통일경영공시목차 [ 일반현황 ] 1. 선언문 3 2. 경영방침 3 3. 조직 4 4. 임직원수 5 5. 임원현황 5 6. 자본금 5 [ 경영실적 ] 7. 자금의조달및운용현황 6 8. 자본적정성지표 7 9. 자산건전성지표 수익성지표 유동성지표 9 1

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두일 순
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1 제 49 기모아저축은행현황 (2018 년 1 월 1 일 ~ 2018 년 9 월 30 일 )

2 통일경영공시목차 [ 일반현황 ] 1. 선언문 3 2. 경영방침 3 3. 조직 4 4. 임직원수 5 5. 임원현황 5 6. 자본금 5 [ 경영실적 ] 7. 자금의조달및운용현황 6 8. 자본적정성지표 7 9. 자산건전성지표 수익성지표 유동성지표 생산성지표 9 [ 재무현황 ] 13. 개요 대출금운용 예수금현황 대손상각및대손충당금 부실및고정이하분류여신현황 주석거래 비업무용부동산보유현황 겸영업무취급현황 16 [ 리스크관리 ] 20. 개요 16 [ 기타경영현황 ] 21. 자회사경영실적 내부통제 민원발생건수 금융소비자보호실태평가결과 대주주및임원과의거래내역 대주주발행주식취득현황 29 [ 재무제표 ] 26. 감사보고서 재무상태표 손익계산서 연결감사보고서 29 상호저축은행업감독규정 제 42 조의규정에따라작성된것임 2

[ 일반현황 ] 1. 선언문 본자료는상호저축은행업감독규정제42조의규정에따라작성되었으며, 모아저축은행의경영전반에대한진실한내용을담고있습니다. 이공시자료는금융감독원및저축은행중앙회에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다. 대표이사김성도 2.

3 [ 일반현황 ] 1. 선언문 본자료는상호저축은행업감독규정제42조의규정에따라작성되었으며, 모아저축은행의경영전반에대한진실한내용을담고있습니다. 이공시자료는금융감독원및저축은행중앙회에의하여그정확성및적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다. 대표이사김성도 2. 경영방침 (1) 경영이념 : 1 최고지향 2 변화혁신 3 정도경영 (2) 비전 : 서민금융의창조적리더 (3) 49기핵심과제 1 수익창출기반확대및영업경쟁력강화 신상품대출포트폴리오확대 마케팅채널다양화 2 업무생산성향상 주요혁신과제선정및이행 차세대전산활용을통한 IT기반경쟁력강화 3 위험관리강화 여신포트폴리오한도관리체계화 신용리스크관리강화 4 본부간소통및협업강화 본부간협의채널상시적운영 마케팅등본부간업무협업확대 (4) 핵심가치 : 1 고객우선 2 기본과원칙 3 창조적열정 4 도전과실행 3

4 3. 조직 (1) 조직도 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 (2) 영업점및자동화기기 제49기 3분기말 : 2018 년 9월말현재 영업점 자동화기기 지점 출장소 계 CD ATM 기타

5 4. 임직원수 * 직전분기대비임원일반직원 구 분 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ):2018 년 9 월말제 49 기 2 분기말 ( 직전분기 ):2018 년 6 월말 ( 단위 : 명 ) 제 49 기 2 분기말 ( 직전분기 ) 상근 10 9 사외이사 4 4 사외이사가아닌비상근이사 책임자 직원 기타 계 임원현황 제49기 3분기말 : 2018 년 9월말현재 구 분 성명 직명 담당업무또는주된직업 김상고 회장 ( 대표이사 ) 각자대표이사업무분장에따른업무 김성도 저축은행장 ( 대표이사 ) 은행전반통할 소순배 상근감사위원 감사위원회위원 김진백 상무 ( 본부장 ) 경영전략본부총괄 상근임원 박창군상무 ( 본부장 ) 리테일금융본부총괄 김상견본부장위험관리본부총괄 안종규 본부장 기업금융본부총괄 허진영 본부장 가계금융본부총괄 김수열 본부장 여신심사본부총괄 전영기 본부장 준법감시인및준법감시본부총괄 김형균 사외이사 前광주지방국세청장 사외이사 오규택사외이사現중앙대경영경제대학교수 조준연사외이사前부산, 울산, 수원지방법원판사 오민경사외이사前세일회계법인전무 6. 자본금 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용 증 감자후자본금 ( 단위 : 억원 ) 비고 보통주 3,409,893 주 170 억 주 ) 최근 3 개년간의자본금증 감자내용및증 감자후자본금금액임 5

