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1 52).. UBI(Usage Based Insurance)...,,,, (Usage Based Insurance; UBI). UBI,,, % UBI..,,,. UBI 2009.,, UBI (Practice Guide) Seling Telematics Moter Insurance Policies(A Good Practice Guide). UBI,, UBI,, UBI. (Data Protection Act 1998), 3, * / ( ), ( ), ( )

2 10 1 (2016), UBI,. UBI Progressive UBI. PAYD PHYD, GPS, OBD IT UBI. ( ), (), () UBI.. UBI UBI. UBI., UBI. UBI ( ),,. Usage Based Insurance( UBI ) ( ) (Pay As You Drive: PAYD ), (Pay How You Drive: PHYD )., Usage Based Insurance Telematics Insurance. 1)2),

3 (UBI). UBI (Driving Behaviour) 3), 1, 2, 3,,, 4, Progressive,, UBI, UBI UBI. UBI GPS, OBD 4), 5) 1) Distance-Based Vehicle Insurance ; Mileage-Based Insurance ; Per-Mile Premiums ; Black Box Insurance. 2) (Telematics), (Telecommunication) tele (Informatics) matics. (telematics) GPS(Global Positioning system),,,,. (Telemedicine) (Telemetry). < ) UBI, NAIC, Usage-Based Insurance and Telematics, < ) James Manning Progressive. PT Cruiser., Manning Progressive Snapshot. OBD OBD OBD. Manning Progressive Snapshot 600. CBS Boston Progressive 8,121, 58. Progressive

4 10 1 (2016)..,. 6). UBI,, UBI., (Practice Guide) UBI 2 5, UBI Progressive Snapshot.,. Ryan Kath, I-Team: Drivers Say Insurance Device Put Them In Danger On The Road, CBS Boston, May ) Argus Cyber Security() OBD Zubie( OBD IT ),,,. Zubie,. OBD CAN bus(controller Area Network bus). OBD. Zubie,. Thomas Fox-Brewster, Zubie: This Car Safety Tool 'Could Have Given Hackers Control Of Your Vehicle', Forbes, Nov ),,, ,,

5 한병규 주행거리 운전성향연동형 자동차보험(UBI)의 도입에 관한 논의 207 Ⅱ. UBI(Usage Based Insurance)의 현황 1. 해외 동향 (1) 세계시장 <표-1> 자동차보험에서 UBI의 점유율7) 아직까지 전세계 자동차보험시장에서 UBI 가입율은 1%미만일 정도로 보급률 이 극히 저조하다고 할 수 있다. 그러나 유럽, 아시아, 미국을 중심으로 하여 2020년에는 전세계 자동차보험시장의 15%까지 증가할 정도로 보급률이 빠르게 증가할 것으로 예상된다. 또한 <표-1>에서와 같이 영국, 이탈리아, 미국, 프랑 스, 독일 등 전통적으로 자동차보험 환경이 성숙되어 있는 주요 보험선진국에서 는 2020년을 기점으로 하여적게는 25%에서 많게는 40%까지 UBI의 보급이 예 측되고 있을 정도로 그 가파른 성장세가 주목 받고 있다. UBI는 본고에서 주요 비교국가로 다루는 미국과 영국 뿐 아니라 영국, 이탈리아, 프랑스, 독일 등 여러 국가에서 다양한 상품으로 출시되고 있다. 8) 9) 資料 3 -テレマティクス等を活用した安全運転促進保険による事故の削減について海外調査報告-, 第7回自動車関連情報の利活用に関する将来ビジョン検討会, , 5頁 8) Ernst & Young, Usage Based Insurance: The New Normal?, July p 1 9) 이들 국가 이외에도 캐나다, 호주, 남아프리카 등에서도 이용되고 있고, 아시아에서는 중국과 일본, 남미의 멕시코에서도 본격적으로 도입을 준비하고 있는 것으로 알려져 있다. Ptolemus Consulting 7) Deloitte Group, USAGE-BASED INSURANCE Global study -Catch up with the telematics revolution-, October, p

