04 Ⅰ. CMS 개요 1. CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. CMS 서비스종류 4. CMS 서비스이용대상 5. CMS 참가금융기관 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 10 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차 2. CMS 이용신청서작성요령

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경희 태
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2 04 Ⅰ. CMS 개요 1. CMS 란? 2. 금융결제원 CMS 특징 3. CMS 서비스종류 4. CMS 서비스이용대상 5. CMS 참가금융기관 6. CMS 이용계좌 7. CMS 신청및이용절차 10 Ⅱ. CMS 신청 1. CMS 신청절차 2. CMS 이용신청서작성요령 3. CMS 신청시이용기관결정사항 CMS란? 금융결제원 CMS 특징 CMS 서비스종류 Ⅲ. CMS 이용 4 CMS 서비스이용대상 CMS 출금이체 2. CMS 입금이체 3. CMS 이용기관승인정보변경 4. CMS 이용승인해지 CMS 참가금융기관 CMS 이용계좌 CMS 신청및이용절차 Ⅳ. 기타서비스 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스 2. CMS 현금영수증 3. 빌링원플러스 Ⅴ. 이용요금 수수료종류 2. 수수료체계

3 1 CMS(Cash Management Service) 란? 은행및금융투자회사 ( 증권사 ) 등금융기관과금융결제원이공동으로운영하는서비스로서, 쉽고편리하게이용기관의고객계좌에서자금을출금하거나고객계좌로자금을입금하는서비스입니다. 3 서비스종류 CMS 서비스종류 2 금융결제원 CMS 특징 이용기관 ( 사업자 ) 은 - 은행공동지급결제기관인결제원에서제공하는안정적이고신뢰할수있는 서비스를최저의요금으로제공받을수있습니다. - 전은행및금융투자회사 ( 증권사 ) 와거래하는고객의자금을하나의계좌로 손쉽게수납할수있습니다. - 금융기관마다계좌를개설할필요없이각종자금을하나의계좌로손쉽게수 납할수있습니다. - 고객계좌에서정해진날짜에자금을출금하므로체계적인자금계획수립이 가능합니다. - 고객계좌에서미출금시여러번재출금요청이가능하므로연체관리가수월 해지며, 수납률을높일수있습니다. - 고객계좌출금일 (D) 바로다음영업일 (D+1) 에이용기관지정계좌로자금이 입금됩니다. ( 단, 이후신규신청기관은신규등록일익월부터 3 개월동안 D+3 일, 그후 3 개월동안은 D+2 일, 그후에는 D+1 일에자금이입금됩니다.) 신규신청기관의자금입금일변경예시 구분 1 월 ( 등록일 ) 현행 D + 1 일 이용기관의고객은 2 월 3 월 4 월 5 월 6 월 7 월 8 월 9 월 변경후 D + 3 일 D + 2 일 D + 1 일 - 국내전은행및금융투자회사 ( 증권사 ) 계좌에서출금이가능하므로금융기관 선택에제약없이원하는금융기관을지정할수있어편리합니다. 물품대금, 보험료, 회비등이용기관 ( 사업자 ) 이수납해야할각종자금을다 수의고객 ( 납부자 ) 계좌에서인출하여이용기관이지정한계좌로입금해주 는서비스입니다. 이용기관이출금을요청하여출금결과를확인하기까지소요되는시간에 따라 출금이체 (3 일 ) 서비스 : 출금일전일출금요청, 출금일익일결과확인 (3 일처리 ) 출금이체 ( 당일 ) 서비스 : 출금일당일출금요청, 출금일당일결과확인 ( 당일처리 ) 3 일및당일이체는병행사용이가능하므로이용기관의상황에따라탄력적으로선택하여운영할수있습니다.( 출금당일고객을추가해야하는경우, 깜빡잊고출금전일요청자료를보내지못한경우등긴급한상황에당일서비스를활용 ) 입금이체서비스 ( 지급업무 ) 급여, 배당금, 적립금, 환불대금등이용기관 ( 사업자 ) 이지급해야할각종자금 을이용기관의지정계좌에서출금하여다수의고객계좌로입금해주는서비스 입니다. 납부자계좌 수취인계좌 4 CMS 이용대상 법인사업자, 개인사업자, ( 고유번호증을득한 ) 임의단체, 학교, 유치원등 각종자금수납 지급업무를편리하게수행하고자하는업체라면누구나 CMS 를이용할수있습니다. 물품대금, 보험료, 회비등인출 급여, 배당금등지급 이용기관계좌 이용기관계좌 - 정해진날짜에이용기관이자동출금하므로각종대금의납부방법및납기일 에신경쓸필요가없습니다. 4 CMS 개요 5

