한화저축은행현황 제 22기 1분기 (2018년 1월 1 일 ~ 2018년 3월 31 일)
목 차 [ 일반현황 ] 1. 2. 3. 4. 5. 6. 선언문경영방침조직임직원수임원현황자금 [ 경영실적 ] 7. 8. 9. 10. 11. 12. 자금조달및운용현황자적정성지표자산건전성지표수익성지표유동성지표생산성지표 [ 재무상황 ] 13. 개요 14. 대출금운용 15. 예수금현황 16. 대손상각및대손충당금 17. 부실및고정이하분류여신현황 18. 주석거래 19. 비업무용부동산보유현황 191. 겸업업무취급현황
[ 리스크관리 ] 20. 리스크관리 [ 기타경영현황 ] 21. 자회사경영실적 22. 내부통제 23. 민원발생건수 231. 금융소비자보호실태평가결과 24. 대주주및임원과의거래내역 25. 대주주발행주식취득현황 [ 재무제표] 26. 27. 28. 29. 감사보고서재무상태표손익산서연결감사보고서
[ 일반현황] 1. 선언문 자료는상호저축은행업감독규정제42 조의규정에따라작성되었으며, 저희한화저축 은행의경영전반에대한진실한내용을담고있으며, 이공시자료는금융감독원및상호 저축은행중앙회에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지 않았음을알려드립니다. 주식회사 한화저축은행 대표이사김성일 2. 경영방침 3대전략방향 1. 안정적성장기반구축및확대 1 안전자산위주의포트폴리오운영 2 안전성검증상품확대및신상품개발지속 2. 체적리스크관리 1 지속적리스크관리개선 2 리스크관리역할강화 3. 혁신적인기업문화조성 1 조직문화개선을통한함께하는기업문화조성 2 업무프로세스개선을통한업무효율확대 1
3. 조직 (1) 조직도 기준일 : 2018.3월말현재 (2) 영업점및자동화기기 영업점자동화기기 제22기 1 분기말 : 2018년 03월말현재 지점출장소 C D A T M 기타 2 2 ( 점영업점포함) 2
4. 임직원수 직전분기대비 구 분 제22기 1 분기말( 금분기) : 2018년 3월말제21기 4분기말 ( 직전분기 ) : 2017년 12월말 ( 단위 : 명) 제22기 1분기말제21기 4분기말 ( 금분기) ( 직전분기) 상근 3 3 임 원 사외이사 3 3 사외이사가아닌 비상근이사 일반직원 책 임 자 17 16 직 원 51 51 기타 13 15 87 88 5. 임원현황 제22기 1 분기말 : 2018년 3월말현재 구분성명직명담당업무또는주된직업 김성일대표이사총괄 상근임원 서명기 권순태 상무( 보) 리테일영업부총괄 상무( 보) 기업금융부총괄 김양권이사이사회 / 감사위원회위원 사외이사 김승규이사이사회 / 감사위원회위원 안신배이사이사회 / 감사위원회위원 사외이사가아닌비상근이사 6. 자금 ( 단위 : 억원) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액 증내 감자용 증 감자후자금비고 최근 3 개년간의자금증 감자없음 주) 최근 3 개년간의자금증 감자내용및증 감자후자금금액임 3
[ 경영실적] 7. 자금의조달및운용현황 (1) 이자율현황 전년동기대비 조 달 운 용 원 가 성 구 무원가성 수 익 성 무수익성 분 제 22 기 ( 단위 : 억원, %) 1분기말( 금분기 ) 제21기 1 분기말 ( 전년동기 ) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자구성비구성비금액이자율 예수금 6,165 85.39 42 2.71 5,775 87.96 38 2.64 표지어음예수금 차입금 기타 33 0.45 0.1 1.27 23 0.35 0.1 1.20 소 6,198 85.84 42 2.70 5,798 88.31 38 2.64 자총 985 13.65 730 11.12 충당금 26 0.36 34 0.52 기타 11 0.15 3 0.05 소 1,022 14.16 767 11.69 조달합 7,220 100.00 42 2.32 6,565 100.00 38 2.33 예치금 579 8.01 3 1.94 559 8.52 2 1.55 유가증권 73 1.02 2 11.04 218 3.33 4 7.35 대출금 6,604 91.47 100 6.07 5,934 90.39 90 6.04 기타 33 0.46 0.1 1.02 27 0.41 0.1 1.04 대손충당금등 ( ) 290 4.02 275 4.20 소 6,999 96.94 105 6.01 6,463 98.45 96 5.94 현금 3 0.04 3 0.05 유형자산 80 1.11 81 1.23 기타 138 1.91 18 0.27 소 221 3.06 102 1.55 운용합 7,220 100.00 105 5.83 6,565 100.00 96 5.84 4
