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1 1841 호

2 주간기술동향 은과학기술정보통신부 ICT 동향분석및정책지원 과제의일환으로정보통신기술진흥센터 (IITP) 에서발간하고있습니다. 주간기술동향 은인터넷 ( 을통해서비스를이용할수있으며, 본고의내용은필자의주관적인의견으로 IITP 의공식적인입장이아님을밝힙니다. 정보통신기술진흥센터의 주간기술동향 저작물은공공누리 출처표시-상업적이용금지 조건에따라이용할수있습니다. 공공누리의제 2 유형에따라상업적이용은금지하나, 별도의이용허락 을받을경우에는가능하오니이용하실때공공누리출처표시지침을참조하시기바랍니다.( 참고 ) 예시 ) 본저작물은 OOO( 기관명 ) 에서 OO 년 작성하여공공누리제 O 유형으로개방한 저작물명 ( 작성자 :OOO) 을이용하였으며, 해당저작물은 OOO( 기관명 ), OOO( 홈페이지주소 ) 에서무료로다운받으실수있습니다.

3 ICT 신기술 최신 ICT 이슈 1841 호 기획시리즈 2 Mission-critical 서비스관점의 Beyond 4G 및 5G 표준기술 [ 변일무 김주엽 / 한국철도기술연구원 숙명여대 ] Ⅰ. 서론 Ⅱ. 철도 재난분야와 5G 신규서비스의 Mission-critical 서비스요구사항 Ⅲ. Mission-critical 특성을보장하기위한기술 Ⅳ. 결론및시사점 ICT 신기술 16 핀테크시장최근동향과시사점 [ 정해식 / 정보통신기술진흥센터 ] Ⅰ. 서론 Ⅱ. 핀테크발, 금융산업최근동향 Ⅲ. 국내핀테크서비스동향 Ⅳ. 맺음말 최신 ICT 이슈 26 Ⅰ. 우버자율운전차사망사고, 도심주행허가기준강화될듯 Ⅱ. 여성에게어필하는사진을자동선정하는 AI, SNS 마케팅에활용 Ⅲ. 샤프, 애완동물용헬스케어서비스를위한웨어러블센서개발중 Ⅳ. 헬스케어시장에진출하는거대 IT 기업들! 그들이원하는것은?

4 주간기술동향 기획시리즈 ICT 신기술최신 ICT 이슈 Mission-critical 서비스관점의 Beyond 4G 및 5G 표준기술 * 변일무김주엽 * 한국철도기술연구원선임연구원숙명여대조교수 * 4차산업혁명시대가도래함에따라통신망을이용하여다양한서비스를제공하는것이요구되고있다. Mission-critical 서비스는그중대표적인서비스로철도통신, 재난통신, 공장자동화, 자율주행차, IoT 서비스들이포함될수있다. 이에따라 3GPP(3rd Generation Partnership Project) 에서는과거 4G LTE까지의통신망을휴대폰서비스중심으로설계했던것과는다르게 5G 통신에서는통신표준제정단계부터 Mission-critical 서비스등다양한서비스를고려하고있다. 2018년상반기에제정이완료되는 5G NR(New Radio access technology) phase 1에서는 Mission-critical 서비스를위한저지연기술이제정될것으로보이며, 2019년말에제정되는 5G NR phase 2에서는고신뢰저지연을모두달성할수있는기술이제정될것으로예상된다. 향후 5G NR phase 2의제정이완료되면철도통신및재난통신뿐만아니라 4차산업혁명시대의다양한 Mission-critical 서비스를제공할수있을것으로판단된다. I. 서론 지난 20년간우리는상용이동통신서비스를통해무선통신기술이눈부신발전을이루는것을직접체험하였다. 상용이동통신서비스를대표하는음성통화는 AMR-WB(Adaptive Multi-Rate WideBand) 적용으로인해그음질이대폭향상되었으며더욱진화된무선접속기술의적용을통해폭넓은커버리지를지원하게되었다. 뿐만아니라현재의상용이동통신의핵심서비스인데이터서비스관점에서도향상된변복조기법이나스케줄링적용을통해전송속도가수십 Kbps 수준에서 Gbps급으로발전하는등비약적인서비스품질개선이이루어졌다. 지난 20년간우리는상용이동통신서비스를통해무선통신기술이눈부신발전을이루는것을 * 본내용은한국철도기술연구원변일무선임 ( 에게문의하시기바랍니다. ** 본내용은필자의주관적인의견이며 IITP의공식적인입장이아님을밝힙니다. 2

5 기획시리즈 5G 직접체험하였다. 상용이동통신서비스를대표하는음성통화는 AMR-WB(Adaptive Multi-Rate WideBand) 적용으로인해그음질이대폭향상되었으며더욱진화된무선접속기술의적용을통해폭넓은커버리지를지원하게되었다. 뿐만아니라현재의상용이동통신의핵심서비스인데이터서비스관점에서도향상된변복조기법이나스케줄링적용을통해전송속도가수십 Kbps 수준에서 Gbps급으로발전하는등비약적인서비스품질개선이이루어졌다. 이렇게상용서비스분야에서이동통신기술이진화를거듭하면서최근에는재난이나철도와같은분야에서상용이동통신기술을도입하고자하는시도가이루어지고있다. 즉, TRS/TETRA나 UHF/VHF 등 2세대이동통신기술을기반으로하면서철도및재난등특수분야에특화된기존의시스템을개량하기위해서상용이동통신기술을도입하려는움직임이실제시장에서나타나고있다. 국내에서는 2014년에경찰및소방등에서활용하는국가재난안전통신망을상용이동통신시스템으로널리활용되고있는 LTE(Long Term Evolution) 방식으로정하고이를위한 700MHz 대역의주파수를할당하였으며, 2015년부터시범구축및전국망구축사업이국가차원에서이루어지고있다 [5],[10]. 또한, 철도분야의경우부산지하철 1호선에그룹통화등의철도통신서비스용도로 LTE-R(LTE-Railway) 시스템이최초로구축되어현재실제로영업운전에활용되고있으며, 향후김포선, 인천공항선등모든신설및개량노선에 LTE-R 시스템이구축되어활용될예정이다 [11],[12]. 이와같이재난안전분야에상용이동통신기술의도입이이루어지고있는상태에서주목을받고있는개념이 Mission-critical 서비스이다. Mission-critical은 임무수행적인 이라는뜻을가지며, Mission-critical 서비스란어떤상황에서도정상적으로사용자에게제공되어야하는특성을가진다. 특히, 철도분야와같이한번의시스템오동작이수많은인적희생을야기할수있고, 재난분야와같이구조상황에서순간의잘못된결정에의해사람의목숨이좌지우지될수있으므로, 이런분야에서는무선통신서비스에대해서어떠한상황에서도정상동작이되는것을요구한다. 상용분야에서는이런 Mission-critical 특성은비교적간과되었던개념에해당하며, 지금까지상용분야에서이를보장하기위한기술적노력이두드러지게있었던것은아니라고볼수있다. 이러한서비스요구사항이존재하여 LTE 표준을제정한 3GPP(3rd Generation Partnership Project) 에서는기존의 LTE 표준을재난안전통신망에맞게기능을개선하는표준화작업이 2014 년부터이루어졌다. 특히, TSG(Technical Specification Group) SA(Service Architecture) 에서는 Mission-critical 특성을가지는그룹통화서비스인 MCPTT(Mission Critical Push-To-Talk) 표준이 2016년 3월에제정되었다. 이표준화아이템의제정과정및자료를보면 Mission-critical 서비스의시나리오및요구사항, 그리고기술적관점에서이를지원하기위한시스템구조및프로토 정보통신기술진흥센터 3

6 주간기술동향 < 자료 > c 한국철도기술연구원 [ 그림 1] 재난관련 3GPP 표준화활동개요 콜정의가어떻게이루어졌는지를엿볼수있다. 이런초기의표준화활동이후에도 5G 표준화에이르기까지 Mission-critical 특성에대한논의가지속적으로이루어지고있다. 3GPP에서 5G 통신표준으로제정하고있는 NR(New Radio) 에서는 Mission-critical 서비스제공을위해 URLLC(Ultra reliable and low latency communication) 를논의중이다. 지난 2017년 12월에 Non-standalone 동작을지원하는 NR표준이승인되었으며, 2018년상반기에는스탠드얼론동작까지포함한 NR Phase 1 표준제정을완료할계획이다. NR phase 1은 embb (enhanced mobile broadband) 지원에초점을맞춰서개발되었으나, URLLC 중저지연 (low latency) 기능을지원한다. 2019년말에제정이완료될계획인 5G NR phase 2에서는저지연과함께고신뢰를달성할수있는기술이제정될것으로예상된다이런흐름속에서 Mission-critical 특성은오늘날의이동통신기술동향에있어서반드시고려되어야할개념으로자리를잡고있다. 그렇다면철도나재난등의특수분야에서요구하는 Mission-critical 특성개념은기술적관점에서어떤형태로정의를내릴수있는가? 또한, Mission-critical 특성을보장하기위한기술은현재어떠한것이있으며, 앞으로는어떠한기술들이필요한가? 우리는우선 Mission-critical 특성을요구하는분야들의서비스시나리오부터검토해보기로한다. 4

7 기획시리즈 5G < 자료 > G. Romano, Preparing the ground for IMT-2020, Oct. 5, [ 그림 2] 3GPP 의 5G 표준제정계획 II. 철도 재난분야와 5G 신규서비스의 Mission-critical 서비스요구사항 현재철도 재난분야는무선통신서비스제공을목적으로 LTE를가장적극적으로도입하고있다고해도과언은아니다. 이두분야에서고려하는무선통신서비스시나리오를재조명하는형태로 Mission-critical 서비스요구사항에대한분석을하고자한다. 또한, 5G의신규서비스를바탕으로미래 Mission-critical 서비스의잠재요구사항을도출한 3GPP의연구결과를소개하고자한다. 1. 재난재난분야는 Mission-critical이라는개념을주로사용하고있는만큼, Mission-critical 특성을가장많이요구한다. 재난관련통신기술요구사항은 TTA에서제정한 재난안전무선통신망 : 일반적요구사항 표준에의하면 [ 표 1] 과같이 63개로정리될수있다 [9]. 우선우리가주목해야할점은재난분야에서가장빈번하게쓰이는서비스형태는그룹통화라는점이다. 상용서비스에도포함되는개별통화나비상통화도재난분야에서중요하지만, 보통 3명이상이재난관련임무를수행하므로그룹통화가가장주된서비스라볼수있다. 기본적으로그룹통화를포함한모든서비스는다양한상황에서원활하게제공되는것을요구하고있다. 또한, 여기서상용서비스와두드러지게상이한점은생존 신뢰성에대한부분이다. 호폭주와같은인위적인상황과더불어천재지변에의해망인프라가붕괴되는상황에서도직접통신이나단말기중계등의기술을활용하여무선통신서비스가제공되어야한다. 정보통신기술진흥센터 5

