전기통신금융사기사례로배우는안전한금융생활안내서 알아두면든든한금융사기예방법
머리말 오늘날에는거의모든사람들이 금융 생활을하며살아갑니다. 내통장으로용돈이나월급이입금되고, 내집마련을위해적금을붓고, 휴대전화나인터넷을이용해서공과금을납부하기도하며, 은행에서돈을빌리기도합니다. 이렇듯 금융 은우리의일상생활과매우밀접하게연관되어많은편리함과이로움을가져다줍니다. 금융시장은하루가다르게발전하며일상생활에큰영향을미치고있습니다. 이에따라더간편하고신속하게거래할수있는전자적방식의금융거래도다양하게등장하고있습니다. 하지만이러한간편함과신속함을이용한보이스피싱등전기통신금융사기또한증가하고있습니다. 기존의전기통신금융사기는전화를이용한보이스피싱정도였으나오늘날에 는악성코드를유포하여실제와유사한금융회사의인터넷뱅킹사이트로유인 하는피싱사이트등그수법과종류도교묘하고다양하게진화하고있습니다.
따라서금융감독원에서는금융사기를뿌리뽑고금융소비자를보호하기위해그간추진해온다양한노력들외에도금융소비자들스스로금융사기피해를예방하고, 피해가발생했을때신속하게대처함으로써피해를최소화할수있도록하기위해종합안내서를발간하게되었습니다. 본안내서에서는전기통신금융사기의유형및특징들을살펴보고, 이를예방 할수있는방법을소개하며, 대포통장의위험성, 안전한금융생활습관과금융 사기피해발생시대처요령등에관한내용을수록하고있습니다. 아무쪼록이책자가널리활용됨으로써금융소비자여러분의소중한재산을 더욱안전하게보호하여행복하고안정된일상을누리시는데도움이되기를바 랍니다. 2014 년 12 월 금융감독원서민금융지원국
차례 머리말 2 금융사기, 이것만은꼭! 알고갑시다 6 Ⅰ 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 1. 보이스피싱과메신저피싱 12 보이스피싱과메신저피싱이란 12 보이스피싱의특징은 14 메신저피싱의특징은 15 피해사례 16 보이스피싱, 이렇게하면예방할수있습니다 20 메신저피싱, 이렇게하면예방할수있습니다 22 2. 파밍과피싱사이트 24 파밍과피싱사이트란 24 파밍과피싱사이트의특징은 30 피해사례 32 파밍과피싱사이트, 이렇게하면예방할수있습니다 36 3. 대출빙자사기 39 대출빙자사기란 39 대출빙자사기의특징은 39 피해사례 42 대출빙자사기, 이렇게하면예방할수있습니다 44 4. 스미싱 46 스미싱이란 46 스미싱의특징은 47 피해사례 48 스미싱, 이렇게하면예방할수있습니다 50 4
5. 메모리해킹 52 메모리해킹이란 52 메모리해킹의특징은 52 피해사례 53 메모리해킹, 이렇게하면예방할수있습니다 55 Ⅱ 범죄의온상인대포통장, 위험합니다 1. 대포통장의정의 58 대포통장이란 58 2. 통장을대여하거나양도하는행위의위험성 60 대포통장명의인의민사책임 60 대포통장거래에대한형사처벌 61 대포통장명의인에대한다양한금융거래불이익 62 피해사례 63 3. 내통장이대포통장으로범죄에연루되는것을예방할수있는방법 64 Ⅲ 금융소비자, 이렇게행동하세요 1. 금융사기예방을위한금융생활습관 68 2. 금융사기피해시대처요령 73 5
금융사기, 이것만은알고갑시다 꼭! 안녕하세요? 본격적으로전기통신금융사기에대해이야기하기전에이것만은꼭알고가도록하겠습니다. 보이스피싱과피싱사기는같은말이다 (X) 보이스피싱을피싱사기와같은뜻으로사용하는경우가많습니다. 하지만최근들어전화를이용한보이스피싱뿐만아니라실제와유사한가짜사이트를이용하는피싱사이트, 악성코드를이용한파밍등다양한신 변종피싱사기유형들이나타나고있습니다. 따라서보이스피싱을피싱사기의전부라고생각하면안됩니다. 피싱사기의법적명칭은 전기통신금융사기 입니다. 따라서전기통신금융사기라는말은피싱사기 ( 보이스피싱 메신저피싱 파밍 피싱사이트 ) 와대출빙자사기를포함하는개념이며, 스미싱과메모리해킹은제외됩니다. 이책에서는피싱사기로분류되는보이스피싱, 메신저피싱, 파밍및피싱사이트와이밖에주의해야할금융사기인대출빙자사기, 스미싱, 메모리해킹을구별해서다룰생각입니다. 6 알아두면든든한금융사기예방법
공공기관이나금융회사에서는전화나문자메시지로주민등록번호나예금계좌번호를묻는경우가있다 (X) 금융감독원 경찰 검찰등공공기관이나은행 캐피탈등금융회사에서는전화나문자메시지등을이용해서개인정보 ( 주민등록번호, 주소등 ) 나금융거래정보 ( 은행명, 계좌잔액, 예금계좌번호, 보안카드번호등 ) 를묻지않습니다. 따라서수사협조나보안강화등을명목으로이들정보를물을때에는금융사기일수있으므로절대로응하지말고해당기관에사실여부를먼저확인하시기바랍니다. 피싱사기는형법상사기범죄에해당한다 (O) 전기통신금융사기란남을속이거나거짓말로타인의재산을취득하는사기범죄의하나로서, 특히전기통신수단을이용하여서로얼굴을마주하지않은상태로이뤄지는금융거래에서발생하는특수사기범죄를말합니다. 불법대출중개수수료는대출빙자사기와다르다 (O) 대출빙자사기는대출을미끼로하여수수료등의명목으로금전을요구한다는점에서불법대출중개수수료와비슷해보입니다. 하지만불법대출중개수수료는대출을성사시켜주고고객으로부터그대가를받는불법행위인반면, 대출빙자사기는대출자체가이루어지지않는불법행위라는점에서차이가있습니다. 금융사기, 이것만은꼭! 알고갑시다 7
특별법에의한환급제도는국가에서피해금액을대신보상해주는제도이다 (X) 금융감독원에서는특별법 (2014. 7. 29. 개정시행 ) 에의해피싱사기및대출빙자사기피해자들에대한피해금환급제도를시행하고있습니다. 별도의민사소송등복잡한절차없이지급정지된잔액범위내에서 2개월간의채권소멸기간을거쳐피해금액을환급받을수있습니다. 잔액을초과한피해금액에대해서는민사소송등으로해결해야합니다. 하지만특별법에의한환급제도는국가에서범죄자대신피해자에게보상해주는제도가아닙니다. 피해환급금은지급정지된사기이용계좌의잔액범위내에서산정하며, 피해자가여러명인경우지급정지된사기이용계좌의잔액을피해금액에비례하여피해자별로환급합니다. 따라서피해금환급은지급정지된사기이용계좌에금액이남아있는경우에만가능하므로전기통신금융사기를당했을때에는사기범이돈을인출해가지못하도록신속히지급정지조치를하는것이무엇보다중요합니다. 해킹은특별법에의한피해금환급이가능하다 (X) 개인정보와금융거래정보를빼내는해킹사고는피해자를속여재산상의이익을취한것이아니므로특별법에의한피해구제대상에포함되지않습니다. 피해금을환급받을수있는전기통신금융사기는보이스피싱 메신저피싱 파밍및피싱사이트 대출빙자사기이며, 메모리해킹과스미싱, 8 알아두면든든한금융사기예방법
일반사기는피해금을환급받을수없습니다. 메모리해킹의경우는각금융회사를통하여별도의피해구제절차를밟아야하며, 스미싱에의해소액결제피해를입은경우에는해당통신사를통해해결해야합니다. 내통장을남에게빌려주는것만으로도범죄자로처벌받을수있다 (O) 통장을남에게빌려주거나넘겨주는행위는 3년이하의징역또는 2 천만원이하의벌금에처해질수있는아주위험한불법행위입니다. 남의통장을빌려달라고하는사람은사기범일가능성이매우높고, 실제로타인에게건네진통장은대부분금융사기에이용됩니다. 이렇게통장이금융사기에이용되는경우통장의명의인도형사처벌과함께 1년간신규예금계좌를개설할수없고, 다른은행계좌에대한전자금융거래제한등금융거래시많은불이익을당합니다. 따라서통장을빌려주거나사고파는행위를절대해서는안됩니다. 전기통신금융사기, 제대로알면당하지않습니다. 금융사기, 이것만은꼭! 알고갑시다 9
I 1 보이스피싱과메신저피싱 2 파밍과피싱사이트 3 대출빙자사기 4 스미싱 5 메모리해킹
보이스피싱과메신저피싱 초기에는금융지식이부족하거나정보력이취약한계층에서많은피해를입었으나, 사기수법이날로진화하면서연령, 직업, 계층과상관없이광범위하게피해가발생하고있습니다. 최근에는사기범이미리확보한이름, 주민등록번호, 주소등을언급하거나, 정보유출, 해킹사고등사회적이슈를내세우며치밀하게접근하기때문에피싱사기로인한피해예방을위해각별한주의가필요합니다. 보이스피싱과메신저피싱이란 보이스피싱이란 음성 (voice) + 개인정보 (private data) + 낚시 (fishing) 를합성한신조어로서금융분야에서속임수나거짓말로타인의재산을자기것으로만드는특수사기범죄의하나입니다. 전화를통해개인정보를낚아올린다는의미에서보이스피싱이란명칭으로사용됩니다. 보이스피싱 음성 개인정보 낚시 (voice phishing) (voice) (private data) (fishing) 보이스피싱은 2000년대초반에대만에서시작되어이후중국, 일본, 한국, 싱가포르등주로아시아지역으로확산되었습니다. 보이스피싱은사기범혼자서저지르는단독범죄가아니라본부와콜센터, 인출팀, 환전 송금팀, 계좌모집팀등의네트워크를이루어움직이는조직형 지능형범죄입니다. 12 알아두면든든한금융사기예방법
