[ 목차 ] [ 가입자유의사항 ]... 3 [ 주요내용요약서 ]... 6 [ 보험용어해설 ]... 9 무배당교보FIRST 저축보험Ⅲ 약관적립형 ( 기본형 )...14 무배당교보FIRST 저축보험 Ⅲ 약관적립형 ( 생활자금형 )...52 무배당교보FIRST 저축보험Ⅲ 약

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1 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 이보험계약에서인용된법령내용은 [ 부록 ] 약관에서인용된 법령내용 을참고하시기바랍니다. 1

2 [ 목차 ] [ 가입자유의사항 ]... 3 [ 주요내용요약서 ]... 6 [ 보험용어해설 ]... 9 무배당교보FIRST 저축보험Ⅲ 약관적립형 ( 기본형 )...14 무배당교보FIRST 저축보험 Ⅲ 약관적립형 ( 생활자금형 )...52 무배당교보FIRST 저축보험Ⅲ 약관거치형...87 무배당연금전환특약 Ⅲ 약관 지정대리청구서비스특약약관 비과세종합저축세제지원특약약관 [ 부록 ] 약관에서인용된법령내용

3 [ 가입자유의사항 ] 보험계약관련특히유의할사항 1. 보험계약관련유의사항 1 과거질병치료사실등을회사에알리지않을경우보험금을지급받지못할수있습니다. 2 과거질병치료사실등을보험설계사등에게알린경우는보험회사에알리지않은것으로간주되므로, 반드시청약서에서면으로알리시기바랍니다. 3 보험차익 ( 만기환급금또는해지환급금에서이미납입한보험료를차감한금액 ) 에대한이자소득세는관련세법에서정하는요건에부합하는경우에비과세가가능합니다. 이계약의세제와관련된사항은관련세법의제 개정이나폐지에따라변경될수있습니다. 4 적용이율이변동하는보험 ( 금리연동형보험 ) 상품은적립금에적용되는이율 ( 공시이율 ) 이바뀌는경우지급받는보험금의액수도달라질수있습니다. 5 만기환급금또는해지환급금은적립금에적용되는이율 ( 공시이율 ), 보험료에포함된계약체결비용및계약관리비용규모, 적립액의인출등에따라변동합니다. [ 적립형 ( 기본형 )] 6 보험계약일부터 5년 ( 다만, 납입기간이 5년인계약의경우 3년, 납입기간이 7년인계약의경우 4년 ) 이지난이후에는보험료납입일시중지를신청할수있습니다. 그러나보험료납입일시중지를신청한경우에는보험금이나해지환급금이줄어들수있으며, 해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서월대체보험료를충당할수없을경우계약이해지될수있음을유의하시기바랍니다. 월대체보험료는본문설명을통해반드시내용을이해하시기바랍니다. 3

4 2. 해지환급금관련유의사항보험계약을중도해지하는경우해지환급금은이미납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 그이유는납입한보험료중위험보장을위한보험료, 계약체결비용및계약관리비용을차감한후운용 적립되고, 해지할때에는적립금에서이미지출한계약체결비용및계약관리비용해당액을차감하는경우가있기때문입니다. 3. 주요민원사항유형해지환급금관련 A고객은목돈마련을위한금융상품을알아보던중지인이었던모집인 B씨에게보험가입을권유받음 모집인 B 씨는 A 고객에게해당상품은목돈마련에유리하고 자금인출이가능하며, 은행상품보다높은수익을얻을수 있다고설명하였고 A 고객은그말을믿고청약서에서명함 내용 A 고객은상품설명서및증권, 약관등중요서류를모두수 령하였으나지인이었던모집인 B 씨의설명을믿었기에전달 받은서류를자세히살펴보지않음 유의 사항 보험가입후긴급자금이필요하여해지시수령가능한금액을확인하던중최초안내받았던내용과달리납입보험료에서사업비가공제되며, 중도해지시해지환급금이납입원금에미치지못하는것을확인하고고객불만을제기함보험계약은은행의저축과달리납입한보험료중일부는다른계약자에게보험금으로지급되며, 또일부는보험회사의운영에필요한경비로사용되어해지환급금이납입한보험료보다적거나없을수있음 4

5 유형 금리연동형상품의공시이율관련목적자금을마련을위해금융상품을알아보던 A고객은지인이었던모집인 B씨로부터이상품의가입을권유받음 A고객은모집인으로부터이상품의보장내용을설명받고청약서에서명함 내용 A고객은청약서서명이후상품설명서및증권, 약관등중요서류를모두수령하였으나모집인 B씨의설명만을믿고서류를자세히살펴보지않았으며, 가입이후자동이체를통하여보험료를매월정상적으로납입함 5년이경과된시점에서계약사항변경을위해고객만족센터에문의하던중적립금에적용하는이율이매1개월마다변동이된다는사실을알았고현재는처음에안내받은이율보다낮은이율을적용받고있다는사실을확인함 유의 사항 A고객은가입당시모집인 B씨로부터적용이율이변동될수있다는내용을설명받지못하였다며고객불만을제기함금리연동형보험에적용하는공시이율은매월 1일회사가정하는이율로회사운용자산이익률과객관적인외부지표금리를반영하고향후예상수익등경영환경을고려하여정함. 매월 1일부터당월의마지막날까지 1개월간확정적용하며, 공시이율이변동될시에는계약자적립금및해지환급금도변동됨 5

6 [ 주요내용요약서 ] 1. 자필서명보험계약자와피보험자가자필서명을하지않으신경우에는보장을받지못할수도있습니다. 다만, 전화를이용하여가입할때일정요건이충족되면자필서명을생략할수있으며, 인터넷을이용한사이버몰에서는전자서명으로대체할수있습니다. 2. 계약전알릴의무보험계약자또는피보험자는청약서의질문사항에대하여사실대로기재하고자필서명을하셔야합니다. 특히, 보험설계사등에게구두로알린사항은효력이없으며, 전화등통신수단을통해가입하는경우에는서면을통한질문절차없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에신중하셔야합니다. 만약고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는보험회사가별도로정한방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 3. 계약의무효다음중한가지에해당하는경우보험회사는계약을무효로하며, 이미납입한보험료를돌려드립니다. - 타인의사망을보장하는계약에서피보험자의서면동의를얻지않은경우 - 만 15세미만자, 심신상실자또는심신박약자를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우 - 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우 6

7 4. 청약철회 1 보험계약자는보험증권을받은날부터 15일이내에청약을철회할수있습니다. 다만, 다음중한가지에해당되는때에는청약을철회할수없습니다. - 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 - 청약을한날부터 30일을초과하는경우 2 청약을철회하는경우보험회사는청약의철회를접수한날부터 3 일이내에납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 5. 계약취소계약을청약할때약관과계약자보관용청약서를전달받지못하였거나약관의중요한내용을설명받지못한경우또는청약서에자필서명을하지않은경우에는계약자는계약이성립한날부터 3개월이내에계약을취소할수있으며, 이경우보험회사는이미납입한보험료를돌려드리며보험료를받은기간에대하여소정의이자를더하여지급합니다. 6. 보험료의납입연체및계약의해지에관한사항 1 계약자가제2회이후의기본보험료또는보험료납입일시중지기간종료후기본보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중이거나계약자의신청에따른보험료납입일시중지기간중에해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서월대체보험료를충당할수없게된경우에회사는 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ) 으로정하며, 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는 7

8 날까지보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지됩니다. 2 당사의납입최고 ( 독촉 ) 기간은아래와같이납입기일다음날부터납입기일이속하는달의다음달마지막날까지로하며, 이는약관에정한범위내에서변경될수있습니다. [ 보험료의납입연체및계약의해지 ( 예시 )] 계약일 납입기일 (9/15) 납입최고 ( 독촉 ) 기간 다음달의마지막날 (10/31) 계약해지 (11/1) 납입최고 ( 독촉 ) 기간은 14 일 ( 보험기간이 1 년미만인경우에는 7 일 ) 이상의기간을정하여약관에서정한바에따라회사에서알려드립니다. 7. 계약의소멸 이보험계약은피보험자의사망등으로보험금지급사유가더이상발 생할수없는경우, 그때부터효력을가지지않습니다. 자세한소멸사 유는약관을참고하시기바랍니다. 8. 해지계약의부활 ( 효력회복 ) 보험료납입연체로보험계약이해지되었으나해지환급금을받지않은 경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경 우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 보험계약자는해지된 날부터 3 년이내에회사가정한절차에따라보험계약의부활 ( 효력회 복 ) 을청약할수있습니다. 보험회사는보험계약자또는피보험자의건 강상태, 직업, 직종등에따라승낙여부를결정하며, 합리적인사유가 있는경우부활 ( 효력회복 ) 을거절하거나보장의일부를제한할수있습 니다. ( 제 2 회이후보험료납입이연체중인경우또는유니버셜상품에서월대체보험료를충당할수없는경우 ) 8

9 [ 보험용어해설 ] 1. 보험약관생명보험계약에관하여보험계약자와보험회사상호간에이행하여야할권리와의무를규정한것 2. 보험증권보험계약의성립과그내용을증명하기위하여보험회사가보험계약자에게드리는증서 3. 보험계약자보험회사와보험계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람 4. 피보험자보험사고의대상이되는사람 5. 보험수익자보험금지급사유가발생하는때에보험회사에보험금을청구하여받을수있는사람 6. 보험료보험계약에따른보장을받기위하여보험계약자가보험회사에납입하는금액 7. 보험금피보험자의사망, 장해, 입원, 만기등약관에서정한보험금지급사유가발생하였을때보험회사가보험수익자에게지급하는금액 8. 보험기간보험계약에따라보장을받는기간 9

10 9. 보장개시일보험회사의보험금지급의무가시작되는날 10. 보험가입금액보험금, 보험료및책임준비금등을산정하는기준이되는금액 보험가입금액, 보험료납입기간, 피보험자의나이등을기준으로보험료를산출하지않고보험계약자가보험료를선택하는보험에서는보험료수준에따라보험금, 준비금 ( 적립액 ) 등이결정됨 11. 계약자적립금장래의보험금, 해지환급금등의지급을위하여보험계약자가납입한보험료중일정액을보험회사가적립해둔금액으로이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라공시이율로일자계산에따라적립한금액 12. 해지환급금보험계약이해지되는때에보험회사가보험계약자에게돌려주는금액 10