8 주간기술동향 [ 표 1] 재난안전무선통신망의 63 개요구사항 구분설명필수기능부가기능 생존 신뢰성 ( 필수 : 3, 부가 : 4) 극한상황 ( 낙뢰, 정전등 ) 에서통신기능을유지해야하고, 장애시응급복구가신속하고용이해야하는기능 - 직접통화 / 단말기중계 - 단말기이동성 - 호폭주대처 - 단독기지국운용모드 - 이중화 / 전송매체운영 - 통화품질 - 백업 / 복원 재난대응성 ( 필수 : 7, 부가 : 3) 재난의다양한상황에도대응할수있는통신기능 - 개별통화 - 그룹통화 - 지역선택호출 - 통화그룹편성 - 가로채기 - 비상통화 - 단말기위치확인 - 영상통화 - 주변음청취 - 복수통합그룹수신 상호운용성 ( 부가 : 3) 같은기종또는다른기종의시스템상호간에통신할수있는기능 - - 개방형표준준수 - 호연결 - 망연동 운용 효율성 ( 필수 : 2, 부가 : 10) 통신망의운영이용이하도록지원할수있어야하고, 충분한사용자수용용량을확보할수있는기능 - 상황전파메시지 - 사용자용량확보 - 다자간전이중통화 - 데이터통신 - 통화내용녹음 / 녹화 - 발신번호표시 - 원격망관리 - 보고서생성 - 통화음량확장 - 광역통화권 - 주파수다중화 보안성 ( 필수 : 5) 통화내용의도ㆍ감청방지및승인된사용자에게만의미있는정보가전달되는기능 - 단말기사용허가 - 암호화인증 - 보안규격 - 통합보안관제 - < 자료 > TTA Standard, 재난안전무선통신망 (PS-LTE) 기능적요구사항, TTAK.KO R1, 이러한사항들을종합할때, 재난에서요구하는가장핵심적인 Mission-critical 특성은그룹통화서비스에대한생존성및신속성향상이라볼수있다. 그룹통화는여러사람들이한음성호에참여한상태에서발언권제어를통해한사람이발언권을획득하여발언을하고, 나머지사람들은발언을듣게된다. 따라서그룹통화서비스가 Mission-critical 특성을가지려면기본적으로다양한무선신호환경에서그룹호설정이나발언권제어, 그리고발언전달과정이항상정상적으로성공해야한다. 또한, 이러한과정들이재난의다양한상황에서도원활하게이루어지려면일정기준 6

9 기획시리즈 5G < 자료 > c 한국철도기술연구원 [ 그림 3] Mission-critical 특성을가진 PTT(Push-To-Talk) 시스템 이상으로신속하게이루어질필요가있다. 가령발언이정상적으로전달되어도그지연시간이큰상황에서는그룹통화서비스를통해재난임무를수행하는사람들간에원활한그룹소통이어렵다. 3GPP MCPTT 요구사항표준인 TS 에서는이런 Mission-critical 특성에대한성능요구사항기준을정량적으로정의하고있다 [3]. 특히, 발언권전환시간을정의한 KPI(Key Performance Index) 1과 Mouth-to-Ear 발언전달시간을뜻하는 KPI 3에대해서는 95% 의확률로 300ms 이하로정의하고있다. 3GPP에서는 Mission-critical 특성을 5% 수준으로최악의경우에도두가지과정의지연시간이 300ms 이하로규정하고있다. 여기서 300ms는사람이 < 자료 > c 한국철도기술연구원 [ 그림 4] 3GPP MCPTT 성능기준 정보통신기술진흥센터 7

10 주간기술동향 특정행위를하였을때, 이에대한반응시간을사람이느낄수있는최소시간에해당된다. 즉, 사람은보통 300ms 이상소요되면특정행위에대한반응이뒤늦게나오는것으로감지하게되고, 300ms 이하소요되면특정행위에대한반응이곧바로나오는것으로감지하게된다. 2. 철도철도서비스는차량과인프라내의다양한요소들이맞물려하나의시스템을구성하면서비로소이루어진다. 따라서차량및인프라내의요소들간에서로정보교환을하는것이반드시필요하며, 이에대한수단으로무선통신이활용된다. [ 그림 5] 와같이철도분야내에서는다양한무선통신서비스를필요로한다 [8]. < 자료 > c 한국철도기술연구원 [ 그림 5] 무선통신기반철도서비스 이런다양한서비스들은크게열차제어서비스, 철도무선서비스, 그리고각종모니터링서비스이렇게세가지로분류될수있다. 우선열차제어서비스는무인운전개념에서차량을제어하기위해필요한정보를차량과지상간에무선으로주고받는것을포함한다. 철도무선서비스는역무원및승무원, 기관사, 유지보수자등사람들간에서로소통을하기위한음성및영상서비스를포함한다. 그리고모니터링서비스는차량및인프라내다양한요소의상태를모니터링하고원격에서제어를하기위한정보전달서비스를포함한다. 8

11 기획시리즈 5G 기존의철도에서활용된통신시스템은 2세대이동통신기술을기반으로하고있었으며, 시스템별로한두가지서비스제공을목적으로하였다. 하지만 4세대이동통신기술을기반으로하는 LTE-R 시스템은 All-IP 개념을통해위의다양한철도분야무선통신서비스를통합적으로제공하는것을목표로한다. 철도사업자관점에서는이런다양한서비스에대해우선순위에대한요구가존재하므로, 이들서비스간 QoS(Quality of Service) 보장을하는것이 LTE-R 시스템설계시중요한고려사항중하나이다. 특히, 철도운영측면에서어떠한경우에도반드시정상동작을해야하는서비스가존재하며, 이들서비스는 LTE-R 시스템차원에서 Mission-critical 특성을가질수있도록특별하게다룰필요가있다. 철도통신측면에서는단절이되면치명적인피해를야기할수있는정보를바이탈정보로규정하고있다. 가장대표적으로바이탈정보를생성하는서비스로는철도긴급통화와열차제어서비스가있다. 철도긴급통화는열차사고등문제가발생하였거나, 문제를야기할만한요소가발생한긴급한상황에서관제로통화를하는서비스를뜻한다. 당시호가폭주하거나혹은데이터송수신양이많아지는등의요인에의해서철도긴급통화서비스가제대로이루어지지않으면치명적인인명피해를야기할수있으므로철도통신시스템에서는철도긴급통화에대한호설정이반드시이루어지도록해야하며, 호설정이후에어떠한경우에도발언전달이원활하게이루어지도록요구된다. 관련성능요구사항으로, GSM-R에서는 Functional Requirement Specification 문서를통해 2초이내에무조건호설정이이루어져야된다고규정하고있으며, LTE-R에서는 TTAK.KO 표준문서를통해 1초이내에무조건호설정이이루어져야된다고규정하고있다 [4],[8]. 또다른바이탈정보생성서비스인열차제어서비스는열차의운행에대한정보가단절이되면열차의오동작으로인해추돌 충돌및탈선등의대형사고를불러올수있으므로, 마찬가지로열차제어서비스는 Mission-critical 특성을보장해야한다. 물론열차제어응용계층에서의안전성보장프로토콜이통상적으로존재하므로, 전송단에서정보단절이발생해도열차를급제동 (Emergency break) 시키는등의조치를통해인명피해가발생하지는않는경우가많다. 다만열차는급제동이후곧바로재가동이보통어려우며, 이로인해열차지연으로인한고객환불로이어질수있으므로, 철도사업자입장에서는금전적손실최소화를위해서도열차제어서비스에대한 Mission-critical 특성이반드시필요하다. 관련성능요구사항으로, 도시철도무인운전방식인 CBTC(Communication Based Train Control) 시스템은 IEEE 표준문서를통해 train-wayside간단대단지연시간이 500ms 이하가되도록규정하고있다 [7]. 정보통신기술진흥센터 9

12 주간기술동향 G 신규서비스 5G NR표준에서는미래서비스를예측하여서비스요구사항을도출하였다. 해당작업은 3GPP SA WG1(service and system aspects working group 1) 에서수행하였으며, 향후 5G의 Mission-critical 서비스의 use case를요구사항에따라다음과같이분류하였다 [1]. - 고신뢰저지연 (Higher reliability and lower latency): 공장자동화 (industrial factory automation), 공정자동화 (industrial process automation), 고신뢰통신 (ultra-reliable communications), 가상현실및증강현실의음성및영상전송, 무인비행체군집주행 - 고신뢰, 고가용성및저지연 (Higher reliability, higher availability and lower latency): 산업제어 (industrial control), 응급의료서비스 - 저지연 (Very low latency): 촉감인터넷 (tactile internet) - 고정밀측위 (Higher accuracy positioning): V2X(vehicle to everything) 통신적용차량제어, 무인비행체제어, Massive IoT 서비스 - 고가용성 (Higher availability): 2차연결확보, 재난및응급반응 - 높은우선순위의 Mission critical 서비스 : 다른종류의서비스를중단시키고해당서비스를전송하는것이필요한높은우선순위의서비스를의미상기의 Mission-critical 서비스들을제공하기위해서는 4G LTE의 Mission-critical 서비스보다높은요구사항이필요하다. 3GPP에서는상기서비스별요구사항과함께다양한 Missioncritica l서비스를고려하여무선구간에서의 URLLC 요구사항을도출하였다. 3GPP에서도출한무선구간의패킷전송요구시간은 0.5ms 이하이고, 신뢰도는 32byte의패킷을 1ms 내에 % 이상의확률로전송하는것이다 [2]. ev2x(enhanced vehicle to everything) 통신에서는보다큰사이즈의패킷을필요로하기때문에 300byte의패킷을 3~10ms 이내에 % 이상의신뢰도로보내는것을목표로하였다 [2]. III. Mission-critical 특성을보장하기위한기술 3GPP에서는 Mission-critical 특성을보장하는문제가 release 12부터논의가시작되었다. 대부분의 work item들은 LTE 기반에서 Mission-critical 특성을가지기위한추가기능을표준화하는형태로논의가되었다. 반면, 2016년부터표준화가시작된 3GPP의 5G NR에서는프레임워크단계부터 Mission-critical 특성보장을고려하는형태로논의되고있다. 일례로, 2017년 12월 10

13 기획시리즈 5G 에승인된 Non-standalone NR 표준에서는저지연을고려하여프레임을설계하였기때문에 0.5ms의저지연달성이가능하다. 1. LTE 기반기술 Mission-critical 특성의구현과관련하여 LTE 표준화에서 release 12~13에걸쳐서논의된기술은아래와같다. - ProSe(Proximity Service): 망의도움없이거리가가까운인접단말끼리직접통신채널 (sidelink) 을통해그룹통신을수행하는무선접속기능으로, 재난상황에서망이붕괴되거나기지국의커버리지가도달하지않는시나리오에서재난그룹통화서비스를제공하는것을목적으로함 < 자료 > c 한국철도기술연구원 [ 그림 6] MCPTT 필드성능검증환경및지연성능측정결과 정보통신기술진흥센터 11

