2016 년라이나생명보험회사의현황 기간 : 2016.1.1. ~ 2016.12.31. 라이나생명 이공시자료는보험업법제 124 조 ( 공시등 ) 및보험업감독규정제 744 조에의하여작성되었으며, 작성내용이사실과다름없음을증명합니다.
목 차 1. 주요경영현황요약 1-1. 영업규모 1-2. 수익성 1-3. 건전성 1-4. 자본의적정성 1-5. 주요경영효율지표 1-6. 요약재무제표 2. 일반현황 2-1. 선언문 2-2. 경영방침 2-3. 연혁. 추이 2-4. 조직 2-5. 임직원현황 2-6. 모집조직현황 2-7. 자회사 2-8. 자본금 2-9. 대주주 2-10. 주식소유현황 2-11. 계약자배당 2-12. 주주배당 2-13. 주식매수선택권부여내용 3. 경영실적 3-1. 개요 3-2. 손익발생원천별실적 4. 재무상황 4-1. 개요 4-2. 대출금운용 4-3. 유가증권투자및평가손익 4-4. 부동산보유현황 4-5. 책임준비금 4-6. 외화자산 부채 4-7. 대손상각및대손충당금 4-8. 부실대출현황 4-9. 계약현황 4-10. 재보험현황
5. 경영지표 5-1. 자본의적정성 5-2. 자산건전성 5-3. 수익성 5-4. 유동성 5-5. 신용평가등급 6. 위험관리 6-1. 위험관리개요 6-2. 보험위험관리 6-3. 금리위험관리 6-4. 신용위험관리 6-5. 시장위험관리 6-6. 유동성위험관리 6-7. 운영위험관리 7. 기타경영현황 7-1. 자회사경영실적 7-2. 타금융기관과의거래내역 7-3. 내부통제 7-4. 기관경고및임원문책사항 7-5. 임직원대출잔액 7-6. 금융소비자보호실태평가 7-7. 민원발생건수 7-8. 불완전판매비율및계약해지율, 청약철회현황 7-9. 보험금부지급률및보험금불만족도 7-10. 사회공헌활동 7-11. 보험회사손해사정업무처리현황 8. 신탁 ( 해당사항없음 ) 9. 재무제표 9-1. 감사보고서 9-2. 대차대조표 ( 재무상태표 ) 9-3. ( 포괄 ) 손익계산서 9-4. 자본변동표 9-5. 현금흐름표 9-6. 주석사항 10. 기타 10-1. 임원 10-2. 이용자편람 ( 주요용어해설 )
1. 주요경영현황요약 Ⅰ. 영업규모 1 일반계정 구분 2016 년 2015 년증감 현금및예치금 2,671 2,028 643 대출채권 751 618 133 유가증권 23,460 20,969 2,491 부동산 2,557 2,581-24 비운용자산 7,301 6,608 693 책임준비금 23,651 21,254 2,397 자기자본 11,166 9,863 1,303 ( 단위 : 억원 ) * 주요변동요인 : 보험료수익증가에따라유입된자금운용을위하여해외투자를비롯한유가증권투자로유가증권금액증가. 또한만기도래한채권투자금에대하여재투자유보하여현금및예치금증가 2 특별계정 구분 2016 년 2015 년증감 현금및예치금 200 193 7 대출채권 15 9 6 유가증권 1,795 1,782 13 유형자산 기타자산주 1) 47 56 9 계약자적립금 2,032 2,028 4 * 주요변동요인 : 신계약과추가납입의증가로인한보유자산의증가 3 양계정합계 ( 일반계정 + 특별계정 ) 구분 2016 년 2015 년증감 현금및예치금 2,871 2,221 650 대출채권 766 627 139 유가증권 25,255 22,751 2,504 유형자산주 1) 2,557 2,581-24 기타자산주 2) 7,348 6,664 684 ( 단위 : 억원 ) ( 단위 : 억원 )
책임준비금주 3) 25,683 23,282 2,401 자기자본 11,166 9,863 1,303 * 주요변동요인 : 보험료수익증가에따라유입된자금운용을위하여해외투자를비롯한유가증권투자로유가증권금액증가. 또한만기도래한채권투자금에대하여재투자유보하여현금및예치금증가 Ⅱ. 수익성 ( 단위 : 억원, %, %p) 구분 2016 년 2015 년증감 당기순이익 ( 또는당기순손실 ) 2,459 2,181 278 영업이익률 11.94 12.24-0.30 위험보험료對사망보험금비율 81.97 82.09-0.12 운용자산이익률 2.59 2.74-0.15 총자산수익률 (ROA) 자기자본수익률 (ROE) 6.68 6.62 0.06 23.39 23.33 0.06 * 주요변동요인 : 당기 Business growth 효과및해외투자개시등투자손익증가로인하여당기순이익증가 당분기당기순이익년도말총자산 + 당분기말총자산 ) / 2 당분기당기순이익도말자기자본 + 당분기말자기자본 ) / 2 ] (4/ 경과분기수 ) ] (4/ 경과분기수 ) * ROA 및 ROE 의전회계년도말숫자는 KIFRS 를기준으로작성하였습니다. Ⅲ. 건전성 1. 가중부실자산 ( 단위 : 억원, %, %p) 구분 2016년 2015년 증감 가중부실자산 (A) 4 8-4 자산건전성분류대상자산 (B) 24,929 22,024 2,905 비율 (A/B) 0.02% 0.04% 0.02%p * 주요변동요인 : 전기대비대출채권및유가증권증가로인한자산건전성분류대상자산의증가
2. 유가증권의공정가액및평가손익 (2016 년 12 월 31 일현재 ) ( 단위 : 억원 ) 구분공정가액주 ) 평가손익 일반계정 당기손익인식금융자산 - 매도가능금융자산 22,220 437 만기보유금융자산 1,240 - 관계종속기업투자주식 - 일반계정소계 22,460 437 특별계정소계 - 합계 22,460 437 Ⅳ. 자본의적정성 1. B/S 상자기자본 구분 2016 년 2015 년증감 자본총계 11,166 9,863 1,303 자본금 349 349 - 자본잉여금 318 318 - 이익잉여금 10,072 8,613 1,459 자본조정 - 기타포괄손익누계액 427 583 156 ( 단위 : 억원 ) * 주요변동요인 : 전기대비당기순이익증가하였고전기에는지속적으로채권시장이자율하락하였으나, 당기중채권금리상승으로인하여전기대비채권평가에따른기타포괄손익누계액감소
2. 지급여력비율내용및산출방법개요 ( 단위 : 억원, %, %p) 구분 2016 년 2015 년증감 지급여력비율 (A/B) 316.0 347.8 31.8 가. 지급여력금액 (A) 10,577 9,742 835 나. 지급여력기준금액 (B) 3,347 2,801 546 Ⅰ. RBC 연결재무제표에따른지급여력기준금액 3,347 2,801 546 1. 보험위험액 2,740 2,310 430 2. 금리위험액 453 462 9 3. 신용위험액 586 380 206 4. 시장위험액 3 1 2 5. 운영위험액 224 184 40 Ⅱ. 국내관계보험회사지급여력기준금액 지분율 Ⅲ. 국내비보험금융회사필요자본량 조정치 지분율 Ⅳ. 비금융회사에대한필요자본량 3. 최근 3 개사업년도동안당해지표의주요변동요인 구분 2016 년 (2016.12 월 ) 2015 년 (2015.12 월 ) ( 단위 : 억원, %) 2014 년 (2014.12 월 ) 지급여력비율 (A/B) 316.0 347.8 367.1 지급여력금액 (A) 10,577 9,742 8,612 지급여력기준금액 (B) 3,347 2,801 2,346
