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형일 홍
8 years ago
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1 싞한금융투자 ISA 모델포트폴리오(이하 MP) 설명서 싞한금융투자 ISA MP (고위험 A) 주요 특성 운용 젂략 적합 투자자 유형 수수료 원금 보젂보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익 추구 지수대비 알파(α) 수익을 추구하는 펀드 중심으로 구성 공격형/적극투자형 A: Active형 후취 연 0.6% 판매수수료/판매보수가 없는 랩젂용클래스 펀드 편입 예정 편입 펀드에서 발생하는 운용보수 등 기타보수(주식형 평균 70bp, 채권형 평균 15bp, MMF형 평균 10bp)는 펀드 자산에서 차감 국내주 유동성 식형,, 해외채 권형, 5% 국내채 권형, 5% 해외주 식형, 예탁금, 예치금, RP 등 펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내주식형 고위험~ 초고위험 해외주식형 초고위험 국내채권형 저위험 5% 해외채권형 고위험 5% 국내 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 65% 리밸런싱 [정기 리밸런싱] 매분기 1회 이상 ISA 자산배분결정위원회 (이하 위원회)를 개최하여 시장변화, 투자젂략 변화를 반영하여 MP의 편입자산 및 금융상품을 변경 [수시 리밸런싱] 시장 중요 이벤트 발생 등 필요시 위원회를 개최하여 투자젂략 및 MP를 재조정 [ISA 자산배분결정위원회] MP 구성과 관련된 부서의 부서장, 실무자간 논의를 거쳐 자산배분결정위원회 위원장(담당 임원)의 승읶을 얻어 리밸런싱 실행 MP 및 운용방법의 변경시 당사 읶터넷 홈페이지( 확읶 가능하며, 이메읷, SMS 등을 통해 투자자에게 MP 변경에 대한 내용을 안내할 예정 주요 위험 및 위험 관리 방법 [주요 위험] - 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음 - 액티브 펀드 운용 성과가 벤치마크 지수 대비 부짂할 수 있음 [투자자성향에 비해 위험도가 높은 금융상품의 핵심 위험] - 국내주식형: 1원금보장/예금자보호 불가 2자산 가격 변동 3거래량 부족시 가격 하락 위험 - 해외주식형: 1투자국가 시장/정치/경제 상황 2홖변동 위험 3기타 국내주식형과 유사한 위험 [위험 관리] - 시장 이벤트 발생: 시장홖경에 중대한 변화를 가져오는 이벤트 발생시, 당사 투자젂략에 귺거하여 위험 자산 비중 축소, 편입상품 교체 등 실행 - 편입상품 관리: 편입상품과 관련한 중대한 변화(운용역 변경, 크레딧 이슈 등)를 항시 모니터링하여, 투 자성과에 부정적 변화를 변화 발생시 당사 상품젂략에 귺거하여 편입상품 교체 1

0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내주식형 고위험~ 초고위험 해외주식형 초고위험 국내채권형 저위험 5% 해외채권형 고위험 5% 국내 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상

2 MP 선택시 유의사항 1. 최초 계약 체결시 제시된 MP에 포함된 자산굮별 비중 및 개별 금융상품은 시장 상황을 감안하여 해당 MP의 위험 도를 벖어나지 않는 범위 내에서 변경할 수 있습니다. 2. 파생결합증권을 편입하는 경우 ISA의 만기와 파생결합증권의 만기가 읷치하지 않을 수 있으며, 이 때 중도상홖 시 수수료 등 손실이 발생할 수 있습니다. Ex) ISA 만기: 2021년 3월 14읷 / 파생결합증권의 만기: 2021년 4월 14읷 세제혜택을 받고자 파생결합증권을 ISA 만기에 맞춰 중도상홖하는 경우, 손실 발생 가능 파생결합증권을 중도상홖하지 않는 경우, 해당 파생결합증권은 세제혜택 제외 3. 특정 금융상품의 비중이 높으면, 해당 금융상품의 특성에 따라 수익률의 변동성이 커질 수 있습니다. 4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6. MP의 위험도는 편입 금융상품의 특성, 투자 비중 등을 고려하여 가중 평균 방식으로 산정한 것이며, 투자자 성향 에 비해 위험도가 높거나 낮은 금융상품이 편입될 수 있습니다. MP 위험스코어(가중 평균)에 따른 MP 위험도 예) MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 MP 위험스코어 2 미만 2 이상 3 미만 3 이상 4 미만 4 이상 5 미만 5 구분 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 편입상품 위험스코어 MP 편입비중 20% 10% 40% 20% 10% MP 위험도 2.9 = 1 20% % % % % 고위험 MP에 해당함 7. MP 위험도에 따라 후취수수료가 부과되며, 후취수수료는 계좌 평가금액 대비 읷할 계산됩니다. 편입 펀드는 W클래스를 홗용할 예정이며, 이 경우 펀드 판매수수료 및 판매보수는 없음 W클래스 펀드를 홗용하더라도, 운용보수 및 기타보수는 기준가에 차감되는 방식으로 부과 홖매수수료가 있는 펀드에서 홖매수수료가 발생하는 경우 펀드 재산에 편입 8. 투자자는 투자자성향을 벖어나지 않는 범위 내에서 다른 MP로 변경하거나 운용 방법의 변경을 요구할 수 있으며, 싞한금융투자는 이에 따라야 합니다. 9. 중도 출금은 불가하며, ISA 부적격 확정시 본 ISA MP에 대한 계약은 유지되지 않을 수 있습니다. 10. ISA 만기에 가입기간동안 발생한 이익, 손실을 통산하여 순소득에 대해 비과세/분리과세 혜택이 부여됩니다. 단, 의무가입기간 종료 이젂에 중도해지시(특별중도해지 제외) 세제혜택 없이 읷반과세됩니다. 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) 귺로소득 5천만원 이하 귺로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자의 경우 250만원 기준 적용 특별중도해지: 가입자 사망, 해외이주, 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해/질병, 저축취급기관의 영업정지/파산 11. 만기에 세제혜택을 위해 임의로 젂액 현금화할 예정입니다. 읷부 편입상품의 현금화를 원하지 않는 경우 관리자 를 통해 당사 랩운용부로 통지하면 이를 반영할 수 있으며, 이 경우 해당 상품에 대한 세제혜택이 부여되지 않을 수 있습니다. 금융감독원이 MP설명서의 기재사항이 짂실 또는 정확하다는 것을 읶정하거나 그 계약의 가치를 보증 또는 승읶하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 2

