어린이를 위한 맛있는 금융교육 KB국민은행연구소
<목 차> 제1부 금융알기 돈의 개념과 역할 (3) 돈의 역사 (8) 돈의 원천 (16) 돈의 지출 (22) 돈의 용도 (27) 금융상품 및 서비스 (35) 제2부 금융활용능력 돈의 관리 (46) 돈의 교환 (53) 소비와 예산 (61) 위험과 수익 (68) 제3부 재무적 책임 생활 속의 선택 (77) 금융과 책무 (85) 1
제1부 금융알기 돈의 개념과 역할 돈의 역사 돈의 원천 돈의 지출 돈의 용도 금융상품 및 서비스 2
돈의 개념과 역할 오늘은 첫번째 시간으로 돈이란 무엇인지? 그리고 돈은 어떤 역할을 하는지? 에 대해서 배워보기로 해요. 돈의 개념 어린이 여러분은 돈이란 뭐라고 생각하나요? 학용품을 사기 위해서 있는 것, 아 니면 과자를 사먹기 위해서 있는 것, 아니면 군것질을 하기 위해서 있는 것, 아니면 게임 CD를 사기 위해서 있는 것이라고 생각하세요. 네. 부분적으로는 모두 맞는 답 입니다. 그러나 백점짜리 답은 아닙니다. 지금부터 그 백점짜리 정답이 무엇인지를 함께 알아보도록 하죠. 백점짜리 정답 을 위해서는 돈이 언제부터 생겨났는지 살펴보아야 합니다. 아주 먼 옛날, 원시시대 에 돈이 있었을까요? 없었습니다. 아주 오래 전에는 필요한 물건을 얻기 위해서 내 게 필요 없거나 남는 물건을 다른 사람과 맞바꾸어야만 했습니다. 물론 다른 사람 이 그 남는 물건을 원해야만 맞바꿀 수 있었겠죠. 그 시대에는 돈 이라는 게 따로 없었으니까 불편하더라도 이런 방법으로 바꿀 수밖에 없었습니다. 이처럼 물건을 다른 사람과 서로 맞바꾸는 것을 물물교환 이라고 합니다. 한가지 예를 들어 물물교환 을 설명해 보도록 하겠습니다. 물물교환시대에 생선 ( )을 주고 양( )을 얻고자 하는 사람은 양( )을 주고 생선( )을 얻고자 하 는 사람을 반드시 만나야 했습니다. 비록 그 사람을 만났다 하더라도 양을 생선 몇 마리와 교환할 것인지 한참을 얘기해야 했을 겁니다. 서로가 원하는 것을 얻기 위 해서는 많은 시간과 노력을 기울여야만 가능했던 것이죠. 3
이런 불편함으로 인해 사람들은 물건을 주고 받는데 쓰이는 유용한 도구 를 만 들어 냈습니다. 필요한 물건을 얻기 위해서 편리하게 교환할 수 있는 약속된 수단 을 만들어 낸 것입니다. 이것이 바로 돈 입니다. 다른 말로는 화폐 라고도 하죠. 돈은 세상을 살아가는 데 꼭 필요한 도구이면서 우리와 함께하는 고마운 친구이 기도 합니다. 돈이 만들어 지면서 아주 손쉽고 간편하게 필요한 물건을 사거나 팔 수 있게 되었지요. 바로 우리 모두가 돈이라는 하나의 도구를 이용해 물건을 사거 나 팔 수 있도록 서로 약속 을 했기 때문입니다. 돈에는 10원( ), 100원( ), 1000원( )처럼 돈의 가치단위를 나타내는 금액이 표시되어 있습니다. 우리는 사고자 하는 물건의 값만큼 돈에 표시되어 있는 금액 단위에 맞춰 돈을 내면 됩니다. 어린이 여러분은 앞으로 돈의 개념에 대해서 잘 이해해야만 합니다. 왜냐하면 돈 을 제대로 알아야 모으는 방법도, 쓰는 방법도 제대로 알아 어린이 여러분의 미래 가 밝아질 수 있기 때문입니다. 이와 관련된 재미있는 얘기가 있어 어린이 여러분에게 소개해 볼게요. 독일의 한 연구 결과에 따르면 돈에 대한 개념이 없는 부모로부터 자라난 아이의 경우 백만장 자가 될 수 있는 확률은 500분의 1이라고 합니다. 그런데 돈을 잘 이용할 줄 아는 부 모로부터 자라난 아이가 백만장자로 성장할 확률은 5분의 1로 높아진다고 합니다. 이런 연구 결과는 어릴 때부터 돈에 대한 개념을 제대로 이해하는 것이 얼마나 중요한지를 보여 주고 있습니다. 4
자. 그럼, 지금까지 살펴본 내용을 정리해 보도록 하죠. 돈은 물물교환에서 생기는 불편함을 덜기 위해 사람과 사람사이에 약속된 거래도구 로서 등장하게 되었으며, 그 이후로 모든 사람들이 서로 믿고 사용하게 되었음을 알았습니다. 그리고 많은 사 람들의 손을 거치면서 돈은 돌고 돌게 되었습니다. 돌고 돈다( )고 해서 그 이름도 돈 이 되었습니다. < 이게 궁금해요? > 돈이란 말은 어떻게 생겨났나요? 돈 을 영어로는 money 라고 하죠. 머니 는 로마인들이 세운 신전인 주노 모네타 에서 유래됐다고 합니다. 로마의 여신인 주노는 모네타라고도 불리는 데, 이는 충고와 경고의 여신이란 의 미라고 합니다. 로마인들은 이 신전 옆에 조폐소(화폐를 만드는 곳)를 차렸고, 만들어진 주화(동 전)를 모네타라고 불렀습니다. 즉, 돈 을 뜻하는 머니 라는 말은 모네타 에서 생겨났다고 할 수 있습니다. 5
돈의 역할 돈은 어떤 역할을 할까요? 돈은 아주 변신을 잘하는 마술사( )와 같다고 할 수 있습니다. 마술사가 재미있는 마술로 여러분을 즐겁게 해 주듯이 돈은 여러 가지 다른 모습으로 자기의 역할을 하고 있습니다. 어린이 여러분은 필요한 물건을 사려면 어떻게 하나요? 보통 엄마나 아빠에게 필요한 물건을 말씀드린 후 그 물건 값만큼 돈을 받게 되죠. 즉, 물건을 사려면 돈이 필요하게 됩니다. 햄버거( ) 가게에서 맛나는 햄버거를 사먹기 위해서는 햄버거라는 물건과 돈을 교환해야 합니다. 이처럼 돈은 교환의 어려움을 줄여 주는 기능을 갖고 있습니다. 이것이 돈의 본래 얼굴입니다. 돈은 물건과 물건을 맞바꾸는데 드는 시간( )과 노력( )을 줄여주고, 서로 필요한 것을 맞바꾸도록 하는데 유용하게 사용됩니다. 돈은 이러한 본래 얼굴에 3 가지 다른 얼굴을 동시에 가지고 있습니다. 어린이 여러분, 돈의 3 가지 얼굴이 어떻게 생겼는지 궁금하죠? 아래에서 그 궁금증을 함께 풀어보도록 해요. 두번째 돈의 얼굴은 물건의 가치를 화폐금액으로 표시하는 기능입니다. 어린이 여러분 중에서는 취미로 우표( )를 모으는 사람이 있을 겁니다. 그리고 어린이 여러분의 아빠 중에서는 취미로 유명한 그림( )을 수집하는 분도 계실 겁니다. 나중에 돈이 급하게 필요한 경우 우표나 유명한 그림은 돈으로 바꾸어 팔 수도 있습니다. 즉, 그 물건의 가치를 돈으로 가늠할 수 있는 기능입니다. 6
세번째 돈의 얼굴은 외상거래 후 또는 세금내기처럼 돈을 갚는데 사용되는 기능입니다. 어린이 여러분은 부모님께서 세금( )내는 것을 본 적이 있을 겁니다. 어린이 여러분은 엄마와 함께 장에 따라 간 적이 있으시죠. 그 때 엄마가 물건을 고르신 후 돈이 없어 나중에 갖다 주기로 한 것을 본 적이 있을 겁니다. 나중에 시장 아줌마에게 돈을 갖다 주어야만 물건값을 제대로 치룬 것입니다. 그리고 한 나라의 국민들은 열심히 일을 해서 번 돈의 일부분을 세금으로 국가에 내게 됩니다. 즉, 물건을 사고 나서 나중에 그 물건값을 치루기 위해 사용되는 기능입니다. 네번째 다른 물건을 구입할 때까지 보유하게 되는 기능입니다. 많은 어린이들이 예 금 통 장 통장( )이나 돼지 저금통( )에 돈을 모으고 있을 겁니다. 그건 나중에 무언가를 하기 위해 지금 현재 돈을 모으는 것입니다. 나중의 가치를 위해 돈을 미리 저장해 놓는 것이죠. 이와 같이 돈이란 한가지 본래의 얼굴에 다른 3가지 얼굴을 가지고 상황에 따라 달라지는 특색을 지니고 있습니다. < 제대로 알고 싶어요! > 4가지 다른 얼굴 모습을 가진 돈, 그 돈을 부를 때 뭐라고 해야 하나요? 위에서 얘기한 돈의 본래 얼굴을 전문적인 용어ㄹ는 교환의 매개수단이라고 부르 며, 두번째 얼굴은 가치척도, 세번째 얼굴은 거래의 결제수단(지급수단), 네번째 얼굴은 가치저장의 수단이라는 말로 표현합니다. 7
돈의 역사 오늘은 두 번째 시간으로 각 나라에서 사용하고 있는 돈에는 어떤 것이 있는지 그리고 지구 상에 돈이 등장한 이후 어떻게 바뀌어 왔는지 에 대해 배워보도록 하 겠습니다. 각국의 돈 어린이 여러분, 전세계에서 사용되고 있는 돈의 종류는 얼마나 될까요? 돈은 나라 마다 다릅니다. 어떤 나라에서는 자기 나라에서 만든 돈을 사용하기도 하고, 또 어 떤 나라에서는 여러 나라가 함께 만든 돈을 사용하기도 합니다. 나라마다 특성에 맞는 돈을 만들어 사용하고 있는 것입니다. 그러다 보니 돈의 종류는 매우 다양합니다. 현재 지구상에서는 200여 국가가 수백 종에 이르는 돈을 만들어 사용하고 있다고 합니다. 나라마다 돈이 다른 이유 왜 나라마다 사용하는 돈이 다를까요? 왜냐하면 한 나라의 사람들이 가치를 부여 한 모든 어떤 것들 이 돈이 될 수 있기 때문에 그렇습니다. 첫 시간에 배운 것처럼 돈은 서로간의 약속 에 의해 돈으로서의 사용가치(물건이 가지고 있는 쓸모있는 성 질)를 지니게 됩니다. 한 나라에서 국민간에 서로 약속하여 새로운 돈을 만들어 내 고, 이를 사용하고 있기에 나라마다 돈이 다른 것입니다. 나라마다 돈이 다르다 보니 한 나라의 돈을 다른 나라에서 사용하지 못하는 현상 이 벌어지기도 합니다. 이런 탓에 다른 나라로 여행을 갈 때에는 은행( )이나 환전소( O O 환 전 소 : 돈을 바꾸어 주는 곳)에서 여행할 나라의 돈으로 바꾸어가야 한 8
