White Paper ( 한글판 ) Ver 1.1.3 암호화폐 2.0 시중유통의문을열다 작성유영근 qcitycoin@gmail.com qnapse@qcitycoin.org - 1 -
목차 불면책조항컴플라이언스서언용어정의 03 04 05 06 1. 개요 1.1 배경 1.2 추구가치개념도 1.3 암호화폐2.0 1.4 인프라시스템 1.5 목적암호화폐 1.6 Qcity와 Qcoin 링크 1.7 프로젝트대표 (PE) 1.8 서비스표및 BM특허 08 09 10 12 14 15 16 17 2. 서비스 2.1 큐냅스플랫폼 2.2 즉시대출 (Q-loan) 2.3 샵투샵대출 (S2S-loan) 2.4 Q-CRM(Q-crm) 2.5 수익모델및운용계획 2.6 시중유통확대전략 18 19 21 23 24 25 3. 기술 3.1 Qcity 3.2 Qcoin 3.3 Q-loan System 3.4 S2S-loan System 3.5 Q-crm System 26 27 29 31 32 4. 조직 / ICO 4.1 개발팀 4.2 법인조직 4.3 배분계획 4.4 ICO관련일정 4.5 Qcity 가치향상전략 33 36 37 38 39 5. 로드맵 5.1 로드맵 40-2 -
불면책조항 전세계의여러사람들로부터자금을지원받아프로젝트를진행할때, 그프로젝트의대표는당연히그자금이상의엄중한책임이있기때문에아래와같이불면책조항을정하며, 아래조항의내용에허위사실이있거나, 조항에서정한대로이행하지않을경우에는현지법에따라프로젝트대표로써어떠한책임도감수한다. 1. 본백서는본프로젝트의대표인유영근이누구의대필도없이직접작성했음을확인한다. 2. 본백서의내용중대표인유영근과개발팀의이력사항은사실을근거로했음을확인한다. 3. 프로젝트를진행하기위하여 ICO를통해지원된모든암호화폐는발송계좌와수신계좌, 그리고수신일시와그암호화폐의수량을 qcitycoin.org에게시한다. 4. 지원된암호화폐를프로젝트진행을위하여현지의법정통화로전환할경우, 모든자금을재단이나주식회사형태의법인에귀속시킴으로써, 수입과지출에있어서제도권내의투명성을보장하며그모든과정을 qcitycoin.org에게시한다. 5. 매년 1회이상손익계산서및대차대조표등각재무제표를 qcitycoin.org에게시한다. 6. 프로젝트의진행은본백서를근거로하며, 그과정을 qcitycoin.org에게시한다. 나는본프로젝트의대표로서본백서에허위사실이있거나, 프로젝트를진행함에있어위법한행위가있을경우, 전적으로민사적, 형사적, 도덕적책임을질것을서약한다. - 3 -
컴플라이언스 컴플라이언스 (compliance) 는통상법규준수 / 준법감시 / 내부통제동의의미로컴플라이언스프로그램 (compliance program) 이란 사업추진과정에서기업이자발적으로관련법규를준수하도록하기위한일련의시스템 이다. 컴플라이언스프로그램을기업윤리까지포괄하는의미로이해하는경우도있고, 이러한의미에서 ethics and compliance program" 이라는표현이사용되기도한다. ( 출처 : 위키백과 ) 본프로젝트의대표는다음의경우와행위에대해위법으로판단하고, 자체적으로준수한다. - 장래에전액또는이를초과하는가치를약정하고받는행위 - 장래에전액또는이를초과하는가치를약정하고, 예금. 적금. 부금. 예 유사수신행위 관련 탁금등의명목으로받는행위 - 장래에발행가액또는매출가액이상으로재매입할것을약정하고, 사 채를발행하거나매출하는행위 - 장래의경제적손실을금전이나유가증권으로보전하여줄것을약정 하고회비등의명목으로받는행위 자본시장법 관련 - 증권발행형식으로암호화폐를이용하여조달하는행위 - 백서의내용에허위의사실이있는경우 사기 관련 - 백서의기술내용에실현불가능한내용이있는경우 - 프로젝트대표가자금을조달후, 잠적또는도주하는행위 - 프로젝트이외의목적에자금을사용하는행위 - 자금의지원현황을공개하지않거나, 누락하는행위 - 암호화폐를법정통화로전환하여법인의자산으로귀속시키는 횡령. 배임 관련 과정에서공개하지않거나, 누락하는행위 - 법인대표의가지급금이발생하는경우 - 영수처리되지않거나, 증빙서류없이지출이발생하는경우 - 이중장부를작성하는행위 - 4 -
서언 많은사람이행복하기보다는불행하지않았으면좋겠다! 행복이란다분히주관적기준이지만, 불행은비교적객관적기준이가능하기때문이다. 블록체인이라는새로운기술이탈중앙화, 공정화, 투명화등을통해세상사람들이불행하지않게하는데기여를바란다. 최소한의경제적으로는말이다. 국제노동기구 ILO 의최근보고에따르면, 세계인구의절반에가까운 30 억명이하루 2 달러미만으로생활 하고있으며, 이중 3 분의 1 은생활비가고작 1 달러에그치고있다. 현재에도전세계인구중 12 억명은하루 1.25 달러로생활하는절대빈곤계층이다 ( 세계은행보고서, 2010). 2008년나카모토사토시가 비트코인 이라는블록체인기반의혁신적인암호화폐를발표한후, 이더리움, 라이트코인, 네임코인, 대시, 리플등등많은암호화폐들이기술을개선하면서지속적으로발전하고있지만, 아쉽게도화폐의본연기능이라고할수있는원활한시중유통이미비한실정이다. 암호화폐자체의기술발전도중요하지만, 그에못지않게암호화폐의활발한 시중유통 이야말로향후암호화폐의발전에매우중요한과제라고판단한다. 더불어시중유통량이많은암호화폐가시장에서더큰가치를인정받을것으로기대한다. 암호화폐자체의 기술발전 에중점을둔화폐를암호화폐1.0, 그리고 시중유통 에중점을둔화폐를암호화폐2.0으로, 그리고암호화폐의활발한시중유통을기반으로각산업분야의 비즈니스 와결합되어발전하는화폐를암호화폐3.0으로정의해서, 서로중점적인영역에따라암호화폐를구분하며, Qnapse팀은암호화폐2.0의영역에집중한다. 암호화폐가코인거래소를벗어나실물시장에서원활하게유통되기위해서는몇가지장애를극복해야한다. 그장애요소는실시간으로변하는가격의변동성, 블록체인의특성상확정에따르는결제시간, 사용처의확보, 사용자의확대, 그리고블록체인기반의인프라시스템구축등이있다. 시중유통의장애요소를극복함으로써유통이활발한암호화폐2.0의시대를연다는사명감으로본프로젝트를시작하며, 한번타면내릴수없는열차에승차한다 는무한책임과세계인의지원에대한무겁고두려운마음으로이백서를시작한다. - 5 -
용어정의 큐냅스 (Qnapse) P.E (PE) 본프로젝트의총괄명칭이며, Qcity 와 Qcoin 의플랫폼을의미하고차후운영될법인의명칭으로도사용된다. Project Executive(PE) 의약어로서프로젝트의대표를의미하며, 프로젝트의전반적인진행에대한사업적인책임과, 전적으로민사적, 형사적, 도덕적책임을지는자를칭한다. 큐씨티 (Qcity) 비트코인계열의플랫폼을기반으로이미개발이완료된암호화폐이며, 본프로젝트와관련된 ICO 의목적대상으로거래소에서거래가되는자산성암호화폐이다. 1 차적으로는코인거래소에서거래가되고, 2 차적으로는 Qcoin 에의해확보된거래처에서사용될것이며, 3 차적으로는국가별성향이있는각 Qcoin 이세계적으로사용될때매개화폐로사용된다. 큐코인 (Qcoin) 상점 (Shop) 사용자 (User) 큐샵 (Q-shop) 큐페이 (Q-pay) V.A.B (VAB) 각국가의법정통화와 1:1 의확정가치를유지함으로써, 암호화폐시중유통의큰장애요소인가격변동성을원천적으로차단하고, 트랜잭션중심의컨펌으로실시간에준하는결제시간을보장한다. 큐냅스플랫폼내에서즉시대출, S2S 대출, Q-crm 및각종결제에사용되는시중유통형암호화폐이다. 일반적인상점의의미뿐만아니라, 중소상공인, 재래시장, 자영업자, 중소기업등을총칭하는의미이다. Qcoin 으로결제가가능한사용처이다. Qcoin 을보유하고, 사용하는자를칭한다. 상점에서사용하는모바일전용지갑을의미한다. 전송, 수신뿐만아니라, 즉시대출, S2S 대출 Q-crm 의기능이추가된다. Qcoin 을사용하는일반적인모바일전용지갑을의미한다. 차후결제기능이외에검색, 예약, 주문등의부가기능이추가된다 Value Added Business 의약어로서, 기존비즈니스모델에블록체인기술을접목시킴으로써경제적, 업무적등다양한면에서가치가부가된비즈니스로리모델링되는개념으로암호화폐 3.0 의기본개념이다. 즉, 기존모델 + 블록체인기술 => 부가된신규비즈니스모델 즉시대출 (Q-loan) 상점에서신용카드매출발생시마다, 매출전표를담보로즉시대출이발생하고, 카드사로부터결제대금입금시상환되는인프라시스템으로상점은신용카드매출을즉시현금매출처럼사용할수있는시스템을의미한다. - 6 -
샵투샵대출 (S2S-loan) 큐씨알엠 (Q-crm) 상점간 (Shop To Shop) 의대출이란의미로, 기존 P2P 대출은순수개인을대상으로하지만, Shop 은매출이있는개인 ( 개인 + 사업체 ) 이라는다중성이있는개념으로사업체정보및매출정보를통해보다빠르고안정적인대출인프라시스템을의미한다. Qcoin 을활용한고객관계관리 (CRM) 시스템을의미한다. - 7 -
1. 개요 1.1 배경 지난 18여년간대출시스템, 즉시결제시스템, 모바일론시스템, 모바일포인트시스템, 페이시스템등금융과관련한다양한시스템과워크플로우기반의각종업무용프로그램을개발하고, 3년전부터는블록체인기반의암호화폐및관련서비스인익스플로러, 마이닝풀, 모바일지갑과코인거래소등을개발하고있다. 현재는기존에개발해왔던즉시결제나대출시스템, 페이시스템등의금융관련시스템을기반으로 분산원장, 디지털가치이동, 탈중앙화, 탈중개화, 스마트컨트랙트 등등블록체인의혁신적인기술을융합발전시키는방안을연구중이다, 중소상공인이나자영업자, 재래시장, 중소기업들이영업을하면서큰어려움인자금과관련해서즉시대출을통해자금회전율을높이고, 제3자의개입이없는상점간 S2S대출을통해쉽고, 빠르고, 저렴하게자금을조달할수있게하며, 암호화폐를이용하여거래시에발생하는각종거래수수료를절감할수있게하고, 홍보나주문, 예약등의부가서비스를통해매출을향상시킴으로써궁극적으로각상점의가처분소득을향상시킬수있는중소업자를위한금융플랫폼을구상하게되었다. 2016년 1월 14일 Qcoin 이란서비스표를특허청에출원하면서본격적으로기획을시작하였으며, 암호화폐의시중유통에주된장애요소인가격변동성과, 결제시간지연의문제에대해여러방법으로연구하던차, 자산성코인 (Qcity) 과유통성코인 (Qcoin) 을분리하는방법으로그문제를해결하고, 본격적으로프로젝트를시작하기위하여 2017년 10월 19일에 카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치 란발명의명칭으로 BM특허를출원하고본백서를작성하게되었다. 따라서본프로젝트는화폐관점으로는시중유통활성화라는암호화폐2.0에목적을두고있고, 기술적관점에서는암호화폐가원활히시중에유통될수있는데필요한블록체인기반의인프라시스템구축에목적을두고있으며, 사회적관점으로는중소상공인, 재래시장, 자영업자, 중소기업등의가처분소득증대를통해삶의질을향상시키는데기여하고자하는공익적목적을추구하고있다. - 8 -
1. 개요 1.2 추구가치개념도 원활한시중유통을이루기위해서는암호화폐가달성하고자하는목적과함께유통을위한블록체인기반의인프라시스템이필요하다. Qcoin은쉽고, 빠르고, 저렴하게많은암호화폐를시중에유통시키고, 끊임없는연구개발을통해 많은사람들의삶의질 (Quality) 향상! 이라는 Qcity의가치를추구한다 암호화폐 2.0 활발한시중유통 Quantity 많은유통량 Quick 빠른결제 Qcity 가치실현 삶의질향상! 인프라시스템 블록체인기반의인프라시스템 목적암호화폐 중소상공인의소득증대에기여 1. 개요 1.3 암호화폐 2.0 Quest 지속연구 - 9 -
먼저 Qnapse팀이암호화폐 1.0, 2.0, 3.0을정하고있는것은 2.0이 1.0보다더발전되고진화를의미하는일반적인개념이아니라, 단지암호화폐의영역의분류일뿐이다. 즉 1.0은암호화폐자체의기술발전에기여하는영역, 2.0은암호화폐의시중유통에기여하는영역이며, 3.0은암호화폐가기존비즈니스와결합하여 VAB를이루는데기여하는영역이다. Qnapse팀이말하고있는 2.0이 1.0보다기술적으로발전적이거나진보된의미가아니라, 단지영역의분류임을다시한번적시한다. 정의암호화폐2.0이란현재암호화폐1.0이코인거래소를벗어나원활하게시중에서유통되지못하고, 단지주식시장의주식처럼가격의등락폭에따른투자성자산성향을띄고있으므로, 화폐의핵심적인본질중의하나인시중에서의원활한유통이라는목적을달성하기위하여장애요소를낮추거나없애고, 암호화폐가원활하게시중에유통될수있도록촉진시키는관련인프라시스템의개발을통해플랫폼이나생태계를만드는영역이다 방향암호화폐의시중유통을가로막는가격의변동성과결제확인시간의지연이라는두가지의핵심문제를해결하기위해 Qnapse팀은다양한방법을연구한끝에과감하게과도기적해결책으로거래소에서거래되는자산가치와시중에서교류되는유통가치를분리하기로했다. 이를위하여 Qnapse팀은 Qcity와 Qcoin이란상호보완적으로링크된두종류암호화폐를개발한다. 먼저자산가치인 Qcity는기존암호화폐처럼코인거래소에서거래대상의가치수단으로, 유통가치인 Qcoin은현지의각법정통화와 1:1의확정가치를유지함으로써가격변동성의문제와결제시간지연이라는문제를해결하며, Qcoin의활성화가 Qcity의자산가치를높이고, Qcoin 의글로벌사용에는 Qcity를매개로이용함으로써 Qcoin의로컬화성향의단점을극복한다. - 10 -
