한국산업은행현황 개요 가. 수익성 구분 2002년도 2003년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,951 7, 제충당금전입액 (B) 6,860 6, 대손상각비지급보증충당금전입액퇴직급여기타충당금전입액 5, ,188 6,13

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철호 제
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2 한국산업은행현황 개요 가. 수익성 구분 2002년도 2003년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,951 7, 제충당금전입액 (B) 6,860 6, 대손상각비지급보증충당금전입액퇴직급여기타충당금전입액 5, ,188 6, 제충당금환입액 (C) 대손충당금지급보증충당금기타충당금 법인세비용 (D) 당기순이익 (AB+CD) 총자산순이익률 (R.O.A.) 자기자본순이익률 (R.O.E.) 1,839 1, 원화예대금리차 (ab) 원화대출금평균이자율 (a) 원화예수금평균이자율 (b) 명목순이자마진 (N.I.M.) SK 네트웍스등부실업체에대한충당금설정증가로당기순이익소폭감소 금융감독원충당금최저적립기준대비 242.2% 설정 원화평균조달금리하락폭보다원화평균대출금리하락폭이더커원화예대금리차감소

3 한국산업은행현황 18 나. 생산성 구분 2002 년도 2003 년도증감 충당금적립전이익 4 4 예수금 직원 1 인당 원화예수금 대출금 원화대출금 평균국내인원 ( 명 ) 1,908 1, 예수금 3,119 3, 원화예수금 2,954 3, 영업점당 대출금 8,508 9, 원화대출금 4,502 4, 평균국내영업점수 ( 개 ) 주 ) 국내분기중평잔을기준으로작성 원화예수금증가는주로 CD 증가에기인함 2002 년말회계처리변경으로 2003 년중내국수입유산스평잔이증가하여대출금증가 다. 건전성 ( 단위 : 억원, %) 구분 2002 년도 2003 년도증감 총여신 513, ,217 45,772 고정이하여신고정이하여신비율 무수익여신무수익여신비율 9, , , , , 대손충당금적립률 (A/B) 총대손충당금잔액 (A) 고정이하여신 (B) 11,779 9,940 11,242 16, ,635

4 한국산업은행현황 19 라. 유동성 ( 단위 : %) 구분 2002년도 2003년도 증감 원화유동성비율 외화유동성비율 업무용고정자산비율 주 ) 외화유동성비율은현물및통화파생상품을대상으로산출 마. 자본의적정성 1) B/S상자기자본 구분 2002년도 2003년도 증감 납입자본금 71,619 72, 자본잉여금 이익잉여금 2,941 2,932 9 자기자본조정 5,598 1,766 3,832 자본총계 69,406 74,029 4,623 2) BIS기준자기자본비율 ( 단위 : 억원, %) 구분 2002년도 2003년도 증감 BIS 자기자본 (A) 115, ,088 2,867 위험가중자산 (B) 685, ,922 42,351 신용위험가중자산 675, ,673 36,694 시장위험가중자산 9,592 15,249 5,657 BIS 자기자본비율 (A/B) 기본자본비율 보완자본비율 단기후순위채무자본비율 자기자본 : 자본금 800 억증자및투자유가증권평가손실감소 위험가중자산 : 유가증권투자금액및평가금액증가로난내자산 1.6 조증가한전보증금액및파생상품거래증가로부외자산 2.3 조증가

5 한국산업은행현황 20 트레이딩목적자산 부채현황 ( 단위 : 억원, %) 구분 2002 년도 2003 년도 연결총자산 (A) 842, ,950 트레이딩자산 (B) 75,305 68,822 트레이딩비율 (B/A) 주 ) 트레이딩자산및부채는상품유가증권과 ( 장내 ) 증거금, 파생상품평가자산및파생상품평가부채의합 저희은행은 일별트레이딩자산 1 조원또는총자산대비일별트레이딩자산비율 10% 이상 인금융기관에해당되어시장리스크기준자기자본보유제도적용대상은행입니다. 3) 시장리스크기준 BIS 자기자본산출방법 저희은행은표준방법을사용하여시장리스크소요자기자본을산출하고있습니다. 동방법은금융감독원에서제정한 시장리스크기준자기자본비율산출기준 에근거하여구현되었으며 2002년 1월 1일부터일단위로산출되고있습니다. 한편, 표준방법에비하여시장리스크를보다정확히측정 관리할수있는내부모형을현재구축하였으며향후금융감독원의사용승인을받아시장리스크소요자기자본산출에사용할예정입니다.

