2017 년도대저농협현황 2018. 3. 대저농업협동조합
선언문 이자료는금융위원회의 상호금융업감독규정제 9 조의규정 에의하여 작성된것입니다. 대저농업협동조합 조합장최계조 상임이사양복수 본자료의작성기준일은결산일 (2017 년 12 월 31 일 ) 현재이며, 작성기준일이다른항목은기준일을해당항목에표시하였습니다. - 1 -
목 차 선언문 1 Ⅰ. 일반현황 3 1. 설립목적 2. 운영지표 3. 중점추진사업 4. 연혁 5. 관할구역 6. 조합원및준조합원의자격 7. 조직도 8. 임직원현황 9. 사무소현황 10. 자동화기기설치현황 Ⅱ. 재무및손익에관한사항 7 11. 요약재무상태표 12. 자본금현황 13. 배당현황 14. 손익발생원천별실적 15 20. ( 별첨 ) Ⅲ. 자금조달및운용에관한사항 11 21. 자금조달및운용실적 22. 대출금현황 23. 예적금현황 24. 유가증권투자현황 25. 부실 고정이하여신및충당금적립현황 Ⅳ. 경영지표에관한사항 14 26. 경영평가등급현황 27. 주요경영비율현황 Ⅴ. 리스크관리및내부통제에관한사항 15 28. 리스크관리개요 29. 통합리스크 30. 유동성리스크 31. 금리리스크 32. 신용리스크 33. 시장리스크 34. 운영리스크 35. 신용편중리스크 36. 내부통제 Ⅵ. 기타사항 23 37. 이용자편람 - 2 -
Ⅰ. 일반현황 1. 설립목적우리농협은조합원의농업생산성을높이고조합원이생산한농산물의판로확대및유통원활화를도모하며, 조합원이필요로하는기술 자금 자재및정보등을제공함으로써조합원의경제적 사회적 문화적지위를향상시킴을목적으로합니다. 2. 운영지표 ( 경영이념 ) 농업인이행복한국민의농협 농업인조합원과 동반성장및지역사회 계통간균형발전 농업인조합원과 소비자에게실익을주는 판매농협구현 지역종합센터로서의 역할수행을위한 사업기반확충 3. 중점추진사업 경쟁력강화를위한경영내실화및안정화추진 조합원정예화및사업참여확대를통한농업인중심조직구축 農心을바탕으로농축협과중앙회간, 경제와금융사업간유기적협동 책임과권한이분권화된책임경영체제구축 성과중심의인사및급여체계운용등으로경쟁력강화 판매농협구현을위한농산물판매기반확보 산지농축협중심으로산지유통역량강화 고객니즈대응과농업인서비스확대로협동조합금융입지강화 저성장 저금리시대의시장변화에적극적인대응으로수익극대화 농업인조합원복지지원사업강화 지속성장기반구축을위한중장기발전계획수립추진 경영위험의선제적대응및사업목표관리를통한건전경영달성 사업부문별생산성에기초한사업계획수립및피드백실시 농업 농촌의다원적가치개발을통한농업인실익제고 안정적경영기반구축을위한자기자본확충지속추진 - 3 -
4. 연혁 1970.04.07. 설립 1999.03.31. 99년종합업적전국최우수조합수상 ( 선도복지조합선정 ) 2000.06.30. 총화상수상 2002.02.20. 7대도시최우수조합선정 2005.12.31. 경영평가우수조합및유통개혁대상수상 2007.02.08. 제23회협동조직대상수상 2008.02.03. 2007년새농협상수상 2008.02.15. 상호금융대상, 농산물품질경영대상및새농협상수상 2008.11.11. 대한민국정부산업포상수상 ( 최계조조합장 ) 2009.12.31. 총자산 2,500억원달성 2011.09.06. 총화상수상 2012.09.24. 부산대저토마토지리적표시제등록 2014.08.05. 2014년판매사업 600억원달성탑수상 2005~2014. 10년연속종합업적평가농촌형부산지역농협중 1위달성 2015.02.27. 2014년상호금융대상장려상수상 2015.09.08. 한국농수산식품유통공사로컬푸드직매장지원대상자선정 2016.08.06. 상호금융예수금 3,000억원달성 2016.12.08. 2016년농협 APC 연도대상수상 2002~2016. 15년연속종합경영평가 1등급달성 2017.02.17. 2016년종합업적평가농촌형부산지역농협중 1위달성 2017.02.27. 2016년상호금융대상장려상수상 2017.08.01. 상호금융대출금 3,000억원달성 2002~2017. 16년연속클린뱅크인증달성 5. 관할구역 우리농협의구역은부산시강서구일원입니다. - 4 -
6. 조합원및준조합원의자격조합원농업협동조합법제19조에의거우리농협의구역에주소, 거소나사업장이있는자로서농업협동조합법시행령제4조에해당하는농업인또는주된사무소를우리농협의구역에두고농업을경영하는 농어업경영체육성및지원에관한법률 제16조 제19조에따른영농조합법인과농업회사법인으로서우리농협의이사회자격심사및가입승낙에따라농업인인경우 100좌이상, 법인인경우 1,000좌이상출자를납입함으로써조합원이됩니다. 준조합원우리농협의구역에주소나거소를둔자로서가입금 1,000) 원이상을납입하시면가입하실수있습니다. 7. 조직도 우리농협은 6 과 1 팀 5 개지사무소로조직되어있습니다. 총회 대의원회 조합장 이사회 감사 상임이사 지점, 유통센터 (5 개, 44 명 ) 상무 상무 상무 기획 총무 관재 (6 명 ) 여성복지 (1 명 ) 감사팀 (1 명 ) 구매 마트 (8 명 ) 영농지도 (1 명 ) 수신 (5 명 ) 여신 보험 (4 명 ) - 5 -
8. 임직원현황 ( 단위 : 명 ) 임원 직원 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 조합장 ( 상임 ) 1(0) 1(0) 0(0) 이사 ( 상임 ) 12(1) 12(1) 0(0) 감사 ( 상임 ) 2(0) 2(0) 0(0) 지도 경제 43 45 2 신용 32 28-4 합계 90 88-2 9. 사무소현황 2017.12.31. 현재 사무소명 주 소 ( 또는위치 ) 전화번호 본점 ( 주사무소 ) 부산시강서구대저로 266 051)972-0290 공항지점 부산시강서구공항로 811번길 60 051)972-4144 평강지점 부산시강서구낙동북로 188번길 34 051)972-2501 맥도지점 부산시강서구공항로 393번길 34 051)972-4134 서부산유통단지지점부산시강서구유통단지1로 102 051)972-9163 토마토유통센터부산시강서구울만로 228 051)972-4154 엽채유통센터 부산시강서구유통단지1로 102 051)832-5646 10. 자동화기기설치현황 2017.12.31. 현재 설치위치 주 소 취급가능업무 본점 ( 주사무소 ) 부산시강서구대저로 266 공항지점 부산시강서구공항로 811번길 60 현금인출, 계좌이체, 평강지점부산시강서구낙동북로 188번길 34 통장정리, 맥도지점부산시강서구공항로 393번길 34 타행송금, 서부산유통단지지점부산시강서구유통단지1로 102 통장출금, 토마토유통센터부산시강서구울만로 228 수표발급 경제사업장 부산시강서구대저로 299-1 - 6 -
Ⅱ. 재무및손익에관한사항 11. 요약재무상태표 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감금액구성비금액구성비 (B-A) Ⅰ. 유동자산 20,451 5.38 21,875 5.19 1,424 1. 현금 2,885 0.76 4,068 0.97 1,183 2. 외상매출금 2,989 0.79 3,329 0.79 340 3. 재고 생물자산 2,239 0.59 2,286 0.54 47 4. 기타유동자산 12,339 3.24 12,193 2.90-146 자 Ⅱ. 금융업예치금 52,908 13.91 57,815 13.73 4,907 Ⅲ. 금융업대출채권 ( 대손충당금 ) 287,394 (9,364) 75.55 (2.46) 319,567 (9,383) 75.88 (2.23) 32,173 (19) 산 Ⅳ. 공제 농작물보험자산 Ⅴ. 비유동자산 28,993 7.62 31,253 7.42 2,260 1. 투자자산 10,341 2.72 10,419 2.47 78 2. 유형자산 18,497 4.86 20,824 4.94 2,327 3. 무형자산 4. 기타비유동자산 154 0.04 9-145 자 산 총 계 380,383 100 421,126 100 40,743 Ⅰ. 유동부채 21,404 6.15 20,398 5.27-1,006 1. 외상매입금 206 0.06 243 0.06 37 2. 단기차입금 14,625 4.20 12,899 3.34-1,726 3. 기타유동부채 6,572 1.89 7,256 1.88 684 부 Ⅱ. 금융업예수금 314,126 90.29 352,790 91.23 38,664 Ⅲ. 금융업차입금 5,793 1.67 9,016 2.33 3,223 채 Ⅳ. 공제 농작물보험부채 Ⅴ. 비유동부채 6,571 1.89 4,494 1.16-2,077 1. 장기차입금 4,313 1.24 3,813 0.99-500 2. 기타비유동부채 2,258 0.65 681 0.18-1,577 부 채 총 계 347,893 100 386,698 100 38,805 Ⅰ. 출자금 16,206 49.88 16,941 49.21 735 자 Ⅱ. 자본잉여금 3,804 11.71 3,804 11.05 Ⅲ. 자본조정 -338-1.04-157 -0.46 181 본 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 Ⅴ. 이익잉여금 12,817 39.45 13,840 40.20 1,023 자 본 총 계 32,489 100 34,428 100 1,939 부채및자본총계 380,383 421,126 40,743-7 -
12. 자본금현황 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 출자금 잉여금 자본조정등 합 계 2016년 (A) 16,206 16,620-338 32,489 2017년 (B) 16,941 17,644-157 34,428 증감 (B-A) 735 1,023 181 1,939 13. 배당현황 배당률 구분 2016 년 (A) 2017 년 (B) 증감 (B-A) 우선출자배당률 3.3% 3.3% % 보통출자배당률 3.0% 3.0% % 1 좌당보통출자배당액 132 원 145 원 13 원 1 좌당당기순이익 527 원 661 원 134 원 배당성향 55.58% 44.91% -10.67% 배당액 ( 백만원 ) 보통출자배당액 412,400,000 원 474,303,000 원 61,903,000 원 우선출자배당액 20,100,000 원 18,947,000 원 -1,153,000 원 이용고배당액 480,000,000 원 480,000,000 원 0 원 주 ) 1 좌당보통출자배당액및 1 좌당당기순이익은 12 월 31 일자기준좌수로계산함 - 8 -
14. 손익발생원천별실적 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) Ⅰ. 영업수익 33,675 34,979 1,304 1. 신용사업영업수익 14,740 16,109 1,369 가. 이자수익 11,503 12,966 1,463 나. 수수료수익 1,734 1,604-130 다. 기타영업수익 1,503 1,539 36 2. 경제사업영업수익 18,934 18,870-64 Ⅱ. 영업비용 20,760 21,275 515 1. 신용사업영업비용 5,586 6,190 604 가. 이자비용 3,421 4,083 662 나. 수수료비용 445 426-19 다. 기타영업비용 1,720 1,680-40 2. 경제사업영업비용 15,174 15,086-88 Ⅲ. 매출총이익 12,915 13,704 789 Ⅳ. 판매비와관리비 9,999 10,847 848 Ⅴ. 영업이익 2,916 2,857-59 Ⅵ. 교육지원사업비 1,310 1,213-97 Ⅶ. 영업외수익 689 1,056 367 Ⅷ. 영업외비용 461 294-167 Ⅸ. 법인세차감전당기순손익 1,834 2,406 572 Ⅹ. 법인세비용 192 239 47 Ⅺ. 당기순손익 1,642 2,167 525 주 ) 보험사업및농작물보험수익 비용은신용사업에포함 - 9 -
15. 재무상태표 ( 통합, 신용, 일반 ) 별첨 1 16. 손익계산서 ( 통합, 신용, 일반 ) 별첨 2 17. 이익잉여금처분계산서 별첨 3 18. 자본변동표 별첨 4 19. 감사보고서 별첨 5 20. 사업보고서 별첨 6-10 -
