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1 포커스 전자 ID 지갑을활용한지급결제방향고찰 조진만 * 최대선 * 진승헌 ** 현재인터넷상의개인 ID 를체계적으로관리하며, 안전하게사용할수있는전자 ID 지갑이개발되고있다. 향후에는온라인상은물론오프라인상의 ID 도전자 ID 지갑에서관리될것으로기대된다. 결국전자 ID 지갑이다양한분야에서널리사용될시대가예상됨에따라, 전자 ID 지갑을이용한지급결제의필요성이대두되고있다. 본고에서는전자 ID 지갑의일반적사항과, 전자지급결제, 그리고전자 ID 지갑에서의지급결제방향에대해정리하였다. 목 I. 서론 II. 전자 ID 지갑개요 III. 전자지급결제개요 차 I. 서론현재우리대부분은온라인및오프라인상에서수많은 ID 를부여받아이용하고있다. 각종온라인사이트에서의 ID, 학교, 직장등의신분증, 그리고주민등록증, 운전면허증, 자격증등이그것이다. 이렇게다양한 ID 들이존재하다보니 ID 자체의체계 IV. 전자 ID 지갑상의지급결제 V. 결론 적이고효율적인관리및인터넷상개인정보의노출최소화를위해, 전자 ID 지갑의개념이등장하였고 ETRI 의 R&D 결과로조만간실체가나타날것이다. 이런전자 ID 지갑이실생활에적용되면, 이용자들의 편리성에대한요구및시스템운영자들의수익확 보차원에서지급결제연계의요구가증가할수있 다. 즉, 개인의 ID 관리만이아닌이를이용한지급 * ETRI 디지털 ID 보안연구팀 / 선임연구원 ** ETRI 디지털 ID 보안연구팀 / 팀장 결제가가능하게된다면보다편리하게다양한영역 에서활용이가능하게된다. 전자 ID 지갑의개인정 15

2 주간기술동향통권 1385 호 보보호기능을활용하면보다안전한지급결제처리도가능할수있다. 본고에서는 ETRI 에서추진하고있는전자 ID 지갑의개념을간략히살펴보고, 전자 ID 지갑 의활용도를높이고활성화할수있는방안중하나인지급결제적용방향을살펴보고자한다. II. 전자 ID 지갑개요 전자 ID 지갑에대하여소개하기이전에전자지갑과구분이명확할수있도록전자지갑에대하여설명하고자한다. 전자지갑 (e-wallet or e-purse) 은반도체 (IC) 칩에전자적인방법으로일정한금액가치를저장하여현금과동일하게사용할수있는결제의한방식으로은행에일정금액을다시입금한뒤반복하여사용할수있도록고안되었다. 전자화폐 ( 電子貨幣 ) 라고도한다 ( 네이버백과사전 ). 즉, 전자지갑은전자화폐의편리한활용을위해고안되었으나, 사람들이사용하는지갑처럼현금, 신용카드등을안전하게보관하여사용하고필요시거스름돈을보관 ( 분할사용 ) 할수있는기능으로확장되고있다. 그런데일반적인지갑을살펴보면, 현금과신용카드등의보관이외에주민등록증, 운전면허증등신분증의보관, 각종포인트카드의보관, 자동차보험카드, 명함보관, 간단한메모 ( 전화번호, 약도등 ) 도보관할수있다. 전자 ID 지갑은자신의개인정보와인증정보 (ID/PW, 인증서등 ) 를안전하게관리하고있다가언제어디서나자신을인증하고개인정보를자신의통제하에선택하여이용할수있는시스템을의미한다. 따라서, 현행전자 ID 지갑과전자지갑은동전의양면과같이하나의개인소유지갑을금융적측면과 ID 적측면으로구분하여바라보고있는것으로볼수있으며, 향후에는전자 ID 지갑에지급결제기능이부여되면의미상통합도가능할것으로판단된다. 전자 ID 지갑의주요기능으로는안전한사이트여부를확인하고클릭만으로사이트가입이가능하며가입된사이트목록을관리할수있는사이트가입서비스와 G-PIN, I-PIN 등다양한주민등록번호대체개인인증수단과연동한본인확인및인증서비스, 사이트간안전한정보공유및변경된개인정보의자동동기화등과같은공유및동기화서비스등이있다. 전자 ID 지갑을사용함에따라사용자가누릴수있는장점은안전한사이트에클릭만으로가입할수있고, 정보변경시사이트목록에저장된사이트전체에동시변경이가능하여개개인의개인정보보호에따른안전성향상과편리성증대라할수있다. 전자 ID 지갑의적용분야는전자정부, 의료등의공공분야와금융, 포털등민간분야모두에서활용이가능하다. 16

