인사말 이번뉴스레터를통해많은정보를얻으세요 코로나로인해세상은지난 2 년간다방면으로변했습니다. 특히디지털로의혁신적전환은업계에서확인되는가장지속적으로영향을주는요인중하나입니다. SWIFT 는중립을유지하는글로벌비영리조직으로금융서비스혁신을이끌고커뮤니티가오늘날이뤄지는변화의가속에적응할수있도록지원하는핵심역할을맡고있습니다. 이번뉴스레터에서는이러한변화의원동력은무엇인지, 그리고어떻게 SWIFT 가적기에서비스를제공하고금융서비스의미래를함께형성하는데도움이되도록커뮤니티와협력하고있는지살펴보겠습니다. SWIFT gpi 는전세계어디서나빠르고원활한계좌간거래가이뤄질수있도록하는 SWIFT 비전의핵심입니다. 이는 SWIFT 를통한결제의절반을 5 분이내에완료되게하는등국경간고액결제에혁명을일으켰습니다. 이제 SWIFT 는은행자체고객채널에서클릭한번으로빠르고투명하며비용효율적으로국제결제및송금을제공하는 SWIFT Go 로한 걸음더나아갑니다. 결제사전검증등의다른새로운서비스도현재이용가능하며금융기관에의해점차도입되고있습니다. 이로써금융기관은결제완료전정확한데이터에대한확신을가질수있고이에따라원활한결제경험도보장받을수있습니다. 더욱강화된 SWIFT 의 API 기반플랫폼은이러한비전을달성하기위한핵심으로플로우를완벽하게조정하기위한포괄적인거래관리서비스를제공합니다. 이모든것의기반은 ISO 20022 의풍부한데이터입니다. SWIFT 는 2022 년 11 월부터시작될 3 년간의유예기간을통해업계가합의한도입기간에맞춘업계표준으로의원활한전환을주도하고있습니다. SWIFT 는한국고객과커뮤니티여러분과함께결제, 증권, 금융범죄규정준수등다양한분야에서미래를위한초석을다지고있습니다. 이러한초석은보안, 안정성, 복원력이라는강력한기반위에구축되었으며고객신뢰의근간이될것입니다. SWIFT 는올해에도고객여러분의빠르고원활한결제를위해최선을다할것을약속드립니다!
빠르고원활한거래를위한주요이정표 안전한금융메시지서비스의글로벌제공업체 SWIFT 2021 년의빠른성장세에이어업계는 ISO 20022 전환과 SWIFT 플랫폼활성화를거쳐더욱빠른변화를맞이할준비를마쳤다. SWIFT 커뮤니티는전세계어디서나계좌간빠르고원활한거래가가능하도록하는명확한비전을공유했고 1 년만인, 2021 년에이를위한주요한진전을이뤘다. SWIFT 는소액결제의속도와투명성을혁신했으며, 결제를사전검증해불편함을제거하고, 은행이다중형식환경에서풍부한데이터의이점을빠르게누릴수있는도구를제공하는등많은업적을달성했다. 또한중앙은행발행디지털화폐 (CBDC) 와새로운디지털자산을국경간플로우에통합하는실험등시장인프라의실시간연동을입증하는혁신적인개념증명에도적극적으로참여했다. 빠른속도로도입되는혁신적인서비스작년에선보인여러혁신들은글로벌산업변혁을지원하기위한 SWIFT 의핵심전략이라볼수있다. 이러한혁신은현재빠르게도입되고있으며올해를기점으로더욱가속되고있다. 업계에서즉시도입가능한서비스는다음과같다. 빠르고저렴한국경간소액결제 7 월에출시된 SWIFT Go 는국경간소액결제경험을크게개선한다. 이를활용하는은행은최종고객에게처리시간과비용에대한높은가시성을기반으로빠르고예측가능하며매우안전한결제경험을제공할수있다. SWIFT Go 에는현재 120 개이상의주요국제금융기관이가입되어있는등많은주목을받고있다. 적은지연율의원활한결제 결제사전검증은국제결제가중단혹은지체되는주요원인중하나인수취인오류문제를해결해준다. 