1. 신용거래제도개요 신용거래의개념 신용거래는유가증권시장또는코스닥시장에서매매거래를함에있어고객이금융투자회사로부터매수에대하여는신용거래융자를, 매도에대하여는신용거래대주를받아수도결제하는매매거래를말하며, 신용거래의재원에따라금융투자회사의자금이나주권을빌려주는자기신용과증권금융회사로부

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병호 경
6 years ago
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1 신용거래설명서 신용거래는일반현금거래와는달리시장변동에따라손실의위험성이커지는특성을가지고있습니다. 따라서신용거래를하시고자하는고객께서는동거래의구조나위험성등에관하여본설명서및약관의내용을충분히숙지하신후, 투자목적-재산상황및투자경험등을고려하여본인의판단과책임으로거래를행하여주시기바랍니다. 본설명서는금융감독위원회의 금융투자업규정 에따라, 귀하께서신용거래계좌 개설전에신용거래의개념및위험성등을고지하기위하여신한금융투자회사가의 무적으로교부하는것입니다.

2 1. 신용거래제도개요 신용거래의개념 신용거래는유가증권시장또는코스닥시장에서매매거래를함에있어고객이금융투자회사로부터매수에대하여는신용거래융자를, 매도에대하여는신용거래대주를받아수도결제하는매매거래를말하며, 신용거래의재원에따라금융투자회사의자금이나주권을빌려주는자기신용과증권금융회사로부터대출받아고객에게빌려주는유통금융이있습니다. 신용거래의구조 1) 신용거래계좌설정 약관및설명서의내용을숙지하신후신용거래약관으로계약을체결합니다. 휴대폰번호미등록시신용거래제한됩니다. - 담보부족등의안내시등록된휴대폰번호로통보가되오니휴대폰번호변경, SMS수신거부, 스팸번호등록등으로통지가불가능한경우불이익이발생할수있으니이점유의하시기바랍니다. - SMS 발송서비스는이동통신망을이용하여발송됩니다. 이동통신사의네트워크환경등에따라메시지실패 ( 통상 5% 의실패율발생 ) 가일어날수있으며, 지연도착가능성도있습니다. 메시지수신불가에따른원인은통신망의문제나단말기문제등다양하게나타날수있으므로, 당사의온 / 오프라인매체를통해계좌내역을확인하여주시기바랍니다. 기술적인문제로인한메시지수신불가에대하여신한금융투자는책임을지지않습니다. 2) 신용거래개시 1 신용거래보증금률에따라사전에신용거래보증금을납부합니다. * 신용거래보증금률 ( 고객본인의선택에따라유형변경이가능합니다 ) 구분보증금율융자비율 현금징수형 혼합징수형 대용징수형 A,B 그룹 : 총액 45%( 현금 45%) C,D,E 그룹 : 총액 50%( 현금 50%) A,B 그룹 : 총액 45%( 현금 22.5%) C,D,E 그룹 : 총액 50%( 현금 25%) A,B,C,D,E 그룹 : 총액 100% ( 미수계좌인경우미수변제후대용사용가능 ) 55% 50% 77.5% 75% 100% 신용대주매도총액 100% ( 미수계좌주문불가 ) 0% [ 신용거래설명서 ] 페이지 2

[ 혼합징수형 ] 또는 [ 대용징수형 ] 의경우주문시대용또는대용을갈음하여납입된현금보증금에대해서는결제일이후부터상환일까지신용담보금으로관리되고있으며, 신용융자금상환외출금, 출고불가 / 대출불가 / 신규주문이불가능합니다. 신용담보금의대용으로징구된대용종목을매도시재매매대금으로사용이불가하며매도결제시매도대금은현금담보금으로대체됩니다.

