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1 연금저축 교보First연금보험 약관 이 보험계약에서 인용된 법령내용은 [부록] 약관에서 인용 된 법령내용 을 참고하시기 바랍니다.

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3 목 차 가입자 유의사항 4 주요내용 요약서 10 보험용어 해설 13 연금저축 교보First연금보험 약관 15 지정대리청구서비스특약 약관 61 [부록] 약관에서 인용된 법령내용 67 신체부위 설명도 120 연금저축 교보First연금보험 약관 3

4 가입자 유의사항 [ 가입자 유의사항 ] 보험계약 관련 특히 유의할 사항 1. 보험계약관련 유의사항 1 과거 질병 치료사실 등을 보험회사에 알리지 않을 경우 보험금을 지급 받지 못할 수 있습니다. 2 과거 질병 치료사실 등을 보험설계사 등에게 말로써 알린 경우는 보험 회사에 알리지 않은 것으로 간주되므로 반드시 청약서에 서면으로 알리 시기 바랍니다. 3 적용이율이 변동하는 보험(금리연동형보험)상품은 적립금에 적용되는 이율(공시이율)이 바뀌는 경우 지급받는 보험금의 액수도 달라질 수 있 습니다. 4 생존연금은 적립금에 적용되는 변동이율(공시이율), 보험료에 포함된 사업비 규모 등에 따라 변동합니다. 5 계약자가 이 계약에서 인출(연금지급 등)할 경우 관련세법에서 정하는 연금수령에 해당하는 금액은 연금소득세를, 연금수령에 해당하지 않는 금액은 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함)를 납입하여야 합니다. 다만, 관련세법에서 정하는 의료비인출에 해당하는 금액은 연금수령한 도를 초과하더라도 연금소득(적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함) 으로 분리과세합니다. 계약자의 특별한 의사표시가 없는 경우 매년 지 급하는 연금액은 관련 세법에서 정한 바에 따라 연금소득으로 인정받을 수 있는 범위 이내로 합니다. <연금수령> 연금수령요건을 만족하거나, 의료비인출 또는 부득이한 사유(제7항 각 호)에 해당하는 인출 <연금수령요건> 가입일 이후 5년 이후 수령 / 만 55세 이후 수령 연금수령한도 이내 수령 4 연금저축 교보First연금보험 약관

5 <연금수령한도> 가입자 유의사항 가 입 자 유 의 사 항 연금 한도액 = 과세기간개시일주1) 현재 연금재원평가 총액 (11 연금수령연차 주2) ) 1.2 주1) 연금수령개시 신청일이 속하는 과세기간에는 연금수령개시 신청일을 과세 기간개시일로 한다 주2) 최초로 연금을 수령할 수 있는 날이 속하는 과세연도를 1년차로 보며, 연금 수령연차가 11년 이상인 경우 한도 미적용 <연금지급기간> 1 50세 이전 연금저축 계약체결 연금 저축 계약 체결 시기 50세 이전 최소 연금 지급 기간 주) 균등수령방식 기준, 만 나이 기준 2 50세 이후 연금저축 계약체결 연금 저축 계약 체결 시기 50세 이후 최소 연금 지급 기간 55 세 10 년 이 상 가입후 5년 10 년 이 상 56 세 9 년 이 상 6 년 9 년 이 상 57 세 8 년 이 상 7 년 8 년 이 상 58 세 7 년 이 상 8 년 7 년 이 상 주) 균등수령방식 기준, 만 나이 기준 연금지급 개시시점 59 세 6 년 이 상 60 세 5 년 이 상 61 세 4 년 이 상 연금지급 개시시점 9 년 6 년 이 상 10 년 5 년 이 상 11 년 4 년 이 상 62 세 3 년 이 상 12 년 3 년 이 상 63 세 2 년 이 상 13 년 2 년 이 상 64 세 1 년 이 상 14 년 1 년 이 상 65세 이후 요건 없음 15년 이후 요건 없음 연금저축 교보First연금보험 약관 5

6 가입자 유의사항 <의료비 인출> 계약자가 본인을 위하여 소득세법령에서 정한 의료비(미용 성형수술 을 위한 비용 및 건강증진을 위한 의약품 구입비용 제외)를 직접 부담 하고 그 부담한 금액을 계약자가 지정한 의료비 연금계좌에서 인출하는 것 <의료비 연금계좌> 1인당 하나의 연금계좌만 지정이 가능하며, 의료비 연금계좌에서 의료 비인출을 하려는 경우 해당 의료비를 지급한 날부터 6개월 이내에 의 료비인출 신청서 및 부담한 의료비를 확인할 수 있는 서류 등을 회사에 제출하여야 합니다. 6 제5항과 관련하여 이 계약 및 다른 연금계좌에서 수령한 소득세 과세 대상 연금소득(공적 연금소득 제외)의 합계가 연간 1,200만원을 초과 하는 경우 계약자의 다른 소득과 합산하여 종합과세 되며, 소득세 과세 대상 연금소득의 합계가 연간 1,200만원 이하인 경우 분리과세(적용세 율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함)로 납세의무를 종결(다만, 계약자가 종합소득 과세표준을 계산할 때 이를 합산하려는 경우는 종합과세 가 능)할 수 있습니다. 7 제5항에도 불구하고 다음 각 호 중 한가지에 해당하는 사유로 이 계약 을 해지하거나 연금 외의 형태로 지급받는 경우에는 종합과세 대상에 포함되지 않으며, 연금소득세(적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함) 로 분리과세합니다. 1. 계약자의 사망 2. 천재지변 3. 계약자 또는 그 부양가족[소득세법상 기본공제 대상자(소득의 제한 은 받지 않음)에 한함]의 질병 부상에 따라 3개월 이상의 요양이 필 요한 경우. 다만, 이 경우 연금소득세로 분리과세하는 금액의 범위는 다음 각 목에서 정한 금액의 합계액으로 제한됩니다. 가. 200만원 나. 의료비와 간병인 비용 6 연금저축 교보First연금보험 약관

7 가입자 유의사항 다. 연금계좌 가입자 본인의 휴직 또는 휴업 월수(1월 미만의 기간이 있는 경우에는 이를 1월로 봅니다) 150만원 4. 계약자가 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 에 따른 파산의 선고 또 는 개인회생절차개시의 결정을 받은 경우 5. 회사의 영업정지, 영업 인 허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고 6. 계약자의 해외이주 8 제7항 제1호에서 상속인이 배우자인 경우에는 이 계약을 승계할 수 있 으며 배우자는 계약자 사망일을 승계된 연금계좌 가입일로 합니다. 이 경우 회사는 상속인인 배우자를 계약자로 하여 이 계약을 변경하여 드 립니다. 다만, 연금수령을 개시할 때 최소납입요건 경과 판정을 위한 가 입일 및 연금수령한도 산정을 위한 연금수령연차 기산일은 피상속인(사 망한 계약자) 기준으로 적용합니다. 9 제7항 각 호에 해당하는 경우에는 사유 발생일부터 6개월 이내에 신청 해야 연금소득세(적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함)를 적용 받을 수 있으며, 피상속인(사망한 계약자)의 계좌를 승계하기 위해서는 피상 속인이 사망한 날이 속하는 달의 마지막 날부터 6개월 이내에 승계를 신청하여야 합니다. 10 계약승계일이 속한 당해 연도에 상속인(사망한 계약자의 배우자)의 연 간 보험료 납입한도액은 피상속인이 납부한 금액과 무관하게 연간 1,800만원(연금계좌를 취급하는 금융기관에 가입한 연금계좌의 합계액 을 말합니다)으로 합니다. 그 외 연금의 인출(연금지급 등)과 관련된 사 항은 제5항에서 제7항을 준용합니다. 11 계약자는 연금지급개시일 전일까지 연단위 보험계약해당일로 연금지급 개시시점을 선택하여야 하며, 또한 종신연금형, 확정기간연금형 중에서 연금지급 형태를 결정하여야 합니다. 다만, 종신연금형을 선택하신 경 우에는 연금지급개시 이후 계약을 해지할 수 없으며, 보증지급기간 내 에 피보험자가 사망한 경우에 한하여 승계가 가능합니다. 이 때 승계되 는 금액은 잔여 보증지급기간 동안 지급하기로 한 생존연금을 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 따라 계산한 금액으로 합니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 7

8 가입자 유의사항 12 이 계약의 세제와 관련한 사항은 관련세법의 제 개정이나 폐지에 따라 변경될 수 있습니다. 2. 해지환급금 관련 유의사항 보험계약을 중도해지하는 경우 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적 거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 계약체결비용 및 계약 관리비용을 차감한 후 운용 적립되고, 해지하는 경우 적립금에서 이미 지 출한 계약체결비용 및 계약관리비용 해당액을 차감하는 경우가 있기 때문 입니다. 3. 주요 민원사항 유형 세제 관련 A고객은 취업 후 연말정산 세제혜택을 받기 위해 연금저축보험에 가입함 가입 당시 모집인에게 추가납입한도, 해지환급금이 납입원금보다 적을 수 있다는 등의 보험상품관련 안내를 받음 내용 가입 3년 후 긴급자금이 필요하게 된 고객은 부득이하게 계약을 해지함 가입 당시 받은 안내를 통해 해지 시 해지환급금이 납입 원금보다 적을 수 있다라는 것은 알고 있었으나 연금저축보험의 경우 세제 혜택 상품임에 따라 중도해지 시 기타소득세가 추징되어 예상보 다 적은 금액을 해지환급금으로 받게 되어 이에 대해 고객불만을 제기함 8 연금저축 교보First연금보험 약관

9 가입자 유의사항 유형 유의 사항 금리연동형 상품의 공시이율 관련 연금저축보험은 세제혜택이 가능한 상품으로 이 계약에서 인출 (연금지급 등)할 경우 관련세법에서 정하는 연금수령에 해당하는 금액은 연금소득세를, 연금수령에 해당하지 않는 금액은 기타소 득세를 납입하여야 함 관련세법에서 정하는 연금소득 합계액이 연간 1,200만원 이 하인 경우 분리과세 선택이 가능하며, 합계액이 연간 1,200만 원을 초과하는 경우에는 다른 소득과 합산하여 종합과세 됨 세제와 관련된 사항은 관련세법의 제 개정이나 폐지에 따라 변경될 수 있음 연금저축 교보First연금보험 약관 9

10 주요내용 요약서 1. 자필서명 보험계약자와 피보험자가 자필서명을 하지 않은 경우에는 보장을 받지 못 할 수도 있습니다. 다만, 전화를 이용하여 가입할 때 일정요건이 충족되면 자필서명을 생략할 수 있으며, 인터넷을 이용한 사이버몰에서는 전자서명 으로 대체할 수 있습니다. 2. 계약 전 알릴 의무 보험계약자 또는 피보험자는 청약서의 질문사항에 대하여 사실대로 기재 하고 자필서명을 하셔야 합니다. 특히, 보험설계사 등에게 구두로 알린 사 항은 효력이 없으며, 전화 등 통신수단을 통해 가입하는 경우에는 서면을 통한 질문절차 없이 안내원의 질문에 답하고 이를 녹음하는 방식으로 계약 전 알릴 의무를 이행하여야 하므로 답변에 신중하셔야 합니다. 만약 고의 또는 중대한 과실로 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 경우에는 보험회사가 별도로 정한 방법에 따라 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다. 3. 청약철회 1 보험계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 그 청약을 철회할 수 있습니다. 다만, 다음 중 한 가지에 해당되는 때에는 청약을 철회할 수 없습니다. - 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결 한 계약 - 청약을 한 날부터 30일을 초과한 경우 2 청약을 철회하는 경우 보험회사는 청약의 철회를 접수한 날부터 3일 이내에 납입한 보험료를 돌려 드립니다. 다만, 청약을 철회할 때에 이미 보험금 지급사유가 발생하였으나 보험계약자가 그 보험금 지급사유가 발생한 사실을 알지 못한 경우에는 청약철회의 효력은 발생하지 않습 니다. 10 연금저축 교보First연금보험 약관

11 주요내용 요약서 4. 계약취소 계약을 청약할 때 약관과 계약자 보관용 청약서를 전달받지 못하였거나 약 관의 중요한 내용을 설명 받지 못한 경우 또는 청약서에 자필서명을 하지 않은 경우에는 보험계약자는 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있으며, 이 경우 보험회사는 이미 납입한 보험료를 돌려 드리며 보험료를 받은 기간에 대하여 소정의 이자를 더하여 지급합니다. 주 요 내 용 요 약 서 5. 계약의 무효 계약을 체결할 때 계약에서 정한 피보험자의 나이에 미달되었거나 초과되 었을 경우 보험회사는 계약을 무효로 하며, 이 경우 보험회사는 이미 납입 한 보험료를 돌려 드립니다. 6. 보험료의 납입연체 및 계약의 해지에 관한 사항 1 보험계약자가 제2회 이후 보험료를 납입기일까지 납입하지 않아 보험 료 납입이 연체중인 경우에 회사는 14일(보험기간이 1년 미만인 경우 에는 7일) 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간(납입최고(독촉)기간의 마 지막 날이 영업일이 아닌 때에는 최고(독촉)기간은 그 다음 날까지로 합니다)으로 정하며, 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날까지 보험료를 납 입하지 않을 경우 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날의 다음 날에 계약이 해지됩니다. 2 당사의 납입최고(독촉)기간은 아래와 같이 납입기일 다음 날부터 납입 기일이 속하는 달의 다음 달 마지막 날까지로 하며, 이는 약관에 정한 범위 내에서 변경될 수 있습니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 11

12 주요내용 요약서 [보험료의 납입 연체 및 계약의 해지(예시)] 계약일 납입기일 (9/15) 다음달의 마지막날 (10/31) 납입최고(독촉)기간 (제2회이후 보험료 납입이 연체중인 경우) 계약해지 (11/1) 납입최고(독촉)기간은 14일(보험기간이 1년 미만인 경우에는 7일)이상 의 기간을 정하여 약관에서 정한 바에 따라 회사에서 알려드립니다. 7. 계약의 소멸 이 보험계약은 피보험자의 사망 등으로 보험금 지급사유가 더 이상 발생할 수 없는 경우, 그 때부터 효력을 가지지 않습니다. 자세한 소멸 사유는 약 관을 참고하시기 바랍니다. 8. 해지 계약의 부활(효력회복) 보험료 납입연체로 보험계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 않은 경 우(보험계약대출 등에 따라 해지환급금이 차감되었으나 받지 않은 경우 또 는 해지환급금이 없는 경우를 포함합니다) 보험계약자는 해지된 날부터 3 년 이내에 보험회사가 정한 절차에 따라 보험계약의 부활(효력회복)을 청 약할 수 있습니다. 보험회사는 보험계약자 또는 피보험자의 건강상태, 직 업, 직종 등에 따라 승낙여부를 결정하며, 합리적인 사유가 있는 경우 부활 (효력회복)을 거절하거나 보장의 일부를 제한할 수 있습니다. 12 연금저축 교보First연금보험 약관

