안국저축은행현황 제 36 기 2 기말 (2018 년 06 월말 ) 안국저축은행 1
본공고자료는상호저축은행감독규정제 42 조의규정 에따라작성되었습니다. 이공시자료는금융감독원및상호저축은행중앙회에의하여그정확성및 적정성여부에대한검토또는확인이이루어지지않았음을알려드립니다. 2
항 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 19-1 선언문인사말및경영공시자료의진실성을보장하는내용을반드시포함 ( 경영진서명첨부 ) 경영방침 조직 ⑴ 조직도 ⑵ 영업점및자동화기기 임직원수 임원현황 자본금 자본적정성지표 ⑵ BIS 기준자기자본비율산출내역 자산건전성지표 수익성지표 생산성지표 개요 목 자금조달및운용현황 ⑴ 이자율현황 ⑵ 만기구조 ⑶ 후순위채발행현황 ⑴ 자본적정성 유동성지표 대출금운용 ⑴ 용도별대출금 ⑵ 담보별대출금 ⑶ 중소기업대출금 ⑷ 부동산업종별신용공여한도준수및자산건전성류현황 ⑸ 소액신용대출취급현황 예수금현황 대손상각및대손충당금 ⑴ 대손충당금내역 ⑵ 대손상각액 부실및고정이하류여신 ⑴부실및고정이하류여신현황 ⑵거액부실여신증가업체현황 ⑶신규발생채권재조정업체현황 주석거래 경영실적 경영이념, 경영방침, 경영자세를공시 조직도를포함하여조직전체의개요를공시 지점, 출장소및 CD, ATM 등자동화기기의설치상황을공시 임직원수를 2 기이상공시 자본금의추이를공시 BIS 기준자기자본비율, BIS 기준기본자본비율, 단순자기자본비율 BIS 기준자기자본비율산출내역 손실위험도가중여신비율, 순고정이하여신비율, 고정이하여신비율, 연체대출비율 총자산순이익률, 총자산경비율, 수지비율 유동성비율, 실가용자금비율, 유형자산비율 기중평잔예수금 대출금및기중영업이익을직원 1 인별및 1 영업점별로배한생산성지표현황및전년동기대비주요변동내용 총자산 부채및자본현황, 주요구성항목의규모및구성비등의변동내용 ⑴ 용도별대출금현황및구성 ⑵ 담보별대출금현황및구성 ⑶ 중소기업대출비율 ⑷ 부동산 PF, 건설업, 부동산업및임대업대출과관련하여법규상한도준수여부및건전성현황공시 ⑸ 3 백만원이하소액신용대출취급실적및연체현황을기재 예수금현황과전년동기대비변동내용 대손충당금설정현황, 기중대손상각내용과전년동기대비변동내용 부실및고정이하류여신현황 직전기대비거액 (10 억원 ) 부실여신증가업체현황 신규발생채권재조정업체여신현황 지급보증, 대손상각채권, 배서어음, 미지급자산재평가세, 파생금융상품 비업무용부동산보유현황비업무용토지및건물보유현황을취득기간별로구하여공시 겸영업무취급현황 내 일반현황 후순위채권의발행일, 발행금액, 이자율등을공시 재무상황 상임임원및사외이사현황을공시 자금의조달및운용시이자율및만기도래현황 저축은행법규상허용된겸영업무 ( 할부금융, 직불카드등 ) 의취급실적 용 3
20 21 22 23 24 25 26 27 자회사경영실적 내부통제 리스크관리 대주주및임원과의거래내역가. 신용공여현황 나. 기타주요거래내역 ⑴ 부동산매매현황 ⑵ 부동산임대차현황 ⑶ 물품공급및용역계약등현황 ⑷ 주식거래현황 대주주발행주식취득현황 감사보고서 ⑴ 외부감사인의기검토보고서 재무상태표 손익계산서 리스크관리 리스크관리조직, 관리체계, 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크의관리, 신용평가시스템 (CSS) 구축 기타경영현황 자회사의재무상황, 손익상황을공시 감사의기능과역할, 내부감사부서의검사방침, 검사빈도등내부통제현황, 감사조직 ( 인원, 겸직등 ) 및활동내역, 여신심사위원회및감리부서의구성 세부운영기준 실적 대주주및임원과의부동산매매및임대차등의거래내역을공시 기말현재대주주가발행한주식의취득규모등 재무제표 상호저축은행업감독규정제 44 조제 4 항에따른검토보고서첨부 기공시 : 직전회계년도말과비교공시 기공시 : 전년동기및누적액비교공시 4
Ⅰ. 저축은행소개 (2018년 06월말현재 ) 1. 선언문 1) 그간고객님들의적극적인성원과격려로임직원일동은혼연일체가되어 1983 년설립된이래저희에게부여된사명을성실히수행하여이번 36 기 2 기결산을잘마무리하고그에대한결과를고객여러에게공시하게되어기쁘게생각합니다. 지역주민의적극적인성원의덕으로당저축은행은지역경제발전에꼭필요한금융기관으로서의취지를확보하였습니다. 앞으로계속하여지역금융기관으로서의기반을더욱공고히함은물론지역주민의재산증식및금융편의를위한홍보활동과서비스활동강화를통하여친절, 신속, 정확한금융업무수행에만전을다하고배전의노력을기울일것을다짐하며고객여러들의계속적인지도와편달을바랍니다. - 당저축은행의 36 기 2 기경영공시자료는정확하고진실되게작성되었습니다. 안국저축은행대표이사김학재 5