14 주간기술동향 GCSE(Group Communication System Enabler): 여러사람이하나의발언을수신하는그룹통신을효율적으로수행하기위한시스템구조및인터페이스규격을정의하였으며, Uu를통한 unicasting과 embms를통한멀티캐스팅전송을동시에활용하는것이그특징임 - MCPTT(Mission-Critical Push-To-Talk): 그룹통신을위한애플리케이션수준의프로토콜규격으로, 기지국및서버가존재하는 on-network 환경과기지국및서버가없는 offnetwork 환경에서의그룹호설정과그룹관리, 발언권제어등을정의 - IOPS(Isolated E-UTRAN Operation for Public Safety): 망이붕괴된재난상황에서특정기지국이단독으로재난기능을제공할수있도록정의하는것을목적으로함현재 LTE 시스템은재난이나철도에서요구하는 Mission-critical 특성을만족하고있다. [ 그림 6] 에나타난필드상에서의성능검증결과를보면, TS 에서정의한그룹통화성능기준을모두만족하는것을볼수있다. 한편, Mission-critical 특성과관련된표준기술들의공통적인특징은표준화시점상 LTE의프레임워크변경을반영하고있지않고기존 LTE에대한기능추가형태로정의가되었다는점이다. 따라서에어인터페이스상에서의지연성능향상이나직접통신의커버리지확장, 그리고링크성능의신뢰성향상등 LTE의기본프레임과깊은연관성이있는성능관점에서는한계점이존재한다. 2. 5G 기반기술 5G NR에서는 Mission-critical 서비스구현을위해다양한기술이제안되었다. 현시점에표준반영된대표적인기술은다음과같다. - Grant-free UL(Uplink) 전송 : 단말이기지국으로부터 UL grant를수신하지않고 UL 전송을수행하는기술이다. 통상적으로 UL 전송을원하는단말은기지국에 SR(Scheduling Request) 을전송하여 UL 자원스케줄링을요청한다. 기지국은이에대한응답으로 UL 스케줄링정보를포함한 UL grant를단말에게전송한다. 이를수신한단말은 UL grant의지시에따라상향링크전송을수행한다. 하지만상기방식을적용하면단말이 UL 데이터전송전에 SR 전송과 UL grant 수신동작을수행해야하므로, 이에따라지연이발생하는단점이있다. Grant-free UL 전송은이러한단점을극복하기위해제안된기술로단말이사전에기지국으로부터자원을할당받고, UL 데이터가발생하면단말이이중하나의자원에서 UL 전송을수행하는기술이다. [ 그림 7] 은 SR적용 UL 전송과 Grant-free UL 전송의전송시간을비교한것이다. Grantfree UL 전송에서는 Grant-free UL 자원의대기시간이발생하지만, SR 전송및 UL grant 수신과정이없기때문에 UL 전송시간이감소함을알수있다. 12

15 기획시리즈 5G (a) SR 적용 UL 전송 (b) Grant-free UL 전송 < 자료 > c 변일무 [ 그림 7] SR 적용 UL 전송과 Grant-free UL 전송의전송시간비교 Grant-free UL 전송은전송지연을감소시키지만, 사전에단말에게자원을할당하기때문에무선자원이낭비되는단점이있다. 만약, 단말이주기적으로데이터를전송한다면주기에맞추어자원을할당함으로써문제를해결할수있지만, 단말이비주기적으로데이터를전송하는경우에는자원낭비가발생하게된다. 이러한문제를극복하기위해서 5G NR에서기지국은복수의단말에게동일한무선자원을할당하는것이허용된다. 만약, 단말이동일시점에동일무선자원에서신호를전송하게되면기지국이해당신호의복호에실패할확률이높아지므로, grant-free UL 전송은단말이 UL 신호를보내는빈도가낮은경우에적합하다. - embb-urllc 다중화 (enhanced Mobile BroadBand and Ultra Reliable and Low Latency Multiplexing) 기술 : URLLC 트래픽은비주기적, 간헐적으로발생하고패킷사이즈가작은경우가빈번하다. 그러므로특정대역을 URLLC용도로만사용하면주파수자원낭비가발생한다. embb-urllc 다중화기술은이를극복하기위한기술로써, 일반적인상황에서는특정대역을모바일브로드밴드서비스로사용하다가 URLLC 트래픽이발생하면해당대역에서 URLLC 신호를전송하는기술이다. URLLC 데이터는짧은지연을요구하므로 embb-urllc 다중화를적용하게되면전송하던 embb 신호를중단하고 URLLC 신호를전송해야한다. 이를위해기지국은단말에게 embb 신호가중단되었음을알리는지시자를전송한다. 해당지시자를수신한 embb 단말은해당자원에서수신한신호는복호하지않고재전송된신호와결합하지않는다. 일반적으로 embb 신호가 URLLC 신호전송을위해서중단된경우, 기지국은재전송절차를통해 embb 신호를재전송하게된다. 만약, 단말이해당자원의 URLLC 신호를저장하고있다가재전송한 embb 정보통신기술진흥센터 13

16 주간기술동향 신호랑결합하면단말은여전히 embb 신호를복호하지못할확률이매우높다. 그러므로이경우에는 embb 단말이초기수신신호를재전송신호와결합하지않는것이데이터복호확률이높다. 현재까지 5G NR 표준은표준제정시간의문제로지연감소에초점을맞춰표준화가제정되었지만, 향후 5G NR phase 2에서는지연감소기술의보강과함께고신뢰기술의제정도진행될것으로예상된다. IV. 결론및시사점 본고에서는다양한 Mission-critical 서비스를소개하고서비스들을제공하기위한통신망의요구사항에대해서술하였다. 철도와재난상황에서의 Mission-critical 서비스요구사항은 4G LTE를이용하여만족시킬수있기때문에, 현재국내에서상용화가진행중이다. 일례로원주 ~ 강릉고속철도에서 LTE-R이상용화되었으며한국철도시설공단은 LTE-R을순차적으로전국철도망에적용할계획이다. 또한, 재난망도강원도의평창, 강릉, 정선지역에서올림픽기간에시범을보였다. 3GPP에서는 5G 통신시대에는철도와재난상황외에도공장자동화, 원격제어, 자율주행차용 V2X통신, IoT 등에도 Mission-critical 서비스가적용될것으로예상하고있다. 이러한미래 Mission-critical 서비스를제공하기위해서는통신망에서 1ms 내에 % 이상의신뢰도로무선구간전송을수행하는것이필요하지만, 현재의 4G LTE로는달성이어렵다. 그러므로 3GPP 에서는 5G NR표준이해당요구사항을달성할수있도록표준화를제정중이다. 2017년 12월에승인된 non-standalone NR phase 1 표준에는저지연요구조건을달성하는기술까지표준에제정되어있으며, 늦어도 2019년에표준제정이완료되는 NR phase 2에서는고신뢰달성기술이제정될것으로예상된다. [ 참고문헌 ] [1] 3GPP TR v14.1.0, Feasibility Study on New Services and Markets Technology Enablers for Critical Communications; Stage 1, Sep [2] 3GPP TR v14.3.0, Study on Scenarios and Requirements for Next Generation Access Technologies, June [3] 3GPP TS v14.3.0, Mission Critical Push To Talk(MCPTT) over LTE; Stage 1, Dec [4] EIRENE UIC CODE950 v7.3.0, Funcitonal Requirements Specification, Mar

17 기획시리즈 5G [5] EPNC, KT, 국가재난안전통신망시범사업 본격 진행, [6] G. Romano, Preparing the ground for IMT-2020, Oct. 5, [7] IEEE , IEEE Standard for Communications-Based Train Control(CBTC) Performance and Functional Requirements, Feb [8] TTA Standard, LTE 기반철도통신기능요구사항, TTAK.KO , [9] TTA Standard, 재난안전무선통신망 (PS-LTE) 기능적요구사항, TTAK.KO R1, [10] 더뉴스21, 제2의세월호참사막을 국가재난안전망 주파수분배결정, [11] 전자신문, 김포도시철도 LTE-R 사업 SK텔레콤품으로, [12] 지디넷코리아, SKT, 부산지하철에 LTE-R 구축완료, 정보통신기술진흥센터 15

18 주간기술동향 기획시리즈 ICT 신기술 최신 ICT 이슈 핀테크시장최근동향과시사점 정해식정보통신기술진흥센터 I. 서론 전통적금융시스템에첨단기술과혁신적인아이디어가접목되면서, 바야흐로세계금융시장은핀테크가일으키는변화의파고에직면해있다. 스마트폰을기반으로하는모바일인터넷환경과인공지능 (AI) 소셜네트워크서비스 (SNS) 빅데이터 (Big Data) 블록체인 (Block Chain) 등의첨단 ICT가전통적금융산업에융합하면서새로운금융기술인 ' 핀테크 (Fintech)' 로발현하고있다. 여기서핀테크 (FinTech) 란금융 (Finance) 과기술 (Technology) 의합성어로금융에 ICT를도입해보다빠르고편리한방식으로금융서비스를제공하는것을의미한다. 집이나사무실이아닌어디에서든인터넷에접속할수있는기술환경이도래한것이핀테크의중요한등장배경이다 ([ 표 1] 참조 ). ICT의발달과빠른확산은신규금융서비스적용을위한최적의환경을제공하면서바야흐로전통적금융시장에혁신을불어넣고있다. 무엇보다 2007년아이폰출현과함께전세계적으로스마트폰보급이급증했고, 젊은세대는금융기관에찾아가는것보다모바일디바이스를통해간편결제등금융서비스를활용하는것이매우익숙한일이되어버렸다. 즉, 이용자가보유한신용카드와체크카드를스마트폰에등록하여결제및금융거래를할수있는서비스가활성화되었음을의미한다. 이와같이글로벌금융환경은스마트폰을매개로하여플랫폼업체와인터넷기업이직접금융업무를할수있는상황으로진화하고있다. 이에위기를느낀전통적금융기관도적극적으로 ICT기술을채용하며핀테크기업과한편으로는경쟁하고한편으로는적극적으로협력하면서핀테크혁신에동참하고있다. 이와같이세계금융시장은 ICT와융합하여빠르게디지털금융시대로진입한가운데소비자들의인식변화와함께핀테크시장은성장세를구가할것으로전망된다. 핀테크총거래금액은 2017 년 9,508억달러에서 2020년에는 1조 5,700만달러에이를전망이며, 동기간 Digital Payment * 본내용은정보통신기술진흥센터정해식수석 ( , junghs@iitp.kr) 에게문의하시기바랍니다. ** 본내용은필자의주관적인의견이며 IITP의공식적인입장이아님을밝힙니다. 16