암호화폐의시중유통을위한 5 가지과제 과제내용대안 1. 가격변동성 현재암호화폐는코인거래소에서실시간으로그가격이결정됨에따라불가피하게가격변동이생기게되는데시중거래시점에서의가격과법정통화로환전시점에서가격의변동성으로인해일반상점에서결제를기피하는문제가있다. 현지법정통화와 1:1 의확정가치를보장하는 Qcoin 을통해가격변동성문제를해결한다. 2. 결제시간지연 예를들어비트코인의경우거래확정에필요한 6 컨펌을받으려면 1 시간이소요되는등실제거래를하기위해결제시간이지연됨에따라실제거래의큰장애요소이다. Qcoin 은폐쇄형환경으로트랜잭션시점에서의확정으로실시간에준하는결제시간을보장한다. 3. 사용처확보 아무리많은암호화폐를보유하고있는사용자가있더라도, 결제할수있는사용처가없거나적다면시중유통의큰장애요소이다. Qcoin 은 1 차적으로상점을위한인프라가구축됨으로써자연스럽게사용처의확보가가능하다 ( 즉시대출, 샵투샵대출, 공동구매등 ) 4. 사용자확대 암호화페 1.0 의사용자확대수단은채굴이나거래소의구매를통해서만가능하므로사용자확대가제한적이다. Qcoin 은 2 차적으로상점에서고객을대상으로 Q-crm 인프라시스템을통해서코인을적립해주는과정에서자연스럽게사용자가확대된다 Qcity 의사용자도 Qcoin 의상점에서거래가가능하므로사용자확대가용이하다 5. 인프라시스템 암호화폐가시중에서유통되기위해서는암호화폐시스템만으로는부족하고, 암호화폐가시중에정착하기위해이를촉진시키거나도울수있는관련된인프라시스템이필요하다 또한 Qnapse 팀이정하고있는목적암호화폐의시중유통실현을위해서는관련인프라시스템이필요하다. 즉시대출시스템, 샵투샵대출시스템, Q-crm 시스템과상점과사용자를위한 Q-shop, Q-pay 등의인프라시스템을제공한다. - 11 -
1. 개요 1.4 인프라시스템 일반적으로암호화폐가코인거래소에서의거래는활발한편이지만, 아직암호화폐를접해보지못한일반인이나, 거래처입장에서는암호화폐를주고받기가낯설고, 거부감이있는실정이므로사용자나거래처에서자연스럽게암호화폐를받아들일수있는쉬운인터페이스의결제시스템등관련인프라시스템이필요하다. 또한목적을가진암호화폐라면그목적실현을위해서블록체인기반의관련된인프라시스템이반드시필요하므로따라서 Qnapse팀은본프로젝트를통해다음과같이인프라시스템을구축한다 즉시대출시스템블록체인기술을이용한카드매출채권기반암호화폐발행방식으로, 상점에서발생된신용카드전표를담보로하여암호화폐를즉시대출해주고, 차후에카드사에서카드대금이입금시상환하는시스템으로, 상점에서는빠른자금회전과암호화폐를통해현금이체, 거래대금결제, 해외송금, 급여이체등다양하게활용할수있으며, 본시스템을통해 Qcoin이상점을대상으로보급된다. ( BM특허출원 : 10-2017-0135741) 샵투샵대출시스템 (S2S-loan) 기존 P2P대출은순수개인간의거래지만, S2S대출은그대상이단순한개인이아니라, 사업체를운영하고있는사업자이기때문에신용카드매출이나 Qcoin매출을분석하여대출한도를정할수있으므로, 빠르고안정적인대출환경이가능한시스템으로, 이를통해대출자는낮은이자를부담하고, 대여자는보다높은이자수익을받을수있는시스템이다. - 12 -
Q-crm 시스템 Qcoin이상점에충분히보급된후, 각상점에서고객을대상으로 Qcoin을적립해주는과정에서취득되는고객의식별주소를통해구매총액, 구매횟수, 최종구매, 연계상품등다양한정보를바탕으로재판매및교차판매에도움이될수있는 CRM시스템이다. Qcoin이상점에서점차사용자에게확대되는중요한시스템이다. Q-shop 상점에서사용하는모바일웰렛으로전송, 수신, 조회기능이외에즉시대출, 샵투샵대출, Q- crm 의상점전용기능이추가된시스템이다. Q-pay 일반사용자가사용하는모바일월렛으로기본기능이외에검색, 주문, 예약등의기능이추 가된시스템이다. - 13 -
1. 개요 1.5 목적암호화폐 암호화폐2.0은시중유통의활성화를추구하고있기때문에, 성공적인유통을위해서는암호화폐마다분야별로명확한목적을가지고있어야그목적에따른인프라시스템을기반으로그실현가능성이높아진다. Qcoin의목적은 상점 ( 중소상공인, 재래시장, 자영업자, 중소기업등 ) 의가처분소득증대에기여! 하는것이다. Qcoin이상점의가처분소득증대에기여하고자하는것은일반적으로경제구조의 80~90% 를상점이차지하고있기때문에상점의가처분소득증대는, 곧보다많은사람들의삶의질을높이는데기여할수있기때문이다. 상점의가처분소득을높이기위해서는세가지의방법이있는데, 첫번째는비용절감이고, 두번째는매출증대이며, 세번째는효율증대에있기때문에 Qnapse팀은세가지방안에대해다음과같이정하고, 이를위한인프라시스템을구축한다. 비용절감 - Qcoin 으로결제시수수료절감 - 자금조달시조달금리절감 - 공동구매등을통한원가절감 - 기타각종결제수수료절감 매출증대 - Qcoin 결제를통한영업기회확대 - Q-pay 검색을통한홍보기회확대 - Q-crm 을통한재구매및교차판매기회확대 효율증대 - 즉시적인자금회전 - 신속한자금조달 - 스마트한결제환경제공으로불필요한결제관련업무제거 - 지속적인연구개발을통한업무효율증대인프라제공 - 14 -
1. 개요 1.6 Qcity 와 Qcoin 링크 Qcity는코인거래소에서거래되는자산성암호화폐이고, Qcoin은유통성암호화폐이다. Qcoin을개발및상용화를위한기금조성은 Qcity의 ICO로한다. Qcoin은각현지의법정통화와 1:1의확정가치를보장한다. Qcoin의유통량은 Qcity의가치를증대시킨다. 로컬성향인 Qcoin은 Qcity를통해글로벌하게유통된다. - 15 -
1. 개요 1.7 프로젝트대표 (PE) 유영근 (Young-Gun, You) 프로젝트대표는약 5년간군대수사관으로근무한경력이있으며, 2000년도부터 IT업계에서 S/W에종사하며금융과워크플로우, 블록체인분야와관련한다양한개발경력을가지고있고, 경기도여성능력개발원등에서 C, Java, Php, Javascript 등프로그램언어를강의한경력을가지고있다. 주요개발이력 즉시결제시스템포인트시스템모바일론시스템모바일CRM TraNet Pay시스템개발블록체인관련 선진C&I에서발주한신용카드전표를담보로한즉시결제시스템개발실물카드기반의 VAN연동포인트시스템개발삼화저축은행에서국내최초로출시한모바일론 ( 구오천사엔젤 ) 개발피처폰에서구동되는모바일카드를이용한 CRM시스템개발업종별로맞춤형 Workflow을개발할수있는 TraNet 프레임워크개발스마트폰에서구동하는멀티형 Pay시스템개발블록체인기반의암호화폐및거래소관련개발 봉사활동 2008 년부터매월독거노인및결손가정등어려운이웃을대상으로도배봉사와매년 12 월 에쌀나눔봉사를하고있는봉사단체 성봉회 의부회장을맡고있으며, 매월봉사활동을지 속하고있다. - 16 -
1. 개요 1.8 서비스표및 BM 특허 서비스표등록증서비스표 : Qcoin 출원일자 : 2016. 01. 14 등록일자 : 2016. 10. 12 등록번호 : 제41-0375365호 BM특허출원번호통지서출원일자 : 2017. 10. 19 출원번호 : 10-2017-0135741 발명자 : 유영근 (# 별첨 ) 서비스표권자 : 유영근 - 17 -
2. 서비스 2.1 큐냅스플랫폼 신용카드결제 즉시대출 신용카드결제 사용자 Q-crm 상점 S2S 대출상점 Q-crm 사용자 조회 / 주문 / 예약 조회 / 주문 / 예약 Q-pay Q-shop Q-pay 글로벌전송 글로벌전송 탈중앙화, 탈중개화라는블록체인의추구이념에따라, 제3자의개입없이즉시대출, S2S대출, Q-crm, Q-pay등인프라시스템제공으로상점과사용자간의활발한직거래를이루는 블록체인기반의암호화폐를통한금융플랫폼 이다단, 이러한플랫폼을이루기위해서는과도기로서즉시대출이선행적으로필요한데, 즉시대출은 VAN사, 신용카드사, 은행등이라는요소로인해엄격한통제하에외부적요소가개입될수있다. - 18 -
2. 서비스 2.2 즉시대출 (Q-loan) 개념도 카드사 은행 대출상환 카드단말기 VAN 사 Q-loan System 현금이체 대금결제 해외송금 상점 Q-shop 즉시대출 Q-crm 개요즉시대출은상점이고객으로부터신용카드로결제를받았을경우에 2~5일후에카드사로부터입금이됨에따라결제지연의부담감을해소하고, 상점의신속한자금회전을위하여, 카드매출전표를담보로암호화폐로실시간즉시대출을발생시킴으로써, 상점은필요에따라현금이체 API를통해법정통화로현금이체를하거나, 각종대금결제및저렴한수수료로국 - 19 -
내외로송금이가능하다. 사례한예로상점에외국인근로자가근무하고있고, 그근로자는급여를수령하면은행등을방문해서해외에있는가족에게송금하고있는경우에, Q-loan 시스템을이용하게되면카드로발생한매출을즉시해외송금을통해쉽고, 빠르고, 정확하고, 저렴하게근로자의가족에게급여전송이가능하다. 기존 Q-loan 카드매출 은행입금 (2~5 일 ) 급여지급 은행방문 환전 해외송금 카드매출 해외송금 위와같이기존에는최소 6 단계의절차를거치면서많은시간이소요되고, 해외송금을하기 위한방문등사람의수고가필요할뿐만아니라, 단계마다높은수수료가들지만, Q-loan 을활용할경우, 간단하게 2 단계로줄면서시간, 수고, 수수료등이절감된다. 기존즉시결제서비스와차별성기존에유사한개념으로 즉시결제 란서비스가있었으나, 기존의즉시결제는소액결제시은행송금수수료등의문제로실시간즉시대출이아니라, 1일또는반일의주기를두어대출을실행함으로써즉시결제가아닌, 일일결제또는반일결제서비스였다. 이에비해블록체인기반의암호화폐를기반으로현지의법정통화와 1:1의가치를지닌암호화폐로진정한의미의즉시대출이가능하다. 즉시대출의효용성 상점의신속하고편리한자금회전에기여한다. 암호화폐의전송기능으로각종대금결제, 공과금, 벌금납부등효율적사용이가능하다. Qcity를매개로하여쉽고, 빠르고, 정확하고, 저렴하게국내및해외송금이가능하다. 암호화폐를통한 S2S대출및 Q-crm, Q-pay등다양한활용이가능하다. - 20 -
2. 서비스 2.3 샵투샵대출 (S2S-loan) 개념도 대출샵 (Shop) 대출신청 S2S-loan System ( 스마트컨트랙트 ) 대출승인 투자샵 (Shop) 이자 / 상환 이자 / 상환 카드매출코인매출 대출한도결정 (AI) ( 매출, 이력, 평판등 ) Q-shop 개요샵투샵대출이란신용카드매출또는 Qcoin매출발생시, 투자샵이즉시현지의법정통화로이체하지않는여유자금을기금으로하여, 급전이필요한대출샵이대출신청시 S2S-loan 시스템에서정하는대출한도에내에서 1:1, 1:n 또는 1:System의방식으로시중금리보다비교적저렴하게대출을해주고, 이후대출샵에서신용카드매출또는 Qcoin매출이발생할때마다스마트컨트랙트를통해자동으로투자샵에게이자지급및원금상환이이루어지는시스템으로, 대출샵은간단한절차로신속하게보다낮은금리를, 투자샵은보다높은이자수익을제공하는시스템이다. - 21 -
기존 P2P대출과의차이점 주체들이단순한개인이아니라개인과사업체가복합된샵이라는개념이다. 대출자가경제활동을하고있기때문에상환이안정적이다. 대출한도는각상점의매출상태, 대출이력, 평판등을통해빅데이터를활용한다. 대출용도를지정하고, 계약을통해용도별로지급될수있기때문에대출의품질이높다. 대출및상환, 그리고이자지급등이자동으로실행되므로제3자의개입이없어대출자와투자자간에상호이익이높아진다. 상환이나이자지급이신용카드매출이나 Qcoin매출발생시자동으로실행되므로은행송금등불필요한행위나수수료가없어진다. - 22 -
2. 서비스 2.4 Q-CRM(Q-crm) 개념도 Qcoin 사용 Qcoin 적립 상점 (Q-shop) 고객 (Q-pay) 식별정보제공 고객관계관리 System (Q-crm) 개요 Q-crm이란고객 ( 사용자 ) 이상점에서재화나용역을구매시, 고객관리차원에서일정량의 Qcoin을적립해주면서동의하에고객의식별정보를취득한후, 고객과의거래와관련한다양한 DB를활용하여고객에게맞춤형서비스를제공하여, 궁극적으로매출증대에기여하는시스템이다. Q-crm 효과 신규고객획득 우수고객유지 고객가치증대싸이클의선순환적관계를형성한다. 고객과의맞춤형관계유지로재판매및교차판매를증대시킨다. 개인별매출분석을통한 One-to-One 마케팅으로고객 1인당생애가치를높인다. 고객이다른고객에게 Qcoin 선물을통한신규고객의창출기회가확대된다. 매출분석, 설문조사등을통한고객의성향이나 Needs파악으로마케팅자료로활용한다. - 23 -
2. 서비스 2.5 수익모델및운용계획 수익모델 수익모델 내용 수수료 즉시대출수수료즉시대출수수료의이익분에대한 100% 샵투샵대출이자수수료샵투샵대출이자에대한 10% 부대사업 ( 프랜차이즈 ) Qcoin 의필드테스트및지역별확산을위한거점으로활용하기위한프랜차이즈사업전개로발생한영업이익의 50% 운용계획 구분 45 % 45 % 10 % 내용 - 매년 Qcity 의가치상승을위한소각비용 - 수익으로코인거래소에서 Qcity 를구매후소각하는방식 - 큐냅스플랫폼의발전을위한연구개발비 - 큐냅스플랫폼의유지를위한판매관리비 - 전세계적으로어려운이웃에게한끼식사를제공하기위한 밥차 봉사의운영기금 수익모델인수수료는수익창출을위한목적은아니며, 연구개발 / 유지관리및 Qcity 소각, 그리고봉사를위한기금등으로사용되므로이익증가에따라수수료는 0% 를향해서매년인하된다. 본프로젝트의영속적인유지및발전을위해서는 ICO를통한자금에만의존할수가없고, 이익을목표하지않더라도유지발전을위한자체적인수익모델은필요하다. Qcity의가치를높이기위해매년 1회 Qcity의소각비용이필요하다. - Qcity 소각은 ICO를위한할당량의약 50% 인 111,250,000 QCT 까지만진행한다. - 24 -