(2) 만기구조 구 분 3 개월이하 정상 요주의분류자산및부채의만기 6 개월이하 1 이 년하 3 년이하 (A) 제22기 1분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위 : 억원) 3 년초과 (B) 고정이하분류자산 (C) 합 (A+B+C) 운용 ( 1 ) 2,108 3,886 5,902 7,045 197 340 7,582 대출금 1,496 3,275 5,290 6,351 241 340 6,932 조달 ( 2 ) 1,409 3,199 6,349 6,671 911 7,582 예수금 1,409 3,199 6,215 6,537 6 6,543 차이 (1) (2) 699 687 447 374 714 340 (3) 후순위채발행현황 제22기 1분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위 : 억원, %) 채권의종류발행일만기일발행금액발행금리신용등급비고 해당사항없음 8. 자적정성지표 (1) 자적정성 전년동기대비 구 분 BIS기준자기자비율 법규정상요구되는비율은 (7%) 이상임 ( 단위 : %) 제22기 1분기말제21기 1분기말 ( 금분기 ) ( 전년동기 ) 12.42 12.50 BIS기준기자비율 11.12 11.20 단순자기자비율 11.56 10.22 BIS 기준자기자비율 ( 위험가중자산대비자기자비율) : 상호저축은행재무구조의건전성을나타내는비율로 BIS금융위원 회( 바젤위원회) 에서발표한자산의신용 시장 운영리스크에따라자기자보유를의무화하는 자기자측정과적정자기 자수준에관한국제적합의 를근거로하여금융감독원에서정한경영지도비율의하나로서그비율이높을수록상호저 축은행의건전성이좋다는것을의미합니다. 5
(2) BIS 기준자기자비율산출내역 전년동기대비구분 제22기 1분기말 ( 금분기 ) ( 단위 : 억원, %) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 기자 ( A ) 756 695 자금 3,080 3,080 자잉여금 이익잉여금 2,190 2,369 연결회사의외부주주지분 공제항목 134 16 보완자 ( B ) 89 81 상위기한부후순위채무 하위기한부후순위채무 재평가적립금 매도가능증권평가이익등 1 1 대손충당금 ( 대손준비금포함 ) 88 80 기타 경영정상화장기차입금 (C) 공제항목 ( D ) 자기자 ( A + B + C D ) 845 776 위험가중자산 6,802 6,203 9. 자산건전성지표 전년동기대비 ( 단위 : %) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 손실위험도가중여신비율 20.33 20.03 순고정이하여신비율 1.83 1.94 고정이하여신비율 4.90 4.78 연체대출비율 4.75 5.79 6
10. 수익성지표 전년동기대비 ( 단위 : %) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 총자산순이익률 2.57 0.86 총자산경비율 1.54 1.30 수지비율 84.96 86.01 11. 유동성지표 전년동기대비 ( 단위 : %) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 유동성비율 157.33 144.61 실가용자금비율 9.43 9.97 유형자산비율 9.26 11.53 유동성비율 : 단기조달자금에대한단기자금운용을표시( 상호저축은행의지급능력) 하는지표로그비율이높을수록유동성 이좋다는것을의미합니다. 12. 생산성지표 전년동기대비 ( 단위 : 억원) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 충당금적립전이익 0.5 0.4 직원1인당 예수금 72 67 대출금 77 69 1 영업점당 예수금 3,082 2,887 대출금 3,305 2,969 7
[ 재무상황] 13. 개요 전년동기대비 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제 22 기 1분기말( 금분기 ) 제21기 1 분기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 현금및예치금 659 8.70 534 7.84 자 산 유가증권 74 0.97 217 3.18 대출채권 6,597 87.01 5,922 86.89 유형자산 81 1.07 80 1.18 기타자산 171 2.25 63 0.91 자산총 7,582 100.00 6,816 100.00 부 채 예 수 부 채 6,543 86.30 5,970 87.59 차 입 부 채 기 타 부 채 163 2.14 149 2.19 부 채 총 6,706 88.44 6,119 89.78 자금 3,080 40.62 3,080 45.19 자 자잉여금 자조정 16 0.21 16 0.23 기타포괄손익누액 2 0.02 2 0.02 이익잉여금 2,190 28.88 2,369 34.76 자총 876 11.56 697 10.22 부채및자총 7,582 100.00 6,816 100.00 8
