2013 년삼성화재해상보험 ( 주 ) 현황 [ 사업연도 : 2013 년 4 월 1 일 ~ 2013 년 12 월 31 일 ] 삼성화재해상보험주식회사 본공시자료는보험업감독규정 조및 보험회사성과보상체계모범규준 에의하여작성되었으며 작성내용이사실과다름없음을증명합니다
목 차 제 1 장주요경영현황요약 제 2 장일반현황 제 3 장경영실적 제 4 장재무에관한사항 제 5 장경영지표 제 6 장위험관리 제 7 장기타경영현황 제 8 장재무제표 제 9 장성과보상체계모범규준연차보고서 제 10 장기타필요한사항
제 1 장주요경영현황요약 1-1. 회사개요 1) 회사연혁 - 회사설립일 일자 회사설립 1952. 1.26 안보화재해상재보험주식회사설립 - 회사명변경일 변경일자변경전상호변경후상호변경사유 1963.03.02 안보화재해상재보험주식회사 안국화재해상보험주식회사 삼성그룹편입에따른명칭변경 1993.12.06 안국화재해상보험주식회사 삼성화재해상보험주식회사 대외이미지제고및 C.I. 도입 - 인수합병일 해당사항없음 2) 임원및대주주현황 - 대표이사 : 안민수사장 ( 14.1.28 주주총회및이사회를통해안민수대표이사신규선임 ) - 최대주주 : 삼성생명보험주식회사 3) 조직현황 - 5 본부, 5 실, 17 사업부, 32 팀, 2 기타 ( 감사위원, 준법감시 )
1-2. 요약재무정보 Ⅰ. 요약재무정보 일반계정 < 요약재무상태표 > 구분 2013 년도 2012 년도증감액 ( 단위 : 억원 ) 현금및예치금 11,551 9,248 2,303 금융자산 399,964 373,495 26,469 관계종속기업투자 1,921 1,921 0 파생상품자산 2,464 1,681 783 재보험자산 9,514 8,354 1,160 투자부동산 4,906 5,033-127 유형자산 9,102 8,678 424 무형자산 1,630 1,635-5 기타자산 26,878 26,177 701 특별계정자산 19,928 20,271-343 [ 자산총계 ] 487,858 456,493 31,365 보험계약부채 365,733 322,788 42,945 금융부채 4,530 4,299 231 파생상품부채 619 1,010-391 충당부채 512 505 7 확정급여채무 359 577-218 이연법인세부채 10,983 14,599-3,616 당기법인세부채 347 764-417 기타부채 3,534 2,470 1,064 특별계정부채 22,856 20,318 2,538 [ 부채총계 ] 409,473 367,330 42,143 자본금 265 265 0 자본잉여금 7,362 7,361 1 자본조정 -7,754-4,073-3,681 기타포괄손익누계액 23,169 33,625-10,456 이익잉여금 55,343 51,985 3,358 [ 자본총계 ] 78,385 89,163-10,778 [ 부채와자본총계 ] 487,858 456,493 31,365 주 1) 외부공시용별도재무제표 (K-IFRS) 기준으로작성주 2) 2013 년 4 월 1 일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019 호 종업원급여 개정 ) 에따라 2012 회계연도재무제표를재작성함주 3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
특별계정 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 증감액 현금및예치금 1,232 4,693-3,461 유가증권 17,727 15,409 2,318 대출채권 800 0 800 기타자산 169 169 0 일반계정미수금 2,911 431 2,480 자산총계 22,839 20,702 2,137 기타부채 239 209 30 일반계정미지급금 43 95-52 보험계약부채 1,072 1,360-288 투자계약부채 21,544 18,749 2,795 부채총계 22,898 20,413 2,485 기타포괄손익누계액 -59 289-348 부채와적립금및기타포괄손익누계액총계 22,839 20,702 2,137 주 1) 외부공시용별도재무제표 (K-IFRS) 기준으로작성주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. < 요약손익계산서 > 일반계정 ( 단위 : 억원 ) 구분 2013 년도 2012 년도증감액 영업수익 152,052 192,579-40,527 영업비용 145,388 182,552-37,164 영업이익 6,664 10,027-3,363 영업외수익 156 168-12 영업외비용 226 210-16 법인세비용차감전순이익 6,594 9,985-3,391 법인세비용 1,542 2,284-742 당기순익 5,052 7,701-2,649 기타포괄손익 -10,456 9,484-19,940 총포괄손익 -5,404 17,185-22,589 주 1) 외부공시용별도재무제표 (K-IFRS) 기준으로작성주 2) 2013 년 4 월 1 일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019 호 종업원급여 개정 ) 에따라 2012 회계연도재무제표를재작성함주 3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
특별계정 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 증감액 계약자적립금전입 -287-753 466 지급보험금 311 810-499 특별계정운용수수료 31 59-28 지급수수료 / 세금과공과 10 12-2 유가증권처분손실 59 16 43 유가증권평가손실 6 2 4 파생상품거래손실 0 11-11 파생상품평가손실 0 0 0 외환차손실 39 10 29 이자비용 1 1 0 투자계약부채이자비용 443 611-168 기타비용 3 4-1 차입금이자 - - - 비용계 616 783-167 보험료수익 6 - - 이자수익 477 622-145 배당금수익 1 7-6 수수료수익 3 1 2 유가증권처분이익 68 90-22 유가증권평가이익 15 31-16 파생상품거래이익 3 12-9 파생상품평가이익 37 6 31 외환차이익 3 10-7 기타수익 3 4-1 수익계 616 783-167 주 1) 외부공시용별도재무제표 (K-IFRS) 기준으로작성주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 1-3. 사업실적 - 2013 원수보험료는전년동기대비 3.87% 증가하였으며이는장기원수보험료 상승 (4.76%) 에기인 신계약실적 보유계약실적 구분 2013 년도 2012 년도증감액 ( 단위 : 건, 억원 ) 건수 11,547,736 15,152,868-3,605,132 금액 11,086,665 14,759,355-3,672,690 건수 21,416,619 19,848,296 1,568,323 금액 16,902,974 15,704,664 1,198,310 원수보험료 128,985 165,632-36,647 원수보험금 36,023 46,199-10,176 순사업비 22,227 27,311-5,084 주1) K-IFRS 별도재무제표기준주2) 2013년 4월 1일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019호 종업원급여 개정 ) 에따라 2012 회계연도재무제표를재작성함주3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
1-4. 주요경영효율지표 구분 2013 년도 2012 년도증감율 손해율 85.45 85.08 0.36 사업비율 18.06 17.37 0.69 자산운용율 85.32 84.85 0.47 자산수익율 3.62 3.88-0.26 효력상실해약율 9.23 13.07-3.84 계약유지율 (13 회차 /25 회차 ) 80.32 / 67.23 80.47 / 65.24-0.15 / 1.99 민원발생율 - 1 등급 - 신용평가등급 AA- / A++ AA- / A++ - 지급여력비율 373.02 438.53-65.51 지급여력금액 80,541 90,266-10.77 지급여력기준금액 21,592 20,584 4.90 주 1) 위의지표는감독원보고재무제표기준으로작성됨 주 2) 주요경영효율지표산출식 - 손해율 : 발생손해액 경과보험료 * 발생손해액은보험업감독업무시행세칙에따른업무보고서상사업실적표의발생손해액 (A) 기준 - 사업비율 : 순사업비 보유보험료 - 운용자산이익율 : 투자영업손익 / 경과운용자산 (4/ 경과분기수 ) * 투자영업손익 = 투자영업수익 - 투자영업비용 경과운용자산 = ( 기초운용자산 + 기말운용자산 - 투자영업손익 ) / 2 - ROA : 당기순이익 {( 전회계연도말총자산 + 당분기말총자산 )/2} (4/ 경과분기수 ) * 총자산 = 대차대조표총자산 - 미상각신계약비 - 영업권 - 특별계정자산 - ROE : 당기순이익 {( 전회계연도말자기자본 + 당분기말자기자본 )/2} (4/ 경과분기수 ) - 자산운용율 : 회계연도말운용자산 회계연도말총자산 - 자산수익율 : 투자영업손익 {( 기초총자산 + 기말총자산 - 투자영업손익 )/2} (4/ 경과분기수 ) * 총자산 = 대차대조표총자산 - 미상각신계약비 - 영업권 - 특별계정자산 주 3) 민원발생현황은 CY 기준 주 4) 민원발생평가순위 ( 등급 ) - 금융감독원에서손해보험사들의민원발생지수를기준으로민원처리의적정성을평가한순위 ( 등급 ) 이며, 상위순위 ( 낮은등급 ) 일수록상대적으로민원처리과정이양호함. 주 5) 신용평가등급은 S&P, A.M. BEST 에서받은등급으로직전회계년도평가를기준으로작성 주 7) K-IFRS 별도재무제표기준 ( 단위 : %, %P) 주 8) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 9) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음주 10) 2013 년도민원발생평가등급은공시일기준미발표
제 2 장일반현황 2-1. 선언문 존경하는고객여러분! 먼저그동안베풀어주신관심과성원에깊은감사의말씀을드립니다. 본자료는보험업감독규정제 7-44 조의규정에따라저희회사의경영전반에대한내용을포함하여작성되었습니다. 이번경영통일공시를통해회사의경영성과전반을여러분과함께공유할수있어진심으로기쁘게생각합니다. 2013 年세계경제는미국의양적완화축소, 엔화가치급락에따른환율불안等으로글로벌금융시장의불확실성이지속되었으며, 국내경제는低성장 低금리기조의장기화로내수경기침체가지속된한해였습니다. 그러나, 삼성화재는이러한어려운경영여건속에서도원수매출은전년동기대비 4.0% 성장한 13 兆 464 億원, 당기순이익은 5,151 億원 ( 연결기준 ) 을시현하였으며, 보험사의재무건전성지표인 RBC 비율은 373.0% 로업계최고수준을유지하였습니다. 또한, 시장점유율은전년대비 0.4%p 상승한 27.1% 로과거 10 年間시장점유율하락의추세를반전시키는한편, 수익성상품인보장성보험의경우에는신계약 M/S 가 3.2%p 상승한 27.8% 를시현하는의미있는성과를이루었습니다. 해외사업에서는지난해 5 月출범한중국자동차보험직판사업이순조로운진척을보이며해외사업의새로운영역을개척하고있습니다. 아울러, 세계적인보험부문신용평가社인 A.M Best 로부터최고신용등급인 A++ 를 3 年연속유지하는等견고한재무건전성을공인받는성과도있었습니다. 2014 年회계연도에국내외경제는점진적인회복세가전망되나, 여전히불안한모습을보일것으로예상됩니다. 이러한가운데삼성화재는수익성제고와내실성장을최우선으로하여, 글로벌損保社로한단계더도약하기위해다음과같은과제를추진하고자합니다. 1 이익중심의견실경영기조를더욱강화하여회사의미래가치를제고하겠습니다. 2 해외사업은글로벌수준의핵심역량을확보하여내실성장을전개해나가겠습니다. 3 고객과시장중심의경영으로고객만족을실천하겠습니다. 삼성화재는글로벌일류기업으로도약하기위해올한해도최선을다할것입니다. 미래를향한삼성화재의도전과변화에고객여러분의변함없는격려부탁드리며, 여러분의가정에언제나행복과평안이함께하기를진심으로기원합니다. 감사합니다. 2014 년 3 월삼성화재해상보험주식회사 대표이사사장
2-2. 경영방침 1) 경영이념 - 인재제일, 최고지향, 변화선도, 정도경영, 상생추구 2) 경영방침 - 장기보장성보험시장지배력강화로확고한수익기반확보 - 책임경영체계구축을통한자동차보험영업이익창출기반확보 - 일반보험글로벌전문시장개척, 재보험프로그램통합운영등일반보험선진화 - Global 운용체계, 투자 Network 구축등선진인프라구축을통한투자품질제고 - 트렌드및고객니즈변화에능동적으로대응하여전프로세스에서고객만족실현 - 소통이활성화되고도전적인조직문화정착 3) 경영자세 - 법과윤리를준수한다. - 깨끗한조직문화를유지한다. - 고객 주주 종업원을존중한다. - 환경 안전 건강을중시한다. - 글로벌기업시민으로서사회적책임을다한다. 4) 경영 Vision - 초일류 핵심역량 을기반으로선진보험사와경쟁하는 글로벌초일류손해보험사
