제 48 기 3 기 민국저축은행현황 ( 1 월 1 일 ~ 9 월 30 일 ) 준법감시인심의필제 2018-14 호 - 1 -
[ 일반현황 ] 1. 선언문 본자료는상호저축은행업감독규정제42조의규정에따라작성되었으며, 저희민국저축은행의경영전반에대한진실한내용을담고있으며, 이공시자료는금융감독원및저축은행중앙회에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다. 민국저축은행 대표이사 양현근 2. 경영방침 (1) 경영이념 ( 기업이념 ) : -. 지역사회봉사 -. 인재육성 -. 가치창출 (2) 경영방침 ( 경영목표 ) : -. 건실한경영으로공신력제고 -. 수신증대및여신거래처확대로영업신장지향 -. 직원연수강화를통한업무능력향상 -. 효율적자금관리로이익의극대화도모 (3) 경영자세 ( 경영기본자세 ) : -. 고객만족주의경영 -. 경영안정및수익성위주의경영 - 2 -
3. 조직 (1) 조직도 (2) 영업점및자동화기기 9 월말현재 영업점 자동화기기 지점출장소계 C D A T M 기타 1 1 2 - - - - 3 -
4. 임직원수 * 직전기대비임원일반직원 제 48 기 3 기말 제 48 기 3 기말 : 9 월말제 48 기 2 기말 ( 직전기 ) : 6 월말 ( 단위 : 명 ) 제 48 기 2 기말 ( 직전기 ) 상근 2 2 사외이사 3 3 사외이사가아닌 비상근이사 1 1 책임자 13 13 직원 16 16 기타 3( 경비 1, 기사 2) 3( 경비 1, 기사 2) 계 38 38 5. 임원현황 9 월말현재 성명직명담당업무또는주된직업 상근임원 양현근대표이사영업전반 김중전무이사여 수신, 총무, 관리, 전산 임재철사외이사감사위원 사외이사 양희원사외이사감사위원 박인배사외이사감사위원 사외이사가아닌비상근이사 양현봉이사 ( 이사회추천 ) 6. 자본금 : 변동사항없음 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액 증 감자내용 2018.9.30 보통주 2,400,000 - - 120 ( 단위 : 주, 억원 ) 증 감자후자본금비고 주 ) 최근 3 개년간의자본금증 감자내용및증 감자후자본금금액임 - 4 -
[ 경영실적 ] 7. 자금의조달및운용현황 (1) 이자율현황 조 달 운 용 원 가 성 무원가성 수 익 성 ( 단위 : 억원, %) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자성비성비금액이자율예수금 3,012 79.45 51 2.26 2,985 80.89 44 1.97 표지어음예수금 - - - - - - - 차입금 - - - - - - - 기 타 - - - - - - - 소 계 3,012 79.45 51 2.26 2,985 80.89 44 1.97 자 본 총 계 767 20.23-691 18.73 - - 충 당 금 - - - - - - - 기 타 12 0.32-14 0.38 - - 소 계 779 20.55 - - 705 19.11 - - 조달합계 3,791 100.00 51 1.79 3,690 100.00 44 1.59 예 치 금 335 8.84 5 1.99 310 8.40 3 1.29 유 가 증 권 108 2.85 8 9.88 98 2.66 9 12.24 대 출 금 3,473 91.61 161 6.18 3,381 91.63 154 6.07 기 타 1 0.03 - - 3 0.08 - - 대손충당금등 ( ) 249 6.57 - - 222 6.02 - - 소 계 3,668 96.76 174 6.32 3,570 96.75 166 6.20 무 현 금 1 0.02 - - 1 0.03 - - 수 유 형 자 산 94 2.48 - - 95 2.57 - - 익 기 타 28 0.74 - - 24 0.65 - - 성 소 계 123 3.24 - - 120 3.25 - - 운 용 합 계 3,791 100.00 174 6.12 3,690 100.00 166 6.00 (2) 만기조 3 개월이하 정상 요주의류자산및부채의만기 6 개월이하 1 년이하 3 년이하 (A) 3 년초과 (B) 제 48 기 3 기말 : 9 월말현재 고정이하류자산 (C) 합계 (A+B+C) 운용 1,178 1,641 2,856 3,408 89 265 3,762 대출금 880 1,343 2,559 3,014 130 265 3,409 조달 911 1,641 2,881 2,975 787-3,762 예수금 911 1,641 2,813 2,907 2-2,909 차이 267-25 433 698 265 - - 5 -
