준법감시인사전심사필제 2015-2-648 호 (2015.5.11 현재 ) 신한직장 IN 플러스적금상품설명서 이설명서는은행이용자의상품에대한이해를돕기위한참고자료이며, 실제계약은 신한직장 IN 플러스적금 특약, 적립식예금약관및예금거래기본약관이적용됩니다. 계약을신청하는경우약관이, 계약을체결하는경우통장또는증서등계약서류가교부됩니다 1. 상품개요및특징 - 상품명 : 신한직장 IN 플러스적금 - 상품특징 : 만 18 세이상의직장인을대상으로급여이체실적에따라우대금리적용 2. 거래조건 금리등아래의내용은고객의이해를돕기위하여약정전에제공되는 자료로실제계약내용은수령하시는통장또는증서에따릅니다. 구 분 내 용 가입대상 만18세 이상으로 Tops직장인플랜 저축예금 또는 신한 직장인통장 가입고객 (1인 1계좌 ) 저축방법 정기적립식, 자유적립식 계약기간 1년제, 2년제, 3년제 저축한도 - 정기적립식 : 월1백만원이내 ( 월미납분의납입은가능 ) - 자유적립식 : 월1백만원이내 단, 계약기간의 3/4 경과후이전저축잔액의 1/2을 초과하여저축불가 고시이자율 종류 1년제 2년제 3년제 (2015.06.19 정기적립식연 1.400% 연 1.450% 연 1.600% 현재, 세전 ) 자유적립식연 1.300% 연 1.350% 연 1.500% 적용이자율은통장내지에인쇄된기간및적용이자율로확인가능우대이자율 - 내용 : 이적금가입고객중우대이자율요건을충족할경우최고연 1.100%P 우대 - 우대이자율요건 1 급여이체에의한우대이자율 ( 연 0.500%P) Tops 직장인플랜저축예금또는신한직장인통장가입고객으로가입일다음달부터만기일전전달까지매월급여이체실적을체크하여 5 개월이상건별 50 만원이상으로급여이체실적이있는경우 Tops 직장인플랜저축예금또는신한직장인통장으로급여이체실적이있는경우에한해인정 ( 다른상품으로급여이체될경우인정안됨 )
[ 급여이체인정요건 ] 1 신한은행에서입금된급여이체의경우 - 대량급여이체등록으로입금된경우 - 거래메모란에내용상급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로표시된경우 2 다른은행에서입금된경우 - 지로대량이체, 결제원 CMS 대량입금이체입금분 : 내용상급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로표시된경우 - 다른은행에서송금시또는전자금융망입금분 : 거래메모상내용상급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로표시된경우 3 급여이체확인서를제출하는경우급여이체확인서를신한은행에제출하고, 약속한급여가 급여일 ±1 영업일 이내에 50 만원이상이체된경우 4 고객이지정한급여일 ±1 영업일간입금금액합계가 50 만원이상인경우 2 급여이체고객중금융거래에따른우대이자율 ( 최고연 0.500%P) 1 항급여이체에의한우대이자율적용고객중예금가입일다음달부터만기일전전월까지아래의요건충족할경우계약기간중입금된금액전체에우대이자율제공 구분금리상세내용 적금이체 신한카드 결제실적 신한금융투 자증권거 래예금거 래 연 0.200%P 연 0.100%P 연 0.100%P 신한은행적립식상품월 10 만원이상이체 실적이 3 개월이상인경우 신한카드 ( 신용카드및체크카드포함 ) 결제 계좌를 신한은행으로지정하고월 10 만원이상결제 실적이 3 개월이상인경우 신한금융투자증권거래예금 (FNA)( 구,FNA 증 권거래 예금포함 ) 또는신한금융투자증권거래예금 (S-Lite) 증권거래실적 3 일이상인경우 신한생명신한생명보험료납부계좌를신한은행으로연0.100%P 이체실적지정하고납부실적이 3개월이상인경우 3스윙또는보너스月입금시우대이자율 ( 자유적립식에한함 )( 연0.100%P) 아래요건중 1건이상충족할경우입금건별연 0.100% 우대이자율