19 ICT 신기술 [ 표 1] 핀테크 (Fintech) 의등장배경 이슈 금융위기 모바일기술 화폐개념의변화 빅데이터 개별화금융서비스요구 금융규제완화 금융생산성향상 금융롱테일 데이터수익창출 금융사기예방 금융인프라교체 금융기관이탈 내용 금융위기이후영업이익이급감하면서기존금융상품과서비스의한계를절감하고새로운성장동력으로핀테크를주목 많은상업거래가모바일로전환됨에따라스마트폰을이용한금융거래수요증가 물리적실체를교환하던것에서전자데이터상의수치를전송하는것으로화폐개념이변화 빅데이터기술의발전으로데이터처리가불가능했던금융데이터를활용한새로운비즈니스모델모색 금융상품의복잡도가증가하면서금융소비자개인에게최적화된서비스에대한요구가증대하고빅데이터기술로이를해결하려는움직임이등장 선진국에서먼저핀테크서비스가등장하자국내도핀테크규제완화추진 정보통신기술을이용해서저비용실시간으로서비스제공가능 기존의금융서비스에서소외되었던소액금융과소액대출에대한서비스가능 광고나 3 자에대한데이터판매등을통해수익창출가능 금융데이터에대한보호가중요해짐 P2P 네트워크나비트코인등기존의금융인프라외의새로운인프라등장 P2P 대출등새로운금융서비스의등장으로기존의금융기관의비즈니스모델을파괴하거나기존소비자의금융기관이탈을촉발 < 자료 > 장병열, 신기술과산업지형의변화 3 핀테크, 과학기술정책연구원, 는 7,261억달러 1조 978억달러, Personal Finance는 1,938억달러 3,832억달러로증가될것으로예상된다. 향후개인자산관리, P2P(Peer to Peer) 대출, 거래플랫폼등새롭게대두되고있는핀테크영역으로외연을넓혀나가면서핀테크사용자도꾸준히확산될것으로전망된다 (Statista, 2006.). 한편, 급변하는금융환경변화와긍정적시장전망에도불구하고아직상당수핀테크기술들은성숙되지못한상황이다. 글로벌시장조사기관가트너는앞으로 2~3년안에상용화가진전되어 2020년경에는캐즘을뛰어넘을것으로전망하였다. 본고에서는글로벌핀테크시장의주요흐름과국내산업의서비스현황을중심으로살펴보고, 향후발전을위한시사점을도출하는데목적을두고작성하였다. 정보통신기술진흥센터 17

20 주간기술동향 II. 핀테크발, 금융산업최근동향 서론에서제기했듯이핀테크는기존의금융업가치사슬을뒤바꿀수있는파괴적혁신의속성을보유하고있다. 접근성이극대화된인터넷, 모바일기반의플랫폼산업, 방대하고다양한데이터처리가가능한빅데이터기술등에의해기존의금융진입장벽이완화되고있다. 금융거래에접근할수있는참여자폭과규모가커지고좀더효율적이면서다양한수요를낮은거래비용으로충족시킬수있는핀테크서비스들이등장하면서금융산업에서도이제까지경험하지못한새로운파고가밀려오고있다. 현재핀테크서비스는결제및송금, 대출및자금조달, 자산관리, 금융플랫폼등다양한분야에서전통적금융산업을효율적이고생산적인방향으로선도하고있다. 지금까지금융서비스를위해서당연히존재했던사람 은행뿐만아니라심지어돈이없어도되는핀테크서비스가규제개선에힘입어선진국뿐아니라후발국에서도빠르게도입되고있다. 특히, 핀테크혁신으로스마트폰을이용한모바일금융거래가빠르게늘어나면서전통채널인은행영업점이위협을받고있다. 즉, 스마트폰보급과모바일쇼핑활성화에힘입어간편결제시장이빠르게성장하면서은행이독점적으로처리해왔던업무의지위는점점더약화되는추세가목격되고있다. 핀테크기업이지속적인혁신을통해새로운가치를만들며금융서비스를대체하고있는만큼종국에는뱅크 (bank) 는사라지고뱅킹 (banking) 만남을수있다는우려도깊어지고있는현실이다. 한편, 핀테크의글로벌확산과정에서후발주자로만치부되었던중국이주목받고있다. 모바일결제, 인터넷전문은행및 P2P 대출 1) 등핀테크분야에서중국은글로벌대표주자가운데하나로부상했다. 중국이부상한배경으로는 개방적이고우호적인규제환경 고도로발전된인터넷 전자상거래비즈니스 금융취약계층의엄청난미충족금융수요등을들수있다. 중국은 10만명당 ATM수가 79.4개로우리나라 (278.7개), 일본 (127.6개) 에비해크게적다. 1인당신용카드보유수도 0.3개로 1.84개인우리나라, 2.04개인일본에비해적은편이다. 이에중국정부는소수의대형국영은행은투자은행으로, 소형은행과핀테크사업자들은중소기업과저신용가계등에대한금융서비스제공기관으로발전시키는등선진국에비해결제인프라가부족한점을보완하려는계획하에금융정책을추진해왔다. 핀테크산업의성장촉진을위해사후적규제, 네거티브규제 2) 방식도적용했다. 그결과현재중국인대다수는상점에서물건을구매할때위챗 (WeChat) 의 QR코드를이용하여편리하게결제하고있다. 이를발전시켜자전거에도 QR 코드를부착하여모바일폰을자전거 QR코드에갖다대면자전거가소비자를인식하여사용후중국전역에있는자전거주차장 1) 온라인플랫폼을통해대출 - 투자를연결하는서비스 2) 법률정책이금지한행위가아니면모두허용하는규제를의미 18

21 ICT 신기술 어디에든지가져다놓기만하면결제가된다. 이런결제시스템은앞으로여러곳에응용되어공유경제확산에기여할것으로보인다. 중국의핀테크서비스의확산성과는조사결과로도입증되고있다. 글로벌컨설팅회사 EY(Ernst & Young) 가발표한 핀테크도입지수 2017 에따르면, 중국의핀테크도입률은 69% 로, 핀테크가활성화된세계 20개국가운데가장높았다. 중국에이어상위권에오른나라는인도 (52%) 와영국 (42%), 브라질 (40%), 호주 (37%) 였으며, 한국은 32% 로 12위에그쳤다. 핀테크산업활성화를추진하고있는우리나라가미국 영국등선진국뿐아니라후발국으로치부되던중국을눈여겨봐야하는이유가여기에있다. 글로벌핀테크의서비스유형측면에서도진화와외연확장이지속되고있다. 지금까지핀테크적용분야를언급할때대표적으로언급되는서비스는간편결제였다. 간편결제유형에는모바일지갑형, 코드스캐닝형, 서버형, 모바일 POS형등이있다. 지문 홍채인식등바이오인증기술이발달하고이러한것들이스마트폰에채용되면서쉽고편리한결제서비스의제공기반으로자리매김한것도간편결제서비스의확산에기여하고있다. 최근에는모바일결제에비해활성화되지는않았지만비트코인등가상통화와이를뒷받침하는블록체인이미래금융거래의핵심기술로주목받고있다. 블록체인에기록된거래내역은해킹에안전하며함부로위 변조할수없고중앙서버나중개기관이없어도믿고거래할수있다. 블록체인기술을활용하면금융과유통등에접목할수있는여지가많아이에대한관심과도입도확대되고있다. 한편, 전통의금융권도 ICT 기술을활용하여효율성극대화, 경쟁우위창출에매진하고있으며, 대표적인분야가로보어드바이저와챗봇이다. 로보어드바이저 (Robot+Advisor) 란로봇 (Robot) 과자산관리 투자전문가 (Advisor) 의합성어로알고리즘과빅데이터분석을토대로자동으로고객의재무상황, 포트폴리오등을분석하여자산배분을자문하는서비스를지칭한다. 투자자가투자성향, 목표수익률등을입력하면, 로보어드바이저는적정투자포트폴리오를조언하고, 운용및투자배분서비스를제공하는구조이다. 지금까지금융권의자산관리서비스에서소외되어왔던사람들이손쉽게자산관리를받을수있는수단이생기면서새로운고객층으로유입될확률이높아로보어드바이 [ 표 2] 해외금융권챗봇서비스도입사례 회사챗봇명주요기능 뱅크오브아메리카로열뱅크오브스코틀랜드 에리카 루보 - 계좌잔액, 거래내역조회, 계좌한도등기본적인질문에답변 - 고객에게유용한정보를자동으로생성하여안내 - 고객상담, 카드분실관리, 잠긴계정관리 - 챗봇이해결못하는경우직원에게연결해야해결 마스터카드마스터카드카이 - 승인내역조회, 카드혜택및쿠폰정보등질의응답 < 자료 > 모바일트렌드, 2018, p.124. 정보통신기술진흥센터 19

22 주간기술동향 저의급성장이기대된다. 챗봇 (chatbot) 서비스도금융권을중심으로도입이확산되는추세이다. 챗봇은인공지능 (AI) 기술과결합하여키워드뿐아니라문맥의의미를분석하여문자를입력하면바로자동화된답변을제공하는서비스다. 24시간 365일고객상담이가능하여전통금융콜센터를대체하면서 Bank of America 등해외금융권등을중심으로도입이증가하고있다. 핀테크는보험영역에서도확산되고있다. 금융회사는보유한개인정보뿐아니라보험계약자의건강상태나생활및운전습관등의정보를분석하여초단시간에고객신용도또는금융사고여부를정확하게판단할수있게되었다. 더나아가빅데이터, AI, 머신러닝 (machine learning), 3) IoT 등을활용하여저렴한가격으로고객의다양한수요에부응하는보험상품제공도가능하다. 보험사는핀테크를활용하여상품개발단계부터상품판매및보험금지급까지보험업전반의사업방식변화를촉발할수있는기반을확보한것으로평가할수있다. 이미미국 영국등에서확산되고있는 이용량기반보험 (Usage-based insurance) 은차량에설치된통신단말기인텔레매틱스 (telematics) 로급제동, 과속, 진로변경등운전자습관을분석하여보험료를산정하고있다. 향후웨어러블디바이스 ( 사람 ), 스마트홈 ( 집 ), 커넥티드카 ( 자동차 ) 등인터넷에연결된 IoT 기기가고객정보를수집하여저렴한가격으로보험상품을제공하는서비스가더욱확대될것으로전망된다. 핀테크서비스는이외에도 P2P 외환 투자자금모집 (crowdfunding) 등혁신적형태의금융비즈니스모델로다변화하고있다. 이처럼핀테크서비스가금융산업패러다임을재정의하고있는가운데, 혁신적비즈니스모델로새로운금융시장을창조하고있는핀테크기업이속속등장하고있다. 집중된거대인프라를보유하지못한 ICT기업들도모바일컴퓨팅과빅데이터등데이터분석틀을활용하면서기존의금융패러다임을바꿔놓고있다. 뛰어난기술력과창의성을가진핀테크스타트업뿐아니라이미 ICT 분야에서영역을구축하고있는강자들이금융으로진출하면서금융은바야흐로재편의시대를맞고있다. 즉, 핀테크산업의신규서비스가개발되고, 각국정부의규제완화와맞물려스타트업 ( 신생벤처기업 ) 들은다양한핀테크산업에진출하고있다. 이들기업은모바일결제, 생체인식, 인공지능, 사물인터넷, 블록체인, 클라우드 / 빅데이터, 보안등 ICT 기술로금융시장의흐름을바꾸기위한노력을경주하고있다. 현재은행이인터넷웹사이트에서제공하고있는거의모든금융서비스에대응하는핀테크스타트업들이존재하고있으며이들이은행영역을하나하나혁신하면서은행서비스를대체해나가는추세이다. 지금과같은핀테크의확산속도라면, 은행의전통적서비스인예금 대출 결제 송금등은핀테크스타트업이만들어내는앱 ( 모바일결제, 송금등 ) 과소셜비즈니스모델 (P2P 대출, Crowd funding 등 ) 을통해서분해되어일상재화 (commoditized) 될것으로예견된다. 3) 컴퓨터가스스로방대한데이터를분석해서미래를예측하는기술 20