6 10 1 (2016) UBI Progressive (PAYD) Progressive UBI 4 Shapshot. (CIPR) 10) UBI 50%,. 11) Berkshire(GEICO) Farmers UBI. 12) Progressive 1992 PAYD UBI PHYD. UBI,,. UBI Progressive 1,2 State Farm Allstate UBI. Progressive 13) % PAYD My 10) NAIC CIPR, Usage-Based Insurance and Vehicle Telematics : Insurance market and Regulatory Implications, March ) UBI % %. Tower Watson, Usage-Based Insurance U.S Consumer Survey, July ), -UBI-, , 16 13) Progressive %, 9, 4.. Progressive Snapshot, Progressive, Global Insurance Topics Vol. 30, , p

7 (UBI) Late. Progressive. 1 13% 25%. 500 Autograph Progressive ) 2 5%, 22.5%. 2, My Late. My Late My Late OBD2 (On-Board Diagnositc Port) 15) OBD2. 16) My Late ( GMAC OnStar ) GPS. 1 GPS ( ), Progressive. My Late Tripsenser 14) % 5%, 0.75% 5%. 0.1%, 0.75%., 3, Km 22.45%(5% ++ 15% %)+ (5%)= 22.45%)., PAYD - -, 73, , ) 1996 (On-Board Diagnositc Port). 16), PAYD()- -, 87, ,

8 10 1 (2016),. ( 州 ), 60%, 9%. 17) Progressive PAYD My Late, PHYD Snapshot. Snapshot , 46( 州 ), 26 ( 14%), ) Progressive UBI. 1 UBI, 2, 3UBI ) State Farm Drive Safe & Save 2011 UBI. State Farm. GM OnsStar Ford SYNC 21), State Farm InDrive 22). InDrive. 23) 24) GPS, 17),, 59 18) Progressive, Destination Ahead-The Progressive Corporation 2014 Annual Report. March, ) < 111, , 32 20) State Farm Drive Safe & Save,, 111, , ),. 22) InDrive

9 (UBI),. Drive Safe & Save. ( ) InDrive. 25) ( 州 ) InDrive, 50%. 26) ( 6 ) Allstate Drivewise 2011, 46.. OBD2, 28). 1, 2, 3, 4, 5 130Km ( Km ) ( ) < 111, , 35 23) (,, ). 24) InDrive OBD2,. 25) 2006 Bluetooth. 26). 27) Allstate Drivewise < ) Allstate Drivewise OBD2. 1.

10 10 1 (2016). 10%, 30%.( 12 ) ( 1 9,300Km). 29) < 표 -2> 영국 UBI 의계약건수, 출시상품 30) FY ( 年 ) ,000 Coverbox, ikube ,000 Coverbox, Insure the Box, ikube , , ,000 Coverbox, Insure the Box, ikube, Co-op, Autosaint, Ingenie, Marmalade Coverbox, Insure the Box, ikube, Co-op, Autosaint, Ingenie, Fair Pay, Marmalade, AA, Swinton Coverbox/Drivestar, Insure the Box, ikube/fairpay, Co-op, Autosaint, Ingenie, Marmalade, AA, Carrot, Hastings Direct, igo4, Aviva, E-sure/Sheilas Wheels, Co-operative, Direct Line ( ) ( Km ) 29) Drivewise 1 2,000 Mile Mile ~ 1 5,000 Mile Mile ~ 1 8,000 Mile Mile 30) BIBA, BIBA Research on Telematics Market, Januaty (GPS )

11 (UBI) (British Insurance Broker s Association) UBI ,000, ,000, ,000, ,000, , ). 32) (Aggregator), Datemonitor 77%, 33). UBI.,.. 34) Towergate() ikube, UBI Insure the Box Insure the Box, Aviva RateMyDrive UBI. 31) BIBA, BIBA Research on Telematics Market, Januaty ) Accenture, 68% 3. Accenture, UK Moter Insurance : At the Crossroads? Why business as usual is not the option June 2012, p. 6 33) Datamontior, UK Private Moter Insurance 2012 September 2012, p.12 34),,...,., - -, 101, ,