6 [ 경영실적 ] 7. 자금의조달및운용현황 (1) 이자율현황 ( 단위 : 억원, %) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 구 분 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 원가성 예 수 금 표지어음예수금 차 입 금 기 타 15, , 조 15, , 달 무원가성 자본총계 충 당 금 기 타 2, , , , 조달합계 17, , 수익성 예 치 금 유가증권 대 출 금 기 타 대손충당금등 ( ) 1, , , , 운 17, , 용 무수익성 현금유형자산기타 운용합계 17, ,

7 (2) 만기구조 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 억원 ) 구분 3 개월이하 정상 요주의분류자산및부채의만기 6 개월이하 1 년이하 3 년이하 (A) 3 년초과 (B) 고정이하분류자산 (C) 합계 (A+B+C) 운용 4,841 7,022 12,049 15,393 1, ,891 대출금 (1) 2,912 5,094 10,120 13,295 1, ,638 조달 4,649 7,727 14,828 15,954 1,937 17,891 예수금 (2) 4,649 7,727 14,445 15, ,570 차이 (12) 1,737 2,633 4,325 2,275 1, (3) 후순위채발행현황 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 억원, %) 채권의종류발행일만기일발행금액발행금리신용등급비고 해당사항없음 8. 자본적정성지표 (1) 자본적정성 ( 단위 : %) 구 분 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) BIS 기준자기자본비율 법규정상요구되는비율은 (8%) 이상임주 1) BIS 기준기본자본비율 단순자기자본비율 주1) BIS기준자기자본비율 ( 위험가중자산대비자기자본비율 ) : 상호저축은행재무구조의건전성을나타내는비율로 BIS금융위원회 ( 바젤위원회 ) 에서발표한자산의신용 시장 운영리스크에따라자기자본보유를의무화하는 자기자본측정과적정자기자본수준에관한국제적합의 를근거로하여금융감독원에서정한경영지도비율의하나로서그비율이높을수록상호저축은행의건전성이좋다는것을의미합니다. 7

8 (2) BIS 기준자기자본비율산출내역 ( 단위 : 억원 ) 구 분 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 기본자본계 (A) 1,887 1,598 자본금 자본잉여금 이익잉여금 1,759 1,460 연결회사의외부주주지분 공제항목 (42) (32) 보완자본계 (B) 상위기한부후순위채무 하위기한부후순위채무 재평가적립금 매도가능증권평가이익등 3 대손충당금 ( 대손준비금포함 ) 기타 경영정상화장기차입금 (C) 공제항목계 (D) 자기자본계 (A+B+CD) 2,090 1,774 위험가중자산 15,384 13, 자산건전성지표 ( 단위 : 억원, %) 구분제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 손실위험도가중여신비율 순고정이하여신비율 고정이하여신비율 연체대출비율

9 10. 수익성지표 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제49기 3분기말 ( 금분기 ) 제48기 3분기말 ( 전년동기 ) 총자산순이익률 총자산경비율 수지비율 유동성지표 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제49기 3분기말 ( 금분기 ) 제48기 3분기말 ( 전년동기 ) 유동성비율주1) 실가용자금비율 유형자산비율 주1) 유동성비율 : 단기조달자금에대한단기자금운용을표시 ( 상호저축은행의지급능력 ) 하는지표로그비율이높을수록 유동성이좋다는것을의미합니다. 12. 생산성지표 ( 단위 : 억원, %) 구분제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 충당금적립전이익 * 3 2 직원 1 인당 예수금 대출금 영업점당 예수금 2,595 2,347 대출금 2,606 2,331 9

10 [ 재무상황 ] 13. 개요 ( 회계기준 : 일반기업회계기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 구성비 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 구성비 현금및예치금 1, , 자 산 유가증권 1, 대출채권 14, , 유형자산 기타자산 자산총계 17, , 예수부채 15, , 부 채 차입부채 기타부채 부채총계 15, , 자본금 자본잉여금 자 본 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 1, , 자본총계 1, , 부채및자본총계 17, ,

