Ⅰ. CMS 개요 금융결제원 CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. 서비스종류 4. CMS 이용대상 5. CMS 참가금융기관 ( 거래가능금융기관 ) 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차

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혜미 송
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1 Cash Management Service 최저의요금으로최고의서비스를제공받을수있는 금융결제원 CMS 고객가치를극대화하는지 / 급 / 결 / 제 / 파 / 트 / 너

Ⅰ. CMS 개요 04 1. 금융결제원 CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. 서비스종류 4. CMS 이용대상 5. CMS 참가금융기관 ( 거래가능금융기관 ) 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 10 18 24 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차 2. CMS 이용신청서작성요령 3. CMS 신청시이용기관결정사항 Ⅲ. CMS 이용 1.

2 Ⅰ. CMS 개요 금융결제원 CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. 서비스종류 4. CMS 이용대상 5. CMS 참가금융기관 ( 거래가능금융기관 ) 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차 2. CMS 이용신청서작성요령 3. CMS 신청시이용기관결정사항 Ⅲ. CMS 이용 1. CMS 출금이체 (3 일, 당일 ) 2. CMS 입금이체 3. CMS 이용기관승인정보변경 4. CMS 해지 Ⅳ. 기타서비스 1. 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스 2. CMS 현금영수증 3. 빌링원플러스 ⅠCMS 개요 금융결제원 CMS란? 1 금융결제원 CMS 특징 2 서비스종류 3 CMS 이용대상 4 CMS 참가금융기관 ( 거래가능금융기관 ) 5 CMS 이용계좌 6 CMS 신청및이용절차 7 26 Ⅴ. 이용요금 1. 수수료종류 2. 수수료체계

3 1 금융결제원 CMS(Cash Management Service) 란? 은행및금융투자회사 ( 증권사 ) 등금융기관과금융결제원이공동으로운영하는서비스로서, 쉽고편리하게이용기관의고객계좌에서자금을출금하거나고객계좌로자금을입금하는서비스입니다. 2 금융결제원 CMS 특징이용기관 ( 사업자 ) 은 - 금융기관마다계좌를개설할필요없이각종자금을하나의계좌로손쉽게수납할수있습니다. - 고객계좌에서정해진날짜에자금을출금하므로체계적인자금계획수립이가능합니다. - 미출금시, 원하는날짜에반복하여출금할수있으므로연체관리가수월해지며, 수납률을높일수있습니다. - 출금된자금은출금익일 ( 영업일기준 ) 오전에입금되므로신속하게자금을운용할수있습니다. - 금융기관과공동으로운영하고금융기관에서자금을직접입금하므로신뢰성과안전성이보장됩니다. - 최저의요금을부담하면서최고의서비스를제공받을수있습니다. - 통장에이용기관상호와함께용도에따른다양한표현이가능하므로출금자금확인을위한고객의민원에시간과비용을낭비하실필요가없습니다. 이용기관의고객 ( 납부자 ) 은 - 국내전은행및증권사계좌에서출금이가능하므로금융기관선택에제약없이원하는금융기관을지정할수있어편리합니다. - 정해진날짜에이용기관이자동출금하므로각종자금의납부방법및납기일에신경쓸필요가없습니다. 3 서비스종류 출금이체서비스 ( 수납업무 ) 납부자계좌 물품대금, 보험료, 회비등이용기관 ( 사업자 ) 이수납해야할각종자금을다수의고객 ( 납부자 ) 계좌에서출금하여이용기관이지정한계좌로입금해주는서비스입니다. 출금이체서비스는출금요청 ~ 결과확인까지소요되는시간에따라다시두가지서비스로분류됩니다. 출금이체 (3 일 ) 서비스 : 출금전일출금요청, 출금익일결과확인 (3 일처리 ) 출금이체 ( 당일 ) 서비스 : 출금당일출금요청, 출금당일결과확인 ( 당일처리 ) 3 일과당일은병행사용가능하므로이용기관의상황에따라탄력적으로선택하여운영할수있습니다. ( 출금당일고객을추가해야하는경우, 깜빡잊고출금전일요청자료를보내지못한경우등긴급한상황에당일서비스를활용 ) 입금이체서비스 ( 지급업무 ) 수취인계좌 급여, 배당금, 적립금, 환불대금등이용기관 ( 사업자 ) 이지급해야할각종자금을이용기관의지정계좌에서출금하여다수의고객계좌로입금해주는서비스입니다. 4 CMS 이용대상 물품대금, 보험료, 회비등출금 급여, 배당금등입금 이용기관계좌 이용기관계좌 법인사업자, 개인사업자, ( 고유번호증을득한 ) 임의단체, 학교, 보육관련시설등각종자금수납 지급업무를편리하게수행하고자하는업체라면누구나 CMS를이용할수있습니다. ⅠCMS 개요 Ⅱ CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 4 CMS 개요 5