12 10 1 (2016) ikube, UBI. 1, 2, 3, 4, 5/. ikube %. 37). 38) ikube OBD2, ( 199). ikube.,. GPS,,. ikube, EU,, (EU) 90. Insure the Box UBI ,,. Insure the Box , 28000, , OBD2 35) Towergate Insurance Journal, World s Top 15 Commercial Lines Brokers Write 43% of Business: Finaccord, November 12, ) < ) 17 25,. < ikube Hayling Island,, Citroen Saxo Jiggins 17 3,000 1,460 Hampshire 1.1 Desire 38) , , ) <

13 (UBI) 1, 2(/), 3, 4, 5, 6, 7, ,,, ) Aviva RateMyDrive UBI. Aviva. Aviva PAYD GPS UBI. PAYD GPS ( 年 10) ) 1 GPS, 2 PAYD. 43) Aviva PAYD UBI RateMyDrive. RateMyDrive ) 40) 6,000, 8,000, 10,000 (). 41) < ) Bob Howard, Insurer Stops 'Pay as You Drive,' BBC News, June 14, 2008, --, 101, , 51 43), PAYD()- -, 87, ,

14 10 1 (2016). RateMyDrive, ) ( 第 2 次安倍晋三内閣 ) IT ( 閣議決定 ). 46) IT 5(2020) IT, 1,, 2, 3. UBI. 47) UBI,. 44) RateMyDrive. Let s Go. Stop , --, 101, , 53 45) RateMyDrive ) IT < ) 2 ( , ) (IT) 2014, 2015., IT,, <

15 (UBI) 48) ), ) 51) UBI., UBI UBI., UBI.,,,.,,,., UBI UBI., UBI 48) IT ) 1. 50) IT, OBD, UBI,,. 51) UBI,,, ,

16 10 1 (2016) UBI GPS UBI ( あいおいニッセイ同和損保 ) つながる自動車保険 Km. DCM( ). 1. ( 24 ), 2 (,,, ). 3., DCM. 3 ( 解除 ). UBI.,.,. ~ 52) < ) <

(UBI).. 20%...,,. 54) 100 60 55). 56) GPS.., (5,000). ( 損保ジャパン日本興亜 ) UBI. 2015 3. 57) UBI. 1800() 5%. 10, 3 75% 37%. (Toshiba) (GPS,,, 3G). 54) 30.

17 (UBI).. 20%...,,. 54) ). 56) GPS.., (5,000). ( 損保ジャパン日本興亜 ) UBI ) UBI. 1800() 5%. 10, 3 75% 37%. (Toshiba) (GPS,,, 3G). 54) ) 90 20%, 60% 5% ~89 70~79 60~ % 15% 10% 5% 56) , ) <