(3) 후순위채발행현황 : 해당사항없음 8. 자본적정성지표 (1) 자본적정성 BIS 기준자기자본비율 법규정상요되는비율은 (7%) 이상임 제 48 기 3 기말 ( 단위 : %) 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 23.48 21.05 BIS 기준기본자본비율 22.16 19.74 단순자기자본비율 20.87 18.86 BIS기준자기자본비율 ( 위험가중자산대비자기자본비율 ) : 상호저축은행재무조의건전성을나타내는비율로 BIS금융위원회 ( 바젤위원회 ) 에서발표한자산의신용 시장 운영리스크에따라자기자본보유를의무화하는 자기자본측정과적정자기자본수준에관한국제적합의 를근거로하여금융감독원에서정한경영지도비율의하나로서그비율이높을수록상호저축은행의건전성이좋다는것을의미합니다. (2) BIS 기준자기자본비율산출내역 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 기본자본계 ( A ) 782 693 자본금 120 120 자본잉여금 - - 이익잉여금 664 577 연결회사의외부주주지 - - 공제항목 2 4 보완자본계 ( B ) 47 46 상위기한부후순위채무 - - 하위기한부후순위채무 - - 재평가적립금 - - 매도가능증권평가이익등 1 - 대손충당금 ( 대손준비금포함 ) 46 46 기타 - - - 6 -
제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 경영정상화장기차입금 (C) - - 공제항목계 ( D ) - - 자기자본계 ( A + B + C - D ) 829 739 위험가중자산 3,529 3,512 9. 자산건전성지표 ( 단위 : %) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 손실위험도가중여신비율 13.84 17.75 순고정이하여신비율 4.28 5.04 고정이하여신비율 7.81 9.38 연체대출비율 6.16 5.51 10. 수익성지표 ( 단위 : %) 제48기 3기말 제47기 3기말 ( 전년동기 ) 총자산순이익률 2.47 3.32 총 자 산 경 비 율 1.08 1.05 수 지 비 율 57.01 54.61 11. 유동성지표 ( 단위 : %) 제48기 3기말 제47기 3기말 ( 전년동기 ) 유 동 성 비 율 141.10 209.27 실가용자금비율 11.93 10.98 유 형 자 산 비 율 11.52 13.46 유동성비율 : 단기조달자금에대한단기자금운용을표시 ( 상호저축은행의지급능력 ) 하는지표로그비율이높을수록유동성 이좋다는것을의미합니다. - 7 -
12. 생산성지표 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 충당금적립전이익 3 3 직원 1 인당 예수금 77 79 대출금 90 90 1 영업점당 예수금 1,455 1,467 대출금 1,705 1,662 [ 재무상황 ] 13. 개요 ( 단위 : 억원, %) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 증감 성비 성비 현금및예치금 308 8.19 348 9.42 40 자 산 유가증권 122 3.24 103 2.78 19 대출채권 3,200 85.06 3,116 84.31 84 유형자산 92 2.45 94 2.54 2 기타자산 40 1.06 35 0.95 5 자산총계 3,762 100.00 3,696 100.00 66 부 채 예 수 부 채 2,909 77.32 2,935 79.41 26 차 입 부 채 - - - - - 기 타 부 채 68 1.81 64 1.73 47 부 채 총 계 2,977 79.13 2,999 81.14 22 자본금 120 3.19 120 3.25 - 자본잉여금 - - - - - 자 본 자본조정 - - - - - 기타포괄손익누계액 1 0.03 - - 1 이익잉여금 664 17.65 577 15.61 87 자본총계 785 20.87 697 18.86 88 부채및자본총계 3,762 100.00 3,696 100.00 66-8 -