[ 일반현황 ] 2. 경영방침 1) 경영이념 ( 기업이념 ) - 지역주민의재산증식 - 사회적신용도제고 - 고객으로부터의신뢰 2) 경영방침 ( 경영목표 ) 금융편의를도모하고서민금융을위한소액신용대출을취급함으로서서비스활동강화를통한친절, 신속, 정확한금융업무수행에만전을기하여지역사회와함께발전하는최고의금융기관이되기위하여임직원이고객을위하여열심히일하고있습니다. 3. 경영자세 ( 경영기본자세 ) - 고객제일주의의경영 - 인간성존중의경영 - 혁신적인경영 6
3. 조직 1) 조직도 주주총회 상임감사 대표이사 감사팀 상임이사 준법감시인 총무팀수신팀여신팀영업팀채권관리팀 당출장소 2) 영업점및자동화기기 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 영업점 자동화기기 지점출장소계 CD ATM 기타 1 1 1 7
4. 임직원수 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 36 기 1 기말 ( 직전기 ):2018 년 03 월말 ( 단위 : 명 ) 구 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 제 36 기 1 기말 ( 직전기 ) 임 원 상근비상근 사외이사 4 4 일반직원 책임자 직 원 6 22 6 22 기 타 계 32 32 5. 임원현황 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말현재 구 성명 직명 담당업무또는주된업무 김학재 대표이사 업무총괄 상근임원 권성기 상근이사 총무이사 권주환 상근이사 영업이사 박대윤 상근감사 상근감사 사외이사 ( 혹은비상근이사 ) 6. 자본금 ( 단위 : 억원 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 83.05.27 보통주 100,000주 5 현금 5 납입 88.03.30 보통주 200,000주 10 현금 15 93.12.31 보통주 100,000주 5 현금 20 98.12.26 보통주 150,000주 7.5 자산재평가 27.5 05.03.02 보통주 90,000주 4.5 현금 07.02.26 보통주 120,000주 8 무상증자 32 40 8
[ 경영실적 ] 7. 자금의조달및운용현황 (1) 이자율현황 * 일반기업회계기준 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ):2017 년 06 월말 ( 단위 : 억원,%) 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ) 조 달 운 원 가 성 수 익 구 무원가성 구성비 구성비 예수금 2,566 87.8% 31 1.2% 2,432 87.4% 26 1.1% 표지어음예수금 0.0% 0.0% 차입금 0.0% 0.0% 콜머니 0.0% 0.0% 기타 0.0% 0.0% 소계 2,566 87.8% 31 1.2% 2,432 87.4% 26 1.1% 자본총계 261 8.9% 266 9.6% 충당금 0.0% 0.0% 36 기타 97 3.3% 36 85 3.1% 37 소계 358 12.2% 36 351 12.6% 73 조달합계 평균잔액 이자금액 이자율 평균잔액 2,924 100.0% 67 2.3% 2,783 100.0% 99 3.6% 예치금 404 13.8% 3 0.7% 500 18.0% 3 0.6% 유가증권 109 3.7% 2 1.8% 143 5.1% 2 1.4% 대출금 2,254 77.1% 74 3.3% 1,941 69.7% 65 3.3% 콜론 0.0% 0.0% 이자금액 이자율 성 기타 0.0% 0.0% 2 대손충당금등 ( ) - 130-4.4% - -117-4.2% - 소계 2,637 90.2% 79 3.0% 2,467 88.6% 72 2.9% 용 무수익성 현금 3 0.1% 3 0.1% 유형자산 39 1.3% 40 1.4% 기타 245 8.4% 8 273 9.8% 2 소계 287 9.8% 8 316 11.4% 2 운용합계 2,924 100.0% 87 3.0% 2,783 100.0% 74 2.7% 9
(2) 만기구조 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 구 차이 (1-2) 3 개월이하 정상 요주의류자산및부채의만기 6 개월이하 1 년이하 3 년이하 (A) 3 년초과 (B) 고정이하류자산 (C) ( 단위 : 억원 ) 합계 (A+B+C) 운용 727 1,096 1,876 2,690 75 244 3,009 대출금 (1) 234 603 1,383 2,159 21 244 2,424 조달 430 1,014 2,394 2,727 282-3,009 예수금 (2) 430 1,014 2,337 2,670 2-2,672-196 - 411-954 - 511 19 244-248 (3) 후순위채발행현황제36기2기말 : 2018년06월말현재 ( 단위 : 억원, %) 채권의종류발행일만기일발행금액발행금리신용등급비고 해당사항없음 10