23 ICT 신기술 III. 국내핀테크서비스동향 국내에서도스마트폰을활용한간편결제가현금과신용카드에이은 제3의결제수단 으로빠르게자리잡았다. 간편결제는개인인증을비롯한복잡한과정을간소화하여본인명의은행계좌또는카드정보를입력해놓으면 4~6자리의짧은비밀번호나지문등생체인식만으로빠르게결제할수있는시스템이다. 공인인증서를설치하거나복잡한인증과정을거쳐야했던기존결제시스템에비해편리하고빨라젊은층을중심으로급속도로퍼지고있다. 대표적인핀테크서비스가바로 모바일페이 이다. 모바일페이란카드정보를스마트폰에입력하여스마트폰으로결제하는수단으로국내는 2015년하반기본격적으로도입 활성화되었다. 특히, 네이버와카카오는자사의플랫폼을활용한서비스를제공하면서가입자확보를위해치열하게경쟁하고있다. 2015년 6월네이버가출시한네이버페이는네이버에서제공하는핀테크의일종으로, 은행계좌나체크카드, 또는신용카드를미리등록해두고등록한결제수단을통해결제하는간편서비스이다. 네이버는서비스초기부터네이버웹툰, 네이버뮤직등네이버의다양한서비스와결합하여이용자를확대하고있다. 네이버아이디하나로 11만여온라인가맹점에서간편하게결제할수있다. 카카오도카카오드라이버등자사의모든서비스에카카오페이를도입한데이어최근에는카카오페이청구서서비스를출시하였다. 자동차세 주민세등지방세와도시가스, 전기요금등의공과금을카카오페이로납부하고관리할수있다. 일일이기록해야했던청구서관리를한군데서할수있는데다납부도카카오페이를통해편하게할수있다는점이장점이다. %ED%83%80%EC%9E%84/ [ 그림 1] 스마트워치결제 ( 예 ) 정보통신기술진흥센터 21

24 주간기술동향 한편, 스마트폰에이어스마트워치등다양한웨어러블기기도등장하여플라스틱카드를위협하고있다. 스마트폰과달리몸에착용하는웨어러블기기는모바일결제등에활용하기가더용이하다. 이때문에최근출시되는웨어러블기기는대부분모바일결제기능이탑재되어있다. 이와같이플랫폼 ICT 기업들이모바일결제시장에적극적인이유는데이터를수집하기위한목적이저변에깔려있다. 모바일기기를통해수집한고객정보와금융거래패턴을빅데이터로분석하면고객특성에맞는온디맨드 (On-demand) 금융서비스 4) 제공에서유리한고지를차지할수있기때문이다. 이미미국의이베이, 아마존, 중국의알리바바등플랫폼기업들은소비자의구매이력등빅데이터분석결과를바탕으로다양한마케팅을전개하고있다. 이용자확산을위해기존금융기관보다수수료가낮은결제서비스를제공하고있는점이특징이다. 은행산업에도 2017년국내제1호와제2호인터넷전문은행인케이뱅크와카카오뱅크가영업을개시하면서변화의바람이불기시작했다. 차별화된지급결제서비스, 빅데이터를이용한신용평가, 비대면본인인증등사용자경험 (User experience) 개선이주요한혁신포인트로주목받고있다. 인터넷을주된영업채널로이용하는비대면거래전문은행의특성상 ICT기술, 모바일접근이기반이기때문에신용평가에필요한빅데이터를수집하기에도유리하다. 두은행은지점방문이필요없는간편한계좌개설과자금이체, 높은예금금리와낮은대출금리, 저렴한수수료, 편리한서비스등을내세워기존시중은행으로향하던고객을인터넷전문은행으로돌려세우며돌풍을일으키고있다. 스마트폰의급속한보급과대규모데이터의집적 처리 전송에힘입어탄생한인터넷전문은행은여수신과지급결제등기존은행업무를인터넷과콜센터로만제공하는것이특징이다. 스마트폰등모바일기기사용에친숙한 20~30대젊은세대뿐아니라, 그동안제도권금융서비스를이용해온 40~50대층도인터넷전문은행의주이용자가되고있다. 이제는핀테크와 ICT의결합으로창구대신스마트폰이서비스접점이된것이다. 카카오뱅크의경우서비스시작 1개월만에 200만명이상의가입자가몰렸고대출규모만도 1조원을넘는파괴력을보였다. 인터넷은행의등장은대출금리는높게, 예 적금금리는가능한한낮게유지하며그차이인예대마진으로쉽게수익을거두어왔던기존오프라인시장중심의시중은행의영업전략까지변화시키고있다. 예를들어, 시중은행들은카카오뱅크출범이후다양하지만다소복잡한메뉴를나열하던스마트폰뱅킹앱 ( 응용프로그램 ) 대신간결하고직관적인화면으로구성된모바일뱅킹앱으로변경하면서모바일플랫폼변화를꾀하고있다. 공인인증서나보안카드사용도줄이는추세이다. 해외송금시장도일대변화가진행중이다. 카카오뱅크가해외송금수수료를기존은행의 10분의 4) 모바일을포함한정보통신기술 (ICT) 인프라를통해소비자의수요에맞춰즉각적으로맞춤형제품및서비스를제공하는경제활동 22

25 ICT 신기술 1인최저 5,000원수준 ( 송금액미화 5,000달러이하, 건당 ) 으로낮추면서경쟁이시작되었다. 여기에더해최근핀테크스타트업들이해외송금업에뛰어들면서연간 10조원규모의해외송금시장을지키려는은행과핀테크업계간경쟁이치열해질전망이다. 참고로핀테크업체를통한송금가능액은건당 3,000달러이하, 연간누계 2만달러까지이다. 한편, 국내인터넷전문은행들은예금과대출중심의비즈니스에서더나아가모바일결제육성에나서면서앱투앱 (App to App) 도입이급진전되고있다. 앱투앱은현금이나신용카드등을스마트폰앱으로대체할수있어, 그파급력이적지않을것으로보인다. 항상소지하는스마트폰만있으면길거리에서도현금없이결제가가능하다. 중국노점상들이이용하는결제가바로앱투앱이다. 앱투앱결제는단말기설치및관리비용이없어지기때문에재래시장과프리랜서, 방문판매직원, 펜션등기존신용카드거래가불가능했던영역에서활용할수있다. ' 앱투앱 ' 은기존카드업계가구축한결제시스템과별도로계좌간이체방식으로이루어지는것이핵심이다. 신용카드는 " 소비자-결제대행사-카드사-판매자 " 의 4단계를거친다면앱투앱은중간대행이없어수수료가큰폭으로인하된다. 카드사나 VAN사의결제망을사용하지않아가맹수수료가발생하지않기때문에가능하다. 카카오뱅크는앱투앱결제시장을통해경쟁우위를추가확보하기위한전략을추진중이다. 카카오뱅크가앱투앱이용증가에따라빅데이터를축적하게되면대출상품과타깃광고로수익화를극대화할수있을것이다. 카카오뱅크가유통시장의강자인롯데그룹과제휴를맺은것도빠르게시장에안착하려는의도가작용했기때문으로풀이된다. 롯데그룹은롯데백화점을비롯하여복합쇼핑몰인롯데아울렛, 대형마트인롯데마트, 편의점세븐일레븐등다양한유통채널을보유하고있다. 따라서온라인중심으로성장해온간편결제시장이카카오뱅크의서비스개시이후에는오프라인으로자리를옮겨갈것으로전망되고있다. 앱투앱결제방식은계좌에잔액이있어야하는한계점으로신용카드를대체하기는힘들다는약점을지니고있다. 하지만, 만약소비자가물품을구매할때긴급소액대출을신청하는경우즉각계좌로돈이입금되는상품을출시한다면신용카드시장까지잠식할수있을것으로예상된다. 이와같이인터넷전문은행이자사플랫폼을중국의위챗페이와같은지급결제시장의강자로키운다면기존은행과신용카드사에게는상당한위협으로작용할수있다. IV. 맺음말 첨단 ICT 기술이사회전반에융합되면서신산업창출등부가가치를제고하는속도가가속화되고있다. 전세계적인스마트폰확산등기술적발전으로전자지갑, 모바일결제등디지털결제 정보통신기술진흥센터 23

26 주간기술동향 방식이높은사용률을보이며현금 카드등기존결제방식을빠르게대체하고있는데, 이것은핀테크의시작에불과하다. 인터넷과 ICT의발전, 특히모바일단말기의확산과모바일네트워크의고도화로모바일트래픽이급격히증가하였다. 그결과이용자와금융사업자의접점이시간과장소를가리지않게되면서이용자들의요구에즉각적으로대응하고효율성과편의성이극대화된금융서비스의제공은필수적인것이되어버렸다. 이제는기술에친숙한세대의등장과증가, 고객의결제편의성요구증대, 카드수수료인하압박, 핀테크전문스타트업성장과증가등이디지털결제방식의채택을더욱높이는동력으로작용하고있다. 여기서주목할점은핀테크가비즈니스모델과산업구조를근본적으로변화시켜새로운가치를창출하고이용자의후생을증대시키고있다는점이다. 급변하는글로벌트렌드와달리우리나라에서는복잡한금융규제, 보안에대한우려, 금융빅데이터활용의어려움등이핀테크시장의성장을가로막고있다. 금융산업은실물경제와더불어경제체제의근간인데다기업의원활한투자및자금조달활동과직결되는만큼금융기관의공공성이강조되어왔다. 그로인해우리나라에서도금융산업에대해서는강한공적규제가있어왔던것도사실이다. 이러한국내금융환경은핀테크서비스인크라우드펀딩, P2P 대출, 해외송금, 비트코인등의분야로진출하려는스타트업의활성화를제약하는요인으로작용하였다. 이에정부도핀테크생태계조성을위해적극나서고있다. 2018년부터정부가샌드박스제도도입등핀테크관련규제개선을적극적으로추진할예정으로있어, 우리나라핀테크시장이활성화될가능성이높아지고있다. 규제샌드박스는새로운기술 서비스에대한실증사업이가능하도록일정기간규제적용을면제하는제도이다. 우리도규제샌드박스를도입하면복잡한규제로성장이더딘공유경제, 핀테크등신산업이한층활발해질전망이다. 출발은늦었지만한국핀테크산업은앞선 ICT 인프라와다양한응용서비스를기반으로급성장할수있는기반을구비하고있다. 글로벌트렌드에비해늦은감이있지만인터넷전문은행이등장했고블록체인, 로보어드바이저, 해외송금등의분야에서다양한핀테크업체가새로운서비스를제공하며생활속으로들어오고있다. 핀테크는향후다양한스타트업의진입과더불어성장세를구가하면서우리나라의금융패러다임을변화시킬것으로전망된다. [ 참고문헌 ] [1] LGERI, 빅뱅퓨처, 한국경제신문, [2] LGERI, 수조원모바일결제시장에수백조매출기업이뛰어드는이유, [3] 김건우외, 핀테크시대금융혁신의물꼬인터넷전문은행, LGERI, [4] 김건우, 전자금융이쌓아온금융아성핀테크가뒤흔든다, LGERI, [5] 김동우외, 핀테크세상을열다, 한빛미디어,

