사업방법서

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윤정 황
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1 무배당인생탄탄유니버셜종신보험 K D B 생명보험주식회사

2 사업방법서

3 ( 사업방법서별지 ) 사업방법서 1. 보험종목의명칭 보험종목 1 종기본형 무배당인생탄탄유니버셜종신보험 2 종실속형 3 종고급형 2. 보험기간, 보험료납입기간, 보험료납입주기및가입나이 보험기간 종신 보험료납입기간 5 년납 7 년납 10 년납 15 년납 20 년납 55 세납 60 세납 65 세납 70 세납 80 세납 보험료납입주기 월납 가입나이 1종기본형 2종실속형 3종고급형 남자 여자 남자 여자 남자 여자 만15세 ~ 68세 만15세 ~ 71세 만15세 ~ 33세 만15세 ~ 37세 만15세 ~ 40세 만15세 ~ 45세 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 66세 70세 33세 37세 45세 50세 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 64세 67세 33세 37세 51세 55세 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 60세 64세 31세 36세 57세 61세 만15세 ~ 21세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 57세 61세 39세 43세 60세 63세 만15세 ~ 33세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 50세 50세 37세 38세 47세 48세 만15세 ~ 34세 ~ 만15세 ~ 16세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 55세 55세 39세 41세 50세 52세 16세 ~ 24세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 60세 60세 42세 44세 53세 55세 19세 ~ 38세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 65세 65세 45세 46세 56세 58세 17세 ~ 36세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 만15세 ~ 51세 64세 46세 45세 60세 62세 3. 의무가입에관한사항 : 해당사항없음

4 4. 배당에관한사항 : 해당사항없음 5. 보험료에관한사항 가. 기본보험료계약을체결할때보험료납입기간동안매월계속납입하기로한보험료로서, 이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 ( 이하 산출방법서 라한다 ) 에서정한방법에따라계산된보험료를말한다. 나. 추가보험료 기본보험료이외에계약성립후부터보험기간중에추가로납입하는보험료를말한다. 다. 보험료납입한도 (1) 납입가능한추가보험료총한도기본보험료총액 ( 기본보험료 12 보험료납입기간 ) 의 100% (2) 매년납입가능한추가보험료한도기본보험료 12 경과년수 - 이미납입한추가보험료의합계다만, 경과년수는가입할때를 1년으로하며, 보험료납입기간을최고한도로한다. (3) 중도인출이있으면인출한금액만큼추가로보험료납입이가능하다. 6. 보험료할인에관한사항 가. 주계약보험가입금액이 3천만원이상인고액계약에대하여주계약보험료를할인한다. (1) 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내에는계약자가기본보험료 ( 특약보험료및추가보 험료제외 ) 를납입하는경우아래와같이기본보험료 ( 특약보험료및추가보험료제외 ) 에서 할인하여영수한다. 주계약보험가입금액 할인율 3,000만원이상 4,900만원이하 0.5% 5,000만원이상 9,800만원이하 1.0% 1억원이상 1억 9,500만원이하 2.5% 2억원이상 2억 9,600만원이하 4.0% 3억원이상 5.0% (2) 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후에기본보험료 ( 특약보험료및추가보험료 제외 ) 를납입하는경우 (1) 에서정한할인율을적용하여기본보험료 ( 특약보험료및추가보 험료는제외하며, 보험료납입기간동안납입하기로한총기본보험료 ( 특약보험료및추가보 험료제외 ) 를한도로함 ) 에서할인하여영수한다. 나. 보험기간중보험료할인을적용하다가보험계약의변경, 일부해지등의이유로주계약보험가

5 입금액이감소되었을경우에는변경된시점부터변경된주계약보험가입금액을기준으로적용 한다. 7. 보험료선납에관한사항 가. 선납보험료는보험료납입경과기간 2 년 (24 회납입 ) 이내에 3 개월분이상의보험료 ( 특약보험료 포함 ) 를선납할때에한하여적용이율로할인하여이를영수한다. 나. 선납보험료는적용이율로적립하여당해보험료납입해당일에대체한다. 다. 당해보험료납입해당일이도래하지않은보험료는보험료납입일부터적용이율로적립된금액 을납입보험료에가산한다. 라. 가 에서 다 의적용이율이란이계약의적용이율및해당특약의적용이율을말한다. 8. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 에관한사항 가. 계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 다만, 보험계약대출등에따라해지환급금 이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함한다 ) 계약자는해지된 날부터 3 년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있다. 나. 회사가 가 의부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는다음의금액에신공시이율 ( 보장Ⅲ) 로계산한금액을더하여납입하여야한다. 다만, 이경우기본보험료의배수로만납입하여야한다. 1. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내에실효된경우보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내까지는연체된기본보험료이상의금액, 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지는연체된월대체보험료및계약관리비용중기타비용이상의금액 2. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후실효된경우부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체된월대체보험료및계약관리비용중기타비용이상의금액 9. 연체이율에관한사항 연체보험료에대한연체이율은연체기간에대하여신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 로한다. 다만, 신공시이 율 ( 보장 Ⅲ) 가변경될때에는월가중평균한이율로한다. 10. 중도인출에관한사항