3 [ 혼합징수형 ] 또는 [ 대용징수형 ] 의경우주문시대용또는대용을갈음하여납입된현금보증금에대해서는결제일이후부터상환일까지신용담보금으로관리되고있으며, 신용융자금상환외출금, 출고불가 / 대출불가 / 신규주문이불가능합니다. 신용담보금의대용으로징구된대용종목을매도시재매매대금으로사용이불가하며매도결제시매도대금은현금담보금으로대체됩니다. 현금보증금의경우반드시현금이있어야하지만, 대용보증금의경우는대용이없을경우 현금으로보증금을갈음할수있습니다. 2 최소담보유지비율은신용거래융자액또는신용거래대주시가상당액의 140% 이며 미달시회사는담보의추가납입을요구합니다. 추가담보납부요구는휴대폰 SMS( 문자메세지 ), 이메일, 통화내용녹취또는회사와고객이사전에합의한방법등요구사실이입증될수있는방법으로이루어집니다. 회사는신용거래융자를함에있어서매수한주권 ( 주권과관련된증권예탁증권을포함한다 ) 또는상장지수집합투자기구의집합투자증권을, 신용거래대주를함에있어서는매도대금을담보로징구합니다. 회사는담보유지비율을계산함에있어담보로제공되는상장주권 ( 주권과관련된증권예탁증권을포함 ) 또는상장지수집합투자기구의집합투자증권을당일종가 ( 당일종가에따른평가가불가능한경우에는최근일기준가격 ) 로평가합니다. 다만, 채무자회생및파산에관한법률 에따른회생절차개시신청을이유로거래정지된경우에는회사가자체적으로평가한가격으로합니다. 회사는추가담보로현금을받거나회사가고객에게사전에안내한증권을받을수있습니다. 3 추가담보납부기간동안납입하지않을때에는회사는반대매매를통하여임의상환정리를합니다. 담보비율은담보부족산정시점 ( 국내매영업일국내증권시장종료이후 ) 을기준으로합니다. 추가담보제공기간은추가담보제공요구일 +1 일이며, 추가담보제공요구일은담보부족발생입니다. 4 고객은약정한이자율에따라약정한날에이자를납부하여야하며, 미납시연체이자율은고객약정금리 +2.9% 가적용되며연체이자율계산시 고객약정금리 +2.9% 가 9.5% 을초과하면연체료율은 9.5% 로정합니다.(S-Lite 포함.) 고객약정금리는연체발생시점 ( 이자인출일 ) 에적용받는고객적용금리입니다. [ 신용거래설명서 ] 페이지 3

4 5 회사는신용거래대주담보금에대하여고객에게대주매각대금이용료 ( 연 0.5%) 지급합니다. 구분내용구분내용 ( 융자 ) 거래보증금율 ( 현금징수형 ) A,B그룹 : 총액 45%( 현금 45%) C,D,E그룹 : 총액 50%( 현금 50%) ( 혼합징수형 ) A,B그룹 : 총액 45%( 현금 22.5%) C,D,E그룹 : 총액 50%( 현금 25%) ( 대용징수형 ) 대출일 ~ 7 일 : 4.4 % 일반계좌 8 일 ~ 15 일 : 5.8 % 신용거래이자율 16 일 ~ 30 일 : 6.5 % ( 신용융자 ) 31 일 ~ 60 일 : 7.5% 61일 ~ 300일 : 8.0 % 대출일 ~ 7 일 : 5.4 % S-lite 계좌 8 일 ~ 15 일 : 6.8 % 신용거래이자율 16 일 ~ 30 일 : 7.5 % ( 신용융자 ) 31 일 ~ 60 일 : 8.5% 61일 ~ 300일 : 9.0 % 유통대주수수료연 2.5% A,B,C,D,E 그룹 : 총액 100% ( 미수계좌인경우미수변제후대용사용가능 ) 신용거래이자, 유통대주수수료징수일 매월첫영업일 ( 대주 ) 거래보증금율 총액 100% ( 미수계좌주문불가 ) 신용거래융자이자적용방식 체차법 : 7 참조 대주매각대금이용료 연 0.5% 융자 : 120일 ( 연장조건충족시 1회60일씩3회연장가능, 신용거래 최장 300 일까지 ) 대주매각대금이용료지급일 매월첫영업일 상환기간 대주 : 30일 ( 기대출일포함 60일범위내에서횟수제한없이연장가 능 ) 담보유지비율 140% 임의상환정리 담보요구일익일 ( 담보부족발생일익일 ) 7 신용이자율은신용기간에따라차등적용되며, 적용방식은체차법을사용합니다. 체차법이란신용매수시점부터상환시점까지의보유기간중일정기간별로이자율을다르게적용하여합산하는방식. 이자징수시기 ( 정기 ) 매월첫영업일에전월분이자징수 ( 상환 ) 상환일에정기이자징수일부터상환일까지경과기간에대해이자징수 고객등급에따른이자율차등은없음 신용거래융자금 x 신용기간이자율 x 경과일수 ( 한편넣기 ) / 365 로계산 ( 신용이자율위의표참고, 윤년의경우 366 일로계산 ) ( 융자이자계산예시 : 융자금 10,000,000원, 10/16 ~ 11/29, 대출기간 44일 ) ( 일반계좌의경우 ) [ 신용거래설명서 ] 페이지 4

