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2 목차 개인신용정보제공이용에대한고객권리안내 5 고객정보취급방침 6 전국고객지원센터 8 보험금지급절차안내 9 보험금청구구비서류안내 11 보험금등지급시의적립이율안내 21 자주발생하는민원( 예시) 22 보험용어해설 23 가입자유의사항 23 주요내용요약서 27 보통약관제 1 절일반조항제1 관목적및용어의정의 29 제1 조( 목적) 29 제2 조( 용어의정의) 29 제2 관보험금의지급 30 제3 조( 보험금의지급사유 ) 30 제4 조( 보험금지급에관한세부규정 ) 30 제5 조( 보험금을지급하지않는사유) 30 제6 조( 보험금지급사유의통지) 30 제7 조( 보험금의청구) 30 제8 조( 보험금의지급절차 ) 30 제9 조( 만기환급금의지급) 31 제10 조( 보험금받는방법의변경) 32 제11 조( 주소변경통지 ) 32 제12 조( 보험수익자의지정) 32 제13 조( 대표자의지정) 32 제3 관계약자의계약전알릴의무등 32 제14 조( 계약전알릴의무) 32 제15 조( 상해보험계약후알릴의무) 32 제16 조( 알릴의무위반의효과) 33 제17 조( 사기에의한계약) 33 제4 관보험계약의성립과유지 33 제18 조( 보험계약의성립) 34 제19 조( 청약의철회) 34 제20 조( 약관교부및설명의무등) 34 제21 조( 단체의정의) 35 제22 조( 계약의무효) 35 제23 조( 계약내용의변경등) 36 제24 조( 관리계약으로의전환) 36 제25 조( 피보험자의추가, 감소또는교체) 37 제26 조( 단체의탈퇴및단체보험기능상실 ) 37 제27 조( 보험나이등) 37 제28 조( 계약의소멸) 37 제5 관보험료의납입 38 제29 조( 제1 회보험료및회사의보장개시 ) 38 제30 조( 제2 회이후보험료의납입) 38 제31 조( 보험료의일괄납입 ) 38 제32 조( 보험료의자동대출납입 ) 38 제33 조( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉) 와계약의해지) 39 제34 조( 보험료의납입을연체하여해지된계약의부활( 효력회복 )) 39 제35 조( 강제집행등으로인하여해지된계약의특별부활 ( 효력회복 )) 40

3 제6 관계약의해지및해지환급금등 40 제36 조( 계약자의임의해지및피보험자의서면동의철회) 40 제37 조( 중대사유로인한해지) 40 제38 조( 회사의파산선고와해지) 40 제39 조( 해지환급금 ) 40 제40 조( 보험계약대출 ) 41 제41 조( 배당금의지급) 41 제7 관지정대리청구에관한사항 41 제42 조( 적용대상 ) 41 제43 조( 지정대리청구인의지정) 41 제44 조( 지정대리청구인의변경지정 ) 41 제45 조( 지정대리청구인에의한보험금의청구) 41 제46 조( 지정대리청구인에의한보험금의지급절차) 41 제8 관분쟁의조정등 42 제47 조( 분쟁의조정) 42 제48 조( 관할법원 ) 42 제49 조( 소멸시효 ) 42 제50 조( 약관의해석) 42 제51 조( 회사가제작한보험안내자료등의효력) 42 제52 조( 회사의손해배상책임 ) 42 제53 조( 개인정보보호 ) 42 제54 조( 준거법 ) 43 제55 조( 예금보험에의한지급보장 ) 43 제 2 절보통약관의보장조항 1. 일반상해사망 일반상해 80% 이상후유장해 일반상해후유장해 (3~79%) 45 별표1 보험금을지급할때의적립이율계산 46 별표2 장해분류표 47 특별약관상해관련특별약관 1-1. 일반상해후유장해 (20~79%) 교통상해사망후유장해 ( 자가용, 영업용 ) 교통상해사망후유장해 ( 비운전자 ) 대중교통이용중교통상해사망후유장해 상해입원일당 (1 일이상 )Ⅱ 업무중상해입원일당 (1 일이상 )Ⅱ 골절진단비 Ⅱ ( 치아파절제외 ) 골절수술비 대골절진단비 대골절수술비 화상진단비 화상수술비 상해수술비 자동차사고부상보장 ( 자가용, 영업용 ) 자동차사고부상보장 ( 비운전자 ) 81 질병관련일반조항 82 질병관련특별약관 2-1. 질병사망 80% 이상후유장해 질병80% 이상후유장해 과로사관련특정질병사망 80% 이상후유장해 과로사관련특정질병 80% 이상후유장해 암사망 80% 이상후유장해 암사망 80% 이상후유장해 ( 만기후재가입용 ) 암80% 이상후유장해 암80% 이상후유장해 ( 만기후재가입용 ) 암직접치료입원일당 (4 일이상 ) 암직접치료입원일당 (4 일이상 )( 만기후재가입용 ) 암수술비 Ⅰ 96

4 2-12. 암수술비 Ⅰ ( 만기후재가입용 ) 암수술비 Ⅱ 암수술비 Ⅱ ( 만기후재가입용 ) 뇌졸중진단비 뇌졸중진단비 ( 만기후재가입용 ) 뇌출혈진단비 뇌출혈진단비 ( 만기후재가입용 ) 급성심근경색증진단비 급성심근경색증진단비 ( 만기후재가입용 ) 질병입원일당 (1 일이상 ) 질병수술비 항암방사선약물치료비 항암방사선약물치료비 ( 만기후재가입용 ) 암진단비 ( 유사암제외 ) 암진단비 ( 유사암제외 )( 만기후재가입용 ) 유사암진단비 유사암진단비 ( 만기후재가입용 ) 자동차사고성형비용 ( 자가용 ) 자동차사고변호사선임비용손해( 자가용, 영업용 ) 127 배상책임일반조항 128 배상책임관련특별약관 5-1. 일상생활중배상책임 Ⅱ 133 제도성특별약관 1. 이륜자동차운전중상해부담보특별약관 선지급서비스특별약관 특정신체부위및질병보장제한부인수특별약관 보험료자동납입특별약관 142 가. 초회보험료자동납입추가 142 상해및질병관련일반조항 116 상해및질병관련특별약관 3-1. 깁스치료비 116 비용손해일반조항 117 비용손해관련특별약관 4-1. 교통사고처리보장 ( 자가용, 영업용 ) 중상해교통사고처리보장 ( 자가용, 영업용 ) 자동차사고벌금( 자가용, 영업용 ) 운전면허정지보장 ( 영업용 ) 운전면허취소보장 ( 영업용 )Ⅱ 125 약관에서인용된법 규정 법규1 개인정보보호법 143 법규2 개인정보보호법시행령 145 법규3 교통사고처리특례법 145 법규4 도로교통법 146 법규5 민법 147 법규6 보험업감독규정 148 법규7 보험업법 148 법규8 보험업법시행령 149 법규9 상법 150 법규10 신용정보의이용및보호에관한법률 150 법규11 여객자동차운수사업법시행령 152 법규12 의료법 153 법규13 자동차관리법시행규칙 155 법규14 자동차손해배상보장법시행령 157 법규15 전자서명법 158

5 법규16 형법 159 법규17 농어촌등보건의료를위한특별조치법 160 법규18 약사법 160 법규19 지역보건법 161 실손의료비관련독립특별약관무배당 KB 손보실손의료비 갱신계약 특별약관무배당 KB 손보기본형실손의료비 갱신계약 특별약관 163 실손의료비추가특별약관 1. 비급여도수치료 체외충격파치료 증식치료실손의료비 갱신계약 특별약관 비급여주사료실손의료비 갱신계약 특별약관 비급여자기공명영상진단 (MRI/MRA) 실손의료비 갱신계약 특별약관 199

6 개인신용정보제공이용에대한고객권리안내 1. 금융서비스이용범위 가. 고객의개인신용정보는금융거래의설정유지여부 판단목적및고객이동의한목적만으로이용됩니다. 나. 고객은영업장인터넷 등다양한채널을통해금융거래를체결하거나금융서비스를제공받는과정에서 1) 금융회사가본인의개인신용정보 ( 이하 본인정보 ) 를제휴부가서비스 등을위해제휴회사등에제공하는것및 2) 당해금융회사가금융상품소개및구매권유 ( 이하 마케팅 ) 목적으로이용하는것에대해동의를하지않는경우에도금융거래를체결하거나금융서비스를이용하실수있습니다. 다만, 이러한동의를하지않으신경우에는제휴부가서비스 및신상품서비스 등을제공받지못할수도있습니다. 2. 신용정보의이용및보호에관한법률 상의고객권리 가. 본인정보의제3자제공사실통보요구고객은 신용정보의이용및보호에관한법률 제35 조에따라금융회사가본인정보를전국은행연합회, 신용조회회사, 타금융회사등제3자에게제공한경우제공한본인정보의주요내용등을알려주도록금융회사에요구할수있습니다. - 신청방법 전화 : 인터넷 : [ 인터넷창구 > 고객정보변경 > 개인정보활용동의철회 ] 서면 : 서울특별시강남구테헤란로 117 KB손해보험빌딩 나. 금융거래거절근거신용정보고지요구고객은 신용정보의이용및보호에관한법률 제36 조에따라금융회사가 전국은행연합회, 신용조회회사등으로부터제공받은연체정보등에근거하여금융거래를거절중지하는 경우에는그거절중지의 근거가된신용정보, 동정보를제공한기관의명칭주소연락처 등을고지해줄것을금융회사에요구할수있습니다. 다. 본인정보의제3자제공및마케팅목적의전화등의중단요구고객은 신용정보의이용및보호에관한법률 제37 조에따라가입신청시동의를한경우에도본인정보를제3자에게제공하는것및당해금융회사가마케팅목적으로본인에게연락하는것을전체또는사안별로중단시킬수있습니다.( 다만, 고객의신용도등을평가하기위해전국은행연합회또는신용조회회사등에제공하는것에대해서는중단시킬수없습니다.) - 신청방법 전화 : 인터넷 : 서면 : 서울특별시강남구테헤란로 117 KB손해보험빌딩 - 신청자제한 : 신규거래고객은계약체결일로부터 3개월간은신청할수없습니다 라. 본인정보의열람및정정요구고객은 신용정보의이용및보호에관한법률 제38 조에따라전국은행연합회, 신용조회회사, 금융회사등이보유한본인정보에대해열람청구가가능하며, 본인정보가사실과다른경우에는이의정정및삭제를요구할수있습니다. 또한그처리결과에이의가있는경우에는금융위원회에시정을요청할수있습니다. - 신청방법 전화 : 인터넷 : 서면 : 서울특별시강남구테헤란로 117 KB손해보험빌딩 마. 본인정보의무료열람요구고객은 신용정보의이용및보호에관한법률 제39 조에따라본인정보를신용조회회사를통하여연간일정범위내에서무료로열람할수있습니다. KB손해보험 5

7 자세한사항은각신용조회회사에문의하시기바랍니다. - 연락처 코리아크레딧뷰로 : 02) 인터넷 NICE 평가정보 : 02) 인터넷 KB 손해보험의고의또는과실등귀책사유로인한개인정보유출로고객님에게발생한손해에대해관계법령등에따라보상받으실수있습니다. 3. 위의권리행사와관련하여불편함을느끼시거나문제가있으신경우아래의담당자앞으로연락하여주시기바랍니다. 구분 당사개인신용정보보호담당자 손해보험협회개인신용정보보호담당자 금융감독원금융민원센터 전화 (031) (02) ( 국번없이 ) 1332 주소 경기도구리시경춘로 260 KB 손해보험빌딩정보보호부 서울시종로구종로5 길 68 서울시영등포구여의대로 38 보험계약과관련하여불만사항등이있을경우당사소비자보호부 [ 02) ~2] 로연락주시기바랍니다. 고객정보취급방침 KB 금융그룹을아끼고사랑해주시는고객여러분께깊은감사를드립니다. KB금융그룹은금융지주회사법령에의해그룹사간에는고객정보의제공및이용이가능하게되어있습니다. 이에다음과같이안내하여드리오니참고하시기바랍니다. 금융지주회사법제48 조의 2 ( 고객정보의제공및관리) 1 금융지주회사등은 금융실명거래및비밀보장에관한법률 제4조제 1항및 신용정보의이용및보호에관한법률 제32 조, 제33 조에도불구하고 금융실명거래및비밀보장에관한법률 제4조에따른금융거래의내용에관한정보또는자료및 신용정보의이용및보호에관한법률 제32 조제1항에따른대통령령으로정하는개인신용정보를다음각호의사항에관하여금융위원회가정하는방법과절차( 이하 고객정보제공절차 라한다) 에따라그가속하는금융지주회사등에게신용위험관리등대통령령으로정하는내부경영관리상이용하게할목적으로제공할수있다. 1. 제공할수있는정보의범위 2. 고객정보의암호화등처리방법 3. 고객정보의분리보관 4. 고객정보의이용기간및이용목적 5. 이용기간경과시고객정보의삭제 6. 그밖에고객정보의엄격한관리를위하여대통령령으로정하는사항 2 금융지주회사의자회사등인 자본시장과금융투자업에관한법률 에따른투자매매업자또는투자중개업자는해당투자매매업자또는투자중개업자를통하여증권을매매하거나매매하고자하는위탁자가예탁한금전또는증권에관한정보중다음각호의어느하나에해당하는정보( 이하 증권총액정보등 이라한다) 를고객정보제공절차에따라그가속하는금융지주회사등에게신용위험관리등대통령령으로정하는내부경영관리상이용하게할목적으로제공할수있다. 6 KB손해보험

