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윤태 자
5 years ago
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1 한국금융연수원통싞연수동영상강의 신용카드기초 - 제 3 강가맹점과신판대금의입금 -

2 가맹점의정의 ( 여싞전문금융업법령 ) 신용카드업자와의계약에따라신용카드회원 직불카드회원또는선불카드소지자에대하여신용카드 직불카드또는선불카드에의한거래에의하여물품의판매또는용역의제공등을하는자 신용카드업자와의계약에따라신용카드회원등에게물품의판매또는용역의제공등을하는자를위하여신용카드등에의한거래를대행하는자 1

3 가맹점업무의흐름 1. 가맹점계약요청 3. 카드이용 2. 가맹점계약승인 카드회원 가맹점 4. 매출전표제출 카드발행기관 ( 싞용카드업자 ) 5. 대금지급 2

4 가맹점계약 낙성계약 청약요건에따라가맹점가입을신청한업소에대해카드사가심사를거쳐가맹점가입승인통지를함으로써계약이성립 계약의유효기간 계약체결일로부터 1 년으로하되쌍방으로부터계약만료일전까지해지신청이없는경우에는만료일로부터 1 년씩유효기간연장 계약의방법 카드사와가맹점유치업무위임계약을체결한 VAN 사를통한계약 가맹점업주의자율적인가맹점계약 3

5 가맹점가입자격 가입자격 사업자등록증을소지, 신청일현재영업중, 신용카드조회용단말기를설치하여야함 가맹점가입을제한하는주요사유 신용카드허위분실신고자, 신용카드부정사용자, 신용카드현금융통회원및가맹점, 위변조매출발생가맹점, 매출표유통가맹점, 신용카드양도또는차용자등 4

6 가맹점가입절차 가맹점가입신청서작성 가맹점신용판매대금지급결제계좌개설 가맹점가입신청서접수및심사 가맹점심방및승인통지 5

7 가맹점가입시접수서류 구분 대표자본인 가맹점모집인 개인사업자 - 가맹점가입신청서 - 대표자실명확인증표 ( 모집인 / 대리인제출시사본 가능 ) - 사업자등록증사본 ( 사업자등록증명원 ) - 결제계좌사본 -IC 카드용단말기설치확인서 - 각종업종별인허가증사본 ( 필요시 ) 접수서류 법인사업자 - 가맹점가입신청서 - 법인인감증명서 - 법인등기부등본 - 사업자등록증사본 ( 사업자등록증명원 ) - 결제계좌사본 -IC 카드용단말기설치확인서 - 각종업종별인허가능사본 ( 필요시 ) - 사용인감계 ( 사용인감날인시 ) * 특약체결가맹점인경우특약서등별도의서류청구 대리인 ( 추가서류 ) - 대표자위임장 ( 대표자인감날인 ) - 대리인실명확인증표 - 대표자개인인감증명서 - 위임장 ( 법인인감날인 ) - 대리인실명확인증표 6

8 가맹점가입싞청서주요심사사항 대표자날인의적정여부 결제계좌번호누락및정정, 오류여부 예금주적정여부및첨부서류완비여부 적정한업종분류 가. 가맹점업종으로회원이가맹점이용시업종별할인서비스등혜택이주어짐 나. 사업자등록증상의업태, 종목에의해분류 다. 필요시업종별인 / 허가증등관련서류청구또는심방을통해주취급품목확인 라. 연간매출액에서차지하는비중고려 7

9 가맹점심방 가맹점가입신청업체에대해현장방문실시 영업여부, 가입신청내용과실제운영내용의일치여부, 가맹점가입적격여부확인 모집방법에따른가맹점심방 가. VAN 사모집인을통한신청 : VAN 사에서심방 나. 가맹점업자가신용카드업자를통한신청 : 신용카드업자가심방 승인대상가맹점 가맹점업종과수수료율을확정 가맹점번호부여 승인안내문과신용카드거래에필요한제장표발송 8

10 가맹점싞용판매절차 1. 유효카드확인 유효기한, 국내발행카드여부, 카드발행사, 국외발행카드의경우신용카드상의성명과여권성명일치여부 2. 거래승인요청 모든거래에대해카드발행사로부터거래승인 ( 판매금액확인 신용카드조회기를이용하여판매금액, 할부개월수를입력하여거래승인요청 ) 신용카드조회기가작동하지않을경우, 해당카드사의전화나 ARS를통하여거래승인 9