답니다. 돈의 이름도 다 달라요! 돈은 그 표면에 얼마짜리인지를 나타내는 금액 과 그 금액을 부르는 단위 가 표시 되어 있습니다. 돈 단위 는 각각의 돈에 주어진 이름에 해당합니다. 예를 들어, 돈에 100이라는 숫자가 표시되어 있다고 생각해 봅시다. 우리나라에서 는 이를 뭐라고 부르나요? 100원 이라고 부르죠. 그러면 미국과 일본에서도 100원이 라고 부를까요? 아닙니다. 미국에서는 100달러, 일본에서는 100엔 이라고 부릅니다. 즉, 돈을 부를 때, 우리나라에서는 원( ), 미국에서는 달러( ), 일본에 서는 엔( )이라고 합니다. 이처럼 돈의 금액 뒤에는 그 이름에 해당하는 단위 가 붙게 되며, 단위는 나라마다 다른 것입니다. 그럼, 다른 나라에서는 뭐라고 부를까요? 영국에서는 파운드(Pound : ), 덴마크에 서는 크로네(Krone), 스웨덴에서는 크로나(Krona), 러시아에서는 루블(Rouble : ), 중 국에서는 위안( 元 ) 등으로 부르고 있습니다. 이들 나라는 자기나라에서 만든 돈을 사용 하고 있답니다. 유럽 국가에서는 유로(Euro) 라는 돈을 사용하고 있기도 합니다. 유로( ) 라 는 돈은 유럽 12개 국가 1 들이 공동으로 사용하고 있는 돈입니다. 그러나 같은 유럽 국가이면서도 유로 라는 돈을 쓰지 않는 나라도 있습니다. 영국 덴마크 스웨덴 같은 나라들이죠. 1 유럽 12 개 국가란 프랑스 이탈리아 네덜란드 독일 스페인 핀란드 그리스 아일랜 드 룩셈부르크 포르투갈 오스트리아 벨기에를 말합니다. 9
돈 속의 인물 세계 각국의 돈에는 인물초상( : 중국의 여성그림 돈), 동 식물 ( : 뉴질랜드의 동물그림 돈, : 우리나라 새 5000원권 뒷면에 들어 간 신사임당의 풀벌레그림 돈), 건축물( : 스위스의 건축물그림 돈) 등 매우 다양한 소재가 사용되고 있습니다. 이 중에서 각국 돈의 주된 그림(도안) 소재로 가장 많이 사용되는 것이 인물초상입니다. 그렇다면, 현재 지구상에서 사용되고 있는 수백 종의 돈에 가장 많이 등장한 인물 은 누구일까요? 바로 영국여왕 엘리자베스 2세( )라고 합니다. 돈을 사용하 고 있는 세계 200여 국가 중 영국여왕을 자기나라 돈의 그림 소재로 사용하고 있는 나라는 캐나다, 호주 등 20여 국가에 달합니다. 그만큼 이들 나라에서는 영국여왕 이 존경과 사랑을 받고 있다는 얘기죠. 우리 나라의 돈에도 유명한 인물들이 등장하고 있을까요? 네. 물론, 있습니다. 국 민들로부터 존경받는 세분의 위인들이 그림 소재로 사용되고 있어요. 1,000원권 ( )에는 퇴계 이황선생이, 5,000원권( )에는 율곡 이이선생이, 그리고 10,000원권( )에는 세종대왕이 각각 그려져 있습니다. 이들 세분은 모두 화려 한 모자가 아닌 평범한 검은색 모자를 쓰고 계십니다. 이런 모습을 통해 그 분들의 깨끗한 성품과 한결같은 마음을 국민들에게 전해주기 위한 뜻이 숨겨져 있기 때문입니다. 이에 돈을 깨끗하게 쓰고, 소중하게 관리하는 것 이 곧 위인을 존경하고 사랑하는 맘 이라고 할 수 있겠죠. 10
정리해 보아요 지금까지 배운 내용을 정리해 보면, 돈은 나라마다 다르며 그 이름에 해당하는 단위 도 다릅니다. 돈은 경제활동과정에서 유용한 사용가치를 지닐 뿐만 아니라 사회적 예술작품 으로서의 역할도 수행하고 있습니다. 그래서 돈에 그려진 그림(도안)은 그 나라의 문화수 준과 생활양식, 그리고 국민정서까지 담고 있다고 하겠습니다. < 이게 궁금해요? > 우리나라 최초의 돈은 무엇일까요? 우리나라 최초의 돈은 고려시대에 만들어진 건원중보 로 알려져 있습니다. 사람들은 건원중보 가 나타나기 이전에는 쌀이나 옷감 등을 이용해 필요한 물 건을 교환했습니다. 그러나 건원중보 가 사용되면서 사람들은 돈을 주고 물건을 사게 됐다고 합니다. 11
돈의 어제와 오늘 돈은 사람들이 생활하는 데 보다 편리하도록 계속 변화하고 있습니다. 즉, 어린이 가 청소년이 되고, 청소년이 어른이 되듯이 돈도 시간이 흐름에 따라 점점 멋진 모 습으로 성장, 발전하고 있는 것이죠. 어제의 돈 모습이 어린이와 같다면, 오늘날의 돈 모습은 어른과 같다고 할 수 있습니다. 그만큼 많이 자랐습니다. 그렇다면, 돈의 어제 모습과 오늘날 모습은 얼마나 달라졌을까요? 이제부터 돈 의 모습이 어떻게 바뀌어 왔는지 함께 시간여행을 떠나 보도록 하죠. 단순한 물물교환 경제에서는 사람들이 돈 없이도 생활할 수 있었습니다. 경제활동 자체가 단순했기 때문에 돈 없이 생활하는 것이 가능했던 것이지요. 그러나 경제활 동이 복잡해지면서 돈이라는 친구가 서서히 그 모습을 드러내기 시작했습니다. 사 람들은 물건과 물건을 맞바꾸는 물물교환이 불편하다는 것을 알게 되자 필요한 물 건을 돈을 주고 교환하게 된 것입니다. 돈 이라는 친구가 등장하면서 경제생활의 기초가 되는 교환활동이 비로소 생겨나기 시작한 것입니다. 최초의 돈, 물건 제일 처음 등장한 돈은 어떤 모습이었을까요? 소금 가축 조개 곡식 2 등이 첫번 째 돈입니다. 한 나라의 모든 사람들이 받아들일 수 있는 물건이 최초의 돈 으로 사 용된 것이죠. 그러나 이러한 물건은 돈으로 사용하다 보면 여러 가지 예상치 못한 문제가 생겨날 수 있습니다. 소금( )은 무겁기도 하지만 비오는 날에는 녹아 버 려 흔적도 없이 사라질 수도 있습니다. 가축( )은 혼자서 옮기기 힘들 뿐만 아니라 먹이도 함께 가져가야 하는 번거로움이 발생하게 됩니다. 곡식( 하기도 불편하고 또 그것을 공평하게 바꾸는 것도 어려웠습니다. 조개( )은 저장 )는 부서질 2 에디오피아에서는 소금이, 남아프리카에서는 가축이, 우리나라의 경우 원시사회에서는 조개가, 자급자족의 농업사회에서는 곡류가 화폐로 각각 사용되었습니다. 12
수도 있어 잘 관리해야 합니다. 한마디로, 이들 돈은 많은 양을 교환해야 하거나 먼 곳까지 이동해야 하는 경우 불편하며, 원래 상태를 그대로 유지하는 게 힘들었습니다. 금속으로 만든 돈 이런 불편함이 있다 보니 사람들은 소금이나 가축, 조개와 같은 돈보다는 금속으 로 만든 돈 을 더 많이 이용하게 되었습니다. 소금이나 가축, 조개 등의 물건으로 시 작된 돈 은 사람들이 보다 편리하게 사용할 수 있는 금이나 은 같은 금속으로 만든 돈 으로 발전하게 된 것입니다. 금( )은 아마도 인간에게 알려진 가장 귀하고 오 래된 금속일 것입니다. 금은 연해서 장식으로 만들기 쉽고 절대로 녹슬지 않습니다. 그래서 모든 사람들이 금을 좋아하고 갖기를 원했습니다. 금은 연한 성질 때문에 일정한 무게를 지닌 금화를 만들기도 쉽습니다. 게다가 조그만 양이라도 큰 가치를 지녀 가지고 다니기도 편하답니다. 그러나 시간이 흐르면서 금이나 은의 가장자리를 몰래 깎아내어 이득을 보려는 나쁜 사람들이 생겨나게 되었습니다. 게다가 금이나 은은 지구상에 무한정 있는 것 이 아니기 때문에, 계속 돈으로 사용하기가 어렵게 되었답니다 동전 과 종이로 만든 돈 그래서 또 다른 모습을 한 동전( ) 이 새로운 돈으로 등장하게 되었습니다. 동전 은 금속으로 만든 돈 에 비해 편리했습니다. 하지만 이것 역시 값비싼 거래를 할 때는 주고 받아야 할 동전 의 양이 많아 들고 다니기가 불편( )했습니다. 동전의 불편함을 없애기 위해 생겨난 것이 지금 우리가 많이 사용하고 있는 종이 로 만든 돈( ) 입니다. 종이로 만든 돈 은 동전에 비해 매우 가벼워 소지하기 에 편합니다. 그러나 종이로 만든 돈 역시 자동차( )나 집( )과 같은 값비싼 물건을 사는데 매우 많은 양이 필요하게 됩니다. 현금이 중시되는 시대에는 13