해당서비스를통해은행은결제전에미리수취인계좌세부정보를확인하고오탈자나오기입된계좌번호를파악할수있다. 최종고객을위한풍부한데이터로개선된서비스 내년 MT 표준에서 ISO 20022 로의마이그레이션을용이하게할새로운인플로우변환 (In-flow Translation) 서비스를지난 11 월에출시했다. 인플로우변환은풍부한데이터표준으로의원활한전환을가능하게하는동시에업계가기존시스템을원활하게운영할수있도록하는핵심요소이다. 인플로우변환은금융기관들이 2025 년 11 월까지의업계에서결정한전환단계를통해그들의속도에맞춰 새로운표준을도입할수있게한다. 기록적인거래량도빠르고안전하게처리이러한발전은 SWIFT 의강력한추진력을기반으로한다. SWIFT 는저번해에도두자릿수트래픽증가를이어갔으며, 지난 11 월에는단하루만에 5,030 만건의메시지가네트워크를통해교환됐다. SWIFT gpi 와최근몇년동안국경간결제속도와예측가능성을점검한 SWIFT 커뮤니티의노력덕분에오늘날대부분의결제요청은수초이내에처리된다. 절반에다다르는요청을통해최종수신자는 5 분이내에입금을확인할수있으며, 3 분의 2 가량의요청은규정준수, 화폐관리등모든국제결제에적용되는요인들을검사후 30 분이내에입금된다. 나머지결제도대부분당일수취인에게입금된다. 혁신을추진하며 2021 년 SWIFT 는광범위한혁신을위해다음을우선시했다 : 중앙은행디지털화폐 (CBDC) - SWIFT 는진화하는플랫폼이국경간중앙은행디지털화폐의사용과어떻게상호작용할수있는지알아보기위해적극적으로실험하고있으며서로다
빠르고원활한거래를위한주요이정표 안전한금융메시지서비스의글로벌제공업체 SWIFT 른결제시스템간의상호운용성이성공의열쇠가될것임을입증하고있다. 시장인프라연동 실시간시장인프라와금융기관의연동은국경간보다빠르고원활한거래를가능하게한다. 지난 10 월에 SWIFT 는 EBA Clearing 과 The Clearing House(TCH) 와의협력으로국제결제은행결제와시장인프라위원회 (Bank of International Settlements CPMI) 의목표치를충족하는속도와민첩성으로기존즉시결제시스템간의결제동기화가능성을증명했다. 재빠른혁신 SWIFT 는업계변화를주도하는전략을강화하고있으며그일환으로고객이 가장중요하게생각하는분야를신속하게탐색하기위해 2022 년에는더많은혁신과제를수행한다. 예를들어 SWIFT 는새로운서비스기능을개발하기위해 AI 나머신러닝과같은영역을탐색하고있다. 가속된변화 : 2022 년을내다보다 SWIFT 는 2022 년에 SWIFT Go 로전세계국경간소액결제를위한기반인프라를제공해글로벌금융커뮤니티전반에서의새로운서비스도입을가속화하려는야심찬계획을가지고있다. 또한 2022 년상반기에출시될결제사전검증서비스의새로운버전은정교한예측분석을통해적용범위와정확성을더욱높일것이다. 또한 SWIFT 의기능을메시지기능이상으로활용할수있는향상된플랫폼을도입할예정이다. 이플랫폼은종단간거래관리를제공하며불편함을최소화하고속도를최적화한다. 또한, 투명성과예측가능성을제공하기위해금융기관과기타참여자간의상호작용을최적화한다. 해당플랫폼은 200 개이상의국가에서 40 억개의계정을연결하는 SWIFT 네트워크를통해즉각적이고원활한경험을제공해보다빠른결제, 향상된종단간데이터및부가가치서비스를통해최종고객에게새로운경험을선사할것이다. 올해는그출발점이될것이며내년이후플랫폼에트래픽이급증할것으로예상된다.