또한, 소셜네트워크 (SNS) 의발달과더불어사기과정이보이스피싱과유사하나전화대신메신저를이용해피해자를속이는메신저피싱도나타났습니다. 메신저피싱이란다른사람의인터넷메신저아이디와비밀번호를이용하여로그인한후이미등록되어있던가족, 친구등지인에게 1:1 대화또는쪽지등을보내치료비, 교통사고합의금등긴급자금을요청하고, 이에피해자가속아송금하면이를가로채는사기수법을말합니다. 요즘피싱사기가극성인데피싱사기가도대체무엇인가요? 피싱은개인정보 (private data) 와낚시 (fishing) 의합성어로, 공공기관직원등을사칭해서개인정보를빼낸뒤금전적인손해를입히는사기란다. 보이스피싱과메신저피싱의차이점은무엇인가요? 궁금해요 보이스피싱이전화를이용하여주로경찰 검찰등공공기관을사칭해서접근하는반면, 메신저피싱은카카오톡 페이스북등메신저를이용하여주로친척 친구등지인을사칭해서접근하는차이가있습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 13
보이스피싱의특징은 공공기관및금융회사를사칭합니다. 사기범이검찰, 경찰, 금융감독원등의공공기관이나은행, 캐피탈등의금융회사를번갈아가면서사칭합니다. 낯선사람의금전요구로인해당황스러울때에는혼자걱정하지마시고, 경찰이나금융감독원, 평소거래하는금융회사직원에게상담을받으세요. 심리적으로압박받을수있는거짓내용을주로사용합니다. 개인정보유출, 범죄사건연루, 자녀납치등거짓내용으로피해자를심리적으로압박합니다. 발신번호를조작하여피해자를현혹합니다. 피해자가보이스피싱임을눈치챌수없게끔발신번호창에공공기관 및금융회사의전화번호가나타나도록조작하여피해자를현혹합니다. 유창한한국어를구사합니다. 사기범은예전처럼어눌한우리말을쓰지않고, 유창한우리말을구사 하면서피해자를공략합니다. 조직적으로역할을분담하여범행을진행합니다. 사기범들은전화, 대포통장획득, 피해금이체및인출등으로각자의 역할을분담하여조직적으로범죄를진행합니다. 신분노출을피하기위해주로대포통장을이용합니다. 사기범들은대출이나취업알선, 통장양도시대가지급등을미끼로 통장을획득하여자신들의신분이노출되지않도록이를이용합니다. 14 알아두면든든한금융사기예방법
메신저피싱의특징은 피싱사이트로접속을유도합니다. 메신저를이용하는다수에게피싱사이트의인터넷주소가포함된허위정보를전송하여이를클릭하도록유도한후피싱사이트에접속하면금융거래정보를입력하게하여금전적피해를입힙니다. 다른사람의아이디와패스워드로로그인을시도합니다. 보안이취약한웹사이트의고객정보를해킹한후아이디와패스워드 를가로챈후메신저에불법으로로그인합니다. 대화상대방의진위확인이어렵습니다. 사기범이가로챈아이디로지인을사칭하여메시지를보내는경우평 소알고지내던지인으로착각하기쉽습니다. 언니가급히돈이필요하다는데 무슨일이지? I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 15
피해사례 사례 1 검찰수사관및금융감독원직원을사칭한사례 A씨 (60대, 남 ) 는검찰수사관을사칭하는자로부터 검거한범인이 A씨명의의계좌를대포통장으로사용하고있어금융감독원직원이계좌안전조치를해줄것입니다. 그러니가까운현금지급기로가서기다리십시오. 라는전화를받았습니다. 이를믿은 A씨가현금지급기로가자금융감독원직원을사칭하는사기범으로부터전화가왔습니다. 사기범은계좌및예금안전조치를위해서금융감독원에서관리하는국가안전계좌라고속인대포통장으로 A씨의예금을입금하도록지시했습니다. A씨는예금안전조치라는사기범의말을믿고지시대로사기범들의계좌로예금액을송금했습니다. 사기범들은 A씨가예금액을모두송금할때까지통화를계속하며 A씨를현혹했습니다. A씨가예금액 1,300만원을모두송금하자금융감독원직원을사칭한사기범은자신이다시연락할테니먼저연락하지말고기다리라고했고, 사기범일당은 A씨가송금한피해금전액을인출하여잠적했습니다. 안전한예금보호조치이니불러주는계좌로이체하십시오. 16 알아두면든든한금융사기예방법
사례 2 수사관을사칭하여알아낸정보로카드론을받아가로챈사례 P씨 (60대, 남 ) 는경찰청수사관을사칭하는자로부터 당신의예금계좌가범죄에연루되었습니다. 수사협조와보안등급강화가필요하니당신의계좌비밀번호, 신용카드정보등을알려주십시오. 만약수사에협조하지않으면법적처벌을받을수있습니다. 라는전화를받았습니다. 이에당황한 P씨는황급히금융거래정보를알려주었습니다. 이후사기범은 P씨가알려준정보를이용하여 P씨명의의신용카드 (4장 ) 로카드론 4,800만원을받은후다시 P씨에게전화를걸어 당신의통장으로범죄자금 4,800만원이입금되었으니국가안전계좌로이체하십시오. 라고요구했습니다. P씨는사기범이불러주는계좌로 4,800만원을이체하여피해를보았습니다. 사례 3 대학교교직원을사칭하여등록금을가로챈사례 대학교에지원했던 G씨 (20대, 여 ) 는대학교교직원을사칭하는자로부터 지원한대학에추가합격했으니금일오후 4시까지제가불러주는계좌로등록금 530만원을송금해야만등록처리됩니다. 라는전화를받았습니다. 이말을들은 G씨는부모님께연락하여사기범이불러준계좌로돈을송금하여피해를보았습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 17
사례 4 자녀학교의행정실직원을사칭한사례 K씨 (50대, 여 ) 는 학교행정실입니다. 아이가머리를크게다쳐서당장수술을해야하니 1,000만원을송금하세요. 라는전화를받았습니다. 사기범이자녀의이름, 휴대전화번호, 학교이름까지정확히알고있었기때문에의심없이사실이라고믿은 K씨는당황하여사기범이불러주는대포통장계좌로급히 800만원을송금했습니다. 이후 K씨가해당병원과학교에확인하여보이스피싱임을알아차렸을때는이미사기범일당이피해금을모두인출해간뒤였습니다. 사례 5 ARS 를통한전화요금연체안내를사칭한사례 K씨 (70대, 남 ) 는집전화로 전화요금이연체되어오늘전화가끊어집니다. 상담을원하시면 9번을누르세요. 라는 ARS 전화를받았습니다. 당황한 K씨가 9번을누르자통신회사직원을사칭하는자에게연결되었고, 전화요금을묻는 K씨에게사기범은 개인정보가노출돼서전화요금이많이나온것같으니경찰에신고해주겠다. 라고한후전화를끊었습니다. 곧경찰을사칭하는자가전화를걸어 K씨와피해접수상담후금융거래안전을위해금융감독원을연결해주겠다며전화를종료했습니다. 그러자금융감독원직원을사칭하는자가전화하여개인정보유출로피해자통장에서예금이모두인출될수있으니은행을방문하여폰뱅킹에가입하고예금을피해자명의의한계좌로모으라고지시했습니다. K씨는지시대로따랐고, 사기범은피해자로부터알아낸폰뱅킹정보를이용하여피해자의예금 3,500만원을모두대포통장으로이체했습니다. 18 알아두면든든한금융사기예방법
사례 6 친구를사칭한메신저피싱사례 J씨 (40대, 여 ) 는퇴근후휴식을취하면서스마트폰으로메신저메시지를확인하던중, 친구로부터 갑자기가족이아파서급전이필요하니 100 만원을잠시빌려주면 1주일후갚아주겠다. 라는메시지를받았습니다. J씨가아무의심없이친구에게응답하자친구는고마움을표하며자신의계좌번호를메신저로보내주었고, J씨는돈을송금했습니다. J씨는자신이메신저피싱을당했다는사실을뒤늦게야알았습니다. 이는사기범일당이 J씨친구의메신저아이디와비밀번호를알아내어접속한후, 친구인척행세하며다수의사람에게급전을미끼로돈을송금해줄것을요구한메신저피싱이었습니다. 사례 7 직장상사를사칭한메신저피싱사례 L씨 (30대, 남 ) 는퇴근후직장상사로부터 지금급히 170만원을송금해야하는데인증서오류로인해이체거래가안된다. 그러니대신송금을해주면내가내일수수료와함께돌려주겠다. 라는메신저메시지를받았습니다. L씨는별다른의심없이직장상사가알려준계좌번호로돈을입금하였습니다. 다음날회사에출근한 L씨는사기범이 L씨의직장상사의메신저아이디와비밀번호를도용하여로그인한후, 지인들에게급전을요구했던메신저피싱임을알게되었습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 19
보이스피싱, 이렇게하면예방할수있습니다 낯선사람에게는금융거래정보를절대알려주면안됩니다. 금융회사및공공기관에서는개인정보유출, 범 죄사건연루등과관련하여전화를통해계좌번호, 계좌비밀번호, 보안카드번호등을묻거나인터넷사이트에금융거래정보를입력하도록요구하지않습니다. 낯선전화를받고불안하거나의심스러우면반드시해당기관에사실여부를확인해야합니다. 이때해당기관의연락처는절대로사기범이불러주는전화번호나인터넷주소를통해확인하지말고, 반드시 114 또는포털사이트등을이용해확인하시기바랍니다. 낯선사람의 금전요구로인해당황스러울때에는혼자걱정하지마시고, 경찰이나금융감독원, 평소거래하는금융회사직원에게상담을받으세요. 현금지급기로유인하면 100% 피싱사기입니다. 경찰이라면서, 개인정보가노출되었으니피해를막으려면당장현금지급기앞으로가라는데어떻게해야되죠? 세금, 보험료등을환급해준다거나계좌안전조치를취해주겠다면서현금지급기로유인하더라도절대응해서는안됩니다. 경찰, 금융감독원, 은행등어느기관에서도현금지급기등을이용하여입금하도록요구하지않습니다. 20 알아두면든든한금융사기예방법
