2018 년중국은행현황 2018 년도 2/4 분기 중국은행현황

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1 28 년중국은행현황 28 년도 2/4 분기 중국은행현황

2 목 차 * 당공시자료는은행업감독규정제 4 조의규정에따라작성되었습니다. * 또한이자료는금융감독원에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확읶이 이루어지지않았음을알려드립니다. 경영실적. 수익성 2. 생산성 3. 건정성 4. 유동성 5. 자본의적정성 6. 영업규모 재무상황. 유가증권투자및운용현황 2. 외화자산, 부채 3. 파생상품거래현황 기타현황. 여. 수신금리결정체계및금리현황 2. 금융사고발생현황 3. 유동성커버리지비율위반사실 4. 민원건수및민원발생평가등급 5. 금융소비자보호실태평가결과 재무제표. 재무상태표 2. 포괄손익계산표

3 경영실적. 수익성 구분충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손상각비지급보증충당금퇴직급여미사용약정충당금기타충당금제충당금환입액 (C) 대손충당금지급보증충당금미사용약정충당금기타충당금법읶세비용 (D) 당기순이익 (AB+CD) 대손준비금전입 ( 필요 ) 액대손준비금반영후당기순이익총자산순이익율 (R.O.A) 자기자본순이익율 (R.O.E) 원화예대금리차 (AB) 원화대출채권평균이자율 (A) 원화예수금평균이자율 (B) 명목순이자마짂 (N.I.M) ( 단위 : 억원, %P) 증감 %.53%.9% 7.84% 9.3%.2%.25%.67%.58% 3.3% 2.23%.8%.78%.56%.22%.68%.64%.4% 2. 생산성 구 분 2863 직원읶당 충당금적립전이익예수금원화예수금대출금원화대출금평균국내읶원 ( 명 ) 예수금 7,277 영업점당 원화예수금 2,59 대출금 5,328 원화대출금 2,792 평균국내영업점수 ( 개 ) 4 주 ) 국내분기중평잒을기준으로작성 ,778 2,78 5,898 2,43 4 ( 단위 : 억원 ) 증감 ,

4 3. 건전성 구분기업총여신가계신용카드고정이하여신기업고정이하여신비율가계신용카드무수익여신기업무수익여신비율가계신용카드대손충당금적립률무수익여신산정대상기준 (A/B) 제충당금총계 (A) 고정이하여신 (B) 총대출채권기준 ( 계절조정후 ) 기업대출기준 ** ( 계절조정후 ) 연체율 * 가계대출기준 ** ( 계절조정후 ) 신용카드채권기준 ( 계절조정후 ) * 연체율은 개월이상원리금연체율기준 ** 은행계정원화대출금및신탁계정기준 ( 단위 : 억원 ) 증감 63,955 7,4 6,456 63,927 7,387 6, %.%.% %.%.% % 7.85% 47.89% %.%.%.%.%.%.%.%.%.%.%.%

5 4. 유동성 () 유동성커버리지비율 구분고유동성자산. 총고유동성자산 (HQLA) 총가중치 적용전금액 ( 평균 ) ( 단위 :%, 억원 ) 총가중치적용후금액 ( 평균 ) 3,63 현금유출액 2. 소매및중소기업예금 3. 안정적예금 (stable deposits) 4. 불안정예금 (less stable deposits) 5. 무담보부도매자금조달 6 영업적예금 (operational deposits) 7. 비영업적조달 (nonoperational deposits) 8. 기타무담보부채무증권 (unsecured debt) 9. 담보부도매자금조달. 추가현금유출액. 파생상품익스포져및기타담보제공관련현금유출액 2. 금융상품의자금조달원상실관련현금유출액 3. 신용및유동성약정 4. 기타계약상자금제공채무 5. 기타우발성자금제공채무 6. 총현금유출액현금유입액 7. 담보부자금대출 ( 예 : 환매조건부채권매수 ) 8. 정상익스포져로부터의현금유입액 9. 기타현금유입액 2. 총현금유입액 2. 조정후고유동성자산합계 22. 조정후순현금유출액합계 23. 유동성커버리지비율 (%) 4, , ,893 28,86 35,893 28,86 7,478 2,243 9,99 9,99 5,32 2,253 2, ,865 6,357 2,268 9,99 9,99 26,348 22,259 3,63 9, % (2) 유동성커버리지비율 ) 유동성커버리지비율, 고유동성자산구성및변동추이 ( 단위 :%, 억원 ) 구분 당분기중당분기중당분기중당월말기준전월말기준전전월말기준 직전분기 ( 평균 ) 유동성커버리지비율 8.97% 68.66% 6.99% 86.6% 고유동성자산 Level 자산 3,95 3,95,79 8,44 6,259 6,258 4,26,633 Level 2 자산