Ⅴ. 주요경영효율지표 ( 단위 : %, %p) 구분 2016년 2015년 증감 (%p) 신계약률 30.89 32.99-2.12 효력상실해약률 10.44 10.47-0.03 보험금지급율 47.64 41.11 6.53 사업비율 14.75 15.68-0.93 자산운용율 80.13 79.86 0.27 자산수익률 ( 투자수익률 ) 2.45 2.35 0.10 계약유지율 13회차 83.52 83.87-0.35 계약유지율 25회차 76.35 74.27 2.08 계약유지율 37회차 68.27 65.17 3.10 계약유지율 49회차 60.36 61.03-0.67 계약유지율 61회차 30.53 36.05-5.52 계약유지율 73회차 34.11 24.50 9.61 계약유지율 85회차 22.07 22.85-0.15 금융소비자보호실태평가결과 양호 신용평가등급 Ⅵ. 요약재무제표 1 대차대조표 자산 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2016년 2015년 현금및예금 267,131 202,795 대출채권 75,131 61,751 유가증권 2,345,991 2,096,900 투자자산 255,732 258,149 유형자산 24,442 30,784 무형자산 9,395 12,911 기타자산 696,264 617,112
특별계정자산 205,669 202,398 합계 3,879,755 3,482,800 부채및자본 책임준비금 2,365,108 2,125,369 기타부채 194,160 167,078 특별계정부채 203,855 204,029 자기자본 1,116,631 986,324 합계 3,879,755 3,482,800 2 손익계산서 ( 단위 : 백만원 ) 구 분 2016년 2015년 보험손익 497,193 499,859 보험부문 ( 보험영업수익 ) 2,103,225 1,876,942 ( 보험영업비용 ) 1,606,032 1,377,083 투자손익 71,226 60,230 투자부문 ( 투자영업수익 ) 86,966 71,181 ( 투자영업비용 ) 15,740 10,951 책임준비금전입액 ( ) 240,000 258,341 영업이익 ( 또는영업손실 ) 328,419 301,748 영업외부문 영업외손익 4,268-16,126 ( 영업외수익 ) 8,998 5,662 영업외부문 ( 영업외비용 ) 13,266 21,788 법인세비용차감전순이익 ( 또는법인세비용차감전순손실 ) 324,151 285,621 법인세비용 78,234 67,545 당기순이익 ( 또는당기순손실 ) 245,918 218,076
2. 일반현황 2-1. 선언문 존경하는여러분, 라이나생명은 220 여년의역사를자랑하는미국 Cigna 그룹의한국법인입니다. 지난 1987 년외국계생명보험회사가운데최초로한국시장에진출한이후고객여러분들의건강, 웰빙, 재정적안정을돕는다는기업미션을실천해오고있습니다. 여러분들의변함없는사랑에힘입어라이나생명은최근보유증권 540 만개를돌파할만큼괄목할만한성장을이뤘습니다. 이와같은성장의근간엔고객중심경영이란경영철학과일반대중을상대로하는텔레마케팅영업에특화된경영전략을펼친결과이기도합니다. 라이나생명은저렴한보험료로더많은분들에게더넓은보험혜택을드리기위해텔레마케팅외에도 GA( 보험독립대리점 ) 등각종채널을통해여러분곁에가까이다가가고있습니다. 라이나생명은고객들로부터가장사랑받는보험사라자부합니다. 민원건수와불완전판매건수는언제나업계최저수준을유지하고있으며특히, 2016 년금융감독원에서시행한 금융소비자보호종합실태평가 에서생명보험사중에서는유일하게계량부문우수등급을획득한바있습니다. 고객보호를최우선으로생각하는고객중심경영혁신 (Innovation through Customer Centricity) 이없었다면이런결과를얻지못했을겁니다. 그결과, 2016 년대한상공회의소 산업통상자원부가공동으로주최하는제 23 회기업혁신대상에서영업채널의혁신프로세스를통해고객에게혜택이돌아가게한공로를인정받아 산업통상자원부장관상 을수상했습니다. 또한, 2016 금융소비자보호대상에서금융감독원장상에선정되는등라이나생명은판매채널혁신및보험소외계층을위해틈새시장을개척하는등보험산업발전에크게기여하고있습니다. 라이나생명의비전은 ' 믿음과혁신의보험 헬스서비스리더 ' 입니다. 라이나생명은누구도성공을장담하지못했던텔레마케팅영업을국내에서성공적으로뿌리내렸고, 무진단 무심사보험, 치아보험, 고혈압자전용보험등의혁신적인보험상품을국내최초로선보이는등차별화된전략으로한국시장에독보적인위치를선점했습니다. 또한점점심화되는고령화사회에대비하기위해업계선도적으로내놓은고령자전용보험상품군으로보험사각지대에놓인고령층분들께더많은보험혜택을제공해드리고자노력하고있습니다. 또한, 라이나생명은고객로열티프로그램의일환으로전성기멤버십서비스를운영하고있습니다. 라이나생명의주고객층인 50 세이상의베이비부머세대가소외돼있고그들을위한문화나컨텐츠가많이부족하다는연구결과를바탕으로다양한서비스를제공하고있습니다. 라이나생명은사회공헌활동에도적극적으로임하고있습니다. 라이나생명은사회공헌활동을보다체계적으로운영하고창조적인나눔의가치를실현하기위해, 2013 년 5 월라이나전성기재단을설립했습니다. 우리사회곳곳의건강한삶을함께만들어간다 는라이나전성기재단의미션을바탕으로, 시니어의건강한삶과취약계층건강증진을지원하고, 시민사회의참여를통해건강한지역사회를만들어가고있습니다. 이에발맞춰라이나생명임직원들은자발적으로라이나건강한봉사단을발족해보다체계적인사회공헌활동에적극나서고있습니다. 주요활동으로는서울대학교치과병원, 여성가족부와공동으로진행하는 찾아가는가족사랑치과진료소 를 2010 년부터운영하고있습니다. 또한, ' 독거노인사랑잇는전화 ' 를통해라이나생명텔레마케터들이독거노인분들의말벗이돼주기도하고, 전성기캠프 를운영하며삶의새로운희망과활력이필요한시니어들의건강한삶과문화를만들기위한다양한프로그램을전개하고있습니다.
라이나생명이 30 주년을맞이합니다. 라이나생명이대한민국에진출한지 30 년이되는해입니다. 고객을먼저생각하고늘고객의편에서고자하는노력을인정받아어려운대내외환경속에서도이만큼성장할수있었습니다. 고객에게받은사랑을돌려드리기위해라이나생명은새로운 30 년의미래를그리고있습니다. 보험업에대한소비자의신뢰가무너져가고있는지금우리라이나생명만은약속을지키고고객의미래를지원하는보험본연의역할을다하겠습니다. 가장오래된외국계보험사를넘어가장신뢰할수있는보험사로보험산업을리드하겠습니다. 끝으로고객한분한분께성심을다하는회사가될것을약속드리며, 라이나생명에변함없는관심과격려를부탁드립니다. 감사합니다. 라이나생명보험 ( 주 ) 대표이사홍봉성 2-2. 경영방침 # 고객중심경영라이나생명의고객중심경영이란고객이이용하는라이나생명의상품과서비스에대해만족도를더욱높이고, 더나아가상품및서비스에고객들의의견을적극반영하는경영방침을말합니다. 전부서, 전임직원들이고객중심경영방침을최우선으로삼아고객의상세한요구사항까지항상파악하여충족시키며, 모든책임을다하도록투철한사명감을가지고부단한노력을하고있습니다. # 믿음과혁신의보험 헬스서비스선도기업 고객이가장먼저찾는혁신적인상품과최상의맞춤서비스를제공함으로써고객들에게보험이상의가치를제공하고자노력하고있습니다. 이러한노력은 Cigna 의 220 여년전통과신뢰를바탕으로언제어디서나고객의건강한삶을지켜가고자하는기업의오랜철학과일맥상통합니다. 라이나생명은내실경영을통한회사의성장과함께직원개개인의동반성장을통해지속가능경영을이루어나가려고노력하고있습니다. 또한, 건강하고행복한지역사회를위해다양한공헌활동을실천해나가고있습니다. # 우수인력확보및육성라이나생명은인재의가치를소중히하며, 우수한인재확보와인재양성을중요시합니다. 인재의다양한경험과경력의차이를인정하고존중함으로써혁신적이고지속적인발전이가능합니다. 라이나생명은이러한인재경영철학을바탕으로인재의역량강화와업무기술향상을지속적으로지원할것입니다. # 지속가능경영라이나생명은글로벌네트워크의오랜경험과노하우를바탕으로보험본연의기능에충실하고있습니다. 체계화된고객가치분석을통해고객의라이프스타일에맞는상품을다양한영업채널개발을통해제공하고있으며, 이러한라이나생명의경영철학은매년두자리수의성장을계속해왔습니다. 이러한회사의성장과직원개개인의경쟁력과자부심을바탕으로지속가능한성장을함께이루어가는것을목표로하고있습니다.