새로운인플로우변환 (In-flow Translation) 서비스를통한간편한 ISO 20022 도입 국경간결제를위한 ISO 20022 서비스, 고객테스트준비완료 결제업계가풍부한데이터 ISO 20022 표준으로의전환을 1 년앞둔상황에서 SWIFT 는새로운인플로우변환서비스오픈을발표하게됐다. SWIFT 는이제금융기관의새로운표준도입을지원하기위해국경간결제를지원하는완전한 ISO 20022 고객테스트환경을제공한다. ISO 20022 로의전환은은행에게상당한비즈니스이점을제공할당사전략의핵심이다. 인플로우변환은메시지유형간의상호운용성을지원해최대한원활히전환하기위해필요하다. 인플로우변환 (In-flow Translation) 이란? 인플로우변환은금융기관이 ISO 20022 로마이그레이션할때상대가아직표준을채택하지않은경우에도풍부한데이터의이점을실현할수있게한다. 스티븐린지 (Stephen Lindsay) SWIFT 플랫폼비즈니스리드는 빠르고원활한결제를위한전략의원칙중하나는아무도뒤쳐지지않도록하고기관이자신과고객에게맞는방식으로마이그레이션할수있도록하는것 이라며, 우리는인플로우변환출시와 ISO 20022 고객테스트환경조성을통해이러한약속을이행하고있으며커뮤 니티가새로운표준을준비할충분한시간을보장한다 고덧붙였다. 인플로우변환서비스는 ISO 20022 메시지를즉시처리할준비가되지않은은행을위해풍부한 ISO 20022 메시지를기존 MT 형식으로변환한다. 이를통해고객은두가지메시지형식을모두전달받아항상모든데이터를보유할수있다. 이러한방식으로 SWIFT 네트워크의모든금융기관은 2022 년 11 월부터 2025 년 11 월까지진행되는업계마이그레이션기간동안에도정상적으로거래를진행할수있다. ISO 20022 는보다풍부하고구조화된데이터를결제메시지로전달할수있도록해최종사용자에게더나은경험을제공하고금융산업의미래를구축하기위한핵심요소를형성할것이다. ISO 20022 도입지원은행은인플로우변환을조기에제공받아 ISO 20022 에적응하고새로운운영환경에대한경험을미리쌓을수있다. 얼리어답터는 2022 년 8 월부터옵트인 (opt-in) 방식한정으로서비스를이용할수있다. 유로존국가에서의고액결제를위한 ISO 20022 의국경간마이그레이션의의무적시행에맞춰모든은행은 2022 년 11 월에자동으로서비스에등록된다. 스티븐린지 (Stephen Lindsay) SWIFT 플랫폼비즈니스리드는 ISO 20022 로의마이그레이션은당사전략의핵심요소로서은행이상당한비즈니스이점을누릴수있게지원한다 며, 인플로우변환은메시지유형간의상호운용성을지원해원활한전환을위한필수적인기능을수행한다 고말했다. 혼란최소화및준비상태확인 SWIFT 는 200 개국에 11,000 곳이상의기관과 40 억개의계좌를연결하는글로벌네트워크를통해운영상의혼란을최소화한다. 이를통해백오피스에 ISO 20022 를초기도입하지않을은행을포함한모든커뮤니티가마이그레이션을대비할수있도록조치하고있다. 은행들은인플로우변환을포함한테스트환경을사전에제공받아 1 년이라는기간에거쳐곧적용될변동사항에미리적응할수있다.