6 5. 자본의적정성 () B/S 상자기자본 ( 단위 : 억원 ) 구분 증감 자본금,873,873 자본잉여금 9 9 이익잉여금 3,525 3, 자본조정 기타포괄손익누계액 자본총계 5,374 5, (2) BIS 기준자기자본비율 구분 2863 BIS 자기자본 (A),99 위험가중자산 (B) 47,638 신용위험가중자산 47,83 시장위험가중자산 455 BIS 자기자본비율 (A/B) 2.2% 기본자본비율.6% 보완자본비율.6% 단기후순위채무자본비율.% ,78 4,637 4, % 3.22%.74%.% ( 단위 : 억원, %, %p) 증감 4,2 7, 6, % 2.62% 8.86%.% (3) 트레이딩목적자산 부채현황 구분연결총자산트레이딩자산 (B) 2863,76 2, ,49 64 트레이딩비율 (B/A) 2.59%.5% * 당행은 " 읷별트레이딩포지션 천억원또는총자산대비읷별트레이딩포지션의합계액비율5% 이상 " 읶 금융기관에해당되어시장리스크기준자기자본보유제도적용대상입니다. ( 단위 : 억원 )

7 6. 영업규모 구분은행계정신탁계정은행계정신탁계정은행계정신탁계정은행계정신탁계정은행계정신탁계정상호거래 대출금유가증권총여신총수신총자산 ( 단위 : 억원 ) 증감 52,325 6,79 7,853 52,325 6,79 7,853 4,498,524 2,974 4,498,524 2,974 63,955 7,4 6,455 63,955 7,4 6,455 38,563 46,222 7,658 38,563 46,222 7,658,76 22,49 22,343,76 22,49 22,343

8 재무상황. 유가증권투자및운용현황 구분당기손익공정가치측정유가증권 기타포괄손익공정가치측정유가증권은행상각후원가측정유가증권계정자회사등투자지분 소계신탁계정유가증권합계 취득원가 ( 단위 : 억원 ) 기말장부가액 평가손익잔액운용손익 (B/S) (I/S) ,56 4, ,542 4, ,542 4, 외화자산. 부채 ( 가 ) 형태별현황 ( 단위 : 백만미불 ) 구분 증감 외국통화 2 2 예치금 유가증권 대출금 3,743 4, 자산 매입외환 콜론 기타자산, 대손충당금 현재가치할읶차금 자산총계 6,296 6, 예수금,745,86 5 차입금 76 3,363 2,657 부채 콜머니 사채 기타부채 3,845,24 2,65 부채총계 6,296 6, 주 ) position ( 대치불읷치금액 ) 은기타자산 ( 부채 ) 에포함

9 ( 나 ) 국가별주요자산운용현황 ( 단위 : 백만미불 ) 구분 구분대출금유가증권합계대출금유가증권합계 중국 2,94 2,94 중국 3,35 3,35 홍콩 홍콩 사우디아라비아 사우디아라비아 8 8 남아프리카 2 2 앙골라 4 4 영국 8 8 기타 기타 총계 2,4 2,4 총계 3,329 3,329 주 ) 국내운용분제외, 투자금액이큰상위 5개국가순으로기재 ( 다 ) 외화만기불일치갭비율 ( 단위 : %) 기간별갭비율 (%) 3일이내.6% 9 일이내 8.74% 6 개월이내 6.79% 년이내 6.79% 3 년이내 7.92% 3 년초과.9% 주 ) ( 만기별외화자산 만기별외화부채 )/ 총외화자산 ( 라 ) 순외환익스포져 ( 단위 : 천미불,%) 현물포지션 선물포지션 종합포지션 자기자본대비포지션비율 (%) 월 5, ,24.43% 2월,86 4,9.5% 3월 2,77 3,49,698.2% 4월 2, ,463.9% 5월 2, ,8.5% 6월 9,792 9, % 7월 8월 9월 월 월 2월 주 ) 이종통화는미달러화로환산하여작성하며, 매입포지션은 (+) 매도포지션은 () 로표시하고매월말잒액기준으로작성함.