Ⅲ. 자금조달및운용에관한사항 21. 자금조달및운용실적 ( 평잔 ) 조 달 운 용 구 비용성 " 차입금 - 기타 " 에 " 보험일반차입금 ", " 대출금 - 기타 " 에 " 보험일반대출금 " 각각포함 ( 단위 : 백만원, %) 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 금액구성비금액구성비금액구성비 예수금 ( 별단제외 ) 299,142 79.74 341,640 80.56 42,498 0.82 상호금융 2,531 0.67 3,218 0.76 687 0.08 차 정책자금 5,271 1.40 4,709 1.11-561 -0.29 입 보험사업 0 0.00 0 0.00 0 0.00 금 기타 0 0.00 0 0.00 0 0.00 일반차입금 12,384 3.30 11,589 2.73-795 -0.57 기 타 3,435 0.92 4,074 0.96 640 0.05 소 계 322,762 86.04 365,230 86.12 42,468 0.08 무 자기자본 29,543 7.88 32,065 7.56 2,521-0.31 비 충당금등 12,228 3.26 12,469 2.94 240-0.32 용 기 타 10,611 2.83 14,332 3.38 3,721 0.55 성 소 계 52,383 13.96 58,865 13.88 6,483-0.08 조달합계 375,145 100 424,095 100 48,951 예치금 62,304 16.61 74,262 17.51 11,958 0.90 수익성 무수익성 상호금융 262,705 70.03 297,180 70.07 34,476 0.05 정책자금 5,302 1.41 4,725 1.11-578 -0.30 대보험대출 0 0.00 0 0.00 0 0.00 출신용카드 580 0.15 716 0.17 136 0.01 금기타 0 0.00 0 0.00 0 0.00 외상매출금 2,481 0.66 2,579 0.61 98-0.05 유가증권 183 0.05 84 0.02-99 -0.03 기 타 0 0.00 0 0.00 0 0.00 소 계 333,555 88.91 379,547 89.50 45,992 0.58 비유동 투자자산 9,993 2.66 10,179 2.40 186 0.26 유형자산 18,688 4.98 19,152 4.52 464 0.47 무형자산 0 0.00 0 0.00 0 0.00 기타 12,909 3.44 15,218 3.59 2,309 0.15 소계 41,590 11.09 44,549 10.50 2,959-0.58 운용합계 375,145 100 424,095 100 48,951-11 -
22. 대출금현황 종류별현황 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 금액구성비금액구성비금액구성비 상호금융자금대출 282,446 98.05 315,048 98.35 32,602 0.30 정 책 자 금 대 출 4,948 1.72 4,519 1.41-429 -0.31 보 험 대 출 0 0.00 0 0 0 0.00 신용카드수탁취급계정 664 0.23 754 0.24 90 0.01 기타 ( 보험일반대출포함 ) 0 0.00 0 0.00 0 0.00 신 용 가 지 급 금 0 0.00 0 0.00 0 0.00 합 계 288,058 100 320,321 100 32,263 담보별현황 ( 단위 : 백만원, %) 담 보 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 금액구성비금액구성비금액구성비 부동산 276,680 96.05 307,281 95.93 30,601-0.12 유가증권 0 0.00 0 0.00 0 0.00 예적금 1,866 0.65 3,939 1.23 2,073 0.58 보증서 2,897 1.01 2,581 0.81-316 -0.20 기 타 616 0.21 0 0.00-616 -0.21 소 계 282,059 97.92 313800 97.96 31,741 0.04 신 용 5,999 2.08 6521 2.04 522-0.04 합 계 288,058 100 320,321 100 32,263-12 -
23. 예적금현황 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 잔액구성비평잔구성비잔액구성비평잔구성비잔액평잔 요구불예금 124,020 39.84 128,335 42.90 143,384 40.96 146,502 42.88 19,364 18,167 적립식예금 9,692 3.11 9,347 3.12 10,739 3.07 9,252 2.71 1,047-95 거치식예금 177,553 57.04 161,460 53.97 195,929 55.97 185,885 54.41 18,376 24,425 합계 311,265 100 299,142 100 350,052 100 341,640 100 38,787 42,498 24. 유가증권투자현황 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 금액구성비금액구성비금액구성비 국 공채 182 97.85 60 93.75-62 -4.10 ㅇㅇ채 수익증권 예금자보호기금채권 기타유가증권 4 2.15 4 6.25 0 4.10 합 계 186 100 64 100-62 25. 부실 고정이하여신및충당금적립현황 ( 단위 : 백만원, %) 구 분 2016년 (A) 2017년 (B) 증감 (B-A) 총 여 신 288,058 320,381 32,323 고정이하여신 13 255 242 부 실 여 신 13 73 60 충당금적립현황 충당금적립액 9,421 9,442 21 충당금비율 ( 충당금적립률 ) 145.58 122.40-23.18-13 -
Ⅳ. 경영지표에관한사항 26. 경영평가등급현황 2016년 2017년구분종합경영평가경영실태평가종합경영평가경영실태평가평가등급 1 등급 1 등급 1 등급 1 등급 27. 주요경영비율현황 ( 단위 : %) 구분 2016년 2017년비고순자본비율 10.74 10.17 높을수록양호자본적정성단순자기자본비율 8.54 8.18 높을수록양호총자본비율 12.40 11.94 높을수록양호 유동성수익성자산건전성생산성 유동성비율 32.39 30.76 높을수록양호고정자산비율 52.29 57.55 낮을수록양호 총자산순이익률 0.45 0.52 높을수록양호 수 지 비 율 88.27 88.89 낮을수록양호 총 자 산 경 비 율 3.10 2.92 낮을수록양호 손실위험도가중여신비율 0.01 0.11 낮을수록양호 순고정이하여신비율 0.00 0.02 낮을수록양호 연체대출금비율 0.13 0.06 낮을수록양호 노동소득분배율 56.47 58.05 낮을수록양호이익금의조합원배분율 18.76 17.58-14 -
*2013.3.8. 개정 Ⅴ. 리스크관리및내부통제에관한사항 28. 리스크관리개요리스크의개념리스크 (Risk) 란장래에예기치못한손실이발생할가능성을말합니다. 즉, 자금을운용하고조달하는과정에서미래의불확실성으로인한손실발생가능성, 또는보유자산의가치가하락할가능성을말합니다. 리스크관리목적리스크관리의목적은리스크발생원천을파악하여사전에리스크를완화시키거나, 위험에대비할수있는자본을적정하게관리함으로써우리농 ( 축 ) 협의경영건전성과안정적성장을도모하기위함입니다. 리스크관리절차우리농 ( 축 ) 협의리스크관리는리스크인식과한도설정, 측정, 모니터링및통제, 보고의절차를따르고있으며, 전사적인리스크관리를위하여유동성리스크, 금리리스크, 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 신용편중리스크를관리하고있습니다. 리스크관리조직리스크관리조직은이사회를중심으로리스크관리위원회, 리스크관리협의회, 리스크관리실무조직으로구성되어있으며, 리스크관리에관한정책및전략수립, 주요사안에대한심의 의결 집행업무를수행하고있습니다. 이사회 리스크관리위원회리스크관리협의회리스크관리실무조직 - 15 -
29. 통합리스크 통합리스크의개념 통합리스크란우리농 ( 축 ) 협에노출된리스크를하나의리스크관리지표로 통합하여산출하고적정자본을관리하는것을목적으로합니다. 통합리스크의측정 통합리스크의측정은 4개의유형별리스크를통합하여산출합니다. 구 분 측정방법 금리리스크 (A) 금리EaR 신용리스크 (B) 바젤Ⅱ 내부등급법 시장리스크 (C) 시장VaR 운영리스크 (D) 바젤Ⅱ 운영표준방법 통합리스크 = A + B + C + D 통합리스크관리방법통합리스크는가용자본이내로관리통합리스크허용한도를설정하고유형별리스크에위험자본배분통합리스크허용한도는사업계획과연계하여결정 30. 유동성리스크 유동성리스크의개념유동성리스크란운용과조달기간이불일치하거나예기치않은자금의유출등으로지급불능, 비정상적자산처분, 자금차입에따른손실이발생할가능성을말합니다. - 16 -
유동성리스크의측정 유동성리스크의측정은유동성비율로산출합니다. 잔존만기 개월이내유동자산 산출방법 : 유동성비율 잔존만기 개월이내유동부채 유동성리스크측정대상은일정기간안에만기가도래하는자산과만기가 도래하는부채입니다. 유동성리스크관리방법 유동성비율을주지표로관리하고, 유동성누적갭비율, 예대율, 금융기관 예금비율, 유동성커버리지비율 (LCR) 을보조지표로관리 자금의조달과운용의기간불일치를적정하게관리 위원회및협의회에서결정한각종목표비율한도준수및관리 유동성리스크발생에대비한유동성위기관리대책을사전에수립 31. 금리리스크금리리스크의개념금리리스크란금리가변동할경우자산과부채의금리기일불일치로인하여손실이발생할가능성을말합니다. 금리리스크의측정금리리스크의측정은금리EaR로산출합니다. 산출방법 : ( 만기구간별금리갭 (1년 금리개정중간시점 ) 2%) 금리EaR 개념 : 금리가향후 1년안에 2% 변동시최대손익변동액금리리스크측정대상은일정기간안에금리를변경할수있는자산과금리를변경할수있는부채입니다. - 17 -
금리리스크의관리방법금리EaR을주지표로관리하고금리누적갭비율을보조지표, 금리변동에따른최대자산가치변동액 (VaR) 을참고지표로관리금융시장동향및경쟁금융기관정보를수집하여금리운용위원회및협의회에서결정한각종목표비율한도준수및관리금리변경시에는손익시뮬레이션을실시하고, 금리변경에따른손익변동액을예상하여관리 32. 신용리스크신용리스크의개념신용리스크란거래상대방의채무불이행으로대출금과유가증권등채권의원리금을회수하지못하여손실이발생할가능성을말합니다. 신용리스크의측정신용리스크소요자기자본의측정은차주의신용등급에따른부도율과담보종류에따른부도시손실률을위험가중치함수에대입하여산출된미예상손실에예상손실대비대손충당금부족분을합산하여산출합니다. 신용리스크측정대상은신용사업자산계정 ( 대외예치금, 유가증권, 상호금융대출, 정책자금대출, 신용카드수탁계정등 ) 입니다. 신용리스크관리방법바젤Ⅱ 내부등급법에의해측정한신용리스크소요자기자본을주지표로관리위원회및협의회에서결정한각종목표비율한도준수및관리독립적이고전문적인여신심사체제확립채무자신용상태등수시점검하여부실징후조기발견신용리스크관련위험프리미엄을산출하여금리에반영 - 18 -
33. 시장리스크시장리스크의개념시장리스크란금리, 주가, 환율등시장요인의변동에따라유가증권등의자산가치가감소할가능성을말합니다. 시장리스크의측정시장리스크는모수적방법으로측정한시장VaR로산출합니다. 산출방법 : 전월말시장 VaR 또는과거 60일평균 VaR 4 중큰금액 VaR의개념 : 정상시장상황에서주어진신뢰수준과일정보유기간동안발생할수있는최대손실예상금액시장리스크측정대상은외부운용자산중매도가능유가증권입니다. 시장리스크관리방법모수적방법에의해측정한시장리스크 (VaR) 소요자기자본을주지표로관리시장의변동상황및수익률을지속적으로관찰하여개별거래에이용유가증권운용에관해서는자금관리업무방법 ( 예 ) 에서정한규정준용 34. 운영리스크운영리스크의개념운영리스크란부적절하거나잘못된내부의절차 인력 시스템및외부사건으로인하여손실이발생할가능성을말합니다. 운영리스크의유형 : 내 외부사취, 집행 전달및절차상오류, 고용및사업장안전, 고객 상품및영업관련, 자연재해, 영업부진및시스템실패등 - 19 -
운영리스크의측정운영리스크의측정은운영표준방법 (SA : Standard Approach) 을적용하여산출합니다. 산출방법 : 최근 3년간각연도에대하여영업영역별총이익에영업영역별상수 (12~18%) 를곱한값을합하여각연도의소요자기자본을산출하고, 산출된연도별소요자기자본의 3년간평균금액운영리스크관리방법운영리스크의경감및통제강화를위한전략수립및운영사무소장및책임자는운영리스크관리자로서리스크를인식 평가 감시 보고운영리스크손실사건에대한데이터축적및관리 35. 신용편중리스크신용편중리스크의개념신용편중리스크란신용리스크의일부로서자산운용시특정차주에편중이되어손실이발생할가능성을말합니다. 신용편중리스크의측정신용편중리스크의측정은실제의포트폴리오와완전분산포트폴리오간비중차이를측정하는허핀달지수 (HHI) 로산출합니다. 산출방법 : 허핀달지수 = 신용편중리스크관리방법 허핀달지수를주지표로관리 거액여신및유가증권운용시협의회의설정한도준수 - 20 -