14. 대출금운용 (1) 용도별대출금 전년동기대비 구 분 ( 단위 : 억원, %) 제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 기 업 자 금 대 출 5,014 72.34 4,295 69.44 가 자 금 대 출 1,912 27.58 1,875 30.31 공공및기타자금대출 6 0.08 16 0.25 합 6,932 100.00 6,186 100.00 (2) 담보별대출금 전년동기대비 구 분 ( 단위 : 억원, %) 제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 부동산 1,654 23.86 2,017 32.61 동산 164 2.37 280 4.53 담 보 유가증권 1,367 19.72 1,085 17.53 예 수 금 7 0.10 4 0.07 기 타 1,713 24.71 738 11.92 소 4,905 70.76 4,124 66.66 보증 173 2.49 227 3.68 신용 1,854 26.75 1,835 29.66 합 6,932 100.00 6,186 100.00 9
(3) 중소기업대출금 전년동기대비 ( 단위 : 억원) 구분제22기 1분기말( 금분기 ) 제21기 1 분기말 ( 전년동기 ) 중소기업대출비율 ( A / B x 1 0 0 ) 74.06% 75.11% 중소기업대출 (A) 4,862 4,140 총대출 (B) 6,564 5,511 주) 총대출은금융기관( 감독규정제4조3 항) 간의대출은제외. (4) 부동산업종별신용공여한도준수및자산건전성분류현황 업종명 신용공여한도준수현황 한금 도액 신용공여액 건전성분류현황 대출채권 정상요주의고정회수의문추정손실합 제22기 1분기말 : 2018 년 3월말현재 ( 단위 : 억원) 연체액 연체율 건설업 ( 1 ) 2,080 414 81 333 414 0.00% P F 대출 ( 2 ) 1,387 1,242 1,150 64 25 3 1,242 28 2.24% 부동산업및임대업 ( 3 ) 부동산임대업및임대업 ( 4 ) 합 ( 1+ 2+ 3 4) 2,080 1,894 1,450 353 91 1,894 91 4.83% 2,080 1,363 1,313 50 1,363 0.00% 3,120 2,187 1,368 700 116 3 2,187 119 5.45% (5) 소액신용대출취급현황 구 분 2018년 3월말 ( 금분기) 총대출 해당사항없음 소액신용대출 비중 소액신용대출연체액 비중 주 1) 총여신중 3백만원이하의신용대출금액을분기별로기재 2) 연체기준 : 상호저축은행업감독규정 ( 별표7) 의연체여신정의적용 소액신용대출잔액이 10 억원이하인저축은행은 소액신용대출취급현황 을공시하지아니할수있음. ( 단위 : 억원, %) 2017년 12월말 2017년 9월말 2017년 6월말 10
15. 예수금현황 (1) 형태별예수금 전년동기대비 ( 단위 : 억원, %) 제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 구 분 잔액평균잔액잔액평균잔액 구성비구성비구성비구성비 요구불예금 34 0.52 33 0.53 36 0.60 36 0.63 거치식예금 6,248 95.48 5,868 95.19 5,738 96.12 5,538 95.90 적립식예금 261 4.00 264 4.28 196 3.28 201 3.47 표지어음 기 타 합 6,543 100.00 6,165 100.00 5,970 100.00 5,775 100.00 (2) 예금자별예수금 전년동기대비 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 개 인 5,658 86.47 5,636 94.41 법인및단체 876 13.40 325 5.44 기 타 9 0.13 9 0.15 합 6,543 100.00 5,970 100.00 주) 잔액기준 11
16. 대손상각및대손충당금 (1) 대손상각액 전년동기대비 제22( 금) 기 1 분기(3 개월) : 2018년 1월1일부터 2018년 3월31일까지제22( 금) 기누 : 2018년 1월1일부터 2018년 3월31일까지제21( 전) 기 1 분기(3 개월) : 2017년 1월1일부터 2017년 3월31일까지제21( 전) 기누 : 2017년 1월1일부터 2017년 3월31일까지 ( 단위 : 억원) 구 분 제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 금분기누전년동기누 기중대손상각액 0.9 0.9 0.6 0.6 일반 0.9 0.9 0.6 0.6 특별 (2) 대손충당금내역 전년동기대비 ( 단위 : 억원) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 대손충당금 335 264 일반 335 264 특별 12