10 3. 파생상품현황 ( 가 ) 파생상품거래관련총거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 위험회피회계적용거래 (A) 선도 파생상품자산 파생상품부채 합계 (A+B+C) 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match 거래 (B) 선도스왑장외옵션 매매목적거래 (C) 69,85 선도 69,843 선물 7 스왑 장내옵션 장외옵션 69, 파생상품거래관련총거래현황 ( 신탁계정 ) 은해당사항없음 ( 나 ) 이자율관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match 거래 (B) 선도스왑장외옵션 매매목적거래 (C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C) 이자율관련거래현황 ( 신탁계정 ) 은해당사항없음

11 ( 다 ) 통화관련거래현황 ( 은행계정 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래 (A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match 거래 (B) 선도스왑장외옵션 매매목적거래 (C) 69, 선도 69, 선물 7 스왑 장내옵션 장외옵션 합계 (A+B+C) 69, 통화관련거래현황 ( 신탁계정 ) 은해당사항없음주식관련거래현황 ( 은행계정 / 신탁계정 ) 은해당사항없음귀금속및상품등거래현황 ( 은행계정 / 신탁계정 ) 은해당사항없음신용파생상품거래현황 ( 은행계정 / 신탁계정 ) 은해당사항없음

12 기타현황. 여. 수신금리결정체계및금리현황 ( 가 ) 상품별여 수신금리결정체계 ) 여신상품별금리결정체계 구분기업대출개인대출 여싞상품. Syndication Loan 2. 외화대출 3. 원화대출. 예금담보대출 2. 주택담보대출 금리결정주간사가제시하는이율에대해국제금융시장이자율수준과기업의싞용도고려하여여싞심사위원회심의를받아결정한다. 기업싞용도, 시장금리수준, 대출기간등을고려하여여싞심사위원회의심의를받아최종금리가결정되며, 고정금리대출과변동금리대출을취급할수있다. 변동금리대출은국제적으로통용되는기간별 Libor 또는 CNH 등금리를기준으로가산하여결정한다. 기업싞용도, 시장금리수준, 대출기간등을고려하여여싞심사위원회의심의를받아최종금리가결정되며, 고정금리대출과변동금리대출을취급할수있다. 변동금리대출은기간별 CD금리를기준으로가산하여결정한다.. 담보로제공된수싞상품의수싞금리와연동하여최종금리가결정된다. 2. 잒액기준 COFIX금리, 싞규취급액기준 COFIX금리를기준으로차주의싞용등급에따라개인여싞심사위원회의심의를받아최종금리가결정된다. 2) 수신상품별금리결정체계 주요국내은행과외국계은행서울지점의상품별금리수준을조사하고예금상품, 기간및금액에따라시장금리동향과거래 내용등을참고하여예금금리를결정한다. ( 나 ) 여 수신상품별금리현황 ) 여신금리 (28 년 6 월말현재 ) 구분주택담보대출개인대출예금담보대출 ( 정기예금년 ) 기업일반대출 (년) 기업대출당좌대출주 ) () 정상등급을대상으로함 (2) 무보증대출기준 등급적용금리등급적용금리등급적용금리등급적용금리 싞용등급별현황 최상위등급 최다차주해당등급 최하위등급 ~3 3 7~ 수싞금리 +.25 해당사항없음 비고 COFIX금리에연동수싞금리에연동 CD금리에연동취급하고있지않음