11 가맹점싞용판매절차 3. 매출전표작성 신용카드조회기에서자동인쇄된내용이정확한지확인 매출전표기재사항 : 승인금액, 할부여부 및 기간, 거래일자, 승인일자, 승인번호, 가맹점번호, 상호, 주소, 대표자명, 승인번호등 4. 회원서명과매출전표교부 작성된매출전표를회원에게제시하여회원의서명을받고카드뒷면의서명과일치여부확인 회원용매출전표교부 10

12 싞용카드취급시가맹점준수사항 여전법제 19 조, 제 20 조 신용카드가맹점은신용카드로거래한다는이유로신용카드결제를거절하거나신용카드회원을불리하게대우하지못한다. 신용카드가맹점은신용카드로거래를할때마다그신용카드를본인이정당하게사용하고있는지를확인하여야한다. 신용카드가맹점은가맹점수수료를신용카드회원이부담하게하여서는아니된다. 11

13 싞용카드취급시가맹점준수사항 여전법제 19 조, 제 20 조 신용카드가맹점은다음각호의하여서는아니된다. 어느하나에해당하는행위를 다만, 결제대행업체의경우에는제 1 호 제 4 호및제 5 호를적용하지아니한다. 1) 물품의판매또는용역의제공등이없이신용카드로거래한것처럼꾸미는행위 2) 신용카드로실제매출금액이상의거래를하는행위 3) 다른신용카드가맹점의명의를사용하여신용카드로거래하는행위 4) 신용카드가맹점의명의를타인에게빌려주는행위 5) 신용카드에의한거래를대행하는행위 12

14 싞용카드취급시가맹점준수사항 여전법제 19 조, 제 20 조 결제대행업체는물품의판매또는용역의제공등을하는자의신용정보및신용카드에의한거래를대행한내용을신용카드업자에게제공하는등대통령령으로정하는사항을지켜야한다. 신용카드가맹점은신용카드에따른거래로생긴채권 ( 신용카드업자에게가지는매출채권을포함 ) 을신용카드업자외의자에게양도하여서는아니되고, 신용카드업자외의자는이를양수하여서는아니된다. 신용카드가맹점이아닌자는신용카드가맹점의명의로신용카드등에의한거래를하여서는아니된다. 13

15 싞용카드취급시가맹점준수사항 여전업감독규정제 24 조의 6 신용카드상의서명과매출전표상의서명이일치하는지를확인할것사진이부착된신용카드의경우신용카드에부착된사진이신용카드이용자와일치하는지를확인할것신용카드에의한거래금액이 50만원을초과할경우신용카드회원의신분증을확인하는방법으로본인여부를확인할것 14

16 가맹점의특약 가맹점거래형태, 서비스내용의다양화 가맹점약관으로해결불가능한문제발생 카드사와가맹점의별도의계약채결 가맹점특약체결시가맹점약관의일부가변경되거나추가됨 15

17 전자매출전표접수특약 EDC 특약 DDC 특약 - 거래승인후별도의매출전표접수절차없이승인데이터가매출전표접수로간주 - 전산처리과정에서 VAN사의개입없이카드사와가맹점간직접적으로업무운영 - 카드사에서승인내역을직접매입데이터로전환하여매입 - 거래승인후매출전표접수절차없이전자적신호의송수신을통해매출전표접수를대신하는것은 EDC와동일 - 운영주체가카드사가아니라 VAN사 - VAN사가승인내역을매입데이터로전환하고매출전표의수거도대행 16

18 전자매출전표접수특약 EDI 특약 ESC 특약 - 거래승인시가맹점자체 DB를경유하여카드사에거래승인정보를전송하고, 승인완료건은자체 DB에저장후별도의전자양식에의거매출전표접수로대신하여카드사로전송 - 매출전표원본은가맹점에서보관 - 기존종이매출전표에서명날인하던방식을 Sign Pad를이용하여전산시스템에디지털전표로보관하는방식 - 회원용전표만존재하고대금은 EDC를통해자동입금처리 - 가맹점의매출전표관리불필요 - 카드사의매출전표비용과매출전표관리비용절감 17