11 14. 대출금운용 (1) 용도별대출금 구 분 ( 단위 : 억원, %) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 기업자금대출 11, , 가계자금대출 3, , 공공및기타자금대출 합 계 15, , (2) 담보별대출금 ( 단위 : 억원, %) 구 분 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 구성비구성비 담 보 부동산동산유가증권예수금기타 4, , , , , , 보증 1, , 신용 3, , 합계 15, , (3) 중소기업대출 구 분 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) ( 단위 : 억원, %) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 중소기업대출비율 (A/B x 100) 중소기업대출 (A) 11,661 10,261 총대출 (B) 15,638 13,985 11

12 (4) 부동산업종별신용공여한도준수및자산건전성분류현황 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 억원,%) 신용공여한도준수현황 건전성분류현황 업종명 한도금액 신용공여액 정상요주의고정 대출채권 회수의문 추정손실 합계 연체액 연체율 부동산 PF 대출 (1) 3,128 2,819 2, , 건설업 (2) 4, 부동산업및임대업 (3) 부동산임대업및임대업 (4) 합계 ( ) 4,692 3,022 1,461 1, , ,692 1,958 1, , ,037 4,801 2,773 1, , (5) 소액신용대출취급현황 ( 단위 : 억원, %) 구 분 2018 년 9 월말 ( 금분기 ) 2018 년 6 월말 2018 년 3 월말 2017 년 12 월말 총대출 15,638 15,556 15,533 14,444 소액신용대출주 1) 비중 소액신용대출연체액주 2) 비중 주1) 총여신중 3백만원이하의신용대출금액을분기별로기재 2) 연체기준 : 상호저축은행업감독규정 ( 별표7) 의연체여신정의적용 * 소액신용대출잔액이 10억원이하인저축은행은 소액신용대출취급현황 을공시하지아니할수있음. 12

13 15. 예수금현황 (1) 형태별예수금 ( 단위 : 억원, %) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 구 분 잔액평균잔액잔액평균잔액 구성비구성비구성비구성비 요구불예금 1, , 거치식예금 13, , , , 적립식예금 표지어음 기타 합계 15, , , , (2) 예금자별예수금 ( 단위 : 억원, %) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 구 분 잔액 잔액 구성비 구성비 개인 14, , 법인및단체 기타 합계 15, , 주 ) 잔액기준 13

14 16. 대손상각및대손충당금 (1) 대손상각액 제49( 금 ) 기3분기 (3개월):2018년 7월1일부터 2018년 9월30일까지제49( 금 ) 기누계 :2018년 1월1일부터 2018년 9월30일까지제48( 전 ) 기3분기 (3개월):2017년 7월1일부터 2017년 9월30일까지제48( 전 ) 기누계 :2017년 1월1일부터 2017년 9월30일까지 ( 단위 : 억원 ) 구 분 제49기 3분기말 ( 금기 ) 제48기 3분기말 ( 전기 ) 금분기누계전년동기누계 기중대손상각액 일 반 특 별 (2) 대손충당금내역 ( 일반기업회계기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 대손충당금 일반 특별 17. 부실및고정이하분류여신현황 (1) 부실및고정이하분류여신 ( 단위 : 억원 ) 구분제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 총여신 15,638 13,985 부실여신주 1) 고정이하분류여신주 2) 순고정이하분류여신주3) 주1) 부실여신은회수의문및추정손실여신의합계임 2) 고정이하분류여신은고정, 회수의문및추정손실여신의합계임 3) 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임 14