14. 대출금운용 (1) 용도별대출금 ( 단위 : 억원, %) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 성비 성비 기 업 자 금 대 출 3,267 95.83 3,256 97.95 가 계 자 금 대 출 140 4.11 66 1.99 공공및기타자금대출 2 0.06 2 0.06 합 계 3,409 100.00 3,324 100.00 (2) 담보별대출금 담 보 ( 단위 : 억원, %) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 성비성비 부동산 1,888 55.38 1,518 45.67 동산 - - - - 유가증권 108 3.17 110 3.31 예수금 1 0.03 8 0.24 기타 1,001 29.36 1,303 39.20 소계 2,998 87.94 2,939 88.42 보증 - - 1 0.03 신용 411 12.06 384 11.55 합계 3,409 100.00 3,324 100.00 (3) 중소기업대출 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 중소기업대출비율 ( A / B x 1 0 0 ) 79.11% 84.12% 중소기업대출 ( A ) 2,697 2,796 총대출 ( B ) 3,409 3,324-9 -
(4) 부동산업종별신용공여한도준수및자산건전성류현황 업종명 신용공여한도준수현황 한금 도액 신용공여액 건전성류현황 대출채권 정상요주의고정회의수문 제 48 기 3 기말 : 9 월말 추정손실합계 연체액 연체율 건설업 1 1,022 208 47 154 7 - - 208 7 3.37% P F 대출 2 681 192 101-26 - 65 192 91 47.40% 부동산업및임대업 3 부동산임대업및임대업 4 1,022 669 212 384 58 3 12 669 32 4.78% 373 126 244-3 - 373 - - 합계 (1+2+3-4) 1,534 696 234 294 91-77 696 130 18.68% * 한도금액합계 : 총여신의 45% (5) 소액신용대출취급현황 : 해당사항없음 총대출 소액신용대출 비중 소액신용대출연체액 비중 9 월말 주 1) 총여신중 3 백만원이하의신용대출금액을기별로기재 2) 연체기준 : 상호저축은행업감독규정 ( 별표 7) 의연체여신정의적용 ( 단위 : 억원, %, %p) 년월말년월말년월말 * 소액신용대출잔액이 10 억원이하인저축은행은 소액신용대출취급현황 을공시하지아니할수있음. 15. 예수금현황 (1) 형태별예수금 ( 단위 : 억원, %) 제48기 3기말 제47기 3기말 ( 전년동기 ) 잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액 성비 성비 성비 성비 요불예금 50 1.72 78 2.59 106 3.61 153 5.12 거치식예금 2,771 95.25 2,844 94.42 2,726 92.88 2,730 91.46 적립식예금 86 2.96 88 2.92 101 3.44 100 3.35 표지어음 - - - - - - - - 기타 2 0.07 2 0.07 2 0.07 2 0.07 합계 2,909 100.00 3,012 100.00 2,935 100.00 2,985 100.00-10 -