자녀납치보이스피싱에미리대비합니다. 평소자녀의친구, 선생님, 인척등의연락처를미리알아두도록합니다. 또한, 자녀가다쳤다거나납치되었다는전화를받았을때에는침착하게대처해야합니다. 사기범의요구대로금융거래정보를알려주거나입금부터하지마시고, 평소준비해둔지인들의연락처를이용해서자녀가안전한지부터확인하기바랍니다. 개인정보를미리알고접근하는경우에도내용의사실여부를반드시확인해야합니다. 최근동창회, 친구, 대학입학처, 거래처등을가장하여전화로계좌번호를알려주며송금을요구하는경우가많습니다. 주민등록번호, 가족이름등개인정보를알고접근하는경우가많으므로전화의내용이사실인지를반드시확인해야합니다. 세금을환급해주겠다구요?! 일단관할세무서에확인해보죠. 우리아이를납치했다구요?! 선생님께연락해볼게요. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 21
메신저피싱, 이렇게하면예방할수있습니다 메신저로금전을요구하는경우반드시전화를걸어본인임을확인하세요. 만약상대방이통화할수없는상황등을들 어본인확인을회피하고자한다면 직접신분을확인할때까지일체 지인이메신저로금전을요구할때에는반드시유선으로한번더본인임을확인하세요. 요구에응하지말아야합니다. 메신저자체보안설정및보안프로그램을최신버전으로업데이트하세요. 보안프로그램을주기적으로업데이트하여최신버전으로유지하고, 이를통해새로운유형의피싱범죄를예방할수있도록노력해야합니다. 평소메신저를통해개인정보를주고받지마세요. 지인의아이디로메신저에접속한사기범이정보를요구하는경우에별다른의심없이응할수있고, 메신저대화기록에남아있는금융거래정보가유출될수있습니다. 22 알아두면든든한금융사기예방법
정기적으로메신저비밀번호를변경하세요. 메신저의비밀번호는다른사이트의비밀번호나본인의개인정보와연 관성이없도록설정하고, 정기적으로변경해야합니다. 메신저에포함된출처가불분명한파일이나이메일, 인터넷주소는 클릭하지말고바로삭제하세요. 스마트폰이나컴퓨터에서출처가불분명한파일이나이메일의첨부파일, 인터넷주소등을클릭하면해당기기가악성코드에감염될확률이높습니다. 악성코드는전자금융거래시금융거래정보의유출을야기하는주요원인이됩니다. 공공장소에설치된전자기기로메신저사용이나인터넷뱅킹등의거래를자제하세요. PC방등공공장소에설치된컴퓨터등은많은사람들이다양한웹사이트에접속하기때문에악성코드나바이러스에감염될위험이높습니다. 따라서메신저사용이나인터넷뱅킹거래등을통해나의개인정보가공공장소의컴퓨터에저장되지않도록주의하고, 사용후에는반드시로그아웃해야합니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 23
파밍 (pharming) 과피싱사이트 (phishingsite) 2011년부터본격적으로발생한파밍과피싱사이트는보이스피싱과더불어큰피해를야기하고있는주요피싱사기입니다. 2012년들어대폭증가하였고, 특히보안승급과강화등을이유로금융거래정보를입력하도록유도하는피싱사이트가급증하고있습니다. 파밍과피싱사이트란 피싱사이트란피싱 (phishing) 과사이트 (site) 의합성어로, 금융거래정보를빼내기위해은행등의홈페이지와매우유사하게모방하여만든가짜사이트를말합니다. 사기범들은피싱사이트를이용하여금융거래정보의입력을유도하고있습니다. 은행을사칭한피싱사이트사례 가짜주소 24 알아두면든든한금융사기예방법
파밍의경우에는, 사기범이먼저이용자의컴퓨터를악성코드에감염시켜호스트파일이나브라우저메모리를변조시킵니다. 이후컴퓨터이용자가인터넷 즐겨찾기 나포털사이트검색을통해정상적인금융회사홈페이지로접속하더라도피싱사이트로연결되도록하여이용자의금융거래정보 ( 계좌비밀번호, 보안카드번호등 ) 를가로채는피싱사기입니다. 파밍과피싱사이트의금융사기과정 피해자예금을이체ㆍ인출 6 금융거래정보입력유도 7 개인정보유출 사기범조직 1 악성코드유포 ( 문자메시지, 이메일등 ) 피싱사이트 5 실제접속되는사이트 악성코드 2 감염 정상사이트 4 실제입력한사이트 피해자의컴퓨터, 스마트폰 3 접속시도 악성코드는컴퓨터나스마트폰에서사용자의정보를빼내는프로그램이에요. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 25
파밍과 피싱사이트에 의한 금융거래정보 유출 과정 1 단계 문자 메시지나 이메일 등을 이용해서 악성코드 유포 2 단계 악성코드에 감염된 컴퓨터나 스마트폰에서 인터넷 사용 시 가짜 포털사이트 화면이나 가짜 금융감독원 팝업창이 나타남. 이런 화면이 보이는 경우, 반드시 악성코드 치료를 해야 정상적으로 컴퓨터 및 스마트폰을 사용 할 수 있고 금융사기를 예방할 수 있음. 26 알아두면 든든한 금융사기 예방법 금융감독원피싱사기-0211.indd 26 2015-02-11 오전 9:38:03
금융감독원 외에 경찰청, 한국인터넷진흥원(KISA)등을 모방한 팝업창이 나타나기도 합니다. 3 단계 가짜 금융감독원 팝업창 클릭 시 금융감독원 홈페이지를 모방한 피싱사이트로 이동 정상 사이트와 다른 화면 I 금융사기의 유형과 예방 요령, 알아두면 든든합니다 금융감독원피싱사기-0211.indd 27 27 2015-02-11 오전 9:38:13
4 단계 금융감독원 홈페이지를 모방한 피싱사이트 클릭 시 금융 회사 홈페이지를 모방한 피싱사이트로 이동 금융회사에서는 절대로 보안카드번호 전체를 입력하라고 요구하지 않습니다. 28 알아두면 든든한 금융사기 예방법 금융감독원피싱사기-0211.indd 28 2015-02-11 오전 9:38:23
5 단계 금융거래정보 입력 유도 보안카드번호 전체 입력을 유도 I 금융사기의 유형과 예방 요령, 알아두면 든든합니다 금융감독원피싱사기-0211.indd 29 29 2015-02-11 오전 9:38:33
파밍과피싱사이트의특징은 금융거래정보를과도하게요구합니다. 과도한금융거래정보의입력을요구한다면일단피싱사이트를의심해야합니다. 보안인증및강화를명분으로이용자의의사와상관없이팝업창이나피싱사이트화면을계속해서컴퓨터화면에띄웁니다. 또한, 비밀번호, 보안카드번호전체를입력하라고하는등과도한금융거래정보를요구합니다. 악성코드는다양한방식으로유포됩니다. 사기범들에의해유포된악성코드는 SMS 문자메시지나메신저의메시지에포함된인터넷주소를클릭하는경우, 낯선사람으로부터온이메일의첨부파일을여는경우, 낯선사이트에서다운로드받은파일등다양한방식으로여러분의컴퓨터나스마트폰을감염시킵니다. 정상사이트와파밍에의한피싱사이트비교 정상사이트 30 알아두면든든한금융사기예방법
정상웹사이트와구별하기어려워피싱사이트를정상웹사이트로착각합니다. 파밍은포털사이트검색이나인터넷즐겨찾기기능을통해정상적인웹사이트에접속하는경우에도악성코드에의해피싱사이트로연결되므로보이스피싱에비해피싱사기라는것을깨닫는것이어렵습니다. 따라서피싱사기피해를알아차리고지급정지조치를하기까지시간이늦어져피해금액이커지므로각별한주의가필요합니다. 공포전술을이용합니다. 악성코드에의한팝업창이나피싱사이트화면의내용을보면, 금융범죄연루로인한예금자보호조치나신원정보보호등을명분으로즉각적인조치가필요하다고긴장감과공포감을조장하여거래은행명, 계좌번호등의금융거래정보입력을요구합니다. 파밍에의해유도된피싱사이트 정상사이트와동일한주소 금융거래정보입력유도화면 I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 31
피해사례 사례 1 인터넷즐겨찾기기능을이용하다가피싱사이트로연결된사례 K씨 (40대, 여 ) 는인터넷뱅킹을이용하기위해본인이사용하는컴퓨터에저장해놓은인터넷즐겨찾기를통해서 은행의사이트에접속했습니다. 그러나접속된사이트는 은행사이트와유사하게가장한피싱사이트였습니다. K씨는평소와다르게주민등록번호와계좌번호를직접입력하게하고, 보안카드번호전체를입력하도록요구하는화면에의아했으나, 평소자신이거래하던 은행사이트와매우유사했기때문에결국피싱사이트에속아금융거래정보를모두입력했습니다. 사기범일당은피싱사이트를통해얻은 K씨의정보를이용하여공인인증서를재발급받았고, 은행에서 K씨계좌의이상거래를발견하는경우본인확인을할수없도록연락처등을수정했습니다. 이들은 5일간 K씨명의의인터넷뱅킹을통해 K씨의은행계좌에서총 5회에걸쳐 1,000만원을빼낸후잠적했습니다. 32 알아두면든든한금융사기예방법