36. 내부통제 사고정리현황 ( 단위 : 백만원 ) 발생 일자 사고명사고내용 사고 금액 금액 정리 내용 잔액 비고 해당사항없음 감사수감현황 감사기관감사구분감사기간감사자비고 자체감사결산감사 2017.01.16.~01.17.,01.19. 김흥식, 신병식본 지점 부산검사국종합감사 2017.05.16.~05.18. 조상운외 1 명평강지점 부산검사국종합감사 2017.06.12.~06.14. 조상운외 1 명유통센터 자체감사팀위임감사 2017.06.16.,06.19~06.20. 노정하외 2 명공항지점 자체감사팀위임감사 2017.07.26.~07.28. 김용태외 1 명맥도지점 자체감사정기감사 2017.08.07.~08.09. 김흥식, 신병식본 지점 자체감사팀위임감사 2017.08.23.~08.25. 김용태외 1 명서부산유통단지지점 - 21 -
내부감사의기능및역할우리농 ( 축 ) 협의감사는다음과같은기능을수행함으로써임직원의부당한행위를예방하고조합원및예금자의재산과권익을보호하고있습니다. 매년 1회이상우리농 ( 축 ) 협의재산및업무집행상황등을감사하고, 감사보고서를작성하여결산총회시보고하여야하며필요하다고인정되는사항에대한조치를건의할수있습니다. 감사는이사회와총회에출석하여그의견을진술할수있으며, 재산또는업무집행에관하여부정한사실이있는것을발견한때에는총회에이를보고하여야합니다. 또한임원이법령또는정관을위반하는행위로인하여우리농 ( 축 ) 협이회복할수없는손해가생길염려가있는경우에는우리농 ( 축 ) 협을위하여그행위를유지 ( 중지 ) 할것을청구할수있습니다. - 22 -
Ⅵ. 기타사항 37. 이용자편람 - 주요용어해설 경영실태평가 (26. 경영평가등급현황 ) 우리농 ( 축 ) 협의경영건전성을제고하기위한상시감독체계구축을 목표로농협중앙회에서신용협동조합법제 83 조등에따라자본적정성, 유동성, 수익성, 자산건전성, 생산성등을평가하는제도입니다. 고정이하여신 (25. 부실 고정이하여신및충당금적립현황 ) 고정이하여신은상호금융업감독규정제 11 조에서정한자산건전성분류 자산중고정, 회수의문과추정손실금액을합한것으로총여신대비 그비율이낮을수록농 ( 축 ) 협의자산건전성이양호합니다. 고정 : 금융거래내용, 신용상태가불량하여구체적인회수조치를강구 할필요가있는채무자에대한총대출금중회수예상가액해당금액 고정자산비율 (27. 주요경영비율현황 ) 총고정자산투자액 ( 감가상각누계액차감 ) 과자기자본과의상관관계를 비교하여고정투자의적정성을판단하는비율입니다. 노동소득분배율 (27. 주요경영비율현황 ) 농 ( 축 ) 협이생산활동을수행한결과발생된총부가가치에대하여노동 소득이차지하는정도를나타내는지표로서이를통해해당농 ( 축 ) 협 의보수지급대비효율성을판단할수있습니다. 인건비 퇴직급여 인건비성경비 노동소득분배율 부가가치합계 또는매출총이익 * 인건비성경비 : 급식비 + 복리후생비 + 경영정보비 * 매출총이익 : 매출액 매출원가 * 가공사업수행농 ( 축 ) 협의경우제조계정 ( 노무비, 복리후생비, 급식비 ) 는 분모, 분자에합산 - 23 -
단순자기자본비율 (27. 주요경영비율현황 ) 총자본비율의보완지표로우리농 ( 축 ) 협의자본규모를총괄적으로측 정할수있는비율입니다. 자기자본 단순자기자본비율 총자산 대손충당금비율 (25. 부실 고정이하여신및충당금적립현황 ) 자산건전성분류구간별요적립액에대한충당금적립비율로아래의산 식을적용하여산출합니다. 대손충당금잔액 대손충당금비율 적립률 자산건전성분류구간별요적립액합계 * 대상채권은상호금융대출금, 정책자금대출금및보험일반대출금을포함 * 정부또는농림수산정책자금대손보전기금등으로부터대손보전이보장되는대출금포함 ( 상호금융감독기준개정으로 13.1.1. 부터는해당채권도포함 ) * 우리농 ( 축 ) 협은정상 00%, 요주의 00%, 고정 00%, 회수의문 00%, 추정손실 100% 를적용하여요적립액을산출배당성향 (13. 배당현황 ) 배당성향은법인세비용차감후당기순이익에대한배당금액의비율로아래의산식을적용하여산출합니다. 배당금액 배당성향 법인세차감후당기순이익 부실여신 (25. 부실 고정이하여신및충당금적립현황 ) 부실여신은농 ( 축 ) 협의총여신중회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록농 ( 축 ) 협의자산건전성이양호합니다. 총여신 = 대출금 ( 상호금융 정책 공제 대리 ) + 신용카드채권 + 신용가지급금 + 신용미수금등 회수의문 : 고정으로분류된채무자에대한총대출중손실발생이예상되나현재그손실액을확정할수없는회수예상가액초과금액 추정손실 : 고정으로분류된채무자에대한총대출금중회수불능이확실하여손비처리가불가피한회수예상가액초과금액 - 24 -
비예상손실 (32. 신용리스크관리 ) 비예상손실 (Unexpected Loss) 이라함은포트폴리오에서발생할수있는최대신용손실 (credit loss) 금액에서예상손실금액만큼차감한금액을말합니다. 비용성또는무비용성 (21. 자금조달및운용실적 ) 조달된자금이예수금과같이이자비용등이소요된것은비용성, 내부에서적립한충당금과같이비용이소요되지않은것은무비용성으로구분하여표시하였습니다. 손실위험도가중여신비율 (27. 주요경영비율현황 ) 우리농 ( 축 ) 협의여신중손실발생이예상되는부분을자기자본과대손충당금의합계액에대비한비율로서우리농 ( 축 ) 협총여신의예상손실정도를표시하는핵심적인지표입니다. 손실위험도가중여신 손실위험도가중여신비율 자기자본 대손충당금 * 손실위험도가중여신 : 대출금및여신성가지급금에대하여자산건전성분류 기준에따라고정분류채권의 20%, 회수의문채권의 55%, 추정손실채권의 100% 상당액을합산 수익성또는무수익성 (21. 자금조달및운용실적 ) 자금이운용되었으나대출금과같이이자수익등이발생하는것은수익성, 고정자산과같이수익이없는것은무수익성으로구분하여표시하였습니다. 수지비율 (27. 주요경영비율현황 ) 농축협의영업활동결과로나타난영업수익 ( 매출액, 이자수익, 수수료수익, 기타영업수익등 ) 이영업비용 ( 매출원가, 이자비용, 수수료비용, 기타영업 비용, 판매비와관리비 ) 을커버할수있는정도를평가하는지표입니다. 영업비용 수지비율 영업수익 - 25 -
순고정이하여신비율 (27. 주요경영비율현황 ) 이자를받지못하고있는무수익여신의규모를판단하는지표로서 고정이하여신에서충당금을차감한순고정이하여신을총여신 ( 충당금 차감 ) 으로나눈비율입니다. 고정이하분류여신 대손충당금 순고정이하여신비율 총여신 대손충당금 * 대손충당금 ( 분자항목 ) : 고정이하분류여신에대한대손충당금 * 대손충당금 ( 분모항목 ) : 총여신에대한대손충당금 순자본비율 (27. 주요경영비율현황 ) 우리농 ( 축 ) 협의내부자금 ( 출자금, 잉여금, 충당금등 ) 으로잠재적인 손실을어느정도흡수할수있는지를나타내며자본적정성을판단하는 대표적인지표입니다. 총자산 총부채 가입금 대손충당금 순자본비율 총자산 대손충당금 연체대출금비율 (27. 주요경영비율현황 ) 농 ( 축 ) 협의대출금중약정만기일에상환되지않은대출금등연체대출금을 총대출금에대비한비율로서대출금의질적수준을평가하는지표입니다. 연체대출금 연체대출금비율 총대출금 예상손실 (32. 신용리스크관리 ) 예상손실 (Expected Loss) 이라함은과거경험에근거한부도율, 회수율등을고려하여포트폴리오로부터 1년동안발생하리라예상하는신용손실 (credit loss) 금액을말합니다. 유동성갭 (30. 유동성리스크관리 ) 유동성 ( 만기 ) 갭이란일정한기간내에만기도래하는자산과만기도래하는부채의차이를말합니다. - 26 -
유동성비율 (27. 주요경영비율현황 ) 고객으로부터예금인출또는채권자의차입금상환요구에부응할수 있는능력을판단하는데유용한지표로서우리농 ( 축 ) 협의유동성수 준을나타내는가장대표적인지표입니다. 잔존만기 개월이내유동자산 유동성비율 잔존만기 개월이내유동부채 * 유동자산 = 현금및예치금 + 상품유가증권 + 투자유가증권 + 대출금 ( 요 주의이하분류대출금제외 ) * 유동부채 = 예금 + 차입금 + 예수금 이익금의조합원배분율 (27. 주요경영비율현황 ) 농 ( 축 ) 협이회계기간동안경영활동을수행하여발생한이익금중조 합원에대한배분비율을나타냅니다. 이익금의조합원배분액 조합원배분율 이익금배분대상액 * 이익금의조합원배분액 ( 분자 ) : 교육지원사업비, 사업준비금, 배당금 * 이익금배분대상액 ( 분모 ) : 매출총이익, 영업외손익, 전기이월금 종합경영평가 (26. 경영평가등급현황 ) 우리농 ( 축 ) 협을경영환경변화에능동적으로대처하고협동조합이념에 맞는건전한농 ( 축 ) 협으로육성하기위하여농협중앙회에서농업협동 조합법제 142 조제 2 항의규정에따라평가하는제도입니다. 총자본비율 (27. 주요경영비율현황 ) 은행권의 BIS 비율과같은총자본비율은위험가중자산에대한자기자본 비율을판단하는지표로서우리농 ( 축 ) 협의자본을용도별 성격별로각기 다른위험가중치를부여하여산출합니다. 총자산순이익률 (27. 주요경영비율현황 ) 총자산순이익률은농 ( 축 ) 협이자산을얼마나효율적으로이용하여경영 성과를올렸는가를총괄적으로나타내는지표입니다. - 27 -
당기순이익 총자산순이익률 총자산평잔 출자배당률 (13. 배당현황 ) 배당률은납입출자금에대한배당금액의비율을나타내는것으로아래의 산식으로산출합니다. 배당금액 배당률 납입출자금평잔 EaR(31. 금리리스크관리 ) EaR(Earning at Risk) 이란금리의불리한변동에따라향후일정기간 동안발생할수있는순이자이익의최대감소규모를나타내는최대손익 변동예상액을말합니다. VaR(33. 시장리스크관리 ) VaR(Value at Risk) 란정상적인시장에서주어진신뢰수준에따라 일정기간동안발생할수있는최대자산가치손실액을말합니다. 1 좌당배당액 (13. 배당현황 ) 1 좌당배당액은 1 좌당배당금액을나타내는것으로아래의산식으로 산출합니다. 배당금액 좌당배당액 총출자좌수 - 28 -
[ 별첨 1] 15. 재무상태표제 ( 48 ) 기 2017 년 12 월 31 일현재제 ( 47 ) 기 2016 년 12 월 31 일현재 ( 통합 ) ( 단위 : 천원 ) 자산제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기부채및자본제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기계정과목금액금액계정과목금액금액 Ⅰ. 유동자산 21,875,316 20,451,439 Ⅰ. 유동부채 20,398,442 21,403,538 1 현금 4,067,721 2,884,701 1 외상매입금 243,065 206,210 2 단기매매증권 2 계통외상매입금 2,545,274 1,979,736 3 외상매출금 3,619,088 3,277,036 3 선수금 ( 대손충당금 ) (290,471) (287,871) 4 추곡수매선수금 ( 현재가치할인차금 ) 5 수탁상품권선수금 61,550 61,750 4 재고자산 2,286,087 2,238,875 6 부가가치세예수금 251,479 189,728 ( 재고자산평가손실누계액 ) 7 단기차입금 13,599,450 15,325,151 5 신용카드수탁취급계정 754,452 664,293 ( 차입금대충 ) (700,000) (700,000) ( 대손충당금 ) (58,556) (56,937) 8 미지급비용 2,109,999 1,640,106 6 자금수수계정 9 선수수익 726 707 7 생물자산 10 미지급금 1,260,367 1,064,516 ( 생물자산손상차손누계액 ) ( 현재가치할인차금 ) ( 감가상각누계액 ) 11 미지급배당금 394,426 345,010 8 수탁사업미수금 12 예수금 ( 일반 ) ( 대손충당금 ) 13 수탁사업예수금 138,062 64,904 9 선급금 10,381,190 10,866,500 14 위촉사업예수금 ( 대손충당금 ) (527,535) (527,535) 15 수탁수매예수금 10 추곡수매선금 16 수입제세 40,858 43,092 11 부가가치세선급금 348,728 243,100 17 미지급법인세 8,567 135,974 12 선급법인세 23,994 18 자금수수계정 3,373 2,179 13 미수수익 1,158,234 1,062,082 19 대리대출추심금 14 선급비용 3,236 704 20 국고대리점 126,721 448,773 15 미수금 101,830 81,987 21 유가증권청약증거금 ( 대손충당금 ) 22 여신관리자금 ( 현재가치할인차금 ) 23 지로계정 297,135 584,524 16 단기대여금 24 신용기프트카드충전액 4,311 3,143 ( 대손충당금 ) 25 타행간현수채무 17 협동카드계정 26 미지급외국환채무 ( 대손충당금 ) 27 잡부채 13,079 8,035 18 대리예수예치금 28 보험대리자금 19 대리대출금 Ⅱ. 