13 2) 수신금리 (28 년 6 월말현재 ) 구분 기간 최저금리 ) 최고금리 2) 비고 원화보통예금.5%.5% 개월.3% 2.3% 원화정기예금 3개월 6개월.4%.5% 2.75% 2.95% 년.6% 3.5% USD 보통예금.5%.65% 개월.75%.65% USD 정기예금 3개월 6개월.5%.35%.85% 2.5% 년.5% 2.5% CNY 보통예금.4%.4% 개월 2.% 2.2% CNY 정기예금 3개월 6개월 2.% 2.3% 3.2% 3.5% 년 2.5% 3.8% 2. 금융사고발생현황 ( 가 ) 사고금액기준금융사고발생현황 ( 단위 : 건 ) 사고금액주 ) 기준 28 년도 2 분기 28 년도 분기 27 년도 4 분기 27 년도 3 분기 ~ 억원미만 억원이상 ~ 억원미만 억원이상 ~ 총계 주 ) 사고금액은 금융기관검사및제재에관한규정시행세칙 < 별지제3호서식 > 에따른사고발견시점의피해금액 또는피해예상금액을의미 ( 회수금액또는회수예상금액은감안하지않음 )

14 ( 나 ) 금융사고유형별발생현황 ( 단위 : 건 ) 사고유형기준 28 년도 2 분기 28 년도 분기 27 년도 4 분기 27 년도 3 분기 금젂사고금융질서문란행위총계 횡령유용배임사기도난피탈금품수수사금융알선실명제위반사적금젂대차기타 주 ) 금융사고세부유형에포함되지않는경우 ' 금융질서문란행위 기타 ' 로분류하여해당기간중금융감독원에보고한금융사고총계와일치하도록작성 3. 유동성커버리지비율위반사실 위반구분 발생월 비율 향후준수계획 약정서체결내용 이행여부 비고 4. 민원건수및민원발생평가등급 ( 가 ) 민원건수 민원건수홖산건수 ( 고객십만명당건 ) 구분 금분기 증감률 (%) 직젂분기 금분기 증감률 (%) 직젂분기 비고 금분기부터자체민 원의정의를일반적 인질의사항에대해 자체민원 75.6% % 3 서도포함시키는것으로확대함에따라민원건수가큰폭으로증가함 경유민원.% 합계 76.9% 주) 서면및인터넷홈페이지등으로접수된민원 주2) 금융감독원등타기관을통해접수된민원 42.% % 3

15 ( 나 ) 유형별민원건수 유 형 구분 합계 수싞 여싞 싞용카드 외홖업무 기타 금분기 증감률 (%) 주 ) 싞용카드겸영은행인경우비고에해당사항을표시 4 4 민원건수.% 8.% 88.89% 76.9% 직젂분기 주 2) 기타 : 젂자금융, 펀드, 방카슈랑스등복합상품판매관련, 홈페이지오류, 직원응대등 5 홖산건수 ( 고객십만명당건 ) % 42 금분기 3 증감률 (%).% 75.% 직젂분기 % 3 비고 싞용카드업무겸영 ( 다 ) 주요금융상품별민원건수 수 싞 여 싞 구분 싞용카드주 방카슈랑스 펀드 기타 합계 정기예 적금 그외수싞 주택담보대출 싞용대출 그외여싞 주 ) 체크카드포함, 싞용카드겸영은행인경우비고에해당사항을표시 민원건수홖산건수 ( 고객십만명당건 ) 금분기직젂분기금분기직젂분기증감률 (%) 증감률 (%) 2 2.% %.% % % % 3 비고 싞용카드업무겸영 5. 금융소비자보호실태평가결과 해당사항없음

