얼마전구글의인공지능프로그램 ' 알파고 (AlphaGO)' 가바둑명인인이세돌 9단을 4승 1패로이겨화제를모은바있다. 이 ' 알파고 ' 는 2014년에구글이인수한자회사딥마인드가개발한인공지능바둑프로그램으로, 인간의정보처리방식을모방해컴퓨터가스스로판단하고학습하게하는 딥러닝 (d

Size: px

Start display at page:

Download "얼마전구글의인공지능프로그램 ' 알파고 (AlphaGO)' 가바둑명인인이세돌 9단을 4승 1패로이겨화제를모은바있다. 이 ' 알파고 ' 는 2014년에구글이인수한자회사딥마인드가개발한인공지능바둑프로그램으로, 인간의정보처리방식을모방해컴퓨터가스스로판단하고학습하게하는 딥러닝 (d"

용 순
6 years ago
Views:

1 제휴보고서 Issue&Trend 인공지능과금융의만남 kt 경제경영연구소김재필 구글의인공지능프로그램 알파고 (AlphaGO) 의활약이후로인공지능에대한관심이더욱커지고있다. 인공지능은빅데이터를기반으로추론하고인간과의상호작용을통해비정형데이터를의미있는데이터로재가공한다. 이렇게진화한인공지능은인간의생활속으로빠르게들어오고있다. 은행을비롯, 공공기관안내데스크, 대형양판점, 커피숍, 병원등에서의수요가급증하고있다. 인공지능이대중에게특히많은관심을받는이유는 스스로생각해서마치인간처럼행동 하기때문이다. 빅데이터에기반한인공지능기술로클라우드내에서다른인공지능과접속해저장된데이터와행동패턴등을공유하며학습하고, 정교한알고리즘을통해인간의감정패턴과유사하게처리한다. 특히금융분야에서의도입이활발한데개인금융어드바이징, 투자정보분석, 금융부정행위감시등의서비스에적용될전망이다. 어렵게만느껴졌던금융서비스가인공지능으로인해그문턱이크게낮아지면금융산업도한층더진일보할것이다. 본연구보고서는 BC 카드에서발행되었습니다. 본연구보고서의저작권은 BC 카드에있으므로문의및인용의경우, 반드시 BC 카드빅데이터센터 와사전협의하여주시기바랍니다.

2 얼마전구글의인공지능프로그램 ' 알파고 (AlphaGO)' 가바둑명인인이세돌 9단을 4승 1패로이겨화제를모은바있다. 이 ' 알파고 ' 는 2014년에구글이인수한자회사딥마인드가개발한인공지능바둑프로그램으로, 인간의정보처리방식을모방해컴퓨터가스스로판단하고학습하게하는 딥러닝 (deep learning) 기술을적용했다. 승패를떠나대국의상대가인간이아닌인공지능이라는점과앞으로이인공지능이바둑을넘어어느영역으로까지진출해인간의자리를대신하게될까라는점은우리에게큰관심사이기도하다. 인공지능이인간을대신해다양한분야에서활약할것이라고이미많은전문가들은예견한바있다. 다만인공지능의미래에대해서는관점의차이에따라각각다르게바라보고있다. 지난 1월에열린 ' 다보스포럼 '( 세계경제포럼 ) 에서는인공지능이의학이나기후변화방지차원에서인류의삶을풍요롭게할수도있지만, 5년간 700만개의일자리를빼앗을수도있다는내용의보고서가발표되었고, 세계적인컨설팅업체가트너또한 2018년에는전세계노동자 300만명이상이로봇상사를모시며인간관리자만이내릴수있었던의사결정이로봇상사에의해내려지는비중도점차증가하게될것이라고예측하였다. 세계적인물리학자스티븐호킹박사는아예 " 인공지능로봇의발전은인류에게독이될것이고인류멸망을우리스스로자초할수있다 " 는우려의목소리까지내기도하였다. 반면한편에서는인공지능의관리를통해인간의삶을더욱풍요롭고발전적으로만들수있다고주장한다. 페이스북 CEO 마크주커버그는 인공지능을두려워할필요가없으며인류에도움이되는점이더크다 라고언급하였고, 레이커즈와일구글엔지니어이사역시 인공지능뿐아니라생물학등모든기술발전에는위험성이동반되고인류스스로도덕적이고윤리적인사회를건설하는노력을계속하면 AI를안전하게관리할수있을것이다 라며인공지능비관론자들의의견을반박했다. 소프트뱅크 CEO 손정의회장은 " 인공지능을최대한활용할수있는사람이새로운시대의영웅이될수있다 " 고까지말하며인공지능의가능성을높이평가하였다. 손회장은 " 인공지능의진화사이클이가속화되면서라이프스타일이급변하고, 오히려이를피해다니면뒤쳐질수밖에없을것 " 이라고경고하면서인공지능로봇이미래가족의구성원으로받아들여질날도멀지않았다고강조했다. 인공지능의윤리적가치에대한판단은차치하고라도인공지능이인간의생활속으로빠르게들어오고있음은분명한사실이다. 인공지능대화형로봇 페퍼 의인기가이를반증한다. 소프트뱅크가 2014년에발표한인공지능로봇페퍼는 2015년 6월부터일반인을대상으로판매를시작해온라인상에서매월 1000대의주문접수를받았는데, 지난 12월까지 7개월연속으로접수 1분만에당월판매분이판매완료되었다. 특히대형양판점이나전국체인커피숍등에서의대량구입요청이많다. 실제로네슬레재팬에서는페퍼 1000대를도입하여커피나 2