4 5 CMS 참가금융기관 ( 거래가능금융기관 ) 7 CMS 신청및이용절차 은행권 ( 국내전은행 ) 금융기관명금융기관코드금융기관명금융기관코드 산업은행 002 전북은행 037 기업은행 003 경남은행 039 국민은행 004 새마을금고연합회 045 외환은행 005 신용협동조합중앙회 048 수협중앙회, 회원수협 007 상호저축은행중앙회 050 농협은행 011 HSBC은행 054 농협중앙회 ( 회원조합 ) 012 도이치은행 055 우리은행 020 제이피모간체이스은행 057 SC은행 023 BOA 060 한국씨티은행 027 산림조합중앙회 064 대구은행 031 우체국 071 부산은행 032 하나은행 081 광주은행 034 신한은행 088 제주은행 035 금융투자회사 ( 증권사 ) 금융기관명금융기관코드금융기관명금융기관코드 동양증권 209 대신증권 267 현대증권 218 솔로몬투자증권 268 미래에셋증권 230 한화증권 269 대우증권 238 하나대투증권 270 삼성증권 240 신한금융투자 278 한국투자증권 243 동부증권 279 우리투자증권 247 유진투자증권 280 교보증권 261 메리츠종합금융증권 287 하이투자증권 262 NH농협증권 289 HMC투자증권 263 부국증권 290 키움증권 264 신영증권 291 이트레이드증권 265 LIG투자증권 292 SK증권 CMS 이용계좌 출금이체의수납계좌및입금이체의지급계좌는결제원이부여하는이용기관관리코드당각 1개만지정할수있습니다. * 주거래금융기관계좌하나로충분히 CMS를이용할수있습니다. * 계좌의추가가필요한기관은추가로 CMS 이용신청을하면됩니다. 단, 금융투자회사 ( 증권사등 ) 의법인계좌는이용기관, 이용기관의고객모두 CMS 이용계좌로지정할수없습니다. CMS 신청 CMS 이용 타 CMS 사업자와는무엇이다른가요? 구분 결제원 타사업자 사업방식 전금융기관공동추진사업 각금융기관과개별계약에따른사업 금융기관인프라 거래주체및자금정산방식 처리시간 ( 출금요청 ~ 결과확인 ) 국내전은행및증권사이용가능 이용기관이금융기관과직접거래하며출금자금을주거래금융기관에서직접입금 - 결제원은이용기관과금융기관간데이터중계역할만수행 - 이용기관앞입금안될위험이없음 3일, 당일 - 이용기관상황에맞게선택가능 일부금융기관만이용가능 출금자금을각금융기관으로부터 CMS 사업자가입금받은후이용기관으로입금 - 이용기관은금융기관과직접적계약관계가아님 - CMS 사업자의파산등으로인한이용기관앞입금안될위험존재 3 일이상 자금정산주기출금일 + 1 일오전입금출금일 + 3 일입금 고객통장기재문구 1 주거래금융기관과 CMS 이용계약체결및 CMS 이용신청서제출 2 CMS 가승인 전산테스트 CMS 승인 ( 실시 ) < 출금이체 > 1 고객으로부터출금동의서받기 2 고객의출금계좌등록 3 출금요청 자금수납 < 입금이체 > 1 입금요청 자금지급 자세한내용은 p.10~22 을참고하세요! 용도에따라 5 개까지사용가능 이용기관상호만사용가능 ⅠCMS 개요 Ⅱ CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 * 금융투자회사 ( 증권사 ) 의개인계좌는 CMS 이용계좌로사용가능합니다. 6 CMS 개요 7