6 한국산업은행현황 21 바. 영업규모 구분 2002년도 2003년도 증감 대출금 340, ,395 20,102 은행계정 339, ,832 20,330 신탁계정 유가증권 324, ,724 19,255 은행계정 263, ,224 16,441 신탁계정 60,686 63,500 2,814 총여신 513, ,217 45,772 은행계정 506, ,077 51,222 신탁계정 6,590 1,140 5,450 총수신 119, ,232 22,051 은행계정 87, ,163 19,710 신탁계정 31,728 34,069 2,341 총자산 921,803 1,030, ,799 은행계정 787, , ,809 신탁계정 136, ,197 4,464 상호거래 () (2,753) (3,227) (474) 고정자산 6,932 6, 투자심리회복과경기활성화를위한다각적인자금공급노력으로대출금증가 회사채인수확대및대출금의출자전환등으로유가증권증가 은행계정수신은 CD 증가로, 신탁계정수신은기관마케팅강화등에따른특정금전신탁과파워신노후연금신탁신규취급으로증가 총자산증가는대출금증가및외환시장에서외환거래규모증가에따른미수금 미지급금증가에기인함

7 한국산업은행현황 22 사. 신용평가등급 최근 3년간 Moody s S & P Fitch 기타 변동사항 장기 단기 장기 단기 장기 단기 장기 단기 BBB+ F Baa2 (POS) Baa2 (RPU) A3 (Stable) P3 P3 P2 BBB+ (Stable) A A (Stable) A A3 (POS) P A3 (NEG) P2 주 ) 기타는 Japan Rating & Investment Information * POS : POSITIVE NEG : NEGATIVE RPU : REVIEW FOR POSSIBLE UPGRADE A (Stable) F1 A (POS)

8 한국산업은행현황 요약재무제표 가. 요약대차대조표 ( 은행계정 ) 과 목 2002년 2003년 과 목 2002년 2003년 자 산 부 채 현금과예치금 19,707 17,789 예 수 금 87, ,163 상품유가증권 13,330 12,248 차 입 금 244, ,036 투자유가증권 250, ,976 사 채 336, ,759 대출채권 449, ,536 기타부채 50, ,645 고정자산 7,296 7,148 부채총계 718, ,603 기타자산 47, ,935 자 본 자 본 금 71,619 72,419 자본잉여금 이익잉여금 2,941 2,932 자본조정 5,598 1,766 자본총계 69,406 74,029 자산총계 787, ,632 부채와자본총계 787, ,632 나. 요약손익계산서 ( 은행계정 ) 과 목 2002년 2003년 과 목 2002년 2003년 Ⅰ. 영업수익 80,066 77,519 Ⅵ. 경상이익 1,860 1,744 Ⅱ. 영업비용 85,516 82,718 Ⅶ. 특별이익 Ⅲ. 영업이익 5,450 5,199 Ⅷ. 법인세차감전손익 1,860 1,744 Ⅵ. 영업외수익 12,645 12,499 Ⅸ. 법인세비용 Ⅴ. 영업외비용 5,335 5,556 Ⅹ. 당기순이익 1,839 1,669

9 한국산업은행현황 24 다. 요약대차대조표 ( 신탁계정 ) 과 목 2002년 2003년 과 목 2002년 2003년 유가증권 60,686 63,500 금전신탁 31,728 34,069 대 출 금 금전채권의신탁 101, ,619 콜 론 0 0 담보부사채신탁 1,300 1,850 추심금전채권 71,220 71,545 차 입 금 수탁부동산 1,300 1,850 기타부채 1,532 3,601 기타자산 특별유보금 은행계정대 2,436 3,227 채권평가충당금 (197) (176) 자산총계 136, ,197 부채총계 136, ,197 라. 요약손익계산서 ( 신탁계정 ) 과 목 2002년 2003년 과 목 2002년 2003년 1. 예치금이자 금전신탁이익 1,035 3, 유가증권이자 1,790 1, 재산신탁이익 대출금이자 차입금이자 콜론이자 지급수수료 기타수입이자 파생금융상품거래손 파생금융상품거래익 유가증권관련비용 1, 유가증권관련수익 510 2, 제 상 각 수입수수료 기금출연료 기타수익 세금과공과 은행계정대이자 신탁보수 특별유보금환입 기타비용 채권평가충당금환입 특별유보금전입 채권평가충당금전입 수익합계 2,618 5,104 비용합계 2,618 5,104