2-3. 연혁추이 1) 설립경과및설립이후의주요변동상황 1952. 01.26 안보화재해상재보험주식회사설립 1963. 01.31 안국화재해상보험주식회사흡수합병 1963. 03.02 안국화재해상보험주식회사로상호변경 1975. 06.01 기업공개 1978. 02.24 마산, 동부, 남부지점개설 1979. 02.04 위험관리연구소 설립 1983. 10.01 자동차보험판매실시 1985. 09.01 뉴욕사무소개설 1987. 10.17 본사사옥준공 1989. 05.26 자본금 84억원으로증자 1990. 02.10 자본금 100억원으로증자 1990. 03.17 자본금 117억원으로증자 1990. 04.01 미국지점개설 1990. 05.29 자본금 128억원으로증자 1992. 04.01 서울고객서비스센터개설 1993. 03.26 무궁화위성보험국내간사회사로선정 1993. 11.29 인도네시아자카르타사무소개설 1993. 12.06 삼성화재해상보험주식회사로상호변경 1994. 01.10 일본동경사무소개설 1994. 05.09 유성연수원개원 1994. 10.20 삼성화재사회봉사단발대 1995. 04.20 중국북경사무소개설 1995. 07.15 베트남호치민사무소개설 1996. 08.28 베트남하노이사무소개설 1996. 09.20 중국상해사무소개설 1996. 10.18 인도네시아법인설립 1998. 04.04 자본금 148억원으로증자 1998. 10.15 삼성화재손해사정서비스주식회사를자회사로설립 1999. 01.19 자본금 200억원으로증자 1999. 07.03 액면가 500원으로주식액면분할 2000. 01.30 자본금 250억원으로증자 2000. 05.30 주식배당실시 2001. 04.26 중국상해지점개설 2001. 07.01 삼성교통안전문화연구소설립 2001. 12.31 Far Eastern Economic Review' 선정, 아시아최우수 200대기업 2002. 01.18 삼성화재윤리경영원년 선포 2002. 01.26 창립50주년기념, 타임캡슐제막 2002. 04.02 자동차보험대표브랜드 삼성애니카 출시 2002. 04.26 한국조폐공사주최, The First in Korea' 손해보험부문 한국인이존경하는기업상 수상 2002. 11.14 베트남법인설립 2003. 03.26 공정거래협회주관, 공정거래자율준수우수기업 선정 2003. 05.26 중국청도사무소개설 2003. 12.30 중국태평양재산보험공사 (CPIC) 와교류협력양해각서체결 2004. 08.19 업계최초 사외공헌브랜드 도입 2005. 01.03 국내민간기업최초삼성방재연구소설립 2005. 04.25 삼성화재해상보험 ( 중국 ) 유한공사 단독법인세계최초로설립 2005. 06.30 500원희망선물협약식 2005. 07.22 영국런던사무소개설 2006. 04.04 장기보험에 생활보험 슬로건도입 2006. 08.03 중국법인북경지점개설 2006. 11.27 네온조형물 메트로폴 50 점등식 2006. 11.29 대한민국브랜드大賞 대통령賞 수상 2006. 12.01 장애인인권상 수상
2006. 12.12 2006 장애인먼저실천상 대통령상 수상 2006. 12.20 디지털지식경영대상 대통령상 수상 2007. 01.09 교통안전문화연구소 자랑스런삼성인상 수상 2007. 01.18 포브스 (Forbes) 선정 아시아 태평양 50대우량기업 선정 2007. 02.21 삼성교통박물관철도관오픈 2008. 01.10 중국법인심천지점개설 2008. 08.05 중국법인소주지점개설 2008. 11.20 업계최초 FP센터오픈 2008. 12.12 싱가포르사무소개설 2009. 01.15 중국법인청도지점개설 2009. 03.03 인터넷자동차보험서비스개시 2009. 04.23 인도사무소개설 2009. 07.01 애니홈종합보험 출시 2009. 09.15 브라질법인개설 2010. 04.16 500원의희망선물 100호점입주식 2010. 06.21 중국화태보험사와포괄적업무제휴체결 2010. 07.01 새로운브랜드슬로건 think NEXT 런칭 2010. 07.14 해피스쿨 1호기증식 2011. 12.19 두바이중아사무소개설 2011. 03.30 유럽법인설립 2011. 06.23 미국관리법인설립 2011. 09.26 중국법인천진지점설립 2011. 09.28 아시아지속가능금융상보험부문수상 2011. 11.21 A.M BEST 신용등급 A ++ ( 최고등급 ) 획득 2011. 12.09 싱가포르법인설립 2011. 12.23 S&P 신용등급 9년연속 A + 획득 2012. 02.07 김창수대표이사사장취임 2012. 04.03 한국능률협회컨설팅 한국에서가장존경받는기업 9년연속 1위 2012. 05.21 삼성화재을지로어린이집 개원 2012. 05.25 금융권최초 ISO50001( 에너지경영시스템 ) 인증획득 2012. 09.05 36회국가생산성대회대통령표창 2012. 10.03 국내브랜드평가 3개부문 1위 (NBCI, KS-PBI, KPBI) 2012. 11.27 모스크바사무소개설 2013. 01.25 A.M.Best 인도네시아법인현지손보사최고등급 A-' 취득 2013. 02.26 대졸금융컨설팅전문조직 SRA 발대 2013. 03.14 손보업계최초대구FP센터개소 2013. 03.28 블루팡스 2012-13시즌프로배구리그통합우승 6연패 V7 달성 2013. 04.30 금융감독원주관, 2012년금융회사민원발생평가 1등급선정 2013. 05.29 국내민간기업최초로 S&P 신용등급 AA- 획득 ( 기존 A+ 등급에서한단계상승 ) 2013. 06.27 KS-SQI ( 한국서비스품질지수 ) 자동차보험 12년연속 1위 2013. 09.30 KCSI( 한국산업의고객만족도 ) 자동차보험 16년연속 1위, 장기보험 3년연속 1위 2013. 10.30 DJSI( 지속가능경영평가지수 ) Asia Pacific 지수신규편입및 4년연속 Korea 지수편입 2013. 12.10 국가고객만족도 (NCSI) 13년연속 1위 2013. 12.23 안내견사업 20주년기념분양식개최 2) 상호의변경 변경일자 변경전상호 변경후상호 변경사유 1963. 3. 2 안보화재해상안국화재해상삼성그룹편입에재보험주식회사보험주식회사따른명칭변경 1993.12. 6 안국화재해상삼성화재해상대외이미지제고보험주식회사보험주식회사및 C.I. 도입 3) 합병, 영업양수또는영업양도 해당사항없음
4) 경영활동과관련된중요한사실의발생 2003. 06.25 금융감독원민원억제캠페인우수부서시상 2003. 07.15 6 시그마발족 2003. 08.09 비지니스패키지보험출시 2003. 10.01 장기보험상품개정 2003. 10.27 e- 러닝컨텐츠공모전, 최우수상시상 2003. 10.29 ' 삼성애니카 ' 제8회헤럴드경제보험대상에서금융감독위원장상수상 2003. 11.05 신상품 무배당삼성애니원상해보험 판매 2003. 11.06 美 A.M. BEST 2년연속 A+(Superior) 등급획득 2003. 11.14 교통안전심포지엄개최 - 대전광역시, 충남지방경찰청공동 2003. 12.09 NCSI 국가고객만족도 3년연속 1위 2003. 12.10 신상품 무배당삼성Super보험 판매 2003. 12.15 하나은행과방카슈랑스 - 글로벌케어보험 판매 2003. 12.19 산업자원부로부터윤리경영지표지배구조우수기업선정 2003. 12.23 美, S&P 社신용등급 A+,Stable 획득 2004. 02.29 배구단, 70연승신기록달성 2004. 03.03 ' 국세천억원탑 ' 수상 2004. 08.19 업계최초 사회공헌브랜드 도입 2004. 10.05 한국산업고객만족도 (KCSI) 부문 7년연속 1위수상 2004. 11.30 美 S&P 社신용등급 2년연속 A+,Stable 획득 2004. 12.08 국가고객만족도 (NCSI) 5년연속 1위획득 2005. 02.16 美 A.M. BEST 3년연속 A+(Superior) 등급획득 2006. 06.20 2006년한국서비스대상 3년연속 종합대상 수상 2006. 09.05 2006년한국서비스품질지수 (KS-SQI) 손해보험부문 5년연속 1위선정 2006. 09.26 2006년한국산업의고객만족도 (KCSI) 자동차보험부문 9년연속 1위선정 2006. 11.01 美 A.M. BEST 5년연속 A+(Superior) 등급획득 2006. 11.14 2006년고객만족경영대상 종합대상 수상 2006. 12.11 2006년국가고객만족도 (NCSI) 손해보험부문 6년연속 1위선정 2007. 01.18 포브스 (Forbes) 선정 아시아 태평양 50대우량기업 선정 2008. 01.10 중국법인심천지점개설 2008. 08.05 중국법인소주지점개설 2008. 11.20 업계최초 FP센터오픈 2008. 12.18 싱가포르사무소개설 2009. 01.15 중국법인청도지점개설 2009. 03.03 인터넷자동차보험서비스개시 2009. 04.23 인도사무소개설 2009. 07.01 애니홈종합보험 출시 2009. 09.15 브라질법인개설 2010. 06.21 중국화태보험사와포괄적업무제휴체결 2010. 07.01 새로운브랜드슬로건 Think Next 런칭 2010. 12.18 두바이중아사무소개설 2011. 03.30 유럽법인설립 2011. 04.18 부산 FP센터개설 2011. 06.23 미국관리법인설립 2011. 09.26 중국법인천진지점설립 2011. 11.21 A.M BEST 신용등급 A ++ ( 최고등급 ) 획득 2011. 12.09 싱가포르법인설립 2011. 12.23 S&P 신용등급 9년연속 A + 획득 2012. 02.07 김창수대표이사사장취임 2012. 05.25 금융권최초 ISO50001( 에너지경영시스템 ) 인증획득 2012. 10.03 국내브랜드평가 3개부문 1위 (NBCI, KS-PBI, KPBI) 2012. 11.27 모스크바사무소개설 2013. 03.14 손보업계최초대구FP센터개소 2013. 04.30 금융감독원주관, 2012년금융회사민원발생평가 1등급선정 2013. 05.29 국내민간기업최초로 S&P 신용등급 AA- 획득 ( 기존 A+ 등급에서한단계상승 ) 2013. 06.27 KS-SQI ( 한국서비스품질지수 ) 자동차보험 12년연속 1위 2013. 09.30 KCSI( 한국산업의고객만족도 ) 자동차보험 16년연속 1위, 장기보험 3년연속 1위 2013. 12.10 국가고객만족도 (NCSI) 13년연속 1위
2-4. 1) 조직 1) 조직도 : 5 본부, 5 실, 17 사업부, 32 팀, 2 기타 ( 감사위원, 준법감시 ) 로구성 대표이사 기획실 보험금융연구소 기획 1 팀 기획 2 팀 소비자정책팀 기획파트 /IR 파트 / 신사업발굴파트 /CSR 사무국 전략지원파트 소보기획파트 / 소보운영파트 경영지원실 경영지원팀 계리 RM 팀 홍보팀 경영지원 1 파트 / 경영지원 2 파트 / 경리파트 / 글로벌지원파트 계리파트 / 보험 RM 파트 / 자산 RM 파트 홍보파트 /Communication 파트 / 미디어파트 경영혁신실 경영혁신팀 IT 전략팀 경영혁신파트 /ERP Biz 파트 정보기획파트 /IT 지원파트 /IT 운영파트 /IT 보안파트 / 인터넷서비스파트 / 해외 IT 지원파트 ERP추진팀 ERP IT파트 / 기준정보파트 / IT보안파트 준법지원실 법무파트 / 송무파트 / 해외법무파트 CPC전략실 장기보험지원팀장기상품개발팀장기보험심사팀장기보험보상팀 CPC기획팀마케팅팀 CPC지원파트 / 장기손익파트 / 상품전략파트 / 의료실손선진화TF 장기상품개발1파트 / 장기상품개발2파트장기심사파트 / 장기계약보전파트 / 인보험심사1부 / 인보험심사2부 / 물보험심사부 / 전략채널심사부장기손사기획파트 / 수도권손해사정1부 / 수도권손해사정2부 / 지방손해사정1부 / 지방손해사정2부 / 재산보험손해사정부 CPC전략파트 / 채널지원파트마케팅기획파트 /CRM파트/ 상품서비스파트 자산운용본부 재무기획팀 투자사업부 융자사업부 재무지원파트 /PF전략파트/ 재무심사센터일반계정운용파트 / 대체투자파트 / 특별계정운용파트 / 변액계정운용파트융자마케팅파트 / 융자RM파트 / 융자심사센터 / 수도권융자1부 / 수도권융자2부 / 지방융자1부 / 지방융자2부 /Direct융자부/ 부동산관리파트 / 부동산개발TF 개인영업본부 개인영업지원팀 개인영업지원파트 / 영업교육 1 파트 / 영업교육 2 파트 /FP 센터 /SRA TF 수도권 1 사업부 수도권 1 지원파트 / 강남지역단 / 송파지역단 / 강동지역단 / 성남지역단 / 용인지역단 / 수원지역단 / 수원삼성지역단 / 동탄지역단 / 영등포. 삼성제일평택지역단 / 강릉지역단 / 원주지역단 / 춘천지역단 / 수도권 1 영업단 / 수도권 1 교육파트 / 강남고객지원센터 / 수원고객지원센터 수도권 2 사업부 수도권 2 지원파트 / 강북지역단 / 동서울지역단 / 한양지역단 /FRC 영업단 / 광진지역단 / 노원지역단 / 구리지역단 / 의정부지역단 / 일산지역단 / 서울중앙지역단 / 수도권 2 영업단 / 수도권 2 교육파트 / 강북고객지원센터 수도권 3 사업부 수도권 3 지원파트 / 강서지역단 / 영등포지역단 / 서울서부지역단 / 제주지역단 / 인천지역단 / 부천지역단 / 부평지역단 / 안양지역단 / 안산지역단 /CRC 지역단 / 양천지역단수도권 3 영업단 / 수도권 3 교육파트 / 강서고객지원센터 충청사업부 충청지원파트 / 대전지역단 / 둔산지역단 / 충남지역단 / 천안지역단 / 청주지역단 / 충주지역단 / 서청주프론티어 / 충남중앙지역단 / 충청교육파트 / 충청고객지원센터 / 충청법인지점 / 대전스마트지점 호남사업부 호남지원파트 / 광주지역단 / 상무지역단 / 목포지역단 / 순천지역단 / 전주지역단 / 익산지역단 / 여수프론티어 / 호남교육파트 / 호남고객지원센터 / 호남법인지점 / 호남스마트지점 부산사업부 부산지원파트 / 부산지역단 / 동부산지역단 / 서부산지역단 / 김해지역단 / 창원지역단 / 마산지역단 / 진주지역단 / 거제통영지역단 / 부산교육파트 / 부산고객지원센터 / 부산법인 1 지점 / 부산법인 2 지점 / 부산파트너지점 대구울산사업부 대구울산지원파트 / 대구지역단 / 수성지역단 / 포항지역단 / 구미지역단 / 대구중앙지역단 / 울산지역단 / 남울산지역단 / 안동프론티어 / 대구울산교육파트 / 대구고객지원센터 / 대구법인 1 지점 / 대구법인 2 지점 / 대구파트너지점 전략영업본부전략영업지원파트 / 전략영업교육파트