15 부실여신 : 상호저축은행의총여신중회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다. 회수의문 : 고정으로분류된거래처에대한총여신액중손실발생이예상되나현재그손실액을확정할수없는회수예상가액초과여신 추정손실 : 고정으로분류된거래처에대한총여신액중회수불능이확실하여손비처리가불가피한회수예상가액초과여신 고정이하분류여신 : 상호저축은행의총여신중고정, 회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다. 고정 : 금융거래내용, 신용상태등경영내용이불량하여구체적인회수조치나관리방법을강구할필요가있는거래처에대한총여신중회수예상가액해당여신 (2) 거액부실여신증가업체현황 * 직전분기대비 업체명 1) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제49기3분기말 ( 금분기 ):2018년 9월말제49기2분기말 ( 직전분기 ):2018년 6월말 ( 단위 : 억원 ) 제49기 2분기말증가액증가사유비고 ( 직전분기 ) 해당사항없음 주 1) 업체명은직전분기대비부실여신잔액이 10 억원이상증가업체를대상으로상위 20 개업체를기재하되, 법인의 경우 ( 주 )***( 업종 ), 개인명의대출의경우업체명에 개인대출 ( 홍 * 동 ) 으로기재 (3) 신규발생채권재조정업체현황 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말 ( 단위 : 억원 ) 업체명채권재조정결정일자제 49 기 3 분기말총여신잔액부실여신잔액 해당사항없음 채권재조정진행내역 비고 주 ) 총여신잔액이 10 억원이상인업체를대상으로작성함 18. 주석거래 ( 단위 : 억원 ) 구분제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 지급보증 대손상각채권 배서어음 환매권부대출채권매각 파생금융상품거래 15

16 19. 비업무용부동산보유현황 제49기 3분기말 : 2018 년 9월말현재 ( 단위 : 억원 ) 구분 1년내취득분 1~3 년내취득분 3년이전취득분 비업무용토지 5 비업무용건물 합계 겸영업무취급현황 구 분 ( 단위 : 억원, 건 ) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 제 48 기 3 분기말 ( 전년동기 ) 실적건 ( 매 ) 수실적건 ( 매 ) 수 체크카드 직불카드 상품권 5, , , ,936 [ 리스크관리 ] 20. 개요 (1) 리스크관리조직 구분역할 위험관리위원회 ( 위원회 ) 위험관리실무위원회 ( 실무위원회 ) 위험관리책임자위험관리팀 위험관리업무에관한최고의결기구 위험관리위원회를보좌하는실무기구 자산의운용이나업무의수행, 그밖의각종거래에서발생하는위험을점검 관리 위험관리업무의전담부서로위원회와실무위원회, 경영진을보좌하며당행위험관리업무를종합 기획, 개발및관리등의업무담당 개별부서 위험관리계획수립및시행 16

17 (2) 리스크관리체계 위험관리위원회에서당행이관리해야하는중점위험종류를정하고이를바탕으로위험인식, 측정, 모니터링, 통제및보고의절차에따라위험을관리한다. (3) 신용리스크관리 1 각종법정 자체한도범위내에서대출을운영한다. 2 대출금액별로정한전결규정에의거여신심사를통해신용리스크를점검한다. 3 매월위험관리실무위원회를개최하여한도준수여부, 대출포트폴리오현황, 연체현황및주요이슈사항등을점검 보고한다. (4) 시장리스크관리 자산운용의투명성과안정성을확보하기위하여적정한투자한도를설정하여지속적이고안정 적인투자이익확보및당행자산의보호를목적으로한다. (5) 유동성리스크관리 1 자금시장의경색또는시장금리의급격한상승등으로인한상황하에서의유동성이적절하게운영될수있도록법정유동성비율을준수한다. 2 유동성비율은매월위험관리실무위원회에서점검한다. < 정기예금등의잔존기간별잔액 > ㅇ정기예금 ( 단위 : 억원 ) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과합계정기예금 12, ,878 ㅇ대출금 ( 단위 : 억원 ) 구분 1년이내 2년이내 3년이내 4년이내 5년이내 5년초과합계대출금 10,627 2, , ,638 주 ) 종합통장대출등한도에대하여약정기간을정하고특정기간 (1개월등 ) 안에회전취급하는대출금은한도약정기간에불구하고 1년이내로분류함. ㅇ유가증권 ( 단위 : 억원 ) 구분 1 년이내 2 년이내 3 년이내 4 년이내 5 년이내 5 년초과합계 국 공채주1) 사채기타 합계 주 1) 국 공채란통화안정증권, 정부보증채, 재정증권국채, 지방채, 정부투자기관발행채권등을말함. 2) 유가증권의만료기간을특정할수없는주식및투자유가증권 ( 출자금포함 ) 등은제외함. 17