중도해지이자율 (2015.06.19 현재, 세전 ) 만기후이자율 (2015.06.19 현재, 세전 ) 기타사항 예금자보호여부 -스윙( 계좌전환 ) 서비스에의해적립된입금건별금액 : 연 0.100% 우대이자율 -보너스월(1월,2월,12월) 에입금건별금액에우대이자율제공 : 연0.100% 우대이자율 1개월미만 : 연0.100% 1개월이상 : 연1.000% 6개월이상 : 기본이자율 (1- 차감율 ) 경과월수 / 계약월수 ( 단, 연1.000% 미만으로산출될경우연 1.000% 적용 ) 차감율 : 50% 적용 (2015.06.19 현재 ) 만기후 1개월이내 : 만기일당시의가입기간에해당하는일반정기적금연이자율의 1/2 만기후 1개월초과 6개월이내 : 만기일당시의가입기간에해당하는일반정기적금연이자율 1/4 만기후 6개월초과 : 연 0.300% 이자율이변경될경우기간구분하여변경일부터변경된이자율적용 - 비과세종합저축 : 가능 비과세종합저축은계약기간만기일이전까지의이자는비과세하고, 계약기간만기일이후의이자는과세합니다. - 계좌분할 : 정기적립식만가능 - 이자지급방식 : 만기일시지급식 - 일부해지 : 불가 - 양도및담보제공 : 가능. 예금담보대출은예금잔액 95% 이내로가능 해당 : 이예금은예금자보호법에따라예금보험공사가 보호하되, 보호한도는본은행에있는귀하의모든예금보호 대상금융상품의원금과소정의이자를합하여 1 인당 최고 5 천만원 이며, 5 천만원을초과하는나머지금액은보호하지 않습니다. 3. 유의사항 - 만기전해지할경우약정한이자율보다낮은중도해지이자율이적용됨 - 우대이자율은만기해지계좌에한해지급함. 이상품은신한은행상품개발부에서개발한상품입니다. 자세한상품문의는고객센터 1577-8000 ( 서비스코드 : 예금상담 641, 대출상담 642, 외환상담 643) 로연락바랍니다. 상품가입후불만 ( 민원 ) 이있을경우소비자보호센터 (080-023-0182), 또는인터넷홈페이지 (www.shinhan.com) 에문의할수있고, 분쟁이발생한경우에는금융감독원 ( 국번없이 1332) 등에도움을요청할수있습니다.
신한직장 IN 플러스적금특약 제 1 조약관의적용신한직장 IN 플러스적금 ( 이하 이예금 이라함 ) 의거래에는이특약을적용하고, 이특약에서정하지않은사항에대해서는예금거래기본약관및적립식예금약관을적용합니다. 제 2 조예금과목이예금은정기적금으로합니다. 제 3 조가입대상이예금의가입대상은만 18 세이상으로 (Tops 직장인플랜저축예금또는신한직장인통장 ) 가입고객에한합니다. 제 4 조가입의제한이예금은 1 인 1 계좌에한합니다. 제 5 조상품유형이예금은다음과같은유형을구분합니다. 1 정기적립식 2 자유적립식 제 6 조계약기간이예금의계약기간은 (1 년제, 2 년제, 3 년제 ) 로합니다. 제 7 조저축방법이예금의저축방법은상품유형에따라다음과같이적용합니다. 1) 정기적립식 : 계약기간동안매월약정한날짜에일정한월저축금을입금합니다. 2) 자유적립식 : 계약기간동안은행이정한저축한도범위내에서저축금액과횟수를자유롭게저축합니다. 제 8 조최소불입금액이예금의최소불입금액은 (1 만원이상 ) 으로합니다. 제 9 조저축금액이예금의저축금액은상품유형에따라다음과같이적용합니다. 1) 정기적립식 : 월 100 만원이내로합니다. 2) 자유적립식 : 월 1 백만원이내에서자유롭게저축이가능하며, 계약기간 3/4 경과후에는이전저축잔액의 1/2 을초과하여저축할수없습니다. 제 10 조이자율적용이예금의이자율은예금일당시영업점또는인터넷홈페이지에고시된계약기간별만기지급이자율을적용합니다. 제 11 조우대이자율적용이예금은거래실적에따른최고 ( 연 1.1%P) 의우대이자율을제공합니다. 1 급여이체에의한우대이자율 ( 연 0.5%P) : Tops 직장인플랜저축예금또는 신한직장인통장 가입고객으로가입일다음달부터만기일전전달까지매월급여이체실적을체크하여 5 개월이상건별 50 만원이상으로급여이체실적이있는경우에한함 Tops 직장인플랜저축예금또는신한직장인통장으로급여이체실적이있는경우에한해인정함단, 이예금에서인정하는급여이체실적요건은다음과같습니다. 1) 신한은행에서입금된급여이체의경우