GA 사업부 제휴 TM 사업부 GA 지원파트 /GA 영업 1 부 /GA 영업 2 부 /GA 영업 3 부 /GA 영업 4 부 /GA 영업 5 부 GA 영업 6 부 /GA1 프론티어 /GA2 프론티어 /GA3 프론티어 / 충청 GA 영업부 / 호남 GA 영업부 / 부산 GA 영업부 / 대구 GA 영업부 제휴 TM 지원파트 / 전략 TM 영업 1 부 / 전략 TM 영업 2 부 /SPC 프론티어 / 제휴영업부 /DRC 지점 방카슈랑스사업부 방카슈랑스지원파트 / 강북방카슈랑스영업부 / 강남방카슈랑스영업부 / 강서방카슈랑스영업부 / 경기방카슈랑스영업부 / 영남방카슈랑스영업부 / 인천방카슈랑스프론티어 / 대구경북방카슈랑스프론티어 / 호남방카슈랑스프론티어 일반보험본부 일반보험지원팀 Global Loss Control Center 업무선진화추진팀일반보험업무팀기업영업1사업부기업영업2사업부기업영업3사업부해외지원팀글로벌수재사업부 일반보험지원파트 / 일반보험손익파트 / 일반보험마케팅파트 / 일반상품개발파트 / 일반시장개발파트 GLCC지원파트업무선진화추진파트재물보험파트 / 해상보험파트 / 특종보험파트 / 재보험파트 / 일반손사파트 / 일반계약보전파트건설ㆍSOC보험부 / 선박해운보험부 / 해양항공보험부 / 국공금융보험부대기업영업1부 / 대기업영업2부 / 대기업영업3부 / 단체보험영업부 / 기업채널지원파트법인영업1부 / 법인영업2부 / 법인영업3부 / 퇴직연금영업부 / 퇴직연금업무파트해외지원파트 / 미주유럽전략파트 / 동남아전략파트 / 중국전략파트 / 미국법인 / 중국법인 / 유럽법인 / 인도네시아법인 / 베트남법인 / 동경사무소 / 인도사무소 / 브라질사무소 / 중아사무소 / 북경사무소 / 모스크바사무소 / 미국지점 /LA사무소특화산업추진파트 / 글로벌업무파트 / 글로벌영업1부 / 글로벌영업2부 / 싱가포르법인 자동차보험본부교통박물관 자보지원팀자보전략팀보상기획팀수도권보상1팀수도권보상2팀지방보상1팀지방보상2팀다이렉트사업부 자보지원파트 / 자보손익파트 / 자보교육파트 / 교통안전문화연구소자동차상품파트 / 자동차업무파트 / 자동차계약보전파트 / 자동차보험심사부 / 해외자동차전략파트 / 자동차보험혁신TF 보상기획파트 / 보상전략파트 / 보험조사파트 / 정비기술지원센터서서울보상 / 서부보상 / 중앙보상 / 남부보상 / 성남보상 / 수도권1대인센터북부보상 / 수원보상 / 강원보상 / 인천보상 / 부천보상 / 안양보상 / 수도권2대인센터대전보상 / 충청보상 / 전주보상 / 광주보상 / 지방1대인센터동대구보상 / 서대구보상 / 부산보상 / 경남보상 / 지방2대인센터다이렉트영업부 / 다이렉트지원파트 / 다이렉트고객센터 감사팀 감사파트 준법감시인 준법감시파트 /Compliance운영파트 선임계리사 계리지원파트 인사팀 인사파트 / 신문화파트 / 총무파트 / 인재개발파트 / 비상계획부 / 뉴욕사무소 / 평가사무국 / 뉴욕사무소 / 정보보호파트 기타 평협 / 입문교육 / 교육파견 / 마음누리상담실 2) 영업조직 (2014 년 2 월 28 일현재 / 단위 : 개 ) 본부 지역단 보상사무소 지점 해외현지법인 해외지점 해외사무소 합계 5 67 115 523 7 7 7 731 주1) 본부 : 지역본부및지역영업부포함주2) 보상사무소 : 지역센터및사무소포함주3) 해외점포 : 해외현지법인은외국환거래규정에의하여신고등을하여설립한외국에있는법인, 해외지점은영업점포, 해외사무소는영업을하지않는연락사무소를의미
2-5. 임직원현황 임원 직원 (2014년 2 월 28 일현재 / 단위 : 명 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 등기임원 ( 사외이사포함 ) 3 (7) 3 (7) 비등기임원 58 48 정규직 5,532 5,431 비정규직 421 449 합 계 5,953 5,880 2-6. 모집조직현황 대리점 금융기관 보험대리점 (2014 년 2 월 28 일현재 / 단위 : 명, 개 ) 구분 2013 년도 2012 년도 보험설계사주 ) 42,832 46,100 개 인 4,382 4,652 법 인 1,106 1,080 계 5,488 5,732 은행 16 16 증권 7 7 상호저축은행 2 2 신용카드사 8 7 지역농축협조합 0 0 계 33 32 주 ) 교차설계사포함 2-7. 자회사 1) 연결대상자회사 (2014 년 2 월 28 일현재, 단위 : 억원, 주, %) 회사명소재지주요업무설립년월일 자본금소유주식수소유비율 인도네시아법인 인도네시아 손해보험업 1996.11.07 53.7 10,500 70.00 베트남법인 베트남 손해보험업 2002.11.14 319.8-75.00 중국법인 중국 손해보험업 2005.04.25 418.7-100.00 유럽법인 영국 손해보험업 2011.03.30 190.6 10,600,000 100.00 싱가포르법인 싱가포르 손해보험업 2011.12.09 598.8 68,000,000 100.00 미국관리법인 미국 보험서비스업 2011.06.23 48.0 4,000,000 100.00 애니카자동차손해손해보험대한민국사정서비스서비스업 1996.01.30 5.0 50,000 100.00 삼성화재손해사정손해보험대한민국서비스서비스업 1998.10.15 11.0 176,000 99.86 브라질법인 브라질 보험서비스업 2009.09.15 5.1-100.00 주 ) 설립년월일과취득년월일이다른경우에는취득년월일을 ( ) 안에표시
2) 비연결자회사 - 해당사항없음 2-8. 자본금 ( 단위 : 억원 ) 연월일 주식의 종류 발행주식수 증자 ( 또는 감자 ) 금액 증자 ( 또는 감자 ) 내용 증자 ( 또는 감자 ) 후자본금 비고 2013.12.31. 보통주 47,374,837 주 - - 248-2013.12.31. 우선주 3,192,000 주 - - 17 - 주 1) 최근 3 개년간에증자또는감자한사실이없음. 주 2) 03.11.11 과 07.5.28 이익소각 : ( 자본금 발행주식수 액면가 ) 주 3) 07.5.28 이익소각후발행주식수는보통주 47,374,837 주, 우선주 3,192,000 주임 2-9. 대주주 (2013 년 12 월 31 일현재 / 단위 : 주, %) 주주명소유주식수소유비율 삼성생명 4,906,438 9.70 삼성카드 298,377 0.59 삼성문화재단 1,451,241 2.87 삼성복지재단 170,517 0.34 전용배 1,000 註 ) 소유주식수및소유비율은보통주와우선주를합한발행주식총수를기준으로작성함. 2-10. 주식소유현황 구 분 주주수 주 ) 한국예탁결제원 ( 명의개서대리인 ) 의 ' 보통주주식분포상황표 ' 기준임. (2013 년 12 월 31 일현재 / 단위 : 주, % 비율 소유주식수 정부및정부관리기업체 0 0.00 0 0.00 은행 11 0.15 2,243,882 4.73 보험회사 18 0.25 11,327,262 23.90 증권회사 30 0.42 96,879 0.20 투자신탁회사 692 9.80 5,681,766 11.99 연기금 1 0.01 15,490 0.03 종금 / 금융 / 금고 2 0.02 298,477 0.63 기타법인 947 13.42 27,149,858 57.30 비율 개인 5,354 75.88 561,223 1.18 합계 7,055 100.00 47374837 100.00 외국인 923 13.08 25,603,572 54.04
2-11. 계약자배당 ( 단위 : 원, %) 일반계정 사업비차 장기유배당 연금 구분 배당액 프라임내사랑자녀 33,744,620 2013 년도 2012 년도 배당기준율 배당액 26,680,310 프라임내사랑자녀 2 3,161,229 127,880 프라임내사랑자녀 3 14,856,565 16,003,550 프라임에이스운전자보험 (0704.8) - - 프라임에이스운전자보험 (0710.9) - 69,599 프라임에이스운전자보험 (0804.10) 1,667,776 4,817,958 75.00 프라임에이스운전자보험 (0904.11) 1,983,984 2,490,756 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (0910.12) 2,860,949 956,913 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1004.13) 5,431,514 5,580,742 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1104.14) 853,175 844,858 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1106.15) 8,199,500 6,236,900 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1204.16) 13,726,815 8,596,972 노후안심 16,095,455 13,810,802 실버그린연금 162,643 114,011 신노후안심연금 6,910,472 4,469,077 신실버그린연금 289,322 220,645 노후보장설계 150,276 72,176 소득공제단체 2,124,452 128,733 노후보장설계 2 83,395 212,292 소득공제단체 2 525,557 518,157 소득공제단체 3 2,169,224 1,378,057 노후보장설계 3 278,980 506,669 노후보장설계 4 161,115 410,824 소득공제단체 4 2,474,817 1,356,234 노후보장설계 5 3,066,037 1,943,657 소득공제단체 5 6,405,846 3,115,541 연금저축손해보험노후보장설계보험 (0505.6) 2,868,391 1,654,887 연금저축손해보험소득공제단체보험 (0505.6) 3,384,822 1,468,265 연금저축손해보험노후보장설계 (0604.7) 6,055,148 3,949,239 연금저축손해보험소득공제단체 (0604.7) 3,647,556 1,672,707 연금저축손해보험노후보장설계보험 (0704.8) 2,933,600 3,066,318 연금저축손해보험소득공제단체보험 (0704.8) 914,749 919,345 노후안심 ( 리 ) 32,561 30,465 실버그린 ( 리 ) 6,784 5,667 신노후안심 ( 리 ) 2,163 1,381 신실버그린 5,997 4,874 홈런인생 77,818 0.60 55,677 신홈런인생연금 69,123 47,715 직장인복지연금 5,723 4,589 신직장인복지연금 57 57 홈런인생 ( 리 ) 3,322 1,574 신홈런인생 ( 리 ) 703 290 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0710.1) 4,800,854 2,458,488 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0710.1) 1,638,929 219,329 연금저축손해보험삼성명품행복한노후보험 (0711) 1,355,986 194,805 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0804.2) 10,536,113 6,831,636 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0804.2) 2,284,849 1,552,005 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0804) 3,456,185 3,047,927 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0902) 638,513 - 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0904.3) 14,092,793 14,546,466 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0904.3)_1 종 1,053,840 1,064,664 [ 방카슈랑스 ] 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0904) 1,577,452 1,609,658 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (0910.4) 5,340,643 5,532,673 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (0910.4) 1,289,919 394,950 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0910) 2,205,387 1,052,317 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (0911.5) 16,723,435 7,896,905 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1004.5) 4,499,807 2,309,932 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (1004) 6,628,421 3,106,202 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1004.6) 42,265,761 22,049,678 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 (1009.1) 300,686 136,750 배당기준율 75.00 0.60 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1104.6) 577,352 570,192
