제 55 기삼성화재해상보험 ( 주 ) 경영현황 제55기 : 2004년 4월 1일 ~ 2005년 3월 31일제54기 : 2003년 4월 1일 ~ 2004년 3월 31일 삼성화재해상보험주식회사
목 차 제 1 장일반현황 1 제 2 장경영실적 19 제 3 장재무상황 21 제 4 장경영지표 35 제 5 장위험관리 37 제 6 장기타경영현황 47 제 7 장재무제표 57 제 8 장주요경영현황요약 83 제 9 장기타 87
제 1 장일반현황 1-1. 선언문 언제나삼성화재를믿고관심을가져주셔서감사합니다. 금번경영통일공시를통해회사의경영성과전반을여러분과함께공유할수있게되어진심으로기쁘게생각합니다. 본공시는보험업감독규정제 7-44조의규정에따라저희회사의경영현황을상세히알수있도록사실에근거하여작성되었습니다. 당사는 2004회계년도동안전임직원및판매조직이합심노력한결과원수보험료는전년대비약 8.1% 가성장한 6조 8,049억원을거수하였습니다. 일반 자동차손해율의안정과투자이익의견실한성장에힘입어당기순이익은전년대비 63.6% 증가한 2,782억원을시현하였고, 비상위험준비금 460억원을추가로적립하였습니다. 회사의총자산은 14조 4,771억원으로전년보다 1조 6,943억원이증가하여시장지위를더욱공고히하였습니다. 보험상품판매채널이다변화되고금융사간경쟁이점점치열해지는상황에도불구하고다양한고객의요구를단일상품으로수용할수있는통합형상품인 삼성슈퍼보험 을성공적으로런칭하여컨설팅형고부가가치영업의전기를마련하였습니다. 이와같은노력을바탕으로삼성화재는 3대대외평가기관의고객만족도조사에서 1위를계속지켜오고있으며, 세계최대신용평가기관인 S&P사로부터국내정부기관및민간기업중최고등급인 A+(STABLE) 등급을 2년연속획득하였습니다. 삼성화재는반세기동안고객여러분에게쌓아온신뢰와견실한경영성과를바탕으로새로운성장동력을지속적으로확보하고수익기반을견고화하는데최선을다하겠습니다. 앞으로도변함없는관심과성원을당부드립니다. 감사합니다. 2005 년 6월 30일삼성화재해상보험주식회사대표이사사장이수창 - 1 -
1-2. 경영방침 1) 경영기조 금융권최고의경쟁력확보 변화대응역량배가 : 채널역량강화ㆍ미래성장기반확충 사업구조내실화 : 리스크선제관리ㆍ원가구조의획기적개선 핵심경쟁력차별화 : Global 경쟁력확보 2) 경영방향 내실경영 전임직원의 Risk 관리일상화 준법경영체질화 준비경영 미래형시장 / 상품 / 채널역량강화 소프트경쟁력확충 3) 경영 Vision 본업경쟁력강화및사업다각화를통해고객가치를창출하는종합금융서비스회사 (Total Risk Solution Partner) 개인고객의 Life Cycle상의다양한위험담보및금융서비스제공을통해삶의질향상 기업고객의위험및재무관련서비스와위험컨설팅제공을통해기업가치제고 - 2 -
1-3. 연혁 추이 1) 설립경과및설립이후의주요변동상황 1952. 1.26 안보화재해상보험주식회사설립 1956. 6.12 부산, 대구, 대전, 광주, 춘천지점개설 1957. 9.18 전주지점개설 1960.11. 1 청주지점개설 1962. 2.27 인천지점개설 1963. 1.31 안국화재해상보험주식회사흡수합병 1963. 3. 2 안국화재해상보험주식회사로상호변경 1975. 6. 1 기업공개 1978. 2.24 마산, 동부, 남부지점개설 1978. 5. 5 런던사무소개설 1979. 2. 4 위험관리연구소 설립 1980. 8. 2 중부, 중부산지점개설 1982. 5.28 원주지점개설 1983. 9.27 포항, 수원, 강릉지점개설 1983.10. 1 자동차보험판매실시 1985. 9. 1 뉴욕사무소개설 1987. 5.20 제주지점개설 1987.10.17 본사사옥준공 1988. 1. 8 의정부지점개설 1988.11. 1 강서지점개설 1989. 5.26 자본금 84억원으로증자 1989. 8.21 광화문지점개설 1990. 2.10 자본금 100억원으로증자 1990. 3.17 자본금 117억원으로증자 1990. 4. 1 미국지점개설 1990. 5.29 자본금 128억원으로증자 1992. 4. 1 서울고객서비스센터개설 1992. 9.30 유럽법인개설 1993. 3.26 무궁화위성보험국내간사회사로선정 1993. 4. 7 서부지점개설 1993. 7.24 대전사옥준공 1993. 8.10 부천지점개설 1993.11.29 인도네시아자카르타사무소개설 1993.12. 6 삼성화재해상보험주식회사로상호변경 1994. 1.10 일본동경사무소개설 1994. 2.14 대구중앙지점, 울산지점개설 1994. 4. 1 안양지점개설 1994. 5. 9 유성연수원개원 1994. 8. 1 동광주지점개설 1994. 9.10 광주사옥준공 1994.10. 1 부평지점, 창원지점개설 - 3 -
1995. 1. 1 남서울라베지점, 무교지점, 서대전지점개설 1995. 3. 1 구미지점개설 1995. 4.20 북경 ( 중국 ) 사무소개설 1995. 7.15 호치민 ( 베트남 ) 사무소개설 1995. 9. 1 순천지점, 영등포지점개설 1995.10. 1 성남지점개설 1996. 1. 1 충주지점, 천안지점개설 1996. 3. 1 북부지점개설 1996. 7. 1 구로, 강서라베지점개설 1996. 7.25 부산본부사옥준공 1996. 8. 1 평택, 안산지점개설 1995. 4.20 중국북경사무소개설 1996. 8.28 베트남하노이사무소개설 1996. 9.20 중국상해사무소개설 1996.10. 1 성동, 서초, 제물포, 진주지점개설 1996.10.18 인니법인개설 1996.11. 1 익산지점개설 1997. 2. 1 동수원, 일산지점개설 1997. 7. 1 은평, 홍성, 둔산, 남부천, 계양, 서광주지점개설 1997. 9.23 제주사옥준공 1998. 4. 3 자본금 148억원으로증자 1998.10.15 삼성화재손해사정서비스주식회사를자회사로설립 1999. 1.19 자본금 200억원으로증자 1999. 7. 3 주식액면분할 2000. 1.30 자본금 250억원으로증자 2000. 5.19 수유사옥준공 2000. 5.30 주식배당실시 ( 자본금 265억원으로증가 ) 2000.10.19 중국보험시장진출 2001. 4.19 상해지점개설 2002. 4. 2 자동차보험대표브랜드삼성애니카출시 2002. 7. 1 생산물배상책임보험신상품출시 2003. 4. 8 베트남현지합작법인설립 2003. 9.25 중국칭다오사무소개설 2003.12.23 S&P 로부터국내민간기업중최고등급인 A+ 획득 2004. 3. 3 ' 국세천억원탑 ' 수상 2005. 2. 2 국내민간기업최초 삼성방재연구소 설립 2005. 4.25 삼성화재해상보험 ( 중국 ) 유한공사 단독법인세계최초로설립 2) 상호의변경 변경일자변경전상호변경후상호변경사유 1963. 3. 2 안보화재해상보험주식회사 안국화재해상보험주식회사 삼성그룹편입에따른명칭변경 1993.12. 6 안국화재해상보험주식회사 삼성화재해상보험주식회사 대외이미지제고및 C.I. 도입 - 4 -
3) 합병, 영업양수또는영업양도 해당사항없음 4) 경영활동과관련된중요한사실의발생 2003. 4. 1 무배당삼성애니카운전자상해보험출시 2003. 4. 7 삼성애니카 RV 자동차보험출시 2003. 4. 8 베트남에현지합작법인설립 2003. 5.13 부천사옥준공식 2003. 6.11 국제보안표준 BS7799 인증수여식 2003. 6.25 금융감독원민원억제캠페인우수부서시상 2003. 7.15 6 시그마발족 2003. 8. 9 비지니스패키지보험출시 2003.10. 1 장기보험상품개정 2003.10.27 e- 러닝컨텐츠공모전, 최우수상시상 2003.10.29 ' 삼성애니카 ' 제8회헤럴드경제보험대상에서금융감독위원장상수상 2003.11. 5 신상품 무배당삼성애니원상해보험 판매 2003.11. 6 美 A.M. BEST 2년연속 A+(Superior) 등급획득 2003.11.14 교통안전심포지엄개최 - 대전광역시, 충남지방경찰청공동 2003.12. 9 NCSI 국가고객만족도 3년연속 1위 2003.12.10 신상품 무배당삼성Super보험 판매 2003.12.15 하나은행과방카슈랑스 - 글로벌케어보험 판매 2003.12.19 산업자원부로부터윤리경영지표지배구조우수기업선정 2003.12.23 美, S&P 社신용등급 A+,Stable 획득 2004. 2.29 배구단, 70 연승신기록달성 2004. 3. 3 ' 국세천억원탑 ' 수상 2004. 8.19 업계최초 사회공헌브랜드 도입 2004.10. 5 한국산업고객만족도 (KCSI) 부문 7년연속 1위수상 2004.11.30 美, S&P 社신용등급 2년연속 A+,Stable 획득 2004.12. 8 국가고객만족도 (NCSI) 5년연속 1위획득 2005. 2.16 美 A.M. BEST 3년연속 A+(Superior) 등급획득 - 5 -
1-4. 보험계약시유의사항 1) 보험거래는실명으로계약하셔야합니다. 계약의효력은보험사가청약을승낙하고보험료를받은때로부터계약상의책임을지므로보험료를납입한때에는반드시보험사가발행한영수증을받으시기바랍니다. 2) 가계성 ( 장기, 자동차 ) 보험에한하여계약자는청약한날로부터 15일이내에그청약을철회할수있습니다. 3) 보험계약청약시청약서작성내용 ( 고지내용 ) 에대해모집인에게구두로알린경우에는보험금을지급받지못하는등불이익을받을수도있으므로청약서는보험계약자본인이직접작성하시고서명란에도보험계약자본인및피보험자가자필로서명하셔야하며, 보험약관의내용을확인하여주시기바랍니다. 4) 계약자와피보험자는계약체결시에다음의사항을알려주셔야할의무가있습니다. 계약체결시에계약의승낙에필요한계약자또는피보험자의중요한사항에대하여청약서에서질문을하게됩니다. 이때계약자또는피보험자는질문사항에대하여반드시사실대로알려야합니다. 계약자또는피보험자가고의또는중대한과실로인하여보험금지급사유발생에영향을미치는고지의무를위반한때에는보험금지급사유발생여부에관계없이회사는계약을해지할수있습니다 - 6 -
1-5. 조직 1) 조직도 (2005 년 3 월 31 일현재 ) - 7 -
2) 영업조직 (2005 년 3 월 31 일현재 ) ( 단위 : 개 ) 구 분 지 점 영업소 기타사무소 계 국 내 63 407-470 국 외 2 4-6 계 65 411-476 주 ) 국내의지점에는본점이 1 개점포로포함되어있음. 주 ) 국내의지점에는본점및보상지점이포함되어있음. 1-6. 임직원현황 (2005년 3월 31일현재 ) ( 단위 : 명 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 상 근 43 38 임 원 사외이사 4 4 이사대우 - - 일반직원 책임자 1,435 1,292 사원 2,527 2,603 기 타 직 원 70 73 소 계 4,079 4,010 해외근무 국내파견직원 - - 직 원 국외현지채용직원 - - 합 계 4,079 4,010 주 ) 기타직원은별정직원을말함. - 8 -
1-7. 모집조직현황 (2005 년 3 월 31 일현재 ) ( 단위 : 명, 개 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 보험설계사 17,975 18,339 개 인 11,909 12,411 대리점 법 인 476(35) 456(23) 계 12,385 12,867 주 ) 대리점법인에는방카슈랑스대리점이포함됨방카슈랑스대리점개수는괄호안에표시함 1-8. 자회사 1) 연결대상자회사 (2005년 3월 31일현재 ) ( 단위 : 억원, 주, %) 회사명소재지주요업무설립년월일 * 자본금소유주식수소유비율 P.T Asuransi Samsung Tugu 자카르타손해보험 96.11.7 Rp 15 억 10,500 70 주 ) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시함. 2) 비연결자회사 (2005 년 3 월 31 일현재 ) ( 단위 : 억원, 주, %) 회사명소재지주요업무설립년월일자본금소유주식수소유비율 Samsung Insurance Company of Europe Limited Samsung Vina Insurance Company 삼성화재손해사정서비스 ( 주 ) 애니카자동차손해사정서비스 ( 주 ) 런던손해보험 92.9.30 620 만 GBP 6,200,000 100 호치민손해보험 02.11.14 $500 만 - 50 서울 서울 손해사정서비스자동차관련서비스대행업무및손해사정서비스 98.10.15 11 억원 176,000 80 96.1.30 ( 02.05.28) 5 천만원 5,000 100 주 ) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시함. 타회사자본금의 15% 를초과한경우만기재함. 애니카랜드 ( 주 ) 는 05.03.11 에애니카자동차손해사정서비스 ( 주 ) 로사명을변경함. - 9 -
1-9. 자본금 ( 단위 : 억원 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증자 ( 또는증자 ( 또는증자 ( 또는감자 ) 금액감자 ) 내용감자 ) 후자본금 2005.03.31 보통주 48,874,837주 248 2005.03.31 우선주 3,292,000주 17 비고 주 ) 최근 3 개년간에증자또는감자한사실이없음. 1-10. 대주주 (2005 년 3 월 31 일현재 ) ( 단위 : 주, %) 주주명소유주식수소유비율 삼성생명삼성카드삼성문화재단삼성화재자사 NPC 고유주식 THE KOREA FUND, INC VONTOVEL FUND EMERGING MARKETS GROWTH THE TOKIO M.A.F. INSU ABU DHABI INVESTMENT AUT STICHTING PENSIONFONDS A JOHO FUND LTD SAUDI ARABIAN MONETARY A NTC-GOV SPORE NTC/BONY/SSB-MONETR SG 4,906,438 2,298,377 1,544,241 4,342,995 1,002,520 1,513,475 680,950 907,311 1,488,150 554,585 587,514 686,500 569,630 1,790,871 924,730 9.41 4.41 2.96 8.33 1.92 2.90 1.31 1.74 2.85 1.06 1.13 1.32 1.09 3.43 1.77-10 -