- 대량급여이체등록으로입금된경우 - 거래메모란에급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로표시된경우 2) 타행에서입금된경우 - 지로대량이체, 결제원 CMS 대량입금이체입금분 : 내용상급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로표시된경우 - 타행환또는전자금융망입금분 : 거래메모상급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로표시된경우 3) 급여이체확인서를제출하는경우급여이체확인서를신한은행에제출하고, 약속한급여가 급여일 ±1 영업일 이내에 50 만원이상이체된경우 4) 고객이지정한급여일 ±1 영업일간입금금액합계가 50 만원이상인경우 2 급여이체고객중금융거래에따른우대이자율 ( 최고연 0.5%P) 1 항급여이체에의한우대이자율적용고객중예금가입일다음달부터만기일전전월까지 아래의요건충족할경우계약기간중입금된금액전체에우대이자율제공 - 적금이체우대이자율 ( 연 0.2%P) 신한은행적립식상품월 10 만원이상이체실적이 3 개월이상인경우 : 연 0.2%P 우대이자율적용 - 신한카드결제실적우대이자율 ( 연 0.1%P) 신한카드 ( 신용카드및체크카드포함 ) 결제계좌를신한은행으로지정하고 월 10 만원이상결제실적이 3 개월이상인경우 : 연 0.1%P 우대이자율적용 - 신한금융투자증권거래예금거래우대이자율 ( 연 0.1%P) 신한금융투자증권거래예금 (FNA)( 구,FNA 증권거래예금포함 ) 또는 신한금융투자증권거래금 (S-Lite) 증권거래실적 3 일이상인경우 : 연 0.1%P 우대이자율적용 - 신한생명이체실적우대이자율 ( 연 0.1%P) 신한생명보험료납부계좌를신한은행으로지정하고납부실적이 3 개월 이상인경우 : 연 0.1%P 우대이자율적용 3 스윙또는보너스月입금할경우우대이자율 ( 자유적립식인계좌에한함 )( 연 0.1%P) 아래요건중 1 건이상충족할경우입금건별연 0.1% 우대이자율 - 스윙 ( 계좌전환 ) 서비스에의해적립된입금건별금액 : 연 0.1% 우대이자율적용 - 보너스월 (1 월,2 월,12 월 ) 에입금건별금액에우대이자율제공 : 연 0.1% 우대이자율적용 제 12 조이자이예금의이자는상품유형에따라다음과같이적용합니다. 1 정기적립식 : 월저축금을매월약정한날짜에입금하였을때에는은행은만기일이후예금주의요청에의해이자를지급하고, 약정한날짜보다빨리입금하였거나늦게입금하였을때에는적립식예금약관에서정한대로이자를지급합니다. 2 자유적립식 : 매입금건별로입금일로부터만기일전날까지의기간에대하여이자를셈하여만기일이후예금주의요청에의해지급합니다. 제 13 조중도해지이자율예금주가만기일전에지급청구한때와정기적립식의경우만기일까지약정한모든회차의월저축금을입금하지않고만기일이후에청구하였을때에는입금일로부터지급일
전날까지의 기간에 대하여 예금일 당시 영업점에 고시된 중도해지이자율로 셈하여 지급합니다. 제 14 조만기후이자율예금주가만기일후에찾고자하는경우에는만기일부터예금을찾는날전날까지의기간에대해예금일당시영업점또는홈페이지에고시된 ( 일반 ) 정기적금의만기후이자율로계산한이자를더하여지급하며, ( 일반 ) 정기적금의만기지급이자율이변경된경우만기후이자율은변경된 ( 일반 ) 정기적금의만기지급이자율을기준으로변경일로부터기간구분하여계산합니다. 제 15 조계좌분할이예금은정기적립식은계좌분할이가능하나자유적립식은불가능합니다. 제 16 조양도및담보제공이예금은은행의승낙을받은경우에한하여양도및담보제공이가능합니다. 부칙 1. 이특약은 2012.3.23부터시행합니다. 2. 이특약은 2012.8.01부터시행합니다. 3. 이특약은 2015.6.01부터시행합니다.