17. 부실및고정이하분류여신현황 (1) 부실및고정이하분류여신 전년동기대비 ( 단위 : 억원) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 총여신 6,932 6,186 부실여신 202 201 고정이하분류여신 340 296 순고정이하분류여신 120 115 주1) 부실여신은회수의문및추정손실여신의합임 2) 고정이하분류여신은고정, 회수의문및추정손실여신의합임 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임 부실여신 : 상호저축은행의총여신중회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록 상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다. 회수의문 : 고정으로분류된거래처에대한총여신액중손실발생이예상되나현재그손실액을확정 추정손실 할수없는회수예상가액초과여신 : 고정으로분류된거래처에대한총여신액중회수불능이확실하여손비처리가불가피한회수예상 가액초과여신 고정이하분류여신 : 상호저축은행의총여신중고정, 회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다. 고정 : 금융거래내용, 신용상태등경영내용이불량하여구체적인회수조치나관리방법을강구할필요가있는거래처에대한총여신중회수예상가액해당여신 (2) 거액부실여신증가업체현황 직전분기대비 업체명 1) 제 22 기 1분기말제21기 4분기말 ( 금분기 ) ( 직전분기 ) 제22기 1 분기말( 금분기) : 2018년 3월말제21기 4 분기말( 직전분기) : 2017년 12월말 ( 단위 : 억원) 증가액증가사유비고 ( 유)( 금융및보험업) 18.7 0 18.7 부도발생 주1) 업체명은직전분기대비부실여신잔액이 10억원이상증가업체를대상으로상위 20 개업체를기재하되, 법인의경우 ( 주)( 업종), 개인명의대출의경우업체명에 개인대출( 홍 동) 으로기재 13
(3) 신규발생채권재조정업체현황 제22기 1분기말 : 2018 년 3월말 ( 단위 : 억원) 업체명 채권재조정결정일자 제 22 기 1 분기말총여신잔액 부실여신잔액 채권재조정진행내역 비고 해당사항없음 주) 총여신잔액이 10 억원이상인업체를대상으로작성함. 18. 주석거래 전년동기대비 ( 단위 : 억원) 구분제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 지급보증 대손상각채권 1,687 1,688 배서어음 환매권부대출채권매각 파생금융상품거래 19. 비업무용부동산보유현황 제22기 1분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위 : 억원) 구분 1 년내취득분 1~3년내취득분 3년이전취득분 비업무용토지 비업무용건물 해당사항없음 합 14
191. 겸영업무취급현황 전년동기대비 구 분 ( 단위 : 억원, 건, 매) 제22기 1분기말 ( 금분기 ) 제21기 1분기말 ( 전년동기 ) 실적건( 매) 수실적건( 매) 수 할부금융 해당사항없음 직불카드 [ 리스크관리] 20. 리스크관리 (1) 위험관리조직 자산의운용이나업무의수행, 그밖에각종거래에서발생하는위험을재때에인식 평가 감시 통제하는위험관리업무의효율적인수행을위하여위험관리책임자선임및위험관리위원 회를구성하고이를보좌하기위하여위험관리팀을두고있음. (2) 1 위험관리체 위험관리조직 가. 위험관리위원회 : 대표이사, 사외이사 2인 나. 위험관리전담팀 : 팀장 1 인, 팀원 2인 2 위험관리업무가. 위험관리위원회 위험관리기준의제정및개정 위험관리의기방침및전략수립 위험관리조직구조및업무분장에관한사항 위험관리정보시스템의운영에관한사항 각종한도의설정및한도초과의승인에관한사항 이사회에서설정한위험수준이내에서적정투자한도, 손실허용한도등에관한사항나. 위험관리전담팀 위원회결의 심의사항에대한사전검토및협의 위원회가결의한위험관리정책및전략의집행, 모니터링및보고 BIS 자기자비율의산정, 주요변동원인/ 민감도분석및보고 각종위험한도의모니터링및보고 위험관리현황의평가및보고 위험관리규정및관련지침위반시의보고 위원회및위험관리책임자와관련된기타제반업무수행 15