3 Domain A 연계서비스제공자 A 프라이버시보호서버 Domain B Identity 웹서버 전자 ID 지갑 Domain C 연계서비스제공자 B ( 그림 1) 전자 ID 지갑개념도 전자정부 민원정보 금융 & 민원 자산관리 금융거래정보 의료 & 계언 금융 의료정보 개인정보 개인정보 & 기타 건강관리 의료 포털 기타맞춤형서비스 ( 그림 2) 전자 ID 지갑의활용분야예시 III. 전자지급결제개요 1. 정의전자지급결제 (Electronic Payment) 는현금, 수표, 신용카드등기존의화폐개념을네트워크상으로옮겨디지털화한무형의화폐또는지불수단을이용하여상품구매및서비스이용에대한대금지불을전자적인방법으로처리하는것이다. 따라서, 신용카드, 계좌이체, 지로 (Giro), 17

4 주간기술동향통권 1385 호 폰빌 (Phone Bill), 전자화폐, 전자자금이체등포함된다. 또한, 전자지급결제시스템은전자상거래또는일반거래에있어인터넷과같은네트워크를 통해이러한전자지급및결제가원활하게이루어지도록하는시스템을의미한다. 2. 전자지급결제의구분 가. 지불방식상구분전자지급결제는지불방식에따라지불브로커방식, 전자화폐 / 전자지갑, 모바일지불로구분할수있다. 넓은의미에서는모바일지불은지불브로커방식에포함될수도있다 (< 표 1> 참조 ). 각지급결제방식에따라장단점이있어, 고액의경우안전을보장할수있는중개자가있는지불브로커방식이소액의경우편리성과신속성에의해전자화폐및모바일지불의사용이선호된다고할수있다. < 표 1> 전자지급결제의구분 지불방식상구분지불브로커방식전자화폐 / 전자지갑모바일지불 정의 지불방식 거래당사자사이에지불브로커를설정하여안전성향상방식 신용카드기반지불 : 독립적인신용구조없이신용카드 ( 계좌번호 ) 를지불브로커에게등록하여, 거래성립시지불브로커를통해대신지불처리를하는방식 - 판매자가사용자의금융정보를알수없어안전 - 소액거래시처리비용으로인해사용이어려움전자수표 (Electronic Check): 현실세계의수표를전자적으로구현 - 고도의보안및인증이수행 - 처리비용이많이소요 - 기업간지불 (B2B) 이나고액거래시유용 소액거래가가능한실물화폐의개념을전자적으로처리 IC 카드형전자화폐 : 신용카드크기의스마트카드에디지털화된화폐가치를저장하는방식 - On-line 은물론 Off-line 에서도사용이가능 - 위변조가어려우며휴대간편 - IC 카드자체및 IC 카드단말기의보급등투자가많이필요 네트워크형전자화폐 : 디지털화된화폐의가치를하드디스크등에저장하여네트워크상에서가치를결재하는방식 - Online 에서만사용이가능 - 전자지갑 (E-Purse) S/W 필요 - 결제시안전성및휴대가불편 무선네트워크를중심으로상거래가처리되는것 직접지불 : 제 3 자개입없이이용자와판매자간의지불수행 - 매우단순하고간편하나상대방신뢰성확인이어려움은행지불 : 지불브로커방식의신용카드기반지불과유사 독립기관지불 : 통신사업자등의독립기관에거래대금을청구하는방식 - 독립기관에의해서비스가제공되어간편 - 이용의확인등에문제가능성이있음 나. 지불시점상구분또한전자지급결제는대금의지불시점에따라, 선불, 직불, 후불로구분된다. (< 표 2> 참조 ) 우리나라에서는신용카드인후불의사용이지급결제의대부분은차지하고있으나, 교통카드의확산등으로전자화폐인선불카드의확대가예상된다. 18

