보험과 유머

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채홍 용
7 years ago
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1 보험과 유머 오재평

2 소개글 보험회사 들어가서, 월급쟁이로 약 19년 근무, 회사 퇴사후 대리점 8년 운영중, 보험과 유머 이야기

3 목차 1 성형수술후 후회할 때는? 4 2 변호사도 불황입니다. 5 3 불황시대 직장인의 생존법 6 4 어떤 오진! 7 5 보험사의 긴급출동서비스 안내사항 8 6 보험해약시 손해절감 방법 및 유의사항 10 7 소형 이륜차도 이제 보험가입해야 됩니다! 12 8 연말공제 혜택 과 보험상품! 14 9 저축성보험 해지율 소폭 상승가능성! 마일리지 자동차보험 출시 예정 비과세저축! 적금보다 못한 수익률...17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 연말소득공제를 위한 연금저축보험 미스터리 쇼핑 ( 보험서비스수준 평가 ) 보험설계사 가장 많이 가입한 보험은 사망보험 중복가입 어려워진다 누드 일광욕 갱신형 실손의료보험의 담보 인상 안내 강화되어야 고금리를 제공하는 저축보험상품이 대안 개인정보 피해를 보상하기 위한 배상책임보험 요즘 연금보험시장에서 가장 인기리에 판매하고 있는 것이 즉시 연금보험이다 법규위반(속도나 신호위반) 3회 주의하세요! 주가지수 1700과 노인투자자의 증대 44

..17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 26 13 연말소득공제를 위한 연금저축보험 29 14 미스터리 쇼핑 ( 보험서비스수준 평가 ) 31 15 보험설계사 가장 많이 가입한 보험은... 33 16 사망보험 중복가입 어려워진다.

4 성형수술후 후회할 때는? :14 성형수술한 것을 후회할때 1. 남자친구에게 성형수술했다고 고백했더니 돈 벌어서 다시 해준다고 할 때 2. 나이트클럽에 갔는데 물 흐린다 고 쫓겨날 때 3. 눈, 코, 입 모두 수술했는데 10년 만에 만난 친구가 나를 알아볼 때 성형수술후 후회할 때는? 4

5 변호사도 불황입니다 :33 어느 추운 겨울저녁 한 변호사가 급하게 차를 몰다가 옆에서 달리던 차를 박아버렸다. 다행히 다친 사람은 없었지만 차량이 파손되었기 때문에 사고 수습 및 보험처리를 위해 경찰에 먼저 연락을했다. 서로의 소개가 있었는데 피해 차량의 운전자는 의사였다. 변호사는 자신의 불찰을 거듭 사과한 뒤 곧 경찰이 오면 잘 수습될 것이라고 의사를 안심시켰다. 그리곤 자신의 차 트렁크를 열고 반 정도 남아있는 위스키를 가져왔다. 그리곤 먼저 의사에게 뚜껑을 연 위스키를 주며 먼저 한 잔 하라고 권했다. 의사가 한 잔 을 마시고 나자, 변호사는 뚜껑을 닫으며 의사에게 얘기했다. "저는 이따 경찰의 조사가 끝나면 마시죠 뭐. 변호사도 불황입니다. 5

변호사는 자신의 불찰을 거듭 사과한 뒤 곧 경찰이 오면 잘 수습될 것이라고 의사를 안심시켰다. 그리곤 자신의 차 트렁크를 열고 반 정도 남아있는 위스키를 가져왔다.

6 불황시대 직장인의 생존법 :28 불황시대 직장인의 생존법 작은 계산은 재빨리 여럿이 마시다 보면 차수가 이어지기 마련. 이 때는 술값이 적게 나올 것 같은 차수를 겨냥해 계산을 한다. 한번 계산하고 나면 나머지 차수에서 얼굴을 비비기가 용이하다. 식당 아줌마와 친하라 아줌마에게 음식맛을 치켜세워주면 대 같은 중, 중 같은 소가 나오기 마련. 1인분은 예비안주로 술자리에 앉은 사람 숫자보다 1인분을 빼고 안주를 시킨다. 안주가 떨어지면 그때 1인분을 추가한다. 가급적 선배들과 아직까지 술값은 선배들이 내는 전통이 남아 있다. 따라서 후배들이 먹자 하면 선약이 있다든가, 보약을 먹고 있다든가 해서 핑계를 대고 선배를 따라다닌다. 불황시대 직장인의 생존법 6

식당 아줌마와 친하라 아줌마에게 음식맛을 치켜세워주면 대 같은 중, 중 같은 소가 나오기 마련.

7 어떤 오진! :36 오진 작은 고장의 의사가 서울에 출장을 갈 일이 있어 조수에게 일렀다. 내일 하루 출장을 다녀올 거니까 자네가 환자들을 봐주게. 출장에서 돌아오자 조수는 환자 세 사람을 봐줬다고 했다. 첫번째 환자는 골치가 아프다기에 타이레놀을 건네줬고 두 번째 환자는 속이 쓰리다기에 제산제를 처방해줬습니 다. 잘 했군. 그럼 세 번째 환자는? 별안간 문이 열리더니 어떤 여자가 들어오더군요. 그 여자는 옷을 벗기 시작하여 브라자와 팬티까지도 벗어버 리고는 테이블에 올라가 소리치는 것이었어요. 나 봐줘요. 2년도 더 되게 남자를 보지 못 했다구요! 라고. 맙소사, 그래 어떡했어? 눈에다가 안약 넣어줬어요. 어떤 오진! 7

첫번째 환자는 골치가 아프다기에 타이레놀을 건네줬고 두 번째 환자는 속이 쓰리다기에 제산제를 처방해줬습니 다. 잘 했군. 그럼 세 번째 환자는?

8 보험사의 긴급출동서비스 안내사항 :28 운전자들은 차량에 문제 발생시 긴급출동서비스를 이용한다. 하지만, 긴급출동서비스는 긴급출동 담보를 가입해야 무료로 이용할 수 있고, 가입을 하지 않았더라도 이용은 가능하지만 긴급출동서비스를 이용한 만큼의 비용은 가입자가 부담을 해야 한다. 연간 이용횟수는 제한(평균 연간 5회)이 있고, 보험사별로 상이하기 때문에 필히 확인해야 한다. 금융감독원 자동차보험팀에서 발표한 내용의 기본 제공 서비스는 다음과 같다. 첫째, 긴급견인 서비스로 10Km 이내까지만 무료로 이용이 가능하지만, 그 이상으로 거리를 초과 하게 되면 가입자는 이용한 만큼의 거리를 정산해야 한다. 둘째, 긴급구난 서비스로 작업시간이 30분을 초과하거나 별도의 구난장비가 필요한 경우에는 가입자가 별도의 추가 비용을 정산해야 한다. 셋째, 비상급유 서비스로 1일당 1회에 한해 휘발유 또는 경유를 3리터만 급유가 가능하고 초과하 는 급유에 대해서는 가입자가 정산해야 한다. 넷째, 배터리 충전 서비스가 가능하지만, 단 전기자동차는 제외 대상 차량이다. 다섯째, 예비 타이어 교체 서비스로 예비타이어 미 존재로 인한 새 타이어 교체 비용은 가입자가 정산해야 한다. 여섯째, 잠금장치 해제 서비스로 통상적인 방법으로 해제가 불가능한 경우는 제외한다. ( 외제차 및 밴 차량 등 ) 자동차보험비교견적 전국 보험지사 및 설계사 모집 보험사의 긴급출동서비스 안내사항 8

둘째, 긴급구난 서비스로 작업시간이 30분을 초과하거나 별도의 구난장비가 필요한 경우에는 가입자가 별도의 추가 비용을 정산해야 한다. 셋째, 비상급유 서비스로 1일당 1회에 한해 휘발유 또는 경유를 3리터만 급유가 가능하고 초과하 는 급유에 대해서는 가입자가 정산해야 한다.