6 가. 계약자는보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후부터보험년도기준연12회에한하여적립액의일부를인출할수있다. 다만, 계약일이후부터보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내에는추가보험료에의한적립액 ( 다만, 추가보험료에의한적립액에서보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 이내에서인출할수있다. 나. 1회에인출할수있는최고금액은인출할당시기본보험료해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 의 50% 와추가보험료에의한적립액과의합산금액을초과할수없으며, 총인출금액은계약자가실제납입한보험료총액 ( 특약보험료제외 ) 을초과할수없다. 다. 중도인출은추가보험료에의한적립액에서우선적으로가능하며, 보험료납입경과기간 2 년 (24 회납입 ) 이지난후부터추가보험료에의한적립액이부족한경우에한하여기본보 험료적립액에서인출가능하다. 라. 가 및 나 에도불구하고인출후기본보험료해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 이 보험가입금액의 10% 해당액과이미납입한기본보험료의 10% 해당액중적은금액 보다작지않아야한다. 다만, 추가보험료에의한적립액은전부인출할수있다. 마. 중도인출이후해지환급금을지급할때에는 인출금액및인출금액에적립되는이자 를 차감하므로해지환급금이최초가입할때안내한금액보다적어질수있다. 11. 공시이율에관한사항 가. 주계약의적립액에대한공시이율은신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 로한다. 나. 신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 는매월 1 일회사가정한이율로하며, 당월마지막날까지 1 개월간 확정적용한다. 다. 회사는운용자산이익률과객관적인외부지표금리를가중평균하여산출한일반계정신공시기준이율에조정률을가감하여신공시이율 ( 보장Ⅲ) 를결정하며, 신공시이율 ( 보장Ⅲ) 는일반계정신공시기준이율의 70% ~ 130% 범위내에서정한다. 다만, 급격한금융시장환경변화등에따라운용자산이익률이일시적으로하락한경우에는조정률의상한을초과하여결정할수있다. 일반계정신공시기준이율 = 객관적인외부지표금리 x α + 운용자산이익률 x (1 - α) (1) 외부지표금리와운용자산이익률의가중치 ( 가 ) 가중치는다음의산식에따라산출한다.

7 A B C 외부지표금리의가중치 (α) = A C A B C 운용자산이익률의가중치 (1-α) = 1- A C - A : 직전년도초보험료적립금 - B : 자산의직전년도말듀레이션 - C : 직전년도수입보험료 ( 나 ) 직전년도는사업년도개시 3개월이전 12개월을말한다. ( 다 ) 가중치는 0.5% 포인트단위로반올림하여결정한다. ( 라 ) 가중치는사업년도에동일하게적용하여야하며, 60% 를초과할수없다. ( 마 ) 직전년도초보험료적립금 과 자산의직전년도말듀레이션, 수입보험료 는계정별로구분하여산출한다. ( 바 ) 수입보험료 는원수보험료를말한다. (2) 객관적인외부지표금리 ( 가 ) 객관적인외부지표금리는다음의산식에따라산출한다. 객관적인외부지표금리 = 국고채 (5년) 수익률 국고채가중치 (β1) + 회사채 ( 무보증 3년, AA-) 수익률 회사채가중치 (β2) + 통화안정증권 (1년) 수익률 통화안정증권가중치 (β3) + 양도성예금증서 (91일) 유통수익률 양도성예금증서가중치 (β4) ( 나 ) 외부지표공시기관등이상기외부지표금리가더이상발생되지않는사유등으 로다른지표금리로대체하여공시하는경우에는그대체된지표금리를사용할 수있다. ( 다 ) 국고채 (5 년 ), 회사채 ( 무보증 3 년, AA-) 및통화안정증권 (1 년 ) 수익률과양도성예 금증서 (91 일 ) 유통수익률은공시기준이율적용시점의전전월말직전 3 개월가중이 동평균을통해산출한다. ( 라 ) 국고채가중치 (β1), 회사채가중치 (β2), 통화안정증권가중치 (β3), 양도성예금증 서가중치 (β4) 는다음의산식에따라산출하여사업년도에동일하게적용한다. 국고채가중치 (β1) = 회사채가중치 (β2) = 통화안정증권가중치 (β3) = 양도성예금증서가중치 (β4) =