종이로 만든 돈 이 다소 불편하더라도 주된 거래수단으로 사용되었습니다. 가벼운 플라스틱으로 만든 돈 그러나 신용이 중시되는 시대로 접어 들면서 상황은 달라졌습니다. 신용이 중시되는 사회로 바뀌면서 가벼운 플라스틱으로 만든 돈 이 생겨난 것입니다. 종이돈을 많이 가 지고 다니다 보면 불편합니다. 게다가 남의 눈에 쉽게 띄게 되어 도난의 위험성도 커지 게 됩니다. 그래서 등장하게 된 것이 신용에 기초한 신용카드( ) 랍니다. 사회가 점차 복잡해지고 발전하면서 새로운 돈의 역할을 하는 신용카드 라는 게 생겨 난 것입니다. 신용카드 에 대해서는 다음의 상황을 떠올리면 쉽게 이해할 수 있을 겁니 다. 어린이 여러분 중에서 그 누군가는 가족과 함께 고급 식당에서 맛나는 식사를 한 적이 있을 겁니다. 그리고 식사 후에 아빠가 주머니에서 플라스틱으로 된 카드 를 꺼 내 식당 주인에게 건네 주고난 뒤 넘겨받은 영수증에 멋지게 사인하는 모습을 지켜본 적이 있을 겁니다. 아빠가 식당 주인에게 건네 준 것이 바로 신용카드 입니다. 아빠는 식사비로 식당 주인에게 현금을 직접 내진 않았지만 현금과 똑같은 역할을 하는 신용 카드로 식사비를 대신 계산한 것입니다. 이처럼 신용카드로 계산을 하게 되면 현금을 낸 후 잔돈을 주고 받아야 하는 번거로움이 없어 가게 주인도 편하고, 아빠도 편하겠죠. 가상으로 충전시킨 돈 정보화 시대인 오늘날, 돈은 과연 어떤 모습을 띄고 있을까요? 형태가 없는 무형의 돈 이 사용되는 단계에까지 이르렀습니다. 즉, 컴퓨터의 인터넷 세상( )에서는 이 미 가상 3 으로 충전시킨 돈( ) 이 사용되고 있는 추세입니다. 어린이 여러분 중에 서는 엄마가 인터넷 쇼핑몰(가상상점)에서 필요한 물건을 주문하시면서 가상으로 충전 시킨 돈 을 사용해서 물건값을 치르시는 걸 본 적( )이 있을 겁니다. 가상으 3 여기서 가상 이란 말은 컴퓨터 상에서 모든 정보가 오고 가기에 사람의 눈에 보이지 않는 다 는 뜻에서 붙여진 것입니다. 14
로 충전시킨 돈 은 아직 일부 인터넷 쇼핑몰에서 사용되고 있으나, 앞으로 다른 사이트 로 빠르게 퍼져 나갈 수도 있습니다. 어린이 여러분들도 학교 앞 문구점이나 서점에서 돈을 주고 게임카드를 사서 넥슨 ( )이나 메이플스토리( ), 퍼피레드( )와 같은 게임 사이트에 들러 카드번호를 넣은 후 아바타를 예쁘게 꾸미거나 아이템을 사서 게임을 해본 경험 이 있을 겁니다. 이때 사용된 카드가 온라인 게임사이트에서 가상의 돈으로 충전 되 어 아바타와 아이템을 살 수 있게 된 것입니다. 이와 같이 가상으로 충전시킨 돈 은 형태가 없어 시간과 공간을 뛰어넘어 인터넷 세 상에서 널리 사용할 수 있다는 이점을 지니고 있습니다. 특히, 일정 금액을 계속 충전 만 해주게 되면 연결된 다른 사이트에서도 사용할 수 있어 일반 화폐보다도 더 편리합 니다. 그래서 가상으로 충전시킨 돈 은 머지않아 정보화 세상의 귀염둥이 돈 으로서 어린이 친구들에게 더욱 가까이 다가갈지도 모릅니다. 정리해 보아요 지금까지 살펴본 내용을 정리해 보면, 돈은 처음 탄생한 이후 지금껏 사람들이 사 용하기에 편리하고 보다 나은 방향으로 성장 발전해 왔음을 알 수 있습니다. 이러한 사실을 통해 돈은 좀더 편리하고 간편한 것을 좋아하는 사람들의 생활방식에 맞추어 앞으로도 계속 진화해 나가게 될 것임을 알 수 있습니다. < 제대로 알고 싶어요! > 점점 자라나는 돈, 그 돈을 부를 때 뭐라고 해야 하나요? 위에서 얘기한 돈의 첫번째 모습을 전문적인 용어ㄹ는 물품화폐라고 부르며, 두 번째 모습은 금속화폐, 세번째 모습은 주조화폐와 지폐, 네번째 모습은 신용화폐, 다섯번째 모습은 전자화폐라고 부릅니다. 15
돈의 원천 오늘은 세 번째 시간으로 어린이 여러분이 그 누군가로부터 받는 돈, 즉 용돈의 원천에 대해서 배워보도록 하죠. 용돈이란 무엇인지, 용돈은 누구로부터 오는 것 인지, 용돈은 어떻게 벌 수 있는지, 그리고 용돈 버는 것을 통해 무엇을 배울 수 있는지 등에 대해서 하나하나 살펴보도록 하겠습니다. 용돈이란 무엇인가요? 용돈이란 부모님이 주신 돈을 가지고 어린이 스스로가 일정한 범위 내에서 자기 마음대로 쓸 수 있는 돈을 말합니다. 즉, 용돈이란 특별한 목적을 갖지 않고 자유롭게 쓸 수 있는 돈입니다. 그러나 용돈이라고 해서 아무 데나 쓰는 돈 은 아닙니다. 꼭 필요한 물건을 사거 나 지금은 액수가 적어 필요한 물건을 살수 없더라도 차곡차곡 모아 두었다가 나중 에 그 필요한 물건을 사야, 그게 바로 용돈인 것입니다. 그러므로 친구가 갖고 있는 값비싼 MP3( )나 노트북( ) 등을 사고 싶어서 부모님께 말씀드린 후 따로 돈을 받아냈다면, 그것은 용돈이라고 할 수 없 습니다. 결국 용돈이란 자유롭게 쓸 수 있는 돈, 내 맘 대로 쓸 수 있는 돈 이긴 하지만, 아무 데나 쓰라고 주어진 돈 이 아니라는 것을 알아야 합니다. 용돈은 누구로부터 오나요? 어린이 여러분은 누구로부터 용돈을 받고 있나요? 아마 거의 대부분의 어린이가 아 16
빠나 엄마로부터 용돈을 받고 있을 것입니다. 즉, 용돈은 아빠나 엄마로부터 나오죠. 아빠나 엄마가 힘들여서 번 돈을 어린이 여러분에게 용돈으로 주는 것입니다. 그렇다면 그 용돈을 언제 받고 있나요? 어떤 어린이는 꼬박꼬박 정해진 날짜 ( )에 받고 있을 것입니다. 또 어떤 어린이는 그때그때 상황에 따라 다른 날 자( )에 받고 있기도 할 겁니다. 아빠나 엄마로부터 받는 액수의 많고 적음 에 차이가 있을 뿐 어떤 형태로든지 용돈을 받고 있을 겁니다. 용돈은 어떻게 벌 수 있나요? 대부분의 사람들은 생활에 필요한 돈을 벌기 위해 다양한 분야에서 열심히 일하 고 있답니다. 이처럼 스스로 일해서 돈을 번다는 것은 아주 소중하고 보람된 일이 지요. 열심히 일을 해서 정당한 대가로 돈을 벌었을 때, 그 기쁨( )은 그 무 엇과도 비교할 수 없는 값진 것이랍니다. 그렇다면, 어린이 여러분도 지금부터 직접 용돈을 벌어 보는 건 어떨까요? 부모님의 구두( )를 닦거나, 아니면 부모님의 어깨에 안마( )를 해 드리거나, 아 니면 집안 청소( )를 하는 겁니다. 구두닦기는 300원, 안마해드리기는 400원, 집안 청소는 500원 등 집안일을 할 때마다 받을 금액을 부모님과 함께 정해 놓고 일주일에 한번씩 받든 거예요. 늦잠을 자거나 1시간 이상 게임을 하면 300원씩 깎 이는 벌칙도 정해 놓고요. 이렇게 하면 여러분도 당당하게 용돈을 버는 어린이가 될 수 있겠죠. 선진국 어린이들은 용돈을 어떻게 버나요? 우리나라에서는 법률상 어린이들이 일을 하여 돈을 벌 수 있는 방법은 그리 많지 17
않습니다. 이에 비해 선진국의 어린이들은 필요한 물건은 스스로 벌어서 사는 것 이 습관처럼 되어 있다고 합니다. 외국에서는 어린이가 할 수 있는 용돈 버는 방법으로 잔디깎기( )나 세차 ( ), 애완동물 돌보기( ) 등이 있다고 합니다. 예를 들어, 미국의 주택가 주변에서는 주말 오후에 집 뒤편 뜰에서 잔디 깎는 기계소리라든가, 차고 문을 활짝 열어놓고 부모와 아이들이 함께 세차를 하는 모습을 자주 접할 수 있습 니다. 이처럼 미국에서는 어릴 때부터 돈 버는 경험을 자연스럽게 체득할 수 있는 기회를 만들어 주고 있는 것입니다. 또한 네덜란드에서는 여왕의 날(Queen s Day) 이란 기념일이 있다고 합니다. 이 날은 네덜란드 어린이들이 장사 를 경험하는 날이라고 합니다. 이 날이 되면 모든 상점은 문을 닫고 거리는 꼬마 상인들이 장사를 할 수 있는 공간으로 탈바꿈 하게 됩니다. 네덜란드의 어린이들은 이 날을 위해 1년 내내 내다 팔 물건들을 준비합니다. 집 에서 쓰던 물건, 자신이 만든 것, 기타 팔만한 물건을 집에서 가지고 나와 장을 여 는 것입니다. 그리고 손님의 눈을 끌기 위한 복장( )과 도구( )를 갖추고, 물건에 가격을 매기고, 호객(사람 끌기) 행위도 하고, 흥정도 하면서 물건을 팝니다. 어른들도 이 날 만큼은 어린이를 어엿한 상인으로 대접해 줍니다. 어린이들의 관심도 대단해서 이 날 장사를 제대로 하지 못하면 매우 수치스러운 일로 여길 정도지요. 그래서 어린이들은 1 길더(, Guilder : 네덜란드의 화폐 단위)를 놓고서도 최선을 다해 흥정을 벌이고 그러면서 단 한푼의 돈을 벌기가 얼 마나 힘든 가를 경험합니다. 18
이렇게 하루 해가 질 때쯤이면 네덜란드 정부에서는 거리악대( )를 동 원하여 수고한 어린이들을 축하하고 격려하는 것으로 하루를 마감합니다. 비록 하루동안의 이벤트지만 어린이들은 이런 과정을 통해 장사란 무엇인지, 이 익은 어떻게 얻어지는 것인지, 고객이 원하는 것은 무엇인지, 고객의 마음을 사로 잡기 위해서는 어떻게 해야 하는지 를 깨닫게 된다는 것이지요. 그래서 네덜란드의 어린이들에게 여왕의 날 은 돈을 버는 날 입니다. 이와 같이 네덜란드의 어린이들은 여왕의 날 을 통해 어릴 때부터 돈의 소중함과 가 치, 그리고 돈의 명확한 개념을 익혀 나가고 있는 것입니다. 돈 버는 경험, 빠를수록 좋다! 우리 나라에서는 선진국에 비해 돈 버는 것 을 쓰는 것 에 비해 너무 늦게 가르치고 있습니다. 우리 나라에서는 대체로 스무 살이 넘어야 돈을 벌게 되지요. 아마 이 보 다 어린 나이에 돈을 번다면 소년소녀 가장(, )이거나, 그럴 수밖에 없는 특별한 이유가 있는 경우가 대부분일 것입니다. 그래서 우리 나라 어린이들이 돈에 대해 아는 것은 오직 쓰는 것 뿐입니다. 돈을 벌 기회도 없고, 돈을 벌어야 하겠다는 필요성도 느끼지 못합니다. 사실은 관심조차 없습니다. 그저 돈은 부모님의 지갑( )에서, 부모님의 뜻에 따라 자 신에게 주어질 수 있다고 생각하기 때문입니다. 필요할 때 말씀만 드리면 모든 것 을 해결해 주시는 부모님이 계시니까요. 부모님들도 마찬가지입니다. 어쩌다 아이가 돈을 벌겠다는 생각을 하면 대견하고 기특하다. 라고 칭찬해주기보다는 그런 생각 말고 공부나 열심히 하라. 고 나무라는 경우가 더 많을 테니까요. 19