5 < 표 2> 전자지급결제의구분 지불시점상구분선불직불후불 정의 지불방식 거래이전에이용자가자신의계좌등에서현금을인출하여사전에충전후, 사용하는방식 ( 일종의전자상품권 ) 전자화폐 ( 교통카드포함 ) PP Card(Pre-Paid Card): - 공중전화카드 - 고속도로카드 - 백화점 PP 카드등 거래순간이용자의계좌에서해당대금이인출되는방식 (Debit Card) 직불카드체크카드 거래후, 가맹점에서대금청구시이를모아일정기간별로이용자에게청구하면이용자가사후에이를납부하는방식신용카드폰빌전자어음 3. 전자지급결제의운영예 가. 신용카드신용카드지급결제의경우, 지불브로커방식이며, 후불결제방식이다. 신용카드지급결제는온라인에서사용되는가또는오프라인에서사용되는가에따라다음과같이구분할수있다. 국내신용카드거래의주요특징은 PG(Payment Gateway) 가가맹점의결제업무를대행한다는점이다. 즉, 외국에서는신용카드사가 PG 업무를겸하는데반하여, 국내에서는 PG 가직접가맹점을모집하고자신의가맹점들의결제를 PG 의이름으로수행하는것이다. 따라서, 신용카드영수증에실제이용한가맹점이기재되는경우도있으나인터넷거래시에는 PG 사명이기재되는경우가대부분이다. 이때, 특정가맹점에서사고가발생하면, 해당 PG 가손실을부담하게되는구조이며, 그대가로거래금액의일정부분또는거래건수당일정금액을수수료로수수하고있다. 오프라인에서는 VAN 사가 PG 역할을수행하며, 결제기기의보급도담당하고있다. 1) 온라인거래 : PG 가가맹점의결제업무대행 - ISP 사용 : 일종의인증서개념 ( 마스터카드계열 )-국민, 우리등 3 개사 - 안심클릭사용 : 서버로그인개념 ( 비자카드계열 )-나머지대부분의신용카드 - 신용카드번호입력처리 : 자체처리- 호텔, 항공사등 2) 오프라인거래 - PG: 가맹점의결제업무대행, 결제기기보급 - 비접촉식 * 국내전용- 교통용 : 신용카드번호전송 (BL/PL) * VisaWave: Visa 발행- 암호화하지않음 19

주간기술동향통권 1385 호 2009. 2. 25. 발행은행신용카드사매입은행 카드발급 거래내역 PG (Payment Gateway) 대금지급 유효성확인및인증 카드 구매거래 가맹점 ( 그림 3) 신용카드이용지급결제흐름도 * PayPass: Mastercard 발행 - 다소무거움 국제표준 (EMV) 에서 Contactless EMV 1.0 으로규정 나.

6 주간기술동향통권 1385 호 발행은행신용카드사매입은행 카드발급 거래내역 PG (Payment Gateway) 대금지급 유효성확인및인증 카드 구매거래 가맹점 ( 그림 3) 신용카드이용지급결제흐름도 * PayPass: Mastercard 발행 - 다소무거움 국제표준 (EMV) 에서 Contactless EMV 1.0 으로규정 나. 전자화폐전자화폐 (e-cash 또는 e-money) 는현금, 수표, 신용카드등기존의화폐와동일한가치를갖는디지털형태의정보로서디스크와 IC 칩과같은컴퓨터기록매체에저장이가능하고네트워크를통해전송가능한전자적유가증권이라할수있다. 다른정의로서는 IC 카드또는네트워크에연결된컴퓨터에은행예금이나돈등이전자적방법으로저장된것으로현금을대신할새로운개념의화폐 ( 네이버백과사전 ) 도있다. 법률상정의는 2006 년 4 월 28 일에제정된전자금융거래법제 2 조 15 항에다음과같이규정되어있다. 전자화폐 라함은이전가능한금전적가치가전자적방법으로저장되어발행된증표또는그증표에관한정보로서다음각목의요건을모두갖춘것을말한다. 가. 대통령령이정하는기준이상의지역및가맹점에서이용될것나. 제 14 호가목의요건을충족할것다. 구입할수있는재화또는용역의범위가 5 개이상으로서대통령령이정하는업종수이상일것라. 현금또는예금과동일한가치로교환되어발행될것마. 발행자에의하여현금또는예금으로교환이보장될것전자화폐의특징으로는화폐자체만으로사용에어려움이있어, 화폐의관리기능을수행하 20