18 (6) 신용평가시스템 (CSS) 구축 1 개요 : 금융회사의여신전략에따라고객의신용도분석을자동화 (System 化 ) 하여대출의승인여 부, 대출의조건을결정 (ASS) 하고, 대출거래자의신용을주기적으로평가 (BSS) 하여사후관 리에활용하는시스템 2 활용범위 : 현재당행은표준신용평가시스템을사용하고있으며개인을대상으로하는신용 상품에대하여적용하고있고그범위를점차확대하여시행하고있음. ( 모아론, 하우스론, 햇살론등 ) 3 활용방법 : 신용평가시스템을통해신용등급및신용평점을산출하여대출의승인여부, 대출의조건을결정 (ASS) 하고, 대출거래자의신용을주기적으로평가 (BSS) 하여사후관리에활용. 신용평가목적성에따라다양하게구분하여신용등급및신용평점산출을통해건전성제고, 모니터링업무를시행함으로써리스크관리의효율성을향상. 4 통제구조 : 위험관리실무위원회등을거쳐신용평가시스템을주기적으로검증하여해당모형 에반영. [ 기타경영현황 ] 21. 자회사경영실적 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 억원 ) 자회사명 재무상황손익상황결산 총자산자기자본 ( 자본금 ) 영업이익당기순이익 기준일 해당사항없음 22. 내부통제 (1) 감사위원회의기능과역할 당행의전반적인내부통제시스템의적정성과경영성과를평가, 개선하기위한다음각호의 역할을수행한다. 1 재무감사, 업무감사, 준법감사, 경영감사, IT 감사등으로구분되는내부계획의수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안제시 2 회사의전반적인내부통제시스템에대한평가및개선방안제시 3 내부감사부서장의임면에대한동의 18

19 4 외부감사인선임의승인 5 외부감사인의감사활동에대한평가 6 감사결과지적사항에대한조치확인 7 관계법령또는정관에서정한사항과이사회가위임한사항의처리 8 기타감독기관지시, 이사회, 감사위원회가필요하다고인정하는사항에대한감사 (2) 내부감사부서검사방향 감사는기능별로재무감사, 준법감사, 업무감사, 경영감사, IT 감사로구분하고감사를실시함에 있어서일상감사방법, 종합감사방법, 특별감사방법으로구분하여실시한다. (3) 검사빈도등내부통제현황 구분검사업무내용빈도수 일상감사 수시감사 대출금신규및회수업무정당여부확인 중요증서 ( 통장등 ) 및수표실물잔액대사 일일책임자승인거래내역점검및중요증명서발급전확인작업 편의취급및불비내역확인, 여수신신규및해지원장점검 제신고및제계출접수처리현황확인및점검 일일인터넷뱅킹 ( 내국환 ) 거래내역점검 온라인송금업무확인및거액입출금 (10억원이상 ) 관리및통제 각종증명서및조회서발급내역확인및점검 일일전표철점검및결재 경비집행의정당여부확인 각지점업무마감및예치금잔액확인등 각지점일상감사업무진행사항확인및점검 각종장부및대장확인및결재 대출서류징구사항점검및정당처리여부확인 수표실물등중요증서점검, 근무태도및지점문제점등확인 [ 매영업일감사 ] 본점 : 일상업무내역감사 지점 : 자점감사역을통한감사 본점부서 : 수시 각지점 : 월 1회실시 종합 ( 정기 ) 감사 각부서정기 ( 업무전반 ) 감사및감사보고서작성연중 1 회 특별감사 비정기적특별감사실시연중상시 ( 특별사안발생시 ) (4) 감사조직현황 감사위원회 감사실 상근감사위원 1 명 비상근감사위원 2 명 감사실장 1 명 감사인 3 명 19