2. 서비스 2.6 시중유통확대전략 1 단계 : 사용처의확보 즉시대출, 샵투샵대출등사용처에서필요로하는금융서비스를통해 암호화폐를시중에유통한후, 상점간의거래를통해활발한유통을유도한다. 2 단계 : 사용자의확대 1 단계사용처의확보를통해시중에보급된암호화폐를 Q-crm 과 Q-pay 를통해 자연스럽게사용처에서사용자로유통을확대시킨다. 3 단계 : 국가별로확산 Qcoin-krw 를성공적으로런칭후, Qcity 를매개로하여전세계국가별로확산시킨다. 사용자의확대부터고려하고있는다른암호화폐와는달리 Qcoin 은사용처 ( 상점 ) 을먼저확 보한후, 사용자 ( 개인 ) 으로확산시키는전략을활용한다. 그이유는먼저사용처가확보되어 야사용자확보가용이하기때문이다. - 25 -
3. 기술 3.1 Qcity Qcity 는이미개발완료가되었으며, 본백서에따라서시행하는 ICO 의목적대상이다. 스펙개요 코인명 Qcity( 큐씨티 ) 단위플랫폼공개구분전체발행량 QCT 비트코인계열공개형 (Public) 500,000,000 개 초기채굴량 390,000,000 개 (78%) 채굴기간블록타임채굴보상채굴방식알고리즘최소전송수수료확정컨펌수 35 년 60 초 6 QCT POW Scrypt 0.0001 QCT 6 컨펌 관련서비스 소스공개코어다운로드익스플로러마이닝풀모바일지갑사이트 https://github.com/qcity https://github.com/qcity/qcity/releases http://insight.qcitycoin.org http://nomp.qcitycoin.org 구글플레이스토어에서 Qcity 검색 www.qcitycoin.org - 26 -
3. 기술 3.2 Qcoin 개요 Qcoin은오로지시중유통을위한코인으로, 현지의법정통화와 1:1의확정가치를유지하기때문에현지시중은행계정의총량과 Qcoin의계정의총량은항상일치해야하는특성을가지고있다. 이를구현하기위해서는일부특수계정이필요하고, 암호화폐의송, 수신뿐만아니라, 유통을위한인프라시스템인즉시대출, 샵투샵대출, Q-crm과연동되기위해서는다양한종류의트랜잭션이필요하고채굴의보상또한다른방식으로구현되어야한다 특수계정 Qcoin 은일반적인계정이외에다음과같은특수계정을관리한다. 발행계정 소각계정 수익계정 - 은행계정으로입금시, 동시에생성되는코인을관리하는계정 - 채굴한보상이전송되는계정 - 은행계정에서인출시, 동시에소각되는코인을관리하는계정 - 소각계정은어떠한트랜잭션도발생시킬수없음 - 시스템내에서발생한수수료수익을관리하는계정 트랜잭션 Qcoin 은다양한업무프로세스를처리해야하기때문에여러가지트랜잭션구분이있다. 코드 구분 내용 11 보내기 ( 받기 ) 일반적인암호화폐보내기 ( 받기 ) 트랜잭션 21 은행계좌로입금 지정된은행계좌로입금시발생하는트랜잭션 22 은행계좌에서출금 은행계좌에서출금시발생하는트랜잭션 31 고객에게적립 상점에서고객에게적립시발생하는트랜잭션 41 신용카드승인수신 VAN사로부터승인정보수신시발생하는트랜잭션 - 27 -
보상 Qcoin 의채굴보상은곧화폐의발행이며, Qcoin 은은행계좌로입금된동일한금액만큼만 발행되어야한다. 따라서보상은항상입금과동기화되어야하므로, 블록생성시, 먼저트랜잭션의코드를검사하고, 코드가 21 인트랜잭션이있는경우에만 동일한금액으로보상을하고, 그보상을받는계정은채굴한노드가아니라, Qcoin 의특수 계정의하나인 발행계정 이다. - 28 -
3. 기술 3.3 Q-loan System 구성도 단말기카드 VAN 카드사 검증 API 여신금융사 입금 은행 ( 입금 ) 입금 발행계정 소각계정 수익계정 Qcoin 결제 API 금융 VAN 즉시대출 출금 Q-shop 출금 은행 ( 출금 ) 결제 API 가 Qcoin 을대신해서카드 VAN, 금융 VAN, 여신금융사등과통신을처리한다. 제 3 자기관 기관 업무 카드 VAN 금융 VAN 여신금융사 - 상점의카드단말기에서승인 / 취소된신용카드전문을제공 - 은행으로입금된내역을제공 - 상점에서법정통화로계좌이체시통신 - 필요시 Q-loan 시스템에필요한법정통화를대출 - 29 -
흐름개요 단계내용요소 01. 승인요청 - 상점단말기에서고객의신용카드승인요청 02. 결과통보 - VAN 사에서카드사와통신후, 결과를상점에통보 03. 전문통지 - VAN 사에서승인 / 취소등관련전문을 Qcoin 에통지카드 VAN 소켓 04. 전문검증 - 검증 API 가전문및관련내용을검증 - 결제 API 가처리해야할업무를결정 - 필요시여신금융사관련전문도포함 검증 API 05. 처리요청 - 검증 API 가결제 API 에게처리할업무를요청결제 API 06. 대출요청 - 결제 API 가 Qcoin 에게대출트랜잭션전송 - 필요시여신사에게대출전문전송 여신금융사소켓 07. 대출실행 - 발행계정에서상점계정으로 Qcoin 전송 - 수익계정으로대출수수료공제후전송 08. 계좌이체 - 상점에서 Qcoin 을법정통화로이체금융 VAN 소켓 09. 소각요청 - 상점에서이체한동일금액에대해소각요청 10. 소각처리 - 상점계정에서소각계정으로 Qcoin 전송 11. 입금통지 - 2~3 일후카드사에서결제금액입금금융 VAN 소켓 12. 상환청구 - 입금된동일금액트랜잭션 ( 코드 :21) 전송 - 계약관계에따라여신금융사관련업무처리 결제 API 13. 상환처리 - 입금된동일금액을채굴보상으로생성계정에전송 - 30 -
3. 기술 3.4 S2S-loan System 구성도 대출자 대출신청 신청 API 대출승인 투자자 대출한도 (AI) Q-shop 대출실행 Smart Contract Q-shop 용도집행 수익계정 - 카드매출 -Qcoin 매출 이자 / 상환 이자 / 상환 흐름개요 단계내용요소 01. 대출신청 - 대출자가신청 API 를통해신청 ( 대출금액, 금리, 기간, 대출용도등을기입 ) - 대출한도는매출추이, 대출이력, 평판등으로결정 신청 API 대출한도 AI 02. 대출승인 - 투자자가가능한금액을정하고대출승인 03. 계약등록 - 대출과관련한내용이스마트계약에등록스마트계약 04. 대출실행 05. 이자 / 상환 - 용도에따라대출실행 - 용도설정에따른집행으로불량채권예방 - 대출자의카드매출이나, Qcoin 매출에대하여이자및원금상환실행 - 31 -
3. 기술 3.5 Q-crm System 구성도 식별정보제공 Q-shop ( 상점 ) Qcoin 적립 Q-crm Qcoin 사용 Q-pay ( 고객 ) 식별자 / 일시 / 품목 / 수량 / 금액등등 설문 / 안내 / 홍보등등 DB 개인별맞춤형분석 마케팅자료활용 흐름개요 단계내용요소 01. 식별정보취득 - Qcoin 을적립해주기위해고객식별정보취득 02. Q 코인적립 - 고객에게 Qcoin 적립해서재방문유도 03. Q 코인사용 - 고객이상점에재방문해서 Qcoin 사용 04. CRM 활용 - 통계분석 - 고객성향분석 - Q-pay 를통한커뮤니케이션 ( 설문, 안내, 홍보 ) - 32 -
4. 조직 / ICO 4.1 개발팀 프로젝트대표유영근 (Young-Gun, You) 본프로젝트의대표이며, 지난 18 년간프로젝트기획및관리와 Workflow 시스템, 즉시결제시스템, 론시스템, 페이시스템, 포인트시스템및블록체인관련시스템을개발해오고있다. 코어개발팀김지한 (Ji-Han, Kim) 경력 20 년이상의풀스택개발자로써, 금융회사전산실근무및각종금융관련프로젝트를리드했으며, 보안및각종특수프로그램등을개발해왔고, 블록체인관련핵심개발팀을이끌고있다. 인프라시스템개발팀김영은 (Young-Eun, Kim) 경력 15 년차의개발자이며, 특히페이시스템관련전문가로서본프로젝트와관련한즉시대출, 샵투샵대출, Q-crm 등블록체인기반의인프라시스템개발의책임을맡고있다. UX 개발팀길다혜 (Da-Hye, Gil) HTML, CSS, Javascript 및디자인등프론트엔드 UX 개발팀을맡고있다. 기획팀김율희 (Yul-Hee, Kim) 10 여년간국회에근무한경력이있으며, 기획및컴플라이언스를책임지고있다. - 33 -
CONSULTANTS 윤종욱 (Jong-Wook, Yoon) / 경영학박사 biziq@naver.com 현재대학교 MIS학교수이며경영학박사로서, 본프로젝트와관련하여전략적인방향과블록체인기반의비즈니스모델및경영전반에걸쳐조언을하고있으며, 특히즉시대출, 샵투삽대출, Q-crm등인프라시스템과인공지능 (AI) 의융합분야에관심을가지고있다. 이규환 (Gyu-Hwan, Lee) / 건축사 idee1227@daum.net 현재건축사이며, 건축자재플랫폼사이트를경영하고있고블록체인이향후비즈니스와사회전반에끼칠영향에대해고민하고있으며, 탈중앙화 와 분산화된중앙화 의개념으로본프로젝트가한쪽으로치우치지않도록중심을잡아주고있다. 피터김 (Peter, Kim) / Financial analyst peterkim04@gmail.com 현재영국에거주하고있으며, 10 년경력의 Financial analyst 로써 IMC, CAIA 자격을보유하고있고, 국제적인시각에서금융과 본프로젝트의방향을조언하고있다 장인구 (In-Koo, Jang) / 변리사 ikjang@bestpat.net 현재변리사이며, 본프로젝트와관련한지적자산 (IP) 관리에대해 조언을하고있고, 조선공학전공자로서 Qcoin 과산업현장과의 연계성에대해연구하고있다. - 34 -
이태영 (Tae-Young, Lee) / 로봇개발자 leety@nurirobot.com 현재로봇개발회사를경영하고있으며, 차후블록체인기반의 로봇로그기록과, 임대형로봇에대한 Qcoin 의결제방법등에대해 연구하고있다. 김덕수 (Deok-Soo, Kim) / 의사 eyekimds@gmail.com 현재안과의사이고, 물리학전공자이기도하다. 평소프로그램및 IT관련분야에많은관심을가지고있어본프로젝트와관련하여중소병원과 Qcoin과의연계성에대해연구및조언을하고있다. 조찬원 (Chan-won, Cho) / 투자전문가 sarangcy@naver.com 증권회사및벤처캐피탈출신이며, 증권회사에서채권관련업무를 10여년이상했으며현재투자관련일을하고있다. 본프로젝트의사업타당성과투자와관련한조언을하고있다. 성윤영 (Yoon-Young, Sung) / 세무사 syy7777@nate.com 현재세무사이며, 블록체인기반의비즈니스에서 암호화폐와관련한회계업무에관심이있다. 본프로젝트의세무와관련한조언을하고있다. - 35 -
4. 조직 / ICO 4.2 법인조직 조직도 대표 개발연구소마케팅본부관리실 기획팀 코어개발팀인프라개발팀 UX 개발팀자원관리팀 전략홍보팀전략영업팀지역영업팀프랜차이즈팀 자금관리팀 인사 / 총무팀 관장업무 개발연구소마케팅본부관리실기획팀 부서코어개발팀인프라개발팀 UX개발팀자원관리팀전략홍보팀전략영업팀지역영업팀프랜차이즈팀자금관리팀인사 / 총무팀 업무블록체인및암호화폐핵심기술개발즉시대출, 샵투샵대출, Q-crm등인프라시스템개발 HTML, CSS, Javascript, 디자인등 UX 기획및개발네트워크, 서버등프로젝트관련전산자원관리프로젝트및암호화폐관련홍보관계회사및브랜드등전략적인영업각담당지역내에서 Qcoin 상점영업 Qcoin 의필드테스트및거점마련을위한프랜차이즈프로젝트와관련한예산, 집행등투명한자금관리법인관리, 인사및총무등전반적인관리사업및프로젝트관련각종기획업무 - 36 -
4. 조직 / ICO 4.3 배분계획 전체발행량배분계획 합계마이닝 ICO 혁신연구팀보상예비 100% 22% 44.5% 20% 9% 4.5% 500,000,000 110,000,000 222,500,000 100,000,000 45,000,000 22,500,000 비고 2 년잠김 2 년잠김 팀보상배분계획 합계 대표 코어개발팀 인프라개발팀 UX 개발팀기획팀마케팅팀예비 9% 3% 1.5% 1% 0.25% 0.5% 1% 1.75% ICO 판매량배분계획 합계개발비마케팅비운영관리비예비비 100% 40% 33% 17% 9% 222,500,000 89,000,000 73,425,000 37,825,000 20,025,000 비고 프랜차이즈 - 37 -