8. 자본적정성지표 (1) 자본적정성 * 전년동기대비 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ):2017 년 06 월말 ( 단위 : 억원, %) 구 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ) BIS 기준자기자본비율 * 법규상요구되는비율은 7% 이상임 13.33 12.12 BIS 기준기본자본비율 11.75 10.34 단순자기자본비율 9.29 8.40 (2)BIS 기준자기자본비율산출내역 * 전년동기대비 구 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ):2017 년 06 월말 ( 단위 : 억원, %, %P) 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ) 기본자본계 (A) 270 221 자본금자본잉여금이익잉여금연결회사의외부주주지공제항목보완자본계 (B) 상위기한부후순위채무하이기한부후순위채무재평가적립금매도가능증권평가이익등대손충당금경영정상화장기차입금 (C) 공제항목계 (D) 자기자본계 (A+B+C-D) 위험가중자산 40 241-11 36 6 30 306 2,296 40 196-15 38 8 2 28 259 2,135 11
9. 자산건전성지표 * 전년동기대비구손실위험도가중여신비율순고정이하여신비율연체대출비율 제36기2기말 ( 금기 ):2018년06월말제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 24.50 48.52 6.71 15.82 9.02 17.08 10. 수익성지표 * 전년동기대비구총자산순이익률총자산경비율수지비율 제36기2기말 ( 금기 ):2018년06월말제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 1.56-0.91 1.25 0.59 74.87 140.72 11. 유동성지표 * 전년동기대비 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ):2017 년 06 월말 ( 단위 : 억원, %) 구 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ) 유동성비율 158.09 207.66 실가용자금비율 15.90 20.71 유형자산비율 88.84 149.81 12. 생산성지표 * 전년동기대비 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 구 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 충당금적립전이익 0 0 직원1인당 예수금대출금 83 76 75 61 1영업점당 예수금 1,336 1,235 대출금 1,212 1,005 12
[ 재무현황 ] 13. 개요 * 일반기업회계기준 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ):2017 년 06 월말 ( 단위 : 억원, %) 구 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 현금및예치금 371 12.33% 454 16.54% 자 유가증권 대출채권 88 2,288 2.92% 139 5.06% 76.04% 1,857 67.65% 산 콜론 0.00% 유형자산 38 1.26% 39 1.42% 기타자산 224 7.44% 256 9.33% 자산총계 3,009 100.00% 2,745 100.00% 예수금 2,672 88.80% 2,470 89.98% 부 차입금 0.00% 0.00% 콜머니 0.00% 0.00% 채기타부채 57 1.89% 39 1.42% 부채총계 2,729 90.69% 2,509 91.40% 자본금 40 1.33% 40 1.46% 자 자 본 잉 여 금 자 본 조 정 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 본 기타포괄손익누계액이익잉여금 -1 241-0.03% - 0.00% 8.01% 196 7.14% 자본총계 280 9.31% 236 8.60% 부채및자본총계 3,009 100.00% 2,745 100.00% 13