금융업예수금 352,790,252 314,126,376 20 농어가목돈마련저축장려기금 1 요구불예수금 6,729,128 7,016,601 21 용도품 6,140 3,200 2 저축성예수금 346,061,124 307,109,775 22 단기매도가능증권 ( 일반 ) 3 자유로부금 23 타행간현송채권 Ⅲ. 금융업차입금 9,015,603 5,792,959 24 기타의당좌자산 997 470 1 상호금융차입금 3,943,960 516,793 ( 대손충당금 ) ( 현재가치할인차금 ) ( 현재가치할인차금 ) 2 정책자금차입금 4,502,264 4,931,569 25 잡자산 179 834 3 공제사업채무 ( 기타자산손상차손누계액 ) 4 외화차입금 569,379 344,597 ( 대손충당금 ) 5 기타차입금 26 공탁금 6 보험일반차입금 Ⅱ. 금융업예치금 57,815,000 52,908,000 Ⅳ. 공제 농작물보험부채 1 대내예치금 57,815,000 52,908,000 1 공제미지급금 2 대외예치금 2 농작물보험예수금 3 외화예치금 3 농작물보험자금 4 기타예치금 4 농작물보험미지급금
( 통합 ) ( 단위 : 천원 ) 자 산 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 부채및자본 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 Ⅲ. 금 융 업 대 출 채 권 310,183,177 278,030,572 Ⅴ. 비 유 동 부 채 4,494,036 6,570,603 1 상호금융자금대출금 315,048,087 282,445,779 1 장 기 차 입 금 4,126,000 4,626,000 ( 대 손 충 당 금 ) (8,971,006) (8,955,662) ( 차 입 금 대 충 ) (313,000) (313,000) ( 현재가치할인차금 ) ( 현재가치할인차금 ) 2 정 책 자 금 대 출 금 4,518,562 4,948,516 2 장 기 성 미 지 급 금 ( 대 손 충 당 금 ) (412,019) (408,061) 3 수 입 보 증 금 10,400 10,000 3 기 타 대 출 금 4 공 동 사 업 기 금 ( 대 손 충 당 금 ) (446) 5 헬 퍼 사 업 기 금 Ⅳ. 공제 농작물보험자산 6 송아지생산안정자금 1 공 제 대 출 금 7 젖소검정사업기금 ( 대 손 충 당 금 ) 8 유통손실보전자금 17,154 1,969 2 공 제 미 수 금 9 퇴직급여충당부채 2,583,793 2,101,588 3 농작물보험미수금 ( 국민연금전환금 ) Ⅴ. 비 유 동 자 산 31,252,558 28,992,544 ( 퇴직금운용자산 ) (2,085,837) (1) 투 자 자 산 10,419,108 10,341,174 10 인수고정자산미지급금 1 계 통 출 자 금 10,354,970 10,155,550 11 이용고환원충당부채 19,920 21,051 2 공 동 사 업 투 자 금 12 기 타 충 당 부 채 135,606 122,995 3 매 도 가 능 증 권 4,008 4,009 13 이 연 법 인 세 부 채 4 만 기 보 유 증 권 60,130 181,615 부 채 합 계 386,698,333 347,893,476 5 지분법적용투자주식 Ⅰ. 출 자 금 16,940,758 16,206,453 6 장 기 대 여 금 1 일 반 출 자 금 16,389,680 15,589,750 ( 대 손 충 당 금 ) ( 미 납 입 출 자 금 ) (5,572) (5,612) 7 비 업 무 용 자 산 2 회 전 출 자 금 8 퇴직연금운용초과자산 3 가 입 금 20,150 20,315 9 기 타 의 투 자 자 산 4 우 선 출 자 금 536,500 602,000 (2) 유 형 자 산 20,824,217 18,497,406 Ⅱ. 자 본 잉 여 금 3,803,748 3,803,748 1 토 지 11,823,904 11,942,795 1 자 본 적 립 금 3,803,748 3,803,748 ( 보 조 금 ) 가. 재 평 가 적 립 금 3,733,220 3,733,220 ( 유형자산손상차손누계액 ) 나. 자 본 준 비 금 70,528 70,528 ( 자산재평가손상차손누계액 ) 2 기 타 자 본 잉 여 금 2 건 물 10,223,297 7,635,273 Ⅲ. 자 본 조 정 -156,608-337,698 ( 감가상각누계액 ) (2,201,819) (1,965,207) 1 탈 퇴 지 분 선 급 금 156,608 337,698 ( 보 조 금 ) (423,407) (351,335) 2 우 선 출 자 매 입 ( 유형자산손상차손누계액 ) Ⅳ. 기타포괄손익누계액 ( 자산재평가손상차손누계액 ) 1 매도가능증권평가이익 3 임 차 점 포 시 설 물 ( 또는매도가능증권평가손실 ) ( 감가상각누계액 ) 2 지 분 법 자 본 변 동 ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 또는부의지분법자본변동 ) 4 업 무 용 동 산 4,978,630 4,446,751 3 재 평 가 잉 여 금 ( 감가상각누계액 ) (3,490,477) (3,190,160) Ⅴ. 이 익 잉 여 금 13,839,821 12,816,575 ( 보 조 금 ) (135,212) (51,511) ( 또 는 결 손 금 ) ( 유형자산손상차손누계액 ) 1 법 정 적 립 금 4,247,813 4,035,813 ( 자산재평가손상차손누계액 ) 2 임 의 적 립 금 6,909,385 6,666,857 5 건 설 중 인 자 산 49,300 30,800 가. 사 업 준 비 금 6,159,385 5,966,857 ( 보 조 금 ) 나. 사업활성화적립금 (3) 무 형 자 산 다. 유통손실보전적립금 750,000 700,000 1 산 업 재 산 권 라. 경제사업활성화적립금 2 영 업 권 3 미처분이익잉여금 2,682,622 2,113,905 ( 무형자산손상차손누계액 ) ( 또는미처리결손금 ) 3 개 발 비 ( 당 기 순 이 익 ) 2,167,217 1,641,660 ( 무형자산손상차손누계액 ) ( 또는 당기순손실 ) 4 사용수익기부자산 자 본 합 계 34,427,719 32,489,078 5 임 차 권 리 금
( 통합 ) 자 산 6 기타의무형자산 ( 무형자산손상차손누계액 ) ( 단위 : 천원 ) 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기부채및자본제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기 (4) 기타비유동자산 9,234 153,963 1 이연법인세자산 3,797 148,526 2 자산처분미수금 ( 현재가치할인차금 ) 3 보증금 5,437 5,437 4 장기미수금 ( 대손충당금 ) 5 기타의비유동자산 자산합계 421,126,051 380,382,554 부채와자본총계 421,126,051 380,382,554
( 신용 ) ( 단위 : 천원 ) 자산제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기부채및자본제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기 계정과목 15-1. 재무상태표 ( 신용 ) 제 ( 48 ) 기 2017 년 12 월 31 일현재 제 ( 47 ) 기 2016 년 12 월 31 일현재 금액금액계정과목금액금액 Ⅰ. 현금및예치금 61,882,141 55,791,960 Ⅰ. 예수금 352,790,252 314,126,376 1 현금 3,497,762 2,539,363 1 요구불예금 6,729,128 7,016,601 2 외국통화 569,379 344,597 가보통예탁금 3,990,279 4,155,592 3 대내예치금 57,815,000 52,908,000 나별단예탁금 2,738,849 2,861,009 가상환준비예치금 34,815,000 31,408,000 2 저축성예수금 346,061,124 307,109,775 나정기예치금 23,000,000 21,500,000 가자립예탁금 20,624,226 21,419,384 다적립식예치금나자유저축예탁금 75,002,840 85,222,887 라중앙회타회계예치금다기업자유예탁금 43,766,874 13,221,954 마일시예치금라정기예탁금 195,928,520 177,553,654 4 대외예치금마정기적금 7,474,337 6,528,709 5 외화예치금바장학적금 159,102 236,567 5 기타예치금사자유적립적금 2,395,985 2,336,240 Ⅱ. 단기매매증권아농어가목돈마련저축 709,240 590,380 1 단기매매국채자자유정기예탁금 2 단기매매공사채차기타예탁금 3 단기매매지방채 3 자유로부금 4 단기매매금융채 Ⅱ. 차입금 9,015,603 5,792,959 5 단기매매회사채 1 상호금융자금차입금 3,943,960 516,793 6 단기매매채권형수익형증권 ( 현재가치할인차금 ) 7 단기매매혼합형수익증권 2 정책자금차입금 4,502,264 4,931,569 8 단기매매기업어음 3 외화차입금 569,379 344,597 9 기타단기매매증권 4 기타차입금 Ⅲ. 매도가능증권 8 9 5 보험일반차입금 1 매도가능국채 Ⅲ. 기타부채 3,295,543 4,083,976 2 매도가능공사채 1 대리대출추심금 3 매도가능지방채 2 국고대리점 126,721 448,773 4 매도가능금융채 3 유가증권청약증거금 5 매도가능회사채 4 미지급비용 2,109,999 1,640,106 6 매도가능채권형수익증권 5 선수수익 726 707 7 매도가능혼합형수익증권 6 여신관리자금 8 매도가능주식 8 9 7 지로계정 297,135 584,524 9 매도가능농금채 8 미지급금 242,194 215,542 10 매도가능기업어음 ( 현재가치할인차금 ) 11 기타매도가능증권 9 수입제세 23,963 27,473 Ⅳ. 만기보유증권 60,130 181,615 10 미지급법인세 8,567 135,974 1 만기보유국채 11 수입보증금 2 만기보유공사채 12 퇴직급여충당부채 1,034,090 904,402 3 만기보유지방채 ( 국민연금전환금 ) 4 만기보유금융채 ( 퇴직금운용자산 ) (688,274) 5 만기보유회사채 13 부가가치세예수금 128 140 6 만기보유채권형수익증권 14 신용기프트카드충전액 4,311 3,143 7 만기보유혼합형수익증권 15 기타충당부채 135,606 122,995 8 기타만기보유증권 16 미지급외국환채무 9 만기보유농금채 17 자금수수계정 10 상호금융예금자보호기금채권 18 타행간현수채무 11 첨가매입국공채 60,130 181,615 19 잡부채 377 197 12 만기보유기업어음 20 보험대리자금 Ⅴ. 지분법적용투자주식 21 이연법인세부채 Ⅵ. 대출채권 310,183,177 278,030,572 Ⅳ. 비신용사업자금차월 1 상호금융자금대출금 315,048,087 282,445,779 Ⅴ. 비신용사업계정 ( 대손충당금 ) (8,971,006) (8,955,662) 부채합계 365,101,397 324,003,311 ( 현재가치할인차금 ) Ⅰ. 출자금 16,940,758 16,206,453 가일반대출금 246,013,800 226,089,900 1 일반출자금 16,389,680 15,589,750 나자립예탁금대출금 48,138,671 40,468,241 ( 미납입출자금 ) (5,572) (5,612) 다종합통장대출금 17,762,925 12,701,427 2 회전출자금 라적금관계대출금 47,000 3 가입금 20,150 20,315 마농어가목돈마련저축대출금 9,600 7,700 4 우선출자금 536,500 602,000 바상호금융단기농사대출금 1,295,400 1,238,900 Ⅱ. 자본잉여금 3,803,748 3,803,748 사상호금융중기대출금 643,720 570,704 1 자본적립금 3,803,748 3,803,748