(2) 예금자별예수금 주 ) 잔액기준 ( 단위 : 억원, %) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 성비 성비 개인 2,791 95.94 2,803 95.50 법인및단체 111 3.82 124 4.22 기타 7 0.24 8 0.28 합계 2,909 100.00 2,935 100.00 16. 대손상각및대손충당금 (1) 대손상각액 제 48 기 3 기말 (3 개월 ) : 7 월 1 일부터 9 월 30 일까지제 48 기 ( 금기 ) 누계 : 1 월 1 일부터 9 월 30 일까지제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) (3 개월 ) : 2017 년 7 월 1 일부터 2017 년 9 월 30 일까지제 47 기 ( 전년동기 ) 누계 : 2017 년 1 월 1 일부터 2017 년 9 월 30 일까지 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 금기누계전년동기누계 기중대손상각액 - - - - 일반 - - - - 특별 - - - - (2) 대손충당금내역 제48기 3기말 제47기 3기말 ( 전년동기 ) 대 손 충 당 금 209 209 일 반 209 209 특 별 - - 대손준비금 - - - 11 -
17. 부실및고정이하류여신현황 (1) 부실및고정이하류여신 제48기 3기말 제47기 3기말 ( 전년동기 ) 총 여 신 3,409 3,324 부 실 여 신 94 113 고정이하류여신 267 312 순고정이하류여신 137 157 주 1) 부실여신은회수의문및추정손실여신의합계임 2) 고정이하류여신은고정, 회수의문및추정손실여신의합계임 3) 순고정이하류여신은고정이하류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임 부실여신 : 상호저축은행의총여신중회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다 회수의문 : 고정으로류된거래처에대한총여신액중손실발생이예상되나현재그손실액을확정할수없는회수예상가액초과여신 추정손실 : 고정으로류된거래처에대한총여신액중회수불능이확실하여손비처리가불가피한회수예상가액초과여신 고정이하류여신 : 상호저축은행의총여신중고정, 회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다 고정 : 금융거래내용, 신용상태등경영내용이불량하여체적인회수조치나관리방법을강할필요가있는거래처에대한총여신중회수예상가액해당여신 (2) 거액부실여신증가업체현황 : 해당사항없음 * 직전기대비 업체명 1) 제48기 3기말 제 48 기 2 기말 ( 직전기 ) 제 48 기 3 기말 : 9 월말제 48 기 2 기말 ( 직전기 ) : 6 월말 증가액증가사유비고 주 1) 업체명은직전기대비부실여신잔액이 10 억원이상증가업체를대상으로상위 20 개업체를기재하되, 법인의경우 ( 주 )***( 업종 ), 개인명의대출의경우업체명에 개인대출 ( 홍 * 동 ) 으로기재 - 12 -
(3) 신규발생채권재조정업체현황 : 해당사항없음 업체명 채권재조정결정일자 제48 기 3기말총여신잔액부실여신잔액채권재조정진행내역 제 48 기 3 기말 : 9 월말 비고 주 ) 총여신잔액이 10 억원이상인업체를대상으로작성함 18. 주석거래 제48기 3기말 제47기 3기말 ( 전년동기 ) 지 급 보 증 - - 대 손 상 각 채 권 285 427 배 서 어 음 - - 환매권부대출채권매각 - - 파생금융상품거래 - - 19. 비업무용부동산보유현황 : 해당사항없음 제 48 기 3 기말 : 9 월말현재 1 년내취득 1~3 년내취득 3 년이전취득 비업무용토지 - - - 비업무용건물 - - - 합계 - - - - 13 -