1-11. 주식소유현황 (2005 년 3 월 31 일현재 ) ( 단위 : 주, %) 구 분 주주수소유주식수비율비율 정부및정부관리기업체 1 0.01 3,150 0.01 증권회사 70 0.72 4,355,023 8.35 보험회사 8 0.08 9,668,577 18.53 투자신탁 29 0.30 180,257 0.35 금융기관 174 1.78 2,844,782 5.45 단기금융 1 0.01 1,200 0.00 종합금융 14 0.14 20,590 0.04 기타법인 2 0.02 13,200 0.03 개인 8,808 90.13 3,387,944 6.49 외국인 665 6.80 31,689,552 60.75 K S D 1 0.01 2,562 0.00 합계 9,773 100.00 52,166,837 100.00-11 -
1-12. 계약자배당 구 분 ( 단위 : 백만원, %) 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기배당액배당률배당액배당율 일반계정 < 비차배당 > - 장기유배당 - 개인연금 - 퇴직보험 < 위험율차배당 > - 장기유배당 - 개인연금 157 6,893 687 1,095 1,334 15.00 70.00 15.00 70.00 55.00-8,325 724 1,037 1,008-90.00 20.00 55.00 40.00 특별계정 < 이차배당 > - 장기유배당 - 개인연금 - 퇴직보험금리확정 - 퇴직보험금리연동 123 13,653 3,467-5.20 5.20 6.00-140 11,577 1,639 272 6.00 5.70 6.00 4.80 주 1) 배당액은해당사업년도말신규계약자배당준비금 2) 비차배당금 = 연간예정유지비 회사율 ( 장기 :15%, 연금 :70%, 퇴직 :15%) 3) 위험율차배당금 = 연간위험보험료 상품별이재차이익율 회사율 ( 장기 :70%, 연금 :55%) 이재차이익율 = ( 위험보험료 - 발생손해액 ) / 원수위험보험료배당대상 : 이재차이익율 20% 이상상품 4) 이차배당금 = 전보험연도말보험료적립금 ( 이자율차배당기준율 - 상품별예정이율 ) 1-13. 주주배당 ( 단위 : 원, %) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 배 당 율 보통주 300 보통주 200 우선주 301 우선주 201 주 당 배 당액 보통주 1,500 보통주 1,000 우선주 1,505 우선주 1,005 주당순이익 6,112 3,708 배당성향 25.79 28.06-12 -
1-14. 주식매수선택권부여내용 가. 주식매수선택권총부여현황 (2005 년 3 월 31 일현재 ) 부여일직위성명 주식의종류 부여주식수 부여시현재가치 행사기간행사가격행사주식수행사일자행사이익 주식소각후미행사주식수 최근주가 미행사주식평가가치 2000.5.30 임원 이수창 보통주 100,000 25,200 2000.5.30 임원 김순환 보통주 40,000 25,200 2000.5.30 임원 황태선 보통주 40,000 25,200 2000.5.30 임원 손경식 보통주 40,000 25,200 2000.5.30 임원 김용철 보통주 30,000 25,200 2000.5.30 임원 윤형모 보통주 30,000 25,200 2000.5.30 임원 김정기 보통주 10,000 25,200 2000.5.30 임원 임승진 보통주 10,000 25,200 2000.5.30 임원 박종훈 보통주 10,000 25,200 2000.5.30 임원 김선정 보통주 10,000 25,200 2001.9.6 임원 이계하 보통주 10,000 38,300 2001.9.6 임원 최영일 보통주 10,000 38,300 2001.9.6 임원 이재욱 보통주 10,000 38,300 2001.9.6 임원 정영만 보통주 10,000 38,300 2001.9.6 임원 장석철 보통주 9,000 38,300 2001.9.6 임원 곽은호 보통주 9,000 38,300 2001.9.6 임원 손재권 보통주 9,000 38,300 2001.9.6 임원 김승언 보통주 9,000 38,300 2001.9.6 임원 박찬규 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 권처신 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 나동수 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 임성택 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 임경철 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 김광석 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 김상성 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 박일청 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 김병태 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 손영철 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 조영환 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 임원 황해선 보통주 8,000 38,300 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 2003.5.31 ~ 2010.5.30 23,800-98,527 76,900 5,231,783,700 23,800 20,000 19,411 2004.3.30 2004.4.22 1,084,000,000 1,131,661,300-76,900-23,800-39,411 76,900 2,092,724,100 23,800 39,411 2004.12.15 2,274,014,700-76,900-23,800 - - 76,900-23,800 1,260 2005.3.28 66,402,000 28,299 76,900 1,502,676,900 23,800 6,000 2003.8.21 268,200,000 3,942 76,900 209,320,200 23,800 1,200 2004.11.25 58,440,000 8,653 76,900 459,474,300 23,800 - - 76,900-23,800 5,000 4,927 2003.6.2 2004.1.2 201,000,000 212,846,400-76,900-38,900-9,853 76,900 374,414,000 38,900 4,000 2005.2.17 168,400,000 5,853 76,900 222,414,000 38,900-9,853 76,900 374,414,000 38,900 790 2005.3.9 29,704,000 9,063 76,900 344,394,000 38,900-8,868 76,900 336,984,000 38,900 9,000 2003.9.18 261,900,000-76,900-38,900 8,868 2004.2.3 302,398,800-76,900-38,900-8,868 76,900 336,984,000 38,900-7,883 76,900 299,554,000 38,900 710 2005.3.17 28,542,000 7,173 76,900 272,574,000 38,900 7,883 2004.1.12 229,395,300-76,900-38,900 700 2005.2.24 28,000,000 7,183 76,900 272,954,000 38,900-38,900-38,900-38,900-38,900 7,883 2004.2.2 259,350,700 - - - - - 76,900-76,900-76,900-76,900-76,900-38,900-7,883 76,900 299,554,000 38,900 650 2004.4.14 28,015,000 7,233 76,900 274,854,000 38,900-7,883 76,900 299,554,000-13 -
2001.9.6 임원 남재호 보통주 8,000 38,300 2001.9.6 직원 연제훈 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 권순정 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 김관규 보통주 4,000 38,300 001.9.6 직원 박정일 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 양대봉 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 배호경 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 신기홍 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 김태환 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 정희섭 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 박현정 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 정형진 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 윤금수 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 전양원 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 박남우 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 우천식 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 오훈택 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 전형성 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 정효용 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 최동원 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 인채권 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 조진일 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 김석홍 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 김상영 보통주 4,000 38,300 2001.9.6 직원 황학근 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 이광준 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 류경식 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 최재천 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 최영갑 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 김태원 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 이범 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 이건용 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 정현백 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 최영무 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 송성호 보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원 임윤배 보통주 3,000 38,300 38,900 2,883 2004.4.14 124,257,300 5,000 76,900 190,000,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 800 2004.12.13 32,240,000 3,142 76,900 119,396,000 38,900 1,800 2,142 2004.11.25 2004.12.6 60,480,000 83,752,200-76,900-38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 - - 76,900-38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 700 2004.12.24 28,700,000 3,242 