5 정기이자징수일 (11/01):(10,000,000 *4.4% * 7 일 /365)+(10,000,000*5.8%*8 일 /365) = 21,150 원 만기상환일 (11/29):(10,000,000*6.5% *15 일 /365) + (10,000, % *14 일 /365) = 55,479 원 8 유통대주수수료율은유통대주매수상환시매매내역에대주수수료가합산되지않고, 개별거래내 역으로생성됨에따라대주수수료로인해미수가발생할수있습니다. 3) 신용거래대상종목 1 신용거래를할수있는증권은유가증권시장또는코스닥시장에상장된주권 ( 주권과관련된증권예탁증권을포함 ) 및상장지수집합투자증권으로합니다 2 그외에신용거래대상에서제외되는경우 - 거래소가투자경고종목, 투자위험종목, 관리종목으로지정한경우 - 거래소가매매호가전에예납조치또는결제전예납조치를취하였을때 4) 상환 1 증권회사는신용거래융자또는신용거래대주의상환기일이전에고객에게상환을요구합니다. 2 고객은매매에의하여상환을하고자할때에는상환하고자하는날의전전일 ( 휴장일제외 ) 에회사에신청하여동매매의결제일에상환하고, 현금, 주권및상장지수집합투자기구의집합투자증권에의한상환은상환을신청한당일상환됩니다. 3 회사는다음사항이발생한경우그다음영업일에고객계좌에예탁된현금을채무변제에우선충당하고, 담보증권, 그밖의증권의순서로필요한수량을유가증권시장또는코스닥시장에서시가결정에참여하는호가에의하여임의처분하여채무변제에충당할수있습니다. 다만회사와고객이사전에합의한경우에는상환기일에도고객계좌에예탁되어있는현금으로채무변제에충당할수있습니다. 신용거래융자또는신용거래대주의상환요구를받고, 그상환기일까지상환하지아니하였을때 담보의추가납부를요구받고그납입기일까지이를납부하지아니하였을때 이자, 매매수수료및제세금등의납부요구를받고그납입기일까지이를납입하지아니하였을때 4 회사는고객과사전에합의하고시세의급격한변동등으로인하여채권회수가현저히위험하다고판단되는경우에는고객에게담보의추가납부를요구하지아니하거나추가로담보를징구하지아니하고필요한수량의담보증권, 그밖에예탁한증권을임으로처분할수있습니다. 이경우회사는처분내역을지체없이고객에게내용증명우편, 통화내용녹취또는고객과사전에합의한방법등그통지사실이입증될수있는방법에따라통지하여야합니다. 5 회사의임의처분에의한담보물의매각대금은처분제비용, 연체이자, 이자, 채무원금의순서로 충당합니다. [ 신용거래설명서 ] 페이지 5

6 2. 신용거래의위험성 신용거래는일정률의증거금만으로거래하는것으로투자원금에비해많은이익을얻을 가능성뿐만아니라많은손실을입을가능성도내포하고있습니다. 따라서고객은다음의 신용거래위험을충분히파악하신후투자에임하시기바랍니다. 1) 신용거래융자시투자원금전체를잃을수있습니다. ( 투자사례 ) 주식의상하한가폭은각각 30% 이며, 신용보증금률유형중 [ 혼합징수형 ] 을선택 하여현금보증금률 22.5%, 대용보증금률 22.5% 인사례입니다. 현금 225 만원과대용 225 만원을가지고 1,000 만원상당의주식을매입할수있으며최초담보비율은 158%(= 1, ) 입니다. (1000 주, 매입단가 1 만원, 전일종가 7,700 원, 상한가 10,000 가정 ) 당일상한가 (10,000 원 ) 에매입하여하한가 (5,390 원 ) 에마치면담보비율은 99% (= *100) 로원금전액을상실하게됩니다.( 대용변경없다고가정 ) 2) 신용거래대주시투자원금전체를잃을수있습니다. ( 투자사례 ) 주식의상하한가폭은각각 30% 이며, 보증금률 100% 일때현금 1,000 만원을담보 로 1,000 만원상당의증권을대여받은경우당일하한가에매도하여상한가로마치고그다 음날도상한가가계속된다면그손실액은투자원금 (1,000 만원 ) 을넘어서게됩니다. 3) 고객은담보증권의가격의변동으로담보유지비율이일정비율이하로하락하여추가담보납 부기간이내에담보의추가납입을하여야하나이를이행하지않았을때계약기간이전에 임의상환이이루어지며, 이경우발생하는손실은고객이부담하셔야합니다. 4) 신용거래계좌의담보유지비율이일정비율이하일때에는고객계좌내의현금및증권의출 고및대체가제한될수있습니다. 5) 회사는신용거래상환기일이경과된신용거래융자금또는신용거래대주가있는고객은신용 거래상환을위한주문수탁이외의매매주문의수탁이나, 현금또는증권의인출을거부합 니다. 신용거래고객께서는위에서예시된사항이신용거래의위험과특성을모두설명하는것은아니라는점을유념하여주시고, 신용거래의구조및관련제도등에관하여충분히이해하신후동거래에임하여주시기바랍니다. [ 신용거래설명서 ] 페이지 6