14. 대출금운용 (1) 용도별대출금 * 전년동기대비 제36기2기말 ( 금기 ):2018년06월말 제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 구 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 구성비구성비 기 업 자 금 대 출 1,789 73.80% 1,719 85.56% 가 계 자 금 대 출 557 22.98% 288 14.34% 공공및기타자금대출 78 3.22% 2 0.10% 합 계 2,424 100.00% 2,009 100.00% (2) 담보별대출금 * 전년동기대비구부동산담동산유가증권예수금기타보소계보증신용합계 제36기2기말 ( 금기 ):2018년06월말 제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 구성비 구성비 1,642 67.74% 1,947 96.91% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 8 0.33% 8 0.40% 745 30.73% 0.00% 2,395 98.80% 1,955 97.31% 1 0.04% 0.00% 28 1.16% 54 2.69% 2,424 100.00% 2,009 100.00% (3) 중소기업대출금 * 전년동기대비 구 제36기2기말 ( 금기 ) 중소기업대출비율 (A/B 100) 73.8% 중소기업대출 (A) 1,789 총 대 출 (B) 2,424 제36기2기말 ( 금기 ):2018년06월말제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 85.6% 1,719 2,009 14
(4) 부동산업종별신용공여한도준수및자산건전성류현황 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 업종명 건설업 PF 대출 부동산업및임대업 합계 신용공여한도준수현황 한도금액 신용공여액 대출채권 정상요주의고정회수의문 건전성류현황 추정손실 727 182 58 88 25-11 182 35 19.23% 485 325 304 7 7 7-325 11 3.38% 727 648 300 294 44 2 8 648 67 10.34% 1,939 1,155 662 389 76 9 19 1,155 113 9.78% 합계 연체액 ( 단위 : 억원 ) 연체율 (5) 소액신용대출취급현황 ( 단위 : 억원, %, %p) 구 2018 년 06 월말 년월말년월말년월말년월말 총대출 소액신용대출 비중 소액신용대출연체액 비중 주 1) 총여신중 3 백만원이하의신용대출금액을기별로기재 2) 연체기준 : 상호저축은행업감독규정 ( 별표 7) 의연체여신정의적용 * 소액신용대출잔액이 10 억원이하인저축은행은 " 소액신용대출취급현황 " 을공시하지아니할수있음. 15
15. 예수금현황 (1) 형태별예수금 * 전년동기대비 제 36 기 2 기말 ( 금기 ):2018 년 06 월말 제 35 기 2 기말 ( 전년동기 ):2017 년 06 월말 구 ( 단위 : 억원, %) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 구성비 구성비 구성비 구성비 요구불예금거치식예금적립식예금표지어음 35 1.31% 31 1.21% 31 1.26% 28 1.15% 2,431 90.98% 2,367 92.24% 2,287 92.59% 2,262 93.01% 206 7.71% 168 6.55% 152 6.15% 142 5.84% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 기 합 타 계 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2,672 100.00% 2,566 100.00% 2,470 100.00% 2,432 100.00% (2) 예금자별예수금 * 전년동기대비 구 제36기2기말 ( 금기 ):2018년06월말제35기2기말 ( 전년동기 ):2017년06월말 ( 단위 : 억원, %) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 구성비구성비 개 인 2,635 98.62% 2,434 98.54% 법인및단체 24 0.90% 22 0.89% 기 타 13 0.49% 14 0.57% 합계 2,672 100.00% 2,470 100.00% 주 ) 잔액기준 16
