사내한 (17-88 호 ) : 디지털금융혁신의중심, BBVA 160 년역사의글로벌뱅킹그룹 BBVA BBVA 의디지털트랜스포메이션 금융업계의아마존을꿈꾸는 BBVA

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율 현
5 years ago
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1 사내한 (17-88 호 ) : 디지털금융혁신의중심, BBVA 160 년역사의글로벌뱅킹그룹 BBVA BBVA 의디지털트랜스포메이션 금융업계의아마존을꿈꾸는 BBVA

BBVA는 1857년설립된 Banco de Bilbao가 1988년 Banco de Vizcaya, 1999년 Banco Argentaria와합병하며탄생 2000년부터 BBVA의회장을맡아온과거주식브로커및컴퓨터프로그래머출신의프란시스코곤잘레스회장의글로벌디지털은행설립이라는목표하에 2007년부터디지털트랜스포메이션을추진 차세대 IT 시스템도입, 디지털인재영입,

2 BBVA는 1857년설립된 Banco de Bilbao가 1988년 Banco de Vizcaya, 1999년 Banco Argentaria와합병하며탄생 2000년부터 BBVA의회장을맡아온과거주식브로커및컴퓨터프로그래머출신의프란시스코곤잘레스회장의글로벌디지털은행설립이라는목표하에 2007년부터디지털트랜스포메이션을추진 차세대 IT 시스템도입, 디지털인재영입, 전체업무방식의디지털화및디지털 DNA 이식을통한은행이아닌디지털기업으로변신에집중 2017년 9월을기점으로 2천만명이넘는디지털고객확보, 디지털매출이월 100만건을넘어섰으며매월 5% 씩성장중 현재 기회를제공하는은행 이라는슬로건아래, 금융업계의아마존이되는것을목표로다양한디지털혁신사업전개중 160 년역사의글로벌뱅킹그룹 BBVA BBVA는 2017년 3분기기준으로자산규모 6,908억유로, 고객수 7,200만, 유럽, 남미, 북미, 아시아등 30개국에진출한글로벌뱅킹그룹임 1857년스페인 Bilbao 지역에설립된 Banco de Bilbao 는 1988년 Bilbao 지역의경쟁자였던 Banco de Vizcaya 와합병하면서 Banco Bilbao Vizcaya 로성장하였고, 이후 EU 통합에따른규모확대로 1999년 Banco Argentaria 와합병하면서오늘날의 BBVA가됨 현재전세계 30개국, 8,374개지점에서약 13만 2천 19명의직원이근무중이며 7,200 만명의고객을확보하고있음 [ 표 1] BBVA 주요통계 [ 그림 1] 진출국가별사업비중 총자산 6,908억유로 ROE 8.5% 대출 4,162억유로 C/I 비율 49.6% 예금 3,929억유로 NPL 4.5% 자본 544억유로 진출국가 30개국 순영업수익 189억유로 지점수 8,374개지점 순이자수익 132억유로 직원수 132,019명 ROA 0.82% ATM 수 31,214개 자료 : BBVA IR(2017년 3분기기준 ) 자료 : BBVA IR(2017년 1분기기준 ) 1

1995년페루의 Banco Continental 과멕시코의 Probursa를시작으로 90년대본격적해외시장에진출 남미 ( 페루, 컬럼비아, 아르헨티나, 칠레, 브라질등 ), 북미 ( 미국, 멕시코 ), 유럽 ( 터키, 포르투갈, 이탈리아등 ), 아시아 ( 중국, 일본 ) 까지 30개국으로범위를넓히며다수의크고작은 M&A와함께글로벌뱅킹그룹으로성장

3 1995년페루의 Banco Continental 과멕시코의 Probursa를시작으로 90년대본격적해외시장에진출 남미 ( 페루, 컬럼비아, 아르헨티나, 칠레, 브라질등 ), 북미 ( 미국, 멕시코 ), 유럽 ( 터키, 포르투갈, 이탈리아등 ), 아시아 ( 중국, 일본 ) 까지 30개국으로범위를넓히며다수의크고작은 M&A와함께글로벌뱅킹그룹으로성장 (2016년자산기준유럽 16위, 스페인 2위 ) [ 그림 2] BBVA 주요 M&A 현황 자료 : BBVA IR BBVA 의디지털트렌스포메이션 2000년부터 BBVA의회장 (Group Executive Chairman) 을맡아온과거주식브로커및컴퓨터프로그래머출신의프란시스코곤잘레스회장은글로벌디지털은행설립이라는목표하에 2007년부터 BBVA의디지털트랜스포메이션을추진 [ 그림 3] BBVA 회장프란시스코곤잘레스 Bio 자료 : BBVA IR 2

BBVA의디지털트랜스포메이션로드맵 자료 : Capgemini Consulting, Deloitte 2007 년이후 10 년동안

4 IT 기술에대한대폭적인투자확대및차세대플랫폼도입을시작으로아날로그세상에서디지털세상으로의이전을감행 차세대 IT 시스템도입, 디지털인재영입, 전체업무방식의디지털화및디지털 DNA 이식을통한은행이아닌디지털기업으로변신에집중 [ 그림 4] BBVA의디지털트랜스포메이션로드맵 자료 : Capgemini Consulting, Deloitte 2007 년이후 10 년동안 4 단계에걸친디지털트랜스포메이션및혁신을위한전담조직의구 조변화를경험 [ 그림 5] 혁신전담조직의구조변화 자료 : Capgemini Consulting 3

