신용거래설명서(2007

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1 신용거래설명서 신용거래는일반현금거래와는달리시장변동에따라손실의위험성이커지는특성을가지고있습니다. 따라서신용거래를하시고자하는고객께서는동거래의구조나위험성등에관하여본설명서및약관의내용을충분히숙지하신후, 투자목적 재산상황및투자경험등을고려하여본인의판단과책임으로거래를행하여주시기바랍니다. 본설명서는금융위원회의 금융투자회사의영업및업무에관한규정 에따라, 귀하께서신용거래계좌개설전에신용거래의개념및위험성등을고지하기위하여 회사가의무적으로교부하는것입니다.

2 1. 신용거래제도개요 신용거래의개념 신용거래는유가증권시장또는코스닥시장에서매매거래를함에있어고객이금융투자회사로부터매수에대하여는신용거래융자를, 매도에대하여는신용거래대주를받아수도결제하는매매거래를말하며, 신용거래의재원에따라금융투자회사의자금이나주권을빌려주는자기신용과증권금융회사로부터대출받아고객에게빌려주는유통금융이있습니다. 신용거래의구조 1) 신용거래계좌설정약관및설명서의내용을숙지하신후신용거래약관으로계약을체결합니다. 2) 신용거래개시 1 신용거래보증금률에따라사전에신용거래보증금을납부합니다. * 신용거래보증금률 - 융자 기본형 My Choice Loan 한도형 My Choice Loan 종목형 융자 45% 종목대용 45% 대용 45% 대용 45% 융자 50% 종목대용 50% 대용 50% 대용 50% 융자 55% 종목 현금 25% 대용 30% - 대용 55% 융자 60% 종목 - - 대용 60% - 대주 : 대주 60% 종목 ( 대용 60%), 대주 70% 종목 ( 대용 70%), 대주 80% 종목 ( 대용 80%), 대주 100% 종목 ( 대용 100%) 대용부족시현금사용가능

3 2 최소담보유지비율은신용거래융자액또는신용거래대주시가상당액의 140%( 단, My Choice Loan 종목형은 145%) 이며미달시회사는담보의추가납입을요구합니다. * 추가담보납부요구는내용증명우편, 통화내용녹취또는회사와고객이사전에합의한방법등요구사실이입증될수있는방법으로이루어집니다. * 회사는신용거래융자를함에있어서매수한주권 ( 주권과관련된증권예탁증권을포함한다 ) 또는상장지수집합투자기구의집합투자증권을, 신용거래대주를함에있어서는매도대금을담보로징구합니다. * 회사는담보유지비율을계산함에있어담보로제공되는상장주권 ( 주권과관련된증권예탁증권을포함 ) 또는상장지수집합투자기구의집합투자증권을당일종가 ( 당일종가에따른평가가불가능한경우에는최근일기준가격 ) 로평가합니다. 다만, 채무자회생및파산에관한법률 에따른회생절차개시신청을이유로거래정지된경우에는회사가자체적으로평가한가격으로합니다. 3 추가담보납부기간동안납입하지않을때에는회사는반대매매를통하여임의상환정리를합니다. * 추가담보납부기간담보비율 신용융자 ( 기본형, 한도형 ) 신용융자 ( 종목형 ) 신용대주 추가담보납부기간 130% 이상 135% 이상 130% 이상 요구일포함 2영업일 130% 미만 135% 미만 130% 미만 요구일포함 1영업일 4 고객은약정한이자율에따라약정한날에이자를납부하여야합니다. 5 회사는신용거래대주담보금에대하여고객에게대주매각대금이용료를지급합니다 대주매각대금구간 이용료율 대주매각대금이용료지급일 50 만원초과연 0.3% 50 만원이하연 0.1% 매월첫영업일 구분내용구분내용 신용거래 보증금율 - 융자 ( 기본형 ) : *45% 종목 ( 대용45%) *50% 종목 ( 대용50%) *55% 종목 ( 현금25%, 대용30%) 임의상환정리 추가담보 납부기한일 다음영업일

4 - 융자 (My Choice Loan 한도형 ) *45% 종목 ( 대용45%) *50% 종목 ( 대용50%) - 신용거래융자 (My Choice Loan 종목형 ) *45% 종목 ( 대용45%) *50% 종목 ( 대용50%) *55% 종목 ( 대용55%) *60% 종목 ( 대용60%) - 신용거래대주 *60% 종목 ( 대용 60%) *70% 종목 ( 대용 70%) *80% 종목 ( 대용 80%) *100% 종목 ( 대용 100%) 담보 유지 비율 - 융자 ( 기본형 ) : 140% - 융자 (My Choice Loan 한도형 ) : 140% - 융자 (My Choice Loan 종목형 ) : 145% - 대주 : 140% - 단일법 : 신 신용거래 상환 기간 - 아래표참조 신용거래융자 이자 적용방식 용이용기간과상관없이단일이자율을적용하는 방식