19 매출전표매입 회원이가맹점에서물품구입또는용역을제공받음에따라서회원이정당하게서명한매출전표를가맹점으로부터매입 ( 접수 ) 하여해당거래증표를신용카드사의전산시스템에등록하는일련의절차가맹점의신용판매대금지급청구권에대응하는카드사의신용판매대금의지급의무신용판매에의한매출전표의매입은매출전표접수를원칙으로함특약을체결한가맹점에한하여전자자료 (EDC, DDC, EDI, PC통신, M/T, 승인자료, 디스켓 ) 로매출전표접수를대신하는것가능 18

20 매출표매입및대금지급흐름도 창구매입 : 가맹점에서카드사용매출전표를카드사앞직접제출 DDC : VAN 사에서전자적인방법으로매출내역을카드사에매입 1 매출전표접수 4 대금지급 싞용카드업자 3 매입결과 / 반송수신 2 대금지급 2 매입데이터전송 가맹점 1 거래승인및거래마감 VAN 사 : 창구매입가맹점 : DDC 특약체결가맹점 19

21 매출전표심사 가맹점에서접수한매출전표에대하여신용카드사의매입조건에적합한지여부불량전표및불법현금대출가능성여부위 변조매출전표여부 확인 부정매출발생을사전에방지하기위함 20

22 매출전표심사단계 1 차육안심사 접수매출전표중수기작성매출전표, 서명없는매출전표, 수정매출전표, 금액정정및합계금액불일치등을매출전표전산입력단계에서심사 2 차전산심사 입력변환된매출자료를신용카드사전산에등록한후해당매출에대한승인자료등과대사하여정확한내용으로정정하고매출전표확인이필요하거나불량처리할매출을전산검색 불량매출전표를분리, 추출 21

23 불량매출전표주요분류사유 카드유효기한경과후작성된매출전표카드번호의식별이불가능한매출전표카드사고코드등록일의익일부터취급한매출전표가맹점해지또는점포폐쇄일자이후에취급한매출전표할부불가가맹점에서취급한할부매출전표카드사가정하고있는할부금액또는할부기간이외의할부매출전표할부거래를할수없는기업회원에게할부판매한매출전표거래승인이없거나거래승인내용과매출전표기재내용이상이한매출전표 22

24 싞용판매대금지급방식 싞판대금지급방식 선지급 ( 先支給 ) 가맹점으로부터매출전표접수당일에전산에매출전표매입등록을하지않고가맹점에매출대금을지급하는방식 ( 예 ) 백화점, 호텔등거래가많고신용도가높은가맹점 매입 가맹점으로부터매출전표를접수하여전산에매입등록을마친후신용판매대금입금주기에따라가맹점에대금을지급하는방식 추심 가맹점으로부터매출전표를접수하였으나매출전표상의하자로인하여대금지급을거절한건에대하여카드발급사가동하자에도불구하고카드회원에게사용을인정한다는통보를접수하고가맹점에대금을지급하는방식 23

25 이용대금명세서발송 카드사는확정된회원의청구금액에대하여회원이지정결제일에결제할수있도록신용카드이용대금명세서를작성하여회원에게송부 이용대금명세서발송방법 우편 이메일 모바일등 Q. 회원이이용대금명세서의미수령을이유로대금결제를거부하는것이적정한가? A. 회원이이용대금명세서미수령이유로대금지급거부불가동사유로연체발생시연체료도회원이부담 24

26 이용대금의선납처리 1 현금서비스금액의선납 선납금액 + 이용일부터선납일까지의현금서비스수수료 + ( 선납수수료등 ) 2 할부판매이용대금의선납 청구되지않은할부판매이용대금의잔액선납가능 이경우직전지정결제일익일부터선납일까지의일수를계산하여 할부수수료지급 25

27 리볼빙 (Revolving) 결제제도 리볼빙결제의개요 카드사가별도로정한자격기준을충족하는회원이, 사전에약정한결제대금 ( 결제대금중일정액또는결제대금중일정비율 ) 만매월결제일에결제하면, 잔여결제대금 ( 동금액에대해일정수수료부과 ) 의상환이연기되고, 회원별잔여이용한도범위내에서기간에관계없이계속카드이용이가능한결제제도 26