11 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 약관 적립형 ( 기본형 ) 11

12 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 약관적립형 ( 기본형 ) 제 1 관목적및용어의정의 제 1 조 ( 목적 ) 제 2 조 ( 용어의정의 ) 제 2 관보험금의지급 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 제 4 조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제 5 조 ( 보험금을지급하지않는사유 ) 제 6 조 ( 보험금지급사유의발생통지 ) 제 7 조 ( 보험금의청구 ) 제 8 조 ( 보험금의지급절차 ) 제 9 조 ( 보험금받는방법의변경 ) 제 10 조 ( 주소변경통지 ) 제 11 조 ( 보험수익자의지정 ) 제 12 조 ( 대표자의지정 ) 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제 13 조 ( 계약전알릴의무 ) 제 14 조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 제 15 조 ( 사기에의한계약 ) 제 4 관보험계약의성립과유지 제 16 조 ( 보험계약의성립 ) 제 17 조 ( 계약의체결및보험료 ) 제 18 조 ( 청약의철회 ) 제 19 조 ( 약관교부및설명의무등 ) 제 20 조 ( 계약의무효 ) 제 21 조 ( 계약내용의변경등 ) 제 22 조 ( 보험나이 ) 제 23 조 ( 계약의소멸 ) 제 5 관보험료의납입 제 24 조 ( 제 1 회보험료및회사의보장개시 ) 제 25 조 ( 제 2 회이후보험료의납입 ) 제 26 조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 제 27 조 ( 보험료의자동대출납입 ) 제 28 조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 제 29 조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 ))

13 제 30 조 ( 강제집행등으로인한해지계약 의특별부활 ( 효력회복 )) 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제 31 조 ( 계약자의임의해지 및 피보험자의서면동의철회권 ) 제 32 조 ( 중대사유로인한해지 ) 제 33 조 ( 회사의파산선고와해지 ) 제 34 조 ( 공시이율의적용및공시 ) 제 35 조 ( 해지환급금 ) 제 36 조 ( 적립액의인출 ) 제 37 조 ( 보험계약대출 ) 제 38 조 ( 배당금의지급 ) 제 7 관분쟁의조정등 제 39 조 ( 분쟁의조정 ) 제 40 조 ( 관할법원 ) 제 41 조 ( 소멸시효 ) 제 42 조 ( 약관의해석 ) 제 43 조 ( 회사가제작한보험안내장등의효력 ) 제 44 조 ( 회사의손해배상책임 ) 제 45 조 ( 개인정보보호 ) 제 46 조 ( 준거법 ) 제 47 조 ( 예금보험에의한지급보장 ) ( 별표 1 ) 보험금지급기준표 ( 별표 2 ) 재해분류표 ( 별표 3 ) 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 제 8 조제 2 항및제 35 조제 3 항관련 )

14 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 약관 적립형 ( 기본형 ) 제 1 관목적및용어의정의 제1조 ( 목적 ) 1 이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 2 이계약은제2조 ( 용어의정의 ) 에서정한보장계약과적립계약으로구성됩니다. 제2조 ( 용어의정의 ) 이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. 바. 보장계약 : 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제2호의사망보험금을지급받기위한계약을말합니다. 사. 적립계약 : 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의만기환급금을지급받기위한계약을말합니다. 14

15 2. 지급사유관련용어가. 재해 : ( 별표 2) 재해분류표에서정한재해를말합니다. 나. 중요한사항 : 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 3. 기간과날짜관련용어가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의공휴일에관한규정 에따른공휴일과근로자의날을제외합니다. 다. 월계약해당일 : 보험계약일부터한달씩지난매월의계약해당일을말합니다. 다만, 해당월의계약해당일이없는경우에는해당월의마지막날을계약해당일로합니다. 라. 보험료납입일시중지기간 : 보험계약일부터 5년 ( 다만, 납입기간이 5년인계약의경우 3년, 납입기간이 7년인계약의경우 4년 ) 이지난이후보험료납입기간중제26조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 에따라기본보험료를납입하지않기로한기간을말합니다. 4. 보험료납입관련용어가. 기본보험료 : 계약자가납입기간중매월계약시점에정기적으로납입하기로한보험료를말합니다. 나. 추가납입보험료 : 계약성립후부터 가입나이 + 보험기간 -3 세( 다만, 보험기간이 3년인계약의경우 가입나이 + 보험기간 -2 세) 계약해당일까지수시로납입할수있는보험료를말하며, 보험기간중납입할수있는추가납입보험료의총납입한도는납입기간동안 ( 다만, 보험기간이 3년인계약의경우에는 가입나이 + 보험기간 - 2 세계약해당일, 보험기간이 3년이아니면서납입기간이후부터보험기간이끝날때까지의기간이 3년미만인경우에는 가입나 15

16 이 + 보험기간 -3 세계약해당일까지 ) 납입하기로약정한기본보험료총액의 200% 이고, 1회납입가능한추가납입보험료의납입한도는아래에서정한방법에따라계산합니다. 1회납입가능한추가납입보험료납입한도 = ( 기본보험료 가입경과월수 + 선납보험료 ) 200% - 이미납입한추가납입보험료의합계다만, 가입경과월수는가입할때를 1개월로하고, 이후해당월기본보험료를납입할때마다 1개월씩증가하는것으로하며, 적립액의인출이있을경우인출금액의누계만큼추가로보험료납입이가능합니다. 또한보험료납입일시중지기간중에는추가납입보험료를납입할수없습니다. 다. 월대체보험료 : 보험료납입일시중지기간중월계약해당일의해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서공제하는금액을말합니다. 5. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 평균공시이율 : 전체보험회사공시이율의평균으로, 이계약체결시점의이율 (3.5%) 을말합니다. 다. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니다. 제 2 관보험금의지급 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 회사는피보험자에게다음중어느하나의사유가발생한경우에는보험수익자에게약정한보험금 ( 별표1 보험금지급기준표 참조 ) 을지급합니다. 16

17 1. 피보험자가보험기간이끝날때까지살아있을경우 : 만기환급금 ( 다만, 만기환급금은이미납입한보험료의 100.1% 를최저로함 ) 2. 피보험자가보험기간중사망하였을경우 : 사망보험금제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 1 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제2호 사망 에는보험기간에다음중어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고 ( 失踪宣告 ) 를받은경우 : 법원에서인정한실종기간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 2 보험수익자와회사가제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제2호의보험금지급사유에대해합의하지못할때는보험수익자와회사가함께제3 자를정하고그제3자의의견에따를수있습니다. 제3자는의료법제3조 ( 의료기관 ) 에서규정한종합병원소속전문의중에서정하며, 보험금지급사유판정에드는의료비용은회사가전액부담합니다. 제5조 ( 보험금을지급하지않는사유 ) 회사는다음중어느한가지로보험금지급사유가발생한때에는보험금을지급하지않습니다. 1. 피보험자가고의로자신을해친경우다만, 다음중어느하나에해당하면보험금을지급합니다. 가. 피보험자가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해침으로써보험금지급사유가발생한경우특히그결과사망에이르게된경우에는사망보험금을지급합니다. 나. 계약의보장개시일 ( 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우는부활 ( 효력회복 ) 17

18 청약일 ) 부터 2년이지난후에자살한경우에는사망보험금을지급합니다. 2. 보험수익자가고의로피보험자를해친경우다만, 그보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는다른보험수익자에대한보험금은지급합니다. 3. 계약자가고의로피보험자를해친경우제6조 ( 보험금지급사유의발생통지 ) 계약자또는피보험자나보험수익자는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한보험금지급사유의발생을안때에는지체없이이를회사에알려야합니다. 제7조 ( 보험금의청구 ) 1 보험수익자는다음의서류를제출하고보험금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 사고증명서 ( 사망진단서등 ) 3. 신분증 ( 주민등록증또는운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함 ) 4. 기타보험수익자가보험금수령에필요하여제출하는서류 2 제1항제2호의사고증명서는의료법제3조 ( 의료기관 ) 에서규정한국내의병원이나의원또는국외의의료관련법에서정한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제8조 ( 보험금의지급절차 ) 1 회사는제7조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메세지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에보험금을지급합니다. 다만, 보험금지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의만기환급금에해당하는 18

19 보험금의지급시기가되면지급시기 7일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 제1 항에따라보험금을지급할때보험금지급일까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표3) 보험금을지급할때의적립이율계산 과같이계산합니다. 3 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위하여제1항의지급기일이내에보험금을지급하지못할것으로예상되는경우에는그구체적인사유, 지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급 ) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지하여드립니다. 다만, 지급예정일은다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고는제7조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한날부터 30영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제5항에따른회사의조사요청에대한동의거부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로보험금지급사유의조사와확인이지연되는경우 6. 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제2항에따라보험금지급사유에대해제3자의의견에따르기로한경우 [ 보험금가지급제도 ] 회사가지급기일내에보험금을지급하지못할것으로판단되는경우보험수익자에게예상되는보험금의일부를먼저지급하는제도 4 제3항에따라추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 5 계약자, 피보험자또는보험수익자는제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 와제1항및제3항의보험금지급사유조사와관련하여 19

20 의료기관, 국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면조사요청에동의하여야합니다. 다만, 정당한사유없이이에동의하지않을경우에는사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 6 회사는제5항의서면조사에대한동의를요청할경우조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 제9조 ( 보험금받는방법의변경 ) 1 계약자 ( 보험금지급사유발생후에는보험수익자 ) 는회사의 사업방법서 에서정한바에따라제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제2호에따른사망보험금의전부또는일부에대하여나누어지급받는방법으로변경할수있습니다. 2 회사는제1항에따라일시에지급할금액을나누어지급하는경우에는나중에지급할금액에대하여평균공시이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제10조 ( 주소변경통지 ) 1 계약자 ( 보험수익자가계약자와다른경우보험수익자를포함합니다 ) 는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 2 제1항에서정한대로계약자또는보험수익자가변경내용을알리지않은경우에는계약자또는보험수익자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로알린사항은일반적으로도달에필요한시일이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 제11조 ( 보험수익자의지정 ) 이계약에서계약자가보험수익자를지정하지않은때에는보험수익자를제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의경우는계약자로하고, 같은조제2호는피보험자의법정상속인으로합니다. 20

21 제12조 ( 대표자의지정 ) 1 계약자또는보험수익자가 2명이상인경우에는각대표자를 1명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 2 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다. 3 계약자가 2명이상인경우에는그책임을연대로합니다. 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 계약자또는피보험자는청약할때 ( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약에서의료법제3조 ( 의료기관 ) 의규정에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 1 회사는계약자또는피보험자가제13조 ( 계약전알릴의무 ) 에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 그러나다음중한가지에해당되는때에는계약을해지하거나보장을제한할수없습니다. 21

22 [ 사례 ] 보험계약을청약하면서보험을모집한자 ( 보험설계사등 ) 에게고혈압이있다고만이야기하였을뿐, 청약서의계약전알릴사항에아무런기재도하지않을경우에는보험을모집한자 ( 보험설계사등 ) 에게고혈압병력을이야기하였다고하더라도보험회사는계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하고보험금을지급하지않을수있습니다. 1. 회사가계약당시에그사실을알았거나과실로알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는보장개시일부터보험금지급사유가발생하지않고 2년 ( 진단계약의경우질병에대하여는 1년 ) 이지났을때 3. 계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등 ) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때 ( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게고지할기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로고지하는것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로고지하지않게하였거나부실한고지를권유했을때다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로고지하지않거나부실한고지를했다고인정되는경우에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 2 회사는제1항에따라계약을해지하거나보장을제한할경우에는계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유및계약의처리결과를 반대증거가있 22

