약 관

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1 약 관

2 가입자유의사항 보험계약관련특히유의할사항 1. 보험계약관련유의사항 1 과거질병치료사실등을회사에알리지않을경우보험금을지급받지못할수있습니다. 2 과거질병치료사실등을보험설계사등에게말로써알린경우는보험회사에알리지않은것으로간주되므로, 반드시청약서에서면으로알리시기바랍니다. 3 전화등통신수단을통해보험에가입하는경우에는별도의서면질의서없이안내원의질문에답하고이를녹음하는방식으로계약전알릴의무를이행하여야하므로답변에특히신중하여야합니다. 4 보험금, 해지환급금등은적립금에적용되는적립이율 ( 공시이율 ), 보험료미납등에따라변동합니다. 5 계약자가이계약에서인출 ( 연금지급등 ) 할경우관련세법에서정하는연금수령에해당하는금액은연금소득세를, 연금수령에해당하지않는금액은기타소득세 (16.5%, 지방소득세포함 ) 를납입하여야합니다. 다만, 관련세법에서정하는의료비인출에해당하는금액은연금수령한도를초과하더라도연금소득 ( 적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세포함 ) 으로분리과세합니다. 계약자의특별한의사표시가없는경우매년지급하는연금액은관련세법에서정한바에따라연금소득으로인정받을수있는범위이내로합니다. < 연금수령 > 연금수령요건을만족하거나, 의료비인출또는부득이한사유 ( 제 7 항각호 ) 에해당하는인출 < 연금수령요건 > 가입일이후 5 년이후수령 만 55 세이후수령 2 1-1

3 연금수령한도이내수령 < 연금수령한도 > 연금한도액 = 과세기간개시일주 1) 현재연금재원평가총액 1.2 (11- 연금수령연차주 2) ) 주 1) 연금수령개시신청일이속하는과세기간에는연금수령개시신청일을과세기간개시일로합니다. 주 2) 최초로연금을수령할수있는날이속하는 과세연도를 1 년차로보며, 연금수령연차가 11 년이상인경우한도미적용 < 연금지급기간 > 1 50세이전연금저축계약체결 연금저축 계약체결 연금지급개시시점 시기 50세이전 55세 56세 57세 58세 59세 최소연금지급기간 10 년이상 9 년이상 8 년이상 7 년이상 주 ) 균등수령방식기준, 만나이기준 6 년이상 60세이후 5년이상 2 50세이후연금저축계약체결 연금저축 계약체결 연금지급개시시점 시기 ( 가입 50세후 ) 이후 5년 6년 7년 8년 9년 최소연금지급기간 10 년이상 9 년이상 8 년이상 7 년이상 주 ) 균등수령방식기준, 만나이기준 6 년이상 10 년이후 5 년이상 2 1-2

4 < 의료비인출 > 계약자가본인을위하여소득세법령에서정한의료비 ( 미용 성형수술을위한비용및건강증진을위한의약품구입비용제외 ) 를직접부담하고그부담한금액을계약자가지정한의료비연금계좌에서인출하는것 < 의료비연금계좌 > 1 인당하나의연금계좌만지정이가능하며, 의료비연금계좌에서의료비인출을하려는경우해당의료비를지급한날부터 6 개월이내에의료비인출신청서및부담한의료비를확인할수있는서류등을회사에제출하여야합니다. 6 제 5 항과관련하여이계약및다른연금계좌에서수령한소득세과세대상연금소득 ( 공적연금소득제외 ) 의합계가연간 1,200 만원을초과하는경우계약자의다른소득과합산하여종합과세되며, 소득세과세대상연금소득의합계가연간 1,200 만원이하인경우분리과세 ( 적용세율 : 5.5%~3.3%, 지방소득세포함 ) 로납세의무를종결 ( 다만, 계약자가종합소득과세표준을계산할때이를합산하려는경우는종합과세가능 ) 할수있습니다. 7 제 5 항에도불구하고다음각호중한가지에해당하는사유로이계약을해지하거나연금외의형태로지급받는경우에는연금소득세 ( 적용세율 :5.5%~3.3%, 지방소득세포함 ) 로분리과세하게되며, 종합과세대상에포함되지않습니다. 1. 계약자의사망 2. 천재지변 3. 계약자또는그부양가족 [ 소득세법상기본공제대상자 ( 소득의제한은받지않음 ) 에한함 ] 의질병 부상에따라 3 개월이상의요양이필요한경 2 1-3

5 우. 다만, 이경우연금소득세로분리과세하는금액의범위는다음각목에서정한금액의합계액으로제한됩니다. 가. 200 만원나. 의료비와간병인비용다. 연금계좌가입자본인의휴직또는휴업월수 (1 월미만의기간이있는경우에는이를 1 월로봅니다 ) 150 만원 4. 계약자가 채무자회생및파산에관한법률 에따른파산의선고또는개인회생절차개시의결정을받은경우 5. 회사의영업정지, 영업인 허가의취소, 해산결의또는파산선고 6. 계약자의해외이주 8 제 7 항제 1 호에서상속인이배우자인경우에는이계약을승계할수있으며배우자는계약자사망일을승계된연금계좌가입일로합니다. 이경우회사는상속인인배우자를계약자로하여이계약을변경하여드립니다. 다만, 연금수령을개시할때최소납입요건경과판정을위한가입일및연금수령한도산정을위한연금수령연차기산일은피상속인 ( 사망한계약자 ) 기준으로적용합니다. 9 제 7 항각호에해당하는경우에는사유발생일부터 6 개월이내에신청해야연금소득세 ( 적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세포함 ) 를적용받을수있으며, 피상속인 ( 사망한계약자 ) 의계좌를승계하기위해서는피상속인이사망한날이속하는달의말일부터 6 개월이내에승계를신청하여야합니다. 10 계약승계일이속한당해연도에상속인 ( 사망한계약자의배우자 ) 의연간보험료납입한도액은피상속인이납부한금액과무관하게연간 1,800 만원 ( 연금계좌를취급하는금융기관에가입한연금계좌의합계액을말합니다 ) 으로합니다. 그외연금의인출 ( 연금지급등 ) 과관련된사항은제 5 항내지제 7 항을준용합니다

6 11 계약자는연금지급개시일전일까지연단위보험계약해당일로연금지급개시시점을선택하여야하며, 또한종신연금형, 확정기간연금형중에서연금지급형태를결정하여야합니다. 다만, 종신연금형을선택한경우에는연금지급개시이후계약을해지할수없으며, 지급보증기간내에피보험자가사망한경우에한하여승계가가능합니다. 이때승계되는금액은잔여지급보증기간동안지급하기로한생존연금을 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산한금액으로합니다. 12 이계약의세제와관련한사항은관련세법의제 개정이나폐지에따라변경될수있습니다. 2. 해지환급금관련유의사항보험계약을중도에해지할경우해지환급금은이미 납입한보험료보다적거나없을수있습니다. 그이 유는납입한보험료중사업비를차감한후운용 적 립되고, 해지시에는적립금에서이미지출한사업비 해당액을차감하는경우가있기때문입니다. 특약적용에관한사항 특약명칭 스마트하이드림연금전환특약약관 적용방법 이특약은계약자의선택에의하여연금지급형태를변경하고자하는경우에만적용합니다. 수수료에관한사항 가. 기본비용및수수료 ( 기준 : 남자 40 세, 60 세연금개시, 20 년납, 기본보험료월 200,000 원 ) 구분목적시기비용 2 1-5

7 보험관계비용 연금수령기간중비용 해지공제 계약체결비용 계약관리비용 연금수령기간중의관리비용 해지에따른패널티 매월 매월 연금수령시 해지시 7년미만 : 기본보험료의 2.52%(5,040 원 ) 7년이상 10년미만 : 기본보험료의 0.59%(1,180 원 ) 20년미만 : 기본보험료의 4.5% (9,000 원 ) 연금연액의 0.6% 아래도표참조 주 ) 보험관계비용및해지공제는연금개시전보험기간, 연금수령기간중비용은연금개시후보험기간에만차감되는비용임 나. 해지공제액 경과 7년 1년 2년 3년 4년 5년 6년시점이상해지 공제 - 만원만원만원만원만원만원금액해지공제 4.5% 1.9% 1.0% 0.6% 0.3% 0.1% - 비율 주 1) 해지공제금액은책임준비금에서해지시공제하는금액 주 2) 해지공제비율 = 다. 추가비용및수수료 해지공제금액 이미납입한주계약기본보험료 구분목적시기비용 추가납입보험료 계약유지 관리비용 추가납입시 추가납입보험료의 2.5% 2 1-6

8 한화생명연금저축스마트하이드림연금보험 주계약약관 제 1 관목적및용어의정의 제 1 조목적이보험계약 ( 이하 계약 이라합니다 ) 은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에해당하는피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 제 2 조용어의정의이계약에서사용되는용어의정의는, 이계약의다른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니다. 1. 계약관계관련용어가. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 다. 보험증권 : 계약의성립과그내용을증명하기위하여회사가계약자에게드리는증서를말합니다. 라. 진단계약 : 계약을체결하기위하여피보험자가건강진단을받아야하는계약을말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말합니다. 2. 지급사유관련용어가. 재해 : 별표 3 재해분류표 에서정한재해를말합니다. 나. 중요한사항 : 계약전알릴의무와관련하여회사가그사실을알았더라면계약의청약을 2 1-7