연금저축손해보험삼성명품연금보험 (1104) 6,968,705 4,616,249 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1104.7) 7,971,526 8,368,710 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 (1104.2) 653,106 399,140 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1106.7) 3,708,442 2,030,849 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1106.8) 48,921,950 32,384,881 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (1204) 2,698,300 2,671,118 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 (1204.3) 470,433 347,866 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1204.8) 3,994,190 2,771,892 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1204.10) 39,819,560 36,710,323 연금저축손해보험삼성명품연금보험 Ⅱ(1303) 454,812 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 II(1303.1) 83,127 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 Ⅱ(1303.1) 520,172 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 II(1303.1) 1,712,416 - 연금저축손해보험삼성명품연금보험 Ⅱ(1304) 1,625,780 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 Ⅱ(1304.2) (1307.3) 260,648 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 Ⅱ(1304.2)(1307.3) 2,444,703 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 Ⅱ(1304.2)(1307.3) 7,571,575 - 퇴직보험계 366,804,868 50.00 - 비차배당계 765,343,473 278,421,968 위험률차 장기유배당 연금 프라임내사랑자녀 369,767,219 286,746,015 프라임내사랑자녀 2 - - 프라임내사랑자녀 3 100,731,130 106,325,499 프라임에이스운전자보험 (0704.8) - - 프라임에이스운전자보험 (0710.9) - 291,052 프라임에이스운전자보험 (0804.10) 11,222,877 12,756,773 330.00 프라임에이스운전자보험 (0904.11) 17,063,400 - 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (0910.12) 9,084,688 3,232,256 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1004.13) 39,980,417 21,394,289 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1104.14) 6,629,311 3,120,556 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1106.15) 58,195,644 18,734,912 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1204.16) 91,171,828 30,682,783 노후안심 26,341,099 22,968,169 신노후안심연금 8,038,640 5,523,567 소득공제단체 4,153,664 252,638 소득공제단체 2 1,371,230 1,015,196 소득공제단체 3 4,314,404 2,756,628 노후보장설계 4 - - 소득공제단체 4 4,906,668 2,696,778 노후보장설계 5 3,916,003 1,603,085 소득공제단체 5 17,884,383 6,545,770 연금저축손해보험노후보장설계보험 (0505.6) 1,709,738 1,008,723 연금저축손해보험소득공제단체보험 (0505.6) 6,438,009 2,712,406 연금저축손해보험노후보장설계 (0604.7) 4,423,264 2,866,930 연금저축손해보험소득공제단체 (0604.7) 5,405,491 2,475,339 연금저축손해보험노후보장설계보험 (0704.8) 3,050,428 2,541,625 연금저축손해보험소득공제단체보험 (0704.8) 2,580,624 2,091,335 노후안심 ( 리 ) - - 신노후안심 ( 리 ) 113,895 95,274 홈런인생 7,640,424 3,775,390 신홈런인생연금 3,198,382 5.00 1,741,074 직장인복지연금 - - 신직장인복지연금 25,662 22,080 신홈런인생 ( 리 ) 196,524 155,976 홈런인생 ( 리 ) 518,235 - 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0710.1) 2,897,784 1,479,629 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0710.1) 4,902,091 372,241 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0804.2) 7,273,785 2,920,409 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0804.2) 5,871,213 3,157,074 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0904.3) 9,035,216 7,427,755 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0904.3)_1 종 2,090,051 1,060,439 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (0910.4) 3,343,791 2,759,348 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (0910.4) 3,260,328 765,522 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (0911.5) 10,482,069 3,988,458 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1004.5) 9,218,247 3,530,548 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1004.6) 25,077,099 10,811,717 170.00 4.00 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1104.6) 1,528,285 1,212,333
연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1104.7) 4,792,166 4,039,549 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1106.7) 8,629,018 2,891,234 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1106.8) 29,993,989 15,982,112 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1204.8) 7,355,684 3,790,151 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1204.10) 21,618,208 16,495,612 연금저축손해보험삼성명품연금보험 Ⅱ(1303) - - 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 II(1303.1) - - 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 Ⅱ(1303.1) 1,214,482 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 II(1303.1) 1,004,719 - 연금저축손해보험삼성명품연금보험 Ⅱ(1304) - - 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 Ⅱ(1304.2) (1307.3) - - 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 Ⅱ(1304.2)(1307.3) 4,915,952 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 Ⅱ(1304.2)(1307.3) 2,868,700 - 위험률차배당계 977,446,158 628,816,249 일반계정배당계 1,742,789,631 907,238,217 특별계정 이자율차 장기유배당 개인연금 연금저축 프라임내사랑자녀 2 3,690,131 203,544 프라임내사랑자녀 3 16,742,275 20,845,031 프라임에이스운전자보험 (0704.8) - - 프라임에이스운전자보험 (0710.9) - 107,151 프라임에이스운전자보험 (0804.10) 2,267,667 6,579,178 프라임에이스운전자보험 (0904.11) 2,971,159 5.81 2,688,329 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (0910.12) 3,038,709 890,798 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1004.13) 4,690,554 3,940,871 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1104.14) 591,460 248,526 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1106.15) 5,406,478 2,145,414 유배당삼성화재운전보험프라임에이스 (1204.16) 2,352,473 - 노후안심 13,729,137,999 10,842,753,301 실버그린연금 1,120,959,929 812,249,217 신노후안심연금 3,607,406,539 2,140,991,389 신실버그린연금 1,518,885,260 1,050,700,733 노후보장설계 657,163,448 92,456,463 소득공제단체 884,591,192 52,539,730 노후보장설계 2 258,030,991 254,044,711 소득공제단체 2 342,906,699 297,271,734 소득공제단체 3 1,469,215,195 669,430,386 노후보장설계 3 1,084,910,922 641,415,233 노후보장설계 4 566,280,664 232,349,442 소득공제단체4 1,350,897,307 508,128,805 4.90 노후보장설계5 2,666,987,938 1,091,230,735 소득공제단체 5 2,899,417,769 979,816,732 연금저축손해보험노후보장설계보험 (0505.6) 1,910,844,306 806,905,413 연금저축손해보험소득공제단체보험 (0505.6) 1,371,040,589 429,756,543 연금저축손해보험노후보장설계 (0604.7) 3,641,933,033 1,701,483,341 연금저축손해보험소득공제단체 (0604.7) 1,298,182,084 444,521,164 연금저축손해보험노후보장설계보험 (0704.8) 1,620,394,952 1,077,985,602 연금저축손해보험소득공제단체보험 (0704.8) 346,948,547 214,541,187 노후안심 ( 리 ) 111,331,797 102,719,137 실버그린 ( 리 ) 28,057,311 18,902,484 신노후안심 ( 리 ) 7,297,571 5,315,925 신실버그린 26,790,816 20,682,949 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0710.1) 74,321,341 38,193,890 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0710.1) 13,611,173 2,239,699 연금저축손해보험삼성명품행복한노후보험 (0711) 19,651,223 3,495,754 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0804.2) 132,283,918 81,686,281 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0804.2) 19,541,967 11,778,903 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0804) 48,213,714 38,492,304 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0902) 6,805,116 - 연금저축손해보험아름다운은퇴생활보험 (0904.3) 151,288,024 123,753,659 연금저축손해보험신소득공제단체보험 (0904.3)_1종 8,743,402 3.85 6,942,307 [ 방카슈랑스 ] 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0904) 16,873,689 13,806,856 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (0910.4) 57,327,437 47,507,085 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (0910.4) 7,061,931 2,110,898 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (0910) 20,721,048 10,101,436 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (0911.5) 152,668,912 70,731,384 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1004.5) 18,035,573 7,293,431 5.90 4.90 4.62 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (1004) 40,593,951 18,287,216
연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1004.6) 257,839,839 118,416,047 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 (1009.1) 2,259,860 1,077,433 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1104.6) 1,892,580 867,591 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (1104) 28,538,444 12,717,310 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1104.7) 37,135,268 16,595,163 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 (1104.2) 3,008,938 1,369,727 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1106.7) 9,255,519 3,079,817 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1106.8) 174,956,218 66,528,864 연금저축손해보험삼성명품연금보험 (1204) 6,376,484 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험마이뷰티플라이프 (1204.3) 937,093 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험소득공제단체 (1204.8) 4,833,065 - 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활 (1204.10) 61,892,018 - 퇴직보험금리확정계 768,266 3.50 71,905,070 4.00 퇴직보험금리연동계 2,351,576 2.80 903,882,849 3.70 이차배당계 43,941,151,351 26,198,702,172 특별계정배당계 43,941,151,351 26,198,702,172 계 46,111,752,902 27,105,940,389 주1) 배당액은해당사업년도말신규계약자배당준비금주2) 사업비차배당금 = 연간예정유지비 사업비차배당기준율 주3) 위험율차배당금 = 연간위험보험료 상품별이익율 위험률차배당기준율 이익율 = ( 위험보험료 - 발생손해액 ) / 원수위험보험료 주4) 이자율차배당금 = 전보험연도말해지식준비금 ( 이자율차배당기준율 - 상품별평균예정이율 ) 주5) 관련법령개정으로 2013.4.1부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 2-12. 주주배당 ( 단위 : 원, %) 구 분 2013 년도 2012 년도 배 당 율 550 750 주당배당액 2,750 3,750 주당순이익 11,834 17,493 배당성향 23.79 22.28 주 1) 배당율, 주당배당액은보통주기준입니다. 주 2) 2013 년 4 월 1 일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019 호 종업원급여 개정 ) 에따른소급효과 가미반영되었습니다. 주 3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 2-13. 주식매수선택권부여내용 가. 주식매수선택권부여. 행사현황 부여받은자 채문표배호경조진일 관계부여일부여방법 미등기임원 03.06.11 자기주식교부미등기임원 03.06.11 자기주식교부미등기임원 04.05.28 자기주식교부 주식의 종류 변동수량 부여행사취소 미행사 수량 보통주 9,000 8,608 - - 보통주 4,000 3,822 - - 보통주 4,000 3,878 - - 행사기간행사가격 05.06.12 ~ 13.06.11 05.06.12 ~ 13.06.11 06.05.29 ~ 14.05.28 종가 62,600 259,000 62,600 259,000 74,900 259,000 주 ) 종가는 13 년 12 월 30 일기준
나. 주식매수선택권부여조건 ( 단위 : 주, 원 ) 부여일 부여주식수 행사가격 비고 2000년 05월 30일 320,000 23,800 주총결의 2001년 09월 06일 323,000 38,900 이사회결의 2002년 05월 30일 16,000 82,500 이사회결의 2003년 06월 11일 41,000 62,600 주총결의 2004년 05월 28일 40,000 74,900 주총결의 계 740,000 주 ) 부여분전량행사기간만료 다. 연중 ( 분기중 ) 주식매수선택권, 부여, 행사및취소 1. 부여 : 해당없음 2. 행사 행사일직위성명주식의종류 부여 주식수 행사 주식수 잔여 주식수 부여시 행사가격 최종 행사가격 행사시 ( 단위 : 주, 원 ) 퇴임임원채문표보통주 퇴임임원채문표보통주 퇴임임원채문표보통주 퇴임임원배호경보통주 퇴임임원조진일보통주 주가 행사 이익 3 취소 : 해당없음
제 3 장경영실적 3-1. 경영실적개요 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 원수보험료 128,985 165,632 원수보험금 36,023 46,199 순사업비 22,227 27,311 장기환급금 27,112 36,615 총 자 산 487,858 456,493 보험계약준비금 365,733 322,789 당기순손익 5,052 7,701 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 주 2) 2013 년 4 월 1 일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019 호 종업원급여 개정 ) 에따라 2012 회계연도재무제표를재작성함 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다. 3-2. 손익발생원천별실적 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 증 감 보험보험영업손익 37,497 47,513-10,016 ( 보험수익 ) 135,531 174,173-38,642 부문 ( 보험비용 ) 98,034 126,660-28,626 투자투자영업손익 11,443 14,452-3,009 ( 투자영업수익 ) 14,578 17,395-2,817 부문 ( 투자영업비용 ) 3,135 2,943 192 책임준비금전입액 ( ) -41,826-51,526 9,700 영업손익 7,114 10,439-3,325 기타기타손익 -520-454 -66 ( 기타수익 ) 309 454-145 부문 ( 기타비용 ) 829 908-79 특별계정손익 0 0 0 특별계정 ( 특별계정수익 ) 601 754-153 부문 ( 특별계정비용 ) 601 754-153 경상손익 6,594 9,985-3,391 특별이익 0 0 0 특별손실 0 0 0 법인세비용 1,542 2,284-742 당기순손익 5,052 7,701-2,649 주 1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임주 2) 감독원업무보고서 (AI009) 손익계산서 ( 별도 ) 기준으로작성주 3) 2013 년 4 월 1 일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019 호 종업원급여 개정 ) 에따라 2012 회계연도재무제표를재작성함주 4) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
제 4 장재무에관한사항 4-1. 재무상황개요 1) 일반계정 ( 단위 : 억원, %) 년도 년도구분구성비구성비현금및예치금 자 당기손익인식증권 매도가능증권 매도가능금융자산 만기보유증권 만기보유금융자산 관계 종속기업투자주식 대출채권 산 부동산 고 정 자 산 기 타 자 산 특별계정자산 자산총계 부 채 책 임 준 비 금 기 타 부 채 특별계정부채 부 채 총 계 자본자본총계 부채및자본총계 주1) 잔액기준주2) 감독원업무보고서 (AI004) 재무상태표 ( 별도 ) 기준으로작성주3) 2013년 4월 1일부터적용된회계정책의변경 ( 기업회계기준서제 1019호 종업원급여 개정 ) 에따라 2012 회계연도재무제표를재작성함주4) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
2) 특별계정 ( 단위 : 억원, %) 구 분 년도 구성비 년도 구성비 현금과예치금 1,232 5.39% 4,693 22.67% 유가증권 17,727 77.62% 15,409 74.43% 자 대출채권 800 3.50% 0 0.00% 유형자산 0 0.00% 0 0.00% 산 기타자산 169 0.74% 169 0.82% 일반계정미수금 2,911 12.75% 431 2.08% 자산총계 22,839 100.00% 20,702 100.00% 기타부채 239 1.05% 209 1.01% 일반계정미지급금 43 0.19% 95 0.46% 부 채 계약자적립금 22,616 99.02% 20,109 97.14% 기타포괄손익누계액 -59-0.26% 289 1.40% 부채 적립금및기타포괄손익누계액총액 22,839 100.00% 20,702 100.00% 주1) 잔액기준주2) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정의합계임주3) 외부공시용별도재무제표 (K-IFRS) 기준으로작성주4) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 4-2. 대출금운용 1) 대출운용방침 당사는자산의우량화에역량을집중하여, 대출자산의건전성확보를위해최선을다하고, 선별적인담보력평가를통한철저한대출심사로부실우려자산의발생을최소화하고있습니다. 또한안정자산인보험계약대출, 부동산담보대출위주운용으로안정적인이자수입기반확충에최선을다하고있습니다.