18 220 保險法硏究 10권 1호 (2016) 는 본인의 진단결과를 스마트폰 어플리케이션에서 확인할 수 있으며, 회사의 운행관리자에게는 이메일로 통지한다. 매우 위험한 운전조작이 이뤄지거나 충격 을 감지하는 경우에는 실시간의 화상이나 해당 장소가 회사의 운행관리자에게 즉각 전달된다. 동사는 기업용 상품의 사업 경험을 바탕으로 빅데이터 분석시스 템을 활용한 개인용 상품을 개발한다. 2016년 1월에는 개인용 스마이링로드 상품을 출시하였다. 동상품은 휴대용 스마이링로드(ポータブルスマイリングロード)라는 어플리케이션을 설치해야만 한다. 개인용 상품은 스마트폰으로 ①원터치 버튼으로 사고 통보(24시간 운영), ②주행 데이터를 알고리즘으로 분석한 안전운전진단, ③운전중의 날씨 도로사정 운전정 보의 실시간 경고 등을 제공한다. 동 상품의 특징은 고객 각각의 운전특성에 따 라 세분화한 빅데이터 분석기술을 통해 주행데이터와 사고데이터를 분석하여 고 객에게 안전운전을 촉진하는 정보를 제공하고 실시간으로 운전 중의 위험을 실 시간으로 경고하는 통신기능 갖추고 있다. 58) 59) 60) 2. 국내 상황 황 얼마전 금융위원회는 규제완화를 통하여 빅데이터를 활용한 다양한 보험상품 을 적극적 개발 유도한다는 정책을 밝힌바 있다. 이는 보험가입자의 운전습관 등을 보험료 산정시 반영하는 보험상품(UBI보험)을 개발한다는 정부의 구체적인 의지라 할 수 있다. 이러한 정책의 일환으로 그동안 UBI의 도입에 있어서 규 (1) 도입배경과 업계상 61) 62) 보험회사는 운전자의 안전운전을 전국 순위 화하여 상위자에게 Amazon 상품권 등을 부상으로 지 급한다. 59) 개인용 스마이링로드에 대해서는 < 검색 60) 최적의 운전진단을 실시간으로 조언하고, 운전진단의 과거 이력에 의해 운전 실력을 체크하고, 해 당 운전실력은 전국 순위 화 되어 실시간으로 검색할 수 있음. 61) 금융위원회 금융감독원, 보험산업 경쟁력 강화 로드맵 , , 20면 62) 최근의 논의는 사물인터넷에 기반을 둔 핀테크 금융정책 활성화의 방안으로 UBI에 대한 규제완화 를 통화여 동 보험을 도입, 활성화 하는데 그 목적을 두고 있다. 이러한 최근의 정책과는 다르게 MB정부에서는 저탄소 녹색성장 을 기치로 하여 2011년 3월 탄소배출도 줄이면서 자동차보험료를 절약할 수 있는 녹색자동차보험사업 을 발표한다. 동 사업은 OBD를 장착하고 1년간 2000Km정도 의 운행거리를 단축한 차량에 한하여 환급금을 되돌려 주는 방식이었다. 환경부와 부산광역시 수원 시, 한화손해보험 등이 참여하여 2년여 간 운영되었으나, 정권이 교체되고 해당 지자체에서의 환경 보호지원금 마저 끊김에 따라 자연스레 시장에서 퇴출되었다. 이어 각 손보사에서 출시한 마일리 58)

19 (UBI) ( 舊 7-73) ) UBI. UBI.. 64) UBI SmartT-UBI. 7 (BlueLink UVO) UBI UBI. SK. SK T 500 km 61 5%. 500 km 500 km. T,,.,, 161,, , 48-49;,, ) 7-73( ) 129. < > 64), UBI, ) <

20 10 1 (2016), 40%. T. (6). 66) (BlueLink UVO). ''() ''().,. GPS. 7%,. 68), (OBD). 66),, 6.., ), 7%, ), (3257 ) '35 ' '' %(58610), (1km km km ), (CM) (127585~136091) 46%

21 (UBI) UBI, UBI (Association of British Insurers: ABI) UBI UBI,. UBI,.. (Financial Conduct Authority: FCA) (Information Commissioner s Office: ICO),. 69) UBI (Guidance). UBI, ABI 10. a)phyd? b)? c)? d)? e)? f),? g)? h) 3? i) 69) ABI, Selling Telematics Moter Insurance Policies A Good Practice Guide, April pp ) ABI, Pay How You Drive Moter Insurance, April 2013, pp

22 10 1 (2016)? j)?. a) PHYD? PHYD. GPS,,,.,. b)?. 1,, 2,,(,.) 3. c)?. 1, 2, 3, 4 (PHYD,.. d)? PHYD.,., 1,.,

23 (UBI) e)? PHYD... f),? PHYD. ()... PHYD ( )... g) PHYD? (Date Protection Act 1998). (). h) PHYD 3? PHYD. PHYD. 3.(.),. PHYD. PHYD.(,.)

