< IBM 의오픈뱅킹플랫폼구조 > : IBM, Accelerate your move to an open, intelligent banking model, ( ) Finextra, IBM introduces Open Banking platform,

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서원 수
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1 \ 2018 년 10 월 4 주 Weekly Trend IBM, 레거시시스템과 API 를아우르는오픈뱅킹플랫폼발표 - IBM은개방형뱅킹시대에현금을찾고, 은행이 PSD2 와같은새로운규정요구사항을충족할수있도록도와주는동시에레거시시스템과 API 간의간극을해소할수있는플랫폼을출시 - 핵심시스템과클라우드간격차를해소하는이플랫폼은은행의기존환경위에마이크로서비스레이어역할을하므로플러그앤플레이방식으로쉽게통합이가능 디지털전환과정에서전적인개편보다는기존시스템과의연계통한점진적혁신추구... 은행들의새로운수익채널확보 및핀테크협업환경조성기대 IBM 은은행산업이 ROI( 투자대비수익률 ) 하락등의어려움을극복하고새로운수익채널을활용할수있도록디지털 전환을가속화하는것이시급하다고주장해왔으며, 그러한맥락에서새로운오픈뱅킹플랫폼을출시 이플랫폼을통해은행은기존시스템을개방하고 API를활용할수있게되어점진적으로오픈뱅킹시스템을도입할수있음 IBM의오픈뱅킹플랫폼은은행의기존인프라환경위에서마이크로서비스레이어역할을하며은행의핵심시스템과클라우드사이의격차를해소해플러그앤플레이방식으로쉽게통합할수있도록지원 이에대해 IBM의 Tom Eck 최고기술책임자 (CTO) 는자사의플랫폼이전체적인시스템개편을위한비용, 노력, 리스크를감수하는대신기존시스템을보강하고재활성화할수있도록지원해준다고설명 은행들은기존시스템을개방하고내부적으로아키텍처도구를사용하여마이크로서비스로공유할수있음 IBM 은클라우드에서금융마이크로서비스를 API 로제공함으로써은행들이새로운채널을활성화시키고, 핀테크협업환경을육성하며, 추가적인수익흐름을확보할수있다고주장 이플랫폼은 IBM 금융서비스와서드파티핀테크업체들의 API 를포함하는생태계를특징으로하고있음 IBM의오픈뱅킹플랫폼은업계표준에기반을둔모듈형도구를통해금융기관의디지털변환을가속화하는소프트웨어제품군으로주목 사용자가다양한 API 중에서선택을통해 금융리스크평가 지불 인공지능 블록체인등의기능을응용프로그램에추가하는것이가능 IBM은금융기관들의디지털전환을촉진하기위해 차세대앱을신속하게개발하고 위험이적은혁신을추진하며 규율을준수할수있도록설계된소프트웨어스위트로서오픈뱅킹플랫폼을개발했다고설명 규제준수와관련하여, 오픈뱅킹플랫폼은초기단계에서 EU의제2차지급결제서비스지침 (PSD2, Payment Services Directive) 에초점을맞추고있음

< IBM 의오픈뱅킹플랫폼구조 > : IBM, Accelerate your move to an open, intelligent banking model, (2018.10) Finextra, IBM introduces Open Banking platform, 2018.10.22.

2 < IBM 의오픈뱅킹플랫폼구조 > : IBM, Accelerate your move to an open, intelligent banking model, ( ) Finextra, IBM introduces Open Banking platform, IBM, IBM Open Banking Platform facilitates digital transformation for financial institutions, IBM, Accelerate your move to an open, intelligent banking model,