2) 담보별대출금 단위 억원 일반계정특별계정 구 분 년도 년도 구성비 구성비 콜론 보험계약유가증권부동산 담보계 신용 어음할인 지급보증 기타 소계 콜론 보험계약유가증권부동산 담보계 어음할인 신용 지급보증 기타 소계 합계 주1) 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임주2) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임주3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
업종별대출금 단위 억원 농업 수렵업 임업 업종별 년도 년도 구성비 구성비 어 업 광 업 제조업 전기 가스 수도업 건설업 도 소매및소비자용품수리업 숙박및음식점업 운수 창고및통신업 금융및보험업 부동산 임대및사업서비스업 기타공공사회및개인서비스업 기타 개인대출 합계 주 1) 일반계정및특별계정대출금잔액합계이며, 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 용도별대출금 단위 억원 구 분 년도 년도 구성비 구성비 개인대출 기업대출 중소기업 대기업 합계 주 1) 일반계정및특별계정대출금잔액합계이며, 대손충당금및현재가치할인차금차감전금액기준임주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
계정별대출금 구 분 단위 억원 년도 년도 구성비 구성비 일반계정 특별계정 주1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임주2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 4-3 유가증권투자및평가손익 일반계정특별계정 구분공정가액1) 평가손익주식 52-3 채권 3,383-10 당기손익인식증수익증권 3,741 24 권해외유가증권 1,503-12 (A) 신종유가증권 956-35 기타유가증권 매도가능증권 (B) 만기 보유 증권 (C) 관계 종속기업투자주식 (D) 주 식 29,585 19,808 출 자 금 492-4 채 권 198,415 2,657 수익증권 7,073 192 해외유가증권 25,452 943 신종유가증권 10,891-310 기타유가증권 218 14 채권 1,696 수익증권해외유가증권신종유가증권기타유가증권 ( 단위 : 억원 ) 주 식 993 출 자 금 928 기 타 2,423 81 소 계 (A+B+C+D) 287,801 23,345 주 식 70 5 채 권 16,320-66 수익증권 410 21 해외유가증권 927 18 기타유가증권 소 계 17,727-22 합 계 305,528 23,323 주1) 대여유가증권은해당항목에합산함주2) 유가증권의공정가액은 B/S 금액기준임주3) 평가손익은이연법인세를차감반영하였으며, 감액손실및감액손실환입도평가손익에합산
4-4. 금융상품현황 ( 단위 : 억원 ) 구분 당분기전분기장부가액공정가액장부가액공정가액 당기손익인식금융자산 9,635 9,635 9,566 9,566 매도가능금융자산 272,125 272,125 258,051 258,051 금융자산 만기보유금융자산 1,696 1,765 1,100 1,199 대여금및수취채권 118,885 118,885 104,473 104,473 합계 402,341 402,410 373,190 373,289 당기손익인식금융부채 1 1 13 13 금융부채 기타금융부채 5,185 5,185 5,333 5,333 합계 5,186 5,186 5,346 5,346 주 1) 한국채택국제회계기준제 1039 호 ( 금융상품 : 인식과측정 ) 에따른금융상품분류주 2) 기타금융부채는상각후원가측정금융부채및위험회피파생금융부채합계임주 3) 당분기 (2013 년 12 월 31 일현재 ), 전분기 (2013 년 9 월 30 일현재 ) 주 4) K-IFRS 별도재무제표기준 4-5. 금융상품의공정가치서열체계 항목 공정가액서열체계 레벨 1* 레벨 2** 레벨 3*** 합계 **** 당기손익인식금융자산 4,149 4,530 956 9,635 금융자산 매도가능금융자산 74,259 193,243 4,516 272,018 합계 78,408 197,773 5,472 281,653 금융부채 당기손익인식금융부채 0 1 0 1 합계 0 1 0 1 * 동일한자산이나부채에대한활성시장의조정되지않은공시가격 ** 직접적으로 ( 예 : 가격 ) 또는간접적으로 ( 예 : 가격에서도출되어 ) 관측가능한자산이나부채에대한투입변수. 단, 공정가치레벨 1 에포함된공시가격은제외함 *** 관측가능한시장자료에기초하지않은자산이나부채에대한투입변수 ( 관측가능하지않은투입변수 ) **** 매도가능금융자산 274,588 억중공정가액을구할수없는원가법대상매도가능자산 107 억은제외됨
4-6. 부동산보유현황 - 2012 년대비 2013 년부동산자산은 214 억원증가하였습니다. 이는, 판교사옥 신축공사비 120 억원, 고양연수원신축공사비 300 억원등취득 426 억원, 배구단합숙소매각 47 억원, 감가상각비 165 억원입니다. 구 토 분 지 건물일반구축물계정건설중인자산해외부동산 ( 단위 : 억원, %) 2013 년도 2012 년도 업무용구성비비업무용구성비 계 업무용구성비비업무용구성비 계 5,686 43.80 5,686 5,674 44.44 6,636 51.12 6,636 6,830 53.49 65 0.50 65 67 0.53 595 4.58 595 197 1.54 5,674 6,830 67 197 소 계 12,982 100.00 12,982 12,768 100.00 12,768 토 지 건 물 특별구축물계정건설중인자산해외부동산소계합계 12,982 100.00 12,982 12,768 100.00 12,768 주 1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 4-7. 책임준비금 - 장기저축성보험료적립금이전년보다 3 조 8,646 억원증가한 30 조 6,540 억원이며, 전체책임준비금은 4 조 5,452 억원증가한 38 조 8,350 억원임 일 반 계 정 특별 계정 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 보험료적립금 306,540 267,894 지급준비금 26,804 24,283 미경과보험료적립금 28,517 27,004 보증준비금 0 0 계약자배당준비금 3,342 2,905 계약자이익배당준비금 422 595 배당보험손실보전준비금 108 108 소계 365,733 322,789 보험료적립금 22,611 20,094 계약자배당준비금 0 10 계약자이익배당준비금 6 5 소계 22,617 20,109 합 계 388,350 342,898 주 1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
4-8. 책임준비금적정성평가 ( 단위 : 억원 ) 구분 * 평가후책임준비금 *** 평가전책임준비금 변동금액 **** 보험료적립금 ** 280,546 280,546 0 미경과보험료적립금 26,127 26,127 0 보증준비금 0 0 0 합계 306,673 306,673 0 * 보험업감독업무시행세칙별표26( 보험계리기준 ) 에따른책임준비금적정성평가기준대상 ** 손보는장기저축성보험료적립금으로대체 *** Max(1 평가전책임준비금, 2 책임준비금적정성평가금액 ) **** 평가후책임준비금 - 평가전책임준비금 4-9. 보험계약과투자계약구분 계정구분당분기전분기 ( 단위 : 억원 ) 보험계약부채 365,733 352,762 일반 투자계약부채 0 0 소계 365,733 352,762 보험계약부채 1,072 1,301 특별 투자계약부채 21,544 18,701 소계 22,616 20,002 보험계약부채 366,805 354,063 합계 투자계약부채 21,544 18,701 합계 388,349 372,764 주1) 당분기 (2013년 12월 31일현재 ), 전분기 (2013월 9월 30일현재 ) 주2) 보험업감독업무시행세칙별표26 제2장 ( 보험계약분류등 ) 에따른구분주3) 일반 : K-IFRS 외부공시용별도재무제표기준으로작성되었으며, 보험계약부채에는보험계약분류결과투자계약으로분류되는금액이포함되어있습니다. ( 당분기 :558억, 전분기 :553억)
4-10. 외화자산 부채 1) 형태별현황 구분 년도 년도증감 ( 단위 : 백만원 ) 예치금 98,801 104,003-5,202 자 산 유가증권 3,068,192 3,057,932 10,260 외 국 환 0 부 동 산 0 기타자산 116,262 144,767-28,505 자산총계 3,283,255 3,306,702-23,447 부 채 차입금 0 기타부채 84,651 103,892-19,241 부채총계 84,651 103,892-19,241 주 ) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 국가별주요자산운용현황 구분 현금과유가증권예치금대출채권주식기타 부동산기타자산합계 미국 62,510 0 0 8,111 123,905 0 0 194,526 영국 2,003 0 0 0 82,692 0 0 84,695 중국 0 0 0 0 82,123 0 0 82,123 싱가폴 3,575 0 0 0 59,879 0 0 63,454 일본 7,178 0 0 19,899 10,937 0 0 38,014 기타 23,535 0 0 0 85,735 0 0 109,270 총계 98,801 0 0 28,010 445,271 0 0 572,082 주 ) 국내운용분 ( 한국물 ) 제외, 투자금액이큰상위 5 개국가순
4-11. 상각및대손충당금 ( 단위 : 억원 ) 구 분 년도 년도 대 손 충 당 금 225 169 일 반 계 정 225 169 국내분 225 169 국외분 - - 특 별 계 정 - - 대 손 준 비 금 891 788 일 반 계 정 888 788 국내분 888 788 국외분 - - 특 별 계 정 3 - 합계 1,116 957 일 반 계 정 1,116 957 국내분 1,116 957 국외분 - - 특 별 계 정 - - 대 손 상 각 액 16 10 일 반 계 정 16 10 국내분 16 10 국외분 - - 특 별 계 정 - - 주 1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임 주 2) K-IFRS 별도재무제표기준주 3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 4-12. 대손준비금등적립 ( 단위 : 억원 ) 계정 전분기말 전입 환입 당분기말 이익 잉여금 대손준비금 863 28 0 891 비상위험준비금 14,407 265 0 14,672 합계 15,270 293 0 15,563 주 1) 보험업감독규정제 7-4 조에따라적립된금액주 2) 보험업감독규정제 6-18 조의 2 에따라적립된금액 ( 손보만해당 ) 주 3) 당분기말 = 전분기말 + 전입 - 환입주 4) K-IFRS 별도재무제표기준주 5) 당분기 (2013 년 12 월 31 일현재 ), 전분기 (2013 월 9 월 30 일현재 )
4-13. 부실대출현황 1) 부실대출현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2013 년도 2012 년도 총 대 출 104,479 91,065 일반계정 103,679 91,065 특별계정 800 - 부실대출 145 147 일반계정 145 147 특별계정 - - 주 1) 부실대출은고정, 회수의문및추정손실분류대출의합계임주 2) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임주 3) 대출잔액은대손충당금, 이연대출부대손익, 현재가치할인차금고려전금액임주 4) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이 상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 신규발생법정관리업체등의현황 업체명 법정관리, 화의및 workout 개시결정일자 년말총대출잔액 부실대출잔액 법정관리, 화의및 workout 진행상황 ( 단위 : 억원 ) 비고 해당사항없음 4-14. 보험계약현황 ( 단위 : 건, 억원, %) 년도 년도 구 분 건수 원수보험료 건수 원수보험료 구성비 구성비 구성비 구성비 화재 84,634 0.39 280 0.20 82,768 0.41 376 0.21 해상 54,103 0.25 1,775 1.29 61,722 0.30 2,568 1.46 일자동차 9,859,380 45.21 27,471 19.92 9,351,591 46.19 35,476 20.21 반보증 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 계특종 1,879,598 8.62 10,580 7.67 1,334,625 6.59 12,385 7.06 정 장기 8,544,463 39.18 72,820 52.80 7,997,897 39.50 94,140 53.64 개인연금 994,441 4.56 16,059 11.65 1,019,693 5.04 20,687 11.79 일반계정계 21,416,619 98.22 128,985 93.53 19,848,296 98.03 165,632 94.37 특별계정계 389,175 1.78 8,919 6.47 398,031 1.97 9,884 5.63 합 계 21,805,794 100.00 137,904 100.00 20,246,327 100.00 175,516 100.00 주1) 특별계정은퇴직보험, 퇴직연금특별계정임주2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
