모두 AA-이상의 신용등급을 가지고 있습니다. 3 재보험사 군별 출재보험료 (단위 : 백만원, %) 구분 AA- 이상 A+ ~ A- BBB+ 이하 기타 합계 비고 출재보험료 196, ,553 - 비중 ok

58 6-3. 금리위험 관리 1) 개념 및 위험액 현황 1 개념 - 금리위험은 경제적관점 금리리스크와 손익관점 금리리스크로 구분됩니다. 경제적관점 금리리스크는 부채의 평균만기가 자산의 평균만기를 상(하)회함에 따라 금리하락(상승)시 순자산가치가 하락할 위험을 말합니다. 손익관점 금리리스크는 보험계약의 적립이율과 운용수익률의 차이로 인한 금리역마진위험을 말합니다. - 대상 계정은 감독규정 제 5-6조 1항의 제1호(연금저축손해보험), 제4호(세제지원개인연금손해보험), 제5호(손해보험회사가 판매하는 장기손해보험계약), 제6호(특정자산의 수익률 또는 지표 등에 연계하여 적용이율이 결정되는 보험계약)의 보험계약을 대상으로 하는 계정입니다. - 부채 익스포져는 보험료적립금에 미경과보험료적립금을 가산하고 해약공제액을 차감하여 산출한 금액으로 정의하며, 자산 익스포져는 이자를 수취하는 자산으로 단기매매증권, 이자없이 수수료만 수취하는 자산, 자산건전성 분류기준상 고정이하자산 등은 금리부자산에서 제외합니다. 2 금리위험액 현황 (단위: 백만원) 구 분 당 기('15.12월) 직 전 반 기('15.06월) 전 기('14.12월) 익스포져 금리민감액 익스포져 금리민감액 익스포져 금리민감액 가. 금리부자산 15,937,185 79,247,786 14,926,645 64,575,238 13,798,461 55,073,659 Ⅰ. 예치금 356, , , , ,848 1,240,366 Ⅱ. 당기손익인식지정증권 385,700 1,252, , , , ,041 Ⅲ. 매도가능증권 6,668,583 44,204,323 6,178,363 34,934,058 5,522,285 28,328,309 Ⅳ. 만기보유증권 1,932,279 19,419,951 1,657,413 14,319,318 1,421,906 11,585,600 Ⅴ. 대출채권 6,593,663 13,883,392 6,305,937 13,644,003 6,102,210 13,155,344 나. 금리부부채 16,359,084 91,495,572 15,236,349 77,465,250 14,153,392 67,255,737 Ⅰ.금리확정형 716,786 3,586, ,076 3,660, ,551 3,753,204 Ⅱ.금리연동형 15,642,298 87,909,145 14,481,273 73,804,645 13,342,841 63,502,533 다. 금리위험액 414, , ,065 - 금리변동계수(%) 1.85% 1.85% 1.85% 주1) 금리위험액= max( 금리부자산금리민감액-보험부채금리민감액 금리변동계수, 최저금리위험액 한도)+금리역마진위험액 주2) 금리부자산민감액 = (금리부자산 익스포져 금리민감도) 주3) 금리부부채민감액 = (금리부부채 익스포져 금리민감도) 주4) 금리역마진위험액 = max{ 보험료적립금 (적립이율 - 자산부채비율 시장금리) 0.5, 0} 주5) 최저금리위험액 = 순수금리연동형 보험부채 익스포져 (공시기준이율-최저보증이율 차이별 위험계수) + 순수금리연동형 이외의 보험부채 익스포져 위험계수 - 지속된 시장금리 하락으로 금리리스크가 증가추세가 지속되고 있으나, 15년 12월 금리역마진리스크 산출시 적용되는 LAT 위험스프레드의 증가로 금리 역마진리스크의 증가가 완화되었습니다 - 당사는 경제적관점 금리리스크를 관리하기 위하여 자산/부채의 금리민감도를 적절히 매칭, 순자산가치하락위험을 최소화하고 있습니다. 또한, 적립이율(공시이율) 상승자제 등 손익관점 금리리스크 역시 관리를 강화해 나가고 있습니다.