20 (5) 감사조직활동내역 1 감사에관한활동은감사위원회의지시또는위임을받아상근감사위원이주관하고감사실은감사활동의수행을보조 2 영업점, 경영지원, 기획, 전산, 자금운용, 리스크관리, 여신심사, 여신관리, 준법지원부서에대한재무감사, 준법감사, 업무감사, 경영감사, IT감사실시 (6) 여신심사위원회및감리부서의구성 세부운영기준 운영실적 구분여신심사위원회여신감리부서 구성 위원장 1 인과전문위원 4 인 여신감리팀 2 인과여신감리역 1 인 심사대상가. 여신심의부문나. 금융투자심의부문 여신감리의빈도최소한 1 년 1 회이상감리를실시하여야하며필요한경우수시로감리 세부운영기준 심사사항가. 여신의신규, 기한연장, 갱신, 조건변경등여신취급에관한사항나. 신규투자, 조건변경등자금운용에관한사항다. 비업무용부동산취득, 매각과관련된사항 의결방법가. 심사위원은상정안건에대하여각각독립적으로의결권을행사나. 심사위원의 2/3 이상승인시의결 기록관리가. 여신심사위원회결의사항및의견은여신승인신청서또는기타품의서이면에날인또는기재하여해당권리서철에보관나. 심사위원의개진의견과안건에대한찬반여부를위원회회의록에기록유지 여신감리의범위여신심사위원회심사대상여신또는부실채권 ( 감리부서가부실우려가있다고인정하는채권포함 ) 여신감리의내용가. 자산건전성분류및대손충당금적립의적정성나. 여신승인의적정성다. 여신약정준수여부라. 여신관련법규및내규준수여부마. 여신담당자의문제여신식별의정확성및시의성등바. 여신사후관리의적정성 (PF 및중도금대출현장점검등 ) 사. 기타필요하다고인정되는사항 운영실적 심의장소 : 본점 3 층대회의실 심의시간 : 매일오전 10 시 ( 긴급을요하는경우에는임시회의소집 ) 여신심사, 사후관리의적정성및법규준수 여부등에대해감리를실시하고경영진 및이사회에보고 20

21 231. 민원발생건수 동민원건수는중복ㆍ반복민원, 단순질의성, 금융회사에책임을물을수없는민원등은제외되어있으므로이용ㆍ활용시주의하시기바랍니다. 동민원건수는상호저축은행통일경영공시기준에의거하여작성되었습니다. 대상기간 금분기 : 2018년 3분기 ( ) 전분기 : 2018년 2분기 ( ) 가. 민원건수 민원건수 환산건수 3) ( 고객만명당건 ) 구분 2018 년 2 분기 ( 전분기 ) 2018 년 3 분기 ( 금분기 ) 증감률 (%) 2018 년 2 분기 ( 전분기 ) 2018 년 3 분기 ( 금분기 ) 증감률 (%) 비고 자체민원 1) 대외민원 2) 합계 주1) 서면및인터넷홈페이지등으로접수된민원주2) 금융감독원등타기관에접수된민원중이첩된민원또는사실조회요청한민원. 단, 해당기관 ( 금융감독원등타기관 ) 에서이첩또는사실조회없이직접처리한민원은제외주3) 환산건수 = ( 전체민원건수 / 전체고객수 ) 10,000 나. 유형별민원건수 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 구분 2018 년 2 분기 ( 전분기 ) 2018 년 3 분기 ( 금분기 ) 증감률 (%) 2018 년 2 분기 ( 전분기 ) 2018 년 3 분기 ( 금분기 ) 증감률 (%) 비고 수신 유 형 여신 채권추심 기타 합계

22 다. 상품별민원건수 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 구분 2018 년 2 분기 ( 전분기 ) 2018 년 3 분기 ( 금분기 ) 증감률 (%) 2018 년 2 분기 ( 전분기 ) 2018 년 3 분기 ( 금분기 ) 증감률 (%) 비고 예 적금주 1) 상 품 별 주택담보대출 신용대출 방카슈랑스 기타 합계 주 1) 계, 부금, 입출금이자유로운예금등수신상품포함 232. 금융소비자보호실태평가결과 금융소비자보호모범규준에따라금융회사는금융감독원이주관하는 금융소비자보호실태평가제도 를통해소비자보호수준을종합적으로평가받음 공시대상 : 금융소비자보호실태평가제도에따라금융감독원이직접평가하는저축은행 ( 해당저축은행민원건수가저축은행업권내비중의 2% 이상이고, 총자산이 1조원이상인저축은행 ) 회사별평가결과조회는저축은행중앙회의공시사이트를통해제공 구분 항목별평가결과 (2015 년 ) 항목별평가결과 (2016 년 ) 항목별평가결과 (2017 년 ) 1. 민원건수양호양호양호 계량항목 2. 민원처리기간양호양호양호 3. 소송건수보통양호우수 4. 영업지속가능성양호양호양호 5. 금융사고양호양호양호 6. 소비자보호조직및제도보통보통미흡 비계량항목 7. 상품개발과정의소비자보호체계구축ㆍ운용보통보통보통 8. 상품판매과정의소비자보호체계구축ㆍ운용보통보통양호 9. 민원관리시스템구축ㆍ운용보통보통보통 10. 소비자정보공시보통보통보통 22