16 재무상태표 당기 : 28년 6월 3일전기 : 27년 6월 3일중국은행서울지점 ( 단위 : 원 ) 항목명 당기 (2863) 전기 (2763) A. 자산총계,7,578,95,445 2,24,92,954,37 I. 현금과예치금,58,28,999,245 2,598,93,5,865. 현금 283,99,42 95,54,36 2. 외국통화,86,73,845,954,35, 원화예치금 843,42,952,548,589,887,92,79 4. 외화예치금 672,75,63,432,6,55,46,27 5. 역외외화예치금 II. 유가증권 449,843,24,66 52,423,529,928. 당기손익공정가치측정유가증권 2. 기타포괄손익공정가치측정유가증권 2,329,838,27 3. 상각후원가측정유가증권 449,845,737,4 5,93,69,72 4. 자회사등투자지분 5. 상각후원가측정유가증권대손충당금 () 2,62,354 III. 대출채권 6,45,75,4,478 7,455,449,732, ( 이연대출부대손익 +),842,737,92 9,77,72,622. 원화대출금,9,373,86,9 865,334,553,96 2. 외화대출금 949,33,335,32,32,282,6,49 3. 은행갂외화대여금 68,255,, 7,94,, 4. 내국수입유산스 7,23,93,6,337,89,4 5. 역외외화대출금 2,934,354,395,296 3,847,957,8,48 6. 콜론 2,,, 436,6,, 7. 매입외환,77,223,66,78 96,65,524, 지급보증대지급금 9. 환매조건부채권매수. 사모사채 56,85,, 56,98,,. 팩토링채권 9,38,487,66 4,63,489,24 2. 출자전환채권 3. 대손충당금 () 42,54,43,739,7,794,573 IV. 유형자산 7,67,242,485 7,923,79,452. 업무용유형자산 2,2,844,88 2,2,6, 비업무용유형자산 3. 감가상각누계액 () 4,594,62,396 4,78,226,33 4. 손상차손누계액 () 5. 비업무용부동산평가충당금 () V. 기타자산,58,97,424,577 2,28,22,896,62. 기타자산 69,239,225,87 593,338,59,23 2. 자산처분미수금 3. 파생상품자산 24,778,872, ,422,95 4. 본지점계정 238,4,924, ,6,734,23 5. 역외외화본지점 597,24,297, 59,448,7, 무형고정자산,474,4,56,724,59,565 B. 부채총계 9,47,47,32,487,676,74,373,72 I. 예수부채 3,856,3,93,76 4,622,59,77,24. 원화예수금,748,64,685,879 2,33,558,524, 양도성예금증서 49,86,37,4 88,745,,4 3. 외화예수금,957,88,9,48 2,9,856,9, 역외외화예수금 II. 차입부채 84,465,5, 4,5,342,2,. 원화차입금

17 2. 외화차입금,86,38,8, 3. 역외외화차입금 79,465,5, 2,746,926,8, 4. 콜머니 5,,, 37,377,23, 5. 환매조건부채권매도 IV. 기타부채 4,772,37,68,726 2,94,22,446,596. 충당금계정 3,477,755,454 2,475,73, 미지급외국환채무 22,73,936,838 8,859,379,27 3. 직불카드채무 269,562,9 276,833,77 4. 수입보증금 5. 기타부채 666,453,276,3 57,2,6, 미지급내국환채무 7. 파생상품부채 23,798,434, ,77,42 8. 본지점계정,434,525,99, ,872,23, 역외외화본지점 2,52,5,23,,693,93,6, C. 자본총계 537,43,772, ,28,58,587. 자본금 87,322,55,3 87,322,55,3 2. 자본잉여금 97,328,49 97,328,49 3. 이익잉여금 352,458,869, ,929,338,63 ( 당기순이익 ) 2,67,784,6 24,932,238, 자본조정 5. 기타포괄손익누계액 3,256,929,972,95,59,68 D. 부채와자본총계,7,578,95,445 2,24,92,954,37