59 [최저보증이율별 금리연동형 부채현황] (단위: 백만원) 구 분 0%이하 0%초과 2%초과 3%초과 4%초과 합계 2%이하 3%이하 4%이하 금리연동형 105,483 4,072,971 2,735,979 8,662,488 65,378 15,642,298 주1) 대상부채는 RBC금리리스크 측정대상 (순보식준비금 + 미경과보험료 - 특별계정 해약공제) 주2) 최저보증옵션이 없는 적립금은 0%이하로 표시 주3) 금리연동형을 주계약/특약을 분리하여 작성하되 특약의 적립금은 보험료산출 적용이율을 적용하여 산출 2) 측정(인식) 및 관리방법 1 측정방법 - 금리위험은 감독원 표준방법과 내부모형에 의해 측정하며, 감독원 표준방법에 의한 금리위험액 산출식은 다음과 같습니다 금리위험액 = max( 금리부자산금리민감액 - 보험부채금리민감액 * 금리변동계수, 최저금리위험액 한도) + 금리역마진위험액 - 감독원 표준방법은 보험업감독업무시행세칙 에 따라 금리부자산 및 보험부채 금리민감액과 금리변동계수를 고려하여 위의 산식에 따라 산출하되, 최저 금리위험액을 최저한도로 산출합니다. - 내부모형에 의한 금리위험의 측정은 별도의 ALM시스템을 활용하여 산출하며, 확률론적 평가로 인한 순자산가치의 변동에 의하여 위험량을 산출합니다. 2 관리방법 - 정기적으로 표준모형 및 내부모형에 따른 금리리스크를 산출하여 관리하고 있으며, 매 분기말 기준으로 경영진에 보고하고 있습니다. - 금리위험한도를 분기별로 설정하고 리스크관리위원회의 승인을 통하여 관리, 보고하고 있으며 극단적 상황의 금리위험수준 및 감내능력 관리를 위해 Stress Test 분석을 실시하고 있습니다. - 부채부담금리를 고려한 적정 Spread와 Duration을 유지하도록 자산운용전략을 수립하여 리스크관리위원회에 보고/실행하고 있으며, 적정한 이차손익관리를 위하여 예정이율, 최저보증이율에 대한 운영기준을 수립하고 운영기준을 변경하는 경우 위원회의 승인을 받아서 결정하고 있습니다.

60 6-4. 신용위험 관리 ( 2014년 수치는 전기손익오류수정 반영, 일부 변경된 수치임) 1) 개념 및 위험액 현황 1 개념 - 신용위험이란 채무자의 부도, 거래상대방의 계약불이행 등으로 발생할 수있는 손실을 의미하며, 보다 넓은 의미에서는 거래상대방의 신용등급 하락으로 인한 보유 채권가치의 하락에 대한 잠재적 손실을 포함합니다. - 신용위험 관리란 회사가 적절한 신용포트폴리오 관리를 통하여 보유자산의 건전성을 제고하고 안정적인 수익을 확보하는 것을 목적으로 하는 일련의 과정을 말합니다. - 신용손실은 신용위험에 노출된 익스포져로부터 발생할 수 있는 손실로서 예상 손실, 예상외 손실로 구분합니다. 예상 손실(Expected loss)은 추정된 채무불이행율에 비추어 향후 1년간 발생이 예상되는 신용손실의 기대값을 말하며, 예상외 손실(Unexpected loss)은 향후 1년간 소정의 신뢰수준에서 예상손실을 초과하여 발생할 수 있는 최대 신용손실을 말합니다. 이는 표준모형과 내부모형을 통해 측정하고, 회사가 감내 가능한 수준으로 관리합니다. - 신용위험 관리대상은 예금, 여신자산, 시장위험 관리대상을 제외한 유가증권 및 부외거래자산, 비운용자산 중 미수금, 미수수익, 받을어음, 부도어음 등을 포함합니다. 2 신용위험액 현황 Ⅰ. 운용 자산 Ⅱ. 비운용 자산 구 분 (단위: 백만원) 당 기('15.12월) 직 전 반 기('15.06월) 전 기('14.12월) 익스포져 신용위험액 익스포져 신용위험액 익스포져 신용위험액 현금과예치금 967,972 13, ,327 5, ,259 8,576 Ⅲ.장외파생금융거래 합계 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)* 유가증권 11,863, ,232 10,951, ,234 9,811, ,572 대출채권 6,701, ,079 6,418, ,198 6,233, ,185 부동산 1,046,727 60,680 1,059,546 63,573 1,071,441 64,286 소계 20,579, ,471 19,098, ,774 18,066, ,619 재보험자산 717,108 16, ,674 15, ,804 14,699 기타 601,984 17, ,276 14, ,860 16,352 소계 1,319,092 33,673 1,459,951 29,922 1,294,665 31,052 주) 2014년 수치는 전기회계오류수정분 반영한 수치임 400,057 5, ,331 3, ,252 1,694 22,298, ,424 20,941, ,606 19,668, ,365 * 보험업감독업무시행세칙 개정(관련 업무보고서 AI259 작성기준 변경)에 따라 당기( 15.12월) 합계 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)*의 신용위험액에는 전체 합계에서 고정 이하 자산의 대손준비금에 해당하는 신용위험액을 차감한 금액으로 기재 하였습니다 월말 당사의 신용위험 대상자산은 22,298,736백만원, 신용위험액은 558,424백만원 입니다. - 신용위험액을 익스포져로 나눈 신용위험비율은 직전반기 대비 0.19%p 상승한 2.50%입니다.