76,900 123,196,000 38,900 1,500 2,442 2004.1.30 2004.4.9 49,200,000 103,785,000-76,900-38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 700 2004.12.13 28,210,000 3,242 76,900 123,196,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 3,942 2004.12.13 158,862,600-76,900-38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 1,000 2005.2.17 42,100,000 2,942 76,900 111,796,000 38,900 700 2005.1.19 27,370,000 3,242 76,900 123,196,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900 720 720 2004.12.2 2005.1.11 28,872,000 29,664,000 2,502 76,900 95,076,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900-3,942 76,900 149,796,000 38,900-2,956 76,900 112,328,000 38,900-2,956 76,900 112,328,000 38,900 700 700 2004.12.13 2005.2.17 28,210,000 29,470,000 1,556 76,900 59,128,000 38,900 650 2005.2.28 28,015,000 2,306 76,900 87,628,000 38,900-2,956 76,900 112,328,000 38,900 - - 76,900-38,900-2,956 76,900 112,328,000 38,900-38,900 800 700 2004.6.3 2005.1.21 29,680,000 28,070,000-76,900-1,456 76,900 55,328,000 38,900 450 2004.12.2 18,045,000 2,506 76,900 95,228,000 38,900 700 2005.3.10 26,460,000 2,256 76,900 85,728,000 38,900 700 2005.1.6 28,700,000 2,256 76,900 85,728,000-14 -
2001.9.6 직원최병석보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원권태명보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원이석한보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원이치원보통주 3,000 38,300 2001.9.6 직원이덕재보통주 3,000 38,300 2002.5.30 임원김태환보통주 4,000 78,700 2002.5.30 임원박정일보통주 4,000 78,700 2002.5.30 임원고영창보통주 8,000 78,700 2003.6.11 임원채문표보통주 9,000 62,500 2003.6.11 임원박현정보통주 4,000 62,500 2003.6.11 임원배호경보통주 4,000 62,500 2003.6.11 임원신기홍보통주 4,000 62,500 2003.6.11 임원연제훈보통주 4,000 62,500 2003.6.11 임원이동원보통주 8,000 62,500 2003.6.11 임원황성태보통주 8,000 62,500 2004.5.28 임원김의현보통주 8,000 74,700 2004.5.28 임원김성준보통주 8,000 74,700 2004.5.28 임원황순설보통주 8,000 74,700 2004.5.28 임원정형진보통주 4,000 74,700 2004.5.28 임원조진일보통주 4,000 74,700 2004.5.28 임원장원균보통주 8,000 74,700 2004.5.31 ~ 2012.5.30 2004.5.31 ~ 2012.5.30 2004.5.31 ~ 2012.5.30 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2005.6.12 ~ 2013.6.11 2006.5.29 ~ 2014.5.28 2006.5.29 ~ 2014.5.28 2006.5.29 ~ 2014.5.28 2006.5.29 ~ 2014.5.28 2006.5.29 ~ 2014.5.28 2006.5.29 ~ 2014.5.28 주 1) 최근주가는 2005 년 3 월 31 일주가임. 주 2) 미행사주식평가가치는최근주가와행사가격의차액에미행사주식수를곱한값임. 주 3) 직위는부여당시기준임. 38,900-2,956 76,900 112,328,000 38,900 38,900 700 700 2004.12.21 2005.1.28 700 750 2004.12.6 2005.1.6 28,070,000 28,070,000 27,370,000 30,750,000 1,556 76,900 59,128,000 1,506 76,900 57,228,000 38,900 1,000 2004.12.6 39,100,000 1,956 76,900 74,328,000 38,900 956 700 2004.6.3 2005.2.17 35,467,600 29,470,000 1,300 76,900 49,400,000 82,500-3,942 76,900-82,500-3,942 76,900-82,500-7,883 76,900-62,600-8,868 76,900 126,812,400 62,600-3,942 76,900 56,370,600 62,600-3,942 76,900 56,370,600 62,600-3,942 76,900 56,370,600 62,600-3,942 76,900 56,370,600 62,600 - - 76,900-62,600-7,883 76,900 112,726,900 74,900-8,000 76,900 16,000,000 74,900-8,000 76,900 16,000,000 74,900-8,000 76,900 16,000,000 74,900-4,000 76,900 8,000,000 74,900-4,000 76,900 8,000,000 74,900-8,000 76,900 16,000,000 부여주식총계 발행주식총수주총결의계이사회결의계총부여한도이사회결의부여한도 740,000 주 401,000 주 339,000 주 52,166,837 주 7,825,026 주 1,565,005 주 주 ) 이익소각과취소전의최초부여기준임. 나. 주식매수선택권부여조건 해당사항없음 - 15 -
다. 연중 ( 분기중 ) 주식매수선택권, 부여, 행사및취소 1. 부여 1) 주주총회특별결의 부여일 직위 성명 주식의기부여부여종류주식수주식수 2004.5.28 임원 김의현 보통주 - 8,000 2004.5.28 임원 김성준 보통주 - 8,000 2004.5.28 임원 황순설 보통주 - 8,000 2004.5.28 임원 정형진 보통주 3,942 4,000 2004.5.28 임원 조진일 보통주 3,942 4,000 2004.5.28 임원 장원균 보통주 - 8,000 주1) 부여시현재가치는부여일의종가임. 행사기간 2006.5.29-2014.5.28 2006.5.29-2014.5.28 2006.5.29-2014.5.28 2006.5.29-2014.5.28 2006.5.29-2014.5.28 2006.5.29-2014.5.28 행사행사부여시발행주식가격조건현재가치총수 부여한도 74,900-74,700 52,166,837 7,825,026 74,900-74,700 52,166,837 7,825,026 74,900-74,700 52,166,837 7,825,026 74,900-74,700 52,166,837 7,825,026 74,900-74,700 52,166,837 7,825,026 74,900-74,700 52,166,837 7,825,026 2) 이사회결의 해당사항없음 - 16 -
2. 행사 : 당해회계연도 (04.4.1-05.3.31) 행사분임 행사일 직주식의부여소각기행사당기행사잔여부여시최종행사시행사위성명종류주식수주식수주식수주식수주식수행사가격행사가격주가이익 2004.4.9 정희섭 보통주 4,000 58 1,500 2,442-38,900 38,900 81,400 103,785,000 2004.4.14 남재호 보통주 8,000 117-2,883 5,000 38,900 38,900 82,000 124,257,300 2004.4.14 조영환 보통주 8,000 117-650 7,233 38,900 38,900 82,000 28,015,000 2004.4.22 김순환 보통주 40,000 589 20,000 19,411-23,800 23,800 82,100 1,131,661,300 2004.6.3 이덕재 보통주 3,000 44-956 2,000 38,900 38,900 76,000 35,467,600 2004.6.3 정현백 보통주 3,000 44-800 2,156 38,900 38,900 76,000 29,680,000 2004.11.25 김관규 보통주 4,000 58-1,800 2,142 38,900 38,900 72,500 60,48,0000 2004.11.25 임승진 보통주 10,000 147-1,200 8,653 23,800 23,800 72,500 58,440,000 2004.12.2 정효용 보통주 4,000 58-720 3,222 38,900 38,900 79,000 28,872,000 2004.12.2 최영무 보통주 3,000 44-450 2,550 38,900 38,900 79,000 18,045,000 2004.12.6 김관규 보통주 4,000 58 1,800 2,142-38,900 38,900 78,000 83,752,200 2004.12.6 이석한 보통주 3,000 44-700 2,256 38,900 38,900 78,000 27,370,000 2004.12.6 이치원 보통주 3,000 44-1,000 1,956 38,900 38,900 78,000 39,100,000 2004.12.13 권순정 보통주 4,000 58-800 3,142 38,900 38,900 79,200 32,240,000 2004.12.13 류경식 보통주 3,000 44-700 2,256 38,900 38,900 79,200 28,210,000 2004.12.13 전양원 보통주 4,000 58-3,942-38,900 38,900 79,200 158,862,600 2001.12.13 정형진 보통주 4,000 58 700 3,242 38,900 38,900 79,200 28,210,000-4,000 4,000 74,900 74,900 2004.12.15 손경식 보통주 40,000 589-39,411-23,800 23,800 81,500 2,274,014,700 2004.12.21 권태명 보통주 3,000 44-700 2,256 38,900 38,900 79,000 28,070,000 2004.12.24 김태환 보통주 4,000 58 700 3,242 38,900 38,900 79,900 28,700,000-4,000 58 3,942 82,500 82,500 2005.1.6 이석한 보통주 3,000 44 700 750 1,506 38,900 38,900 79,900 30,750,000 2005.1.6 임윤배 보통주 3,000 44-700 2,256 38,900 38,900 79,900 28,700,000 2005.1.11 정효용 보통주 4,000 58 720 720 2,502 38,900 38,900 80,100 29,664,000 2005.1.19 오훈택 보통주 4,000 58-700 3,242 38,900 38,900 78,000 27,370,000 2005.1.21 정현백 보통주 3,000 44 800 700 1,456 38,900 38,900 79,000 28,070,000 2005.1.28 권태명 보통주 3,000 44 700 700 1,556 38,900 38,900 79,000 28,070,000 2005.2.17 최영일 보통주 10,000 147-4,000 5,853 38,900 38,900 81,000 168,400,000 2005.2.17 우천식 보통주 4,000 58-1,000 2,942 38,900 38,900 81,000 42,100,000 2005.2.17 이덕재 보통주 3,000 44 956 700 1,300 38,900 38,900 81,000 29,470,000 2005.2.17 류경식 보통주 3,000 44 700 700 1,556 38,900 38,900 81,000 29,470,000 2005.2.24 임성택 보통주 8,000 117-700 7,183 38,900 38,900 78,900 28,000,000 2005.2.28 최재천 보통주 3,000 44-650 2,306 38,900 38,900 82,000 28,01,5000 2005.3.9 정영만 보통주 10,000 147-790 9,063 38,900 38,900 76,500 29,704,000 2005.3.10 송성호 보통주 3,000 44-700 2,256 38,900 38,900 76,700 26,460,000 2005.3.17 권처신 보통주 8,000 117-710 7,173 38,900 38,900 79,100 28,54,2000 2005.3.28 윤형모 보통주 30,000 441-1,260 28,299 23,800 23,800 76,500 66,402,000-17 -