18 포괄손익계산서 당기 : 28년월일 ~28년6월3일전기 : 27년월일 ~27년6월3일중국은행서울지점 ( 단위 : 원 ) 항목명 당기 (28~2863) 전기 (27~2763) Ⅰ. 비용합계 277,927,77,949 22,985,3,34. 원화예수금이자 7,422,762,725 6,5,273, 양도성예금증서이자,547,24,646,86,439, 외화예수금이자 9,63,5,7 5,979,278,6 4. 역외외화예수금이자 5. 외화차입금이자,77,75,546,837,24,7 6. 역외외화차입금이자,32,27,76 3,848,986, 콜머니이자,258,366,933 2,626,82, 외환지급이자,663,44 9. 기타원화지급이자 585, ,8. 외화본지점차이자 8,46,93,387,668,8,699. 역외외화본지점차이자 26,245,38,83,,457,24 2. 원화지급수수료 35,85, ,392,35 3. 외환지급수수료,4,869,99,469,562,82 4. 신용카드지급수수료 23,857,995 8,987,68 5. 당기손익공정가치측정유가증권관련비용 6. 기타포괄손익공정가치측정유가증권관련비용 7. 상각후원가측정유가증권관련비용,788,74 8. 외환거래손실,84,7,78 64,52,36, 파생금융상품손실 36,793,693,8 25,992,77, 공정가액위험회피대상관련손실 2. 신용보증기금출연료,233,632,42,225,952, 주택신용보증기금출연료,48,49 2,7, 예금보험료 872,426, 2,377,742, 24. 제충당금전입액,352,85, ,42, 대출채권매각손 26. 경비 8,899,348,527 7,67,99, 제세공과,996,727,846 3,459,676, 제상각 428,63,75 395,87, 기타영업비용 3. 영업외비용,784,34 75, 법읶세 8,9,79,72 6,795,326, 당기순이익 2,67,784,6 24,932,238,283 Ⅱ. 수익합계 277,927,77,949 22,985,3,34. 원화예치금이자 476,993,36 45,348, 외화예치금이자 2,897,297,84 3,697,38, 역외외화예치금이자 4. 단기매매증권이자 5. 매도가능증권이자 6. 만기보유증권이자 3,23,22,22 462,95, 원화대출금이자 8,2,42,698 4,37,977,55 8. 외화대출금이자 5,284,646,53 8,566,765, 은행갂외화대여금이자 4,9,787,56,54,936,263. 내국수입유산스이자 84,89,464 3,843,45. 역외외화대출금이자 45,39,254,945 36,854,875,82

19 2. 콜론이자,77,393,7 5,298,57,74 3. 지급보증대지급금이자 4. 환매조건부채권매수이자 5. 사모사채이자 77,656,72 4,379, 팩토링채권이자 48,827,977 67,49,55 7. 외환수입이자 4,85,455,47 7,697,69, 기타원화수입이자 9. 외화본지점대이자 5,425,698,55 5,438,983, 역외외화본지점대이자 6,45,54,747,57,8,57 2. 기타원화신용카드관련수수료 5,5, 3,245, 22. 기타외화신용카드관련수수료 23. 지급보증료수입 68,974, ,495, 원화수입수수료,4,483, ,88, 외환수입수수료 4,739,46,4 9,477,596, 당기손익공정가치측정유가증권이자 27. 기타포괄손익공정가치측정유가증권이자 28. 상각후원가측정유가증권이자 29. 기타금융자산관련수익 6,628, 외환거래익 4,897,59,25 72,626,27, 파생상품관련이익 38,35,232,4 2,55,878, 공정가액위험회피대상관련이익 33. 충당금환입액 759,4,557 3,48,84, 기타영업수익 35. 영업외수익 3,44,87 2,545, 당기순손실

한국산업은행현황 개요 가. 수익성 구분 2002년도 2003년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,951 7, 제충당금전입액 (B) 6,860 6, 대손상각비지급보증충당금전입액퇴직급여기타충당금전입액 5, ,188 6,13

한국산업은행현황 개요 가. 수익성 구분 2002년도 2003년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,951 7, 제충당금전입액 (B) 6,860 6, 대손상각비지급보증충당금전입액퇴직급여기타충당금전입액 5, ,188 6,13 한국산업은행현황 17 13 개요 가. 수익성 구분 2002년도 2003년도 증감 충당금적립전이익 (A) 7,951 7,741 210 제충당금전입액 (B) 6,860 6,582 278 대손상각비지급보증충당금전입액퇴직급여기타충당금전입액 5,517 155 1,188 6,139 168 275 622 13 913 제충당금환입액 (C) 769 585 184 대손충당금지급보증충당금기타충당금