슬라이드 1

Transcription

1 무배당 KDB 종신보험 /CI CI + 종신보험으로건강도챙기고사랑하는내가족의미래도지켜주는보험 서울교육센터나경희

2 예측할수없는다양한위험, 어떻게준비하고계십니까? 당신의가정은안녕하십니까?

3 목차 1. 왜! CI 종신보험을가입해야하나? 2. 판매배경및특징 3. 상품내용 4. Selling Point? 5. 상품인수기준및타켓고객 6. 고객상담예시

4 Chapter 1

5 가장의소득중단? 사망 중대한질병 사망보장과중대한질병발생치료비보장

6 성별사망원인순위 ( 통계청 ) 10 년간부동의사망순위 1 위암, 2 위뇌혈관질환, 3 위심장질환

7 폐질환 OECD 국가중사망률 1 위 폐질환 OECD 국가중사망률 1 위

8 평균수명까지생존시암발생확률? 평균수명까지생존시남자 5 명중 2 명, 여자 3 명중 1 명 암 발생

9 생존율은높아졌지만치료비부담은증가? 출처 : 국립암센터 암 5 년생존율변화 5 년간 암 남자 31.7% 50.8%, 여자 53.4% 69.2% 생존율증가

10 건강수명과평균수명차이 8 년? ( 한국경제 2014 년 6 월 16 일 ) 출처 : 건강보험관리공단 평균수명의증가와건강수명의차이발생으로의료비증가

11 암진단후 2 차암발생위험은 2 배? 출처 : 통계로보는암현황 자료 : 세브란스병원연세암센터 2 차중대한질병보장 ( 한번더보장하는 Ci 특약 )

12 우리나라장기이식현황? [ 단위 : 건 ] 구분 계 신장 간장 췌장 심장 폐 췌도소장 각막 2008년 2,705 1, 년 3,015 1,238 1, 년 2,975 1,287 1, 년 3,656 1,639 1, 년 3,856 1,783 1, 대장기이식 5 년간증가추세

13 100 세시대, 가장큰걱정은병원의료비다! 100 세시대 가장큰걱정 병원의료비! 출처 : 보건복지부, 국가암통계 2010/ 통계청사망및사망원인추이 2010/ 한국보건사회연구소, 생애주기별 1 인당의료비 2011 / 건강보험심사평가원연령병치매진료실적자료 2010

14 CI 발병시 5 대필요자금 1 고액의치료비 필요자금 예상소요비용 2,000 만 ~ 1 억 2 실직에따른생활비 6,000 만 ( 수준 ) 3 간병비및집개조비용 3,705 만 + 1,000 만 ( 수준 ) 4 부채상환자금 5 요양및인생정리자금등 합계 개인에따라상이 개인에따라상이 1.2 억 + α 생활비, 간병비 CI 발병후평균 5 년간생존하는것으로가정, 산출한수치. 간병비 = 1 일당 3 만 * 평일 247 일 * 5 년 = 3,705 만 생활비 = 1 개월 100 만 * 12 개월 * 5 년 = 6,000 만

15

16 Chapter 2

17 CI 보험의정의 CI 보험 (Critical illness) 의정의 Critical illness 발생시사망보험금의일부를선지급함으로써고객의치료비, 실직으로인한생활비, 신체장해에따른간병비, 집안내부개조비용, 채무변제, 요양비등생존에필요한다목적자금으로활용할수있도록개발된상품

18 판매배경 CI 보험상품가치극대화, 종신보험시장지속공략 - 유니버셜보험 ( 보험상품시장주트렌드 ) 化 고객선호도가높은 CI 보험상품경쟁력강화보장성상품판매비중확대 최초보장이후추가로보장하는 ( 무 ) 한번더보장하는 CI 특약부가

19 상품특징 사망보장, 다목적설계가능 중도인출목적설계가능 사망보장 은퇴자금 중대한질병선지급

20 상품특징 자유로운입출금가능, 추가납입, 중도인출 개인별자금운용가능 납입기간 2 년이후부터납입일시중지및자유납입가능 보장지속경제상황대처가능 추가납입으로생존설계자금증대및기본보험금증액 사망보험금증대 연금전환특약활용노후생활자금활용 은퇴자금 시중실세금리반영, 최저적립액보증이율 : 3.5% 적립액보증이율 3.5%