3. 취소 취소일직위성명 주식의종류 부여주식수 소각주식수 취소주식수 잔여주식수 취소사유 2005.1.14 임원이동원보통주 8,000 117 7,883 - 부여일 (03.6.11) 로부터 2 년경과전퇴직 - 18 -
제 2 장경영실적 2-1. 개요 ( 단위 : 억원 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 원수보험료 68,049 62,936 원수보험금 25,412 26,180 순사업비 12,257 13,129 장기환급금 13,881 13,913 총 자 산 144,771 127,828 보험계약준비금 103,937 89,917 당기순손익 2,782 1,701-19 -
2-2. 손익발생원천별실적 ( 단위 : 억원 ) 구분제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기증감 보험부문 투자부문 보험영업손익 12,797 6,642 6,155 ( 보험수익 ) 71,844 66,906 4,938 ( 보험비용 ) 59,047 60,264 1,217 투자영업손익 5,133 4,456 677 ( 투자영업수익 ) 6,427 6,233 194 ( 투자영업비용 ) 1,294 1,777 483 책임준비금전입액 ( ) 13,560 7,926 5,634 비상위험준비금전입액 ( ) 460 442 18 영업손익 3,910 2,730 1,180 기타부문 특별계정부문 기타손익 37 331 294 ( 기타수익 ) 945 849 96 ( 기타비용 ) 982 1,180 198 특별계정손익 - - - ( 특별계정수익 ) 2,803 2,681 122 ( 특별계정비용 ) 2,803 2,681 122 경상손익 3,873 2,399 1,474 특별이익 - - - 특별손실 - - - 법인세비용 1,091 698 393 당기순손익 2,782 1,701 1,081 특별계정은퇴직보험특별계정임. - 20 -
제 3 장재무상황 3-1. 개요 1) 일반계정 ( 단위 : 억원, %) 자 산 구 분 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기구성비구성비 현금및예치금 1,479 1.02 2,077 1.62 단기매매증권 4,713 3.26 9,169 7.17 매도가능증권 80,475 55.59 64,222 50.24 만기보유증권 - - 49 0.04 지분법적용투자주식 158 0.11 224 0.18 대 출 채 권 29,618 20.46 28,284 22.13 부 동 산 8,987 6.21 8,707 6.81 고 정 자 산 1,010 0.70 1,051 0.82 기 타 자 산 18,331 12.66 14,045 10.99 자 산 총 계 144,771 100.00 127,828 100.00 책임준비금 95,600 66.04 82,039 64.18 부 계약자지분조정 - - 비상위험준비금 8,337 5.76 7,878 6.16 채 자본 기 타 부 채 12,053 8.33 10,168 7.95 부 채 총 계 115,990 80.12 100,085 78.30 자 본 총 계 28,781 19.88 27,743 21.70 부채및자본총계 144,771 100.00 127,828 100.00 주 1) 잔액기준 2) 퇴직보험특별계정자산 부채는기타자산및기타부채에포함됨. - 21 -
2) 특별계정 자산 부채 ( 단위 : 억원, %) 구분 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기구성비구성비 현금및예치금 2 0.03 178 3.39 유가증권 6,328 95.14 4,793 91.26 대출채권 6 0.09 7 0.13 고정자산 0 0.00 0 0.00 기타자산 53 0.80 65 1.24 일반계정대 262 3.94 209 3.98 자산총계 6,651 100.00 5,252 100.00 기타부채 47 0.71 78 1.49 일반계정차 0 0.00 0 0.00 계약자적립금 6,604 99.29 5,174 98.51 부채와적립금총액 6,651 100.00 5,252 100.00 주 1) 잔액기준 2) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함 3-2. 대출금운용 1) 대출금운용방침당사는자산의우량화에역량을집중하여, 대출자산의건전성확보를위해최선을다하고, 선별적인담보력평가를통한철저한대출심사로부실우려자산의발생을최소화하고있습니다. 또한상대적위험자산인개인신용대출을축소하는대신안정자산인보험계약대출, 부동산담보대출을지속확대하여안정적인이자수입기반확충에최선을다하고있습니다. - 22 -
2) 담보별대출금 일반계정 특별계정 구 분 보험약관부동산유가증권기타 제 55( 당 ) 기 9,101 16,389 0 2,470 구성비 30.31 54.59 0.00 8.23 제 54( 전 ) 기 7,464 15,373 24 3,006 ( 단위 : 억원, %) 구성비 25.87 53.28 0.08 10.42 담보계 27,960 93.13 25,867 89.65 보 증 100 0.33 143 0.50 신 용 1,957 6.52 2,837 9.83 소 계 30,017 99.98 28,847 99.98 보험약관 부 동산 유가증권 기 타 담보계 보 증 신 용 6 0.02 7 0.02 소 계 6 0.02 7 0.02 합 계 30,023 100.00 28,854 100.00 주 1) 잔액기준, 콜론포함 2) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함 - 23 -
3) 업종별대출금 ( 단위 : 억원, %) 업 종 별 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기구성비구성비 농업 수렵업 임업 0 0.00 0 0.00 어 업 16 0.37 6 0.13 광 업 0 0.00 0 0.00 제 조 업 69 1.61 197 4.22 전기 가스 수도업 84 1.97 38 0.81 건 설 업 933 21.78 1,063 22.79 도 소매및소비자용품수리업숙박및음식점업운수 창고및통신업금융및보험업부동산 임대및사업서비스업기타공공사회및개인서비스업 6 34 9 1,459 849 822 0.15 0.80 0.21 34.07 19.83 19.20 10 67 4 1,651 837 793 0.22 1.43 0.09 35.39 17.93 16.99 기 타 - - - - 합 계 4,282 100.00 4,666 100.00 주 ) 일반계정및특별계정 ( 퇴직보험에한함 ) 대출금잔액합계기준임. ( 콜론포함 ) 기타는기업대출에한함 4) 용도별대출금 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기구성비구성비 개인대출 25,741 85.74 24,188 83.83 기업대출 4,282 14.26 4,666 16.17 중소기업 2,696 8.98 3,164 10.96 대기업 1,586 5.28 1,502 5.21 합 계 30,023 100.00 28,854 100.00 주 ) 일반계정및특별계정 ( 퇴직보험에한함 ) 대출금잔액합계기준임. ( 콜론포함 ) - 24 -
5) 중소기업대출금 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 중소기업대출비율 (A/B 100) 8.98 10.96 중소기업대출 (A) 2,696 3,164 총대출 (B) 30,023 28,854 주 ) 일반계정및특별계정 ( 퇴직보험에한함 ) 대출금잔액합계기준임. ( 콜론포함 ) 6) 계정별대출금 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기구성비구성비 일반계정 30,017 99.98 28,847 99.98 특별계정 ( 퇴직보험 ) 6 0.02 7 0.02-25 -
3-3. 유가증권투자및평가손익 ( 단위 : 억원 ) 일반계정 구 분 공정가액 평가손익 주 식 1 채 권 3,589 단기매매증권 수익증권 206 6 (A) 해외유가증권 616 22 신종유가증권 301 3 기타유가증권 주 식 11,366 9,038 출 자 금 10 채권 62,273 1,109 매도가능증권수익증권 1,027 127 (B) 해외유가증권 1,815 9 신종유가증권 3,818 68 기타유가증권 166 26 채 권 수익증권만기보유증권해외유가증권 (C) 신종유가증권 기타유가증권 지분법적용투자주식 (D) 주식 46 23 출자금 112 25 특별계정 소 계 (A+B+C+D) 85,346 10,240 주 식 18 채 권 5,907 5 수익증권 해외유가증권 신종유가증권 403 1 기타유가증권 소 계 6,328 4 합 계 91,674 10,236 주 1) 유가증권의공정가액은시가평가를기준으로하고있음. 2) 대여유가증권은해당항목에합산함. 3) 감액손실분평가손익에합산 - 26 -
3-4. 부동산보유현황 ( 단위 : 억원, %) 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 구 분 업무용구성비 비업무용 구성비계업무용구성비비업무용구성비 계 일반계정 토지건물구축물건설중인자산해외부동산 3,473 5,166 21 327-38.6 57.5 0.2 3.7 - - - - - - 3,473 5,166 21 327-3,469 5,132 21 85-39.8 59.0 0.2 1.0-3,469 5,132 21 85 - 소계 8,987 100.0-8,987 8,707 100.0 8,707 특별계정 해당사항없음 합계 8,987 100.0 - - 8,987 8,707 100.0 - - 8,707 주 ) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함 3-5. 보험계약준비금적립 ( 단위 : 억원 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 1. 책임준비금 95,599 82,039 보험료적립금 72,128 60,339 지급준비금 11,060 11,412 미경과보험료적립금 15,617 14,259 계약자배당준비금 843 624 계약자이익배당준비금 334 317 ( 출재보험준비금 ) 4,383 4,912 2. 비상위험준비금 8,338 7,878 합계 103,937 89,917-27 -
3-6. 외화자산 부채현황 1) 형태별현황 ( 단위 : 백만미불 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 증감 예 치 금 29 19 10 자 유가증권 317 346 29 외 국 환 부 동 산 산 기타자산 19 22 3 자산총계 365 387 22 부 차 입 금 기타부채 90 100 10 채 부채총계 90 100 10 2) 국가별주요자산운용현황 ( 단위 : 백만미불 ) 구분 현금과예치금대출유가증권채권주식기타 외국환 부동산기타자산 합계 미국 1 33 65 115 케이만군도 70 70 룩셈부르크 29 29 중국 28 28 일본 16 16 기타 95 5 4 19 107 총계 29 128 21 168 19 365 주 ) 국내운용분 ( 한국물 ) 제외, 투자금액이큰상위 5 개국가순으로기재.(KP 는기타에포함 ) 3) 포지션현황 ( 단위 : 천미불, %) 구분 현물포지션 선물포지션 종합포지션 자기자본대비포지션비율 6월 292,995 282,407 30,488 0.70 9월 272,758 267,980 4,778 0.31 12월 293,059 270,792 22,267 1.37 3월 274,732 243,315 31,417 1.71-28 -
3-7. 대손상각및대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 대 손 충 당 금 584 699 일 반 계 정 584 699 국내분 584 699 국외분 - - 특 별 계 정 - - 대 손 상 각 액 375 439 일 반 계 정 375 439 국내분 375 439 국외분 - - 특 별 계 정 - - 주 ) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함. 3-8. 부실대출현황 1) 부실대출현황 ( 단위 : 억원 ) 구분제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기 총대출 30,023 28,854 일반계정 30,017 28,847 특별계정 6 7 부실대출 344 745 일반계정 344 745 특별계정 - - 주 1) 부실대출은고정, 회수의문및추정손실분류대출의합계임 2) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함. - 29 -
2) 거액부실대출현황 업체명제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기대출잔액 순천해수온천한북레져박문영유병삼주경숙한국리스여신김점순김순희김복수손현주서춘석김황수박충식 19.0 18.0 13.7 8.8 7.6 7.2 7.1 6.5 6.0 6.0 5.6 5.2 5.0 주 ) 5 억원이상인업체를대상으로상위 20 개업체 19.0 18.0 13.7 8.8 7.6 13.3 7.1 6.5 6.0 6.0 5.6 5.2 5.0 19.0 18.0 13.7 8.8 7.6 7.2 7.1 6.5 6.0 6.0 5.6 5.2 5.0 115.7 121.8 115.7 부실대출발생사유장기연체장기연체장기연체장기연체장기연체사적워크아웃업체장기연체장기연체장기연체장기연체장기연체장기연체장기연체 ( 단위 : 억원 ) 비고 3) 신규발생법정관리업체등의현황 해당사항없음 - 30 -