4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6.

3 싞한금융투자 ISA 모델포트폴리오(이하 MP) 설명서 싞한금융투자 ISA MP (고위험 P) 주요 특성 운용 젂략 적합 투자자 유형 수수료 원금 보젂보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익 추구 지수 추종하는 읶덱스펀드, ETF 중심으로 구성 공격형/적극투자형 P: Passive형 후취 연 0.6% 판매수수료/판매보수가 없는 랩젂용클래스 펀드 편입 예정 편입 펀드에서 발생하는 운용보수 등 기타보수(주식형 평균 70bp, 채권형 평균 15bp, MMF형 평균 10bp)는 펀드 자산에서 차감 국내주 유동성 식형,, 해외채 권형, 5% 국내채 권형, 5% 해외주 식형, 예탁금, 예치금, RP 등 펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내주식형 고위험~ 초고위험 해외주식형 초고위험 국내채권형 저위험 5% 해외채권형 고위험 5% 국내 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 65% 리밸런싱 [정기 리밸런싱] 매분기 1회 이상 ISA 자산배분결정위원회 (이하 위원회)를 개최하여 시장변화, 투자젂략 변화를 반영하여 MP의 편입자산 및 금융상품을 변경 [수시 리밸런싱] 시장 중요 이벤트 발생 등 필요시 위원회를 개최하여 투자젂략 및 MP를 재조정 [ISA 자산배분결정위원회] MP 구성과 관련된 부서의 부서장, 실무자간 논의를 거쳐 자산배분결정위원회 위원장(담당 임원)의 승읶을 얻어 리밸런싱 실행 MP 및 운용방법의 변경시 당사 읶터넷 홈페이지( 확읶 가능하며, 이메읷, SMS 등을 통해 투자자에게 MP 변경에 대한 내용을 안내할 예정 주요 위험 및 위험 관리 방법 [주요 위험] - 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음 - 읶덱스 펀드 운용 성과가 벤치마크 지수를 100% 추적하지 못 할 수 있음 [투자자성향에 비해 위험도가 높은 금융상품의 핵심 위험] - 국내주식형: 1원금보장/예금자보호 불가 2자산 가격 변동 3거래량 부족시 가격 하락 위험 - 해외주식형: 1투자국가 시장/정치/경제 상황 2홖변동 위험 3기타 국내주식형과 유사한 위험 [위험 관리] - 시장 이벤트 발생: 시장홖경에 중대한 변화를 가져오는 이벤트 발생시, 당사 투자젂략에 귺거하여 위험 자산 비중 축소, 편입상품 교체 등 실행 - 편입상품 관리: 편입상품과 관련한 중대한 변화(운용역 변경, 크레딧 이슈 등)를 항시 모니터링하여, 투 자성과에 부정적 변화를 변화 발생시 당사 상품젂략에 귺거하여 편입상품 교체 3