21 Chapter 3

22 보장성보험의역할? 보장기간? 최대한길게 보장내역? 발생확률이높은것은반드시포함되게 보장범위? 범위를넓히고한부분에집중하지않기

23 상품내용 상품주요내용 구분 상품유형 사망보장 중대한질병 (9 종 ) 중대한수술 (9 종 ) CI 외질병발병시 생존 / 목적자금활용 내용 종신보험 + CI 보장 + 유니버셜 기본보험금 + 변동보험금 중대한암, 중대한뇌졸증, 중대한급성심근경색증, 말기신부전증말기간질환, 말기폐질환, 중대한화상및부식, 중증세균성수막염중증재생불량성빈혈 심장판막수술, 대동맥류인조혈관치환수술, 관상동맥우회술 5 대장기 ( 간장, 신장, 심장, 췌장, 폐장 ) 이식수술, 개흉심장수술 CI 급부지급사유미해당시중도인출을통해치료비가능 ( 보장은지속 ) 여유자금추가납입사망 /CI, 목적자금활용

24 상품내용 주계약

25 상품내용 주계약보장내용

26 상품내용 무 )CI 플러스추가보장특약

27 상품내용 주계약

28 상품내용 한번더보장하는 CI 특약

29 상품내용 가입기준

30 상품특약내용 부가가능특약 구분특약비고 질병관련 한번더보장하는 CI 특약 (1 종 : 종합보장형, 2 종 : 암종합형 ) 암진단, 특정질병입원, 특정질병수술, 신치매보장특약 ( 본인형 ), 2 대성인병, 방사선 / 약물치료 일반사망 신정기 ( 순수보장, 자동갱신형 ), 수입보장 재해관련 재해사망, 재해장해, 재해장해연금, 골절 / 깁스치료 수술관련 수술보장 ( 순수보장, 자동갱신형 ) 입원관련 입원특약 ( 순수보장, 자동갱신형 ) 고도장해관련 고도장해특약 부가특약은 25 개특약중 14 개선택가능 ( 의무부가특약포함 ) 실손의료비 통원특약 의무부가 실손의료비특약 Ⅱ( 최초계약, 갱신계약 ) ( 본인형, 배우자형, 자녀형 ) ( 질병입원형, 질병통원형, 상해입원형, 상해통원형 ) 통원 CI 플러스추가보장

31 상품특약주요내용 특약지급사유가입금액지급금액비고 신정기 (5 년자동갱신, 순수보장형 ) 보험기간중사망시 1 억 1 억원 수입보장보험기간중사망시 1 억 매월 100 만씩보장기간까지지급 ( 최저 84 회보장 ) 최고 100 세만기 ( 동시가입불가 ) 최고 80 세만기 재해사망재해로사망시 1 억 1 억원최고 100 세만기 고도장해 ( 본인형 ) 질병, 재해합산장해 80% 이상시 1,000 만 1 억원종신보장 재해상해재해로 100%~3% 장해시 1,000 만 1 억원 X 장해지급률최고 100 세만기 재해장해연금 1 종 ( 매년지급형 ) 암진단 ( 순수보장 ) 재해 80% 장해시 재해 50%~80% 미만장해시 암진단시 ( 최초 1 회 ) 경계성종양, 갑상선암 ( 각최초 1 회한 ) 제자리암 ( 상피내암 ) 또는기타피부암 ( 각최초 1 회한 ) 1,000 만 1,000 만 총 1 억원 ( 매년 1,000 만 X 10 회 ) 총 5 천만원 ( 매년 500 만 X 10 회 ) 1,000 만원 200 만원 100 만원 최고 100 세만기 최고 100 세만기 (2 년이내 50% 보장 )

32 상품특약주요내용 특약지급사유가입금액지급금액비고 특정질병입원 특정질병수술 2 대성인병 1 형 수술보장 (3 년자동갱신, 순수보장 ) 3 대중병 / 6 대성인병 / 10 대생활질병 / 암경계성종양. 갑상선암 / 제자리암 ( 상피내암 ). 기티피부암 1,000 만 5 만 / 3 만 / 1 만 / 5 만 (3 일초과 1 일당 ) 2 만 / 1 만 (3 일초과 1 일당 ) 최고 80 새만기 - 3 대중병 : 뇌출혈, 급성심근경색증, 간경화 -6 대성인병 : 뇌혈관질환, 허혈성심장질환, 간의질환, 만성류마티스심장질환, 신부전, - 위및십이지장궤양 - 10 대생활질병 : 갑상선의장애, 당뇨병, 고혈압질환, 동맥경화증, 폐렴, 천식, 특정관절염, 충수의질환, 백내장, 중이염 3 대중병 / 6 대성인병 /10 대생활질병 / 암수술갑상선암 / 경계성종양 / 제자리암 or 기타피부암 뇌출혈, 급성심근경색증진단시 ( 각최초 1 회 ) 질병 or 재해로수술 1 회당 1,000 만 300 만 /200 만 /50 만 / 200 만 (2 회 50 만 ) 40 만 (2 회이후 10 만 ) / 40 만 / 20 만 최고 100 세만기 (2 년이내 50% 보장 ) 1,000 만 1,000 만원 (2 년이내 50%) 최고 100 세만기 1,000 만 1 종 (10 만 ), 2 종 (30 만 ), 3 종 (50 만 ) 4 종 (100 만 ), 5 종 (300 만 ) 최고 100 세만기 ( 동시가입불가 )