13 보험용어 해설 1. 보험약관 생명보험 계약에 관하여 보험계약자와 보험회사 상호간에 이행하여야 할 권리와 의무를 규정한 것 2. 보험증권 보험계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 보험회사가 보험계약자에 게 드리는 증서 3. 보험계약자 보험회사와 계약을 체결하고 보험료를 납입할 의무를 지는 사람 보 험 용 어 해 설 4. 피보험자 보험사고의 대상이 되는 사람 5. 보험수익자 보험금 지급사유가 발생하는 때에 회사에 보험금을 청구하여받을 수 있는 사람 6. 보험료 보험계약에 따른 보장을 받기 위하여 보험계약자가 보험회사에 납입하는 금액 7. 보험금 피보험자의 사망, 장해, 입원, 만기 등 약관에서 정한 보험금 지급사유가 발생하였을 때 보험회사가 보험수익자에게 지급하는 금액 연금저축 교보First연금보험 약관 13

14 보험용어 해설 8. 보험기간 보험계약에 따라 보장을 받는 기간 9. 보장개시일 보험회사의 보험금 지급의무가 시작되는 날 10. 보험가입금액 보험금, 보험료 및 책임준비금 등을 산정하는 기준이 되는 금액 보험가입금액, 보험료 납입기간, 피보험자의 나이 등을 기준으로 보험 료를 산출하지 않고 보험계약자가 보험료를 선택하는 보험에서는 보험 료 수준에 따라 보험금, 준비금(적립액) 등이 결정됨 11. 책임준비금[변액 및 공시이율 적용 상품은 계약자적립금(액)] 장래의 보험금, 해지환급금 등의 지급을 위하여 보험계약자가 납입한 보험 료 중 일정액을 보험회사가 적립해 둔 금액 12. 해지환급금 보험계약이 해지되는 때에 회사가 보험계약자에게 돌려주는 금액 14 연금저축 교보First연금보험 약관

15 연금저축 교보First연금보험 약관 연 금 저 축 교 보 First연 금 보 험

16 목 차 연금저축 교보First연금보험 약관 제1관 목적 및 용어의 정의 제1조 목적 19 제2조 용어의 정의 19 제2관 보험금의 지급 제3조 보험금의 지급사유 21 제4조 보험금 지급에 관한 세부규정 22 제5조 보험금 지급사유의 발생통지 23 제6조 보험금의 청구 23 제7조 보험금의 지급절차 23 제8조 주소변경통지 24 제9조 보험수익자의 지정 25 제10조 대표자의 지정 25 제3관 계약자의 계약 전 알릴 의무 등 제11조 계약 전 알릴 의무 25 제12조 계약 전 알릴 의무 위반의 효과 25 제13조 사기에 의한 계약 27 제4관 보험계약의 성립과 유지 제14조 보험계약의 성립 27 제15조 청약의 철회 28 제16조 약관교부 및 설명의무 등 29 제17조 계약의 무효 30 제18조 계약내용의 변경 등 연금저축 교보First연금보험 약관

17 목 차 제19조 보험나이) 32 제20조 계약의 세제혜택 등) 32 제21조 계약의 이전) 36 제22조 계약의 소멸) 37 제5관 보험료의 납입 제23조 제1회 보험료 및 회사의 보장개시 38 제24조 제2회 이후 보험료의 납입 39 제25조 보험료납입 일시중지제도에 관한 사항 39 제26조 보험료의 자동대출납입 40 제27조 보험료 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지 41 제28조 보험료의 납입연체로 인한 해지계약 의 부활(효력회복) 42 제29조 강제집행 등으로 인한 해지계약 의 특별부활(효력회복) 43 제30조 특별계정의 운용 44 제6관 계약의 해지 및 해지환급금 등 제31조 계약자의 임의해지 44 제32조 중대사유로 인한 해지 45 제33조 회사의 파산선고와 해지 45 제34조 공시이율의 적용 및 공시 46 제35조 해지환급금 46 제36조 보험계약대출 47 제37조 배당금의 지급 47 제7관 분쟁의 조정 등 제38조 분쟁의 조정 48 제39조 관할법원 48 제40조 소멸시효 48 제41조 약관의 해석 48 연금저축 교보First연금보험 약관 17

18 목 차 제42조 회사가 제작한 보험안내자료 등의 효력 48 제43조 회사의 손해배상책임 49 제44조 개인정보보호 49 제45조 준거법 49 제46조 예금보험에 의한 지급보장 49 별표 1 보험금 지급기준표 50 별표 2 생존연금 지급기준표 52 별표 3 재해분류표 55 별표 4 보험금을 지급할 때의 적립이율 계산 (제7조 제2항 및 제35조 제2항 관련) 57 별표 5 공제금액 공시에 대한 사항(수수료 안내표) 연금저축 교보First연금보험 약관

19 연금저축 교보First연금보험 약관 제1관 목적 및 용어의 정의 제1조 (목적) 이 보험계약(이하 계약 이라 합니다)은 보험계약자(이하 계약자 라 합니 다)와 보험회사(이하 회사 라 합니다) 사이에 제3조(보험금의 지급사유)에 서 정한 피보험자의 위험을 보장하기 위하여 체결됩니다. 제2조 (용어의 정의) 이 계약에서 사용되는 용어의 정의는, 이 계약의 다른 조항에서 달리 정의 되지 않는 한 다음과 같습니다. 1. 계약관계 관련 용어 가. 계약자 : 회사와 계약을 체결하고 보험료를 납입할 의무를 지는 사 람을 말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금 지급사유가 발생하는 때에 회사에 보험금을 청 구하여 받을 수 있는 사람을 말합니다. 다. 보험증권 : 계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 회사가 계약 자에게 드리는 증서를 말합니다. 라. 진단계약 : 계약을 체결하기 위하여 피보험자가 건강진단을 받아야 하는 계약을 말합니다. 마. 피보험자 : 보험사고의 대상이 되는 사람을 말합니다. 2. 지급사유 관련 용어 가. 재해 : (별표 3) 재해분류표에서 정한 재해를 말합니다. 나. 중요한 사항 : 계약 전 알릴 의무와 관련하여 회사가 그 사실을 알 았더라면 계약의 청약을 거절하거나 보험가입금액 한도 제한, 일부 보장 제외, 보험금 삭감, 보험료 할증과 같이 조건부로 승낙하는 등 계약 승낙에 영향을 미칠 수 있는 사항을 말합니다. 3. 기간과 날짜 관련 용어 가. 보험기간 : 계약에 따라 보장을 받는 기간(별표1 참조)을 말합니다. 나. 영업일 : 회사가 영업점에서 정상적으로 영업하는 날을 말하며, 토 연금저축 교보First연금보험 약관 19

20 요일, 관공서의 공휴일에 관한 규정 에 따른 공휴일과 근로자의 날 을 제외합니다. 다. 월계약해당일 : 계약일부터 한 달씩 지난 매월의 계약해당일을 말합 니다. 다만, 해당월의 계약해당일이 없는 경우에는 해당월의 마지막 날을 계약해당일로 합니다. 라. 매년 계약해당일 : 계약일부터 1년씩 지난 매년의 계약해당일을 말 합니다. 다만, 해당년의 계약해당일이 없는 경우에는 해당월의 마지 막 날을 계약해당일로 합니다. 마. 보험료납입 일시중지기간 : 계약일부터 3년이 지난 이후 보험료 납 입기간 중 제25조(보험료납입 일시중지제도에 관한 사항)에 따라 기 본보험료를 납입하지 않기로 한 기간을 말합니다. 바. 연금개시전 보험기간 : 계약일로부터 생존연금지급개시일의 전일까 지를 말합니다. 사. 연금개시후 보험기간 : 생존연금지급개시일부터 종신까지를 말합니다. 4. 보험료납입 관련 용어 가. 기본보험료 : 계약자가 계약을 체결할 때 또는 계약을 변경할 때 보 험료 납입기간 중 매월 계속 납입하기로 한 보험료를 말합니다. 기본보험료는 최대 150만원(1구좌 기준)으로 하며, 보험료 납입기간 및 보험료 납입기간 종료 후 연금개시 전까지의 기간(이하 거치기 간 이라 합니다)에 따른 최저보험료는 다음과 같습니다. 보험료 납입기간 최저보험료 거치기간(년) 0년 1년 2년 3년 4년 이상 5년납 30만원 20만원 10만원 9만원 7만원 7년납 30만원 20만원 10만원 9만원 7만원 10년납 13만원 10만원 9만원 8만원 8만원 15년납 8만원 7만원 6만원 6만원 5만원 20년납 전기납 5만원 연금개시전 10년 11년 12년 13년 14년 15년 보험기간 최저보험료 13만원11만원10만원10만원 9만원 8만원 연금개시전 16년 17년 18년 19년 20년 이상 보험기간 최저보험료 7만원 7만원 6만원 6만원 5만원 20 연금저축 교보First연금보험 약관

21 나. 추가납입보험료 : 계약자가 계약 성립 후부터 (연금개시나이-3)세 의 계약해당일까지 수시로 납입하는 보험료를 말합니다. 연간 납입 할 수 있는 추가납입보험료의 납입한도는 보험료 납입기간동안[다 만, 보험료 납입기간 이후부터 연금개시나이까지의 기간이 3년 미 만인 경우에는 (연금개시나이-3)세의 계약해당일까지] 납입하기로 약정한 기본보험료 총액의 200%이내로 하며, 연금개시전 보험기간 중 납입할 수 있는 총 추가납입보험료의 납입한도는 납입기간 동안 납입하기로 약정한 기본보험료 총액의 200% 이내로 합니다. 다만, 기본보험료와 추가납입보험료의 연간 합계액(연금계좌를 취급 하는 금융회사에 가입한 연금계좌의 합계액을 말합니다)은 1,800만 원 이내로 하되, 기본보험료 미납입으로 해지되어 제28조(보험료의 납입연체로 인한 해지계약의 부활(효력회복))에서 정한 부활(효력회 복)보험료를 납입할 경우에는 부활(효력회복)보험료 한도 내에서 연 간 한도는 적용하지 않습니다. 5. 지급금과 이자율 관련 용어 가. 연복리 : 회사가 지급할 금전에 이자를 줄 때 1년마다 마지막 날에 그 이자를 원금에 더한 금액을 다음 1년의 원금으로 하는 이자 계산 방법을 말합니다. 나. 평균공시이율 : 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 이 계약 체결 시점의 이율(3.5%)을 말합니다. 다. 해지환급금 : 계약이 해지되는 때에 회사가 계약자에게 돌려주는 금 액을 말합니다. 제2관 보험금의 지급 제3조 (보험금의 지급사유) 회사는 피보험자에게 (별표1)에서 정하는 "연금개시후 보험기간" 중 매년 연금지급 사유가 발생하였을 경우 생존연금(별표1 "보험금 지급기준표" 참 조)을 지급합니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 21

22 제4조 (보험금 지급에 관한 세부규정) 1 계약자는 연금지급개시일 전일까지 연단위 계약해당일로 연금지급 개 시시점을 선택하여야 하며, 또한 종신연금형, 확정기간연금형 중에서 연금지급 형태를 결정하여야 합니다. 다만, 계약자가 두 가지 연금지급 형태를 모두 선택한 경우에는 계약자가 신청한 연금지급형태별 선택비 율(5% 단위)로 나누어 각각의 연금액을 계산합니다. 2 연금지급개시 시점의 계약자적립금은 이미 납입한 보험료의 100.1%를 최저로 합니다. 3 제2항에도 불구하고 제25조(보험료납입 일시중지제도에 관한 사항 에 따라 납입일시중지를 신청한 계약 또는 제28조( 보험료의 납입연체로 인한 해지계약 의 부활(효력회복)) 제2항에 따라 1회 기본보험료만 납 입하여 부활(효력회복)한 계약이 이미 납입한 보험료가 연금개시 시점 까지 납입하기로 한 기본보험료 누계액에 미달할 경우에는 연금개시 시점의 계약자적립금을 최저로 보증하지 않습니다. 4 제3항의 계약의 경우 연금지급 개시에 관한 사항은 제25조(보험료납 입 일시중지제도에 관한 사항 및 제28조( 보험료의 납입연체로 인한 해지계약 의 부활(효력회복)) 에 따릅니다. 5 피보험자(계약자)가 연금지급기간 중에 사망하는 경우 피보험자(계약 자)의 상속인은 제1항에도 불구하고 연금 외의 형태로 지급받을 수 있 으며, 이 경우 제20조(계약의 세제혜택 등) 제4항을 적용합니다. 다만, 상속인인 배우자가 계약을 승계하는 경우에는 제20조(계약의 세제혜택 등) 제5항에서 제7항을 적용합니다. 6 종신연금형을 선택하신 경우에는 연금지급개시 이후 계약을 해지할 수 없으며, 보증지급기간 내에 피보험자가 사망한 경우에 한하여 승계가 가능합니다. 이때 승계되는 금액은 잔여 보증지급기간 동안 지급하기로 한 생존연금을 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 따라 계산한 금액 으로 합니다. 7 보험수익자와 회사가 제3조(보험금의 지급사유)의 보험금 지급사유에 대해 합의하지 못할 때는 보험수익자와 회사가 함께 제3자를 정하고 그 제3자의 의견에 따를 수 있습니다. 제3자는 의료법 제3조(의료기관)에 규정한 종합병원 소속 전문의 중에서 정하며, 보험금 지급사유 판정에 드는 의료비용은 회사가 전액 부담합니다. 22 연금저축 교보First연금보험 약관