28 리볼빙 (Revolving) 결제제도 리볼빙결제의장점 결제액의평준화신용상태에따른회원의신용한도이내에서계속적인반복추가구입가능계획적인가계지출카드사용액에관계없이매월일정률또는일정액만변제일시적유동성해결일시적인유동성부족시결제금액중일부를연체나신용의하락없이상환가능 27

29 리볼빙 (Revolving) 결제제도 일반결제 vs 리볼빙결제 구분일반 (Charge) 결제리볼빙 (Revolving) 결제 청구금액산정 수수료 - 일시불 : 전액일시청구 - 현금서비스 : 전액일시청구 - 할부 : 할부기간동안분할청구 - 일시불 : 없음 - 현금서비스 : 현금서비스수수료 - 할부 : 할부수수료 - 일시불, 현금서비스 : 약정청구금액청구 ( 희망결제비율에따른약정청구금액청구 ) - 할부 : 할부기간동안분할청구 - 일시불 : 리볼빙일시불수수료 - 현금서비스 : 리볼빙현금서비스수수료 - 할부 : 할부수수료 결제일잔고부족시 연체금액 - 연체처리 ( 연체수수료율적용 ) - 최소결제금액 < 잔고 : 정상처리 리볼빙수수로율적용 - 최소결제금액 > 잔고 : 연체처리 연체수수로율적용 - 미결제금액전체 - 최소결제금액에미달하는금액 28

30 리볼빙 (Revolving) 결제제도 일반결제 vs 리볼빙결제비교예시 일반 (Charge Card) 방식 리볼빙 (Revolving) 방식 매출구분청구금액총청구방식리볼빙 (10%) 리볼빙수수료 연회비 10,000 원 10,000 원 할부 100,000 원 100,000 원 일시불 현금서비스 200,000 원 500,000 원 청구금액합계 리볼빙대상매출 수수료는이월잔액만발생 29

31 리볼빙 (Revolving) 결제제도 Q&A 로알아보는리볼빙결제제도 Question 1 최소결제금액으로결제된경우 ( 통장잔고부족등의사유로 ), 다음날 통장에추가입금하면결제처리가자동으로되나요? Answer 1 그렇지않습니다. 최소결제금액으로결제하시면남은잔액은통장에추가입금을하시더라도회수하지않고다음결제일로이월됩니다. 필요시영업점, 콜센터, 홈페이지에서선납요청하시면처리하여드립니다. 30

32 리볼빙 (Revolving) 결제제도 Q&A 로알아보는리볼빙결제제도 Question 2 희망결제비율을 100% 로하는경우일반결제방식과동일하게 청구된다는데, 굳이리볼빙결제를선택할필요가있나요? Answer 2 리볼빙결제를선택하시면통장에잔액이없어도최소결제금액이상만결제하시면정상처리되므로연체위험이줄어신용관리가쉬워집니다. 또한원하시는금액만큼만결제가가능하므로자금관리가편리합니다. 31

33 리볼빙 (Revolving) 결제제도 Q&A 로알아보는리볼빙결제제도 Question 3 희망결제비율을 100% 로했는데, 통장잔액이부족하면연체가되나요? Answer 3 아닙니다. 최소결제금액이상만잔액을유지하시면연체되지않고 자동으로잔액이이월되어연체없이카드사용이가능하십니다. 32

34 리볼빙 (Revolving) 결제제도 Q&A 로알아보는리볼빙결제제도 Question 4 리볼빙결제신청에제한이있나요? Answer 4 별도로정한신용도우량회원에게만적용됩니다. 33

35 리볼빙 (Revolving) 결제제도 Q&A 로알아보는리볼빙결제제도 Question 5 리볼빙결제를신청하면무조건수수료가부과되나요? Answer 5 아닙니다. 리볼빙결제는이월된잔액에대해서만수수료가발생합니다. 34

PowerPoint 프레젠테이션

PowerPoint 프레젠테이션 신용카드에대한이해 신용카드이해 ) 신용카드연회비 신용카드연회비란 고객이회원의자격을획득하고유지하는것에대한대가와회원에게제공되는부가서비스 ( 적립 / 할인 ) 를이용하기위해카드사가 년단위로청구하는금액 신용카드이해 ) 신용카드연회비 신용카드연회비란 핸드폰기본요금 월 \2,000 원 = 연 \44,000 원 카드연회비 월 \,000 원 = 연 \2,000 원 신용카드이해