8 1. 예탁한금전의총액 2. 예탁한증권의총액 3. 예탁한증권의종류별총액 4. 채무증권의종류별총액 5. 수익증권으로서 자본시장과금융투자업에관한법률 제229 조각호의구분에따른집합투자기구의종류별총액 6. 예탁한증권의총액을기준으로한위탁자의평균증권보유기간및일정기간동안의평균거래회수 이에따라 KB금융그룹은 KB금융지주회사를중심으로고객정보를그룹사간에제공및이용하기위하여 고객정보취급방침 을제정운영하고 있습니다. 이러한고객정보의제공및이용은고객여러분의금융거래에따른불편함을해소하고더욱더만족스러운금융서비스를제공하기위해시행하는것이며만에하나발생할지도모르는부작용을방지하기위하여다음과같이제공되는정보의종류및제공처를한정하고, 정보의엄격한관리를위한제도를마련하였습니다. I. 제공되는고객정보의종류 1. 금융실명거래및비밀보장에관한법률 제4조에따른금융거래의내용에관한정보또는자료 2. 신용정보의이용및보호에관한법률 제2조제2호및동법시행령제2조제2항에따른개인신용정보 3. 금융지주회사법 제48 조의2 제2 항에따른증권총액정보등 ( 위금융지주회사법제48 조의2 제2 항참조) Ⅱ. 고객정보의제공처 KB금융그룹중금융지주회사법령에의한고객정보의제공및이용이가능한회사는 KB 금융지주 ( 금융지주회사 ), KB 국민은행 ( 은행및외국환업 ), KB 증권( 금융투자업), KB 손해보험 ( 손해보험업 ), KB 국민카드 ( 신용카드업 ), KB 생명보험 ( 생명보험업), KB 자산운용 ( 집합투자업, 투자일임및투자자문업 ), KB 캐피탈 ( 리스, 할부금융업), KB 저축은행 ( 상호저축은행업 ), KB 부동산신탁 ( 신탁업 ), KB인베스트먼트 ( 투자및융자업 ), KB 신용정보 ( 신용조사및추심대행업 ), KB 데이타시스템 ( 시스템, 소프트웨어개발및공급업 ), 현대저축은행 ( 상호저축은행 ) 입니다. Ⅲ. 고객정보의보호에관한내부방침 KB금융그룹에서는고객여러분의고객정보를최대한안전하게관리하기위해그룹사간정보제공및이용이아래와같이엄격한절차와관리감독 하에이루어지도록하였습니다. 1 고객정보의제공및이용은신용위험관리등내부경영관리목적으로만이용되도록하였습니다. 2 그룹사의임원 1인이상을고객정보관리인으로선임하여고객정보의제공및이용에관련된일체의책임을지도록하였습니다. 3 그룹사별로소관부서및담당자를지정하여체계적이고집중적인관리를도모하였습니다. 4 고객정보의요청및제공시서면또는전자결재시스템을통하여고객정보관리인의결재를받은후요청및제공하도록하는등업무프로세스의정형화를통해엄격한관리및통제가이루어지도록하였습니다. 5 그룹사간고객정보의요청및제공, 이용등과관련한업무에대하여금융지주회사고객정보관리인에게총괄관리역할을부여함으로써고객정보의보호에만전을기하였습니다. 6 고객정보의제공및이용관련취급방침의제개정 시 2개이상의일간지에공고하고, 각영업점 ( 본점해당부서포함), 그리고각그룹사홈페이지등에게시하는등고객공지의무에최선을다할것입니다. 7 고객정보를제공하는경우고객정보조회시스템을구축하고연1회이상통지하는등고객의자기정보접근권을제공하는데최선을다할것입니다. 8 위법부당한 방법으로인해피해를입게된고객분을위해적정한보상및처리가이루어지도록민원사항에대한안내및상담, 처리, 그리고결과및통지등민원처리관련일체의업무를수행할소관부서를그룹사마다두었습니다. 그리고소관부서외금융감독원분쟁조정제도를통하여구제받으실수있도록하였습니다. 9 고객정보제공및관리에대한권한이부여된자만고객정보에접근하고, 고객정보의송수신, 보관등에있어암호화하여관리하며, 천재지변및외부로부터의공격 침입등불가항력에대비한보안시스템을구축하였고, 고객정보와관련된임직원에대하여는정기적으로보안교육을실시하는등철저한보안대책을마련하고있습니다. KB금융그룹은그룹사간고객정보의제공및이용을허용한것이금융서비스의질을높이고, 나아가우리나라금융산업을선진화시키기위한조치임을명심하고고객정보의교류를토대로고객여러분들께보다편리하고질높은선진금융서비스를제공할것을약속드리며, 고객여러분의고객정보의보호및엄격한관리를 KB손해보험 7

9 위해최선을다할것입니다. 전국고객지원센터 사고접수, 보험처리등보험계약관련문의 ( 지역번호없이) ( 홈페이지 : 사고접수및매직카긴급출동서비스 : 24시간가능 대출상담문의평일 09:00 ~ 20:00 [ 토, 일, 공휴일제외 ] 계약조회, 변경, 해지, 기타상담 : 평일 09:00 ~ 18:00 [ 토, 일, 공휴일제외 ] 전국고객지원센터 강북고객지원센터 02) 광주고객지원센터 062) 대구고객지원센터 053) 대전고객지원센터 042) 본사고객지원센터 02) ~3,5 부산고객지원센터 051) 수원고객지원센터 031) K B 금융그룹 KB금융지주 고객정보관리인 KB국민은행 고객정보관리인 KB증권 고객정보관리인 KB손해보험 고객정보관리인 KB국민카드 고객정보관리인 KB생명보험 고객정보관리인 KB자산운용 고객정보관리인 KB캐피탈 고객정보관리인 KB저축은행 고객정보관리인 KB부동산신탁 고객정보관리인 KB인베스트먼트 고객정보관리인 KB신용정보 고객정보관리인 KB데이타시스템 고객정보관리인 현대저축은행 고객정보관리인 동봉된증권과약관외에도계약자보관용청약서를교부받으셨나요? 반드시계약자보관용청약서와영수증을교부받으셔야하며청약서의내용물확인하시고청약내용에이상이없음을서명날인하셔야합니다. 만약다른문의사항이있으실때에는위연락처로연락주시면성심성의껏안내해드리겠습니다. 보험모집질서확립 보험계약과관련한보험모집질서문란행위는보험업법에의해처벌받을수있습니다. 금융감독원보험모집질서위반행위신고센터전화:1332 홈페이지 : 8 KB손해보험

10 보험금지급절차안내 귀하의금번사고에대하여심심한위로의말씀을드리며, 다음의내용을참조하시어보험금청구서류를우편, 전화, FAX 및인터넷 ( 을통하여접수하여주시면신속히처리하여드리겠습니다. 보험금지급절차안내 < 보험금청구절차 > 당사보험금청구서양식에보험금청구권자가청구( 사고) 내역기재및자필서명을하고, 구비서류를확인하신후관련서류를준비합니다. * 보험금청구서양식및구비서류안내문은당사홈페이지에서출력및확인이가능하고, 고객콜센터 ( ) 에요청하시면팩스, 또는우편으로고객님께발송해드립니다. 실손의료보험보험금청구서류접수대행제도와관련하여실손의료보험다수가입계약자가당사에서다른다수보험가입회사에청구관련구비서류제출대행을원하시는경우실손의료비손생보청구대행서비스동의서에서명하고제출합니다. 보험금청구서와관련구비서류를가까운고객센터에방문해서접수하거나, 대표팩스, 우편, 홈페이지등서류접수처를통해제출합니다. < 서류접수처 > * 대표팩스접수 : 대표팩스번호 작성된보험금청구서와관련구비서류를대표팩스번호로보내주시면 팩스접수증 을고객님이발송하신팩스로송부해드립니다. * 우편접수 : 서울시서대문구서소문로 21 충정타워 8층 KB심사지원팀 ( 우편접수만가능) * 홈페이지접수 : 모바일 : m.kbinsure.co.kr) - 당사홈페이지에서보험금청구서류접수를하실경우구비서류를파일첨부 (JPG, TIFF) 또는팩스로전송해주셔야만정상적으로접수가완료되며, 금융회원로그인을필요로합니다. * 방문접수 : 가까운고객센터를방문하시면직접접수가가능합니다. - 가까운고객센터는당사홈페이지에서조회가가능하고, 방문시보험금청구서를작성하고구비서류를제출하면보험금청구접수증을교부해드립니다. 보내주신청구서류에대하여사고접수완료시접수번호및보상담당자의이름과연락처를휴대폰문자메시지 (SMS) 로알려드립니다. 보험금청구서류를발송하기전문의사항이있으신경우에는당사고객콜센터에서상담이가능합니다. ( 상담가능시간 : 09 시~18 시) * KB 손해보험콜센터 : KB손해보험 9

11 < 보험금지급절차안내 > 청구서류안내 - 팩스 - - 우편 - 홈페이지 - 고객센터 ( 창구) 보험금결정및지급 청구서류접수 - 팩스 - 우편 - 홈페이지 - 고객센터 ( 창구) 보험급지급안내 - LMS 발송또는지급안내문발송 보상여부검토및사고확인 보험금청구관련안내 보험금을받으실통장은피보험자본인명의의통장이어야합니다. 단, 피보험자가미성년자인경우엔위임장없이친권자 ( 부모) 계좌로수령이가능합니다. 구비서류안내문에기재된서류이외에도추가서류를요청드리는경우가있을수있습니다. 만일보험금청구서류에허위가있다면관련법률및약관규정에의거하여보험금청구권이상실되며이에따른법적책임이따를수있습니다. 손해사정사선임및조사 보험금지급여부결정을위해사고현장조사, 병원방문조사등이필요한경우고객의개인정보제공동의를받아보험업법에따라공인된손해사정법인 * 에게조사업무를위탁할수있습니다. * 손해사정법인 : 보험업법에따라공정한보험금지급심사에대해인가받은업체 KB손해보험회사가손해사정법인을선임하는경우비용은 KB손해보험회사가부담하며가입자가별도로손해사정사를선임하는경우그비용은가입자가부담하셔야합니다. 장해진단서제출시유의사항 장해진단서를제출하시는경우에는 3 차의료기관 * 에서진단을요청드리며병원진단전에보상담당자와협의하시는것이신속한보험금심사에도움이됩니다. * 3 차의료기관 : 500병상이상의대학병원및종합병원 의료심사 상해질병보험등에서는약관에따른보험금지급여부와지급금액결정을위해진단서, 치료관련기록등제출하여주신서류를기초로해당과별전문의에의한의료심사가시행될수있으며이경우비용은 KB손해보험회사가부담합니다. 장해급부청구시장해상태에대하여당사요청에의해서장해재심사 ( 재진단 ) 가시행될수있으며, 비용은 KB 손해보험회사가부담합니다. 보험사간치료비, 벌금, 배상책임분담지급 ( 비례보상적용) 상해및질병으로인한의료비와벌금, 교통사고처리보장, 배상책임등실비를보상하는상품의경우다른보험회사의가입여부에따라비례보상원칙을적용하여보험금을지급할수있습니다. 이미가입된보험계약에서보상한금액이본인이부담한의료비를초과하였을때에는보험금이지급되지않을수있습니다. 또한, 보험금이지급된이후타사계약이확인된경우에는기지급한의료비 ( 벌금, 배상책임 ) 보험금에대하여환수될수있음을알려드립니다. 타보험사에가입되어있는보험계약은손해보험협회를통해확인이가능합니다. 실손의료보험보험금청구접수대행 실손의료보험제도개선시실손의료보험표준약관에연대책임조항이신설 시행되고있고, 실손의료보험다수계약자의경우보험금청구서및구비서류를개별보험회사에각각청구해야하는불편을해소하고자실손의료보험보험금서류접수대행서비스를제공합니다. 실손의료보험다수계약자가요청할경우최초실손의료보험금을청구받은회사에서다른다수보험가입회사에실손의료보험금청구관련구비서류제출을대행하는제도로서이경우타회사에자료제공을위한개인정보활용에동의를한청구건에한해서시행합니다. 보험금지급안내및심사절차조회방법 10 KB손해보험

12 보험금청구시문자서비스 (SMS) 로각종정보 ( 담당자및연락처, 제지급금등) 를제공하여드리고, 상세안내를원하시는경우팩스나이메일 ( 전자우편 ) 발송에동의하여주시면상세정보 ( 제지급금, 각종안내, 보험금처리진행과정등) 를요청하신방법으로제공하여드립니다. 보험금이지급되는경우사고접수시통보하여주신전자우편이나팩스로보험금지급안내문이발송됩니다. KB 손해보험회사홈페이지 ( 모바일 : m.kbinsure.co.kr) 에접속하시면계약내용및사고처리진행경과및지급내역을확인하실수있습니다. < 보험금지급심사절차 > 고객창구 접수 보험금심사팀 ( 심사자 ) 현장확인및조사여부심사 심사전문회사 ( 현장확인자 ) 현장확인및조사 보험금청구구비서류안내 사고내용, 특성, 상품( 보장내역 ) 에따라추가심사서류를요청할수있습니다. 진단서, 통원확인서, 처방전, 진료확인서, 소견서, 수술확인서, 진료챠트등에는진단명이기재되어있어야합니다 부터실손의료보험통원의료비는동일사고청구건당 3만원초과 10 만원이하청구시처방전 ( 질병분류기호기재) 으로대체가능합니다. 1. 질병사고 공통서류구분구비서류발급처 보험금심사팀 ( 심사자 ) 지급여부심사 보험금심사팀 ( 심사자 ) 지급또는부지급 보험업감독규정中 [ 금융기관의업무위탁등에관한규정] 에의하면, 금융기관은인가등을받은업무를영위함에있어제 3자에게업무를위탁하거나제 3 자의업무를수탁할수있다 라고명시하고있습니다. 재심사청구 KB손해보험회사의보험금지급심사결과보험금부지급으로결정되는경우구체적인사유를유선으로안내드리며, 보험금부지급결정및보험금결정액에동의하시지않는경우 KB손해보험회사고객콜센터로통보하시면재심사를받으실수있습니다. - 인터넷접수 : 홈페이지 ( 에접속하여신청 - 우편접수 : 서울시강남구테헤란로 117 KB손해보험빌딩소비자보호부 - KB 손해보험고객콜센터 : 공통 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 피보험자 / 청구인의신분증사본 ( 미성년자생략가능 ) ( 필요시 ) 추가서류 가족관계확인필요시 ( 배우자, 자녀등의보장상품, 수익자가미성년자인경우등) : 가족관계서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등 ) 대리인청구시 : 위임장, 보험금청구권자의인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서 ), 보험금청구권자의개인[ 신용] 정보처리동의 동사무소 KB손해보험 11