하지만 돈을 버는 경험이 너무 늦어져서는 곤란합니다. 내 힘으로 직접 돈을 벌 어본 사람만이 돈 한 푼( )의 소중함을 알 수 있기 때문입니다. 사람은 누구나 자신이 어렵게 이룬 것에 대해 소중히 여기기 마련입니다. 돈도 마찬가지입니다. 내가 힘들여서 돈을 벌게 되면, 그 돈이 내게 얼마나 소중한지를 알게 됩니다. 그래서 돈을 쓸 때에도 아주 신중( )하게 생각하고 나서 사용하게 되지요. 돈은 내 힘으로 벌어야 무엇이건 땀을 흘리지 않고 얻은 것은 자기 것 이 되기 어렵습니다. 돈도 마찬가지입 니다. 부모님께 재산을 물려받을 수 있을지는 몰라도 그것을 지킬 능력이 없다면 아 무리 많은 유산( )도 허망하게 사라지는 법이니까요. 모든 사람이 평탄하게 살기를 바라지만 살아가면서 누구나 한 번쯤은 커다란 어려움( )에 처할 수 도 있습니다. 어릴 적 고생은 사서도 한다. 라는 옛말이 있듯이 이왕 하는 고생이면 어릴 적에 하는 것이 좋을 겁니다. 어릴 적 고생은 세상을 보는 지혜( )를 가르쳐주고 사람을 더욱 강( )하게 만들어주기 때문이지요. 그래야만 앞날에 어떤 험난한 길이 닥치더라도 씩씩하게 헤치고 나갈 수 있는 힘 과 용기를 얻게 됩니다. 어린이 여러분이 돈을 좋아한다 고 해서 무조건 돈과 친해질 수 있는 것 은 아닙니다. 돈은 절대 제 발 로 우리에게 다가오지 않습니다. 스스로의 힘으로 노력해서 벌어야 만 내 것 으로 만들 수 있습니다. 20
세상에 공짜 는 없다. 그런데 돈을 버는 데 있어 중요한 것은 결과 만이 아닙니다. 많이 버는 것 보다 더 욱 중요한 것은 어떻게 버는가 입니다. 돈을 제대로 버는 일 은 정말 쉽지 않습니다. 돈을 버는데 있어 어린이 여러분이 반드시 가슴( )에 새겨야 할 말이 있습니다. 그것은 바로 세상에 공짜는 없다. 는 것입니다. 이 세상에서 돈을 쉽게 벌 수 있는 방법은 없습니다. 공짜가 없다 는 말입니다. 어린이 여러분이 꼭 알아야 할 것은 돈은 내 땀과 노력을 들여 벌어야 한다 는 것입니다. 정리해 보아요! 어린이 여러분은 어릴 때부터 용돈에 대한 개념을 제대로 알아야 합니다. 용돈은 그저 주어지는 것 이 아니라 내 힘과 노력에 의해서 주어지는 것 이지요. 돈은 쓰는 것 도 중요하지만 어떻게 버느냐 가 더욱 중요합니다. 돈 버는 방법을 제대 로 알아야만 자기자신이 책임감을 갖고 돈을 제대로 쓸 수 있게 됩니다. 결국 여러분 스스로가 열심히 노력해서 용돈을 벌어봐야만 돈 한푼의 소중함을 알 게 되며, 그 노력의 대가로 주어지는 돈의 진정한 가치( )도 느끼게 됩니다. < 제대로 알고 싶어요! > 용돈 이라는 말은 어디에서 왔나요? 용돈 이라는 말은 주머니 라는 말에서 왔습니다. 용돈 을 영어로 나타내 면 Pocket money(주머니 돈) 가 됩니다. 즉, 내 주머니에 넣고 다니는 돈 이 용돈 이라는 뜻입니다. Pocket money 는 보통 어린이에게 주는 돈 을 말하며, 일반적으로 말하는 용돈은 Spending money( 用 돈) 라고 합니다. 21
돈의 지출 오늘은 네 번째 시간으로 어린이 여러분과 함께 지출이란 무엇인지, 용돈을 어 디에, 어떻게 써야 하는지, 그리고 쓰고 남은 용돈은 어떻게 해야 하는지 등에 대 해서 공부해 보도록 하겠습니다. 지출이란 뭔가요? 지출 이란 쉽게 말해서 돈이 나가는 것을 말합니다. 여러분이 어떤 사고 싶은 물건 이 있을 때, 그 물건을 사면서 낸 돈이 바로 지출 인 것입니다. 즉, 공책( )이나 스케치북( ) 등의 학용품을 사는데 돈을 썼다면, 그게 바로 지출인 것이지요. 이런 지출 과 비슷한 의미를 지닌 소비 라는 말이 있습니다. 소비는 어떤 물건을 사용하는 것을 말합니다. 이때 가장 좋은 소비는 가장 적은 돈 으로 나의 욕구를 가 장 잘 채워 줄 수 있는 물건을 사는 것입니다. 이런 지출과 소비행동은 자신의 능력범위( ) 내에서 이루어지도록 하는 지혜 ( )가 필요합니다. 그래야만 돈이 나가거나 어떤 물건을 사용하는 행동을 통해 최소 비용으로 최대한의 효과를 누릴 수 있습니다. 용돈은 어디에 써야 하나요? 용돈은 필요한 물건 을 사는데 써야 합니다. 원하지도 않는 물건 을 덥석 사는 행동은 현명하지 못합니다. 똑똑한 소비를 위해서는 충동( 수 있어야 합니다. 충동을 억제하지 않고서는 나의 욕구( )을 잘 억제할 )가 최대로 채워 질 수 없기 때문입니다. 22
왜 그런지 예를 들어 설명해 보겠습니다. 어떤 어린이가 가게 앞을 지나가다 가 마음에 드는 물건을 발견했다고 생각해 봅시다. 그 어린이는 그 물건이 꼭 필 요하지도 않은 데 순간적인 기분에 이끌려 그냥 사버렸습니다. 그러면 어떻게 될 까요? 아마 필요한 물건을 산 게 아니니까 나중에 후회( )하게 될 겁니다. 지금 당장 후회하지 않더라도 용돈을 써 버렸으므로 앞으로 당분간 필요한 물건 을 살 수 없겠죠. 돈은 쓰고 나면 그만이기에 한동안 용돈을 더 모아야만 필요한 물건 을 살 수 있습니다. 이처럼 돈은 어떤 물건을 사게 되면 다른 물건을 살 수 없게 되는 특징을 갖고 있 답니다. 즉, 어떤 하나의 물건을 선택( )하게 되면 다른 하나는 포기( )할 수밖에 없습니다. 자신이 원하는 두 가지(또는 그 이상)를 모두 가질 수는 없는 것이지요. 그 포기하는 것에 대한 대가를 전문적인 용어로는 기회비용 이라고 합 니다. 기회비용이 작을수록 선택을 잘 한 것이지요. 기회비용이 크지 않도록 하기 위해서는 현명한 선택 을 하는 것이 필요합니다. 여기서 현명한 선택 이란 꼭 필 요한 물건 과 목적에 맞는 물건 을 사는 것을 말합니다. 그게 나의 욕구를 최대로 충족시킬 수 있는 유일한 방법이 됩니다. 선택은 잘 해야 해요! 선택이 왜 중요할 까요? 어린이 여러분에게 주어지는 용돈은 무한한 게 아닙니다. 즉, 그 금액에 제한이 있기 마련이죠. 용돈이 정해져 있다 보니 하나의 물건을 선택하게(또는 사게) 되면, 다른 물건은 선택할 수 없게(또는 살 수 없게) 됩니다. 그래서 신중하게 생각하고 나서 물건을 선택할(또는 살) 필요가 있는 것이지요. 다음의 예를 통해 선택의 중요성에 대해 좀더 자세히 알아보도록 하겠습니다. 어떤 어린이가 방과 후에 집으로 가다가 배가 고파서 1,000원의 용돈으로 우유 23
( )와 빵( )을 사먹고자 합니다. 그런데 그 날 따라 날씨가 무척 더웠습 니다. 그래서 그 어린이는 가게에 들어가서 마음에도 없던 500원씩 하는 아이스 크림( )을 두개나 사먹고 말았습니다. 그러면 어떻게 될까요? 원래 그 어린이 가 먹고자 했던 우유와 빵은 포기한 것입니다. 게다가 그 어린이는 필요한 물건 과 목적에 맞는 물건 인 우유와 빵을 사먹지도 못했습니다. 그래서 그 어린이는 배가 계속 고플 수 밖에 없을 겁니다. 이게 아이스크림을 선택하고 우유와 빵을 포기한 것에 대한 대가인 것입니다. 그 어린이는 기회비용이 큰 아이스크림을 선택하고 기 회비용이 작은 우유와 빵을 포기함으로써 올바른 선택을 하지 못한 것입니다. 결국 그 어린이는 목적에 맞는 물건 을 사지 않고 충동적인 소비 를 했기에 만 족스러운 지출을 하지 못한 것입니다. 이렇게 충동적인 기분에 이끌려 생각지도 못 한 물건을 사게 되는 경우 그 소비는 결코 기분 좋은 소비 가 될 수 없습니다. 여 기서 바로 현명한 선택이 왜 필요한지 를 알 수 있습니다. 용돈은 어떻게 써야 하나요? 어린이 여러분은 용돈을 어떻게 쓰고 있나요? 어떤 어린이는 꼭 필요한 물건을 사 는데 쓰고 있을 것이며, 또 어떤 어린이는 군것질( )하거나 예쁜 물건( ) 을 사는데 쓰기도 할 것입니다. 어떤 어린이가 현명할까요? 당연히 꼭 필요한 물건 을 사는 어린이가 현명한 어린이겠죠. 용돈은 꼭 필요한 물건 이 아니라면 가능한 한 사지 말아야 합니다. 그리고 사고자 하는 물건이 있다고 하더라도, 그게 꼭 필요한 물건인지? 다시 한번 생각해 보고 사야 합니다. 왜냐하면, 한정된 용돈으로 필요하지도 않은 물건을 사게 되면, 필요한 물건을 사 기 위해 돈을 모으는데 훨씬 많은 시간과 노력이 들기 때문입니다. 결국 필요하지 24