23 는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면등으로알려드립니다. 3 제1항에따라계약을해지하였을때에는제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을드리며, 보장을제한하였을때에는보험료, 보험가입금액등이조정될수있습니다. 4 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 의계약전알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미쳤음을회사가증명하지못한경우에는제1항에도불구하고계약의해지또는보장을제한하기이전까지발생한해당보험금을지급합니다. 5 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하거나보험금지급을거절하지않습니다. 제15조 ( 사기에의한계약 ) 계약자또는피보험자가대리진단, 약물복용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인체면역결핍바이러스 (HIV) 병의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등의뚜렷한사기의사에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는보장개시일부터 5년이내 ( 사기사실을안날부터는 1개월이내 ) 에계약을취소할수있습니다. 제 4 관보험계약의성립과유지 제16조 ( 보험계약의성립 ) 1 계약은계약자의청약과회사의승낙으로이루어집니다. 2 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건 ( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등 ) 을붙여승낙할수있습니다. 23

24 [ 설명 ] 보험가입금액의제한피보험자가가입을할수있는최대보험가입금액을제한하는방법일부보장제외 ( 부담보 ) 표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로특정질병또는특정신체부위를보장에서제외시키는방법보험금삭감표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로보험가입후기간이경과함에따라위험의크기및정도가점차감소하는위험에대해적용하여보험가입후일정기간내에보험사고가발생할경우미리정해진비율로보험금을감액하여지급하는방법보험료할증표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로보험가입후기간이경과함에따라위험의크기및정도가점차증가하는위험또는기간의경과에상관없이일정한상태를유지하는위험에적용하는방법으로위험정도에따라주계약보험료이외에특별보험료를부가하는방법 3 회사는계약의청약을받고, 제1회보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 4 회사가제1회보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여 평균공시이율 +1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의 24

25 승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 제17조 ( 계약의체결및보험료 ) 1 계약자는보장계약과적립계약을동시에체결하여야합니다. 2 계약자는보장계약보험료와적립계약보험료를합하여납입하여야합니다. ( 이하 " 보장계약보험료 " 와 " 적립계약보험료 " 를합하여 " 보험료 " 라합니다 ) 3 보험료는기본보험료와추가납입보험료로구성됩니다. 제18조 ( 청약의철회 ) 1 계약자는보험증권을받은날부터 15일이내에그청약을철회할수있습니다. 다만, 다음중한가지에해당되는때에는청약을철회할수없습니다. 1. 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 2. 청약을한날부터 30일을초과한경우 [ 전문보험계약자 ] 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제2조 ( 정의 ), 보험업법시행령제6조의2( 전문보험계약자의범위등 ) 또는보험업감독규정제1-4 조의2( 전문보험계약자의범위 ) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 2 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사에제출하거나, 통신수단을이용하여제1항의청약철회를신청할수있습니다. 3 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의철회를접수한날부터 3일이내에납입한보험료를돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대하여는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산 25

26 한금액을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우에는회사는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 4 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 5 제1항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 제19조 ( 약관교부및설명의무등 ) 1 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등 ), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서 ) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이를읽거나내려받은것을확인한때에해당약관을드리고그중요한내용을설명한것으로봅니다. 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등계약을체결하는데필요한사항을질문또는설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. [ 통신판매계약 ] 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 26

27 2 회사가제1항에따라제공될약관및계약자보관용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을체결할때계약자가청약서에자필서명 ( 날인 ( 도장을찍음 ) 및전자서명법제2조 ( 정의 ) 제2호에따른전자서명또는동법제2조 ( 정의 ) 제3호에따른공인전자서명을포함합니다 ) 을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3개월이내에계약을취소할수있습니다. 3 제2항에도불구하고전화를이용하여계약을체결하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때에는자필서명을생략할수있으며, 위제1항의규정에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자에게드림으로써계약자보관용청약서를전달한것으로봅니다. 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계약자의법정상속인인계약의경우 4 제2항에따라계약이취소된경우에는회사는계약자에게이미납입한보험료 ( 적립액의인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제20조 ( 계약의무효 ) 다음중한가지에해당되는경우에는계약을무효로하며이미납입한보험료 ( 적립액의인출이있었던때에는이를차감한금액 ) 를돌려드립니다. 다만, 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우와회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우에는계약자가각각의보험료를납입한날의다음날부터회사가반환하는날까지의기간에대하여회사는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 1. 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약을체결할때까지피보험자의서면동의를얻지않은경우. 다만, 단체가규약에 27

28 따라구성원의전부또는일부를피보험자로하는계약을체결하는경우에는이를적용하지않습니다. 이때단체보험의보험수익자를피보험자또는그상속인이아닌자로지정할때에는단체의규약에서명시적으로정한경우가아니면이를적용합니다. 2. 만15세미만자, 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다 [ 심신상실자및심신박약자의설명 ] 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 라함은정신병, 정신박약, 심한의식장애등의심신장애로사물변별능력또는의사결정능력이없거나부족한자를말합니다. 3. 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우. 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경우에는유효한계약으로보나, 제2호의만15 세미만자에관한예외가인정되는것은아닙니다. 제21조 ( 계약내용의변경등 ) 1 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 이경우승낙을서면으로알리거나보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 보험종목 2. 보험료의납입방법 3. 기본보험료 4. 계약자 5. 기타계약의내용 2 회사는계약자가제1항제1호에의하여제1회보험료를납입한때부터 1개월이상경과된유효한계약으로서보험종목의변경을요 28

29 청할때에는이계약의 사업방법서 에서정하는방법에따라이를변경하여드립니다. 다만, 보험종목의변경은적립액의인출이없고보험료납입일시중지를신청하지않은계약에한하여 가입나이 + 보험기간 -1 세계약해당일의전일까지가능하며, 변경당시적립형 ( 기본형 ) 의보험기간, 납입기간및기본보험료가적립형 ( 생활자금형 ) 에해당하지않는경우에는변경할수없습니다. 3 계약자는보험수익자를변경할수있으며이경우에는회사의승낙이필요하지않습니다. 다만, 변경된보험수익자가회사에권리를대항하기위해서는계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하여야합니다. [ 설명 ] 계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하기전에보험금지급사유가발생한경우회사는변경전보험수익자에게보험금을지급할수있습니다. 회사가변경전보험수익자에게보험금을지급한경우변경된보험수익자에게는별도로보험금을지급하지않습니다. 4 회사는계약자가제1항제3호에따라기본보험료를감액하고자할때에는 ( 추가납입보험료도기본보험료와동일한비율로감액되는것으로합니다 ) 그감액된부분은해지된것으로보며, 이로인하여회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 다만, 기본보험료를감액하는경우해지환급금및만기환급금은없거나최초가입할때안내한해지환급금및만기환급금보다감소할수있습니다. 5 제4항에따라기본보험료를감액한경우에는만기환급금을계산할때에적용하는 이미납입한보험료 는다음과같이계산합니다. 감액이후의 이미납입한보험료 감액후적립액 = 감액전이미납입한보험료 감액전적립액 29

30 감액전이미납입한보험료 는해당감액전적립액의인출및감액이발생한경우제36조 ( 적립액의인출 ) 제7항및위의방법에따라계산된 이미납입한보험료 를말합니다. 6 계약자가제3항에따라보험수익자를변경하고자할경우에는보험금의지급사유가발생하기전에피보험자가서면으로동의하여야합니다. 7 제1항에도불구하고계약자는보험료납입일시중지기간중에는제1 항에따른계약변경을할수없습니다. 8 회사는제1항제4호에따라계약자를변경한경우, 변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 제22조 ( 보험나이 ) 1 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기준으로합니다. 다만, 제20조 ( 계약의무효 ) 제2호의경우에는실제만나이를적용합니다. 2 제1항의보험나이는계약일현재피보험자의실제만나이를기준으로 6개월미만의끝수는버리고 6개월이상의끝수는 1년으로하여계산하며, 이후매년계약해당일에나이가증가하는것으로합니다. 3 피보험자의나이또는성별에관한기재사항이사실과다른경우에는정정된나이또는성별에해당하는보험금및보험료로변경합니다. [ 보험나이계산예시 ] 생년월일 : 1988년 10월 2일, 현재 ( 계약일 ) : 2014년 4월 13일 2014년 4월 13일 년 10월 2일 = 25년 6월 11일 = 26세 제23조 ( 계약의소멸 ) 피보험자가보험기간중제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제2호에서정한사망보험금지급사유가발생한경우에는이계약은그때부터효력이없습니다. 30

31 제 5 관보험료의납입 제24조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 1 회사는계약의청약을승낙하고제1회보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께제1 회보험료를받은후승낙한경우에도제1회보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를제1회보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 2 회사가청약과함께제1회보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. [ 보장개시일 ] 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고제1회보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께제1회보험료를받은경우에는제1회보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 3 회사는제2항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린내용이나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우. 다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도재해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 31

32 4 청약서에피보험자의직업또는직종별로보험가입금액의한도액이명시되어있음에도그한도액을초과하여청약을하고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생한경우에는그초과청약액에대하여는보장을하지않습니다. 이경우회사는초과청약액에대한보험료를돌려드립니다. 제25조 ( 제2회이후보험료의납입 ) 1 계약자는제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하여야하며, 회사는계약자가보험료를납입한경우에는영수증을발행하여드립니다. 다만, 금융회사 ( 우체국포함 ) 를통하여보험료를납입한경우에는그금융회사발행증빙서류를영수증으로대신합니다. [ 납입기일 ] 계약자가제2회이후의기본보험료를납입하기로한날또는보험료납입일시중지기간종료후도래하는월계약해당일을말합니다. 2 보험료의선납은당월분을제외하고최대 6개월분 ( 다만, 납입기간이 2년또는 3년인계약의경우 12개월분 ) 까지가능하며, 선납보험료는약정한기본보험료의배수로납입하여야합니다. 제26조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 1 계약자가계약일부터 5년 ( 다만, 납입기간이 5년인계약의경우 3년, 납입기간이 7년인계약의경우 4년 ) 이지난이후제28조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따른보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간이지나기전까지회사가정한보험료납입일시중지신청서로보험료납입일시중지 ( 이하 납입일시중지 라합니다 ) 를신청할경우에는보험료납입일시중지기간 ( 이하 납입중지기간 이라합니다 ) 동안기본보험료를납입하지않을수있습니다. 다만, 보험료납입일시중지신청은 납입일시중지신청일부터보험료납입기간 ( 연장된보험료납입기간포함 ) 까지의잔여기간이 1년미만인경우 에는 32