16. 대손상각및대손충당금 (1) 대손상각액 * 전년동기대비 구 기 중 대 손 상 각 액 일 반 특 별 36( 금 ) 기2기 (3개월) : 2018년04월01일부터 2018년06월30일까지 제36( 금 ) 기누계 : 2018년01월01일부터 2018년06월30일까지 35( 전 ) 기2기 (3개월) : 2017년04월01일부터 2017년06월30일까지 제35( 전 ) 기누계 : 2017년01월01일부터 2017년06월30일까지 ( 단위 : 억원 ) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기 ( 전년동기 ) 금기 누계 전년동기 누계 - - - - (2) 대손충당금내역 * 전년동기대비 제36기2기말 ( 금기 ) : 2018년06월말 제35기2기말 ( 전년동기 ) : 2017년06월말 ( 단위 : 억원 ) 구 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기 ( 전년동기 ) 금기누계전년동기누계 대 손 충 당 금 -12 135 43 153 일 반 -12 135 43 153 특 별 17
17. 부실및고정이하류여신현황 (1) 부실및고정이하류여신 * 전년동기대비 제36기2기말 ( 금기 ) : 2018년06월말 제35기2기말 ( 전년동기 ) : 2017년06월말 ( 단위 : 억원 ) 구 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 총 여 신 2,424 2,009 부 실 여 신 58 71 고정이하류여신 244 373 순고정이하류여신 154 245 주1) 부실여신은회수의문및추정손실의합계임 주2) 고정이하류여신은고정, 회수의문및추정손실여신의합계임 주3) 순고정이하류여신은고정이하류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임 부실여신 : 상호저축은행의총여신중회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다. º 회수의문 : 고정으로류된거래처에대한총여신액중손실발생이예상되나현재그손실액을확정할수없는회수예상가액초과여신 º 추정손실 : 고정으로류된거래처에대한총여신액중회수불능이확실하여손비처리가불가피한회수예상가액초과여신 고정이하류여신 : 상호저축은행의총여신중고정, 회수의문과추정손실을합한것으로총여신대비그비율이낮을수록상호저축은행의자산건전성이양호함을나타냅니다. º 고정 : 금융거래내용, 신용상태등경영내용이불량하여구체적인회수조치나관리방법을강구할필요가있는거래처에대한총여신중회수예상가액해당여신 18
(2) 거액부실및무수익여신증가업체현황 * 직전기대비 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) : 2018 년 06 월말 제 36 기 1 기말 ( 직전기 ) : 2018 년 03 월말 ( 단위 : 억원 ) 업체명 1 제36기2기말제36기1기말 ( 금기 ) ( 직전기 ) 증가액증가사유비고 해당사항없음 주 1) 업체명은직전기대비부실여신잔액이 10 억원이상증가업체를대상으로상위 20 개업체를기재하되, 법인의 경우 " ***( 업종 )", 개인명의대출의경우업체명에 " 개인대출 ( 홍 * 동 )" 으로기재 (3) 신규발생채권재조정업체현황 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말 ( 단위 : 억원 ) 채권재조정제36기2기말부실여신채권재조정업체명비고결정일자총여신잔액잔액진행내역 주 ) 총여신잔액이 10 억원이상인업체를대상으로작성함 해당사항없음 18
18. 주석거래 * 전년동기대비 제36기2기말 ( 금기 ) : 2018년06월말 제35기2기말 ( 전년동기 ) : 2017년06월말 ( 단위 : 억원 ) 구 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 지 급 보 증 - - 대 손 상 각 채 권 - - 배 서 어 음 - - 환매권부대출채권매각 - - 파생금융상품 거래 - - 19. 비업무용부동산보유현황 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 ( 단위 : 억원 ) 구 1년내취득 1~3년내취득 3년이전취득 비업무용토지 31 40 107 비업무용건물 0 2 24 합 계 31 42 131 19-1. 겸영업무취급현황 * 전년동기대비 구 할 부 금 융 직 불 카 드 제36기2기말 ( 금기 ) : 2018년06월말제35기2기말 ( 전년동기 ) : 2017년06월말 ( 단위 : 억원, 건, 매 ) 제36기2기말 ( 금기 ) 제35기2기말 ( 전년동기 ) 실적건 ( 매 ) 수실적건 ( 매 ) 수해당사항없음 19