5 BBVA 혁신과정은지속적인시행착오와개선을통한점진적진화의 Test & Learn Approach 로특정지을수있으며다양한아이디어의생성과실행을위한 오픈이노베이션 추진, 유연하고신속한적용을위한 프로젝트기반혁신 을세부전략으로추진 [ 그림 6] BBVA의 오픈이노베이션 및 프로젝트기반혁신 사례 자료 : 2017 년 IT 산업메가트렌드 ( 한국정보산업연합회, ), 언론기사재인용 4

[ 참고 ] BBVA 의디지털트랜스포메이션 Timeline 이러한노력에힘입어 BBVA는 2017년 9월을기점으로 2천만명이넘는디지털고객을확보 ( 총 2천110만명, 전체고객의 30% 수준 ) 모바일거래고객은총 1천 600만명수준 ( 전체고객의 22% 수준 ) 그룹전체의디지털고객은 2011년 7백만명에서 2017년 2천만명으로 2배이상증가, 이중모바일고객은

6 [ 참고 ] BBVA 의디지털트랜스포메이션 Timeline 이러한노력에힘입어 BBVA는 2017년 9월을기점으로 2천만명이넘는디지털고객을확보 ( 총 2천110만명, 전체고객의 30% 수준 ) 모바일거래고객은총 1천 600만명수준 ( 전체고객의 22% 수준 ) 그룹전체의디지털고객은 2011년 7백만명에서 2017년 2천만명으로 2배이상증가, 이중모바일고객은 2011년 0.5백만명에서 2017년 1천600만명으로 3배이상증가 또한디지털매출이월 100 만건을넘어섰으며매월 5% 씩성장 전체은행상품의 82%(9 월기준 ) 가모바일채널로가입가능하며, 전체은행거래의 26.3% 가디지털채널에서발생 디지털뱅킹경험에대한 NPS( 순수고객추천지수 ) 점수도 2015 년이후지속적으로 1 등기 록중 ( 스페인기준 ) BBVA 의모바일앱은 2017 글로벌최고모바일앱에선정됨 (Forrester) 5

금융업계의아마존을꿈꾸는 BBVA BBVA는현재 기회를제공하는은행 (BBVA Creating Opportunities) 이라는슬로건 1 아래고객의생활과밀접한금융서비스제공을통해고객의삶을개선시킬수있는기회제공을위해노력중 지속적인디지털트랜스포메이션및목표달성을위해 6가지의전략적지향점을가지고추진중임 [

2) BBVA의궁극적인사업목표는금융업계의아마존또는넷플릭스가되는것으로, 성공적인디지털트랜스포메이션및디지털혁신을통해오프라인스토어를기반으로한기존경쟁업체들대비차별적우위를확보하는것 리테일산업의디지털화는오프라인스토어의폐점현상을가속화하고있으며다수의리테일기업이생존위기에직면,

7 금융업계의아마존을꿈꾸는 BBVA BBVA는현재 기회를제공하는은행 (BBVA Creating Opportunities) 이라는슬로건 1 아래고객의생활과밀접한금융서비스제공을통해고객의삶을개선시킬수있는기회제공을위해노력중 지속적인디지털트랜스포메이션및목표달성을위해 6가지의전략적지향점을가지고추진중임 [ 그림 7] BBVA의최근전략방향 자료 : 2017 년 IT 산업메가트렌드 ( 한국정보산업연합회, ) BBVA의궁극적인사업목표는금융업계의아마존또는넷플릭스가되는것으로, 성공적인디지털트랜스포메이션및디지털혁신을통해오프라인스토어를기반으로한기존경쟁업체들대비차별적우위를확보하는것 리테일산업의디지털화는오프라인스토어의폐점현상을가속화하고있으며다수의리테일기업이생존위기에직면, 우수한디지털플랫폼을보유하고있는아마존이전체시장을장악 BBVA 회장프란시스코곤잘레스는언론과의인터뷰를통해, 아마존과같이자신의분야에서모든서비스를제공하는대고객플랫폼을보유한기업이시장을독점, 금융분야에도이런독점플랫폼을구축하기위한경쟁이치열해질것이며 BBVA 또한이런독점플랫폼구축및금융시장주도를위해노력하는중이라고발표 1 BBVA 는 1996 년부터 10 년동안스페인어로 앞으로나아가는 이란의미의단어 Adelante 를은행슬로건으로사 용, 2017 년부터 기회를제공하는은행 (BBVA Creating Opportunities) 으로변경 6

8 [ 참고 ] BBVA 의디지털기술을활용한고객편의개선사례 < 연구원김회민 (hoimin.kim@kbfg.com) 02) > 7

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인도 웹해킹 TCP/80 apache_struts2_remote_exec-4(cve ) 인도 웹해킹 TCP/80 apache_struts2_remote_exec-4(cve ) 183.8 차단 IP 국적 공격유형 목적지포트 IPS 룰 222.119.190.175 한국 서비스취약점공격 TCP/110 #14713(POP3 Login Brute Force Attempt-2/3(count 30 seconds 10)) 52.233.160.51 네덜란드 웹해킹 TCP/80 Apache Struts Jakarta Multipart Parser Remote