7 3. 기타주요사항 약관 이자율등의변경및공시 1) 회사는필요한경우신융거래융자 ( 대주 ) 이자율, 연체이자율, 대주매각대금이용료, 신용거 래보증금률, 대용증권납부가능비율, 담보유지비율, 추가담보납부기간등을변경할수있 습니다. 2) 회사는신융거래융자 ( 대주 ) 이자율등을포함하여신용거래약관을변경할수있으며, 이경우회사는변경내용을변경되는약관의시행일 20 일전에고객이확인할수있도록회사의영업점에비치하거나인터넷홈페이지, 온라인거래를위한컴퓨터화면, 그밖에이와유사한전자통신매체를통하여게시합니다. 다만, 그변경내용이고객에게불리한경우에는서면등고객과사전에합의한방법으로변경되는약관의시행일 20 일전까지통지합니다. 이경우고객이통지를받은날로부터변경되는약관의시행일전의영업일까지계약해지의의사를표시하지아니하는경우에는고객이약관의변경에동의한것으로봅니다. 다만, 관계법규제. 개정등으로약관변경에급박하고부득이한사정이있는경우에는개정약관의시행일전에게시할수있으며, 고객통지의경우기존고객에게변경전내용이그대로적용되거나고객이변경내용에대한통지수령거부의사를명시적으로표시한경우통지하지않을수있습니다. 유통금융매수증권관련유의사항 1) 회사가증권금융회사로부터차입한자금으로신용융자를행하여고객이매수한증권 ( 이하 유통금융매수증권 ) 에대하여발생한배당, 신주인수권등권리관계의처리는증권금융회사의 증권유통금융에부수하는배당금및신주인수권등의처리요령 에서정하는바에따라회사가증권금융회사로부터배당, 분배금등을수령하거나신주인수권등을배정받아고객에게지급합니다. 2) 고객이동의하는경우증권금융회사는고객이회사에담보로제공한유통금융매수증권을제 3 자에게대여 ( 유통금융대주를포함한다 ) 할수있습니다. 이경우회사는유통금융매수증권의제 3 자대여로인하여발생한이익을사전에합의한바에따라해당고객에게지급합니다. 3) 고객은유통금융매수증권의의결권을다음과같은절차에따라행사할수있습니다. 다만, 해당유통금융매수증권이제 3 자에게대여된경우불가피하게그의결권행사가제한될수있습니다. 1 유통금융매수증권의의결권행사를위해서는고객이회사영업점을방문하거나전화등을통하여회사에의결권행사를신청하여야하며, 증권금융회사는의결권행사를위한위임장을고객에게송부합니다. 2이를위해회사는유통금융매수증권발행회사의주주총회개최일정을증권금융회사로부터 [ 신용거래설명서 ] 페이지 7

8 통보받아고객에게서면, 단문메세지 (SMS), 전자우편 ( ), 녹취전화또는고객과사전에합 의한방법으로통지합니다. 공매도관련보고및공시의무 신용거래대주를받은고객이공매도에대하여다음요건에해당하는경우자본 시장법령등에서정하는바에따라공매도잔고보고및공시의무를이행하여야 하며, 이를이행하지않을경우과태료가부과될수있습니다. - 공매도잔고보고대상 : 공매도잔고가상장주식종목별총수대비 0.01% 및평가액 1 억원이상인경우또는 10 억원이상인경우 - 공매도잔고공시대상 : 증권시장상장주식의종목별총수대비공매도잔고비율이 0.50% 이상인경우 본설명서의내용은관련법규의제 개정등으로인하여사전통보없이변경될수있으며, 설 명서에기재되지아니한사항은관련법규및신용거래약관을참조하시기바랍니다. [ 신용거래설명서 ] 페이지 8

신용거래설명서(2007

신용거래설명서(2007 신용거래설명서 신용거래는일반현금거래와는달리시장변동에따라손실의위험성이커지는특성을가지고있습니다. 따라서신용거래를하시고자하는고객께서는동거래의구조나위험성등에관하여본설명서및약관의내용을충분히숙지하신후, 투자목적 재산상황및투자경험등을고려하여본인의판단과책임으로거래를행하여주시기바랍니다. 본설명서는금융위원회의 금융투자회사의영업및업무에관한규정 에따라, 귀하께서신용거래계좌개설전에신용거래의개념및위험성등을고지하기위하여