4. 조직 / ICO 4.4 ICO 관련일정 구분내용기간보너스 - Qcity 백서완료 (Seed 용 ) Plan - 코어, 익스플로러, 마이닝풀개발 - 모바일지갑개발 ~ 2017. 11. 30 Seed Sale - 목표 : 500,000,000 원이상 - 큐냅스설립 / 사무실개설 - Pre Sale 계획 / 홍보 2017. 12. 01 ~ 2018. 01. 15 +50% - 목표 : 2,000,000,000 원이상 Pre Sale - Crowd Sale 계획 / 홍보 - 유명사이트에배너광고등 - 해외발표회 / 세미나홍보 2018. 01. 16 ~ 2018. 03. 31 1 차 : +30% 2 차 : +20% Crowd Sale - 목표 : 7,500,000, 000 원이상 - 대상 : 전세계개인 2018. 04. 01 ~ 2018. 06. 30 1 차 : +10% 2 차 : +5% 3 차 : +0% Registration Exchange - 거래소선정 - 국제 / 국내거래소에등록 2018. 07. 01 ~ 2018. 09. 30 Value Management - 거래개시 - 최소가치유지 - 가치상승이슈관리 2018. 10. 01 ~ - 38 -
4. 조직 / ICO 4.5 Qcity 가치향상전략 1. 단계별개발완료이슈 Qcoin 개발, 즉시대출시스템등 단계별성공적인개발완료에따른이슈 2. 매년 Qcity 소각에따른이슈 거래수수료수익등을적립하여매년 1 회 Qcity 를매입하여소각함으로써희소가치유지를위한이슈 3. 국가별론칭에따른이슈 Qcoin-krw 를성공적인론칭후, 각국가별로론칭에따른가치상승이슈 4. 신규서비스론칭에따른이슈 향후혁신적인신규서비스론칭에따른이슈 - 39 -
5. 로드맵 5.1 로드맵 2016. 01 Qcoin 상표출원 2017. 11 Qcity 개발 2017. 10 BM 특허출원 2017. 12 백서작성 2017. 12 ~ 2018. 01 Seed Sale 2018. 01 ~ 2018.03 Pre Sale 2017. 04 ~ 2018. 06 Crowd Sale 2019. 06 Qcoin 개발 2020. 06 S2S-loan 개발 2021. 01 ~ 각국가에 Qcoin 론칭 2018. 07 ~ 2018.09 Qcity 거래소등록 2019. 12 Q-loan 개발 2020. 12 Q-crm 개발 - 40 -
카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치 {Issuing method of virtual money based on credit card receivables and Issuing apparatus of virtual money based on credit card receivables} ( 관리번호 :YK1-102017048) - 심사청구건- 수신 : 유영근님 발신 : 민석특허법률사무소 (06534) 서울특별시서초구신반포로 324 아주빌딩 4 층 401-2 호 TEL 02-543-2252 / FAX 0303-3444-2252-41 -
발명의설명 발명의명칭 카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치 {Issuing method of virtual money based on credit card receivables and Issuing apparatus of virtual money based on credit card receivables} 기술분야 본발명은밴 (van, value added network) 사서버 (server) 로부터수신되는결제승인정보를기초로하여가상화폐를발행함으로써가상화폐의유동량을신속히확보할수있는카드 (card) 매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에관한것이다. 발명의배경이되는기술 비트코인 (bit coin), 이더리움 (ethereum), 라이트코인 (lite coin) 등을비롯하여대부분의가상화폐들은채굴 (mining) 이라는방식으로세상에나오게되며, 이를작업증명방식 (POW, proof of work) 이라고부른다. 도면 1 도는가상화폐가발행되는방식중작업증명방식을설명하는도면이다. 작업증명방식은문자그대로작업을증명한다는뜻으로, 채굴장비 (miner) 라불리는컴퓨터 (computer) 가해쉬 (hash) 연산을수행하게되고네트워크 (network) 를운영하는데기여한대가로서가상화폐를받게되는방식이다. 그리고, 이과정에서컴퓨터가작동하기위하여필요한전원을소모하게되는데, 초기에는컴퓨터가풀어야할수학문제의난이도가낮아서개인이사용하는데스크탑 (desk top) 에서도채굴이가능하였으나, 가상화폐의발행량이늘어날수록컴퓨터가풀어야할수학문제의난이도가높아져서이제는대규모의채굴용컴퓨터를연결한채굴풀 (pool) 을구성하지않으면가상화폐의채굴이어렵게되었다. 이렇듯작업증명방식을통한가상화폐의발행은에너지 (energy) 소비량이너무많다는단점이있으며, 이를보완하기위하여지분증명방식 (POS, proof of stakes) 라는새로운가상화폐발행방식이고안되었다. 지분증명방식은채굴자가가상화폐를많이가지고있을수록보유한수량에따라이자를받는것과같은방식으로채굴수익을얻는방식으로, 작업증명방식의에너지낭비문제를해결할수있는장점이있다. 그러나, 지분증명방식은포크 (folk) 상황에서양블럭체인 (block chain) 에모두투표를해도노드 (node) 가전혀손해보지않기때문에포크문제를해결하기어렵다는 ' 아무것도수행하지않는문제 (nothing at stake)' 가발생할수있는문제점이있다. - 42 -
무엇보다, 양발행방식은가상화폐가화폐로서의충분한유동성을갖기에는상당한시간과네트워크가필요한데, 다양한가상화폐가발행되는현시장에서새로이출현한가상화폐는다른가상화폐와의경쟁에서화폐로서필요한충분한유동성을확보하지못하게되는문제점도있다. 발명의내용 해결하고자하는과제 본발명은상기와같은문제점을해결하기위해안출된것으로, 밴사등에서발행되는카드매출에대한결제승인정보를이용하여가상화폐를발행하여, 화폐로서기능을수행하기위하여필요한충분한유동량의가상화폐를신속히발행할수있는카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공하고자한다. 또한, 가상화폐의편리함을제공하는동시에, 실물화폐인현금과일대일로매칭되는가치를보유토록하여가상화폐의가격거품과화폐로서의안전성을확보할수있는카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공하고자한다. 또한, 카드가맹점에게는카드매출대금즉시입금의효과를제공할수있는카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공하고자한다. 과제의해결수단 상기한목적을달성하기위해, 본발명에서는카드매출채권기반가상화폐발행장치가밴 (van, value added network) 사서버 (server) 로부터결제승인정보를수신하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에저장하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의계정을파악하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기 - 43 -
카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기기설정된일정기간은 2 일내지 7 일중어느한기간이선택된것을특징으로하는가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발생서버가상기결제승인정보의결제액의전부가상기계정의은행계좌로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의은행계좌로이체되었는지여부를확인하는단계 ; 상기결제승인정보의결제액의전부가이체되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은잔여금액과그에대한이자를기설정된일정주기로상기계정의은행계좌에대하여청구하여이체받는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발생서버가상기결제승인정보의결제액의전부가상기계정의은행계좌로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의은행계좌로이체되었는지여부를확인하는단계 ; 상기결제승인정보의결제액의전부가이체되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐를상기계정의전자지갑으로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의전자지갑으로이체받는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된가상화폐를소각하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된가상화폐를소각하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되었는지여부를확인하는단계 ; 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가소각되지않은금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에서소각하는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. - 44 -
또한, 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가소각되지않은금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에서소각하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기계정으로부터이체되지않은결제액과그에대한이자를기설정된일정주기로상기계정의은행계좌에대하여청구하여이체받는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된가상화폐를소각하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되었는지여부를확인하는단계 ; 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가소각되지않은금액의음의가상화폐를발행하여상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 가상화폐의발행, 이체또는소각에대한기록은블록 (block) 체인 (chain) 기술을이용한공공거래장부에기입되는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계에서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체된가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트 (smart) 컨트랙트 (contract) 로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기대출조건은상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체된가상화폐를기설정된일정기간이내에사용하는경우사용된금액에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기음의가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기대출조건에는발행된상기음의가상화폐에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. - 45 -
또한, 본발명은카드매출채권기반가상화폐발행장치가계정으로부터가상화폐의현금전환요청을수신하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기계정의전자지갑으로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의전자지갑으로가상화폐를이체받는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로부터상기계정의은행계좌로상기가상화폐의금액에상응하는현금을상기가맹점회원의은행계좌로이체하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐는상기결제승인정보의결제액과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 본발명은카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로계정의은행계좌로부터현금이이체되는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된현금에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에저장하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기이체된현금에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기이체된현금에상응하는금액의가상화폐는상기이체된현금과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 본발명은가상화폐를저장하는전자지갑 ; 밴사서버로부터결제승인정보를수신하는결제승인정보수신모듈 (module); 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기전자지갑에저장하는가상화폐발행모듈 ; 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아계정및결제액을파악하고, 해당계정의전자지갑으로결제액에상응하는가상화폐를이체하는가상화폐이체담당모듈 ; 을포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 현금을저장하는은행계좌 ; 계정의전자지갑, 은행계좌를포함하는정보를저장하는계정정보저장모듈 ; 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아계정및결제액을파악하고, 기설정된일정기간경과후해당계정의은행계좌로부터결제액의이체를요청하며미이체시미이체신호를출력하는현금이체관리모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. - 46 -