4 5 CMS 참가금융기관 7 은행권 ( 국내전은행참가 ) 금융기관명금융기관코드금융기관명금융기관코드 산업은행 002 전북은행 037 기업은행 003 경남은행 039 국민은행 004 새마을금고연합회 045 외환은행 005 신용협동조합중앙회 048 수협중앙회, 회원수협 007 상호저축은행중앙회 050 농협은행 011 HSBC은행 054 농협중앙회 ( 회원조합 ) 012 도이치은행 055 우리은행 020 제이피모간체이스은행 057 SC은행 023 BOA은행 060 한국씨티은행 027 중국공상은행 062 대구은행 031 산림조합중앙회 064 부산은행 032 우체국 071 광주은행 034 하나은행 081 제주은행 035 신한은행 088 금융투자회사 금융기관명금융기관코드금융기관명금융기관코드 동양증권 209 대신증권 267 현대증권 218 솔로몬투자증권 268 미래에셋증권 230 한화증권 269 대우증권 238 하나대투증권 270 삼성증권 240 신한금융투자 278 한국투자증권 243 동부증권 279 우리투자증권 247 유진투자증권 280 교보증권 261 메리츠종합금융증권 287 하이투자증권 262 NH농협증권 289 HMC투자증권 263 부국증권 290 키움증권 264 신영증권 291 이트레이드증권 265 LIG투자증권 292 SK증권 CMS 이용계좌 출금이체의수납계좌및입금이체의지급계좌는결제원이부여하는이용기관관 리코드당각 1 개만지정할수있습니다. * 계좌의추가가필요한기관은추가로 CMS 이용신청이필요합니다. 단, 금융투자회사 ( 증권사 ) 의법인계좌는이용기관, 이용기관의고객모두 CMS 이용계좌로지정할수없습니다. * 금융투자회사 ( 증권사 ) 의개인계좌는 CMS 이용계좌로사용가능합니다. CMS 신청및이용절차 CMS 신청 CMS 이용 CMS 해지 타 CMS 사업자와는무엇이다른가요? 구분결제원타사업자 사업방식전금융기관공동추진사업 금융기관인프라 거래주체및자금정산방식 처리시간 ( 출금요청 ~ 결과확인 ) 자금정산주기 1 주거래금융기관과 CMS 이용계약체결및 CMS 이용신청서제출 2 서류심사및현장실사 보증수단제출 CMS 가승인 3 전산테스트 CMS 승인 ( 실시 ) < 출금이체 > 1 고객으로부터출금동의 ( 서면, ARS 및녹취등 ) 받기 2 고객의출금계좌등록 3 출금요청 자금수납 < 입금이체 > 1 입금요청 자금지급 1 CMS 해지신청서제출 2 CMS 해지 국내전은행및증권사이용가능 ( 월기준 53 개 ) 이용기관이금융기관과직접거래하며출금자금을주거래금융기관에서직접입금 - 결제원은이용기관과금융기관간데이터중계역할수행 - 이용기관앞입금안될위험이없음 3 일, 당일 - 이용기관상황에맞게선택가능 출금일 +1 일오전입금 ( 단, 이후신규신청기관은출금일 +3 일부터 6 개월후출금일 +1 일적용 ) 각금융기관과개별계약에따른사업 일부금융기관만이용가능 출금자금을각금융기관으로부터 CMS 사업자가직접입금받은후일정기간지나고이용기관으로입금 - 이용기관은금융기관과직접적계약관계가아님 - CMS 사업자의파산등으로인한이용기관앞입금안될위험존재 3 일이상 출금일 +3 일이후입금 6 CMS 개요 7

5 MEMO Ⅱ CMS 신청 1 CMS 신청절차 2 CMS 이용신청서작성요령 3 CMS 신청시이용기관결정사항 8 CMS 개요

1 CMS 신청 절차 2 CMS 이용 신청서 작성 요령 ① 주거래 금융기관과 CMS 이용계약 체결 및 CMS 이용신청서 작성 Ⅱ CMS 신청 ② CMS 이용신청서와 아래의 첨부서류를 금융결제원 앞 (우편)제출 구 분 공통서류 - CMS 이용계약서(금융기관과 체결) 사본 1부 - 수납(지급)계좌 통장사본 1부 - 사용인감 사용시 사용인감계 1부 -