19-1. 겸영업무취급현황 : 해당사항없음 ( 단위 : 억원, 건, 매 ) 제 48 기 3 기말 제 47 기 3 기말 ( 전년동기 ) 실적건 ( 매 ) 수실적건 ( 매 ) 수 할부금융 직불카드 [ 리스크관리 ] 20. 개요 (1) 리스크관리조직 1) 위험관리책임자 - 대표이사가선임하는 1인 - 역할 1 위험한도의운영상황점검및석 2 임직원의위험관리기준준수여부에대한점검 3 위험관리정보시스템운영 4 이사회, 임원에대하여위험관리정보를적시에제공 2) 위험관리보조조직 - 업무통제팀 : 2 인 - 역할 1 리스크관련정보수집및리스크관리시스템운용 2 리스크한도상시감시및한도초과시대책수립 3 리스크관리정책및절차의이행 4 주기별리스크관리현황실태점검및보고 3) 중장기계획 1 재무리스크를포함한저축은행경영전반의모든리스크의수준판단및관리기법의개발 2 리스크관련자를포함한전직원에게리스크정책및측정기법교육 3 리스크관리전담직원의양성및충원 4 경영환경에영향을미칠수있는모든정보의제공 5 지속적인리스크관리시스템유지및보수 - 14 -
(2) 리스크관리체계리스크관리조직은감사위원회및이사회와별도조직으로성되어독자적인리스크관리체계를유지하며, 리스크관리는리스크인식, 측정, 모니터링및통제, 보고의절차에따름. (3) 신용리스크관리 1) 개념신용리스크란대출고객의재무상황악화등으로대출금등채권의원리금을회수하지못하는위험을말함. 2) 관리방법여신담당책임자가신용리스크에노출대상이되는자산및노출규모대출처별신용등급에대한데이터베이스축하여각각의업체에대한신용리스크를별도관리. (4) 시장리스크관리 1) 개념 - 금리리스크 : 금리변동에따라순이자소득또는순자산가치가변동하는위험을말하며조달금리변동에따른재조달위험, 투자금리변동에따른재투자위험, 금리변동에따른보유자산 부채의시장가치변동위험등으로함. - 가격변동리스크 : 금리, 주가의변동으로투자대상유가증권 ( 채권, 주식 ) 의시장가치가변동하는데따른위험을말함. 2) 관리방법 - 금리민감자산과금리민감부채를대응시켜금리노출도를파악, 금리변동에따르는자산가치와이자마진변동폭파악. - 시장리스크, 특히가격변동에따른리스크를최소화하기위하여주식및채권운영을최소화하고운영시에는철저한 stop-loss를적용하여자산손실을최소화함. (5) 유동성리스크관리 1) 개념자산과부채의만기가크게불일치하거나예상치못한고객의예금인출요또는대출약정에의한대출실행을의무적으로이행할경우자금흐름에대응하는과정에서손실이발생하거나지급불능에빠지는위험을말함. 2) 관리방법 - 자금의원천과운용현황을체계적으로석하여 mismaching되는간파악 - 연체율, 중도상환율등을고려하여실질적인현금흐름파악. - 개별자산에대한유동성지수를파악하여자산매각의우선순위결정 - 15 -
< 정기예금등의잔존기간별잔액 > 1) 정기예금 1 년이내 2 년이내 3 년이내 3 년초과합계 정기예금 2,682 2,761 2,771-2,771 2) 대출금 1 년이내 2 년이내 3 년이내 3 년이후합계대출금 2,713 3,026 3,249 160 3,409 주 ) 종합통장대출등한도에대하여약정기간을정하고특정기간 (1개월등 ) 안에회전취급하는대출금은한도약정기간에불하고 1년이내로류함. 3) 유가증권 1년이내 2년이내 3년이내 4년이내 5년이내 5년초과 합 계 국 공채 5 5 11 25 25-25 사 채 - - - - - 10 10 기 타 11 11 11 11 11 20 31 합 계 16 16 22 36 36 30 66 주 1) 국 공채란통화안정증권, 정부보증채, 재정증권국채, 지방채, 정부투자기관발행채권등을말함. 2) 유가증권의만료기간을특정할수없는주식및투자유가증권 ( 출자금포함 ) 등은제외함. (6) 신용평가시스템 (CSS) 축 1) 부채잔액, 부채건수, 거래정보, 연체정보등신용정보와소득, 보유자산, 직업등차주에대한정보를한국신용정보 (NICE) 로부터제공받는 CSS의평가항목과연계하여신용평가에활용하고있음 2) 한국신용정보 (NICE) 로부터제공받는 CSS와고객의소득 / 주택소유여부등의요인을고려한신용보증재단중앙회의 CSS를햇살론심사시활용 [ 기타경영현황 ] 21. 자회사경영실적 : 해당사항없음 제 48 기 3 기말 : 9 월말현재 자회사명 재무상황손익상황결산기준일총자산자기자본 ( 자본금 ) 영업이익당기순이익 - 16 -