적립식예금약관 제1조적용범위 1 적립식예금 ( 이하 이예금 이라한다 ) 이라함은기간을정하고그기간중에미리정한금액이나불특정금액을정기또는부정기적으로입금하는예금을말합니다. 2 이약관에서정하지아니한사항은예금거래기본약관의규정을적용합니다. 제 2 조지급시기 이예금은약정한만기일이후거래처가청구할때지급한다. 다만거래처가 부득이한사정으로청구할때에는만기전이라도지급할수있습니다. 제 3 조저축금의입금 거래처는계약기간동안매월약정한날짜에월저축금을입금하여야합니다. 제4조이자및만기지급금과지연입금 1 이예금의월저축금을매월약정한날짜에입금하였을때에는은행은저축금마다입금일부터만기일전날까지의기간에대하여계약일당시영업점에게시한이자율로셈한이자를저축금총액 ( 이하 원금 이라한다 ) 에더한금액 ( 이하 계약금액 이라한다 ) 을만기지급금으로서지급합니다. 2 이예금중변동금리를적용하는예금은이자율을바꾼때바꾼날부터바꾼이자율로셈하여이자를지급합니다. 3 거래처가월저축금을약정일보다늦게입금하였을때에는은행은거래처의요청에따라총지연일수에서총선납일수를뺀순지연일수에대하여계약일당시영업점에게시한입금지연이자율로셈한금액을계약금액에서빼거나순지연일수를계약월수로나눈월평균지연일수만큼만기일을늦출수있습니다. 4 총선납일수가총지연일수보다많은경우에는은행은계약금액만을지급합니다.
제5조만기앞당김지급거래처가모든회차의월저축금을입금한후만기일전 1개월안에청구하면은행은지급하는날부터만기일전날까지의기간에대하여계약일당시영업점에게시한만기앞당김이자율로셈한금액을계약금액에서빼고지급합니다. 제6조중도해지이자율및만기후이자율 1 거래처가만기일후지급청구한때에는만기지급금에만기일부터지급일전날까지기간에대해계약일당시영업점에게시한만기후이자율로셈한이자를더하여지급하되만기후이자율이변경된경우기간구분하여변경일로부터변경된만기후이자율을적용합니다. 2 거래처가만기일전에지급청구한때에는월저축금마다입금일부터지급일전날까지의기간에대해계약일당시영업점에게시한중도해지이자율로셈한이자를원금에더하여지급합니다. 3 거래처가만기일까지약정한모든회차의월저축금을입금하지않고만기일이후에청구하였을때에는전항의중도해지이자율로셈한이자를지급합니다. 제7조자유적립식예금특례 1 자유적립식예금이란계약기간동안저축금을달리하여수시로입금하는예금을말합니다. 2 자유적립식예금은입금횟수에관계없이저축금마다입금일부터만기일전날까지의기간에대하여계약일당시영업점에게시한이자율로셈한이자와원금을만기지급금으로합니다. 3 자유적립식예금에는제3조, 제4조제1항, 제3항, 제4항, 제5조및제6 조제3항의규정을적용하지않습니다. 제8조법령위반시처리법령에따라시행하는예금에있어서거래처가법령에서정하는가입자격, 저축한도등거래조건을위반한것으로판명된때는은행은임의로그예금을해지하고제6조제2항의규정에따라처리한후이를즉시거래처에통보합니다.