24 保險法硏究 10권 1호 (2016) 226 소비자의 PHYD정보에 관한 권리는 무엇인지? 대부분의 PHYD방식은 소비자에게 온라인 웹 포털을 통하여 주행이력에 관한 내용을 규칙적으로 제공하고 있다. Date Protection Act 1998 에 의하여 소비자는 모든 정보에 접속이 가능하며, 포털을 통해서 제공되는 그 이상의 정보를 원하는 경우에는 정보위원회의 당사자의 정보접근요청(Subject access requests) 을 신청할 수 있다.(추가 비용이 발생된다.) j) 보험계약이 종료된 후에는 어떻게 되는가? PHYD방식의 상품에 따라 다르다. -블랙박스(차재형장치)가 설치되어 있으면 탈착의 권리는 소비자에게 있다. 탈착 시 비용이 발생되는 경우도 있는데, 보험계약자가 제거한 장치를 소유하려고 하거나 이에 관한 비용을 지불하지 않을 때에는 보험회사는 블랙박스로 데이터 송신을 중지시키거나, 데이터송신이 이뤄진 경우에도 해당 정보를 이용할 수 없도록 하고 있다. -스마트폰어플리케이션을 사용한 경우에는 어플리케이션을 삭제한 이상 보험회 사는 이후의 정보수집이 불가능 해진다. -차량내장형(탈착 불가능한 장치)인 경우에는 보험회사는 피보험차량에서 전송되 는 정보를 수신하지 않도록 한다. -보험계약이 종료된 경우에는 보험회사는 종료된 시점부터 소비자의 정보를 관 람하거나 이용할 수 없다. i) 71) 3. 업계대상 실무지침서72) 년 4월 영국보험협회에서 발표한 Selling Telematics Moter Insurance Policies(A Good Practice Guide) 는 UBI에 관한 관련 업계 실무지침서(Practice Guide) 라 할 수 있다. ABI에서는 급속도로 증가하는 UBI시장에 대해 소비자보 호에 충실하고 새로운 기술에 의해 창출되는 잠재성을 최대화하여 향후 안정적 이고도 경쟁력 있는 UBI시장을 갖는 것을 목적으로 동 지침서의 제작배경을 밝 혔다. ABI의 역할상 실무지침서는 보험회사들을 위해 제작된 것으로 이해 될 수 있지만, UBI와 관련하여 대다수 사항들이 보험회사 뿐 아니라 정보제공자, UBI 제공자, 브로커, 인터넷 비교 포털사이트 등 UBI상품을 제공하고 유통시키는 모 든 관련종사자들을 대상으로 하는 것이 특징이다. 실무지침서는 크게 ①정보의 2013 당사자의 정보접근요청 에 관한 신청은 정보위원회의 웹 사이트를 이용할 수 있다. 71) <ICO Website: information> 72) ABI, Selling Telematics Moter Insurance Policies A Good Practice Guide, April

25 (UBI) 23 ( - Date Protection Act 1998, ) 3 ( UBI, ) 4 5.( ), (Overarching objectives). (Data Controller) (Data Professor). (Issue-10), (Actions-20). a),,, b), c), d), e), f), g), h), i), j). 73) ABI, op. cit., pp

26 10 1 (2016) a),, a) a) 1.. 1, 2, 2.,. b). b) b) ,,. 5.,. c). c) c) 6.,

27 (UBI) d). d) d) e). e) f) e) f). f) 13.. g). g) g) ,,,,

28 10 1 (2016) h). h) h) ( ). 3. i). i) j) i) , Data protection Act 1998 Section 7(6). j). j)