8 - a는회사가보유한국내발행국공채의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - b는회사가보유한회사채의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - c는회사가보유한통화안정증권의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - d는회사가보유한양도성예금증서의직전년도평균잔고 ( 월평잔의평균 ) - 직전년도는사업년도개시 3개월이전 12개월을말한다. - 가중치는 0.5% 포인트단위로반올림하여 0% 이상 100% 이하로결정한다. (3) 운용자산이익률 ( 가 ) 운용자산이익률은다음의산식에따라산출한다. 운용자산이익률 = 운용자산수익률 - 투자지출률 ( 나 ) 운용자산수익률은산출시점직전 1 년간의자사의투자영업수익을기준으로산출 하며, 투자지출률에사용되는투자비용은동기간동안투자활동에직접적으로소 요된비용을반영하여합리적인방법에의하여산출한다. 운용자산수익률 (%) = ( 2 직전 12 개월간투자영업수익 ) 100 { 직전 13 개월말현재운용자산 + 전월말현재운용자산 - ( 직전 12 개월간투자영업수익 - 직전 12 개월간투자영업비용 )} ( 2 직전 12 개월간투자영업비용 ) 100 투자지출률 (%) = { 직전 13 개월말현재운용자산 + 전월말현재운용자산 - ( 직전 12 개월간투자영업수익 - 직전 12 개월간투자영업비용 )} ( 다 ) 운용자산은당기손익에반영되지않은운용자산관련미실현손익을제외한금액 을기초로계산한다. 라. 가 의신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 는동종상품 [ 가 에따라신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 가운용되는상품 ] 의배당신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 보다높게적용한다. 마. 회사는계약자에게연 1 회이상신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 의변경내용을통지하며, 인터넷홈페 이지 ( 상품공시실 ) 에신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 와신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 의산출방법에대하여공시 한다. 바. 신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 의최저보증이율은연복리 1.5% 로한다. 사. 신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 의세부적인운용방법은회사에서별도로정한 신공시이율운용지침 에따른다. 12. 보험계약대출에관한사항

9 이계약의보험계약대출이율은신공시이율 ( 보장 Ⅲ) 에회사가정하는이율을가산하여계산하고, 보험계약대출이율이변경될때에는월가중평균한이율로한다. 13. 보험료의납입에관한사항 가. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내계약을체결할때정한기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 를납입하기로약속한날 ( 이하 납입기일 ) 까지납입해야하며, 1회당납입하는보험료는기본보험료의배수이어야하며, 계약자의선택에의하여납입한도내에서추가보험료를납입할수있다. 나. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후계약자는기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 및추가보험료를보험료납입한도내에서보험기간중자유롭게납입할수있으며, 이미납입한기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 의합계가기본보험료총액 ( 특약보험료포함 ) 에도달할때까지는기본보험료로보며기본보험료총액 ( 특약보험료포함 ) 을초과한경우에는그초과한보험료를추가보험료로본다. 다만, 해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서해당월의월대체보험료를충당할수있을경우에한하여보험료의납입을일시적으로중지할수있다. 14. 월대체보험료에관한사항 가. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내해당월의위험보험료, 부가보험료및특약이부가된경우특약보험료의합계액을말하며, 해당월기본보험료를납입할때적립액에서공제한다. 다만, 기본보험료를해당월계약해당일이전에납입할때에는해당월계약해당일에적립액에서공제한다. 나. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후해당월의위험보험료, 부가보험료 ( 계약관리비용중기타비용을제외한금액 ) 및특약이부가된경우특약보험료 ( 계약관리비용중기타비용을제외한금액 ) 의합계액을말한다. 월대체보험료는월계약해당일에해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서공제하며, 계약관리비용중기타비용은보험료를납입할때공제한다. 다만, 해당월까지납입하기로한기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 합계액이상을납입하였음에도불구하고해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서월대체보험료를충당하지못하는계약중보험계약대출의원금과이자의잔액이없고, 중도인출을하지않은경우에는월계약해당일에적립액에서공제한다.