3 \ 2018 년 10 월 4 주 Weekly Trend Societe Generale, 무제한비접촉식지불을위한바이오인식카드시범운영 - 프랑스 Societe Generale 은행은지문인식장치가내장된지불카드를시험사용하여사용자가비접촉으로모든금액을지불할수있도록할계획 - IDEMIA 의기술을적용한이카드는바이오인식요소를적용하여구매자가 PIN을입력할필요가없도록했으며, 데이터가카드에서직접검증되기때문에은행이나판매자에게전송되는요소가없는것이특징 비접촉식카드의지불금액한도폐지도검토... 프랑스최초로 T-Shape 지문센서모듈활용 프랑스의 Societe Generale 은행은지문인식장치가내장된지불카드를통해사용자가비접촉식으로결제할수 있는서비스를시범운영 신원확인기술전문기업 IDEMIA 의기술을활용한이서비스는바이오인식요소를이용하므로구매자가 PIN을입력할필요없이터치만으로비용을얼마든지지불하는것이가능 고객은발급된카드를받아스스로지문을기록할수있으며, 데이터인증이카드에서직접이루어지기때문에바이오인식요소가은행이나판매자에게전송되지않음 이바이오인식카드는매장내에서기존의모든접촉식지불결제서비스도지원하며인터넷뱅킹과 ATM을통한현금인출기능도지원 한편, Societe Generale 은 IDEMIA 와의협업하에 Fingerprint Cards 社에 T-Shape 지문센서모듈 * 을활용한것은프랑스에서자사가최초라고강조 * 지문인식전문기업 Fingerprint 사가 2017 년출시한스마트카드애플리케이션용지문인식센서디자인모듈기술 Societe Generale 은행은현재프랑스에서 30 유로로설정되어있는비접촉지불금액상한제의적용을폐지하는 방안에대해검토중 은행의발표에따르면, 바이오인식기술이제공하는강력한고객인증기능을기반으로하면지불금액상한제가굳이필요하지않을전망 시장조사업체 Goode Intelligence 는최근보고서를통해, 비접촉식카드의고액거래사용은 2023 년까지 26억명이지불결제서비스이용을위해바이오인식기능을사용하게되는동인이될것으로전망 한편, Fingerprint 社의초박형 FPC1300 시리즈의일부인 T-Shape 모듈은초저전력소모를특징으로하며표준 비접촉식 POS 단말기와함께작동하는우수한바이오인식기능을제공 비접촉식스마트카드는중국상하이에서열린 2018 년모바일월드콩그레스에서선보인세가지유형의지문인식카드중하나이며, FPC1300 시리즈센서와 IDEMIA 의 F.CODE 솔루션은 2018 년초일본최초의바이오인식지불카드시험에도사용된바있음 Finextra, SoGen tests biometric cards for limitless contactless payments, Biometric Update, French trial of contactless biometric payment cards announced,

4 2018 년 10 월 4 주 Weekly Trend \ H2 Ventures & KPMG Fintech, 2018 년핀테크 100 대기업선정 - KPMG Fintech 는핀테크전문투자업체인 H2 Ventures 와함께금융업계를 " 변화시키는 " 역동적인핀테크업체들을 선정한 2018 Fintech100 을발표 - Fintech100 에선정된업체들은디지털결제, 대출, 인슈테크, 네오뱅킹등다양한분야에서활약하고있으며, 한국 기업으로는비바리퍼블리카와데일리금융그룹이순위내에포함 중국핀테크업체들의강세이어져... 총 36 개국핀테크업체들이포함된가운데한국기업도 2 곳선정 KPMG Fintech 와핀테크투자업체 H2 는공동작업을통해 2018 년 10 월 23 일 2018 Fintech100 목록을발표 핀테크 100대기업은 혁신성, 자본조달활동, 규모, 도달범위를기반으로순위가매겨진전세계 Leading 50 핀테크업체들과 혁신적인기술과관행의최전선에서새로운비즈니스모델을추구하는새로운핀테크업체를선정한 Emerging 50 의 2개부문으로분류 KPMG 와 H2는 Fintech100 이 전체투자유치규모 투자유치증가율 지역다양성 서비스다양성 서비스및비즈니스모델의혁신성등다섯가지요소와관련된데이터를기반으로광범위한글로벌조사와분석을거쳐선정했다고설명 투자유치와관련된기준이 2개나포함된것은벤처캐피탈리스트투자자들이장기간지속가능한경쟁우위를창출하기위해기업이혁신할수있는능력에중점을두고있다는점을반영 2018 Fintech100 목록을통해파악된주요내용은다음과같이요약됨 중국핀테크업체들이순위상위권을계속장악하는가운데, Leading 50 리스트의상위 5개업체중 3개를중국이차지 (1위: Ant Financial, 2위 : JD Finance, 4위 : Baidu) 싱가포르의 Grab 은새롭게진입해 3위를차지했고, 미국의핀테크업체인 Sofi 가 5위로순위상승을기록 Fintech100 전체목록에서는글로벌경쟁이계속확대되는가운데총 36개국핀테크업체들이이름을올려 2017 년의 29개국과 2016 년의 22개국보다증가하면서다양한국가로글로벌경쟁이확대 2018 년에목록에오른기업중약절반에달하는 41% 가신흥시장에서설립된업체 미국은 Fintech100 목록에총 18개핀테크업체가선정되어 1위를차지했으며상위 10개업체중에서도미국업체가 3개나포함됨 그뒤를이어영국이 12개, 중국이 11개, 호주와싱가포르가각각 7개업체와 6개업체를 100대리스트에올림 한국기업중에는 간편송금애플리케이션 ' 토스 ' 의운영업체인비바리퍼블리카가 28위를기록하며 2년연속선정 (2017 년의 35위에서 7단계상승 ) 되었고, 루프체인기반의퍼블릭블록체인인아이콘 (ICON) 을개발해거래비용을혁신한데일리금융그룹은인공지능, 블록체인, 암호화폐부문의역량을인정받아 "Emerging 50" 에선정 Fintech100 에선정된업체를분야별로나누어보면, 지불서비스업체가 34개로가장많이등록되었으며, 그뒤를이어대출 (22개 ), 자산관리 (14개 ), 보험 (12개 ) 이그뒤를따름 Ant Financial 을위시하여고객에게광범위한금융서비스를제공하는멀티서비스기업이목록의상위권을장악 디지털뱅크혹은 네오뱅크 로불리는 Monzo, Number26, SolarisBank, Starling Bank 와같은업체들도 10개업체로증가