사례 2 금융감독원에의한보안강화를내세운피싱사이트사례 Y씨 (30대, 남 ) 는평소처럼인터넷을이용하려고포털사이트에접속했습니다. 포털사이트화면에는안전한금융거래를위해보안강화인증절차를밟도록안내하는금융감독원팝업창이띄워져있었습니다. 이는악성코드감염으로인해연결된피싱사이트였습니다. 그러나이를알지못한 Y씨는금융감독원팝업창을없앤후인터넷을이용하려고했으나팝업창은없어지지않았고, 팝업창을클릭하지않으면인터넷사용이불가능했습니다. 결국 Y씨가팝업창을클릭하자금융감독원홈페이지를모방한피싱사이트에연결되었고, 이사이트를클릭하자 은행홈페이지를모방한또다른피싱사이트로연결되었습니다. 피싱사이트에서는보안승급을위해주민등록번호, 거래은행명, 계좌번호, 보안카드번호전체, 계좌비밀번호등을입력하도록요구했고, 이에속은 Y씨는의심없이정보를모두입력했습니다. 사기범일당은 Y씨의정보를이용해서공인인증서를재발급받고, 비밀번호를변경한후 3 일에걸쳐 1500만원을인출했습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 33
사례 3 보이스피싱과피싱사이트를동시에이용한피해사례 J씨 (50대, 남 ) 는검찰청수사관을사칭하는자로부터 검찰수사과정에서범인들이 J씨의계좌를대상으로범죄를시도한정황을포착했습니다. 수사협조와본인예금계좌에대한보안조치가필요하니적극협조하십시오. 라는전화를받았습니다. 위압적이고그럴싸한사기범의말에속은 J씨가인터넷주소창에사기범이알려준홈페이지주소를입력하자검찰청홈페이지를모방한피싱사이트로연결되었습니다. 사기범은통화를계속하며범죄수사를위해필요한것처럼속여 J씨의금융거래정보입력을유도했습니다. 결국 J씨는주민등록번호, 계좌비밀번호, 보안카드번호전체를입력했고, 휴대전화로수신된인증번호문자메시지까지사기범에게알려주었습니다. 정보를모두알아낸사기범은 3일정도기다리면별도의연락을주겠다고안심시켰고 J씨는이를믿었습니다. 이후사기범일당은 J씨명의로공인인증서를재발급받아카드론대출과예금인출등총 3,000만원의피해금을가로챈뒤잠적했습니다. 34 알아두면든든한금융사기예방법
사례 4 쇼핑몰결제창을통한파밍피해사례 K씨 (20대, 여 ) 는인터넷쇼핑몰인 감성 사이트에서옷을구매하기위해결제방법을실시간계좌이체로선택하고, 결제창의 뱅킹 버튼을클릭했습니다. 그러나이미악성코드에감염되어있던컴퓨터는 은행홈페이지를모방한피싱사이트로연결되었습니다. K씨는평소거래할때와달리보안카드번호전체를입력하도록요구하는것이의아했지만, 계좌비밀번호, 인터넷뱅킹아이디등금융거래정보를모두입력했습니다. K씨의금융거래정보를알아낸사기범일당은공인인증서를재발급받아인터넷뱅킹을통해 258만원을 K씨통장에서대포통장으로이체한뒤전액인출해갔습니다. 사례 5 문자메시지로스마트폰의악성코드감염을이용한피해사례 P씨 (30대, 남 ) 는스마트폰으로생일초대문자메시지를받았습니다. 문자메시지에는생일파티장소를안내하는인터넷주소가포함되어있었으나, P씨가인터넷주소를클릭했을때아무런안내화면도나타나지않았습니다. P씨는흔한스팸문자려니생각하고별다른조치를취하지않았으나, P씨의스마트폰은이미악성코드에감염되었습니다. 이후 P씨가스마트폰을이용하여 은행어플을실행하려고하자계속해서보안인증절차강화를위한안내화면 ( 악성코드로인해연결되는피싱사이트화면 ) 만나타났습니다. P씨는거래은행명, 계좌비밀번호, 보안카드번호전체등금융거래정보를모두입력하였고, 이후사기범은이를이용하여 P씨의계좌에서 700만원을대포통장으로이체하여인출한후잠적했습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 35
파밍과피싱사이트, 이렇게하면예방할수있습니다 공공기관또는금융회사를사칭한피싱사이트유도에주의하세요. 금융감독원에서는해킹사고로인한정보유출을이유로보안관련인증절차를진행하였거나진행중인사실이없습니다. 공공기관과금융회사를사칭하며보안인증 강화절차를진행하기위해특정사이트로접속하도록유도할경우나보안카드번호전체등과도하게금융거래정보입력을유도하는경우에는 100% 피싱사이트이므로절대응하면안됩니다. 금융회사의보안강화서비스에가입하세요. 금융회사홈페이지를통해 전자금융사기예방서비스 1) 에가입하면금융사기로인한예금의부정이체등을예방할수있습니다. 또한, 금융회사의자체보안강화서비스등을적극적으로활용하면보다안전한금융생활이가능합니다. 알아 두세요 악성코드치료방법 컴퓨터 : 한국인터넷진흥원 (KISA) 의 보호나라 사이트 알림마당 메뉴 공지사항 108번게시글참고 - 추가문의는한국인터넷진흥원 ( 118) 에서가능 휴대전화 : 휴대전화 A/S 센터를방문하여치료의뢰 1) 공인인증서 ( 재 ) 발급및인터넷뱅킹을통한 300만원이상 (1일누적 ) 이체시 SMS, 전화등을통해본인확인을강화하여피싱 파밍등의피해를예방하는제도 36 알아두면든든한금융사기예방법
보안카드보다안전성이높은보안매체를적극이용하세요. 금융거래시 OTP나보안토큰사용을권장합니다. 만약이런보안매체를사용하지않는경우계좌비밀번호등금융거래정보를주기적으로변경하여금융생활의안전성을높이기바랍니다. 신입금계좌지정제를이용하세요. 고객이사전에지정한계좌로는고객의전자금융이체한도내에서송금이가능하고, 지정하지않은계좌로는최대 100만원 (1일누적기준 ) 한도내에서만송금이가능합니다. 일명 안심통장서비스 라고합니다. 평소악성코드탐지및제거를생활화하세요. 컴퓨터가악성코드에감염됐거나의심되는증상을발견하면즉시컴퓨터백신프로그램을이용하여악성코드를탐지하고제거해야합니다. 특히금융회사의인터넷뱅킹사이트를이용할때에는주기적 피해를당한즉시금융회사콜센터나경찰청 ( 112) 에계좌지급정지를요청하고피해를신고해야합니다. 으로수행하는등컴퓨터보안점검을생활화해야합니다. 또한, 경찰청에서개발하여무료배포중인파밍방지프로그램인 파밍캅 (pharming cop) 을이용합니다. 출처가불분명한파일이나이메일은클릭하지마시고바로삭제하세요. 스마트폰이나컴퓨터에서출처가불분명한파일과이메일, 인터넷주소등을클릭하면해당전자기기가악성코드에감염될확률이높습니다. 만약파일등을클릭하고자한다면, 반드시배포한기관의공신력있는전화번호, 홈페이지등을통해서사실여부부터확인하기바랍니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 37
알아 두세요 전기통신금융사기로인한피해신고및상담기관 금융회사콜센터 경찰청 ( 112) 경찰청 ( 112) 금융거래정보의노출로피해가걱정되는내계좌에대한지급정지요청 내피해금을입금한상대방계좌 ( 대포통장 ) 에대한지급정지요청 전기통신금융사기로인한 피해신고 금융회사 ( 직접방문 ) 금융감독원 ( 1332) 금융회사콜센터 금융감독원의피해금환급절차신청 환급제도안내및상담 한국인터넷진흥원 ( 118) 한국인터넷진흥원 ( 118) 금융감독원 ( 1332) 피싱사이트신고 스팸전화나문자메시지의신고 전화로계좌의지급정지요청을한경우 3영업일내에금융회사를방문해서관련서류를제출해야합니다. 38 알아두면든든한금융사기예방법
대출빙자사기 사기범들이다른사람의어려운경제적상황을이용하여대출을빙자한금융사기를일으키므로, 금융소비자들은더욱큰어려움을겪지않도록각별한주의를기울여야합니다. 대출빙자사기란 대출빙자사기란얼굴을대면하지않는전화나문자메시지등의통신수 단을통해대출상담, 대출알선을가장하여접근한후신용등급조정, 대 출수수료등각종명목으로금전을요구하여가로채는사기수법입니다. 대출빙자사기의특징은 저금리로대출을알선해주겠다고미끼를던집니다. 공신력있는제도권금융회사의직원을사칭하여 저금리대출로대환해주겠다며접근합니다. 그런후 대출을명목으로돈을요구하는경우 100% 금융사기입니다 대부업체등의고금리대출을받게하고, 대환대출 2) 명목으로대출금을입금하게하여돈을가로챕니다. 또는은행등의저금리대출을알선해주겠다며일정기간동안의예치금또는공탁금등의명목으로돈을요구합니다. 2) 금융회사에서대출을받아이전의대출금이나연체금을갚는제도. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 39