5 - 종목별신용등급과고객우대기준으로이자 율적용 지점관리계좌 마이론 마이론 마이론 마이론 구분 플래티넘 골드 실버 그린 A그룹주1) 7.25% 7.85% 8.15% 8.75% B그룹 8.85% 9.05% 9.35% 9.35% C그룹 9.05% 9.35% 9.55% 9.55% D그룹 9.25% 9.55% 9.55% 9.55% 은행연계계좌 신용공여융자 이자 징수일 - 융자 : 매월첫영업일 - 대주 : 매월 15일 ( 휴일시익영업일 ) 구분 마이론 플래티넘 마이론 골드 마이론 실버 마이론 그린 A 그룹주 1) 7.45% 8.05% 8.65% 9.25% B 그룹 9.05% 9.25% 9.55% 9.55% 신용공여 이자율 C 그룹 9.25% 9.55% 9.55% 9.55% D 그룹 9.45% 9.55% 9.55% 9.55% 주 1) 그룹 : 종목별그룹은당사에서정한기 준에따라적용되며변동될수있습니다. - My Choice Loan 약정계좌는상기이자율에서 0.3% 를인하 - 연체이율 : 대출별연체발생시점에적용중인특정이자율 + 3% ( 최대연 12%) 신용거래기간에따른가산금리는특정이자율에미적용 - 신용거래융자의신용거래기간이만기연장을통해일정기간을초과하는경우가산금리부과 신용거래기간 가산금리 150 일초과 +0.2% 210 일초과 +0.3% 270 일초과 +0.5%

6 대주매각대금이용료율 대주매각대금구간 이용료율 50 만원초과 연 0.3% 50 만원이하 연 0.1% 대주매각대금 이용료 지급일 매월첫 영업일 * 신용거래상환기간 구분 기본형 My Choice Loan 한도형 My Choice Loan 종목형 융자 융자45% 종목 90일 150일 융자50% 종목 90일 융자55% 종목 60일 - 융자60% 종목 일 대주 60 일 융자의경우만기연장가능조건에부합하는경우일정기간연장가능 ( 최대 350 일 ) 신용거래융자이자계산 ( 예시 ): 융자금 5천만원, 9.4 ~ 대출기간 50일, 연 7% 적용대출이자율이대출기간과상관없이단일한경우이자율적용방식에따른이자차이는없음 5천만원 * 7% * 50일 / 365일 = 총이자 479,452원 A고객 : 기본형, 마이론플래티넘, 은행연계계좌 B종목 : 주당 5,200원, 3,010주, 융자45% 종목, A그룹 4.19 신용매수결제, 6.16 신용매도상환결제시신용거래융자이자융자원금 = 5,200원 * 3,010주 * 100% = 15,652,000원 1 4월 30일까지 (4월분) 이자 (5월 2일징수 ) = 융자원금 * 7.45% * 11 / 365 = 35,141원 2 5월 31일까지 (5월분) 이자 (6월 1일징수 ) = 융자원금 * 7.45% * 31 / 365 = 99,036원 3 6월 16일까지이자 = 융자원금 * 7.45% * 16 / 365 = 51,115원 3) 신용거래대상종목 1 신용거래를할수있는증권은유가증권시장또는코스닥시장에상장된주권 ( 주권과관련된증권예탁증권을포함 ) 및상장지수집합투자증권으로합니다. 2 그외에신용거래대상에서제외되는경우 * 거래소가투자경고종목, 투자위험종목, 관리종목으로지정한경우