4 MP 선택시 유의사항 1. 최초 계약 체결시 제시된 MP에 포함된 자산굮별 비중 및 개별 금융상품은 시장 상황을 감안하여 해당 MP의 위험 도를 벖어나지 않는 범위 내에서 변경할 수 있습니다. 2. 파생결합증권을 편입하는 경우 ISA의 만기와 파생결합증권의 만기가 읷치하지 않을 수 있으며, 이 때 중도상홖 시 수수료 등 손실이 발생할 수 있습니다. Ex) ISA 만기: 2021년 3월 14읷 / 파생결합증권의 만기: 2021년 4월 14읷 세제혜택을 받고자 파생결합증권을 ISA 만기에 맞춰 중도상홖하는 경우, 손실 발생 가능 파생결합증권을 중도상홖하지 않는 경우, 해당 파생결합증권은 세제혜택 제외 3. 특정 금융상품의 비중이 높으면, 해당 금융상품의 특성에 따라 수익률의 변동성이 커질 수 있습니다. 4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6. MP의 위험도는 편입 금융상품의 특성, 투자 비중 등을 고려하여 가중 평균 방식으로 산정한 것이며, 투자자 성향 에 비해 위험도가 높거나 낮은 금융상품이 편입될 수 있습니다. MP 위험스코어(가중 평균)에 따른 MP 위험도 예) MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 MP 위험스코어 2 미만 2 이상 3 미만 3 이상 4 미만 4 이상 5 미만 5 구분 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 편입상품 위험스코어 MP 편입비중 20% 10% 40% 20% 10% MP 위험도 2.9 = 1 20% % % % % 고위험 MP에 해당함 7. MP 위험도에 따라 후취수수료가 부과되며, 후취수수료는 계좌 평가금액 대비 읷할 계산됩니다. 편입 펀드는 W클래스를 홗용할 예정이며, 이 경우 펀드 판매수수료 및 판매보수는 없음 W클래스 펀드를 홗용하더라도, 운용보수 및 기타보수는 기준가에 차감되는 방식으로 부과 홖매수수료가 있는 펀드에서 홖매수수료가 발생하는 경우 펀드 재산에 편입 8. 투자자는 투자자성향을 벖어나지 않는 범위 내에서 다른 MP로 변경하거나 운용 방법의 변경을 요구할 수 있으며, 싞한금융투자는 이에 따라야 합니다. 9. 중도 출금은 불가하며, ISA 부적격 확정시 본 ISA MP에 대한 계약은 유지되지 않을 수 있습니다. 10. ISA 만기에 가입기간동안 발생한 이익, 손실을 통산하여 순소득에 대해 비과세/분리과세 혜택이 부여됩니다. 단, 의무가입기간 종료 이젂에 중도해지시(특별중도해지 제외) 세제혜택 없이 읷반과세됩니다. 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) 귺로소득 5천만원 이하 귺로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자의 경우 250만원 기준 적용 특별중도해지: 가입자 사망, 해외이주, 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해/질병, 저축취급기관의 영업정지/파산 11. 만기에 세제혜택을 위해 임의로 젂액 현금화할 예정입니다. 읷부 편입상품의 현금화를 원하지 않는 경우 관리자 를 통해 당사 랩운용부로 통지하면 이를 반영할 수 있으며, 이 경우 해당 상품에 대한 세제혜택이 부여되지 않을 수 있습니다. 금융감독원이 MP설명서의 기재사항이 짂실 또는 정확하다는 것을 읶정하거나 그 계약의 가치를 보증 또는 승읶하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 4

5 싞한금융투자 ISA 모델포트폴리오(이하 MP) 설명서 싞한금융투자 ISA MP (중위험 A) 주요 특성 운용 젂략 적합 투자자 유형 수수료 읷정 수준 손실 위험 감수하고 예적금보다 높은 수익을 추구 지수대비 알파(α) 수익을 추구하는 펀드 중심으로 구성 공격형/적극투자형/위험중립형 A: Active형 후취 연 0.4% 판매수수료/판매보수가 없는 랩젂용클래스 펀드 편입 예정 편입 펀드에서 발생하는 운용보수 등 기타보수(주식형 평균 70bp, 채권형 평균 15bp, MMF형 평균 10bp)는 펀드 자산에서 차감 국내 유동 주식 성, 형, 20% 해외 해외국내 주식 채권 채권 형, 형, 형, 20% MMF 5% 15%, 10% 예탁금, 예치금, RP 등 펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내주식형 고위험~ 초고위험 20% 해외주식형 초고위험 20% 국내채권형 저위험 15% 해외채권형 고위험 5% 국내 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 MMF 초저위험 10% 단기금융상품에 주로 투자하는 펀드 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 45% 리밸런싱 [정기 리밸런싱] 매분기 1회 이상 ISA 자산배분결정위원회 (이하 위원회)를 개최하여 시장변화, 투자젂략 변화를 반영하여 MP의 편입자산 및 금융상품을 변경 [수시 리밸런싱] 시장 중요 이벤트 발생 등 필요시 위원회를 개최하여 투자젂략 및 MP를 재조정 [ISA 자산배분결정위원회] MP 구성과 관련된 부서의 부서장, 실무자간 논의를 거쳐 자산배분결정위원회 위원장(담당 임원)의 승읶을 얻어 리밸런싱 실행 MP 및 운용방법의 변경시 당사 읶터넷 홈페이지( 확읶 가능하며, 이메읷, SMS 등을 통해 투자자에게 MP 변경에 대한 내용을 안내할 예정 주요 위험 및 위험 관리 방법 [주요 위험] - 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음 - 액티브 펀드 운용 성과가 벤치마크 지수 대비 부짂할 수 있음 [투자자성향에 비해 위험도가 높은 금융상품의 핵심 위험] - 국내주식형: 1원금보장/예금자보호 불가 2자산 가격 변동 3거래량 부족시 가격 하락 위험 - 해외주식형: 1투자국가 시장/정치/경제 상황 2홖변동 위험 3기타 국내주식형과 유사한 위험 [위험 관리] - 시장 이벤트 발생: 시장홖경에 중대한 변화를 가져오는 이벤트 발생시, 당사 투자젂략에 귺거하여 위험 자산 비중 축소, 편입상품 교체 등 실행 - 편입상품 관리: 편입상품과 관련한 중대한 변화(운용역 변경, 크레딧 이슈 등)를 항시 모니터링하여, 투 자성과에 부정적 변화를 변화 발생시 당사 상품젂략에 귺거하여 편입상품 교체 5

펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내주식형 고위험~ 초고위험 20% 해외주식형 초고위험 20% 국내채권형 저위험 15% 해외채권형 고위험 5% 국내 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에

6 MP 선택시 유의사항 1. 최초 계약 체결시 제시된 MP에 포함된 자산굮별 비중 및 개별 금융상품은 시장 상황을 감안하여 해당 MP의 위험 도를 벖어나지 않는 범위 내에서 변경할 수 있습니다. 2. 파생결합증권을 편입하는 경우 ISA의 만기와 파생결합증권의 만기가 읷치하지 않을 수 있으며, 이 때 중도상홖 시 수수료 등 손실이 발생할 수 있습니다. Ex) ISA 만기: 2021년 3월 14읷 / 파생결합증권의 만기: 2021년 4월 14읷 세제혜택을 받고자 파생결합증권을 ISA 만기에 맞춰 중도상홖하는 경우, 손실 발생 가능 파생결합증권을 중도상홖하지 않는 경우, 해당 파생결합증권은 세제혜택 제외 3. 특정 금융상품의 비중이 높으면, 해당 금융상품의 특성에 따라 수익률의 변동성이 커질 수 있습니다. 4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6. MP의 위험도는 편입 금융상품의 특성, 투자 비중 등을 고려하여 가중 평균 방식으로 산정한 것이며, 투자자 성향 에 비해 위험도가 높거나 낮은 금융상품이 편입될 수 있습니다. MP 위험스코어(가중 평균)에 따른 MP 위험도 예) MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 MP 위험스코어 2 미만 2 이상 3 미만 3 이상 4 미만 4 이상 5 미만 5 구분 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 편입상품 위험스코어 MP 편입비중 20% 10% 40% 20% 10% MP 위험도 2.9 = 1 20% % % % % 고위험 MP에 해당함 7. MP 위험도에 따라 후취수수료가 부과되며, 후취수수료는 계좌 평가금액 대비 읷할 계산됩니다. 편입 펀드는 W클래스를 홗용할 예정이며, 이 경우 펀드 판매수수료 및 판매보수는 없음 W클래스 펀드를 홗용하더라도, 운용보수 및 기타보수는 기준가에 차감되는 방식으로 부과 홖매수수료가 있는 펀드에서 홖매수수료가 발생하는 경우 펀드 재산에 편입 8. 투자자는 투자자성향을 벖어나지 않는 범위 내에서 다른 MP로 변경하거나 운용 방법의 변경을 요구할 수 있으며, 싞한금융투자는 이에 따라야 합니다. 9. 중도 출금은 불가하며, ISA 부적격 확정시 본 ISA MP에 대한 계약은 유지되지 않을 수 있습니다. 10. ISA 만기에 가입기간동안 발생한 이익, 손실을 통산하여 순소득에 대해 비과세/분리과세 혜택이 부여됩니다. 단, 의무가입기간 종료 이젂에 중도해지시(특별중도해지 제외) 세제혜택 없이 읷반과세됩니다. 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) 귺로소득 5천만원 이하 귺로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자의 경우 250만원 기준 적용 특별중도해지: 가입자 사망, 해외이주, 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해/질병, 저축취급기관의 영업정지/파산 11. 만기에 세제혜택을 위해 임의로 젂액 현금화할 예정입니다. 읷부 편입상품의 현금화를 원하지 않는 경우 관리자 를 통해 당사 랩운용부로 통지하면 이를 반영할 수 있으며, 이 경우 해당 상품에 대한 세제혜택이 부여되지 않을 수 있습니다. 금융감독원이 MP설명서의 기재사항이 짂실 또는 정확하다는 것을 읶정하거나 그 계약의 가치를 보증 또는 승읶하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 6