13 의료비 구분구비서류발급처 입원 통원 진단서 ( 단, 50만원이하시진단명이포함된입퇴원확인서또는진단명및입원기간이포함된진료확인서로갈음 ) 입퇴원확인서 ( 진단서에입원기간이포함된경우및실손의료보험의경우는제외 ) 진료비계산서 ( 영수증 ) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략가능 ) 3만원이하 일자별진료비계산서 ( 영수증 ) 및약제비계산서 ( 영수증 ) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략가능 ) 3만원초과 일자별진료비계산서 ( 영수증 ) 및약제비계산서 ( 영수증 ) 처방전 ( 질병분류기호기재) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략가능 ) 10 만원이하의청구건中산부인과, 항문외과, 비뇨기과, 피부과및추가심사가필요한경우추가증빙서류가필요할수있음 추가증빙서류 ( 필요시 ) : 진단서, 통원확인서, 진료확인서, 소견서, 진료챠트등 카드결제영수증은증빙서류가아님 진료병원 진료병원 진단금 구분구비서류발급처 암 ( 제자리암등) 두번째암 Ⅱ 2대질병치료비 ( 뇌/ 심장) 특정질병수술비 기타진단금 암( 제자리암등) 확진진단서 조직검사결과지 암수술급여금 : 수술확인서 진료병원 암( 제자리암등) 확진진단서 조직검사결과지 수술기록지 재발암여부를판단하기위해암세포의제거여부를확인시에는 첫번째암 에대한 조직검사결과지 와 수술기록지 로확인되어야합진료병원니다. 그러나 첫번째암 에대한 조직검사결과지 와 수술기록지 가가능하지않을때에는, 첫번째암 의암세포가제거되었음을확인할수있는다른기록또는증거가있어야합니다. 진단서 정밀검사결과지 ( 특정질병에따라다르므로담당진료병원자와상의)( 예: CT, MRI, 심전도등) 진단서 수술확인서 진료병원 진단서 ( 약관내용에따라추가서류필요) 진료병원 진단서는반드시한국질병분류번호가기재된진단서를제출해주십시오. 12 KB손해보험

14 사망 구분구비서류발급처 사망 태아보험 사망진단서 ( 사체검안서 ) 원본또는사본( 원본대조필포함 ) * 사본의경우피보험자기본증명서 ( 사망사실기재) 첨부 ( 수익자미지정시 ) 추가요청서류 상속관계확인서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등 ) 상속인이다수인경우 : 상속인각각의위임장및인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서 ) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 경찰서진료병원동사무소 구분 구비서류 발급처 태아보험 산전기록지계약상출생예정일기준일이상조기출생한경우 - 신생아입원일당 / 저체중아육아비용 출생증명서 진단서 [ 단, 50만원이하시진단명이포함된입퇴원확인서또는진단명및입원기간이포함된진료확인서로갈음 ] 입원확인서 [ 인큐베이터사용시해당기간명시 / 진단서에입원기간 ( 인큐베이터사용기간 ) 이포함된경우는제외 유산/ 사산 진단서 ( 유산), 사산증명서 ( 사산) 상해사고 공통서류 구분구비서류발급처 공통 사고증빙서류 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 피보험자 / 청구인의신분증사본 ( 미성년자생략가능 ) ( 필요시 ) 추가서류 가족관계확인필요시 ( 배우자, 자녀등의보장상품, 수익자가미성년자인경우등) : 가족관계서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등 ) 대리인청구시 : 위임장, 보험금청구권자의인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서 ), 보험금청구권자의개인[ 신용] 정보처리동의 동사무소 구분 구비서류 발급처 산업재해처리내역서또는보험급여지급확인서 산재사고 * 추가서류근로복지 - 직업급수 / 사고내용확인시 : 산재요양신청서공단 - 입원일당 / 의료비청구시 : 입퇴원확인서, 보험 급여원부 폭행사고 군인재해사고 의료사고등법원분쟁 기타사고 사건사고사실확인서경찰서 공무상병인증서군병원 법원판결문법원 청구서작성시 6하원칙에따라상세히작성 병원초진챠트 진료병원 KB손해보험 13

15 의료비 구분구비서류발급처 입원 통원 진단서 ( 단, 50만원이하시진단명이포함된입퇴원확인서또는진단명및입원기간이포함된진료확인서로갈음 ) 입퇴원확인서 ( 진단서에입원기간이포함된경우및실손의료보험의경우는제외 ) 진료비계산서 ( 영수증 ) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략가능 ) 3만원이하 일자별진료비계산서 ( 영수증 ) 및약제비계산서 ( 영수증 ) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략가능 ) 3만원초과 일자별진료비계산서 ( 영수증 ) 및약제비계산서 ( 영수증 ) 처방전 ( 질병분류기호기재) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략가능 ) 10 만원이하의청구건中산부인과, 항문외과, 비뇨기과, 피부과및추가심사가필요한경우추가증빙서류가필요할수있음 추가증빙서류 ( 필요시 ) : 진단서, 통원확인서, 진료확인서, 소견서, 진료챠트등 카드결제영수증은증빙서류가아님 진료병원 진료병원 사망 구분 구비서류 발급처 사망진단서 ( 사체검안서 ) 원본또는사본( 원본대조필포함 ) * 사본의경우피보험자기본증명서 ( 사망사실기재) 첨부 사망 ( 수익자미지정시 ) 추가요청서류 상속관계확인서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등 ) 상속인이다수인경우 : 상속인각각의위임장및인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서 ) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 경찰서진료병원동사무소 후유장해 구분구비서류발급처 후유장해 후유장해진단서 발급前보상담당자와상의하시기바랍니다. 다음의경우일반진단서로대체가가능합니다. - 만성신부전 : 최초혈액투석일, 환자상태기재 - 사지절단 : 절단부위, 환자상태기재, X-ray 필름첨부 - 인공관절치환수술건 : 수술명, 수술일자기재 - 비장, 신장적출수술건 : 비장, 신장적출수술일기재 대학( 종합) 병원 진료병원 14 KB손해보험

16 기타 구분 구비서류 발급처 골절/ 화상 진단서, 처방전, 진료확인서, 소견서, 진료챠트등진단명이포함된서류 화상진단의경우심재성여부필수기재된진단서 진료병원 진단서, 수술확인서등진단명, 수술명, 수술일수술진료병원자가포함된서류 119 구급구조증명서 ( 가족이용시주민등록등본응급비용관할소방서필요 ) 학원폭력 / 강력범죄피해보장 상해흉터복원수술비 사건사고사실확인원 진단서 진단서 수술확인서 ( 수술의직경cm확인필요) 경찰서진료병원 진료병원 3. 교통사고 공통서류 구분 구비서류 발급처 공통 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 청구인의신분증사본 ( 미성년자생략) [ 필요시 ] 추가서류 가족관계확인필요시 배우자, 자녀등의보장상품, 수익자가미성년자인경우등 : 가족관계서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등 ) 대리인청구시 : 위임장, 보험금청구권자의인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서 ), 보험금청구권자의개인[ 신용] 정보처리동의서 동사무소 의료비및입원일당 구분구비서류발급처자동차 교통사고처리확인서해당보험사보험처리 ( 자사자동차보험처리時생략가능 ) 교통사고사실확인서 진단서 ( 단,50 만원이하시진단명이포함된입퇴원확인서또는진단명및입원기간이포함된진료확인서로갈음 ) 입퇴원확인서 ( 진단서에입원기간이포함된경자동차보험경찰서우및실손의료보험의경우는제외 ) 미처리진료병원 진료비계산서 ( 영수증 ) 진료비세부내역서 ( 비급여내역이없는경우생략 ) 경찰서미신고시재해사고증명서류제출 ( 병원초진챠트 ) KB손해보험 15

17 사망 구분구비서류발급처 사망 후유장해 교통사고사실확인서 사망진단서 ( 사체검안서 ) 원본또는사본( 원본대조필포함 ) * 사본의경우피보험자기본증명서 ( 사망사실기재) 첨부 ( 수익자미지정시 ) 추가요청서류 상속관계확인서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등 ) 상속인이다수인경우 : 상속인각각의위임장및인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서 ) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 경찰서진료병원동사무소 구분구비서류발급처 후유장해 후유장해진단서 발급前보상담당자와상의하시기바랍니다. 다음의경우일반진단서로대체가가능합니다. - 만성신부전 : 최초혈액투석일, 환자상태기재 - 사지절단 : 절단부위, 환자상태기재, X-ray 필름첨부 - 인공관절치환수술건 : 수술명, 수술일자기재 - 비장, 신장적출수술건 : 비장, 신장적출수술일기재 대학( 종합) 병원 진료병원 기타 구분 구비서류 발급처 교통사고사실확인서운전면허 면허정지행정처분확인원 ( 교육必後 ) 정지보장 운전경력증명서 경찰서 교통사고사실확인서운전면허 면허취소행정처분확인원취소보장 운전경력증명서 경찰서 자동차사고벌금 교통사고처리보장 ( 중상해포함 ) 자동차사고변호사선임비용 교통사고사실확인서 약식명령서 ( 별지포함) 벌금영수증 교통사고사실확인서 피해자진단서 경찰서에제출된형사합의서 ( 합의금액명시) 공소장 공탁서및피해자공탁금출금확인서 ( 미합의시 ) 교통사고사실확인서 사고증명서 ( 소장, 선임한변호사가발행한세금계산서등 ) 경찰서법원 경찰서법원 경찰서법원 16 KB손해보험

18 4. 골프사고 5. 재물사고 공통서류 기타 구분 공통 구분상해사고 홀인원 골프용품파손 골프용품도난 구비서류 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 피보험자 / 청구인의신분증사본 구비서류 상해사고구비서류와동일 홀인원증서( 골프장발급) 홀인원확인서 ( 동반경기자 2 인, 동반캐디 ) 스코어카드사본 홀인원비용영수증원본 사고경위서 ( 본인, 제3 자, 골프시설관리자 ) 파손용품사진 수리영수증또는견적서 ( 수리불가시수리업체의수리불가소견서와파손된골프채송부 ) 골프용품구입영수증 도난사실확인원 ( 경찰서발급) 골프용품구입영수증 공통서류 기타 구분 공통 구분 건물 기계 시설 / 집기비품 가재도구 동산 구비서류 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 보험금수취인의신분증사본 보험금청구권자가타인에게위임할경우 : 위임장, 인감증명서( 또는본인서명사실확인서 ) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 사업자등록증 화재사실확인원 ( 경찰서 ), 화재증명원 ( 소방서 ) 수리및재조달견적서, 영수증 ( 수리업체, 재건축업체, 구입업체 ) 구비서류 건물등기부등본 건축물관리대장 임대차계약서 기계관리대장 감정평가서 ( 질권물건 ) 리스계약서 ( 리스물건 ) 시설및집기비품관리대장 시설개보수확인서류 주민등록등본 가재도구명세서 재고및손해명세서 수불대장 임가공계약서, 작업지시서 KB손해보험 17

19 구분 중기 중기등록원부 ( 사본) 수입면장 ( 수입품 ) 운전면허증양면사본 리스계약서 ( 리스물건 ) 임대차계약서 도급계약서 구비서류 6. 도난사고 공통서류 구분 공통 구비서류 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 보험금수취인의신분증사본 보험금청구권자가타인에게위임할경우 : 위임장, 인감증명서( 또는본인서명사실확인서 ) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 사업자등록증 도난사고접수확인원 ( 경찰서 ) 기타 구분 현금도난 물품도난 상품권 / 유가증권도난 구비서류 시제내역 ( 현금시제표 ) 거래원장 거래영수증 최초구입영수증 신품견적서 자산대장 시제내역 ( 현금시제표 ) 거래원장 거래영수증 도난된유가증권의번호가기재된신문공시문 제권판결문, 제권판결에소요된비용영수증 18 KB손해보험