23 제5조 (보험금 지급사유의 발생통지) 계약자 또는 피보험자나 보험수익자는 제3조(보험금의 지급사유)에 정한 보 험금 지급사유의 발생을 안 때에는 지체 없이 이를 회사에 알려야 합니다. 제6조 (보험금의 청구) 1 보험수익자는 다음의 서류를 제출하고 보험금을 청구하여야 합니다. 1. 청구서(회사양식) 2. 사고증명서(사망진단서 등) 3. 신분증(주민등록증이나 운전면허증 등 사진이 붙은 정부기관 발행 신분증, 본인이 아니면 본인의 인감증명서 포함) 4. 기타 보험수익자가 보험금 수령에 필요하여 제출하는 서류 2 제1항 제2호의 사고증명서는 의료법 제3조(의료기관)에서 규정한 국내 의 병원이나 의원 또는 국외의 의료관련법에서 정한 의료기관에서 발급 한 것이어야 합니다. 제7조 (보험금의 지급절차) 1 회사는 제6조(보험금의 청구)에서 정한 서류를 접수한 때에는 접수증을 드리고 휴대전화 문자메세지 또는 전자우편 등으로도 송부하며, 그 서 류를 접수한 날부터 3영업일 이내에 보험금을 지급합니다. 다만, 보험금 의 경우 지급사유의 조사나 확인이 필요한 때에는 접수 후 10영업일 이 내에 지급합니다. 2 회사는 제3조(보험금의 지급사유)에 해당하는 생존연금의 지급시기가 되면 지급시기 7일 이전에 그 사유와 회사가 지급하여야 할 금액을 계 약자 또는 보험수익자에게 알려드리며, 제1항에 따라 보험금을 지급할 때 보험금 지급일까지의 기간에 대한 이자는 (별표4) "보험금을 지급할 때의 적립이율 계산"과 같이 계산합니다. 3 회사가 보험금 지급사유를 조사 확인하기 위하여 제1항의 지급기일 이내에 보험금을 지급하지 못할 것으로 예상되는 경우에는 그 구체적인 사유, 지급예정일 및 보험금 가지급제도(회사가 추정하는 보험금의 50% 이내를 지급)에 대하여 피보험자 또는 보험수익자에게 즉시 통지 하여 드립니다. 다만, 지급예정일은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 연금저축 교보First연금보험 약관 23

24 경우를 제외하고는 제6조(보험금의 청구)에서 정한 서류를 접수한 날부 터 30영업일 이내에서 정합니다. 1. 소송제기 2. 분쟁조정신청 3. 수사기관의 조사 4. 해외에서 발생한 보험사고에 대한 조사 5. 제5항에 따른 회사의 조사요청에 대한 동의 거부 등 계약자, 피보험 자 또는 보험수익자의 책임 있는 사유로 보험금 지급사유의 조사와 확인이 지연되는 경우 6. 제4조(보험금 지급에 관한 세부규정) 제7항에 따라 장해지급률 또는 보험금 지급사유에 대해 제3자의 의견에 따르기로 한 경우 보험금 가지급제도 회사가 지급기일 내에 보험금을 지급하지 못할 것으로 판단되는 경우 보험수익자에게 예상되는 보험금의 일부를 먼저 지급하는 제도 4 제3항에 따라 추가적인 조사가 이루어지는 경우, 회사는 보험수익자의 청구에 따라 회사가 추정하는 보험금의 50% 상당액을 가지급보험금으 로 지급합니다. 5 계약자, 피보험자 또는 보험수익자는 제12조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)와 제1항 및 제3항의 보험금 지급사유조사와 관련하여 의료기관 또는 국민건강보험공단, 경찰서 등 관공서에 대한 회사의 서면 조사 요 청에 동의하여야 합니다. 다만, 정당한 사유없이 이에 동의하지 않을 경 우에는 사실확인이 끝날 때까지 회사는 보험금 지급지연에 따른 이자를 지급하지 않습니다. 6 회사는 제5항의 서면조사에 대한 동의를 요청할 경우 조사목적, 사용처 등을 명시하고 설명합니다. 제8조 (주소변경통지) 1 계약자(보험수익자가 계약자와 다른 경우 보험수익자를 포함합니다)는 주소 또는 연락처가 변경된 경우에는 지체 없이 그 변경 내용을 회사에 알려야 합니다. 2 제1항에서 정한 대로 계약자 또는 보험수익자가 변경 내용을 알리지 않 24 연금저축 교보First연금보험 약관

25 은 경우에는 계약자 또는 보험수익자가 회사에 알린 최종의 주소 또는 연락처로 등기우편 등 우편물에 대한 기록이 남는 방법으로 알린 사항 은 일반적으로 도달에 필요한 시일이 지난 때에 계약자 또는 보험수익 자에게 도달된 것으로 봅니다. 제9조 (보험수익자의 지정) 이 계약에서 제3조(보험금의 지급사유)의 생존연금에 대한 보험수익자는 계약자이어야 하며, 피보험자와 동일인이어야 합니다. 제10조 (대표자의 지정) 1 계약자 또는 보험수익자가 2명 이상인 경우에는 각 대표자를 1명 지정 하여야 합니다. 이 경우 그 대표자는 각각 다른 계약자 또는 보험수익자 를 대리하는 것으로 합니다. 2 지정된 계약자 또는 보험수익자의 소재가 확실하지 않은 경우에는 이 계약에 관하여 회사가 계약자 또는 보험수익자 1명에 대하여 한 행위는 각각 다른 계약자 또는 보험수익자에게도 효력이 미칩니다. 3 계약자가 2명 이상인 경우에는 그 책임을 연대로 합니다. 제3관 계약자의 계약 전 알릴 의무 등 제11조 (계약 전 알릴 의무) 계약자 또는 피보험자는 청약할 때(진단계약의 경우에는 건강진단할 때를 말합니다) 청약서에서 질문한 사항에 대하여 알고있는 사실을 반드시 사실 대로 알려야(이하 "계약 전 알릴 의무"라 하며, 상법상 "고지의무"와 같습니 다) 합니다. 다만, 진단계약에서 의료법 제3조(의료기관)의 규정에 따른 종 합병원과 병원에서 직장 또는 개인이 실시한 건강진단서 사본 등 건강상태 를 판단할 수 있는 자료로 건강진단을 대신할 수 있습니다. 제12조 (계약 전 알릴 의무 위반의 효과) 1 회사는 계약자 또는 피보험자가 제11조(계약 전 알릴 의무)에도 불구하 연금저축 교보First연금보험 약관 25

26 고 고의 또는 중대한 과실로 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 경우에는 회사가 별도로 정하는 방법에 따라 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다. 그러나 다음 중 한 가지에 해당되는 때에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 없습니다. 1. 회사가 계약 당시에 그 사실을 알았거나 과실로 알지 못하였을 때 2. 회사가 그 사실을 안 날부터 1개월 이상 지났거나 또는 보장개시일 부터 보험금 지급사유가 발생하지 않고 2년(진단계약의 경우 질병에 대하여는 1년)이 지났을 때 3. 계약을 체결한 날부터 3년이 지났을 때 4. 회사가 이 계약을 청약할 때 피보험자의 건강상태를 판단할 수 있는 기초자료(건강진단서 사본 등)에 따라 승낙한 경우에 건강진단서 사 본 등에 명기되어 있는 사항으로 보험금 지급사유가 발생하였을 때 (계약자 또는 피보험자가 회사에 제출한 기초자료의 내용 중 중요사 항을 고의로 사실과 다르게 작성한 때에는 계약을 해지하거나 보장 을 제한할 수 있습니다) 5. 보험설계사 등이 계약자 또는 피보험자에게 고지할 기회를 주지 않 았거나 계약자 또는 피보험자가 사실대로 고지하는 것을 방해한 경 우, 계약자 또는 피보험자에게 대해 사실대로 고지하지 않게 하였거 나 부실한 고지를 권유했을 때 다만, 보험설계사 등의 행위가 없었다 하더라도 계약자 또는 피보험 자가 사실대로 고지하지 않거나 부실한 고지를 했다고 인정되는 경 우에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다. [사례] 보험계약을 청약하면서 보험을 모집한 자(보험설계사 등)에게 고혈압 이 있다고만 이야기하였을 뿐, 청약서의 계약 전 알릴 사항에 아무런 기재도 하지 않을 경우에는 보험을 모집한 자(보험설계사 등)에게 고혈 압 병력을 이야기하였다고 하더라도 보험회사는 계약 전 알릴 의무 위 반을 이유로 계약을 해지하고 보험금을 지급하지 않을 수 있습니다. 2 회사는 제1항에 따라 계약을 해지하거나 보장을 제한할 경우에는 계약 전 알릴 의무 위반사실 뿐만 아니라 계약 전 알릴 의무 사항이 중요한 사항에 해당되는 사유 및 계약의 처리결과를 "반대증거가 있는 경우 이 26 연금저축 교보First연금보험 약관

27 의를 제기할 수 있습니다"라는 문구와 함께 계약자에게 서면 등으로 알 려 드립니다. 3 제1항에 따라 계약을 해지하였을 때에는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 드리며, 보장을 제한하였을 때에는 보험료, 보험가 입금액 등이 조정될 수 있습니다. 4 제11조(계약 전 알릴 의무)의 계약 전 알릴 의무를 위반한 사실이 보험 금 지급사유 발생에 영향을 미쳤음을 회사가 증명하지 못한 경우에는 제1항에도 불구하고 계약의 해지 또는 보장을 제한하기 이전까지 발생 한 해당 보험금을 지급합니다. 5 회사는 다른 보험가입내역에 대한 계약 전 알릴 의무 위반을 이유로 계 약을 해지하거나 보험금 지급을 거절하지 않습니다. 제13조 (사기에 의한 계약) 계약자 또는 피보험자가 대리진단, 약물사용을 수단으로 진단절차를 통과 하거나 진단서 위 변조 또는 청약일 이전에 암 또는 인체면역결핍바이러 스(HIV) 병의 진단 확정을 받은 후 이를 숨기고 가입하는 등의 뚜렷한 사기 의사에 의하여 계약이 성립되었음을 회사가 증명하는 경우에는 보장개시 일부터 5년 이내(사기사실을 안 날부터는 1개월 이내)에 계약을 취소할 수 있습니다. 제4관 보험계약의 성립과 유지 제14조 (보험계약의 성립) 1 계약은 계약자의 청약과 회사의 승낙으로 이루어집니다. 2 생존연금의 연금지급형태는 계약을 체결할 때 종신연금형[10년(10회) 보증, 20년(20회)보증, 30년(30회)보증, 100세보증]으로 정해지며, 제 18조(계약내용의 변경 등)에 따라 변경할 수 있습니다. 3 회사는 피보험자가 계약에 적합하지 않은 경우에는 승낙을 거절하거나 별도의 조건(보험가입금액 제한, 일부보장 제외, 보험금 삭감, 보험료 할 증 등)을 붙여 승낙할 수 있습니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 27

28 [설명] 보험가입금액 제한 피보험자가 가입을 할 수 있는 최대 보험가입금액을 제한하는 방법 일부보장 제외(부담보) 표준체보다 위험이 높은 피보험자가 가입하기 위한 방법의 하나로 특 정 질병 또는 특정 신체 부위를 보장에서 제외시키는 방법 보험금 삭감 표준체보다 위험이 높은 피보험자가 가입하기 위한 방법의 하나로 보 험가입 후 기간이 경과함에 따라 위험의 크기 및 정도가 점차 감소하 는 위험에 대해 적용하여 보험가입 후 일정기간 내에 보험사고가 발생 할 경우 미리 정해진 비율로 보험금을 감액하여 지급하는 방법 보험료 할증 표준체보다 위험이 높은 피보험자가 가입하기 위한 방법의 하나로 보 험가입 후 기간이 경과함에 따라 위험의 크기 및 정도가 점차 증가하 는 위험 또는 기간의 경과에 상관없이 일정한 상태를 유지하는 위험에 적용하는 방법으로 위험 정도에 따라 주계약 보험료 이외에 특별보험 료를 부가하는 방법 4 회사는 계약의 청약을 받고, 제1회 보험료를 받은 경우에 건강진단을 받지 않는 계약은 청약일, 진단계약은 진단일(재진단의 경우에는 최종 진단일)부터 30일 이내에 승낙 또는 거절하여야 하며, 승낙한 때에는 보험증권을 드립니다. 그러나 30일 이내에 승낙 또는 거절의 통지가 없 으면 승낙된 것으로 봅니다. 5 회사가 제1회 보험료를 받고 승낙을 거절한 경우에는 거절통지와 함께 받은 금액을 돌려 드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 평균공시이율 +1%를 연복리로 계산한 금액을 더하여 지급합니다. 다만, 회사는 계약 자가 제1회 보험료를 신용카드로 납입한 계약의 승낙을 거절하는 경우 에는 신용카드의 매출을 취소하며 이자를 더하여 지급하지 않습니다. 제15조 (청약의 철회) 1 계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 그 청약을 철회할 수 있 습니다. 다만, 다음 중 한 가지에 해당되는 때에는 청약을 철회할 수 없 습니다. 28 연금저축 교보First연금보험 약관

29 1. 진단계약, 보험기간이 1년 미만인 계약 또는 전문보험계약자가 체결 한 계약 2. 청약을 한 날부터 30일을 초과한 경우 [전문보험계약자] 보험계약에 관한 전문성, 자산규모 등에 비추어 보험계약의 내용을 이해 하고, 이행할 능력이 있는 자로서 보험업법 제2조(정의), 보험업법시행령 제6조의2(전문보험계약자의 범위 등) 또는 보험업감독규정 제1-4조의 2(전문보험계약자의 범위)에서 정한 국가, 한국은행, 대통령령으로 정하 는 금융기관, 주권상장법인, 지방자치단체, 단체보험계약자 등의 전문보 험계약자를 말합니다. 2 계약자는 청약서의 청약철회란을 작성하여 회사에 제출하거나, 통신수 단을 이용하여 제1항의 청약 철회를 신청할 수 있습니다. 3 계약자가 청약을 철회한 때에는 회사는 청약의 철회를 접수한 날부터 3 일 이내에 납입한 보험료를 돌려드리며, 보험료 반환이 늦어진 기간에 대하여는 이 계약의 보험계약대출이율을 연복리로 계산한 금액을 더하 여 지급합니다. 다만, 계약자가 제1회 보험료를 신용카드로 납입한 계 약의 청약을 철회하는 경우에는 회사는 신용카드의 매출을 취소하며 이 자를 더하여 지급하지 않습니다. 4 청약을 철회할 때에 이미 보험금 지급사유가 발생하였으나 계약자가 그 보험금 지급사유가 발생한 사실을 알지 못한 경우에는 청약철회의 효력 은 발생하지 않습니다. 5 제1항에서 보험증권을 받은 날에 대한 다툼이 발생한 경우 회사가 이를 증명하여야 합니다. 제16조 (약관교부 및 설명의무 등) 1 회사는 계약자가 청약할 때에 계약자에게 약관의 중요한 내용을 설명하 여야 하며, 청약 후에 지체없이 약관 및 계약자 보관용 청약서를 드립니 다. 다만, 계약자가 동의하는 경우 약관 및 계약자 보관용 청약서 등을 광기록매체(CD, DVD 등), 전자우편 등 전자적 방법으로 송부할 수 있 으며, 계약자 또는 그 대리인이 약관 및 계약자 보관용 청약서 등을 수 신하였을 때에는 해당 문서를 드린 것으로 봅니다. 또한, 통신판매계약 연금저축 교보First연금보험 약관 29