9 사용인등록으로 각 회사 일괄 취급 보험사의 긴급출동서비스 안내사항 9

10 보험해약시 손해절감 방법 및 유의사항 :23 경제상황이 좋지 않은 가운데, 보험을 가입한 계약자들이 보험을 해지하는 사례가 증가하고 있다. 하지만 제대로 된 정보 없이 무턱대고 해약했다가는 손해가 심할 수 있기 때문에 보험료 해약시 보험설계사와 상담을 하여 처리하는 것이 가장 좋은 방법이다. 보험을 해지하지 않고 경제적인 부담을 줄이는 방법은 보험료 다이어트(즉, 보험 리모델링)를 하는 것도 좋은 방법이다. 첫째는 보험료를 적게 납부하기 위해 높은 만기환급률에 따른 적립보험료를 낮추는 방법이다. 두번째는 보험료 중도인출 또는 보험약관대출 제도를 이용할 수도 있다. 세 번째는 보험료 납입 일시 중지제도가 있고, 조건(보험회사 승낙, 연체 보험료와 이자 전액 부담 등)이 따르지만 보험을 실효했다가 2년 이내에 부활시키는 방법도 있다. 그리고 보험 해약시 가입자가 인지해야 할 유의사항은 다음과 같다. 만약 개인상황이 여의치 않아 보험을 중도에 해약할 경우에는 저축성과 투자성 보험부터 고려 대상이 되어야 한다. 그러나 보장성보험(종신보험, 질병보험 등)의 경우에는 사고발생에 따른 위험부담이 크기 때문에 해약을 하지 않고 유지하는 것이 가장 좋으며, 이 위험부담을 감수하고라도 해약을 할 경우에는 환 급수준이 낮다는 것을 계약자는 인지해야 한다. 보험해약시 손해절감 방법 및 유의사항 10

첫째는 보험료를 적게 납부하기 위해 높은 만기환급률에 따른 적립보험료를 낮추는 방법이다. 두번째는 보험료 중도인출 또는 보험약관대출 제도를 이용할 수도 있다.

11 또한 납입 만료 전에 해약시 소득세에 따른 부담이 큰 보험(연금저축보험)의 해약, 보장기간이 장 기이거나 기존에 보험사로부터 보상을 받은 보험 해약의 경우에는 계약자들의 손해가 발생할 수 있음을 인지해야 한다. 자동차보험비교견적 전국 보험지사 및 설계사 모집 사용인등록으로 각 회사 일괄 취급 보험해약시 손해절감 방법 및 유의사항 11

12 소형 이륜차도 이제 보험가입해야 됩니다! :17 국토해양부에서 자동차관리법 개정으로 2012년도부터는 50CC 미만의 소형 이륜차를 보유하고 있는 고객은 의무적으로 보험을 가입해야하고, 관할기관에 이륜차 사용에 따른 신고를 하여 등록 증과 번호판을 발급받아야 한다. 2012년 1월 1일 이후에 신규로 구입한 50CC 미만의 소형 이륜차 운행자는 즉시 사용신고를 해야 하고, 2012년 이전부터 소형 이륜차를 보유하고 운행했던 사용자는 계도기간 만료일(2012년 6월 30일)까지 필히 신고해야 한다. (미신고 대상 차량: 레저용 미니바이크, 모터보드, 노약자용 전 동스쿠터, 전동휠체어 등의 최고 25km 이하 이륜차는 제외) 만약 미신고하여 운행한 사용자에게는 과태료 50만원, 보험에 가입하지 않고 운행한 사용자에게 과태료 30만원이 각각 부과된다. 국토해양부에서는 국민 부담 최소화를 위해 추후 보험료 분할납부 방안 등의 대책을 마련하고, 우선 계도기간 만료일까지 소형 이륜차에 대한 사용신고를 필히 시행할 수 있도록 홍보에 주력할 예정이다. 자동차보험비교견적 전국 보험지사 및 설계사 모집 사용인등록으로 각 회사 일괄 취급 소형 이륜차도 이제 보험가입해야 됩니다! 12

2012년 1월 1일 이후에 신규로 구입한 50CC 미만의 소형 이륜차 운행자는 즉시 사용신고를 해야 하고, 2012년 이전부터 소형 이륜차를 보유하고 운행했던 사용자는 계도기간 만료일(2012년 6월 30일)까지 필히 신고해야 한다.

13 소형 이륜차도 이제 보험가입해야 됩니다! 13

14 연말공제 혜택 과 보험상품! :57 연말이 다가오면서, 소득공제에 관한 관심이 높아지고 있다. 특히 기존에 보험을 가입했거나 새로 가입할 경우 소득공제 혜택을 보려면, 다음과 같은 상품에 가입해야 한다. 연금저축보험과 보장성보험 상품인데, 2011년도에 최대 소득공제 한도가 연금저축보험은 연 최대 400만원, 보장성보험은 연 최대 100만원으로 증가되었다. 연금저축의 경우에는 세법개정 전인 2010년까지는 연간 300만원 한도였지만, 2011년부터 400만원 한도로 증가되었다. 단, 연금저축보험은 분기별 가입한도가 300만원까지만 가능하기 때문에, 2011년 10월 이후에 연금저축보험을 신규로 가입한 경우에는 최대 소득공제 한도인 400만원 적용이 불가능하고, 300만원까지만 가능하다는 것이다. 그러나 퇴직연금이 있다면, 개인연금과 퇴직연금을 합쳐 최대한도인 연 400만원까지 소 연말공제 혜택 과 보험상품! 14

연금저축보험과 보장성보험 상품인데, 2011년도에 최대 소득공제 한도가 연금저축보험은 연 최대 400만원, 보장성보험은 연 최대 100만원으로 증가되었다.