20 7. 배상사고 공통서류구분공통 대인구분치료비휴업손해후유장해 구비서류 보험금청구서 ( 당사양식 ) - 개인[ 신용] 정보처리동의서, 계좌번호포함 피보험자의신분증사본, 주민등록등본 ( 중복보험확인용도 ) 및등재인각각의개인[ 신용] 정보처리동의서 보험금청구권자가타인에게위임할경우 : 위임장, 인감증명서( 또는본인서명사실확인서 ) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 피해자 ( 또는피해물소유자 ) 신분증사본및개인[ 신용] 정보처리동의서 사고경위서 - 6하원칙에따라상세히작성 구비서류 피해자신분증사본 진단서또는초진챠트 ( 진단명명시) 진료비계산서 ( 영수증 ) 입퇴원확인서 ( 입원시 ) 상급병실사용확인서 ( 법정전염병또는중환자로서특별히인정되는경우지급 ) 개호소견서 향후치료비추정서 ( 치료현재시점이후에지속적가료를요하는경우 ) 피해자소득입증자료 ( 근로소득원천징수영수증, 최근 3개월간임금대장, 근로계약서 ) 후유장해진단서 ( 맥브라이드식장해평가 ) 대물 구분 사망 구분 공통 차량 구비서류 사망진단서 ( 사체검안서 ) 원본또는사본( 원본대조필포함) : 사본의경우피보험자기본증명서 ( 사망사실기재) 첨부 ( 수익자미지정시 ) 추가요청서류 상속관계확인서류 ( 예: 가족관계증명서, 혼인관계증명서등) 상속인이다수인경우 : 상속인각각의위임장및인감증명서 ( 또는본인서명사실확인서) 및개인[ 신용] 정보처리동의서 구비서류 피해물내역서및피해입증서류 ( 수리비견적서또는수리불가시수리불가확인서, 영수증등) 현장사진 피해물파손사진및수리사진 피해물의등록증 ( 차량등록증, 건물등기부등본등) 공공기관 ( 경찰서, 소방서, 국과수등) 에접수된경우사고사실확인서 차량등록증 사업자등록증, 가해자의재직증명서및개인[ 신용] 정보처리동의서 유류대영수증 보험금청구에대한더자세한내용은당사홈페이지 ( 를통해확인하실수있으며, 기타자세한문의는고객콜센터 ( : ) 를참고바랍니다. KB손해보험 19

21 8. 보험금청구시알아두셔야할내용 1. 보험금지급조사요청에대한동의 계약자, 피보험자또는보험수익자는알릴의무위반의효과와관련하여의료기관또는국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면에의한조사요청에동의하여야합니다. 다만, 정당한사유없이이에동의하지않을경우사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 2. 보험금지급지연안내 ( 보험금지급지연안내) 회사가보험금지급사유의조사및확인을위하여지급기일초과가명백히예상되는경우에는구체적사유와지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지합니다. 또한추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급하여드립니다. ( 보험금지급지연이자) 약관에서정한지급기일내에보험금을지급하지않았을때에는그다음날로부터지급일까지의기간에대하여보험계약대출이율에지연기간에따른가산이율 ( 보험금등지급시의적립이율안내 참조) 을더하여연단위복리로계산한금액을보험금에더하여지급합니다. 그러나계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는더하여지급하지않습니다. 3. 주소변경통지 계약자는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내역을회사에알려야합니다. 만약알리지않은경우에는계약자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로회사가알린사항은일반적으로도달에필요한기간이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 4. 보험금등의소멸시효 보험금청구권, 만기환급금청구권, 보험료반환청구권, 해지환급금청구권, 책임준비금반환청구권및배당금청구권은 3년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. 상기서류이외에도보험금지급을위하여보상담당자가추가서류를요청할수있으며, 경우에따라위서류들은다른서류로대체될수있으니담당자와상담하시기바랍니다. 상기구비서류에해당하는보장내용은현재판매하지않는담보를포함하고있으므로가입하신보험상품의보장내용을확인하시기바랍니다. 20 KB손해보험

22 보험금등지급시의적립이율안내 구분적립기간적립이율 승낙거절로제1 회보험료반환 청약철회로기납입보험료반환 계약취소로기납입보험료반환 계약무효로기납입보험료반환 ( 회사의고의 / 과실로계약무효또는회사가승낙전에무효를알았으나보험료를반환하지않은경우 ) 보통약관및특별약관보장보험금 보험료를받은기간 보험료반환기일다음날부터반환일까지의기간 보험료를받은기간 보험료납입다음날부터반환일까지의기간 지급기일의다음날부터 30 일이내기간 지급기일의 31일이후부터 60일이내기간 지급기일의 61일이후부터 90일이내기간 지급기일의 91일이후기간 평균공시이율 + 1% ( 단, 신용카드매출은이자없음 ) 보험계약대출이율 ( 단, 신용카드매출은이자없음 ) 보험계약대출이율 보험계약대출이율 보험계약대출이율 보험계약대출이율 + 가산이율 (4.0%) 보험계약대출이율 + 가산이율 (6.0%) 보험계약대출이율 + 가산이율 (8.0%) 구분적립기간적립이율 해지환급금 만기보험금 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간 청구일의다음날부터지급일까지의기간 회사가보험금의지급시기 7일이전에지급사유와지급금액을알린경우 회사가보험금의지급시기 7일이전에지급사유와지급금액을알리지않은경우 청구일의다음날부터지급일까지의기간 1년이내평균공시이율의 50% 1년초과 1% 보험계약대출이율 1년이내평균공시이율의 50% 1년초과 1% 평균공시이율 보험계약대출이율 주1) 지급이자는연단위복리로계산하여, 소멸시효 ( 상법제662 조) 가완성된이후에는지급하지않습니다. 주2) 계약자등의책임있는사유로보험금지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는지급되지않을수있습니다. 주3) 보험료반환기일 : 청약철회접수일부터 3일주4) 지급기일 - 신체손해보험금 : 보험금청구서류접수일부터 3영업일 - 재물손해 / 배상책임손해보험금 : 지급보험금결정일부터 7일 - 해지환급금 : 청구접수일부터 3영업일주5) 금리연동형보험의경우상기평균공시이율은적립순보험료에대한적립이율을말합니다주6) 가산이율적용시상해 질병및비용관련보통약관 보험금의지급절차 제2항각호의어느하나에해당되는사유로지연된경우에는해당기간에대하여가산이율을적용하지않습니다. 주7) 가산이율적용시금융위원회또는금융감독원이정당한사유로인정하는경우에는해당기간에대하여가산이율을적용하지않습니다. KB손해보험 21

23 자주발생하는민원( 예시) 해지환급금과소 - 민원 : 홍길동계약자는계약후 1 년경과후에계약을해지하였는데, 해지환급금이납입한보험료보다적어이에대한불만을제기 - 해설 : 보험계약은은행의예적금과달리납입한보험료중일부는보험회사의운영경비로사용되고또다른일부는다른피보험자의보험금재원으로사용되므로해지환급금은납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 중도인출시만기환급금또는해지환급금과소 - 민원 : 홍길동계약자는보험가입후 5년이경과하여중도인출을일부실시하였고, 이후만기가도래하여만기환급금을수령하였을때환급금이적은것에대한불만제기 - 해설 : 중도인출은기본계약적립부분해지환급금에서인출하게되는금액으로중도인출받은금액만큼차감한후적립됩니다. 따라서중도인출을한번도실시하지않은경우와비교하여만기환급금 ( 또는해지환급금 ) 은차이가발생하게됩니다. 해불만제기 - 해설 : 계약자또는피보험자는계약을맺은후피보험자가직업또는직무를변경( 자가용운전자가영업용운전자로직업또는직무변경포함) 하거나이륜자동차또는원동기장치자전거를계속적으로사용하게된경우에는즉시회사에알려야합니다. 그러지않을경우보험사고가발생한경우에도보험금지급이제한될수있습니다. 실손의료비한방비급여면책 - 민원 : 홍길동계약자는치료목적으로한의원에서치료를받고실손의료비특별약관보험금을청구하였으나, 비급여부분이보상되지않는것에대한불만제기 - 해설 : 실손의료비특별약관의 보상하지않는사항 에따라한방치료에서발생한국민건강보험법상요양급여에해당하지않는비급여의료비는보상하지않습니다. 적립부분해지환급금및만기환급금변동관련 - 민원 : 홍길동계약자는가입당시만기환급율을 99% 로설계하였으나, 실제만기시환급율이 88% 로감소됨에따른불만제기 - 해설 : 적립부분적용이율이공시이율에연동되는경우( 금리연동형 ) 공시이율을적용하여적립부분책임준비금을적립하게됩니다. 공시이율은회사의운용자산이익률과외부지표금리등에연동되어변동될수있으므로, 만기환급금의재원인적립부분책임준비금은변동될수있습니다. 피보험자의직업, 직무변경 - 민원 : 홍길동피보험자는일반사무직으로근무하던중보험을가입하고몇년후직업을변경하여오토바이배달원으로직업을변경하였으나이를보험회사에알리지않았고, 일반상해로사고가발생한후보험금을청구하였으나보험금이약정한보험금보다적은것에대 22 KB손해보험

24 보험용어해설 가입자유의사항 보험약관 : 보험계약에관하여계약자와회사상호간에이행하여야할권리와의무를규정한것 보험증권 : 보험계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서 보험료 1) 보장보험료 : 보험계약에따른보장을받기위하여계약자가회사에납입하는보험료 2) 적립보험료 : 회사가적립한금액을돌려주는데필요한보험료 3) 적립부분순보험료 : 적립보험료에서정해진사업비를공제한후의금액 보험금 : 피보험자의사망, 장해, 입원, 만기, 재물손해, 배상책임손해등보험금지급사유가발생하였을때회사가보험수익자에게지급하는금액 보험가입금액 : 보험금, 보험료및책임준비금등을산정하는기준이되는금액 책임준비금 : 장래의보험금, 해지환급금등의지급을위하여계약자가납입한보험료중일정액을회사가적립해둔금액 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액 보장개시일 : 회사의보험금지급의무가시작되는날 보험계약일 : 계약자와회사와의보험계약체결일, 철회산정기간의기준일 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간 보험계약관련특히유의할사항 1. 보험계약관련유의사항 보험계약전알릴의무위반 - 과거질병치료사실등을회사에알리지않을경우보험금을지급받지못할수있습니다. - 과거질병치료사실등을보험설계사에게알린경우에는회사에알리지않은것으로간주되므로, 반드시청약서에서면으로알리시기바랍니다. - 전화등통신수단을통해보험에가입하는경우에는별도의서면질의서없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에특히신중하여야합니다. 부활( 효력회복 ) - 부활( 효력회복 ) 계약의암보장개시일은부활( 효력회복 ) 일을포함하여 90일이지난날의다음날로합니다. 단, 15세미만피보험자인경우는부활일을암보장개시일로합니다. 상해및질병관련보장 - 이보험이상해등외래의사고만을보험금지급대상으로하는지, 질병도보험금지급대상으로하는지, 몇세까지보장하는지등구체적인보험금지급사유를반드시확인하시기바랍니다. - 갱신형인경우갱신될때마다보험료가인상또는인하될수있습니다. 재물및배상책임관련보장 - 타인을위한계약을체결하는경우에그타인의위임이없을때에는반드시이를회사에알려야하며, 이를알리지않았을때에는그타인은이계약이체결된사실을알지못하였다는사유로회사에이의를제기할수없습니다. 또한보험사고가발생한경우에계약자가그타인에게보험사고의발생으로생긴손해를배상한때에는계약자는그타인의권리를해하지않는범위안에서회사에보험금의지급을청구할수있습니다. KB손해보험 23

25 갱신형보장 - 회사는갱신형보장의보험기간이끝나기 15일전까지계약자가납입하여야하는갱신될계약의보험료및계약의연장여부를묻는통지를계약자에게서면, 전화또는전자문서로안내하여드립니다. - 갱신시에는보험나이증가, 기초율 ( 적용이율, 계약체결비용, 계약관리비용, 위험률 ) 및의료수가 ( 실손의료비를보장하는보험에한함) 등의변동에따라갱신시보험료가인상또는인하될수있습니다. - 갱신형보장은계약자가약관에서정하는조건을충족하고해당보장이종료되는날의전일까지별도의의사표시가없을때에는해당보장의만기일의다음날갱신됩니다. - 갱신형보장을가입한경우, 보통약관의보험료납입이완료되었다하더라도갱신형보장의보험기간이만료되지않은경우에는최종갱신계약의보험기간만료일까지해당갱신형보장의보험료를계속납입해야합니다. - 갱신형보장의약관은최초계약시의약관을계속하여적용합니다. 다만, 법령의제개정, 금융위원회의명령, 금융감독원장이정한시행세칙의개정등제도적인변경에따라약관이변경된경우갱신일현재의변경된약관을적용합니다. 2. 해지환급금관련유의사항 보험은은행의저축과는달리위험보장과저축을겸한제도로서계약자가납입한보험료중일부는불의의사고를당한다른가입자에게보험금으로지급되며, 또다른일부는회사운영에필요한사업경비로사용되므로중도해지시지급되는해지환급금은납입한보험료보다적거나없을수도있습니다. 한편, 해지환급금은공시이율및계약내용의변경, 보험료실제납입일자, 중도인출여부등에따라달라질수있습니다. 보험금지급관련특히유의할사항 암관련보장 - 보험계약일로부터 90일이내에암으로진단받은경우에는보험금을지급하지않습니다. 그럼에도불구하고계약일현재보험나이 15세미만피보험자의경우암보장개시일은계약일로합니다 일이지난이후에도암진단일이보험계약일로부터일정기간 ( 예 : 1 년등) 이내인경우보험금이삭감될수있습니다. - 암은원칙적으로조직검사, 미세바늘흡인검사 ( 미세한침을이용한생체검사방법) 또는혈액검사에대한현미경소견을기초로한진단만인정됩니다. - 항암방사선및항암약물치료는암수술비보장에서제외됩니다. 특정질병관련보장 - 암보험등특정질병을보장하는보험은약관이나별표에나열되어있는질병만을보험금지급대상으로하므로, 관련질병이무엇인지반드시확인하시기바랍니다. 수술관련보장 - 약관상수술의정의에포함되지않는조작의경우( 예 : 주사기등으로빨아들이는처치, 바늘등을통해체액을뽑아내거나약물을주입하는것등) 보험금을지급하지않습니다. 입원관련보장 - 의료기관에입실하여의사의관리하에치료에전념하지않거나정당한사유없이입원기간중의사의지시에따르지않은때에는입원급여금의전부또는일부를지급하지않습니다. 상해관련보장 - 질병이나체질적인요인이있는자로서경미한외부요인에의하여발병하거나또는그증상이더욱악화되었을때에는상해관련보험금이지급되지않습니다. 보험금지급사유가회사의자체적인기준이아닌계약에관한사항가. 다른법률과보험금지급사유가연계되는등보험금지급사유가회사의자체적인기준이아님에따라아래와같은경우가발생되는경우회사의객관적이고합리적인범위내에서기존계약내용에상응하는새로운보장내용으로계약내용을변경할수있음. 1. 관련법률의개정또는폐지등에따라약관에서정한보험금지급사유판정기준이변경되는경우 2. 관련법률의개정또는폐지등에따라약관에서정한보험금지급사유의판정이불가능한경우 3. 관련법률의개정또는폐지등에따라계약유지필요가없어지는경우 4. 기타금융위원회등의명령이있는경우 24 KB손해보험