않은 물건을 사게 되면 진작 내게 필요한 물건은 살 수 없으므로 손해( )인 셈입니다. 그래서 돈을 쓸 때에는 몇 가지 주의해야 할 점들이 있습니다. 우선, 군것질이나 예쁜 물건, 멋진 물건, 비싼 물건에 대한 욕심( )을 버려야 합니다. 내게 필요하 면서 좀 싸다고 생각되는 물건을 사는 게 현명한 지출 방법입니다. 게다가 그 물건 이 맘에 드는 것이라면 더욱 좋겠죠. 이처럼 용돈은 예쁘거나, 멋지거나, 비싼 물건 보다는 필요한 물건 을 사는데 써야 내 맘이 만족스럽게 됩니다. 예를 들어, 아주 추운 겨울철에는 털장갑( )을 사는 데 쓰거나, 아주 더운 여름철에는 시원한 음료수( )를 사는데 쓴다면 그게 현명한 지출인 것입니다. 꼭 필요한 물건을 샀기에 그 물건에 만족할 겁니다. 또한, 한꺼번에 많이 쓰면서 나중에 안 쓰면 되겠지 라는 생각을 가져서는 안됩니 다. 그런 생각은 필요한 물건 과 목적에 맞는 물건 을 살 수 없게 하고, 결국 나에 게 나쁜( ) 지출습관을 갖도록 만들기 때문입니다. 결국 작은 물건이라도 평상시에 꼭 필요한 물건 과 목적에 맞는 물건 을 사는 습관을 들 이다 보면 좋은 습관이 자연스럽게 몸에 배어 돈을 함부로 쓰는 일이 줄어들게 될 것입니다. 쓰고 남은 용돈은 어떻게 해야 하나요? 쓰고 남은 용돈은 다음에 지출하기 위해 잘 모아 두는 것 이 필요합니다. 비록 액수 가 적더라도 소홀하게 취급해서는 안됩니다. 세살 적 버릇이 여든까지 간다 는 속 담이 있듯이 어릴 때 어떤 습관을 들이느냐 에 따라 돈을 쓰는 습관과 관리하는 습관이 달라지기 때문입니다 25
좋은 습관을 들이기 위해서는 용돈기입장( )에 남은 금액을 꼼꼼하게 적는 습관을 들어야 합니다. 그래야 내가 어떤 물건에 얼마만큼을 썼는지 알 수 있고, 작은 돈이 모여서 큰 돈 이 되어가는 즐거움( )도 함께 맛볼 수 있습니다. 어 린이 여러분은 지금부터 돈 지출과 관리에 좋은 습관을 들이도록 노력하는 것이 중 요합니다. 정리해 보아요! 현명한 지출이란 가장 적은 돈 으로 나의 욕구를 가장 많이 채워줄 수 있는 물건을 사는 것입니다. 최소 비용 으로 내게 꼭 필요한 물건과 용도에 맞는 물건을 사는 것이 최대의 효과 를 얻는 방법이라고 할 수 있습니다. 무엇을 살 때에는 반드시 이게 꼭 필요한 물건인지? 다시 한번 생각해 보고 사야 합 니다. 특히, 돈은 한번 쓰게 되면 그만이기에 신중하게 써야 합니다. 그리고 쓰고 남은 돈은 적은 액수라도 소중하게 관리하는 습관을 들여야 합니다. 이런 평상시의 작은 습관이 쌓여 결국 어린이 여러분이 현명하게 소비할 수 있도록 만들어 주 기 때문입니다. 기회비용은 작을수록 좋아요! < 제대로 알고 싶어요! > 사람들의 일상생활은 선택의 연속입니다. 그때 그때마다 하고 싶은 것도 많고, 갖고 싶은 것 도 많습니다. 그러나 시간과 자원은 한정되어 있기 때문에 어떤 것이 중요하고 바람직한 것 인지 를 신중하게 판단한 후에 선택해야 합니다. 그래야만 올바른 선택을 할 수 있습니다. 문제는 이러한 상황에서 어느 하나를 선택하게 되면 나머지 것들은 포기할 수밖에 없다는 것 입니다. 포기한 여러 물건(또는 활동)들 가운에 가장 아쉽고 아까운 것의 가치를 바로 기회 비용 ` 이라고 부릅니다. 이 때 중요한 것은 기회비용이 작을수록 올바른 선택이 된다는 점입 니다. 26
돈의 용도 오늘은 다섯 번째 시간으로 어린이 여러분과 함께 돈의 쓰임새, 즉 돈이 쓰이는 곳(용도)에 대해서 자세하게 알아 보도록 하겠습니다. 돈은 어느 곳에 쓰이나요? 어린이 여러분은 돈으로 할 수 있는 일이 몇 가지나 된다고 생각하나요? 돈이 쓰이는 곳은 이루 헤아릴 수 없을 정도로 많습니다. 아마 우리 주위에 널려 있는 물건들과 사람과 사람 사이에서 발생하는 행동들의 거의 대부분은 돈을 통해서 이루어지거나 돈에서 비롯된다고 해도 틀린 말은 아닐 겁니다. 그만큼 돈은 무척 다양한 곳에서 널리 쓰이고 있습니다. 이 때 중요한 게 한가지 있습니다. 돈은 소비(또는 지출)할 목적으로만 존재하는 것 이 아니라는 점입니다. 돈을 소비(또는 지출)하기 위해서는 우선 벌어야 하니까요. 또 번 돈은 좀더 늘어나도록 하거나 나누기도 해야 하고요. 그리고 돈이 없는 경우에 는 다른 사람으로부터 빌리기도 해야 하잖아요. 이처럼 돈은 버는 것 에서부터 나누는 것 에 이르기까지 이곳 저곳 아주 다양한 곳에서 여러 가지 용도로 쓰이고 있답니다. 아래에서는 돈을 버는 것 에서부터 나누 는 것 에 이르기까지 돈의 쓰임새에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 돈은 어떻게 벌어야 하나요? 앞 시간에 돈은 그냥 생기는 것이 아니다 라는 것을 배웠습니다. 돈은 정당하게 열심히 일을 해서 벌어야 한다고 했습니다. 그래야 좋은 것이라고 했습니다. 그러나 27
어떤 사람들은 자신의 정당한 노력 없이 돈을 버는 경우도 있습니다. 예를 들어, 남이 열심히 일해서 마련해 놓은 물건이나 돈 등을 몰래 훔치는 도둑 질( ) 같은 행위가 그런 경우입니다. 이런 방법으로 돈을 버는 것은 나쁜 짓이 지요. 이들은 범죄를 저지른 것이며, 국가에서는 이들에게 처벌을 내리고 있습니다. 자신의 노력을 통해 정당한 방법으로 돈을 버는 것이 아니기 때문입니다. 그렇다면, 좋은 방법으로 돈을 벌기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 어린이 여러분은 아직 어리기에 돈을 버는 방법이 극히 제한되어 있을 겁니다. 어떤 어린이는 부모 님으로부터 그냥 용돈을 받는 경우도 있지만, 어떤 어린이는 집안일( )을 도 와 드리면서 용돈을 버는 경우도 있을 겁니다. 좋은 방법으로 돈을 번다 는 것은 정당하게 노력해서 번다 는 것과 같은 말입니 다. 단지 그 방법에는 차이가 있을 수 있습니다. 어떤 어린이는 자신이 좋아하는 일 을 하면서 용돈을 벌 수도 있겠죠. 또 어떤 어린이는 자신이 잘 할 수 있는 일 을 통해 용돈을 벌 수도 있을 것입니다. 예를 들어, 여러분 중에서 책을 읽고 독후감( )을 쓰는 것을 좋아하는 어린이가 있다고 해요. 그 어린이는 독후감 쓰는 것을 좋아할 뿐만 아니라 잘 할 수 있다고 해봐요. 그 어린이는 독후감을 쓸 때마다 부모님과 함께 일정한 기준을 세워 놓고 부모님으로부터 용돈을 받을 수도 있을 겁니다. 그러면 자신의 능력이 향상되어서 좋고, 용돈이 생기니까 더욱 좋을 것입니다. 그렇다고 독후감 쓰는 일 을 곧 용돈 버는 길 로만 생각해서는 안되겠죠. 이처럼 어린이 여러분은 자신이 좋아하는 일 과 잘 할 수 있는 일 을 통해 그 대 가로서 돈을 받는다면 올바른 방법으로 돈을 버는 것이라고 할 수 있습니다. 28
돈이 불어난다고요? 어린이 여러분은 번 돈을 어떻게 관리하고 있나요? 어떤 어린이는 돼지저금통에 열 심히 모으고 있을 것이며, 또 어떤 어린이는 은행 통장에 저축을 하는 경우도 있을 것입니다. 돈을 잘 관리하는 것은 버는 것만큼이나 중요합니다. 이 때 잊지 말아야 할 것은 돈은 그냥 가지고 있어서는 절대 불어나지 않는다 는 점입니다. 즉, 돈은 관리를 잘해야 불어나게 됩니다. 그럼, 돈이 불어 나도록 하기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 돈이 불어나도록 하기 위해서는 은행( )에 들러 통장( )을 만들어야 합니다. 통장을 만들기 위해서는 부모님과 함께 가야 합니다. 어린이 여러분은 아직 어리기에 신분을 확인 할 수 있는 방법이 없기 때문이지요. 어린이 여러분의 부모님임을 확인시켜 주는 주민등록등본이나 의료보험증 및 부모님의 신분증(주민등록증)이 필요합니다. 통장 을 만들 때는 본인 도장( )이나 사인( )을 기록해야 합니다. 그리고 다른 사람이 돈을 찾을 수 없도록 비밀번호를 등록해야 합니다. 이 비밀번호는 잘 기억 해 두었다가 돈을 찾을 때 기입하면 됩니다. 예 금 통 장 통장에는 어떤 종류가 있나요? 통장은 돈의 거래 내역을 기록해 주는 것입니다. 입 금(돈 넣기)과 출금(돈 찾기)이 자유로운 보통예금통장, 한꺼번에 돈을 넣었다가 일 정한 기간이 지난 후 이자를 받게 되는 정기예금통장, 일정한 금액을 정하여 매달 저축하는 정기적금통장 등이 있습니다. 어린이 여러분은 내 이름으로 된 통장에 돈이 차곡차곡 불어나는 모습을 보면서 가슴 한 구석이 뿌듯해지는 것을 느끼게 될 겁니다. 이처럼 통장에서 불어나는 돈 은 나의 꿈과 함께 자라나는 사랑의 꿈나무( ) 와 같다고 할 수 있습니다. 29