9 거절하거나보험가입금액한도제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증과같이조건부로승낙하는등계약승낙에영향을미칠수있는사항을말합니다. 3. 지급금과이자율관련용어가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1 년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1 년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 연복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때매일발생하는이자를원금에더한금액을다음날의원금으로하는이자계산방법을말하며, 이때적용이율을연단위로표현한것을말합니다. 다. 평균공시이율 : 전체보험회사공시이율의평균으로, 이계약체결시점의이율을말합니다. 라. 해지환급금 : 계약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니다. 4. 기간과날짜관련용어가. 보험기간 : 계약에따라보장을받는기간을말 합니다. 이계약의보험기간은보험계약일부 터연금개시일의전일까지를 연금개시전보 험기간, 연금개시일부터종신까지를 연금개 시후보험기간 이라합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의공휴일에관한규정 에따른공휴일및대체공휴일, 근로자의날은제외합니다. 다. 월계약해당일 : 보험계약일부터한달씩경과되는매월의계약해당일을말합니다. 다만, 해당월의계약해당일이없는경우에는해당월의말일을계약해당일로합니다. 5. 보험료관련용어 2 1-8

10 가. 기본보험료 : 보험계약을체결한시점에서매월계속납입하기로한보험료를말합니다. 나. 추가납입보험료 : 기본보험료이외에보험계약성립후부터연금개시전보험기간중에수시로납입할수있는보험료를말합니다. 다만, 총추가납입보험료는총기본보험료의 2 배이내로합니다. 제 2 관보험금의지급 제 3 조보험금의지급사유회사는피보험자가연금개시후보험기간중매년보험계약해당일에살아있을때에 연금지급기준표 ( 별표 1 참조 ) 에따라보험수익자에게약정한연금을지급합니다. 제 4 조보험금지급에관한세부규정 1 계약자는연금개시일전일까지연금지급형태 (10 년, 20 년, 30 년, 100 세보증지급 ) 를결정해야합니다. 2 계약자가 스마트하이드림연금전환특약 에의해연금개시시책임준비금의일부를전환한경우에는종신연금형의연금액과 스마트하이드림연금전환특약 에의한확정기간연금형 ( 이하 확정기간연금형 이라합니다 ) 의연금액을함께지급합니다. 3 피보험자 ( 계약자 ) 가연금지급기간중에사망시피보험자 ( 계약자 ) 의상속인은제 1 항에도불구하고연금외의형태로지급받을수있으며, 이경우제 21 조 ( 계약의세제혜택등 ) 제 5 항을적용합니다. 다만, 상속인인배우자가계약을승계하는경우에는제 21 조 ( 계약의세제혜택등 ) 제 6 항내지제 8 항을적용합니다. 4 종신연금형을선택하신경우에는연금지급개시이후계약을해지할수없으며, 지급보증기간내에피보험자가사망한경우에한하여승계가가능합니다. 이때승계되는금액은잔여지급보증기간동안지급하기 2 1-9

11 로한연금을 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산한금액으로합니다. 제 5 조공시이율의적용및공시 1 이보험에서책임준비금및연금액계산시적용되는이율은매월 1 일회사가정한공시이율 ( 이하 공시이율 이라합니다 ) 로합니다. 공시이율의최저보증이율은가입후경과기간 10 년이하의기간에대해서는연복리 1.5%, 10 년초과의기간에대해서는연복리 1.0% 로합니다. 책임준비금 장래의보험금, 해지환급금등을지급하기위하여계약자가납입한보험료중일정액을회사가적립해둔금액 2 제 1 항의공시이율은이보험의사업방법서에서정하는바에따라운용자산이익률과객관적인외부지표금리를가중평균하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정률을가감하여결정하며, 공시이율은산출된공시기준이율의 70%~130% 범위내에서정합니다. 3 회사는제 1 항내지제 2 항에서정한공시이율및산출방법등을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. 공시이율 보험회사가장래보험금지급을위하여납입보험료의일정부분을적립해가는데, 이때적용하는이율을의미합니다. 이보험의공시이율은회사의운용자산이익률, 객관적인외부지표금리 ( 국고채수익률등시중금리 ) 및향후운용수익률예측분을혼합하여일정기간마다산출하여공시하고있습니다. 제 6 조보험금지급사유의발생통지

12 계약자또는피보험자나보험수익자는제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한보험금지급사유의발생을안때에는지체없이이를회사에알려야합니다. 제 7 조보험금의청구 1 보험수익자는다음의서류를제출하고보험금또는책임준비금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 사고증명서 ( 사망진단서등 ) 3. 신분증 ( 주민등록증이나운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함 ) 4. 기타보험수익자가보험금수령에필요하여제출하는서류 2 제 1 항제 2 호의사고증명서는의료법제 3 조 ( 의료기관 ) 에서규정한국내의병원이나의원또는국외의의료관련법에서정한의료기관에서발급한것이어야합니다. 제 8 조보험금의지급절차 1 회사는제7조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메시지또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한날부터 3영업일이내에보험금또는책임준비금을지급합니다. 다만, 보험금또는책임준비금지급사유의조사나확인이필요한때에는접수후 10영업일이내에지급합니다. 2 회사는제3조 ( 보험금의지급사유 ) 에해당하는보험금의지급시기가되면지급시기 7일이전에그사유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험수익자에게알려드리며, 제1항에따라보험금또는책임준비금을지급할때보험금지급일까지의기간에대한이자는 보험금을지급할때의적립이율계

13 산 ( 별표 2 참조 ) 과같이계산합니다. 3 회사가보험금지급사유를조사 확인하기위하여 제 1 항의지급기일이내에보험금을지급하지못할것 으로예상되는경우에는그구체적인사유, 지급예정 일및보험금가지급제도 ( 회사가추정하는보험금의 50% 이내를지급 ) 에대하여피보험자또는보험수익 자에게즉시통지하여드립니다. 다만, 지급예정일은 다음각호의어느하나에해당하는경우를제외하고 는제 7 조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접수한날 부터 30 영업일이내에서정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의조사 4. 해외에서발생한보험사고에대한조사 5. 제 5 항에따른회사의조사요청에대한동의거 부등계약자, 피보험자또는보험수익자의책 임있는사유로보험금지급사유의조사와확인 이지연되는경우 보험금가지급제도 지급기한내에보험금이지급되지못할것으로판단될경우피보험자가당장필요로하는비용을보전해주기위해회사가예상되는보험금의일부를먼저지급하는제도 4 제 3 항에의하여추가적인조사가이루어지는경우, 회사는보험수익자의청구에따라회사가추정하는 보험금의 50% 상당액을가지급보험금으로지급합니 다. 5 계약자, 피보험자또는보험수익자는제 13 조 ( 계약 전알릴의무위반의효과 ) 와제 1 항및제 3 항의보험 금지급사유조사와관련하여의료기관, 국민건강보 험공단, 경찰서등관공서에대한회사의서면조사

14 요청에동의하여야합니다. 다만정당한사유없이이에동의하지않을경우에는사실확인이끝날때까지회사는보험금지급지연에따른이자를지급하지않습니다. 6 회사는제5항의서면조사에대한동의요청시조사목적, 사용처등을명시하고설명합니다. 제 9 조주소변경통지 1 계약자는주소또는연락처가변경된경우에는지체없이그변경내용을회사에알려야합니다. 2 제1항에서정한대로계약자가변경내용을알리지않은경우에는계약자가회사에알린최종의주소또는연락처로등기우편등우편물에대한기록이남는방법으로알린사항은일반적으로도달에필요한시일이지난때에계약자에게도달된것으로봅니다. 제 10 조보험수익자의지정이계약에서제3조 ( 보험금의지급사유 ) 의연금에대한보험수익자는계약자이어야하며피보험자와동일인이어야합니다. 제 11 조대표자의지정 1 계약자또는보험수익자가 2명이상인경우에는각대표자를 1명지정하여야합니다. 이경우그대표자는각각다른계약자또는보험수익자를대리하는것으로합니다. 2 지정된계약자또는보험수익자의소재가확실하지않은경우에는이계약에관하여회사가계약자또는보험수익자 1명에대하여한행위는각각다른계약자또는보험수익자에게도효력이미칩니다

15 3 계약자가 2 명이상인경우에는그책임을연대 ( 連帶 ) 로합니다. 제 3 관계약자의계약전알릴의무등 제 12 조계약전알릴의무계약자또는피보험자는청약할때 ( 진단계약의경우에는건강진단할때를말합니다 ) 청약서에서질문한사항에대하여알고있는사실을반드시사실대로알려야 ( 이하 계약전알릴의무 라하며, 상법상 고지의무 와같습니다 ) 합니다. 다만, 진단계약에서의료법제3조 ( 의료기관 ) 의규정에따른종합병원과병원에서직장또는개인이실시한건강진단서사본등건강상태를판단할수있는자료로건강진단을대신할수있습니다. 제 13 조계약전알릴의무위반의효과 1 회사는계약자또는피보험자가제12조 ( 계약전알릴의무 ) 에도불구하고고의또는중대한과실로중요한사항에대하여사실과다르게알린경우에는회사가별도로정하는방법에따라계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 그러나다음중한가지에해당되는때에는계약을해지하거나보장을제한할수없습니다. 1. 회사가계약당시에그사실을알았거나과실로인하여알지못하였을때 2. 회사가그사실을안날부터 1개월이상지났거나또는보장개시일부터보험금지급사유가발생하지않고 2년 ( 진단계약의경우질병에대하여는 1년 ) 이지났을때 3. 계약을체결한날부터 3년이지났을때 4. 회사가이계약을청약할때피보험자의건강상