더나은품질의데이터로제재심사를개선하는법 ISO 20022 제재심사가이드라인과 SWIFT 의제재심사서비스에대한최근업계인지도 금융시스템의무결성을보호하기위해서는제재심사가필수적이다. 비정형적이고품질이낮은데이터는제재및자금세탁방지 (AML) 리스크를완화하는효과적인거래심사와모니터링도구를구축하는데방해가된다. 이로인해수동개입이증가하고결제주기가크게지연될수있다. 효과적이고효율적인거래심사및모니터링이이뤄지기위해서는금융기관이데이터의질과구조에집중할필요가있다. 금융기관들은이제 ISO 20022 의더풍부하고뛰어난데이터를수용할수있는기회를얻었다. 이를활용해시스템과애플리케이션이거래와관련된모든당사자에게구조화된데이터를제공하고매핑할수있게됐다. ISO 20022 심사지침 SWIFT 는업계가 ISO 20022 로마이그레이션함에따라제재관련실무자들이보다풍부하고구조화된데이터를활용할수있도록지원하는몇 가지이니셔티브를추진해왔다. 그중하나는 ISO 20022 에대한심사지침개발이다. 최근레귤레이션아시아 (Regulation Asia) 와의팟캐스트에서니콜라스스터큰스 (Nicolas Stuckens) SWIFT 제재이니셔티브책임자는해당지침이어떻게, 왜만들어졌는지, 오늘날은행이직면한과제는무엇인지, 그리고심사지침이이를어떻게다루고있는지살펴봤다. 심사프로세스의효과및효율성향상니콜라스스터큰스는팟캐스트에서 SWIFT 가 2021 년 1 분기에어떻게 14 개글로벌및지역은행대표들과협력해실무진을구성하고거래심사를위한 ISO 20022 의기회와과제를평가하게됐는지설명했다. 해당단체는 ISO 20022 가올바르게구현될경우데이터의구조와세분성이심사에대한보다표적화된접근법을지원하게될것이며이후더높은수준의자동화로이어질수 있다고결론졌다. 그렇게되면결과적으로잘못된판정과이와관련된제재관련문제가전체적으로감소한다는것이다. 또한성공적전환을위해서는각참여기관이 ISO 20022 의데이터가기존규정준수프로세스를어떻게개선할수있는지포괄적으로검토해야한다고밝혔다. 2021 년에해당단체는 ISO 20022 의첫심사지침을발표했다. 해당지침은 PMPG(Payments Market Practice Group) 및볼프스베르크 (Wolfsberg) 그룹의승인을받았다. 레귤레이션아시아어워즈 가인정한 SWIFT 제재심사서비스 SWIFT 는 2021 제 4 회레귤레이션아시아어워즈에서 PEPs 및제재심사부문최우수솔루션 상을수상하며 ISO 20022 로전환하려는커뮤니
더나은품질의데이터로제재심사를개선하는법 ISO 20022 제재심사가이드라인과 SWIFT 의제재심사서비스에대한최근업계인지도 티를지원했다는공로를인정받았다. 이번수상은당사의완전한관리하에안전하게호스팅되는심사서비스가글로벌금융커뮤니티에선사하는가치를증명한다. 이러한서비스는이제 ISO 20022 로의마이그레이션을관리하는데적용되고있다. 예를들어 거래심사 (Transaction Screening) 서비스를통해사용자는표준에맞는추가데이터필드를활용해필터효율성과효과를개선할수있다. 또한거래심사서비스는아직 ISO 20022 로이전하지않은기관을위해기관들의메시지플로우를원활하게마이그레이션할수있는기반을마련해준다. 제재테스팅서비스 (Sanctions Testing Service) 거래심사서비스외에도 SWIFT 의 제재테스팅서비스 (STS) 는금융기관이제재필터의효과와효율성을평가할수있도록지원한다. STS 는은행이모든문제를식별할수있도록샘플테스트가아닌전체목록테스트를사용한다. 이를통해제재심사프로그램을지속적으로개선하고, 잘못된판정을줄이고, 위험정책을지키며, 경영진과규제당국에필터가정상적으로작동하고있음을입증할수있다. ISO 20022 의맥락에서 STS 는필터성능에대한 MX 포맷의영향을이해하고표준으로의전환을계획하고자하는고객을지원한다. ISO 20022: 특별한기회 ISO 20022 로의전환은보다풍부한데이터통찰력과향상된결제표준화, 그리고개선된상호운용성을보장한다. 전환의규모를감안하면상당한시간과투자가필요할것이다. 하지만이러한전환은금융서비스산업이안전하고효율적인결제를위한새롭고혁신적인모델을만들기위해협력할수있는특별한기회가될것이다.