예금거래기본약관 이예금거래기본약관 ( 이하 약관 이라한다 ) 은신한은행 ( 이하 은행 이라한다 ) 과거래처 ( 또는예금주 ) 가서로믿음을바탕으로예금거래를빠르고틀림없이처리하는한편, 서로의이해관계를합리적으로조정하기위하여기본적이고일반적인사항을정한것이다. 은행은이약관을영업점에놓아두고, 거래처는영업시간중언제든지이약관을볼수있고또한그교부를청구할수있다. 제1조 적용범위 이약관은입출금이자유로운예금, 거치식예금및적립식예금거래에적용한다. 제2조 실명거래 1 거래처는실명으로거래하여야한다. 2 은행은거래처의실명확인을위하여주민등록증 사업자등록증등실명확인증표또는그밖에필요한서류의제시나제출을요구할수있고, 거래처는이에따라야한다. 제3조 거래장소 거래처는예금계좌를개설한영업점 ( 이하 개설점 이라한다 ) 에서모든예금거래를한다. 다만, 은행이정하는바에따라다른영업점이나다른금융기관, 또는현금자동지급기 현금자동입출금기 컴퓨터 전화기등 ( 이하 전산통신기기 ) 을통하여거래할수있다. 제4조 거래방법 거래처는은행에서내준통장 ( 증서 전자통장을포함한다 ) 또는수표 어음용지로거래하여야한다. 그러나입금할때와, 자동이체약정 전산통신기기이용약정등에따라거래할때는통장없이도할수있다. 제5조 인감, 비밀번호등의신고 1 거래처는거래를시작할때인감또는서명, 비밀번호, 성명, 상호, 대표자명, 대리인명, 주소등거래에필요한사항을신고하여야한다. 다만, 비밀번호는비밀번호입력기 ( 이하 PIN-Pad기 라한다 ) 에의하여거래처가직접등록할수있으며, 거래처가은행에내점할수없는경우거래처는개설된예금의첫거래전에은행이정한방법에따라전산통신기기를이용하여비밀번호를등록하여야한다. 2 제1항에불구하고거치식 적립식예금은비밀번호를신고하지않을수있다. 3 거래처는인감과서명을함께신고하거나, 인감또는서명을추가신고할수있다. 제6조 입금 1 거래처는현금이나즉시추심할수있는수표 어음, 기타증권 ( 이하 증권 이라한다 ) 등으로입금할수있다. 2 거래처는현금이나증권으로계좌송금 ( 거래처가개설점이외에서자기계좌에입금하거나, 제3자가개설점또는다른영업점이나, 다른금융기관에서거래처계좌에입금하는것 ) 하거나, 계좌이체 ( 다른계좌에서거래처계좌에입금하는것 ) 할수있다. 3 증권으로입금할때입금인은증권의백지보충이나배서또는영수기명날인등필요한절차를밟아야하며, 은행은백지보충등의의무를지지않는다. 4 입금하는증권이수표나어음일때은행은소정금액란에적힌금액으로처리한다. 제7조 예금이되는시기
1 제6조에따라입금한경우다음각호의시기에예금이된다. 1. 현금으로입금한경우 : 은행이이를받아확인하였을때 2. 현금으로계좌송금하거나계좌이체한경우 : 예금원장에입금의기록이된때 3. 증권으로입금하거나계좌송금한경우 : 은행이그증권을교환에돌려부도반환시한이지나고결제를확인한때. 다만, 개설점에서지급하여야할증권은그날안에결제를확인한때 2 제1항제3호에도불구하고증권이자기앞수표이고지급제시기간안에, 사고신고가없으며결제될것이틀림없음을은행이확인하였을때에는예금원장에입금의기록이된때예금이된다. 3 은행은특별한사정이없는한제1항및제2항의확인또는기록처리를신속히하여야한다. 제8조 증권의부도 1 제6조제1항에따라입금한증권이지급거절되었을때는은행은그금액을예금원장에서뺀뒤, 거래처 ( 무통장입금일때는입금의뢰인 ) 가신고한연락처로그사실을알린다. 다만, 통화불능등부득이한사유로그사실을알릴수없는경우에는그러하지아니하다. 2 은행은지급거절된증권을그권리보전절차를거치지아니하고, 입금한영업점에서거래처 ( 무통장입금일때는입금의뢰인 ) 가반환청구할때돌려준다. 