( 신용 ) ( 단위 : 천원 ) 자 산 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 부채및자본 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 계정과목 금 액 금 액 계정과목 금 액 금 액 아상호금융특별장기대출금 가재 평 가 적 립 금 3,733,220 3,733,220 자저리대체자금대출금 나자 본 준 비 금 70,528 70,528 차농업자금우대대출금 1,136,970 1,368,907 2 기 타 자 본 잉 여 금 카상 호 급 부 금 Ⅲ. 자 본 조 정 -156,608-337,698 타상호금융지역발전대출금 1 탈 퇴 지 분 선 급 금 156,608 337,698 파할 인 어 음 2 우 선 출 자 매 입 하사 모 사 채 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 2 정 책 자 금 대 출 금 4,518,562 4,948,516 1 매도가능증권평가이익 ( 대 손 충 당 금 ) (412,019) (408,061) ( 또는매도가능증권평가손실 ) 가단 기 농 사 대 출 금 2 지 분 법 자 본 변 동 나금융농업중기대출금 3,580,983 3,872,082 ( 또는부의지분법자본변동 ) 다재 정 농 사 대 출 금 59,000 82,500 3 재 평 가 잉 여 금 라재정농업중기대출금 Ⅴ. 이 익 잉 여 금 13,839,821 12,816,575 마농 업 개 발 대 출 금 ( 또 는 결 손 금 ) 바국민투자기금대출금 1 법 정 적 립 금 4,247,813 4,035,813 사축산발전기금대출금 2 임 의 적 립 금 6,909,385 6,666,857 아농 촌 주 택 대 출 금 383,809 434,324 가사 업 준 비 금 6,159,385 5,966,857 자원화표시차관대출금 나사 업 활 성 화 적 립 금 차세 은 차 관 대 출 금 다유통손실보전적립금 750,000 700,000 카농가특별자금대출금 라경제사업활성화적립금 타농지구입자금대출금 3 미 처 분 이 익 잉 여 금 2,682,622 2,113,905 파농어촌구조개선자금대출금 494,770 559,610 ( 또는 미처리결손금 ) 하금융축산경영자금대출금 ( 당 기 순 이 익 ) 2,167,217 1,641,660 거재정축산경영자금대출금 ( 또 는 당 기 순 손 실 ) 너기타재정시설자금대출금 자 본 합 계 34,427,719 32,489,078 더기타재정운전자금대출금 3 기 타 대 출 금 가매 입 외 환 ( 대 손 충 당 금 ) 나보 험 일 반 대 출 금 ( 보험대출대손충당금 ) (446) Ⅶ. 비 유 동 자 산 96,551 116,029 1 투 자 자 산 가계 통 출 자 금 나퇴직연금운용초과자산 2 유 형 자 산 96,551 116,029 가업 무 용 토 지 ( 보 조 금 ) ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 자산재평가손상차손누계액 ) 나건 물 ( 감 가 상 각 누 계 액 ) ( 보 조 금 ) ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 자산재평가손상차손누계액 ) 다임 차 점 포 시 설 물 ( 감가상각누계액 ) ( 유형자산손상차손누계액 ) 라업 무 용 동 산 598,424 526,476 ( 감가상각누계액 ) (456,039) (385,963) ( 보 조 금 ) (45,834) (24,484) ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 자산재평가손상차손누계액 ) 마건 설 중 인 자 산 ( 보 조 금 ) 3 무 형 자 산 가영 업 권 ( 무형자산손상차손누계액 ) 나개 발 비 ( 무형자산손상차손누계액 ) 다사용 수익 기 부자산 라임 차 권 리 금 마기 타 의 무 형 자 산
( 신용 ) ( 단위 : 천원 ) 자산제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기부채및자본제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기 계정과목 ( 무형자산손상차손누계액 ) 4 비업무용자산 Ⅷ. 기타자산 1,891,370 1,822,176 1 대리예수예치금 2 대리대출금 3 농어가목돈마련저축장려기금 4 신용카드수탁취급계정 754,452 664,293 금액금액계정과목금액금액 ( 대손충당금 ) (58,556) (56,937) 5 보증금 6 미수금 8 ( 대손충당금 ) ( 현재가치할인차금 ) 7 자산처분미수금 ( 현재가치할인차금 ) 8 미수수익 1,158,234 1,062,082 9 선급비용 3,236 704 10 선급법인세 23,994 11 용도품 6,140 3,200 12 부가가치세선급금 13 자금수수계정 14 기타의비유동자산 15 타행간현송채권 16 잡자산 71 300 ( 대손충당금 ) ( 기타자산손상차손누계액 ) 17 공탁금 18 이연법인세자산 3,797 148,526 Ⅸ 비신용사업자금대월 12,060,175 7,862,157 Ⅹ 비신용사업계정 13,355,565 12,687,871 자산합계 399,529,116 356,492,389 부채와자본총계 399,529,116 356,492,389
( 일반 ) ( 단위 : 천원 ) 자산제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기부채및자본제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기 계정과목 15-2. 재무상태표 ( 일반 ) 제 ( 48 ) 기 2017 년 12 월 31 일현재 제 ( 47 ) 기 2016 년 12 월 31 일현재 금액금액계정과목금액금액 Ⅰ. 유동자산 15,920,602 15,893,829 Ⅰ. 유동부채 17,584,321 18,346,959 (1) 당좌자산 13,634,515 13,654,954 1 외상매입금 243,065 206,210 1 현금 579 741 2 계통외상매입금 2,545,274 1,979,736 2 예치금 3 선수금 3 단기매매증권 4 추곡수매선수금 4 외상매출금 3,619,088 3,277,036 5 수탁상품권선수금 61,550 61,750 ( 대손충당금 ) (290,471) (287,871) 6 부가가치세예수금 251,351 189,588 ( 현재가치할인차금 ) 7 단기차입금 13,599,450 15,325,151 5 수탁사업미수금 ( 차입금대충 ) (700,000) (700,000) ( 대손충당금 ) 8 미지급비용 6 선급금 10,381,190 10,866,500 9 선수수익 ( 대손충당금 ) (527,535) (527,535) 10 미지급금 1,018,173 848,974 7 추곡수매선금 11 미지급배당금 394,426 345,010 8 부가가치세선급금 348,728 243,100 12 예수금 9 선급법인세 13 수탁사업예수금 138,062 64,904 10 미수수익 14 위촉사업예수금 11 선급비용 15 수탁수매예수금 12 미수금 101,830 81,979 16 수입제세 16,895 15,619 ( 대손충당금 ) 17 미지급법인세 13 단기대여금 18 자금수수계정 3,373 2,179 ( 대손충당금 ) 19 잡부채 12,702 7,838 14 협동카드계정 Ⅱ. 공제사업채무 ( 대손충당금 ) 1 공제차입금 15 단기매도가능증권 2 공제예수금 16 기타의당좌자산 997 470 3 공제료 ( 대손충당금 ) 4 공제자금 ( 현재가치할인차금 ) 5 공제미지급금 17 자금수수계정 Ⅲ. 농작물보험사업부채 18 잡자산 107 534 1 농작물보험예수금 ( 기타자산손상차손누계액 ) 2 농작물보험자금 ( 대손충당금 ) 3 농작물보험미지급금 (2) 재고자산 2,286,087 2,238,875 Ⅳ. 비유동부채 4,012,614 5,543,206 1 상품 2,277,020 2,223,149 1 장기차입금 4,126,000 4,626,000 ( 재고자산평가손실누계액 ) ( 차입금대충 ) (313,000) (313,000) 2 생장물 ( 현재가치할인차금 ) ( 재고자산평가손실누계액 ) 2 장기성미지급금 3 제품 3 수입보증금 10,400 10,000 ( 재고자산평가손실누계액 ) 4 공동사업기금 4 재공품 5 헬퍼사업기금 5 가공재료 6 송아지생산안정자금 ( 재고자산평가손실누계액 ) 7 젖소검정사업기금 6 저장품 9,067 15,726 8 유통손실보전자금 17,154 1,969 7 재고자산사고미결산 9 퇴직급여충당부채 1,549,704 1,197,186 8 기타재고자산 ( 국민연금전환금 ) ( 재고자산평가손실누계액 ) ( 퇴직금운용자산 ) (1,397,563) (3) 생물자산 10 인수고정자산미지급금 1 소비용생물자산 11 이용고환원충당부채 19,920 21,051 2 생산용생물자산 12 기타충당부채 ( 생물자산손상차손누계액 ) 13 이연법인세부채 ( 감가상각누계액 ) Ⅴ. 신용사업자금차월 12,060,175 7,862,157 3 재공품 Ⅵ. 신용사업계정 4 생물자산사고미결산부채합계 33,657,110 31,752,322 Ⅱ. 공제사업자산 Ⅰ. 출자금 16,940,758 16,206,453 1 공제대출금 1 일반출자금 16,389,680 15,589,750 ( 대손충당금 ) ( 미납입출자금 ) (5,572) (5,612)
자산제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기부채및자본제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기 계정과목 금액금액계정과목금액금액 2 공제미수금 2 회전출자금 Ⅲ. 농작물보험사업자산 3 가입금 20,150 20,315 1 농작물보험미수금 4 우선출자금 536,500 602,000 Ⅳ. 비유동자산 31,092,073 28,546,364 Ⅱ. 자본잉여금 3,803,748 3,803,748 (1) 투자자산 10,358,970 10,159,550 1 자본적립금 3,803,748 3,803,748 1 계통출자금 10,354,970 10,155,550 가재평가적립금 3,733,220 3,733,220 2 공동사업투자금나자본준비금 70,528 70,528 3 지분법적용투자주식 2 기타자본잉여금 4 만기보유증권 Ⅲ. 자본조정 -156,608-337,698 5 장기대여금 1 탈퇴지분선급금 156,608 337,698 ( 대손충당금 ) 2 우선출자매입 6 장기매도가능증권 4,000 4,000 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 7 비업무용자산 1 매도가능증권평가이익 8 퇴직연금운용초과자산 ( 또는매도가능증권평가손실 ) 9 기타의투자자산 2 지분법자본변동 (2) 유형자산 20,727,666 18,381,377 ( 또는부의지분법자본변동 ) 1 토지 11,823,904 11,942,795 3 재평가잉여금 ( 보조금 ) Ⅴ. 이익잉여금 13,839,821 12,816,575 ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 또는결손금 ) ( 자산재평가손실누계액 ) 1 법정적립금 4,247,813 4,035,813 2 건물 10,223,297 7,635,273 2 임의적립금 6,909,385 6,666,857 ( 감가상각누계액 ) (2,201,819) (1,965,207) 가사업준비금 6,159,385 5,966,857 ( 보조금 ) (423,407) (351,335) 나사업활성화적립금 ( 유형자산손상차손누계액 ) 다유통손실보전적립금 750,000 700,000 ( 자산재평가손실누계액 ) 라경제사업활성화적립금 3 임차점포시설물 3 미처분이익잉여금 2,682,622 2,113,905 ( 감가상각누계액 ) ( 또는미처리결손금 ) ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 당기순이익 ) 2,167,217 1,641,660 4 업무용동산 4,380,206 3,920,275 ( 또는당기순손실 ) ( 감가상각누계액 ) (3,034,438) (2,804,197) 자본합계 34,427,719 32,489,078 ( 보조금 ) (89,378) (27,027) ( 유형자산손상차손누계액 ) ( 자산재평가손실누계액 ) 5 건설중인자산 49,300 30,800 ( 보조금 ) (3) 무형자산 1 산업재산권 2 영업권 ( 무형자산손상차손누계액 ) 3 개발비 ( 무형자산손상차손누계액 ) 4 사용수익기부자산 5 임차권리금 6 기타의무형자산 ( 무형자산손상차손누계액 ) (4) 기타비유동자산 5,437 5,437 1 자산처분미수금 ( 현재가치할인차금 ) 2 보증금 5,437 5,437 3 장기미수금 ( 대손충당금 ) 4 기타의비유동자산 5 이연법인세자산 Ⅴ. 신용사업자금대월 Ⅵ. 신용사업계정 21,072,154 19,801,207 자산합계 68,084,829 64,241,400 부채와자본총계 68,084,829 64,241,400