5 MEMO Ⅱ CMS 신청 CMS 신청절차 1 CMS 이용신청서작성요령 2 CMS 신청시이용기관결정사항 3 8 CMS 개요

6 1 CMS 신청절차 1 CMS 이용신청서작성, 주거래금융기관과 CMS 이용계약체결 2 CMS 이용신청서와아래의첨부서류를금융결제원앞 ( 우편 ) 제출 구분 공통서류 법인 개인사업자 학교 ( 유치원, 대학교제외 ) 법인소속지사 정부기관 3 결제원심사완료 ( 가승인 ) 후테스트통보서 FAX 제출, 전산테스트 4 실시통보서 FAX 제출, CMS 최종이용승인 첨부서류 - 공동 CMS 이용계약서사본 1부 - 수납 ( 지급 ) 계좌통장사본 1부 - 사용인감사용시사용인감계 1부 - 사업자등록증 ( 고유번호증 ) 사본 1부 - 법인인감증명서원본 1부 - 사업자등록증사본 1부 - 대표자인감증명서원본 1부 - 사업자등록증사본 1 부 - 지사사업자등록증사본 1부 - 본사법인인감증명서원본 1부 - 정부기관을증빙할수있는서류 이용기관직접접수신청시상기서류외에보증수단추가제출필요 (p.14~15 참고 ) 이용기관이사용할고객관리프로그램에따라전산테스트생략가능 2 CMS 이용신청서작성요령 CMS 이용신규신청서 ( 작성예시 ) 금융결제원귀중 ( 우 ) 경기도성남시분당구정자동 10-3 금융결제원 CMS팀 ( 단축 :3), FAX : 신청기관정보 ( 법인사업자 개인사업자 ) 상 호 금융결제원 CMS 대표자 홍길동 사업자 ( 고유 ) 등록번호 우편물주소 경기도성남시분당구정자동 신청정보 ( 출금이체 입금이체 ) 2 출금이체 수납계좌 금융기관명 은행 3 계좌번호 ( 수납 / 수입업무 ) 통장기재내용 4 금융결제원CMS ( 상호포함 8자이내 ) 자금종류 서비스이용료 5 2 출금한도 3일이체 월간출금한도 6 10,000,000원 건당출금한도 500,000원 당일이체 보증수단 보증보험 질권 금융기관지급보증서 결제원담보금 협력사책임제 7 당연직접접수 신용등급면제 보증수단없음 ( 금융기관접수만이용 ) 3일이체 와 당일이체 중사용하고자하는업무에반드시 표시, 둘다선택가능 입금이체금융기관명 ( 지급 / 지출업무 ) 계좌번호 3 자금종류 5 입금이체만사용하거나또는출금이체와다른계좌를사용시기재 3. 전산처리정보 전산처리방법 PC Host( TCP/IP, X.25) 8 고객관리프로그램 자체개발 프로그램업체 ( 업체명기재 ) 9 빌링원플러스 ( 舊 CMS ASP) 4. 결제원중계수수료납부계좌금융기관명 10 계 좌 번 호 예 금 주 사업자등록번호 2. 신청정보와다른계좌를사용할경우통장사본첨부 수수료부과기준은 CMS 홈페이지 ( CMS 이용요금에서확인가능 5. 신청기관담당자정보 성 명 김담당 전화번호 휴대전화번호 팩스번호 이메일 cms@kftc.or.kr CMS 신청업무관련모든안내사항 (SMS, ) 은상기담당자앞으로발송됩니다. [ 고유식별정보수집및이용동의 ] [ 개인정보제3자제공동의 ] 수집하는고유식별정보의항목 : 개인사업자대표자주민등록번호 수집및이용목적 - CMS 이용기관확인및 CMS 직접접수기관보증금액산정을위한신용평가 보유및이용기간 : CMS 이용해지후 5년이경과한시점에파기 귀하는고유식별정보수집및이용을거부할권리가있으며, 거부시 CMS 이용이제한될수있습니다. 12 동의함 동의안함 개인정보를제공받는자 : 신용평가기관 개인정보의제공목적 -CMS 직접접수기관보증금액산정을위한신용평가 제공하는개인정보의항목 - 대표자성명, 개인사업자대표자주민등록번호 개인정보를제공받는자의개인정보보유및이용기간 -CMS 직접접수기관승인기간만료또는해지시까지 귀하는개인정보에대해금융결제원이신용평가기관에제공하는것을거부할권리가있으며, 거부시보증금액의조정을받으실수없습니다. 개인사업자만동의필요동의함 동의안함 본인은 CMS 이용약관 에동의하며위와같이 CMS 신규신청을하오니승인하여주시기바랍니다. (CMS 이용약관공지 : 자료실 업무자료 ) 년월일 13 대표자 : 홍길동 ( 인감날인 ) 첨부서류 ( 각 1 부 ) < 법인 >1. 사업자등록증사본 2. 법인인감증명서원본 ( 공동사업자는전원 ) 3. 통장사본 4. 금융기관 CMS 이용계약서사본 < 개인 >1. 사업자등록증사본 2. 인감증명서원본 3. 통장사본 4. 금융기관 CMS 이용계약서사본 접수일 접수번호 이용기관코드 9 9 ⅠCMS 개요 Ⅱ CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 10 CMS 신청 11