3 음료의특징을대화형식으로설명해주는커스터마이즈앱을내장시켜, 매장을방문한손님들에게친절히설명을해주어큰인기와함께매출상승의효과도얻었다. 고령자복지시설이나병원에서의도입도활발하다. 기후현에있는마쯔나미종합병원에서는대기시간에접수를도와주거나노인환자들의말벗상대용으로페퍼를구입해올해 1월부터본격적으로활용할예정인데, 향후에는병원전용앱을탑재하여환자의의료정보를기반으로맞춤형대화가가능하도록할계획이다. 페퍼는은행에서도도입문의가쇄도할정도로인기가높다. 미즈호은행은도쿄중앙지점을비롯한 5개점포에서시범적으로페퍼를도입해고객응대및상품안내서비스를제공하였는데, 페퍼도입기간동안고객증대와함께은행이미지개선효과도얻어올해부터는전국주요지점에페퍼를도입할계획이라고하였다. 미즈호은행은단순안내를넘어 2020년경에는페퍼에고도의인공지능을탑재하여개인재무및투자컨설팅서비스까지제공해주는것을계획하고있다. < 미즈호은행에서활약중인소프트뱅크로봇페퍼 > 소프트뱅크는한발더나아가아예사람이필요없는페퍼만으로운영되는휴대폰매장을오픈하였다. 로봇페퍼가하는일은스마트폰상품설명과소프트뱅크스마트폰신규가입업무 ( 기변, MNP는제외 ) 를지원하는일인데, 하나의페퍼가모든업무를다처리하는것이아니라상품설명담당, 신규가입담당등으로업무를나누어페퍼를배치시킨다고한다. 이벤트적인시도이기는하지만이를계기로여러분야에서로봇전문매장이등장할수도있다. 이처럼페퍼가대중들에게많은관심을받는이유는 스스로생각해서마치인간처럼대화가가능 하기때문이다. 1980년대, 제조업중심의산업이급성장하면서인간을대신해정밀작업이나위험한작업을해주는 산업용로봇 이등장하였고, 이를계기로로봇이란단어가대중들에게널리알려지기시작했다. 이후장난감, 로봇펫등을통해보다친숙한존재로다가왔고, 2000년이후에는로봇청소기와같이일상생활에도움을주는생활가전의형태로진화하기에 3