33 상품특약주요내용 특약지급사유가입금액지급금액비고 골절 / 깁스치료재해골절시 / 깁스치료시 1,000 만 20 만 / 15 만최고 80 세만기 통원특약 특정상병 으로인하여통원시 1,000 만 1 만 ( 통원 1 회당 ) 최고 80 세만기 신치매보장 ( 본인 ) 입원 (3 년자동갱신, 순수보장형 ) 방사선 / 약물치료 중증치매상태진단시 ( 최초 1 회한 ) 1,000 만 1,000 만원최고 80 세만기 중증치매 : 알츠하이머병에서의치매 ( F00), 혈관성치매 (F01), 달리분류된기타질환에서의치매 (F02), 상세불명의치매 (F03), 중증치매에병발된섬망 (F05.1) / 보장개시일만 2 년후 / CDR 척도 3 점이상 / 진단일로부터 90 일경과후최종진단확정 / 위험률변경제도적용 질병. 재해로입원시 (1 회입원당 120 일한도 ) 암진단시방사선과약물치료시각각지급 1,000 만 만 (3 일초과 1 일당 ) 각 50 만원 ( 최초 1 회한 ) 최고 80 세만기 ( 갱신형과순수형은동시가입불가 ) 최고 100 세만기

34 상품특약주요내용 특약지급사유가입금액지급금액비고 CI 플러스추가보장 [CI 보험의무부가특약 ] 경계성종양 / 소액치료비관련암 진단시 초기이외갑상선암 / 제자리암 ( 상피내암 ) 진단시 조혈모세포이식수술 시 관상동맥 ( 심장동맥 ) 성형술 (PTCA) 시 양성뇌종양 치료를직접목적으로수술시 600 만 / 200 만 600 만 / 400 만 2,000 만원 200 만원 600 만원 80 세만기 한번더보장하는 CI (1 종종합형 ) 한번더보장하는 CI (2 종암보장 ) 첫번째 CI 후 두번째다른분류의 CI 와 두번째중대한암 으로진단시 ( 첫번째가중대한암이라면 1 년경과후보장 ) 1,000 만 첫번째 CI 후 두번째 CI 보험금 발생되지않고사망시 첫번째중대한암 으로진단되고 1 년이경과한후 두번째중대한암 으로진단시 ( 최초 1 회한 ) 1,000 만 첫번째중대한암 으로진단후 두번째중대한암보험금 이발생되지않고사망시 1,000 만원 ( 최초 1 회한 ) 1,000 만원 1,000 만원 ( 최초 1 회한 ) 1,000 만원 3 년만기자동갱신 (80 세만기 ) 첫번째 CI 발병시 80 세에서자동으로 100 세로보장기간연장됨

35 상품내용 보험료예시표

36 상품내용 보험료추가납입및중도인출

37 상품내용 고액계약할인우대적용 고액계약할인 ( 특약및추가보험료제외 ) 신단체취급특약할인 주보험가입금액 할인율 3 천만원이상 ~ 4,900 만원이하 1% 5 천만원이상 ~ 9,800 만원이하 2% 1 억원이상 ~ 1 억 9,500 만원이하 3% 영업보험료의 1% ( 동일단체 5 인이상 ) 2 억원이상 ~ 2 억 9,600 만원이하 5% 3 억원이상 6%

38 Chapter 4

39 Selling Point? Point 1 CI + 종신 + 유니버셜 고령화시대 자기책임주의, 건강한인생, 노후생활자금준비 CI 생존급부치명적질병치료 + 질병관련부가특약 종신사망보험유가족배려 + 연금전환 유니버셜중도인출자유납입추가납입 KDB 종신 /CI

40 Selling Point? Point 2 유방암, 남녀생식기암소액암으로 타사 : 주계약분리 ( 차별 ) 소액암 당사 : 암보험 월부터분리 현재 CI 보험은주계약보장하는유일한상품 구분 CI 종신보험 ( 주계약 5 천 /80%) 종신암보험 /80% 플러스암특약 1 천 꼭필요한암보험 II 주계약 2.5 천 일반암 4 천만 4 천만 5 천만 유방암 / 남녀생식기암 4 천만 5 백만 2 천만

41 Selling Point? S 생명 유방암 : CI 진단자금의 20% 지급

42 Selling Point? K 생명 유방암 : 1 년이내 CI 진단자금의 40% 지급

43 Selling Point? H 생명 유방암 : 1 년이내 CI 진단자금의 40% 지급

44 Selling Point? 유방암 : 단서조항없음

45 Selling Point? Point 3 안정성, 수익성보장 ( 최저보장, 실제금리반영 ) 안정성 : 금리하락시적립금최저해지환급금 3.5% 적용 수익성 : 금리상승시금리상승효과반영 ( 신공시이율보장 II) 불경기시 : 납입경과 2 년경과후자유납입및일시중지 / 보장은지속 호경기시 : 추가납입을통한보장확대 / 목적자금 / 연금재원확대