22. 내부통제 (1) 감사위원회의직무와방법 ( 정기, 특별, 상시감사 ) 1) 감사위원회의직무 : 회사의전반적인내부통제시스템의적정성과경영성과를평가 개선하기위한다음각호의직무를수행한다. - 재무감사, 업무감사, 준법감사, 경영감사, IT감사등으로되는내부감사계획의수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안제시 - 회사의전반적인내부통제시스템에대한평가및개선방안제시 - 외부감사인승인 - 외부감사인의감사활동에대한평가 - 감사결과지적사항에대한조치확인 - 관계법령또는정관에서정한사항과이사회가위임한사항의처리 - 기타감독기관지시, 이사회가필요하다고인정하는사항에대한감사 2) 감사의방법 : 기능별로류된감사를실시함에있어서일상감사방법, 종합감사방법, 특별감사방법으로하여실시한다. - 일상감사방법은임원급이상이결재하는업무에대하여감사위원회의위임을받은감사부서의장이그내용을사전또는사후적으로검토하고필요시의견을첨부하는방식으로실시한다. 반대의견을첨부하는경우에는동건에대한시정조치뿐만아니라동건과같은사안이재발되지않도록개선방안을제시하여야한다. - 종합감사방법은정기적인감사계획에의거하여재무, 준법, 업무, 경영, IT 등기능별로감사를실시하여기능별프로세스의유효성평가, 문제점적시, 개선방안제시등을포함한종합감사보고서를작성하여제출하는방식으로실시한다. - 특별감사방법은감사위원회가필요하다고인정하는경우, 대표이사의요청이있는경우, 감독기관의지시가있는경우특정사안에대해서감사위원회의재량에따라비정기적으로실시한다. (2) 내부통제현황 1) 내부감사제도관련 내부통제항목 내부통제이행현황 1. 내부감사빈도 - 일상감사 : 매일 - 정기감사 : 연 1 회 - 수시감사 : 기별 2. 상근감사위원 ( 감사포함 ) 을대행하는감사대 행자가있는경우他업무의겸직을금지 감사대행자인감사실장이타업무겸직없이직무를 수행하고있음. - 17 -
내부통제항목 내부통제이행현황 3. 감사활동에대한감사위원회앞보고철저 및사전대주주나대표이사등경영진앞 보고행위금지 월1회정기적으로감사위원회를개최하여감사업무전반에대하여감사실장이감사위원회에보고하고있으며, 사전대주주나대표이사등경영진에게보고하지않고있음. 4. 감사인 ( 감사보조조직인력포함 ) 에게직간접 적으로영업목표부여금지 감사실인력에대하여직 간접적으로영업목표를 부여하고있지않음. 5. 저축은행감사인이회계감사를위한외부감사인을선정 ( 외부감사인선정에대한감사위원회승인과별도로사전선임행위일체를말함 ) 감사실장이선정요청한외부회계감사인을감사위 원회결의로선임함. 6. 예치금인출시입출금변동내용을휴대전 화 SMS 를통해저축은행감사인이사전통 지받을수있도록조치 주거래금융기관 2 곳으로부터감사인에게휴대전화 SMS 를실시간통지하도록조치하여운영중임. 7. 감사인은일상감사사항으로예치금인출의세부용도및이상유무를점검 ( 별도일상감사사항으로내규에반영하였는지여부 ) 감사업무세부지침사항으로정하여, 마감후금융 기관별예치금인출의세부용도및이상유무를점 검하고있음. 8. 대손상각채권에대한감사위원회부의등책임심의와제재심의절차를표준감사규정에따라이행 ( 부책심사서, 감사위원회회의록작성여부포함 ) 대손상각채권에대한책임심의를감사위원회에서 실질적으로심사하고있음. 9. 책임심의결과부책결정자에대해면책조 치를운영하고자할경우별도의면책규정 ( 요건, 사유등 ) 을내규에반영 감사위원회에서대출취급과관련하여부책이결정된관련자를인사위원회에회부하고, 인사위원회는징계사항심의시고의또는과실이없는경우정상을참작하여면책여부를결정하고있음. 10. 감사인은일상감사사항으로예치금인출의세부용도및이상유무를점검 ( 별도일상감사사항으로내규에반영하였는지여부 ) 일상감사사항에포함되어있음 - 18 -
2) 감사조직및활동내역 활동내역 1. 감사조직 2. 일상감사 ( 임원급이상결재업무에대한감사의사전또는사후검토및의견제시 ) 실시여부? 감사책임자 : 1 명 ( 독립, 감사실장 ) 감사보조조직 : 2 명 ( 겸직 ) 실시하고있음 3. 자점감사실시여부? 실시하고있음 4. 최근 1 년간감사계획에따라연 1 회이상각영업점및부서의정기감사를실시하였는지여부? 5. 최근 1 년내정기감사결과를이사회에보고하였는지여부? 실시하였음 보고하였음 6. 준법감시인의일상업무에대한사전감시여부? 실시하고있음 7. 최근 3 개월간취급여신중임원이상전결여신에대한상근감사 ( 위원 ) 등감사책임자의검토여부? 8. 준법감시인이여신심사위원회참관하여의견을기재하고, 회의내용에대해일자별로보관하는지여부? 9. 월 1 회이상예치금잔액대사및예치금출금시감사책임자에게실시간통보여부? 