33 신청할수없으며, 보험료납입일시중지로보험료납입완료시점이보험기간을초과하는경우에도신청할수없습니다. 2 제1항의경우납입일시중지이후의납입기일은납입중지기간만큼연기되고, 그에따라보험료납입기간은납입중지기간만큼연장됩니다. 납입중지기간중납입하지않은기본보험료 및 납입중지기간종료후납입하는기본보험료 는연기된납입기일및연장된보험료납입기간에따라납입하여야합니다. 3 납입중지기간은 1회신청당신청일부터 1년으로하고, 신청가능회수는연단위로최대 3회까지신청이가능합니다. 다만, 납입일시중지신청시점에제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 이 1년간의월대체보험료를충당할수있어야신청이가능합니다. 4 회사는납입중지기간종료일 1개월이전에계약자에게보험료납입을안내하고, 계약자는납입중지기간종료후도래하는월계약해당일에기본보험료를납입합니다. 다만, 납입중지기간이종료되기전에계약자가보험료를납입하고자할때에는보험료납입신청서로보험료납입을신청하고보험료납입기일까지기본보험료를납입하여야합니다. 이경우제2항에따라연장된보험료납입기간은납입일시중지신청전 ( 前 ) 으로환원하지않습니다. 5 납입중지기간및연장된보험료납입기간동안적용하는월대체보험료는이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한바에따라다음과같은금액으로하여월계약해당일의해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서공제합니다. 1. 납입중지기간중월대체보험료해당월의보장계약보험료와계약체결비용및계약관리비용 ( 납입기간중유지관련비용 ) 의합계액 2. 연장된납입기간동안적용하는월대체보험료해당월의보장계약보험료와계약관리비용 ( 납입기간완료후유지 33

34 관련비용 ) 의합계액제27조 ( 보험료의자동대출납입 ) 1 계약자는제28조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따른기본보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간이지나기전까지회사가정한방법에따라기본보험료의자동대출납입을신청할수있으며, 이경우제37조 ( 보험계약대출 ) 제1항에따른보험계약대출금으로기본보험료가자동적으로납입되어계약은유효하게지속됩니다. 다만, 계약자가서면이외에인터넷또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로자동대출납입을신청할경우회사는자동대출납입신청내역을서면또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로계약자에게알려드립니다. 2 제1항에도불구하고보험계약대출의원금과이자를더한금액이해지환급금 ( 해당기본보험료가납입된것으로계산한금액을말합니다 ) 을초과하는때에는기본보험료의자동대출납입을더는할수없습니다. 3 제1항및제2항에따른기본보험료의자동대출납입기간은최초자동대출납입일부터 1년을한도로하며그이후의기간에대한기본보험료의자동대출납입을위해서는제1항에따라재신청을하여야합니다. 4 기본보험료의자동대출납입이행하여진경우에도자동대출납입전납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날부터 1개월이내에계약자가계약의해지를청구한때에는회사는기본보험료의자동대출납입이없었던것으로하여제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을지급합니다. 5 회사는자동대출납입이종료된날부터 15일이내에자동대출납입이종료되었음을서면, 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서 ( 휴대전화문자메세지포함 ) 등으로계약자에게안내하여드립니다. 34

35 6 제1항에서제4항에도불구하고제26조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 에따른보험료납입일시중지기간중에는보험료의자동대출납입을신청할수없습니다. 제28조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 1 다음중한가지에해당하는경우에회사는 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ) 으로정합니다. 1. 계약자가제2회이후의기본보험료또는보험료납입일시중지기간종료후기본보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우 2. 계약자의신청에따른보험료납입일시중지기간중에해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서월대체보험료를충당할수없게된경우 2 제1항의경우아래사항에대하여서면 ( 등기우편등 ), 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서등으로알려드립니다. 다만해지전에발생한보험금지급사유에대하여회사는보상하여드립니다. 1. 계약자 ( 보험수익자와계약자가다른경우보험수익자를포함합니다 ) 에게납입최고 ( 독촉 ) 기간내에연체된기본보험료를납입하여야한다는내용 2. 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날까지기본보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지된다는내용 ( 이경우계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자가차감된다는내용을포함합니다 ) 3 회사가제1항및제2항에따른납입최고 ( 독촉 ) 등을전자문서로안내하고자할경우에는계약자에게서면, 전자서명법제2조 ( 정의 ) 제 2호에따른전자서명또는동법제2조 ( 정의 ) 제3호에따른공인전 35

36 자서명으로동의를얻어수신확인을조건으로전자문서를송신하여야하며, 계약자가전자문서에대해수신을확인하기전까지는그전자문서는송신되지않은것으로봅니다. 회사는전자문서가수신되지않은것을확인한경우에는제1항및제2항에서정한내용을서면 ( 등기우편등 ) 또는전화 ( 음성녹음 ) 로다시알려드립니다. 4 제1항및제2항에따라계약이해지된경우에는제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. [ 납입최고 ( 독촉 )] 약정된기일까지보험료가납입되지않은경우회사가계약자에게납입을재촉하는일 제29조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 )) 1 제28조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사가부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체보험료와부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지이계약의공시이율로계산한연체이자를더하여납입하여야합니다. 다만, 공시이율이연체기간중변경될때에는월가중평균이율로계산하며, 보험료납입일시중지기간중에납입하지않은기본보험료는연체보험료에포함하지않습니다. 2 제1항에따라해지계약을부활 ( 효력회복 ) 하는경우에는제13조 ( 계약전알릴의무 ), 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ), 제15조 ( 사기에의한계약 ), 제16조 ( 보험계약의성립 ) 제2항에서제4항및제 24조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 를준용합니다. 다만, 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우제1회보험료는부활 ( 효력회복 ) 할때의보험료를의미합니다. 36

37 3 제1항및제2항에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 이이루어진경우에도계약자또는피보험자가이계약을최초청약할때제13조 ( 계약전알릴의무 ) 를위반한경우에는제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 가적용됩니다. [ 부활 ( 효력회복 )] 보험료납입을연체하여계약이해지되고계약자가해지환급금을받지않은경우에회사가정하는소정의절차에따라해지된계약을다시되살리는일 제30조 ( 강제집행등으로인한해지계약 의특별부활 ( 효력회복 )) 1 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고제21조 ( 계약내용의변경등 ) 제1항의절차에따라계약자명의를보험수익자로변경하여계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 2 회사는제1항에따른계약자명의변경신청및계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 3 회사는제1항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제1항의통지를계약자에게할수있습니다. 4 회사는제1항의통지를계약이해지된날부터 7일이내에하여야합니다. 5 보험수익자는통지를받은날 ( 제3항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15일이내에제1항의절차를이행할수있습니다. 37

38 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제31조 ( 계약자의임의해지 및 피보험자의서면동의철회권 ) 1 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해지할수있으며, 이경우회사는제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 2 제20조 ( 계약의무효 ) 에따라사망을보험금지급사유로하는계약에서서면으로동의를한피보험자는계약의효력이유지되는기간에는언제든지서면동의를장래를향하여철회할수있으며, 서면동의철회로계약이해지되어회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제32조 ( 중대사유로인한해지 ) 1 회사는아래와같은사실이있을경우에는그사실을안날부터 1 개월이내에계약을해지할수있습니다. 1. 계약자, 피보험자또는보험수익자가고의로보험금지급사유를발생시킨경우 2. 계약자, 피보험자또는보험수익자가보험금청구에관한서류에고의로사실과다른것을기재하였거나그서류또는증거를위조또는변조한경우. 다만, 이미보험금지급사유가발생한경우에는보험금지급에영향을미치지않습니다. [ 설명 ] 입원을보장하는보험상품에가입한피보험자가 10일간입원하였음에도불구하고입원확인서를변조하여입원일수 30일에해당하는보험금을청구한경우, 회사는그사실을안날부터 1개월이내에계약을해지할수있습니다. 다만, 이경우에도입원일수 10일을기준으로계산한보험금을지급합니다. 38

39 2 회사가제1항에따라계약을해지한경우회사는그취지를계약자에게통지하고제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을지급합니다. 다만, 제1항제1호에서보험금지급사유를고의로발생시킨보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는그보험수익자에게지급하지않은보험금에해당하는해지환급금을계약자에게지급합니다. 제33조 ( 회사의파산선고와해지 ) 1 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 2 제1항의규정에따라해지하지않은계약은파산선고후 3개월이지난때에는그효력을잃습니다. 3 제1항의규정에따라계약이해지되거나제2항의규정에따라계약이효력을잃는경우에회사는제35조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게드립니다. 제34조 ( 공시이율의적용및공시 ) 1 이계약의적립액을계산할때적용되는이율은매월 1일의공시이율을당월의마지막날까지 1개월간확정적용하며, 최저보증이율은보험가입후경과기간이 10년미만인경우에는연복리 1.5%, 10년이상인경우에는연복리 1.0% 로합니다. 다만, 최초로정하는공시이율은회사가정하는날부터위의내용에따라다음공시이율을정하는날까지적용합니다. [ 최저보증이율 ] 운용자산이익률및시중금리가하락되더라도회사에서보증하는최저한도의적용이율을말합니다. 예를들어, 공시이율이 0.5% 인경우적립액은공시이율 (0.5%) 이아닌최저보증이율 ( 보험가입후경과기간이 10년미만인경우에는연복리 1.5%, 10년이상인경우에는연복리 1.0%) 로적립됩니다. 39

40 2 제1항의공시이율은이계약의 사업방법서 에서정한바에따라운용자산이익률과외부지표금리를반영하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등경영환경을고려한조정률을가감하여결정하며, 공시이율은산출된공시기준이율의 70%~130% 범위내에서정합니다. 3 회사는제1항및제2항에서정한공시이율및산출방법등을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. [ 설명 ] 이계약의사업방법서는회사의인터넷홈페이지 ( 의 상품공시실 내 전체상품공시 에서각상품별로공시하며, 적용되는공시이율및산출방법등은회사의인터넷홈페이지의 상품공시실 내 적용이율공시 에서공시합니다. 제35조 ( 해지환급금 ) 1 이약관에따른해지환급금은이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산합니다. 2 해지환급금을계산할때적용되는공시이율은제34조 ( 공시이율의적용및공시 ) 에서정한이율로합니다. 3 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구를접수한날부터 3영업일이내에해지환급금을지급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표 3) 보험금을지급할때의적립이율계산 에따릅니다. 4 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 제36조 ( 적립액의인출 ) 1 계약자는계약일부터 1개월이지난후부터보험기간중에보험년도기준연 12회에한하여적립액의일부를인출할수있으며, 1회에 40

41 인출할수있는최고금액은인출당시해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 의 50% 를초과할수없습니다. 또한, 계약일부터 10년이지나지않은계약의총인출금액은계약자가실제납입한보험료총액을초과할수없습니다. [ 보험년도 ] 당해연도보험계약해당일부터차년도보험계약해당일전일까지매 1년단위의연도예를들어, 보험계약일이 2009 년 8월 15일인경우보험년도는 8월 15일부터차년도 8월 14일까지 1년 2 제1항에따라적립액을인출할때회사는인출금액의 0.2% 와 2,000 원중적은금액을수수료로부과합니다. 다만, 연 4회까지는인출수수료를면제합니다. 3 적립액의인출은추가납입보험료납입에따른적립액에서우선적으로가능하며, 추가납입보험료납입에따른적립액이부족한경우에한하여기본보험료납입에따른적립액에서인출할수있습니다. 4 적립액이향후보장계약보험료등계약을유지하기위한최소한의금액을충당할수없는경우에는적립액인출을더이상할수없습니다. 5 제4항의계약을유지하기위한최소한의금액이란 " 이미납입한기본보험료 " 의 10% 를말합니다. 6 제1항에서제4항에도불구하고제26조 ( 보험료납입일시중지제도에관한사항 ) 에의한보험료납입일시중지기간중적립액을인출할경우의해지환급금은적립액인출당시의해지환급금 ( 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서잔여보험료납입일시중지기간동안의월대체보험료합계액을차감한금액을기준으로합니다. 7 제1항에따라적립액을인출한경우만기환급금계산할때에적용하는 이미납입한보험료 는다음과같이계산합니다. 41