[ 리스크관리 ] 20. 개요 (1) 리스크관리조직 : 이사회 (3 명 ) 구성및리스크관리위원회를구성 (2) 리스크관리체계가. 기본원칙 - 전사적리스크관리체계구축효율적인리스크관리에대한전사적책임은최상위경영층에서시작 - 권화된영업단위의활동과중앙집권적리스크통제영업활동의자율성을최대한보장하되견제와균형이이루어질수있도록일선영업부서의영업활동에서발생하는각종리스크를리스크관리및통제기능을담당하는조직으로집중 - 명확한책임과권한영업점별, 담장자별, 취급상품별, 거래별등필요한한도를설정하여동한도내에서의실행권한을관리자에게명확히부여하고동한도내에서책임부담 - 위험자산의산화특정자산, 특정지역, 특정거래상대방등에게자산이집중되지않도록자산및업무의산화도모 - 리스크관리의내부모형구축회계처리방법또는난내. 난외거래등에관계없이모든거래및포트폴리오의리스크를포괄하되리스크의종류별로리스크를측정. 관리할수있는내부모형을구축리스크를고려한수익과자기자본배나. 관리조직 - 위원장, 간사, 위원으로구성된이사회가조직전체의리스크관리를담당하고리스크관리정책수립및승인 - 리스크관리전담부서는일선영업부서와독립적인관계를유지하면서리스크관리위원회가수립한정책에따라각리스크를종합적으로관리 - 일선영업부서는리스크관리위원회가정한정책과리스크한도내에서일선업무수행 - 리스크관리담당자는일선영업부서의리스크관리정책준수에대한책임을지며, 담당자별, 취급상품별리스크한도배 (3) 신용리스크관리체계 - 개인금융의신용리스크측정주로소액, 대량거래인개인금융의경우고객을성격또는자금욕구별로구하고유사한고객그룹별대출은하나의대출로간주하여과거자료를이용하여손실발생가능성을측정 - 거액. 기업금융의신용리스크측정기업금융및거액고객에의대출과관련한신용리스크는개별고객및신용공여상품별로계량화 (4) 시장스크관리체계 - 정상적인영업활동과정에서발생하는시장리스크는위기상황석에의해서관리하고, 자산. 부채만기불일치로인하여시중금리의변화에노출되는금리리스크는 GAP 석등을활용하여관리 (5) 유동성리스크관리체계 - 유동성갭석유동자산과유동부채의차이를석하여필요시유동자산의매각또는자금차입등으로유동성리스크를관리하며유동성확보를위하여자금조달수단의다각화도모 - 거액예금주한도예측하지못한거액자금의인출로인한유동성리스크를줄이기위해한도설정 - 위기상화자금조달계획정치적혼란, 은행에대한고객의기피현상등돌발적으로발생할수있는극단의상황발생을가정하여그충격을석. 관리 20
< 정기예금등의잔존기간별잔액 > 정기예금 ( 단위 : 억원 ) 구 1 년이내 2 년이내 3 년이내 3 년초과합계 정기예금 2,133 298 2,431 대출금 ( 단위 : 억원 ) 구 1 년이내 2 년이내 3 년이내 4 년이내 5 년이내 5 년초과 합 계 대출금 1,625 673 104-22 2,424 주 ) 종합통장대출등한도에대하여약정기간을정하고특정기간 (1 개월등 ) 안에회전취급하는대출금은한도약정기간에 유가증권 불구하고 1 년이내로류함. 구 1 년이내 사 기 채 타 2 년이내 3 년이내 4 년이내 5 년이내 합계 - - - - - 87 주 1) 국. 공채란통화안정증권, 정부보증채, 재정증권국채, 지방채, 정부투자기관발행채권등을말함 2) 유가증권의만료기간을특정할수없는주식및투자유가증권 ( 출자금포함 ) 등은제외함. 5 년초과 30 ( 단위 : 억원 ) 국 공채 37 37 합 계 30 20 20 87 21
민원발생건수 동민원건수는중복ㆍ반복민원, 단순질의성, 금융회사에책임을물을수없는민원등은제외되어있으므로이용ㆍ활용시주의하시기바랍니다. 동민원건수는상호저축은행통일경영공시기준에의거하여작성되었습니다. 대상기간금기 : 2018 년 04 월 01 일부터 2018 년 06 월 30 일까지전기 : 2018 년 01 월 01 일부터 2018 년 03 월 31 일까지 가. 민원건수 구 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 주3) 2018년1기 2018년2기 증감률 (%) 2018년1기 2018년2기 증감률 (%) 자체민원1) 0 0 0 0 0 0 대외민원2) 0 0 0 0 0 0 합계 0 0 0 0 0 0 비고 주 1) 서면및인터넷홈페이지등으로접수된민원주 2) 금융감독원등타기관에접수된민원중이첩된민원또는사실조회요청한민원. 단, 해당기관 ( 금융감독원등타기관 ) 에서이첩또는사실조회없이직접처리한민원은제외주 3) 환산건수 = ( 전체민원건수 / 전체고객수 ) 10,000 나. 유형별민원건수 구 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 2018년1기 2018년2기 증감률 (%) 2018년1기 2018년2기 증감률 (%) 수신 0 0 0 0 0 0 유형 여신 0 0 0 0 0 0 채권추심 0 0 0 0 0 0 기타 0 0 0 0 0 0 합계 0 0 0 0 0 0 다. 상품별민원건수 구 민원건수 환산건수 ( 고객만명당건 ) 2018년1기 2018년2기 증감률 (%) 2018년1기 2018년2기 증감률 (%) 예ㆍ적금주1) 0 0 0 0 0 0 상품별 주택담보대출 0 0 0 0 0 0 신용대출 0 0 0 0 0 0 방카슈랑스 0 0 0 0 0 0 기타 0 0 0 0 0 0 합계 0 0 0 0 0 0 주 1) 계, 부금, 입출금이자유로운예금등수신상품포함 비고 비고