10 한국산업은행현황 부문별실적 가. 은행계정 ( 단위 : 억원, %) 2002년도 2003년도 구분평균잔액평균잔액구성비이자금액이자율구성비 이자금액 이자율 예수금 66, , , , C D 13, , 원차입금 42, , , , 화자원화콜머니 , 원화사채 254, , , , 조금기타 14, , , 소 계 391, , , , 예수금 7, , 외 외화차입금 143, , , , 화 외화콜머니 1, , 자사채 106, , , , 금기타 6, , 달소계 265, , , , 원가성자금계 656, , , , 자본총계 71, , 기충당금 1, 타기 타 61, , 무원가성자금계 133, , 조달계 790, , , , 예치금 유가증권 225, , , , 원 화 자운금 용 외화자금 기타 대출금 169, , , , ( 가계대출금 ) (216) (0.03) (13) (6.02) (214) (0.03) (13) 6.07 ( 기업대출금 ) (169,337) (21.42) (12,777) (7.55) (156,637) (18.67) (10,228) 6.53 지급보증대지급금 원화콜론 3, , 사모사채 72, , , , 신용카드채권 ( 카드론 ) 기 타 , 원화대손충당금 () 12, , 소 계 459, , , , 외화예치금 20, , 외화증권 36, , , , 대출 금 173, , , , 외화콜론 4, , 매입외환 34, , , 기 타 , 외화대손충당금 () 5, , 소계 264, , , , 수익성자금계 724, , , , 현금 2, , 업무용고정자산 7, , 기타 55, , 무수익성자금계 65, , 운용계 790, , , , 시장금리하락에따라조달및운용금리하락 조달및운용금리하락폭이동일하여예대금리차는전년과비슷한수준임

11 한국산업은행현황 26 나. 신탁계정 조 원가성 구 분 ( 단위 : 억원, %) 2002년도 2003년도평균잔액평균잔액구성비이자율구성비이자율 금전신탁 27, , 차입금 소계 28, , 달무원가성 재산신탁 69, , 특별유보금 기 타 2, , 소 계 71, , 조달계 100, , 대출금 유가증권 34, , 운 용 수익성 콜 론 기 타 1, , 채권평가충당금 () 현재가치할인차금 () 소 계 37, , 무수익성 63, , 운용계 100, , 원가성조달증가요인 : 기관마케팅강화등에따른특정금전신탁 (3,978억원) 과신상품인산은파워신노후연금신탁 (1,500억원) 등수탁고증가 무원가성조달증가요인 : 금전채권의신탁신규수탁 (37,512억원) 유가증권운용규모증가 : 26,485억원

12 한국산업은행현황 27 다. 신탁계정상품별월별평균배당률 (2003년도) ( 단위 : %) 구 분 1월 2월 3월 4월 5월 6월 7월 8월 9월 10월 11월 12월 약정신탁일반불특 적립식 ( 약정 ) 개발신탁 실적신탁 적립식 ( 실적 ) 가계금전 기업금전 노후연금 개인연금 비과세신탁 근로자우대 신종적립 주 ) 3월은 SK네트웍스에대한채권평가충당금적립으로편입상품의평균배당률이 () 임

13 한국산업은행현황 부문별수지상황 이 자 부 문 ( 단위 : 억원,) 구 분 2002년도 2003년도 증 감 이자수익 33,115 28,214 4,901 예치금이자 유가증권이자 6,685 6, 대출채권이자 25,461 20,985 4,476 기타이자수익 이자비용 31,790 26,848 4,942 예수금이자 4,046 3, 차입금이자 6,712 5,402 1,310 사채이자 20,479 17,651 2,828 기타이자비용 소 계 1,325 1, 수수료수익 2,733 3, 수수료비용 345 1, 수수 료 부문 소 계 2,388 2, 신탁부 신탁업무운용수익 중도해지수수료 1 1 신탁업무운용손실 () 문 소 계 기타영업수익 43,970 45,488 1,518 유가증권관련수익 1, 기타 영업부문 외환거래이익 3,224 9,484 6,260 충당금환입액 기타영업잡수익 38,712 34,664 4,048 기타영업비용 50,720 51,830 1,110 유가증권관련손실 외환거래손실 4,506 4, 기금출연료 대손상각비 5,517 6, 지급보증충당금전입액 기타영업잡비용 39,822 40, 소 계 6,750 6, 부문별이익합계 2,789 2, 판매비와관리비 2,661 2, 영업 이익 5,450 5, 영업외 수익 12,645 12, 영업외 비용 5,335 5, 경상 이익 1,860 1, 특별 이익 특별 손실 법인세비용차감전순이익 1,860 1, 법인세비용 () 당기순이익 1,839 1, 시장금리하락으로인한조달및운용금리하락으로이자수익및비용감소 SK 네트웍스등부실업체에대한충당금설정증가로기타영업비용증가 회계기준강화에따른유가증권감액손실인식으로유가증권관련수익감소

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