무배당삼성화재매월받는가족사랑보험 (1204.2)(2 종 ) 상품요약서 문답식해설풀이 (Q & A) Q) 이상품의보장중 [ 갱신형 ] 특별약관은무엇이고운용은어떻게되나요? A) [ 갱신형 ] 특별약관은최초가입후 3 년마다갱신을통해보험나이 80 세계약해당일까지보장받을수있습니다. [ 갱신형 ] 특별약관의보험료 ( 이하 갱신보험료 ) 는매 3 년마다갱신 시연령증가및적용요율의변동 ( 위험률등 ) 에따라인상될수있 습니다. 갱신보험료는만기까지납입하여야계약이정상유지됩니다. Q) 이상품의만기환급금의지급사항이어떻게되나요? A) 회사는이보험의기본계약만기시점의적립금을만기환급금으로지급하여드리며, 보장성공시이율Ⅰ의변경, 계약내용의변경, 보험료실제납입일자, 중도인출여부등에따라실제만기환급금은최초에예시한금액과달라질수있습니다. 납입보험료중적립부분순보험료 ( 적립보험료에서부가보험료 ( 사업비등 ) 를제외한금액 ) 를이보험의 " 보장성공시이율Ⅰ" 를적용하여적립한금액으로, 향후보장성공시이율Ⅰ 의변경, 계약내용의변경, 보험료실제납입일자, 중도인출여부등에따라달라집니다.
가입자격제한등상품별특이사항 가입자격제한 기본 계약 선택 계약 무배당삼성화재매월받는가족사랑보험 (1204.2)(2 종 ) 의가입이가능한 연령은아래와같습니다. 구분 상해사망및후유장해 상해사망가족생활지원금 ( 월지급형 ) 상해고도장해 (80% 이상 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 상해중증장해 (50% 이상 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 질병사망가족생활지원금 ( 월지급형 ) 질병고도장애 (1,2 급 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 질병중증장애 (1,2,3 급 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 상해사망및고도후유장해 대중교통이용중교통상해사망및고도후유장해 질병사망 중대화상 부식진단비 뇌 내장손상수술비 [ 갱신형 ] 골절진단비 ( 치아파절제외 ) [ 갱신형 ] 5 대골절진단비 [ 갱신형 ] 5 대골절수술비 [ 갱신형 ] 상해입원일당 (1 일이상 ) [ 갱신형 ] 상해입원일당 (4 일이상 ) [ 갱신형 ] 상해흉터복원수술비 보험 기간 납입 기간 가입 연령 80 세만기 30 년납만 15 세 ~50 세 80 세만기 30 년납만 15 세 ~50 세 3 년만기 ( 자동갱신 ) 전기납만 15 세 ~50 세 이상품은피보험자 ( 보험대상자 ) 의직업, 직무, 기타사항으로인해보험이제한되거나인수가불가능할수있으며, 경우에따라서는건강진단결과를요구할수도있습니다. 또한상기예시한가입자격제한은가입시점의인수기준에따라변경될수있습니다. 상품구조 (1) 계약형태 구분보험기간납입기간납입주기 기본계약및기타선택계약 80 세만기 30 년납 [ 갱신형 ] 골절진단비 ( 치아파절제외 ) [ 갱신형 ] 5 대골절진단비 [ 갱신형 ] 5 대골절수술비 [ 갱신형 ] 상해입원일당 (1 일이상 ) [ 갱신형 ] 상해입원일당 (4 일이상 ) [ 갱신형 ] 상해흉터복원수술비 3 년만기 [ 기본계약의보험기간만기까지자동갱신 ] 전기납 월납 3 개월납 6 개월납 연납