7 ⅠCMS 개요 3 CMS 신청시 이용기관 결정사항 1) 월간 출금 상한금액인 월간출금한도와 1건의 출금 상한금액 인 건당출금한도를 결정하셔야 합니다. (신청서 작성요령 ⑥번 관련) Ⅱ CMS 신청 - 월간출금한도는 한 달간 전체 고객으로부터 출금할 수 있는 총 금액의 상한을, 건당출금한도는 같은 날짜에 출금 요청하는 여러 건의 자료 How Can? 중 1건당 출금할 수 있는 상한금액을 의미합니다. - 월간출금한도는 최소 5백만원 이상으로 결정해야 하는데, 월간출금한 도가 클수록 직접접수 보증수단 가입금액( p.14 참고)도 커지므로 이 용기관의 한 달 매출, 평균수납금액 등을 고려하여 한도를 적정하게 설정해야 합니다. ① 사업자등록증 상의 사업자번호, 대표자명, 주소 등 기재 ② 이용하고자 하는 CMS 서비스 선택 ③ CMS 수납(지급)계좌로 이용할 계좌정보 기재 ⑤ 출금(입금)하는 자금의 용도를 기재 ⑥ 월간출금한도는 월간 의뢰/출금가능 상한금액을, 건당출금한도는 건당 의뢰/출금가능 상한금액을 의미하며 건당출금한도는 월간출금한도의 최대 30% 이내로 정함 수 있습니다. 월간/건당출금한도는 필요시 변경 할 수 있습니다. 2) 고객의 출금동의를 어디에서 접수할 지를 결정하셔야 합니다. (신청서 작성요령 ⑦번 관련) - CMS 출금이체는 서면(공인전자서명의 전자문서 포함), 전화 녹취, 음 성응답시스템(ARS)의 방법으로 반드시 납부자의 출금동의를 받아야 Ⅳ 기타서비스 ④ 고객계좌에서 자금 출금시 고객통장에 기재될 문구를 작성 - 상호명이 기본이며 쉽게 인식가능한 문구 선택 - 한글 8자이내, 영문/숫자 14자 이내에서 기재 * 실시 후 총 5개까지 추가 등록 가능 Ⅲ CMS 이용 - 건당출금한도는 월간출금한도의 최대 30% 이내에서 자유롭게 지정할 만 이용가능하며 - 고객(납부자)은 거래 금융기관 또는 이용기관에 출금동의를 접수할 수 있습니다. ⑦ 고객의 출금동의를 어디에서 접수할지를 결정, 이용기관 직접접수일 경우 에는 제출할 직접접수 보증수단을 선택 금융기관 ⑨ CMS 파일 생성 및 고객을 관리할 프로그램을 결정하며 프로그램 업체 선택 시 업체명을 기재 고객(납부자) Ⅴ 이용요금 출금동의 ⑧ 결제원과 파일을 송수신할 방식을 선택 이용기관 ⑩ 결제원 수수료를 자동 납부하는 계좌정보이며 출금(입금)이체계좌와 동 일한 경우 작성을 생략 금융기관접수 (기본) ⑪ CMS 신청담당자의 정보 기재 고객이 거래 금융기관(은행, 증권사)을 직접 방문하여 CMS 출금동의를 ⑫ 고유식별정보 수집 및 이용, 개인정보 제3자 제공 동의 여부 표시 하는 방법입니다. ⑬ 법인인 경우 법인인감을, 개인사업자는 대표자 인감 날인 - 법인소속지사는 직인날인후 사용인감계를 제출 - 학교(초 중 고)는 학교장 직인날인 이용기관 직접접수 (선택) 고객이 이용기관을 통해 CMS 출금동의를 받는 방법입니다. 이용기관 직접접수 방식을 이용하는 기관은 금융기관 접수방식도 이용가능 tip! 12 CMS 신청 고객 편의를 위해 대부분 이용기관 직접접수 방식을 이용 13

8 3) 이용기관직접접수를이용하고자하는경우직접접수보증수단중 1 개를택하여제출하여야합니다. ( 신청서작성요령 7 번관련 ) - 출금동의없는부당인출에대한위험관리, 고객민원등에대비하기위하여 직접접수보증수단중하나를택하여결제원으로제출해야합니다. 직접접수보증수단종류 - 서울보증보험의보증보험증권 - 금융기관의지급보증서 - 금융기관예금등에결제원을근질권자로한근질권설정계약서 - 결제원에현금을입금하는결제원담보 - 결제원프로그램협력업체가보증하는협력사책임 질권및결제원담보는보증수단해지시 3 개월후환급됨 직접접수보증수단가입금액 직접접수보증수단가입금액은월간출금한도의일정비율 ( 이용기관신용도에따라상이, 면제 ~100%) 로정하며, 면제대상이아닌경우최저가입금액은오백만원입니다. 직접접수보증수단면제대상 ( 보증수단제출없이이용기관직접접수이용가능 ) 1 CMS 참가금융기관 3 국가기관및지방자치단체 5 학교법인 7 외부감사대상기관 9 신용등급우수기관등 2 제 2 금융권 4 정부 ( 재 ) 투자기관 6 상장회사 8 세무사, 회계사 10 지역아동센터 상장회사, 외부감사기관, 세무사, 회계사는부적합판단시제외 신용등급우수기관은신용도하락시보증수단제출이요구될수있음 참고보증보험증권발급 발급대상 : 직접접수보증수단을보증보험으로하는경우 발급절차 구분 공인인증서가있는경우 * 법인사업자 : 기업용개인사업자 : 개인용 ( 대표자명의 ) 인증서필요 공인인증서가없는경우 절차 보증보험사앞첨부서류 FAX 제출 보증보험대리점에서전산처리 서울보증보험홈페이지사이버지점에접속하여보험료결제 이행 ( 지급 ) 보증보험청약서를작성, 첨부서류구비하여서울보증보험방문또는서울보증보험계약체결용인감증명을계약자가직접발급하고해당도장을청약서에날인한후인감증명과함께우편제출 첨부서류 : CMS 이용신청서사본, 사업자등록증사본 ( 법인은법인등기부등본추가 ) 이행 ( 지급 ) 보증보험청약서 : CMS 홈페이지-자료실-업무양식에게시 보증보험문의 : 서울보증보험본 지점 ( 보험료 : 보증보험가입금액의연 0.529% 예 ) 보험가입금액이 500만원인경우 : 연간 26,450원의보험료를내고증권발급제출방법 : 전자증권으로발급되며, 발급즉시금융결제원에서자동접수 4) CMS 출금 ( 입금 ) 요청파일을결제원과송수신할방식을결정하셔야합니다. ( 신청서작성요령 8 번관련 ) PC 방식인터넷에접속하여파일을송수신하는방식으로송수신건수가많지않은경우에적합합니다.( 송수신전용 S/W인 CMSPro 제공 ) HOST 방식이용기관이금융결제원에전용선으로연결하여파일을송수신하는방식으로송수신건수가많은경우에적합합니다. ( 출금건수 10,000건이상권장 ) ⅠCMS 개요 Ⅱ CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 14 CMS 신청 15