[ 별첨 2] 16. 손익계산서 제 ( 48 ) 기 2017 년 1 월 1 일 ~ 2017 년 12 월 31 일까지 제 ( 47 ) 기 2016 년 1 월 1 일 ~ 2016 년 12 월 31 일까지 ( 통합 ) ( 단위 : 천원 ) 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기구분금액금액 Ⅰ. 영 업 수 익 34,979,036 33,674,740 (1) 신 용 사 업 영 업 수 익 16,108,691 14,740,403 가 이 자 수 익 12,965,573 11,502,676 1 예 치 금 이 자 1,615,322 1,401,312 2 단 기 매 매 증 권 이 자 3 ( 구 ) 투자유가증권이자 4 대 출 금 이 자 11,329,434 10,099,273 5 매 도 가 능 증 권 이 자 6 만 기 보 유 증 권 이 자 19,582 1,099 7 기 타 이 자 수 익 1,234 992 나 유가증권평가 및 처분이익 50 143 1 단 기 매 매 증 권 평 가 이 익 2 단 기 매 매 증 권 처 분 이 익 3 매 도 가 능 증 권 처 분 이 익 50 143 4 만 기 보 유 증 권 처 분 이 익 5 ( 구 ) 투자유가증권처분이익 6 매도가능증권손상차손환입 7 만기보유증권손상차손환입 8 ( 구 ) 투자유가증권감액손실환입 다 대출채권평가 및 처분이익 893 3,148 1 대 손 충 당 금 환 입 액 893 3,148 2 대 출 채 권 매 각 이 익 라 외 환 거 래 이 익 1 외 화 환 산 이 익 2 외 환 차 익 마 수 수 료 수 익 1,603,991 1,734,328 1 수 입 수 수 료 1,389,491 1,519,458 2 전 자 금 융 수 수 료 214,500 214,870 3 기 타 수 입 수 수 료 바 배 당 금 수 익 사 기 타 영 업 수 익 1,538,184 1,500,108 1 신 탁 예 치 금 처 분 이 익 2 신 탁 예 치 금 평 가 이 익 3 기 타 충 당 부 채 환 입 1,371 6,231 4 기 타 잡 수 익 674,828 695,918 5 신용카드수탁취급수수료 861,985 797,959 6 보 험 대 리 대 출 금 이 자 (2) 경 제 사 업 영 업 수 익 18,870,346 18,934,337 1 상 품 매 출 액 17,228,011 17,365,167 2 생 물 자 산 매 출 액 13,355 21,932 3 제 품 매 출 액 4 수 탁 사 업 수 수 료 1,362,920 1,287,141 5 창 고 매 출 액 3,045 2,853 6 이 용 매 출 액 7 운 송 매 출 액 7,976 8,281 8 기 타 매 출 액 125,727 114,573 9 수 수 료 수 익 129,311 134,390 (3) 공 제 사 업 영 업 수 익
( 통합 ) ( 단위 : 천원 ) 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기구분금액금액 1 공 제 수 익 (4) 농작물보험사업영업수익 1 농 작 물 보 험 수 익 Ⅱ. 영 업 비 용 21,275,356 20,760,214 (1) 신 용 사 업 영 업 비 용 6,189,674 5,585,966 가 이 자 비 용 4,082,813 3,420,780 1 예 수 금 이 자 3,924,333 3,272,730 2 차 입 금 이 자 112,516 105,098 3 기 타 이 자 비 용 45,963 42,952 나 유가증권평가 및 처분손실 1 단 기 매 매 증 권 평 가 손 실 2 단 기 매 매 증 권 처 분 손 실 3 매 도 가 능 증 권 처 분 손 실 4 만 기 보 유 증 권 처 분 손 실 5 ( 구 ) 투자유가증권처분손실 6 매 도 가 능 증 권 손 상 차 손 7 만 기 보 유 증 권 손 상 차 손 8 ( 구 ) 투자유가증권감액손실 다 대출채권평가 및 처분손실 1 대 손 상 각 비 2 대 출 채 권 매 각 손 실 3 보 험 관 련 대 손 상 각 비 라 외 환 거 래 손 실 1 외 환 환 산 손 실 2 외 환 차 손 마 수 수 료 비 용 426,371 444,865 1 지 급 수 수 료 426,371 444,865 바 기 타 영 업 비 용 1,680,491 1,720,321 1 기 금 출 연 금 292,479 317,864 2 신 탁 예 치 금 처 분 손 실 3 신 탁 예 치 금 평 가 손 실 4 기 타 충 당 부 채 전 입 액 103,310 90,564 5 기 타 잡 비 용 666,330 688,759 6 신 용 카 드 수 탁 취 급 비 용 345,190 317,262 7 보 험 수 탁 취 급 비 용 273,181 305,872 8 정 책 보 험 비 용 (2) 경 제 사 업 영 업 비 용 15,085,682 15,174,248 1 상 품 매 출 원 가 15,068,564 15,152,453 2 생 물 자 산 매 출 원 가 17,118 21,795 3 제 품 매 출 원 가 4 수 탁 가 공 원 가 (3) 공 제 사 업 영 업 비 용 1 공 제 비 용 (4) 농작물보험사업영업비용 1 농 작 물 보 험 비 용 Ⅲ. 판 매 비 와 관 리 비 10,846,998 9,998,660 1 인 건 비 4,798,195 4,936,752 2 일 반 퇴 직 급 여 616,195 462,754 3 특 별 퇴 직 급 여 691,085 118,836 4 세 금 과 공 과 112,865 113,582 5 전 산 비 용 227,619 212,046 6 대 손 상 각 비 7 감 가 상 각 비 711,616 667,529 8 무 형 자 산 상 각 비
( 통합 ) ( 단위 : 천원 ) 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기구분금액금액 9 판 매 경 비 798,556 765,090 10 경 비 2,890,866 2,722,071 Ⅳ. 영 업 손 익 2,856,682 2,915,866 Ⅴ. 교 육 지 원 사 업 수 익 27,888 37,296 Ⅵ. 교 육 지 원 사 업 비 용 1,240,533 1,347,018 1 영 농 지 원 사 업 비 942,941 59,453 2 영 농 지 도 사 업 비 125,084 1,013,988 3 생 활 지 도 사 업 비 52,345 68,677 4 교 육 사 업 비 16,027 22,763 5 홍 보 선 전 사 업 비 44,191 104,133 6 조 사 연 구 사 업 비 1,560 7 복 지 지 원 사 업 비 58,385 78,004 Ⅶ. 영 업 외 수 익 1,055,686 689,025 1 이 자 수 익 ( 일 반 ) 18,804 31,044 2 배 당 금 수 익 145,860 273,239 3 임 대 료 4 단기매매증권처분이익 ( 일반 ) 5 단기매매증권평가이익 ( 일반 ) 6 외 환 차 익 ( 일 반 ) 7 외 화 환 산 이 익 ( 일반 ) 8 지 분 법 이 익 9 ( 구 ) 투자유가증권처분이익 ( 일반 ) 10 ( 구 ) 투자유가증권감액손실환입 ( 일반 ) 11 비 업 무 용 자 산 처 분 이 익 12 유 형 자 산 처 분 이 익 659,657 28,831 13 퇴 직 금 운 용 자 산 이 익 167 14 판 매 장 려 금 5,977 585 15 카 드 사 업 수 익 ( 일반 ) 16 보 조 금 수 익 81,772 148,008 17 위 약 배 상 금 수 익 1,074 2,631 18 상 각 채 권 추 심 이 익 19 대 손 충 당 금 환 입 ( 일반 ) 20 원 가 차 익 21 전 기 오 류 수 정 이 익 4,050 17,734 22 일 반 사 업 채 권 매 각 이 익 23 자 산 손 상 차 손 환 입 액 24 매도가능증권손상차손환입 ( 일반 ) 25 만기보유증권손상차손환입 ( 일반 ) 26 매도가능증권처분이익 ( 일반 ) 27 만기보유증권처분이익 ( 일반 ) 28 지분법적용투자주식처분이익 29 지분법적용투자주식손상차손환입 30 상 각 채 권 매 각 이 익 29 31 자 산 수 증 이 익 32 채 무 면 제 이 익 33 보 험 금 수 익 34 자 산 재 평 가 손 실 환 입 35 공 동 사 업 배 분 수 익 36 기 타 영 업 외 수 익 138,325 186,924 Ⅷ. 영 업 외 비 용 293,581 461,159 1 이 자 비 용 ( 일 반 ) 128,138 294,371 2 단기매매증권처분손실 ( 일반 ) 3 단기매매증권평가손실 ( 일반 ) 4 외 환 차 손 ( 일 반 )
( 통합 ) ( 단위 : 천원 ) 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기구분금액금액 5 외 화 환 산 손 실 ( 일반 ) 6 지 분 법 손 실 7 ( 구 ) 투자유가증권감액손실 ( 일반 ) 8 ( 구 ) 투자유가증권처분손실 ( 일반 ) 9 비 업 무 용 자 산 처 분 손 실 10 유 형 자 산 처 분 손 실 25 43,597 11 퇴 직 금 운 용 자 산 손 실 12 카 드 사 업 비 용 ( 일반 ) 13 기 타 의 대 손 상 각 비 14 재 고 자 산 감 모 손 실 198 15 유 입 물 건 관 리 비 16 원 가 차 손 17 전 기 오 류 수 정 손 실 2,870 602 18 매도가능증권손상차손 ( 일반 ) 19 만기보유증권손상차손 ( 일반 ) 20 기 부 금 32,765 25,371 21 일 반 사 업 채 권 매 각 손 실 22 매도가능증권처분손실 ( 일반 ) 23 자 산 손 상 차 손 24 만기보유증권처분손실 ( 일반 ) 25 지분법적용투자주식처분손실 26 지분법적용투자주식손상차손 27 재 해 손 실 28 자 산 재 평 가 손 실 29 공 동 사 업 배 분 비 용 30 기 타 영 업 외 비 용 129,783 97,020 Ⅸ. 법인세비용차감전계속사업손익 2,406,142 1,834,010 Ⅹ. 계속사업손익법인세비용 238,924 192,350 ⅩⅠ. 계 속 사 업 손 익 2,167,217 1,641,660 ⅩⅡ. 중 단 사 업 손 익 ( 법인세효과 : 원 ) ⅩⅢ. 당 기 순 손 익 2,167,217 1,641,660 ⅩⅣ. 주당손익 기본주당계속사업손익 기본주당순손익