7 는전자지갑 S/W 와의연계가필요하다는점이다. 전자지갑의주요기능은전자화폐의안전한보관및관리, 전자화폐잔액조회, 전자화폐사용및분할사용, 전자화폐의충전등이다. 물론전자지갑과전자화폐를동일하게취급하는경우도있다. 전자지갑기능이연계된전자화폐의특징은다음과같다. - 현금과디지털가치정보의교환 ( 선불개념 ) - 전자지갑을통한전자화폐의관리- 전자지갑없는전자화폐는단순디지털데이터 - 전자화폐사및발행사의신용도가중요 - 분할지급이가능 ( 소액결제가능 ) - 분실시보호가능 ( 제한적-서버등의관리필요 ) - 저장가치의훼손가능성이적음 - 양도가능 ( 국내에서는아직불가 ) < 표 3> 전자화폐의장단점 구분 장점 단점 내용 o 기능적으로화폐의주요기능보유 - 유통성 - 범용성 - 양도가능성 o 지급결제의신속성 o 원격지송금불편해소 o 잔돈수수의불편해소 o 아직은미완 o 현금과같은결제종료성보유필요 o 익명성보장필요 o 결제에따른수수료부담 o 안전성보장 < 표 4> 전자화폐의종류 구분네트워크형전자화폐스마트카드형전자화폐 내용 o 전자화폐를 PC 의하드디스크또는플로피디스크에저장 o 전자화폐사서버에저장하고인증서만으로거래하는경우도있음 o PC 하드디스크에전자지갑 (Wallet) 을설치하는소프트웨어방식 o 은행계좌등과연동하여수시로전자지갑에금액을충전하여사용 o 전자화폐를안전한매체인스마트카드에저장 o 신용카드와같이광범위사용 (On-Line/Off-Line) o 많은사용자데이터정보저장 o 우수한보안성 o IC 칩을기반으로한카드제작과이를지원할수있는인프라필요 다. 모바일지급결제모바일지급결제에는이동통신사또는유선통신사에서후불로청구하는폰빌과휴대폰내의저장된신용카드또는전자화폐등의결제수단에의해지불하는방식으로구분할수있다. 다만, 후자의경우지급결제흐름이신용카드또는전자화폐흐름과유사하기때문에폰빌방식에대 21

8 주간기술동향통권 1385 호 해서만설명하고자한다. 폰빌은독립기관인통신사업자가가맹점의위탁을받아월단위로통신이용자의이용금액에합산청구하고, 수수료공제후가맹점에게제공하는방식으로, 모바일게임, 아이템구매등최근에는이동통신사들이영역확장을위해전자금융사업자로등록하고있다. Ⅳ 전자 ID 지갑상의지급결제 1. 개요 가. 역할모형전자 ID 지갑용지급결제는기본적으로전자 ID 지갑사용중수수료등대금지불필요시이를수행하는것과, 유료시설입장, 물품구입후해당대금을전자 ID 지갑으로결제하고자하는목적에서출발한다. 나. 필요성전자 ID 지갑에서지급결제기능이필요한가? 안전성만을고려할경우하나의장치또는환경에모든것을수용하는것이문제라할수있겠으나, 효율성을함께고려할경우이용자는요구할것으로예상된다. 또한사업자및전자 ID 지갑관련운영자도이용활성화측면에서요구할가능성이높다. 다만, 전자 ID 지갑에서의지급결제는필수가아닌선택사항으로판단된다. 그리고적용시편리함, 안전성문제및발급주체문제등선결사항등이존재한다. 다. 적용을위한선결사항전자 ID 지갑에서지급결제기능적용을위해서는다음과같은사항에대한고려가선행되어야한다. 첫번째는전자 ID 지갑의공공용과민간용으로구분여부이다. 바로발급및관리주체에대한권한문제로분리가능성이존재한다. 단순히주도권문제가아닌, 공공의 ID 와민간의 ID 관리의주체, 활용방안, 한계및책임소재등이명확화되어야그활용이또한증가할수있을것으로판단된다. 두번째는금융기관의신용카드발행전권에대한조정이다. 현재, EMV 규정에따라비금융권에서신용카드발급이불가하며, EMV 가인정한장치이외에는 EMV 적용불가하고, 따라서전자 ID 지갑에서신용카드이용을위해서는 EMV 인증선행이필요하다는것이다. 22