(2) 만기환급금 - 보장부분 : 없음 - 적립부분 : 적립부분순보험료 ( 적립보험료에서부가보험료 ( 사업비등 ) 를제외한금액 ) 를기준으로이보험의 " 보장성공시이율 Ⅰ" 을적용하여적립한금액에서이미중도인출한금액이있는경우해당금액을차감한금액을만기까지적립한 금액 ( 단, 최저보증이율연복리 1.5%) (3) 중도인출 1 계약자는계약일부터 2년이후계약이유효한경우매보험년도마다 4회에한하여 보험료및책임준비금산출방법서 에따라계산된인출시점의적립부분해지환급금 ( 단, 보통약관해지환급금이적립부분해지환급금보다적은경우에는보통약관해지환급금을한도로하며, 이약관에서정한보험계약대출이있을경우그원리금합계액및이미중도인출을한경우그금액을공제한후의잔액을기준으로함 ) 의 80% 한도내에서인출할수있습니다. 2 1에도불구하고계약일부터 10년이내에인출하는경우, 각인출시점까지의인출금액총합계는이미납입한보험료를초과할수없습니다. 상품의특이사항 (1) [ 갱신형 ] 5대골절수술비특별약관은 [ 갱신형 ] 5대골절진단비 특별약관가입자에한하여가입가능합니다. ( 2) [ 갱신형 ] 5대골절진단비특별약관은 [ 갱신형 ] 골절진단비 ( 치아파절 제외 ) 특별약관 가입자에 한하여 가입 가능합니 다. (3) [ 갱신형 ] 상해입원일당 (1일이상) 특별약관및 [ 갱신형 ] 상해입 원일당 (4일이상) 특별약관중 1가지특별약관만가입가능합니다. (4) 질병을원인으로하는사망을보장하는특별약관운용에관한사항 1 보험기간은 80세만기이내로합니다. 2 질병사망보험금의한도는개인당 2억원이내로합니다. 3 만기시에지급하는환급금은납입보험료합계액의범위이내로합 니다. (5) 사망을담보로하는보험 ( 기본계약또는선택계약 ) 상품의경우, 해당보험 ( 기본계약또는선택계약 ) 의사망보험금이이미납입한보험료보다적을수있습니다.
보험금지급사유, 지급금액및지급제한사항 보험금지급사유및지급금액 구분보장명지급사유지급금액 기본 계약 선택 계약 상해 사망및 고도후유장해 일반후유장해 상해사망 가족생활지원금 ( 월지급형 ) 상해고도장해 (80% 이상 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 상해중증장해 (50% 이상 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 질병사망 가족생활지원금 ( 월지급형 ) 질병고도장애 (1,2 급 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 질병중증장애 (1,2,3 급 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 상해사망및 고도후유장해 대중교통이용중교통상해 사망및고도후유장해 상해사고로사망또는 80% 이상후유 장해가발생한경우 상해사고로 80% 미만후유장해가발생 한경우 상해사고로사망한경우 10 상해사고로 80% 이상후유장해가발생 한경우 ( 최초 1 회한지급 ) 상해사고로 50% 이상후유장해가발생 한경우 ( 최초 1 회한지급 ) 보험기간중질병으로사망한경우 10 보험기간중질병으로 ' 장애인복지법시행령 ' 제 2 조및 ' 장애인복지법시행규칙 ' 제 2 조의지체, 뇌병변, 시각, 청각, 언어, 지적, 신장, 심장, 간, 안면, 장루 요루, 호흡기장애중하나이상의장애가발생하고, 1 급또는 2 급장애인이되었을경우 ( 최초 1 회한지급 ) 보험기간중질병으로 ' 장애인복지법시행령 ' 제 2 조및 ' 장애인복지법시행규칙 ' 제 2 조의지체, 뇌병변, 시각, 청각, 언어, 지적, 신장, 심장, 간, 안면, 장루 요루, 호흡기장애중하나이상의장애가발생하고, 1 급, 2 급또는 3 급장애인이되었을경우 ( 최초 1 회한지급 ) 상해사고로사망또는 80% 이상후유 장해가발생한경우 대중교통이용중교통사고로사망또 는 80% 이상후유장해가발생한경우 의 80% 한도 년간매월 10 년간매월 10 년간매월 년간매월 10 년간매월 10 년간매월 질병사망보험기간중질병으로사망한경우 상해사고로신체표면적으로최소 중대화상 부식 진단비 뇌 내장손상수술비 20% 이상의 3 도화상또는부식 ( 화학 약품등에의한피부손상 ) 을입은경 우 ( 최초 1 회한지급 ) 상해사고로사고일부터 180 일이내에약관에정한뇌손상으로개두 ( 開 ) 수술을받거나, 내장손상으로개흉 ( 開 ) 수술또는개복 ( 開 ) 수술을받은경우 ( 최초 1 회한지급 )