( 신용 ) ( 단위 : 천원 ) 구 분 Ⅰ. 영업수익 17,282,387 15,914,999 (1) 이자수익 14,139,269 12,677,272 1 예치금이자 1,615,322 1,401,312 2 단기매매증권이자 3 ( 구 ) 투자유가증권이자 4 대출금이자 11,329,434 10,099,273 5 매도가능증권이자 6 만기보유증권이자 19,582 1,099 7 기타이자수익 1,234 992 8 일반사업자금이자수익 1,173,696 1,174,596 (2) 유가증권평가및처분이익 50 143 1 단기매매증권평가이익 2 단기매매증권처분이익 3 매도가능증권처분이익 50 143 4 만기보유증권처분이익 5 ( 구 ) 투자유가증권처분이익 6 매도가능증권손상차손환입 7 만기보유증권손상차손환입 8 ( 구 ) 투자유가증권감액손실환입 (3) 대출채권평가및처분이익 893 3,148 1 대손충당금환입액 893 3,148 2 대출채권매각이익 (4) 외환거래이익 1 외화환산이익 2 외환차익 (5) 수수료수익 1,603,991 1,734,328 1 수입수수료 1,389,491 1,519,458 2 전자금융수수료 214,500 214,870 3 기타수입수수료 (6) 배당금수익 (7) 기타영업수익 1,538,184 1,500,108 1 신탁예치금처분이익 2 신탁예치금평가이익 3 기타충당부채환입 1,371 6,231 4 기타잡수익 674,828 695,918 5 신용카드수탁취급수수료 861,985 797,959 (8) 보험대리대출금이자 Ⅱ. 영업비용 9,307,742 8,648,335 (1) 이자비용 4,096,118 3,425,115 1 예수금이자 3,924,333 3,272,730 2 차입금이자 112,516 105,098 3 기타이자비용 45,963 42,952 4 일반사업자금이자비용 13,305 4,335 (2) 유가증권평가및처분손실 1 단기매매증권평가손실 2 단기매매증권처분손실 3 매도가능증권처분손실 4 만기보유증권처분손실 5 ( 구 ) 투자유가증권처분손실 6 매도가능증권손상차손 7 만기보유증권손상차손 16-1. 손익계산서 ( 신용 ) 제 ( 48 ) 기 2017 년 1 월 1 일 ~ 2017 년 12 월 31 일까지제 ( 47 ) 기 2016 년 1 월 1 일 ~ 2016 년 12 월 31 일까지 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 금액금액
( 신용 ) ( 단위 : 천원 ) 구 분 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기금액금액 8 ( 구 ) 투자유가증권감액손실 (3) 대출채권평가 및 처분손실 1 대 손 상 각 비 2 대 출 채 권 매 각 손 실 3 보 험 관 련 대 손 상 각 비 (4) 외 환 거 래 손 실 1 외 화 환 산 손 실 2 외 환 차 손 (5) 수 수 료 비 용 426,371 444,865 1 지 급 수 수 료 426,371 444,865 (6) 기 타 영 업 비 용 1,680,491 1,720,321 1 기 금 출 연 금 292,479 317,864 2 신 탁 예 치 금 처 분 손 실 3 신 탁 예 치 금 평 가 손 실 4 기 타 충 당 부 채 전 입 액 103,310 90,564 5 기 타 잡 비 용 666,330 688,759 6 신용카드수탁취급비용 345,190 317,262 7 보 험 수 탁 취 급 비 용 273,181 305,872 8 정 책 보 험 비 용 (7) 판 매 비 와 관 리 비 3,104,763 3,058,034 1 인 건 비 1,779,711 1,776,299 2 일 반 퇴 직 급 여 143,080 171,850 3 특 별 퇴 직 급 여 4 세 금 과 공 과 11,055 11,751 5 전 산 비 용 227,619 212,046 6 감 가 상 각 비 67,135 80,709 7 무 형 자 산 상 각 비 8 경 비 876,163 805,379 Ⅲ. 공 통 관 리 비 분 담 비 용 3,195,060 3,498,424 1 인 건 비 성 분 담 비 용 2,611,598 3,009,496 2 물 건 비 성 분 담 비 용 583,462 488,928 Ⅳ. 영 업 손 익 4,779,584 3,768,240 Ⅴ. 영 업 외 수 익 1,828,367 1,454,623 1 유 형 자 산 처 분 이 익 2 비업무용자산처분이익 3 임 대 료 4 지 분 법 이 익 5 보 조 금 수 익 6 퇴 직 금 운 용 자 산 이 익 7 상 각 채 권 추 심 익 8 전 기 오 류 수 정 이 익 6,322 9 내 부 수 익 640,049 318,398 10 자 산 손 상 차 손 환 입 액 11 상 각 채 권 매 각 이 익 29 12 지분법적용투자주식처분이익 13 지분법적용투자주식손상차손환입 14 기타공통관리비배분수익 1,069,774 1,057,806 15 자 산 수 증 이 익 16 채 무 면 제 이 익 17 보 험 금 수 익 18 자 산 재 평 가 손 실 환 입 19 기 타 영 업 외 수 익 118,545 72,068 Ⅵ. 영 업 외 비 용 834,753 499,906 1 유 형 자 산 처 분 손 실 4 7 2 비업무용자산처분손실
( 신용 ) ( 단위 : 천원 ) 구 분 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기금액금액 3 지 분 법 손 실 4 기 타 의 대 손 상 각 비 5 유 입 물 건 관 리 비 6 퇴 직 금 운 용 자 산 손 실 7 전 기 오 류 수 정 손 실 2,112 575 8 기 부 금 9 자 산 손 상 차 손 10 내 부 비 용 742,033 425,634 11 지분법적용투자주식처분손실 12 지분법적용투자주식손상차손 13 재 해 손 실 14 재 평 가 평 가 손 실 15 기 타 영 업 외 비 용 90,603 73,690 Ⅶ. 공 통 관 리 비 분 담 비 용 180,051 120,492 1 기 타 분 담 비 용 180,051 120,492 Ⅷ. 교 육 지 원 사 업 전 출 1,240,533 1,347,018 Ⅸ. 신용회계 법인세비용차감전계속사업손익 4,352,615 3,255,447 Ⅹ. 계속사업손익법인세비용 238,924 192,350 ⅩI. 신용사업회계계속사업손익 4,113,691 3,063,097 ⅩⅡ. 비신용사업회계계속사업손익 -1,946,473-1,421,437 ⅩⅢ. 중단사업손익 ( 법인세효과 : 원 ) ⅩⅣ. 당기순손익 2,167,217 1,641,660 ⅩⅤ. 주당손익기본주당계속사업손익기본주당순손익
16-2. 손익계산서 ( 일반 ) 제 ( 48 ) 기 2017 년 1 월 1 일 ~ 2017 년 12 월 31 일까지제 ( 47 ) 기 2016 년 1 월 1 일 ~ 2016 년 12 월 31 일까지 ( 일반 ) ( 단위 : 천원 ) 구 분 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기금액금액 Ⅰ. 매 출 액 18,870,346 18,934,337 1 상 품 매 출 액 17,228,011 17,365,167 2 생 물 자 산 매 출 액 13,355 21,932 3 제 품 매 출 액 4 수 탁 사 업 수 수 료 1,362,920 1,287,141 5 창 고 매 출 액 3,045 2,853 6 이 용 매 출 액 7 운 송 매 출 액 7,976 8,281 8 기 타 매 출 액 125,727 114,573 9 수 수 료 수 익 129,311 134,390 10 공 제 수 익 11 농 작 물 보 험 수 익 Ⅱ. 매 출 원 가 15,085,682 15,174,248 1 상 품 매 출 원 가 15,068,564 15,152,453 2 생 물 자 산 매 출 원 가 17,118 21,795 3 제 품 매 출 원 가 4 수 탁 가 공 원 가 5 공 제 비 용 6 농 작 물 보 험 비 용 Ⅲ. 매 출 총 손 익 3,784,664 3,760,089 Ⅳ. 판 매 비 와 관 리 비 7,742,235 6,940,626 1 인 건 비 3,018,485 3,160,453 2 일 반 퇴 직 급 여 473,116 290,904 3 특 별 퇴 직 급 여 691,085 118,836 4 세 금 과 공 과 101,810 101,831 5 전 산 비 용 6 대 손 상 각 비 7 감 가 상 각 비 644,480 586,820 8 무 형 자 산 상 각 비 9 판 매 경 비 798,556 765,090 10 경 비 2,014,703 1,916,692 Ⅴ. 공 통 관 리 비 배 분 수 익 3,375,112 3,618,916 1 공 통 관 리 비 배 분 수 익 3,375,112 3,618,916 Ⅵ. 영 업 손 익 (582,460) 438,379 Ⅶ. 교 육 지 원 사 업 수 익 27,888 37,296 Ⅷ. 교 육 지 원 사 업 비 용 1,240,533 1,347,018 1 영 농 지 원 사 업 비 942,941 59,453 2 영 농 지 도 사 업 비 125,084 1,013,988 3 생 활 지 도 사 업 비 52,345 68,677 4 교 육 사 업 비 16,027 22,763 5 홍 보 선 전 사 업 비 44,191 104,133 6 조 사 연 구 사 업 비 1,560 7 복 지 지 원 사 업 비 58,385 78,004 Ⅸ. 영 업 외 수 익 2,846,974 2,466,170 1 이 자 수 익 18,804 31,044 2 배 당 금 수 익 145,860 273,239 3 임 대 료 4 단기매매증권처분이익 5 단기매매증권평가이익 6 외 환 차 익 7 외 환 환 산 이 익 8 지 분 법 이 익
( 일반 ) ( 단위 : 천원 ) 구 분 제 48 ( 당 ) 기제 47 ( 전 ) 기금액금액 9 지분법적용투자주식처분이익 10 지분법적용투자주식손상차손환입 11 ( 구 ) 투자유가증권처분이익 12 ( 구 ) 투자유가증권감액손실환입 13 비업무용자산처분이익 14 유 형 자 산 처 분 이 익 659,657 28,831 15 퇴 직 금 운 용 자 산 이 익 167 16 판 매 장 려 금 5,977 585 17 카 드 사 업 수 익 18 보 조 금 수 익 81,772 148,008 19 위 약 배 상 금 수 익 1,074 2,631 20 상 각 채 권 추 심 익 21 대 손 충 당 금 환 입 22 원 가 차 익 23 전 기 오 류 수 정 이 익 4,050 11,412 24 일반사업채권매각이익 25 일반사업상각채권매각이익 26 자 산 손 상 차 손 환 입 액 27 매도가능증권손상차손환입 28 신용사업자금이자수익 13,305 4,335 29 내 부 수 익 1,896,528 1,851,229 30 만기보유증권손상차손환입 31 매도가능증권처분이익 32 만기보유증권처분이익 33 자 산 수 증 이 익 34 채 무 면 제 이 익 35 보 험 금 수 익 36 자 산 재 평 가 손 실 환 입 37 공 동 사 업 배 분 수 익 38 기 타 영 업 외 수 익 19,780 114,856 Ⅹ. 영 업 외 비 용 4,238,875 4,363,282 1 이 자 비 용 128,138 294,371 2 단기매매증권처분손실 3 단기매매증권평가손실 4 외 환 차 손 5 외 화 환 산 손 실 6 지 분 법 손 실 7 ( 구 ) 투자유가증권감액손실 8 ( 구 ) 투자유가증권처분손실 9 비업무용자산처분손실 10 유 형 자 산 처 분 손 실 21 43,590 11 퇴 직 금 운 용 자 산 손 실 12 카 드 사 업 비 용 13 기 타 의 대 손 상 각 비 14 재 고 자 산 감 모 손 실 198 15 유 입 물 건 관 리 비 16 원 가 차 손 17 전 기 오 류 수 정 손 실 757 27 18 매도가능증권손상차손 19 만기보유증권손상차손 20 기 부 금 32,765 25,371 21 일반사업채권매각손실 22 매도가능증권처분손실 23 자 산 손 상 차 손 24 만기보유증권처분손실 25 신용사업자금이자비용 1,173,696 1,174,596 26 내 부 비 용 1,794,544 1,743,993