3-9. 파생상품거래현황 1) 파생금융상품과구조화증권거래위험관리및통제를위한조직구조 2) 파생금융상품거래관련주요영업현황 ( 단위 : 억원 ) 귀금속, 상품등이자율관련거래통화관련거래주식관련거래구분관련거래합계 장내 장외 장내 장외 장내 장외 장내 장외 계약금액 100 2,510 2,610 ( 백만달러 ) 208 208 헷지거래 실현손익 77 77 자산 460 460 부채 2 2 계약금액 67 200 366 633 ( 백만달러 ) 35 35 트레이딩실현손익 -22 4 54-7 29 거래자산 5 5 부채 2 2 주 ) 실현손익은제 55( 당 ) 기누계임. - 31 -
3) 장외거래의잔존만기및신용상환액 ( 단위 : 억원 ) 구분이자율관련통화관련주식관련 귀금속및상품등관련 합계 장외거래잔액합계 300 2,877 3,177 Current Exposure 방식신용환산액 1 571 572 위험회피회계적용거래잔액 100 2,510 2,610 Current Exposure 방식신용환산액 0.5 562 562.5 Match 거래, 중개거래잔액 Current Exposure 방식신용환산액 매매목적거래잔액 200 367 567 Current Exposure 방식신용환산액 0.5 9 9.5 4) 파생금융상품거액손실 ( 건당 30 억원이상 ) 거래현황 해당사항없음 5) 신용파생상품거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 CDS(Credit Default Swap) TRS(Total Return Swap) CO(Credit Option) CLN(Credit Linked Notes) 503 1,002 기 타 계 503 1,002 주 ) 분류대상별잔액기준임. - 32 -
6) 구조화증권투자현황 ( 단위 : 백만원 ) 분 류 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 주식관련 15,015 29,050 이자율관련 60,912 91,410 환율관련신용위험관련 50,317 100,195 계 126,244 220,655 주 ) 1. 분류대상별잔액기준임. 2. 주식, 이자율, 환율, 신용위험관련등각각의해당분류별투자상품명기재 3-10. 자산증권화현황 해당사항없음 3-11. 보험계약현황 ( 단위 : 건, 억원, %) 구일반계정 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 분 건수 원수보험료 건수 원수보험료 구성비 구성비 구성비 구성비 화 재 92,078 0.68 487 0.69 97,277 0.72 483 0.74 해 상 60,472 0.44 1,243 1.76 63,470 0.47 1,211 1.85 자동차 8,183,881 60.07 25,215 35.74 8,168,118 60.72 23,796 36.40 보 증 - - - - - - - - 특 종 251,554 1.85 6,100 8.65 273,661 2.03 5,511 8.43 장 기 4,663,871 34.24 32,224 45.67 4,519,191 33.60 29,310 44.84 개인연금 231,597 1.70 2,780 3.94 212,757 1.58 2,625 4.02 일반계정계 13,483,453 98.98 68,049 96.45 13,334,474 99.12 62,936 96.28 특별계정계 139,295 1.02 2,507 3.55 116,525 0.88 2,433 3.72 합계 13,622,748 100.00 70,556 100.00 13,450,999 100.00 65,369 100.00 주 ) 특별계정은퇴직보험특별계정에한함. - 33 -
3-12. 재보험현황 1) 국내재보험수지차현황 구분제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기 ( 단위 : 억원 ) 수입보험료 130 119 국 내 수재 출재 지급수수료 35 29 지급보험금 296 102 수지차액 (A) -201-13 지급보험료 4,224 4,214 수입수수료 1,086 886 수입보험금 2,051 2,344 수지차액 (B) -1,088-983 순수지차액 (A+B) -1,289-996 2) 국외재보험거래현황 ( 단위 : US $1,000) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 전년대비증감액 수입보험료 26,273 19,474 6,799 국 내 수재출재 지급수수료 6,323 4,539 1,784 지급보험금 10,578 6,751 3,827 수지차액 (A) 9,372 8,184 1,188 지급보험료 181,662 147,069 34,593 수입수수료 33,708 30,160 3,548 수입보험금 73,817 63,524 10,293 수지차액 (B) 74,137 53,385 20,752 순수지차액 (A+B) 64,765 45,201 19,564-34 -
제 4 장경영지표 항목번호 4-1. 4-2. 자본적정성 자산건전성 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 제 55( 당 ) 기 제 54( 전 ) 기 지급여력비율 421.5 455.7 부실자산비율 0.3 0.5 위험가중자산비율 44.1 51.8 대손충당금적립율 116.2 75.6 경과위험손해율 92.9 예정對순사업비율 94.8 4-3. 수익성 4-4. 유동성 4-5. 생산성 일반계정운용자산이익율 3.5 특별계정 운용자산이익율 (1) 6.2 평균예정이율 (2) 6.0 비율 (1/2*100) 104.0 R O A 2.1 1.4 R O E 10.4 7.3 유동성비율 56.3 63.5 현금수지차비율 32.4 22.9 임직원당거수원수보험료 166.4 153.6 보험설계사당거수원수보험료 166.2 167.8 대리점당거수원수보험료 246.7 216.4 4-6. 기타지표퇴직급여충당금비율 100.0 100.0 주 ) 4-5 중방카및중개사실적은대리점당거수원수보험료에포함됨. CYBER MALL 실적은임직원당거수원수보험료에포함됨. 임직원당거수원수보험료는사외이사 (4 명 ) 를제외한실적임. - - 35 -
4-7. 신용평가등급 최근 3년간변동상황 S&P AM Best 장기단기장기단기 2002 2003 2004 A A+ A+ A+ A+ A+ - 36 -
제 5 장위험관리 5-1. 개요 리스크관리라함은회사경영상발생할수있는제반리스크의측정방법과이들리스크를통제 관리하기위한조직및방법을적정하게규정함으로써안정적수익기반의확보및기업가치의극대화를달성하는것을말한다. 1) 리스크관리조직체계 1 리스크관리위원회 ⅰ) 역할 : 전사리스크관리와관련한의사결정기구 ( 이사회내소위원회 ) ⅱ) 구성 : 위원장 ( 대표이사사장 ), 위원 ( 경영지원총괄 ) ⅲ) 담당업무 - 경영전략에부합하는리스크관리기본방침의수립 - 부담가능한리스크허용한도설정및관리 - 리스크관리규정의제정및개정 - 기타리스크관리에필요하다고인정되는사항 2 리스크관리실무위원회 ⅰ) 역할 : 리스크관리위원회의의사결정보좌 ⅱ) 구성 : 리스크관리관련사안별실무임원진으로구성 ⅲ) 담당업무 : 리스크관리위원회의담당업무에대한실무의견개진 3 리스크관리전담부서 ⅰ) 역할 : 리스크의효율적인관리와리스크관리위원회및실무위원회의업무보좌 ⅱ) 구성 : 전사리스크관리부서 (RM파트) ⅲ) 담당업무 - 리스크의종합적분석및대응전략수립보고 - 리스크관련제도및시스템개선 - 37 -
- 리스크관리위원회업무보좌 - 리스크관리와관련된대외업무 - 리스크관련검사및모니터링 - 기타리스크관리에필요하다고인정하는사항 4 리스크관리미세관리부서 ⅰ) 역할 : 리스크관리의실질적인업무수행 ( 리스크관리관련정책수립, 실행, 모니터링, 피드백 ) ⅱ) 구성 : 전사부서 ⅲ) 담당업무 : 업무수행중회사경영상발생가능한리스크의차단, 회피, 전가, 보유하고자하는적정하고도적정한의사결정의수행 2) 리스크관리의사결정프로세스 1 부의안건에대한자료작성 - 사안별주관부서에서작성 - RM파트리스크검토의견서작성 - 실무위원회자료작성 2 리스크관리실무위원회의검토 - 필요시개최 - 사안별관련부서의임원진, 부서장또는실무책임자로구성 - 사안에대한실무적검토 3 리스크관리위원회의결 - 구성위원 2/3이상의찬성으로의결 - 리스크관리위원회회의록작성 보관 - 38 -
3) 리스크관리조직활동 1 리스크관리위원회 : 정기적으로개최 - 정기회의 : 분기별개최을원칙으로함 - 임시회의 : 필요시에따라수시개최 - 회의록을위원회의결 ( 승인 ) 및보고사항으로구분관리 2 리스크관리실무위원회 : 사안별관련임원, 부서장선임및수시개최 5-2. 보험위험관리 1) 보험위험의개념 보험료산출시책정된예정위험율및예정사업비율을초과하거나, 평가일현재적립한지급준비금이부족하여향후더많은보험금지급으로인해손실이발생할위험을말한다 2) 관리방법 일반 / 자동차보험및적립형상품의위험 + 부가와관련된보험계약에대해 Dymamic Financial Analysis(DFA) 와같은통계적방법에의해산출된다 보험리스크는매월측정함을원칙으로하되, 필요시분기또는반기별로측정할수있다. 관리범위으로는 U/W정책 / 보험요율정책 / 지급준비금정책등의수립 운영등이며, 관리방법으로는손해율, 사업비율, 지급준비금적정성평가등을준용한다. 3) 지급준비금의적정성, 가격의적정성 지급준비금의적정성평가는계리파트에서년 1회수행하여총량지급준비금과건별지급준비금적립금액과의차이금액에대한적정성검토내용및총량지급준비금적립기준에대한적정성내용을리스크관리위원회에보고한다. 가격의적정성과관련하여상품개발부서는위험보험요율과부가요율에대한정보를감안하여적정성평가를년 1회수행하여그내용을리스크관리위원회에보고하고, 신규보험요율정책수립시반영한다. - 39 -
5-3. 신용위험관리 1) 신용위험의개념 신용리스크라함은자산운용상금융거래의상대방이부도등의사유로계약에명시된의무의이행요구를충족시키지못하여발생할수있는손실위험을말한다. 2) 관리방법 독립적이고전문성있는심사조직확보와신용평가시스템구축, Credit Line 설정, 정기적인 Loan Review 실시등을통하여부실자산발생을사전에예방하고있으며, 부실대출발생시채권관리전담조직등을통하여운용자산의조기회수및정상화를위해노력하고있다. 또한등급별전이확률및산업별, 등급별분산효과를고려한 RMG사의 Credit Manager 시스템을이용하여신용리스크를계량적으로측정하고있으며, 지급여력규모를감안하여설정된신용리스크한도내에서운용되고있는지를정기적으로관리한다. - 40 -
3) 신용위험관리대상익스포져현황 유가증권 대출채권 ( 단위 : 억원 ) 신용보완수단신용보완후구분익스포져 (A) ( 상계, 담보등 )(B) 익스포져 (A-B) 예치금 3-3 개인 25,741 24,955 786 기업 4,276 817 3,459 주식 ( 출자금포함 ) 377-377 채권 66,091-66,091 수익증권 1-1 해외유가증권 2,439-2,439 기타유가증권 102-102 비운용자산 2,281-2,281 합계 101,311 25,772 75,539 주 1) 특별계정자산은제외함. 2) 대출채권의경우, 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임. 3) 유가증권의경우, 단기매매증권은제외함. 4) 비운용자산의경우, 보험미수금및장외파생상품만포함함. 4) 대출채권의연체현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 전체금액연체금액연체율 (A) 3개월미만 3개월이상계 (B) (B/A) 콜 론 650 - - - - 보험약관대출금 9,101 302 479 781 8.58% 유가증권담보대출금 - - - - - 부동산담보대출금 16,389 109 276 385 2.35% 신용대출금 1,313 30 60 90 6.85% 기 타 2,570 2 2 4 0.16% 합 계 30,023 443 817 1,260 4.20% 주 ) 일반계정및특별계정의잔액합계이며, 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임. - 41 -
5) 신용등급별유가증권익스포져현황 ( 단위 : 억원 ) 신용등급국내해외합계 AAA 27,662 228 27,890 AA 7,330-7,330 A 196 1,083 1,279 BBB - - - BB 6 503 509 합계 35,194 1,814 37,008 주 1) 특별계정자산은제외함. 2) 국내자산은국내평가기관, 해외자산은해외평가기관의신용등급을사용함. 5-4. 시장위험관리 1) 시장위험의개념 시장리스크라함은자산운용상금리, 주가, 환율등시장변수의불리한변동으로인해발생가능한손실예상액을말한다. 2) 관리방법 시장성유가증권에대하여 Kamakura사의 KRM시스템을이용하여가격하락으로인한운용자산포트폴리오의최대예상손실액 ( 보유기간 1년, 신뢰수준 99%) 을측정하고있으며, 지급여력규모를감안하여설정된시장리스크한도내에서운용되고있는지를정기적으로관리한다. - 42 -
3) 시장위험관리대상익스포져현황 ( 난외계정포함 ) 주 1) 특별계정자산은제외함. 2) 단기매매및매도가능증권기준임. ( 단위 : 억원 ) 구 분 익스포져 주 식 11,159 채 권 3,890 수익증권 1,233 해외유가증권 783 기타유가증권 64 파생상품 466 합 계 17,595 5-5. 유동성위험관리 1) 유동성위험의개념 회사의모든부채및자산에대해적용하며, 자산과부채의만기가크게불일치하거나, 예상하지못한흐름으로인해손실이발생할위험을말한다. 2) 관리방법 유동성리스크는만기, 해약환급금및지급보험금에관련된계약자부채와이에대응하는자산에대해 Cash Flow Testing등과같은통계적방법에의해산출된다. 유동성리스크는매월측정함을원칙으로하되, 필요시분기또는반기별로측정할수있다. 관리방법으로는경영실태평가의유동성비율과현금수지차비율을준용한다. - 43 -