4 이르렀다. 이때까지만해도로봇기술의핵심은보다인간에가까운움직임을보여주는데초점이맞추어졌다. 대표적인것이혼다에서개발한이족보행형로봇아시모 (ASIMO) 였다. 인간과똑같이걷고계단을오르내리고뛰어다닐수있게하는것이아시모의핵심기술이었다. 그러나페퍼는 360도회전옴니휠로평지에서움직일수있는것이전부이다. 페퍼의본질은인간과같은 움직임 이아니라인간과같이 대화 하는것이다. 페퍼의핵심은하드웨어가아닌소프트웨어에있다. 응답속도를높이기위해자주사용하는응답용데이터는페퍼본체에보관하지만, 대부분의기억데이터는클라우드에저장된다. 클라우드내에서다른페퍼와접속해대화와행동패턴등을공유하면서학습한다. 이렇게축적된방대한데이터들은정교한알고리즘을통해인간의감정패턴과유사하게처리되고, 이를기반으로페퍼는상황에따라대화내용을선택해사람들과이야기를하게된다. 프로그래밍된언어밖에말하지못했던기존로봇과달리스스로생각해말을하는로봇페퍼에사람들은자연스럽게애착을가질수밖에없다. 인간과자연스럽게이야기할수있도록로봇을스마트하게만든핵심기술은앞에서도이미언급했듯이인공지능이다. 인간의인지능력 학습능력 이해능력 추론능력등을실현하는인공지능은반도체기술의발전으로컴퓨터의소형화, 고속화, 대용량화가이루어짐에따라하드웨어적기반이마련되었다. 이를바탕으로패턴인식, 기계학습, 전문가시스템, 인공신경망, 자연어처리등다양한분야와융합된소프트웨어기술이발전하면서인공지능은본격적으로개화하였다. 특히 LTE와 5G 이동통신등무선통신기술의발달및수만개기기가동시접속해수집한데이터를실시간으로전송하고처리하는사물인터넷 (IoT) 과빅데이터기술이더해지면서인공지능기술은빠르게진화하고있다. 인공지능에서빠지지않고등장하는머신러닝이나딥러닝은알고리즘을지칭하는용어들로서비스나기술단에서는처리영역별로이러한머신러닝과딥러닝알고리즘을병행하여사용하는것이일반적이다. 기술주요알고리즘응용서비스 1. 예측분석및고급분석 : 대량 / 장기간데이터를기계학습통해처리하여예측분석, 개인성향파악및추천기능제공가능 2. 언어지능 / 인지컴퓨팅 : 텍스트 / 문자형태의정보의의미 / 문맥파악하여사용자의의도와상황정보추론하여질의응답가능딥러닝알고리즘출현이전에도다른알고리즘으로도수준높은발전단계보였음. 딥러닝기술이처리속도를 Collaborative Filtering( 머신러닝 ): 추천서비스에서가장많이쓰이는알고리즘 ( 아마존도동일한알고리즘사용 ) Support Vector Machine( 머신러닝 ): 데이터분류가필요한부분에서사용 Word embedding( 딥러닝 ): 뉴럴네트워크적용한딥러닝기술로써단어들간의유사성추론하는데사용 맞춤형큐레이션서비스 SMS 로수신된사람의 대화형 명령이해 4