[ 기타경영현황 ] 21. 자회사경영실적 ( 해당사항없음 ) 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 ( 단위 : 억원 ) 자회사명 총자산 재무현황 자기자본 ( 자본금 ) 영업이익 손익상황 당기순이익 결산기준일 해당사항없음 22. 내부통제 * 내부통제제도의개념 : 회사자산의보전, 회계자료의정확성및신뢰성확보, 자원의효율적이용등효율적이용등효율적인업무운영, 신뢰할수있는재무보고체제유지, 관련법규의준수를이루면서회사가건전하고안정적으로운영될수있도록하기위하여회사의모든업무야를대상으로운영되는일련의통제과정 * 당저축은행의내부통제기준의주요내용 - 자산의운용또는업무의영위과정에서발생하는위험의관리에관한사항 - 임직원이업무를수행함에있어서반드시준수하여야하는절차에관한사항 - 경영의사결정에필요한정보가효율적으로전달될수있는체제의구축에관한사항 - 임직원의내부통제기준준수여부를확인하는절차나방법및내부통제기준을위반한임직원의처리에관한사항 - 임직원의불공정거래행위를방지하기위한절차나기준에관한사항 - 준법감시인의업무등에관한사항 * 당저축은행감사규정의주요내용 - 직무 : 회계및이와관련된업무의감사, 법규및정관에서정하는업무에관한감사, 금융감독원장이지시및대표이사가요청하는업무에관한감사뿐만아니라, 재무감사, 업무감사, 준법감사, 경영감사, IT감사등으로구되는내부감사계획의수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안제시등회사의전반적인내부통제시스템의적정성과경영성과를평가, 감사하기위한직무를수행함. - 보고 : 감사위원회는매년적어도 1회이상감사결과를이사회에보고하여야함. - 감사의구 : 기능별로재무감사, 준법감사, 업무감사, 경영감사, IT감사 - 감사의방법 : 상근감사위원및감사인은기능별로류된감사를실시함에있어서일상감사방법, 종합감사방법, 특별감사방법으로구하여실시함. 종합감사방법은정기적인감사계획에의거하여기능별로감사를실시하고종합감사보고서를작성하여제출하는방식으로실시함. - 감사인의인사및대우 : 승진전보및감사의서면요청에의하지아니하고는감사인은 3년내이동을제한함을원칙으로함. - 계획의수립 : 감사보조조직책임자는회계연도기준으로감사계획서를작성하여감사의승인을받아야함 - 내부통제시스템에대한평가보고서 : 감사는적어도연1회이상회사내내보통제시스템의적절한작동여부를평가하고, 규정에서정한내용을포함하는내부통제시스템에대한평가보고서를이사회에제출하여야함 23
23. 대주주및임원과의거래내역 가. 신용공여 1) 현황 * 직전기대비 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) : 2018 년 06 월말 제 36 기 1 기말 ( 직전기 ) : 2018 년 03 월말 ( 단위 : 억원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 선임당시 제 36 기 1 기말 ( 직전기 ) 제 36 기 2 기말 ( 금기 ) 신용공여신용공여신용공여 (A) (B) (C) 증감 ( 증감율 ) 선임일대비 (C-A) 전년말대비 (C-B) ( ) ( ) 특수 관계인 ( ) ( ) 소계 ( ) ( ) 주주 해당사항없음 ( ) ( ) ( ) 특수 관계인 ( ) ( ) 소계 ( ) ( ) ( ) ( ) 합 계 특수관계인 ( ) ( ) 소계 ( ) ( ) ( ) ( ) 특수 ( ) 관계인 ( ) ( ) 소계 ( ) ( ) 임원 해당사항없음 ( ) ( ) 특수 ( ) 관계인 ( ) ( ) 소계 ( ) ( ) ( ) ( ) 합계 특수관계인 ( ) ( ) 소계 ( ) ( ) ( ) ( ) 총 계 특수관계인 ( ) ( ) 계 ( ) ( ) 주1) 상호저축은행법제2조제6호에서정하는신용공여를말함 주2) 주주의경우상호저축은행법제2조제11호에의한대주주인경우에한하여작성대상으로함. 임원의경우에는 ( ) 에선임년월과직위 ( 저축은행장, 사외이사등 ) 를명시함. 신용공여가없는주주및임원의경우에는신용공여란에 ' 해당사항없음 ' 으로명시함 주3) 상호저축은행법시행령제30조제2항에서정하는주주 ( 또는임원 ) 의특수관계인임 23