29 한병규 주행거리 운전성향연동형 자동차보험(UBI)의 도입에 관한 논의 231 텔레매틱스정보 이용 절차 실무지침서에는 제3자에 의한 개별 텔레매틱스 정보를 이용절차에 대해서 정 하고 있다. 개인별 텔레매틱스 정보는 영업과 연구목적을 위해 사용하는 자들에 게 매우 유용하다. a)적절한 동의를 얻은 정보가 제3자와 공유된다면 소비자가 합리적으로 이해할 수 있게 되지만, 명백한 동의가 없거나 확보된 동의와 상관없 이 소비자의 합리적 기대를 넘어서는 목적으로 이용되게 되면, 소비자는 UBI에 대한 신뢰를 가질 수 없게 된다. 따라서 확인 조치사항에 이에 대한 보호조항이 기재되어 있다. b)또한 대부분의 보험회사는 UBI사업을 전개하기 위해서 각종 서비스 제공자와 계약관계가 형성되어 있다. 통상적으로 보험회사와 서비스 제공 자는 정보관리자의 책임을 지게 된다. 그러나 간혹 제3자의 정보진행자가 개별 텔레매틱스 정보를 이용할 수 있다. 이러한 제3자의 책임성을 명확히 하고 정보 당사자로 하여금 텔레매틱스 정보의 접촉 여부를 확인할 수 있도록 확인 조치사 항을 통해 권고하고 있다. 또한 c) 정보관리자와 정보진행자는 정보의 관리의무 를 명확하게 인지하고 있어야 한다. 이에 대해서도 확인조치사항에 자세하게 기 재되어 있다. (2) 제3자의 74) 75) 쟁점사항a) 개인별 텔레매틱스정보Personal Telematics Data)는 명백한 동의 없이 관련 성이 적은 제3자에게 공유되지 않는다. 쟁 조치사항a) 점 22. 보험계약자는 관련이 없는 제3자에게 개인별 텔레매틱스 정보가 공유되는 a) 것에 대하여 방관하는 것보다는 이에 대해 적극적으로 관여해야만 한다. 23. 보험계약자와 관련이 적은 제3자에게 개인별 텔레매틱스 정보가 공유되거 나 이용되는 것을 주의시키도록 한다. 24. 개인별 텔레매틱스 정보는 모든 지정운전자 또는 그들을 대표하는 보험계 약자에게 동의를 얻지 않은 경우에는 제3자에게 제공되지 않는다. 74) ABI, op. cit., pp ) Information Commissioner s Office, Data Sharing Code of Practice, May 2011; Skills Funding Agency, Code of Practice for Sharing Personal Information, July 2015 정보공유와 관련한 표준안내서를 구성하는 부분의 자세한 내용은

30 10 1 (2016) b). b) b) c). c) c) 29. Data protection Act ,. c) d) d) ,

31 (UBI) 2. 3,. 34., UBI (Driving Behaviour).,. a). b).. c).,. d)ubi., e) UBI (Telematics Device). f), g)

32 10 1 (2016) a). a) b) a) 36.,. (,,,,, ). 37.,, ( ) (%). 38., ( ) (%) (), b). b) ,. c). c) c)

33 (UBI) d). d) d) UBI UBI. 48., UBI. e) UBI. e) f) g) e) 49. UBI. 50. UBI. 51. UBI, UBI. f). f) 52.. g) UBI. g) 53. ( )

34 236 保險法硏究 10권 1호 (2016) 객관적인 보험의 관리 UBI는 합리적이고도 명확히 규정된 범위 내에서 보험계약이 체결되고 투명하 고 객관적으로 보험이 유지되어야 한다. 예컨대, a)텔레매틱스디바이스를 설치하 려면 일정기간의 설치기간이 필요할 수밖에 없는데, 이때 보험기간이 개시된 경 우에는 보험계약자로서는 청약철회제도(Cooling-off Period)의 기간이 제한되어 현 명한 판단을 내리지 못하는 경우도 있을 수 있다. 이에 대해서 확인조치사항을 통해서 충분한 정보를 제공하고 있다. 더불어 소비자들이 UBI를 선택하는 이 유 중에서 중요한 것이 운행특성에 따른 탄력적인 보험료의 인하(변동)을 들것인 데, 이에 대해서도 객관성을 충족해야 함을 지적하고 있다, 예컨대, b)소비자 입 장에서 볼 때, 보험료가 인상될 것이라고 생각하지 않았는데 인상되었거나, 인상 된다고 예측하긴 하였어도 인상되는 금액이 상식 밖으로 인상되었다면 UBI에 대 해 소비자의 신뢰를 저버리는 요인이 될 수 있다. 이외에 앞서 언급한 c)보험회 사의 고유한 권한이지만 매우 위험한 운행습관을 가진 운전자들에게 보험계약을 해지하는 경우에도 보험회사는 이에 대해 소비자에게 명확한 경고가 있어야 하 고, 보험회사의 해지권한에 대해 소비자 역시 이의를 제기할 수 있는 기회를 제 공해야 한다. 끝으로 d)보험회사는 사고의 접수 등 교통사고 처리를 함에 있어서 신중을 기해야 한다.(긴급사고 통보서비스 등) 일부 UBI 특징으로 긴급사고 통 보 를 강조할 정도로 어떤 상황에서는 사고통보서비스가 매우 유용하게 사용되어 간혹 생명을 지킬 수도 있다. 그러나 소비자에 대해 사고로 인한 불필요한 심려 를 끼칠 수 있다. 예컨대, 적절한 확인 없이 운전자 또는 가족 등이 사고의 가 피해자로 잘못 연락되거나 한다면 상당한 문제를 불러일으킬 수도 있는 것이다. (4) 투명하고 77) 78) 쟁점사항a) 쟁 보험계약자는 청약철회기간(Cooling-off Period) 동안 현명한 결정을 할 수 점 있다. a) 조치사항a) 54. UBI 보험회사는 보험계약 철회가능기간 내에 텔레매틱스디바이스를 설치 77) ABI, op. cit., pp ) UBI ( (Proxy 일부 경우에는 스마트폰의 어플리케이션을 통해 구입 전에 시현해 볼 수 있는 상품도 있다. 상품신청서에 구매이전에 사용해보세요-try before you buy 란을 체크하여 이용할 수 있다. -단 유효한 프록시 중간서버)일 때에만 가능함. ABI, op. cit., p