# 경쟁역량배가라이나생명의모태인 Cigna 그룹은 1792 년에이미태평양지역에진출하였으며, 1987 년한국에진출한라이나생명을비롯하여전세계 29 여개국의고객들에게선진서비스를제공하고있습니다. Cigna 그룹의노하우와경험을바탕으로한국보험시장에서성공적인비즈니스파트너로자리매김한라이나생명은고객과파트너사를위해혁신적이고효율적인비즈니스모델을개발하고제공하는데앞으로도최선을다할것입니다. 2-3. 연혁 추이 라이나생명연혁 1987 라이나생명보험한국지사설립 1994 텔레마케팅을통한진단급부형암보험상품판매 1995 업계최초다이렉트마케팅 (Direct Marketing) 도입 1996 외국계생명보험사최초흑자전환, 보험업계최초텔레마케팅팀설립 2004. 6. 1 한국법인전환 라이나생명보험주식회사 2005 방카슈랑스진출 2006 한국최초무심사보험출시 ( 무 )OK 실버보험 2007 금융감독원실시 금융회사민원평가 2 등급획득 2008 한국최초치아전문보험출시 ( 무 ) 치아사랑보험 ( 갱신형 ) 금융감독원선정 2008 우수금융신상품선정 2009 정보보호경영시스템인증 ISO 27001 획득 영국표준협회 (BSI) 마트슈랑스진출 2010 한국능률협회컨설팅선정 KSQI 콜센터부문우수콜센터 2011 GA(General Agency, 독립법인대리점 ) 제휴영업개시금융감독원집계 2 년연속고객분쟁이가장적은생명보험사한국능률협회컨설팅선정 KSQI 콜센터부문 2 년연속우수콜센터고객보호위원회발족 Fortune Korea 500 초고속성장기업선정 2012 고객중심경영선포 새로운 CI(Corporate Identity) 런칭금융감독원발표 2011 년민원건수최저 ( 보유계약십만건당 8.5 건 ) 업계최초보험텔레마케터금융소비자보호교육과정서울대에개설금융감독원발표 3 년연속고객분쟁이가장적은생명보험사 (2009~2012 년기준 ) 2013 제 6 회한국소비자학회소비자대상수상금융판매전문회사 라이나금융서비스설립시그나사회공헌재단출범 2014 시그나타워입주라이나건강한봉사단발족제 9 회경향금육교육대상수상 2015 금융감독원발표 2014 금융사민원평가 2 등급 획득 2015 년보험사민원발생현황보유계약 10 만건당 11.99 건으로업계최저금융감독원주최 제 1 회우수금융민원종사자위한힐링캠프 금융협회장표창대한상공회의소주최 2015 기업혁신대상대한상공회의소회장상수상매일경제신문주최 2015 대한민국금융대상생명보험부문대상수상 2016 금융감독원소비자보호종합실태평가업계유일계량항목전체 우수 획득
온라인판매채널라이나다이렉트오픈 (https://direct.lina.co.kr) 금융소비자연맹금융상품소비자품질인증 (THE 건강한치아보험 Ⅲ, 플러스암보험 ) 획득대한상공회의소주최 2016 기업혁신대상산업통상자원부장관상수상한국경제신문주최 2016 금융소비자보호대상금융감독원장상수상
2-4. 조직 1) 조직도
2) 영업조직 (2016 년 12 월 31 일현재 ) ( 단위 : 개 )
본부지점영업소해외현지법인해외지점해외사무소합계 4 4 2-5. 임직원현황 (2016년 12월 31일현재 ) ( 단위 : 명 ) 구 분 2016년 2015년 임원 등기임원 ( 사외이사포함 ) 3( 6 ) 3( 4 ) 임원 비등기임원 31 32 직원 정규직 609 505 직원 비정규직 234 256 합 계 880 800 2-6. 모집조직현황 (2016 년 12 월 31 일현재 ) ( 단위 : 명, 개 ) 구분 2016 년 2015 년 보험설계사 1204 1736 대리점개인 - 대리점법인 206 169 대리점계 206 169 금융기관보험대리점 금융기관보험대리점 금융기관보험대리점 금융기관보험대리점 금융기관보험대리점 금융기관보험대리점 은행 11 11 증권 3 3 상호저축은행 - 신용카드사 8 8 지역농축협조합 - 계 22 22
2-7. 자회사 ( 해당사항없음 ) 2-8. 자본금 (* 감자도반영 ) 연월일 주식의종류 ( 단위 : 억원 ) 발행주식수증자금액증자내용증자후자본금비고 2004.01.28 보통주 6,000,000 주 300 유상증자 300 2004.06.18 보통주 972,000 주 49 유상증자 349 2-9. 대주주 (2016 년 12 월 31 일현재 ) ( 단위 : 주, %) 주주명소유주식수소유비율 Cigna Chestnut Holding, Ltd. 6,972,000 주 100% 2-10. 주식소유현황 (2016 년 12 월 31 일현재 ) ( 단위 : 개 ( 명 ), 주, %) 구분주주수소유주식수 구분비율비율 정부및정부관리기업체 - 은행 - 보험회사 - 증권회사 - 투자신탁회사 - 기타법인 - 개인 - 외국인 1 100% 6,972,000 100% 계 1 100% 6,972,000 100% 2-11. 계약자배당 ( 단위 : 원, %)
구분 2016 년 2015 년 구분배당액배당기준율배당액배당기준율 일반계정 특별계정 이차배당 이차배당 이차배당 이차배당 이차배당 - 사업비차배당 62,440,500 0.33 장기유지특별배당 - 해당사항없음위험율차배당 126,767,403 140.00 퇴직보험 퇴직보험 기타 - 합계 189,207,903 - 금리확정형 금리연동형 퇴직보험외 소계 사업비차배당 장기유지특별배당 위험율차배당 기타 합계 해당사항없음 2-12. 주주배당 구분 2016 년 2015 년 ( 단위 : 원, %) 배 당 율 430% 201% 주 당 배 당액 21,515 10,040 주당 순이익 35,272 31,279 배 당 성 향 61.00% 32.10% 2-13. 주식매수선택권부여내용 ( 해당사항없음 ) 3. 경영실적
3-1. 개요 구분 2016 년 2015 년 ( 단위 : 억원 ) 계약자배당전잉여금 (A) 3,242 2,856 계약자지분관련책임준비금전입액 (B) - 배당손실보전준비금전입액 - 계약자배당준비금전입액 - 계약자이익배당준비금전입액 - 소 계 (B) - 법인세비용 (C) 782 675 당기순손익 (A B C) 2,459 2,181 3-2. 손익발생원천별실적 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016 년 2015 년증감 보험손익 4,972 4,999-27 보험부문 ( 보험영업수익 ) 21,032 18,769 2,263 ( 보험영업비용 ) 16,060 13,771 2,289 투자손익 712 602 110 투자부문 ( 투자영업수익 ) 870 712 158 ( 투자영업비용 ) 157 110 47 책임준비금전입액 ( ) ( 또는책임준비금환입액 ) 2,400 2,583 258,341 영업이익 ( 또는영업손실 ) 3,284 3,017 301,748 영업외부문 영업외손익 43 161 118 ( 영업외수익 ) 90 57 33
( 영업외비용 ) 133 218-85 특별계정손익 - 특별계정부문 ( 특별계정수익 ) - ( 특별계정비용 ) - 법인세비용차감전순이익 ( 또는법인세비용차감전순손실 ) 3,242 2,856 386 법인세비용 782 675 107 당기순이익 ( 또는당기순손실 ) 2,459 2,181 278 4. 재무상황 4-1. 개요 1) 총괄 ( 단위 : 억원, %) 구 분 2016년 2015년 구 분 금액 구성비 금액 구성비 현금및예치금 2,671 6.89 2,028 5.82 당기손익인식증권 - 자 매도가능증권 ( 매도가능금융자산 ) 만기보유증권 ( 만기보유금융자산 ) 지분법적용투자주식 ( 관계종속기업투자주식 ) 22,220 57.27 19,627 56.35 1,240 3.20 1,342 3.85 - 산 대출채권 751 1.94 618 1.77 부동산 2,557 6.59 2,581 7.41
비운용자산 7,301 18.82 6,608 18.97 특별계정자산 2,057 5.30 2,024 5.81 자산총계 38,798 100.0 34,828 100.0 책임준비금 23,651 60.96 21,254 61.02 부채 및 적립금 계약자지분조정 10 0.03 16 0.05 기타부채 1,932 4.98 1,655 4.75 특별계정부채 2,039 5.25 2,040 5.86 부채총계 27,631 71.22 24,965 71.68 자본총계 11,166 28.78 9,863 28.32 부채및자본총계 38,798 100.00 34,828 100.00 * 주요변동요인 : 보험료수익증가에따라유입된자금운용을위한유가증권투자로유가증권금액증가. 보유계약건수및수입보험료증가로인한책임준비금증가 2) 특별계정 ( 단위 : 억원, %) 구분 2016 년 2015 년 구분금액구성비금액구성비 현금및예치금 200 9.85 193 9.46 유가증권 1,795 88.31 1,782 87.35 자 대출채권 15 0.74 9 0.44 유형자산 0.00 0.00 산 기타자산 47 2.31 40 1.96 일반계정미수금 0.00 16 0.78 자산총계 2,057 100.00 2,040 100.00
부채및적립금 기타부채 7 0.33 12 0.59 일반계정미지급금 18 0.88 - 계약자적립금 2,032 98.89 2,028 99.41 부채및적립금 기타포괄손익누계액 0.00 - 부채, 적립금및기타포괄손익누계액 2,057 100.00 2,040 100.00 * 주요변동요인 : 수입보험료증가에따른보유자산의증가 42. 대출금운용 2) 담보별대출금 ( 단위 : 억원, %) 구분 2016 년 2015 년 구분금액구성비금액구성비 콜론 - 보험약관부동산유가증권 736 96.08 603 96.02 - 일반계정 담보계 - 지급보증 15 1.96 16 2.55 신용 - 기타 - 소계 751 98.04 619 98.57 콜 론 특별계정 보험약관부동산유가증권 15 100.00 9 100.00 - 담보계 -