23 < 금융소비자보호실태평가평가항목 > 구분 1. 민원건수 평가항목 금감원에접수된민원건수및증감률 ( 중 ž 반복, 악성민원및자율조정민원등은제외 ) 계량항목 2. 민원처리기간 금감원에접수된민원평균처리기간 ( 중 ž 반복및악성민원등은제외 ) 3. 소송건수 소송건수 ( 패소율 ) 와금감원분쟁조정중금융회사의소송제기건수 4. 영업지속가능성 금융회사의재무건전성지표 (BIS 비율, RBC 비율등 ) 5. 금융사고 금융회사의금융사고건수와금액 6. 소비자보호조직및제도 금융소비자보호총괄책임자 (CCO) 직무의적정성 금융소비자보호총괄부서업무및권한의적정성 금융소비자보호협의회운영의적정성 금융소비자보호관련규정화여부 금융소비자보호업무전담자인력구성의적정성 금융소비자보호업무전담자인사및보상의적정성 고객응대직원을위한보호제도운영의적정성 * 7. 상품개발과정의소비자보호체계구축및운용 상품개발관련사전협의프로세스의적정성 상품개발관련내부준칙운영의적정성 금융소비자의견반영프로세스운영의적정성 민원발생원인분석및신상품에대한소비자만족도조사등의적정성 비계량항목 8. 상품판매과정의소비자보호체계구축및운용 상품판매과정에서준수해야할기준마련여부 상품판매프로세스구축여부 상품판매프로세스운영의적정성 고객정보보호를위한제도및시스템의적정성 판매조직에대한평가ž보상시스템의적정성 * 금융취약계층의금융접근성제고를위한인프라구축의적정성 * 9. 민원관리시스템구축및운용 효율적인민원관리시스템구축여부 민원업무관련규정및매뉴얼마련여부 민원관리시스템운영의적정성 민원을통한제도개선시스템구축여부 10. 소비자정보공시 소비자정보접근이용이한지여부 소비자정보제공이적정한지여부 금융소비자보호관련교육의적정성 금융사기예방관련조직운영및예방안내적정성 * 휴면금융재산발생예방안내프로세스구축의적정성 * 주 ) * 표시는 2017 년도평가시신설 23

24 24. 대주주및임원과의거래내역 (1) 신용공여 1) 현황 * 직전분기대비 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및명 3) 선임당시신용공여 (A) 제 49 기 2 분기말 ( 직전분기 ) 신용공여 (B) 제 49 기 3 분기말 ( 금분기 ) 신용공여 (C) 제49기3분기말 ( 금분기 ):2018년 9월말제49기2분기말 ( 직전분기 ):2018년 6월말 ( 단위 : 백만원, %) 증감 ( 증감율 ) 선임일대비 (CA) 전년동기대비 (CB) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 주주 ( ) ( ) ( ) 합 계 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 해당사항없음 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 임원 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 합계 ( ) ( ) 총 계 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 계 ( ) ( ) 주1) 상호저축은행법제2조제6호에서정하는신용공여를말함 2) 주주의경우상호저축은행법제2조제11호에의한대주주인경우에한하여작성대상으로함. 임원의경우에는 ( ) 에선임년월과직위 ( 저축은행장, 사외이사등 ) 를명시함. 신용공여가없는주주및임원의경우에는신용공여란에 해당사항없음 으로명시함 3) 상호저축은행법시행령제30조제2항에서정하는주주 ( 또는임원 ) 의임 24

25 (2) 기타주요거래내역 가. 부동산매매현황 1) 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및명 3) 거래구분 ( 매수 / 매도 ) 계약일자거래액비고 주주 해당사항없음 임원 총계 계 주 1) 당해회계연도중 (2018 년 1 월 1 일부터 2018 년 9 월 30 일까지 ) 주주 ( 또는임원 ) 및과이루어진부동산매매내 역을대상으로작성함 2), 3) 양식 (1) 의해당각주와동일 25