구분보장명지급사유지급금액 선택 계약 [ 갱신형 ] 골절진단비 ( 치아파절제외 ) [ 갱신형 ] 5 대골절진단비 [ 갱신형 ] 5 대골절수술비 [ 갱신형 ] 상해입원일당 (1 일이상 ) [ 갱신형 ] 상해입원일당 (4 일이상 ) [ 갱신형 ] 상해흉터복원수술비 상해사고로약관에정한골절 ( 치아파 절제외 ) 로진단확정된경우 상해사고로약관에정한 5 대골절 로진단확정된경우 상해사고로약관에정한 5 대골절 로수술을받은경우 상해사고로병 의원등에입원하여 치료를받은경우 (180 일을한도로입 원 1 일당일당지급 ) 상해사고로병 의원등에 4 일이상계 속입원하여치료를받은경우 (180 일을 한도로 4 일째입원일부터입원 1 일당일 당지급 ) 상해사고로안면부, 상지, 하지에외형상의반흔이나추상장해, 신체의기형이나기능장해가발생하여원상회복을목적으로사고일부터 2 년이내에성형수술을받은경우 안면부 1cm 당 14 만원, 상 하지 1cm 당 7 만원 ( 단, 3cm 이상 ) 지급 (4 일이상 1 일당 ) 500 만원한도 보험금지급제한사항 1 회사는제1회보험료를받은때부터이상품의약관이정한바에따라보장을합니다. 회사의책임은보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된보험기간의첫날에시작합니다. 단, 제1회보험료를납입하기전사고에대해서는보상하지않습니다. 2 하나의상해로인하여회사가지급하는후유장해보험금은후유장해보험을한도로합니다. 3 보험금을지급하지아니하는사유등기타세부적인사항은보통약관및특별약관내용에따라보험금의지급이제한될수있습니다.
보험료산출기초 보험료구성보험계약자가납입하는보험료는보험사고발생시보험금지급을위한 위험보험료, 만기시환급금을지급하기위한적립보험료그리고보험회 사의사업경비를위한부가보험료로구성됩니다. 예정이율예정이율이란? 보험회사는장래의보험금지급을대비하여계약자가납입한보험료를적립해두는데보험료납입시점과보험금지급시점에는시차가발생하게됩니다, 이기간동안보험회사는적립된금액을운용할수있으므로운용에따라기대되는수익을미리예상하여일정한비율로보험료를할인해주는데, 이러한할인율을 " 예정이율 " 이라고합니다. 일반적으로예정이율이높아지면보험료는낮아지고, 예정이율이낮아지면보험료는올라갑니다. 금리확정형보험상품과금리연동형보험상품의차이점ㅇ금리확정형보험보험회사가적립순보험료를확정금리로부리 적립하여적립부분환급금을돌려주는보험ㅇ금리연동형보험보험회사가적립순보험료를자산운용수익률, 시장금리등에연동되는변동금리로부리 적립하여적립부분환급금을돌려주는보험보장성공시이율Ⅰ이란? 이보험에적용되는보장성공시이율Ⅰ( 이하 보장성공시이율Ⅰ 이라합니다 ) 은회사의운용자산이익률과지표금리 ( 국고채, 회사채, 통화안정증권, 양도성예금증서수익률의평균 ) 수익률을산술평균한보장성공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정이율을가감하여보장성공시이율Ⅰ을결정하며, 보장성공시기준이율의 80~120% 범위내에서정합니다. [ 공시이율산출방법요약 ] 보장성공시기준이율 = ( 운용자산이익률 + 지표금리수익률 ) / 2 지표금리수익률은국고채, 회사채, 통화안정증권, 양도성예금증서수익률의평균을적용합니다. 이에대한보다자세한내용은인터넷홈페이지상품공시실에서무배당삼성화재매월받는가족사랑보험 (1204.2) 의사업방법서를참조하시기바랍니다. 이보험상품의보장부분예정이율은연복리 3.75% 입니다. 이보험의적립부분순보험료는 " 이보험의보장성공시이율Ⅰ" 에의해연동되어적립되며, 2012년 10월현재적용이율은연복리 4.0% 입니다. 단, 최저보증이율은연복리 1.5% 로입니다. 보장성공시이율Ⅰ의적용은계약건별로년계약해당일 ( 계약일부터 1년 씩경과되는매년계약해당일을말합니다. 단, 해당년도의계약해당일 이없는경우에는해당월의말일을계약해당일로합니다 ) 이속한달의보장성공시이율Ⅰ로하여보험가입시점부터매 1년간확정적용합니다.