또한, 상기현금이체관리모듈이미이체신호를출력하는경우, 이체되지않은잔여금액과그에대한이자를기설정된일정주기로해당계정의은행계좌로청구하여이체받는미이체금관리모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기현금이체관리모듈이미이체신호를출력하는경우, 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐를해당계정의전자지갑으로부터상기전자지갑으로이체받는가상화폐회수모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기가상화폐회수모듈이회수한가상화폐를소각하며, 회수되지않은잔여가상화폐는상기전자지갑에서소각하는가상화폐소각모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기가상화폐소각모듈이상기전자지갑에서가상화폐를소각시, 상기미이체금관리모듈은소각된가상화폐의금액에상응하는현금과그에대한이자를기설정된일정주기로해당계정의은행계좌로청구하여이체받는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기가상화폐회수모듈이해당계정으로부터이체되지않은결제액에상응하는모든금액의가상화폐를회수하지못하면, 상기가상화폐발행모듈은회수되지않은잔여가상화폐에대응되는금액의음의가상화폐를발행하고, 상기가상화폐이체담당모듈은상기음의가상화폐를해당계정의전자지갑으로이체하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기기설정된일정기간은 2 일내지 7 일중어느한기간이선택된것을특징으로하는가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 가상화폐의발행, 이체또는소각에대한기록은블록체인기술을이용한공공거래장부에기입되는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기가상화폐이체담당모듈이해당계정의전자지갑으로이체한가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기대출조건에는해당계정의전자지갑으로이체된가상화폐를기설정된일정기간이내에사용하는경우사용된금액에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. - 47 -
또한, 상기음의가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기대출조건에는발행된상기음의가상화폐에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 계정으로부터가상화폐의현금전환요청또는현금의가상화폐전환요청을수신하는화폐전환요청수신모듈 ; 을더포함하고, 상기화폐전환요청수신모듈이가상화폐의현금전환요청을수신하면, 상기가상화폐이체담당모듈은해당계정의전자지갑으로부터가상화폐를이체받고상기현금이체관리모듈은상기은행계좌로부터해당계좌의은행계좌로이체받은가상화폐에상응하는현금을이체하며, 상기화폐전환요청수신모듈이현금의가상화폐전환요청을수신하면, 상기현금이체관리모듈은해당계정의은행계좌로부터상기은행계좌로현금을이체받고상기가상화폐발행모듈은이체된현금에상응하는금액의가상화폐를발행하며상기가상화폐이체담당모듈은상기전자지갑으로부터해당계좌의전자지갑으로상기이체된현금에상응하는가상화폐를이체하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 또한, 상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐는상기결제승인정보의결제액과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 상기이체된현금에상응하는가상화폐는상기이체된현금과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 본발명은카드매출채권기반가상화폐발행장치가밴 (van, value added network) 사서버 (server) 로부터결제승인정보를수신하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에저장하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의계정을파악하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계 ; 를더포함하며, 상기카드매출 - 48 -
채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계에서, 상기은행계좌는상기계정이상기가상화폐발행서버에회원가입시자동이체를동의하여신고한은행계좌인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법을제공한다. 또한, 본발명은가상화폐를저장하는전자지갑 ; 밴사서버로부터결제승인정보를수신하는결제승인정보수신모듈 (module); 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기전자지갑에저장하는가상화폐발행모듈 ; 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아계정및결제액을파악하고, 해당계정의전자지갑으로결제액에상응하는가상화폐를이체하는가상화폐이체담당모듈 ; 현금을저장하는은행계좌 ; 계정의전자지갑, 은행계좌를포함하는정보를저장하는계정정보저장모듈 ; 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아계정및결제액을파악하고, 기설정된일정기간경과후해당계정의은행계좌로부터결제액의이체를요청하며미이체시미이체신호를출력하는현금이체관리모듈 ; 을포함하고, 상기계정정보저장모듈에저장된계정의은행계좌는해당계정이자동이체를동의하여신고한은행계좌인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를제공한다. 발명의효과 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는다음과같은효과가있다. 첫째, 가상화폐의발행이카드매출에대한결제승인정보에의하여이루어지므로, 가상화폐의유통량을신속하게증가되도록하는효과가있다. 즉, 시장에서처음발행되는가상화폐라도신속히화폐로서의기능을수행할수있는유동량을확보할수있는효과가있다. 둘째, 결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐가발행되도록함으로써, 가상화폐에서발생할수있는가격거품을해소하고화폐로서의안전성을확보할수있는효과가있다. 보다구체적으로는결제승인정보의결제액과일대일로매칭되는가치의가상화폐를발행함으로써, 가상화폐의편리함을제공하는동시에화폐로서의안전성을제공할수있는효과가있다. 셋째, 기존의가상화폐발행방식인작업증명방식의문제점인에너지과다소모를해결할수있는동시에, 가상화폐발행의중앙은행기능을수행하는카드매출채권기반가상화폐발행장치를통하여서만가상화폐가 - 49 -
발행됨으로써포크발생에의한 ' 아무것도수행하지않는문제 (nothing at stake)' 를해결할수있는효과가있다. 넷째, 가상화폐를이체받는계정의정보를카드매출채권기반가상화폐발행장치가사전에미리보유하고있으므로, 가상화폐가자금세탁이나검은돈으로활용되는것을방지할수있는효과가있다. 다섯째, 결제승인정보가수신되는곧바로가상화폐가발행되어가맹점회원의계정의전자지갑으로이체되므로카드매출누락이발생되는지를손쉽게확인할수있는효과가있다. 여섯째, 가맹점회원계정의전자지갑으로입금된가상화폐를기설정된일정기간이내에사용하는경우에만단기대출로서이자를부담하므로, 가맹점회원입장에서는카드매출대금즉시결제서비스의효과를누리면서도수수료부담을줄일수있는효과가있다. 또한, 이러한모든과정은블록체인 (block chain) 기술을이용한스마트컨트랙트 (smart contract) 로구현되어있어서사용에따라이자를부과하여야하는지여부가자동으로결정되어책정되는효과가있다. 일곱째, 가상화폐의발행, 이체또는소각에대한기록이블록체인기술을이용한공공거래장부에기입되도록함으로써가상화폐의사용에대한신뢰성을담보할수있는효과가있다. 또한, 가상화폐네트워크가해킹되는것을방지할수있는효과도있다. 여덟째, 카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로수신된현금을활용하여발생된수익에대한가상화폐는지분증명방식을통한수익으로계정들에배분되므로, 가상화폐사용에따른편리함뿐아니라부가수익도얻을수있는효과가있다. 도면의간단한설명 도면 1 도는가상화폐가발행되는방식중작업증명방식을설명하는도면이다. 도면 2 도는카드결제시카드결제매출이입금되는기존의일반적인과정을보여주는도면이다. 도면 3 도는기존의카드매출결제대금즉시결제서비스에대한개념을간략하게보여주는도면이다. 도면 4 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에서가상화폐가발행되는과정을개념도로보여주는도면이다. 도면 5 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법의순서도를보여주는도면이다. - 50 -
도면 6 도는가상화폐의정상발행검증방법의제 1 실시예를보여주는도면이다. 도면 7 도는가상화폐의정상발행검증방법의제 2 실시예를보여주는도면이다. 도면 8 도는가상화폐의정상발행검증방법의제 3 실시예를보여준다. 도면 9 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에서사용되는블록체인을간략하게설명하는도면이다. 도면 10 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치가발행하는가상화폐에부여되는스마트컨트랙트를간략하게개념으로보여주는도면이다. 도면 11 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법에서밴사의결제승인정보없이현금이입금되었을때가상화폐가발행되는방식을보여주는순서도이다. 도면 12 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행장치의내부구성을블럭도로보여주는도면이다. 발명을실시하기위한구체적인내용 이하, 첨부한도면을참조하여본발명의실시예들에대해상세히설명한다. 본발명은다양한변경을가할수있고여러가지형태를가질수있는바, 특정실시예들은도면에예시하고본문에상세하게설명하고자한다. 그러나, 이는본발명을특정한개시형태에대해한정하려는것이아니며, 본발명의사상및기술범위에포함되는모든변경, 균등물내지대체물을포함하는것으로이해되어야한다. 또한, 본발명의설명에서 " 제 1", " 제 2" 등의용어는하나의구성요소를다른구성요소로부터구별하는목적으로만사용되는것이며, 어떠한의미를한정하기위하여사용되는것이아니다. 그리고, 단수의표현은문맥상명백하게다르게뜻하지않는한, 복수의표현을포함하며," 포함하다 " 또는 " 가지다 " 등의용어는명세서상에기재된특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품또는이들을조합한것이존재함을지정하려는것이지, 하나또는그이상의다른특징들이나숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품또는이들을조합한것들의존재또는부가가능성을미리배제하지않는것으로이해되어야한다. 먼저, 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치를통하여가상화폐가발행되는과정및본발명이카드가맹점회원에게제공할수있는기능중의하나로서매출대금즉시입금효과를보다자세히설명하기위하여, 기존의 - 51 -