6 1 CMS 신청 절차 2 CMS 이용 신청서 작성 요령 ① 주거래 금융기관과 CMS 이용계약 체결 및 CMS 이용신청서 작성 Ⅱ CMS 신청 ② CMS 이용신청서와 아래의 첨부서류를 금융결제원 앞 (우편)제출 구 분 공통서류 - CMS 이용계약서(금융기관과 체결) 사본 1부 - 수납(지급)계좌 통장사본 1부 - 사용인감 사용시 사용인감계 1부 - 사업자등록증(고유번호증) 사본 1부 - 법인(개인)인감증명서 원본 1부 학교 - 사업자등록증(고유번호증) 사본 1부 Ⅲ CMS 이용 법인 및 개인사업자 법인소속지사 추가 서류 첨부서류 - 지사 사업자등록증 사본 1부 - 본사 법인인감증명서 원본 1부 - 정부기관을 증빙할 수 있는 서류 (정부기관 발신명의 협조공문 등) 유치원, 어린이집 및 지역아동센터 등 - 설립인가증 또는 설립허가증 등 (제출 시 실사면제) 전년도 매출실적이 1억원 이상인 기관 - 부가가치세 과세표준증명원 사본 1부 (제출 시 실사면제) Ⅳ 기타서비스 정부기관 ③ 현장실사 실시 및 실사 완료된 기관 앞 보증수단 안내 Ⅴ 이용요금 ④ 가승인 안내 후 테스트 통보서 FAX 제출 및 전산 테스트 실시 이용기관이 사용하는 고객관리 프로그램에 따라 전산테스트 생략 가능 ⑤ 실시통보서 원본제출 및 CMS 이용승인 안내 10 CMS 신청 11

7 How Can? 1 사업자등록증상의사업자번호, 대표자명, 주소등기재 2 이용하고자하는 CMS 서비스선택 3 CMS 수납 ( 지급 ) 계좌로이용할계좌정보기재 4 납부자계좌에서자금출금시고객통장에기재될문구를기재 - 사업자등록증상의상호를기재 - 한글 8 자이내, 영문 / 숫자 14 자이내에서기재 5 출금 ( 입금 ) 하는자금의용도를기재 6 월간출금한도는월간의뢰 / 출금가능상한금액이며, 건당출금한도는건당의뢰 / 출금가능상한금액으로월간출금한도의 10% 이내로정함 7 이용기관이납부자의출금동의를직접받아원장에등록하는경우제출할직접접수보증수단을선택금융기관에서납부자의출금동의를받는경우보증수단없음을선택 8 결제원과파일을송수신할방식을선택 9 CMS 파일생성및관리할프로그램을결정하며프로그램업체선택시업체명을기재 10 결제원중계수수료를납부하는계좌정보이며출금 ( 입금 ) 이체계좌와동일한경우작성생략 11 CMS 신청담당자의정보기재 ( 휴대전화번호및이메일은필수기재 ) 12 개인정보제 3 자제공동의여부표시 13 법인인경우법인인감을, 개인사업자는대표자인감날인 - 법인소속지사는직인날인후사용인감계를제출 - 학교 ( 초 중 고 ) 는학교장직인날인 3 CMS 신청시이용기관결정사항 1) 월간출금상한금액인월간출금한도와 1 건의출금상한금액인건당출금한도를결정하셔야합니다. ( 신청서작성요령 6 번관련 ) - 월간출금한도는한달간출금요청하여출금할수있는총금액의상 한을, 건당출금한도는같은날짜에출금요청하는여러건의자료중 1 건당의뢰할수있는상한금액을의미하며건당출금한도는월간출금 한도의 10% 이내로정해야합니다. - 월간출금한도는최소 5 백만원이상으로결정해야하는데, 월간출금한 도가클수록직접접수보증수단가입금액 ( p.14 참고 ) 도커지므로이 용기관의한달매출, 평균수납금액등을고려하여한도를적정하게 설정해야합니다. 2) 고객의출금동의를어디에서접수할지를결정하셔야합니다. ( 신청서작성요령 7 번관련 ) - CMS 출금이체는서면 ( 공인전자서명의전자문서포함 ), 전화녹취, 음 성응답시스템 (ARS) 의방법으로반드시납부자의출금동의를받아야 만이용가능하며 - 고객 ( 납부자 ) 은거래금융기관또는이용기관에출금동의를접수할수 있습니다. 고객 ( 납부자 ) 금융기관접수 ( 기본 ) 납부자가거래금융기관 ( 은행, 증권사 ) 을직접방문하여 CMS 출금동의 를하는방법입니다. 이용기관직접접수 ( 선택 ) 출금동의 금융기관 이용기관 납부자가이용기관에게 CMS 출금동의를하는방법입니다. 이용기관직접접수방식을사용하는기관은금융기관접수방식도이용가능 12 CMS 신청 13