(3) 신용리스크관리체 1 2 대상 : 관리원칙 대출채권등신용리스크에노출되어있는거래및자산 가. 신용리스크보유한도준수 나. 적정포트폴리오구성하여운용, 편중여신지양 다. 자산건전성관리지표를자산포트폴리오운용에반영 라. 여신거래시여신관리실장외 3인으로구성된여신심사위원회상시운용 (4) 시장리스크관리체 1 2 대상 : 관리원칙 유가증권등시장리스크에노출되어있는거래및자산 가. 시장리스크보유한도준수 나. 시가에의한손익평가 다. 안전성, 유동성및수익성을감안하여관리 라. Front/Back업무는분리운영 (5) 1 2 유동성리스크관리체 대상 : 관리원칙 회사의조달및운용자금 가. 유동성갭한도준수 나. 시장금리등경제, 금융환경을고려하여정기적으로유동성전망및분석실시 다. 유동성을고려한자산포트폴리오운영 라. 유동성위기발생시를대비한위기관리대책을수립 마. 거액의투융자, 수신및여신등일정금액이상의자금흐름을수반하는거래는관련부서 간에사전협의필요 < 정기예금등의잔존기간별잔액> ㅇ 정기예금 ( 단위 : 억원) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과합 정기예금 5,995 253 6,248 ㅇ 대출금 ( 단위 : 억원) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 4년이내 5년이내 5년초과합 대출금 5,624 876 188 100 144 6,932 주) 종합통장대출등한도에대하여약정기간을정하고특정기간(1 개월등) 안에회전취급하는 대출금은한도약정기간에불구하고 1 년이내로분류함. 16
ㅇ 유가증권 ( 단위 : 억원) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 4년이내 5년이내 5년초과합 국 공채사채기타 23 23 합 23 23 주 1) 국 공채란통화안정증권, 정부보증채, 재정증권국채, 지방채, 정부투자기관발행채권등을말함. 2) 유가증권의만료기간을특정할수없는주식및투자유가증권( 출자금포함) 등은제외함. (6) 신용평가시스템(CSS) 구축저축은행중앙회에서추진한표준신용평가시스템구축사업에참여하여신용평가시스템 (CSS:Credit Scoring System) 을운영중에있음. [ 기타경영현황] 21. 자회사경영실적 제22기 1 분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위 : 억원) 자회사명 총자산 재무상황 손익상황 자기자( 자금) 영업이익당기순이익 결 산 기준일 해당사항없음 17
22. 내부통제 1. 감사위원회 (1) 감사위원회의기능과역할 위원회는회사의전반적인내부통제시스템의적정성과경영성과를평가, 개선하기위한다음각호의 역할을수행한다. 1 재무감사, 업무감사, 준법감사, 경영감사, IT 감사등으로구분되는내부감사획의수립, 집행, 2 3 4 5 6 결과평가, 사후조치, 개선방안제시 회사의전반적인내부통제시스템에대한평가및개선방안제시 내부감사부서장의임면에대한동의 외부감사인선임의제청 외부감사인의감사활동에대한평가 감사결과지적사항에대한조치확인 7 관법령또는정관에정하여진사항과이사회가위임한사항의처리 8 기타감독기관지시, 이사회, 감사위원회가필요하다고인정하는사항에대한감사 (2) 내부감사부서검사방향 내부감사부서에서는기능별로재무감사(financial audit), 준법감사(compliance audit), 업무감사 (operational audit), 경영감사(management audit), IT 감사(information system and technology audit) 로구분한다. 1 재무감사(financial audit) 는회기준및회시스템의적정성을평가하고회정보, 재무보고서 의정확성및신뢰성과유용성을평가하는일련의프로세스를의미한다. 2 준법감사(compliance audit) 는관법령, 규정등의준수여부를확인하고이에대한상시적감시 를위해설치된회사내준법감시시스템의적절한작동여부를점검하고개선책을제시하기위해 실시되는일련의프로세스를의미한다. 3 업무감사(operational audit) 는조직구조분석이나업무분배방식등을평가하기위해재무및준 법감사부문이외의조직내업무절차및시스템을점검 분석하는일련의프로세스를의미한다. 4 경영감사(management audit) 는위험(risk) 및통제(control) 에대한경영진의접근방식 절차등의 5 적정성및유용성을평가하여궁극적으로회사의경영목표달성을보좌하기위한일련의프로세 스를의미한다. IT 감사(information system and technology audit) 는 IT부문의안정성과건전성을평가하는일련 의프로세스를의미한다. (3) 검사빈도 감사위원회의요청또는위임을받은감사부서장은기능별로분류된감사를실시함에있어서일상감 사방법, 종합감사방법, 특별감사방법으로구분하여실시한다. 1 2 일상감사방법은일상감사사항에서정하는임원급이상이결재하는업무에대하여감사부서장 이그내용을사전또는사후적으로검토하고필요시의견을첨부하는방식으로실시한다. 반 대의견을첨부하는경우에는동건에대한시정조치뿐만아니라동건과같은사안이재발되 지않도록개선방안을제시하여야한다. 종합감사방법은정기적인감사획에의거하여재무, 준법, 업무, 경영, IT 등기능별로감사를 실시하여기능별프로세스의유효성평가, 문제점적시, 개선방안제시등을포함한종합감사 18