15 득공제가 가능하다는 점이다. 보장성보험은 고객들이 대부분 최소 1개 이상의 상품에는 가입되어 있기 때문에, 만기 환급금이 납입보험료를 초과하지 않는 범위 내에서 연 100만원까지 소득공제가 가능 하고, 보험료 추가납입 또는 선납을 통해 100만원 미달 금액만큼 추가 혜택을 받을 수 있다. 차보험비교견적 및 손,생보,비과세저축 전국지사모집 사용인등록만으로 각 회사 일괄 취급+ 첨단고객관리시스템제공 연말공제 혜택 과 보험상품! 15

16 저축성보험 해지율 소폭 상승가능성! :22 생명보험사들의 저축성보험을 부득이하게 해약할 경우 해약환급금이 적다는 고객들의 불 만이 많아져 금융감독원에서는 이에 대한 불만사항을 개선하기 위해 2012년 4월부터 저축 성보험의 해약환급금 제도가 변경 될 예정이라고 발표하였다. 일반적으로 생명보험사들의 저축성 보험은 1년 안에 해약하게 되면 원금의 대략 40~50% (2년 차에는 원금의 대략 60~70% 정도)만 환급 받는 현상이 발생되어 금융감독원에서는 보험사에 1~2년차 해약 환급금 확대 방안을 제공하라고 하였다. 해약환급금은 보험사별로 상이하겠지만, 대략 10%이상이 될 전망이다. 또한 고객들의 해약환급금이 확대되면서 보험사들의 축소되는 수익을 보전하기 위해 보험 설계사들에게 초기에 제공하던 고객 모집비용을 장기분할 지급식으로 변경될 예정이어서 보험설계사들의 귀추가 주목되고 있다. 실제로 KDB 생명보험의 파워라이프 저축보험의 경우, 현재의 해약환급금율(현 공시이율 5.1%, 80세만기, 12년납,남자 40세, 월납 20만원 기준) 을 보면, 저축성보험 해지율 소폭 상승가능성! 16

일반적으로 생명보험사들의 저축성 보험은 1년 안에 해약하게 되면 원금의 대략 40~50% (2년 차에는 원금의 대략 60~70% 정도)만 환급 받는 현상이 발생되어 금융감독원에서는 보험사에 1~2년차 해약 환급금 확대 방안을 제공하라고 하였다.

17 1년 46.4 % 3년 85.6% 5년 97.6% 7년 106.4% 10년 115.6% 12년 123.4% 20년 184.3% 30년 304.6% 40년 503.0% 보험설계사들도 고객께 완전판매를 하여야 하고, 고객들께서도 장기적인 계획을 갖고, 자 금관리에 좀 더 치밀한 준비를 하여야 할 것 으로 보인다. 차보험비교견적 및 손,생보,비과세저축 전국지사 모집중 사용인 등록만으로 각 손보,생보사를 취급 및 첨단 고객관리시스템 활용 가능 저축성보험 해지율 소폭 상승가능성! 17

18 저축성보험 해지율 소폭 상승가능성! 18

19 마일리지 자동차보험 출시 예정 :59 자동차의 주행거리가 짧을수록 보험료를 할인해주는 마일리지 자동차보험이 빠르면 다음 달에 출시될 예정이다. 보험개발원에 의하면, 손해보험사들이 보험개발원으로부터 차량 운행거리에 따른 사고확 률 데이터를 근거로 보험상품을 개발하고 있는 중이다. 삼성화재, 동부화재, 메리츠화재 등 뿐만 아니라 온라인 손해보험사도 금융감독원에 상품 을 인증 받은 후 2011년 12월 중으로 출시할 계획이다. 이미 미국에서는 주행거리에 따라 자동차보험료를 산정하는 방식이 도입되어 시행되고 있다. 주행거리 측정 방식은 아직 미정이지만, 차량운행정보 확인장치(OBD)를 탑재하여 측정하거나 이동통신사 또는 위성항법장치(GPS) 등을 사용하는 방법이 검토되고 있다. 보험료는 7% -10% 정도 할인된다고 하지만, OBD를 부착하고, 보험회사가 1년에 1회이 상 측정을 할 수 있도록 해줘야 되는 불편함이 있다. 자동차보험료를 낮출 수 있는 방법 : 1) 사고에 유의 한다. 또한 음주운전,중앙선 침범, 과속 등의 법규위반에 걸리지 않아야 한 다. 이 모든 자료가 축적되서, 법규위반할증으로 오기 때문이다 2) 자동차보험료 비교견적을 활용하여, 그 중 저렴한 회사를 찾는다 마일리지 자동차보험 출시 예정 19

이미 미국에서는 주행거리에 따라 자동차보험료를 산정하는 방식이 도입되어 시행되고 있다. 주행거리 측정 방식은 아직 미정이지만, 차량운행정보 확인장치(OBD)를 탑재하여 측정하거나 이동통신사 또는 위성항법장치(GPS) 등을 사용하는 방법이 검토되고 있다.

20 3) 부부만 운전, 1인운전, 1인+ 1인운전 등으로 정확한 운전자를 지정하며 누구나운전 보다 도 훨씬 저렴하다 4) 연식이 오래된 차량의 경우, 차량부분을 보험가입하지 않는다. (다만, 전손사고 및 도난, 침 수사고시 보상되지 않음을 유의한다 ) 자동차보험비교견적 및 생,손보,비과세저축 전국지사모집 (사용인등록만으로 첨단 고객관리시스템이용 + 각 회사 일괄취급가능) 오재평/ 마일리지 자동차보험 출시 예정 20

21 비과세저축! :07 지난 3분기, 물가지수를 감안한 은행 실질예금 금리는 %를 기록하였습니다. 1996년도에 소비자물가지수와 은행예금 금리의 통계를 집계 시작한 이래로 최저라고 합니다. 은행에 예금을 하더라도, 이자소득세(15.4%)를 감안하면, 과연 받을 수 있는 금리는 몇 % 일까요 100만원의 이자수익이 발생한다면, 15만 4천원을 공제후 수령하게 되는 것이니, 실제 금리를 계산 앞으로는 이러한 이자소득세를 더 많이 내야 된다고 합니다. * 주요 선진국의 이자소득세율 * 대한민국 영국 미국 호주 스위스 독일 네덜란드 15.4% 40.0% 46.0% 48.5% 50.9% 53.8% 60.0% 특히 요즘 은행직원들이 많이 판매하는 상품을 주목할 필요가 있습니다. 그것은 다름 아닌 보험회사의 "비과세저축보험"인 것입니다. 왜 은행에서 보험사의 "비과세저축보험" 판매에 열심인 걸까요? 그것은 바로 은행에서 방카슈랑스라는 제도를 통하여, 보험상품을 판매할 수 있기 때문이고, 기존 고객들에게 비과세의 잇점을 강조하면서, 손쉽게 은행창구에서 "비과세저축보험"을 판매할 비과세저축! 21

22 지요. 즉, 은행자체에는 비과세 저축 상품이 없는 것이나 마찬가지입니다. 현재 은행에서 판매되고 있는 비과세상품이라고 해야 장기주택마련저축, 생계형저축밖에 없는데 장기주택마련저축은 기 가입자에 대하여 2012년까지만 소득공제가 되고, 생계형저축은 일반 사람들에게는 해당사항이 없습니다. * 저축보험의 장점 (KDB생명보험의 경우) * 1) 저축성보험의 보험차익 전액 비과세 (단 10년이상 유지계약만 해당) %의 이자소득세 면제 2) 은행의 낮은 이율을 극복 할 수 있는 복리 이자. (현재 KDB생명 공시이율 5.1% ) 3) 향후 금리 떨어져도 최저보장이율 기능 있음 ( 최저보장이율 : 5년이내 3.0%,5-10년이내 2.5%, 10년초과시 2.0%) 4) 중도인출 / 추가납입 가능 가입1년후 출금기능 있습니다. 1회인출한도는 해약금의 50% 범위내 가능하며, 무이자, 무상환입니다. 자유로운 무이자 출금 - 단, 최소적립금은 남아있어야 하며, 연12회의 무이자 출금이 가능하므로 교육자금,주택자금,결혼자금, 학자금, 가계자금, 노후자금의 여러 항목으로 사용하면서, 비과세혜 니다 5) 장기적인 투자수익 발생 - " 복리예금, 복리저축" 6) 연금 전환 : 만 45세 이상 연금전환이 가능하며, 확정형, 종신형, 상속형 중 선택 가능 비과세저축! 22