( 일반 ) ( 단위 : 천원 ) 구 분 27 지분법적용투자주식처분손실 28 지분법적용투자주식손상차손 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 금액금액 29 기타공통관리비분담비용 1,069,774 1,057,806 30 재해손실 31 자산재평가손실 32 공동사업배분비용 33 기타영업외비용 39,180 23,330 ⅩⅠ. 교육지원사업전입 1,240,533 1,347,018 ⅩⅡ. 일반회계법인세차감전계속사업손익 -1,946,473-1,421,437 ⅩⅢ. 계속사업손익법인세비용 ⅩⅣ. 일반사업회계계속사업손익 -1,946,473-1,421,437 ⅩⅤ. 신용사업회계계속사업손익 4,113,691 3,063,097 ⅩⅥ. 중단사업손익 ( 법인세효과 : 원 ) ⅩⅦ. 당기순손익 2,167,217 1,641,660 ⅩⅧ. 주당손익 기본주당계속사업손익 기본주당순손익
[ 별첨 3] 17. 이익잉여금처분계산서 제 (48) 기 2017년 1월 1일부터 제 (47) 기 2016년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지 2016년 12월 31일까지 처분예정일 2018년 2월 26일 처분확정일 2017년 2월 16일 과 목 제 48 ( 당 ) 기 제 47 ( 전 ) 기 금액금액 ( 단위 : 천원 ) Ⅰ. 미 처 분 이 익 잉 여 금 2,682,622 2,113,905 1 전기이월미처분이익잉여금 515,405 472,245 ( 또는 전기이월결손금 ) 2 회 계 변 경 의 누 적 효 과 3 전 기 오 류 수 정 이 익주 ) 4 전 기 오 류 수 정 손 실주 ) 5 당 기 순 이 익 2,167,217 1,641,660 ( 또 는 당 기 순 손 실 ) Ⅱ. 임의적립금등의이입액 1 유통손실보전적립금 합 계 2,682,622 2,113,905 Ⅲ. 이 익 잉 여 금 처 분 액 1,830,250 1,598,500 1 법 정 적 립 금 269,000 212,000 2 임 의 적 립 금 588,000 474,000 가. 사 업 준 비 금 538,000 424,000 나. 유통손실보전적립금 50,000 50,000 다. 사업활성화적립금라. 경제사업활성화적립금 3 배 당 금 973,250 912,500 가. 출 자 배 당 금 493,250 432,500 - 조합원출자배당금 474,303 412,400 - 우선출자 배당금 18,947 20,100 주당배당금 ( 률 ) - 보통출자 : 당기 원 (%) 150(3.00%) 150(3.00%) 전기 원 (%) 150(3.00%) 175(3.50%) - 우선출자 : 당기 원 (%) 165(3.30%) 165(3.30%) 전기 원 (%) 165(3.30%) 180(3.60%) 나. 이 용 고 배 당 금 480,000 480,000 - 조합원이용고배당금 408,000 408,000 - 준조합원이용고배당금 72,000 72,000 Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금 852,372 515,405 1 법 에 의 한 이 월 금 538,000 424,000 2 미 처 분 이 월 금 314,372 91,405 보통출자 : 조합원이출자한출자금을의미, 우선출자 : 조합원외의우선출자자가출자한출자금을기재
[ 별첨 4] 계정구분출자금자본잉여금자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 ( 단위 : 천원 ) 2016. 1. 1( 보고금액 ) 14,931,508 3,803,748 (1,583,498) 12,778,202 29,929,960 회계정책변경누적효과 전기오류수정손익 수정후이익잉여금 12,778,202 29,929,960 ( 연차배당 ) ( 결손금처리 - 자본잉여금 ) ( 결손금처리 - 출자금 ) 총계 (924,800) (924,800) 처분후이익잉여금 11,853,402 29,005,160 중간배당 증자 2,719,487 2,719,487 - 출자금납입 2,719,320 2,719,320 - 회전출자금납입 - 가입금납입 167 167 - 우선출자납입 자본잉여금변동 ( 증가 ) 감자 (1,444,542) 1,245,800 (678,487) (877,229) - ( 탈퇴지분선급금 ) (337,698) (337,698) - ( 우선출자매입 ) - ( 탈퇴지분정산 ) (1,444,542) 1,583,498 (678,487) (539,531) 당기순손익 1,641,660 1,641,660 재평가잉여금 매도가능증권평가손익 지분법자본변동 (or 부의지분법자본변동 ) 해외사업환산손익 18. 자본변동표제 ( 48 ) 기 2017 년 12 월 31 일현재제 ( 47 ) 기 2016 년 12 월 31 일현재 2016.12.31 16,206,453 3,803,748 (337,698) 12,816,575 32,489,078 2017. 1. 1( 보고금액 ) 16,206,453 3,803,748 (337,698) 12,816,575 32,489,078 회계정책변경누적효과전기오류수정손익수정후이익잉여금 12,816,575 32,489,078 ( 연차배당 ) (912,500) (912,500) ( 결손금처리-자본잉여금 ) ( 결손금처리-출자금 ) 처분후이익잉여금 11,904,075 31,576,578 중간배당증자 1,528,758 1,528,758 - 출자금납입 1,528,530 1,528,530 - 회전출자금납입 - 가입금납입 228 228 - 우선출자납입자본잉여금변동 ( 증가 ) 감자 (794,453) 181,090 (231,472) (844,835) - ( 탈퇴지분선급금 ) (156,608) (156,608) - ( 우선출자매입 ) - ( 탈퇴지분정산 ) (794,453) 337,699 (231,472) (688,226) 당기순손익 2,167,217 2,167,217 재평가잉여금매도가능증권평가손익지분법자본변동 (or 부의지분법자본변동 ) 해외사업환산손익 2017.12.31 16,940,758 3,803,748 (156,608) 13,839,821 34,427,719
[ 별첨 6] 20. 사업보고서 가. 사업개황 존경하는조합원여러분! 희망찬 2018 년, 무술년 ( 戊戌年 ) 새해가밝았습니다. 풍년과다산을상징하는풍요로운황금개의해를맞이하여조합원님의가정에행복이충만하고 소망하는모든일들이잘이루어지기를기원합니다. 지난해에는글로벌경기회복으로세계경제는수출, 생산및투자가호조를보이고민간소비부진도점차완화등회복세를보이고있지만선진국의보호무역주의와통화긴축, 국내적으로는청탁금지법의한파로인한농축산물소비절벽, 수입농산물의지속적증가로인한농산물가격하락, 사드배치로인한중국과의갈등및한 미 FTA 재협상등이겹쳐우리경제의저성장, 경쟁심화및내수부진을가져왔습니다. 이러한경기침체의흐름은농산물소비심리위축으로이어져우리농업인에게는힘든한해였습니다. 이러한어려운여건속에서우리농협임직원들은시장상황에대응하여생산성향상을위한부단한노력을경주하였고, 조합원님들의우리농협애용과아낌없는격려와성원에힘입어 13,704백만원의매출총이익과 2,167백만원의당기순이익을시현하였습니다. 이러한결실은조합원여러분의조합에대한애정과적극적인관심과참여덕분이라생각하며, 제 48기결산을순조롭게마무리한것에대해깊은감사의말씀을드리며, 2017년도주요사업결과를부문별로보고드리겠습니다. 첫째, 교육지원사업부문입니다. 조합원의실익증대와각종사업의적극적인동참과지역사회와함께성장하는농협이되기위하여 영농, 생산지도, 생활지도, 교육 복지사업등각종환원사업을전개하였습니다. 부산시우수축제로선정된제 17 회대저토마토축제는비가내리는궂은날씨에도불구하고 10 만명에 달하는관광객들이방문하여대저토마토의우수성을홍보하고그명성을전국에널리알리는좋은 기회였습니다. 고급농산물생산기반조성을위하여퇴비무상지원과농약, 비료를비롯한영농자재구입지원자금으로 8억5천만원지원하였고, 기타지도사업비를포함하여 12억4천만원을지원하였습니다. 또한토마토사업선도농가육성교육, 시설토양관리및연작장해억제기술교육, 도농교육, 마을지도자교육, 경제사업활성화교육등으로우수농산물생산을위한조합원교육에힘을기울였습니다.
조합원손자녀장학금지급, 농업인안전재해보험무상가입과농작물재해보험료지원, 출산장려금지급, 독감예방접종, 조합원경조비지원등을통하여조합원복지향상에노력하였고, 관내독거노인및소년소녀가장을위한사랑의김치나눔행사, 반찬나눔행사등은농촌여성의사회활동참여와봉사라는측면에서자긍심을높였으며, 실버대학, 주부대학, 동창회운영, 조합원연수, 풍물반운영등을통하여고령화시대의건전한여가선용과삶의질향상에기여하였습니다. 지역경로당 54곳에난방유지원, 대저1,2동독거노인및소년소녀가장, 장애인및저소득가정에우리쌀지원과관내경로잔치지원등을통하여지역사회와함께성장발전하는대저농협의위상을재정립하였으며, 앞으로도사랑나누기행복더하기가치추구를위해지속적인후원과봉사활동을이어갈것입니다. 우리농협직원들도 2012 년부터매월자신의급여에서 2-3 만원의후원금을모아서사회복지기관 및시설에매월지원할뿐만아니라봉사활동도겸하여실시함으로서농협의사회적역할에적극 동참하고있습니다. 이러한사업과노력들은조합원의경제적, 사회적지위향상은물론농협의정체성을더욱공고히 하는원동력이될것입니다. 앞으로도조합원여러분께보다많은실익을제공할수있도록내실있는 경영을통하여지원역량을더욱강화해나가도록노력하겠습니다. 둘째, 경제사업부문입니다. 판매사업은토마토소포장판매를중점으로물량확대와대형마트납품확대등적극적인시장지향적활동을하였으나시장개방확대및소비정체등대내외어려움이지속되었으며, 출하기에수입농산물과대체과일의출하량증가, 1인가구의급격한증가및경기침체에따른소비패턴변화등에의한전반적인시장가격하락으로전년대비 2,376백만원감소한 53,337 백만원으로계획대비 88.97% 에머물렀습니다. 구매사업은경쟁업체와치열한경쟁과농가수감소등어려운여건속에서도지속적인유류사업 확대, 토양진단센터및퇴비대리점활성화등사업다각화를통하여경제수익에기여하고자많은노력을 기울여전년대비 264 백만원증가한 13,620 백만원으로계획대비 96.53% 달성의성과를보였습니다. 셋째, 신용사업부문입니다. 신용사업은정부의 10 24 가계부채종합대책시행등정부의가계자금대출규제, 인터넷전문은행출범에따른금융시장경쟁심화및핀테크사업등의금융산업변화에직면하고있어금융기관간의경쟁은더욱심화되어수익성악화가지속적으로진행되는등대 내외적으로어려운여건속에서도예수금잔액은전년대비 38,664 백만원증가한 352,790 백만원을달성하였으며, 상호금융대출금잔액은전년대비 32,602백만원증가한 315,048백만원을달성하였습니다. 전통적인수익원천인예대마진의축소가가속화되어이에적극적으로대응하기위해지속가능한수익기반확대를위하여비이자수익사업인카드, 전자금융, 보험사업등수수료수익사업활성화에주력한결과신용사업매출총이익은전년대비 765백만원증가한 9,919백만원을달성하였습니다.
넷째, 경영관리부문입니다. 경영건전성및투명성확보를위해부실채권발생에대비한대손충당금은 10,260백만원이며더욱더엄격해진 CAMELS평가는 2등급을유지하고있고, 부실예측평가등급도양호한수준이며자기자본은조합원여러분의출자금증대에힘입어 1,939백만원증가한 34,428 백만원으로한층안정된재무구조를갖추게되었습니다. 우리농협경영수지에직접적인영향을미치는자산건전성부문은철저한고객관리및사전연체진입억제와부실채권조기정상화를위해최선을다하여 2002년이후 16년연속클린뱅크를달성하는쾌거를달성하였으며, 앞으로도합리적인채권정화를통해부실채권이발생하지않도록각별히노력하겠습니다. 존경하는조합원여러분! 희망찬 2018년을맞이하여농업인이행복한국민의농협을구현하기위하여농업인, 고객및지역사회에지원을강화하고지속적인경영혁신을추진하여시장지향적조직체제를구축하고우리조합원들이생산하는우수농산물의수취가격을제고하기위하여엽채APC사업및로컬푸드직매장의이용율제고와소포장센터추진을위한역량을강화하여농산물유통구조의지속적인개선및소비자의흐름에따른시장변화에선제적인대응으로우리농업인조합원에게도움이될수있는사업을추진하도록하겠습니다. 4차산업혁명의도래로과학기술기반의농업혁신이가속화되고있어미래기술변화에의한농업 농촌생태계의변화가예상되며이러한미래환경변화대응및안정적경영기반확충을위하여경영관리를강화하고, 차세대동력사업발굴을통한미래성장산업을구축함으로써농업 농촌가치를재창출하여농업인삶의질향상에노력하며지역사회와농업을위한농협으로거듭날수있도록최선의노력을경주하겠습니다. 끝으로농협발전을위해최선을다해주신조합원님의노고에다시한번깊은감사의말씀을드리고 올해도적극적인농협이용과지속적인지도편달을거듭부탁드리며무술년 ( 戊戌年 ) 새해에도조합 원님의가정에사랑과건강이충만하고행복하시길기원드립니다. 2018 년 1 월 조합장최계조