다만, 증권발행인이지급거절한날의다음영업일까지증권을입금할예금계좌에해당자금을현금이나즉시현금으로바꿀수있는증권으로입금했을때는발행인에게돌려줄수있다. 제9조 이자 1 이자는원을단위로, 약정한예치기간또는제7조에따라예금이된날 ( 자기앞수표 가계수표는입금일 ) 부터지급일전날까지의기간에대하여은행이정한이율로셈한다. 2 은행은예금종류별예금이율표를영업점및인터넷홈페이지에비치 게시하고, 이율을바꾼때는그바꾼내용을영업점및인터넷홈페이지에 1개월동안게시한다. 3 제2항에따라이율을바꾼때에는, 입출금이자유로운예금은바꾼날로부터바꾼이율을적용하며, 거치식 적립식예금은계약당시의이율을적용함을원칙으로하되, 변동금리가적용되는예금은바꾼날로부터바꾼이율을적용한다. 4 변동이율을적용하는거치식 적립식예금은최초거래시이율적용방법을통장에표시하며, 또한변동이율을적용하는적립식예금은이율을바꾼때마다바뀐이율을통장에기록하여안내한다. 5 거래처가실제받는이자는제1항에따라셈한이자에서소득세법등관계법령에따라원천징수한세액을뺀금액이다. 제10조 지급 해지청구 1 거래처가통장으로예금 이자를찾거나예금계약을해지하고자할때에는신고한비밀번호등필요한사항을적고, 거래인감을날인하거나서명감과일치되게서명된지급또는해지청구서를제출하여야한다. 다만, 거래처가 PIN-Pad기에직접비밀번호를입력하는경우에는지급또는해지청구서에비밀번호의기재를생략할수있다. 2 거래처가자동이체 전산통신기기등을이용하여찾을때는그약정에서정한바에따른다. 3 실명확인된계좌를보유한거래처가전산통신기기를이용한서비스에가입한경우거래처의예금계약을해지하고자할때에는통장대신전산통신기기를이용하여해지도가능하다. 이때, 해지된금액은본인의실명확인된계좌로입금하여야한다. 제11조 [ 금융사고자금지급정지 ] 1 은행은 금융사고예방을위한공동협약 ( 이하 협약 이라한다 ) 및 금융사고예방을위한공동
협약시행세칙 ( 이하 세칙 이라한다 ) 에서정하는금융사고 ( 이하 금융사고 라한다 ) 로인한사고자금이이체된거래처의계좌 ( 이하 사고계좌 라한다 ) 에대하여금융사고가발생한금융기관의요청이있는경우지체없이지급정지를취한다. 2 제1항의지급정지금액은금융사고로인해이체된금액이내로한다. 3 제1항의지급정지기간은지급정지한날로부터 10영업일이내로한다. 다만, 지급정지를요청한금융기관의신청으로법원에의한결정문송달이이루어진경우에는그러하지아니하며, 법원의결정문송달이지연되어지급정지를요청한금융기관이관련증빙서류를첨부하여서면으로지급정지기간의연장을요청하는경우은행은 10영업일이내에서연장할수있다. 4 은행이제1항의지급정지를한때에는지체없이거래처에지급정지사실과이의신청절차를유선또는이와상응하는방법으로통지하여야하며, 거래처가이의를신청한때에는은행이정한민원처리절차에의하여처리한다. 5 거래처가지급을청구하는경우에는금융사고에의해이체된자금을제외하고지급한다. 6 은행은금융사고와관련한사항이해소된경우지체없이지급정지를해지하여야한다. 7 은행은거래처의계좌에서금융사고로인한사고자금이다른금융기관에이체된경우사고발생을인지한날로부터 10일이내에그다른금융기관에대하여지급정지를요청할수있다. 8 이조의금융사고자금지급정지와관련하여이조에서정하지아니한사항은제1항의협약및세칙에서정하는바에따른다. 제12조 [ 고객확인및검증등 ] 1 공중등협박목적을위한자금조달행위의금지에관한법률 과 특정금융거래정보의보고및이용등에관한법률 에따라은행은고객확인및검증을위하여다음각호의정보및자료를요구할수있으며, 이를거부하거나확인 검증이충분히이루어지지않을경우요청한금융거래가지연되거나거절될수있다. 1. 개인 정보신원정보 : 성명, 실명번호, 국적, 주소 ( 거소 )/ 연락처등직장정보 : 직장명, 업종, 직장주소등추가정보 : 거래목적, 자금원천, 재산현황등 자료실명확인증표 ( 주민등록증 / 여권등 ), 행정정보문서 ( 주민등록등본등 ), 직장정보문서 ( 재직증명서등 ), 기타고객확인이가능한자료 ( 신용카드 / 공과금고지서등 ) 2. 