23 @ 납입 중지 : 가입5년이후에 경제적으로 어려워지거나, 이직할 경우 1회 최대 12개월까지, 총36 추가 입금 : 여유자금 발생시, 연간 납입금액의 최대 300% 이내로 추가입금 가능하며, 추가 입 은 더욱 커지게 고액할인 30-50만원 : 0.5% 할인 ( 30만원시 1500원, 50만원시 2500원) 50만원이상시 : 구간별 최대 2% 할인, 5년이후 : 1% 사망 위로금 : 운용기간중 계약자 사망시, " 적립금액 + 월납입금액의 5배" 계약양도 : 가족과 타인의 명의로도 변경이 가능 - 복리, 비과세를 증여가 가능. 7) 예금자보호 : 1인 5천만원 이내로 보장합니다....현재의 비과세혜택은 향후 점점 줄어들 것이 예상됩니다. 즉, 현재 우리나라의 비과세혜택은 10년납이상이면 비과세이지만, 10년납 미만인 경우는 이자소득세를 부과하고 있습니다. 앞으로 이자소득세가 대폭 상향되면서, 비과세혜택은 줄어들거나 없어지게 됩니다. 대한민국의 금리 & 물가 & 비과세기간 변천사 현황 구분 1970년대 1980년대 1990년대 IMF 2000년 현재 향후?? 금리 24-25% 20% 13-15% 25-30% 7-8% 3-4%? 물가 10% 10% 10% 20%7-8% 4%? 비과세기간 3년 3년 5년 5년 7년 10년? * 비과세 폐지 및 기간 연장 논의 중 ( 조세연구원 ) 비과세저축! 23

24 이제부터라도 비과세저축에 미리 가입하여, 1인 1-2개의 비과세통장을 만들어둔다면, 수십년간의 할 것입니다. KDB 생명보험사의 비과세통장은 12년납후, 최장 38년을 예치할 수 있습니다 (비과세통장에 매월 20만원을 12년납후, 거치하는 경우, 3년마다의 이자만 해도, 570만원,670만원 으로 계속 증가됩니다. / 남자 40세 가입 및 80세 만기시의 경우임 ) 월납입금액별 수익율 예시 (2종적립형) KDB저축보험 납입완료시점 납입완료3년후 3년후 3년후 3년후 월납입액 납입원금 (수익) (수익) (수익) (수익) (수익) 200,000 28,800,000 35,540,627 41,303,908 48,010,126 55,811,682 64,886 6,740,627 12,503,908 19,210,126 27,011,682 36,086 매3년마다 수익 5,763,281 6,706,218 7,801,556 9, ,000 43,200,000 53,310,941 61,985,085 72,078,435 83,820,380 97,478 10,110,941 18,785,085 28,878,435 40,620,380 54,278 매3년마다 수익 8,674,144 10,093,350 11,741,945 13, ,000 72,000,000 88,851, ,347, ,215, ,837, ,662 16,851,568 31,347,440 48,215,053 67,837,777 90,662 매3년마다 수익 14,495,872 16,867,613 19,622,724 22,825 1,000, ,000, ,703, ,753, ,556, ,881, ,623 33,703,135 62,753,325 96,556, ,881, ,623 매3년마다 수익 29,050,190 33,803,271 39,324,671 45,742 * 기준 : 80세만기,12년납.남자40세(성별,연령에 따라 금액및 수익액차이있습니다 ),공시이율5.1%시( 월 현재 * 공시이율은 매월 변동됩니다. * 상기 환급율은 현재의 공시이율이 경과기간동안 유지된다고 가정하였을 경우의 납입보험료대비 해지환급금의 * 상기 예시된 금액 및 환급률등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 생명보험,연금,적금(보험GA전국지사모집) 사용인등록만으로 손,생보 각 회사 일괄취급 비과세저축! 24

25 고객관리 첨단시스템 + 전국 지사모집 / / 오 재 평 비과세저축! 25

26 적금보다 못한 수익률...17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 :03 적금보다 못한 수익률 17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 [중앙일보] 입력 :20 / 수정 :20 노후 갉아먹는 은행 연금의 불편한 진실 #1 회사원 강인규(45)씨는 얼마 전 신한은행에서 날아온 신탁재산운용보고서 를 보고 가슴이 철렁했다. 노후 대비와 절세를 위해 2005년 부터 월 25만원씩 넣고 있는 안정형 연금신탁의 올 수익률이 1.13%에 불과했기 때문이다. 강씨는 은행 정기예금에 들어도 4% 안팎의 금리 를 주는데 어떻게 운용했길래 수익률이 이런지 이해가 되지 않는다 며 만기가 10여 년 남았는데 지금이라도 보험사나 자산운용사 상품으 로 갈아타야겠다 고 말했다. #2 1994년 한 시중은행 개인연금신탁에 가입한 이경자(56)씨는 지난 7월 첫 연금을 받아보고 눈앞이 막막해졌다. 10년간 나눠받는 월 연금 액이 102만원에 불과했기 때문이다. 은행에선 글로벌 금융위기 이후 저금리가 지속돼 최근 4년간 수익률이 연 3%대에 머물렀다 고 설명 했다. 이씨는 남은 금액을 앞당겨 찾아 타 금융권의 상품에 넣을 계획이다. 대표적인 노후대비 상품인 은행 연금상품이 오히려 고객의 노후를 갉아먹고 있다. 수익률이 형편 없고, 그마저 연도별로 편차가 극심하다. 운용실력이 없거나 운용에 별 신경을 쓰지 않는다는 말이다. 그런데도 은행들은 채권형 펀드와 비슷한 수수료를 꼬박꼬박 떼가고 있다. 적금보다 못한 수익률...17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 26