돈은 어떻게 써야 하나요? 모은 용돈은 잘 써야 합니다. 돈은 어떻게 쓰느냐에 따라서 부자( 고 신용불량자가 되기도 합니다. 심한 경우에는 범죄자( )가 되기도 하 )가 되기도 하지요. 신 용불량자는 돈을 절약( )해서 쓰지 않고 자신의 능력을 벗어난 상태에서 과도 하게 지출하거나 소비하는 경우 발생하게 됩니다. 한마디로, 신용불량자는 현명한 소비(또는 지출)를 하지 못한 것이지요. 현명한 소 비(또는 지출)를 해야 신용불량자가 되는 것을 막을 수 있답니다. 현명한 소비(또는 지출)를 하기 위해서는 다음과 같은 점에 유의해야 합니다. 우 선, 소비(또는 지출)는 습관이므로 예산 세우기를 통해 절약하는 습관을 들여야 합니다. 그리고 짜여진 예산( ) 하에서 물건을 사야 합니다. 물건을 사고 나서는 반드시 용돈기입장에 적어야 합니다. 둘째, 자신의 능력을 벗어난 소비는 사치심( )이나 허영심( ), 또는 과시 욕( )이나 모방욕( ) 등에서 비롯되므로 평상시에 이런 습관이 들지 않도 록 노력해야 합니다. 만약에 비싼 물건인데 꼭 필요한 물건이라면 그것을 사기 위해 평상시에 용돈을 착실하게 절약해야 하며, 그 물건을 살 수 있을 만큼의 돈이 모아 졌을 때 사는 습관을 들여야 합니다. 셋째, 부자는 태어나는 것이 아니고 만들어진다는 점을 알아야 합니다. 평상시에 어떤 습관으로 돈을 대하느냐에 따라서 부자가 되기도 하고, 가난한 사람이 되기도 하는 것입니다. 30
돈은 어디서 빌리나요! 사람이 살아가면서 돈을 빌리지 않고 살 수 있다면 얼마나 좋을까요. 그러나 갑 자기 어려운 일을 당하거나, 생각지도 못한 일이 벌어질 수 있습니다. 그래서 돈이 급하게 필요할 때가 있습니다. 이럴 땐 누군가로부터 돈을 빌릴 수밖에 없죠. 어린 이 여러분 중에 그 누군가는 급하게 돈이 필요해서 친구( )로부터 돈을 빌린 적이 있을 겁니다. 어린이 여러분이 좀 더 커서 사회생활을 하게 되면, 그 때에는 급하게 필요한 돈을 은행( )에서 빌릴 수도 있습니다. 빌린 돈은 공짜가 아닙니다. 빌린 돈은 갚아야 합니다. 친구로부터 돈을 빌리거나 아니면 은행에서 돈을 빌린 경우 갚지 않으면 신용( )을 잃게 됩니다. 신용이 란 서로 간의 약속이기에 돈을 빌려 쓰고 갚지 않으면 문제가 발생합니다. 서로 간 의 신용이 깨지는 것이지요. 그래서 돈은 자신이 갚을 수 있는 범위 내에서 빌려야 하며 약속한 날짜에 갚아야 합 니다. 만약에 갚기로 약속한 날짜를 지키지 못한다면 여러분도 신용불량자가 되고 마는 것이지요. 한번 잃은 신용은 회복되기 어려우므로 빌릴 때는 갚을 수 있는 범 위 내에서 신중하게 빌려야 합니다. 돈은 어떻게 나누나요? 위에서 돈을 현명하게 쓰는 방법에 대해서 알아 보았습니다. 이는 자신을 위해 돈 을 쓰는 것이지요. 그러나 돈은 남을 위해 쓸 수도 있답니다. 다른 사람에게 돈을 쓴 다 는 것은 돈을 나눈다 는 말과 같습니다. 다른 사람을 위해 돈을 나누는 방법에는 두 가지 있습니다. 그 하나는 기부( )이며, 다른 하나는 세금( )입니다. 우선, 기부에 대해서 알아보도록 하죠. 어린이 여러분은 방송이나 신문 등을 통해 31
어려운 사람을 돕거나 평생 모아온 돈을 사회에 헌납하는 사람들을 보았을 겁니다. 이를 기부라고 합니다. 기부란 어려운 사람을 직접 돕거나, 좋은 일을 하는 사람 또 는 단체에게 돈을 주거나 봉사하는 것을 말합니다. 어린이 여러분은 어릴 때부터 나보다 어려운 사람들을 먼저 생각하는 마음을 가져야 합니다. 이 세상은 나만 있는 것이 아니라 다른 사람과 함께 어울려 살아가는 곳이 니까요. 다른 사람 중에서는 나보다 어렵거나 가난한 사람들이 많이 있습니다. 어릴 때부터 그런 사람들을 생각하는 마음을 갖고 자라나야 나중에 어른이 되어서 남을 도울 수 있습니다. 가난한 사람들은 가진 것이 없을 뿐입니다. 그러므로 어렵거나 가난한 사람들을 업신여기거나 무시해서는 안됩니다. 그런 맘 을 갖고서는 결코 남을 도울 수 없습니다. 돈은 자신을 위해 썼을 때보다 어려운 이웃과 함께 나누었을 때 그 기쁨이 훨씬 크고 보람되기 때문입니다. 기부라고 해서 모두 돈으로만 이루어지는 것은 아닙니다. 돈이 아닌 마음과 몸으로 봉사( )하는 것 역시 기부니까요. 이처럼 돈은 서로 나눌 때 그 가치가 더욱 커진다는 것을 알아야 합니다. 이번에는 세금에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 한 나라가 살림을 꾸려 나가기 위 해서는 돈이 필요합니다. 그 돈은 누가 낼까요? 물론 나라의 주인인 국민이 냅니다. 그 국민이 나라에 내는 돈이 바로 세금입니다. 국가는 국민으로부터 거두어 들인 세금으로 도로( )도 깔고, 다리( )도 놓고, 가로등( )도 설치 하고, 공원( )도 만든 답니다. 이처럼 거두어 들인 돈(세금)은 여러 곳에 다양하게 쓰인 답니다. 그 세금 중에서 일 부는 가난한 사람들에게 나누어 주기도(또는 쓰이기도) 한답니다. 가난한 사람들을 32
위한 복지사업에 쓰이는 거지요. 우리 주위에는 어떤 세금이 있을까요? 나라 살림은 국가(중앙 정부)와 지방자치단체 (시 도 군과 같은 지방 정부)의 살림으로 나눌 수 있습니다. 중앙 정부는 국민 전 체를 위한 일을 하고, 지방자치단체는 지역 주민을 위한 일을 담당하고 있습니다. 따라서 우리가 내는 세금도 국가의 살림을 위해 내는 것과 지방자치단체의 살림 을 위해 내는 것으로 구분해 볼 수 있습니다. 국가에 내는 세금을 국세 라 하고, 지방자치단체에 내는 세금을 지방세 라고 합니다. 국세는 나라의 기본이 되는 세금 (소득세, 부가가치세 등)이라고 생각하면 됩니다. 예를 들어, 어린이 여러분이 사서 쓰는 공책과 연필( ) 또는 사서 마시는 음료수 ( )에도 세금이 포함되어 있습니다. 이들 물건에 붙어 있는 세금이 바로 부가 가치세 입니다. 우리가 사서 쓰고 있는 대부분의 물건에는 세금이 붙어 있습니다. 물건을 판 사람은 물건을 사간 사람들로부터 받은 세금을 나라에 내게 되어 있습니 다. 부가가치세는 물건을 사간 사람을 대신해서 내는 세금이므로 간접세 라고 부른 답니다. 그렇다면, 세금을 거두어 들이는 일은 누가 할까요? 어린이 여러분은 엄마가 세금을 내기 위해 아파트 관리비나 주민세 등의 세금고지서를 들고 은행에 가시는 것을 보 았을 겁니다. 은행은 국가를 대신해서 세금을 받아 주는 역할을 하고 있습니다. 국 가에서는 특별히 세금과 관련된 일을 전담하는 회사를 만들어 놓았습니다. 그곳이 바로 세무서 입니다. 어린이 여러분이 살고 있는 집 근처를 둘러보면 세무서 가 있 을 겁니다. 33
국민들이 나라(중앙정부와 지방정부)에 내는 세금은 혜택이 되어 다시 국민들에게 되 돌아 옵니다. 결국, 세금은 보다 살기 좋은 사회를 만드는데 없어서는 안될 기둥( ) 과 같은 존재 라고 할 수 있습니다. 정리해 보아요! 어린이 여러분, 자신이 좋아하는 일 과 잘 할 수 있는 일 을 통해 정당하게 돈을 벌어보도록 하세요. 내가 노력한 결과로서 주어지는 돈인 만큼 값질 겁니다. 그렇게 모은 돈을 은행 통장에 꾸준하게 저축해 보세요. 그러한 가운데 불려 나가는 재미 도 맛볼 수 있을 겁니다. 그리고 돈을 쓸 때에는 예산 세우기, 그 짜여진 예산 하에서 물건사기, 물건을 사고 나 서 용돈기입장에 적기 등을 통해 절약하는 습관 을 길러 보도록 하세요. 급하게 돈이 필요해서 친구에게 돈을 빌릴 때에는 자신이 갚을 수 있는 범위 내에서 빌리도록 하고, 신용 이 깨지지 않도록 약속한 날짜에 갚도록 해야 합니다. 아울러 어려운 이웃과 돈을 나누거나 마음과 몸으로 봉사하는 가운데 기쁨과 보람을 느껴보도록 하세요. 돈과 마음은 나눈 만큼 그 가치 도 커진답니다. < 이게 궁금해요? > 세계 최고의 부자, 빌 게이츠의 기부금액은 얼마나 되나요? 지난 1983년부터 시작된 마이크로소프트의 기부 활동에 따른 총 기부금액은 지난 2006년 9월 21일 현재 25억 달러 (한화 2조 5,000억원)를 넘어선 것으로 발표되었습니다. 이는 마이크로소프트가 지난 1983년부터 전 세계 비영리 단체에 현지 특성에 맞는 후원 캠페인 을 통해 제공한 현금, 서비스 및 소프트웨어를 포함한 금액입니다. 마이크로소프트의 기부 활동은 푸드 뱅크, 노숙자 쉼터, 난민보호 및 긴급구호 노력, 청소 년 프로그램, 10대 카운셀링, 가정폭력 쉼터, 암 연구, 헬스 클리닉과 소외 계층을 위한 정 보접근 제공 및 훈련을 위한 노력으로 나타나고 있습니다. <프라임경제(2006.9.25 발췌)> 34