10 15. 보험료납입최고 ( 독촉 ) 기간에관한사항 가. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이내계약자가제2회이후의기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우에 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로한다 ) 으로정한다. 나. 보험료납입경과기간 2년 (24회납입 ) 이지난후해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서월대체보험료를충당할수없게된경우회사는그월계약해당일의다음날부터 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로한다 ) 으로정한다. 다만, 해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액으로특약의해지환급금은제외된금액 ) 에서월대체보험료를충당하지못하는계약중다음각호를모두충족하는경우에한하여납입최고 ( 독촉 ) 를하지않는다. (1) 해당월까지납입하기로한기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 누계액이상을납입한경우 (2) 보험계약대출의원금과이자의잔액이없는경우 (3) 중도인출을하지않은경우 (4) 적립액에서월대체보험료충당이가능한경우 16. 적립액의계산 가. 적립액적립액이란 산출방법서 에서정한방법에따라계산되는금액으로, 영업보험료및이전적립액에서 14. 월대체보험료에관한사항 에서정한월대체보험료및중도인출금액을공제한금액을신공시이율 ( 보장Ⅲ) 로납입일 ( 중도인출이있을경우에는인출발생일 ) 부터일자계산에의하여적립한금액을말한다. 다만, 나 의예정최저적립액을최저한도로한다. 나. 예정최저적립액예정최저적립액이란적립액을 산출방법서 에서정한방법에따라연복리 2.75% 로일자계산에의하여적립한금액을말한다. 다만, 중도인출의지급이있는때에는해당시점의예정최저적립액에서인출금액을차감한다. 17. 사망보험금지급에관한사항 가. 기본보험금 과 직전월계약해당일적립액 105% 그리고 이미납입한보험료 중큰 금액을사망보험금으로지급한다.

11 나. 가 에서 기본보험금 은계약일부터경과기간별다음의금액으로한다. 구분구분보험가입금액의 1 종 기본형 계약일 ~ 종신까지 100% 계약일 ~ 계약일부터 15 년이지난계약해당일의전일 100% 2 종 실속형 계약일부터 15 년이지난계약해당일 ~ 계약일부터 45 년이지난계약해당일전일 100% + 매년 5% 씩 체증한금액 계약일부터 45 년이지난계약해당일 ~ 종신까지 250% 계약일 ~ 계약일부터 1 년이지난계약해당일의전일 100% 3 종 고급형 계약일부터 1 년이지난계약해당일 ~ 계약일부터 21 년이지난계약해당일전일 100% + 매년 10% 씩 체증한금액 계약일부터 21년이지난계약해당일 ~ 종신까지 300% 다만, 중도인출시에는인출전기본보험금에서중도인출금액을차감하며, 월계약해당일직전까지의납입보험료총액 ( 특약보험료포함 ) 이기본보험료 ( 특약보험료포함 ) 가매월정상적으로납입된것으로가정한금액보다큰경우에는초과납입액만큼합산한다. 다. 가 에서 직전월계약해당일적립액 105% 는사망보험금지급사유발생직전월계약해 당일의적립액으로계산하며, 직전월계약해당일이후에보험료추가납입또는중도인출이있 었을경우해당금액을가감한다. 라. 가 에서 이미납입한보험료 는 5. 보험료에관한사항 에서정한기본보험료및추가보 험료의합계 ( 특약보험료제외 ) 를말하며, 중도인출이있었을경우에는납입한기본보험료및 추가보험료의합계에서인출금액의합계를차감한금액을말한다. 18. 기타 가. 보험가입금액 : 1 구좌 1,000 만원 나. 회사는상품명칭앞에계약자가원하는이름이나판매경로 ( 금융기관보험대리점제외 ) 등을인 식할수있는용어를덧붙여안내자료및보험가입증서에기재할수있다. 다. 보험기간, 보험료납입주기및보험료납입기간외가입나이, 가입한도등계약인수관련사항 은회사가별도로정한기준에따라제한될수있다. 라. 회사는청약서등보험안내자료상계약자의서명을통해보험료납입이없더라도계약유지를

12 위해해지환급금에서월대체보험료가공제됨을확인하도록하여야한다. 마. 보험료자동대출납입은취급하지않는다. 바. 신단체취급특약에관한사항 이계약은신단체취급특약을부가하여운용할수있다. 사. 무배당신연금전환특약으로전환하는경우는다음과같이한다. (1) 무배당신연금전환특약의보험료는전환일현재피보험자의나이에따라계산한다. (2) 무배당신연금전환특약은가입할때의약관및보험요율을적용한다.

사업방법서

더불어사는 KDB 연금보험 KDB 생명보험주식회사 사업방법서 ( 사업방법서별지 ) 사업방법서 1. 보험종목의명칭 : 더불어사는 KDB 연금보험 2. 보험기간, 보험료납입기간, 가입나이, 연금개시나이및보험료납입주기 가. 보험기간 연금지급형태연금개시전보험기간연금개시후보험기간 종신 연금형 보장개시일부터 연금개시나이 계약해당일의전일까지 연금개시전보험기간종료후부터종신까지