27 은행 연금상품은 연말정산 때 연 72만원의 소득공제 혜택을 주고 수익에 대해 전액 비과세하는 개인연금신탁(구 개인연금) 과 연 400만원 을 소득공제 해주되 수익의 일부에 과세하는 연금저축신탁(신 개인연금) 등 두 가지다. 구 개인연금은 2000년 이후 판매가 중단됐고 현 재는 신 개인연금만 가입할 수 있다. 연금상품의 수익률은 한숨이 나올 지경이다. 가장 많이 판매된 국공채형을 기준으로 한 최근 3년 수익률은 연평균 3%대에 불과하다. 9월 말을 기준으로 기업은행과 국민은행 신한은행 정도만 4%를 겨우 넘겼다. 산업은행(2.06%) SC제일은행(2.52%) 씨티은행(3.31%) 하나은 행(3.4%) 등은 정기예금의 세후 수익률(약 3.6%)에도 못 미치는 성적을 내고 있다. 신 개인연금은 사정이 더 나쁘다. 올해 국공채형 평균 수 익률이 2.77%에 머물렀다. 한 시중은행의 연금팀장은 이에 대해 연금형 신탁상품은 90% 이상을 채권에 주로 투자하는데 시장 금리 자체가 낮아 운용을 아무리 잘해도 수익률이 낮을 수밖에 없다 고 설명했다. 하지만 같은 기간 채권수익률(KIS채권종합지수)은 은행의 운용 수익률 보다 한참 높다. <그래픽 참조> 은행들은 수익률이 낮은 대신 안정적 이라는 것을 장점으로 내세우고 있다. 채권으로 주로 운용하다 보니 고수익보다는 꾸준한 수익을 목표로 한다는 것이다. 하지만 이 말을 믿기엔 수익이 너무 들쭉날쭉하다. 올해 성과가 가장 좋은 기업은행의 구 개인연금은 2008~2009년엔 업계에서 가장 저조한 연2%의 실적을 기록했다. 반대로 산업은행의 구 개인연금 평균배당률은 2008년 4.5%에서 2010년 2.1%로 반 토막이 났 다. 투자한 채권을 발행한 회사가 부도나는 바람에 손실을 입었다 는 게 은행 측의 해명이다. 신 개인연금 역시 마찬가지다. 국민은행의 국공채형 1호의 수익률은 2008년 7%대에서 2009년 2%대, 지난해 4%, 올해 2%로 오락가락하고 있 다. 신 개인연금에 가입한 회사원 서진원(49)씨는 작은 차이에도 연금수령액에는 상당한 차이가 나지 않겠느냐 며 더 운용을 잘하는 곳 으로 옮기고 싶어도 은행마다 수익률이 들쭉날쭉해 선택하기가 어렵다 고 말했다. 적금보다 못한 수익률...17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 27

고객이 답답해도 은행은 느긋하다. 수익이 아니라 신탁자산의 일정 비율을 떼는 수수료(신탁보수율) 구조 때문이다. 현재 은행들은 상품의 수익률과 관계없이 해마다 원금의 1% 가량을 챙겨가고 있다. 고객의 일반 채권형 펀드의 신탁보수와 똑같은 수준이다. 이런 구조에선 고객의 수익률이 1% 높아져도 은행이 추가로 얻을 수 있는 수수료 수입은 0.1%에 불과하다.

28 고객이 답답해도 은행은 느긋하다. 수익이 아니라 신탁자산의 일정 비율을 떼는 수수료(신탁보수율) 구조 때문이다. 현재 은행들은 상품의 수익률과 관계없이 해마다 원금의 1% 가량을 챙겨가고 있다. 고객의 일반 채권형 펀드의 신탁보수와 똑같은 수준이다. 이런 구조에선 고객의 수익률이 1% 높아져도 은행이 추가로 얻을 수 있는 수수료 수입은 0.1%에 불과하다. 은행으로선 열심히 운용할 필요를 굳이 느끼지 못하는 것이다. 조연행 금융소비자연맹 부회장은 위험이 전혀 없 는 정기예금 금리에도 못 미치는 실적을 내면서 꼬박꼬박 수수료를 챙기는 건 은행의 도덕적 해이 라고 지적했다. 이장혁(경영학) 고려대 교수도 낮은 수익성과 높은 수수료는 국가가 세금 혜택을 통해 국민에게 보장하려는 노후를 중간에서 가로채는 셈 이라고 비판했다. 이렇다 보니 은행 개인연금의 인기도 떨어지고 있다. 개인연금 시장은 2006년 이후 해마다 평균 12%가량의 고성장을 계속하고 있다. 하지 만 은행 개인연금은 같은 기간 중 11조560억원에서 11조3200억원으로 사실상 제자리걸음을 했다. 보험과 자산운용사의 개인연금이 두세 배 커진 것과는 대조적이다. 박덕배 현대경제연구원 연구위원은 은행의 연금상품은 원금을 안전하게 보관하는 것 외에는 의미가 없게 됐 다 며 은행이 노력하지 않아도 수수료는 챙길 수 있는 구조를 바꿀 필요가 있다 고 지적했다. 나현철 김혜미 기자 자동차보험비교견적 손,생보 전국 지사모집 (사용인 등록만으로 각 보험회사취급 +첨단 고객관리시스템활용) / 오 재 평 적금보다 못한 수익률...17년 부은 개인연금 이게 뭡니까 28

29 연말소득공제를 위한 연금저축보험 :54 연말이 다가오면서 소득공제를 위해 연금저축보험이 떠오르고 있다. 통계청에 따르면, 국민 38.2%가 노후준비가 미비하거나 전혀 못하고 있는 상황이고 47.5%는 연금과 퇴직금에 의존하고 있다. 따라서 평균수명 연장에 따른 삶으로 인해 자신의 노후가 고통으로 이어지지 않으려면 이에 대한 대비를 해야 그 고통에서 조금이나마 해방이 될 수 있을 것이다. 최근 노부모들이 자녀들을 상대로 부양료소송이 잇따르고 있는 현실을 참고할 필요가 있 다. 세제혜택과 노후를 동시에 준비할 수 있는 연금저축보험은 탁월한 절세 상품이고, 평균 수명 연장에 따른 노후대비책 상품이기도 하며 연금문제와 저축문제를 동시에 해결 할 수 있다. 세제적격연금상품인 연금저축보험은 연400만원 한도로 소득공제의 혜택을 볼 수 있고, 복리이자로 적용되는 것이 큰 장점이다. 하지만, 유의해야 할 사항은 연금 수령시에는 소득에 따라 종합과세 되고, 5.5%의 연금소 연말소득공제를 위한 연금저축보험 29

30 득세를 징수하게 되며, 월정액 형태의 연금이 아닌 일시금의 형태로 연금을 수령할 때에는 22%의 기타소득세를 징수하게 된다는 점이다. 아직 연금저축보험에 가입되어 있지 않다면, 소득공제액만큼 연 400만원 ( 월33만원)까지 연금저축보험에 먼저 가입하고, 그래도 여유가 있다면 일반 연금보험에 가입하는 것을 고 려할 수 있다. 소득공제에 따른 절세혜택을 무시 할 수 없기 때문이다. 또한 연금저축보험은 조세특례제한법에 따라 납입액에 대해 소득공제가 되고, 일반 연금 보험은 소득세법에 따라 10년이상 가입하면 이자에 대해 비과세가 되는 것이므로, 이미 연 400만원 한도로 연금 저축보험이 가입되어 있고, 자금에 여유가 있는 경우에는 일반연 금보험에 10년이상 가입하여, 비과세혜택을 누리는 것도 고려해 볼 수 있다. 연말소득공제를 위한 연금저축보험 30

31 미스터리 쇼핑 ( 보험서비스수준 평가 ) :00 보험설계사들이 변액보험 판매시 주의해야 할 사항이 있다. 즉, 금융감독원에서 변액보험을 판매하고 있는 은행과 보험사에 대한 미스터리 쇼핑이 실시 된다. 생소한 용어인 미스터리 쇼핑이란, 금융감독원 조사자가 고객으로 위장해 은행과 보험사의 전반적인 서비스 수준을 평가하는 일 종의 암행어사와 같은 제도이다. 이 평가항목 중 가장 큰 비중을 차지하고 있는 것은 고객에게 상품설명을 성실히 다하고 있는 지 평가하는 상품설명의무 위반여부 평가 항목이다. 금융감독원에서 이 제도를 시행하는 것은 평가결과가 저조한 회사들은 사후관리를 실시한다 는 취지이다. 또한 금융감독원에서는 이 평가결과를 고객들에게 공개함으로써, 계약자나 고객들이 계약시 회사에 대한 의사결정에 도움이 되고자 실시하게 된다. 그리고 변액보험의 불완전판매 관행을 뿌리뽑고, 변액보험 가입고객자 보호가 목적으로 하고 있다. 특별점검 대상은 변액보험 판매가 많이 이뤄졌거나 민원이 많이 발생했던 곳을 집중 조사할 계획이다. 금융감독원은 상품 보장내용과 운용전략 설명의무 제대로 지키고 있는지, 원금손실 위험여 부 고객에게 통보했는지, 10년 이상 계약 유지시 이자소득세 혜택이 있는 지 등을 위주로 점검할 계획이다. 미스터리 쇼핑 ( 보험서비스수준 평가 ) 31