26 나. 회사는가. 에따라계약이변경되는경우계약내용변경일의 15일이전까지서면( 등기우편등), 전화( 음성녹취 ) 또는전자문서등으로보장내용및가입금액변경내역, 보험료수준, 계약내용변경절차등을계약자에게알림. 다. 가. 에따라계약내용을변경하는경우보장내용, 가입금액및납입보험료가변경될수있으며, 계약내용변경시점이후잔여보험기간의보장을위한재원인책임준비금정산으로계약자가추가로납입하여야할 ( 또는반환받을 ) 금액이발생할수있으며, 이를계약체결시계약자에게안내함. 라. 회사는가. 에따라보장내용이변경되는경우최신의통계를반영하여보험료산출기초율을재산출할수있으며다음과같이적용함. : 계약내용변경일부터재산출된보험료산출기초율을적용할수있으며, 이미체결한계약에대하여보험료또는보험금이변경될수있음. 마. 가. 에도불구하고계약자가계약내용변경을원하지않거나새로운보장내용으로계약내용을변경하는것이불가능한경우회사는계약자에게 보험료및책임준비금산출방법서 에서정하는바에따라계약내용변경시점의책임준비금을지급하며, 이계약은더이상효력을가지지않음. 재물손해, 배상책임관련담보등다수계약의비례보상에관한사항 - 이계약에서담보하는위험과같은위험을담보하는다른계약( 공제계약포함) 이있을경우에는각계약에대하여다른계약이없는것으로하여각각산출한보상책임액의합계액이손해액을초과할때에는이계약에의한보상책임액의상기합계액에대한비율에따라보상하여드립니다. 태아보험 - 피보험자가출생전자녀( 태아) 인경우출생시피보험자로합니다. - 자녀( 태아) 가복수로출생한경우보험계약자는출생아각각을피보험자로지정할수있습니다. 실손의료보험 - 실손의료보험의보상내용 기본형실손의료보험 ( 노후실손의료보험제외) 회사가판매하는기본형실손의료보험상품은다음과같이상해입원형, 상 해통원형, 질병입원형및질병통원형의총 4개이내의보장종목으로구성되어있습니다. 보장종목 상해 질병 입원 통원 입원 통원 보상하는내용피보험자가상해로인하여병원에입원하여치료를받은경우에보상피보험자가상해로인하여병원에통원하여치료를받거나처방조제를받은경우에보상피보험자가질병으로인하여병원에입원하여치료를받은경우에보상피보험자가질병으로인하여병원에통원하여치료를받거나처방조제를받은경우에보상 단, 기본형실손의료보험에서는도수치료 체외충격파치료 증식치료, 주사료, 자기공명영상진단으로인하여발생한비급여의료비는보상하지않습니다. 특약형실손의료보험 ( 노후실손의료보험제외) 보장종목비급여 도수치료 체외충 격파치료 증식치 료 비급여주사료 비급여 자기공명영상진단 (MRI/MRA) 보상하는내용 피보험자가상해또는질병의치료목적으로병원에입원또는통원하여비급여주 ) 도수치료 체외충격파치료 증식치료 를받은경우에보상 피보험자가상해또는질병의치료목적으로병원에입원또는통원하여비급여주 ) 에해당하는주사료를부담하는경우에보상 피보험자가상해또는질병의치료목적으로병원에입원또는통원하여비급여주 ) 자기공명영상진단을받은경우에보상 주) 국민건강보험법 또는 의료급여법 에따라보건복지부장관이정한비급여대상 ( 국민건강보험법 에서정한요양급여또는 의료급여법 에서정한의료급여절차를거쳤지만급여항목이발생하지않은경우로 국민건강보험법 또는 의료급여법 에따른비급여항목포함 ) KB손해보험 25

27 노후실손의료보험회사가판매하는노후실손의료보험상품은다음과같이노후실손의료비 ( 상해형), 노후실손의료비 ( 질병형 ), 요양병원실손의료비, 상급병실료차액보장으로구성되어있습니다. 보장종목 노후실손의료비 ( 상해형 ) 노후실손의료비 ( 질병형 ) 요양병원실손의료비 ( 통합형 ) 상급병실료차액보장( 통합형 ) 보상하는내용피보험자가상해로인하여병원( 요양병원및조산원제외) 에입원또는통원하여치료를받거나처방조제를받은경우에보상피보험자가질병으로인하여병원( 요양병원및조산원제외) 에입원또는통원하여치료를받거나처방조제를받은경우에보상피보험자가상해또는질병으로인하여요양병원에입원또는통원하여치료를받거나처방조제를받은경우에보상피보험자가상해또는질병으로인하여상급병실에입원하여치료를받은경우상급병실료차액의 50% 를보상 - 실손의료보험의자동갱신및보험료변동실손의료보험은위험률에따라매년보험료가변동되는상품입니다. 회사는보험료변경주기만료 15 일전까지변경된보험료를안내합니다. 계약자가보험료변경주기만료일의전일까지보험료변경에대한별도의의사표시 ( 갱신거절및계약해지등) 를하지않으면계약은자동으로유지됩니다. - 실손의료보험의비례보상실손의료보험은실제의료비를보상하는상품으로서 2개이상의보험에가입하더라도각계약의보상대상의료비및보상책임액에따라비례보상되므로유사한보험가입여부및보상한도를반드시확인하시기바랍니다.( 여러개의보험에중복가입하는경우불필요하게보험료를추가로납입하는결과를초래합니다.) - 실손의료보험의자기부담금공제실손의료보험은건강보험의본인부담금및비급여의료비를보상하는상품으로, 보상대상의료비에대해일정율또는일정금액의자기부담금을제외하고보험금을지급합니다. - 실손의료보험의재가입가) 다음각호의조건을충족하고계약자가보장내용변경주기 ( 최대 15 년) 만료일전까지재가입의사를표시한때에는회사가정한절차에따라재가입할수있습니다. (1) 재가입일에있어서피보험자의나이는 99세이내로하고갱신종료나이는 100 세이내로함. 다만, 재가입시점에회사가정한나이가 100 세이상, 갱신종료나이가 101세이상으로될경우에는그를따름. (2) 재가입전계약의보험료가정상적으로납입완료되었을것나) 위가) 에도불구하고자동갱신및재가입을통해보장받을수있는최대기간은보통약관계약의보험기간종료일과실손의료보험의갱신종료나이에해당하는보험기간종료일중적은기간까지로합니다. 다 ) 계약자가재가입을원하는경우계약자는재가입시점에서회사가판매하는실손의료보험상품의보험종목에서선택하여가입할수있으며, 회사는이를거절할수없습니다. - 노후실손의료보험의재가입가) 다음각호의조건을충족하고계약자가보장내용변경주기 ( 최대3 년) 만료일전까지재가입의사를표시한때에는회사가정한절차에따라재가입할수있습니다. (1) 재가입일에있어서피보험자의나이는 99세이내로하고갱신종료나이는 100 세이내로함. 다만, 재가입시점에회사가정한나이가 100 세이상, 갱신종료나이가 101세이상으로될경우에는그를따름. (2) 재가입전계약의보험료가정상적으로납입완료되었을것나) 위가) 에도불구하고자동갱신및재가입을통해보장받을수있는최대기간은보통약관계약의보험기간종료일과노후실손의료보험의갱신종료나이에해당하는보험기간종료일중적은기간까지로합니다. 다 ) 계약자가재가입을원하는경우계약자는재가입시점에서회사가판매하는노후실손의료보험상품에서선택하여가입할수있으며, 회사는이를거절할수없습니다. 이가입자유의사항은약관의주요내용을요약발췌한것이므로기타자세한사항은해당약관 ( 보통약관, 특별약관 ) 의내용을따릅니다. 26 KB손해보험

28 주요내용요약서 1. 자필서명계약자와피보험자가자필서명을하지않으신경우에는보장을받지못할수있습니다. 다만, 전화를이용하여가입할때일정요건이충족되면자필서명을생략할수있으며, 인터넷을이용한사이버몰에서는전자서명으로대체할수있습니다. 2. 청약철회계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에그청약을철회할수있고, 이경우납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약, 전문보험계약자가체결한계약또는청약한날부터 30일이초과된계약은청약을철회할수없습니다. 3. 계약취소계약자가청약을할때에보험약관과계약자보관용청약서를전달받지못하였거나약관의중요한내용을설명을받지못한때또는청약서에자필서명을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3개월이내에계약을취소할수있습니다. 이경우회사는이미납입한보험료를돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여소정의이자를더하여지급합니다. 4. 계약의무효 1) 신체관련다음중한가지에해당하는경우회사는계약을무효로할수있으며이경우회사는이미납입한보험료를돌려드립니다. - 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서피보험자의서면동의를얻지않은경우. - 만15 세미만자, 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. - 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우 2) 재물관련계약을맺을때에보험사고가이미발생하였을경우회사는계약을무효로할수있으며이경우회사는이미납입한보험료를돌려드립니다. 5. 계약의소멸 1) 신체관련피보험자의사망등으로인하여보험금지급사유가더이상발생할수없는경우, 이보험계약은그때부터효력이없습니다. 2) 재물관련( 비례보상 ) 사고보험금이한번의사고에대하여보험가입금액 ( 보험가액을한도로함) 의 80% 를넘을때그손해보상의원인이생긴때로부터해당보험목적에대한계약은소멸됩니다. 3) 재물관련( 실손보상 ) 사고보험금이한번의사고에대하여보험가입금액 ( 보험가액을한도로함) 이상인때에는그손해보상의원인이생긴때로부터해당보험목적에대한계약은소멸됩니다. 6. 보험료의납입연체및계약의해지에관한사항계약자가제2회이후보험료를납입기일까지납입이연체중인경우에 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우 7 일) 이상의기간을보험료납입최고 ( 독촉) 기간으로하며, 납입최고 ( 독촉) 기간안에보험료를납입하지않은경우, 납입최고( 독촉) 기간이끝나는날의다음날부터보험계약은해지됩니다. 7. 해지계약의부활( 효력회복 ) 보험료납입연체로보험계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라보험계약의부활( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사는피보험자의건강상태, 직업, 직종등에따라승낙여부를결정하며, 합리적인사유가있는경우부활( 효력회복 ) 을거절하거나보장의일부를제한할수있습니다. 8. 중도인출계약일로부터약관에서정한일정기간이상지난계약으로서계약자의요청이있는경우에한하여계약자가요청한시점의기본계약해지환급금과적립부분해지환급금중적은금액중약관에서정한한도내에서중도인출금을지급합니다. 다만, 중도인출금의요청은약관에서정한횟수로제한됩니다. KB손해보험 27