42 인출이후의 이미납입한보험료 = 인출전적립액-인출금액인출전이미납입한보험료 인출전적립액 인출전이미납입한보험료 는해당인출전에인출및감액이 발생한경우제 21 조 ( 계약내용의변경등 ) 제 5 항및위의방법에 따라계산된 이미납입한보험료 를말합니다. [ 적립액의인출예시 ] 예 ) 해지환급금 1,000 만원, 납입한기본보험료및추가납입보험 료총액이 400 만원일경우 1 10 년이내인출시 1,000 만원의 50% 는 500 만원이나, 납입한보험료총액 한도에의하여 400 만원까지인출가능 2 10 년이지난후인출시 1,000 만원의 50% 인 500 만원인출가능 8 적립액을인출할때인출금액및인출금액이적립되는이자만큼해 지환급금에서차감하여지급하므로이후해지환급금이감소할수있 습니다. 제 37 조 ( 보험계약대출 ) 1 계약자는이계약의해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자 를차감한금액 ) 범위내에서회사가정한방법에따라대출 ( 이하 보험계약대출 이라합니다 ) 을받을수있습니다. 2 계약자는제 1 항에따른보험계약대출금과보험계약대출이자를언제 든지상환할수있으며상환하지않은때에는회사는보험금또는 해지환급금등의지급사유가발생한날에지급금에서보험계약대출 의원금과이자를차감할수있습니다. 3 회사는제 28 조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약 의해지 ) 에따라계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험 계약대출의원금과이자를차감합니다. 42

43 4 회사는보험수익자에게보험계약대출사실을통지할수있습니다. 제 38 조 ( 배당금의지급 ) 이계약은무배당보험으로계약자배당금이없습니다. 제 7 관분쟁의조정등 제39조 ( 분쟁의조정 ) 계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인과회사는금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제40조 ( 관할법원 ) 이계약에관한소송및민사조정은계약자의주소지를관할하는법원으로합니다. 다만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제41조 ( 소멸시효 ) 보험금청구권, 보험료반환청구권및해지환급금청구권은해당청구권을 3년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. [ 소멸시효 ] 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험금지급사유가 2015년 1월 1일에발생하였음에도 2017 년 12월 31일까지보험금을청구하지않는경우소멸시효가완성되어보험금등을지급받지못합니다. 제42조 ( 약관의해석 ) 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며계약자에따라다르게해석하지않습니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지않은경우에는계약자에게유리하게해석합니다. 3 회사는보험금을지급하지않는사유등계약자나피보험자에게불 43

44 리하거나부담을주는내용은확대하여해석하지않습니다. 제43조 ( 회사가제작한보험안내장등의효력 ) 보험설계사등이모집과정에서사용한회사제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제44조 ( 회사의손해배상책임 ) 1 회사는계약과관련하여임직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로계약자, 피보험자및보험수익자에게발생된손해에대하여관계법령등에따라손해배상의책임을집니다. 2 회사는보험금지급거절및지연지급의사유가없음을알았거나알수있었는데도소를제기하여계약자, 피보험자또는보험수익자에게손해를가한경우에는그에따른손해를배상할책임을집니다. 3 회사가보험금지급여부및지급금액에관하여현저하게공정을잃은합의로보험수익자에게손해를가한경우에도회사는제2항에따라손해를배상할책임을집니다. 제45조 ( 개인정보보호 ) 1 회사는이계약과관련된개인정보를이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여 개인정보보호법, 신용정보의이용및보호에관한법률 등관계법령에정한경우를제외하고계약자, 피보험자또는보험수익자의동의없이수집, 이용, 조회또는제공하지않습니다. 다만, 회사는이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여위관계법령에따라계약자및피보험자의동의를받아다른보험회사및보험관련단체등에개인정보를제공할수있습니다. 2 회사는계약과관련된개인정보를안전하게관리하여야합니다. 44

45 제46조 ( 준거법 ) 이계약은대한민국법에따라규율되고해석되며, 약관에서정하지않은사항은상법, 민법등관계법령을따릅니다. 제47조 ( 예금보험에의한지급보장 ) 회사가파산등으로보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서정하는바에따라그지급을보장합니다. 45

46 ( 별표 1 ) 보험금지급기준표 급부명칭지급사유지급액 만기환급금 ( 제3조제1호 ) 사망보험금 ( 제3조제2호 ) 피보험자가보험기간이끝날때까지살아있을경우피보험자가보험기간중사망하였을경우 적립액 ( 다만, 만기환급금은이미납입한보험료의 100.1% 를최저로함 ) 보험료금액납입기간 2년납기본보험료의 100% 3년납 5년납기본보험료의 200% 7년납 10년납이상기본보험료의 300% + 사망당시의적립액 ( 주 ) 1. 적립액 이란이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라기본보험료에서보장계약보험료, 계약체결비용및계약관리비용등을공제한금액을이계약의공시이율로일자계산에따라적립한금액을말합니다. 다만, 보험료납입완료이후의보장계약보험료및계약관리비용 ( 납입기간완료후유지관련비용 ) 은월계약해당일에적립액에서차감합니다. 또한적립액의인출금이있는경우에는해당시점적립액에서적립액의인출금 ( 인출수수료포함 ) 을차감합니다. 2. 보험료납입일시중지기간중에는기본보험료를납입하지않을수있으며, 보험료납입일시중지기간중의적립액은월계약해당일의적립액에서월대체보험료를차감한금액을월계약해당일부터일자계산에따라공시이율로적립한금액을말합니다. 3. 공시이율 이란약관제34조 ( 공시이율의적용및공시 ) 에서정한이율을말합니다. 46

47 ( 별표 2 ) 재해분류표 1. 보장대상이되는재해다음각호에해당하는재해는이보험의약관에따라보험금을지급합니다. 1 한국표준질병 사인분류상의 (S00~Y84) 에해당하는우발적인외래의사고 2 감염병의예방및관리에관한법률제2조 ( 정의 ) 제2호에서규정한감염병 ( 콜레라, 장티푸스, 파라티푸스, 세균성이질, 장출혈성대장균감염증, A형간염 ) 2. 보험금을지급하지않는재해다음각호에해당하는경우에는재해분류에서제외하여보험금을지급하지않습니다. 1 질병또는체질적요인이있는자로서경미한외부요인으로발병하거나그증상이더욱악화된경우 2 사고의원인이다음과같은경우 - 과잉노력및격심한또는반복적운동 (X50) - 무중력환경에서의장기간체류 (X52) - 식량부족 (X53) - 물부족 (X54) - 상세불명의결핍 (X57) - 고의적자해 (X60~X84) - 법적개입 중법적처형 (Y35.5) 3 외과적및내과적치료중환자의재난 (Y60~Y69) 중진료기관의고의또는과실이없는사고 ( 단, 처치당시에는재난에대한언급이없었으나환자의이상반응또는이후합병증의원인이된외과적및기타내과적처치 (Y83~Y84) 는보장 ) 4 자연의힘에노출 (X30~X39) 중급격한액체손실로인한탈수 5 우발적익사및익수 (W65~W74), 기타호흡과관련된불의의위협 (W75~W84), 눈또는인체의개구부를통하여들어온이물 (W44) 중질병에의한호흡장해및삼킴장해 6 한국표준질병 사인분류상의 (U00~U99) 에해당하는질병 ( ) 안은제7차개정한국표준질병 사인분류 ( 통계청고시제 호, 시행 ) 상의분류부호이며, 제8차개정이후위의재해이외에추가로위 1 및 2의각호의분류부호에해당하는재해가있는경우에는그재해도포함하는것으로합니다.. 감염병에관한법률이제 개정될경우, 보험사고발생당시제 개정된법률을적용합니다. 47

48 ( 별표 3 ) 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 제 8 조제 2 항및제 35 조제 3 항관련 ) 구분기간지급이자 사망보험금 ( 제3조제2호 ) 만기환급금 ( 제3조제1호 ) 및해지환급금 ( 제35조제1항 ) 지급기일의다음날부터 30일이내기간지급기일의 31일이후부터 60일이내기간지급기일의 61일이후부터 90일이내기간지급기일의 91일이후기간지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간청구일의다음날부터지급일까지의기간 보험계약대출이율보험계약대출이율 + 가산이율 (4.0%) 보험계약대출이율 + 가산이율 (6.0%) 보험계약대출이율 + 가산이율 (8.0%) 1년이내 : 공시이율의 50% 1년초과기간 : 1% 보험계약대출이율 ( 주 ) 1. 만기환급금은회사가보험금의지급시기도래 7일이전에지급할사유와금액을알리지않은경우, 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간은공시이율을적용한이자를지급합니다. 2. 지급이자의계산은일복리일자계산하며, 소멸시효 ( 제41조 ) 가완성된이후에는지급하지않습니다. 3. 계약자등의책임있는사유로보험금지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는지급되지않을수있습니다. 4. 가산이율적용시제8조 ( 보험금의지급절차 ) 제3항각호의어느하나에해당되는사유로지연된경우에는해당기간에대하여가산이율을적용하지않습니다. 5. 가산이율적용시금융위원회또는금융감독원이정당한사유로인정하는경우에는해당기간에대하여가산이율을적용하지않습니다. 48

49 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 약관 적립형 ( 생활자금형 ) 49

50 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 약관적립형 ( 생활자금형 ) 제1관목적및용어의정의 제1조 ( 목적 ) 제2조 ( 용어의정의 ) 제2관보험금의지급 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제5조 ( 보험금을지급하지않는사유 ) 제6조 ( 보험금지급사유의발생통지 ) 제7조 ( 보험금의청구 ) 제8조 ( 보험금의지급절차 ) 제9조 ( 보험금받는방법의변경 ) 제10조 ( 주소변경통지 ) 제11조 ( 보험수익자의지정 ) 제12조 ( 대표자의지정 ) 제3관계약자의계약전알릴의무등 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 제15조 ( 사기에의한계약 ) 제4관보험계약의성립과유지 제16조 ( 보험계약의성립 ) 제17조 ( 계약의체결및보험료 ) 제18조 ( 청약의철회 ) 제19조 ( 약관교부및설명의무등 ) 제20조 ( 계약의무효 ) 제21조 ( 계약내용의변경등 ) 제22조 ( 보험나이 ) 제23조 ( 계약의소멸 )