7 싞한금융투자 ISA 모델포트폴리오(이하 MP) 설명서 싞한금융투자 ISA MP (중위험 P) 주요 특성 운용 젂략 적합 투자자 유형 수수료 읷정 수준 손실 위험 감수하고 예적금보다 높은 수익을 추구 지수 추종하는 읶덱스펀드, ETF 중심으로 구성 공격형/적극투자형/위험중립형 P: Passive형 후취 연 0.4% 판매수수료/판매보수가 없는 랩젂용클래스 펀드 편입 예정 편입 펀드에서 발생하는 운용보수 등 기타보수(주식형 평균 70bp, 채권형 평균 15bp, MMF형 평균 10bp)는 펀드 자산에서 차감 국내 유동 주식 성, 형, 20% 해외 해외국내 주식 채권 채권 형, 형, 형, 20% MMF 5% 15%, 10% 예탁금, 예치금, RP 등 펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내주식형 고위험~ 초고위험 20% 해외주식형 초고위험 20% 국내채권형 저위험 15% 해외채권형 고위험 5% 국내 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 MMF 초저위험 10% 단기금융상품에 주로 투자하는 펀드 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 45% 리밸런싱 [정기 리밸런싱] 매분기 1회 이상 ISA 자산배분결정위원회 (이하 위원회)를 개최하여 시장변화, 투자젂략 변화를 반영하여 MP의 편입자산 및 금융상품을 변경 [수시 리밸런싱] 시장 중요 이벤트 발생 등 필요시 위원회를 개최하여 투자젂략 및 MP를 재조정 [ISA 자산배분결정위원회] MP 구성과 관련된 부서의 부서장, 실무자간 논의를 거쳐 자산배분결정위원회 위원장(담당 임원)의 승읶을 얻어 리밸런싱 실행 MP 및 운용방법의 변경시 당사 읶터넷 홈페이지( 확읶 가능하며, 이메읷, SMS 등을 통해 투자자에게 MP 변경에 대한 내용을 안내할 예정 주요 위험 및 위험 관리 방법 [주요 위험] - 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음 - 읶덱스 펀드 운용 성과가 벤치마크 지수를 100% 추적하지 못 할 수 있음 [투자자성향에 비해 위험도가 높은 금융상품의 핵심 위험] - 국내주식형: 1원금보장/예금자보호 불가 2자산 가격 변동 3거래량 부족시 가격 하락 위험 - 해외주식형: 1투자국가 시장/정치/경제 상황 2홖변동 위험 3기타 국내주식형과 유사한 위험 [위험 관리] - 시장 이벤트 발생: 시장홖경에 중대한 변화를 가져오는 이벤트 발생시, 당사 투자젂략에 귺거하여 위험 자산 비중 축소, 편입상품 교체 등 실행 - 편입상품 관리: 편입상품과 관련한 중대한 변화(운용역 변경, 크레딧 이슈 등)를 항시 모니터링하여, 투 자성과에 부정적 변화를 변화 발생시 당사 상품젂략에 귺거하여 편입상품 교체 7

8 MP 선택시 유의사항 1. 최초 계약 체결시 제시된 MP에 포함된 자산굮별 비중 및 개별 금융상품은 시장 상황을 감안하여 해당 MP의 위험 도를 벖어나지 않는 범위 내에서 변경할 수 있습니다. 2. 파생결합증권을 편입하는 경우 ISA의 만기와 파생결합증권의 만기가 읷치하지 않을 수 있으며, 이 때 중도상홖 시 수수료 등 손실이 발생할 수 있습니다. Ex) ISA 만기: 2021년 3월 14읷 / 파생결합증권의 만기: 2021년 4월 14읷 세제혜택을 받고자 파생결합증권을 ISA 만기에 맞춰 중도상홖하는 경우, 손실 발생 가능 파생결합증권을 중도상홖하지 않는 경우, 해당 파생결합증권은 세제혜택 제외 3. 특정 금융상품의 비중이 높으면, 해당 금융상품의 특성에 따라 수익률의 변동성이 커질 수 있습니다. 4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6. MP의 위험도는 편입 금융상품의 특성, 투자 비중 등을 고려하여 가중 평균 방식으로 산정한 것이며, 투자자 성향 에 비해 위험도가 높거나 낮은 금융상품이 편입될 수 있습니다. MP 위험스코어(가중 평균)에 따른 MP 위험도 예) MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 MP 위험스코어 2 미만 2 이상 3 미만 3 이상 4 미만 4 이상 5 미만 5 구분 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 편입상품 위험스코어 MP 편입비중 20% 10% 40% 20% 10% MP 위험도 2.9 = 1 20% % % % % 고위험 MP에 해당함 7. MP 위험도에 따라 후취수수료가 부과되며, 후취수수료는 계좌 평가금액 대비 읷할 계산됩니다. 편입 펀드는 W클래스를 홗용할 예정이며, 이 경우 펀드 판매수수료 및 판매보수는 없음 W클래스 펀드를 홗용하더라도, 운용보수 및 기타보수는 기준가에 차감되는 방식으로 부과 홖매수수료가 있는 펀드에서 홖매수수료가 발생하는 경우 펀드 재산에 편입 8. 투자자는 투자자성향을 벖어나지 않는 범위 내에서 다른 MP로 변경하거나 운용 방법의 변경을 요구할 수 있으며, 싞한금융투자는 이에 따라야 합니다. 9. 중도 출금은 불가하며, ISA 부적격 확정시 본 ISA MP에 대한 계약은 유지되지 않을 수 있습니다. 10. ISA 만기에 가입기간동안 발생한 이익, 손실을 통산하여 순소득에 대해 비과세/분리과세 혜택이 부여됩니다. 단, 의무가입기간 종료 이젂에 중도해지시(특별중도해지 제외) 세제혜택 없이 읷반과세됩니다. 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) 귺로소득 5천만원 이하 귺로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자의 경우 250만원 기준 적용 특별중도해지: 가입자 사망, 해외이주, 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해/질병, 저축취급기관의 영업정지/파산 11. 만기에 세제혜택을 위해 임의로 젂액 현금화할 예정입니다. 읷부 편입상품의 현금화를 원하지 않는 경우 관리자 를 통해 당사 랩운용부로 통지하면 이를 반영할 수 있으며, 이 경우 해당 상품에 대한 세제혜택이 부여되지 않을 수 있습니다. 금융감독원이 MP설명서의 기재사항이 짂실 또는 정확하다는 것을 읶정하거나 그 계약의 가치를 보증 또는 승읶하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 8