29 9. 계약전 후알릴의무 1) 계약전알릴의무 : 계약자, 피보험자는청약할때청약서의질문사항에사실대로기재하고자필서명 ( 전자서명, 공인전자서명포함) 을하셔야합니다.( 단, 전화를이용하여계약을체결하는경우에는음성녹음으로대체합니다.) 2) 계약후알릴의무 : 계약자또는피보험자는보험계약을맺은후아래와같은경우지체없이서면으로회사에알리고보험증권에확인을받아야합니다. - 피보험자가직업또는직무를변경( 자가용운전자가영업용운전자로변경하는경우포함) 하거나이륜자동차또는원동기장치자전거를직접사용하게되는등중요한사항을변경하는경우 - 보험목적물을양도하거나, 다른장소로옮기는경우, 기타위험이증가하는경우 3) 알릴의무위반시효과 : 회사가별도로정한방법에따라계약을해지하거나보험금지급이제한될수있습니다. 계약자또는보험수익자는주소또는연락처가변경된경우즉시변경내용을회사에알리셔야합니다. 10. 보험금의지급절차 1) 신체관련보험금청구서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메시지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날로부터 3영업일이내에지급합니다. 다만, 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위해필요한기간이지급기일을초과할것이명백히예상되는경우에는그구체적인사유와지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지하여드리며지급예정일은서류를접수한날부터 30 영업일이내에서정합니다. 만약지급기일내에보험금을지급하지않았을때에는그다음날부터지급일까지의기간에대하여보험계약대출이율에지연기간에따른가산이율 ( 보험금등지급시의적립이율안내 참조) 을더하여계산한금액을보험금에더하여지급합니다. 2) 배상책임관련보험금청구서류를접수한때에는지체없이지급할보험금을결정하고지급할보험금이결정되면 7 일이내에이를지급합니다. 그러나지급할보험금 이결정되기전이라도피보험자또는보험수익자의청구가있을때에는회사가추정한보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 만약지급보험금이결정된후 7일이지나도록보험금을지급하지않았을때에는지체된날부터지급일까지의기간에대하여보험계약대출이율에지연기간에따른가산이율 ( 보험금등지급시의적립이율안내 참조) 을더하여계산한금액을보험금에더하여지급합니다. 3) 재산손해관련보험금청구서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메시지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수받은후지체없이지급할보험금을결정하고지급할보험금이결정되면 7 일이내에이를지급합니다. 그러나지급할보험금이결정되기전이라도피보험자의청구가있을때에는회사가추정한보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 만약지급보험금이결정된후 7일이지나도록보험금을지급하지않았을때에는그다음날부터지급일까지의기간에대하여보험계약대출이율에지연기간에따른가산이율 ( 보험금등지급시의적립이율안내 참조) 을더하여계산한금액을보험금에더하여지급합니다. 11. 대위권회사가보험금을지급한때에는회사는지급한보험금한도내에서계약자또는피보험자가제3 자에대하여가지는손해배상청구권을취득합니다. 다만, 회사가보상한금액이피보험자가입은손해의일부인경우에는피보험자의권리를침해하지않는범위내에서그권리를취득합니다. 이주요내용요약서는약관의주요내용을요약발췌한것이므로기타자세한사항은해당약관 ( 보통약관, 특별약관 ) 의내용을따릅니다. 28 KB손해보험

30 보통약관 제 1 절일반조항 제 1 관목적및용어의정의 제1 조( 목적) 이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에피보험자의상해에대한위험을보장하기위하여체결됩니다. 제2 조( 용어의정의) 이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 - 상해, 질병및비용손해보장 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 그리고만기환급금지급시기에만기환급금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 마. 피보험자 - 상해, 질병및비용손해보장 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. - 배상책임보장 : 보험사고로인하여타인에대한법률상손해배상책임을부담하는손해를입은사람( 법인인경우에는그이사또는법인의업무를집행하는그밖의기관) 을말합니다. 2. 지급사유및보상관련용어가. 상해: 보험기간중에발생한급격하고도우연한외래의사고로신체( 의수, 의족, 의안, 의치등신체보조장구는제외하나, 인공장기나부분 의치등신체에이식되어그기능을대신할경우는포함합니다 ) 에입은상해를말합니다. 나. 장해: 별표2 ( 장해분류표 ) 에서정한기준에따른장해상태를말합니다. 다. 중요한사항: 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 라. 자기부담금 : 보험사고로인하여발생한손해에대하여계약자또는피보험자가부담하는일정금액을말합니다. 마. 보험금분담: 이계약에서보장하는위험과같은위험을보장하는다른계약( 공제계약을포함합니다 ) 이있을경우비율에따라손해를보상합니다. 바. 대위권 : 회사가보험금을지급하고취득하는법률상의권리를말합니다. 사. 배상책임 : 보험증권상의보장지역내에서보험기간중에발생된보험사고로인하여타인에게입힌손해에대한법률상의책임을말합니다. 아. 보상한도액 : 배상책임에있어회사와계약자간에약정한금액으로피보험자가법률상의배상책임을부담함으로써입은손해중보험금등의지급한도에따라회사가책임지는금액의최대한도를말합니다. 자. 한국표준질병사인분류 : 제7 차개정한국표준질병사인분류 ( 통계청고시제 호, 시행) 를말하며, 제8차개정이후한국표준질병사인분류에있어서해당질병( 항목) 이외의추가로이에해당하는질병( 항목) 이있는경우에는그질병( 항목) 도포함하는것으로합니다. 한국표준질병사인분류 부호체계 질병의원인과증상두가지모두에관한정보를포함하는진단을위해아래두가지분류부호가사용됩니다. 또한원인과질환에따라동시에사용될수있습니다. - 검표(+) : 원인이되는질환에대한질병분류코드 - 별표(*) : 원인( 검표) 으로인한발현증세에대한질병분류코드 3. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리: 회사가지급할금전에이자를줄때 1년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. KB손해보험 29

31 나. 평균공시이율 : 전체보험회사공시이율의평균으로, 이계약체결시점의이율을말합니다. 이계약의평균공시이율은 3.0% 입니다. 다. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니다. 4. 기간과날짜관련용어가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의공휴일에관한규정 에따른공휴일과근로자의날을제외합니다. 제 2 관보험금의지급 제3 조( 보험금의지급사유 ) 제2 절보통약관의보장조항을따릅니다. 제4 조( 보험금지급에관한세부규정 ) 제2 절보통약관의보장조항을따릅니다. 제5 조( 보험금을지급하지않는사유) 회사는다음중어느한가지로보험금지급사유가발생한때에는보험금을지급하지않습니다. 1. 피보험자가고의로자신을해친경우. 다만, 피보험자가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해친경우에는보험금을지급합니다. 2. 보험수익자가고의로피보험자를해친경우. 다만, 그보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는다른보험수익자에대한보험금은지급합니다. 3. 계약자가고의로피보험자를해친경우 4. 피보험자의임신, 출산( 제왕절개를포함합니다 ), 산후기. 그러나, 회사가보장하는보험금지급사유로인한경우에는보험금을지급합니다. 5. 전쟁, 외국의무력행사, 혁명, 내란, 사변, 폭동 회사는다른약정이없으면피보험자가직업, 직무또는동호회활동목적으로아래에열거된행위로인하여제3 조( 보험금의지급사유 ) 의상해관련보험금지급사유가발생한때에는해당보험금을지급하지않습니다. 1. 전문등반 ( 전문적인등산용구를사용하여암벽또는빙벽을오르내리거나특수한기술, 경험, 사전훈련을필요로하는등반을말합니다 ), 글라이더조종, 스카이다이빙, 스쿠버다이빙, 행글라이딩, 수상보트, 패러글라이딩 2. 모터보트, 자동차또는오토바이에의한경기, 시범, 흥행( 이를위한연습을포함합니다 ) 또는시운전 ( 다만, 공용도로상에서시운전을하는동안보험금지급사유가발생한경우에는보장합니다 ) 3. 선박승무원, 어부, 사공, 그밖에선박에탑승하는것을직무로하는사람이직무상선박에탑승하고있는동안 제6 조( 보험금지급사유의통지) 계약자또는피보험자나보험수익자는제3 조( 보험금의지급사유 ) 에서정한보험금지급사유의발생을안때에는지체없이그사실을회사에알려야합니다. 제7 조( 보험금의청구) 보험수익자는다음의서류를제출하고보험금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식) 2. 사고증명서 ( 진료비계산서, 사망진단서, 장해진단서, 입원치료확인서, 의사처방전 ( 처방조제비 ) 등) 3. 신분증 ( 주민등록증이나운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함) 4. 기타보험수익자가보험금의수령에필요하여제출하는서류 ( 단, 사망보험금의보험수익자가피보험자 ( 단체구성원 ) 이외의자( 단체또는단체의대표) 로지정되는계약에서사망보험금지급시피보험자의법정상속인이아닌자가청구하는경우피보험자가법정상속인의확인서등제출 ) 제1항제2호의사고증명서는의료법제3 조( 의료기관 ) 에서규정한국내의병원이나의원또는국외의의료관련법에서정한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제8 조( 보험금의지급절차 ) 회사는제7 조( 보험금의청구) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메시지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3 영업일이내에보험금을지급합니다. 30 KB손해보험

32 회사가보험금지급사유를조사확인하기 위해필요한기간이제1항의지급기일을초과할것이명백히예상되는경우에는그구체적인사유와지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지합니다. 다만, 지급예정일은다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고는제7 조( 보험금의청구) 에서정한서류를접수한날부터 30 영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제6 항에따른회사의조사요청에대한동의거부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로보험금지급사유의조사와확인이지연되는경우 6. 보험금지급사유에대해제3자의의견에따르기로한경우 제2항에의하여장해지급률의판정및지급할보험금의결정과관련하여확정된장해지급률에따른보험금을초과한부분에대한분쟁으로보험금지급이늦어지는경우에는보험수익자의청구에따라이미확정된보험금을먼저가지급합니다. 제2 항에의하여추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 회사는제1 항에정한지급기일내에보험금을지급하지않았을때( 제2항에서정한지급예정일을통지한경우를포함합니다 ) 에는그다음날부터지급일까지의기간에대하여 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 별표1 참조 ) 에서정한이율로계산한금액을보험금에더하여지급합니다. 그러나계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는더하여지급하지않습니다. 계약자, 피보험자또는보험수익자는제16 조( 알릴의무위반의효과) 및제2 항의보험금지급사유조사와관련하여의료기관또는국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면에의한조사요청에동의하여야합니다. 다만, 정당한사유없이이에동의하지않을경우사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 회사는제6 항의서면조사에대한동의요청시조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 제9 조( 만기환급금의지급) 회사는보험기간이끝난때에만기환급금을보험수익자에게지급합니다. 회사는계약자및보험수익자의청구에의하여제1항에의한만기환급금을지급하는경우청구일부터 3 영업일이내에지급합니다. 회사는제1항에의한만기환급금의지급시기가되면지급시기 7일이전에그사유와지급할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 만기환급금을지급함에있어지급일까지의기간에대한이자의계산은 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 별표1 참조 ) 에따릅니다. 회사는보험기간이끝난때에는적립부분순보험료에대하여보험료납입일부터이보험의 보장성 공시이율 ( 이하 공시이율 이라합니다 ) 을연단위복리로적립한금액을만기환급금으로보험수익자 ( 수익자의지정이없을때에는계약자 ) 에게지급합니다. 용어풀이 적립부분순보험료 : 적립보험료에서사업비를차감한보험료보험료납입일 : 보험료가회사에입금된날 제4항의공시이율은이보험의사업방법서에서정한바에따라아래와같이결정합니다. 다만, 보험기간중에공시이율이변경되는경우에변경된시점이후에는변경된이율을적용합니다. 1. 보장성 공시이율 은매월마지막날회사가정한이율로하며, 다음달 1일부터마지막날까지 1 개월간확정적용합니다. 2. 회사는외부지표금리와운용자산이익률을가중평균하여산출된공시기준이율에향후예상수익등을고려한조정률을적용하여보장성 공시이율을결정합니다. 3. 보장성 공시이율의최저보증이율은연단위복리 0.3% 를적용합니다. 4. 세부적인보장성 공시이율의운용방법은회사에서별도로정한 보장성-1701 공시이율적용에관한지침 을따릅니다. 회사는제4항및제5 항의 보장성 공시이율 및산출방법등을회사의인터넷홈페이지등에매월공시합니다. 공시이율 전통적인보험상품에적용되는이율이장기 고정금리이기때문에시중금리가급격하게변동할경우이에대응하지못하는점을고려하여, 시중의지표금리등에연동하여일정기간마다변동되는이율을말합니다. KB손해보험 31

33 최저보증이율 운용자산이익률및시중금리가하락하더라도회사에서보증하는최저한도의적용이율입니다. 예를들어, 적립금이공시이율에따라적립되며공시이율이 0.1% 인경우( 최저보증이율은 0.3% 일경우), 적립금은공시이율 (0.1%) 이아닌최저보증이율 (0.3% ) 로적립됩니다. 제10 조( 보험금받는방법의변경) 계약자 ( 보험금지급사유발생후에는보험수익자 ) 는회사의사업방법서에서정한바에따라보험금의전부또는일부에대하여나누어지급받거나일시에지급받는방법으로변경할수있습니다. 회사는제1항에따라일시에지급할금액을나누어지급하는경우에는나중에지급할금액에대하여평균공시이율을연단위복리로계산한금액을더하며, 나누어지급할금액을일시에지급하는경우에는평균공시이율을연단위복리로할인한금액을지급합니다. 제11 조( 주소변경통지 ) 계약자 ( 보험수익자가계약자와다른경우보험수익자를포함합니다 ) 는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 제1항에서정한대로계약자또는보험수익자가변경내용을알리지않은경우에는계약자또는보험수익자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로회사가알린사항은일반적으로도달에필요한기간이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 제12 조( 보험수익자의지정) 보험수익자를지정하지않은때에는보험수익자를제9 조( 만기환급금의지급) 제1 항의경우는계약자로하고, 사망보험금의경우는피보험자의법정상속인으로하며, 이외의보험금은피보험자로합니다. 제13 조( 대표자의지정) 계약자또는보험수익자가 2명이상인경우에는각대표자를 1명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다. 계약자가 2 명이상인경우에는그책임을연대로합니다. 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제14 조( 계약전알릴의무) 계약자또는피보험자는청약할때( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약의경우의료법제3 조( 의료기관 ) 에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. 의료법제3 조( 의료기관 ) 내지제3조의 2( 병원등 ) 의규정에의한병원 : 30 개이상의병상( 또는요양병상 ) 을갖춘병원, 치과병원, 한방병원 ( 또는요양병원 ) 의료법제3 조( 의료기관 ) 내지제3조의 3( 종합병원 ) 의규정에의한종합병원 : 100 개이상의병상구비, 병상수에따라일정개수의진료과목을갖추고, 각진료과목마다전속하는전문의를둘것 제15 조( 상해보험계약후알릴의무) 계약자또는피보험자는보험기간중에피보험자의나이를정정할때또는피보험자가그직업또는직무를변경( 자가용운전자가영업용운전자로직업또는직무를변경하는등의경우를포함합니다 ) 하거나이륜자동차또는원동기장치자전거를계속적으로사용하게된경우에는지체없이회사에알려야합니다. 제1항에따라위험이증가하거나감소되는경우납입보험료가변경될수있으며, 계약내용변경시점이후잔여보험기간의보장을위한재원인책임준비금등의차이로계약자가추가로납입하여야할 ( 또는반환받을 ) 금액이발생할수있습니다. 회사는제1항에따라위험이감소된경우에는그차액보험료를돌려드리며, 계약자또는피보험자의고의또는중대한과실로위험이증가된경우에 32 KB손해보험