27 ICT 신기술 [6] 김종현, 국내외핀테크산업의주요이슈및시사점, KT경영경제연구소, [7] 문병순외, 규제많은미국이핀테크를선도하는이유, LGERI, [8] 박은수외, ' 국내외은행들의핀테크도입사례분석 ', KDB산업은행, [9] 장병열, 신기술과산업지형의변화 3 핀테크, 과학기술정책연구원, [10] 정보통신기술진흥센터, 2018 ICT 10대이슈, [11] 커넥팅랩, 모바일트랜드 2016, 미래의창, [12] 커넥팅랩, 모바일트랜드 2017, 미래의창, [13] 커넥팅랩, 모바일트랜드 2018, 미래의창, 정보통신기술진흥센터 25

28 주간기술동향 기획시리즈 ICT 신기술 최신 ICT 이슈 최신 ICT 이슈 * I. 우버자율운전차사망사고, 도심주행허가기준강화될듯 자율주행자동차의시가지주행테스트과정에서처음으로인명사고가발생하면서자율운전기술의안전성에대한의문이제기되고있음. 사고의원인이센서결함인지, 자율운전알고리즘의문제인지아직조사가진행중이지만, 원인규명때까지주행테스트는당분간중단될것으로보임. 자율주행상용화를위해시가지주행은반드시필요한만큼테스트가완전중단되지는않겠지만, 개발업체들의기술수준에따라허용기준이설정되는등의변화가예상됨 우버 (Uber) 의자율운전차량이일으킨사고의원인은아직조사중이지만, 자율운전차에의한첫보행자사망사고라는점에서상당한파장을일으키고있음 사망사고는 2018년 3월 18일, 애리조나주피닉스교외인템피 (Tempe) 에서일어났는데우버의자율운전시험차량 (Volvo XC90 SUV 베이스 ) 이시속 40 마일로주행하던중길을건너고있던여성을치면서발생하였음 이여성은자전거를끌고도로의왼쪽에서오른쪽으로건너가고있었는데, 맨끝차선을달리고있던자동차는감속하지않고직진을계속하여여성을사망시켰음 자동차에는운전자가탑승하고있었지 만, 차량내부촬영영상을보면사고당시전방을주시하고있지않았기때문에위험회피조치를할수없었음 < 자료 > New York Times [ 그림 1] 우버자율주행차인명사고상황 * 본내용과관련된사항은산업분석팀 ( ) 과최신ICT동향컬럼리스트박종훈집필위원 (soma0722@naver.com ) 에게문의하시기바랍니다. ** 본내용은필자의주관적인의견이며 IITP의공식적인입장이아님을밝힙니다. 26

29 최신 ICT 이슈 자율운전차량과관련된사고는몇차례있었지만인명사고가난것은이번이두번째이며, 보행자가사망한것은처음임 지난 2016년테슬라차량이트럭과충돌하며운전자가사망할당시테슬라의오토파일럿 (Auto Pilot) 기능이핸들과페달제어를지원하는레벨 2 정도였다면, 이번사고차량은목적지를설정하면스스로주행하는레벨 4단계였기때문에사고의여파가더크게나타나고있음 사고직후애리조나를비롯하여다른주에서도사고의원인이정확히밝혀지기전까지자율운전도로주행테스트를잠정중단시켰으며, 현재국가교통안전위원회 (National Transportation Safety Board: NTSB) 가사고원인조사를진행하고있음 사고발생시각은밤 10시경이기때문에사고원인분석은우선보행자인식실패가센서의결함인지시스템의결함인지를규명하는데초점을맞추고있을것으로추정됨 우버의자율운전자동차는여러센서를탑재하여자동차주위의객체를인식하는데, 지붕위에는하나의라이더 (Lidar, 레이저센서 ) 와 7대의카메라를탑재하고있으며, 또한레이더도설치하여차량주위 360도를모니터하고있음 사고가야간주행중에일어나긴했지만, 기술적으로는주변이어두워도라이더를통해객체를인식할수있고, 보행자정도의객체크기라면확실하게감지할수있다는것이우버차량에탑재된라이더를제작한벨로다인 (Velodyne) 의입장임 벨로다인의입장발표에따르면차량에사용된라이더 HDL-64E 모델은사고당시와같은상황조건에서보행 < 자료 > New York Times [ 그림 2] 벨로다인라이더의주변객체인식 자와자전거를확실히구분할수있다고주장하였음 아울러라이더의역할은객체의감지이며회피조치를취할것인지에대한판단은시스템이하는것이라고덧붙이며, 우버의자율운전소프트웨어에문제가있을것이라는견해를밝혔음 이러한벨로다인의주장에대해서는자율운전차량이사고당시속도를줄이거나회피하려는동작을전혀취하지않은것을보면인식이안된것으로보아야한다는반론이있음 정보통신기술진흥센터 27

30 주간기술동향 로이터통신은전문가취재를통해라이더의기술적결함은아니지만우버가라이더의개수를줄임에따라사각지대가발생했을가능성에무게를두고보도하였음 우버의자율주행테스트차량은원래포드의퓨전세단으로라이더 7개, 레이더 7개, 카메라 20대가장착되어있었음 우버는지난 2016년에베이스차량을볼보 XC90 SUV로변경하면서, 레이더는 10개로늘렸지만라이더는 1개, 카메라는 7대로줄인바있음 차량주변을탐지하는라이더는센싱능력이우수하나부품가격이매우높고, 벨로다인이거의독점공급하고있어자율운전차량의가격이낮아질수없는원인으로꼽히고있기때문에우버의변경조치는비용절감이목적이었을것임 < 자료 > Reuter [ 그림 3] 우버자율주행차의센서구성변경 그러나로이터통신에따르면벨로다인의라이더는 360도를모니터할수있지만수직감지범위가좁아낮은곳에위치한물체를감지하기어려운단점이있고, 따라서지붕에 1대만설치할경우차량주위약 3미터의사각지대가발생할수있다고함 사각지대가능성에대해서는벨로다인관계자도인정했고그렇기때문에다수의라이더가필요하다는설명도덧붙였다고하는데, 웨이모가차량에 6대의라이더를장착한것에비하면우버가라이더를 1개로줄인것은센싱관점에서중대한결함이라고로이터는지적 28

31 최신 ICT 이슈 그러나자율주행차의센서가라이더만있는것은아니기때문에, 어떻게든보행자는인식했을것이라보는것이대체적인견해임 우버는지붕에 7대의카메라를탑재하고있으며, 전방을담당하는카메라는근거리와원거리를모두커버하며, 앞쪽에있는다른자동차가감속하는것을파악하는동시에보행자를인식하고또한신호등과도로표지판을읽는데도사용됨 사고직후뉴스보도에따르면사고장소는야간이지만가로등이설치되어있어일정한밝기임을알수있고, 카메라의성능은정확히공개되어있지않지만다이내믹레인지가넓어사고여성을파악했을가능성이높음 자율운전제어카메라와는별도로대시보드에모니터용카메라도구비되어있어전방과차량내부를촬영하게되며, 템피시경찰이공개한대시보드카메라영상을보면보행자가도로왼쪽에서오른쪽으로건너고있는것이정확히포착되어있음 영상을보면카메라가보행자를인식했음에도자동차는감속하지않고그대로직진한것을확인할수있으며, 또한위험시개입해야할운전자가전방을주시하지않고있다가사고소리에상황을알아차리고놀라는장면도확인할수있음 한편, 우버차량에는라이더와카메라외에주위 360도를모니터링하는레이더도탑재되어있으 며, 레이더는주행중인자동차나정차하고있는자동차등을인식하며도플러효과를이용하여객체의이동속도를파악하는역할을함 < 자료 > ABC News [ 그림 4] 테스터운전자의전방주시태만 일반적으로레이더의해상도가낮고핀포인트에서객체의위치를특정할수없기때문에레이더단독으로만센싱하지는않으며, 또한레이더가보행자를인식해도알고리즘은이정보만으로브레이크를걸도록프로그램되어있지는않음 따라서사고당시차량이속도를줄이거나정지하지않았다고해서레이더가보행자를인식하는데실패했다고볼수는없다는것이전문가들의견해임 종합적으로볼때, 우버의센서가보행자를인식했을가능성은높으며, 그럼에도불구하고차량이왜회피조치를취하지않았는지가원인규명의핵심이될것으로보임 현재사고원인조사를하고있는국가교통안전위원회 (NTSB) 는주로항공기사고를담당하나 정보통신기술진흥센터 29

32 주간기술동향 교통사고중사안이중대할경우이를맡기도하는데, 자율운전자동차사고처럼자동차의소프트웨어분석이요구되는고도의사안인경우도 NTSB가원인을규명함 NTSB에의한조사의최종결론이나오려면시간이좀더걸리겠지만, 우버의자율운전시스템에심각한문제가있다는말들이언론을통해흘러나오고있음 뉴욕타임스에따르면우버차량의 Disengagement( 디스인게이지먼트, 자율운전기능해제조치 ) 의빈도는 13 마일당 1번이라고하며, 디스인게이지먼트 는차량에문제가발생하여테스터드라이버가자율운전모드를해제시키는조치를의미함 즉, 디스인게이지먼트가실행되었다는것은자율운전자동차가비정상상태에있음을의미하며결함발생건수로도해석할수있는데, 우버차량의경우이것이 13 마일마다발생했다는것이므로시스템이아직불완전한상태에있다고추정할수있음 자율운전차량의도로주행테스트가주로이루어지는캘리포니아주의교통당국은매년각기업의테스트결과를취합하여 자율운전차량디스인게이지먼트보고서 를공표하였으나, 우버의경우 2017년보고서에등재되어있지않아정확한기술수준추정이어려웠음 이번뉴욕타임스의보도로우버의디스인게이지먼트빈도가알려진것인데, 13 마일당 1회발생했다는결과는, 약 5,600 마일당 1회가발생한웨이모 (Waymo) 나 1,250마일당 1회가발생한 GM과비교해볼때기술완성도면에서큰격차가있는것임 [ 표 1] ~ 캘리포니아주내자율운전테스트기업의디스인게이지먼트비교 기업명 디스인게이지먼트 ( 회 ) [A] 주행거리 ( 마일 ) [B] [B]/[A] Waymo , ,596 GM Cruise , ,254 Drive.ai 93 6, Baidu 42 1, Nissan 24 5, Zoox 14 2, Telenav 50 1, Delphi Automotive 81 1, 우버 N/A N/A 13 NVIDIA BMW 598 1,595 3 Valeo North America Mercedes Benz 773 1, < 자료 > Department of Motor Vehicles, State of California, 우버의기록은 New York Times 보도 30