4-15. 재보험현황 1) 국내재보험거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 전반기 당반기 전반기대비증감액 수입보험료 241 수 지급수수료 28 국 재지급보험금 151 수지차액 62 지급보험료 1,821 내 출 수입수수료 468 재 수입보험금 1,120 수지차액 -233 순수지차액 -171 주1) 당반기 : 2013년 10월 1일 ~ 2013년 12월 31일주2) K-IFRS 별도재무제표기준주3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라전반기와당반기작성대상기간이상이하여, 전반기실적 ( 증감액, 증감률포함 ) 을별도표기하지않습니다.( 당반기 : 13.10~12월) 2) 국외재보험거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구분전반기당반기전반기대비증감액 국 외 수재출재 수입보험료 606 지급수수료 125 지급보험금 377 수지차액 104 지급보험료 664 수입수수료 87 수입보험금 92 수지차액 -485 순수지차액 -381 주1) 당반기 : 2013년 10월 1일 ~ 2013년 12월 31일주2) K-IFRS 별도재무제표기준주3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라전반기와당반기작성대상기간이상이하여, 전반기실적 ( 증감액, 증감률포함 ) 을별도표기하지않습니다.( 당반기 : 13.10~12월)
4-16. 재보험자산의손상 ( 단위 : 억원 ) 구분당분기전분기증감손상사유 재보험자산 9,551 9,458 93 손상차손 37 - -37 장부가액 9,514 9,458 56 투자적격이하 신용등급거래선 주 1) 장부가액 = 재보험자산 - 손상차손 주 2) 전분기손상차손 9 천만원 ( 억단위표시생략 ) 주 3) 당분기 (2013 년 12 월 31 일현재 ), 전분기 (2013 년 9 월 30 일현재 )
제 5 장경영지표 5-1. 자본의적정성 1) B/S 상자기자본 - 2013 년기말자본총계는 7 조 8,385 억원으로 2013 반기대비 3,444 억원 감소하였습니다. 이는이익잉여금 1,333 억원증가, 자본조정 2,943 억원감소및 기타포괄손익누계액 1,834 억원감소에기인합니다. ( 단위 : 억원 ) 구분 2013 년도 2013 반기 2013 1분기 자본총계 78,385 81,829 80,168 자본금 265 265 265 자본잉여금 7,362 7,362 7,362 이익잉여금 55,343 54,010 52,179 자본조정 -7,754-4,811-4,130 기타포괄손익누계액 23,169 25,003 24,492 주 ) K-IFRS 별도재무제표기준 지급여력비율내용및산출방법개요 - 2013 년위험기준지급여력비율은 373.02% 로안정적인수준을유지하고 있습니다. 2013 년반기대비 -33.41%p 하락하였으며이는자사주매입, 현금 배당예정等영향으로지급여력금액이 -5.7% 하락한것에기인합니다. 단위 억원 구분 년도 년반기 년 분기 지급여력비율 406.43 404.49 지급여력금액 80,541 85,422 83,546 지급여력기준금액 21,592 21,018 20,655 보험위험액 11,623 11,503 11,227 금리위험액 4,935 4,447 4,388 신용위험액 11,043 10,952 10,754 시장위험액 426 593 459 운영위험액 1,829 1,788 1,799
3) 최근 3 개년도지급여력비율의주요변동요인 - 2013 년지급여력비율은 373.0% 이며, 2012 438.5%, 2011 449.1% 로 300% 이상의높은수준을유지하고있습니다. - 2013 년지급여력비율은 2012 대비 65.51%p 하락하였으며이는 2013 년 시장금리상승, 자사주매입등으로지급여력금액은 -10.8% 감소하였으나, 지급여력기준금액은익스포져증가등으로 +4.9% 증가한것에기인합니다. 구분 2013 년도 2012 년도 2011 년도 위험기준지급여력비율 (A/B) 373.02 438.53 449.13 지급여력금액 (A) 80,541 90,266 81,610 지급여력기준금액 (B) 21,592 20,584 18,171 보험위험액 11,623 11,021 10,802 금리위험액 4,935 3,925 3,047 신용위험액 11,043 11,315 9,533 시장위험액 426 544 426 운영위험액 1,829 1,769 1,584 주 1) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 2) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음 5-2. 자산건전성지표 1) 부실자산비율 구 분 년도 년도 전년대비증감 가중부실자산 26,057 16,880 9,177 자산건전성분류대상자산 40,807,765 38,054,871 2,752,894 비율 0.06 0.04 0.02 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 ( 단위 : 백만원, %, %p) 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 위험가중자산비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 2013 년도 2012 년도전년대비증감위험가중자산 (A) 22,892,330 19,791,861 3,100,469 총자산 (B) 48,327,503 41,544,508 6,782,995 비율 (A/B) 47.37 47.64-0.27 주 1) 총자산은미상각신계약비, 영업권및특별계정자산제외 주2) 관련법령개정으로 2013.4.1부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
5-3. 수익성지표 1) 손해율 - 2013 년손해율은 85.45% 로 2012 대비 0.36%p 상승, 자동차손해율상승에기인함 구분 년도 년도전년대비증감 발생손해액 10,406,043 13,356,886-2,950,843 경과보험료 12,178,552 15,698,507-3,519,955 손해율 85.45 85.08 0.36 주 1) 보험업감독업무시행세칙에따른업무보고서상사업실적표의발생손해액기준 주 2) K-IFRS 별도재무제표기준 ( 단위 : 백만원, %, %p) 주 3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 4) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음 2) 사업비율 - 2013 사업비율은 18.06% 로 2012 대비 0.69%p 증가 구분 2013 년도 2012 년도전년대비증감 순사업비 2,222,682 2,741,985-519,303 보유보험료 12,307,870 15,787,415-3,479,545 사업비율 18.06 17.37 0.69 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 ( 단위 : 백만원, %, %p) 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 3) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음 3) 운용자산이익율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구분 년도 년도전년대비증감 투자영업손익 경과운용자산 운용자산이익율 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 3) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음
4) ROA(Return on Assets) ( 단위 : %, %p) 구분 년도 년도전년대비증감 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 3) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음 5) ROE(Return on Equity) ( 단위 : %, %p) 구분 년도 년도전년대비증감 주 1) K-IFRS 별도재무제표기준 주 2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3 월 31 일 12 월 31 일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12 월 (9 개월 ), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3 월 (12 개월 ) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 주 3) 2012 년도실적은해당연도에적용된회계기준으로작성되었으며, 2013 년도변경된회계기준을소급하여적용하지않음 5-4. 유동성지표 1) 유동성비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구 분 년도 년도 전년대비증감 유동성자산 2,546,327 평균지급보험금 2,103,998 비율 121.02 주 ) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 현금수지차비율 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구 분 2013 년도 2012 년도 전년대비증감 현금수지차 7,597,613 7,399,760 197,853 보유보험료 16,332,112 15,787,415 544,697 비율 46.52 46.87-0.35 주1) 현금수지차및보유보험료는직전 1년간실적기준임 주2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시 유의하시기바랍니다.
5-5. 생산성지표 1) 임직원인당원수보험료 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구 분 2013 년도 2012 년도 전년대비증감 임직원거수원수보험료 (A) 2,153,203 2,895,892-742,689 평균임직원수 (B) 5,856 5,733 122 임직원인당원수보험료 (A/B) 367.69 505.13-137.44 주1) K-IFRS 별도재무제표기준주2) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 2) 보험설계사인당원수보험료 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구 분 2013 년도 2012 년도 전년대비증감 보험설계사수원수보험료 (A) 5,641,077 7,267,537-1,626,460 평균보험설계사수 (B) 45,240 46,694-1,455 설계사인당원수보험료 (A/B) 124.69 155.64-30.95 주1) 교차설계사포함주2) K-IFRS 별도재무제표기준주3) 평균보험설계사수 : 기초 (13.4월) 와기말 (13.12월) 설계사수의평균주4) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다. 3) 대리점당원수보험료 ( 단위 : 백만원, %, %p) 구 분 2013 년도 2012 년도 전년대비증감 대리점거수원수보험료 (A) 5,996,145 7,388,216-1,392,071 평균대리점수 (B) 5,642 6,726-1,084 대리점당원수보험료 (A/B) 1,062.77 1098.46-35.69 주1) K-IFRS 별도재무제표기준주2) 평균대리점수 : 기초 (13.4월) 와기말 (13.12월) 대리점수의평균주3) 관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31 일 12 월31일 ) 됨에따라, 2013 회계연도는 13.4~12월(9개월), 2012 회계연도는 12.4~ 13.3월(12개월) 실적으로대상기간이상이합니다. 자료활용시유의하시기바랍니다.