9 5) CMS 이용을 위한 프로그램을 결정하셔야 합니다. (신청서 작성요령 ⑨번 관련) - CMS 출금(입금)이체는 전산처리에 의해 이루어지는 서비스*로서 고객정보 를 등록하고 출금(입금)요청 파일을 생성하여 결제원으로 전송할 수 있는 프 로그램이 있어야 합니다. *고객의 계좌정보, 출금(입금)요청액 등의 내용이 들어있는 전산파일을 전송하면 이에 의거 금융기관이 출금(입금)하고 다시 전산파일로 처리결과를 통보 이용기관 직접개발 CMS파일레이아웃대로 파일이 생성되는 프로그램을 이용기관이 직접 개발하 여 사용 상용 프로그램 구입(임대) CMS파일레이아웃대로 파일이 생성되는 상용프로그램을 프로그램업체로부터 구입(임대)하여 사용 결제원에서도 프로그램(빌링원플러스)을 저렴한 가격으로 제공하고 있으며, 학교(초 중 고)는 학교회계시스템인 에듀파인을 이용하면 무료로 프로그램 사용가능 참고 16 금융결제원 CMS 협력업체 업체명 전화번호 업체명 전화번호 엔콤소프트(주) 웹케시(주) (주)밴프로 (주)엔지오웨어 (주)KCMS (주)앤컴커뮤니케이션 (주)신안소프트 금호데이타뱅크 CMS메카 대은소프트 (주)지에스아이코 (주)이프뱅크코리아 씨엠에스코리아 포스텍 코리아 셀파시스템 (주)에스앤비컬쳐 주식회사 케이소프트 엔컴주식회사 TAX CMS (주)더존비즈온 (주)아인티피에스 (주)휴먼소프트웨어 MYCMS 한국보건복지정보개발원 T&B SOFT (주)스마트레이저 고려CMS CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 CMS 출금이체(3일, 당일) CMS 입금이체 CMS 이용기관 승인정보 변경 CMS 해지

10 ⅠCMS 개요 1 CMS 출금이체 (3일, 당일) 1) 출금이체 처리절차 ② 고객계좌에서 CMS 출금 (출금이체 처리) 고객계좌등록 처리흐름 출금이체 처리흐름 Ⅱ CMS 신청 ① 고객계좌등록 (출금이체신청) - 출금동의를 금융기관에서 접수받은 경우 ① 출금의뢰내역(EB21, EC21) 전송 ② 출금이체신청내역(EB11) 전송 ② 출금 ① 출금동의 (출금이체신청) 결제원 금융기관 고객 결제원 금융기관 고객 Ⅲ CMS 이용 이용기관 이용기관 ③ 출금결과(EB22, EC22) 전송 ③ 출금이체신청내역 처리결과(EB12) 전송 출금이체 파일 송수신 시각 - 출금이체(3일) - 출금동의를 이용기관에서 접수받은 경우 파일명 흐름 이용기관 송수신시각 출금이체의뢰(EB21) 이용기관 결제원 D-1,17:00까지 송신 출금이체결과(EB22) 결제원 이용기관 D+1,03:00부터 수신 ② 출금이체신청내역(EB13) 전송 Ⅳ 기타서비스 ① 출금동의 (출금이체신청) 고객 이용기관 결제원 금융기관 ③ 출금이체신청내역 처리결과(EB14) 전송 금융기관 전산에 사전 등록된 고객계좌에 대해서만 출금요청 가능 구분 금융기관 접수시 이용기관 접수시 흐름 이용기관 송수신시각 이용기관 결제원 D,10:00까지 송신 출금이체결과(EC22) 결제원 이용기관 D,23:00부터 수신 *D : 고객계좌 출금일 파일명 흐름 이용기관 송수신시각 출금이체신청(EB11) 결제원 이용기관 D+1, 11:00부터 수신 출금이체신청결과(EB12) 이용기관 결제원 D+2, 15:00까지 송신 출금이체신청(EB13) 파일명 출금이체의뢰(EC21) Ⅴ 이용요금 고객계좌등록 파일 송수신 시각 - 출금이체(당일) 이용기관 결제원 D+1, 12:00까지 송신 출금이체신청결과(EB14) 결제원 이용기관 D+2, 14:00부터 수신 *D : 출금이체동의서 접수일 18 CMS 이용 19