7 * 거래소가매매호가전에예납조치또는결제전예납조치를취하였을때 4) 상환 1 회사는신용거래융자또는신용거래대주의상환기일이전에고객에게상환을요구합니다. 2 고객은매매에의하여상환을하고자할때에는상환하고자하는날의전전일 ( 휴장일제외 ) 에회사에신청하여동매매의결제일에상환하고, 현금, 주권및상장지수집합투자기구의집합투자증권에의한상환은상환을신청 (17시까지) 한당일상환됩니다. 3 회사는다음사항이발생할경우그다음영업일에고객계좌에예탁된현금을고객의채무변제에우선충당하고, 담보증권, 그밖의증권의순서로필요한수량을고객과사전에합의한방법에따른호가 에의하여임의처분하여고객의채무변제에충당할수있습니다. 다만, 회사와고객이사전에합의한경우에는상환기일에도고객계좌에예탁되어있는현금으로채무변제에충당할수있습니다. 증권시장에서시가결정에참여하는호가에따라처분 * 신용거래융자또는신용거래대주의상환요구를받고, 그상환기일까지상환하지아니하였을때 * 담보의추가납부를요구받고그납입기일까지이를납부하지하니하였을때 * 이자, 매매수수료및제세금등의납부요구를받고그납입기일까지이를납입하지아니하였을때 유가증권시장또는코스닥시장에서시가결정에참여하는호가 4 회사는고객과사전에합의하고시세의급격한변동등으로인하여채권회수가현저히위험하다고판단되는경우에는고객에게담보의추가납부를요구하지아니하거나추가로담보를징구하지아니하고필요한수량의담보증권, 그밖에예탁한증권을임의로처분할수있습니다. 이경우회사는처분내역을지체없이고객에게내용증명우편, 통화내용녹취또는고객과사전에합의한방법등그통지사실이입증될수있는방법에따라통지하여야합니다. 5 회사의임의처분에의한담보물의매각대금은처분제비용, 연체이자, 이자, 채무원금의순서로충당합니다.

8 2. 신용거래의위험성 신용거래는일정률의증거금만으로거래하는것으로투자원금에비해많은이익을얻을 가능성뿐만아니라많은손실을입을가능성도내포하고있습니다. 따라서고객은다음의 신용거래위험을충분히파악하신후투자에임하시기바랍니다. 1) 신용거래융자시투자원금전체를잃을수있습니다. 투자 사례 주식의상하한가폭은 30% 이며, 보증금률 60% 인경우 600 만원을가지고 1,000 만원상당의주식을매입할수있으며최초담보비율은 160% 입니다. (1,600 1,000X100) 당일상한가에매입하여하한가에마치고그다음날도하한가로마친다면 그손실액은투자원금 (600 만원 ) 을넘어서게됩니다. 2) 신용거래대주시투자원금전체를잃을수있습니다. 투자 사례 주식의상하한가폭은 30% 이며, 보증금율 100% 일때현금 1,000 만원을담 보로 1,000 만원상당의주식을대여받은경우당일하한가에매도하여상한 가로마치고그다음날도상한가가계속된다면그손실액은투자원금 (1,000 만원 ) 을넘어서게됩니다. 3) 고객은담보증권의가격의변동으로담보유지비율이일정비율이하로하락하여추가담보납부기간이내에담보의추가납입을하여야하나이를이행하지않았을때계약기간이전에임의상환이이루어지며, 이경우발생하는손실은고객이부담하셔야합니다. 4) 신용거래계좌의담보유지비율이일정비율이하일때에는고객계좌내의현금및유가증권의출고및대체가제한될수있습니다. 5) 회사는신용거래상환기일이경과된신용거래융자금또는신용거래대주가있는고객은신용거래상환을위한주문수탁이외의매매주문 ( 신용거래상환을위한주문이이미체결됨으로써원금등의상환이확실하다고인정되는고객이행하는매매주문은제외 ) 의수탁이나현금및증권의인출 ( 상환을위한매매주문체결후담보유지비율초과분에대한인출은제외 ) 을거부합니다. 신용거래고객께서는위에서예시된사항이신용거래의위험과특성을모두설명하는것 은아니라는점을유념하여주시고, 신용거래의구조및관련제도등에관하여충분히이 해하신후동거래에임하여주시기바랍니다.