46 Chapter 5

47 건강진단기준 ( 진단보험금기계약합산금액기준 ) 구분 진단A 진단B 진단C 29세이하 1억5천초과 4억 4억초과 5억 5억초과 30세 34세이하 1억3천초과 3억 3억초과 4억 4억초과 35세 39세이하 1억초과 2억 2억초과 3억 3억초과 40세 44세이하 8천초과 1억5천 1억5천초과 2억5천 2억5천초과 45세 49세이하 5천초과 1억 1억초과 2억 2억초과 50세 54세이하 2천초과 5천 5천초과 1억 1억초과 암급부 / 암보험암진단비급부합산 5,000 만원초과시 진단 C 실시 CI 보험주계약암진단치료비기계약합산에서제외

48 일반질병및암진단연령별가입한도 일반질병진단기준 구분연령 30 세 ~39 세 40 세 ~49 세 50 세 ~60 세 일반질병진단주보험 (CI+ 건강 )+2 대성인병특약합산기준 일반 5 천만원 4 천만원 3 천만원 CI 보험가입시 8 천만원 7 천만원 6 천만원 암진단가입기준 구분연령 30 세이하 31 세 ~40 세 41 세 ~50 세 51 세 ~60 세 남여남여 암진단기준 일반 6 천만 5 천만 4 천만 3 천만 2 천만 1 천만 CI 보험가입시 8 천만 5 천만 암진단비 ( 최고한도 6 천만 ) 및 2 대질환진단비 ( 최고한도 5 천만 ) 기계약합산최고한도예외적용

49 무 ) 한번더보장하는 CI 특약 구분 무 ) 한번더보장하는 CI 특약 가입한도 100 만 ~3,000 만 무 ) 한번더보장하는 CI 특약 암진단치료비및 2 대질환치료비기계약합산예외적용

50 어린이보험 구분 어린이보험 (CAP 전용상품, 스마트어린이 ) 주요내용 어린이보험가입후 CI( 종신 ) 추가가입시합산제외 ( 암진단, 입원 ) 단어린이보험기가입건이 30 세만기이하건만해당

51 무 )KDB 종신보험 /CI 누구를대상으로? 1 암보장만있는고객 2 암진단금액 5천 ~8천만미만고객 3 암,2대질환 80세만기고객 4 CI기존가입고객 (3천이하 ) 5 어린이보험가입자중 15 19세자녀 6 41세 ~50세고객 ( 암진단비부족 )

52 Chapter 4

53 가입설계예시 35 세홍길동 CI 종신제안사례 35 세홍길동회사원연봉 4,000 만원 가족 : 배우자 30 세 ( 주부 ), 자녀 5 세,1 세 보험가입현황변액연금 20 만원 ( 사망보장 1,000 만원 ) 실손의료비가족모두가입 증권분석결과 : 사망보장자산및중대한질병진단비부족

54 발생할수있는문제점 연봉 4,000만원가장의사망시유가족보장부족치명적인질병발생시 본인및가족생활비부족장기입원시요양자금및생활비부족자녀의교육비부족 해결안 가족보장 : 사망보장 / 생존급부 : 치명적질병치료보장 / 특약부가로보장추가무 ) KDB 종신 /CI 보험제안

55 보험 Solution 상품명 보험금액 계약자 피보험자 사망시 수익자 납입기간 / 보험료 비고 CI 종신보험 80% 1억원 홍길동 홍길동 부인 자녀 2명 70 세납 233,600 원 사망보장자산 / 중대한질병진단비 부가가능한특약부가하여부족한보장설계

56 35 세홍길동 CI 종신보험가입설계예시 보험료납입기간 70 세납 보험료납입면제활용

57 35 세홍길동설계전 / 후보장비교 ( 단위 : 만원 ) 설계전 구분 설계후 1,000 일반재해 21,000 사망보장 1,000 질병사망 11,000 - 일반암 8,000 - 뇌출혈 8, 진단보장 ( 중대한질병 ) 뇌경색급성심근경색 8,000 8,000 - 골절진단 20 5,000 질병입원 5, 질병통원 20 의료비보장 5,000 상해입원 5, 상해통원 20-1 종 10-2종 30 - 수술보장 3종 50-4종 100-5종 암 ( 최초 ) 암입원 8 - 입원질병입원 3 - 재해입원 3

58 예측할수없는다양한위험 제대로준비하고계십니까?

59 Thank You