11 CMS 이용기관 준수사항 3) 출금이체 부당인출 민원처리 부당인출이란? - 고객의 출금동의 없이 출금한 경우 - 고객이 출금동의 해지의사를 밝혔으나 즉시 처리하지 않고 출금한 경우 출금동의는 고객(납부자)의 계좌번호, 주민등록번호(사업자등록번호), 예 금주 실명 등을 직접 확인 후 반드시 서면(공인전자서명이 있는 전자문 서 포함), 전화 녹취, 음성응답시스템(ARS)의 방법으로 접수해야 합니다. - 고객의 출금동의 해지 후에 임의로 재등록하여 출금한 경우 출금동의 신청자와 예금주의 명의가 상이한 경우에는 반드시 예금주의 동의를 받아야 합니다. 고객의 부당인출 민원접수 방법 - 출금동의서상의 약정금액 이상을 고지 없이 출금한 경우 - CMS홈페이지( 자료실 업무양식 CMS 출금이체 착오자금 확인 및 반환요청서 를 작성한 후 통장사본(또는 출금동의를 해지한 고객을 재등록 하려는 경우 고객의 출금동의를 새로 받으셔야 합니다. * 단, 동일 계좌로 재등록 시 금융기관 접수만 허용됨 (CMS팀, , FAX : ) 출금이체신청 및 출금(입금)이체 의뢰파일은 반드시 정해진 시간 내에 전송 하여야 합니다. 금융기관에서 접수한 출금이체신청파일(EB11)을 일정시간 내에 (고객의 출금이체 신청일+2일, 15:00까지) 수신하지 못하면 자동으로 고객의 거 래금융기관에 등록불능 통지되므로 반드시 정해진 시간 내에 수신하셔야 합니다. 고객의 사전 인지 부당인출에 대한 민원해결 절차 - 결제원에 민원이 접수되면 이용기관은 14일 이내에 배상조치 등이 포 함된 내용을 민원인에게 통지해야 하며 이 과정에서 ① 고객으로부터 이용약관에서 정한 CMS 출금동의를 받지 않은 사실 이 확인되거나 ② 이용기관과의 연락두절 등으로 인하여 CMS 출금동의의 징구 여부 를 확인할 수 없는 경우 결제원은 해당 이용기관의 CMS 이용을 중지한 뒤 해지 처리합니다. 2 CMS 입금이체 수취인 계좌로 CMS 입금 (입금이체 처리) 출금동의서 사항에 변동이 있을 경우 해당 고객에게 반드시 개별적으로 공지하고, 동의를 받으셔야 합니다. 아래의 경우는 출금동의 해지로 간주 Ⅴ 이용요금 고객계좌로부터 출금이체시 반드시 해당 고객이 인지할 수 있도록 금액 과 일정 등을 사전에 고지하셔야 합니다. 증빙자료)과 신분증사본을 결제원 CMS팀으로 보내시면 됩니다. Ⅳ 기타서비스 파일 송수신 Ⅲ CMS 이용 인감 또는 서명은 해당 예금계좌 사용인감 또는 서명으로 날인하여야 합 니다. 출금동의를 타인에게 양도할 수 없으며, 이용기관이 인수 합병되는 경 우 인수기관은 고객의 출금동의를 반드시 새로 받거나 고객에게 반드시 알려야 합니다. Ⅱ CMS 신청 출금동의 ⅠCMS 개요 2) 출금이체 이용기관 준수사항 입금이체 처리흐름 고객이 거래금융기관이나 이용기관에 출금동의 해지를 요청한 경우 ① 입금의뢰내역(EB31) 전송 고객이 출금동의 해지 요청을 하지 않은 경우라도 이용기관과 고객 간의 출금동의 해지로 간주할 수 있는 외향적인 사항이 있는 경우 상기 사항의 규정을 위반하여 재출금시는 예금부당인출로 간주됩니다. 고객이 출금이체를 해지 요청한 경우, 이용기관은 고객에 대하여 미수채권 (위약금 포함)의 존재 등 어떠한 이유로도 해지신청을 거절 할 수 없습니다. 기타 사항은 CMS 홈페이지( 자료실의 CMS이용약관 을 준수하여 주시기 바랍니다. 20 CMS 이용 ② 자금지급 이용기관 결제원 금융기관 고객계좌 ③ 입금결과(EB32) 전송 21