16 태를판단할수있는기초자료 ( 건강진단서사본등 ) 에따라승낙한경우에건강진단서사본등에명기되어있는사항으로보험금지급사유가발생하였을때 ( 계약자또는피보험자가회사에제출한기초자료의내용중중요사항을고의로사실과다르게작성한때에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다 ) 5. 보험설계사등이계약자또는피보험자에게고지할기회를주지않았거나계약자또는피보험자가사실대로고지하는것을방해한경우, 계약자또는피보험자에게사실대로고지하지않게하였거나부실한고지를권유했을때다만, 보험설계사등의행위가없었다하더라도계약자또는피보험자가사실대로고지하지않거나부실한고지를했다고인정되는경우에는계약을해지하거나보장을제한할수있습니다. 2 회사는제1항에따라계약을해지하거나보장을제한할경우에는계약전알릴의무위반사실뿐만아니라계약전알릴의무사항이중요한사항에해당되는사유및계약의처리결과를 반대증거가있는경우이의를제기할수있습니다 라는문구와함께계약자에게서면등으로알려드립니다. 3 제1항에따라계약을해지하였을때에는제33조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을드리며, 보장을제한하였을때에는보험료, 보험가입금액등이조정될수있습니다. 4 제12조 ( 계약전알릴의무 ) 의계약전알릴의무를위반한사실이보험금지급사유발생에영향을미쳤음을회사가증명하지못한경우에는제1항에도불구하고계약의해지또는보장을제한하기이전까지발생한해당보험금을지급합니다

17 5 회사는다른보험가입내역에대한계약전알릴 의무위반을이유로계약을해지하거나보험금지급 을거절하지않습니다. 계약전알릴의무위반사례 보험계약을청약하면서보험설계사에게고혈압이있다고만이야기하였을뿐, 청약서의계약전알릴사항에아무런기재도하지않을경우에는보험설계사에게고혈압병력을이야기하였다고하더라도보험회사는계약전알릴의무위반을이유로계약을해지하고보험금은지급하지않을수있습니다. 제 14 조사기에의한계약계약자또는피보험자가대리진단, 약물사용을수단으로진단절차를통과하거나진단서위 변조또는청약일이전에암또는인간면역결핍바이러스 (HIV) 감염의진단확정을받은후이를숨기고가입하는등의뚜렷한사기의사에의하여계약이성립되었음을회사가증명하는경우에는보장개시일부터 5년이내 ( 사기사실을안날부터는 1개월이내 ) 에계약을취소할수있습니다. 제 4 관보험계약의성립과유지 제 15 조보험계약의성립 1 계약은계약자의청약 ( 請約 ) 과회사의승낙 ( 承諾 ) 으로이루어집니다. 2 회사는피보험자가계약에적합하지않은경우에는승낙을거절하거나별도의조건 ( 보험가입금액제한, 일부보장제외, 보험금삭감, 보험료할증등 ) 을붙여승낙할수있습니다. 3 회사는계약의청약을받고, 제1회보험료를받은

18 경우에건강진단을받지않는계약은청약일, 진단계약은진단일 ( 재진단의경우에는최종진단일 ) 부터 30 일이내에승낙또는거절하여야하며, 승낙한때에는보험증권을드립니다. 그러나 30일이내에승낙또는거절의통지가없으면승낙된것으로봅니다. 4 회사가제1회보험료를받고승낙을거절한경우에는거절통지와함께받은금액을돌려드리며, 보험료를받은기간에대하여평균공시이율 + 1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 다만, 회사는계약자가제1회보험료를신용카드로납입한계약의승낙을거절하는경우에는신용카드의매출을취소하며이자를더하여지급하지않습니다. 제 16 조청약의철회 1 계약자는보험증권을받은날부터 15 일이내에그청약을철회 ( 撤回 ) 할수있습니다. 다만, 다음중한가지에해당되는때에는청약을철회할수없습니다. 1. 진단계약, 보험기간이 1 년미만인계약또는 전문보험계약자가체결한계약 2. 청약을한날부터 30 일을초과한경우 전문보험계약자 보험계약에관한전문성, 자산규모등에비추어보험계약의내용을이해하고이행할능력이있는자로서보험업법제 2 조 ( 정의 ), 보험업법시행령제 6 조의 2( 전문보험계약자의범위등 ) 또는보험업감독규정제 1-4 조의 2( 전문보험계약자의범위 ) 에서정한국가, 한국은행, 대통령령으로정하는금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자등의전문보험계약자를말합니다. 2 계약자는청약서의청약철회란을작성하여회사 에제출하거나, 통신수단을이용하여제 1 항의청약

19 철회를신청할수있습니다. 3 계약자가청약을철회한때에는회사는청약의 철회를접수한날부터 3 일이내에납입한보험료전 액을돌려드리며, 보험료반환이늦어진기간에대 하여는이계약의보험계약대출이율 ( 이하 보험계약 대출이율 이라합니다 ) 을연단위복리로계산한금액 을더하여지급합니다. 다만, 계약자가제 1 회보험료 를신용카드로납입한계약의청약을철회하는경우 에는회사는신용카드의매출을취소하며이자를더 하여지급하지않습니다. 4 청약을철회할때에이미보험금지급사유가발 생하였으나계약자가그보험금지급사유가발생한 사실을알지못한경우에는청약철회의효력은발생 하지않습니다. 5 제 1 항에서보험증권을받은날에대한다툼이발생한경우회사가이를증명하여야합니다. 제 17 조약관교부및설명의무등 1 회사는계약자가청약할때에계약자에게약관의중요한내용을설명하여야하며, 청약후에지체없이약관및계약자보관용청약서를드립니다. 다만, 계약자가동의하는경우약관및계약자보관용청약서등을광기록매체 (CD, DVD 등 ), 전자우편등전자적방법으로송부할수있으며, 계약자또는그대리인이약관및계약자보관용청약서등을수신하였을때에는해당문서를드린것으로봅니다. 또한, 통신판매계약의경우, 회사는계약자의동의를얻어다음중한가지방법으로약관의중요한내용을설명할수있습니다. 1. 인터넷홈페이지에서약관및그설명문 ( 약관의중요한내용을알수있도록설명한문서 ) 을읽거나내려받게하는방법. 이경우계약자가이

20 를읽거나내려받은것을확인한때에당해약 관을드리고그중요한내용을설명한것으로 봅니다. 2. 전화를이용하여청약내용, 보험료납입, 보험기 간, 계약전알릴의무, 약관의중요한내용등 계약을체결하는데필요한사항을질문또는 설명하는방법. 이경우계약자의답변과확인 내용을음성녹음함으로써약관의중요한내용 을설명한것으로봅니다. 통신판매계약 전화 우편 인터넷등통신수단을이용하여체결하는계약을말합니다. 2 회사가제 1 항에따라제공될약관및계약자보관 용청약서를청약할때계약자에게전달하지않거나 약관의중요한내용을설명하지않은때또는계약을 체결할때계약자가청약서에자필서명 ( 날인 ( 도장을 찍음 ) 및전자서명법제 2 조제 2 호에따른전자서명 또는동법제 2 조제 3 호에따른공인전자서명을포함 합니다 ) 을하지않은때에는계약자는계약이성립한 날부터 3 개월이내에계약을취소할수있습니다. 3 제 2 항에도불구하고전화를이용하여계약을체결 하는경우다음의각호의어느하나를충족하는때 에는자필서명을생략할수있으며, 위제 1 항의규정 에따른음성녹음내용을문서화한확인서를계약자 에게드림으로써계약자보관용청약서를전달한것 으로봅니다. 1. 계약자, 피보험자및보험수익자가동일한계약 의경우 2. 계약자, 피보험자가동일하고보험수익자가계 약자의법정상속인인계약일경우 4 제 2 항에따라계약이취소된경우에는회사는계

21 약자에게이미납입한보험료를돌려드리며, 보험료 를받은기간에대하여보험계약대출이율을연단위 복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제 18 조계약의무효 1 계약을체결할때계약에서정한피보험자의나이 에미달되었거나초과되었을경우 ( 다만, 회사가나이 의착오를발견하였을때이미계약나이에도달한경 우에는유효한계약으로봅니다 ) 에는계약을무효로 하며이미납입한보험료를돌려드립니다. 2 제 1 항에도불구하고다음각호에해당하는경우에는계약자가보험료를납입한날의다음날부터반환일까지의기간에대하여회사는이계약의보험계약대출이율을연단위복리로계산한금액을더하여돌려드립니다. 1. 회사의고의또는과실로계약이무효로된경우 2. 회사가승낙전에무효임을알았거나알수있었음에도보험료를반환하지않은경우 제 19 조계약내용의변경등 1 계약자는회사의승낙을얻어다음의사항을변경 할수있습니다. 이경우승낙을서면으로알리거나 보험증권의뒷면에기재하여드립니다. 1. 기본보험료 2. 보험료의납입방법및납입기간 3. 연금지급형태및연금개시나이 4. 소득세법령에따른배우자승계를위한배우자 로의계약자변경 5. 기타계약의내용 2 회사는계약자가제 1 항제 1 호에따라기본보험료 를감액하고자할때에는그감액된부분은해지된 것으로보지않습니다. 다만, 보험료등의감액시해

22 지환급금은최초가입시안내한금액보다감소할수있습니다. 3 계약자는제1항제2호에따라보험료의납입기간을변경할수있습니다. 다만, 다음각호에해당하는경우에는변경할수없습니다. 1. 5년납, 7년납으로변경하는경우 2. 5년납, 7년납인경우 3. 이미경과된납입기간으로변경하는경우 4 계약자는제1항제3호의연금지급형태및연금개시나이를연금개시전까지제1항에따라변경할수있습니다. 5 회사는제1항제4호에따라계약자를변경한경우, 변경된계약자에게보험증권및약관을교부하고변경된계약자가요청하는경우약관의중요한내용을설명하여드립니다. 제 20 조특별계정의운용 회사는 1 개이상의특별계정 (2 개이상의특별계정이 있는경우각각을 개별특정계정 이라하고, 1 개이 상의특별계정을총칭해서 특별계정 이라합니다 ) 을 설정하여이계약의보험료및책임준비금에대해서 회사가정한방법에기초하여운용합니다. 특별계정 보험상품의도입목적, 상품운용방법등이일반상품과크게상이하여보험회사로하여금다른보험상품과구분하여별도로관리및운용을할것을보험관련법규에서지정한것으로계정상호간계약자를보호하는것을목적으로설정한것입니다. 제 21 조계약의세제혜택등 1 이계약은관련세법이정한바에따라납입한보