32 자동차보험비교견적 / 보험설계사 제휴 / / 미스터리 쇼핑 ( 보험서비스수준 평가 ) 32

33 보험설계사 가장 많이 가입한 보험은 :44 보험설계사 가장 많이 가입한 최고보험은 세계일보 :04 FC 415명 대상 조사 실손의료비보험과 CI종신보험 [세계파이낸스] 보험설계사 혹은 재정 컨설턴트(FC)들이 실제 가장 많이 가입했으면서 가장 많은 혜택을 본 보험은 실손의 료비보험으로 나타났다, 19일 ING생명이 자사 FC 415명을 대상으로 10월에 진행한 '보험FC가 실제 가입한 보험'에 대한 설문조사 결 과, 가장 많이 보유하고 있는 보험 1위는 실손의료비 보험(80%) 2위는 CI종신보험(79%)인 것으로 나타났다. 3위는 변액연금(적립형)(71%), 4위는 암보험(71%), 5위는 종신표준(63%) 순으로 조사됐다. 보험설계사 가장 많이 가입한 보험은... 33

34 CI종신보험은 치료비가 많이 드는 중대질병에 따른 병원비와 사망보험금을 보장하는 상품이다. CI종신보험 가입이 많은 이유는 국내 사망원인 1위로 꼽히는 암과 같은 중대질병에 대한 대비로서, 요즘은 조기발병이 증가돼 충분한 진단금에 대한 니즈가 더욱 높아졌다. 일을 지속할 수 없을 때 필요한 생활비, 사망보장금까 지 큰 금액을 지원해 주기 때문. 또한 의료실비보험은 질병 및 상해에 대한 병원비를 보장하는 상품으로 필수적으로 가입해두면 좋은 보험이 다. CI종신보험과 함께 보유하고 있으면 소소한 병원비뿐만 아니라 중대질병에 걸렸을 경우 재정적 부담을 줄이는 효과가 크기 때문에 만약의 사태를 대비하는 보험상품으로 가장 인기 있는 것으로 분석된다. '정말 가입하길 잘했다고 생각하는 보험'으로는 123명(29%)이 ING생명의 CI종신보험을 꼽았다. 이 상품은 중대질병 및 사망보장혜택을 평생보장 받는 것으로, '암 진단 특약'을 해 두면 중대질병 진단금과 암 진단금까지 2종류의 보장을 모두 받을 수 있는 유일한 상품으로 꼼꼼한 혜택을 챙기는 FC들에게 인기를 얻고 있다. 가장 좋은 손해보험사 상품으로는 '현대해상 굿앤굿CI 어린이보험'을 꼽혔다. 어린이에게 많이 발생하는 주요 CI를 선별해 집중적으로 보장하기 때문이라고 응답해 어린이를 위한 건강보험도 관심 1순위임을 보여줬다. 보험을 처음 가입할 때에도 1순위로 꼽힌 보험은 CI종신보험으로, 실손의료비와 변액연금이 그 뒤를 이었다. 올 연말까지 추가로 가입해두면 좋은 상품으로는 변액상품과 연금, 암보험 순서로 꼽았다. 변액보험의 경우 증시변동이 많은 상황에서 FC들은 펀드유형을 국내주식형과 주식혼합형, 해외 주식혼합형 을 추천했다. 이러한 시장 상황에서는 펀드를 자주 변경하기 보다는 장기적인 관점에서 유지, 지속할 것을 관리 노하우로 답했다. ING생명 신문로지점의 이영득 부지점장은 "요즘 국내 주가가 출렁이면서 변동성이 높은 상황이지만, 이런 시점에 변액연금을 가입하게 되면 평균매입단가를 낮출 수 있기 때문에 장기적 투자임을 감안할 때 오히려 가입하기 좋은 시점이다. 이런 때에는 추가납입을 하는 경우도 많다"고 말했다. 또한 "연금상품은 은퇴 후 생활자금을 위해 필수적으로 준비해야 하는 상품이기 때문에, 복리 혜택 효과를 위해 빨리 준비하는 것이 유리하다. 암 보험은 최근 스티브잡스와 같은 유명인들의 암으로 인한 사망으로 인 해 그 필요성에 대한 인식이 다시 높아졌으며, 연령에 따라 진단자금의 제한이 있다는 점에서 특히 본인의 연령이 낮을 때 가입해야 유리하다."고 말했다. 보험설계사 가장 많이 가입한 보험은... 34

35 이재원 ING생명 부사장은 "이번 설문조사는 FC들이 가입한 보험의 만족도와 고객 추천에 대한 비중을 파악 하기 위한 것으로 향후 상품 개발 및 영업 전략 등에 적극 반영할 예정이다"고 말했다. 김남희 세계파이낸스 기자 생,손보 전국지사 및 보험대리점 제휴 / / 오재평 보험설계사 가장 많이 가입한 보험은... 35

36 사망보험 중복가입 어려워진다 :20 이번 10월 달 중으로 가입자들은 사망보험 중복 조회시스템으로 인해 중복 가입이 어려울 것 으로 예상된다. 이에 따라 손보협회에서는 사망보험가입 여부를 즉시 조회할 수 있는 시스템으로 개선하 고, 계약뿐만 아니라 청약단계에서도 사망보험 중복 가입 여부를 확인할 수 있는 시스템을 구축하게 된다. 그 발단은 지난 7월에 아시아나 화물기 기장에게 사망보험금을 지급하고자 가입상황을 조회한 것에서 비롯되었다. 사망보험범죄가 급증함에 따라, 손보협회에서는 사망보험금 중복가입시스템을 마련하여 가입자의 중복가입 여부를 조회하여 관련 범죄를 막을 수 있다고 제시하였다. 사망보험 중복가입 어려워진다. 36

37 누드 일광욕 :17 누드 일광욕 한 여성이 특급호텔에 머물게 되었다. 이 여성은 옥상에 올라가 일광욕을 해야겠다고 마음먹고 수영복 차림으로 옥상에 올라갔다. 의자가 없어서 바닥에 누워 일광욕을 했다. 다음날 또 일광욕을 하기로 마음먹었는데, 아무도 보는 사람이 없었기 때문에 옷을 입지 않고 하기로 했다. 이번엔 알몸으로 바닥에 엎드렸다. 그렇게 일광욕을 하는 도중 누군가 옥상으로 올라오는 소리가 들려 타월을 끌어다가 엉덩이를 덮었다. 올라온 남 자가 말했다. 죄송하지만 수영복을 좀 입어주시겠습니까? 여자가 왜 그러느냐고 묻자, 남자가 대답했다. 죄송하지만, 손님께서는 지금 식당의 유리 지붕 위에 알몸으로 누워 계시는데요. 누드 일광욕 37