카드매출결제과정과기존의카드매출대금즉시결제서비스를살펴보도록한다. 도면 2 도는카드결제시카드결제매출이입금되는기존의일반적인과정을보여주는도면이다. 신용카드시스템 (system) 은신용카드발급사와가맹점전표매입사의동일여부에따라크게폐쇄형구조 (3 당사자구조 ) 와개방형구조 (4 당사자구조 ) 로구분된다. 폐쇄형구조는카드회원, 가맹점, 카드사업자등 3 개당사자중심으로신용카드거래가이루어지는구조이며, 폐쇄형구조하에서카드사업자들은자사브랜드 (brand) 를소유하며자사카드회원과가맹점을모집하고이들간에신용카드결제가이루어질수있도록신용카드네트워크 (network) 를구축한다. 반면, 개방형구조는카드회원, 가맹점, 카드발급사, 전표매입사의 4 개당사자와신용카드브랜드사를중심으로신용카드거래가이루어지는구조이다. 이구조에서는신용카드브랜드사는자사브랜드카드를발급하는발급사와자사브랜드카드로결제된매출전표를매입하는매입사를모집한다. 국내신용카드산업의구조적특징은이두개의구조중다른국가와는달리폐쇄형구조의비중이현저히높다는점이다. 즉, 대부분의신용카드사업자가신용카드발급업무와매출전표매입업무를동시에수행하는폐쇄형구조를채택하고있다. 이런카드시장환경속에서, 국내가맹점회원들은개개의신용카드브랜드사와별도의가맹점계약을맺어야하며, 대부분의국내가맹점들은신용카드사용고객을잃지않기위하여국내모든신용카드브랜드사와각각계약을체결하고있는실정이다. 비록, 신용카드승인업무대행및가맹점을관리하는밴사를통해한번에모든신용카드브랜드사와의계약을체결할수있으나, 신용카드매출결제대금은각각의신용카드사로부터각각입금받아야한다. 도면 2 도에서보는바와같이, 가맹점회원의계정 (10) 은가맹점회원단말을통하여카드사 (30) 로매출승인신청을하고, 이에대하여카드사 (30) 가매출승인을하면, 매출승인일로부터 3 내지 9 일후수수료를제한금액을입금받고있다. 그러나, 카드사별로입금주기와수수료율에차이가있으며가맹점계약을맺은신용카드브랜드사수가많아질수록입금된매출결제대금의확인및관리가복잡해진다. 또한, 매출결제대금입금과정에서문제가발생할경우가맹점회원이직접각각의신용카드브랜드사들과접촉하여해결하여야하는불편함이있다. 또한, 카드결제승인이나도입금이되기까지는상당한기일이소요되므로, 가맹점회원이급하게자금이필요한경우이러한자금을조달하기위하여카드매출채권을충분히보유하고있는상황에서도불가피하게은행이나대부업체로부터비싼이율의자금을조달해야하는불편이있으며, 카드매출을 - 52 -
담보로하는대출서비스에서도평가의기초자료로서충분하게활용되지못하여높은이율을부담해야하는불합리적인면이있었다. 도면 3 도는기존의카드매출결제대금즉시결제서비스에대한개념을간략하게보여주는도면이다. 앞서살펴본바와같은문제점을해결하기위하여, 도면 2 도와같은카드매출대금즉시결제서비스 (service) 가현재제공되고있다. 현재제공되고있는카드매출대금즉시결제서비스는카드가맹점회원이카드매출즉시결제서비스를제공하는회사와약정하여카드매출금이발생시카드매출금발생익일에즉시결제서비스를제공하는회사에서먼저당일카드매출금에서수수료를제외한전액을먼저입금해주고, 즉시결제서비스를제공하는회사에서는 3 내지 9 일정도의소정기간후에신용카드사로부터가맹점으로입금되는당일카드매출금으로변제처리하는방식의일종의신용카드매출금을담보로하는초단기대출서비스이다. 즉, 이를도면으로살펴보면, 가맹점회원의계정 (10) 로부터카드사 (30) 로카드매출승인신청이있고이에대하여카드사 (30) 의카드매출승인이나면, 익일날카드매출결제대금즉시결제서비스를제공하는서버 (2) 는가맹점회원에게로수수료를제외한결제대금을입금해주고, 이에대한변제는이후카드사가운용하는카드사 (30) 로부터입금받아처리하는과정을거치고있다. 이러한카드매출대금즉시결제서비스를통하여, 가맹점회원의경우에는카드매출대금을익일자금화할수있다는점에서유동자금활용측면에서매우유익하며, 매일정확한카드매출정산관리가가능하여카드매출대금관리를체계적으로할수있다는점에서즉시결제서비스를이용하고있는가맹점은점차늘고있는추세이다. 그러나, 이러한카드매출대금즉시결제서비스는그성격이초단기대출의성격을지니고있으므로, 카드사에부담하는수수료외에별도의수수료를부담해야하므로가맹점회원입장에서는이중의수수료를부담해야한다. 이는현재에도매출액의상당부분을차지하고있는카드수수료로인하여많은부담을가지고있는자영업자에게는또다른부담으로다가오고있는실정이다. 그리고, 실제적으로가맹점입장에서는모든카드매출대금채권이바로다음날유동화될필요는없다는점에서기존의카드매출대금즉시결제서비스는불필요한수수료를과다하게지불해야하는문제점이있다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에의하면, 가상화폐의발행량을신속히증가시키면서도기존의이러한카드매출대금즉시결제서비스의단점을보완할수있는효과를달성할수있다. - 53 -
도면 4 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에서가상화폐가발행되는과정을개념도로보여주는도면이다. 먼저, 계정 (10) 으로부터밴사 (20) 로카드결제전문이전송되면밴사 (20) 는카드사 (30) 로결제승인요청을하고, 결제승인요청을수신한카드사 (30) 는결제승인요청정보를분석하여승인조건을만족하는경우다시밴사 (20) 로카드결제승인정보를송신할수있다. 그리고, 이러한결제승인정보를수신한밴사 (20) 는가맹점회원의계정 (10) 으로해당결제승인정보를통보하는동시에, 이러한결제승인정보를카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 로전송할수있다. 이러한결제승인정보를수신한카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 는결제승인정보의결제액에상응하는가상화폐를발행하여계정 (10) 의전자지갑으로이체할수있으며, 결제승인정보를수신한날로부터기설정된일정기간이후에계정 (10) 의은행계좌로부터해당결제승인정보의결제액을이체받음으로써가상화폐의발행이완료되게된다. 여기서, 결제승인정보의결제액에상응하여발행되는가상화폐는결제액에일대일로대응되는금액으로발행될수있다. 예를들어, 결제승인정보의결제액이만원이고가상화폐의단위가코인이면, 만코인이발행될수있다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는이렇게카드매출에대한결제승인정보를기반하여가상화폐를발행함으로써가상화폐가화폐로서의기능을수행하는데필요한유동량을신속히확보할수있는효과가있다. 또한, 카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 가중앙은행의기능을담당하여가상화폐의발행을책임지므로에너지과다소모및 " 아무것도수행하지않는문제 " 를해결할수있는효과도있다. 도면 5 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법의순서도를보여주는도면이다. 먼저, 본발명의바람직한실시예에카드매출채권기반가상화폐발행방법은카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 가밴사 (20) 로부터결제승인정보를수신하는과정부터수행될수있다.(S5-1) 이렇게밴사 (20) 로부터결제승인정보를수신한카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 는수신된결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하고, 발행된가상화폐를카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의전자지갑에저장하는과정을수행하며 (S5-2), 결제승인정보내에포함된계정 (10) 의정보를파악하여 (S5-3), 계정 (10) 의전자지갑으로가상화폐를 - 54 -
이체하는과정을수행할수있다.(S5-4) 그리고, 여기서발행된가상화폐의금액은수신된결제승인정보의결제액과일대일로매칭되는금액일수있다. 다음으로, 카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 는기설정된일정기간이경과되었는지여부를확인하고 (S5-5), 기설정된일정기간이경과되면결제승인정보의결제액을계정 (10) 의은행계좌로부터카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로이체받는과정을수행할수있으며 (S5-6), 마지막으로발행된가상화폐가정상적으로발행되었는지여부를검증하는과정을수행할수있다.(S5-7) 여기서, 기설정된일정기간은결제승인정보의결제액이카드사로부터계정 (10) 의은행계좌로입금되는기간에해당할수있으며, 2 일내지 9 일중어느한기간이선택될수있다. 따라서, 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에의하면, 결제승인정보가수신되는곧바로가상화폐가발행되어계정 (10) 의전자지갑으로이체되므로카드매출누락이발생되는지여부의확인이곧바로가능한카드매출대금즉시결제서비스와동일한효과를누릴수있는동시에, 전자지갑으로이체된가상화폐를기설정된일정기간동안사용하지않는경우는그에대한이자를지급하지않아도되므로수수료부담도주는효과도더불어달성할수있다. 그리고, 이과정은가상화폐를발행하면서부여된스마트컨트랙트에의하여자동으로수행될수있다. 본발명에서, 가상화폐가정상적으로발행되었다함은가상화폐와현금이일대일로매칭되어발행되었음을의미하는것이며, 만일현금이카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 로이동되지않았음에도가상화폐가발행되었다면이는근거가없는발행이므로해당가상화폐는소각되어야하거나발행의근거가되는현금의이체를요청하여야한다. 이는가상화폐와현금의가치를일대일매칭시키기위한것으로서, 이를통하여본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는가상화폐에발생할수있는거품이나가치하락을제거할수있다. 이하, 도면 6 도내지도면 8 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에서가상화폐가정상적으로발행되었는지여부를검증하는다양한방법을보여주는순서도이다. 먼저, 도면 6 도는가상화폐의정상발행검증방법의제 1 실시예를보여주는도면이다. 앞서살펴본바와같이, 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는 - 55 -
발행된가상화폐의가치와실물화폐인현금과의가치가일대일로매칭 (matching) 되도록하고자한다. 이를개념적으로이해하자면, 가상화폐의 1 코인은현금 1 원과교환되어야한다는것을의미하며, 현금의이체나흐름이없는상황에서발행된가상화폐는잘못되거나문제가있는가상화폐의발행이다. 이러한문제를해결하기위하여제 1 실시예에따른가상화폐의정상발행검증방법은결제승인정보의결제액의전부가계정 (10) 의은행계좌로부터카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의전자지갑으로발행되었는지여부를확인하고 (S6-1), 이체되지않은잔여금액이있는경우에는이러한잔여금액과그에대한이자를기설정된일정주기로계속적으로청구 (S6-2) 하는방식으로발행된가상화폐와이체되는결제액을매칭시킬수있다. 다음으로, 도면 7 도는가상화폐의정상발행검증방법의제 2 실시예를보여준다. 제 2 실시예에따른가상화폐의정상발행검증방법은결제액의전부가해당계정 (10) 의은행계좌로부터카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로이체되었는지여부를확인하고 (S7-1), 미이체된금액이있는경우에는이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐를계정 (10) 의전자지갑으로부터카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의전자지갑으로이체받는과정을수행할수있다.(S7-2) 이과정은가상화폐를발행할때블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된조건에의하여검증되어수행되는것일수있다. 따라서, 공공에의하여검증된계약에의한것이므로가상화폐를회수하므로, 가상화폐의회수에따른분쟁의발생을사전에차단할수있는효과를달성할수있다. 가상화폐가계정 (10) 의전자지갑으로부터카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의전자지갑으로이체된다음에는이체된가상화폐를소각하는과정이수행될수있으며 (S7-4), 다음으로이체되지않은현금결제액에상응하는금액의가상화폐가모두소각되었는지여부를확인하는과정을진행할수있다.(S7-4) 만일, 이과정에서이체된가상화폐를모두소각하였는데도소각된가상화폐의금액이현금결제액에미치지못하는경우, 카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 은잔여결제액과이자를기설정된일정주기로계정 (10) 의은행계좌로청구하는과정이수행될수있다.(S7-5) 도면 8 도는가상화폐의정상발행검증방법의제 3 실시예를보여준다. 제 3 실시예에따른가상화폐의정상발행검증방법은이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐가모두소각되었는지여부를확인하는과정 (S8-4) 까지는앞서살펴본제 2 실시예에따른검증방법과동일하며, - 56 -