33 최신 ICT 이슈 우버자율운전시스템의기술결함으로초점이맞춰지는가운데, 이것이우버만의문제인지, 자율운전알고리즘에내재한본질적인문제인지에대한논의도이루어지고있음 사고시간이야간이었고, 사고지역이 횡단보도가아닌구역 이었기때문에, 자율주행차량이보행자주의가필요하지않다고인식했을가능성이있다는분석도있음 워싱턴포스트는로보틱스전문가인듀크대학의미시커밍스교수의말을빌려, 자율주행차량의컴퓨터시스템이보행자, 특히횡단보도바깥의보행자까지인식하는것은아니라는점을지적하였음 자율운전차량은 인식-판단-제어 의순서로작동하는데, 센서가비록무언가객체를인식했다하더라도 한밤중에횡단보도가아닌곳에서자전거를끌고가는사람 이었던만큼이를보행자로구별하지못했을가능성이있다는것임 커밍스교수는자율주행시스템은귀납적추론을할수없으므로, 특정장소, 특정시간대의어떤모습을추측할수없다고설명하며, 자율주행차량이도로의복잡한변수를파악하지못하기때문에사고가날위험이높다는점을지적하고있음 CNN 역시자율주행차가보행자와자전거를끌고있는사람을구분하는것은어려운작업이라며, 자율주행차의성능이고속도로처럼신호가없고상황이단순한곳에서는완전해보이지만, 시내주행테스트는조심스럽게접근할수밖에없다고보도하였음 그러나이런지적에대해서자율운전시스템은보행자나다른차량들이교통법규를정확히준수했을때만작동할수있다고말하는잘못된주장이라는반론도있음 웨이모와 GM뿐아니라사고를낸우버를포함하여자율운전차개발업체들은사고위험을줄이기위해가상주행, 시험주행등으로주행데이터를수집하고보행자의무단횡단등최대한많은교통변수를파악하기위해노력하고있다는것임 또한, 사고영상을보면속도를줄이거나차선을바꾸려는시도가전혀없었는데, 시스템이비록보행자인지아닌지구분할수없었을수는있으나, 앞쪽에무언가있는데정확히무엇인지모를경우계속직진하라고알고리즘을설계하지는않았을것이란반박임 즉, 이번사고의원인은센서에서제대로인식을하지못했거나, 만일인식을제대로했다면알고리즘설계의잘못이라기보다는단순히소프트웨어가순간적으로작동을하지않았을것으로보는것이합리적이라는것임 이런면에서볼때, 이번우버차량의인명사고는각개발업체의자율주행시스템알고리즘이어떤기준으로설계되어있는지공개하도록요구하는계기가될수도있음 정보통신기술진흥센터 31

34 주간기술동향 만일, 우버차량의사고가센서미인식이나소프트웨어의작동오류가아니라알고리즘에의한것이라면, 가령가능성은낮지만, 횡단보도가아닌구역에서는보행자주의가필요하지않다 는식으로프로그래밍이되어있는것이라면이는심각한문제가될수있음 우버의경우 2017년 3월에자율주행차량이전복되는사고가있었는데, 당시신호가노란색으로변하는순간교차로에들어선차량이가속했다는증언이나오면서, 노란색신호에서는속도를올려통과하라고프로그래밍되어있을가능성이있다는보도가나온바있음 교통법규에서교차로진입시노란색으로불이바뀌면빠르게통과하라고되어있기때문에우버의알고리즘이그렇게프로그래밍되어있다고해서비판할수는없을것임 그러나교차로는매우복잡한상황이벌어지는곳이기때문에, 현재기술수준에서노란색신호로바뀌는순간무조건가속해서통과하라고프로그래밍하는것이적절한지에대해서는사회적논의가필요하며각기업의판단에만맡길수없다는지적도있음 이는비단우버만의문제는아니며자율운전차를개발하는모든기업에해당하는것으로각기업이어떤기준으로알고리즘을프로그래밍하는지밝혀야한다는목소리가높지만, 교통사고시책임소재등의이슈와맞물려있어완전히공개되지않고있는상황임 자율운전차에대한논의에서빠지지않는 트롤리딜레마, 즉타인의생명과자신의생명중하나를선택해야할때자율운전차가어떤선택을하도록프로그래밍할것인지, 혹은알고리즘을교육할것인지는쉽사리합의에이르기어려운난제임 트롤리딜레마의경우현재는차량제조사마다다른윤리적지침을제시하고있는데, 웨이모의경우어떤선택이더나은것인지판단할수없지만약자로판단되는보행자에초점을맞추고있다는입장임 반면, 메르세데스벤츠는차안의사람을보호할것이라는입장을밝히고있으며, 독일연방교통부의경우는사고를피할수없는상황에서자율주행차가어떤선택을해야하는것인지결정할수없다는입장임 자율주행차의테스트장소가교통흐름이단순한고속도로에서복잡한시내주행으로옮겨오고있는중이기때문에, 어쩌면 자율주행차에의한사고는계속발생할수있을것이며, 그과정에서알고리즘에대한공개요구역시보다거세질수있을것임 < 자료 > Sean Lee [ 그림 5] 트롤리딜레마 32

35 최신 ICT 이슈 자율주행차의상용화에대한기대가높아지고있는상황에서발생한이번인명사고는자율주행기술의신뢰도에대해다시한번되짚어보는계기가되고있음 자율주행차의시가지주행테스트에관대한애리조나주에서도, 이번사고직후우버의시험주행중지명령을내렸음 애리조나주지사는사고의원인이확실히우버측에있다고말함으로써엄격한입장을취해나갈것임을시사하였으며, 우버가앞으로애리조나에서는자율주행테스트를재개할수없다는말도나돌고있음 이는비단우버에한정한이야기는아니며, 애리조나뿐만아니라다른주에서도향후자율운전에대한규제, 특히시가지주행에대한규제는엄격해질것으로전망되고있음 사고직후자율주행기술개발업체스스로테스트에신중한입장을보이기도하는데, 엔비디아의경우안전이보장될때까지자율주행시험을중단한다고발표하였음 엔비디아는사고직후우버차량이엔비디아의자율주행기술을적용하고있었다는보도가나오며곤경에처하기도했으나, 엔비디아의젠슨황CEO는우버와협력하고있는것은사실이나우버가독자적인인식및제어기술을개발중이었다고해명한바있음 공교롭게엔비디아는사고후열흘만에개최된자사개발자컨퍼런스 GTC(GPU Technology Conference) 2018 을맞이하게되었는데, 적극적으로자신들의자율운전기술홍보에나 설수없는상황이되었음 GTC 2018에서스웨덴의스타트업 아인라이드트럭 (Einride Truck) 은 2018년가을무인 < 자료 > Einride Truck [ 그림 6] 엔비디아기술기반트럭 T-팟 트럭 T-pod(T-팟) 을상용화한다고발표했으며, T-팟은미국자동차기술협회가정한레벨5 의최고수준자율운전을지향함 T-팟은고속도로에서는레벨5로주행하지만비상시에는담당자가원격으로조작하며, 일반도로에들어서면항상무선통신을통해원격으로조작하게되는데, 레벨4~5의차량개발을위한엔비디아의 드라이브 PX(Drive PX) 인공지능시스템을채택하고있음 T-팟을비롯하여엔비디아는 GTC 2018 행사에서자율운전기술에대해자신감을내비치기도했지만, 이번우버사고와연루설도있고자율운전에대한부정적여론이커진상태이므로당분간도로주행테스트를자제하며기술을점검하겠다는입장을표명하였음 정보통신기술진흥센터 33

36 주간기술동향 전문가들은이번사고로자율주행차개발이중단되지는않겠지만, 현재의개발관행에큰변화를가져올것이며, 기술력의차이에따라지원이차등화될가능성을점치고있음 이번사망사고로인해자율주행차량은아직복잡한변수에취약하다는점이드러난셈이라는지적이있긴하지만, 미국현지에서는그럼에도자율주행시험주행을계속이어가야한다는주장이훨씬많은편임 자율주행차가이상상황에대비한메커니즘이있긴하지만더많은변수를감안하여판단하기위해서는결국더많은테스트를할수밖에없으며, 시뮬레이션주행을통한알고리즘교육도강화해야하지만도로위시험주행의지속이중요하다는것임 단, 현실적으로자율주행개발업체들사이에기술격차가있다는것이수치로확인되고있느니만큼, 도로주행허가를위한기준을설정할필요가있다는주장이힘을얻고있으며, 이와맞물려개발업체들의도덕성에대한문제제기도이루어지고있음 인터넷상에는우버의자율운전자동차가시가지를경쾌하게주행하고있는비디오가많이있으며이는기술이완성된것처럼보이게하는데, 이번사고를통해실제우버의시스템은미완성이고시가지를달리기에는위험성이높다는평가와증언들이나오고있음 우버는자율주행차량의시험주행을위해약 5만평에이르는가상도시 ' 알모노 (Almono)' 를만들었다고알려지는등외부적으로기술개발수준이높다는인상을주고있으나, 디스인게이지먼트가 13마일당 1회라는사실은매우어려움을겪고있음을방증함 우버의테스터들도이전에유사한상황이많았음을증언함에따라우버가이런기술수준으로시내주행테스트를실행에옮긴데대한비난의목소리도커지고있음 또한, 자율운전기술의완성도를너무신뢰한나머지전방주시의무를게을리할만한상황이전혀아니었음에도한눈을판테스터와테스터들에대한교육을철저히하지않은우버에책임을묻는사람들도많음 우버는향후자율운전기술개발과테스트를어떤식으로전개할것인지에대한질문을받고있는데, 이는우버뿐아니라다른기술개발업체에도해당되는것이며, 개발업체들의답변과상관없이교통당국이나름의허가기준을정할가능성이매우높아지고있음 [ 참고문헌 ] [1] Reuters, "Uber's use of fewer safety sensors prompts questions after Arizona crash",

37 최신 ICT 이슈 [2] New York Times, How a Self-Driving Uber Killed a Pedestrian in Arizona, [3] CNNMoney, Experts say crash video shows Uber's failure to protect pedestrian, [4] Washington Post, Self-driving Uber vehicle strikes and kills pedestrian, II. 여성에게어필하는사진을자동선정하는 AI, SNS 마케팅에활용 주로여성들에게인기있는사진공유사이트인스타그램에서인기를얻을수있는포스트할내용을자동으로선정해주는마케팅서비스가 2018년여름부터시작될예정 디지털마케팅사업을하고있는사이버버즈 (Cyber Buzz) 는인기있는게시물사진의스킬을 AI( 인공지능 ) 에게학습시킨후, 타깃계층에게인기가있을만한해시태그나사진을자동으로선정하게해주는서비스를준비하고있음 이러한시도는효과적인해시태그를많이만들어내업무효율성을높이고, 사람은미처발견하지못할수있는히트상품을찾아마케팅의성과를높이기위한것임 디지털마케팅을수행하는기업들에게인스타그램의활용은중요한테마이며, 사이버버즈의새로운서비스는인스타그램에모이는여성의마음을 AI가사로잡을수있는지여부를가늠할수있다는점에서주목할만함 사이버버즈의새로운서비스는 # 으로시작하는메시지분류를위한메타데이터, 즉해시태그를 AI가자동으로수집하는것에서부터시작 인스타그램에올라온사진에관련된다양한데이터를 AI로분석함으로써, 이를토대로인스타그램에서이용자의평가가높고화제가될만한게시물을쉽게만들수있게해줌 분석대상이되는데이터는해시태그의내용과게시된사진이미지, 게시물에붙은팔로워수와좋아요횟수, 댓글수등이라고함 작성자의특징이나과거실적도분석대상이며, 특히중시하는것은소위 인플루언서 < 자료 > King Kong [ 그림 1] 인스타그램의인플루언서마케팅 정보통신기술진흥센터 35