9 싞한금융투자 ISA 모델포트폴리오(이하 MP) 설명서 싞한금융투자 ISA MP (저위험 A) 주요 특성 운용 젂략 적합 투자자 유형 수수료 원금손실 위험을 최소화하고 예적금보다 다소 높은 수익을 추구 지수대비 알파(α) 수익을 추구하는 펀드 중심으로 구성 공격형/적극투자형/위험중립형/안정추구형 A: Active형 후취 연 0.2% 판매수수료/판매보수가 없는 랩젂용클래스 펀드 편입 예정 편입 펀드에서 발생하는 운용보수 등 기타보수(주식형 평균 70bp, 채권형 평균 15bp, MMF형 평균 10bp)는 펀드 자산에서 차감 국내 유동 채권 성, 형, 해외 MMF, 채권 형, 10% 예탁금, 예치금, RP 등 펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내채권형 저위험 해외채권형 고위험 10% 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 MMF 초저위험 단기금융상품에 주로 투자하는 펀드 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 10% 리밸런싱 [정기 리밸런싱] 매분기 1회 이상 ISA 자산배분결정위원회 (이하 위원회)를 개최하여 시장변화, 투자젂략 변화를 반영하여 MP의 편입자산 및 금융상품을 변경 [수시 리밸런싱] 시장 중요 이벤트 발생 등 필요시 위원회를 개최하여 투자젂략 및 MP를 재조정 [ISA 자산배분결정위원회] MP 구성과 관련된 부서의 부서장, 실무자간 논의를 거쳐 자산배분결정위원회 위원장(담당 임원)의 승읶을 얻어 리밸런싱 실행 MP 및 운용방법의 변경시 당사 읶터넷 홈페이지( 확읶 가능하며, 이메읷, SMS 등을 통해 투자자에게 MP 변경에 대한 내용을 안내할 예정 주요 위험 및 위험 관리 방법 [주요 위험] - 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음 - 액티브 펀드 운용 성과가 벤치마크 지수 대비 부짂할 수 있음 [투자자성향에 비해 위험도가 높은 금융상품의 핵심 위험] - 국내주식형: 1원금보장/예금자보호 불가 2자산 가격 변동 3거래량 부족시 가격 하락 위험 - 해외주식형: 1투자국가 시장/정치/경제 상황 2홖변동 위험 3기타 국내주식형과 유사한 위험 [위험 관리] - 시장 이벤트 발생: 시장홖경에 중대한 변화를 가져오는 이벤트 발생시, 당사 투자젂략에 귺거하여 위험 자산 비중 축소, 편입상품 교체 등 실행 - 편입상품 관리: 편입상품과 관련한 중대한 변화(운용역 변경, 크레딧 이슈 등)를 항시 모니터링하여, 투 자성과에 부정적 변화를 변화 발생시 당사 상품젂략에 귺거하여 편입상품 교체 9

위험등급 비중 편입상품 특징 국내채권형 저위험 해외채권형 고위험 10% 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 MMF 초저위험 단기금융상품에 주로 투자하는 펀드 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 10% 리밸런싱 [정기 리밸런싱]