지급보증 - 신용 - 특별계정 기타 - 소계 15 100.00 9 100.00 합계 766 100.00 628 100.00 * 주요변동요인 : 수보증가및경기침체로인해보험약관이전기대비증가하였으나대출금구성비율은전기와비슷함 3) 업종별대출금 ( 단위 : 억원, %) 업종별 2016 년 2015 년 업종별금액구성비금액구성비 농업 수렵업 임업 어업 광업제조업전기 가스 수도업 하수폐기물 원료재생 환경복원건설업도 소매및소비자용품, 수리 숙박및음식점업 운수 창고및통신업금융및보험업부동산 임대및사업서비스업기타 766 100.00 628 100.00 합계 766 100.00 628 100.00 * 주요변동요인 : 유의한변동사항없음 4) 용도별대출금 구분 2016 년 2015 년 구분금액구성비금액구성비 개인대출 766 100.00 628 100.00 기 합계 766 100.00 628 100.00 * 주요변동요인 : 유의한변동사항없음 ( 단위 : 억원, %)
4-3. 유가증권투자및평가손익 (1) 전체현황 당기손익인식금융자산 (A) 매도가능금융자산 (B) ( 단위 : 억원 ) 구분공정가액 1) 평가손익 주식 - 채권 - 수익증권 - 외화유가증권 - 기타유가증권 - 기타 - 주식 31 15 출자금 - 채권 20,413 433 수익증권 - 외화유가증권 1,776-10 기타유가증권 - 일반계정 만기보유금융자산 (C) 관계종속기업투자주식 (D) 기타 - 채권 1,240 - 수익증권 - 외화유가증권 - 기타유가증권 - 기타 - 주식 - 출자금 - 기타 - 소계 (A+B+C+D) 23,460 437 당기손익계상항목 자본조정및계약자지분조정계상항목 437 이익잉여금계상항목 주식 904 29 특별계정 채 권 439-2 수익증권 440 26 외화유가증권 12 1 기타유가증권 -
기타 - 소계 1,795 54 합계 25,255 491 (2) 매도가능금융자산평가손익 ( 상세 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 공정가액 1) 평가손익 3) 주 식 31 15 출 자 금 - 채 권 20,413 433 주식 - 수익증권 2) 채권 - 기타 - 주식 - 출자금 - 채권 1,776-10 일반계정 외화유가증권 수익증권 2) 주식 - 채권 - 기타 - 기타외화유가증권 - ( 채권 ) - 신종유가증권 - ( 채권 ) - 기타유가증권 - ( 채권 ) - 기 타 - 합 계 22,220 437
4-4. 부동산보유현황 구분 2016 년 2015 년 ( 단위 : 억원, %) 구분업무용구성비비업무용구성비계업무용구성비비업무용구성비계 일반계정 토지건물구축물건설중인자산해외부동산 1,671 886 65.35 34.65 1,671 886 1,671 910 64.74 35.26 1,671 910 - 소계 2,557 100.00 2,557 2,581 100.00 2,581 특별계정 토지건물구축물건설중인자산해외부동산 - 소계 - 합계 2,557 100.00 2,557 2,581 100.00 2,581 * 주요변동요인 : 건물감가상각에따른감가상각누계액차감후순액의변동 4-5. 책임준비금 일반계정 특별계정 구분 2016 년 2015 년 보험료적립금 20,977 19,018 지급준비금 2,652 2,203 미경과보험료적립금 1 1 보증준비금 4 6 계약자배당준비금 17 26 계약자이익배당준비금 - 배당보험손실보전준비금 - 재보험료적립금 - 소계 23,651 21,254 보험료적립금 2,032 2,028 계약자배당준비금 - 계약자이익배당준비금 - 소계 2,032 2,028 ( 단위 : 억원 ) 합계 25,683 23,281 * 주요변동요인 : 2015 년대비책임준비금은약 24 백억원증가하였는데, 이는 Business Growth 로인한보험료적립금 19,5 백억증가및사고관련지급준비금 3 백억증가로인한전체지급준비금 4,5 백억증가가주요원인
< 책임준비금적정성평가주요현황 > (1) 책임준비금적정성평가결과 구분 평가대상준비금 (A) LAT 평가액 (B) ( 단위 : 백만원 ) 잉여 ( 결손 ) 금액 (C=A-B) 금리확정형 금리연동형 유배당 46,477 74,457-27,979 무배당 1,495,146 1,455,249 2,950,395 유배당 117 187-70 무배당 20,175 16,472 3,702 변액 7,365 30,087 22,722 합계 1,554,550 1,394,220 2,948,770 (2) 현행추정가정의변화수준및변화근거 주요가정 * 변화수준변화근거 주요가정 * 직전평가시점해당평가시점변화근거 할인율 1.3%~3.0% 1.3%~4.9% 시장금리변동 위험율 20%~329% 17%~315% 해약률 2%~47% 2%~46% 직전 5 년경험통계적용 직전 5 년경험통계적용 건별신계약비 : 4,077원초회P비례신계약비 : 563.6% 사업비율초년도P비례신계약비 :20.2% 건별유지비 : 11,154원수입P비례유지비 : 5.5% * 할인율, 위험률, 해약률및사업비율등 건별신계약비 : 3,772 원초회 P 비례신계약비 : 510.6% 초년도 P 비례신계약비 : 19.7% 건별유지비 : 11,227 원수입 P 비례유지비 : 5.6% 직전 1 년경험통계적용 (3) 재평가실시사유 재평가실시사유 감독규정제 611 조 2 및제 618 조의 3 항에의하여회계연도말책임준비금적정성평가실시
4-6. 외화자산 부채 1) 형태별현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2016년 2015년 증감 예 치 금 58 2 56 유가증권 1,787 11 1,776 자산 외국환 부동산 기타자산 자산총계 1,865 13 1,852 부채 차입금 기타부채 9 11-2 부채총계 9 11 2 * 주요변동요인 : 당기해외투자시작하여전기대비외화자산크게증가 2) 국가별주요자산운용현황 구분 구분 현금및예치금 현금및예치금 ( 단위 : 억원 ) 대출유가증권외국환부동산기타자산합계 대출채권주식기타외국환부동산기타자산합계 미국 58.4 1,518.5 16.2 1,593.1 영국 94,1 0.8 94,9 캐나다 52,8 0.5 53.4 네덜란드 44.1 0.5 44.6 아일랜드 22.1 0.2 22.3 기타 55.8 0.5 56.4 총계 58.4 1,787,5 18.8 1,864.6
4-7. 대손상각및대손충당금 1) 대손충당금및대손준비금 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2016년 2015년 대 손 충 당 금 4.05 8.19 일 반 계 정 4.05 8.19 국내분 4.05 8.19 국외분 - 특 별 계 정 - 대 손 준 비 금 9.05 6.38 일 반 계 정 8.90 6.28 국내분 8.90 6.28 국외분 - 특 별 계 정 0.15 0.09 합계 13.10 14.57 일 반 계 정 12.95 14.47 국내분 12.95 14.47 국외분 - 특 별 계 정 0.15 0.09 대 손 상 각 액 - 일 반 계 정 - 국내분 - 국외분 - 특 별 계 정 2) 대손준비금등의적립 ( 단위 : 억원 ) 구분전분기말전입환입당분기말 이익잉여금 10,378 306 10,072 대손준비금 7.41 1.65 9.05
4-8. 부실대출현황 1) 부실대출현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 2016년 2015년 총 대 출 766 628 일반계정 751 619 특별계정 15 9 부실 대출 - 일반계정 - 특별계정 2) 신규발생법정관리업체등의현황 ( 해당사항없음 ) 4-9. 계약현황 1) 보험계약과투자계약의구분 ( 단위 : 억원 ) 계정 구분 당분기 전분기 보험계약부채 23,651 23,037 일반 투자계약부채 - 소계 23,651 23,037 보험계약부채 2,032 2,137 특별 투자계약부채 - 소계 2,032 2,137 보험계약부채 25,683 25,174 합계 투자계약부채 - 합계 25,683 25,174
2) 보험계약의현황 ( 단위 : 건, 억원, %) 구 분 2016년 2015년 구 분 건 수 금 액 건 수 금 액 구 분 구성비 구성비 구성비 구성비 개인보험 5,999,610 100.0 1,303,047 100.0 5,452,089 100.0 1,166,644 100.0 생존보험 240 0.0 50 0.0 292 0.0 56 0.0 일반계정 사망보험 5,990,162 99.8 1,301,271 99.9 5,441,700 99.8 1,164,788 99.8 생사혼합 9,208 0.2 1,726 0.1 10,037 0.2 1,800 0.2 단체보험단체보장 단체저축 특별개정 소 소 계 퇴직보험 퇴직연금 계 합계 5,999,610 100.0 1,303,047 100.0 5,452,089 100.0 1,166,644 100.0 4-10. 재보험현황 1) 국내재보험거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 당반기 전반기 반기대비증감액 수입보험료 - 국 내 수재 출재 지급수수료 - 지급보험금 - 수지차액 (A) - 지급보험료 332 314 18 수입수수료 32 5 27 수입보험금 264 274 10
수지차액 (B) 37 36 2 순수지차액 (A+B) 37 36 2 2) 국외재보험거래현황 ( 단위 : 억원 ) 구 분 당반기 전반기 반기대비증감액 수입보험료 - 수재 지급수수료 - 지급보험금 - 국 외 출재 수지차액 (A) - 지급보험료 360 365-5 수입수수료 51 - 수입보험금 309 323-14 수지차액 (B) 1 42 41 순수지차액 (A+B) 1 42 41 * 주요변동요인 : 당년재보험거래에따른수입수수료수익으로전반기대비수지차액개선됨 3) 재보험자산의손상 ( 단위 : 억원 ) 구분당분기전분기증감손상사유 * 재보험자산 280 281 1 손상차손 장부가액 * 280 281 1