38 갱신형 실손의료보험의 담보 인상 안내 강화되어야 :18 올 하반기 들어 지난 3년 전에 가입한 갱신형 실손의료보험이 의료비용과 의료 이용량의 증대 그리고 연령 증가 등의 이유로 보험사들이 갱신형 실손의료비가 약 20~30% 정도로 인상되기 시작하였다. 특히 올 하반기부터 내년까지 실손 보험 가입자의 갱신시기가 집중되어 있는 가운데, 보험설 계사들은 갱신형 실손보험 가입자들에게 불만 및 혼란을 최소화하기 위해 갱신형 담보 인상에 관한 안내사항을 통보해줘야 한다. 인상되는 가입자 중에서 가입자들의 나이가 오르면서 자연적으로 보험료가 인상되는 증가율 이 9~16%이고, 나머지 가입자들의 대부분은 손해율 증가에 따라 인상이 불가피하다는 것이 손해보험사측의 의견이다. 특히 의료비가 상승하면서 실손의료보험 손해율이 급격히 증가함에 따라 갱신담보형의 보험 료가 올라가게 되었다.(2007년 실손보험의 평균 손해율 약 83%, 2010년에는 104%) 따라서 실손의료비 인상에 따른 가입자들의 불만 및 혼란을 최소화하기 위해 실손의료보험의 갱신형 담보가 인상되었다는 내용으로 보험설계사들은 가입자들에게 필수적으로 안내를 강화 해야 한다. 위와 같이 보험료 인상에 따른 가입자들의 부담을 최소화하기 위해 금융당국은 2012년부터 월 보험료를 만기까지 최대한 균등하게 지불할 수 있는 평균 보험료 산출방식의 상품을 2011 년 말까지 개발할 예정이다. 또한 금감원 관계자는 가입자의 폭 넓은 보험료 납부 선택제도를 시행해 나이가 젊을 때 보험 료를 많이 낼지 아니면 추후 보장받는 시점에 많이 낼지 가입자에게 선택 가능하도록 하는 방 안을 추진 중이라고 하였다. 갱신형 실손의료보험의 담보 인상 안내 강화되어야 38

39 고금리를 제공하는 저축보험상품이 대안 :13 글로벌 금융이 불안정하고, 최근 국내 저축은행 사태로 고객들은 불안한 가운데 있다. 그 돌파구로 고객들에게 고금리를 제공하는 저축보험상품이 대안으로 떠오르고 있다. 저축보험은 연 5% 이상의 복리로 출시하는 상품이 많은 가운데, 은행의 적금이 세금(소득세, 주민세)을 지불해야 하지만, 10년 이상 가입 유지시 비과세 혜택이 있기 때문에 타 저축상품 보다 가장 큰 장점이 있는 상품이다. 그러나 저축보험이 장기 투자 관점에서는 유리하지만, 고객이 중간에 해약을 하게 되면 환 급금으로 원금의 일부만 돌려받게 된다. 이는 초기 사업비가 많이 책정되었고, 가입자들이 지불하는 보험료에서 위험보장 보험료와 사업비 등을 제외한 나머지 금액이 이자율에 따라 적립되기 때문에 환급금이 적다고 제시하 고 있다. 하지만 금융위원회에서는 향후 고객들이 중간 해약시 최소 10~20% 가량 더 증대되어 환급 금을 받을 수 있다고 전망하고 있다. 현재 금융위원회에서는 상품해약시 가입자들에게 불리한 제도를 다소 변경하여 해약환급금 을 높일 계획이라고 전망하고 있다. 고금리를 제공하는 저축보험상품이 대안 39

40 개인정보 피해를 보상하기 위한 배상책임보험 :11 이번달 30일에 개인정보보호법 개정한 시행을 앞두고 있지만, 최근 개인정보 유출에 따른 피 해보상을 위해 기업들은 무관심 속에 있다. 보험사에서 개인정보 피해를 보상하기 위한 배상책임보험이 출시되었지만, 유출 피해에 따른 기업들의 인식이 부족하여 이에 대한 절대적 관심이 필요한 것으로 알려져 있다. 손해보험사(삼성화재, 현대해상, 동부화재, LIG손보, 메리츠화재 등)에서는 2005년부터 국내 에 피해보상 상품을 판매하고 있는데, 기업 고객들을 대상으로 가입신청을 받고 있다. 현재 가입실적이 저조하여 전전긍긍하고 있는데, 삼성화재는 개인정보 유출 피해보상 상품판 매를 중단한 상황이고, 현대해상/LIG손보/동부화재/메리츠화재도 판매실적이 저조한 것으로 파악되었다. 하지만 일부 보험사의 경우는 이런 심각성을 인지하고, 직접 기업고객 유치를 위해 대처하 고 있는 것으로 파악되고 있다. 과거에도 개인정보 유출 피해에 따른 보상을 위해 개인정보보호 배상책임보험과 유사 한 전자금융거래 배상책임보험 이 대표적이었지만, 최근에는 개인정보 유출시 보상해주는 개인정보보호 배상책임보험 과 기업의 시스템 네 트워크와 관련된 업무 수행 중 부주의로 발생한 재정적 피해를 보상해주는 E-비즈 배상 책임보험 등이 출시되었다. 손,생보GA 전국지사 모집 / 제휴 개인정보 피해를 보상하기 위한 배상책임보험 40

41 요즘 연금보험시장에서 가장 인기리에 판매하고 있는 것이 즉시 연금보험이다 :40 요즘 연금보험시장에서 가장 인기리에 판매하고 있는 것이 즉시 연금보험이다. 삼성생명, 대한생명, 교보생명의 즉시 연금 보험료가 약 8,350억원으로 히트 치면서, 올 연말 까지 2조원을 돌파할 것이라고 생명보험사 측에서 예측하고 있다. 이 즉시 연금보험은 가입 즉시 받을 수 있으면서 시중 공시이율로 적립되기 때문에 퇴직자의 노후자금 마련에 가장 큰 메리트를 제공하고 있다는 것이 가장 큰 특징이다. 또한 가입한도 금액에 제한이 없고, 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있다. 즉시 연금보험의 인기비결은 글로벌 경기침체 및 노령화가 지속됨에 따라 목돈으로 마련한 것을 일시에 투자하는 상품이 아니라 노후에 매월 안정적으로 연 금을 받는 것이 가장 현명한 상품이라고 판단했기 때문이다. 그러나 가입시 유의해야 할 요소는 증권사나 자산운용사의 월지급식 펀드는 고객 이 월 연금금액을 선택할 수 있지만, 즉시 연금은 시중금리가 하락하거나 수익률에 따라 연금수령액이 달라질 수 있는 요즘 연금보험시장에서 가장 인기리에 판매하고 있는 것이 즉시 연금보험이다. 41