30 의 경우, 회사는 계약자의 동의를 얻어 다음 중 한 가지 방법으로 약관 의 중요한 내용을 설명할 수 있습니다. 1. 인터넷 홈페이지에서 약관 및 그 설명문(약관의 중요한 내용을 알 수 있도록 설명한 문서)을 읽거나 내려받게 하는 방법. 이 경우 계약 자가 이를 읽거나 내려받은 것을 확인한 때에 해당 약관을 드리고 그 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다. 2. 전화를 이용하여 청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약 전 알릴 의 무, 약관의 중요한 내용 등 계약을 체결하는 데 필요한 사항을 질문 또는 설명하는 방법. 이 경우 계약자의 답변과 확인내용을 음성 녹 음함으로써 약관의 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다. [통신판매계약] 전화 우편 인터넷 등 통신수단을 이용하여 체결하는 계약을 말합니다. 2 회사가 제1항에 따라 제공될 약관 및 계약자 보관용 청약서를 청약할 때 계약자에게 전달하지 않거나 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 때 또 는 계약을 체결할 때 계약자가 청약서에 자필서명(날인(도장을 찍음) 및 전자서명법 제2조(정의) 제2호에 따른 전자서명 또는 동법 제2조(정의) 제3호에 따른 공인전자서명을 포함합니다)을 하지 않은 때에는 계약자 는 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다. 3 제2항에도 불구하고 전화를 이용하여 계약을 체결하는 경우 다음의 각 호의 어느 하나를 충족하는 때에는 자필서명을 생략할 수 있으며, 위 제 1항의 규정에 따른 음성녹음 내용을 문서화한 확인서를 계약자에게 드 림으로써 계약자 보관용 청약서를 전달한 것으로 봅니다. 1. 계약자, 피보험자 및 보험수익자가 동일한 계약의 경우 2. 계약자, 피보험자가 동일하고 보험수익자가 계약자의 법정상속인인 계약일 경우 4 제2항에 따라 계약이 취소된 경우에는 회사는 계약자에게 이미 납입한 보험료를 돌려드리며, 보험료를 받은 기간에 대하여 보험계약대출이율 을 연복리로 계산한 금액을 더하여 지급합니다. 제17조 (계약의 무효) 계약을 체결할 때 계약에서 정한 피보험자의 나이에 미달되었거나 초과되 30 연금저축 교보First연금보험 약관

31 었을 경우(다만, 회사가 나이의 착오를 발견하였을 때 이미 계약나이에 도 달한 경우에는 유효한 계약으로 봅니다)에는 계약을 무효로 하며 이미 납 입한 보험료(특약이 부가된 경우 특약보험료 포함)를 돌려 드립니다. 다만, 회사의 고의 또는 과실로 계약이 무효로 된 경우와 회사가 승낙 전에 무효 임을 알았거나 알 수 있었음에도 보험료를 반환하지 않은 경우에는 계약자 가 각각의 보험료를 납입한 날의 다음 날부터 회사가 반환하는 날까지의 기간에 대하여 회사는 보험계약대출이율을 연단위 복리로 계산한 금액을 더하여 돌려 드립니다. 제18조 (계약내용의 변경 등) 1 계약자는 회사의 승낙을 얻어 다음의 사항을 변경할 수 있습니다. 이 경 우 승낙을 서면으로 알리거나 보험증권의 뒷면에 기재하여 드립니다. 1. 기본보험료 2. 보험료의 납입방법 및 납입기간 3. 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율 및 연금개시나이 4. 소득세법령에 따른 배우자 승계를 위한 배우자로의 계약자 변경 5. 기타 계약의 내용 2 회사는 계약자가 제1항 제1호에 따라 기본보험료를 감액하고자 할 때 에는 그 감액된 부분은 해지( 解 止 )된 것으로 보지 않습니다. 다만, 기본 보험료를 감액할 경우 해지환급금이 없거나 최초 가입할 때 안내한 해 지환급금 및 연금보다 감소할 수 있습니다. 3 계약자는 제1항 제3호의 연금지급형태, 연금지급형태의 구성비율(5% 단위) 및 연금개시나이를 연금지급개시 전에 이 계약의 사업방법서 에 서 정한 기준에 따라 변경할 수 있습니다. (별표2 참조) 연금지급형태 - 종신연금형 [10년(10회)보증, 20년(20회)보증, 30년(30회)보증, 100세보증] - 확정기간연금형 (5년, 10년, 15년, 20년, 25년, 30년) 4 회사는 제1항에 따라 계약자를 변경한 경우, 변경된 계약자에게 보험증 권 및 약관을 교부하고 변경된 계약자가 요청하는 경우 약관의 중요한 내용을 설명하여 드립니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 31

32 제19조 (보험나이 등) 1 이 약관에서의 피보험자의 나이는 보험나이를 기준으로 합니다. 다만, 연금지급개시 나이가 만 55세 이상에 해당되는지 여부의 판단은 실제 만 나이를 적용합니다. 2 제1항의 보험나이는 계약일 현재 피보험자의 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만은 버리고 6개월 이상의 반올림하여 계산하며, 이후 매년 계 약해당일에 나이가 증가하는 것으로 합니다. [보험나이 계산 예시] 생년월일 : 1988년 10월 2일, 현재(계약일) : 2014년 4월 13일 2014년 4월 13일 년 10월 2일 = 25년 6월 11일 = 26세 3 피보험자의 나이 또는 성별에 관한 기재사항이 사실과 다른 경우에는 정정된 나이 또는 성별에 해당하는 보험금 및 보험료로 변경합니다. 제20조 (계약의 세제혜택 등) 1 이 계약은 당해연도에 납입한 보험료에 대하여 소득세법이 정하는 금 액을 세액공제[납입한 보험료 중 연간 400만원 한도로 납입보험료의 12% 세액공제(종합소득금액이 4천만원(근로소득만 있는 경우에는 총 급여액 5천 500만원) 이하인 경우 납입보험료의 15% 세액공제)](이하 연금계좌세액공제 라 합니다) 받을 수 있으며, 연금수령에 해당하는 금 액은 연금소득세를 납입하여야 합니다. 다만, 이전 과세기간에 납입한 보험료 중 연금계좌세액공제를 받지 않은 금액이 있는 경우로서, 계약 자가 연금수령개시 신청일 이전에 그 금액의 전부 또는 일부를 해당 과 세기간에 납입한 보험료로 전환하여 줄 것을 회사에 신청한 경우에는 전환신청한 금액을 연금계좌에서 인출하여 그 신청을 한 날에 다시 해 당 연금계좌에 납입한 것으로 봅니다. 2 계약자가 이 계약에서 인출(연금지급 등)할 경우 관련세법에서 정하는 연금수령에 해당하는 금액은 연금소득세를, 연금수령에 해당하지 않는 금액은 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함)를 납입하여야 합니다. 다 만, 관련세법에서 정하는 의료비인출에 해당하는 금액은 연금수령한도 를 초과하더라도 연금소득(적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함)으 32 연금저축 교보First연금보험 약관

33 로 분리과세합니다. 다만, 계약자의 특별한 의사표시가 없는 경우 매년 지급하는 연금액은 관련세법에서 정한 바에 따라 연금소득으로 인정받 을 수 있는 범위 이내로 합니다. <연금수령> 연금수령요건을 만족하거나, 의료비인출 또는 부득이한 사유(제7항 각 호)에 해당하는 인출 <연금수령요건> 가입일 이후 5년 이후 수령 / 만 55세 이후 수령 연금수령한도 이내 수령 <연금수령한도> 연금 한도액 = 과세기간개시일주1) 현재 연금재원평가 총액 (11 연금수령연차 주2) ) 1.2 주1) 연금수령개시 신청일이 속하는 과세기간에는 연금수령개시 신청일을 과세 기간개시일로 한다 주2) 최초로 연금을 수령할 수 있는 날이 속하는 과세연도를 1년차로 보며, 연금 수령연차가 11년 이상인 경우 한도 미적용 <연금지급기간> 1 50세 이전 연금저축 계약체결 연금 저축 계약 체결 시기 연금지급 개시시점 50세 이전 55 세 56 세 57 세 58 세 59 세 60 세 61 세 62 세 63 세 64 세 65세 이후 최소 연금 지급 기간 10 년 이 상 9 년 이 상 8 년 이 상 7 년 이 상 6 년 이 상 5 년 이 상 4 년 이 상 3 년 이 상 2 년 이 상 1 년 이 상 요건 없음 주) 균등수령방식 기준, 만 나이 기준 연금저축 교보First연금보험 약관 33

34 2 50세 이후 연금저축 계약체결 연금 저축 계약 체결 시기 50세 이후 최소 연금 지급 기간 가입후 5년 10 년 이 상 6 년 9 년 이 상 7 년 8 년 이 상 8 년 7 년 이 상 주) 균등수령방식 기준, 만 나이 기준 연금지급 개시시점 9 년 6 년 이 상 10 년 5 년 이 상 11 년 4 년 이 상 12 년 3 년 이 상 13 년 2 년 이 상 14 년 1 년 이 상 15년 이후 요건 없음 <의료비 인출> 계약자가 본인을 위하여 소득세법령에서 정한 의료비(미용 성형수술 을 위한 비용 및 건강증진을 위한 의약품 구입비용 제외)를 직접 부담 하고 그 부담한 금액을 계약자가 지정한 의료비 연금계좌에서 인출하는 것 <의료비 연금계좌> 1인당 하나의 연금계좌만 지정이 가능하며, 의료비 연금계좌에서 의료 비인출을 하려는 경우 해당 의료비를 지급한 날부터 6개월 이내에 의 료비인출 신청서 및 부담한 의료비를 확인할 수 있는 서류 등을 회사에 제출하여야 합니다. 3 제2항과 관련하여 이 계약 및 다른 연금계좌에서 소득세 과세대상 연 금소득(공적 연금소득 제외)의 합계가 연간 1,200만원을 초과하는 경우 계약자의 다른 소득과 합산하여 종합과세 되며, 소득세 과세대상 연금 소득의 합계가 연간 1,200만원 이하인 경우 분리과세(적용세율 5.5%~ 3.3%, 지방소득세 포함)로 납세의무를 종결(다만, 계약자가 종합소득 과 세표준을 계산할 때 이를 합산하려는 경우는 종합과세 가능)할 수 있습 니다. 4 제2항에도 불구하고 다음 각 호 중 한가지에 해당하는 사유로 이 계약 을 해지하거나 연금 외의 형태로 지급받는 경우에는 종합과세 대상에 포함되지 않으며, 연금소득세(적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함) 로 분리과세합니다. 1. 계약자의 사망 34 연금저축 교보First연금보험 약관

35 2. 천재지변 3. 계약자 또는 그 부양가족[소득세법상 기본공제 대상자(소득의 제한 은 받지 않음)에 한함]의 질병 부상에 따라 3개월 이상의 요양이 필요한 경우. 다만, 이 경우 연금소득세로 분리과세하는 금액의 범 위는 다음 각 목에서 정한 금액의 합계액으로 제한됩니다. 가. 200만원 나. 의료비와 간병인 비용 다. 연금계좌 가입자 본인의 휴직 또는 휴업 월수(1월 미만의 기간 이 있는 경우에는 이를 1월로 봅니다) 150만원 4. 계약자가 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 에 따른 파산의 선고 또 는 개인회생절차개시의 결정을 받은 경우 5. 회사의 영업정지, 영업 인 허가의 취소, 해산결의 또는 파산선고 6. 계약자의 해외이주 5 제4항 제1호에서 상속인이 배우자인 경우에는 이 계약을 승계할 수 있 으며 배우자는 계약자 사망일을 승계된 연금계좌 가입일로 합니다. 이 경우 회사는 상속인인 배우자를 계약자로 하여 이 계약을 변경하여 드 립니다. 다만, 연금수령을 개시할 때 최소납입요건 경과 판정을 위한 가 입일 및 연금수령한도 산정을 위한 연금수령연차 기산일은 피상속인(사 망한 계약자) 기준으로 적용합니다. 6 제4항 각 호에 해당하는 경우에는 사유발생일부터 6개월이내에 신청해 야 연금소득세(적용세율 5.5%~3.3%, 지방소득세 포함)를 적용 받을 수 있으며, 피상속인(사망한 계약자)의 계좌를 승계하기 위해서는 피상속 인이 사망한 날이 속하는 달의 마지막 날부터 6개월 이내에 승계를 신 청하여야 합니다. 7 계약승계일이 속한 당해 연도에 상속인(사망한 계약자의 배우자)의 연 간 보험료 납입한도액은 피상속인이 납부한 금액과 무관하게 연간 1,800만원(연금계좌를 취급하는 금융기관에 가입한 연금계좌의 합계액 을 말합니다)으로 합니다. 그 외 연금의 인출(연금지급 등)과 관련된 사 항은 제2항에서 제4항을 준용합니다. 8 계약자는 연금개시후 소득세법령에서 정한 의료비를 목적으로 인출이 가능하며, 의료비인출 한도는 종신연금형의 경우 잔여 보증지급기간 동 안 지급될 연금액에 대한 책임준비금, 확정기간연금형의 경우 잔여 연 연금저축 교보First연금보험 약관 35

36 금지급기간동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금으로 합니다. 제18조 (계약내용의 변경 등)에 따라 연금지급형태를 2가지로 선택한 경우에는 확정기간연금형의 잔여 연금지급기간 동안 지급될 연금액에 대한 책임 준비금에서 우선 의료비를 인출하며, 확정기간연금형의 책임준비금이 없을 경우 종신연금형의 잔여 보증지급기간 동안 지급될 연금액에 대한 책임준비금에서 의료비를 인출합니다. 의료비인출에 따라 연금연액 및 연금월액이 감소될 수 있으며, 확정기간연금형으로만 연금을 수령하는 경우 의료비인출에 따라 책임준비금이 소진되면 확정기간연금형의 연 금지급기간 이전에 이 계약이 종료될 수 있습니다. 9 이 계약의 세제와 관련된 사항은 관련세법의 제 개정이나 폐지에 따라 변경될 수 있습니다. 제21조 (계약의 이전) 1 계약자는 보험기간 중 소득세법령에서 정하는 연금저축계좌 범위에 속 하는 회사의 다른 연금저축 또는 다른 금융회사(연금계좌취급자)의 연 금저축으로 계좌이체를 통하여 계약을 이전할 수 있습니다. 2 제1항에 따라 계약을 이전하는 경우 회사는 회사가 정하는 방법에 따라 해지환급금, 미경과보험료적립금 등 제지급금에서 회사 소정의 계약이 전수수료를 차감한 잔액을 계좌이체하여 드립니다. 3 제1항 및 제2항에 따라 이체하는 경우 관련세법에 따라 연금계좌의 인 출로 보지 않으므로 소득세가 부과되지 않습니다. 다만, 2013년 3월 1 일 전에 가입한 연금저축으로 이전할 경우 인출로 보아 소득세가 부과 됩니다. 4 다음의 경우에는 계약이전을 제한합니다. 1. 이전 신청일이 속한 연도를 기준으로 소득세법령에 따른 연금계좌 의 1인당 납입한도를 초과하는 경우(이전받을 금융회사에서의 거절) 2. 계약을 분할(금액분할)하여 이전하는 경우 3. 압류, 가압류 또는 질권 등이 설정된 계약을 이전하는 경우 - 압류, 가압류 등 법적으로 지급이 제한된 계약 - 보험계약대출이 있는 계약으로서 별도의 자금으로 상환이 되지 않은 보험계약 4. 다음의 계약을 이전하는 경우 36 연금저축 교보First연금보험 약관