38 주간기술동향 (Influencer) 라고부르는인기작성자나유명인사들임 사이버버즈는인스타그램팔로워수가 1만명이상인인플루언서 900명을확보하고있으며, 혼자 7만여명의팔로워를갖고있는인플루언서를직원으로두고있기도함 사이버버즈는인스타그램을통해마케팅을전개하고자고객기업의요구에대응하여인플루언서를선정하여해당제품을이용하고있는모습의사진등을게시하도록하고, 고객기업으로부터광고료등을받는사업모델을운영하고있음 각인플루언서들은화장품이나패션, 음식등전문분야를가지고있으며, 사이버버즈는전문분야와과거의실적을 AI로분석하여인플루언서들이인스타그램에서인기해시태그를선택할수있도록지원한다는계획임 사이버버즈는현재 AI를이용한새로운시스템의성능을인간마케터를대조군으로하여 A/B 테스트로검증하고있음 동일한게시물에대해 AI가선택한해시태그와인간마케팅지원담당자가선택한해시태그를비교하여어느쪽이사용자들에게호응을얻는지알아보는실험을하고있는것임 사이버버즈의 CEO에따르면, AI의선택에대한반응이베테랑마케터가내는퍼포먼스와비슷해지고있으며, 이는 AI를활용하는첫번째목적이마케팅실무담당자의업무효율성을향상시키는것이라는점에서매우고무적임 사이버버즈의경우인스타그램을이용한마케팅지원사업의광고료수입은 2017년에전년대비 50% 증가하며블로그등을이용하던기존마케팅지원사업을넘어섰다고함 기업들이인스타그램을활용하려는수요가급증하고있어마케터들만으로는수요를충족하기어려운상황이되고있는가운데, AI를사용하여수많은게시물에해시태그를자동으로부여할수있도록한다면마케터의부담을줄일수있다는것이사이버버즈의생각임 더나아가미래에는사람이즉각발견해내기어려운인기해시태그를찾아내는일을 AI가해줄수있을것으로기대하고있음 사이버버즈는 AI의활용범위를단계적으로확대해 2018년내에페이스북과트위터에서도해시태그를자동선택할수있도록할방침임 또한, 인스타그램에게시할사진의후보군중에서가장인기를얻을것으로예상되는사진을자동으로선택할수있게하는기능도개발할예정임 AI 를이용한인스타그램마케팅을지렛대로사이버버즈는인스타그램관련사업을확대해나갈 36

39 최신 ICT 이슈 계획이며, 현재가장주목하고있는것은 인플루언서전자상거래 사업임 사이버버즈는인플루언서가선정한추천상품을판매하는 인플루언서상거래 (Influencer Commerce: IC) 가가능성이높다고보고있음 수많은전자상거래사이트들은검색결과의상품이너무많아서어느것을사야할지고민하게만드는데, 자신이팔로윙하는인플루언서가추천해주는상품이라면취향을저격할가능성이높기때문 (Forbes, & ITPro, ) III. 샤프, 애완동물용헬스케어서비스를위한웨어러블센서개발중 샤프는웨어러블생체센서를통해애완동물을측정하고, 획득한데이터로애완동물의몸과마음의건강상태를정량화하는사업을준비하고있음 샤프의 R&D 본부는오사카대학부속수의사임상센터와공동으로애견용생체센서를개발하고있음 수십마리의개를대상으로생체데이터를측정하고있는데, 앞으로개의두수를늘려실험을계속할예정이며또한개이외의애완동물로도대상을확대할예정임 측정하는생체데이터는체온, 심박수, 호흡수인데, 지속적인센서데이터의분석결과를토대로생체나정신의상태를보여준다고생각되는 3가지지표를정량화한다는계획 현재 3가지지표를축적 분석하고동물의심신상태양호여부판정기준을작성중이며, 기준이마련되면애완동물의심신건강상태를정량화할수있게됨 생체센서는애완동물의건강진단을통해애완동물의심신건강을유지할수있는양육및서비스의제공, 질병의조기발견 치료등으로연결될예정 샤프는애완동물을가족의일원으로생각하는경향이더욱강해지고있기때문에애완동물의건강관리시장역시확대될것으로전망하고있음 센서데이터를통해질병을조기발견하게되면치료비가절감되므로애완동물보험회사와제휴도가능할것으로기대하고있으며, 상용화는 2019년이후로잡고있음 샤프는우선동물병원이나애완동물상점등에생체센서시스템과데이터분석알고리즘을제공하고, 이후일반가정에도보급해나간다는계획임 정보통신기술진흥센터 37

40 주간기술동향 웨어러블생체센서는길이를조절할수있는벨트형태로애완동물에게장착하는데, 개발에있어다음의 3가지요건을중시했다고함 1 털을깎지않고않고애완동물을측정할수있을것, 2 애완동물이스스로벗을수없어야하되행동을방해받지않을것, 3 누가입혀도안정적으로측정할수있을것 1의조건만족을위해선택한측정위치는강아지의경우겨드랑이인데, 심전도를감지하고심전도에서심박수와호흡수를측정하며, 체온은목뒤쪽부근에서측정함 < 자료 > Sharp [ 그림 1] 애완동물헬스케어용웨어러블 측정데이터는블루투스를통해스마트폰으로전송되며, 각개체를 2박 3일동안연속적으로측정하는것을기본으로하고있음 (Sharp, & xtech, ) IV. 헬스케어시장에진출하는거대 IT 기업들! 그들이원하는것은? * 헬스케어시장에진출하는우버와아마존같은거대 IT 기업들! 차량공유서비스를병원에제공하는우버, 새로운의료보험서비스와온라인전문약유통을검토하고있는아마존등거대 IT기업들이서서히헬스케어시장에뛰어들면서헬스케어산업의지각변동이예상되고있음. 병원의수익증가와고객의편의성을동시에해결하는우버헬스서비스, 의료보험과약품의가격파괴를가지고올아마존의헬스케어시장진출은우리에게건강한삶이라는지향점을충족시킬지그귀추가주목됨 우버 (Uber), 리프트 (Lyft) 등공유경제의대표주자들이헬스케어사업에뛰어들고있음 2018 년 3 월 1 일부터우버는우버헬스 (Uber Health) 라는서비스를런칭함 * 본내용과관련된사항은산업분석팀 ( ) 과최신ICT동향컬럼리스트김범수집필위원 (baemsu@gmail.com) 에게문의하시기바랍니다. 38

41 최신 ICT 이슈 본서비스는환자들이병원방문을원할시에병원에서 health.uber.com으로우버차량을예약하여차량을제공하는것이골자임 일반적으로교통문제및환자의차량운전불편함으로예약을지키지못해취소가되는경우가많아이를해결하기위한방안으로발상됨 스마트폰앱에익숙하지않은환자계층을고려하여예약직후 SMS가환자에게발송되며, 차량도착전에전화로알리는등아날로그적인커뮤니케이션을적극적으로이용하고있음 이용료는환자입장에서는기존우버차량과동일하며, 병원입장에서는환자의예약파기에의한손실을최소화한다는재무적효과를이용하여예약사용료를받고자함 (B2B 모델 ) 그리고우버에익숙한젊은임산부, 다리골절상을입은젊은환자등거동이불편한젊은이들에게는본서비스가더욱더매력적으로다가올것으로예상됨 우버입장에서는향후, 노인층등의새로운고객을확대하면서동시에 B2B 영역으로확대하기위한전략적비즈니스모델로활용가능할것으로예상됨 리프트 (Lyft) 역시헬스케어정보서비스업체올스크립트 (Allscripts) 와제휴를통해우버와비슷한환자이송서비스를제공할예정 리프트는올스크립트의선라이즈 (Sunrise) 라는솔루션에있는정보를활용하여이송의욕구가있는환자를자동으로식별하고, 그환자에게리프트를통한차량예약을해주는서비스를제공함 차량공유서비스에서헬스케어서비스가가능 하다는것은또다른공유서비스에서도역시헬스케어산업의기회를포착할수있음을시사하고있음. 예를들어, 에어비앤비의경우병 < 자료 > Uber [ 그림 1] 우버의차량공유플랫폼 Uber Health 실공유, 또는비어있는병실정보제공 / 예약서비스, 요양, 치료목적으로자연속의집들을전문적으로연결해주는서비스들이가능할것으로예상 아마존 (Amazon) 은 2018년 1월에헬스케어시장에진출할것이라고선언함 아마존, JP모간 (JP Morgan Chase), 벅크셔해셔웨이 (Berkshire Hathaway) 3사가헬스케어시장에공동으로진출할것을선언함 미국내비싼의료보험료의고통을없애겠다는목표하에함께합작법인을설립 정보통신기술진흥센터 39

42 주간기술동향 아직정확한서비스는공개되지않았지만, 합리적인비용의의료보험서비스를제공할것으로예상됨 우선적으로는 3사임직원을대상으로서비스를할계획이며, 이를통해의료보험의가격경쟁이촉발될것으로예상됨 뿐만아니라, 아마존은이미비타민등의처방전이필요없는일반의약품에대한온라인판매를진행해왔으며, 2017년에는수십개주의약국라이센스를취득해놓고있어처방전이필요한전문약까지도온라인으로판매할수있는방안을강구할것으로예상됨 더욱이 2017년인수한유기농글로서리매장홀푸드 (Whole Foods) 는전국에 440여개가포진되어있는데, 이거점을이용하여오프라인약국사업도함께진출할가능성이예상됨 아마존의헬스케어시장진출은유통의바운더리를확대한다는관점에서매우의미가있으며, 이는제약이제약은다른제품에비해유통마진이높아기존아마존의이익을담당한클라우드사업과함께미래성장동력으로충분한가치가있기때문임 아마존이제약유통시장및의료보험같은서비스유통까지진출한다는것은헬스케어상품 / 서비스영역에있어서도가격파괴의시대가도래할것임을미리예견하고있는것임 [ 참고문헌 ] [1] [2] h-care/ / [3] e-transportation-in-half-by-2020/ 40

43 사업책임자 : 홍승표 ( 기술정책단장 ) 과제책임자 : 김현중 ( 산업분석팀장 ) 참여연구원 : 변화성, 이재환, 조성선, 이효은, 정해식, 김용균, 유영신, 채송화, 이승민, 박혜영, 최재원, 조혜지, 전영미 ( 위촉 ) 통권 1841( ) 발행년월일 : 2018 년 4 월 11 일발행소 : 편집인겸발행인 : 석제범등록번호 : 대전다 등록년월일 : 1985 년 11 월 4 일인쇄인 : 승일미디어그룹주식회사 (34054) 대전광역시유성구유성대로 1548( 화암동 58-4 번지 ) 전화 : (042) , 8220 팩스 : (042)

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