법인 ( 단체 ) 정보신원정보 : 명칭, 실명번호, 주소, 연락처, 대표자정보, 업종, 설립목적등추가정보 : 실소유자 ( 주요주주및임원 ) 정보, 회사일반정보, 거래목적, 자금원천, 기부관련정보등 자료실명확인증표 ( 사업자등록증등 ), 법인 [ 단체 ] 문서 ( 법인등기부등본 / 정관 / 주주명부등 ), 대표자신원정보문서, 기타고객확인이가능한자료 ( 각종인허가서등 ) 2 공중등협박목적을위한자금조달행위의금지에관한법률 에의거금융거래제한대상자로지정되
어고시된자, UN 등자금세탁방지와관련하여국제사회에서발표하는거래제한대상자에대해서는금융거래가제한되거나거부될수있다. 제13조 지급시기 1 입출금이자유로운예금은거래처가찾을때지급한다. 이경우기업자유예금은먼저예금한금액부터지급한다. 2 거치식 적립식예금은만기일이지난다음거래처가찾을때지급한다. 제14조 양도및질권설정 1 거래처가예금을양도하거나질권설정하려면사전에은행에통지하고동의를받아야한다. 다만, 법령에의하여금지되는경우에는양도나질권설정을할수없다. 2 입출금이자유로운예금은질권설정할수없다. 제15조 사고 변경사항의신고 1 거래처는통장 도장 카드또는증권이나그용지를분실 도난 멸실 훼손했을때는곧서면으로신고하여야한다. 다만, 긴급하거나부득이할때는영업시간중에전화등으로신고할수있으며이때는다음영업일안에서면신고하여야한다. 2 거래처는인감또는서명, 비밀번호, 성명, 상호, 대표자명, 대리인명, 주소, 전화번호기타신고사항을바꿀때에는서면으로신고하여야한다. 다만, 비밀번호는서면신고없이전산통신기기를이용하여바꿀수있으며, 이경우계좌번호, 주민등록번호, 비밀번호등은행이정한요건이맞으면은행은새로운비밀번호로변경처리한다. 3 거래처는주소, 전화번호등의일부신고사항에대하여는은행이정한방법에따라전산통신기기를이용하여변경할수있다. 4 제1항및제2항의신고는은행이이를접수한뒤전산입력등필요한조치를하는데걸리는합리적인시간이지나면그효력이생기며전산장애등불가항력적인사유로처리하지못한때는복구등사유해제시즉시처리하여야한다. 5 제1항의신고를철회한때는거래처본인이서면으로하여야한다. 제16조 통장, 카드의재발급등 제15조에따라통장 도장 카드에대한사고신고가있을때에는은행은신고인이거래처본인임을확인하는등필요한조치를마친뒤에재발급하거나지급한다. 제17조 통지방법및효력 1 은행은오류의정정등예금거래에서발생하는일반적사항을통보하는경우에는거래처가신고한연락처로전화통보할수있다. 이때, 통화자가거래처본인이아닌경우, 그통화자가은행의통지내용을이해하고이를거래처에전달할것이라고믿을충분한이유가있는때에는거래처에정당하게통보한것으로본다. 2 은행이예금거래에서발생하는일반적사항을서면으로통지했을때는천재지변등불가항력적인경우외에는보통의우송기간이지났을때도달한것으로본다. 3 은행은예금계약의임의해지등중요한의사표시를하는때에는서면으로하여야하며그통지가거래처에도달되어야의사표시의효력이생긴다. 다만, 관계법령또는어음교환업무규약등에의하여예금계약을해지한경우나거래처가제15조에의한변경신고를게을리하여도달되지않은때에는그러하지아니하다. 제18조 면책