35 (UBI),. b) c) d) b),. b) , UBI c). c) , 1. d). d) 65. ( ). 66. UBI, ( )

36 10 1 (2016) UBI (IoT) GPS ( ). ( ) 1, 2, 3,. 79). UBI,.,, (.) UBI.,, 3 80). 81) UBI 79) 1 80)

37 (UBI) (M2M Provider),,. UBI, 1, 2, 3. 82),, UBI, IT, (Opt-In), UBI. UBI.,,,. UBI. UBI, , UBI. UBI. UBI 81),, , 7 82) 3 5 5, ,

38 10 1 (2016). UBI 1, 2, 3, 4, 5, 6 (Driving Behaviour), (Insure the Box), (ikube), (Snapshot, Drive Safe & Save).., UBI. ( 州 ).. UBI,, () UBI.. UBI...,,

39 (UBI). (). 83) UBI., UBI. UBI. 1 (Actions 4), 2 (Actions 32), 3 (Actions 36), 4, (Actions 37), 5 (Actions 38), 6 (Actions 39), 7 (Actions 40), 8 (Actions 44), 9 (Actions 45), 10 (Actions 46), 11 (Actions 49), 12 (Actions 50), 13, UBI (Actions 51), 14 (Actions 52). 83), , ,

40 10 1 (2016) UBI(Usage Based Insurance).. UBI. UBI,,, %. UBI, UBI,. UBI, 70%. (IoT), UBI..., UBI,

41 (UBI),, ,, ,, , , ,,, 161, ABI, Pay How You Drive Moter Insurance, April 2013 ABI, Selling Telematics Moter Insurance Policies A Good Practice Guide, April 2013 Accenture, UK Moter Insurance : At the Crossroads? Why business as usual is not the option June 2012 BIBA, BIBA Research on Telematics Market, Januaty 2014 Datamontior, UK Private Moter Insurance 2012 September 2012 Ernst & Young, Usage Based Insurance: The New Normal?, July 2015 Information Commissioner s Office, Data Sharing Code of Practice, May 2011; Skills Funding Agency, Code of Practice for Sharing Personal Information, July 2015 Insurance Journal, World s Top 15 Commercial Lines Brokers Write 43% of Business: Finaccord, November 12, 2014 NAIC CIPR, Usage-Based Insurance and Vehicle Telematics : Insurance market and Regulatory Implications, March 2015 NAIC, Usage-Based Insurance and Telematics, 6 June 2016 Progressive, Destination Ahead-The Progressive Corporation 2014 Annual Report. March, 2015 Ptolemus Consulting Group, USAGE-BASED INSURANCE Global study -Catch up with the telematics revolution-, October,

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07.... 01V28. National Election Commission 9 September S M T W T F S 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23/30 24 25 26 27 28 29 11 November S M T W T F S 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16