5. 경영지표 5-1. 자본의적정성 1) B/S 상자기자본 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016 년 (2016 년 12 월 ) (2016 년 3/4 분기 ) (2016 년 9 월 ) (2016 년 2/4 분기 ) (2016 년 6 월 ) 자본총계 11,166 11,954 11,456 자본금 349 349 349 자본잉여금 318 318 318 이익잉여금 10,072 10,378 9,833 자본조정 - 기타포괄손익누계액 427 909 956 2) 지급여력비율내용및산출방법개요 구분 2016 년 (2016 12 월 ) 2016 년 3/4 분기 (2016 년 9 월 ) ( 단위 : 억원, %) 2016 년 2/4 분기 (2016 년 6 월 ) 지급여력비율 (A/B) 316.0 362.6 359.2 지급여력금액 (A) 10,577 11,876 11,349 지급여력기준금액 (B) 3,347 3,275 3,160 Ⅰ. RBC 연결재무제표에따른지급여력기준금액 3,347 3,275 3,160 보험위험액 2,740 2,630 2,513 금리위험액 453 576 613 신용위험액 586 478 452 시장위험액 3 94 99 운영위험액 224 214 202
Ⅱ. 국내관계보험회사지급여력기준금액 지분율 Ⅲ. 국내비보험금융회사필요자본량 조정치 지분율 Ⅳ. 비금융회사에대한필요자본량 항목번호 구분 2016 년 2015 년 ( 단위 : %) 5-2 자산건전성 부실자산비율 AH026 0.02 0.04 5-3 수익성 5-4 유동성 운용자산이익률 AH045 위험보험료대사망보험금비율 AH043 영업이익률 AH042 총자산수익율 (ROA) 계산식참고 자기자본수익율 (ROE) 계산식참고 유동성비율 AH154 수지차비율 AH062 2.59 2.74 82 82 11.94 12.24 6.68 6.62 23.39 23.33 167 156 68.44 77.48 5-5. 신용평가등급 ( 해당사항없음 ) 6. 위험관리 6-1. 위험관리개요 1) 위험관리정책, 전략및절차등체제전반에관한사항
1 위험관리정책회사는경영전반에걸쳐발생할수있는보험, 시장, 신용, 금리, 유동성및운영리스크의효율적인관리와통제로적정수준의자본을확보하여고객의요구에부응하며, 회사자산가치의지속가능한성장을이룰수있도록위험관리정책을수립ㆍ운영합니다. 2 위험관리전략회사전체의리스크수준이지급여력금액대비적정수준이되도록 Risk Appetite, Risk Tolerance 및부문별리스크한도를설정하고, 회사의주요정책은리스크를고려하여수립ㆍ시행합니다 " 회사는연단위로리스크관리위원회의심의ㆍ의결을통하여회사에가장적정한 Risk Appetite, Risk Tolerance, 부문별리스크한도를설정하고있으며, 이에대한모니터링을분기단위로실시하여부여된한도의준수여부등을점검하여적정성관리를하고있습니다. 정기적인부문별리스크분석을통하여관련규정및지침의변경등을실시, 발생가능한위험의사전회피또는적정수준의위험액보유를유도, 관리하고있습니다. 또한회사가보유해야하는적정수준의위험액또는운용한도를설정하고, 관리지침및 Guide Line 의준수여부를모니터링하여그결과를리스크관리위원회에보고하고있습니다." 모든리스크는계량화하여관리함을원칙으로하며, 리스크허용한도를설정하여관리합니다. 특정부문에대한리스크의집중을방지하기위하여리스크를적절히분산하여관리합니다. 리스크관리의감독및통제는영업활동과분리하여독립적으로수행하며, 문서등공식적인절차또는방법에의하여수행됩니다. 리스크관리는안정성과수익성이상호조화를이루도록합니다. 단, 안정성과수익성이상충되는경우안정성을우선으로합니다. 3 위험관리절차리스크의인식 : 회사경영활동에서발생할수있는보험, 시장, 신용, 금리, 유동성및운영리스크로분류하고있습니다. 리스크의측정및평가 : 보험, 시장, 신용및금리리스크를 Value at Risk ( 최대손실예상액 ) 방법론을적용하여측정하고있습니다. 유동성리스크는적정유동성한도를설정하고, 비재무리스크는체크리스트및운영손실사건을정기적으로점검하는활동을통해관리하고있습니다. 리스크의통제 : 회사에가장적정한 Risk Appetite, Risk Tolerance 및부문별리스크한도를설정하고이에대한준수여부를상시모니터링하여적정성을관리하고있습니다. 또한회사의중요한의사결정사항및회사경영에부정적영향을미칠수있는각종리스크요인을모니터링하고리스크관리위원회등경영진에게보고하여적절한조치를취하는등리스크관리전담부서가사전에검토하여의사결정을지원하고있습니다. 2) 내부자본적정성평가및관리절차에관한사항 1 회사는재무건전성관리를위해감독당국에서규정한위험기준자기자본 (RBC) 제도를준수하고있습니다. 2 위험기준지급여력비율제도 (RBC) 는보험회사에예상하지못한손실이발생하더라도이를충당할수있는자기자본을보유하도록하는제도로보험회사가소비자에대한
지급능력을유지하도록하는것이목적입니다. 3 회사는지급여력유지를위한필요자본을관리하기위해보험업감독규정상의위험기준자기자본제도에따라 RBC( 지급여력 ) 비율을측정하여, 내부적으로관리하고외부에공시하고있습니다. 4 RBC( 지급여력 ) 비율은회사가예상하지못한손실을입거나혹은자산가치의하락시에도보험계약자에대한채무를얼마나이행할수있는정도에대한척도인지급여력금액을회사의위험액인지급여력기준금액으로나누어산출하는비율로써, 생명보험사의재무건전성이나보험금지급능력에대한척도입니다. 5 지급여력금액 (Available capital) 은지급능력을유지할수있도록하는리스크버퍼로서자본금, 자본잉여금, 이익잉여금등으로구성됩니다. 위험기준지급여력기준금액 (Required capital) 은보험회사에내재된보험, 시장, 금리, 신용, 운영위험액의규모를측정하여산출된필요자기자본입니다. 요구자본측정시리스크부문간분산효과를반영합니다. 6 회사는위기상황에서포트폴리오가치에중요한영향을주는금리, 주가, 환율과같은위험요소들의변화를반영하여트레이딩및매도가능포트폴리오에대한위기상황분석 (Stress Testing) 을실시하여재무건전성을관리하고있습니다. 이러한위기상황분석은적어도분기에한번이상실시됩니다. 7 2016.12 월말기준으로가용자본은 10,577 억원이고, 요구자본은 3,347 억원으로 RBC 비율은 316.0% 입니다. 이는감독당국의최소요구 RBC 비율인 100% 를크게상회하는수준으로충분한자본적정성을보유하고있습니다." 3) 이사회 ( 리스크관리위원회 ) 및위험관리조직의구조와기능 1 리스크관리위원회리스크관리위원회는리스크관리에대한최고의사결정기구로서회사의리스크관리에대해이사회로부터위임받아리스크관리기본방침수립, 리스크허용한도설정및변경, 재보험운영전략설정, 리스크관련제규정의제ㆍ개정등리스크관리관련중요의사결정을의결하고있습니다. 대표이사 1 명 ( 위원장 ), 사외이사 2 명 ( 위원 ) 으로구성되어있습니다. 2 리스크관리실무조직리스크관리실무조직은그역할에따라리스크관리전담부서, 주관부서및관련부서로구분하여운영하고있습니다. 리스크관리전담부서는리스크관리업무를총괄적으로담당하고, 리스크의관리, 통제및보고등리스크관리위원회를보좌합니다. 리스크관리주관부서는해당리스크를주도적으로관리하며전담부서를지원합니다. 리스크관리관련부서는해당부문리스크관리의일차적인책임을지며전담부서와주관부서를지원합니다. 리스크관리주관부서및관련부서는리스크관리담당자를지정하여해당리스크의원활한관리를지원합니다. 리스크관리실무위원회는리스크관리전담부서, 주관부서, 관련부서에서각각담당하는업무에서발생하는주요리스크를사전에파악하고정보공유를통해, 이러한리스크를효과적으로관리할수있는방안을논의하는실무위원회입니다. 4) 위험관리체계구축을위한활동
보험위험은보험상품개발시적정한최적기초율을적용및 Profit test 를실시하고, 정기적으로손해율및보험금지급율분석을시행하여그결과를보험계약인수기준의제 개정, 위험율개정, 신상품개발및기존상품개정에반영하는등적극적으로관리하고있습니다. 금리위험은보장성상품위주의상품전략에따라금리위험에대한노출을일차적으로줄이고있으며, 보험부채 / 자산의현금흐름을반영한자산부채포트폴리오전략을수립한후국공채등의무위험자산과금융채, 회사채등의우량채권을활용하여듀레이션매칭전략을통하여금리위험을관리하고있습니다. 신용위험은자산운용전략에따라국공채, 특수채위주의안정적인운용형태를보이고있습니다. 자산운용가이드라인에따라채권종목별, 신용등급별운용한도를설정하고, 보유자산에대한월단위의모니터링및 Credit review 를실시하는등건전성관리를적정하게하고있습니다. 시장위험은보유외화자산의환변동위험이거의대부분인데, 환헤지를시행함으로써위험을최소화하고있습니다. 유동성위험은유동성비상계획을수립하여시행하고있으며, 적정유동성비율한도를설정하여관리하고있습니다. 또한유동성비상계획지침에의거유동성위기상황에대비하여주거래은행과의당좌차월계약을맺고있습니다. 운영위험은리스크관리내규준수여부에대한자체점검을실시하여부문별개선사항을도출하여개선하고있으며, 운영위험관리강화를위해 TRA(Top Risk Assessment) 와 OLIR(Operational Loss Incident Report) Framework 을수행하고있습니다. 6-2. 보험위험관리 1) 개념및위험액 1 개념보험위험이란보험회사의고유업무인보험계약의인수와보험금지급에관련하여발생하는위험으로보험계약시예상했던위험보다실제지급시위험이커져서발생할수있는손실가능성등을말합니다. 2 보험위험액현황 ( 단위 : 백만원, %) 구분 구분 가. 지배회사보험가격위험액 1. 재보험인정비율적용전 익스포져 당기 ( 16.12 월 ) 보험가격위험액 익스포져 직전반기 ( 16. 6 월 ) 보험가격위험액 전기 ( 15.12 월 ) 익스포져 보험가격위험액 724,242 273,951 663,779 251,265 605,501 230,991 273,951 251,265 230,991