37 - 종신연금형으로서 연금이 지급중인 계약 - 보험사고가 발생하여 장해연금을 지급하고 있거나 보험료의 납 입면제가 적용되는 계약 - 보험사고 발생 후 보험금 지급이 확정되지 않은 계약 5. 이미 연금수령이 개시된 연금저축으로 이전하는 경우 5 이미 실효되었으나, 계약자가 해지환급금을 받지 않은 계약에 대해 다 른 연금저축으로 이전하고자 하는 경우 회사는 부활(효력회복) 없이 계 약을 이전처리할 수 있습니다. 제22조 (계약의 소멸) 1 피보험자가 사망한 경우에는 이 계약은 그 때부터 효력이 없습니다. 2 이 계약에서 피보험자가 (별표1)에서 정하는 연금개시전 보험기간 중 사망한 경우에는 사망 당시의 계약자적립금을 지급하여 드리고, 이 계 약은 그 때부터 효력이 없습니다. 다만, 피보험자의 배우자인 상속인이 이 계약을 승계하고자 할 경우에 는 피보험자가 사망한 날이 속하는 달의 마지막 날부터 6개월 이내에 승계를 회사에 요청하여야 합니다. 승계와 관련된 절차 및 효력은 소득 세법령에서 정한 바를 따릅니다. [계약자적립금] 장래의 보험금, 해지환급금 등을 지급하기 위하여 계약자가 납입한 보 험료 중 일정액을 회사가 적립해 둔 금액으로, 이 보험의 "보험료 및 책 임준비금 산출방법서"에서 정한 방법에 따라 계산한 책임준비금을 말 합니다. 3 제1항 및 제2항의 사망 에는 보험기간에 다음 어느 하나의 사유가 발생 한 경우를 포함합니다. 1. 실종선고를 받은 경우: 법원에서 인정한 실종기간이 끝나는 때에 사 망한 것으로 봅니다. 2. 관공서에서 수해, 화재나 그 밖의 재난을 조사하고 사망한 것으로 통보하는 경우: 가족관계등록부에 기재된 사망연월일을 기준으로 합니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 37

38 제5관 보험료의 납입 제23조 (제1회 보험료 및 회사의 보장개시) 1 회사는 계약의 청약을 승낙하고 제1회 보험료를 받은 때부터 이 약관이 정한 바에 따라 보장을 합니다. 또한, 회사가 청약과 함께 제1회 보험료 를 받은 후 승낙한 경우에도 제1회 보험료를 받은 때부터 보장이 개시 됩니다. 자동이체 또는 신용카드로 납입하는 경우에는 자동이체신청 또 는 신용카드매출승인에 필요한 정보를 제공한 때를 제1회 보험료를 받 은 때로 하며, 계약자의 책임 있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불 가능한 경우에는 보험료가 납입되지 않은 것으로 봅니다. 2 회사가 청약과 함께 제1회 보험료를 받고 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생하였을 때에도 보장개시일부터 이 약관이 정하는 바에 따라 보장을 합니다. [보장개시일] 회사가 보장을 개시하는 날로서 계약이 성립되고 제1회보험료를 받은 날을 말하나, 회사가 승낙하기 전이라도 청약과 함께 제1회 보험료를 받은 경우에는 제1회 보험료를 받은 날을 말합니다. 또한, 보장개시일 을 계약일로 봅니다. 3 회사는 제2항에도 불구하고 다음 중 한 가지에 해당되는 경우에는 보장 을 하지 않습니다. 1. 제11조(계약 전 알릴 의무)에 따라 계약자 또는 피보험자가 회사에 알린 내용이나 건강진단 내용이 보험금 지급사유의 발생에 영향을 미쳤음을 회사가 증명하는 경우 2. 제12조(계약 전 알릴 의무 위반의 효과)를 준용하여 회사가 보장을 하지 않을 수 있는 경우 3. 진단계약에서 보험금 지급사유가 발생할 때까지 진단을 받지 않은 경우. 다만 진단계약에서 진단을 받지 않은 경우라도 재해로 보험금 지급사유가 발생하는 경우에는 보장을 해드립니다. 4 청약서에 피보험자의 직업 또는 직종별로 보험가입금액의 한도액이 명 시되어 있음에도 그 한도액을 초과하여 청약을 하고, 청약을 승낙하기 전에 보험금 지급사유가 발생한 경우에는 그 초과 청약액에 대하여는 38 연금저축 교보First연금보험 약관

39 보장을 하지 않습니다. 이 경우 회사는 초과 청약액에 대한 보험료를 돌 려 드립니다. 제24조 (제2회 이후 보험료의 납입) 1 계약자는 제2회 이후의 기본보험료를 납입기일까지 납입하여야 합니다. [납입기일] 계약자가 제2회 이후의 보험료를 납입하기로 한 날 또는 보험료납입 일시중지기간 종료후 도래하는 월계약해당일을 말합니다. 2 회사는 계약자가 보험료를 납입한 경우에는 영수증을 발행하여 드립니 다. 다만, 금융회사(우체국 포함)를 통하여 보험료를 납입한 경우에는 그 금융회사 발행 증빙서류를 영수증으로 대신합니다. 3 기본보험료를 선납할 경우에 보험료의 선납은 최대 12개월분(당월분 포함)까지 가능하며, 선납보험료는 기본보험료의 배수로 납입하여야 합 니다. 제25조 (보험료납입 일시중지제도에 관한 사항) 1 계약일부터 3년이 지난 이후 회사가 정한 방법에 따라 보험료 납입의 일시중지(이하 납입일시중지 라 합니다)를 보험료 납입기간 중 최대 3 회 이내로 신청할 수 있습니다. 이 경우 계약자는 보험료의 납입이 일시 중지된 기간(이하 납입중지기간 이라 합니다) 동안 보험료를 납입하지 않을 수 있습니다. 납입중지기간은 1회 신청당 1년으로 합니다. 다만, 다음 중 한가지에 해당하는 경우에는 납입일시중지를 신청할 수 없습니다. 1. 납입일시중지 신청일 기준으로 보험료 납입기간(연장된 보험료 납 입기간 포함)까지의 잔여기간이 1년 미만인 경우 2. 연장된 보험료 납입기간으로 연금 개시나이가 사업방법서에서 정한 연금 개시나이를 초과하는 경우 2 제1항에서 납입일시중지 이후의 기본보험료 납입기일 및 납입완료시점 은 납입중지기간만큼 연기됩니다. 이 경우 계약자는 납입중지기간 중 매월 납입하지 않은 기본보험료를 납입일시중지에 따라 연기된 기본보 연금저축 교보First연금보험 약관 39

40 험료 납입기일까지 납입해야 합니다. 3 제2항에 따라 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시나이 이후인 경 우 연금개시나이는 자동 연기됩니다. 다만, 납입일시중지로 연기된 연 금개시나이의 계약자적립금이 이미 납입한 보험료를 초과하지 않는 경 우 보험업감독규정 제1-2조(정의) 제4호의 저축성 보험 요건을 충족하 기 위해 연금 개시나이가 추가로 연기될 수 있습니다. 4 납입중지기간 중 월계약해당일에 해지환급금(보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액)에서 제7항에서 정한 금액의 공제가 불가능할 경우 그 때부터 납입중지기간은 종료되며, 회사는 제27조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지)에 따라 납입최고(독촉)를 합니다. 5 계약자는 납입중지기간 동안 기본보험료 및 추가납입보험료를 납입할 수 없으며, 계약자가 납입중지기간이 종료되기 전에 보험료를 납입하고 자 하는 경우에는 회사에 보험료 납입을 신청함으로써 보험료를 납입할 수 있습니다. 이 경우 납입중지기간은 그 때부터 종료되며, 계약자는 매 월 기본보험료 납입기일까지 해당 기본보험료를 납입하여야 합니다. 6 회사는 납입중지기간 종료일 1개월 이전까지 계약자에게 보험료 납입 을 안내하고, 계약자는 납입중지기간 종료 후 도래하는 기본보험료 납 입기일까지 기본보험료를 납입하여야 합니다. 7 회사는 납입중지기간 동안의 계약유지를 위해 월공제금액[계약체결비 용(판매보수) 및 계약관리비용(납입 후 유지관련비용)]을 월계약해당일 에 계약자적립금에서 공제합니다. 제26조 (보험료의 자동대출납입) 1 계약자는 제27조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계 약의 해지)에 따른 보험료의 납입최고(독촉)기간이 지나기 전까지 회사 가 정한 방법에 따라 보험료의 자동대출납입을 신청할 수 있으며, 이 경 우 제36조(보험계약대출) 제1항에 따른 보험계약대출금으로 보험료가 자동으로 납입되어 계약은 유효하게 지속됩니다. 다만, 계약자가 서면 이외에 인터넷 또는 전화(음성녹음) 등으로 자동대출납입을 신청할 경 우 회사는 자동대출납입 신청내역을 서면 또는 전화(음성녹음) 등으로 계약자에게 알려드립니다. 40 연금저축 교보First연금보험 약관

41 2 제1항에도 불구하고 보험계약대출금과 보험계약대출이자를 더한 금액 이 해지환급금(해당 보험료가 납입된 것으로 계산한 금액을 말합니다) 을 초과하는 때에는 보험료의 자동대출납입을 더는 할 수 없습니다. 3 제1항 및 제2항에 따른 보험료의 자동대출납입 기간은 최초 자동대출 납입일부터 1년을 한도로 하며, 그 이후의 기간에 대한 보험료의 자동 대출납입을 위해서는 제1항에 따라 재신청을 하여야 합니다. 4 보험료의 자동대출납입이 행하여진 경우에도 자동대출납입 전 납입최 고(독촉)기간이 끝나는 날의 다음 날부터 1개월 이내에 계약자가 계약 의 해지를 청구한 때에는 회사는 보험료의 자동대출납입이 없었던 것으 로 하여 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 지급합니다. 5 회사는 자동대출납입이 종료된 날부터 15일 이내에 자동대출납입이 종 료되었음을 서면, 전화(음성녹음) 또는 전자문서(휴대전화 문자메세지 포함) 등으로 계약자에게 안내하여 드립니다. 6 제1항에서 제4항에도 불구하고 제25조(보험료납입 일시중지제도에 관 한 사항)에 따른 보험료납입 일시중지기간 중에는 보험료의 자동대출납 입을 신청할 수 없습니다. 제27조 (보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지) 1 다음 중 한 가지에 해당하는 경우 회사는 14일(보험기간이 1년 미만인 경우에는 7일) 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간(납입최고(독촉)기간의 마지막 날이 영업일이 아닌 때에는 최고(독촉)기간은 그 다음 날까지로 합니다)으로 정합니다. 1. 계약자가 제2회 이후의 기본보험료 또는 보험료납입 일시중지기간 종료후 기본보험료를 납입기일까지 납입하지 않아 보험료 납입이 연체중인 경우 2. 계약자의 신청에 따른 보험료납입 일시중지기간 중에 해지환급금 (보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액)에서 해당월의 계약체 결비용(판매보수) 및 계약관리비용(납입후 유지관련비용)의 합계액 을 공제할 수 없게 된 경우 2 제1항의 경우 아래 사항에 대하여 서면(등기우편 등), 전화(음성녹음) 또 는 전자문서 등으로 알려 드립니다. 다만, 해지 전에 발생한 보험금 지 연금저축 교보First연금보험 약관 41

42 급사유에 대하여 회사는 보상하여 드립니다. 1. 계약자(보험수익자와 계약자가 다른 경우 보험수익자를 포함합니 다)에게 납입최고(독촉)기간 내에 연체된 기본보험료(이하 연체보 험료 라 합니다)를 납입하여야 한다는 내용 2. 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날까지 보험료를 납입하지 않을 경우 납입최고(독촉)기간이 끝나는 날의 다음 날에 계약이 해지된다는 내 용(이 경우 계약이 해지되는 때에는 즉시 해지환급금에서 보험계약 대출의 원금과 이자가 차감된다는 내용을 포함합니다) 3 회사가 제1항 및 제2항에 따른 납입최고(독촉) 등을 전자문서로 안내하 고자 할 경우에는 계약자에게 서면, 전자서명법 제2조(정의) 제2호에 따 른 전자서명 또는 동법 제2조(정의) 제3호에 따른 공인전자서명으로 동 의를 얻어 수신확인을 조건으로 전자문서를 송신하여야 하며, 계약자 가 전자문서에 대해 수신을 확인하기 전까지는 그 전자문서는 송신되 지 않은 것으로 봅니다. 회사는 전자문서가 수신되지 않은 것을 확인한 경우에는 제1항 및 제2항에 따른 내용을 서면(등기우편 등) 또는 전화 (음성녹음)로 다시 알려 드립니다. 4 제1항 및 제2항에 따라 계약이 해지된 경우 회사가 지급해야 할 해지환 급금이 있을 때에는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계 약자에게 지급합니다. [납입최고(독촉)] 약정된 기일까지 보험료가 납입되지 않은 경우 회사가 계약자에게 납 입을 재촉하는 일 제28조 ( 보험료의 납입연체로 인한 해지계약 의 부활(효력회복)) 1 제27조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약의 해지) 에 따라 계약이 해지되었으나 계약자가 해지환급금을 받지 않은 경우 (보험계약대출 등에 따라 해지환급금이 차감되었으나 받지 않은 경우 또는 해지환급금이 없는 경우를 포함합니다) 계약자는 해지된 날부터 3 년 이내에 회사가 정한 절차에 따라 계약의 부활(효력회복)을 청약할 수 있습니다. 회사가 부활(효력회복)을 승낙한 때에는 계약자는 부활(효력회복)을 청 42 연금저축 교보First연금보험 약관