42 맹점이 있다는 것이다. [생명보험사들이 판매하는 즉시 연금보험 상품] 파워즉시연금보험(삼성생명), 교보바로받는연금보험(교보생명), 플래티넘 즉시연금보험(ING생명), 명품 바로받는연금보험(동양생명), PCA나우변액연금보험(PCA생명), 리치즉시연금/리치바로연금(대한생명), KDB즉시연금보험(KDB생명), 프리미엄즉시연금(흥국생명), 골드플랜연금(알리안츠생명), 생활연금(IBK연금) 요즘 연금보험시장에서 가장 인기리에 판매하고 있는 것이 즉시 연금보험이다. 42

43 법규위반(속도나 신호위반) 3회 주의하세요! : 년 5월 1일부터 금융위원회에서 보험업법 시행령과 시행규칙을 입법예고하여 차량 운행시 주의해야 할 사항이 있다. 즉, 무인카메라를 통해 법규를 3번이상 위반하여 과태료를 납부할 경우에 자동차보험료가 할증된다는 것이 다. 보험업법 시행령에서 할증대상은 2년간 신호나 속도위반을 하여 3회 이상의 과태료를 납부 받은 자이고, 할 증폭은 법규위반 및 횟수에 따라 최소5% ~ 최대 10% 정도이지만, 미위반 운전자의 경우에는 자동차보험료 가 1.3% 할인이 되는 혜택이 있을 예정이다. 대부분의 운전자들은 교통법규를 위반했을 때 범칙금보다는 과태료를 선호하게 되는 현상이 발생되는데, 이 제 내년 5월부터는 자동차보험료가 할증이 되기 때문에 이러한 현상이 사라질 것으로 예상하고 있다. 범칙금은 벌점과 자동차보험료가 할증되기 때문에, 이러한 범칙금 부과제도 보다 교통법규위반시 법규위반 금액의 추가금액을 더 납부하면 벌점도 보험료할증도 없는 과태료 관행이 성행하고 있다. 구체적인 할증대상은 도로제한속도 20km 초과, 신호위반 등의 차량이다. 법규위반(속도나 신호위반) 3회 주의하세요! 43

44 주가지수 1700과 노인투자자의 증대 : ( 월 ) 1) 오늘의 주식시세는 얼마일까요? 오전엔, 오후엔... 하루에도 몇번씩 들여다봅니다. 특히 스마트폰 보급으로 인하여, 직장상사의 눈치를 피하면서도, 자영업에 바쁘면서도 열심히 들여다 봅니다. 하지만, 현재 우리나라에 개인투자자 계좌는 약 700만개, 이중 실제 개인투자자는 약 500만명 이상 이라 고 합니다. OECD 가입국중에서 개인투자자의 비율이 가장 높은 나라가 되었습니다. 그럼에도 개인투자자 의 비율은 줄어들지 않습니다. 개인투자자가 기관투자가 및 외국인매수세력을 이기기는 계란으로 바위치기라고 생각합니다. 몇천만원, 몇억, 몇십억의 자금이 수조원,수백조원대를 어떻게 이기겠습니까? 예를 들면, 외국인자금이 몇달전에 "미군의 이라크 진격소식"을 알고서 무기관련 기업들의 주가가 매우 치 솟았지만, 개인들은 오늘에사 그 소식을 알 수 있습니다. 외국인들은 오늘 발생할 일을 수개월전에 미리 알고, 주가가 낮을 때 사고, 비쌀 때 팔고 시장을 빠져나옵니다. 외국인들, 일부 기관투자가들은 정보를 미리 선점하고 있습니다. ( 경향신문) 그런 차원에서 개인투자자들께서는, 직접투자가 아닌 장기적인 여유자금 및 기관투자가들을 활용한 간접 투자 즉 적립식펀드, 변액보험,변액유니버셜보험의 활용을 통하여 보다 안정적으로, 증시에 간접적으로 주가지수 1700과 노인투자자의 증대 44

45 임하는 것이 재산가치를 지키는데 최선이라고 생각합니다. 요즘의 KOSPI 지수가 1700대입니다. 이럴 때 적립식펀드에 매월 불입하고 있는 분들은 오히려 마음이 편 할 것입니다. 주가지수가 낮을 때 규칙적인 불입금으로 저렴한 가격에 매입할 수 있는 것이니까요. 규칙적으로 매월, 불입하면 마음도 편해집니다. 주가지수의 등락때마다. 종목별 등락때마다 마음을 졸일 이유가 없고, 주가지수가 떨어지면, 오히려 기분 좋을 수 도 있는 것이지요. 2) 요즘 또 하나의 우려할 만한 소식은 노인 주식투자자의 증가라고 합니다. 60세이상 주식투자자가 현재 78만명입니다. ( 조선일보) 물론 은행이자는 낮고, 부동산은 침체이고, 또한 노후가 불안하니 주식투자를 하는 것이겠지요. 하지만 이는 정말이지, " 위험한 모험 " 입니다. 선진국에서는 나이가 많아질 수록 주식 같은 위험자산보다는 채권, 적립식펀드 등의 안정적 자산운용에 더욱 투자비율이 많습니다. 나이를 먹고, 거의 은퇴연령이신데, 그동안 모아둔 재산을 주식으로 몰빵한다는 것은 정말 위험천만한 모 험인 것입니다. 100세 시대가 와도, 그다지 환영받지 못한다고 하죠. 준비된 100세시대가 아니면 그것 또한 " 죽지않는 위험", 즉 준비가 되어 있지 않다면, 살아있어도 위험한 것이 되기 때문입니다. 그에 따라 은퇴연령에 근접할 수록, 모아둔 재산중의 일부는 안정적으로 운용하는 것이 정말 중요합니다. 대형 기관투자가 ( 삼성생명, 미래에셋생명 등)를 잘 이용하면 답이 나올 수 있습니다. 즉시연금(생명보험상품 :일시납가입후 종신연금지급상품), 주택연금(주택금융공사 /부부 만 60세이상시 보유주택가치를 종신연금으로 수령후, 부부사망시 자녀상속 주가지수 1700과 노인투자자의 증대 45

46 가능 상품), 변액연금보험(10년이상), 변액유니버셜보험(10년이상) 등을 적절하게 활용하여 투기성 상품의 비율을 최소화하고 안정적인 노후자 금을 보유하는 것이 필요합니다. 그럼 60세이후 노후자금은 얼마이면 될까요? 매월 얼마가 있으면 노후대비가 될까요? 매월 100만원? 아님 매월 200만원? 쉽지 않은 질문입니다. 하지만 지금부터 고민해야 하는 금액입니다. 참고로 현재 우리나라의 적립식펀드, 변액보험의 투자수익율은 펀드별로 다릅니다만, 선진국보다는 수익 율이 높은 편이라고 합니다. 그 이유는, 역설적이게도, 바로 500만명에 달하는 개인투자자 분들께서 도와주고 있어서 그렇다고 합니 다. 8월 한달도 가정의 행복을 기원드립니다. 주가지수 1700과 노인투자자의 증대 46

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(별지2) 이자율 조견표 (20160623).hwp 이자율 조견표 시행일 : 2016. 6. 23. 거치식 예금 (이율 : 연, %) [정기예금] 월이자 지급식 개인 만기일시 지급식 법인 개인 법인 1개월이상 3개월미만 만기 0.95 0.95 0.95 0.95 3개월이상 6개월미만 만기 1.05 1.05 1.10 1.10 6개월이상 9개월미만 만기 1.20 1.20 1.25 1.25 9개월이상 12개월미만 만기