5 2018 Fintech100 의리딩분야상위 10 개업체는다음과같음 순위 업체 순위 업체 1 Ant Financial ( 중국 ) 6 Oscar Health ( 미국 ) 2 JD Finance ( 중국 ) 7 Nubank ( 브라질 ) 3 Grab ( 싱가포르 ) 8 Robinhood ( 미국 ) 4 Baidu (Du Xiaoman Financial) ( 중국 ) 9 Atom Bank ( 영국 ) 5 Sofi ( 미국 ) 10 Lufax ( 중국 ) : Crwodfund Insider ( ) < 참고 > 비바리퍼블리카와데일리금융그룹개요 구분 비바리퍼블리카 (VivaRepublica) 데일리금융그룹 (DAYLI Financial Group) Fintech100 리딩 50 분야중 28위 ( 17년 35위 ) 이머징 50 분야에선정 설립 2013 년 2015 년 주요인물 이승건 ( 대표이사겸창립자 ) 신승현 ( 대표이사겸창립자 ) 웹사이트 사업분야 지불결제 자산관리 공개여부 비공개 비공개 Sequoia Capital China, GIC, PayPal, 주요투자자 주요사업개요 Goodwater Capital, Bessemer Venture Capital, Altos Ventures - 모바일 P2P 지급결제서비스 Toss 앱제공 - 이용자 : 전년대비 2배로증가한 800만명규모 - 거래액 : 월 14억달러 - 10여가지모바일금융서비스출시 SBI그룹 - 국내가장큰핀테크전문그룹 - 글로벌블록체인프로젝트아이콘 (ICON) 추진 - 데일리인텔리전스를비롯금융관련 19개자회사보유 ( 홈페이지기준 ) : KPMG & H2 Ventures ( ) Crowdfund Insider, H2 Ventures & KPMG Fintech Announces 2018 Fintech100,

Æí¶÷4-¼Ö·ç¼Çc03ÖÁ¾š

Æí¶÷4-¼Ö·ç¼Çc03ÖÁ¾š 솔루션 2006 454 2006 455 2006 456 2006 457 2006 458 2006 459 2006 460 솔루션 2006 462 2006 463 2006 464 2006 465 2006 466 솔루션 2006 468 2006 469 2006 470 2006 471 2006 472 2006 473 2006 474 2006 475 2006 476