9 라. 전자 ID 지갑에지급결제기능적용시장단점전자 ID 지갑에지급결제기능적용시장점은다음과같다. - ID 연계활용에지급결제기능부가 - 별도의지급결제수단을동원하지않고전자 ID 지갑만으로결제 - 온라인 / 오프라인 ( 모바일에한정 ) 사용가능전자 ID 지갑에지급결제기능적용시단점은기본적으로앞에서언급한선결사항의해소라할수있다. < 표 5> 전자 ID 지갑에지급결제기능적용시장단점구분선불직불후불 장점 단점 - 구현수월 - 자동충전기능제공가능 - 소액에적합 - 독자결제및정산인프라구축필요 - 기존교통카드와의양립문제 ( 신시스템보급한계 ) - 사전충전에따른불편 - 정산인프라구축이수월 - ID 체계와연계시다양한응용서비스가능 - 독자체계개발및적용가능 - 현행은행망과연동필요 - 국내금융체계에대한반영필요 ( 은행주도 ) - EMV 의 VSDC 체계준수필요 - 정산인프라구축이수월 - 인터넷이용시사전지급결제용카드의등록만필요 - 현행은행망과연동필요 - 국내금융체계에대한반영필요 ( 은행주도 ) - EMV 의 VSDC 체계준수필요 ( 주객전도가능성 ) 마. 전자 ID 지갑에지급결제기능부가시고려사항전자 ID 지갑에지급결제기능부가시고려사항으로는첫번째, 이용자의다양한욕구충족이가능하여야한다는것이며, 두번째, 선불, 후불, 직불등다양한수단허용및이용자의지급결제시선택형태가바람직하다는것, 세번째, 신용카드번호및계좌번호의노출방지 ( 가맹점등 ) 및구매내역에대한노출방지 ( 신용카드사등 ) 필요하며, 네번째, 전자화폐등의적용시사전약정에의해잔액부족시응급충전이가능할수있어야하고, 다섯번째, 제 3 자의도용을막을수있어야한다는것이다. 물론전자 ID 지갑을활용함에따라수월하게해결할수있는항목도있다. 2. 전자 ID 지갑용지급결제방향 가. 방향제시 우선, 선불, 직불, 후불등가능한다양한지급결제방식에대한반영이필요하다. 또한, 사용 자선택에따른적용을허용할수있어야한다. 23