26 나. 부동산임대차현황 1) 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및명 3) 거래구분 ( 임대 / 임차 ) 계약체결일 계약종료일 임대차거래액연간보증금임대 ( 임차 ) 료 비고 주주 해당사항없음 임원 총계 계 주 1) 보고서작성기준일현재주주 ( 또는임원 ) 및과이행중에있는부동산임대차계약을대상으로작성함 2), 3) 양식 (1) 의해당각주와동일 26

27 다. 물품공급및용역계약등현황 1) 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재 ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및명 3) 거래내용 4) 거래일자 물품공급 ( 또는용역계약 ) 액비고 주주 해당사항없음 임원 총계 계 주1) 당해회계연도중 (2018년1월1 일부터 2018년9월30 일까지 ) 주주 ( 또는임원 ) 및으로부터물품을공급받거나용역을제공받은거래등을대상으로작성함 2), 3) 양식 (1) 의해당각주와동일 4) 물품공급, 용역계약등으로표시함 27

28 라. 주식거래현황 1) 제 49 기 3 분기말 : 2018 년 9 월말현재제 48 기말 ( 전기 ) : 2017 년 12 월말 ( 단위 : 백만원, 천주 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및명 3) B/S 상잔액 제 48 기말 ( 전기 ) 보유량거래금액 매수 거래수량 거래금액 매도 거래수량 제 49 기 3 분기말현재 B/S 상잔액 보유량 비고 주주 해당사항없음 임원 총계 계 주 1) 당해회계연도중 (2018 년 1 월 1 일부터 2018 년 9 월 30 일까지 ) 주주 ( 또는임원 ) 및이발행한주식을매수또는 매도한거래 ( 장기투자목적으로매수또는매도한거래를제외함 ) 를대상으로작성함 2), 3) 양식 (1) 의해당각주와동일 28

29 25. 대주주발행주식취득현황 발행회사 전분기말보유현황취득내역처분내역 ( 단위 : 백만원 ) 분기말보유현황 주주구분 1 ) 대주주명 회사명 대주주와의관계 주식수 지분율 취득금액 (A ) 시가 취득취득취득주식일자목적수 취득방법 2 ) 1 주당취득가액 취득처분금액일자 (B ) 처분주식수 (C ) 처분방법 2 ) 1 주당처분가액 (D ) 1 주당취득금액 (E) 1 주당장부가액 (F) 처분손익주식 {C *( 수 D F )} 지분율 취득금액 (A + B C *E ) 시가 해당사항없음 합계 합계 총계 주 1) 저축은행의최대주주, 주요주주여부를기재 2) 장내거래, 장외거래등을구분기재 * 참고조문 : 상호저축은행법제 12 조의 2, 동법시행령제 9 조의 4, 상호저축은행업감독규정제 23 조의 3 26~28. 외부감사인분기검토보고서참조 29. 연결감사보고서 해당사항없음 29

Ⅱ 평가방법 ( 평가등급 ) ( 등급산정기준 ) ( 계량평가 ) ( 비계량평가 ) ( 평가대상회사 ) 평가대상회사 ( 가나다順 ) 구분 개수 회사명 은행 13 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 신한, 우리, 한국씨티, KEB하나, SC제일 카드

Ⅱ 평가방법 ( 평가등급 ) ( 등급산정기준 ) ( 계량평가 ) ( 비계량평가 ) ( 평가대상회사 ) 평가대상회사 ( 가나다順 ) 구분 개수 회사명 은행 13 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 신한, 우리, 한국씨티, KEB하나, SC제일 카드 금융생활에필요한모든정보, 인터넷에서 파인 두글자를쳐보세요 금융은튼튼하게, 소비자는행복하게 보도자료 보도 2017. 8. 29.( 화 ) 조간배포 2017. 8. 28.( 월 ) 담당부서금융소비자보호총괄국설인배국장 (3145-5700), 구본경팀장 (3145-5703) 제목 : 2016 년도금융소비자보호실태평가결과 Ⅰ 평가개요 금융소비자보호실태평가평가부문 구분계량평가