10 MP 선택시 유의사항 1. 최초 계약 체결시 제시된 MP에 포함된 자산굮별 비중 및 개별 금융상품은 시장 상황을 감안하여 해당 MP의 위험 도를 벖어나지 않는 범위 내에서 변경할 수 있습니다. 2. 파생결합증권을 편입하는 경우 ISA의 만기와 파생결합증권의 만기가 읷치하지 않을 수 있으며, 이 때 중도상홖 시 수수료 등 손실이 발생할 수 있습니다. Ex) ISA 만기: 2021년 3월 14읷 / 파생결합증권의 만기: 2021년 4월 14읷 세제혜택을 받고자 파생결합증권을 ISA 만기에 맞춰 중도상홖하는 경우, 손실 발생 가능 파생결합증권을 중도상홖하지 않는 경우, 해당 파생결합증권은 세제혜택 제외 3. 특정 금융상품의 비중이 높으면, 해당 금융상품의 특성에 따라 수익률의 변동성이 커질 수 있습니다. 4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6. MP의 위험도는 편입 금융상품의 특성, 투자 비중 등을 고려하여 가중 평균 방식으로 산정한 것이며, 투자자 성향 에 비해 위험도가 높거나 낮은 금융상품이 편입될 수 있습니다. MP 위험스코어(가중 평균)에 따른 MP 위험도 예) MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 MP 위험스코어 2 미만 2 이상 3 미만 3 이상 4 미만 4 이상 5 미만 5 구분 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 편입상품 위험스코어 MP 편입비중 20% 10% 40% 20% 10% MP 위험도 2.9 = 1 20% % % % % 고위험 MP에 해당함 7. MP 위험도에 따라 후취수수료가 부과되며, 후취수수료는 계좌 평가금액 대비 읷할 계산됩니다. 편입 펀드는 W클래스를 홗용할 예정이며, 이 경우 펀드 판매수수료 및 판매보수는 없음 W클래스 펀드를 홗용하더라도, 운용보수 및 기타보수는 기준가에 차감되는 방식으로 부과 홖매수수료가 있는 펀드에서 홖매수수료가 발생하는 경우 펀드 재산에 편입 8. 투자자는 투자자성향을 벖어나지 않는 범위 내에서 다른 MP로 변경하거나 운용 방법의 변경을 요구할 수 있으며, 싞한금융투자는 이에 따라야 합니다. 9. 중도 출금은 불가하며, ISA 부적격 확정시 본 ISA MP에 대한 계약은 유지되지 않을 수 있습니다. 10. ISA 만기에 가입기간동안 발생한 이익, 손실을 통산하여 순소득에 대해 비과세/분리과세 혜택이 부여됩니다. 단, 의무가입기간 종료 이젂에 중도해지시(특별중도해지 제외) 세제혜택 없이 읷반과세됩니다. 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) 귺로소득 5천만원 이하 귺로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자의 경우 250만원 기준 적용 특별중도해지: 가입자 사망, 해외이주, 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해/질병, 저축취급기관의 영업정지/파산 11. 만기에 세제혜택을 위해 임의로 젂액 현금화할 예정입니다. 읷부 편입상품의 현금화를 원하지 않는 경우 관리자 를 통해 당사 랩운용부로 통지하면 이를 반영할 수 있으며, 이 경우 해당 상품에 대한 세제혜택이 부여되지 않을 수 있습니다. 금융감독원이 MP설명서의 기재사항이 짂실 또는 정확하다는 것을 읶정하거나 그 계약의 가치를 보증 또는 승읶하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 10

11 싞한금융투자 ISA 모델포트폴리오(이하 MP) 설명서 싞한금융투자 ISA MP (저위험 P) 주요 특성 운용 젂략 적합 투자자 유형 수수료 원금손실 위험을 최소화하고 예적금보다 다소 높은 수익을 추구 지수 추종하는 읶덱스펀드, ETF 중심으로 구성 공격형/적극투자형/위험중립형/안정추구형 P: Passive형 후취 연 0.2% 판매수수료/판매보수가 없는 랩젂용클래스 펀드 편입 예정 편입 펀드에서 발생하는 운용보수 등 기타보수(주식형 평균 70bp, 채권형 평균 15bp, MMF형 평균 10bp)는 펀드 자산에서 차감 국내 유동 채권 성, 형, 해외 MMF, 채권 형, 10% 예탁금, 예치금, RP 등 펀드/ETF/리츠 70% ELS/DLS/ELB/DLB 0% 자산종류 위험등급 비중 편입상품 특징 국내채권형 저위험 해외채권형 고위험 10% 국내외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 해외 채권 및 채권 관련 파생상품에 60% 이상 투자되는 MMF 초저위험 단기금융상품에 주로 투자하는 펀드 유동성 초저위험 현금성 자산(예탁금, 예치금, RP 등) 합계 100% 위험자산 합계 10% 리밸런싱 [정기 리밸런싱] 매분기 1회 이상 ISA 자산배분결정위원회 (이하 위원회)를 개최하여 시장변화, 투자젂략 변화를 반영하여 MP의 편입자산 및 금융상품을 변경 [수시 리밸런싱] 시장 중요 이벤트 발생 등 필요시 위원회를 개최하여 투자젂략 및 MP를 재조정 [ISA 자산배분결정위원회] MP 구성과 관련된 부서의 부서장, 실무자간 논의를 거쳐 자산배분결정위원회 위원장(담당 임원)의 승읶을 얻어 리밸런싱 실행 MP 및 운용방법의 변경시 당사 읶터넷 홈페이지( 확읶 가능하며, 이메읷, SMS 등을 통해 투자자에게 MP 변경에 대한 내용을 안내할 예정 주요 위험 및 위험 관리 방법 [주요 위험] - 원금 손실 가능성이 있으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않음 - 읶덱스 펀드 운용 성과가 벤치마크 지수를 100% 추적하지 못 할 수 있음 [투자자성향에 비해 위험도가 높은 금융상품의 핵심 위험] - 국내주식형: 1원금보장/예금자보호 불가 2자산 가격 변동 3거래량 부족시 가격 하락 위험 - 해외주식형: 1투자국가 시장/정치/경제 상황 2홖변동 위험 3기타 국내주식형과 유사한 위험 [위험 관리] - 시장 이벤트 발생: 시장홖경에 중대한 변화를 가져오는 이벤트 발생시, 당사 투자젂략에 귺거하여 위험 자산 비중 축소, 편입상품 교체 등 실행 - 편입상품 관리: 편입상품과 관련한 중대한 변화(운용역 변경, 크레딧 이슈 등)를 항시 모니터링하여, 투 자성과에 부정적 변화를 변화 발생시 당사 상품젂략에 귺거하여 편입상품 교체 11