43 약한 날까지의 연체된 기본보험료(이하 연체보험료 라 합니다)에 이 계약의 공시이율로 계산한 연체이자를 더하여 납입하여야 합니다. 다 만, 공시이율이 연체기간 중 변경될 때에는 월가중평균이율로 계산하 며, 납입일시중지기간 중에 납입하지 않은 기본보험료는 연체보험료에 포함하지 않습니다. 2 계약자가 요청하는 경우 부활(효력회복)을 청약한 날이 속한 달의 1회 기본보험료만 납입하여 부활(효력회복)할 수 있습니다. 다만, 1회 기본 보험료 납입후 계약자적립금이 제4항에서 정한 공제액 합계액보다 적 은 경우에 계약자는 그 차액을 추가로 납입해야 합니다. 3 제2항에 따라 부활(효력회복)한 경우 기본보험료 납입기일 및 납입완료 시점은 기본보험료를 납입하지 않은 기간만큼 연기됩니다. 4 제2항에 따라 부활(효력회복)한 경우 보험료를 납입하지 않은 날부터 부활(효력회복)하기 전까지 기간에 대해서는 보험료 및 책임준비금 산 출방법서 에서 정한 월공제금액[계약체결비용(판매보수) 및 계약관리비 용(납입 후 유지관련비용)]을 월계약해당일에 적립금에서 공제하며, 이 계약의 공시이율로 적립합니다. 5 제3항에 따라 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시 나이 이후인 경 우 연금개시 나이는 자동연기 됩니다. 다만, 부활(효력회복)로 연기된 연금개시 나이의 계약자적립금이 이미 납입한 보험료를 초과하지 않는 경우 보험업감독규정 제1-2조(정의) 제4호의 저축성 보험 요건을 충족 하기 위해 연금개시나이가 추가로 연기될 수 있습니다. [부활(효력회복)] 보험료 납입을 연체하여 계약이 해지되고 계약자가 해지환급금을 받지 않은 경우에 회사가 정하는 소정의 절차에 따라 해지된 계약을 다시 되살리는 일 제29조 ( 강제집행 등으로 인한 해지계약 의 특별부활(효력회복)) 1 회사는 계약자의 해지환급금 청구권에 대한 강제집행, 담보권실행, 국 세 및 지방세 체납처분절차에 따라 계약이 해지된 경우 해지 당시의 보 험수익자가 계약자의 동의를 얻어 계약 해지로 회사가 채권자에게 지급 한 금액을 회사에 지급하고 제18조(계약내용의 변경 등) 제1항의 절차 연금저축 교보First연금보험 약관 43

44 에 따라 계약자 명의를 보험수익자로 변경하여 계약의 특별부활(효력회 복)을 청약할 수 있음을 보험수익자에게 통지하여야 합니다. 2 회사는 제1항에 따른 계약자 명의변경 신청 및 계약의 특별부활(효력회 복) 청약을 승낙합니다. 3 회사는 제1항의 통지를 지정된 보험수익자에게 하여야 합니다. 다만, 회 사는 법정상속인이 보험수익자로 지정된 경우에는 제1항의 통지를 계 약자에게 할 수 있습니다. 4 회사는 제1항의 통지를 계약이 해지된 날부터 7일 이내에 하여야 합니다. 5 보험수익자는 통지를 받은 날(제3항에 따라 계약자에게 통지된 경우에 는 계약자가 통지를 받은 날을 말합니다)부터 15일 이내에 제1항의 절 차를 이행할 수 있습니다. 제30조 (특별계정의 운용) 회사는 1개 이상의 특별계정(2개 이상의 특별계정이 있는 경우 각각을 "개 별 특별계정"이라 하고, 1개 이상의 특별계정을 총칭해서 "특별계정"이라 합니다)을 설정하여 보험료 및 책임준비금에 대해서 회사가 정한 방법에 기초하여 운용합니다. [특별계정] - 계약자적립금의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여운용하기 위한 계정을 말합니다. - 보험상품의 도입목적, 상품운용방법 등이 일반상품과 크게 상이하 여 보험회사로 하여금 다른 보험상품과 구분하여 별도로 관리 및 운 용을 할 것을 보험관련 법규에서 지정한 것으로 계정상호간 계약자 를 보호하는 것을 목적으로 설정한 것입니다. 주요 특별계정 상품으 로는 퇴직보험, 연금저축, 변액보험 등이 있습니다. 제6관 계약의 해지 및 해지환급금 등 제31조 (계약자의 임의해지) 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며(다만, 종신연금보험의 경우 연금이 지급개시된 이후에는 해지할 수 없습니다) 이 44 연금저축 교보First연금보험 약관

45 경우 회사는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 계약자에게 지급합니다. 제32조 (중대사유로 인한 해지) 1 회사는 아래와 같은 사실이 있을 경우에는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다. 1. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 고의로 보험금 지급사유를 발 생시킨 경우 2. 계약자, 피보험자 또는 보험수익자가 보험금 청구에 관한 서류에 고 의로 사실과 다른 것을 기재하였거나 그 서류 또는 증거를 위조 또 는 변조한 경우 다만, 이미 보험금 지급사유가 발생한 경우에는 보험금 지급에 영향 을 미치지 않습니다. [설명] 입원을 보장하는 보험상품에 가입한 피보험자가 10일간 입원하였음에 도 불구하고 입원확인서를 변조하여 입원일수 30일에 해당하는 보험 금을 청구한 경우, 회사는 그 사실을 안 날부터 1개월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다. 다만, 이 경우에도 입원일수 10일을 기준으로 계 산한 보험금을 지급합니다. 2 회사가 제1항에 따라 계약을 해지한 경우 회사는 그 취지를 계약자에게 통지하고 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급금을 지급합니다. 제33조 (회사의 파산선고와 해지) 1 회사가 파산의 선고를 받은 때에는 계약자는 계약을 해지할 수 있습니다. 2 제1항의 규정에 따라 해지하지 않은 계약은 파산선고 후 3개월이 지난 때에는 그 효력을 잃습니다. 3 제1항의 규정에 따라 계약이 해지되거나 제2항의 규정에 따라 계약이 효력을 잃는 경우에 회사는 제35조(해지환급금) 제1항에 따른 해지환급 금을 계약자에게 드립니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 45

46 제34조 (공시이율의 적용 및 공시) 1 이 계약의 계약자적립금을 계산할 때 적용되는 이율은 매월 1일의 공시 이율을 당월 마지막 날까지 1개월간 확정 적용하며, 최저보증이율은 보 험가입 후 경과기간이 10년 미만인 경우에는 연복리 1.5%, 10년 이상 인 경우에는 연복리 1.0%로 합니다. 다만, 최초로 정하는 공시이율은 회사가 정하는 날부터 위의 내용에 따라 다음 공시이율을 정하는 날까 지 적용합니다. [최저보증이율] 운용자산이익률 및 시중금리가 하락되더라도 회사에서 보증하는 최저 한도의 적용이율을 말합니다. 예를 들어, 공시이율이 0.5%인 경우 계 약자적립금은 공시이율(0.5%)이 아닌 최저보증이율(보험가입 후 경과 기간이 10년 미만인 경우에는 연복리 1.5%, 10년 이상인 경우에는 연 복리 1.0%)로 적립됩니다. 2 제1항의 공시이율은 이 계약의 사업방법서 에서 정한 바에 따라 운용 자산이익률과 외부지표금리를 반영하여 산출된 공시기준이율에서 향후 예상수익 등 경영환경을 고려한 조정률을 가감하여 결정하며, 공시이율 은 산출된 공시기준이율의 70%~130% 범위 내에서 정합니다. 3 회사는 제1항 및 제2항에서 정한 공시이율 및 산출방법 등을 매월 회사 의 인터넷 홈페이지 등을 통해 공시합니다. [설명] 이 계약의 사업방법서는 회사의 인터넷 홈페이지( 상품공시실 내 전체상품공시 에서 각 상품별로 공시하며, 적용되는 공시이율 및 산출방법 등은 회사의 인터넷 홈페이지의 상품공시실 내 적용이율공시 에서 공시합니다. 제35조 (해지환급금) 1 이 약관에 따른 해지환급금은 이 계약의 "보험료 및 책임준비금 산출방 법서"에 따라 계산합니다. 2 해지환급금의 지급사유가 발생한 경우 계약자는 회사에 해지환급금을 청구하여야 하며, 회사는 청구를 접수한 날부터 3영업일 이내에 해지환 46 연금저축 교보First연금보험 약관

47 급금을 지급합니다. 해지환급금 지급일까지의 기간에 대한 이자의 계산 은 (별표4) 보험금을 지급할 때의 적립이율 계산 에 따릅니다. 3 회사는 경과기간별 해지환급금에 관한 표를 계약자에게 제공하여 드립 니다. 제36조 (보험계약대출) 1 계약자는 이 계약의 해지환급금(다만, 보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액) 범위내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출(이하 "보험계약 대출"이라 합니다)을 받을 수 있습니다. 그러나 순수보장성보험 등 보험 상품의 종류에 따라 보험계약대출이 제한될 수도 있습니다. 2 계약자는 제1항에 따른 보험계약대출금과 보험계약대출이자를 언제든 지 상환할 수 있으며 상환하지 않은 때에는 회사는 보험금, 계약자적립 금, 해지환급금 등의 지급사유가 발생한 날에 지급금에서 보험계약대출 의 원금과 이자를 차감할 수 있습니다. 3 회사는 제27조(보험료의 납입이 연체되는 경우 납입최고(독촉)와 계약 의 해지)에 따라 계약이 해지되는 때에는 즉시 해지환급금에서 보험계 약대출의 원금과 이자를 차감합니다. 4 회사는 보험수익자에게 보험계약대출 사실을 통지할 수 있습니다. 5 계약자가 보험계약대출을 받은 계약으로서 제21조(계약의 이전)에 따라 계약을 이전하고자 하는 경우에는 제1항에서 제3항에 따라 보험계약대 출의 원금과 이자를 차감하지는 않으나 별도의 자금으로 상환이 된 경 우에 한하여 이전할 수 있습니다. 제37조 (배당금의 지급) 1 회사는 금융감독원장이 정하는 방법에 따라 회사가 결정한 금액을 매년 배당준비금으로 적립합니다. 2 회사는 제1항에 따라 적립된 배당금을 매년 이자율차 배당기준율로 적 립하여 계약이 소멸할 때 지급하거나 제3조(보험금의 지급사유)에 정한 생존연금 지급개시 이후에 증액연금으로 지급하여 드립니다. 3 회사는 배당금 지급이 결정되었을 때에는 그 내역을 계약자에게 알려드 립니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 47

48 제7관 분쟁의 조정 등 제38조 (분쟁의 조정) 계약에 관하여 분쟁이 있는 경우 분쟁당사자 또는 기타 이해관계인과 회사 는 금융감독원장에게 조정을 신청할 수 있습니다. 제39조 (관할법원) 이 계약에 관한 소송 및 민사조정은 계약자의 주소지를 관할하는 법원으로 합니다. 다만, 회사와 계약자가 합의하여 관할법원을 달리 정할 수 있습니다. 제40조 (소멸시효) 보험금 청구권, 보험료 반환청구권, 해지환급금 청구권, 계약자적립금 반환 청구권 및 배당금 청구권은 해당 청구권을 3년간 행사하지 않으면 소멸시 효가 완성됩니다. [소멸시효] 제3조(보험금의 지급사유)에 따른 보험금 지급사유가 2015년 1월 1일 에 발생하였음에도 2017년 12월 31일까지 보험금을 청구하지 않는 경우 소멸시효가 완성되어 보험금 등을 지급받지 못합니다. 제41조 (약관의 해석) 1 회사는 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 약관을 해석하여야 하며 계약 자에 따라 다르게 해석하지 않습니다. 2 회사는 약관의 뜻이 명백하지 않은 경우에는 계약자에게 유리하게 해석 합니다. 3 회사는 보험금을 지급하지 않는 사유 등 계약자나 피보험자에게 불리하 거나 부담을 주는 내용은 확대하여 해석하지 않습니다. 제42조 (회사가 제작한 보험안내자료 등의 효력) 보험설계사 등이 모집과정에서 사용한 회사 제작의 보험안내자료(계약의 청약을 권유하기 위해 만든 자료 등을 말합니다) 내용이 이 약관의 내용과 48 연금저축 교보First연금보험 약관

49 다른 경우에는 계약자에게 유리한 내용으로 계약이 성립된 것으로 봅니다. 제43조 (회사의 손해배상책임) 1 회사는 계약과 관련하여 임 직원, 보험설계사 및 대리점의 책임있는 사유로 계약자, 피보험자 및 보험수익자에게 발생된 손해에 대하여 관 계 법령 등에 따라 손해배상의 책임을 집니다. 2 회사는 보험금 지급거절 및 지연지급의 사유가 없음을 알았거나 알 수 있었는데도 소를 제기하여 계약자, 피보험자 또는 보험수익자에게 손해 를 가한 경우에는 그에 따른 손해를 배상할 책임을 집니다. 3 회사가 보험금 지급여부 및 지급금액에 관하여 현저하게 공정을 잃은 합의로 보험수익자에게 손해를 가한 경우에도 회사는 제2항에 따라 손 해를 배상할 책임을 집니다. 제44조 (개인정보보호) 1 회사는 이 계약과 관련된 개인정보를 이 계약의 체결, 유지, 보험금 지 급 등을 위하여 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법 률 등 관계 법령에 정한 경우를 제외하고 계약자, 피보험자 또는 보험 수익자의 동의없이 수집, 이용, 조회 또는 제공하지 않습니다. 다만, 회 사는 이 계약의 체결, 유지, 보험금 지급 등을 위하여 위 관계 법령에 따 라 계약자 및 피보험자의 동의를 받아 다른 보험회사 및 보험관련단체 등에 개인정보를 제공할 수 있습니다. 2 회사는 계약과 관련된 개인정보를 안전하게 관리하여야 합니다. 제45조 (준거법) 이 계약은 대한민국 법에 따라 규율되고 해석되며, 약관에서 정하지 않은 사항은 상법, 민법 등 관계 법령을 따릅니다. 제46조 (예금보험에 의한 지급보장) 회사가 파산 등으로 보험금 등을 지급하지 못할 경우에는 예금자보호법에 서 정하는 바에 따라 그 지급을 보장합니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 49