5-6. 신용평가등급 최근 3 년간변동상황 S&P A.M. Best 장기단기장기단기 2011 2012 2013 A+ A+ AA- - A++ A++ A++ - 1) S & P 신용평가기준 장기신용등급 순위 신용등급내용 AAA 1 최상의신용상태 (Extremely Strong) 투자 AA+ AA AA- 2 3 4 신용상태우수 (Very Strong) 적격 A+ 5 등급 A A- 6 7 신용상태양호 (Strong) BBB+ 8 BBB 9 신용상태적절 (Adequate) BBB- 10 BB+ BB BB- 11 12 13 투자시요주의대상 (Less Vulnerable) 투자요주의및부적격등급 B+ B B- CCC+ CCC CCC- 14 15 16 17 18 19 투자시요주의대상 (More Vulnerable) 투자시요주의대상 (currently Vulnerable) CC 20 C 21 최악의신용상태 D 22
2) A.M.Best 신용평가기준 장기신용등급 평가 신용등급정의 A++ A+0 Superior 계약자에대한의무를이행하는데있어 최고의재무건전성을보유 평가 안정적 A0 A- Excellent 계약자에대한의무를이행하는데있어 탁월한재무건전성을보유 B++ B+0 Good 계약자에대한의무를이행하는데있어 우수한재무건전성을보유 B0 B- Fair 계약자에대한의무를이행하는데있어 적정한재무건전성을보유하고있지만, 보험이나경제 상황이급격히변화되면재무적으로취약해질수있음 C++ C+0 Marginal 계약자에대한의무를이행하는데있어 최소한의재무건전성을보유하고있으며, 보험이나경제 상황이급격히변화되면재무적으로취약해질수있음 평가가변적 C0 C- Weak 계약자에대한의무를이행하는데있어취약한재무건전성을보유하고있으며, 보험이나경제상황이급격히변화되면재무적으로매우취약해질수있음 계약자에대한의무를이행하는데있어 D Poor 불충분한재무건전성보유하고있으며, 보험이나경제 상황이급격히변화되면재무적으로매우취약해질수있음 E Under Regulatory Supervision 보험감독기구의감독이필요한상태로아직청산대상으로포함되지않음 F In Liquidation 법원의명령또는사주의자발적인합의에따라청산이결정된상태 평가불가 S Suspended 뜻밖의심각한상황발생으로적절한정보를적시에제공하지못하여평가자체를할수없는상황
제 6 장위험관리 6-1. 위험관리개요 1) 위험관리정책, 전략및절차등체제전반에관한사항 1 리스크관리정책 - 회사의안정적인성장과고객의이익제고를위해경영상발생할수있는 제반리스크를전사적차원에서통합관리하고있습니다. 2 리스크관리전략 - 전사주요리스크의통합관리를위해리스크관리위원회및관리조직을통하여리스크관리전략을수립 운용하고있습니다. 보험위험관리를위한보유및재보험전략 금리리스크관리를위한자산 부채관리전략 (ALM) 예정이율운용전략등 3 리스크관리절차 - 리스크인식 상품개발, 심사, 영업, 자산운용등제반프로세스상에서발생하는리스크를 인식합니다. - 리스크측정및유관부서협의 보험, 금리, 신용, 시장, 운영등부문별로리스크의계량화및수익성평가를 수행하고유관부서협의를통해리스크관리대책을수립합니다. - 내부보고및대책실행 각부문은리스크관리대책을실행하고리스크전담부서는결과모니터링및 피드백을실시합니다. 리스크인식 리스크측정 유관부서협의 내부보고 대책실행
2) 내부자본적정성평가및관리절차에관한사항 - 회사의자본적정성평가는감독기관에서규정하고있는위험기준지급여력 평가제도 (RBC) 를통해이루어지고있으며, 경영목표수립등을위한내부모형에 의해산출된리스크량도관리하고있습니다. - 내부모형에의해산출된리스크량은보험위험관리를위한보유및재보험 전략, 금리리스크관리를위한자산부채관리전략 (ALM), 예정이율운용 전략등경영목표수립에반영하고있습니다. 3) 이사회 ( 리스크관리위원회 ) 및위험관리조직의구조와기능 - 회사는이사회내소위원회로리스크관리위원회를두고전사리스크관련사항을 심의 의결을하고있으며, 이를보좌하기위한전담조직으로보험 RM 및 자산 RM 파트를설치하여운영하고있습니다. - 리스크관련의사결정을위해보험부문은일반 / 장기 / 자동차보험상품위원회, 자산운용부문은자산 RM 위원회, 투자심의위원회, 여신심의위원회등을운영하고 있습니다. - 리스크관리위원회활동내역 (2013 년도 ) 구분 2013.7 2013.11 2013.12 보고및의결사항 - 2013 年 ALM 운용전략변경案 - 2013 年위기상황분석결과보고 - 파생상품운영리스크모니터링결과보고 - 2014 年장기보험이율운영案 - 2014 年보유및재보험전략 - 2014 年 ALM 운용전략案 - 파생상품운영리스크점검결과보고및 2014년거래전략 - 재보험위험전가평가결과보고 4) 위험관리체계구축을위한활동 - 리스크관리위원회에서리스크관리관련주요사항에대한의사결정을수행하며, 리스크허용한도설정 / 평가기준과절차를리스크관리시행세칙에명시하여 관리하고있습니다.
[ 위험종류別측정방법 ] - 보험리스크는신상품리스크, U/W 리스크, 재보험리스크로구분하여측정합니다. 신상품리스크 : 보험신상품에대하여위험율차, 사업비차, 이자율차등의미래현금흐름에기초하여가치중심으로측정 U/W리스크 : 보험계약에대한유지율, 보험금지급률, 실제사업비율, 가입속성등을반영하여측정 재보험리스크 : 재보험거래규모, 보유율, 손해율등을반영하여측정 - ALM( 금리 ) 리스크는금리변화에따른자산과부채의가치변화에기초하여 회사의가치중심으로리스크를측정합니다. - 시장리스크는금리, 주가, 환율등시장변수변동률등을반영하여미래의 잠재적손실액 (Value at Risk) 를측정합니다. - 신용리스크는부실율, 회수율, 신용등급및업종별포트폴리오등을 반영하여측정합니다. - 유동성리스크는유동성자산과유동성부채의규모에기초하여유동성갭및 유동성비율을중심으로리스크를측정합니다. 구분측정방법측정시스템설정주기 보험리스크 VaR ReMetrica(2005.04 구축 ) - 年間단위로설정 금리리스크목표듀레이션 ALM(2008.12 자체개발 ) - 年間단위로설정 시장리스크 Market VaR KRM(2001.08 구축 ) - 年間단위로설정 신용리스크 Credit VaR Credit Metrics(2008.12 구축 ) - 年間단위로설정 유동성리스크현금성자산 SAP( 회계관리시스템 ) - 日刊단위로설정
[ 리스크한도설정및관리현황 ] - 리스크허용한도는리스크관리위원회에서매년설정하며, 자본적정성 (Capital Adequacy) 이확보 유지될수있는범위내에서결정합니다. - 설정된리스크허용한도를초과하지않도록관리하며리스크한도설정과 운영상황을주기적으로점검하고, 리스크한도초과및주요리스크변동상황 발견時위원회에보고하도록규정하고있습니다. [ 내부보고및승인체계 ] 주요업무 보고및승인체계 - 리스크관리위원회운영 - 이사회산하小위원회 - 리스크관리제규정수립및변경 (1) 리스크관리위원회규정 (2) 리스크관리규정 - 이사회승인 - 리스크관리위원회승인 6-2. 보험위험관리 6-2-1. 일반손해보험 1) 개념및위험액현황 1 개념 - 보험리스크는보험회사의고유업무인보험계약의인수및보험금지급과관련해 발생하는리스크로크게보험가격리스크와준비금리스크로구분합니다. 구분 정의 보험가격리스크보험료산출시책정된예정위험률및예정사업비율을초과할리스크 준비금리스크 평가시점에적립한지급준비금이부족하여향후더많은보험금지급이 발생함에따라회사에손실이발생할리스크
2 보험위험액현황 [ 보험가격위험 ] : 일반 / 자동차보험보유보험료 - 직전반기對比익스포져증가로인하여보험가격위험액이 4,798 억에서 4,853 억으로증가하였습니다. 구분 당기 ( 13.12 월 ) 익스포져 보험가격 위험액 익스포져 직전반기 ( 13.9 월 ) 보험가격 위험액 익스포져 전기 ( 13.3 월 ) ( 단위 : 백만원 ) 보험가격 위험액 화재 도난보험 33,659 9,518 31,651 8,950 29,098 7,496 기술 종합보험 350,957 4,913 325,927 4,563 308,765 4,323 기타일반보험 716,697 13,774 717,998 13,859 683,357 13,306 자동차보험 3,469,887 457,058 3,430,957 452,382 3,389,346 443,264 보증보험 - - - - - - 합계 4,571,200 485,263 4,506,533 479,754 4,410,566 468,389 - 재보험인정비율적용전 485,263 479,754 438,389 - 보유율 85.2 84.6 84.6 주 ) 산출일이전의 1 년간보유보험료기준입니다. [ 지급준비금위험 ] - 직전반기對比위험계수가높은기타일반보험익스포져증가로인해지급준비금 위험액이 5,976 억에서 6,010 억으로증가하였습니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 익스포져 당기 ( 13.12 월 ) 지급준비금위험액 익스포져 직전반기 ( 13.9 월 ) 지급준비금위험액 익스포져 전기 ( 13.3 월 ) 지급준비금위험액 화재 도난보험 6,258 75 5,388 65 4,296 52 기술 종합보험 105,375 36,144 118,665 40,702 136,269 46,740 기타일반보험 447,818 329,016 435,603 319,136 397,808 291,101 자동차보험 852,317 235,777 855,747 237,687 772,325 216,293 보증보험 - - - - - - 합계 1,411,768 601,012 1,415,403 597,590 1,310,698 554,186 주1) 보험가격위험및지급준비금위험현황은관련법령개정으로 2013.4.1 부터보험회사장부폐쇄일이변경 (3월31일 12 월31일 ) 됨에따라각반기별대상기간이상이합니다. 주2) 일반손해보험은화재도난보험, 기술종합보험, 기타일반보험 ( 해상포함 ), 자동차보험을합산합니다.
2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 - 감독기준의위험기준지급여력제도를통해일반 / 자동차보험리스크를측정합니다. 위험기준지급여력제도 (RBC) 上보험리스크 = 유보험료 리스크계수 준비금 리스크계수 - 감독기준의보험리스크外에내부적으로는 Dynamic Financial Analysis(DFA) 기법을통해경제적자본 (Economic Capital) 개념의보험리스크를평가하여활용하고있습니다. 감독기준의리스크측정기준보다보수적인기준을적용 - 이를기초로, 보험부문의안정적손해율관리를위한요율및 U/W 정책을 유도하고리스크관리정책을운용하고있습니다. 3) 가격설정 (Pricing) 의적정성 - 신상품개발時상품위원회를운영하여관련부서들의충분한협의가 이루어지고있으며예정위험율및예정사업비율의적정성을선임계리사가 확인합니다. - 2013 년도합산비율 ( 경과보험료對比손해액 + 사업비비율 ) 은 99.49% 이며, 합산비율 100% 는경과보험료와손해액 + 사업비가같음을의미합니다. - 2010년이후일반 / 자동차합계합산비율은하락하는추세였으나, 2013년자동차보험손해율악화로합산비율이상승하였습니다. 일반보험은 2011년대형사고발생영향으로높은합산비율을기록한이후최근하락하는추세를보이고있습니다. 자동차보험은 2011년제도개선으로손해율이하락하였으나이후다시상승하는추세를보이고있습니다. - 2012년대비일반보험합산비율 2.22%p 하락및자동차보험합산비율 3.33%p 상승으로인해 2013년합산비율은 1.82%p 상승하였습니다. 일반보험합산비율하락은대형사고감소에따른손해율 6.15%p 하락영향입니다. 자동차보험합산비율상승은사고건수의증가에따른손해율 3.51%p 상승영향입니다. * 손해율 : 경과보험료대비손해액 * 사업비율 : 경과보험료대비사업비율
( 단위 : %) 구분 2013 년도 2분기 3분기 2012 년도 2011 년도 2010 년도 일반 77.46 78.20 85.98 79.68 90.50 80.01 자동차 106.01 105.62 108.81 102.68 100.90 113.32 합계 99.49 99.11 103.67 97.67 98.90 107.27 4) 지급준비금적립의적정성 - 총량추산은지급보험금진전추이방식 (Paid Loss Development Method), 발생손해액진전추이방식 (Incurred Loss Development Method), 평균지급보험금 (Average Payment Method), 빈도 / 심도 (Frequency/Severity Method), 본휴에터-퍼거슨방식 (Bornhuetter-Ferguson Method) 등감독규정上허용된방식을적용하여산출합니다. * 결산준비금 = 개별추산 + IBNR - 구상가능액 + 장래손해조사비 ( 공동물건포함 ) 1 지급준비금현황 구분 보유지급준비금 일반 557,640 자동차 852,317 합계 1,409,957 ( 단위 : 백만원 ) 2 보험금진전추이 [ 일반보험 ] - 보험금진전추이 ( 단위 : 백만원 ) 사고년도 진전년도 1 2 3 4 5 당기-4년 224,352 381,459 429,665 452,980 459,987 당기-3년 316,939 511,434 553,363 577,812 - 당기-2년 309,573 518,662 560,178 - - 당기-1년 336,532 557,091 - - - 당기 333,373 - - - -