8 3) 이용기관직접접수를이용하고자하는경우직접접수보증수단중 1 개를택하여제출하여야합니다. ( 신청서작성요령 7 번관련 ) - 출금동의없는부당인출에대한위험관리, 고객민원등에대비하기위하여 직접접수보증수단중하나를택하여결제원으로제출해야합니다. 직접접수보증수단종류 - 서울보증보험의보증보험증권 - 금융기관의지급보증서 - 금융기관예금등에결제원을근질권자로한근질권설정계약서 - 결제원에현금을입금하는결제원담보 - 결제원프로그램협력업체가보증하는협력사책임 질권및결제원담보는보증수단해지시 3 개월후환급됨 직접접수보증수단가입금액 직접접수보증수단가입금액은월간출금한도의일정비율 ( 이용기관신용도에 따라상이, 면제 100%) 로정하며, 면제대상이아닌경우최저가입금액은오백만원입니다. 단, 신규신청기관은 1 년동안월간출금한도의 100% 보증수단가입 직접접수보증수단면제대상 ( 보증수단제출없이이용기관직접접수이용가능 ) 1 CMS 참가금융기관 3 국가기관및지방자치단체 5 학교법인 7 외부감사대상기관 9 유치원, 어린이집 11 신용등급우수기관 2 제 2 금융권 4 정부 ( 재 ) 투자기관 6 상장회사 8 세무사, 회계사 10 지역아동센터 상장회사, 외부감사대상기관, 유치원, 어린이집및세무 회계사는부적합판단시보증수단제출 신용등급우수기관은신용도하락시보증수단제출이요구될수있음 발급대상 : 직접접수보증수단을보증보험으로하는경우 CMS 이용신규신청서및첨부서류를결제원에접수후보증보험가입유무안내받은후발급진행 발급절차 구분 공인인증서가있는경우 * 법인사업자 : 기업용 * 개인사업자 : 개인용 ( 대표자명의 ) 인증서필요 공인인증서가없는경우 보험료 : 보증보험가입금액의연 0.529% 절차 보증보험사앞첨부서류 FAX 제출 보증보험대리점에서전산처리 서울보증보험홈페이지 사이버지점에접속하여보험료결제 이행 ( 지급 ) 보증보험청약서를작성, 첨부서류 구비하여서울보증보험방문또는서울보증보험 계약체결용인감증명을계약자가직접발급하고 해당도장을청약서에날인한후인감증명과 함께우편제출 첨부서류 : CMS 보증수단안내 ( 이메일 ) 프린트 1 부, 사업자등록증사본 ( 법인은법인등기부등본추가 ) 이행 ( 지급 ) 보증보험청약서 : CMS 홈페이지 - 자료실 - 업무양식에게시 보증보험문의 : 서울보증보험본 지점 ( 예 ) 보험가입금액이 1,000 만원인경우 : 연간 52,900 원의보험료를내고증권발급 제출방법 : 전자증권으로발급되며, 발급즉시금융결제원에자동접수 피보험자 : 금융결제원 ( 사업자번호 : ) 로설정 4) CMS 출금 ( 입금 ) 요청파일을결제원과송수신할방식을결정하셔야합니다. ( 신청서작성요령 8 번관련 ) PC 방식 인터넷에접속하여파일을송수신하는방식으로송수신건수가많지 않은경우에적합합니다.( 송수신전용 S/W 인 CMSPro 제공 ) HOST 방식 이용기관과금융결제원을전용선으로연결하여파일을송수신하는방식 으로송수신건수가많은경우에적합합니다.( 출금건수 10,000 건이상 권장 ) 14 CMS 신청 15