50 별표 1 보험금 지급기준표 1. 보험기간 연금개시나이 (A) 연금개시전 보험기간 연금개시후 보험기간 만55세 ~ 80세 계약일부터 (A)세 계약해당일의 전일까지 (A)세 계약해당일부터 종신까지 2. 지급내용 급부명칭 지 급 사 유 지 급 내 용 종신연금 연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 계약해 당일에 살아있을 경우 연금지급개시 시점의 계약자적 립금(다만, 연금지급개시 시점 의 계약자적립금은 이미 납입한 보험료의 100.1%를 최저로 함) 을 기준으로 계산한 연금연액을 매년 생존연금으로 지급[보증지 급기간 : 10년(10회), 20년(20 회), 30년(30회) 또는 100세] (주) 1. 계약자적립금 은 이 보험의 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 서 정한 방법에 따라 계산되는 책임준비금을 말합니다. 2. 연금지급개시 시점의 계약자적립금은 이미 납입한 보험료의 100.1% 를 최저로 합니다. 3. 제2호에도 불구하고 제25조(보험료납입 일시중지제도에 관한 사 항 에 따라 납입일시중지를 신청한 계약 또는 제28조( 보험료의 납입연체로 인한 해지계약 의 부활(효력회복)) 제2항에 따라 1회 기본보험료만 납입하여 부활(효력회복)한 계약이 이미 납입한 보험 료가 연금개시 시점까지 납입하기로 한 기본보험료 누계액에 미달 할 경우에는 연금개시 시점의 계약자적립금을 최저로 보증하지 않 습니다. 50 연금저축 교보First연금보험 약관

51 4. 납입일시중지기간 중에는 기본보험료를 납입하지 않을 수 있으며, 납입일시중지기간 중의 계약자적립금은 월계약해당일의 계약자적 립금에서 해당월의 계약체결비용(판매보수) 및 계약관리비용(납입 후 유지관련비용)의 합계를 차감한 금액을 월계약해당일부터 일자 계산에 따라 공시이율로 적립한 금액을 말합니다. 5. 생존연금은 공시이율 을 적용하여 계산되므로 공시이율 이 변경 되면 매년 지급되는 생존연금도 변경됩니다. 6. 선택한 보증지급기간[10년(10회), 20년(20회), 30년(30회) 또는 100세]중에는 연금지급을 보증하며, 보증지급기간 안에 사망하는 경우에는 잔여 보증지급기간 동안 미지급된 연금액을 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 따라 계산하여 지급하여 드립니다. (다 만, 100세보증은 피보험자 나이를 기준으로 합니다.) 7. 계약자가 연금지급기간 중에 사망하여 계약자의 법정상속인이 연 금 외의 형태로 지급받는 경우 제20조(계약의 세제혜택 등) 제4항 을 적용합니다. 다만, 상속인인 배우자가 계약을 승계하는 경우에는 제20조(계약의 세제혜택 등) 제5항에서 제7항을 적용합니다. 8. 연금을 매월, 3개월, 6개월로 나누어 지급할 경우에는 생존연금은 공시이율 로 월, 3개월, 6개월 이율로 적립한 금액을 더하여 드립 니다. 다만, 보험년도 중 사망하였을 경우에는 해당 보험년도의 미 지급된 잔여 연금액에 대하여 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에서 정한 방법에 따라 지급합니다. 9. 피보험자가 연금개시전 보험기간 중 사망한 경우에는 사망 당시의 계약자적립금을 지급하여 드리고 이 계약은 더 이상 효력을 가지지 않습니다. 다만, 피보험자의 배우자인 상속인이 이 계약을 승계하고자 할 경 우에는 피보험자가 사망한 날이 속하는 달의 마지막 날부터 6개월 이내에 승계를 회사에 요청하여야 합니다. 승계와 관련된 절차 및 효력은 소득세법시행령에서 정한 바를 따릅니다. 10. 종신연금형의 경우 연금지급 개시 전에 연금사망률의 개정 등에 따라 연금액이 증가하게 되는 경우에는 연금개시 당시의 연금사망 률 및 계약자적립금을 기준으로 산출한 연금액을 지급하여 드립니 다. 연금저축 교보First연금보험 약관 51

52 별표 2 생존연금 지급기준표 계약자는 제18조(계약내용의 변경 등) 제3항에 따라 연금지급개시 전 에 연금지급형태를 변경할 수 있습니다. 1. 보험기간 연금개시나이 연금개시전 연금개시후 (A) 보험기간 보험기간 만55세 ~ 80세 계약일부터 (A)세 계약해당일의 전일까지 - 종신연금형 : (A)세 계약해당일부터 종신까지 - 확정기간연금형 : (A)세 계약해당일부터 5년, 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 다만, 계약자가 2가지의 연금지급형태를 선택한 때에는 그 중 가장 긴 연 금개시후 보험기간을 이 보험의 연금개시후 보험 기간으로 합니다. 2. 지급내용 급부명칭 지 급 사 유 지 급 액 종신연금 연금개시후 보험 기간 중 피보험 자가 매년 계약 해당일에 살아있 을 경우 연금지급개시 시점의 계약자적립금 (다만, 연금지급개시 시점의 계약자적립 금은 이미 납입한 보험료의 100.1%를 최저로 합니다) 을 기준으로 계산한 연금연액을 매년 생 존연금으로 지급 [보증지급기간 : 10년(10회), 20년(20 회), 30년(30회) 또는 100세] 52 연금저축 교보First연금보험 약관

53 급부명칭 지 급 사 유 지 급 액 확정기간 연금 연금개시후 보험 기간 중 연금지 급기간(5년, 10 년, 15년, 20년, 25년, 30년)의 매년 계약해당일 연금지급개시 시점의 계약자적립금(다 만, 연금지급개시 시점의 계약자적립금 은 이미 납입한 보험료의 100.1%를 최 저로 합니다)을 기준으로 계약자가 선택 한 확정기간연금의 연금지급기간 동안 피보험자의 생존여부에 관계없이 나누 어 지급 (5년, 10년, 15년, 20년, 25년, 30년) (주) 1. 계약자적립금 은 이 보험의 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 서 정한 방법에 따라 계산되는 책임준비금을 말합니다. 2. 납입일시중지기간 중에는 기본보험료를 납입하지 않을 수 있으며, 납입일시중지기간 중의 계약자적립금은 월계약해당일의 계약자적 립금에서 해당월의 계약체결비용(판매보수) 및 계약관리비용(납입 후 유지관련비용)의 합계를 차감한 금액을 월계약해당일부터 일자 계산에 따라 공시이율로 적립한 금액을 말합니다. 3. 생존연금은 공시이율 을 적용하여 계산되므로 공시이율 이 변경 되면 매년 지급되는 생존연금도 변경됩니다. 4. 종신연금형의 경우 연금지급개시 전에 선택한 보증지급기간[10년 (10회), 20년(20회), 30년(30회) 또는 100세]중에는 연금지급을 보 증하며, 보증지급기간 안에 사망하는 경우에는 잔여 보증지급기간 동안 미지급된 연금액을 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 따 라 계산하여 지급하여 드립니다. (다만 100세보증은 피보험자 나이 를 기준으로 합니다.) 5. 확정기간연금형의 경우 연금지급기간(5년, 10년, 15년, 20년, 25 년, 30년) 안에 사망하는 경우에는 잔여 연금지급기간 동안 미지급 된 연금액을 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에 따라 계산하여 지급하여 드립니다. 6. 계약자가 연금지급기간 중에 사망하여 계약자의 법정상속인이 연 금 외의 형태로 지급받는 경우 제20조(계약의 세제혜택 등) 제4항 을 적용합니다. 다만, 상속인인 배우자가 계약을 승계하는 경우에는 제20조(계약의 세제혜택 등) 제5항에서 제7항을 적용합니다. 7. 연금을 매월, 3개월, 6개월로 나누어 지급할 경우에는 생존연금은 연금저축 교보First연금보험 약관 53

54 공시이율 로 월, 3개월, 6개월 이율로 적립한 금액을 더하여 드립 니다. 다만, 보험년도 중 사망하였을 경우에는 해당 보험년도의 미 지급된 잔여 연금액에 대하여 보험료 및 책임준비금 산출방법서 에서 정한 방법에 따라 지급합니다. 8. 피보험자가 연금개시전 보험기간 중 사망한 경우에는 사망 당시의 계약자적립금을 지급하여 드리고 이 계약은 더 이상 효력을 가지지 않습니다. 다만, 피보험자의 배우자인 상속인이 이 계약을 승계하고자 할 경 우에는 피보험자가 사망한 날이 속하는 달의 마지막 날부터 6개월 이내에 승계를 회사에 요청하여야 합니다. 승계와 관련된 절차 및 효력은 소득세법시행령에서 정한 바를 따릅니다. 9. 위의 지급내용은 연금지급형태를 1가지만 선택하였을 경우로 연금 지급형태를 2가지로 선택한 경우에는 각 연금지급형태별 지급내용 에 구성비율을 곱한 금액이 각각 지급됩니다. 10. 종신연금형의 경우 연금지급 개시 전에 연금사망률의 개정 등에 따라 연금액이 증가하게 되는 경우에는 연금개시 당시의 연금사망 률 및 계약자적립금을 기준으로 산출한 연금액을 지급하여 드립니 다. 54 연금저축 교보First연금보험 약관

55 별표 3 재해분류표 1. 보장대상이 되는 재해 다음 각 호에 해당하는 재해는 이 보험의 약관에 따라 보험금을 지급합니다. 1 한국표준질병 사인분류상의 (S00~Y84)에 해당하는 우발적인 외래의 사고 2 감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조(정의) 제2호에 규정한 감염 병 (콜레라, 장티푸스, 파라티푸스, 세균성이질, 장출혈성대장균감염증, A형간염) 2. 보험금을 지급하지 않는 재해 다음 각 호에 해당하는 경우에는 재해분류에서 제외하여 보험금을 지급하 지 않습니다. 1 질병 또는 체질적 요인이 있는 자로서 경미한 외부 요인으로 발병하거 나 그 증상이 더욱 악화된 경우 2 사고의 원인이 다음과 같은 경우 - 과잉노력 및 격심한 또는 반복적 운동(X50) - 무중력 환경에서의 장기간 체류(X52) - 식량부족(X53) - 물부족(X54) - 상세불명의 결핍(X57) - 고의적 자해(X60~X84) - 법적 개입 중 법적 처형(Y35.5) 3 외과적 및 내과적 치료 중 환자의 재난(Y60~Y69) 중 진료기관의 고 의 또는 과실이 없는 사고(단, 처치 당시에는 재난에 대한 언급이 없었 으나 환자의 이상반응 또는 이후 합병증의 원인이 된 외과적 및 기타 내과적 처치(Y83~Y84)는 보장) 4 자연의 힘에 노출(X30~X39) 중 급격한 액체손실로 인한 탈수 연금저축 교보First연금보험 약관 55

56 5 우발적 익사 및 익수(W65~W74), 기타 호흡과 관련된 불의의 위협 (W75~W84), 눈 또는 인체의 개구부를 통하여 들어온 이물(W44) 중 질병에 의한 호흡장해 및 삼킴장해 6 한국표준질병 사인분류상의 (U00~U99)에 해당하는 질병 ( ) 안은 제7차 개정 한국표준질병 사인분류(통계청 고시 제 호, 시행)상의 분류부호이며, 제8차 개정 이후 위의 재해 이외에 추가로 위 1 및 2의 각 호의 분류번호에 해당하는 재해가 있는 경우에는 그 재해도 포함하는 것으로 합니다. 감염병에 관한 법률이 제 개정될 경우, 보험사고 발생당시 제 개정된 법률을 적용합니다. 56 연금저축 교보First연금보험 약관

57 별표 4 보험금을 지급할 때의 적립이율 계산 (제7조 제2항 및 제35조 제2항 관련) 구분 기간 지급이자 생존연금 (제3조) 지급사유가 발생 한 날의 다음날 부터 청구일까지 의 기간 보험기간 만기일 이내 보험기간 만기 이후 공시이율 1년 이내 : 공시이율의 50% 1년 초과기간 : 1% 해지환급금 (제35조 제1항) 청구일의 다음날부터 지급일까지의 기간 지급사유가 발생한 날의 다음 날부터 청구일까지의 기간 청구일의 다음날부터 지급일까지의 기간 보험계약대출이율 1년 이내 : 공시이율의 50% 1년 초과기간 : 1% 보험계약대출이율 (주) 1. 생존연금은 회사가 보험금 지급시기 도래 7일 이전에 지급할 사유 와 금액을 알리지 않은 경우, 지급사유가 발생한 날의 다음 날부터 청구일까지의 기간은 공시이율을 적용한 이자를 지급합니다. 2. 지급이자의 계산은 일복리로 일자 계산합니다. 3. 계약자 등의 책임있는 사유로 보험금 지급이 지연된 때에는 그 해 당기간에 대한 이자는 지급되지 않을 수 있습니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 57

58 별표 5 공제금액 공시에 대한 사항(수수료 안내표) (기준 : 남자 40세, 주계약 월납보험료 20만원, 60세 연금개시, 전기납) 1. 보험관계비용 [수수료 합산표] 1~7년 8~10년 10년 이후 % % % 수수료 합산표는 경과기간별 계약체결비용 및 계약관리비용을 합산한 금액을 기본보험료로 나누어 산출 구분 목적 시기 비용 보험관계 비용 계약체결 비용 7년이내 매월 7년~10년 매월 기본보험료의 2.53% (5,060원) 기본보험료의 0.59% (1,180원) 계약관리 비용 납입기간 이내 매월 기본보험료의 5.00% (10,000원) 2. 기타비용 및 추가비용 구분 목적 시기 비용 종신연금형 : 연금연액 또는 연금수령기간중 비용 연금수령기간중 관리비용 연금 수령시 의료비 인출 금액의 0.7% 확정기간연금형 : 연금연 액 또는 의료비 인출 금액의 0.5% 해지공제 해지에 따른 페널티 해지시 아래도표 참조 추가납입 보험료 계약관리비용 납입시 추가납입보험료의 2.5% 58 연금저축 교보First연금보험 약관

59 해지공제비용 경과시점 1년 2년 3년 4년 5년 6년 7년 7년 이상 해지공제금 (만원) 해지공제 비율(%) 해지공제금액은 계약자적립금(액)에서 해지시 공제하는 금액입니다. 해지공제비율은 이미 납입한 보험료 대비 해지공제금액 비율입니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 59

60 60 연금저축 교보First연금보험 약관

61 지정대리청구서비스특약 약관 지 정 대 리 청 구 서 비 스 특 약

62 목 차 제1관 목적 및 용어의 정의 제1조 목적 63 제2조 용어의 정의 63 제2관 지정대리청구인의 지정 제3조 지정대리청구인의 지정 63 제4조 지정대리청구인의 변경지정 64 제3관 보험금의 지급 제5조 보험금의 청구 64 제6조 보험금의 지급절차 65 제4관 보험계약의 성립과 유지 제7조 특약의 체결 및 소멸 65 제8조 적용대상 65 제5관 기타사항 제9조 준용규정 연금저축 교보First연금보험 약관