10 주간기술동향통권 1385 호 두번째는이용자본인확인의강화적용이다. 비밀번호입력및바이오정보인식, 그리고공인인증서등을활용하여정확한사용자본인확인및지급결제의사확인기능이필요하다. 세번째는신용카드및계좌번호등주요정보의보안전송이다. 이미현재에도시행되고있으나, 공개키방식암호화및전자서명부가등을통하여, 안전한정보전달및훼손방지, 절취재사용방지등이필요하다. 나. 전자 ID 지갑에연계방식전자 ID 지갑에전자지급결제기능을어떻게탑재할것인가에대한검토도필요하다. 현재는 3 가지방식에대한가능성을고려하고있다. 서버- 클라이언트모델, IC 카드활용모델, 전자 ID 지갑내지불카드로서의모델이바로그것이다. 첫번째, 서버- 클라이언트모델은지급결제관련애플리케이션이 PC 또는휴대폰내에탑재되는프로그램으로서, 신용카드번호등은데이터로저장하고통신시암호화처리및서명을부가하고, 사용자선택시자동으로해당웹페이지연결또는서버의해당애플릿을구동등을수행하며, VPN 설정등을통해주요처리는서버내부에서처리해주는구조이다. 두번째, IC 카드활용모델은결제기능을 IC 카드에애플릿으로탑재하고, 결제시 IC 카드에서암호화및서명을부가하여처리하는것으로서, 전자 ID 지갑에지급결제기능의 IC 카드를삽입하여활용하는구조이다. 이는 EMV 환경에서신용카드지급결제를전자 ID 지갑에수용하기가장편리한구조이다. 세번째, 전자 ID 지갑내지불카드로서의모델은전자 ID 지갑에서디스플레이되는선택가능한항목으로서, 지불 이존재하여, 이항목선택시지불관련사용자정보의가공전송을수행하는구조이다. 현행전자 ID 지갑구조에가장간편하게적용할수있는구조이다. 다 년도구현사항개인의 ID 를종합적이고편리하게관리하며, 안전한사용을보장하는전자 ID 지갑에지급결제적용은이제막시작한단계이다. 따라서, 다양한시도도중요하지만전자 ID 지갑에서의지급결제에대한가능성확인및효율성확인에주요관점을두는것이필요하다고판단된다. 우선, 2008 년도에는전자 ID 지갑내지불카드로서의모델로서, 기존의온라인지급결제에서신용카드사용의구조를적용하여구현하였다. 이를위하여보다세부적인지급결제방식에따른 지불카드 의구성, 지급결제를위한프로토콜설계, 기존지급결제체계와의연동등에대한 24

규정및구현을수행하였다. 그결과를활용하여, 차후보다다양한지급결제및새로대두되는지급결제의적용을통하여, 전자 ID 지갑이국내에서널리보급되어다양하게활용될수있는환경이유도될것으로예상한다.

지불카드 에는지급결제종류, 방식, 신용카드 / 계좌번호등의정보, 한도정보등이기록될수있다. 사용방법은그림과같이 8 단계로구분할수있다.

중특정신용카드를선택하고지급결제관련정보를추가 3), 4) 해당 지불카드 및사용자선택지불정보를 PG 서버를통해신용카드사로전달 5), 6) 신용카드사의승인결과에따른결제결과를 PG

지갑을이용한지급결제로서신용카드와신용카드이외에도휴대폰지급결제및상품권결제도적용하여가능성을확인하였으며, 주민등록번호의대체수단인 I-PIN 을활용한지급결제도구현하여그가능성을확인하였다.

11 규정및구현을수행하였다. 그결과를활용하여, 차후보다다양한지급결제및새로대두되는지급결제의적용을통하여, 전자 ID 지갑이국내에서널리보급되어다양하게활용될수있는환경이유도될것으로예상한다. ( 그림 4) 와같이개인의 PC, USB 메모리등에전자 ID 지갑모듈이설치될때지급결제에사용할신용카드등의 지불카드 ( 전자 ID 지갑에탑재되는정보파일형태 ) 정보를탑재한다. 지불카드 에는지급결제종류, 방식, 신용카드 / 계좌번호등의정보, 한도정보등이기록될수있다. 사용방법은그림과같이 8 단계로구분할수있다. 1) 사용자가특정사이트에접속하여물품을선택하고구매를확인 2) 전자 ID 지갑이사용자 PC 에서구동되고, 사용자가전자 ID 지갑에탑재된여러 지불카드 중특정신용카드를선택하고지급결제관련정보를추가 3), 4) 해당 지불카드 및사용자선택지불정보를 PG 서버를통해신용카드사로전달 5), 6) 신용카드사의승인결과에따른결제결과를 PG 서버가해당사이트 ( 쇼핑몰 ) 로전송 7) 해당사이트는사용자에게물품배송 8) 신용카드사는사용자의결제일에사용대금결제를요청상기전자 ID 지갑을이용한지급결제로서신용카드와신용카드이외에도휴대폰지급결제및상품권결제도적용하여가능성을확인하였으며, 주민등록번호의대체수단인 I-PIN 을활용한지급결제도구현하여그가능성을확인하였다. 8) 결제요청 신용카드사 7) 물품배송 1) 물품선택 / 구매확인 PG 서버쇼핑몰 5) 승인 6) 결제결과전송 4) 본인확인및승인요청 2) 전자 ID 지갑구동 / 지불카드 - 신용카드선택 3) 지급결제정보전달 ( 그림 4) 전자 ID 지갑을이용한지급결제 ( 신용카드사용 ) 예시 25