51 제5관보험료의납입 제24조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 제25조 ( 제2회이후보험료의납입 ) 제26조 ( 보험료의자동대출납입 ) 제27조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ).. 71 제28조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 )) 제29조 ( 강제집행등으로인한해지계약 의특별부활 ( 효력회복 )) 제6관계약의해지및해지환급금등 제30조 ( 계약자의임의해지 및 피보험자의서면동의철회권 ) 제31조 ( 중대사유로인한해지 ) 제32조 ( 회사의파산선고와해지 ) 제33조 ( 공시이율의적용및공시 ) 제34조 ( 해지환급금 ) 제35조 ( 보험계약대출 ) 제36조 ( 배당금의지급 ) 제7관분쟁의조정등 제37조 ( 분쟁의조정 ) 제38조 ( 관할법원 ) 제39조 ( 소멸시효 ) 제40조 ( 약관의해석 ) 제41조 ( 회사가제작한보험안내장등의효력 ) 제42조 ( 회사의손해배상책임 ) 제43조 ( 개인정보보호 ) 제44조 ( 준거법 ) 제45조 ( 예금보험에의한지급보장 ) ( 별표 1 ) 보험금지급기준표 ( 별표 2 ) 재해분류표 ( 별표 3 ) 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 제8조제2항및제34조제3항관련 )

52 무배당교보 First 저축보험 Ⅲ 약관 적립형 ( 생활자금형 ) 제 1 관목적및용어의정의 제1조 ( 목적 ) 1 이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 2 이계약은제2조 ( 용어의정의 ) 에서정한보장계약과적립계약으로구성됩니다. 제2조 ( 용어의정의 ) 이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. 바. 보장계약 : 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제3호의사망보험금을지급받기위한계약을말합니다. 사. 적립계약 : 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의만기환급금및같은조제2호의생활자금을지급받기위한계약을말합니다. 52

53 2. 지급사유관련용어가. 재해 : ( 별표 2) 재해분류표에서정한재해를말합니다. 나. 중요한사항 : 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 3. 기간과날짜관련용어가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의공휴일에관한규정 에따른공휴일과근로자의날을제외합니다. 다. 월계약해당일 : 보험계약일부터한달씩지난매월의계약해당일을말합니다. 다만, 해당월의계약해당일이없는경우에는해당월의마지막날을계약해당일로합니다. 4. 보험료납입관련용어가. 기본보험료 : 계약자가납입기간중매월계약시점에정기적으로납입하기로한보험료를말합니다. 나. 추가납입보험료 : 계약성립후부터납입기간동안수시로납입할수있는보험료를말하며, 납입할수있는추가납입보험료의총납입한도는납입기간동안납입하기로약정한기본보험료총액의 200% 이고, 1회납입가능한추가납입보험료의납입한도는아래에서정한방법에따라계산합니다. 1회납입가능한추가납입보험료납입한도 = ( 기본보험료 가입경과월수 + 선납보험료 ) 200% - 이미납입한추가납입보험료의합계다만, 가입경과월수는가입할때를 1개월로하고, 이후해당월기본보험료를납입할때마다 1개월씩증가하는것으로합니다. 다. 이미납입한보험료 : 계약자가회사에납입한기본보험료및추가납입보험료의합계를말하며, 계약자가기본보험료를감액한 53

54 경우의기본보험료를계산할때에적용하는 이미납입한보험료 는제21조 ( 계약내용의변경등 ) 제4항에따라계산된보험료와해당감액이후납입된보험료의합계를말합니다. 5. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 평균공시이율 : 전체보험회사공시이율의평균으로, 이계약체결시점의이율 (3.5%) 을말합니다. 다. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니다. 라. 생활자금 : 이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라생활자금개시시점적립액을기준으로계산한금액마. 생활자금개시시점 : 보험료납입기간완료시점이후부터만기시점으로부터 1년전까지계약자가계약을체결할때정한시점 ( 연단위계약해당일기준 ) 으로합니다. 제 2 관보험금의지급 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 회사는피보험자에게다음중어느하나의사유가발생한경우에는보험수익자에게약정한보험금 ( 별표1 보험금지급기준표 참조 ) 을지급합니다. 1. 피보험자가보험기간이끝날때까지살아있을경우 : 만기환급금 2. 피보험자가생활자금개시시점부터만기계약해당일전월까지매월계약해당일에살아있을경우 : 생활자금 54

55 3. 피보험자가보험기간중사망하였을경우 : 사망보험금제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 1 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제3호 사망 에는보험기간에다음중어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고 ( 失踪宣告 ) 를받은경우 : 법원에서인정한실종기간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 2 보험수익자와회사가제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제3호의보험금지급사유에대해합의하지못할때는보험수익자와회사가함께제3 자를정하고그제3자의의견에따를수있습니다. 제3자는의료법제3조 ( 의료기관 ) 에서규정한종합병원소속전문의중에서정하며, 보험금지급사유판정에드는의료비용은회사가전액부담합니다. 제5조 ( 보험금을지급하지않는사유 ) 회사는다음중어느한가지로보험금지급사유가발생한때에는보험금을지급하지않습니다. 1. 피보험자가고의로자신을해친경우다만, 다음중어느하나에해당하면보험금을지급합니다. 가. 피보험자가심신상실등으로자유로운의사결정을할수없는상태에서자신을해침으로써보험금지급사유가발생한경우특히그결과사망에이르게된경우에는사망보험금을지급합니다. 나. 계약의보장개시일 ( 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우는부활 ( 효력회복 ) 청약일 ) 부터 2년이지난후에자살한경우에는사망보험금을지급합니다. 2. 보험수익자가고의로피보험자를해친경우 55

56 다만, 그보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는다른보험수익자에대한보험금은지급합니다. 3. 계약자가고의로피보험자를해친경우제6조 ( 보험금지급사유의발생통지 ) 계약자또는피보험자나보험수익자는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한보험금지급사유의발생을안때에는지체없이이를회사에알려야합니다. 제7조 ( 보험금의청구 ) 1 보험수익자는다음의서류를제출하고보험금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 사고증명서 ( 사망진단서등 ) 3. 신분증 ( 주민등록증또는운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함 ) 4. 기타보험수익자가보험금수령에필요하여제출하는서류 2 제1항제2호의사고증명서는의료법제3조 ( 의료기관 ) 에서규정한국내의병원이나의원또는국외의의료관련법에서정한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제8조 ( 보험금의지급절차 ) 1 회사는제7조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메세지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에보험금을지급합니다. 다만, 보험금지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호의만기환급금및제2호의생활자금에해당하는보험금의지급시기가되면지급시기 7일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 제1항에따라보험금을지급할때보험금지급일 56

57 까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표3) 보험금을지급할때의적립이율계산 과같이계산합니다. 3 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위하여제1항의지급기일이내에보험금을지급하지못할것으로예상되는경우에는그구체적인사유, 지급예정일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급 ) 에대하여피보험자또는보험수익자에게즉시통지하여드립니다. 다만, 지급예정일은다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고는제7조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한날부터 30영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제5항에따른회사의조사요청에대한동의거부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책임있는사유로보험금지급사유의조사와확인이지연되는경우 6. 제4조 ( 보험금지급에관한세부규정 ) 제2항에따라보험금지급사유에대해제3자의의견에따르기로한경우 [ 보험금가지급제도 ] 회사가지급기일내에보험금을지급하지못할것으로판단되는경우보험수익자에게예상되는보험금의일부를먼저지급하는제도 4 제3항에따라추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니다. 5 계약자, 피보험자또는보험수익자는제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 와제1항및제3항의보험금지급사유조사와관련하여의료기관, 국민건강보험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면조사요청에동의하여야합니다. 다만, 정당한사유없이이에동의 57

58 하지않을경우에는사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 6 회사는제5항의서면조사에대한동의를요청할경우조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 제9조 ( 보험금받는방법의변경 ) 1 계약자 ( 보험금지급사유발생후에는보험수익자 ) 는회사의 사업방법서 에서정한바에따라제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제3호에따른사망보험금의전부또는일부에대하여나누어지급받는방법으로변경할수있습니다. 2 회사는제1항에따라일시에지급할금액을나누어지급하는경우에는나중에지급할금액에대하여평균공시이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제10조 ( 주소변경통지 ) 1 계약자 ( 보험수익자가계약자와다른경우보험수익자를포함합니다 ) 는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 2 제1항에서정한대로계약자또는보험수익자가변경내용을알리지않은경우에는계약자또는보험수익자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로알린사항은일반적으로도달에필요한시일이지난때에계약자또는보험수익자에게도달된것으로봅니다. 제11조 ( 보험수익자의지정 ) 이계약에서계약자가보험수익자를지정하지않은때에는보험수익자를제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제1호및제2호의경우는계약자로하고, 같은조제3호는피보험자의법정상속인으로합니다. 58

59 제12조 ( 대표자의지정 ) 1 계약자또는보험수익자가 2명이상인경우에는각대표자를 1명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 2 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다. 3 계약자가 2명이상인경우에는그책임을연대로합니다. 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 계약자또는피보험자는청약할때 ( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약에서의료법제3조 ( 의료기관 ) 의규정에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 1 회사는계약자또는피보험자가제13조 ( 계약전알릴의무 ) 에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 그러나다음중한가지에해당되는때에는계약을해지하거나보장을제한할수없습니다. 59

60 [ 사례 ] 보험계약을청약하면서보험을모집한자 ( 보험설계사등 ) 에게고혈압이있다고만이야기하였을뿐, 청약서의계약전알릴사항에아무런기재도하지않을경우에는보험을모집한자 ( 보험설계사등 ) 에게고혈압병력을이야기하였다고하더라도보험회사는계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하고보험금을지급하지않을수있습니다. 1. 회사가계약당시에그사실을알았거나과실로알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는보장개시일부터보험금지급사유가발생하지않고 2년 ( 진단계약의경우질병에대하여는 1년 ) 이지났을때 3. 계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등 ) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때 ( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게고지할기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로고지하는것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로고지하지않게하였거나부실한고지를권유했을때다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로고지하지않거나부실한고지를했다고인정되는경우에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 2 회사는제1항에따라계약을해지하거나보장을제한할경우에는계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유및계약의처리결과를 반대증거가있 60

61 는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면등으로알려드립니다. 3 제1항에따라계약을해지하였을때에는제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을드리며, 보장을제한하였을때에는보험료, 보험가입금액등이조정될수있습니다. 4 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 의계약전알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미쳤음을회사가증명하지못한경우에는제1항에도불구하고계약의해지또는보장을제한하기이전까지발생한해당보험금을지급합니다. 5 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하거나보험금지급을거절하지않습니다. 제15조 ( 사기에의한계약 ) 계약자또는피보험자가대리진단, 약물복용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인체면역결핍바이러스 (HIV) 병의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등의뚜렷한사기의사에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는보장개시일부터 5년이내 ( 사기사실을안날부터는 1개월이내 ) 에계약을취소할수있습니다. 제 4 관보험계약의성립과유지 제16조 ( 보험계약의성립 ) 1 계약은계약자의청약과회사의승낙으로이루어집니다. 2 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건 ( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등 ) 을붙여승낙할수있습니다. 61