9 5) CMS 이용을위한프로그램을결정하셔야합니다. ( 신청서작성요령 9 번관련 ) - CMS 출금 ( 입금 ) 이체는전산처리에의해이루어지는서비스로서, 고객정보 를등록하고출금 ( 입금 ) 요청파일을생성하여결제원으로전송할수있는프 로그램이있어야합니다. * 고객의계좌정보, 출금 ( 입금 ) 요청액등의내용이들어있는전산파일을전송하면이에의거금융기관이출금 ( 입금 ) 하고다시전산파일로처리결과를통보 이용기관직접개발 CMS 파일레이아웃대로파일이생성되는프로그램을이용기관이직접개발하여사용 상용프로그램구입 ( 임대 ) CMS 파일레이아웃대로파일이생성되는상용프로그램을프로그램업체로부터 구입 ( 임대 ) 하여사용 결제원에서도프로그램 ( 빌링원플러스 ) 을저렴한가격으로제공하고있으며, 학교 ( 초 중 고 ) 는협력업체에서프로그램을무상으로제공합니다. 참고 금융결제원 CMS 협력업체 업체명 전화번호 엔콤소프트 ( 주 ) ( 주 ) 밴프로 ( 주 ) 더존비즈온 ( 주 )KCMS 씨엠에스코리아 주식회사케이소프트 ( 주 ) 지에스아이코 CMS 메카 ( 주 ) 신안소프트 ( 주 ) 아인티피에스 T&B SOFT 한국보건복지정보개발원 TAX CMS 휴먼소프트웨어 셀파시스템 업체명 전화번호 고려CMS 웹케시 ( 주 ) 나눔아이씨티 (ICT) 주식회사엔지오웨어 스마트레이저 ( 도움과나눔 ) 이프뱅크코리아 대은소프트 금호데이타 포스텍코리아 네오디시젼스 MYCMS 비즈빌드 에스앤비컬쳐 엔컴주식회사 크레비스파트너스 Ⅲ CMS 이용 1 CMS 출금이체 2 CMS 입금이체 3 CMS 이용기관승인정보변경 4 CMS 이용승인해지 16 CMS 신청

10 1 CMS 출금이체 1) 출금이체 처리절차 ② 고객계좌에서 CMS 출금 (출금이체 처리) 고객계좌등록 처리흐름 출금이체 처리흐름 Ⅱ CMS 신청 ① 고객계좌등록 (출금이체신청) - 출금동의를 금융기관에서 접수받은 경우 ① 출금의뢰내역(EB21, EC21) 전송 ② 출금 ② 출금이체신청내역(EB11) 전송 ① 출금동의 (출금이체신청) 이용기관 금융기관 결제원 이용기관 결제원 금융기관 고객 Ⅲ CMS 이용 고객 ③ 출금결과(EB22, EC22) 전송 ③ 출금이체신청내역 처리결과(EB12) 전송 출금이체 파일 송수신 시각 - 출금이체(3일) - 출금동의를 이용기관에서 접수받은 경우 ③ 출금이체신청내역 처리결과(EB14) 전송 파일흐름 이용기관 송수신시각 출금이체의뢰(EB21) 이용기관 결제원 D-1,17:00까지 송신 출금이체결과(EB22) 결제원 이용기관 D+1,03:00부터 수신 파일명 파일흐름 이용기관 송수신시각 출금이체의뢰(EC21) 이용기관 결제원 D,10:00까지 송신 출금이체결과(EC22) 결제원 이용기관 D,23:00부터 수신 Ⅳ 기타서비스 파일명 ① 출금동의 금융기관 결제원 이용기관 (출금이체신청) 고객 - 출금이체(당일) ② 출금이체신청내역(EB13) 전송 금융기관 전산에 사전 등록된 고객계좌에 대해서만 출금요청 가능 구분 금융기관 접수시 이용기관 접수시 *D : 고객계좌 출금일 파일명 파일흐름 이용기관 송수신시각 출금이체신청(EB11) 결제원 이용기관 D+1(11:00부터 수신) 출금이체신청결과(EB12) 이용기관 결제원 D+2(15:00까지 송신) 출금이체신청(EB13) Ⅴ 이용요금 고객계좌등록 파일 송수신 시각 이용기관 결제원 D+1(12:00까지 송신) 출금이체신청결과(EB14) 결제원 이용기관 D+2(14:00부터 수신) *D : 출금이체동의서 접수일 18 CMS 이용 19