무작위로 SMS 문자메시지를발송하거나스마트폰악성앱을이용합니다. 사기범들은무작위로저금리대출을해줄것처럼문자메시지를보낸후, 대출상담전화가걸려오면전화번호를비롯한개인정보들을수집합니다. 또한, 사기범에게대출을필요로하는사람으로한번기록되면반복해서대출알선문자를보내거나전화를합니다. 신용등급상향조정을미끼로보증료등을요구합니다. 신용등급이낮아대출진행이어려우므로보증보험에가입해야한다고하면서보증료납부를요구하거나, 채무이행담보명목으로이자선납또는신용불량정보삭제를위한전산비용등을요구합니다. 공증료등법률비용납부를요구합니다. 대출실행후에발생할수있는채무불이행또는채권추심등에대비 한공증료등의명목으로금전을요구합니다. 통장사본, 휴대전화등실물을요구합니다. 대출을받기위해서는통장또는휴대전 화개설이필요하다고하면서통장사본, 체크 ( 현금 ) 카드, 휴대전화등을보내달라 금융회사에서는대출을이유로통장이나카드를요구하지않습니다. 고요구합니다. 피해자가사기범의요구대로통장사본, 휴대전화등을보내면사기범은이를수령한뒤연락을끊고대포통장또는대포폰으로악용합니다. 40 알아두면든든한금융사기예방법
궁금해요 대출빙자사기는불법대출중개수수료와어떻게다른가요? 대출빙자사기는대출을미끼로접근하여수수료등의명목으로금전을요구하는점에서불법대출중개수수료와유사한면이있습니다. 하지만불법대출중개수수료는대출을성사시켜주고고객으로부터그대가를받는행위인반면, 대출빙자사기는대출자체가이루어지지않는다는점에서차이가있습니다. 그렇다면피싱사기와는어떻게다른가요? 전화로피해자를속여자금을이체하도록유인한다는점에서는보이스피싱과유사한면이있습니다. 하지만보이스피싱은가족납치를빙자하거나공공기관을사칭하는등의방식으로피해자를속이는반면, 대출빙자사기는 대출이라는용역의제공 을가장한사기수법이라는점에서차이가있습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 41
피해사례 사례 1 신용등급상향을미끼로보증료등을요구한사례 L씨 (30대, 여 ) 는 OO저축은행으로부터저금리대출이가능하다는문자메시지를받았습니다. 경제적으로곤란한상황에처해있던 L씨는이런스팸문자가사기임을의심하면서도, 혹시나하는마음에전화를걸었습니다. 전화는 OO 저축은행직원을사칭한사기범과연결되었고, 사기범은 L씨가거래하는은행의금융거래정보를물으며신용등급을조회하는듯한상황을연출했습니다. 그러고나서 L씨에게대출금 1,000만원이승인되었으나신용등급이낮기때문에신용보증을위해서는 L씨의통장에 300만원이잔액으로있어야만대출금이지급된다고말했습니다. 이에 L씨는자신의계좌에 300만원을입금했습니다. 사기범은미리알아낸 L씨의금융거래정보로텔레뱅킹을이용하여 300만원전액을대포통장으로이체하여인출한뒤잠적했습니다. 사례 2 저금리대출로의전환을알선해주겠다며접근한사례 K씨 (40대, 남 ) 는 은행의직원을사칭하는사기범으로부터고금리의대출을일정기간사용하면저금리대출로전환해주겠다는전화를받았습니다. 전화내용에현혹된 K씨는 대부및 저축은행에대출을신청하여총 1,350만원의대출을받았고, 대환대출을위해필요하니지정하는계좌 ( 대포통장 ) 로대출금을입금하라는사기범의지시에따랐습니다. 그러나대환대출은이뤄지지않았고, 사기범들은 1,350만원을인출하여잠적했습니다. 42 알아두면든든한금융사기예방법
사례 3 공증료등법률비용납부를요구한사례 P씨 (50대, 남 ) 는 캐피탈직원을사칭하는사기범으로부터저금리로 1,500만원까지대출 ( 마이너스통장개설 ) 이가능하다는전화를받았습니다. 사기범은 P씨의현재소득수준으로는대출이불가능하지만, 대출이가능하도록알선해줄테니 은행에서전화가오면 P씨본인이 공업팀장으로재직중이라고얘기하라면서 P씨를현혹했습니다. 전화를끊자곧바로 은행직원을사칭하는자로부터연락이왔고, 채무불이행상황에대비해공증료등법률비용을납부해야한다며 380만원을세개의계좌 ( 대포통장 ) 로분산입금하라고요구했습니다. 이를믿은 P씨는요구대로입금했고, 사기범들은이를인출한후잠적했습니다. 사례 4 스마트폰악성앱을이용한대출사기사례 J씨 (30대, 여 ) 는 캐피탈직원을사칭하는사기범으로부터저금리대출이가능하다는전화를받았습니다. 사기범은 J씨의현재대출상황등을물어본뒤본인인증및대출가능여부를조회할수있다며문자메시지로인터넷주소를보냈습니다. J씨가해당주소를클릭하여앱 ( 악성앱 ) 을설치하고실행하자여러금융회사의전화번호목록이나타났습니다. J씨는사기범의안내대로본인인증을위해성명, 주민등록번호등을입력했고, 대부업체의기존대출금을상환해야저금리대출이가능하다는사기범의말에앱에있는통화연결기능을이용해서 대부의전화번호로연락했습니다. 대부직원을가장한또다른사기범에게연결된줄몰랐던 J씨는사기범이알려준계좌 ( 대포통장 ) 로대출금을상환하여 1,000만원의피해을보았습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 43
대출빙자사기, 이렇게하면예방할수있습니다 전화또는문자메시지를이용한대출광고는절대연락하지마세요. 대출여부는대출당시고객의신용등급, 채무내역, 연체이력등을고려하여금융회사가결정하는것이므로전화나문자메시지를통한대출광고는대출빙자사기일가능성이높습니다. 대출실행과관련해금전을요구할때에는대출빙자사기를의심하세요. 정상적인대출업체는수수료나선 이자등어떠한명목으로도대출과 관련해금전을요구하지않습니다. 고객님명의로 1000 만원을월 57,300 원 36 개월이용가능하여연락드립니다 타인에게절대개인정보와통장등을넘겨주면안됩니다. 신분증, 보안카드번호, 문자메시지인증번호, 통장사본등개인의신 용정보를다른사람에게알려주면본인도모르는사이에대출거래나자 금이체승인등범죄에이용될가능성이높습니다. 또한, 체크 ( 현금 ) 카드, 휴대전화등을대출권유업체에게넘겨주는경우대포통장이나대포폰으로이용되어본인도모르게범죄에연루될수있으므로주의해야합니다. 할머니병원비가급히필요한데어쩌지? 할아버지, 통장과신분증만주시면싼이자로대출받게해드리죠! 44 알아두면든든한금융사기예방법
궁금해요 전기통신금융사기피해자들에대한피해금환급제도는어떤제도인가요? 전기통신금융사기피해방지및피해금환급에관한특별법 에의거하여, 전기통신금융사기피해자들의피해금을소송절차없이환급해주는제도입니다. 피해금환급제도의적용대상은어떻게되나요? 환급의대상이되는전기통신금융사기란보이스피싱, 메신저피싱, 파밍과피싱사이트, 대출빙자사기등이며, 스미싱및메모리해킹은제외됩니다. 또한, 재화의공급이나용역의제공등을가장한행위역시제외됩니다. 피해금환급은지급정지를신청한사기이용계좌에남아있는피해금을대상으로진행되며, 계좌에피해금이없거나남아있는피해금을초과한금액에대해서는진행되지않습니다. 전기통신금융사기피해금환급절차 지급정지의뢰및피해구제신청 피해자 전기통신금융사기피해자들에대한피해금환급제도가있으니잘알고이용하세요. 지급정지 예금채권소멸공고요청지급정지은행 예금채권소멸공고 (2개월) 피해자별환급액계산 (14일이내 ) 금융감독원 피해환급금지급 지급정지은행 I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 45
스미싱 (smishing) 스미싱은휴대전화의문자메시지에포함된인터넷주소를클릭시악성코드에감염되어소액결제피해를일으킵니다. 최근에는파밍 피싱사이트수법과결합한스미싱수법이등장하는등그수법이점차진화하고있습니다. 스미싱이란 스미싱은문자메시지 (SMS) 와피싱 (phishing) 의 합성어로 2012 년도에국내에처음등장한신종금 융사기입니다. 그수법은문자메시지를이용하여 문자메시지에쓰여있는인터넷주소, 절대클릭하지마세요. 위험합니다. 악성앱이나악성코드를휴대전화에유포한후휴대전화소액결제관련정보를가로챕니다. 이후게임사이트에서아이템구매등을하여소액결제피해를입힙니다. 최근에는소액결제피해뿐만아니라신 변종스미싱피해사례들이발생하고있습니다. 문자메시지의인터넷주소등을통해금융회사를가장한악성앱이나악성코드를설치하도록유도하고, 앱에표시된번호로전화를걸면사기범의전화로연결되어다양한명목으로송금을요구하거나악성코드를통해피싱사이트로연결하기도합니다. 46 알아두면든든한금융사기예방법
스미싱의특징은 문자메시지를클릭해서악성앱을설치하도록유도합니다. 악성코드나악성앱이설치되도록하는인터넷주소가담긴문자메시지를불특정다수에게발송하여주로휴대전화소액결제피해를일으킵니다. 최근에는문자메시지의인터넷주소를클릭하면설치되는악성앱을통해금융거래정보를손에넣는등신종수법들이등장하고있으므로휴대전화이용자들의각별한주의가필요합니다. 문자메시지내용이매우다양하고교묘하게진화하고있습니다. 스미싱문자메시지내용은무료 할인쿠폰, 돌잔치 결혼청첩장, 경찰출석요구서, 교통범칙금조회, 건강보험공단무료암검진, 카드대금조회등그유형이매우다양합니다. 또한, 문자메시지의인터넷주소역시 1 포털사이트단축 URL(http:// goo.gl/, http://me2.do/) 2 무료도메인사이트 (http://oa.to/, http:// co1.kr/) 3 확장 URL(**.kr, **.net, **.com) 로변화하는등그수법이교묘해지고있습니다. 누가보낸물건이지? 열면안돼요 I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 47