1 은행은예금지급청구서, 증권 ( 어음교환소에서전자적정보의형태로제시된어음 수표등포함 ) 또는신고서등에찍힌인영 ( 또는서명 ) 을신고한인감 ( 또는서명감 ) 과육안으로주의깊게비교 대조하여틀림없다고여기고, 예금지급청구서등에적힌비밀번호나 PIN-Pad기를이용하여입력된비밀번호가신고또는등록한것과같아서예금을지급하였거나기타거래처가요구하는업무를처리하였을때에는인감이나서명의위조 변조또는도용이나그밖의다른사고로인하여거래처에손해가생겨도그책임을지지않는다. 다만, 은행이거래처의인감이나서명의위조 변조또는도용사실을알았거나알수있었을때는그러하지아니하다. 2 전산통신기기등을이용하거나거래정보등의제공및금융거래명세등의통보와관련하여은행이책임질수없는사유로계좌번호, 비밀번호등의금융정보가새어나가거래처에손해가생겨도은행은그책임을지지않는다. 3 은행이주민등록증등실명확인증표로주의깊게실명확인하거나실명전환한계좌는거래처가실명확인증표또는서류의위조 변조 도용등을한경우, 이로인하여거래처에손해가생겨도은행은그책임을지지않는다. 4 거래처가제15조제1항, 제2항, 제4항의신고나절차를미루어생긴손해에대해은행은그책임을지지않는다. 다만, 이경우에도은행은거래처에손해가발생하지않도록선량한관리자로서의주의를다하여야한다. 제19조 수수료 1 거래처가개설점아닌다른영업점이나다른금융기관또는전산통신기기등을통해거래할때은행은온라인수수료나추심수수료등을받을수있다. 2 은행은제1항의경우외에도거래처가자기앞수표발행등을원하거나거래처잘못으로통장재발행등을요청하는경우그사무처리와관련하여수수료를받을수있다. 3 제1항, 제2항과관련한수수료표는영업점에놓아두거나게시한다. 제20조 오류처리등 1 은행이예금원장이나통장거래내용을사실과다르게처리하였을때에는이를확인하여바르게고치고그사실을거래처에통지하여야한다. 2 거래처는거래를마친때그내용이맞는가를확인하고, 거래내용이사실과다를때에는바르게고칠것을요구할수있으며, 은행은그사실을확인하고바르게처리하여야한다. 제21조 예금의비밀보장 1 은행은 금융실명거래및비밀보장에관한법률 등법령에서정한경우를제외하고는거래처의거래내용에대한자료나정보를남에게제공하지않는다. 2 은행은거래처가전산통신기기등으로무통장입금 ( 송금포함 ), 예금잔액등에관한정보의제공을요청한때에는명의인 계좌번호 비밀번호 < 자동응답서비스 (ARS) 는계좌번호 비밀번호 > 가맞으면그요청자를본인으로여겨입금인, 입금액, 예금잔액등에관한정보를제공할수있으며, 이로인하여금융거래정보누설등으로거래처에손해가생겨도그책임을지지않는다. 제22조 약관의변경 1 은행은이약관이나입출금이자유로운예금약관또는거치식 적립식예금약관을변경하고자할때에는변경약관시행일 1개월전에한달간영업점과인터넷홈페이지에게시하여거래처에알린다. 다만, 법령의개정이나제도의개선등으로인하여긴급히약관을변경한때에는즉시이를게시또는공
고하여야한다. 2 약관변경의내용이거래처에불리한경우에는변경약관시행일 1개월전에다음각호의방법으로거래처에알린다. 1. 제1항에의한게시 2. 2개이상의일간신문에공고 3. 거래처가신고한전자우편 (E-mail) 에의한통지 4. 현금자동지급기 / 현금자동입출금기설치장소에게시 5. 거래통장에표기 6. 인터넷뱅킹가입고객의경우에는인터넷뱅킹초기화면에게시 3 거래처는제1항및제2항의고지후변경약관시행일전영업일까지서면에의한통지로계약을해지할수있으며, 이기간내에거래처의서면에의한이의가은행에도달하지않으면이를승인한것으로본다. 제23조 약관적용의순서 1 은행과거래처사이에개별적으로합의한사항이약관조항과다를때에는그합의사항을약관에우선하여적용한다. 2 이약관에정한사항과입출금이자유로운예금약관또는거치식 적립식예금약관에서정한사항이다를때는입출금이자유로운예금관이나거치식 적립식예금약관을먼저적용한다. 제24조 기타 이약관과입출금이자유로운예금약관또는거치식 적립식예금약관에서정하지않은사항은따로약정이없으면관계법령, 어음교환업무규약을적용한다. 제25조 이의제기 거래처는은행거래와관련하여이의가있을때거래은행의분쟁처리기구에해결을요구하거나금융분쟁조정위원회등을통해분쟁조정을신청할수있다.