최저보증이율이란? 회사의운용자산이익률및시중금리가하락하더라도회사에서지급을보증하는 최저한도의적용이율입니다. < 해지시경과기간별적용이율표 > 보험료납입경과기간적용이율 1년미만 이보험의보장성공시이율 Ⅰ 80% 1년이상 2년미만 이보험의보장성공시이율 Ⅰ 90% 2년이상 이보험의보장성공시이율 Ⅰ 예정위험률 예정위험률이란? 한개인이사망하거나질병에걸리는등의일정한보험사고가발생할수있는확률을대수의법칙에의해예측한것을예정위험률이라고합니다. 일반적으로예정위험률이높으면보험료가높아지고낮아지면보험료가낮아집니다. < 예정위험률예시 > ( 기준 : 기본계약, 상해 1 급 ) 담보위험 남자 예정위험률 여자 일반상해사망위험률 0.000400 0.000178 일반상해 80% 이상후유장해발생률 0.000061 0.000027 일반상해 80% 미만후유장해지급률 0.000178 0.000104 예정사업비율 예정사업비율이란? 보험회사가보험계약의체결, 유지및관리등에필요한경비로사용하기위하여 보험료중일정비율을사업비로책정하고있는데이를예정사업비율이라합니다. 보험료지수및보장위험별연간보험료 보험료지수 산출식 : 영업보험료 / 참조순보험료 100 보험료지수란? 해당상품의보험료 ( 보험금지급을위한보험료및보험회사의사업경비 등을위한보험료 ) 가금융감독원이정하는참조순보험료 ( 금융감독원이 정하는표준이율및참조순보험요율을적용하여산출한순보험료 ) 대비높거나낮은수준을나타내는지수입니다.
보장위험별연간보험료 산출식보장위험별납입보험료현가총액보장위험별연간보험료 = 보험금현가총액 기준보험금연간보험료란? 1년동안위험보장을받는데필요한영업보험료를 연간보험료 라고합니다. 연간보험료는회사간보장위험별보험료수준비교시의미가있는것이므로납입보험료와직접적인관계가없습니다. < 보험료지수및보장위험별연간보험료예시 > 구분 보험기간 납입기간 ( 기준 : 남자 40 세, 상해 1 급 ) 보험료지수 (%) 연간보험료 기준보험금 상해사망 80세 30년 139.0 5,544 1,000 1,000 기본계약상해고도후유장해 ( 상해사망및후유장해 ) 80세 30년 139.0 845 1,000 1,000 상해일반후유장해 80세 30년 139.0 2,467 1,000 1,000 기본계약 ( 상해사망가족생활지원금 ( 월지급형 )) 80 세 30 년 126.6 5,552 8.333 1,000 적립보험료 80 세 30 년 121.3-5 - 질병사망가족생활지원금 ( 월지급형 ) 80 세 30 년 148.9 83,838 8.333 1,000 상해사망및고도후유장해 80 세 30 년 131.1 6,373 1,000 1,000 대중교통이용중교통상해사망및고도후유장해 80 세 30 년 130.8 184 1,000 1,000 뇌내장손상수술비 80 세 30 년 133.8 1,069 100 100 질병사망 80 세 30 년 148.7 83,385 1,000 1,000 질병고도장애 (1,2 급 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 80 세 30 년 133.4 18,589 8.333 1,000 질병중증장애 (1,2,3 급 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 80 세 30 년 133.6 32,155 8.333 1,000 상해고도장해 (80% 이상 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 80 세 30 년 166.7 842 8.333 1,000 상해중증장해 (50% 이상 ) 생활자금 ( 월지급형 ) 80 세 30 년 166.7 1,685 8.333 1,000 중대화상부식진단비 80 세 30 년 135.0 583 1,000 1,000 [ 갱신형 ] 골절진단비 ( 치아파절제외 ) 3 년 3 년 158.6 4,482 10 10 [ 갱신형 ] 5 대골절진단비 3 년 3 년 158.8 672 10 10 [ 갱신형 ] 상해입원일당 (1 일이상 ) 3 년 3 년 97.1 9,624 1 1 [ 갱신형 ] 상해입원일당 (4 일이상 ) 3 년 3 년 97.2 7,781 1 1 [ 갱신형 ] 상해흉터복원수술비 3 년 3 년 144.7 1,370 500 500 [ 갱신형 ] 5 대골절수술비 3 년 3 년 160.0 100 10 10 계약자배당에관한사항 무배당삼성화재매월받는가족사랑보험 (1204.2)(2 종 ) 은무배당상품으 로서배당을하지않습니다. 그러나, 무배당상품은배당상품에비해보험료가상대적으로저렴하다는특징이있습니다.