피해사례 사례 1 대출금리간편비교등대출사기와연결된스미싱사례 K씨 (30대, 여 ) 는 대출금리간편비교 라는문구와인터넷주소가포함된문자메시지를스마트폰으로받았습니다. K씨는문자메시지에적혀있는인터넷주소를클릭했고, 이로인해스마트폰에악성앱이설치되었습니다. 악성앱인지를인식하지못한 K씨가앱을실행하자여러금융회사의전화번호목록이나타났고, K씨가앱상의통화연결기능을이용하여전화를걸자사기범의전화로연결되었습니다. 사기범은저금리로대출을해주겠다고속이며보증료명목으로 150만원을자신이말하는계좌 ( 대포통장 ) 로입금할것을요구했습니다. 이에 K씨가동금액을입금하자사기범은이를인출하여잠적했습니다. 사례 2 돌잔치초대를사칭한스미싱사례 L씨 (40대, 남 ) 는직장동료로부터 돌잔치에초대한다. 라는내용이담긴문자메시지를받고, 링크된인터넷주소를무심코눌렀습니다. 그러자본인도모르게전화번호부에등록된지인전체에게돌잔치초대문자가복사되어발송되었습니다. 다행히 L씨는휴대전화소액결재등금전피해를입지는않았지만, 본인의스마트폰뿐만아니라많은지인들의스마트폰에악성앱이설치되어금융사기위험에노출되는결과를초래하였습니다. 48 알아두면든든한금융사기예방법
스미싱 신고 사례 <출처: 한국인터넷진흥원> I 금융사기의 유형과 예방 요령, 알아두면 든든합니다 금융감독원피싱사기-0211.indd 49 49 2015-02-11 오전 9:38:50
스미싱, 이렇게하면예방할수있습니다 문자메시지상의알수없는인터넷주소를클릭하거나앱을설치하지마세요. 금융회사나공공기관을사칭하거나각종피싱사기예방등을빙자하며앱을설치하도록유도하더라도반드시해당기관의공신력있는전화번호로사실여부를확인합니다. 스마트폰설정기능을통해 알수없는소스 를통한앱설치는허용하지않도록설정합니다. 스미싱방지용앱을적극활용하세요. 한국인터넷진흥원 (KISA) 에서배포한스마트폰보안점검앱인 폰키퍼 (phone keeper), 각이동통신사나보안업체에서제공하는다양한백신프로그램들을이용하면이미알려진악성앱을탐지하거나치료할수있습니다. 따라서이러한보안앱이나백신프로그램을설치하여주기적으로업데이트하고, 악성코드감염여부를수시로점검합니다. 50 알아두면든든한금융사기예방법
휴대전화소액결제미이용시통신사콜센터를통해서비스를차단하세요. 평소휴대전화소액결제서비스를이용하지않는다면각이동통신사 의콜센터로전화해서해당서비스를차단하도록합니다. 알아 두세요 스미싱 2 차피해 ( 휴대전화에설치된악성앱으로인한부작용 ) 피해자본인의휴대전화에서다른사람에게유사한내용의스미싱문자가대량으로발송되는등범행도구로사용될수있습니다. 악성앱으로인해전화수신이불가능합니다. 피해자본인의휴대전화연락처목록이유출되어, 사기범이주소록에등록된피해자의지인들에게송금을유인하는협박성문자메시지나전화를할수있습니다. < 출처 : 경찰청 > 스미싱으로인한 2차피해를예방하려면어떻게해야하나요? 휴대전화 A/S 센터를방문하여악성코드치료를받으세요. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 51
메모리해킹 (memoryhacking) 메모리해킹은악성코드를이용해정상적인인터넷뱅킹과정에서입력한금융거래정보를가로채는범죄로, 파밍및피싱사이트보다도더욱진화한형태의금융범죄입니다. 메모리해킹이란 이용자의컴퓨터에감염시킨악성코드를이용해서정상적인인터넷뱅킹사이트에서입력한이용자의금융거래정보 ( 보안카드번호 2개, 계좌비밀번호등 ) 를가로챕니다. 이후획득한금융거래정보를이용하여이용자의계좌에서무단으로자금을인출해가는금융범죄입니다. 메모리해킹은특별법에의한피해금환급제도의대상에서제외되며, 각금융회사차원에서피해구제가이뤄지고있습니다. 메모리해킹의특징은 악성코드를이용해서정상적인인터넷뱅킹사이트에서입력한금융거래정보를가로챕니다. 악성코드를이용한다는점에서는파밍과유사합니다. 그러나피싱사이트로유도하여평상시보다과도한양의금융거래정보를입력하도록하는파밍과달리, 메모리해킹은보안카드번호 2개등정상적인거래를할때와같은양의정보만을입력하도록합니다. 52 알아두면든든한금융사기예방법
인터넷뱅킹오류로인해중도에거래가종료되거나, 거래완료이후추가로보안카드번호를입력하도록유도합니다. 금융회사의정상사이트에서인터넷뱅킹중오류로인해갑자기거래가종료되거나, 거래완료후에보안강화등을이유로보안카드번호를추가로입력하라고요구하는경우에는메모리해킹을의심해야합니다. 이런경우거래하는금융회사로즉시연락해서상담받고적절한조치를취해야합니다. 피해사례 사례 1 정상적인인터넷뱅킹중거래오류로진행이중단된사례 C씨 (30대, 여 ) 는은행홈페이지에접속하여자금을이체하고자공인인증서로로그인하였습니다. 정상적으로인터넷뱅킹을진행하는과정에서계좌비밀번호와보안카드번호앞뒤 2자리를입력하였으나, 오류가발생하여더이상진행되지않자거래를중단하였습니다. 그리고당일밤, 본인도모르게자신의계좌에서 900만원이대포통장으로이체되는피해를보았습니다. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 53
사례 2 정상적인인터넷뱅킹후정보입력을다시요구한사례 K씨 ( 남, 50대 ) 는평소와다름없이 OO 은행의인터넷뱅킹사이트에접속하여정상적으로이체거래를마쳤습니다. 거래과정에서금융거래정보입력은보안카드번호 2개, 공인인증서비밀번호등평소와다르지않았습니다. 그런데인터넷뱅킹을마친후보안강화를위한인증화면이뜨면서보안카드번호 2개를추가로입력하도록유도하였습니다. K씨는앞서인터넷뱅킹거래를정상적으로마쳤기때문에아무의심없이추가로입력했습니다. 다음날 K씨가또다른인터넷뱅킹을하기위해서금융회사사이트에로그인하였으나접속되지않았습니다. 확인결과자신의정보가무단으로변경되어있었고, 최초의이체거래는이뤄지지않은채 K씨의예금계좌에서엉뚱한계좌 ( 대포통장 ) 로 700만원이이체되어있었습니다. K 씨는메모리해킹으로인한피해를입었다는사실을알게되었습니다. 알아 두세요 메모리해킹의범죄유형 수법1: 피해자 PC 악성코드감염 정상적인인터넷뱅킹절차 ( 보안카드번호앞 뒤 2자리 ) 이행후이체클릭 오류발생반복 ( 이체정보미전송 ) 일정시간경과후범죄자가동일한보안카드번호입력, 범행계좌로이체 수법2: 피해자 PC 악성코드감염 정상적인계좌이체종료후, 보안강화팝업창이뜨면서보안카드번호앞 뒤 2자리입력요구 일정시간경과후범행계좌로이체 이럴때메모리해킹을의심하세요 인터넷뱅킹이용중갑자기컴퓨터가꺼질때 반복적으로이체오류가발생할때 비밀번호오류가 2회연속발생할때 로그인이안될때 < 출처 : 경찰청 > 54 알아두면든든한금융사기예방법
메모리해킹, 이렇게하면예방할수있습니다 악성코드탐지및제거등컴퓨터보안점검을생활화하세요. 스마트폰, 컴퓨터등의보안앱과백신프로그램을항상최신상태로업데이트하고, 악성코드탐지및제거를주기적으로수행해야합니다. 으 ~~~ 보안을철저히했군. 금융거래정보는컴퓨터, 스마트폰에사진이나문서로저장해두지마세요. 컴퓨터나스마트폰에통장이나보안카드번호, 계좌비밀번호, 공인인증서비밀번호, 현금카드등을사진이나문서로저장해두면컴퓨터나스마트폰이악성코드에감염되거나해킹을당하는경우금융범죄피해로이어질수있습니다. 해킹당할수도있으니휴대전화에개인정보를저장해두면위험해요. I 금융사기의유형과예방요령, 알아두면든든합니다 55
파밍과 메모리 해킹의 비교 파밍 ⑦ 수집한 금융정보 이용하여 예금 인출 악성코드 설치 ① 악성코드 유포 해커 ② 접속시도 피해자 PC ⑤ 개인 금 융정보 입력 정상 사이트(은행) ④ 금융정보 입력 유도 ③ 가짜사이트로 이동 ⑥ 금융정보 탈취 보안카드번호를 입력해 주세요 가짜 사이트 메모리 해킹 ⑦ 수집한 금융정보 이용하여 예금인출 피해자 PC ③ 정상적인 인터넷뱅킹 ① 악성코드 유포 ② 공인인증서 등 금융정보 유출 ④ 금융 거래 종료 악성코드 메모리 상주 해커 정상 사이트(은행) ⑦ 보안카드번호 추가 입력 요구 앞 뒤 2자리 (보안강화 팝업창) ⑧ 보안카드번호 탈취 ⑤ (악성코드) 허위 위장 거래 요청 ⑥ (은행) 차회 보안카드번호 요청 <출처: 경찰청> 56 알아두면 든든한 금융사기 예방법 금융감독원피싱사기-0211.indd 56 2015-02-11 오전 9:39:01