나. 기타주요거래내역 (1) 부동산매매현황 1) 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 거래구 ( 매수 / 매도 ) 계약일자 거래액 비고 특수 관계인 주주 소계 해당사항없음 특수 관계인 소계 특수 관계인 임원 소계 해당사항없음 특수 관계인 소계 총계 특수관계인 주 ) 1 당해회계연도중 (2018 년 1 월 1 일부터 2018 년 6 월 30 까지 ) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인과이루어진부동산매매내역을대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 계 24
(2) 부동산임대차현황 1) 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 임원 총계 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 특수 관계인소계 특수 관계인소계 특수 관계인소계 특수 관계인소계 특수관계인 계 거래구계약계약 ( 임대 / 임차 ) 체결일종료일보증금 해당사항없음 해당사항없음 임대차거래액 연간임대 ( 임차 ) 료 주 ) 1 보고서작서기준일현재주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인과이행중에있는부동산임대차계약을대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 비고 (3) 물품공급및용역계약등현황 1) 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말현재 ( 단위 : 백만원 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 거래내용 4) 거래일자 물품공급 ( 또는용역계약 ) 액 비고 주주 임원 특수관계인소계 특수관계인소계 특수관계인소계 특수관계인소계총계특수관계인계주 ) 1 당해회계연도중 (2018년01월01일부터 2018년06월30일까지 ) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인으로부터물품을공급받거나용역을제공받은거래등을대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 4 물품공급, 용역계약등으로표시함 해당사항없음 해당사항없음 25
(4) 주식거래현황 1) 제 36 기 2 기말 : 2018 년 06 월말 제 35 기말 ( 전기 ) : 2017 년 12 월말 ( 단위 : 백만원, 천주 ) 주주 ( 또는임원 ) 명 2) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인명 3) 특수 관계인 제 35 기말 ( 전기 ) B/S 상잔액 매수 매도 거래거래 B/S상보유량거래금액거래수량 금액수량잔액 제 36 기 2 기말현재 보유량 비고 주주 소계 해당사항없음 임원 총계 특수관계인소계특수관계인소계특수관계인소계특수관계인계 해당사항없음 주 ) 1 당해회계연도중 (2018 년 01 월 01 일부터 2018 년 06 월 30 일까지 ) 주주 ( 또는임원 ) 및특수관계인이발행한주식을매수또는 매도한거래 ( 장기투자목적으로매수또는매도한거래를제외함 ) 를대상으로작성함 2, 3 양식 가 의해당각주와동일 26
24. 대주주발행주식취득현황 ( 단위 : 백만원 ) 주주구 발행 회사 전기말보유현황 취득내역 처내역 기말 보유현황 1) 취득 대주주명 회사명 대주주와의관계 주식수 지율 금액 (A) 시가 취득일자 취득주식수 취득목적 취득방 법 1 주당취득가액 취득금액 처주식수 처방 처 (B) 일자 (C) 법 1 1 1 주당처가액 주당취득금액 주당장부가액 처손익 {C* (D-F)} 주식수 지율 취득금액 (A+B- 시가 2) 2) (D) (E) (F) C*E) 소계 소계 합계 해당사항없음 소계 소계 합계 총계 ( 공시주기 : 기 ) 주1) 저축은행의최대주주, 주요주주여부를기재 2) 장내거래, 장외거래등을구기재 * 참고조문 : 상호저축은행법제12조의2, 동법시행령제9조의4, 상호저축은행업감독규정제23조의3, 27
[ 재무제표 ] 25. 감사보고서 (1) 외부감사인의기검토보고서 제 36 기 1 기말 (2018 년 03 월말 ) 28
제 36 기 1 기말 (2018 년 03 월말 ) 29
25. 재무상태표 제 36 기 1 기말 (2018 년 03 월말 ) 30
제 36 기 1 기말 (2018 년 03 월말 ) 31
26. 손익계산서 제 36 기 1 기말 (2018 년 03 월말 ) 32
제 36 기 1 기말 (2018 년 03 월말 ) 33