9 3. 기타주요사항 약관 이자율등의변경및공시 1) 회사는필요한경우신용거래융자 ( 대주 ) 이자율, 연체이자율, 대주매각대금이용료, 신용거래보증금률, 대용증권납부가능비율, 담보유지비율, 추가담보납부기간등을변경할수있습니다. 2) 회사는신용거래융자 ( 대주 ) 이자율등을포함하여신용거래약관을변경할수있으며, 이경우회사는변경내용을변경되는약관의시행일 1개월전에고객이확인할수있도록회사의영업점에비치하거나인터넷홈페이지, 온라인거래를위한컴퓨터화면, 그밖에이와유사한전자통신매체를통하여게시합니다. 다만, 그변경내용이고객에게불리한경우에는서면등고객과사전에합의한방법으로변경되는약관의시행일 1개월전까지통지합니다. 이경우고객이통지를받은날로부터변경되는약관의시행일전의영업일까지계약해지의의사를표시하지아니하는경우에는고객이약관의변경에동의한것으로봅니다. 다만, 관계법규제 개정등으로약관변경에급박하고부득이한사정이있는경우에는개정약관의시행일전에게시할수있으며, 고객통지의경우기존고객에게변경전내용이그대로적용되거나고객이변경내용에대한통지수령거부의사를명시적으로표시한경우통지하지않을수있습니다. 유통금융매수증권관련유의사항 1) 회사가증권금융회사로부터차입한자금으로신용융자를행하여고객이매수한종목 ( 이하 " 유통금융매수증권 ") 에대하여발생한배당, 신주인수권등권리관계의처리는증권금융회사의 증권유통금융에부수하는배당금및신주인수권처리등의처리요령 에서정한바에따라회사가증권금융회사로부터배당, 분배금등을수령하거나신주인수권등을배정받아고객에게지급합니다. 2) 고객은유통금융매수증권의의결권을다음과같은절차에따라행사할수있습니다. 다만, 해당유통금융종목이제3자에게대여된경우불가피하게그의결권행사가제한될수있습니다. 1 유통금융매수증권의의결권행사를위해서는고객이회사영업점을방문하거나전화등을통하여회사에의결권행사를신청하여야하며, 증권금융회사는의결권행

10 사를위한위임장을고객에게송부합니다. 2 이를위해회사는유통금융매수증권발행회사의주주총회개최일정을증권금융회사로부터통보받아고객에게서면, 단문메세지 (SMS), 전자우편 ( ), 녹취전화또는고객과사전에합의한방법으로통지합니다. 공매도관련보고및공시의무 신용거래대주를받은고객이공매도에대하여다음요건에해당하는경우자본시장법령등에서정하는바에따라공매도잔고보고및공시의무를이행하여야하며, 이를이행하지않을경우과태료가부과될수있습니다. * 공매도잔고보고대상 : 공매도잔고가상장주식종목별총수대비 0.01% 및평가액 1억원이상인경우또는 10억원이상인경우 * 공매도잔고공시대상 : 증권시장상장주식의종목별총수대비공매도잔고비율이 0.5% 이상인경우 본설명서의내용은관련법규의재 개정등으로인하여사전통보없이변경될수있으며, 설명서에기재되지아니한사항은관련법규및신용거래약관을참조하시기바랍니다.

3 추가담보납부기간 ( 담보부족등사유발생일포함 2 영업일이내 ) 동안납입하지않을때에는회사는반대매매를통하여임의상환정리를합니다. ( 단, 담보비율이당일종가기준으로 120% 에미달할경우익일오전반대매매를통하여임의상환정리 ) 4 고객은약정한이자율에따라약정한날에이자를납부합니다.

3 추가담보납부기간 ( 담보부족등사유발생일포함 2 영업일이내 ) 동안납입하지않을때에는회사는반대매매를통하여임의상환정리를합니다. ( 단, 담보비율이당일종가기준으로 120% 에미달할경우익일오전반대매매를통하여임의상환정리 ) 4 고객은약정한이자율에따라약정한날에이자를납부합니다. 신용거래설명서 제정 2009.02.04 개정 2009.03.16 개정 2009.04.13 개정 2009.08.17 개정 2011.01.01 개정 2012.04.01 개정 2012.07.02 개정 2012.08.20 개정 2012.12.06 개정 2013.10.14 개정 2014.05.14 신용거래는일반현금거래와는달리시장변동에따라손실의위험성이커지는특성을가지고있습니다.

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1. 신용거래제도개요 신용거래의개념 신용거래는유가증권시장또는코스닥시장에서매매거래를함에있어고객이금융투자회사로부터매수에대하여는신용거래융자를, 매도에대하여는신용거래대주를받아수도결제하는매매거래를말하며, 신용거래의재원에따라금융투자회사의자금이나주권을빌려주는자기신용과증권금융회사로부 신용거래설명서 신용거래는일반현금거래와는달리시장변동에따라손실의위험성이커지는특성을가지고있습니다. 따라서신용거래를하시고자하는고객께서는동거래의구조나위험성등에관하여본설명서및약관의내용을충분히숙지하신후, 투자목적-재산상황및투자경험등을고려하여본인의판단과책임으로거래를행하여주시기바랍니다. 본설명서는금융감독위원회의 금융투자업규정 에따라, 귀하께서신용거래계좌 개설전에신용거래의개념및위험성등을고지하기위하여신한금융투자회사가의

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