11 2) 출금이체이용기관준수사항 출금동의 출금이체동의는고객 ( 납부자 ) 의계좌번호, 생년월일 ( 사업자등록번호 ), 예금주실명등을직접확인후 전자금융감독규정 제 6 조에의거서면 ( 공인전자서명이있는전자문서포함 ), 전화녹취, 음성응답시스템 (ARS) 의방법으로고객으로부터반드시받아야합니다. 출금이체동의신청자와출금계좌예금주가상이한경우에는반드시예금주의동의를받아야합니다. 출금이체동의접수시출금이체 ( 동의 ) 신청서양식을사용하셔야하며, 자체양식을사용하시는경우에는출금이체 ( 동의 ) 신청서양식의각항목이반드시포함될수있도록하셔야합니다. 출금이체동의를해지한고객을재등록하려는경우고객의출금이체동의를새로받으셔야합니다. * 단, 은행에서해지한고객의출금이체동의는은행접수만허용 ( 이용기관재신청불허 ) 출금이체동의를타인에게양도할수없으며, 이용기관이인수 합병되는경우인수기관은고객에게인수 합병사실및출금이체동의승계를반드시통지하여야합니다. 이용기관은출금이체동의접수시고객으로부터출금이체동의관련개인정보를결제원에제공하는것에대하여동의를얻어야하며, 고객이출금이체동의에관한내용확인을요청할경우지체없이확인해주어야합니다. 고객앞사전고지 고객이인지할수있도록출금금액과일자등을사전에고지하여야하며, 출금이체동의사항에변동이있을경우해당고객에게반드시개별적으로연락하여동의를받으셔야합니다. 출금동의해지처리 고객이출금이체동의해지를요청하는경우이용기관은미수채권 ( 위약금포함 ) 의존재등어떠한이유로도이를거절할수없으며, 반드시해지처리해야합니다. 위의사항을준수하지않고고객의출금이체동의없이출금한경우에는 CMS 이용약관 제 13 조에의거이용승인해지사유에해당합니다. 착오인출이최근 1 년간 3 회발생한기관에대해서는출금이체신청등록이 3 개월간중지됩니다. 기타 ( 파일송수신 ) CMS 이용기관준수사항 출금이체신청및출금 ( 입금 ) 이체의뢰파일은반드시정해진시간내에전송하여야합니다. 금융기관으로부터접수된출금이체신청파일 (EB11) 을일정시간내에 ( 고객의출금이체신청일 +2 일, 15:00 까지 ) 수신하지못하면자동으로고객의거래금융기관에등록불능통지되므로반드시정해진시간내에수신하셔야합니다. 상기외사항은 CMS 홈페이지 ( 자료실의 CMS 이용약관 을준수하여주시기바랍니다. 3) 출금이체부당인출민원처리 부당인출이란? - 고객의출금동의없이출금한경우 - 고객의출금동의해지의사를밝혔으나즉시처리하지않고출금한경우 고객이금융기관에서해지한내역을미수신하여동사실을인지하지못하고출금한경우도부당인출에해당 - 고객의출금동의해지후에임의로재등록하여출금한경우 - 출금동의서상의약정금액이상을고지없이출금한경우 납부자의부당인출민원접수방법 CMS 홈페이지 ( CMS 민원신청 CMS 민원 신청서 를작성하시면됩니다. ( 문의처 : (2 번을누 른후 3 번을누름 ), CMS 업무팀 , FAX : ) 부당인출에대한민원해결절차 - 결제원에민원이접수되면이용기관은 14 일이내에배상조치등이포 함된내용을민원인에게통지해야하며이과정에서 1 고객으로부터이용약관에서정한 CMS 출금동의를받지않은사실이확인되거나 2 이용기관과의연락두절로등으로인하여 CMS 출금동의의징구여부를확인할수없는경우 결제원은해당이용기관의 CMS 이용을중지한뒤해지처리합니다. 2 CMS 입금이체 입금이체처리흐름 이용기관 수취인계좌로 CMS 입금 ( 입금이체처리 ) 1 입금의뢰내역 (EB31) 전송 결제원 3 입금결과 (EB32) 전송금융기관 2 자금지급 수취인계좌 20 CMS 이용 21