23 험료에대하여세액공제 [ 납입한보험료중연간 400 만원한도로납입보험료의 12% 세액공제 ( 종합소 득금액이 4 천만원 ( 근로소득만있는경우에는총급여 액 5 천 500 만원 ) 이하인경우납입보험료의 15% 세액공제 )]( 이하 연금계좌세액공제 라합니다 ) 를받 을수있으며, 연금수령에해당하는금액에대해서 는연금소득세를납입하여야합니다. 다만, 이전과 세기간에납입한보험료중연금계좌세액공제를받 지않은금액이있는경우로서, 계약자가 연금수령 개시신청일이전에그금액의전부또는일부를해 당과세기간에납입한보험료로전환하여줄것을 회사에신청한경우에는전환신청한금액을연금계 좌에서인출하여그신청을한날에다시해당연금 계좌에납입한것으로봅니다. 2 계약자가이계약에서인출 ( 연금지급등 ) 할경우 관련세법에서정하는연금수령에해당하는금액은 연금소득세를, 연금수령에해당하지않는금액은기 타소득세 (16.5%, 지방소득세포함 ) 를납입하여야합 니다. 다만, 관련세법에서정하는의료비인출에해당 하는금액은연금수령한도를초과하더라도연금소득 ( 적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세포함 ) 으로분리 과세합니다. 계약자의특별한의사표시가없는경 우매년지급하는연금액은관련세법에서정한바 에따라연금소득으로인정받을수있는범위이내 로합니다. < 연금수령 > 연금수령요건을만족하거나, 의료비인출또는부득이한사유 ( 제 5 항각호 ) 에해당하는인출 < 연금수령요건 > 가입일이후 5 년이후수령

24 만 55 세이후수령 연금수령한도이내수령 < 연금수령한도 > 연금한도액 = 과세기간개시일주 1) 현재연금재원평가총액 1.2 (11- 연금수령연차주 2) ) 주 1) 연금수령개시신청일이속하는과세기간에는연금수령개시신청일을과세기간개시일로합니다. 주 2) 최초로연금을수령할수있는날이속하는 과세연도를 1 년차로보며, 연금수령연차가 11 년이상인경우한도미적용 < 연금지급기간 > 1 50 세이전연금저축계약체결 연금저축계약체결시기 50 세 이전 최소연금지급기간 연금지급개시시점 55 세 56 세 57 세 58 세 59 세 10 년 이상 9 년 이상 8 년 이상 7 년 이상 주 ) 균등수령방식기준, 만나이기준 6 년 이상 2 50세이후연금저축계약체결 연금저축 계약체결 연금지급개시시점 시기 50세 ( 가입이후후 ) 6년 7년 8년 9년 60 세 이후 5 년 이상 10 년이후

25 최소연금지급기간 5년 10년이상 9 년이상 8 년이상 7 년이상 주 ) 균등수령방식기준, 만나이기준 6 년이상 5 년이상 < 의료비인출 > 계약자가본인을위하여소득세법령에서정한의료비 ( 미용 성형수술을위한비용및건강증진을위한의약품구입비용제외 ) 를직접부담하고그부담한금액을계약자가지정한의료비연금계좌에서인출하는것 < 의료비연금계좌 > 1 인당하나의연금계좌만지정이가능하며, 의료비연금계좌에서의료비인출을하려는경우해당의료비를지급한날부터 6 개월이내에의료비인출신청서및부담한의료비를확인할수있는서류등을회사에제출하여야합니다. 3 제 2 항과관련하여이계약및다른연금계좌에 서수령한소득세과세대상연금소득 ( 공적연금소득 제외 ) 의합계가연간 1,200 만원을초과하는경우계 약자의다른소득과합산하여종합과세되며, 소득 세과세대상연금소득의합계가연간 1,200 만원이 하인경우분리과세 ( 적용세율 : 5.5%~3.3%, 지방소 득세포함 ) 로납세의무를종결 ( 다만, 계약자가종합 소득과세표준을계산할때이를합산하려는경우는 종합과세가능 ) 할수있습니다. 4 제 2 항에따라미지급한연금액은공시이율로적 립하여차년도이후연금액지급시연금소득으로인 정받을수있는범위이내로가산하여드립니다. 5 제 2 항에도불구하고다음각호중한가지에해당 하는사유로이계약을해지하거나연금외의형태로

26 지급받는경우에는연금소득세 ( 적용세율 :5.5%~3.3%, 지방소득세포함 ) 로분리과세하게되며, 종합과세대상 에포함되지않습니다. 1. 계약자의사망 2. 천재 지변 3. 계약자또는그부양가족 [ 소득세법상기본공제 대상자 ( 소득의제한은받지않음 ) 에한함 ] 의 질병 부상에따라 3 개월이상의요양이필요한 경우. 다만, 이경우연금소득세로분리과세하 는금액의범위는다음각목에서정한금액의 합계액으로제한됩니다. 가. 200 만원나. 의료비와간병인비용다. 연금계좌가입자본인의휴직또는휴업월수 (1 월미만의기간이있는경우에는이를 1 월로봅니다 ) 150 만원 4. 계약자가 채무자회생및파산에관한법률 에따른파산의선고또는개인회생절차개시의 결정을받은경우 5. 회사의영업정지, 영업인 허가의취소, 해산결 의또는파산선고 6. 계약자의해외이주 6 제 5 항제 1 호에서상속인이배우자인경우에는 이계약을승계할수있으며배우자는계약자사망 일을승계된연금계좌가입일로합니다. 이경우회 사는상속인인배우자를계약자로하여이계약을 변경하여드립니다. 다만, 연금수령을개시할때최 소납입요건경과판정을위한가입일및연금수령한 도산정을위한연금수령연차기산일은피상속인 ( 사 망한계약자 ) 기준으로적용합니다. 7 제 5 항각호에해당하는경우에는사유발생일부

27 터 6개월이내에신청해야연금소득세 ( 적용세율 5.5%~3.3%), 지방소득세포함 ) 를적용받을수있으며, 피상속인 ( 사망한계약자 ) 의계좌를승계하기위해서는피상속인이사망한날이속하는달의말일부터 6개월이내에승계를신청하여야합니다. 8 계약승계일이속한당해연도에상속인 ( 사망한계약자의배우자 ) 의연간보험료납입한도액은피상속인이납부한금액과무관하게연간 1,800만원 ( 연금계좌를취급하는금융기관에가입한연금계좌의합계액을말합니다 ) 으로합니다. 그외연금의인출 ( 연금지급등 ) 과관련된사항은제2항내지제5항을준용합니다. 9 계약자는연금개시후소득세법령에서정한의료비를목적으로인출이가능하며, 의료비인출한도는잔여보증지급기간동안지급될연금액에대한책임준비금 ( 스마트하이드림연금전환특약 에의하여확정기간연금형으로전환한경우잔여연금지급기간동안지급될연금액에대한책임준비금 ) 으로합니다. 스마트하이드림연금전환특약 에의하여연금지급형태를 2가지로선택한경우에는확정기간연금형의잔여연금지급기간동안지급될연금액에대한책임준비금에서우선의료비를인출하며, 확정기간연금형의책임준비금이없을경우종신연금형의잔여보증지급기간동안지급될연금액에대한책임준비금에서의료비를인출합니다. 의료비인출로인해연금연액및연금월액이감소될수있으며, 확정기간연금형으로만연금을수령하는경우의료비인출에따라책임준비금이소진되면확정기간연금형의연금지급기간이전에이계약이종료될수있습니다. 10 이계약의세제와관련한사항은관련세법의제 개정이나폐지에따라변경될수있습니다

28 제 22 조보험나이 1 이약관에서의피보험자의나이는보험나이를기 준으로합니다. 다만, 연금개시나이가만 55 세이상 에해당되는지여부의판단은실제만나이를적용합 니다. 보험나이 계약일현재피보험자의실제만나이를계산후 6 개월미만은버리고, 6 개월이상은반올림한나이 계약일이후매년계약해당일에나이가증가합니다. 보험나이계산예시 39 년 7 개월에가입시가입시점의보험나이는 40 세, 만나이는 39 세임 2 피보험자의나이또는성별에관한기재사항이 사실과다른경우에는정정된나이또는성별에해 당하는보험금및보험료로변경합니다. 제 23 조계약의소멸 1 피보험자가사망하였을때에는이계약은더이상효력이없으며, 연금개시전보험기간중사망한경우에는계약자에게사망당시의책임준비금을지급하여드립니다. 다만, 피보험자의배우자인상속인이이계약을승계하고자할경우에는피보험자가사망한날이속하는달의말일부터 6개월이내에승계를회사에요청하여야합니다. 승계와관련된절차및효력은소득세법령에정한바를따릅니다. 2 제1항 사망 에는보험기간에다음어느하나의사유가발생한경우를포함합니다. 1. 실종선고를받은경우 : 법원에서인정한실종기