5 높여주는효과를줌 3. 음성처리 : 소리로되어있는사람의음성이나, 음향을문자형태로변환하는기술딥러닝출현이전에 10 년정도답보상태였으나, 딥러닝알고리즘출현후거의모든영역에서인식률 90% 넘기며상용화박차 4. 시각지능 : 사진이나동영상등이미지데이터분석하여데이터분류, 판단하는기능제공. CNN 등의딥러닝기술출현이시각지능분야에전환점가져옴 5. 공간지능 : 공간을파악하여물체의이동전략을수립하는기술로 Recurrent Neural Network( 딥러닝 ): 뉴럴네트워크일종으로시간연속적인처리가가능하여음성인식분야에서주로이용 Convolutional Neural Network( 딥러닝 ): 여러개의심층망구조로연결되어이미지데이터의정확한특성파악용이 Convolutional Neural Network( 딥러닝 ): 음성검색 : 음성인식기에적용입출입인원카운팅솔루션 얼굴이미지통해성별 / 연령 / 감정등추론무인자동차, 무인드론비행에사용 로봇페퍼가스스로생각해인간과대화를할수있는것도빅데이터에기반한인공지능기술덕분인데, 인간의감정생성메커니즘을기초로하여만든 감정생성엔진 은상황에따라감정을변화시켜그에맞는대화를선별하게한다. 감정생성엔진은클라우드컴퓨팅으로연결된수많은페퍼로부터학습된데이터들을수집해 정량정신분석연구 이론에근거하여빅데이터분석을통해상황에맞는감정을만들어낸다. 페퍼의감정상태는 감정 Map 을통해나타나는데, 동일인물이라도페퍼에게어떤행동을계속적으로보이느냐에따라감정이변화하고대화의내용도달라진다. 더나아가서는얼굴표정이나행동등으로상대방의감정상태까지파악해격려, 축하, 위로등의말을건네기도한다. 대화형인공지능로봇의활용범위는무궁무진하다. 앞서소개한구글의알파고뿐만아니라애플의음성인식프로그램쉬리, 넷플릭스의사용자구매이력분석기반영화추천서비스등도모두인공지능을기반으로하고있고, IBM의슈퍼컴왓슨은의료부문에서폭넓은정보를바탕으로빠른치료방법을의사에게제공한다. 자율주행차분야에서도인공지능이적용되는데, 엔비디아에서개발하고있는자율주행자동차전용슈퍼컴인드라이브 PX2는눈, 폭우, 안개, 심야등악조건에서다른자율주행차보다안전한주행이가능한기술을제공한다. 이중에서도특히인공지능이빛을발하는분야가바로금융분야이다. 금융분야에서 AI는이미폭넓게이용되고있다. 첫번째로투자에대한의사결정및실제트레이딩을수행함으로써투자수익을창출하는역할이있으며, 두번째는뛰어난정보분석력을바탕으로개인의신용평가및심사를수행할수있다. 또한금융거래과정에서의위법행위 (fraud) 를감시하고개인의금융 / 은행업무지원역할을맡기도한다 5

6 업무분야투자및트레이딩신용평가및심사빅데이터와머신러닝기법활용하여대출신청자의신용도판단및채무불이행가능성을예측하여대출사업에활용위법행위감지다양한금융거래에서현재진행중인거래의위험도분석개인금융업무지원 주요사례세계최대햇지펀드그룹인 Bridgewater IBM 사의 Watson 개발팀소속직원을영입하여 AI team 을신설하여트레이딩알고리즘개발을전담 1 Zest Finance: 미국의일반은행들이 15~20 개의정형화된변수를사용해신용평가를하는것과달리 Zest Finance 는대출실행전인터넷체류시간, SNS 포스팅주제등 7 만여개의변수에대한데이터를수집하고 10 개의머신러닝알고리즘을이용해개인의신용도를분석 - 현재미국에서신용도가평균보다약간낮은 (near prime) 고객들을위한 Basic loan 과저신용 (sub-prime) 고객들을위한 ZestCash 신용서비스대출운영 - 15 년 6 월중국 2 위전자상거래업체 JD 닷컴과함께 Joint Venture JD- ZestFinace Gaia 를설립, 중국에서도고객신용평가서비스제공계획 2 Kabbage: 미국소상공인대출회사로써 Data Context Engine 이라는독자적인시스템이용해대출자의각정데이터 ( 배송, 회계, 소셜미디어, 전자상거래 ) 등분석하고이를활용해 7 분만에간편대출제공 - 미국과영국내에서온라인 1 위운영자금대출업체로성장, 10 만여개이상의소규모사업자들이총 5 억 5 천만달러이상의자금대출 1 BillGuard: Machine Learning 기술활용한예측알고리즘통해고객거래데이터를분석하여의심스러운징후포착되면즉시고객앱으로경보제공 2 Aesthetic Integration: 영국소재회사로금융시장에참여하는회사들의알고리즘을분석하여부정한행위가있었는지테스트하는서비스제공 1 Kaisto: A.I 와음성인식기능이탑재된모바일개인파이낸싱어플제공 - 이번달의지출액, 스타벅스사용금액, 카드잔고등을 AI 가음성으로분석하여알려주며결재도진행 2 미쓰이쓰미모토 / 미즈호은행 : 14 년 11 월부터콜센터업무에왓슨적용 특히인공지능기반의로보어드바이저 (Robo-Advisor) 가핀테크분야에서빠른성장세를나타내고있는데, 전문적인자산관리를받기어려웠던계층에낮은수수료로서비스를제공함으로써자산운용업시장의양적인성장계기가될전망이다. 미국로보어드바이저운용자산규모는 2014년 4월 115억달러 ( 상위 11개사기준 ) 에서 2016년에는 3000억달러를넘어설전망이다. 컨설팅업체 AT커니는 2020년로보어드바이저시장규모전망을무려 2조2000억달러로예상했다. 로보어드바이저는인간의최소개입으로온라인에서포트폴리오관리등재무상담을제공한다. 글로벌로보어드바이저시장은소규모스타트업중심에서블랙록과뱅가드, 찰스스와프등대형자산운용사로확산되고있는데, 찰스스와프는자체개발로보어드바이저서비스를개시해운용자산이 41억달러에달하고뱅가드도수수료 0.3% 수준으로 210억달러를운용하고있다. 6