12 입금이체파일송수신 파일명 파일흐름 이용기관송수신시각 입금이체의뢰 (EB31) 이용기관 결제원 D-1,14:00 까지송신 입금이체결과 (EB32) 결제원 이용기관 D,16:00 부터수신 *D : 수취인계좌입금일 3 CMS 이용기관승인정보변경 CMS 이용중이용기관정보등이변경되었을경우에는결제원으로아래의 해당신청서및첨부서류를보내주셔야합니다. 구분신청서종류및첨부서류접수방법 이용기관사업자정보변경 거래금융기관및계좌변경 결제원이용요금납부계좌변경 출금이체한도변경 직접접수보증수단변경 납부자번호추가 변경 담당자변경 통장기재내역변경 - 사업자등록정보변경신청서 ( 대표자, 기관명, 주소등변경시 ) - 사업자등록증 ( 고유번호증 ) 사본 - ( 법인, 대표자 ) 인감증명서 * 개인사업자는사업자번호변경불가 ( 해지후신규신청 ) - 입출금이체계좌변경신청서 - ( 법인, 대표자 ) 인감증명서 - CMS 이용계약서사본 - 통장사본 - 중계수수료납부계좌변경신청서 - 통장사본 - 직접접수방법및한도변경신청서 - 월간한도변경시변경된금액에적용되는직접접수보증수단 * 월간출금한도는현재월간출금한도의 50% 이내, 건당출금한도는현재월간출금한도의 10% 이내에서증액가능 - 직접접수방법및한도변경신청서 - 변경된직접접수보증수단 * 신청서 : CMS 홈페이지 ( 자료실 - 업무양식 우편 우편 우편 우편 우편 - CMS 납부자번호체계추가 변경신청서우편 - 담당자선임 ( 변경 ) 통보서 - 유선요청 ( 고객센터 , 상담원연결 ) * 통장기재내역은사업자등록증 ( 고유번호증 ) 상상호명사용가능 (8 자이내 ) FAX, 유선홈페이지 유선 Ⅳ 기타서비스 Ⅴ 이용요금 1 2 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스 CMS 현금영수증 빌링원플러스 수수료종류 수수료체계 4 CMS 이용승인해지 [CMS 해지를원하는경우 ] 1 CMS 해지신청서작성, 금융결제원앞우편제출 2 CMS 이용요금완납확인후 3 일이내에해지승인 22 CMS 이용

13 1 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스 1) 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스란? CMS 이용기관의신속하고정확한입출금업무처리를위하여계좌의실명조회및고객계좌등록 ( 해지 ) 을실시간으로처리해주는서비스입니다. 2) 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 서비스종류실시간계좌실명조회고객계좌가정상계좌인경우계좌실명 ( 예금주명 ) 을, 비정상계좌인경우불능사유를즉시알려주는서비스실시간출금이체신청등록 ( 해지 ) 고객계좌가정상계좌인경우금융기관전산에즉시출금이체신청 ( 해지 ) 내역을등록하고, 비정상계좌이거나등록 ( 해지 ) 이불가한경우불능사유를즉시알려주는서비스 3 2 CMS 현금영수증 1) CMS 현금영수증서비스란? 이용기관의출금내역을국세청에현금영수증거래로통보해주는서비스입니다. 2) 서비스유형금융결제원대행생성 ( 가형 ) 이용기관의 CMS 출금요청 / 출금결과파일을토대로현금영수증거래내역을금융결제원에서대행생성하여국세청으로통보하는방식이용기관직접생성 ( 나형 ) 이용기관이현금영수증거래내역을직접만들어금융결제원으로전송하면, 금융결제원에서국세청에통보하는방식 CMS 출금거래외에타결제수단으로수납한거래내역추가가능 빌링원플러스 1) 빌링원플러스란? 고객원장관리부터수납 / 지급파일생성및송수신, 수납지급내역관리까 지 ONE-STOP 으로처리할수있도록결제원에서관련프로그램을제 공하는서비스입니다. 2) 빌링원플러스서비스종류 구분 고객원장관리 수납 / 지급내역관리 서비스별파일생성및관리 기타서비스 3) 빌링원플러스이용대상 CMS 실시통보서제출시빌링원플러스이용신청서를함께우편송부 ( 빌링원플러스만제출시 FAX 송부가능 ) 서비스내용 - 이용기관의고객정보등록, 수정, 조회등 - 수납 / 지급내역관리 - 월별 / 일별내역및고객별내역관리 - 고객계좌등록, 출금의뢰, 입금의뢰파일생성및송수신 - 파일송수신내역및 history 관리 - 계좌조회서비스 ( 잔액, 입출금내역 ) - SMS 통지서비스 - 연말정산증빙서류발행등 별도의전산테스트없이 CMS 승인과동시에바로이용할수있습니다. 24 기타서비스 25