29 간이끝나는때에사망한것으로봅니다. 실종선고 어떤사람의생사불명상태가일정기간계속될때에일정절차에따라법원이사망한것으로선고하는제도 2. 관공서에서수해, 화재나그밖의재난을조사하고사망한것으로통보하는경우 : 가족관계등록부에기재된사망연월일을기준으로합니다. 제 5 관보험료의납입 제 24 조제1회보험료및회사의보장개시 1 회사는계약의청약을승낙하고제1회보험료를받은때부터이약관이정한바에따라보장을합니다. 또한, 회사가청약과함께제1회보험료를받은후승낙한경우에도제1회보험료를받은때부터보장이개시됩니다. 자동이체또는신용카드로납입하는경우에는자동이체신청또는신용카드매출승인에필요한정보를제공한때를제1회보험료를받은때로하며, 계약자의책임있는사유로자동이체또는매출승인이불가능한경우에는보험료가납입되지않은것으로봅니다. 2 회사가청약과함께제1회보험료를받고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생하였을때에도보장개시일부터이약관이정하는바에따라보장을합니다. 보장개시일 회사가보장을개시하는날로서계약이성립되고제1회보험료를받은날을말하나, 회사가승낙하기전이라도청약과함께제1회보험료를

30 받은경우에는제1회보험료를받은날을말합니다. 또한, 보장개시일을계약일로봅니다. 3 회사는제2항에도불구하고다음중한가지에해당되는경우에는보장을하지않습니다. 1. 제12조 ( 계약전알릴의무 ) 에따라계약자또는피보험자가회사에알린내용이나건강진단내용이보험금지급사유의발생에영향을미쳤음을회사가증명하는경우 2. 제13조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ) 를준용하여회사가보장을하지않을수있는경우 3. 진단계약에서보험금지급사유가발생할때까지진단을받지않은경우다만, 진단계약에서진단을받지않은경우라도재해로보험금지급사유가발생하는경우에는보장을해드립니다. 4 청약서에피보험자의직업또는직종별로보험가입금액의한도액이명시되어있음에도그한도액을초과하여청약을하고청약을승낙하기전에보험금지급사유가발생한경우에는그초과청약액에대하여는보장을하지않습니다. 다만, 회사는그한도액을초과하여청약된부분에대한보험료는돌려드리며, 보험료를납입한날의다음날부터반환일까지의기간에대하여평균공시이율 + 1% 를연단위복리로계산한금액을더하여지급합니다. 제 25 조제2회이후보험료의납입 1 계약자는제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하여야하며, 추가납입보험료는회사가정한방법및납입한도내에서보험계약성립후부터연금개시전보험기간중에수시로납입할수있습니다. 회사는계약자가보험료를납입한경우에는영수증

31 을발행하여드립니다. 다만, 금융회사 ( 우체국포함 ) 를통하여보험료를납입한경우에는그금융회사발행증빙서류를영수증으로대신합니다. 납입기일 계약자가제2회이후의보험료를납입하기로한날을말합니다. 2 이계약의보험료납입한도액은연간 1,800만원을한도 ( 연금계좌를취급하는금융기관에가입한연금계좌의합계액을말합니다 ) 로합니다. 다만, 기본보험료미납입으로해지되어제29조 ( 보험료의납입연체로인하여해지된계약의부활 ( 효력회복 )) 에서정한부활 ( 효력회복 ) 보험료를납입할경우에는부활 ( 효력회복 ) 보험료한도내에서연간한도를적용하지않습니다. 3 제1항에도불구하고계약자는회사에납입된납입보험료가이계약의사업방법서에서정한보험료납입한도에도달한경우에는더이상보험료를납입할수없습니다. 4 기본보험료를선납할경우에는당월분을포함하여당해연도에속하는 12개월분이하의기본보험료를선납할때에한하며, 선납보험료는약정한기본보험료의배수로납입하여야합니다. 5 제4항의선납보험료는보험료납입일부터이보험의공시이율로적립합니다. 다만, 선납보험료를공시이율로계산한이자는추가납입보험료에의한적립액에적립하며, 선납보험료를공시이율로계산한이자는추가납입보험료가아니므로제2조 ( 용어의정의 ) 제5호 나 목에서정한추가납입보험료로보지않습니다. 6 제1항에도불구하고납입할수있는총추가납입보험료는총납입기본보험료의 2배이내로합니다

32 제 26 조보험료의납입유예제도 1 계약자는 보험계약일로부터 3 년이지난이후 부 터회사가정한방법에따라보험료납입의일시중 지 ( 이하 납입유예 라합니다 ) 를보험료납입기간중 최대 3 회이내로신청할수있습니다. 이경우계약 자는보험료의납입이유예된기간 ( 이하 납입유예기 간 이라합니다 ) 동안보험료를납입하지않을수있 습니다. 납입유예기간은 1 회신청당 1 년으로합니 다. 2 제 1 항에서납입유예이후의기본보험료납입기일 및납입완료시점은납입유예기간만큼연기됩니다. 이경우계약자는납입유예기간중매월납입하지 않은기본보험료를납입유예에따라연기된기본보 험료납입기일까지납입해야합니다. 3 제 2 항에따라연기된납입완료시점이약정된연 금개시시점이후인경우연금개시시점은자동연기 됩니다. 다만, 납입유예로인해연기된연금개시시점 의책임준비금이이미납입한보험료의 100.1% 미 만인경우보험업감독규정제 1-2 조 ( 정의 ) 제 4 호의 저축성보험요건을충족하기위해연금개시시점이 추가로연기될수있습니다. 4 납입유예기간중월계약해당일에해지환급금 ( 보 험계약대출의원금과이자를차감한금액 ) 에서제 7 항에서정한금액의공제가불가할경우그때부터 납입유예기간은종료되며, 회사는제 28 조 ( 보험료의 납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해 지 ) 에따라납입최고 ( 독촉 ) 를합니다. 5 계약자는납입유예기간동안기본보험료및추가 납입보험료를납입할수없으며, 계약자가납입유예 기간이종료되기전에보험료를납입하고자하는경 우에는회사에보험료납입을신청함으로써보험료

33 를납입할수있습니다. 이경우납입유예기간은그때부터종료되며, 계약자는매월기본보험료납입기일까지해당기본보험료를납입하여야합니다. 6 회사는납입유예기간종료일 1개월이전까지계약자에게보험료납입을안내 ( 미납시계약이실효될수있다는내용을포함하여서면, 음성또는기타의방법으로안내 ) 하고, 계약자는납입유예기간종료후도래하는기본보험료납입기일까지기본보험료를납입하여야합니다. 7 회사는납입유예기간동안계약유지를위해월공제금액 [ 계약체결비용 ( 판매보수 ) 및계약관리비용 ( 납입후유지관련비용 )] 을매월계약해당일에책임준비금에서공제합니다. 제 27 조보험료의자동대출납입 1 계약자는제28조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따른기본보험료의납입최고 ( 독촉 ) 기간이지나기전까지회사가정한방법에따라기본보험료의자동대출납입을신청할수있으며, 이경우제34조 ( 보험계약대출 ) 제1항에따른보험계약대출금으로기본보험료가자동으로납입되어계약은유효하게지속됩니다. 다만, 계약자가서면이외에인터넷또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로자동대출납입을신청할경우회사는자동대출납입신청내역을서면또는전화 ( 음성녹음 ) 등으로계약자에게알려드립니다. 2 제1항에도불구하고보험계약대출금과보험계약대출이자를더한금액이해지환급금 ( 해당기본보험료가납입된것으로계산한금액을말합니다 ) 을초과하는때에는기본보험료의자동대출납입을더는할수없습니다

34 3 제1항및제2항에따른기본보험료의자동대출납입기간은최초자동대출납입일부터 1년을한도로하며그이후의기간에대한기본보험료의자동대출납입을위해서는제1항에따라재신청을하여야합니다. 4 기본보험료의자동대출납입이행하여진경우에도자동대출납입전납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날부터 1개월이내에계약자가계약의해지를청구한때에는회사는기본보험료의자동대출납입이없었던것으로하여제33조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을지급합니다. 5 회사는자동대출납입이종료된날부터 15일이내에자동대출납입이종료되었음을서면, 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서 (SMS 포함 ) 등으로계약자에게안내하여드립니다. 제 28 조보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 1 계약자가제2회이후의기본보험료를납입기일까지납입하지않아기본보험료납입이연체중인경우에회사는 14일 ( 보험기간이 1년미만인경우에는 7일 ) 이상의기간을납입최고 ( 독촉 ) 기간 ( 납입최고 ( 독촉 ) 기간의마지막날이영업일이아닌때에는최고 ( 독촉 ) 기간은그다음날까지로합니다 ) 으로정하여아래사항에대하여서면 ( 등기우편등 ), 전화 ( 음성녹음 ) 또는전자문서등으로알려드립니다. 다만, 해지전에발생한보험금지급사유에대하여회사는보상하여드립니다. 1. 계약자 ( 보험수익자와계약자가다른경우보험수익자를포함합니다 ) 에게납입최고 ( 독촉 ) 기간내에연체보험료를납입하여야한다는내용 2. 납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날까지기본보험

35 료를납입하지않을경우납입최고 ( 독촉 ) 기간이끝나는날의다음날에계약이해지된다는내용 ( 이경우계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출원금과이자가차감된다는내용을포함합니다 ) 2 회사가제1항에따른납입최고 ( 독촉 ) 등을전자문서로안내하고자할경우에는계약자에게서면, 전자서명법제2조제2호에따른전자서명또는동법제2 조제3호에따른공인전자서명으로동의를얻어수신확인을조건으로전자문서를송신하여야하며, 계약자가전자문서에대하여수신을확인하기전까지는그전자문서는송신되지않은것으로봅니다. 회사는전자문서가수신되지않은것을확인한경우에는제1 항에서정한내용을서면 ( 등기우편등 ) 또는전화 ( 음성녹음 ) 로다시알려드립니다. 3 제1항에따라계약이해지된경우에는제33조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제 29 조보험료의납입연체로인하여해지된계약의부활 ( 효력회복 ) 1 제28조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되었으나해지환급금을받지않은경우 ( 보험계약대출등에따라해지환급금이차감되었으나받지않은경우또는해지환급금이없는경우를포함합니다 ) 계약자는해지된날부터 3년이내에회사가정한절차에따라계약의부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있습니다. 회사가부활 ( 효력회복 ) 을승낙한때에계약자는부활 ( 효력회복 ) 을청약한날까지의연체된기본보험료에공시이율로계산한금액을더하여납입하여야합니다