12 주간기술동향통권 1385 호 라 년도적용방향올해에는전년도구현결과를바탕으로, 전자 ID 지갑의모바일화에따른지급결제에대한가능성을확인하고자한다. 우선, 기존모바일상황에서의지급결제방식을검토하여장점과단점을파악하고장점은보다강화하고단점을보완하는모바일전자 ID 지갑에서도활용가능한지급결제방식을규정, 구현하고자한다. 그결과를활용하여, 차후전자 ID 지갑사용자의편리성을도모할수있는방향으로전자 ID 지갑에적용되어, 국내에서전자 ID 지갑이개인의 ID 기능이외에지급결제의수단으로도널리활용될수있는환경을기대한다. V. 결론 전자지급결제는전자 ID 지갑의활용도증대및보급활성화에기여할수있는대표적인 Killer Application 으로판단된다. 다만, 전자 ID 지갑이기획및연구개발이진행되고있는태동단계이기때문에 ID 관리에초점이맞추어져있어, 이미시스템이구축되어있는지급결제의반영시기존방향의수정또는기존지급결제에대한효율적방안제시가필요할수있다. 즉, 개인을식별하는수단으로서공공의성향을갖고있는 ID 에개인의성향을지닌지급결제의융합으로볼수있기때문이다. 특히지급결제는현행금융권에서수백년간유지해온관행과각국의환경특성이고려되지않으면기술적으로는적용이가능하여도실제사용은불가능할수있다. 신용카드결제의예를보면, 민간신용카드 3 사의협의체인 EMV 에전세계금융기관들이추가로참여하여국제적인체계가구축되어, 각국에서이 EMV 가제시하는가이드라인을따라움직이고있다. 따라서, 실적용을위해서는기존금융환경을파악하고이를수용하는형태로추진하는것이바람직하다. 전자 ID 지갑은이미 2007 년부터 ETRI 에서연구개발사업을추진하고있다. 따라서, 기본적으로개인의 ID 들을종합적으로안전하고효율적으로관리할수있는전자 ID 지갑의큰틀에는영향을주지않는형태로 SEAMLESS 하게지급결제가포함되도록하는것이필요하며, 향후에는지급결제를포함한새로운기술의적용이가능하도록전자 ID 지갑자체에대한보다심도깊은구조검토및이에따른보완을추진할예정이다. 우리나라국민의개인성향이라달라질수도있는부분이지만, 향후에는직불이활성화될것으로예상된다. 즉, 개인의 ID 와계좌연결에의한, ID 확인만으로즉시결제및자금이체의가능성과 P2P 가치이전허용시지금과는다른지급결제의활성화가예상된다. 본자료는전자 ID 지갑이용자의편리성제고및지급결제의안전성확보를위하여, 전자 ID 26

13 지갑과지급결제를접목하는방향을제시하고있다. 점진적으로다양한고려와시도를통하여 효율적이고안전한결과를도출하여전자 ID 지갑의발전에기여하고자한다. < 참고문헌 > [1] 한국전자통신연구원, Digital Identity Management(2007 년도기술백서 ), [2] 한국전자통신연구원, 전자지불표준화연구, [3] 한국전자지불산업협회, 스마트카드초급교육자료, [4] EMV Home page, [5] 한국전자지불산업협회 Home page, [6] ( 주 ) 이니시스 Home page, [7] 네이버백과사전, * 본내용은필자의주관적인의견이며 IITA 의공식적인입장이아님을밝힙니다. 27

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메뉴얼41페이지-2 데이터 기반 맞춤형 성장관리 솔루션 스마트빌 플러스 은행계좌등록 은행계좌를 조회하여 등록합니다. 신용카드등록 신용카드를 조회하여 등록합니다. 금융정보 자동수집을 위하여 인증서이름, 아이디, 비밀번호를 등록합니다. 통합 자동 수집 금융정보 통합 자동수집을 실행합니다 은행계좌등록 은행계좌를 조회하여 등록합니다. 신용카드등록 신용카드를 조회하여