3) 자산 부채의잔존기간별잔액 1 보험료적립금 ( 단위 : 억원 ) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과합계보험료적립금 15,912 7,778 6,348 48,643 78,681 주 1) 일반계정의만기환급형저축성보험계약및특별계정의보험계약을대상으로함. 2) 퇴직보험은만기구조 1 년이내에포함. 2 대출금 ( 단위 : 억원 ) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 4년이내 5년이내 5년초과합계대출금 3,616 1,451 1,975 1,815 651 11,413 20,921 주 1) 보험약관대출은대상에서제외 2) 일반계정및특별계정대출금잔액합계기준 3 유가증권 ( 단위 : 억원 ) 구 분 1년이내 2년이내 3년이내 4년이내 5년이내 5년초과 합 계 국. 공채회사채 5,146 2,569 9,089 4,192 4,940 1,379 6,835 1,142 2,002 795 9,651 1,250 37,663 11,327 기 타 8,844 6,309 3,980 3,327 1,422 6,567 30,449 합 계 16,559 19,590 10,299 11,304 4,219 17,468 79,439 주 1) 국 공채란통화안정증권, 정부보증채, 재정증권국채, 지방채등을말함. 2) 유가증권의만료기간을특정할수없는것은제외함. 3) 일반계정및특별계정유가증권잔액합계기준 4 Credit line 약정현황 ( 단위 : 억원 ) 금융기관제일은행조흥은행기타은행계약정금액 400 350 900 1,650 주 ) Credit Line 이란은행등타금융기관과체결한당좌차월등신용공여한도를의미함. - 44 -
5-6. 금리위험관리 1) 금리위험의개념 유이자부채등과같이저축보험료를가지고있는보험상품에서계약당시약정된이자율보다실제의투자수익율이낮게됨으로써손실이발생할위험을말한다. 2) 관리방법 금리리스크는장기, 개인연금보험부채와그매칭자산을관리대상으로하며, 확률론적 Simulation을통해산출한다. 금리리스크는매월측정함을원칙으로하되, 필요시분기또는반기별로측정할수있다. 관리방법으로는내재가치 (Embedded Value), MVS(Market Value Surplus) 듀레이션매칭비율등을준용한다 3) 금리성자산및부채현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 3개월이하 6개월이하 1년이하 3년이하 3년초과합계금리성자산 (A) 2,097 650 4,204 18,482 40,278 65,711 금리성부채 (B) 1,766 1,781 5,837 14,168 49,414 72,966 GAP (A-B) 331-1,131-1,633 4,314-9,136-7,255 주 ) 1) 금리위험에민감한장기보험관련자산및부채기준임. 2) 금리성자산 : 금리에민감한예금, 채권, 대출채권, CP, MMF 등 3) 금리성부채 : 보험료적립금, 미경과보험료, 배당준비금, 차입금등 - 45 -
5-7. 운영위험관리 1) 운영위험의개념 부적절하거나실패한내부프로세스와직원, 시스템등으로인해직, 간접적으로손실이발행할위험을말한다. 2) 관리방법 운영리스크관리는회사의영업, 보상및지원등모든업무에적용한다. 운영리스크를사무리스크, 법률리스크, 전산리스크, 경영관리리스크등으로분류하고, 정기적으로측정한다. 관리방법으로는발생가능한시나리오를고려하여운영리스크에대한 Contingency Plan 수립, 내부구성원이규정에근거하여업무를수행하는지정기적으로 Check 및감사등을준용한다. - 46 -
제 6 장기타경영현황 6-1. 자회사경영실적 1) 자회사재무및손익현황 ( 단위 : 억원 ) 자회사명 애니카자동차손해사정서비스 ( 주 ) 재무상황 총자산자기자본 ( 자본금 ) 11 0.5 손익상황 영업손익 당기순손익 -2-0.5 결산기준일 05.03.31 삼성화재손해사정서비스 ( 주 ) 63 11-2 0.8 05.03.31 P.T Asuransi Samsung Tugu 105 54 13 7 04.12.31 Samsung Insurance Company of Europe Limited 9 100-11 -10 04.12.31 Samsung Vina Insurance Company 69 61 0.1 0.1 04.12.31 주 ) Samsung Insurance Company of Europe Limite 는당기말현재청산절차진행중임 2) 자회사관련대출채권등현황 해당사항없음 - 47 -
6-2. 타금융기관과의거래내역 ( 단위 : 억원 ) 구 분 조달운용 과목금액과목금액 비고 2) 타보험사퇴직보험예치금 621 은 소계 621 콜론 650 정기예금 578 행 MMDA 47 사모사채 800 RP 10 소계 2,085 기타금융기관 1) 콜머니 19 주식채권 CP 수익증권해외유가증권 1,537 16,263 102 1,233 1,257 소계 19 20,392 합 계 19 23,089 주 1) 기타금융기관은타보험사및은행을제외한제 2 금융권및외국금융기관을말함. 2) 일반계정및특별계정 ( 퇴직계정 ) 의합계로서 B/S 금액기준이며요구불예금제외 - 48 -
6-3. 내부통제 1) 준법감시인, 감사 ( 감사위원회 ) 등내부통제기구현황과변동사항 감사위원회 ( 감사 ) - 구성인원 : 3명 ( 사외이사 2명 ) - 감사위원명 : 최연종, 이제홍, 김광진 ( 상근감사위원 ) 감사팀 - 인원 : 29명 준법감시인 - 유호익 ( 05년1월20일이사회에서선임, 보험업법제17조및동법시행령제23조 ) 2) 감사의기능과역할 - 경영진의업무집행에대한적법성감사 - 기업의재무활동의건전성과타당성및재무보고의정확성검토 - 내부통제시스템에대한평가 - 외부감사인선임및감사활동에대한평가 - 감사결과시정사항에대한조치확인 - 금융사고및기회손실예방 - 부정, 부실척결 - 주요결재서류사전또는사후결재 - 이사회, 경영위원회참석하여진술 - 집행위원산하조직에대한정기및수시감사실시 3) 내부검사부서검사방침 - Weak-Point에대한상시감사체계로부정사고예방 - 감사를통한업무개선및정책대안제시 4) 검사빈도등 - 감사팀은매월 1회이상감사실시 - 감사팀의업무를지원하는자체감사조직구성하여운영 - 자체감사인매월 1회이상자체감사실시 - 49 -
6-4. 기관경고및임원문책사항 ('04.4.1~'05.3.31) 2004.4.20 자동차상품팀김태환상무금감원문책 ( 견책 ) - 자동차보험범위요율적용부당 2004.4.20 보상서비스총괄임승진전무금감원문책 ( 주의 ) - 자동차보험범위요율적용부당 - 50 -
6-5. 수시공시사항 제 목 내 용 일시 삼성생명에 61,696백만원신용공여 거래조건 신용공여종류 / 기간 : 퇴직보험 /'05.4.1~'06.3.31 2005.5.30 대주주에대한 적용금리 : 3.9% 신용공여 삼성생명에 13,000백만원신용공여 거래조건 신용공여종류 / 기간 : 퇴직보험 /'05.4.1~'06.3.31 2005.3.25 적용금리 : 3% 대주주에대한신용공여현황 (2005년 3월 31일기준 ) 삼성생명 : 62,076백만원 대주주해당개인 : 815백만원 대주주가발행한채권 주식취득현황 주식 : 삼성전자 (80,976백만원), 삼성증권 (90,490백만원), 에스원 (5,216백만원), 삼성선물 (1,000백만원), 삼성투신운용 (1,806백만원), 삼성화재손사서비스 (880백만원), 애니카랜드 (250백만원), 삼성투구보험 (3,761백만원), 유럽삼성보험 (9,979백만원), 삼성베트남합작법인 (3,031백만원) 2005.4.29 대주주와의거래현황 대주주에대한신용공여현황 (2004년 12월 31일기준 ) 삼성생명 : 51,154백만원 대주주해당개인 : 590백만원 대주주가발행한채권 주식취득현황 주식 : 삼성전자 (80,976백만원), 삼성증권 (90,490백만원), 에스원 (5,216백만원), 삼성선물 (1,000백만원), 삼성투신운용 (1,806백만원), 삼성화재손사서비스 (880백만원), 애니카랜드 (250백만원), 삼성투구보험 (3,761백만원), 유럽삼성보험 (9,979백만원), 삼성베트남합작법인 (3,031백만원) 2005.1.27 대주주에대한신용공여현황 (2004년 9월 30일기준 ) 삼성생명 : 50,968백만원 대주주해당개인 : 620백만원 대주주가발행한채권 주식취득현황 주식 : 삼성전자 (80,976백만원), 삼성증권 (90,490백만원), 에스원 (5,216백만원), 삼성선물 (1,000백만원), 삼성투신운용 (1,806백만원), 삼성화재손사서비스 (880백만원), 애니카랜드 (250백만원), 삼성투구보험 (3,761백만원), 유럽삼성보험 (9,979백만원), 삼성베트남합작법인 (3,031백만원) 2004.10.27-51 -
제 목 내 용 일시 대주주에대한신용공여현황 (2004년 6월 30일기준 ) 삼성생명 : 50,903백만원 대주주해당개인 : 377백만원 대주주가발행한채권 주식취득현황 주식 : 삼성전자 (80,976백만원), 삼성증권 (90,490백만원), 2004.7.27 에스원 (5,216백만원), 삼성선물 (1,000백만원), 삼성투신운용 (1,806백만원), 삼성화재손사서비스 (880백만원), 애니카랜드 (250백만원), 삼성투구보험 (3,761백만원), 유럽삼성보험 (9,979백만원), 삼성베트남합작법인 (3,031백만원) 대주주와의거래현황 대주주에대한신용공여현황 (2003년 12월 31일기준 ) 삼성생명 : 43,487백만원 대주주해당개인 : 359백만원 대주주가발행한채권 주식취득현황 주식 : 삼성전자 (80,976백만원), 삼성증권 (90,490백만원), 에스원 (5,216백만원), 삼성선물 (1,000백만원), 삼성투신운용 (1,806백만원), 삼성화재손사서비스 (880백만원), 애니카랜드 (250백만원), 삼성투구보험 (3,761백만원), 유럽삼성보험 (9,979백만원), 삼성베트남합작법인 (3,031백만원) 2004.7.22 의결권행사 ( 삼성증권 ) 의결권행사 ( 삼성선물 ) 의결권행사 ( 삼성투신운용 ) 의결권행사 ( 삼성전자 ) 대주주에대한신용공여현황 (2003년 9월 30일기준 ) 삼성생명 : 43,479백만원 삼성테크윈 : 25,000백만원 제일모직 : 20,000백만원 삼성증권 : 4,546백만원 대주주해당개인 : 369백만원 2004.7.22 대주주가발행한채권 주식취득현황 주식 : 삼성전자 (80,976백만원), 삼성증권 (90,490백만원), 에스원 (5,216백만원), 삼성선물 (1,000백만원), 삼성투신운용 (1,806백만원), 삼성화재손사서비스 (880백만원), 애니카랜드 (250백만원), 삼성투구보험 (3,761백만원), 유럽삼성보험 (9,979백만원), 삼성베트남합작법인 (3,031백만원) 제23기대차대조표, 손익계산서및이익잉여금처분계산서 ( 안 ) 승인의건 정관일부변경의건 2005.06.2 사내이사선임의건 이사보수한도승인의건 제14기재무제표승인의건 이익잉여금처리안승인의건 2005.5.30 임원보수한도책정의건 제7기대차대조표, 손익계산서및이익잉여금처분계산서 ( 안 ) 승인의건 이사보수한도승인의건 2005.5.27 정관일부변경의건 사내이사선임의건 2005.2.25-52 -
6-6. 임직원대출잔액 구분제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기 ( 단위 : 억원 ) 임직원대출잔액 702 758-53 -
6-7. 사외이사등에대한대출및기타거래내역 1) 대출현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 동일인명또는임원명 ( 직위명 ) 특수관계 회사구분 1) 주주총회선임일현재잔액 ( 04.5.28 일잔액 ) 대출 2) 계 최연종 ( 본인 ) ( 주주인회사합계 ) ( 비주주회사합계 ) 소계 없음 이제홍 ( 본인 ) ( 주주인회사합계 ) ( 비주주회사합계 ) 임원 이윤재김영철합계 소계 ( 본인 ) ( 주주인회사합계 ) ( 비주주회사합계 ) 소계 ( 본인 ) ( 주주인회사합계 ) ( 비주주회사합계 ) 소계 ( 본인 ) ( 주주인회사합계 ) ( 비주주회사합계 ) 합계 없음없음없음없음 총 계 ( 본인 ) ( 주주인회사합계 ) ( 비주주회사합계 ) 합계 없음 주 1) 사외이사를추천한주주및사외이사와각각보험업감독규정에서정하는특수관계에있는회사를말함 ( 사외이사를추천한주주및사외이사본인포함 ) 2) 대차대조표 ( 일반계정, 특별계정 ) 상의대출채권의합계액을기재 3) 사외이사를추천한주주 ( 개인인경우 ) 및사외이사에대한순수개인대출은본인란에각각기재 - 54 -
6-8. 기부금현황 1) 특수관계인에대한기부금현황 해당사항없음 2) 기타외부에대한기부금현황 기부처 내역 금액 ( 단위 : 백만원 ) 이건희장학재단 기부 2,000 북한용천역참사관련성금 기부 300 삼성생명공익재단 기부 250 이건희장학재단 기부 1,000 성균관대학교 기부 1,000 고려대학교 기부 1,000 대한빙상연맹 기부 154 서울대학교 기부 2,000 삼성생명공익재단 기부 4,000 삼성생명공익재단 기부 1,000 삼성생명공익재단 기부 250 이건희장학재단 기부 1,000 대한빙상연맹 기부 277 삼성생명공익재단 기부 500 사회복지공동모금회 기부 187 성균관대학교 기부 1,000 대한육상경기연맹 기부 200 연세대학교 기부 55 한국사회복지협의회 기부 500 사회복지공동모금회 기부 1,500 대한빙상경기연맹 기부 104 이건희장학재단 기부 1,000 ( 사 ) 남북어린이어깨동무 기부 100 대한빙상경기연맹 기부 95 대한적십자사 ( 쓰나미성금 ) 기부 109 한국복지재단 기부 1,200 어린이교통안전협회 기부 253 숙명여자대학교 기부 1,000 대한빙상경기연맹 기부 290 기타 (18건) 기부 163 총 계 22,487-55 -