63 지정대리청구서비스특약 약관 제1관 목적 및 용어의 정의 제1조 목적 이 특약은 보험계약(이하 계약 이라 합니다)과 관련해 보험회사(이하 회 사 라 합니다)에서 별도로 정한 제도를 적용하기 위하여 계약에 부가됩니 다. 제2조 용어의 정의 이 특약에서 사용되는 용어의 정의는, 이 특약의 다른 조항에서 달리 정의 되지 않는 한 다음과 같습니다. 1. 계약관계 관련 용어 가. 계약자 : 회사와 계약을 체결하고 보험료를 납입할 의무를 지는 사 람을 말합니다. 나. 보험수익자 : 보험금 지급사유가 발생하는 때에 회사에 보험금을 청 구하여 받을 수 있는 사람을 말합니다. 다. 보험증권 : 계약의 성립과 그 내용을 증명하기 위하여 회사가 계약 자에게 드리는 증서를 말합니다. 라. 피보험자 : 보험사고의 대상이 되는 사람을 말합니다 제2관 지정대리청구인의 지정 제3조 지정대리청구인의 지정 1 계약자는 주계약 및 특약에서 정한 보험금을 직접 청구할 수 없는 특별 한 사정이 있을 경우를 대비하여 계약을 체결할 때 또는 계약체결 이후 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 자 중 1명을 보험금의 대리청구인 (이하, 지정대리청구인 이라 합니다)으로 지정(제4조(지정대리청구인 의 변경지정)에 따른 변경지정 포함)할 수 있습니다. 다만, 지정대리청 구인은 보험금을 청구할 때에도 다음 각호의 어느 하나에 해당하여야 연금저축 교보First연금보험 약관 63

64 합니다. 1. 피보험자와 동거하거나 피보험자와 생계를 같이 하고 있는 피보험자 의 가족관계등록부상 또는 주민등록상의 배우자 2. 피보험자와 동거하거나 피보험자와 생계를 같이 하고 있는 피보험자 의 3촌 이내의 친족 2 제1항에도 불구하고 지정대리청구인이 지정된 이후에 제8조(적용대상) 의 보험수익자가 변경되는 경우에는 이미 지정된 지정대리청구인의 자 격은 자동적으로 상실된 것으로 봅니다. 제4조 지정대리청구인의 변경지정 계약자는 다음의 서류를 제출하고 지정대리청구인을 변경지정할 수 있습 니다. 이 경우 회사는 변경지정을 서면으로 알리거나 보험증권의 뒷면에 기재하여 드립니다. 1. 지정대리청구인 변경신청서(회사양식) 2. 보험증권 3. 지정대리청구인의 주민등록등본, 가족관계등록부(기본증명서 등) 4. 신분증(주민등록증이나 운전면허증 등 사진이 붙은 정부기관 발행 신분증, 본인이 아니면 본인의 인감증명서 포함) 제3관 보험금의 지급 제5조 보험금의 청구 지정대리청구인은 회사가 정하는 방법에 따라 다음의 서류를 제출하고 보 험금을 청구하여야 합니다. 1. 청구서(회사양식) 2. 사고증명서 3. 신분증(주민등록증이나 운전면허증 등 사진이 붙은 정부기관 발행 신분증) 4. 피보험자의 인감증명서 5. 피보험자 및 지정대리청구인의 가족관계등록부(가족관계증명서) 및 64 연금저축 교보First연금보험 약관

65 주민등록등본 6. 기타 지정대리청구인이 보험금 수령에 필요하여 제출하는 서류 제6조 보험금의 지급절차 1 지정대리청구인은 제5조(보험금의 청구)에서 정한 구비서류 및 제8조 (적용대상)의 보험수익자가 보험금을 직접 청구할 수 없는 특별한 사정 이 있음을 증명하는 서류를 제출하고 회사의 승낙을 얻어 제8조(적용대 상)의 보험수익자의 대리인으로서 보험금(사망보험금 제외)을 청구하고 수령할 수 있습니다. 2 회사가 보험금을 지정대리청구인에게 지급한 경우에는 그 이후 보험금 청구를 받더라도 회사는 이를 지급하지 않습니다. 제4관 보험계약의 성립과 유지 제7조 특약의 체결 및 소멸 1 이 특약은 계약자의 청약( 請 約 )과 회사의 승낙( 承 諾 )으로 부가됩니다. 2 제8조(적용대상)의 계약이 해지( 解 止 ) 또는 기타 사유로 효력을 가지지 않게 된 경우에는 이 특약은 더 이상 효력을 가지지 않습니다. 제8조 적용대상 이 특약은 계약자, 피보험자 및 보험수익자가 모두 동일한 주계약 및 특약 에 적용됩니다. 제5관 기타사항 제9조 준용규정 이 특약에서 정하지 않은 사항에 대하여는 주계약 약관 및 해당 특별약관 의 규정을 따릅니다. 연금저축 교보First연금보험 약관 65

66 66 연금저축 교보First연금보험 약관

67 [부록] 약관에서 인용된 법령내용 아래 법령은 약관에서 인용된 법령으로 고객의 이해를 돕기 위해 마련되었습니다. 다만, 가입하신 상품에 따라 인용된 법령이 다를 수 있는 점을 참고하셔서 활용하시기 바랍니다. 법령은 2016년 4월 기준이며, 해당 법령 개정시 내용이 변동될 수 있습니다. 아래 법령과 실제 법령 내용이 다를 경우에는 실제 법령 내용이 우선됩니다. 부 록 [ ] 약 관 에 서 인 용 된 법 령 내 용

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69 제1관 감염병의 예방 및 관리에 관한 법률 제2조 정의 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다. 1. 감염병 이란 제1군감염병, 제2군감염병, 제3군감염병, 제4군감염병, 제5군감염 병, 지정감염병, 세계보건기구 감시대상 감염병, 생물테러감염병, 성매개감염병, 인수( 人 獸 )공통감염병 및 의료관련감염병을 말한다. 2. 제1군감염병 이란 마시는 물 또는 식품을 매개로 발생하고 집단 발생의 우려가 커서 발생 또는 유행 즉시 방역대책을 수립하여야 하는 다음 각 목의 감염병을 말 한다. 가. 콜레라 나. 장티푸스 다. 파라티푸스 라. 세균성이질 마. 장출혈성대장균감염증 바. A형간염 (이하 생략) 제2관 개인정보보호법 제15조 개인정보의 수집 이용 1 개인정보처리자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 개인정보를 수집 할 수 있으며 그 수집 목적의 범위에서 이용할 수 있다. 1. 정보주체의 동의를 받은 경우 2. 법률에 특별한 규정이 있거나 법령상 의무를 준수하기 위하여 불가피한 경우 3. 공공기관이 법령 등에서 정하는 소관 업무의 수행을 위하여 불가피한 경우 4. 정보주체와의 계약의 체결 및 이행을 위하여 불가피하게 필요한 경우 5. 정보주체 또는 그 법정대리인이 의사표시를 할 수 없는 상태에 있거나 주소불 명 등으로 사전 동의를 받을 수 없는 경우로서 명백히 정보주체 또는 제3자의 급박한 생명, 신체, 재산의 이익을 위하여 필요하다고 인정되는 경우 6. 개인정보처리자의 정당한 이익을 달성하기 위하여 필요한 경우로서 명백하게 정보주체의 권리보다 우선하는 경우. 이 경우 개인정보처리자의 정당한 이익과 상당한 관련이 있고 합리적인 범위를 초과하지 아니하는 경우에 한한다. 2 개인정보처리자는 제1항제1호에 따른 동의를 받을 때에는 다음 각 호의 사항을 정보주체에게 알려야 한다. 다음 각 호의 어느 하나의 사항을 변경하는 경우에도 이를 알리고 동의를 받아야 한다. 1. 개인정보의 수집 이용 목적 2. 수집하려는 개인정보의 항목 3. 개인정보의 보유 및 이용 기간 4. 동의를 거부할 권리가 있다는 사실 및 동의 거부에 따른 불이익이 있는 경우에 연금저축 교보First연금보험 약관 69

70 는 그 불이익의 내용 제17조 개인정보의 제공 1 개인정보처리자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당되는 경우에는 정보주체의 개인 정보를 제3자에게 제공(공유를 포함한다. 이하 같다)할 수 있다. 1. 정보주체의 동의를 받은 경우 2. 제15조제1항제2호 제3호 및 제5호에 따라 개인정보를 수집한 목적 범위에서 개인정보를 제공하는 경우 2 개인정보처리자는 제1항제1호에 따른 동의를 받을 때에는 다음 각 호의 사항을 정보주체에게 알려야 한다. 다음 각 호의 어느 하나의 사항을 변경하는 경우에도 이를 알리고 동의를 받아야 한다. 1. 개인정보를 제공받는 자 2. 개인정보를 제공받는 자의 개인정보 이용 목적 3. 제공하는 개인정보의 항목 4. 개인정보를 제공받는 자의 개인정보 보유 및 이용 기간 5. 동의를 거부할 권리가 있다는 사실 및 동의 거부에 따른 불이익이 있는 경우에 는 그 불이익의 내용 3 개인정보처리자가 개인정보를 국외의 제3자에게 제공할 때에는 제2항 각 호에 따 른 사항을 정보주체에게 알리고 동의를 받아야 하며, 이 법을 위반하는 내용으로 개인정보의 국외 이전에 관한 계약을 체결하여서는 아니 된다. 제22조 동의를 받는 방법 1 개인정보처리자는 이 법에 따른 개인정보의 처리에 대하여 정보주체(제5항에 따 른 법정대리인을 포함한다. 이하 이 조에서 같다)의 동의를 받을 때에는 각각의 동 의 사항을 구분하여 정보주체가 이를 명확하게 인지할 수 있도록 알리고 각각 동 의를 받아야 한다. 2 개인정보처리자는 제15조제1항제1호, 제17조제1항제1호, 제23조제1호 및 제24 조제1항제1호에 따라 개인정보의 처리에 대하여 정보주체의 동의를 받을 때에는 정보주체와의 계약 체결 등을 위하여 정보주체의 동의 없이 처리할 수 있는 개인 정보와 정보주체의 동의가 필요한 개인정보를 구분하여야 한다. 이 경우 동의 없 이 처리할 수 있는 개인정보라는 입증책임은 개인정보처리자가 부담한다. 3 개인정보처리자는 정보주체에게 재화나 서비스를 홍보하거나 판매를 권유하기 위 하여 개인정보의 처리에 대한 동의를 받으려는 때에는 정보주체가 이를 명확하게 인지할 수 있도록 알리고 동의를 받아야 한다. 4 개인정보처리자는 정보주체가 제2항에 따라 선택적으로 동의할 수 있는 사항을 동의하지 아니하거나 제3항 및 제18조제2항제1호에 따른 동의를 하지 아니한다 는 이유로 정보주체에게 재화 또는 서비스의 제공을 거부하여서는 아니 된다. 5 개인정보처리자는 만 14세 미만 아동의 개인정보를 처리하기 위하여 이 법에 따 른 동의를 받아야 할 때에는 그 법정대리인의 동의를 받아야 한다. 이 경우 법정대 리인의 동의를 받기 위하여 필요한 최소한의 정보는 법정대리인의 동의 없이 해당 70 연금저축 교보First연금보험 약관

71 아동으로부터 직접 수집할 수 있다. 6 제1항부터 제5항까지에서 규정한 사항 외에 정보주체의 동의를 받는 세부적인 방 법 및 제5항에 따른 최소한의 정보의 내용에 관하여 필요한 사항은 개인정보의 수 집매체 등을 고려하여 대통령령으로 정한다. 제23조 민감정보의 처리 제한 개인정보처리자는 사상 신념, 노동조합 정당의 가입 탈퇴, 정치적 견해, 건강, 성 생활 등에 관한 정보, 그 밖에 정보주체의 사생활을 현저히 침해할 우려가 있는 개인 정보로서 대통령령으로 정하는 정보(이하 민감정보 라 한다)를 처리하여서는 아니 된다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그러하지 아니하다. 1. 정보주체에게 제15조제2항 각 호 또는 제17조제2항 각 호의 사항을 알리고 다른 개인정보의 처리에 대한 동의와 별도로 동의를 받은 경우 2. 법령에서 민감정보의 처리를 요구하거나 허용하는 경우 제24조 고유식별정보의 처리 제한 1 개인정보처리자는 다음 각 호의 경우를 제외하고는 법령에 따라 개인을 고유하게 구별하기 위하여 부여된 식별정보로서 대통령령으로 정하는 정보(이하 고유식별 정보 라 한다)를 처리할 수 없다. 1. 정보주체에게 제15조제2항 각 호 또는 제17조제2항 각 호의 사항을 알리고 다 른 개인정보의 처리에 대한 동의와 별도로 동의를 받은 경우 2. 법령에서 구체적으로 고유식별정보의 처리를 요구하거나 허용하는 경우 2 삭제 3 개인정보처리자가 제1항 각 호에 따라 고유식별정보를 처리하는 경우에는 그 고 유식별정보가 분실 도난 유출 위조 변조 또는 훼손되지 아니하도록 대통령 령으로 정하는 바에 따라 암호화 등 안전성 확보에 필요한 조치를 하여야 한다. 4 삭제 제24조의2 주민등록번호 처리의 제한 1 제24조제1항에도 불구하고 개인정보처리자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우를 제외하고는 주민등록번호를 처리할 수 없다. 1. 법령에서 구체적으로 주민등록번호의 처리를 요구하거나 허용한 경우 2. 정보주체 또는 제3자의 급박한 생명, 신체, 재산의 이익을 위하여 명백히 필요 하다고 인정되는 경우 3. 제1호 및 제2호에 준하여 주민등록번호 처리가 불가피한 경우로서 안전행정부 령으로 정하는 경우 2 개인정보처리자는 제24조제3항에도 불구하고 주민등록번호가 분실 도난 유 출 위조 변조 또는 훼손되지 아니하도록 암호화 조치를 통하여 안전하게 보관하 여야 한다. 이 경우 암호화 적용 대상 및 대상별 적용 시기 등에 관하여 필요한 사 항은 개인정보의 처리 규모와 유출 시 영향 등을 고려하여 대통령령으로 정한다. 3 개인정보처리자는 제1항 각 호에 따라 주민등록번호를 처리하는 경우에도 정보주 연금저축 교보First연금보험 약관 71