이체되지않은현금결제액에상응하는금액의가상화폐가모두소각되지않은경우에서의조치에서만차이가난다. 제 3 실시예에따른가상화폐의정상발행검증방법은카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐가회수되어모두소각되지않은경우, 소각되지않은금액의음의가상화폐를발행하여계정 (10) 의전자지갑으로이체하는과정을수행할수있다.(S8-5) 그리고, 이러한음의가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있을수있으며이를통하여계정 (10) 의전자지갑에는마이너스 (minus) 대출이발생하며, 해당계정 (10) 이전자지갑을다시사용하기위하여는전자지갑의음의가상화폐와이에대한이자를모두변제할수있는가상화폐가입금되어야해당전자지갑을사용할수있다. 앞서살펴본가상화폐의정상발행검증방법은모두카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 가발행한가상화폐와카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 로이체된현금의양을동일하게하여가상화폐와현금의가치가동등하게되도록하는효과를달성한다. 그리고, 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌에쌓은현금을이용하여발생된수익을기초로하여추가적으로가상화폐를발행할수있으며, 이러한가상화폐는계정 (10) 들에네트워크기여의대가로지분증명방식으로분배되어더많은사용자가본발명에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에참여토록유인하는효과를달성할수있다. 도면 9 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에서사용되는블록체인을간략하게설명하는도면이다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에서가상화폐의발행, 이체또는소각에대한기록은블록체인기술을이용한공공거래장부에기입된다. 기존의은행권의거래방식은사용자사이의자금의이체를중앙에서은행이책임지고모든장부를관리하여통일된거래내역을만드는방식이었으나, 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는대규모의노드 (node) 들사이에서각노드에분산저장된장부의데이터를항상최신버전으로유지할수있도록하는합의수렴알고리즘 (algorithm) 인블록체인으로장부를운영함으로써가상 - 57 -
화폐를이용하는모든사용자사이에신뢰를형성할수있는동시에가상화폐네트워크가해킹 (hacking) 되는것을방지할수있는효과를달성할수있다. 도면 10 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치가발행하는가상화폐에부여되는스마트컨트랙트를간략하게개념으로보여주는도면이다. 스마트컨트랙트라함은블록체인기술을기반으로사용자가가상화폐에직접계약조건과내용을코딩 (coding) 할수있는기술로서, 계약조건이사람에의해수행되는것이아니라전산적으로자동화되어수행될수있는것을특징으로한다. 일예로, 도면과같이가상화폐를이체하면서송신자와수신자를지정하고해당가상화폐가쓰여야할용도등을스마트컨트랙트로기술하면, 해당가상화폐를특정용도로밖에사용하지못하도록제한할수있으며, 즉각이행을담보할수있다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출기반가상화폐발행장치는결제승인정보에기반하여가상화폐를발행하여계정 (10) 의전자지갑으로이체하는과정및음의가상화폐가발행되어이체되는과정에서이러한스마트컨트랙트기술을사용할수있으며, 그조건으로기설정된일정기간이내에가상화폐가사용되는경우에대한이자율, 변제의충당순서등이기입할수있다. 정리하면, 밴사 (20) 로부터수신된결제승인정보에따른결제액은실제로는카드사로부터는약 2 일내지 9 일이경과되어야입금되나, 결제액에상응하는금액의가상화폐는결제승인정보가수신되는대로발행되어계정 (10) 으로입금된다. 따라서, 결제액의입금이전의사용은결제액이카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로입금되기이전의사용이므로단기대출이되어야한다. 그러나, 카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로결제액이입금된이후의사용은정상적으로발행또는구입한가상화폐의사용이므로, 해당가상화폐의사용에대하여이자등을지급할필요가없다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치는이러한조건을스마트컨트랙트로구현함으로써, 가상화폐의사용, 이자발생, 회수등의과정을조건에따라자동으로진행시킬수있는효과를달성할수있다. 이를기존의카드매출대금즉시결제서비스와비교하면, 기존의카드매출대금즉시결제서비스는가맹점회원이실제사용할지여부를불문하고결제승인정보를수신하면해당금액을가맹점회원의은행계좌로입금하고수수료또는이자를청구하였으나, 본발명은가맹점회원이실제결제액의입금일이전에이체된가상화폐를사용하는경우에만수수료또는이자가발생하므로, - 58 -
기존의카드매출대금즉시결제서비스와동등한효과를누리면서도수수료부담이훨씬줄어드는효과를달성할수있다. 도면 11 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법에서밴사의결제승인정보없이현금이입금되었을때가상화폐가발행되는방식을보여주는순서도이다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법은밴사 (20) 로부터수신되는결제승인정보를기반으로가상화폐가발행되는것을원칙으로하나, 이러한결제승인정보가없이도카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로이체되는현금에근거하여가상화폐를발행할수도있다. 이를위하여, 먼저본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법은계정 (10) 의은행계좌로부터카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의은행계좌로결제승인정보에근거함이없이현금이이체되었는지여부를확인하는과정을수행할수있다.(S11-1) 이체가확인되는경우, 카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 는이체된현금에상응하는금액의가상화폐를발행하여카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의전자지갑에저장하고 (S11-2), 이체된현금에상응하는금액의가상화폐를카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의전자지갑으로부터계정 (10) 의전자지갑으로이체하는과정을수행할수있다 (S11-3) 이러한상황은사용자가현금보유보다는가상화폐의소유를더원하는경우에발생할수있으며, 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행방법은이러한상황에대응하여서도가상화폐를발행할수있으므로가상화폐의더빠른보급이가능해지는효과를달성할수있다. 도면 12 도는본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행장치의내부구성을블럭도로보여주는도면이다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 는전자지갑 (121), 결제승인정보수신모듈 (110), 가상화폐발행모듈 (131), 가상화폐이체담당모듈 (132) 을포함하여구성될수있으며, 추가로은행계좌 (122), 계정정보저장모듈 (140), 현금이체관리모듈 (151), 미이체금관리모듈 (152), 가상화폐회수모듈 (133), 가상화폐소각모듈 (134), 화폐전환요청수신모듈 (160) 을더포함하여구성될수있다. 카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의각구성요소의역할을더자세히살펴보면, 전자지갑 (121) 은가상화폐를저장하는역할을수행하고, 결제승인정보수신모듈 (110) 은밴사 (20) 서버로부터결제승인정보를수신하는역할을수행하며, 가상화폐발행모듈 (131) 은결제승인정보수신모듈 (110) 로부터결제승인정보를전달받아결제승인정보의결제액에 - 59 -
상응하는금액의가상화폐를발행하여전자지갑 (121) 에저장하는역할을수행할수있다. 그리고, 가상화폐이체담당모듈 (132) 은결제승인정보수신모듈 (110) 이전달한결제승인정보내의계정 (10) 및결제액을계정의전자지갑, 은행계좌를포함한정보를저장하고있는계정정보저장모듈 (140) 의도움을받아파악하고, 해당계정 (10) 의전자지갑으로가상화폐를이체하거나이체받는것을담당하는역할을수행할수있다. 또한, 현금이체관리모듈 (151) 은은행계좌 (122) 와계정 (10) 의은행계좌사이의현금의이체를담당하는역할을수행할수있으며, 미이체금관리모듈 (152) 은현금이체관리모듈 (151) 의미이체신호출력에따라이체되지않은잔여금액과그에대한이자를기설정된일정주기로해당계정의은행계좌에청구하여미이체된금액을관리하는역할을수행할수있다. 더나아가가상화폐회수모듈 (133) 도현금이체관리모듈 (151) 이미이체신호를출력하는경우, 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐를해당계정의전자지갑으로부터이체받는역할을수행하며, 가상화폐소각모듈 (134) 는가상화폐회수모듈 (133) 이회수한가상화폐를소각하거나, 회수되지않은잔여가상화폐에상당하는금액의가상화폐를전자지갑 (121) 에서소각하는역할을수행할수있다. 마지막으로, 화폐전환요청수신모듈 (160) 은계정 (10) 의요청에따라가상화폐에서현금으로, 현금에서가상화폐로의일대일매칭전환을담당하는역할을수행하며, 이러한과정은가상화폐이체담당모듈 (132) 및현금이체관리모듈 (151) 의협조를통하여이루어질수있다. 본발명의바람직한실시예에따른카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 는이러한구성을통하여기존의작업증명방식이나지분증명방식의가상화폐가가지고있는문제점을해결하는동시에, 가상화폐가화폐로서의기능을수행하는데필요한유통량을신속히확보할수있는효과를달성할수있다. 마지막으로, 본발명인카드매출채권기반가상화폐발행장치 (100) 의내부구성요소의설명에서모듈은반드시물리적장치만을지칭하는것이아니고, 특정한기능을수행하는소프트웨어 (software) 또는프로그램 (program) 적함수등을지칭하는것으로도이해될수있음을유의해야한다. 상술한바와같이, 본발명의바람직한실시예들을참조하여설명하였지만해당기술분야의숙련된당업자라면하기의특허청구의범위에기재된본발명의사상및영역으로부터벗어나지않는범위내에서본발명을다양하게수정및변경시킬수있음을이해할수있을것이다. - 60 -
부호의설명 2 : 카드매출결제대금즉시결제서비스를제공하는서버 10 : 계정 20 : 밴사 30 : 카드사 100 : 카드매출채권기반가상화폐발행장치 110 : 결제승인정보수신모듈 121 : 전자지갑 122 : 은행계좌 131 : 가상화폐발행모듈 132 : 가상화폐이체담당모듈 133 : 가상화폐회수모듈 134 : 가상화폐소각모듈 140 : 계정정보저장모듈 151 : 현금이체관리모듈 152 : 미이체금관리모듈 160 : 화폐전환요청수신모듈 - 61 -
청구범위 청구항 1 카드매출채권기반가상화폐발행장치가밴 (van, value added network) 사서버 (server) 로부터결제승인정보를수신하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에저장하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의계정을파악하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 2 제 1 항에있어서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 3 제 2 항에있어서, 상기기설정된일정기간은 2 일내지 7 일중어느한기간이선택된것을특징으로하는가상화폐발행방법. 청구항 4 제 2 항에있어서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계이후에, - 62 -