6-9. 민원발생현황 구분 제 55( 당 ) 기제 54( 전 ) 기상반기 ('04.1~6월) 하반기 ('04.7~12월) 상반기 ('03.1~6월) 하반기 ('03.7~12월) 민원발생건수 361 361 423 444 민원발생지수 4.3 3.8 73.8 88.5 민원평가순위 1 위 1 위 1 위 1 위 주 ) '04 년부터민원발생평가지표가 ' 민원발생지수 ' 에서 ' 보유계약 10 만건당민원발생율 ' 로변경됨 - 56 -
제 7 장재무제표 7-1. 감사보고서 외부감사인의감사보고서 삼성화재해상보험주식회사주주및이사회귀중 본감사인은첨부된삼성화재해상보험주식회사의 2005년 3월 31일현재의대차대조표와동일로종료되는회계연도의손익계산서, 이익잉여금처분계산서및현금흐름표를감사하였습니다. 이재무제표를작성할책임은회사경영자에게있으며본감사인의책임은동재무제표에대하여감사를실시하고이를근거로이재무제표에대하여의견을표명하는것입니다. 비교표시된 2004년 3월 31일로종료되는회계연도의재무제표는삼정회계법인에서감사하였으며, 이감사인의 2004년 5월 4일자감사의견은적정의견이었습니다. 본감사인은한국의회계감사기준에따라감사를실시하였습니다. 이기준은본감사인이재무제표가중대하게왜곡표시되지아니하였다는것을합리적으로확신하도록감사를계획하고실시할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표상의금액과공시내용을뒷받침하는감사증거에대하여시사의방법을적용하여검증하는것을포함하고있습니다. 또한감사는재무제표의전반적인표시내용에대한평가뿐만아니라재무제표작성을위해경영자가적용한회계원칙과중요한추정에대한평가를포함하고있습니다. 본감사인이실시한감사가감사의견표명을위한합리적인근거를제공하고있다고본감사인은믿습니다. 본감사인의의견으로는상기재무제표는삼성화재해상보험주식회사의 2005년3월 31일현재의재무상태와동일로종료되는회계연도의경영성과그리고이익잉여금의변동과현금흐름의내용을한국의기업회계기준에따라중요성의관점에서적정하게표시하고있습니다. - 57 -
다음은본감사인의의견에는영향이없지만감사보고서이용자의합리적인의사결정에참고가되는사항입니다. (1) 특수관계자와의거래재무제표에대한주석27에서설명하고있는바와같이특수관계자인삼성그룹관련회사와보험거래를통하여당기중에보험료수익 319,683백만원 ( 전기 : 299,520백만원 ) 과보험금비용 58,010백만원 ( 전기 : 42,546백만원 ) 이발생하였으며, 당기말현재보증금 80,346백만원 ( 전기말 : 76,171백만원 ) 의채권과임대보증금 6,580백만원 (10,708백만원) 의채무가발생하였습니다. (2) LG카드회사채등의불확실성재무제표에대한주석29에서설명하고있는바와같이회사는심각한유동성위기로인하여경영정상화의어려움을겪고있는 LG카드 ( 주 ) 에대하여액면기준으로총106,800백만원 ( 구분계정 10,000백만원포함 ) 에해당하는유가증권및대출채권을보유하고있었으며, 회사는채권금융기관협의회의합의에따라전기중에 35,800백만원 ( 구분계정 3,400백만원포함 ) 의채권을, 2004년 7월28일자에 35,800백만원 ( 구분계정 3,400백만원포함 ) 의채권을출자전환을이행하였습니다. 또한, 회사는 2005년1월 31일자에액면금액 3,300백만원 ( 구분계정 300백만원 ) 의채권을출자전환을이행하였습니다. 당기말현재회사가보유하고있는 LG카드 ( 주 ) 에대한유가증권금액 ( 감액후장부가액 ) 은 39,592백만원 ( 구분계정 3백만원포함 ) 입니다. 따라서, LG카드 ( 주 ) 의계속기업존속여부는향후자구계획의성공적인실현과채권금융기관의효과적인자금지원등에달려있으며, 회사가보유하고있는 LG카드 ( 주 ) 유가증권의실제회수액은당기말추정액과달라질수있으며, 현재로서는그결과를합리적으로예측할수없습니다. - 58 -
7-2. 대차대조표 제 55 기당기 2005년 3월 31일현재제 54 기전기 2004년 3월 31일현재 삼성화재해상보험주식회사 ( 단위 : 원 ) 과목제 55 기당기 제 54 기전기 자 산 I. 현 예금및예치금 (147,902,121,231) (207,732,904,854) 1. 현금및예금 147,613,878,239 207,732,904,854 2. 선물거래예치금 288,242,992 - II. 유가증권 (8,534,580,048,198) (7,366,452,580,575) 1. 단기매매증권 471,284,930,657 916,887,199,688 가. 주식 148,430,700 52,409,590,360 나. 국 공채 73,409,497,142 194,202,790,713 다. 특수채 255,327,081,663 455,147,277,094 라. 회사채 30,151,203,920 50,276,824,363 마. 수익증권 20,587,085,710 20,007,845,987 바. 해외유가증권 61,598,977,881 100,269,648,250 사. 신종유가증권 30,062,653,641 44,573,222,921 2. 매도가능증권 8,047,467,640,928 6,422,246,755,006 가. 주식 1,136,548,114,990 1,244,170,390,772 나. 출자금 1,016,906,668 9,249,732,270 다. 국 공채 2,863,826,551,721 1,955,556,140,654 라. 특수채 2,285,410,609,432 1,207,383,299,005 마. 회사채 1,078,079,341,987 1,232,393,103,349 바. 수익증권 102,725,520,817 70,880,554,227 사. 해외유가증권 181,503,753,662 180,031,352,919 아. 신종유가증권 381,770,668,252 490,861,313,806 자. 기타유가증권 16,586,173,399 31,720,868,004 3. 만기보유증권 - 4,890,043,619 가. 국 공채 - 4,890,043,619 4. 지분법적용투자주식 15,827,476,613 22,428,582,262-59 -
가. 주식 4,654,484,283 5,836,413,460 나. 출자금 11,172,992,330 16,592,168,802 III. 대출채권 (2,961,750,905,872) (2,828,376,133,060) 1. 콜론 64,400,000,000 19,700,000,000 대손충당금 - 64,400,000,000-19,700,000,000 2. 보험약관대출금 910,118,299,910 746,373,376,560 대손충당금 (-)6,825,887,249 903,292,412,661 (-)5,653,629,574 740,719,746,986 3. 유가증권담보대출금 - 2,430,000,000 대손충당금 - - (-)18,225,000 2,411,775,000 4. 부동산담보대출금 1,638,866,429,842 1,537,274,823,005 대손충당금 (-)24,085,845,795 1,614,780,584,047 (-)21,590,551,597 1,515,684,271,408 5. 신용대출금 131,325,599,166 264,005,201,790 대손충당금 (-)7,238,952,052 124,086,647,114 (-)27,009,575,031 236,995,626,759 6. 지급보증대출금 10,001,571,393 14,343,988,890 대손충당금 (-)125,536,042 9,876,035,351 (-)124,511,872 14,219,477,018 7. 기타대출금 246,997,985,331 300,600,379,978 대손충당금 (-)1,682,758,632 245,315,226,699 (-)1,955,144,089 298,645,235,889 IV. 고정자산 (999,668,316,423) (975,798,866,940) 1. 유형자산 (947,714,435,617) (923,896,536,892) 가. 토지 347,279,510,853 346,852,981,393 나. 건물 592,070,262,719 575,045,506,215 감가상각누계액 (-)75,475,949,539 516,594,313,180 (-)61,822,226,135 513,223,280,080 다. 구축물 2,539,401,110 2,502,221,110 감가상각누계액 (-)486,489,341 2,052,911,769 (-)360,518,739 2,141,702,371 라. 비품 319,844,164,218 306,379,536,834 감가상각누계액 (-)271,466,310,778 48,377,853,440 (-)254,059,062,888 52,320,473,946 마. 차량운반구 2,647,483,532 2,564,640,465 감가상각누계액 (-)1,973,614,863 673,868,669 (-)1,688,595,763 876,044,702 바. 건설중인자산 32,735,977,706 8,482,054,400 2. 무형자산 (51,953,880,806) (51,902,330,048) 가. 영업권 373,333,333 - 나. 개발비 41,042,080,332 42,054,688,275 다. 소프트웨어 10,493,326,928 9,827,396,413 라. 기타의무형자산 45,140,213 20,245,360-60 -
V. 기타자산 (1,833,186,457,727) (1,404,389,965,606) 1. 보험미수금 195,828,099,286 213,935,201,488 대손충당금 (-)14,257,196,812 181,570,902,474 (-)9,183,403,757 204,751,797,731 2. 미수금 99,398,443,726 101,302,296,262 대손충당금 (-)3,913,636,492 95,484,807,234 (-)4,060,463,835 97,241,832,427 3. 보증금 193,721,381,756 189,457,315,701 4. 미수수익 174,889,364,367 154,595,311,352 대손충당금 (-)151,745,769 174,737,618,598 (-)169,269,083 154,426,042,269 5. 선급비용 6,419,482,702 5,706,042,646 6. 구상채권 87,938,900,126 99,208,307,091 7. 구분계정자산 665,073,132,621 525,210,068,877 8. 신계약비 363,260,188,796 88,329,747,700 9. 받을어음 5,134,939,374 2,964,731,316 대손충당금 (-)25,674,697 5,109,264,677 (-)14,823,657 2,949,907,659 10. 선급금 6,943,469,380 4,912,907,256 11. 선급법인세 - 891,786,626 12. 선급부가세 629,800,888 359,390,897 13. 공탁금 4,850,572,089 4,726,597,837 14. 부도어음 - 42,777,145 대손충당금 - - (-)42,777,145-15. 파생상품자산 46,576,095,395 25,914,335,563 16. 그밖의기타자산 934,498,504 341,469,910 대손충당금 (-)63,657,513 870,840,991 (-)37,584,584 303,885,326 자 산 총 계 14,477,087,849,451 12,782,750,451,035 부 채 I. 책임준비금 (9,559,981,727,321) (8,203,933,345,909) 1. 출재보험준비금 (-)438,269,939,202 (-)491,162,694,481 2. 지급준비금 1,106,016,744,545 1,141,227,980,837 3. 장기보험료적립금 7,212,830,469,865 6,033,879,742,844 4. 미경과보험료적립금 1,561,646,742,218 1,425,921,750,673 5. 계약자배당준비금 84,316,342,316 62,388,426,317 6. 계약자이익배당준비금 33,441,367,579 31,678,139,719 II. 비상위험준비금 (833,749,203,814) (787,795,023,374) - 61 -