62 [ 설명 ] 보험가입금액의제한피보험자가가입을할수있는최대보험가입금액을제한하는방법일부보장제외 ( 부담보 ) 표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로특정질병또는특정신체부위를보장에서제외시키는방법보험금삭감표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로보험가입후기간이경과함에따라위험의크기및정도가점차감소하는위험에대해적용하여보험가입후일정기간내에보험사고가발생할경우미리정해진비율로보험금을감액하여지급하는방법보험료할증표준체보다위험이높은피보험자가가입하기위한방법의하나로보험가입후기간이경과함에따라위험의크기및정도가점차증가하는위험또는기간의경과에상관없이일정한상태를유지하는위험에적용하는방법으로위험정도에따라주계약보험료이외에특별보험료를부가하는방법 3 회사는계약의청약을받고, 제1회보험료를받은경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 4 회사가제1회보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여 평균공시이율 +1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의 62

63 승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 제17조 ( 계약의체결및보험료 ) 1 계약자는보장계약과적립계약을동시에체결하여야합니다. 2 계약자는보장계약보험료와적립계약보험료를합하여납입하여야합니다.( 이하 보장계약보험료 와 적립계약보험료 를합하여 보험료 라합니다 ) 3 보험료는기본보험료와추가납입보험료로구성됩니다. 제18조 ( 청약의철회 ) 1 계약자는보험증권을받은날부터 15일이내에그청약을철회할수있습니다. 다만, 다음중한가지에해당되는때에는청약을철회할수없습니다. 1. 진단계약, 보험기간이 1년미만인계약또는전문보험계약자가체결한계약 2. 청약을한날부터 30일을초과한경우 [ 전문보험계약자 ] 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제2조 ( 정의 ), 보험업법시행령제6조의2( 전문보험계약자의범위등 ) 또는보험업감독규정제1-4 조의2( 전문보험계약자의범위 ) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 2 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사에제출하거나, 통신수단을이용하여제1항의청약철회를신청할수있습니다. 3 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의철회를접수한날부터 3일이내에납입한보험료를돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대하여는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산 63

64 한금액을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우에는회사는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 4 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생하지않습니다. 5 제1항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 제19조 ( 약관교부및설명의무등 ) 1 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등 ), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서 ) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이를읽거나내려받은것을확인한때에해당약관을드리고그중요한내용을설명한것으로봅니다. 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등계약을체결하는데필요한사항을질문또는설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용을설명한것으로봅니다. [ 통신판매계약 ] 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 64

65 2 회사가제1항에따라제공될약관및계약자보관용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을체결할때계약자가청약서에자필서명 ( 날인 ( 도장을찍음 ) 및전자서명법제2조 ( 정의 ) 제2호에따른전자서명또는동법제2조 ( 정의 ) 제3호에따른공인전자서명을포함합니다 ) 을하지않은때에는계약자는계약이성립한날부터 3개월이내에계약을취소할수있습니다. 3 제2항에도불구하고전화를이용하여계약을체결하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때에는자필서명을생략할수있으며, 위제1항의규정에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자에게드림으로써계약자보관용청약서를전달한것으로봅니다. 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계약자의법정상속인인계약의경우 4 제2항에따라계약이취소된경우에는회사는계약자에게이미납입한보험료를돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제20조 ( 계약의무효 ) 다음중한가지에해당되는경우에는계약을무효로하며이미납입한보험료를돌려드립니다. 다만, 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우와회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우에는계약자가각각의보험료를납입한날의다음날부터회사가반환하는날까지의기간에대하여회사는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 1. 타인의사망을보험금지급사유로하는계약에서계약을체결할때까지피보험자의서면동의를얻지않은경우. 다만, 단체가규약에따라구성원의전부또는일부를피보험자로하는계약을체결하는 65

66 경우에는이를적용하지않습니다. 이때단체보험의보험수익자를피보험자또는그상속인이아닌자로지정할때에는단체의규약에서명시적으로정한경우가아니면이를적용합니다. 2. 만15세미만자, 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 를피보험자로하여사망을보험금지급사유로한계약의경우. 다만, 심신박약자가계약을체결하거나소속단체의규약에따라단체보험의피보험자가될때에의사능력이있는경우에는계약이유효합니다. [ 심신상실자및심신박약자의설명 ] 심신상실자 ( 心神喪失者 ) 또는심신박약자 ( 心神薄弱者 ) 라함은정신병, 정신박약, 심한의식장애등의심신장애로사물변별능력또는의사결정능력이없거나부족한자를말합니다. 3. 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이에미달되었거나초과되었을경우. 다만, 회사가나이의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경우에는유효한계약으로보나, 제2호의만15 세미만자에관한예외가인정되는것은아닙니다. 제21조 ( 계약내용의변경등 ) 1 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경할수있습니다. 이경우승낙을서면으로알리거나보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 보험종목 2. 보험료의납입방법 3. 기본보험료 4. 계약자 5. 생활자금개시시점 6. 기타계약의내용 2 회사는계약자가제1항제1호에의하여제1회보험료를납입한때부터 1개월이상경과된유효한계약으로서보험종목의변경을요청 66

67 할때에는이계약의 사업방법서 에서정하는방법에따라이를변경하여드립니다. 다만, 보험종목의변경은보험기간중에적립형 ( 기본형 ) 으로변경하는경우에한하여가능합니다. 3 계약자는보험수익자를변경할수있으며이경우에는회사의승낙이필요하지않습니다. 다만, 변경된보험수익자가회사에권리를대항하기위해서는계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하여야합니다. [ 설명 ] 계약자가보험수익자가변경되었음을회사에통지하기전에보험금지급사유가발생한경우회사는변경전보험수익자에게보험금을지급할수있습니다. 회사가변경전보험수익자에게보험금을지급한경우변경된보험수익자에게는별도로보험금을지급하지않습니다. 4 회사는계약자가제1항제3호에따라기본보험료를감액하고자할때에는 ( 추가납입보험료도기본보험료와동일한비율로감액되는것으로합니다 ) 그감액된부분은해지된것으로보며, 이로인하여회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 다만, 기본보험료를감액하는경우해지환급금, 생활자금및만기환금금은없거나최초가입할때안내한해지환급금, 생활자금및만기환급금보다감소할수있습니다. 5 계약자가제3항에따라보험수익자를변경하고자할경우에는보험금의지급사유가발생하기전에피보험자가서면으로동의하여야합니다. 6 회사는제1항제4호에따라계약자를변경한경우, 변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 7 계약자는제1항제5호에따라생활자금개시이전에한하여생활자금개시시점을변경할수있습니다. 67

68 제22조 ( 보험나이 ) 1 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기준으로합니다. 다만, 제20조 ( 계약의무효 ) 제2호의경우에는실제만나이를적용합니다. 2 제1항의보험나이는계약일현재피보험자의실제만나이를기준으로 6개월미만의끝수는버리고 6개월이상의끝수는 1년으로하여계산하며, 이후매년계약해당일에나이가증가하는것으로합니다. 3 피보험자의나이또는성별에관한기재사항이사실과다른경우에는정정된나이또는성별에해당하는보험금및보험료로변경합니다. [ 보험나이계산예시 ] 생년월일 : 1988 년 10월 2일, 현재 ( 계약일 ) : 2014 년 4월 13일 2014년 4월 13일 년 10월 2일 = 25년 6월 11일 = 26세 제23조 ( 계약의소멸 ) 피보험자가보험기간중제3조 ( 보험금의지급사유 ) 제3호에서정한사망보험금지급사유가발생한경우에는이계약은그때부터효력이없습니다. 제 5 관보험료의납입 제24조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 1 회사는계약의청약을승낙하고제1회보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께제1 회보험료를받은후승낙한경우에도제1회보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를제1회보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이 68

69 체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 2 회사가청약과함께제1회보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. [ 보장개시일 ] 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고제1회보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께제1회보험료를받은경우에는제1회보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 3 회사는제2항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제13조 ( 계약전알릴의무 ) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린내용이나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우. 다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도재해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 4 청약서에피보험자의직업또는직종별로보험가입금액의한도액이명시되어있음에도그한도액을초과하여청약을하고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생한경우에는그초과청약액에대하여는보장을하지않습니다. 이경우회사는초과청약액에대한보험료를돌려드립니다. 제25조 ( 제2회이후보험료의납입 ) 1 계약자는제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하여야하며, 회사는계약자가보험료를납입한경우에는영수증을발행하여 69

70 드립니다. 다만, 금융회사 ( 우체국포함 ) 를통하여보험료를납입한경우에는그금융회사발행증빙서류를영수증으로대신합니다. [ 납입기일 ] 계약자가제2회이후의기본보험료를납입하기로한날을말합니다. 2 보험료의선납은당월분을제외하고최대 6개월분 ( 다만, 납입기간이 2년또는 3년인계약의경우 12개월분 ) 까지가능하며, 선납보험료는약정한기본보험료의배수로납입하여야합니다. 제26조 ( 보험료의자동대출납입 ) 1 계약자는제27조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따른기본보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간이지나기전까지회사가정한방법에따라기본보험료의자동대출납입을신청할수있으며, 이경우제35조 ( 보험계약대출 ) 제1항에따른보험계약대출금으로기본보험료가자동적으로납입되어계약은유효하게지속됩니다. 다만, 계약자가서면이외에인터넷또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로자동대출납입을신청할경우회사는자동대출납입신청내역을서면또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로계약자에게알려드립니다. 2 제1항에도불구하고보험계약대출의원금과이자를더한금액이해지환급금 ( 해당기본보험료가납입된것으로계산한금액을말합니다 ) 을초과하는때에는기본보험료의자동대출납입을더는할수없습니다. 3 제1항및제2항에따른기본보험료의자동대출납입기간은최초자동대출납입일부터 1년을한도로하며그이후의기간에대한기본보험료의자동대출납입을위해서는제1항에따라재신청을하여야합니다. 4 기본보험료의자동대출납입이행하여진경우에도자동대출납입전납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날부터 1개월이내에계약자가계약의해지를청구한때에는회사는기본보험료의자동대출납입 70

71 이없었던것으로하여제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을지급합니다. 5 회사는자동대출납입이종료된날부터 15일이내에자동대출납입이종료되었음을서면, 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서 ( 휴대전화문자메세지포함 ) 등으로계약자에게안내하여드립니다. 제27조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 1 계약자가제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하지않아보험료납입이연체중인경우에회사는 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ) 으로정합니다. 2 제1항의경우아래사항에대하여서면 ( 등기우편등 ), 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서등으로알려드립니다. 다만해지전에발생한보험금지급사유에대하여회사는보상하여드립니다. 1. 계약자 ( 보험수익자와계약자가다른경우보험수익자를포함합니다 ) 에게납입최고 ( 독촉 ) 기간내에연체된기본보험료를납입하여야한다는내용 2. 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날까지기본보험료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지된다는내용 ( 이경우계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자가차감된다는내용을포함합니다 ) 3 회사가제1항및제2항에따른납입최고 ( 독촉 ) 등을전자문서로안내하고자할경우에는계약자에게서면, 전자서명법제2조 ( 정의 ) 제 2호에따른전자서명또는동법제2조 ( 정의 ) 제3호에따른공인전자서명으로동의를얻어수신확인을조건으로전자문서를송신하여야하며, 계약자가전자문서에대해수신을확인하기전까지는그전자문서는송신되지않은것으로봅니다. 회사는전자문서가수신 71