상기카드매출채권기반가상화폐발생서버가상기결제승인정보의결제액의전부가상기계정의은행계좌로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의은행계좌로이체되었는지여부를확인하는단계 ; 상기결제승인정보의결제액의전부가이체되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은잔여금액과그에대한이자를기설정된일정주기로상기계정의은행계좌에대하여청구하여이체받는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 5 제 2 항에있어서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가기설정된일정기간경과후상기계정의은행계좌로부터상기결제승인정보의결제액을상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로이체받는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발생서버가상기결제승인정보의결제액의전부가상기계정의은행계좌로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의은행계좌로이체되었는지여부를확인하는단계 ; 상기결제승인정보의결제액의전부가이체되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐를상기계정의전자지갑으로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의전자지갑으로이체받는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된가상화폐를소각하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 6 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된가상화폐를소각하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되었는지여부를확인하는단계 ; 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가소각되지않은금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에서소각하는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 7 제 6 항에있어서, - 63 -
이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가소각되지않은금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에서소각하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기계정으로부터이체되지않은결제액과그에대한이자를기설정된일정주기로상기계정의은행계좌에대하여청구하여이체받는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 8 제 5 항에있어서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된가상화폐를소각하는단계이후에, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되었는지여부를확인하는단계 ; 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐의전부가소각되지않은경우, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가소각되지않은금액의음의가상화폐를발행하여상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 를더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 9 제 1 항내지 8 항중어느한항에있어서, 가상화폐의발행, 이체또는소각에대한기록은블록 (block) 체인 (chain) 기술을이용한공공거래장부에기입되는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 10 제 1 항에있어서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계에서, 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체된가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트 (smart) 컨트랙트 (contract) 로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 11-64 -
제 10 항에있어서, 상기대출조건은상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체된가상화폐를기설정된일정기간이내에사용하는경우사용된금액에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 12 제 8 항에있어서, 상기음의가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 13 제 12 항에있어서, 상기대출조건에는발행된상기음의가상화폐에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 14 카드매출채권기반가상화폐발행장치가계정으로부터가상화폐의현금전환요청을수신하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기계정의전자지갑으로부터상기카드매출채권기반가상화폐발생서버의전자지갑으로가상화폐를이체받는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로부터상기계정의은행계좌로상기가상화폐의금액에상응하는현금을상기가맹점회원의은행계좌로이체하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 15 제 1 항에있어서, 상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐는상기결제승인정보의결제액과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 16-65 -
카드매출채권기반가상화폐발행장치의은행계좌로계정의은행계좌로부터현금이이체되는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가이체된현금에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑에저장하는단계 ; 상기카드매출채권기반가상화폐발행장치가상기이체된현금에상응하는금액의가상화폐를상기카드매출채권기반가상화폐발행장치의전자지갑으로부터상기계정의전자지갑으로이체하는단계 ; 를포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 17 제 16 항에있어서, 상기이체된현금에상응하는금액의가상화폐는상기이체된현금과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 18 가상화폐를저장하는전자지갑 ; 밴사서버로부터결제승인정보를수신하는결제승인정보수신모듈 (module); 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐를발행하여상기전자지갑에저장하는가상화폐발행모듈 ; 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아계정및결제액을파악하고, 해당계정의전자지갑으로결제액에상응하는가상화폐를이체하는가상화폐이체담당모듈 ; 을포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 19 제 18 항에있어서, 현금을저장하는은행계좌 ; 계정의전자지갑, 은행계좌를포함하는정보를저장하는계정정보저장모듈 ; 상기결제승인정보수신모듈로부터상기결제승인정보를전달받아계정및결제액을파악하고, 기설정된일정기간경과후해당계정의은행계좌로부터결제액의이체를요청하며미이체시미이체신호를출력하는현금이체관리모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. - 66 -
청구항 20 제 19 항에있어서, 상기현금이체관리모듈이미이체신호를출력하는경우, 이체되지않은잔여금액과그에대한이자를기설정된일정주기로해당계정의은행계좌로청구하여이체받는미이체금관리모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 21 제 19 항에있어서, 상기현금이체관리모듈이미이체신호를출력하는경우, 이체되지않은결제액에상응하는금액의가상화폐를해당계정의전자지갑으로부터상기전자지갑으로이체받는가상화폐회수모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 22 제 21 항에있어서, 상기가상화폐회수모듈이회수한가상화폐를소각하며, 회수되지않은잔여가상화폐는상기전자지갑에서소각하는가상화폐소각모듈 ; 을더포함하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 23 제 22 항에있어서, 상기가상화폐소각모듈이상기전자지갑에서가상화폐를소각시, 상기미이체금관리모듈은소각된가상화폐의금액에상응하는현금과그에대한이자를기설정된일정주기로해당계정의은행계좌로청구하여이체받는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 24 제 21 항에있어서, 상기가상화폐회수모듈이해당계정으로부터이체되지않은결제액에상응하는모든금액의가상화폐를회수하지못하면, 상기가상화폐발행모듈은회수되지않은잔여가상화폐에대응되는금액의음의가상화폐를발행하고, 상기가상화폐이체담당모듈은상기음의가상화폐를해당계정의전자지갑으로이체하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. - 67 -
청구항 25 제 19 항에있어서, 상기기설정된일정기간은 2 일내지 7 일중어느한기간이선택된것을특징으로하는가상화폐발행장치. 청구항 26 제 18 항내지제 24 항중어느한항에있어서, 가상화폐의발행, 이체또는소각에대한기록은블록체인기술을이용한공공거래장부에기입되는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 27 제 19 항에있어서, 상기가상화폐이체담당모듈이해당계정의전자지갑으로이체한가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 28 제 27 항에있어서, 상기대출조건에는해당계정의전자지갑으로이체된가상화폐를기설정된일정기간이내에사용하는경우사용된금액에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 29 제 24 항에있어서, 상기음의가상화폐에는블록체인기술을이용한스마트컨트랙트로구현된대출조건이부여되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 30 제 29 항에있어서, 상기대출조건에는발행된상기음의가상화폐에대한이자율, 충당순서가포함되어있는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 31-68 -
제 19 항에있어서, 계정으로부터가상화폐의현금전환요청또는현금의가상화폐전환요청을수신하는화폐전환요청수신모듈 ; 을더포함하고, 상기화폐전환요청수신모듈이가상화폐의현금전환요청을수신하면, 상기가상화폐이체담당모듈은해당계정의전자지갑으로부터가상화폐를이체받고상기현금이체관리모듈은상기은행계좌로부터해당계좌의은행계좌로이체받은가상화폐에상응하는현금을이체하며, 상기화폐전환요청수신모듈이현금의가상화폐전환요청을수신하면, 상기현금이체관리모듈은해당계정의은행계좌로부터상기은행계좌로현금을이체받고상기가상화폐발행모듈은이체된현금에상응하는금액의가상화폐를발행하며상기가상화폐이체담당모듈은상기전자지갑으로부터해당계좌의전자지갑으로상기이체된현금에상응하는가상화폐를이체하는것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행장치. 청구항 32 제 18 항에있어서, 상기결제승인정보의결제액에상응하는금액의가상화폐는상기결제승인정보의결제액과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. 청구항 33 제 31 항에있어서, 상기이체된현금에상응하는가상화폐는상기이체된현금과일대일로대응되는금액으로발행된가상화폐인것을특징으로하는카드매출채권기반가상화폐발행방법. - 69 -
요약서 요약 본발명은카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에관한것으로, 카드결제시발생하는결제승인정보를바탕으로가상화폐가발행되도록하여신속한유동량확보뿐아니라화폐로서의가격안전성을확보할수있는카드매출채권기반가상화폐발행방법및카드매출채권기반가상화폐발행장치에관한발명이다. 대표도 도 4 도 1 도면 도 2-70 -
도 3 도 4-71 -
도 5-72 -
도 6 도 7-73 -
도 8-74 -
도 9 도 10-75 -
도 11 도 12-76 -