II 1 대포통장의정의 2 통장을대여하거나양도하는행위의위험성 3 내통장이대포통장으로범죄에연루되는것을 예방할수있는방법
대포통장의정의 보이스피싱, 대출빙자사기등모든금융사기의공통점이무엇인지아시나요? 바로사기범들이신분을감추고, 피해금을인출하기위한핵심수단으로 대포통장 을이용한다는점입니다. 여러분이갖고계신평범한통장도다른사람에게대여되거나양도되어사용된다면대포통장이될수있습니다. 이경우통장명의인인여러분에게도다양한금융거래불이익이따르게되며형사처벌까지받을수있습니다. 대포통장이란 대포통장 1) 이란통장을개설한사람과실제로사용하는사람이다른비정상적인통장을뜻합니다. 통장명의자와실사용자가다르기때문에금융경로의추적을피할수있어각종범죄에서사기피해자금을가로채는수단으로사용되고있습니다. 특히보이스피싱, 대출빙자사기등전기통신금융사기범죄의핵심적인수단으로이용됩니다. 따라서각종금융범죄의예방을위해서대포통장은반드시근절되어야합니다. 대포통장 통장을개설한사람과실제로사용하는사람이다른비정상적인통장 금융경로의추적을피할수있어보이스피싱등각종범죄의사기자금수취수단으로사용 1) 대포통장에서 통장 의의미는사전적의미를넘어현금카드등의접근매체를포함하는넓은의미로사용되고있습니다. 58 알아두면든든한금융사기예방법
알아 두세요 사기범이대포통장을획득하는방법 통장매입인터넷게시판, 가출카페등에 개인 법인통장매매합니다., 통장사드립니다. 남녀노소불문. 당일입금 이라는대포통장매입문구등을게시하여각종통장및체크 ( 현금 ) 카드등을매입 일부인터넷가출카페의경우중개수수료를받고대포통장매도자를피싱사기조직에알선하는경우도있음. 통장가로채기저리대출이나취업등을빙자하여 통장및체크 ( 현금 ) 카드를보내면당장대출해주겠다., 우리회사에취업을하려면본인의금융거래확인이필요하다. 등의이유를내세우며통장및체크 ( 현금 ) 카드를가로챔. 개인정보매매인터넷카페, 블로그게시판, 문자메시지등에 각종 DB를판매합니다. 라고광고 ( 개인신용정보불법판매 ) 하는곳에서개인신용정보를매입하고, 매입한정보로대포통장을개설하거나대출빙자사기및피싱사기등각종범죄에악용함. II 범죄의온상인대포통장, 위험합니다 59
통장을대여하거나양도하는행위의위험성 다른사람에게자신의통장을대여해주거나사고파는행위는명백한불법행위입니다. 다른사람의통장을필요로하는사람들은사기범일가능성이높으며, 타인에게넘겨진대부분의통장들은대포통장으로범죄에이용됩니다. 이경우사기범에대한처벌과는별도로대포통장명의인에게도민 형사상책임과처벌, 다양한금융거래의불이익이따릅니다. 따라서서랍속의평범한내통장을다른사람에게건네는순간, 나에게범죄자기록까지남을수있음을명심하고통장관리에각별히신경써야합니다. 대포통장명의인의민사책임 대포통장거래시법원은보이스피싱에사용된대포통장명의인에대 하여공동불법행위자로서손해배상책임이있다고인정하고있습니다. 따 라서대포통장명의인은피해자들에대해민사책임을질수있습니다. 판례 : 서울동부지법 2011.3.28. 선고, 사건 2010가단50237[ 부당이득금 ] 판결요지 : 대포통장명의인이 보이스피싱 의범죄행위에적극적으로가담하지않았다고하더라도적어도해당통장을양도함으로써그와같은범죄행위를용이하게한것이므로, 대포통장명의인은민법제760조에따라공동불법행위자로서손해배상책임 (70%) 이있다고인정한사례 60 알아두면든든한금융사기예방법
대포통장거래에대한형사처벌 대포통장거래시전자금융거래법제6조 ( 접근매체의선정과사용및관리 ) 제3항및제49조 ( 벌칙 ) 제4항에근거하여형사처벌을합니다. 또한, 2015년 1월 20일에전자금융거래법이개정되면서대가의수수가없더라도대포통장명의인에대한처벌이가능해졌고, 대포통장을보관 전달 유통하는행위까지도금지되었습니다. 불법행위 : 1. 통장을양도하거나양수하는행위 2. 대가를수수 요구또는약속하면서통장을대여받거나대여하는행위또는보관 전달 유통하는행위 3. 범죄에이용할목적으로또는범죄에이용될것을알면서통장을대여받거나대여하는행위또는보관 전달 유통하는행위 4. 통장을질권의목적으로하는행위 5. 위 1~4번행위를알선하는행위 벌칙 : 3년이하의징역또는 2천만원이하의벌금에처함. 통장을빌려달라고하는데. 괜찮을까요? 통장을빌려주는것만으로도처벌받을수있단다. II 범죄의온상인대포통장, 위험합니다 61
대포통장명의인에대한다양한금융거래불이익 새로운계좌개설의제한 대포통장의명의인으로은행전산망에등록되는경우, 원칙적으로향후 1년간전금융회사에서입출금이자유로운예금계좌개설이불가능 계좌개설이가능하다고하더라도금융거래목적확인을위한객관적인증명서제출등추가적인확인절차를거쳐야만함. 대포통장명의인을전자금융거래제한대상자로지정 범죄에이용된계좌를지급정지 대포통장명의인은전자금융거래제한대상자로지정 동명의인의다른금융회사계좌 : 창구거래만가능, 현금카드 이체및송금 CD/ATM기거래등의전자금융거래불가능 금융거래시과거대포통장명의인이력반영 과거대포통장명의인이력이있는경우동정보가신용카드발급및대출취급심사등의과정에서금융회사의참고자료로활용 금융생활을영위함에있어서다양한직 간접적인불이익이따름. 62 알아두면든든한금융사기예방법
피해사례 사례 1 대출을미끼로통장과체크 ( 현금 ) 카드를가로챈사례 H씨 (30대, 남 ) 는 금융 팀장을사칭하는자로부터대출광고문자메시지를받고대출가능여부를문의했습니다. 사기범은피해자의신용등급이낮고대출건수가많아대출이곤란하다며사용하지않는통장과체크카드를보내주면금융거래실적을쌓아대출이가능하도록조치하겠다고현혹했습니다. H씨는통장과체크카드를사기범에게보낸뒤연락을기다렸으나사기범들은잠적하였고, 이틀후본인의다른체크카드를사용하려던중자신이양도한통장이대출빙자사기에이용되어거래가정지된사실을알게되었습니다. H씨는이후전자금융거래제한조치로인해금융생활에큰불편을겪었고, 피해자들이자신에게제기한대포통장관련민사소송문제로힘든시간을보내야했습니다. 사례 2 아르바이트를미끼로통장과체크 ( 현금 ) 카드를가로챈사례 B씨 (20대, 남 ) 는군대를전역해직장을구하던중아르바이트사이트에서한건설회사의전기보조일을찾게되었습니다. 건설회사과장은 중간부터일을해도월급이다나가회사가손해를볼수있으니통장을한달만관리하겠다. 라고제안했습니다. B씨는일을구했다는기쁜마음에과장이요구한통장과카드, 카드비밀번호등을모두넘겼습니다. 하지만과장은그다음날부터전화를받지않았고, 2주뒤경찰서에서 통장양도행위 와관련하여조사를받으라는통보가왔습니다. 전자금융거래법을위반한혐의자신분으로조사를받은 B씨는이후신규예금계좌개설제한, 전자금융거래제한등으로금융생활을하는데아주큰불편을겪어야만했습니다. II 범죄의온상인대포통장, 위험합니다 63
내통장이대포통장으로범죄에연루되는것을예방할수있는방법 통장과체크 ( 현금 ) 카드, 계좌비밀번호를절대대여하거나양도하면안 됩니다. 통장과체크 ( 현금 ) 카드, 계좌비밀번호를다 른사람에게대여하거나양도하는행위는스스 로본인을범죄에연루되도록만드는매우위 통장이나카드를다른사람에게팔거나빌려주면범죄에연루될수있습니다. 험한행동으로절대해서는안됩니다. 또한, 통장이나체크 ( 현금 ) 카드등실물을넘기지않더라도신분증이나통장사본, 계좌비밀번호등의금융거래정보를넘겨주는것만으로도대포통장명의인이될수있으니주의해야합니다. 만약, 통장등을다른사람에게건넨경우즉시통장을발급한금융회사에지급정지또는해지신청을하고, 경찰에신고하시기바랍니다. 안쓰는통장은정리하고평소에안전하게보관합니다. 사기범들은 통장양도시대가지급, 집에서안쓰는통장을빌려주면거래기록을만들어신용등급을올려주거나대출한도를늘려준다. 는식으로유혹하여사용하지않는오래된통장을대여 양도하도록유도합 64 알아두면든든한금융사기예방법
니다. 따라서불필요한통장 ( 계좌 ) 을정리하여분실및범죄에노출될가 능성을줄이고, 사용하는통장은다른사람이접근할수없는안전한장 소에잘보관해두어야합니다. 다른사람에게통장을양도하거나금융거래정보를알려준경우에는즉시지급정지나계좌해지를요청합니다. 통장이나체크 ( 현금 ) 카드를분실하거나다른사람에게대여또는양도한경우, 금융거래정보 ( 계좌번호, 계좌비밀번호, 보안카드번호등 ) 를알려준경우에는즉시발급금융회사에지급정지나계좌해지를요청하고, 경찰에신고해야합니다. 신분증, 인감증명서등의전달로추가피해가우려되는경우에는신분증등을재발급받고 개인정보노출자사고예방시스템 에등록합니다. 불법행위를발견했을때에는반드시신고합니다. 인터넷등에서통장매매광고나모집책을발견하는경우에경찰청 ( 112) 이나금융감독원 ( 1332) 으로신고하여금융범죄를예방하도록합니다. 다른사람에게금융거래정보를알려준경우에는즉시관련통장의지급정지신청을해야합니다. 또한, 통장매매광고를보면바로신고해야합니다. II 범죄의온상인대포통장, 위험합니다 65