III. 기타부채 (1,205,207,953,199) (1,016,742,108,467) 1. 보험미지급금 229,438,571,402 241,548,781,054 2. 미지급금 21,186,568,832 14,399,033,800 3. 미지급비용 62,464,520,435 60,459,771,589 4. 구분계정차 26,251,098,517 20,958,533,428 5. 구분계정부채 665,073,132,621 525,210,068,877 6. 이연법인세대 43,596,164,384 42,132,408,351 7. 퇴직급여충당금 105,920,871,232 85,638,016,186 국민연금전환금 (-)1,821,673,030 (-)1,948,012,630 퇴직보험예치금 (-)62,075,843,656 (-)50,917,115,273 8. 가수보험료 385,646,801 392,619,362 9. 지급어음 525,201,800-10. 선수금 20,077,206,511 26,475,577,666 11. 예수금 4,885,274,083 2,429,462,093 12. 선수수익 1,931,201,860 1,948,515,385 13. 미지급법인세 47,926,340,741-14. 미지급부가세 718,900,833 696,768,955 15. 임대보증금 33,041,455,200 39,097,415,488 16. 파생상품부채 236,583,603 2,545,261,703 17. 그밖의기타부채 5,446,731,030 5,675,002,433 부 채 총 계 11,598,938,884,334 10,008,470,477,750 자 본 I. 자본금 (26,473,418,500) (26,473,418,500) 1. 보통주자본금 24,802,418,500 24,802,418,500 2. 우선주자본금 1,671,000,000 1,671,000,000 II. 자본잉여금 (729,175,585,456) (728,575,107,719) 1. 주식발행초과금 593,429,120,569 593,429,120,569 2. 재평가적립금 132,209,197,360 132,209,197,360 3. 기타자본잉여금 3,537,267,527 2,936,789,790 III. 이익잉여금 (1,196,584,332,427) (966,119,584,449) 1. 이익준비금 13,236,709,250 13,236,709,250 2. 기업합리화적립금 1,851,908,460 1,851,908,460 3. 임의적립금 902,958,754,700 779,958,754,700-62 -
4. 처분전이익잉여금 278,536,960,017 171,072,212,039 ( 당기순이익및전기순이익 : 당 기 : 278,205,959,078원 전 기 : 170,122,509,070원 ) IV. 자본조정 (925,915,628,734) (1,053,111,862,617) 1. 자기주식 (-)103,846,494,468 (-)106,264,547,409 2. 매도가능증권평가이익 1,033,632,800,499 1,151,524,961,001 3. 지분법적용투자주식평가손실 (-)3,243,799,950 (-)1,236,192,215 4. 해외사업환산차 (-)10,739,071,331 (-)2,346,139,250 5. 파생상품평가이익 1,119,001,585 1,871,801,695 6. 주식매입선택권 8,993,192,399 9,561,978,795 자 본 총 계 2,878,148,965,117 2,774,279,973,285 부채와 자본총계 14,477,087,849,451 12,782,750,451,035-63 -
7-3. 손익계산서 제 55 기당기 2004년 4월 1일부터 2005년 3월 31일까지제 54 기전기 2003년 4월 1일부터 2004년 3월 31일까지 삼성화재해상보험주식회사 ( 단위 : 원 ) 과목제 55 기당기 제 54 기전기 I. 영업수익 7,827,124,215,449 7,313,912,952,840 1. 보험료수익 6,733,717,866,429 6,219,738,024,437 원수보험료 6,804,920,551,379 6,293,610,511,781 수재보험료 56,255,550,833 49,123,405,611 해약환급금 (-)127,458,235,783 (-)122,995,892,955 2. 재보험금수익 288,263,889,012 319,146,959,127 재보험금 290,764,542,712 321,474,129,053 재보험금환급 (-)2,500,653,700 (-)2,327,169,926 3. 이자수익 574,027,686,580 547,215,880,666 4. 배당금수익 24,730,859,397 16,456,776,852 5. 임대료 25,563,159,723 25,597,089,561 6. 단기매매증권처분이익 15,926,588,439 22,005,147,009 7. 단기매매증권평가이익 1,916,330,790 11,342,559,653 8. 구상이익 (-)11,269,406,965 2,252,686,610 9. 투자영업잡이익 539,095,319 681,267,645 10. 수입경비 164,064,602,409 145,999,290,147 11. 영업잡이익 9,643,544,316 3,477,271,133 II. 영업비용 7,436,122,985,334 7,040,845,159,909 1. 책임준비금전입액 1,356,048,381,412 792,629,518,599 지급준비금전입액 41,713,082,255 57,487,016,542 미경과보험료적립금전입액 111,693,428,277 9,827,944,231 장기저축성보험료적립금전입액 1,178,950,727,021 697,721,028,382 계약자배당준비금전입액 21,927,915,999 21,952,625,403 계약자이익배당준비금전입액 1,763,227,860 5,640,904,041 2. 비상위험준비금전입액 45,954,180,440 44,224,780,803 3. 보험금비용 2,490,093,020,088 2,552,107,411,757 원수보험금 2,541,202,326,786-64 - 2,617,997,178,935
수재보험금 45,525,116,679 22,166,285,714 보험금환입 (-)93,792,701,381 (-)86,963,201,393 수재보험금환입 (-)2,841,721,996 (-)1,092,851,499 4. 배당금비용 5,115,597,450 2,831,580,553 5. 환급금비용 1,382,937,411,721 1,388,474,720,543 만기환급금 650,006,614,516 728,581,418,370 개인연금지급금 8,798,587,714 7,552,167,678 장기해약환급금 724,132,209,491 652,341,134,495 6. 재보험료비용 632,286,234,653 623,367,369,538 재보험료 638,928,201,846 626,566,333,582 해약환급금환입 (-)6,641,967,193 (-)3,198,964,044 7. 이자비용 836,029,223 947,510,958 8. 단기매매증권처분손실 15,693,407,871 10,195,516,583 9. 단기매매증권평가손실 3,834,703,731 60,628,597 10. 사업비 1,316,772,750,155 1,452,495,808,078 11. 신계약비상각비 82,433,654,446 9,355,933,430 12. 재산관리비 83,723,316,042 141,846,472,346 13. 부동산관리비 12,577,224,363 13,697,407,526 14. 부동산감가상각비 5,832,019,707 6,115,645,444 15. 투자영업잡손실 1,825,739,244 1,992,543,337 16. 영업잡손실 159,314,788 502,311,817 III. 영업이익 391,001,230,115 273,067,792,931 IV. 영업외수익 94,517,504,240 84,915,453,677 1. 매도가능증권처분이익 17,189,035,495 25,586,823,785 2. 매도가능증권감액손실환입 365,902,581 846,252 3. 파생상품거래이익 18,931,884,555 26,728,727,313 4. 파생상품평가이익 38,132,533,382 16,274,467,668 5. 유형자산처분이익 424,243,756 196,689,433 6. 외환차익 6,150,885,258 7,233,445,606 7. 외화환산이익 656,067,572 698,585,527 8. 대손충당금환입 - 581,422,738 9. 구분계정수입수수료 3,382,692,676 2,462,835,342 10. 영업외잡이익 9,284,258,965 5,151,610,013 V. 영업외비용 98,177,794,375 118,101,188,337 1. 매도가능증권처분손실 - 65-2,942,845,535 7,624,252,701
2. 매도가능증권감액손실 3,273,640,935 25,442,910,222 3. 파생상품거래손실 3,471,635,039 4,626,238,116 4. 파생상품평가손실 206,536,077 2,068,235,447 5. 지분법평가손실 1,565,710,937 4,261,002,070 6. 유형자산처분손실 105,476,113 175,229,398 7. 무형자산상각비 16,898,697,324 11,050,037,651 8. 외환차손 13,028,131,971 16,864,094,446 9. 외화환산손실 27,286,900,070 25,621,687,365 10. 법인세추납액 250,432,818 214,139,264 11. 기부금 22,389,717,282 18,461,864,370 12. 구분계정지급수수료 623,476,659 320,046,540 13. 영업외잡손실 6,134,593,615 1,371,450,747 VI. 경상이익 387,340,939,980 239,882,058,271 VII. 특별이익 - - VIII. 특별손실 - - IX. 법인세비용차감전순이익 387,340,939,980 239,882,058,271 X. 법인세비용 109,134,980,902 69,759,549,201 XI. 당기순이익 278,205,959,078 170,122,509,070 ( 주당순이익 / 경상이익 : 당기 : 6,112원전기 : 3,708원 ) ( 희석주당순이익 / 경상이익 : 당기 : 6,083원전기 : 3,698원 ) - 66 -
7-4. 이익잉여금처분계산서 제 55 기 2004 년 4 월 01 일부터 제 55 기 2005 년 3 월 31 일까지 제 54 기 2003 년 4 월 01 일부터 제 54 기 2004 년 3 월 31 일까지 처분예정일 : 2005 년 5 월 31 일처분확정일 : 2004 년 5 월 28 일 삼성화재해상보험주식회사 ( 단위 : 원 ) 과목제 55 기당기제 54 기전기 I. 처분전이익잉여금 278,536,960,017 171,072,212,039 1. 전기이월이익잉여금 331,000,939 949,702,969 2. 당기순이익 278,205,959,078 170,122,509,070 II. 이익잉여금처분액 277,950,719,100 170,741,211,100 1. 현금배당금 71,750,719,100 47,741,211,100 가. 보통주배당금 67,248,933,000 44,735,035,000 나. 우선주배당금 4,501,786,100 3,006,176,100 ( 주당배당금 ( 율 ) 보통주 : 당기 1,500원 (300%) 전기 1,000원 (200%) 우선주 : 당기 1,505원 (301%) 전기 1,005원 (201%)) 2. 임의적립금 206,200,000,000 123,000,000,000 III. 차기이월이익잉여금 586,240,917 331,000,939-67 -
7-5. 현금흐름표 제 55 기당기 2004년 4월 1일부터 2005년 3월 31일까지제 54 기전기 2003년 4월 1일부터 2004년 3월 31일까지 삼성화재해상보험주식회사 ( 단위 : 원 ) 과목제 55 기당기제 54 기전기 I. 영업활동으로인한현금흐름 1,475,035,998,825 1,002,461,406,081 1. 당기순이익 278,205,959,078 170,122,509,070 2. 현금의유출이없는비용등의가산 1,653,858,889,880 8,467,869,051,436 급여 ( 주식매입선택권 ) 1,073,375,658 2,005,561,973 단기매매증권처분손실 15,693,407,871 10,195,516,583 단기매매증권평가손실 3,834,703,731 60,628,597 신계약비상각비 82,433,654,446 9,355,933,430 매도가능증권처분손실 2,942,845,535 7,624,252,701 매도가능증권감액손실 3,273,640,935 25,442,910,222 파생상품거래손실 3,471,635,039 4,626,238,116 파생상품평가손실 206,536,077 2,068,235,447 지분법평가손실 1,565,710,937 4,261,002,070 감가상각비 46,806,444,669 46,523,773,830 유형자산처분손실 105,476,113 175,229,398 무형자산상각비 16,898,697,324 11,050,037,651 외화환산손실 27,286,690,765 25,621,687,365 대손상각비 15,626,580,753 47,391,269,995 지급준비금전입액 41,713,082,255 - 미경과보험료적립금전입액 111,693,428,277 - 장기저축성보험료적립금전입액 1,178,950,727,021 - 계약자배당준비금전입액 21,927,915,999 - 계약자이익배당준비금전입액 1,763,227,860 - 비상위험준비금전입액 45,954,180,440 - 지급준비금의적립 - 841,207,357,337 장기저축성보험료적립금의적립 - 6,033,879,742,844 미경과보험료적립금의적립 - 1,234,779,679,692 계약자배당준비금의적립 - 62,388,426,317 계약자이익배당준비금의적립 - 31,678,139,719-68 -