72 되지않은것을확인한경우에는제1항및제2항에서정한내용을서면 ( 등기우편등 ) 또는전화 ( 음성녹음 ) 로다시알려드립니다. 4 제1항및제2항에따라계약이해지된경우에는제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. [ 납입최고 ( 독촉 )] 약정된기일까지보험료가납입되지않은경우회사가계약자에게납입을재촉하는일 제28조 ( 보험료의납입연체로인한해지계약 의부활 ( 효력회복 )) 1 제27조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사가부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체보험료와부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지이계약의공시이율로계산한연체이자를더하여납입하여야합니다. 다만, 공시이율이연체기간중변경될때에는월가중평균이율로계산합니다. 2 제1항에따라해지계약을부활 ( 효력회복 ) 하는경우에는제13조 ( 계약전알릴의무 ), 제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ), 제15조 ( 사기에의한계약 ), 제16조 ( 보험계약의성립 ) 제2항에서제4항및제 24조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 를준용합니다. 다만, 부활 ( 효력회복 ) 계약의경우제1회보험료는부활 ( 효력회복 ) 할때의보험료를의미합니다. 3 제1항및제2항에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 이이루어진경우에도계약자또는피보험자가이계약을최초청약할때제13조 ( 계약전알릴의무 ) 를위반한경우에는제14조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 가적용됩니다. 72

73 [ 부활 ( 효력회복 )] 보험료납입을연체하여계약이해지되고계약자가해지환급금을받지않은경우에회사가정하는소정의절차에따라해지된계약을다시되살리는일 제29조 ( 강제집행등으로인한해지계약 의특별부활 ( 효력회복 )) 1 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고제21조 ( 계약내용의변경등 ) 제1항의절차에따라계약자명의를보험수익자로변경하여계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 2 회사는제1항에따른계약자명의변경신청및계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 3 회사는제1항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제1항의통지를계약자에게할수있습니다. 4 회사는제1항의통지를계약이해지된날부터 7일이내에하여야합니다. 5 보험수익자는통지를받은날 ( 제3항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15일이내에제1항의절차를이행할수있습니다. 73

74 제 6 관계약의해지및해지환급금등 제30조 ( 계약자의임의해지 및 피보험자의서면동의철회권 ) 1 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해지할수있으며, 이경우회사는제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 2 제20조 ( 계약의무효 ) 에따라사망을보험금지급사유로하는계약에서서면으로동의를한피보험자는계약의효력이유지되는기간에는언제든지서면동의를장래를향하여철회할수있으며, 서면동의철회로계약이해지되어회사가지급하여야할해지환급금이있을때에는제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제31조 ( 중대사유로인한해지 ) 1 회사는아래와같은사실이있을경우에는그사실을안날부터 1 개월이내에계약을해지할수있습니다. 1. 계약자, 피보험자또는보험수익자가고의로보험금지급사유를발생시킨경우 2. 계약자, 피보험자또는보험수익자가보험금청구에관한서류에고의로사실과다른것을기재하였거나그서류또는증거를위조또는변조한경우. 다만, 이미보험금지급사유가발생한경우에는보험금지급에영향을미치지않습니다. [ 설명 ] 입원을보장하는보험상품에가입한피보험자가 10일간입원하였음에도불구하고입원확인서를변조하여입원일수 30일에해당하는보험금을청구한경우, 회사는그사실을안날부터 1개월이내에계약을해지할수있습니다. 다만, 이경우에도입원일수 10일을기준으로계산한보험금을지급합니다. 74

75 2 회사가제1항에따라계약을해지한경우회사는그취지를계약자에게통지하고제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을지급합니다. 다만, 제1항제1호에서보험금지급사유를고의로발생시킨보험수익자가보험금의일부보험수익자인경우에는그보험수익자에게지급하지않은보험금에해당하는해지환급금을계약자에게지급합니다. 제32조 ( 회사의파산선고와해지 ) 1 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 2 제1항의규정에따라해지하지않은계약은파산선고후 3개월이지난때에는그효력을잃습니다. 3 제1항의규정에따라계약이해지되거나제2항의규정에따라계약이효력을잃는경우에회사는제34조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게드립니다. 제33조 ( 공시이율의적용및공시 ) 1 이계약의적립액을계산할때적용되는이율은매월 1일의공시이율을당월의마지막날까지 1개월간확정적용하며, 최저보증이율은보험가입후경과기간이 10년미만인경우에는연복리 1.5%, 10년이상인경우에는연복리 1.0% 로합니다. 다만, 최초로정하는공시이율은회사가정하는날부터위의내용에따라다음공시이율을정하는날까지적용합니다. [ 최저보증이율 ] 운용자산이익률및시중금리가하락되더라도회사에서보증하는최저한도의적용이율을말합니다. 예를들어, 공시이율이 0.5% 인경우적립액은공시이율 (0.5%) 이아닌최저보증이율 ( 보험가입후경과기간이 10년미만인경우에는연복리 1.5%, 10년이상인경우에는연복리 1.0%) 로적립됩니다. 75

76 2 제1항의공시이율은이계약의 사업방법서 에서정한바에따라운용자산이익률과외부지표금리를반영하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등경영환경을고려한조정률을가감하여결정하며, 공시이율은산출된공시기준이율의 70%~130% 범위내에서정합니다. 3 회사는제1항및제2항에서정한공시이율및산출방법등을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. [ 설명 ] 이계약의사업방법서는회사의인터넷홈페이지 ( 의 상품공시실 내 전체상품공시 에서각상품별로공시하며, 적용되는공시이율및산출방법등은회사의인터넷홈페이지의 상품공시실 내 적용이율공시 에서공시합니다. 제34조 ( 해지환급금 ) 1 이약관에따른해지환급금은이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산합니다. 2 해지환급금을계산할때적용되는공시이율은제33조 ( 공시이율의적용및공시 ) 에서정한이율로합니다. 3 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구를접수한날부터 3영업일이내에해지환급금을지급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이자의계산은 ( 별표 3) 보험금을지급할때의적립이율계산 에따릅니다. 4 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 76

77 제35조 ( 보험계약대출 ) 1 계약자는이계약의해지환급금 ( 다만, 보험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 범위내에서회사가정한방법에따라대출 ( 이하 보험계약대출 이라합니다 ) 을받을수있습니다. 2 계약자는제1항에따른보험계약대출금과보험계약대출이자를언제든지상환할수있으며상환하지않은때에는회사는보험금또는해지환급금등의지급사유가발생한날에지급금에서보험계약대출의원금과이자를차감할수있습니다. 3 회사는제27조 ( 보험료납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자를차감합니다. 4 회사는보험수익자에게보험계약대출사실을통지할수있습니다. 제36조 ( 배당금의지급 ) 이계약은무배당보험으로계약자배당금이없습니다. 제 7 관분쟁의조정등 제37조 ( 분쟁의조정 ) 계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인과회사는금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제38조 ( 관할법원 ) 이계약에관한소송및민사조정은계약자의주소지를관할하는법원으로합니다. 다만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제39조 ( 소멸시효 ) 보험금청구권, 보험료반환청구권및해지환급금청구권은해당청구권을 3년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. 77

78 [ 소멸시효 ] 제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험금지급사유가 2015년 1월 1일에발생하였음에도 2017 년 12월 31일까지보험금을청구하지않는경우소멸시효가완성되어보험금등을지급받지못합니다. 제40조 ( 약관의해석 ) 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며계약자에따라다르게해석하지않습니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지않은경우에는계약자에게유리하게해석합니다. 3 회사는보험금을지급하지않는사유등계약자나피보험자에게불리하거나부담을주는내용은확대하여해석하지않습니다. 제41조 ( 회사가제작한보험안내장등의효력 ) 보험설계사등이모집과정에서사용한회사제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제42조 ( 회사의손해배상책임 ) 1 회사는계약과관련하여임직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로계약자, 피보험자및보험수익자에게발생된손해에대하여관계법령등에따라손해배상의책임을집니다. 2 회사는보험금지급거절및지연지급의사유가없음을알았거나알수있었는데도소를제기하여계약자, 피보험자또는보험수익자에게손해를가한경우에는그에따른손해를배상할책임을집니다. 3 회사가보험금지급여부및지급금액에관하여현저하게공정을잃은합의로보험수익자에게손해를가한경우에도회사는제2항에따라손해를배상할책임을집니다. 78

79 제43조 ( 개인정보보호 ) 1 회사는이계약과관련된개인정보를이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여 개인정보보호법, 신용정보의이용및보호에관한법률 등관계법령에정한경우를제외하고계약자, 피보험자또는보험수익자의동의없이수집, 이용, 조회또는제공하지않습니다. 다만, 회사는이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여위관계법령에따라계약자및피보험자의동의를받아다른보험회사및보험관련단체등에개인정보를제공할수있습니다. 2 회사는계약과관련된개인정보를안전하게관리하여야합니다. 제44조 ( 준거법 ) 이계약은대한민국법에따라규율되고해석되며, 약관에서정하지않은사항은상법, 민법등관계법령을따릅니다. 제45조 ( 예금보험에의한지급보장 ) 회사가파산등으로보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서정하는바에따라그지급을보장합니다. 79

80 ( 별표 1 ) 보험금지급기준표 급부명칭지급사유지급액 만기환급금 ( 제3조제1호 ) 생활자금 ( 제3조제2호 ) 사망보험금 ( 제3조제3호 ) 피보험자가보험기간이끝날때까지살아있을경우피보험자가생활자금개시시점부터만기계약해당일전월까지매월계약해당일에살아있을경우피보험자가보험기간중사망하였을경우 이미납입한보험료의 100% 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라생활자금개시시점적립액을기준으로계산한금액 보험료납입기간 금액 2년납 기본보험료의 100% 3년납 5년납 기본보험료의 200% + 사망당시의적립액 ( 주 ) 1. 적립액 이란이계약의 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한방법에따라기본보험료에서보장계약보험료, 계약체결비용및계약관리비용등을공제한금액을이계약의공시이율로일자계산에따라적립한금액을말합니다. 다만, 보험료납입완료이후의보장계약보험료및계약관리비용 ( 납입기간완료후유지관련비용 ) 은월계약해당일에적립액에서차감합니다. 또한생활자금의지급이있는경우에는해당시점적립액에서생활자금을차감합니다. 2. 공시이율 이란약관제33조 ( 공시이율의적용및공시 ) 에서정한이율을말합니다. 3. 생활자금개시시점 이란보험료납입기간완료시점이후부터만기시점으로부터 1년전까지계약자가계약을체결할때정한시점 ( 연단위계약해당일기준 ) 을말합니다. 80