7 블랙록은로보어드바이저업체퓨처어드바이저를 2 억달러수준에인수했고, 도이치뱅크는 핀테크기업핀사이트와개발한로보어드바이저서비스를시작했다. < 로보어드바이저시장규모추이 > [ 자료출처 : AT 커니 ] 미래인공지능은정보안내나마케팅수단뿐만아니라사회문제해결에도기여할수있는데, 노인이나장애우들에게문턱이높은복잡한신용카드발급업무나각종금융상품안내도인공지능로봇이라면보다쉽게설명하고도움을줄수있다. 국내에서도금융서비스의인공지능도입에관심이높다. 벤처기업과은행, 증권사, 보험사, 자산운용사간교류가활발한가운데, 한국핀테크협회가출범하고금융위원회의 ' 상장지수펀드 (ETF) 시장발전방안 ' 이가시화되면개인투자자의로보어드바이저시장이활성화될것으로기대를모으고있다. 다만, 이러한로보어드바이저가큰위기상황을경험하지못했고, 초창기시장이란점에서다양한리스크우려역시존재한다. 그럼에도로보어드바이저와같은인공지능기반서비스는미래금융서비스에서부창출의조력자로서중요한역할을할것으로기대된다. 7

A.I. 로진화하는대화형로봇의미래 KEY MESSAGE 김재필, KT 경제경영연구소 소프트뱅크가선보인대화형로봇 페퍼 의인기가예사롭지않다. 작년 6월부터판매를시작한이후, 연속 7개월간온라인주문접수 1분만에당월판매분 1000대가판매완료되었

A.I. 로진화하는대화형로봇의미래 KEY MESSAGE 김재필, KT 경제경영연구소 소프트뱅크가선보인대화형로봇 페퍼 의인기가예사롭지않다. 작년 6월부터판매를시작한이후, 연속 7개월간온라인주문접수 1분만에당월판매분 1000대가판매완료되었 디지에코보고서 2016.01.07 Issue&Trend A.I. 로진화하는대화형로봇의미래 kt 경제경영연구소김재필 (kimjaepil@kt.com) I. 예상을뛰어넘은대화형로봇 페퍼 의인기 II. 움직이는로봇에서대화하는로봇으로의진화 III. 인공지능으로인간의감정까지읽는대화형로봇 IV. 미래의로봇, 도구에서동반자로 소프트뱅크가선보인대화형로봇 페퍼 의인기가예사롭지않다.