해지환급금에관한사항 해지환급금산출기준회사는금융감독원장이인가한산출기준에따라계산한이보험의보험료적립금 ( 순보험료식책임준비금에서해지공제금액을차감한금액 ) 과미경과보험료를더한금액을해지환급금으로지급하여드립니다. 해지환급금이적은이유보험은은행의저축과는달리위험보장과저축을겸한제도로서보험계약자가납입한보험료중일부는불의의사고를당한다른보험계약자에게지급되는보험금으로, 또다른일부는보험회사운영에필요한사업경비로사용되므로중도해지시지급되는해지환급금은납입한보험료보다적거나없을수도있습니다. 해지환급금 ([ 갱신형 ] 특별약관 ) 동상품의 [ 갱신형 ] 특별약관은 3년납 3년만기자동갱신상품이지만갱신시점에연령의증가, 위험률증가등에따라변경되는보험료를추가로납입해야하는상품입니다. 갱신시점에보험료가인상된경우에는추가로보험료를납입해야해당 [ 갱신형 ] 특별약관계약을계속유지할수있습니다. 예상해지환급금 ( 률 ) 남자 40 세, 상해 1 급, 80 세만기, 30 년납, 월납 20,000 원납입시 기본계약 : 상해사망및후유장해 1,000 만원상해사망가족생활지원금 ( 월지급형 ) 300 만원 경과기간 납입보험료 최저보증이율 예상해지환급금 환급률 예상해지환급금 ( 률 ) 표준이율 (3.75%) 예상해지환급금 환급률 보장성공시이율 Ⅰ (4.0%) 예상해지환급금 환급률 1 년도 240,000-0.0% - 0.0% - 0.0% 3 년도 720,000-0.0% - 0.0% - 0.0% 5 년도 1,200,000 182,780 15.2% 192,480 16.0% 193,610 16.1% 7 년도 1,680,000 390,380 23.2% 410,000 24.4% 412,300 24.5% 10 년도 2,400,000 603,500 25.1% 646,450 26.9% 651,550 27.1% 20 년도 4,800,000 1,434,060 29.8% 1,653,740 34.4% 1,682,100 35.0% 30 년도 7,200,000 2,496,840 34.6% 3,111,340 43.2% 3,197,560 44.4% 40 년도 7,200,000 1,656,930 23.0% 2,951,110 40.9% 3,150,600 43.7% 주 1) 표준이율이란보험료적립금의계산등을위해보험회사가최저한도로적립해야 할이율로시장금리를고려하여매년감독원장이정하는이율을말하며, 실제 이계약에적용되는보장성공시이율 Ⅰ 과는차이가있습니다. 2012 년 10 월현 재표준이율은 3.75% 입니다.
주 2) 상기예상해지환급금 ( 률 ) 은최저보증이율, 표준이율, 보장성공시이율 Ⅰ 을기준 으로보험기간동안이율의변동이없다고가정하여예시한금액입니다. 주 3) 실제해지환급금 ( 률 ) 은이계약의적립부분순보험료 ( 적립보험료에서부가보험 료 ( 사업비등 ) 를제외한금액 ) 를기준으로이보험의보장성공시이율 Ⅰ('12 년 10월현재연복리 4.0%) 를적용하고, 보장부분의해지환급금을더한금액으로, 향후보장성공시이율Ⅰ의변경, 계약내용의변경, 보험료실제납입일자, 중도인출여부등에따라달라질수있습니다. 단, 최저보증이율은연복리 1.5% 로합니다. 주4) 상기보장성공시이율Ⅰ의적용은계약건별로년계약해당일 ( 계약일부터 1년씩경과되는매년계약해당일을말합니다. 단, 해당년도의계약해당일이없는경우에는해당월의말일을계약해당일로합니다 ) 이속한달의보장성공시이율Ⅰ로하여보험가입시점부터매 1년간확정적용합니다. 주5) 가입후 10년미만해지시해지환급금이이미납입한보험료보다큰경우해당차액에대하여이자소득세가부과됩니다. 상품요약서는상품의주요내용만을요약한자료이며, 보다구체적인상품내 용은무배당삼성화재매월받는가족사랑보험 (1204.2)(2 종 ) 의보험약관을참조하 시기바랍니다.