10. 최근 1 년간내부통제및법규준수와관련한 ( 전체 ) 임직원교육실시여부? 검토하였음 의견기재및회의내용보관함 월 1 회예치금잔액대사를하고있으며, 예치금출금시 SMS 로통보되고있음 실시하고있음 3) 제 48 기회계연도 3/4 기자체감사실시현황 일자감사대상비고 2018.08 정기감사본점영업부 2018.09 수시감사선릉출장소 2018.09 자금세탁선릉출장소 (3) 여신심사위원회관련 내부통제항목 1. 여신심사위원회에심사위원이외의자는회의참 석금지및준법감시인을회의에참석시켜참관 내부통제이행현황여신심사위원회는위원장 1명을포함한총 5 명으로성되어운영되고있으며, 위원이외의자는여신심사에참석을금지하고있으며, 준법감시인은위원회성및심사절차의적정성을점검하기위하여참석하고있음. - 19 -
내부통제항목 2. 여신심사위원회부의안건에대해회의록작성철저및보관 ( 심사위원의찬반可否이외세부의견기재및준법감시인의관련의견기재후날인 ) 또는회의내용녹취및보관 내부통제이행현황회의록에는각위원의찬반가부이외세부의견을기록하고, 준법감시인의견은의사록하단에기재후날인하고있음. 3. 부의안건에대해사전여신승인신청부서장및심사부서장의 " 자기점검체크리스트 " 를작성 ( 불법대출, 한도초과등주요점검사항을체크리스트화하고사전점검결과를기재 ) 2012.12.1 부터여신심사시체크리스트로점 검하고있음. 4. 여신심사위원회심사위원은여신관련업무에 5 년이상종사한사람 1 명을포함하여 3 명이상 으로성 심사위원 5 명중 3 명은여신관련업무에 5 년이상종사한자임. 5. 3 기중임직원의자체교육, 연수프로 그램 ( 집합, 사이버포함 ) 참여현황 ( 과정명, 기간, 참여 인원등세부내용 ) 여신심사위원회위원장이심사능력향상을 위해기 1 회자체교육을실시하고있음. (4) 여신감리 1) 감리부서 : 2014 년 2 월 14 일부터영업및심사부서와별개로독립된조직으로여신 감리팀을설치하여운용중임. 2) 주요감리내용 자산건전성류및대손충당금적립의적정성 여신승인의적정성 여신약정준수여부 여신관련법규및내규준수여부 여신담당자의문제여신식별의정확성및시의성등 여신사후관리의적정성 기타여신의감리와관련된업무 - 20 -
23. 민원발생건수 가. 민원건수 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 비고 2 기 ( 전기 ) 3 기 증감률 (%) 2 기 ( 전기 ) 3 기 증감률 (%) 자체민원 - - - - - - - 대외민원 - - - - - - - 합계 - - - - - - - 나. 유형별민원건수 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 비고 2 기 ( 전기 ) 3 기 증감률 (%) 2 기 ( 전기 ) 3 기 증감률 (%) 수신 - - - - - - - 유 형 여신 - - - - - - - 채권추심 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 21 -
다. 상품별민원건수 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 비고 2 기 ( 전기 ) 3 기 증감률 (%) 2 기 ( 전기 ) 3 기 증감률 (%) 예 적금 - - - - - - - 주택담보대출 - - - - - - - 유 형 신용대출 - - - - - - - 방카슈랑스 - - - - - - - 기타 - - - - - - - 합계 - - - - - - - 24. 대주주및임원과의거래내역 (1) 신용공여현황 : 해당사항없음 (2) 기타주요거래내역 1) 부동산매매현황 : 해당사항없음 2) 부동산임대차현황 : 해당사항없음 3) 물품공급및용역계약등현황 : 해당사항없음 4) 주식거래현황 : 해당사항없음 25. 대주주발행주식취득현황 : 해당사항없음 [ 재무제표 ] 26. 외부감사인의검토보고서 ( 별첨참조 ) 회계법인검토보고서 27. 재무상태표 ( 별첨참조 ) 회계법인검토보고서 28. 손익계산서 ( 별첨참조 ) 회계법인검토보고서 29. 외부감사인의연결감사보고서 : 해당사항없음 - 22 -