3 보고서를작성하여제출하는방식으로실시한다. 특별감사방법은감사위원회또는감사부서장이필요하다고인정하는경우, 대표이사의요청이있는경우, 감독기관의지시가있는경우특정사안에대해서감사부서장의재량에따라비정기적으로실시한다. (4) 감사조직및활동내역 1) 감사위원회 1 위원회의위원은 3 인이상의이사로구성하며, 위원중 3분의 2 이상은사외이사이어야한다. 2 위원회위원은집행임원을겸직할수없다. 2) 감사부서장, 감사보조조직 1 2 감사에관한사항은감사위원회의지시또는위임을받아감사부서장이주관하고감사보조조 직은감사활동의수행을보조한다. 감사부서장은감사업무의원활한수행을위해팀단위의감사보조조직인력을확보하는것을 원칙으로한다. 여기에서팀단위의조직이라함은감사부서장인을포함한 3인이상의조직 을지칭한다. 3) 활동내역 2018.01 리테일영업부정기감사실시 2018.02 2018.1분기대손상각대상채권부실책임심사 2018.03 성남지점정기감사실시 2. 여신심사위원회 (1) 여신심사위원회의기능과역할 여신심사위원회는여신심사의객관성과투명성제고를통하여부실여신을예방하고여신을효율적 으로운용하기위한목적으로다음각호의역할을수행한다. 1 총여신금액이다음각호에해당하는차주에대한대출( 신규, 연장, 대환, 조건변경포함) 의의결 1. 5 억원을초과하는담보대출( 부동산담보, 금융기관지급보증) 2. 3 억원을초과하는기타담보대출 3. 제1 호, 제2호의담보대출에해당하지아니하는대출중 1억원을초과하는대출 2 상업어음에대한 1억원을초과하는총할인한도의승인 3 위원회가정한신용리스크에영향을미칠수있는유가증권등에대한투자 4 여신관련지침등의제정및개정 5 여신신청건에적용되는차주의신용위험가산금리에대한심의 6 다음각호의 1에해당하는여신은조제1 항, 제2 항의규정에도불구하고심의대상에서제외한다. 1. 당행예 적금을담보로하는대출 2. 예탁자산담보대출 3. 7 억원이하아파트담보대출 4. 10 억원미만축산물담보대출 19
5. 10 억원미만메디칼론 6. 여신관리팀관리여신 7. 조제2항에따라승인된어음의총할인한도내제3 자( 열사포함) 할인 7 기타위원장이특별히필요하다고인정되는사항 (2) 여신심사위원회의구성및세부운영기준 1 여심위의위원( 이하 위원 이라함) 은여신취급 심사 사후관리, 여신감리등여신관련업무에 5 2 년이상종사한자 1인이상을포함하여 4 인으로구성한다. 위원은여신관리실장, 경영관리실장, 리테일영업부장, 여신관리팀장, 전략기획팀장, 성남지점 장, 심사팀장중 4 인으로구성한다. 단, 4인구성은제2조제2 항에나열된순서대로한다. 3 여심위위원장은여신관리실장이며, 부위원장은경영관리실장으로한다. 4 여심위위원장은여심위위원중 1 인을간사로지정할수있다. 간사는여심위의 된업무를담당하는조직을통할하여여심위에관한제반사무를관장한다. 안건처리에관련 여신심사위원회는다음각호에따라운영한다. 1. 회의소집 1 여심위는원칙적으로매주 1회이상정기적으로개최하여야하며, 합리적인기준에의하여정기 적인개최주기를정하도록한다. 한편, 위원장이필요하다고인정할경우수시로개최할수있다. 2 위원장은긴급을요하거나위원장이필요하다고인정할때에는소집에의하지아니하고서면에 의한의결을진행할수있다. 2. 의결 1 2 여심위회의는재적위원 3분의 2이상출석과출석위원 3분의 2 이상찬성으로의결한다. 단, 재심의는재적위원 3/4 이상의찬성으로의결한다. 위원또는위원소속부서의부서원( 또는팀원) 이제4조제1항내지제3항에해당하는안건부의 자인경우, 그위원은당해안건에대해의결권을상실하며, 당해안건의재적위원수산에있어 서그위원을제외한다. 3 여심위는여신실행여부를최종적으로결정한다. 4 여심위는위원들이직접회의에출석하여결의하는것을원칙으로한다. 다만, 위원의전부또는 일부가직접회의에출석하지아니하고모든위원이동영상및음성을동시에송수신할수있는 통신수단에의하여결의에참가하는것을허용할수있으며제6조2항에서정하는서면에의한결 의를할수있다. 5 여심위간사는제11조에따라거부권을가진대표이사에게위원회의의결내용을보고하여야 6 한다. 위원회부결안건은재심의를요청할수있다. 단, 이경우는대표이사의결재를요한다. 7 위원회심의 의결사항에대하여분기 1 회이사회에보고한다. 20