12 입금이체파일송수신 파일명 흐름 이용기관송수신시각 입금이체의뢰 (EB31) 이용기관 결제원 D-1,14:00 까지송신 입금이체결과 (EB32) 결제원 이용기관 D,16:00 부터수신 *D : 수취인계좌입금일 3 CMS 이용기관승인정보변경 CMS 이용중이용기관정보등이변경되었을경우에는결제원으로아래의해당신청서및첨부서류를보내주셔야합니다. 구분신청서종류및첨부서류접수방법 이용기관사업자정보변경 - 사업자등록정보변경신청서 ( 대표자, 기관명, 주소등변경시 ) - 사업자등록증 ( 고유번호증 ) 사본 * 개인사업자는사업자번호변경불가 ( 해지후신규신청 ) FAX, 우편 거래금융기관및계좌변경 결제원이용요금납부계좌변경 출금이체한도변경 직접접수보증수단변경납부자번호추가 변경 * 신청양식다운로드 : CMS 홈페이지 ( 자료실 - 업무양식 4 CMS 해지 - 입출금이체계좌변경신청서 - ( 법인, 대표자 ) 인감증명서 - CMS 이용계약서사본 - 통장사본 - 중계수수료납부계좌변경신청서 - 통장사본 - 직접접수방법및한도변경신청서 - 월간한도변경시변경된금액에적용되는직접접수보증수단 - 직접접수방법및한도변경신청서 - 변경된직접접수보증수단 우편 FAX, 우편 FAX, 우편 우편 - CMS 납부자번호체계추가 변경신청서 FAX 담당자변경 - 담당자선임 ( 변경 ) 통보서 FAX 통장기재내역변경유선요청 ( 고객센터 , 상담원연결 ) Ⅳ 기타서비스 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스 1 CMS 현금영수증 2 빌링원플러스 3 Ⅴ 이용요금 수수료종류 1 수수료체계 2 [CMS 해지를원하는경우 ] 1 CMS 해지신청서작성, 금융결제원앞우편제출 2 CMS 이용요금완납확인후 3 일이내에해지승인 22 CMS 이용

13 1 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스 1) 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스란? 이용기관이신속하고정확하게입출금업무를처리할수있도록계좌의실명조회및고객계좌등록 ( 해지 ) 을실시간으로처리해주는서비스입니다. 2) 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스종류실시간계좌실명조회고객계좌가정상계좌인경우계좌실명 ( 예금주명 ) 을, 비정상계좌인경우사유를즉시알려주는서비스실시간출금이체신청등록 ( 해지 ) 고객계좌가정상계좌인경우금융기관전산에즉시고객계좌등록 ( 해지 ) 내역을반영하고, 비정상계좌이거나등록 ( 해지 ) 이불가한경우불능사유를즉시알려주는서비스 2 CMS 현금영수증 1) CMS 현금영수증서비스란? 이용기관의출금내역을국세청에현금영수증거래로통보해주는서비스입니다. 2) 서비스유형금융결제원대행생성 ( 가형 ) 이용기관의 CMS 출금요청 / 출금결과파일을토대로현금영수증거래내역을금융결제원에서대행생성하여국세청으로통보하는방식이용기관직접생성 ( 나형 ) 이용기관이현금영수증거래내역을직접만들어금융결제원으로전송하면, 금융결제원에서국세청에통보하는방식 CMS 출금외타결제수단으로수납한거래내역추가가능 3 빌링원플러스 1) 빌링원플러스란? 고객원장관리부터수납 / 지급파일생성및송수신, 수납 / 지급내역관리까지 ONE-STOP으로처리할수있도록결제원에서관련프로그램을제공하는서비스입니다. 2) 빌링원플러스서비스종류 구분 고객원장관리 수납 / 지급내역관리 서비스별파일생성및관리 기타서비스 3) 빌링원플러스신청절차 서비스내용 - 이용기관의고객정보등록, 수정, 조회등 - 수납 / 지급내역관리 - 월별 / 일별내역및고객별내역관리 - 고객계좌등록, 출금의뢰, 입금의뢰파일생성및송수신 - 파일송수신내역및 history 관리 - 계좌조회서비스 ( 잔액, 입출금내역 ) - SMS 통지서비스 - 연말정산증빙서류발행등 CMS 실시통보서제출시빌링원플러스이용신청서를함께 FAX 송부 전산테스트없이 CMS 승인과동시에바로이용할수있습니다. ⅠCMS 개요 Ⅱ CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 24 기타서비스 25