34 는통지를받은날부터 1개월이내에보험료의증액을청구하거나계약을해지할수있습니다. 제1항의통지에따라보험료를더내야할경우회사의청구에대해계약자가그납입을게을리했을때, 회사는나이, 직업또는직무가변경되기전에적용된보험요율 ( 이하 변경전요율 이라합니다 ) 의나이, 직업또는직무가변경된후에적용해야할보험요율 ( 이하 변경후요율 이라합니다 ) 에대한비율에따라보험금을삭감하여지급합니다. 다만, 변경된나이, 직업또는직무와관계없이발생한보험금지급사유에관해서는원래대로지급합니다. 계약자또는피보험자가고의또는중대한과실로나이, 직업또는직무의변경사실을회사에알리지않았을경우변경후요율이변경전요율보다높을때에는회사는동사실을안날부터 1개월이내에계약자또는피보험자에게제4항에의해보장됨을통보하고이에따라보험금을지급합니다. 제16 조( 알릴의무위반의효과) 회사는아래와같은사실이있을경우에는손해의발생여부에관계없이이계약을해지할수있습니다. 1. 계약자또는피보험자가고의또는중대한과실로제14 조( 계약전알릴의무) 를위반하고그의무가중요한사항에해당하는경우 2. 뚜렷한위험의증가와관련된제15 조( 상해보험계약후알릴의무) 제1항에서정한계약후알릴의무를계약자또는피보험자의고의또는중대한과실로이행하지않았을때 제1항제1호의경우에도불구하고다음중하나에해당하는경우에는회사는계약을해지할수없습니다. 1. 회사가최초계약체결당시에그사실을알았거나과실로인하여알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는제1회보험료를받은때부터보험금지급사유가발생하지않고 2 년( 진단계약의경우질병에대하여는 1 년) 이지났을때 3. 최초계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게알릴기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로알리는것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로알리지않게하였거나부실한사항을알릴것을권유했을때. 다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로알리지않거나부실한사항을알렸다고인정되는경우에는계약을해지할수있습니다. 제1항에따라계약을해지하였을때에는제39 조( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제1항제1호에의한계약의해지가보험금지급사유발생후에이루어진경우에회사는보험금을지급하지않으며, 계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유를 반대증거가있는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면등으로알려드립니다. 제1항제2호에의한계약의해지가보험금지급사유발생후에이루어진경우에는제15 조( 상해보험계약후알릴의무) 제4항또는제5항에따라보험금을지급합니다. 제1항에도불구하고알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미치지않았음을계약자, 피보험자또는보험수익자가증명한경우에는제4항및제5 항에관계없이약정한보험금을지급합니다. 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하거나보험금지급을거절하지않습니다. 제34 조( 보험료의납입을연체하여해지된계약의부활( 효력회복 )) 에따라이계약이부활( 효력회복 ) 된경우에는부활( 효력회복 ) 계약을제2항의최초계약으로봅니다. 또한, 부활( 효력회복 ) 이여러차례발생된경우에는각각의부활( 효력회복 ) 계약을최초계약으로봅니다. 제17 조( 사기에의한계약) 계약자또는피보험자가대리진단, 약물사용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인간면역결핍바이러스 (HIV) 감염의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등사기에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는계약일부터 5 년이내( 사기사실을안날부터 1 개월이내) 에계약을취소할수있습니다. 제4 관보험계약의성립과유지 KB손해보험 33

35 제18 조( 보험계약의성립) 계약은계약자의청약과회사의승낙으로이루어집니다. 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등) 을붙여승낙할수있습니다. 회사는계약의청약을받고, 제1회보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30 일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 회사가제1회보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을계약자에게돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여평균공시이율 + 1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 제19 조( 청약의철회) 계약자는보험증권을받은날부터 15일이내에그청약을철회할수있습니다. 다만, 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약은청약을철회할수없습니다. 제1항에도불구하고청약한날부터 30일이초과된계약은청약을철회할수없습니다. 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사에제출하거나, 통신수단을이용하여제1 항의청약철회를신청할수있습니다. 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의철회를접수한날부터 3일이내에납입한보험료를돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대하여는이계약의 보험계약대출이율 을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우에회사는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 제1항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 전문보험계약자 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제2 조( 정의), 보험업법시행령제6 조의2( 전문보험계약자의범위등) 또는보험업감독규정제1-4 조의2( 전문보험계약자의범위) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 보험계약대출이율 계약자는해당계약의해지환급금범위내에서회사가정한방법에따라대출을받을수있는데, 이를 보험계약대출 이라합니다. 이때적용되는이율을 보험계약대출이율 이라하며, 회사에서별도로정한방법에따라결정합니다. 보험계약대출은순수보장성상품등보험상품의종류및보험계약경과기간에따라제한될수있습니다 제20 조( 약관교부및설명의무등) 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이를읽거나내려받은것을확인한때에당해약관을드리고그중요한내용을설명한것으로봅니다. 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등계약을체결하는데필요한사항을질문또는설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. 통신판매계약 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 34 KB손해보험

36 회사가제1항에따라제공될약관및계약자보관용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을체결할때계약자가청약서에자필서명을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3 개월이내에계약을취소할수있습니다. 제2항에도불구하고전화를이용하여계약을체결하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때에는자필서명을생략할수있으며, 제1항에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자에게드림으로써계약자보관용청약서를전달한것으로봅니다. 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계약자의법정상속인인계약일경우 제2항에따라계약이취소된경우에는회사는이미납입한보험료를계약자에게돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 자필서명 계약자가성명기입란에본인의성명을기재하고, 날인란에사인(signature) 또는도장을찍는것을말합니다. 전자서명법제2조제2호에따른전자서명또는동법제2조제3 호에따른공인전자서명을포함합니다. 제21 조( 단체의정의) 단체계약 이란구성원이명확하고계약의일괄적인관리가가능한단체의구성원을피보험자로하여단체또는단체의대표자가가입하는보험을말하며( 이하 단체계약 이라합니다.), 다음각호의조건을충족하여야합니다. 1. 대상단체는각목과같습니다. 가. 동일한회사, 사업장, 관공서, 국영기업체, 조합등 5인이상의근로자를고용하고있는단체. 다만, 사업장, 직제, 직종등으로구분되어있는경우의단체소속여부는관련법규등에서정하는바에따릅니다. 나. 비영리법인단체또는변호사회, 의사회등동업자단체로서 5인이상의구성원이있는단체다. 그밖에단체의구성원이명확하고위험의동질성이확보되어계약의일괄적인관리가가능한단체로서 5인이상의구성원이있는단체 2. 제1호의대상단체에소속된자로서동일한보험계약을체결한 5인이상 의피보험자로 피보험단체 를구성하거나또는동일한보험계약을체결한 5 인이상의계약자로 계약자단체 를구성하여야합니다. 3. 단체구성원의일부만을대상으로가입하는경우에는대상단체의위험과피보험단체의위험의동질성이유지되고다음각목의하나의조건을충족하여야합니다. 가. 단체의내규에의한복지제도로서노사합의에의해운영되어야합니다. 다만, 노사합의는단체의대표자와피보험자를대표할수있는노동조합또는노사협의회의장등과협의가있어야하며, 보험료의일부를단체또는단체의대표자가부담하여야합니다. 나. 제1호나목및다목의단체는내규에의해단체의대표자와회사가협정을체결하여야합니다. 제1 항에도불구하고, 최초계약이성립한날당시에는 단체계약 이었으나제24 조( 관리계약으로의전환) 에의해전환된계약( 이하 전환관리계약 이라합니다.) 의피보험자도이보험의피보험자로하여계약을유지할수있습니다. 제22 조( 계약의무효) 다음중한가지에해당되는경우에는계약을무효로하며이미납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우와회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우에는보험료를납입한날의다음날부터반환일까지의기간에대하여회사는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 1. 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약을체결할때까지피보험자의서면에의한동의를얻지않은경우. 다만, 단체가규약에따라구성원의전부또는일부를피보험자로하는계약을체결하는경우에는이를적용하지않습니다. 이때단체보험의보험수익자를피보험자또는그상속인이아닌자로지정할때에는단체의규약에서명시적으로정한경우가아니면이를적용합니다. 2. 만15 세미만자, 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. 3. 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우. 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이 KB손해보험 35

37 에도달한경우에는유효한계약으로보나, 제2호의만15 세미만자에관한예외가인정되는것은아닙니다. 심신상실자 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 라함은의식은있으나장애의정도가심하여자신의행위결과를합리적으로판단할능력을갖지못한사람을말합니다. 심신박약자 심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 라함은심신상실의상태까지는이르지않았으나, 마음이나정신의장애로인하여사물을변별할능력이나의사를결정할능력이미약한사람을말합니다. 제23 조( 계약내용의변경등) 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 이경우승낙을서면등으로알리거나보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 보험종목 2. 보험기간 3. 보험료납입주기, 납입방법및납입기간 4. 계약자, 피보험자 5. 보험가입금액, 보험료 ( 적립보험료를포함합니다 ), 배상책임의경우보상한도액등기타계약의내용 계약자는보험수익자를변경할수있으며이경우에는회사의승낙이필요하지않습니다. 다만, 변경된보험수익자가회사에권리를대항하기위해서계약자는보험수익자가변경되었음을회사에통지하여야합니다. 부가설명 계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하기전에보험금지급사유가발생한경우회사는변경전보험수익자에게보험금을지급할수있습니다. 회사가변경전보험수익자에게보험금을지급한경우변경된보험수익자에게는별도로보험금을지급하지않습니다. 회사는계약자가제1회보험료를납입한때부터 1년이상지난유효한계약으로서그보험종목의변경을요청할때에는회사의사업방법서에서정하는방법에따라이를변경하여드립니다. 회사는계약자가제1항제5호에따라보험가입금액또는보상한도액을감액하고자할때에는그감액된부분은해지된것으로보며, 이로써회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제39 조( 해지환급금 ) 제1항에따른해 지환급금을계약자에게지급합니다. 계약자가제2항에따라보험수익자를변경하고자할경우에는보험금지급사유가발생하기전에피보험자가서면으로동의하여야합니다. 또한, 계약자가보험수익자변경권을행사하지않고사망한경우, 최초지정된보험수익자별도의지정이없는경우사망보험금은피보험자의법정상속인, 사망보험금이외는피보험자로합니다 ) 의권리가확정됩니다. 그러나계약자가사망한경우그승계인이보험수익자변경에관한권리를행사할수있다는별도의약정이있는경우에는승계받은계약자가보험수익자를변경할수있습니다. 회사는제1 항에따라계약자를변경한경우, 변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 제1항에따라위험이증가하거나감소되는경우납입보험료가변경될수있으며, 계약내용변경시점이후잔여보험기간의보장을위한재원인책임준비금등의차이로계약자가추가로납입하여야할 ( 또는반환받을 ) 금액이발생할수있습니다. 제1항에따라보험료등의감액또는증액시환급금이없거나최초가입시안내한만기( 해지) 환급금보다적거나많아질수있습니다. 사업방법서 회사가보험사업의허가를신청할때첨부해야하는기초서류의하나로서, 피보험자의범위, 보험금액및보험기간에대한제한등이기재된서류를말합니다. 각상품별사업방법서별지는당사인터넷홈페이지의상품공시실에서확인하실수있습니다. 책임준비금 장래의보험금, 해지환급금등을지급하기위하여계약자가납입한보험료중일정액을회사가적립해둔금액을말합니다. 제24 조( 관리계약으로의전환) 아래의각호에해당되는경우계약자는탈퇴일부터 1개월이내에피보험자의동의및회사의승낙을얻어전환관리계약으로변경할수있습니다. 이경우전환관리계약에관하여는제18 조( 보험계약의성립), 제29 조( 제1회보험료및회사의보장개시 ), 제14 조( 계약전알릴의무) 및제16 조( 알릴의무위반의효과) 를적용합니다. 1. 피보험자가퇴직등의사유로인하여단체계약에서탈퇴하는경우( 이하 36 KB손해보험