3. 참관인준법감시인은여심위심의에참석하여여심위진행절차의적법여부를확인하고의견진술의기회를보장하며, 준법감시인은확인결과등을회의록에기재하고서명날인하여야한다. 다만준법감시인이부재중이거나유고시에는준법감시인이지정한대리인이대행할수있다. (3) 실적 여신심사위원회회의개최 여신심사위원회심의총건수 : 14회 : 61건 3. 여신감리 (1) 여신감리의기능과역할 여신감리담당자는대출사후관리업무전담으로서대출실행후의신용리스크를적절하게평가/ 관리 하기위한목적으로다음각호의역할을수행한다. 1 대출사후관리제도설및운영의총괄관리 2 여신취급전후에거래처의신용도, 여신금액의적정성, 회수가능성, 취급절차의타당성, 자산구 성의적정성등을평가, 관리하여여신자산의건전성제고를도모 3 분기별대표이사, 위험관리위원회및이사회에여신감리업무추진실적, 주요감리결과및개선 방안 (2) 여신감리의구성및세부운영기준 1) 2) 구성 위험관리팀내여신감리전담인력 세부운영기준 1 감리대상 여신심사위원회심사대상여신 1명 부실채권( 감리부서가부실우려가있다고인정하는채권포함) 2 감리내용 자산건전성의분류및대손충당금적립의적정성 여신승인의적정성 여신약정의준수여부 여신관련법규및내규의준수여부 여신담당자의문제여신식별의정확성및시의성 기타대표이사가필요하다고인정하는업무 3 감리유형 정기감리 : 개별차주에대하여연간감리획에의거연 1회이상실시원칙 수시감리 : 여신의건전성악화징후또는기타사유발생시 4 여신감리결과에대한후속조치 21
여신승인의조건이행 여신기한및한도감축, 여신회수 연체거래처의여신관리팀이관또는매각 부실여신예방및회수에필요한채권보전조치강구 (3) 운영실적 2018년 1월 1일부터 2018년 03월 31일까지 구분 건수 여신감리( 좌수) 상시모니터링 289건월 1회진행 23. 민원발생건수 동민원건수는중복ㆍ반복민원, 단순질의성, 금융회사에책임을물을수없는민원등은 제외되어있으므로이용ㆍ활용시주의하시기바랍니다. 동민원건수는상호저축은행통일경영공시기준에의거하여작성되었습니다. 대상기간 금분기 : 2018년 1 분기(2018.01.01 2018.03.31) 전분기 : 2017년 4 분기(2017.10.01 2017.12.31) 가. 민원건수 민원건수 환산건수 3) ( 고객만명당건) 구 분 2017 년 4 분기 ( 전분기) 2018 년 1 분기 ( 금분기) 증감률 (%) 2017 년 4 분기 ( 전분기) 2018 년 1 분기 ( 금분기) 증감률 (%) 비고 자체민원 1) 대외민원 2) 2 2 0.7 0.7 합 2 2 0.7 0.7 주 1) 서면및인터넷홈페이지등으로접수된민원 주 2) 금융감독원등타기관에접수된민원중이첩된민원또는사실조회요청한민원 단, 해당기관( 금융감독원등타기관) 에서이첩또는사실조회없이직접처리한 민원은제외 주3) 환산건수 = ( 전체민원건수 / 전체고객수) 10,000 22
나. 유형별민원건수 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건) 구 분 2017 년 2018 년 2017 년 2018 년 비고 4 분기 ( 전분기) 1 분기 ( 금분기) 증감률 (%) 4 분기 ( 전분기) 1 분기 ( 금분기) 증감률 (%) 수신 유 형 여신 2 0.7 채권추심 1 100 0.35 100 기타 1 100 0.35 100 합 2 2 0.7 0.7 다. 상품별민원건수 민원건수 환산건수( 고객만명당건) 구 분 2017 년 4 분기 ( 전분기) 2018 년 1 분기 ( 금분기) 증감률 (%) 2017 년 4 분기 ( 전분기) 2018 년 1 분기 ( 금분기) 증감률 (%) 비고 예ㆍ적금 주 1 ) 상 품 별 주택담보대출 신용대출 방카슈랑스 기 타 2 2 0.7 0.7 합 2 2 0.7 0.7 주1), 부금, 입출금이자유로운예금등수신상품포함 231. 금융소비자보호실태평가결과 공시대상 : 금융소비자보호실태평가제도에따라금융감독원이직접평가하는저축은행 ( 해당저축은행민원건수가저축은행업권내비중의 2% 이상이고, 총자산이 1 조원이상인저축은행) 당사는총자산이 1조원미만으로 해당사항없음 23
24. 대주주및임원과의거래내역 가. 신용공여 1) 현황 직전분기대비 제22기 1 분기말( 금분기) : 2018년 3월말제21기 4분기말 ( 직전분기 ) : 2017년 12월말 ( 단위: 백만원, %) 2) 주주( 또는임원) 및주주( 또는임원) 명명 3) 선임당시신용공여 (A) 제21기 4분기말 ( 직전분기) 신용공여 (B) 제22기 1분기말 ( 금분기) 신용공여 (C) 증 선임일대비 (CA) 감( 증감율) 전년말대비 (CB) 주주 ( ) ( ) 합 ( ) 인 ( ) ( ) ( ) ( ) 소 ( ) ( ) 인 해당사항없음 ( ) ( ) ( ) ( ) 소 ( ) ( ) 인 ( ) ( ) ( ) ( ) 소 ( ) ( ) 인 ( ) ( ) ( ) ( ) 소 ( ) ( ) 인 ( ) ( ) 임 원 ( ) ( ) ( ) 소 ( ) ( ) 인 ( ) ( ) 합 ( ) ( ) 소 ( ) ( ) 인 ( ) ( ) 총 ( ) ( ) ( ) ( ) 주) 1 상호저축은행법제2조제4호의3에서정하는신용공여를말함 2 주주의경우상호저축은행법제2조제8 호에의한대주주인경우에한하여작성대상으로함. 임원의경우에는 ( ) 에선임연월과직위( 저축은행장, 사외이사등) 를명시함. 신용공여가 없는주주및임원의경우에는신용공여란에 해당사항없음 으로명시함 3 상호저축은행법시행령제30조제2 항에서정하는주주( 또는임원) 의임 24