36 2 제1항에도불구하고부활 ( 효력회복 ) 하는경우기본보험료의최고납입가능한도는소득세법시행령에따르며, 계약자가요청하는경우부활 ( 효력회복 ) 을청약한날이속한달의 1회기본보험료만납입하여부활 ( 효력회복 ) 할수있습니다. 다만, 1회기본보험료납입후책임준비금이제4항에서정한공제액합계액보다적은경우에계약자는그차액을추가로납입해야합니다. 3 제2항에따라부활 ( 효력회복 ) 한경우기본보험료납입기일및납입완료시점은기본보험료를납입하지않은기간만큼연기됩니다. 4 제2항에따라부활 ( 효력회복 ) 한경우보험료를납입하지않은날로부터부활 ( 효력회복 ) 하기전까지기간에대해서는 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한월공제금액 [ 계약체결비용 ( 판매보수 ) 및계약관리비용 ( 납입후유지관련비용 )] 을매월계약해당일에책임준비금에서공제하며, 이계약의공시이율로적립합니다. 5 제3항에따라연기된납입완료시점이약정된연금개시시점이후인경우연금개시시점은자동연기됩니다. 다만, 부활 ( 효력회복 ) 로인해연기된연금개시시점의책임준비금이이미납입한보험료의 100.1% 미만인경우보험업감독규정제1-2조 ( 정의 ) 제4호의저축성보험요건을충족하기위해연금개시시점이추가로연기될수있습니다. 6 제1항또는제2항에따라해지계약을부활 ( 효력회복 ) 하는경우에는제12조 ( 계약전알릴의무 ), 제 13조 ( 계약전알릴의무위반의효과 ), 제14조 ( 사기에의한계약 ), 제15조 ( 보험계약의성립 ) 제2항및제3항및제24조 ( 제1회보험료및회사의보장개시 ) 를준용합니다

37 7 제 1 항또는제 2 항에서정한계약의부활 ( 효력회 복 ) 이이루어진경우라도계약자또는피보험자가 최초계약을청약할때제 12 조 ( 계약전알릴의무 ) 를 위반한경우에는제 13 조 ( 계약전알릴의무위반의 효과 ) 가적용됩니다. 부활 ( 효력회복 ) 보험료납입연체로계약이해지되었으나해지환급 금을받지않는경우에회사가정하는소정의절 차에따라해지된계약을다시되살리는것 제 30 조강제집행등으로인하여해지된계약의특별부활 ( 효력회복 ) 1 회사는계약자의해지환급금청구권에대한강제집행, 담보권실행, 국세및지방세체납처분절차에따라계약이해지된경우해지당시의보험수익자가계약자의동의를얻어계약해지로회사가채권자에게지급한금액을회사에지급하고계약의특별부활 ( 효력회복 ) 을청약할수있음을보험수익자에게통지하여야합니다. 2 회사는제 1 항에따른계약의특별부활 ( 효력회복 ) 청약을승낙합니다. 3 회사는제 1 항의통지를지정된보험수익자에게하여야합니다. 다만, 회사는법정상속인이보험수익자로지정된경우에는제 1 항의통지를계약자에게할수있습니다. 4 회사는제 1 항의통지를계약이해지된날부터 7 일이내에하여야합니다. 5 보험수익자는통지를받은날 ( 제 3 항에따라계약자에게통지된경우에는계약자가통지를받은날을말합니다 ) 부터 15 일이내에제 1 항의절차를이행할수있습니다. 제 6 관계약의해지및해지환급금등

38 제 31 조 계약자의임의해지 및 이전 1 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해지할수있으며, 이경우회사는제33조 ( 해지환급금 ) 제1항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 그러나, 연금지급이개시된이후에는이계약을해지할수없습니다. 2 계약자는보험기간중소득세법령에서정하는연금저축계좌범위에속하는회사의다른연금저축또는다른금융회사의연금저축으로계좌이체를통하여계약을이전할수있습니다. 3 제2항에따라계약을이전하는경우회사는회사가정하는방법에따라해지환급금등제지급금에서회사소정의계약이전수수료를차감한잔액을계좌이체하여드립니다. 4 제2항및제3항에따라이체하는경우관련세법에의해연금계좌의인출로보지않으므로소득세가부과되지않습니다. 다만, 2013년 3월 1일전에가입한연금저축으로이전할경우인출로보아소득세가부과됩니다. 5 다음의경우에는계약이전을제한합니다. 1. 이전신청일이속한연도를기준으로소득세법령에의한연금계좌의 1인당납입한도를초과하는경우 ( 이전받을금융회사에서의거절 ) 2. 계약을분할 ( 금액분할 ) 하여이전하는경우 3. 압류, 가압류또는질권등이설정된계약을이전하는경우 - 압류, 가압류등법적으로지급이제한된계약 - 보험계약대출이있는계약으로서별도의자금으로상환이되지않은계약

39 4. 다음의계약을이전하는경우 - 연금이지급중인계약 ( 다만, 스마트하이드림연금전환특약에의해서확정기간연금형으로전환한계약은제외 ) - 보험사고가발생하여장해연금을지급하고있거나보험료의납입면제가적용되는계약 - 보험사고발생후보험금지급이확정되지않은계약 5. 이미연금수령이개시된연금저축으로이전하는경우 6 계약자가이미실효되었으나, 해지환급금을받지않은이보험의계약을다른연금저축으로이전하고자하는경우회사는부활 ( 효력회복 ) 없이계약을이전처리할수있습니다. 제 32 조회사의파산선고와해지 1 회사가파산의선고를받은때에는계약자는계약을해지할수있습니다. 2 제1항의규정에따라해지하지않은계약은파산선고후 3개월이지난때에는그효력을잃습니다. 3 제1항의규정에따라계약이해지되거나제2항의규정에따라계약이효력을잃는경우에회사는제 33조 ( 해지환급금 ) 제1항에의한해지환급금을계약자에게드립니다. 제 33 조해지환급금 1 이약관에따른해지환급금은 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산합니다. 2 해지환급금계산시적용되는공시이율은제5조 ( 공시이율의적용및공시 ) 에서정한이율로합니다. 3 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는

40 회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구를접수한날부터 3영업일이내에해지환급금을지급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이자의계산은 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 별표 2 참조 ) 에따릅니다. 4 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 제 34 조보험계약대출 1 계약자는이계약의해지환급금범위내에서회사가정한방법에따라대출 ( 이하 보험계약대출 이라합니다 ) 을받을수있습니다. 그러나순수보장성보험등보험상품의종류에따라보험계약대출이제한될수도있습니다. 2 계약자는제1항에따른보험계약대출금과보험계약대출이자를언제든지상환할수있으며상환하지않은때에는회사는보험금, 책임준비금, 해지환급금등의지급사유가발생한날에지급금에서보험계약대출의원금과이자를차감할수있습니다. 3 회사는제28조 ( 보험료의납입이연체되는경우납입최고 ( 독촉 ) 와계약의해지 ) 에따라계약이해지되는때에는즉시해지환급금에서보험계약대출의원금과이자를차감합니다. 4 회사는보험수익자에게보험계약대출사실을통지할수있습니다. 5 계약자가보험계약대출을받은계약으로서제31 조 ( 계약자의임의해지 및 이전 ) 에의하여계약을이전하고자하는경우에는제2항및제3항에의한차감은하지않으나별도의자금으로상환이된경우에한하여이전할수있습니다

41 제 35 조배당금의지급 1 회사는금융감독원장이정하는방법에따라회사가결정한금액을매년계약자배당준비금으로적립합니다. 2 회사는제 1 항에의하여적립된배당금을매년회사에서정한이율로적립하여계약소멸시지급하거나, 보험료및책임준비금산출방법서 에서정한바에따라제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정한연금에증액연금및가산연금으로지급하여드립니다. 증액연금 연금개시 1 년전계약해당일까지적립된계약자배당준비금을재원으로연금개시시에연금연액을증액하는것을말합니다. 가산연금 연금개시일부터발생하는계약자배당준비금을연금지급시연금연액에더하여지급하는것을말합니다. 3 회사는배당금지급이결정되었을때에는그내역을계약자에게알려드립니다. 제 7 관분쟁의조정등 제 36 조분쟁의조정계약에관하여분쟁이있는경우분쟁당사자또는기타이해관계인과회사는금융감독원장에게조정을신청할수있습니다. 제 37 조관할법원이계약에관한소송및민사조정은계약자의주소지를관할하는법원으로합니다. 다만, 회사와계약자가합의하여관할법원을달리정할수있습니다. 제 38 조소멸시효