2. 보유율 (%) 84.1 83.2 82.3 Ⅰ. 사망 194,924 49,327 197,712 47,472 196,344 45,790 Ⅱ. 장해 2,738 2,649 2,797 2,634 2,780 2,545 Ⅲ. 입원 25,810 9,083 20,921 7,893 17,897 7,139 Ⅳ. 수술 진단 494,156 211,335 435,420 191,650 381,757 173,974 Ⅴ. 실손의료비 118 35 117 18 115 16 Ⅵ. 기타 6,495 1,522 6,811 1,598 6,607 1,525 나. 국내종속보험회사보험가격위험액 1. 생명보험 2. 장기손해보험 3. 일반보험 4. 자동차보험 다. 해외종속보험회사보험가격위험액 1. 생명보험 2. 장기손해보험 3. 일반보험 4. 자동차보험 라. 재보험전업종속회사보험가격위험액 1. 국내보험가격위험액 2. 해외보험가격위험액 마. RBC 연결재무제표기준보험가격위험액 1. 지배회사및종속보험회사보험가격위험액 2. 재보험전업종속회사보험가격위험액 724,242 273,951 663,779 251,265 605,501 230,991 724,242 273,951 663,779 251,265 605,501 230,991
2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법보험위험액은위험기준자기자본제도 (RBC) 기준에근거하여측정합니다. 보험가격위험액은위험보험담보별로산출기준일직전 1 년간보유위험보험료에 3 년평균원수기준손해율을곱한후, 위험계수를곱하여측정합니다. 2 관리방법정기적으로손해율분석을시행하고, 그결과를보험계약인수기준의제 개정, 위험율개정, 신상품개발및기존상품의개정에반영하는등보험위험을적극적으로관리하고있습니다. 보험위험한도는리스크관리위원회의승인을통하여설정하고있으며, 한도준수여부를모니터링하여그결과를리스크관리위원회에보고하고있습니다. 3) 재보험정책 1 개요재보험운영전략을리스크관리위원회의승인을받아운영하고있습니다. 기본적으로보험상품의사차리스크전가목적의재보험을운영중이며, 수재는운영하지않습니다. 재해장해, ( 재해 ) 사망급부에대해초과액방식 (Surplus) 으로출재중이며, 입원등의주요질병급부에대해비례재보험방식으로재보험을운영하고있습니다. 재보험거래를위한재보험자선정은국제신용평가기관의신용등급 ' 투자적격 ' 이상으로제한하고있고, 각재보험사신용등급은적격외부신용평가기관 ( 해외 : A.M.Best) 이부여하는신용등급을사용하며, 모두 ' 투자적격 ' 입니다. 2 상위 5 대재보험자편중도현황 구분 상위 5 대재보험자 구분 AA 이상 A+ ~ A BBB+ 이하기타 출재보험료 137,197 비중 100% 0% 0% 0% ( 단위 : 백만원 ) 3 재보험사郡별출재보험료 ( 단위 : 백만원 ) 구분 AA 이상 A+ ~ A BBB+ 이하 기타 합계 출재보험료 비중 % % % %
6-3. 금리위험관리 1) 개념및위험액 1 개념금리위험은미래시장금리변동및자산과부채의만기구조차이로인하여경제적손실이발생할위험으로회사의순자산가치가감소할위험을말합니다 2 금리위험액현황 ( 단위 : 백만원, %) 구분 당기 ( 16.12 월 ) 직전반기 ( 16. 6 월 ) 전기 ( 15.12 월 ) 구분 익스포져 금리민감액 익스포져 금리민감액 익스포져 금리민감액 가. 지배회사보험부채 1,562,767 7,700,201 1,482,997 7,630,716 1,393,323 7,539,862 Ⅰ. 금리확정형 1,542,360 7,463,429 1,463,125 7,399,559 1,373,814 7,312,794 Ⅱ. 금리연동형 20,408 236,773 19,872 231,157 19,509 227,069 나. 지배회사금리부자산 2,685,160 10,149,635 2,625,697 10,941,840 2,358,601 10,038,168 Ⅰ. 예치금 267,131 183,888 202,795 Ⅱ. 당기손익인식지정증권 Ⅲ. 매도가능증권 2,218,922 8,885,304 2,240,551 9,639,430 1,959,872 8,703,972 Ⅳ. 만기보유증권 123,976 866,184 134,080 926,526 134,182 968,226 Ⅴ. 대출채권 75,131 398,147 67,178 375,884 61,751 365,970 다. 지배회사금리위험액 45,315 61,256 46,219 금리변동계수 (%) 1.85 1.85 1.85 라. 국내종속회사금리위험액 마. 해외종속회사금리위험액 구분 0% 이하 [ 최저보증이율별금리연동형부채현황 ] 0% 초과 2% 이하 2% 초과 3% 이하 3% 초과 4% 이하 ( 단위 : 백만원 ) 4% 초과합계 금리연동형부채 92 20,316 20,408 주계약 92 10,073 10,165 특약 10,243 10,243
2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법금리위험액은위험기준자기자본제도 (RBC) 기준에근거하여측정합니다. 금리위험의관리대상은금리변동에영향을받는모든금리부자산및부채입니다. 금리위험량은 VaR 모형을이용하여측정하며, 금리부자산과금리부부채의듀레이션차이에금리변동성을곱하여산출합니다. 2 관리방법금리위험은보험부채 / 자산의 cashflow 를반영한자산부채포트폴리오전략을수립한후자산부채듀레이션매칭방식을통하여관리하고있습니다. 금리위험한도는리스크관리위원회의승인을통하여설정하고있으며, 한도준수여부를모니터링하여그결과를리스크관리위원회에보고하고있습니다. 6-4. 신용위험관리 1) 개념및위험액 1 개념 2 신용위험은대출금차입자, 채권발행자등채무자의불이행, 합의사항미이행등으로대출의원리금또는투자원리금을당초약정대로회수할수없게되는위험을말합니다. 3 신용위험액현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2016년 (16.12월) 2016년 2/4 분기 (16.6 월 ) 2015년 (15.12월) Ⅰ. 운용자산 Ⅱ. 비운용자산 구분익스포져신용위험액익스포져신용위험액익스포져신용위험액 현금과예치금 267,131 3,579 183,888 2,143 202,795 2,095 대출채권 75,189 93 67,250 80 61,832 78 유가증권 2,345,991 33,815 2,377,476 26,828 2,096,900 20,383 부동산 255,732 15,344 256,941 12,847 258,149 12,907 소계 2,944,044 52,831 2,885,555 41,898 2,619,676 35,463 재보험자산 32,286 885 28,699 652 28,251 644 기타 81,218 4,865 57,860 2,652 38,224 1,929 소계 113,505 5,750 86,559 3,304 66,475 2,573 Ⅲ. 장외파생금융거래 1,803 22 0 0 0 Ⅳ. 난외항목 0 0 0 0 0 합계 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ+Ⅳ)* 3,059,352 58,602 2,972,114 45,202 2,686,151 38,036
2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법신용위험액은위험기준자기자본제도 (RBC) 기준에근거하여측정합니다. 신용위험의관리대상은단기매매증권을제외한모든운용자산과비운용자산및재보험거래등신용리스크를내포하고있는각종거래입니다. 신용위험량은 VaR 모형을이용하여측정하며, 신용위험관리대상액에신용등급별 (AAA~ 기타 ) 로위험계수를곱하여산출합니다 2 관리방법신용위험한도는리스크관리위원회의승인을통하여설정하고있으며, 한도준수여부를모니터링하여그결과를리스크관리위원회에보고하고있습니다. 자산건전성확보를위해채권종목별, 신용등급별운용한도를설정하여관리하고있습니다. 또한월단위로보유중인신용위험대상자산에대해 Credit Review 를실시하여발생가능한위험을사전에차단하고있습니다. 3) 신용등급별익스포져현황 1 채권 구분 구분무위험 AAA AA+ ~ AA 신용등급별익스포져 A+ ~ BBB ( 단위 : 백만원 ) BBB 미만무등급기타합계 국공채 366,939 366,939 특수채 617,686 326,429 11,447 955,563 금융채 0 50,439 150,649 29,992 231,080 회사채 0 311,379 290,322 10,030 611,730 외화유가증권 ( 채권 ) 0 3,344 42,778 131,465 177,588 합계 984,625 691,591 495,196 171,487 2,342,899 2 대출채권 구분 구분무위험 AAA 콜론, 신용대출, 어음할인대출, 지급보증대출 AA+ ~ AA 신용등급별익스포져 A+ ~ BBB BBB 미만 ( 단위 : 백만원 ) 무등급기타합계 1,550 1,550 유가증권담보대출 0 0 부동산담보대출 0 0
보험계약대출 73,640 73,640 기타대출 합계 75,189 75,189 3 재보험자산 국내 해외 구분 신용등급별익스포져 ( 단위 : 백만원, %) 구분 AA 이상 A+ ~ A BBB+ 이하기타합계 재보험미수금 * 1,754(100) 1,754(100) 출재미경과보험료적립금 출재지급준비금 12,850(100 ) 12,850(100) 재보험미수금 2,542(100) 2,542(100) 출재미경과보험료적립금 출재지급준비금 15,140(100 ) 15,140(100) 4 파생상품 ( 단위 : 백만원 ) 구분 신용등급별익스포져 구분 무위험 AAA AA+ ~ AA A+ ~ BBB BBB미만 무등급 합계 금리관련 주식관련 외환관련 1,803 1,803 신용관련 0 기타 0 합계 1,803 1,803 4) 산업별편중도