금융상품 및 서비스 오늘은 여섯 번째 시간으로 금융기관이란 무엇인지, 금융기관에선 어떤 일을 하 는지, 그리고 어린이 여러분이 가입할 수 있는 금융상품 및 서비스에는 어떤 것 이 있는지 알아 보도록 하겠습니다. 금융기관은 왜 필요한가요? 개인( )과 달리 기업( )은 사업을 해야 하므로 돈이 항상 필요하답니 다. 그러다 보니 기업은 금융기관에서 돈을 빌리는 경우가 발생하게 됩니다. 돈을 빌리려는 기업과 돈을 빌려 주려는 사람이 직접 만나서 거래하면 좋을 겁니다. 그 러나 서로 만나기도 어렵고, 만났다고 하더라도 처음 만나는 사이에 돈 거래를 할 만큼 믿음을 가지기는 쉽지 않겠지요. 또한 빌리려는 돈과 빌려 주려는 돈의 금액이 일치하기도 어렵겠지요. 그래서 은 행( ) 같은 금융기관이 필요한 것이랍니다. 금융기관은 돈을 빌려 주려는 사 람( )과 돈을 빌리려는 사람( )이 직접 만나지 않고서도 편리하게 돈을 빌리거나 빌려줄 수 있게 해주는 곳이니까요. 금융기관이란 뭔가요? 금융기관이란 돈이 필요한 사람과 돈을 맡긴 사람 간의 거래를 중개해 주는 역할 을 하는 곳이랍니다. 쉽게 말해서 금융기관은 고객으로부터 받은 돈을 기업이나 필요한 사람들에게 빌 려 주거나 그 돈을 여러 다른 곳에 사용해서 늘려나가는 곳이라고 할 수 있습니다. 특히, 돈을 다루는 곳이다 보니 신용을 제일 중요하게 여긴답니다. 35
금융기관에선 어떤 일을 하나요? 금융기관은 하는 일도 다르기에 이름도 다르답니다. 금융기관에는 은행뿐만 아니 라 증권회사, 보험회사, 비은행금융기관 (상호저축은행, 신용협동조합, 우체국예금, 종합금융회사 등) 등이 있습니다. 이들 각각의 금융기관이 하는 일에 대해서 살펴보 도록 하겠습니다. 우선 은행( )에 대해서 살펴보도록 하죠. 은행은 일반은행과 특수은행으로 나누어 집니다. 일반은행은 은행법에 의해 설립된 금융기관으로서 전국을 영업구역 으로 하는 시중은행과 영업구역이 원칙적으로 소재지인 도 광역시로 제한되어 있 는 지방은행, 외국은행 국내지점으로 이루어집니다. 특수은행은 각각의 특별법에 의 해 설립된 금융기관으로서 우리나라 경제의 특수부분에 자금을 공급하는 기능을 담 당하고 있습니다. 이처럼 금융기관은 나름대로의 목적을 갖고 설립되었으며, 그에 맞추어 영업을 하고 있는 것입니다. 그리고 나라마다 그 나라의 돈을 발행하고, 돈의 양을 조절하여 물가( )를 관리하는 등 경제에 중요한 역할을 하는 중앙은행이 있답니다. 중앙은행은 은행과 정부를 상대로 돈을 맡거나 빌려주는 일을 합니다. 그래서 은행의 은행 또는 정부 의 은행 이라고 부른답니다. 우리나라에서는 한국은행이 중앙은행으로서의 역할을 담당하고 있습니다. 현재 금융기관들이 수행할 수 있는 업무범위는 업무장벽이 허물어지면서, 즉 자유 화되면서 고유의 특성이 많이 사라졌지만 그래도 아직 남아있답니다. 은행( )은 주로 예금업무와 대출업무, 그리고 송금업무 등을 하고 있는 대표적인 금융기관이랍니다. 36
예금업무란 사람들이 돈을 맡기면 그 돈을 대신 맡아 주고, 돈을 맡긴 사람에게 이 자를 주는 것을 말합니다. 돈을 맡기는 방법과 찾는 방법에 따라 여러 종류의 예금 방법이 있으며, 주는 이자( )도 서로 다릅니다. 그런데 돈을 안전( )하 게 맡아 주는데 왜 이자를 줄까요? 그것은 은행에서 사람들이 맡긴 돈을 이용하여 대출업무를 하기 때문입니다. 대출업무는 돈을 필요로 하는 개인이나 기업에 일정한 기간동안 빌려주는 것을 말합니다. 물론 은행은 사람들이 맡긴 돈을 가지고 빌려 주지요. 이 때 은행은 빌려 준 돈에 대해 일정한 비율의 이자( )를 개인이나 기업으로부터 받게 됩니다. 맡겨서 주는 이자보다 더 높은 이자를 받게 되지요. 이렇게 받은 이자를 가지고 은행을 운영하거나 돈을 맡기 사람들에게 고마움의 뜻으로 일정한 이자를 주게 됩니다. 이밖에 송금업무는 멀리 떨어져 있는 사람에게 돈을 보내거나 받을 때 온라인 통 장으로 거래하는 것을 말합니다. 이 때 은행에서는 수수료라는 것을 받게 됩니다. 수수료는 은행이 대신 일을 처리해 주면서 받는 돈이라고 할 수 있습니다. 그럼, 보험회사는 무슨 일을 하는 곳일까요? 어린이 여러분 중에서 누군가가 뜻하지 않게 커다란 사고를 당했다면 큰 돈이 필요할 겁니다. 그런데 가진 돈이 없다면 참 으로 난감하겠죠. 이 때 보험회사에 보험상품을 미리 들어두었다면 걱정( )할 필요가 없습니다. 왜냐하면 보험회사가 대신 그 돈을 내줄 테니까요. 이처럼 보험회사는 돈을 받고 이자를 주는 은행과 달리 장래에 일어날 수 있는 사고나 손해를 책임져 주는 일을 하는 곳입니다. 보험회사에는 물건이나 그 밖의 재산 등이 손해를 보았을 때, 보상 을 해주는 손해보험회사와 불의의 사고로 인해 사망이나 사고를 당했을 때, 보상을 해주는 생명보험회사가 있습니다. 37
증권회사는 주식이나 채권 등을 발행하고 판매하는 일을 합니다. 여러분 중에 누군가 가 어떤 회사의 증권을 샀다고 해 봅시다. 그 회사가 영업을 잘해서 이익( ) 을 많이 냈다고 하면 은행 이자보다 많은 돈을 받을 수 있게 됩니다. 그런데 이 때 조심해야 할 것은 그 회사가 돈을 못 벌거나 망하게 되면 돈을 받을 수 없게 된다 는 것입니다. 즉, 위험( )을 고스란히 떠안게 되는 것이지요. 은행은 아니지만 금융중개업무를 수행하는 금융기관이 있는데, 이를 비은행금융기관이라 고 합니다. 이에는 마을주민( )이나 소기업( )을 상대로 예금 대출 업무를 하는 새마을금고와 상호저축은행, 전국의 우체국에서 대출업무를 제외만 예 금업무만 취급하는 우체국예금, 증권과 보험을 제외한 단기금융업의 종합적인 금융 업무를 취급하는 종합금융회사, 돈을 가진 사람들이 유망한 회사에 투자할 때, 도와 주는 일을 하는 투자신탁회사 등이 있습니다 지금까지 설명한 여러 금융기관의 종류와 이들이 하는 일에 대해서 정리해 보면 다음의 <표 1>과 같습니다. <표 1> 우리나라의 금융기관 구 분 종 류 하 는 일 은행 일반은행 저축자(투자자)에게서 모은 자금을 기업에게 대 출해 줌 특수은행 화폐발행, 중소기업진흥, 무역 등을 위한 특수 목적의 금융업무 수행 보험회사 생명보험회사 보험료를 받고 사고가 나면, 보험금을 지급함. 화재 등으로 손해 볼 때도 보험금을 지급함. 손해보험회사 받은 보험료로 기업에 대출해 주거나 증권 등에 투자함. 증권회사 증권회사 주식이나 채권 등을 팔고 사는 것을 도와줌. 38
구 분 종 류 하 는 일 비은행기관 기타 금융기관 새마을금고, 상호저축은행 마을 주민이나 소기업을 상대로 예금 대출업무 수행 신용협동조합 조합원의 예금, 대출업무로서 조합원간 상부상 조를 도모함. 우체국예금 전국의 우체국에서 예금업무를 함. 종합금융회사 증권과 보험을 제외한 금융업무를 취급하며 점 차 규모가 축소되고 있음. 투자신탁회사 주식이나 채권 등에 대신 투자하여 줌. 여신전문 금융회사 여신업무만 취급 (리스회사, 신용카드회사,할부금융회사 등) 금융상품에는 어떤 것이 있나요? 위에서 살펴본 바와 같이 금융기관은 하는 일과 성격이 서로 다르답니다. 그러다 보니 취급하는 상품의 내용은 더욱 다양하답니다. 은행( )만 놓고 보더라도 돈을 넣거나 빼는 것이 자유로운 입출금상품에서부터 이자세금을 깎아주는 세금우대 상품에 이르기까지 여러 종류의 상품을 취급하고 있습니다. 최근에는 투자신탁상품이 나 방카슈랑스상품이다 해서 취급상품의 종류가 더욱 늘어났습니다. 보험회사에서 판 매하는 상품의 종류 역시 시대의 변화에 맞추어 더욱 늘어나는 추세에 있습니다. 여기서는 여러 금융기관 중에서 은행과 보험회사에서 취급하는 금융상품을 중심 으로 살펴보도록 하겠습니다. 은행에서 취급하는 금융상품 우선, 아무 때나 자유롭게 돈을 예금했다가 찾을 수 있는 장점을 지닌 입출금 상품으 로서의 보통예금이 있습니다. 이 상품은 자유롭게 찾을 수 있는 반면에 예금이자가 낮다는 단점을 가지고 있습니다. 39