14 1 수수료종류 금융기관수수료 ( 이용기관 금융기관 ) 출금 / 입금요청내역을처리해주고관련금융정보를제공해주는대가로이용기 관이금융기관에지급하는수수료를말합니다. 금융기관수수료는출금 ( 입금 ) 이체수수료및실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 한수수료가있으며, 출금 ( 입금 ) 수수료는금융기관과 CMS 이용계약체결시결정되고실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 에대한수수료는주거래금융기관과상관없이조회또는등록요청하는금융기관에서결정합니다.( 조회또는등록요청한금융기관이어디인지에따라수수료가다름 ) 중계수수료 ( 이용기관 결제원 ) CMS 를이용할수있도록이용기관과금융기관과자료전송및처리를중계해 주는대가로이용기관이금융결제원에지급하는수수료를말하며이용실적에 비례하여차등부과됩니다. 2 수수료체계 1) 출금 ( 입금 ) 이체이용수수료 구분비용징수방법의뢰건당이체건당 금융기관수수료 (VAT 없음 ) 결제원중계수수료 (VAT 별도 ) 출금이체 3 일 당일 20 원 +α * 학교는면제 40 원 +α * 학교는면제 입금이체 - 월이용료 PC 기관 HOST 기관 중계건수 120 원 +α * 학교는정액 60 원 260원 +α * 학교는정액 80원 100원 +α * 학교는정액 100원중계수수료 1,500건이하 40,000원 1,500건초과 40,000원 + 전송료 * 학교, 유치원, 지역아동센터 : 30,000원 / 월정액 25,000건이하 200,000원 25,000건초과 200,000원 + 초과건당수수료 이용기관지정계좌로자금입금시차감후입금 이용기관지정계좌에서자금출금시합산하여출금 이용월익월이용기관계좌에서 3 차 (15 일, 20 일, 25 일 ) 자동출금 프로그램비용프로그램업체별상이프로그램업체에서징수 2) 실시간계좌조회 / 등록 ( 해지 ) 이용수수료 구분 금융기관수수료 (VAT 없음 ) 결제원수수료 (VAT 별도 ) 100 원 ~200 원 ( 금융기관별상이 ) PC 기관 HOST 기관 결제원중계수수료 ( 구간별적용 ) PC 기관 Host 기관 ( 초과건당수수료 ) 3) 빌링원플러스이용수수료 40~14 원 / 건 30,000 원 / 월 + 초과건당수수료 * 전송기본건수 1,000 건 징수방법 이용월익월이용기관계좌에서 3 차 (15 일, 20 일, 25 일 ) 자동출금 * 금융기관수수료를결제원이수납대행 구분비용징수방법 결제원수수료 (VAT 별도 ) 구간 ( 건 ) 1~ ~1,000 1,001~ 5,000 기본요금 추가요금 15,000 원 / 월, 등록고객 100 명까지 2,000 원 / 월, 등록고객 100 명추가당 5,001~ 15,000 15,001 이상 금액 ( 원 ) 구간 ( 건 ) 1,001~ 5,000 5,001~ 15,000 15,001~ 25,000 25,001 이상 금액 ( 원 ) 이용월익월 3 차 (15 일, 20 일, 25 일 ) 자동출금 전송료 ( 초과건당적용 ) 구간 ( 건 ) 1,501~ 4,000 4,001~ 15,000 15,001~ 40,000 * 금융기관수수료에서 α 는계약금융기관자율결정 * 결제원이용료는기본건수초과시구간별건당요금적용 40,001~ 125, ,001 이상 출금이체 (3 일 ), 입금이체 8 원 7 원 6 원 5 원 2 원 출금이체 ( 당일 ) 9 원 8 원 7 원 5.5 원 2.1 원 26 이용요금 27

1 CMS(Cash Management Service) 란? 은행및금융투자회사 ( 증권사 ) 등금융기관과금융결제원이공동으로운영하는 서비스로서, 쉽고편리하게이용기관의고객계좌에서자금을출금하거나고객 계좌로자금을입금하는서비스입니다. 2 금융결제원 CMS 특징 이용기관 ( 사업

ⅠCMS 개요 1 CMS란? 2 금융결제원 CMS 특징 3 CMS 서비스종류 4 CMS 서비스이용대상 5 CMS 참가금융기관 6 CMS 이용계좌 7 CMS 신청및이용절차 1 CMS(Cash Management Service) 란? 은행및금융투자회사 ( 증권사 ) 등금융기관과금융결제원이공동으로운영하는 서비스로서, 쉽고편리하게이용기관의고객계좌에서자금을출금하거나고객