38 탈퇴자 라합니다 )( 다만피보험자가보험료의일부또는전부를부담한경우에한합니다.) 2. 제21 조( 단체의정의) 에서정한피보험단체의구성원이 5인미만으로변경된경우 제1항제1 호의경우피보험자는전환관리계약의계약자가되며, 보험료납입중인때에는보험료를계속납입하여야합니다. 다만, 단체에서보험료의일부를부담한경우에는단체에서부담한보험료부분까지도납입하여야합니다. 제1항내지제2 항에의해단체계약이아닌 전환관리계약 으로변경된경우 전환관리계약 피보험자의위험에부합하게보험료를정산또는조정한다. 제25 조( 피보험자의추가, 감소또는교체) 계약자는단체또는단체의대표자가보험료를전액부담하는경우에한하여, 피보험자의퇴직등의사유로피보험단체를탈퇴하는경우에피보험자를추가또는교체할수있습니다. 계약자나피보험자또는제13 조( 대표자의지정) 에서정한대표자는단체계약을맺은후피보험자를추가, 감소또는교체하고자하는경우에는지체없이서면으로그사실을회사에알리고승인을받아야합니다. 회사의보장은회사가승인한이후부터시작되며회사가승인을거절할사유가없는한위의서면이회사에접수된때를승인한때로봅니다. 다만, 보험기간중피보험자감소시에당해피보험자의계약을해지된것으로하며, 새로이추가또는교체되는피보험자의보험기간은이계약의남은보험기간으로합니다. 제1항의경우추가또는교체후피보험자에대한계약내용및회사승낙기준등은추가또는교체전피보험자와동일하게적용합니다. 제2항을위반하였을경우에는회사는새로이추가또는교체되는해당피보험자에대하여는보상하지않습니다. 제26 조( 단체의탈퇴및단체보험기능상실 ) 계약자또는피보험자가보험기간중에퇴직등을사유로단체를탈퇴( 사망으로인한탈퇴를제외합니다 ) 할경우에는이계약의해당피보험자에대한부분은해지된것으로보며, 이로인하여회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제39 조( 해지환급금 ) 에따라이를지급합니다. 다만, 단체계약이아닌계약으로전환시에는제24 조( 관리계약으로의전환) 를따릅니다. 계약자또는피보험자가보험기간중에퇴직등을사유로단체를탈퇴( 사망으로인한탈퇴를포함합니다 ) 하여제21 조( 단체의정의) 에서정한피보험단체의구성원이 5인미만으로변경된경우에는단체계약이아닌계약으로제24 조( 관리계약으로의전환) 를따릅니다. 제27 조( 보험나이등) 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기준으로합니다. 다만, 제 22 조( 계약의무효) 제2 호의경우에는실제만나이를적용합니다. 제1항의보험나이는계약일현재피보험자의실제만나이를기준으로 6개월미만의끝수는버리고 6개월이상의끝수는 1 년으로하여계산하며, 이후매년계약해당일에나이가증가하는것으로합니다. 피보험자의나이또는성별에관한기재사항이사실과다른경우에는정정된나이또는성별에해당하는보험금및보험료로변경합니다. 보험나이계산예시 생년월일 : 1988 년 10월 2 일, 현재( 계약일 ) : 2016 년 4월 13일 2016 년 4월 13일 년 10월 2 일 = 27년 6월 11 일 = 28세 계약해당일 최초계약일과동일한월, 일을말합니다. 예시) 계약일 : 2016 년 10월 1 일 => 계약해당일 : 10월 1일계약일 : 2016 년 2월 29 일 => 계약해당일 : 2월말일 제28 조( 계약의소멸) 제2절보통약관의보장조항 1. 일반상해사망 의제1 조( 보험금의지급사유 ) 에따라해당피보험자가사망하였을경우에는그지급사유가발생한때부터해당피보험자의계약은효력을가지지않습니다. 제1항에따라해당피보험자의계약이소멸되는경우에는회사는만기환급금및해당피보험자에대한해지환급금을지급하지않습니다. 다만, 남은피보험자가없는경우, 이계약은소멸되며회사는 보험료및책임준비금산출방법서 에따라그때까지회사가적립한적립부분의책임준비금을계약자에게지급합니다. 제2절보통약관의보장조항 1. 일반상해사망 의제1 조( 보험금의지급사유 ) 에서정하지않는사유로해당피보험자가사망하였을경우에는해당피보험자에대한회사의보장책임은소멸되며, 해당피보험자에대한보장부분책 KB손해보험 37

39 임준비금을계약자에게지급합니다. 다만, 남은피보험자가없는경우에는이계약은소멸되며회사는 보험료및책임준비금산출방법서 에서정하는바에따라그때까지회사가적립한책임준비금을계약자에게지급합니다. 사망에관한세부규정 이보험에서정하는사망은보험기간에다음어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고를받은경우 : 법원에서인정한실종기간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 제 5 관보험료의납입 제29 조( 제1 회보험료및회사의보장개시 ) 회사는계약의청약을승낙하고제1회보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께제1회보험료를받은후승낙한경우에도제1 회보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를제1 회보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 회사가청약과함께제1회보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. 보장개시일 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고제1회보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께제1회보험료를받은경우에는제1 회보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 회사는제2항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제14 조( 계약전알릴의무) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린 내용이나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제16 조( 알릴의무위반의효과) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우. 다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도상해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 제1항의보험료는제3 조( 보험금의지급사유 ) 에정한보험금의지급에필요한보험료 ( 이하 보장보험료 라합니다 ) 와회사가적립한금액을돌려주는데필요한보험료 ( 이하 적립보험료 라합니다 ) 로구성됩니다.( 이하 보장보험료 와 적립보험료 를합하여 보험료 라합니다 ) 제30 조( 제2 회이후보험료의납입) 계약자는제2 회이후의보험료를납입기일까지납입하여야하며, 회사는계약자가보험료를납입한경우에는영수증을발행하여드립니다. 다만, 금융회사 ( 우체국을포함합니다 ) 를통하여보험료를납입한경우에는그금융회사발행증빙서류를영수증으로대신합니다. 납입기일 계약자가제2 회이후의보험료를납입하기로한날을말합니다. 제31 조( 보험료의일괄납입 ) 계약자가보험료의일괄납입을신청한경우에는단체또는단체의대표자와우리회사가정한날에일괄하여납입하여야합니다. 다만, 급여이체및자동이체로보험료를납입하는경우에는일괄납입으로봅니다. 회사는납입보험료에대한영수증을대표자에게드립니다. 다만, 단체또는단체의대표자의요구가있을경우이거나계약자단체인경우에는피보험자별로납입증명서를발행하여드립니다. 단체또는단체의대표자가보험료를전액부담하는경우에는단체별위험률을기준으로보험료를산출 적용하거나단체의평균나이를기준으로적용할수있습니다. 제32 조( 보험료의자동대출납입 ) 계약자는제33 조( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉) 와계약의해지) 에따른보험료의납입최고 ( 독촉) 기간이지나기전까지회사가정한방 38 KB손해보험

40 법에따라보험료의자동대출납입을신청할수있으며, 이경우제40 조( 보험계약대출 ) 제1항에따른보험계약대출금으로보험료가자동으로납입되어계약은유효하게지속됩니다. 다만, 계약자가서면이외에인터넷또는전화( 음성녹음 ) 등으로자동대출납입을신청할경우회사는자동대출납입신청내역을서면또는전화( 음성녹음 ) 등으로계약자에게알려드립니다. 제1항에의한대출금과보험료의자동대출납입일의다음날부터그다음보험료의납입최고 ( 독촉) 기간까지의이자( 보험계약대출이율이내에서회사가별도로정하는이율을적용하여계산) 를더한금액이해당보험료가납입된것으로계산한해지환급금과계약자에게지급할기타모든지급금의합계액에서계약자의회사에대한모든채무액을뺀금액을초과하는경우에는보험료의자동대출납입을더는할수없습니다. 제1항및제2항에따른보험료의자동대출납입기간은최초자동대출납입일부터 1년을한도로하며그이후의기간에대한보험료의자동대출납입을위해서는제1 항에따라재신청을하여야합니다. 보험료의자동대출납입이행하여진경우에도자동대출납입전납입최고 ( 독촉) 기간이끝나는날의다음날부터 1개월이내에계약자가계약의해지를청구한때에는회사는보험료의자동대출납입이없었던것으로하여제39 조 ( 해지환급금 ) 제1 항에따른해지환급금을지급합니다. 회사는자동대출납입이종료된날부터 15일이내에자동대출납입이종료되었음을서면, 전화( 음성녹음 ) 또는전자문서 (SMS 포함) 등으로계약자에게안내하여드립니다. 자동대출납입 보험료를제때에납입하기곤란한경우에계약자가자동대출납입을신청하면해당보험상품의해지환급금범위내에서납입할보험료를자동적으로대출하여이를보험료납입에충당하는서비스를말합니다. 제33 조( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉) 와계약의해지) 계약자가제2회이후의보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우에회사는 14 일( 보험기간이 1년미만인경우에는 7 일) 이상의기간을납입최고 ( 독촉) 기간으로정하여계약자에게다음각호의내용을서면( 등기우편등), 전화( 음성녹음 ) 또는전자문서등으로알려드립니다. 다만, 해지전에발생한보험금지급사유에대하여회사는보상하여드립니다. 1. 납입최고 ( 독촉) 기간내에연체보험료를납입하여야한다는내용 2. 납입최고 ( 독촉) 기간이끝나는날까지보험료를납입하지않을경우납입 최고( 독촉) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지된다는내용 3. 계약자가회사로부터보험계약대출을받은경우계약이해지되는즉시해지환급금에서보험계약대출원금과이자가차감된다는내용 납입최고 ( 독촉) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고( 독촉) 기간은그다음날까지로합니다. 보험수익자와계약자가다른경우보험수익자에게도제1항에따른내용을알려드립니다. 회사가제1 항에따른납입최고 ( 독촉) 등을전자문서로안내하고자할경우에는계약자에게서면, 전자서명법제2조제2호에따른전자서명또는동법제2조제3호에따른공인전자서명으로동의를얻어수신확인을조건으로전자문서를송신하여야하며, 계약자가전자문서에대하여수신을확인하기전까지는그전자문서는송신되지않은것으로봅니다. 회사는전자문서가수신되지않은것을확인한경우에는제1 항에서정한내용을서면( 등기우편등) 또는전화( 음성녹음 ) 로다시알려드립니다. 제1항에따라계약이해지된경우에는제39 조( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제34 조( 보험료의납입을연체하여해지된계약의부활( 효력회복 )) 제33 조( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉) 와계약의해지) 에따라계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라계약의부활( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사가부활( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체된보험료에평균공시이율 + 1% 범위내에서각상품별로회사가정하는이율로계산한금액을더하여납입하여야합니다. 다만금리연동형보험은각상품별사업방법서에서별도로정한이율로계산합니다. 제1 항에따라해지계약을부활( 효력회복 ) 하는경우에는제14 조( 계약전알릴의무 ), 제16 조( 알릴의무위반의효과), 제17 조( 사기에의한계약), 제18 조 ( 보험계약의성립) 및제29 조( 제1 회보험료및회사의보장개시 ) 를준용합니다. 제1 항에서정한해지계약의부활( 효력회복 ) 이이루어진경우라도계약자또는피보험자가최초계약청약시제14 조( 계약전알릴의무 ) 를위반한경우에는제16 조( 알릴의무위반의효과) 가적용됩니다. KB손해보험 39

41 제35 조( 강제집행등으로인하여해지된계약의특별부활 ( 효력회복 )) 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고제23 조( 계약내용의변경등) 제1항의절차에따라계약자명의를보험수익자로변경하여계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 회사는제1 항에따른계약자명의변경신청및계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 회사는제1 항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제1항의통지를계약자에게할수있습니다. 회사는제1항의통지를계약이해지된날부터 7 일이내에하여야합니다. 보험수익자는통지를받은날( 제3항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15일이내에제1항의절차를이행할수있습니다. 강제집행 강제집행이란사법상또는행정법상의의무를이행하지않는사람에대하여국가가강제권력으로그의무를이행하는것을말합니다. 담보권실행 담보권실행이란담보권을설정한채권자가채무를이행하지않는채무자에대하여해당담보권을실행하는것을말합니다. 국세및지방세체납처분절차 국세및지방세체납처분절차란국세또는지방세를체납할경우국세기본법및지방세법에의하여체납된세금에대하여가산금징수, 독촉장발부및재산압류등의집행을하는것을말합니다. 법원은채권자의신청에따른강제집행및담보권실행으로채무자의해지환급금을압류할수있으며, 법원의추심명령또는전부명령에따라회사는채권자에게해지환급금을지급하게됩니다. 또한, 국세및지방세체납시국세청및지방자치단체에의해채무자의해지환급금이압류될수있으며, 체납처분절차에따라회사는채권자에게해지환급금을지급하게됩니다 제6 관계약의해지및해지환급금등제36 조( 계약자의임의해지및피보험자의서면동의철회) 계약자는계약이소멸하기전에는언제든지계약을해지할수있으며, 이경우회사는제39 조( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 그러나피보험자가보험료의일부및전부를부담하는경우에는피보험자의동의를얻어야합니다. 제22 조( 계약의무효) 에따라사망을보험금지급사유로하는계약에서서면으로동의를한피보험자는계약의효력이유지되는기간에는언제든지서면동의를장래를향하여철회할수있으며, 서면동의철회로계약이해지되어회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제39 조( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제37 조( 중대사유로인한해지) 회사는아래와같은사실이있을경우에는안날부터 1개월이내에계약을해지할수있습니다. 1. 계약자, 피보험자또는보험수익자가고의로보험금지급사유를발생시킨경우 2. 계약자, 피보험자또는보험수익자가보험금청구에관한서류에고의로사실과다른것을기재하였거나그서류또는증거를위조또는변조한경우. 다만, 이미보험금지급사유가발생한경우에는이에대한보험금은지급합니다. 회사가제1항에따라계약을해지한경우회사는그취지를계약자에게통지하고제39 조( 해지환급금 ) 제1 항에따른해지환급금을지급합니다. 제38 조( 회사의파산선고와해지) 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 제1항에따라해지하지않은계약은파산선고후 3개월이지난때에는그효력을잃습니다. 제1항에따라계약이해지되거나제2항에따라계약이효력을잃는경우에회사는제39 조( 해지환급금 ) 제1항에의한해지환급금을계약자에게지급합니다. 제39 조( 해지환급금 ) 이약관에따른해지환급금은보험료및책임준비금산출방법서에따라계 40 KB손해보험