1 채권 ( 단위 : 백만원 ) 구분산업별편중도구분산업1 산업2 산업3 산업4 산업5 기타합계 국내채권 366,939 971,539 211,229 167,100 161,356 287,148 2,165,311 2 대출채권 ( 단위 : 백만원 ) 구분산업별편중도구분산업1 산업2 산업3 산업4 산업5 기타합계보험계약대출 73,640 73,640 기타 1,550 1,550 합계 75,189 75,189 6-5. 시장위험관리 1) 개념및익스포져 1 개념일반시장위험은주가, 금리, 환율등금융시장변화에따른자산의시가하락으로인해손실을입을위험입니다. 변액보험보증위험이란기초자산의가치변동으로인하여회계상의최저보증준비금을초과하는보증손실이발생할위험입니다. 2 시장위험액현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분 2016 년 ( 16.12 월 ) 2016 년 2/4 분기 ( 16.6 월 ) 2015 년 ( 15.12 월 ) 구분익스포져시장위험액익스포져시장위험액익스포져시장위험액 단기매매증권 Ⅰ. 일반시장위험 외화표시자산부채 184,237 14,739 124,170 9,934 1,111 89 파생금융거래 180,310 14,425 소계 3,928 314 124,170 9,934 1,111 89 변액종신보험 1,639 1,053 373 Ⅱ. 변액보험보증위험 변액연금보험 변액유니버셜보장성보험 변액유니버셜저축성보험 12,861 10 11,028 9 8,589 7
기타 소계 14,500 10 12,081 9 8,962 7 합계 (Ⅰ+Ⅱ) 18,428 325 136,251 9,942 10,073 96 2 변액보험보증위험액현황 ( 단위 : 백만원 ) 구분보험료수익계약자적립금보증준비금최저보증위험액 변액종신보험 2,347 1,639 425 변액연금보험 변액유니버셜보장성보험 변액유니버셜저축성보험 264,136 12,861 9 10 기타 소계 266,483 14,500 434 10 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법 1 측정방법시장위험액은위험기준자기자본제도 (RBC) 기준에근거하여측정합니다. 일반시장위험액은주가 / 금리 / 환율 / 상품익스포져에대해각각의시장위험계수를곱하여측정하고, 변액보험의보증위험에대해서도위험계수를이용하여변액보험보증위험액을측정하고있습니다. 2 관리방법시장위험한도는리스크관리위원회의승인을통하여설정하고있으며, 한도준수여부를모니터링하여그결과를리스크관리위원회에보고하고있습니다. 3) 민감도분석결과 ( 단위 : 백만원 ) 구분 손익영향 자본영향 ( 환율 ) 원 / 달러환율 100원증가 325 ( 환율 ) 원 / 달러환율 100원감소 325 ( 이자율 ) 금리 100bp의증가 ( 이자율 ) 금리 100bp의감소 ( 주가 ) 주가지수10% 의증가 ( 주가 ) 주가지수10% 의감소 6-6. 유동성위험관리
1) 개념및유동성갭현황 1 개념유동성위험은자금의조달, 운용상의만기불일치, 예상치못한자금의유출및보유자산의시장유동성저하등으로환급금, 보험금등에충당할현금부족을보전하기위하여보유자산을매각하거나외부자금을차입함에따른손실위험을말합니다. 2 유동성갭현황 자산 (A) 부채 (B) 구분 3 개월이하 3 개월초과 ~ 6 개월이하 6 개월초과 ~1 년이하 ( 단위 : 백만원 ) 합계 현금과예치금 267,131 267,131 유가증권 20,390 20,172 85,625 126,187 대출채권 597 1,416 4,909 6,922 기타 47,127 6,580 53,707 자산계 335,245 28,167 90,534 453,947 책임준비금 24,184 20,843 55,835 100,862 차입부채 부채계 24,184 20,843 55,835 100,862 유동성갭 (AB) 311,061 7,324 34,699 353,085 2) 측정 ( 인식 ) 및관리방법유동성위험은유동성비상계획을수립하여시행하고있으며, 적정유동성지표한도를설정하여관리하고있습니다. 또한유동성비상계획지침에의거유동성위기상황에대비하여주거래은행과의당좌차월계약을맺고있습니다. 6-7. 운영위험관리 1) 개념운영위험은회사에손실을발생시킬수있는전략, 법률, 사무, 전산, 평판등경영전반에걸쳐발생하는위험을말합니다. 2) 인식및관리방법운영위험은관련부서별로위험을인식하고관리할수있는프로세스구축을최우선으로하고있습니다. 운영위험은리스크관리내규준수여부에대한자체점검을실시하여부문별개선사항을도출하여개선하고있으며, 운영위험관리강화를위해 TRA(Top Risk Assessment) 와 OLIR(Operational Loss Incident Report) Framework 을수행하고있습니다.
7. 기타경영현황 7-1. 자회사경영실적 ( 해당사항없음 ) 7-2. 타금융기관과의거래내역 ( 단위 : 억원 ) 구 분 예 입 운 용 비 고 2) 구 분 과목 금액 과목 금액 비 고 2) 타보험사 소계 국내 은 행 보통예금기타예금채권 3 2,612 628 소계 3,243 기금융 타기관 1) 채권 1,682 해외금융 소계 1,682 기관 해외예금 57 소계 합계 4,982 7-3. 내부통제 1) 준법감시인, 감사 ( 위원회 ) 등내부통제기구현황과변동사항 1 준법감시인준법감시인을선임하여법규준수측면에서의일상업무에대한사전감시및내부통제운영실태에대한모니터링등회사전반의내부통제체제운영을총괄토록하고있음 준법감시인을보좌하기위해보조조직인준법감시팀 (2016.12 월말현재팀장포함 5 명 ) 을두고있으며내부통제제도활성화를위해준법감시담당자제도를추가운영하고있음
2 감사 ( 위원회 ) -2012 년 6 월보험업법제 16 조 ( 감사위원회 ) 에의거사외이사 2 명및상근감사위원 1 명으로감사위원회를설치하여운영하여왔으나, 2016 년 8 월 1 일시행된금융회사의지배구조에관한법률제 3 조 ( 적용범위 ) 제 3 항및동법시행령제 6 조 ( 적용범위 ) 제 3 항제 3 호에따라 2016 년 10 월 27 일주주총회의결을통하여감사위원회를폐지하고상근감사를선임하여운영하고있음. - 감사규정, 감사규정시행세칙을제정하여시행하고있으며, 상근감사의효율적이고전문적인업무수행을위해감사보조조직으로서감사부를운영함. - 감사위원회는분기 1 회이상정기회의를개최하여감사위원회직무규정에의한업무를처리하였으며, 2016 회계연도 * 중폐지전까지 4 차에걸쳐회의를개최하였음. * 2016 회계연도는 2016.1.1 ~ 2016.12.31 임 1) 감사의기능과역할상근감사는회사의전반적인내부통제시스템의적정성과경영성과를평가 개선하기위하여아래의직무를수행함. 1 내부감사계획의수립, 진행, 결과도출, 개선방안제시 2 회사의전반적인내부통제시스템에대한평가및개선방안제시 3 감사보조조직의장에대한임면동의 4 외부감사인선임및해임의승인 5 외부감사인의감사활동에대한평가 6 감사결과지적사항에대한조치확인 8 관계법령또는정관에서정한사항과이사회가위임한사항의처리 9 기타감독기관의지시, 이사회가필요하다고인정하는사항에대한감사 1) 내부감사부서의감사방침 1 건전한조직문화정착및경영성과창출지원 2 리스크기반사전적 예방적감사실시 3 내부통제유효성제고를위한평가및개선활동강화 4 감사품질관리향상및만족도제고 1) 감사의방법및감사빈도 1일상감사 : 감사규정시행세칙에서정하는범위내의임원급이상이결재하는업무에대하여상근감사가그내용을검토하고필요시의견을첨부하는방식의감사로총 72회실시하였음. 2정기감사 : 정기적인감사계획에의거하여재무, 준법, 업무, 경영, IT 등기능별로감사를실시하여기능별프로세스의유효성평가, 문제점적시, 개선방안제시등을포함한감사보고서를작성하여제출하는방식의감사로총 32회실시하였음. 3특별감사 : 상근감사가필요하다고인정하는경우, 대표이사의요청이있는경우, 감독기관의지시가있는경우상근감사의재량에따라비정기적으로실시하는감사로총 5회실시하였음. 7-4. 기관경고및임원문책사항 ( 해당사항없음 ) 7-5. 임직원대출잔액
구분 2016 년 2015 년 ( 단위 : 억원 ) 임직원대출잔액 15 15 7-6. 금융소비자보호실태평가결과 구분 항목별평가결과 (2015 년 ) 항목별평가결과 (2014 년 ) 항목별평가결과 (2013 년 ) 1 민원건수양호 2 민원처리기간양호 계량항목 3 소송건수양호 4 영업지속가능성양호 5 금융사고양호 비계량항목 6 소비자보호조직및제도보통 7 상품개발과정의소비자보호체계구축및운영 보통 비계량항목 8 9 상품판매과정의소비자보호체계구축및운영 민원관리시스템구축및운영 보통 양호 10 소비자정보공시보통 7-7. 민원발생건수
아래에서공시하고있는민원건수는방문, 우편, 팩스및전자매체 ( 홈페이지, 이메일등 ) 등을통하여서면으로민원의사를표시한건을대상으로작성되었으며중복되거나반복적으로제기된민원은 1 건으로처리하였습니다. 또한금융위원회, 금융감독원, 한국소비자원등타기관에서이첩된민원도포함하여작성되었습니다. * 작성대상기간 : 당분기 (2016. 10. 1. ~ 2016. 12. 31.) 전분기 (2016. 7. 1. ~ 2016. 9. 30. 1. 민원건수 구분민원건수환산건수 ( 보유계약십만건대비 ) 비고 구분전분기당분기전분기당분기비고 구분전분기당분기증감률 (%) 전분기당분기증감률 (%) 비고 자체민원 38 42 10.53% 0.65 0.70 7.55% 대외민원 ) 193 153 20.73% 3.31 2.55 22.86% 합계 231 195 15.58% 3.96 3.25 17.86% 2. 유형별민원건수 구분 민원건수환산건수 ( 보유계약십만건대비 ) 전분기당분기전분기당분기증감률 (%) 증감률 (%) 비고 판매 128 115 10.16% 2.20 1.92 12.58% 유형 유지 16 19 18.75% 0.27 0.32 15.55% 지급 60 49 18.33% 1.03 0.82 20.53% 기타 27 12 55.56% 0.46 0.20 56.75% 합계 231 195 15.58% 3.96 3.25 17.86%