42 1 보험금청구권, 보험료반환청구권, 해지환급금청 구권, 책임준비금반환청구권및배당금청구권은 3 년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. 2 제 1 항의소멸시효는해당청구권을행사할수있 는때로부터진행합니다. 소멸시효 예를들어, 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험 금지급사유가 2016 년 4 월 1 일에발생하였음에도 보험수익자가 2019 년 4 월 1 일까지보험금을청구 하지않은경우해당보험금에대한 3 년의소멸시 효가완성되어보험수익자는해당보험금등을지 급받지못합니다. 제 39 조약관의해석 1 회사는신의성실의원칙에따라공정하게약관을해석하여야하며계약자에따라다르게해석하지않습니다. 2 회사는약관의뜻이명백하지않은경우에는계약자에게유리하게해석합니다. 3 회사는보험금을지급하지않는사유등계약자나피보험자에게불리하거나부담을주는내용은확대하여해석하지않습니다. 제 40 조회사가제작한보험안내자료등의효력보험설계사등이모집과정에서사용한회사제작의보험안내자료 ( 계약의청약을권유하기위해만든자료등을말합니다 ) 내용이이약관의내용과다른경우에는계약자에게유리한내용으로계약이성립된것으로봅니다. 제 41 조회사의손해배상책임

43 1 회사는계약과관련하여임직원, 보험설계사및대리점의책임있는사유로계약자, 피보험자및보험수익자에게발생된손해에대하여관계법령등에따라손해배상의책임을집니다. 2 회사는보험금지급거절및지연지급의사유가없음을알았거나알수있었는데도소를제기하여계약자, 피보험자또는보험수익자에게손해를가한경우에는그에따른손해를배상할책임을집니다. 3 회사가보험금지급여부및지급금액에관하여현저하게공정을잃은합의로보험수익자에게손해를가한경우에도회사는제2항에따라손해를배상할책임을집니다. 제 42 조개인정보보호 1 회사는이계약과관련된개인정보를이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여 개인정보보호법, 신용정보의이용및보호에관한법률 등관계법령에정한경우를제외하고계약자, 피보험자또는보험수익자의동의없이수집, 이용, 조회또는제공하지않습니다. 다만, 회사는이계약의체결, 유지, 보험금지급등을위하여위관계법령에따라계약자및피보험자의동의를받아다른보험회사및보험관련단체등에개인정보를제공할수있습니다. 2 회사는계약과관련된개인정보를안전하게관리하여야합니다. 제 43 조준거법이계약은대한민국법에따라규율되고해석되며, 약관에서정하지않은사항은상법, 민법등관계법령을따릅니다

44 제 44 조예금보험에의한지급보장회사가파산등으로인하여보험금등을지급하지못할경우에는예금자보호법에서정하는바에따라그지급을보장합니다

45 별표 1 연금지급기준표 급부명칭 지급내용 종신연금형 연금 지급사유 피보험자가연금개시이후매년보험계약해당일에살아있을경우 지급금액 연금개시시의책임준비금을기준으로피보험자가생존한기간동안 (10 년, 20 년, 30 년, 100 세보증 ) 연금액을분할계산하여매년보험계약해당일에지급 주 ) 1. 책임준비금이란이보험의 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산한금액입니다. 2. 연금의계산은공시이율을적용하여계산되기때문에공시이율이변경되면연금도변경됩니다. 3. 피보험자가연금개시전에사망시에는이계약은소멸하며사망당시의책임준비금을지급하여드리고이계약은더이상효력을가지지않습니다. 다만, 피보험자의배우자인상속인이이계약을승계하고자할경우에는피보험자사망일로부터 6 개월이내에승계를회사에요청하여야합니다. 승계와관련된절차및효력은소득세법령에서정

46 한바를따릅니다. 4. 이보험의공시이율은매월 1 일회사가정한이율로매월 1 일부터당월말일까지 1 개월간확정적용합니다. 다만, 공시이율의최저보증이율은가입후경과기간 10 년이하의기간에대해서는연복리 1.5%, 10 년초과의기간에대해서는연복리 1.0% 로합니다. 5. 연금은계약자가원할경우매월, 매 3 개월, 매 6 개월로분할하여지급받을수있습니다. 6. 보증지급기간 (10 년, 20 년, 30 년또는 100 세 ) 중에는피보험자의사망시에도보증지급기간 (10 년, 20 년, 30 년또는 100 세 ) 까지의지급되지않은연금액을 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산하여지급하여드립니다. 계약자가연금지급기간중에사망하여계약자의법정상속인이연금외의형태로지급받는경우제 21 조 ( 계약의세제혜택등 ) 제 5 항을적용합니다. 다만, 상속인인배우자가계약을승계하는경우에는제 21 조 ( 계약의세제혜택등 ) 제 6 항내지제 8 항을적용합니다 세보증은피보험자나이를기준으로합니다. 8. 해당월의보험계약해당일이없는경우에는 해당월의말일을보험계약해당일로합니다. 9. 연금개시시의책임준비금은이미납입한보 험료의 100.1% 를최저보증합니다. 다만, 다음각각의경우에는연금개시시의책임준 비금을이미납입한보험료의 100.1% 로최 저보증하지않고연금개시시점이추가로 연기될수있습니다. - 제 26 조 ( 보험료의납입유예제도 ) 제 3 항 에따라납입유예로인해연기된연금

47 개시시의책임준비금이이미납입한보험료의 100.1% 미만인경우 - 제29조 ( 보험료의납입연체로인하여해지된계약의부활 ( 효력회복 )) 제5항에따라부활 ( 효력회복 ) 로인해연기된연금개시시의책임준비금이이미납입한보험료의 100.1% 미만인경우 10. 종신연금의경우연금지급개시전연금생명표의개정등에따라연금액이증가하게되는경우연금개시당시의연금생명표및책임준비금을기준으로산출한연금액을지급하여드립니다

48 별표 2 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 제 8 조제 2 항및제 33 조제 3 항관련 ) 구분기간지급이자 지급기일의다음날부터 30일이내기간 보험계약대출이율 사망당시의책임준비금 ( 제 23 조제 1 항 ) 지급기일의 31일이후부터 60일이내기간 지급기일의 61일이후부터 90일이내기간 보험계약대출이율 + 가산이율 (4.0%) 보험계약대출이율 + 가산이율 (6.0%) 지급기일의 91 일이후기간 보험계약대출이율 + 가산이율 (8.0%) 연금 ( 제 3 조 ) 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간 보험기간 만기일 ( 단, 이계약이더이상효력을가지지않게된경우에는효력을가지지않게된날 ) 이내 공시이율

49 구분기간지급이자 보험기간 만기일 ( 단, 이계약이더이상효력을가지지않게된경우에는효력을가지지않게된날 ) 이후 -1 년이내 : 공시이율의 50% -1 년초과기간 : 1% 청구일의다음날부터지급일까지의기간 보험계약대출이율 해지환급금 ( 제 33 조제 1 항 ) 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간 청구일의다음날부터지급일까지의기간 -1 년이내 : 공시이율의 50% -1 년초과기간 : 1% 보험계약대출이율 주 ) 1. 연금은회사가연금의지급시기도래 7 일이전에지급할사유와금액을알리지않은경우, 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간은공시이율을적용한이자를지급합니다. 2. 지급이자는연단위복리로일자계산하며, 소멸시효 ( 제 38 조 ) 가완성된이후에는지급하지않습니다. 3. 계약자등의책임있는사유로보험금지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는

50 지급되지않을수있습니다. 4. 가산이율적용시제 8 조 ( 보험금의지급절차 ) 제 3 항각호의어느하나에해당되는사유로 지연된경우에는해당기간에대하여가산이율 을적용하지않습니다. 5. 가산이율적용시금융위원회또는금융감독원 이정당한사유로인정하는경우에는해당기 간에대하여가산이율을적용하지않습니다

51 별표 3 재해분류표 1. 보장대상이되는재해다음각호에해당하는재해는이보험의약관에따라보험금을지급합니다. 1 한국표준질병 사인분류상의 (S00~Y84) 에해당하는우발적인외래의사고 2 감염병의예방및관리에관한법률제 2 조제 2 호에규정한감염병 ( 콜레라, 장티푸스, 파라티푸스, 세균성이질, 장출혈성대장균감염증, A 형간염 ) 2. 보험금을지급하지않는재해다음각호에해당하는경우에는재해분류에서제외하여보험금을지급하지않습니다. 1 질병또는체질적요인이있는자로서경미한외부요인으로발병하거나그증상이더욱악화된경우 2 사고의원인이다음과같은경우 - 과잉노력및격심한또는반복적운동 (X50) - 무중력환경에서의장기간체류 (X52) - 식량부족 (X53) - 물부족 (X54) - 상세불명의결핍 (X57) - 고의적자해 (X60~X84) - 법적개입중법적처형 (Y35.5) 3 외과적및내과적치료중환자의재난 (Y60~Y69) 중진료기관의고의또는과실이없는사고 ( 단, 처치당시에는재난에대한언급이없었으나환자의이상반응또는이후합병증의원인이된외과적및기타내과적처치 (Y83~Y84) 는보장 ) 4 자연의힘에노출 (X30~X39) 중급격한액체손실로인한탈수 5 우발적익사및익수 (W65~W74), 기타호흡과관련된불의의위협 (W75~W84), 눈또는인체의개구부를통하여들어온이물 (W44) 중질병에의한호흡장해및삼킴장해 6 한국표준질병 사인분류상의 (U00~U99) 에해당되는질병 ( ) 안은제 7 차개정한국표준질병 사인분류 ( 통계청고시제 호, 시행 ) 상의분류번호이며, 제 8 차개정이후상기재해이외에추가로위 1 및 2 의각호에해당하는재해가있는경우에는그재해도포함되는것으로합니다 감염병에관한법률이제 개정될경우, 보험사고발생당시제개정된법률을적용합니다. 분류표 - 1