사이버보안인프라강화 SWIFT 결제관리서비스 SWIFT 의결제관리 (Payment Control) 서비스를사용하면송신된결제를실시간으로검사해비정상적인활동을탐지하도록설정할수있다. 해당서비스는다음에따라적용된다. 고객이정상활동의경계를정의하는전통적규칙기반접근방식 주고받은거래에대한위험수준을평가할수있는위험점수측정기능 2018 년 10 월출시이후약 850 개의 BIC 가결제관리서비스에가입해자사의 SWIFT 트래픽을실시간으로검사받고있다. 결제관리서비스는 MT 103, MT 202, MT 202COV 를포함하며업계가 ISO 20022 로전환함에따라 pacs.004, pacs.008, pacs.009 도포함될예정이다. CSCF 와컨트롤 2.9 CSP(Customer Security Program) SWIFT 고객보안프로그램은금융기관이사이버공격에대한방어를효과적으로수행하고있는지확인하 고최신화할수있도록지원한다. 사용자는매년규정준수수준을증명하기전에자신들이구현한보안조치를 CSCF(Customer Security Controls Framework) 의조치와비교한다. 사이버위협의양상이진화함에따라 CSCF 를포함한 CSP 도진화하고있다. 이미알려진대로 CSCF( 비즈니스거래관리 ) 내의컨트롤 2.9 가권고사항에서필수관리항목으로승격됐다. 그목적은아웃바운드거래활동이정상비즈니스의예상범위내인지확인하는것이다. 새로운 CSP 프레임워크는 2023 년 1 월 1 일부터의무화된다. 따라서 2022 년 7 월부터 2022 년 12 월사이에사용자는새로운 CSCF v2022 에나열된보안관리에대해증명해야한다. 컨트롤 2.9 는아웃바운드거래활동이정상비즈니스의예상범위내에서유지되도록거래탐지, 방지및검증관리항목을구현해야한다. 이를위해서는부정활동에의해생성된메시지를송신 ( 아웃바운드 ) 하고선택적으로수신 ( 인바운드 ) 할가능성을제한하기위한비즈니스관리가필요하다. 최적의통제는정상적인비즈니스활동분석과 CSCF 지침에따라파악된다. 이후매개변수를설정해 정상 활동을기반으로, 임계값범위에서비즈니스를제한하거나확인할수있다. CSCF v2022 는 SWIFT 놀리지센터 (Knowledge Center) 에서찾을수있다. SWIFT 페이먼트컨트롤과컨트롤 2.9 SWIFT 페이먼트컨트롤서비스는잠재적비정상활동을감지하고반응하는데도움이되는규칙을설정해새로운필수항목인컨트롤 2.9 를준수하도록지원한다. 또한컨트롤 2.9 의요구사항을충족하는대체구현솔루션도있으며고객은자신이놓인상황에가장적합한솔루션을찾을수있다. SWIFT 계정관리자에게문의해결제관리서비스가어떻게새로운필수관리항목을충족하는데도움을주는지에대한자세한정보와해당서비스의데모도확인할수있다.
About SWIFT SWIFT는글로벌회원소유조합이자세계최고의보안을갖춘금융메시지서비스제공업체입니다. 저희는지역사회를위한메시징플랫폼과커뮤니케이션기준을제공하며, 자사제품과서비스는액세스와금융통합, 식별, 분석, 그리고규정준수를촉진합니다. SWIFT의메시징플랫폼과제품, 그리고서비스는 200개이상의국가와지역의 11,000 개이상의은행과증권기관, 시장인프라, 그리고기업고객들을연결합니다. SWIFT는고객대신에자금을보유하거나계정을관리하지않지만표준화된금융메시지를교환하고안전하게커뮤니케이션하며글로벌커뮤니티의신뢰를얻었습니다. 이를통해전세계무역과상거래뿐만아니라로컬과글로벌금융흐름을파악하여지원하고있습니다. SWIFT는고객의신뢰받는공급업체로서최고수준의운영우수성을끊임없이추구합니다. 또한사이버공격으로부터지역사회를보호하고, 각종비용을절감하며, 위험요소를줄이고, 비능률적운영을막기위해항상노력하고있습니다. 저희제품및서비스는지역사회의액세스와통합, 비즈니스인텔리전스, 참조데이터, 그리고금융범죄규정준수요구사항을지원합니다. 이에더해 SWIFT는글로벌과로컬그리고모든지역수준에서금융커뮤니티를하나로만들어시장관행을개선하고기준을확립하며상호관심사에대해논의합니다. 벨기에에본사를두고있는 SWIFT 는국제거버넌스와감독을기반으로더욱중립적이고글로벌한협력체계 를구성하고있습니다. 또한글로벌오피스네트워크를형성하여모든주요금융센터에서활약할수있는토 대를갖췄습니다. 스위프트코리아 (SWIFT KOREA) 서울특별시중구세종대로 136 서울파이낸스센터 21 층 TEL. 02-3782-4793