14 1 수수료종류 금융기관수수료 ( 이용기관 금융기관 ) 출금 / 입금요청내역을처리해주고관련금융정보를제공해주는대가로이용기관이금융기관에지급하는수수료를말합니다. 금융기관수수료는출금 ( 입금 ) 이체에대한수수료와실시간계좌조회 / 등록에대한수수료가있으며, 출금 ( 입금 ) 이체에대한수수료는 CMS 계약시주거래금융기관이결정하지만, 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 에대한수수료는주거래금융기관과상관없이조회또는등록요청하는금융기관에서결정합니다. ( 조회또는등록요청한금융기관이어디인지에따라수수료가다름 ) 중계수수료 ( 이용기관 결제원 ) CMS를이용할수있도록이용기관과금융기관간자료전송및처리를중계해주는대가로이용기관이금융결제원에지급하는수수료를말하며이용실적에비례하여차등부과됩니다. 2 수수료체계 1) 출금 ( 입금 ) 이체이용수수료 구분비용징수방법의뢰건당이체건당 금융기관수수료 (VAT 없음 ) - 금융기관수수료에서 α 는계약금융기관자율결정 - 학교 ( 초, 중, 고 ), 유치원, 영유아보육시설, 지역아동센터의결제원중계수수료는중계건수와관계없이 30,000 원 / 월 - 특정업종을제외하고중계건수가 100 건이하인이용기관은결제원중계수수료를할인적용 * 결제원중계수수료초과건당수수료 ( 구간별적용 ) 구간 ( 건 ) 출금이체 3 일 20 원 +α 당일 40 원 +α 입금이체 - 1,501~ 4,000 4,001~ 15, 원 +α * 학교는정액 60원 260원 +α * 학교는정액 80원 100 원 +α * 학교는정액 100 원 15,001~ 40,000 40,001~ 125,000 이용기관지정계좌로자금입금시차감후입금 이용기관지정계좌에서자금출금시합산하여출금 중계건수 중계수수료 1,500건이하 40,000원결제원월 PC 이용월익월이기관 40,000원 + 초과건 1,500건초과이용기관계좌에서중계수수료당수수료용 3차 (15일, 20일, 25일 ) (VAT 별도 ) 료 HOST 25,000건이하 200,000원 자동출금 기관 200,000원 + 초과건 25,000건초과당수수료 프로그램비용 프로그램업체별상이 프로그램업체에서징수 125,001 이상 출금이체 (3일), 입금이체 8원 7원 6원 5원 2원 출금이체 ( 당일 ) 9원 8원 7원 5.5원 2.1원 2) 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 이용수수료 구분비용징수방법 금융기관수수료 (VAT 없음 ) 결제원중계수수료 (VAT 별도 ) 월이용료 3) 빌링원플러스이용수수료 100 원 ~200 원 ( 금융기관별상이 ) PC 기관 HOST 기관 * 결제원중계수수료 ( 구간별적용 ) 40~14 원 / 건 30,000 원 / 월 + 초과건당수수료 * 전송기본건수 1,000 건 이용월익월이용기관계좌에서 3 차 (15 일, 20 일, 25 일 ) 자동출금 - 금융기관수수료결제원이수납대행 구분비용징수방법 결제원수수료 (VAT 별도 ) 기본요금 추가요금 15,000원 / 월등록고객 100명까지 2,000원 / 월등록고객 100명추가당 이용월익월 3 차 (15 일, 20 일, 25 일 ) 자동출금 타 CMS 사업자와도입비용비교 (VAT 포함, 실제부담비용 ) 월이용료 PC 기관 Host 기관 ( 초과건당수수료 ) 구분 결제원 타사업자 가입비 없음 110,000원 중계수수료 ( 월 ) 금융기관수수료 ( 건 ) ( 출금성공시 ) 프로그램비용 ( 월 ) ( 일반업종가정 ) 보증보험료 ( 년 ) ( 보증수단은보증보험가정 ) 구간 ( 건 ) 1~ ~1,000 1,001~ 5,000 33,000 원 ~ - 해당월이용실적이없는경우면제 140 원 ~ (VAT 없음 ) 33,000 원 ~44,000 원 - 이용여부와관계없이해지시까지부과 275 원 (VAT 포함 ) 16,500 원 ~ 33,000 원 월간한도 담보비율 0.529% - 이용기관신용도에따라담보비율결정 ( 면제, 15%, 30%, 50%, 100%) 5,001~ 15,000 15,001 이상 금액 ( 원 ) 구간 ( 건 ) 1,001~ 5,000 5,001~ 15,000 15,001~ 25,000 25,001 이상 금액 ( 원 ) 월간한도 0.529% ⅠCMS 개요 Ⅱ CMS 신청 Ⅲ CMS 이용 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 26 이용요금 27

04 Ⅰ. CMS 개요 1. CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. CMS 서비스종류 4. CMS 서비스이용대상 5. CMS 참가금융기관 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 10 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차 2. CMS 이용신청서작성요령

04 Ⅰ. CMS 개요 1. CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. CMS 서비스종류 4. CMS 서비스이용대상 5. CMS 참가금융기관 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 10 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차 2. CMS 이용신청서작성요령 3. CMS 신청시이용기관결정사항 1 2 3 CMS란? 금융결제원 CMS 특징 CMS 서비스종류