52 스마트하이드림연금전환특약약관 제 1 관목적및용어의정의 제 1 조목적 이특약은보험계약자 ( 이하 계약자 라합니다 ) 와보험회사 ( 이하 회사 라합니다 ) 사이에제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에해당하는피보험자의위험을보장하기위하여체결됩니다. 제 2 조용어의정의 이특약에서사용되는용어의정의는, 이특약의다 른조항에서달리정의되지않는한다음과같습니 다. 1. 계약관계관련용어 가. 주계약 : 주된보험계약을말합니다. 나. 특약 : 주계약에부가하는보험계약을말합니다. 다. 계약자 : 회사와계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람을말합니다. 라. 보험수익자 : 보험금지급사유가발생하는때에회사에보험금을청구하여받을수있는사람을말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의대상이되는사람을말하며, 이특약의피보험자는주계약의피보험자로합니다. 2. 지급금과이자율관련용어 가. 연단위복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때 1 년마다마지막날에그이자를원금에더한금액을다음 1 년의원금으로하는이자계산방법을말합니다. 나. 연복리 : 회사가지급할금전에이자를줄때매일발생하는이자를원금에더한금액을다 2 2-1

53 음날의원금으로하는이자계산방법을의미하며, 이때적용이율은연단위로표현한것을말합니다. 다. 해지환급금 : 특약이해지되는때에회사가계약자에게돌려주는금액을말합니다. 3. 기간과날짜관련용어 가. 보험기간 : 특약에따라보장을받는기간을말합니다. 나. 영업일 : 회사가영업점에서정상적으로영업하는날을말하며, 토요일, 관공서의공휴일에관한규정 에따른공휴일및대체공휴일, 근로자의날은제외합니다. 제 2 관보험금의지급 제 3 조보험금의지급사유회사는피보험자가연금개시시에살아있을때에 연금지급기준표 ( 별표 1 참조 ) 에따라보험수익자에게약정한연금을지급하여드립니다. 제 4 조공시이율의적용및공시 1 이특약에서책임준비금및연금액계산시적용되는이율은매월 1 일회사가정한공시이율 ( 이하 공시이율 이라합니다 ) 로합니다. 공시이율의최저보증이율은주계약가입후경과기간 10 년이하의기간에대해서는연복리 1.5%, 10 년초과의기간에대해서는연복리 1.0% 로합니다. 2 제 1 항의공시이율은이보험의사업방법서에서정하는바에따라운용자산이익률과객관적인외부지표금리를가중평균하여산출된공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정률을가감하여결정하며, 공시이율은산출된공시기준이율의 70%~130% 범위내에서정합니다

54 3 회사는제 1 항내지제 2 항에서정한공시이율및산출방법등을매월회사의인터넷홈페이지등을통해공시합니다. 제 5 조보험금의청구보험수익자는다음의서류를제출하고보험금을청구하여야합니다. 1. 청구서 ( 회사양식 ) 2. 신분증 ( 주민등록증이나운전면허증등사진이붙은정부기관발행신분증, 본인이아니면본인의인감증명서포함 ) 3. 기타보험수익자가보험금수령에필요하여제출하는서류 제 6 조보험금의지급절차 1 회사는제 5 조 ( 보험금의청구 ) 에서정한서류를접 수한때에는접수증을드리고휴대전화문자메시지 또는전자우편등으로도송부하며, 그서류를접수한 날부터 3 영업일이내에보험금을지급합니다. 다만, 보험금의지급사유의조사나확인이필요한때에는 접수후 10 영업일이내에지급합니다. 2 회사는제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에해당하는보 험금의지급시기가되면지급시기 7 일이전에그사 유와회사가지급하여야할금액을계약자또는보험 수익자에게알려드리며, 제 1 항에따라보험금을지급 할때보험금지급일까지의기간에대한이자는 보 험금을지급할때의적립이율계산 ( 별표 2 참조 ) 과 같이계산합니다. 제 3 관특약의성립과유지 제 7 조특약의성립 1 이특약은주계약의보험기간중연금개시일의 2 2-3

55 전일이전에보험계약자의청약 ( 請約 ) 과보험회사의승낙 ( 承諾 ) 으로주계약에부가하여이루어집니다. 2 계약자가이특약을청약 ( 전환신청 ) 하면확정기간연금형으로연금지급형태를전환할수있습니다. 3 계약자가전환신청을취소하고자하는경우에는연금개시일의전일까지신청하여야합니다. 4 회사는사업방법서에서정한바에따라전환신청한금액을주계약의연금개시시점에제 2 항에의하여전환하여드립니다. 제 8 조특약의보험기간이특약의보험기간은보장개시일부터이특약의부가시에회사가제시한소정의범위내에서계약자가선택한보험기간입니다. 제 9 조특약의소멸 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에서정하는보험금지급사유가더이상발생할수없는경우이특약은더이상효력이없습니다. 제 4 관보험료의납입 제 10 조특약의보장개시 이특약에대한연금개시일은주계약의연금개시일로하며, 연금개시일부터보장개시일이시작됩니다. 제 11 조특약의보험료의납입 이특약의보험료는사업방법서에서정한바에따라전환신청한금액 ( 주계약연금개시시의책임준비금의전부또는일부 ) 을주계약의연금개시시점에일시납입하는것으로합니다. 제 5 관특약의해지및해지환급금등 2 2-4

56 제 12 조계약자의임의해지계약자는이특약이소멸하기전에언제든지이특약을해지할수있으며, 이경우회사는제 13 조 ( 해지환급금 ) 제 1 항에따른해지환급금을계약자에게지급합니다. 제 13 조해지환급금 1 이약관에따른해지환급금은 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산합니다. 2 해지환급금계산시적용되는공시이율은제 4 조 ( 공시이율의적용및공시 ) 에서정한이율로합니다. 3 해지환급금의지급사유가발생한경우계약자는 회사에해지환급금을청구하여야하며, 회사는청구 를접수한날부터 3 영업일이내에해지환급금을지 급합니다. 해지환급금지급일까지의기간에대한이 자의계산은 보험금을지급할때의적립이율계 산 ( 별표 2 참조 ) 에따릅니다. 4 회사는경과기간별해지환급금에관한표를계약자에게제공하여드립니다. 제 6 관기타사항등 제 14 조소멸시효 1 보험금청구권, 보험료반환청구권, 해지환급금청 구권, 책임준비금반환청구권및배당금청구권은 3 년간행사하지않으면소멸시효가완성됩니다. 2 제 1 항의소멸시효는해당청구권을행사할수있 는때로부터진행합니다. 소멸시효 예를들어, 제 3 조 ( 보험금의지급사유 ) 에따른보험금지급사유가 2016 년 4 월 1 일에발생하였음에도보험수익자가 2019 년 4 월 1 일까지보험금을청구 2 2-5

57 하지않은경우해당보험금에대한 3 년의소멸시효가완성되어보험수익자는해당보험금등을지급받지못합니다. 제 15 조주계약약관의준용이특약에정하지않은사항에대하여는주계약약관을준용합니다

58 별표 1 연금지급기준표 급부명칭 확정기간연금형 지급내용 연금 지급사유 연금개시시에피보험자가살아있을경우 지급금액 사업방법서에서정한바에따라전환신청한금액을기준으로계약자가선택한기간동안 (5 년, 10 년, 15 년, 20 년, 30 년 ) 연금액을분할계산하여매년보험계약해당일에지급 주 ) 1. 이특약의공시이율은사업방법서에서정한방법에따라회사가매월 1 일결정하며, 공시이율의최저보증이율은주계약가입후경과기간 10 년이하의기간에대해서는연복리 1.5%, 10 년초과의기간에대해서는연복리 1.0% 로합니다. 2. 연금의계산은공시이율을적용하여계산되기때문에공시이율이변동하면연금도변동합니다. 3. 연금지급기간 (5 년, 10 년, 15 년, 20 년, 30 년 ) 중에는피보험자의사망시에도각연금지급횟수 (5 회, 10 회, 15 회, 20 회, 30 회 ) 까지의지급되지않은연금액을 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산하여지급하여드립니다. 계약자가연금지급기간중에사망 2 2-7

59 하여계약자의법정상속인이연금외의형태로지급받는경우주계약약관제 21 조 ( 계약의세제혜택등 ) 제 5 항을적용합니다. 다만, 상속인인배우자가계약을승계하는경우에는주계약약관제 21 조 ( 계약의세제혜택등 ) 제 6 항내지제 8 항을적용합니다. 4. 연금은계약자가원할경우매월, 매 3 개월, 매 6 개월로분할하여지급받을수있습니다. 5. 해당월의보험계약해당일이없는경우에는 해당월의말일을보험계약해당일로합니다

60 별표 2 보험금을지급할때의적립이율계산 ( 제 6 조제 2 항및제 13 조제 3 항관련 ) 구분기간지급이자 연금 ( 제 3 조 ) 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간 보험기간 만기일 ( 단, 이계약이더이상효력을가지지않게된경우에는효력을가지지않게된날 ) 이내 보험기간 만기일 ( 단, 이계약이더이상효력을가지지않게된경우에는효력을가지지않게된날 ) 이후 공시이율 -1 년이내 : 공시이율의 50% -1 년초과기간 : 1% 청구일의다음날부터지급일까지의기간 보험계약대출이율 해지환급금 ( 제 13 조제 1 항 ) 지급사유가 발 생한날의다음날부터청구일까지의기간 청구일의 다음 날부터 지급일 까지의기간 -1 년이내 : 공시이율의 50% -1 년초과기간 : 1% 보험계약대출이율 2 2-9

61 주 ) 1. 연금은회사가연금의지급시기도래 7 일이전에지급할사유와금액을알리지않은경우, 지급사유가발생한날의다음날부터청구일까지의기간은공시이율을적용한이자를지급합니다. 2. 지급이자는연단위복리로일자계산하며, 소멸시효 ( 제 14 조 ) 가완성된이후에는지급하지않습니다. 3. 계약자등의책임있는사유로보험금지급이지연된때에는그해당기간에대한이자는지급되지않을수있습니다