연단위로 기간을 정하여 매달 정해진 날짜에 일정한 금액의 돈을 넣는 적립식 상품인 정기적금이 있습니다. 이 상품은 정해진 예금기간이 끝나면 높은 이자( )와 함께 목돈을 찾을 수 있습니다. 목돈을 오랜 기간동안 은행에 맡겨 두면 높은 이자가 생기는 정기성 상품으로서의 정 기예금이 있습니다. 매달 예금하면 일정기간 후에 주택구입자금을 대출 받을 수 있는 혜택이 주어지는 비과 세상품(세금을 내지 않는 상품)으로서의 근로자우대저축, 장기주택마련저축 등이 있습니다. 보험회사에서 취급하는 금융상품 오늘날 세상이 복잡해 지면서 예상치 못한 사건과 사고가 우리 생활 주변에서 매 일 매일 발생하고 있습니다. 집에 불( )이 나거나 자동차 사고( )가 발생하거나 건물이 붕괴( )되거나 지진( )과 태풍( ) 같은 천지지 변에 의한 사건과 사고가 끊임없이 일어나고 있지요. 이렇게 예상치 못한 사건과 사고를 당하는 경우 큰 손해( )를 입게 되고, 그 결과 가정생활이나 사업이 어려워지게 됩니다. 이럴 때 힘이 되는 게 바로 보험 입 니다. 보험은 재난을 당해 집을 잃거나, 신체상의 해를 입었을 때, 치료비와 생계비 를 보장받을 수 있는 제도랍니다. 보험에 가입하면 보통 때에 조금씩 돈을 내다가 갑자기 나쁜 일이 닥쳤을 때 보험회사로부터 필요한 큰 돈을 받을 수 있습니다. 그러나 보험은 원칙적으로 저축 이 아니라 소비( ) 에 해당합니다. 적금은 만기가 되면 원금과 함께 이자를 받을 수 있지만, 보험의 경우에는 돈을 찾지 못하 는 경우가 많답니다. 돈을 찾지 못하는 것은 현재와 미래에 발생할 위험에 대비해 미리 돈, 즉 보험료를 내고 안심할 수 있는 것에 대한 대가 라고 할 수 있습니다. 40
물건이나 그 밖의 재산 등이 손해( )를 보았을 때, 보상을 해주는 손해보험 회사에서 판매하는 금융상품에는 화재보험과 관련된 상품, 해상보험과 관련된 상품, 자동차보험과 관련된 상품 등이 있습니다. 그리고 뜻하지 않은 사고로 인해 사건이나 사고를 당했을 때, 보상을 해주는 생 명보험회사에서 판매하는 금융상품에는 종신보험과 관련된 상품, 사망보험과 관련 된 상품, 생존보험과 관련된 상품 등이 있습니다. 이러한 보험상품에 가입하게 되면 평상시에 자신이 낸 보험료가 사고를 당한 다 른 사람을 위해 쓰여지게 됩니다. 그러다가 본인이나 가족이 손해( )를 입거 나 사고를 당하게 되면 평소에 자신이 낸 보험금액보다 훨씬 많은 혜택을 직접 받 게 됩니다. 과세 비과세상품이 뭐예요? 모든 물건의 가격에는 세금( )이 포함되어 있다는 것을 앞 시간에 배웠습 니다. 사람들은 물건을 구입할 때마다 부가가치세 라는 명목으로 세금을 내게 됩니 다. 은행에 돈을 맡겨도 이자로 생긴 소득 에 대해 세금을 내게 되지요. 이렇게 세 금이 부과되는 것을 과세 라고 합니다. 과세는 수익이 생기는 모든 물건이나 행위 에 부과되는 것이지요. 따라서 과세상품이란 세금이 부과되는 상품을 말합니다. 하지만 세금( )을 내지 않아도 되는 것이 있습니다. 바로 비과세 라는 것 이지요. 세금이 부과되지 않는 상품(비과세상품)은 경제가 어려울 때, 생활이 어려운 사람들을 위해 특별하게 세금감면 혜택을 주기 위해 국가( )에서 한시적으로 마련한 것입니다. 41
이에 해당하는 상품으로는 근로자우대저축, 장기주택마련저축, 비과세 생계형저축, 농어가 목돈마련저축, 개인연금신탁 등이 있습니다. 그러나 이 상품에 가입하기 위 해서는 일정한 자격조건을 갖추어야 합니다. 즉, 대상 연령, 연봉 얼마이하의 근로 자, 생활이 어려운 영세민 등이 그에 해당합니다. 따라서 이 상품에 가입하고자 할 때에는 반드시 꼼꼼하게 챙겨볼 필요가 있습니다. <표 2> 금융상품의 특징과 장단점 비교 금융상품 특징 장점 단점 예시상품 언제든지 넣고 찾을 필요할 때 수시로 찾 이자율이 낮음. 저축예금 입출금상품 수 있는 상품 을 수 있음. 보통예금 정기성상품 적립식상품 연금형상품 비과세상품 세금우대상품 보험 상품 생명 보험 손해 보험 돈을 일정기간동 안 맡긴 후 만기 일에 찾는 상품 매월 돈을 저축하고 만기일에 찾는 상품 돈을 맡기고 매 월 찾는 상품 이자세금을 면제 해 주는 상품 이자세금을 깎아 주는 상품 이자가 높음. 매월 저축하여 큰 돈 을 만들 수 있음. 이자율이 높음. 매월 생활비로 받을 수 있어 편리함. 이자가 높음. 세금이 없어 고수익 이 가능함. 세율이 낮고 고수익 이 가능함. 중간에 찾으면 이자가 낮음. 중간에 찾으면 이자가 낮음. 오랫동안 예금 해야 함. 중간에 찾으면 이자가 낮음. 3년 이상 장기 간 넣어야 함. 금액제한이 있음. 금액제한이 있음. 1년 이상 넣어야 함. 이자가 낮음. 갑자기사고당할때유리 다치거나 죽으면 보 원금과 이자를 받음. 험금을 받는 상품 보험금이 큼. 원금과 이자를 받지 못함. 정기예금 정기적금 연금신탁 연금보험 장기주택 마련저축 세금우대 종합저축 생명보험 자동차보험 어린이 대상의 금융상품 및 서비스 위에서 살펴본 상품 중에서 어린이를 대상으로 한 금융상품 및 서비스에는 무엇 이 있는지 알아보도록 하겠습니다. 42
우리 나라의 주요 은행들은 어린이를 대상으로 한 적립식 상품(매월 같은 액수의 돈을 지정 기간동안 넣어, 나중에 한꺼번에 찾는 상품)을 주로 판매하고 있습니다. 어린이가 자라나면서 당할 수 있는 1사고나 위험을 보장해 주는 보험형 서비스, 2교육관련 온라인 사이트 할인 혜택 서비스, 3환전 수수료 우대(할인) 서비스 등 이 주종을 이루고 있습니다. 이들 상품에 가입하는 경우 은행별로 작게는 2.9%에서 크게는 4.1% 정도에 이르는 이자( )를 얻어주고 있습니다. <표 3> 국내은행의 어린이 대상 적립식 상품 상 품 명 (판매은행) 상 품 내 용 이 자 캥거루통장 (KB국민은행) 우리사랑가득찬 자유적금 (우리은행) 신꿈나무적금 (하나은행) 꿈나무부자적금 (외환은행) 평생우대 주니어적금 (농협) 어학연수적금 (한국씨티은행) ㅇ자녀종합보험 가입 : 성장단계별 다양한 위험 보장 ㅇ사회공헌활동참여 : 서울대학교(어린이)병원 후원 ㅇ에듀피아 1개월 무료서비스 ㅇ유료 학습(자두스쿨) 서비스 신청시 최고 40% 할인 혜택 ㅇ한국교육평가센터에서 제공하는 온라인 심리 검사 서비스 제공 ㅇ24시간 상해입원의료비, 소아 3대암 치료비, 식중독위로금 등 삼성화재 보험 혜택 ㅇ무료 상해보험가입 및 무료 온라인교육서비스 ㅇ최저가입금액 5만원, 3년 단위로 자동재예치 ㅇ현대해상화재보험 상해보험 무료가입 ㅇ최초 가입시 10만원 이상, 2년마다 자동갱신 ㅇ보험가입 선택 가능(금리 0.8%차) ㅇ주니어종합상해공제(보험) 무료 가입 ㅇ자동이체(전자금융) 이용계좌 약정이율 우대 ㅇ장기 거래계좌 약정이율 우대 ㅇ교육자금 대출금리 우대 (1천만원 이내 대출) ㅇ해외유학,어학연수,배낭여행,경비 환전 (송금) 수수료우대 ㅇ환전수수료 할인 ㅇ인터넷 교육사이트 할인 3.45% 3.9% 4.1% 보험가입시 2.9% 보험미가입시 3.7% 3.9% 3.3% 43
정리해 보아요! 금융기관은 개인과 기업이 직접 만나지 않고서도 편리하게 돈을 빌리거나 빌려줄 수 있게 해주는 곳이랍니다. 금융기관은 나름대로의 목적을 갖고 설립되었으며, 그에 따라 하는 일도 다르답니다. 은행은 예금업무와 대출업무, 그리고 송금업무 등을 담당하고 있는 대표적 금융기관이 랍니다. 은행에서는 입출금이 자유로운 보통예금에서부터 목돈 마련을 위한 정기예금과 정기적금, 주택구입을 위한 비과세상품에 이르기까지 다양한 상품을 취급하고 있습니다. 보험상품은 경제가 발전하고 사회가 복잡해지면서 우리 생활주변에서 뜻하지 않게 발 생하는 사건과 사고에 대비한 상품입니다. 이에는 물건이나 그 밖의 재산 등이 손해를 입었을 때 보상을 해주는 손해보험상품과 불의의 사고로 인해 사망이나 사고를 당했을 때, 보상을 해 주는 생명보험상품 등이 있습니다. 이러한 상품 중에서 어린이를 대상으로 한 금융상품은 어린이가 자라나면서 당할 수 있는 1사고나 위험을 보장해 주는 보험형 서비스, 2교육관련 온라인 사이트 할인 서비 스, 3환전 수수료 우대(할인) 서비스 등의 혜택을 부여하는 적립식 상품이 주종을 이루 고 있습니다. < 이게 궁금해요? > 세계에서 가장 오래된 은행은? 근대금융의 출발지인 이탈리아의 중부지역에 있는 몬테 데이 파스키 디 시에나 은행 이 현존하는 가장 오래된 은행이라고 합니다. 이 은행은 1452년 고리대 횡포를 막으려는 프 란체스카 수도회 신부들에 의해 설립돼 현재까지 이르고 있다고 합니다. 가난한 사람이 맡 긴 농기구와 금조각 등을 담보로 잡고 고리대 업자들보다 낮은 금리로 긴급자금을 지원해 주었다고 합니다. 그 이후 어엿한 금융회사로 바뀌었지만, 아직도 전당포업은 계속하고 있 다고 합니다. 돈을 빌려간 사람이 갚지 않은 물건은 매달 경매처분하구요. 전문가들은 이탈리아 전당포들이 르네상스 시기를 거쳐 근대적인 금융회사로 발전했고, 여 기서 축적된 금융 노하우들이 네덜란드 암스테르담을 거쳐 영국의 런던으로 전파된 것으로 보고 있습니다. < 이데일리(2006.6.1) > 44