7-8. 불완전판매비율및계약해지율, 청약철회현황 구분 설계사 개인대리점 법인대리점 직영 구분 설계사 개인대리점 방카 4 TM 5 홈쇼핑 6 기타 7 복합 8 다이렉트 9 < 불완전판매비율 ¹ > 2016 연도하반기 0.4% 0.4% 0.1% 0.3% 불완전판매건수 631 562 102 878 신계약건수 171,167 141,158 116,949 262,589 < 불완전판매계약해지율 2 > 2016 연도하반기 0.4% 0.4% 0.1% 0.3% 계약해지건수 616 549 98 843 신계약건수 171,167 141,158 116,949 262,589 < 청약철회비율 3 > 2016 연도하반기 10.2 13.6 2.9 9.9 청약철회건수 17,460 19,238 3,355 25,962 신계약건수 171,167 141,158 116,949 262,589
7-9. 보험금부지급률및보험금불만족도 보험금부지급률 ¹ 보험금불만족도 ² 2016 연도하반기 0.69% 2016 연도하반기 0.70% 보험금부지급건수 3 1,309 보험금청구후해지건 5 596 보험금청구건수 4 189,326 보험금청구된계약건 6 85,064 7-10. 사회공헌활동 1) 사회공헌활동비전 (300 자내외로기재 ) 라이나생명은고객의건강, 웰빙, 안정을돕는다는기업미션아래혁신과신뢰를핵심가치로삼아체계적이고규모있게창조적인나눔의가치를실천합니다. 2) 사회공헌활동주요현황 구분 구분 2016 년 4 분기 사회공헌기부금액 사회공헌기부금액 전담직원수 전담직원수 내규화여부 내규화여부 봉사인원봉사시간인원수 임직원설계사임직원설계사임직원설계사 ( 단위 : 백만원, 시간, 명 ) 당기순이익 당기순이익 112.2 - X 1,402 7,766 5,282 4,797 880 5,342 245,918 3) 분야별사회공헌활동세부내용 분야 지역사회 공익 주요사회공헌활동 시니어문화활성화지원 전성기캠퍼스 전성기포럼 헤이데이매거진발행 시니어건강지원 전성기힐링캠프 취약계층지원 찾아가는치과버스 독거노인사랑잇는전화 기부 ( 집행 ) 금액 임직원 ( 단위 : 백만원, 시간, 명 ) 자원봉사활동 설계사 인원시간인원시간 82 1,402 5,282
프로젝트지원사업 사회공헌문화확산 언론재능나눔단 문화 예술 스포츠 학술 교육 환경보호 글로벌사회공헌 파키스탄여학교운영및교재지원북한결핵 / 간염연구소설립및백신보급 30 0 0 공동사회공헌 서민금융 기타 총계 112 1,402 5,282 7-11. 보험회사손해사정업무처리현황 기간 : 2016.1.1. ~ 2016.12.31. 회사명 라이나생명 위탁업체명주 1) 파란손해사정 AOne 손해사정 리더스손해사정 TSA 손해사정 종구분 4 종 4 종 4 종 4 종 계약기간 2015.06.01~2016.02.17 2017.02.18~2017.02.17 2015.06.01~2016.02.17 2016.02.18~2017.02.17 2015.06.01~2016.05.31 2016.06.01~2017.05.31 2015.06.01~2016.02.17 2016.02.18~2017.02.17 총위탁건수주 2) 총위탁수수료 ( 단위 : 건, 천원, %) 위탁비율 ( %) 주 3) 지급수수료비율 (%) 주 4) 3,321 1,040,232 35.7% 35.4% 2,704 860,894 29.0% 29.3% 808 255,911 8.7% 8.7% 1,238 391,017 13.3% 13.3% 해성손해사정 한국손해사정 4 종 2016.04.01~2017.04.01 861 271,082 9.2% 9.2% 4 종 2016.04.01~2017.04.01 383 119,504 4.1% 4.1% 총계 9,315 2,938,641 100% 100% 8. 신탁부분 ( 해당회사에한함 )
9. 재무제표 9-1. 감사보고서
9-2. 대차대조표 ( 재무상태표 )
9-2-1. 전기개별기준
9-2-2. 전기별도기준
9-3. ( 포괄 ) 손익계산서
9-3-1. 전기개별기준 9-3-2. 전기별도기준
9-4. 자본변동표
9-4-1. 전기개별기준 9-4-2. 전기별도기준
9-5. 현금흐름표 9-5-1. 전기개별기준
9-5-2. 전기별도기준
9-6. 주석사항 1) 회계정책의공시
2) 추정불확실성의원천
3) 자본관리
4) 금융상품관련주요사항 1 금융상품현황 구분 ( 단위 : 억원 ) 당분기전분기장부가액공정가액장부가액공정가액 당기손익인식금융자산 - 매도가능금융자산 22,220 22,220 19,627 19,627 금융자산 만기보유금융자산 1,240 1,371 1,342 1,495 대여금및수취채권 1,728 1,728 1,286 1,293 합계 25,188 25,320 22,255 22,415 당기손익인식금융부채 50 50 - 금융부채 기타금융부채 1,216 1,216 1,024 1,024 합계 1,266 1,266 1,024 1,024 2 금융상품의공정가치서열체계 ( 정기공시 : 분기별 ) ( 단위 : 억원 ) 공정가액서열체계구분레벨1* 레벨2** 레벨3*** 합계당기손익인식금융자산 - 금융자산 매도가능금융자산 2,859 19,362 22,220 합계 2,859 19,362 22,220 금융부채당기손익인식금융부채 50 50 10. 기타 10-1. 임원 구분성명직명담당업무또는주된직업주요경력 (2016 년 12 월 31 일현재 ) 상근임원벤자민홍사장회사총괄 메트라이프 생명 부사장, 푸르덴셜 부사장, 뉴욕 제일은행 ( 현지법인 ) 감사 상근임원박재원상근감사상근감사금융감독원생명보험검사국
등기이사 Jason D Sadler 등기이사 CIGNA International Global HL&A CEO 사외이사김원용사외이사사외이사 사외이사최명랑사외이사사외이사육사 37 기 사외이사박의명사외이사사외이사감사원국장 상근임원서진섭전무 TM 영업 상근임원김병삼전무대면영업 상근임원유신옥전무 Chief Actuary 부문 CIGNA International CEO/HSBC Insurance Asia, Director 이화여자대학교일반대학원디지털미디어학부교수 뉴욕생명 Agency Vice President, 금호생명 Regional Manager 라이나금융서비스수도권 2본부 본부장, 매트라이프 개인영업 상무 푸르덴셜생명 Planning Team VP 상근임원백의지전무 CFO 기아자동차해외수입부 상근임원봉세한전무 NGS Project 부문 상근임원조지은전무 COO Strategic 교원 Head of Corporate Strategy,HP Head of Strategy and Planning Sun Life Financial AVP/ Project Manager, 상근임원김수화전무 CMO 비씨카드 플랫폼사업본부장 상근임원한준기전무인사 / 총무부문 Microsoft HR Director, ebay Korea HR Director, Beiersdorf HR Director,Diageo Korea OD Manager 상근임원이제경전무대외협력매경이코노미편집장 상근임원엄성환상무운영협력부 Cigna International Regional Director of UW 상근임원윤상휴상무영업마케팅본부알리안츠생명 DM 실 상근임원김미정상무경영관리부 비엔피파리바카디프생명보험 ( 주 ) CFOFrance Life (subsidiary of AGF) Assistant Manager 상근임원이강호상무차세대추진부삼성 SDS 금융개발그룹수석 상근임원박정우상무법무 & 준법감시본부 상근임원예자선상무준법감시부 상근임원이지현상무정보기술본부 상근임원한정선상무전성기사업본부 상근임원손익준상무디지철혁신본부 상근임원이환술이사감사부 & 소비자보호부 법무법인화우, 리인터내셔널법률사무소, 법무법인춘추, 비시카드법무실장 CHATIS Legal Head, 금융위원회 Legal Counsel PCA 생명 Applications Team- Senior Manager, CJ Foodville 외식마케팅팀이사,MC kinsey& Company Marketing Expert ACCENTURE 상무, 아라기술 과장, Terra 과장, hooloo.com 팀장, EXETER GROUP 컨설턴트 라이나생명 Internal Audit Manager 상근임원이희숙이사텔레마케팅라이나생명 TM Training
영업본부장 ( 서울 3 본부 ) 상근임원조윤경이사재무부 상근임원박대준이사 텔레마케팅영업본부장 ( 서울 4 본부 ) Manager 라이나생명 Financial Accounting Manager 라이나생명방송사업부부장 상근임원황보용해이사텔레마케팅영업본부장 ( 대구 ) 삼성생명경원사업부 _ 부장 상근임원엄제일이사운영개발본부 휴렛팩커드 Sr. Consultant / Saleslead, 쌍용정보통신 TelecomTeam- Sr. Developer 상근임원김승인이사 MICE 부라이나생명구매 / 행사팀장 상근임원조영득이사 CISO 상근임원이기영이사재무투자부 상근임원이신형이사영업기획부 상근임원최흥범이사신규서비스개발부 상근임원나효철이사상품개발부 상근임원전진영이사 IT 운영부 안랩, LG 전자, 한국인터넷진흥원, SK 브로드밴드, KT 국민연금공단, 스탠다드챠티드은행,SOCIETE GENERAL, 삼성생명, 교보증권 라이나생명영업기획팀 / 프로세스개선팀팀장 ACCENTURE Sr.Manager, LG전자Manager, 마케팅랩 Consultant, Towers Watson Consultant KDB 생명 리스크관리팀 이사대우 다이멘션데이타코리아이사 IBM 실장, 신한금융투자대리 상근임원박영하이사 Talent&OD 부 Cigna International, 삼성생명 10-2. 이용자편람 ( 주요용어해설 )