궁금해요 낯선사람에게내통장과체크 ( 현금 ) 카드, 계좌비밀번호를건넨경우어떻게해야하죠? 그런경우, 즉시해당계좌의금융회사콜센터나경찰청 ( 112) 으로연락해서계좌지급정지를신청하고, 경찰에해당사실을신고를합니다. 사후적인안전조치는금융회사직원에게안내받으세요. 내통장이금융사기에이용되어서전자금융거래제한대상자로지정되었습니다. 어떻게하면전자금융거래제한이종료될수있나요? 피해자에대한금융감독원의환급절차가진행되는경우에는특별법 * 에서정한바에따라환급절차가모두종료되어야합니다. 그러나환급절차가진행되지않는경우에는경찰 검찰 법원에서발급한최종처분결과에관한문서등을이용하여금융회사의확인과정을거쳐야합니다. 전기통신금융사기피해방지및피해금환급에관한특별법 66 알아두면든든한금융사기예방법
III 1 금융사기예방을위한금융생활습관 2 금융사기피해시대처요령
금융사기예방을위한금융생활습관 공공기관및금융회사는어떠한경우에도금전의이체를요구하거나, 금융거래정보를수집하지않음을명심하세요. 사기범이공공기관이나금융회사직원을사칭하는경우든, 또는범죄사건연루, 개인정보유출등의이유로접근하는경우든결국에는금전을요구하거나계좌비밀번호, 보안카드번호등금융거래정보를요구합니다. 따라서낯선사람으로부터이러한요구를받을경우금융사기일가능성이매우높습니다. 해당기관의공신력있는전화번호등을이용하여반드시사실여부부터확인하시기바랍니다. 전화또는문자메시지를이용한대출광고를보고절대연락하지마세요. 전화나문자메시지를통한대출광고는사기업체의대출광고일확률이높습니다. 대출알선문자나전화, 광고물에현혹되지말고대출이필요하면반드시정식금융회사를통해상담받아야합니다. 정식등록된대출업체인지여부는금융감독원이나한국대부금융협회를통해서확인할수있습니다. 68 알아두면든든한금융사기예방법
신입금계좌지정제를이용하세요. 고객이사전에지정하지않은계좌에대해서는소액만이체를허용 하는서비스로서, 미지정계좌로이체시최대 100 만원 (1 일누적기준 ) 한도내에서만송금이가능합니다. 보안카드보다안전성이높은보안매체 (OTP) 를적극이용하세요. 금융거래시 OTP 1) 사용을권장합니다. 사기범에게속아보안카드번호전부를알려주는경우사기범이무제한으로동정보를이용해피해를입힐수있는반면, OTP는이러한무제한적인피해를예방할수있습니다. OTP 의종류 토큰 1형 OTP 기기에버튼이없고, OTP값이자동으로출력되며, 1분에한번씩자동으로값이변경됩니다. 토큰 2형 OTP 기기에있는키패드에 4자리의 PIN 번호를입력하면 OTP값이화면에출력됩니다. 토큰 3형 OTP 기기에있는전원버튼을누르면 OTP값이화면에출력됩니다. 카드형카드형태로서생성버튼을누르면 OTP값이화면에출력됩니다. < 출처 : 금융보안연구원 > 1) 일회용비밀번호생성기 (OTP, One-Time Password) 전자금융거래시마다고정된비밀번호대신새롭게생성된비밀번호로인증하는보다안전한전자금융거래방식 III 금융소비자, 이렇게행동하세요 69
출처가불분명한파일이나인터넷주소가포함된이메일 문자메시지는절대클릭하지말고바로삭제하세요. 출처가불분명한파일이나의심스러운인터넷주소가포함된이메일이나문자메시지를받았을때, 해당파일이나인터넷주소를클릭하면악성코드나악성앱에감염될확률이높습니다. 이들악성코드 ( 악성앱 ) 는금융거래시파밍과피싱사이트피해, 메모리해킹등을일으키는주요원인이됩니다. 따라서클릭하지말고바로삭제해야합니다. 만약클릭한경우컴퓨터및휴대전화 A/S센터를통해반드시치료하기바랍니다. 타인에게절대개인정보와금융거래정보를알려주지마세요. 주민등록번호, 주소, 통장이나신분증사본, 계좌번호및보안카드번호, 문자메시지인증번호등개인정보및금융거래정보를다른사람에게알려주는경우전기통신금융사기피해를입을확률이높습니다. 또한, 통장사본, 휴대전화등을대출권유업체에게건네주는경우대포통장이나대포폰으로이용되어본인도모르게범죄에연루될수있으니주의해야합니다. 한국인터넷진흥원 (KISA) 의 주민등록번호클린센터 를이용하면인터넷상에서자신의주민등록번호가이용된내역을간편하게확인할수있습니다. 70 알아두면든든한금융사기예방법
금융회사의보안강화서비스를적극활용하세요. 은행등금융회사에서는전기통신금융사기로인한피해를예방하기위해다양한서비스를제공하고있습니다. 거래하는금융회사영업점이나홈페이지를방문하여나에게알맞은, 안전거래를위한서비스에대해알아보고적극이용하기바랍니다. 전자금융사기예방서비스 에가입하세요. 공인인증서를 ( 재 ) 발급받거나인터넷뱅킹으로 300만원이상 (1일누적 ) 이체시 1 미리지정된단말기 ( 컴퓨터, 스마트폰등 ) 를이용하게하거나, 2 추가본인확인 (SMS인증, 전화확인등 ) 을하여본인인증을강화하는서비스로거래은행홈페이지에서가입할수있습니다. 사기범이타인명의의공인인증서를 ( 재 ) 발급받거나인터넷뱅킹을통해서부정이체하는것을예방할수있습니다. 평소악성코드탐지및제거를생활화하세요. 본인의컴퓨터나스마트폰이악성코드에감염됐거나의심되는증상을발견한즉시한국인터넷진흥원 ( 118) 에문의하거나, 컴퓨터백신프로그램을이용하여악성코드를제거해야합니다. 특히평소인터넷뱅킹등을자주이용하는경우악성코드탐지및제거를주기적으로수행하여보안점검을생활화해야합니다. III 금융소비자, 이렇게행동하세요 71
컴퓨터나스마트폰에계좌비밀번호나보안카드사진등금융거래정보를저장해두지마세요. 전자기기의분실이나메모리해킹등이발생했을때금융거래정보가 유출되어큰피해로이어질수있습니다. 통장의이체및인출한도는내게필요한만큼만유지하세요. 나의금융생활을잘고려해서꼭필요한수준으로이체및인출한도 를설정해놓으면, 금융사기발생시사기범들이자유롭게피해금을이 체하거나인출하는것을막아피해를최소화할수있습니다. 올바른금융생활습관으로금융사기로부터소중한내자산을지키고, 편리하고안전하게금융생활을합시다. 72 알아두면든든한금융사기예방법
금융사기피해시대처요령 상황 1 * 계좌와공인인증서의비밀번호, 보안카드번호등금융거래정보가노출된경우 * 사기범에게속아서돈을송금 이체한경우 이렇게대처하세요 금융회사콜센터또는경찰청 ( 112) 으로즉시전화하여계좌의지급정지를요청하세요. 사기범이내예금을인출해가지못하도록신속히계좌의지급정지조치를하는것이피해예방을위해가장중요합니다. 금융회사콜센터또는경찰청 ( 112) 에서요청 경찰에피해신고를한후, 금융회사에서피해금환급제도를신청하세요. 신속한계좌지급정지조치를함으로써나의피해금이인출되지않고남아있는경우소송절차없이되찾을수있습니다. 금융회사영업점을방문하여신청 III 금융소비자, 이렇게행동하세요 73
상황 2 * 통장과체크 ( 현금 ) 카드, 계좌비밀번호를분실 대여 양도한경우 이렇게대처하세요 금융회사콜센터로즉시전화하여통장과카드의이용정지를요청하세요. 사기범이내통장과체크 ( 현금 ) 카드를범죄에이용하지못하도록신속히이용정지조치를해야합니다. 이용정지조치를하지않으면대포통장의명의인이되어민 형사책임및다양한금융거래불이익이따를수있습니다. 금융회사콜센터에서신청 통장의거래를유도하는불법광고나모집책을신고하세요. 통장거래를유도하는불법행위를보았을때는즉시경찰청 ( 112) 이나금융감독원 ( 1332) 으로신고해야합니다. 적극적인불법행위신고를통해서금융범죄의핵심수단인대포통장을근절해나갈수있습니다. 경찰청 ( 112) 또는금융감독원 ( 1332) 에신고 74 알아두면든든한금융사기예방법
상황 3 * 주민등록번호, 각종신분증의분실등개인정보가노출된경우 이렇게대처하세요 명의도용방지서비스에가입하세요. 내명의가도용되어이동전화등통신서비스가불법개통되는피해를예방할수있습니다. 한국정보통신진흥협회 (www.msafer.or.kr) 에서가입 개인정보노출자사고예방시스템을신청하세요. 개인정보노출로인해금융사기피해가우려되는경우금융회사로부터보호조치를제공받을수있습니다. 금융회사영업점또는금융감독원을방문하여신청 홍길동 III 금융소비자, 이렇게행동하세요 75
전기통신금융사기사례로배우는안전한금융생활안내서 알아두면든든한금융사기예방법 발행일 2014 년 12 월 저작권자 금융감독원 발행인진웅섭 발 행 처 금융감독원 www.fss.or.kr 서울특별시영등포구여의대로 38 편집 디자인 ( 주 ) 씨마스커뮤니케이션 www.cmass21.com 이책자에수록된사진및원고는금융감독원의사전허락없이무단으로복제사용할수없습니다. 이책자의내용은관련법규나제도등의변경에따라달라질수있습니다.