나. 기타주요거래내역 (1) 부동산매매현황 1) 제22기 1 분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위: 백만원) 2) 주주( 또는임원) 및주주( 또는임원) 명명 3) 거래구분 ( 매수/ 매도) 약일자거래액비고 인 주 주 소 인 해당사항없음 소 인 임 원 소 인 소 인 총 주) 1 당해연도중주주( 또는임원) 및과이루어진부동산매매내역을대상으로 작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 25
(2) 부동산임대차현황 1) 제22기 1 분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위: 백만원) 주주( 또는 2) 임원) 명 주주( 또는임원) 및명 3) 거래구분 ( 임대/ 임차) 약체결일 약종료일 보증금 임대차거래액 연간임대( 임차) 료 비고 인 주주 소 인 소 인 해당사항없음 임원 소 인 소 인 총 주 ) 1 보고서작성기준일현재주주( 또는임원) 약을대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 및과이행중에있는부동산임대차 26
(3) 물품공급및용역약등현황 1) 제22기 1 분기말 : 2018년 3월말현재 ( 단위: 백만원) 주주( 또는임원) 명 주 주 한화호텔앤드리조트( 주) 한화첨단소재 ( 주) 한화건설 2) 주주( 또는임원) 및명 3) 거래내용 4) 거래일자 인직원콘도사용료외 2018.01 ~ 2018.03 물품공급 ( 또는용역약) 액 소 3 인신탁이자 2018.01 ~ 2018.03 소 6 인 ( 주) 한화한화에스앤씨( 주) ( 주) 한화이글스 한화인베스트먼트( 주) 한화손해보험( 주) 한화생명보험( 주) 한화라이프에셋( 주) 한화갤러리아 김해테크노밸리 에이치솔루션( 주) 한화종합화학( 주) 한화에스테이트 브랜드사용료외보안컨설팅외공동광고료신탁이자차량보험료외시설이용료외신탁이자신탁이자외신탁이자신탁이자신탁이자시설개보수공사 2018.01 ~ 2018.03 3 6 72 66 16 1 3 15 0 66 7 4 39 178 소 467 비고 인 임 원 소 인 소 인 9 총 467 476 주 ) 1 당해회연도중주주( 또는임원) 및으로부터물품을공급받거나용역을제공받은거래등을대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 4 물품공급, 용역약등으로표시함 27
(4) 주식거래현황 주주( 또는 주주( 또는임원) 및 2) 임원) 명 명 3) 1) 제21기말 ( 전기) B/S 상잔액 보유량 거래금액 매수매도 거래수량 거래금액 제22기 1 분기말 : 2018년 3월말현재말 거래수량 제21 기말( 전기) : 2017 년 12월말 ( 단위: 백만원, 천주) 제22기 1분기말현재 B/S 상잔액 보유량 비고 인 주주 소 인 소 인 해당사항없음 임원 소 소 인인 총 주 ) 1 당해연도중주주( 또는임원) 및이발행한주식을매수또는매도한거래( 장기 투자목적으로매수또는매도한거래를제외함) 를대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 28
25. 대주주발행주식취득현황 ( 단위 : 백만원) 발행회사 전분기말보유현황취득내역처분내역 분기말보유현황 주주구분 1) 대주주명 회사명 대주주와의관 취득주식지분금액시가취득수율일자 (A) 취득취득주식목적수 취득방법 2) 1 주당취득가액 취득처분금액일자 (B) 처분주식수 (C) 처분방법 2) 1 주당처분가액 (D) 1 주당취득금액 (E) 1 주당장부가액 (F) 처분손익주식지분 {C( 수율 DF )} 취득금액 (A+B 시가 CE) 소 소 해당사항없음 합 소 소 합 총 주 1) 저축은행의최대주주, 주요주주여부를기재 2) 장내거래, 장외거래등을구분기재 참고조문 : 상호저축은행법제12조의2, 동법시행령제9조의4, 상호저축은행업감독규정 제23조의3 29
[ 재무제표] 26. 감사보고서 (1) 외부감사인분기검토보고서 공시내용참조 27. 재무상태표 공시내용참조 28. 손익산서 공시내용참조 29. 연결감사보고서 (1) 외부감사인연결검토보고서 해당사항없음 30