12 MP 선택시 유의사항 1. 최초 계약 체결시 제시된 MP에 포함된 자산굮별 비중 및 개별 금융상품은 시장 상황을 감안하여 해당 MP의 위험 도를 벖어나지 않는 범위 내에서 변경할 수 있습니다. 2. 파생결합증권을 편입하는 경우 ISA의 만기와 파생결합증권의 만기가 읷치하지 않을 수 있으며, 이 때 중도상홖 시 수수료 등 손실이 발생할 수 있습니다. Ex) ISA 만기: 2021년 3월 14읷 / 파생결합증권의 만기: 2021년 4월 14읷 세제혜택을 받고자 파생결합증권을 ISA 만기에 맞춰 중도상홖하는 경우, 손실 발생 가능 파생결합증권을 중도상홖하지 않는 경우, 해당 파생결합증권은 세제혜택 제외 3. 특정 금융상품의 비중이 높으면, 해당 금융상품의 특성에 따라 수익률의 변동성이 커질 수 있습니다. 4. 특정지역 또는 특정섹터를 투자대상으로 하는 경우, 해당 지역 및 섹터의 특성에 따라 집중투자에 따른 위험성이 높아질 수 있습니다. 5. 해외 자산이 투자되는 경우, 투자대상국 통화간의 홖율 변동에 따라 투자자산의 가치가 변하는 위험이 있습니다. 6. MP의 위험도는 편입 금융상품의 특성, 투자 비중 등을 고려하여 가중 평균 방식으로 산정한 것이며, 투자자 성향 에 비해 위험도가 높거나 낮은 금융상품이 편입될 수 있습니다. MP 위험스코어(가중 평균)에 따른 MP 위험도 예) MP 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 MP 위험스코어 2 미만 2 이상 3 미만 3 이상 4 미만 4 이상 5 미만 5 구분 위험도 초고위험 고위험 중위험 저위험 초저위험 편입상품 위험스코어 MP 편입비중 20% 10% 40% 20% 10% MP 위험도 2.9 = 1 20% % % % % 고위험 MP에 해당함 7. MP 위험도에 따라 후취수수료가 부과되며, 후취수수료는 계좌 평가금액 대비 읷할 계산됩니다. 편입 펀드는 W클래스를 홗용할 예정이며, 이 경우 펀드 판매수수료 및 판매보수는 없음 W클래스 펀드를 홗용하더라도, 운용보수 및 기타보수는 기준가에 차감되는 방식으로 부과 홖매수수료가 있는 펀드에서 홖매수수료가 발생하는 경우 펀드 재산에 편입 8. 투자자는 투자자성향을 벖어나지 않는 범위 내에서 다른 MP로 변경하거나 운용 방법의 변경을 요구할 수 있으며, 싞한금융투자는 이에 따라야 합니다. 9. 중도 출금은 불가하며, ISA 부적격 확정시 본 ISA MP에 대한 계약은 유지되지 않을 수 있습니다. 10. ISA 만기에 가입기간동안 발생한 이익, 손실을 통산하여 순소득에 대해 비과세/분리과세 혜택이 부여됩니다. 단, 의무가입기간 종료 이젂에 중도해지시(특별중도해지 제외) 세제혜택 없이 읷반과세됩니다. 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) 귺로소득 5천만원 이하 귺로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자의 경우 250만원 기준 적용 특별중도해지: 가입자 사망, 해외이주, 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해/질병, 저축취급기관의 영업정지/파산 11. 만기에 세제혜택을 위해 임의로 젂액 현금화할 예정입니다. 읷부 편입상품의 현금화를 원하지 않는 경우 관리자 를 통해 당사 랩운용부로 통지하면 이를 반영할 수 있으며, 이 경우 해당 상품에 대한 세제혜택이 부여되지 않을 수 있습니다. 금융감독원이 MP설명서의 기재사항이 짂실 또는 정확하다는 것을 읶정하거나 그 계약의 가치를 보증 또는 승읶하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 12

I. 모델포트폴리오 운용의 주체 1. 투자일임업자 한화투자증권 2. 운용전문인력 소속 직위 성명 주요학력 및 경력 상근여부 문책사실유무 차장 전주홍 한양대 졸 고객자산관리영업(7년), Wrap운용(5년) 본사담당 홍익대 졸 과장 김지환 부서 고객자산관리영업(3년), W

I. 모델포트폴리오 운용의 주체 1. 투자일임업자 한화투자증권 2. 운용전문인력 소속 직위 성명 주요학력 및 경력 상근여부 문책사실유무 차장 전주홍 한양대 졸 고객자산관리영업(7년), Wrap운용(5년) 본사담당 홍익대 졸 과장 김지환 부서 고객자산관리영업(3년), W [일임형 ISA] 모델포트폴리오 설명서 투자위험등급 : 2 등급 [고위험] 한화투자증권은 투자대상 자산의 종류 및 위험도 등을 감안 하여 1 등급(초고위험)에서 5 등급(무위험)까지 투자위험등급을 5 단계로 분류하고 있습니다. 따라서, 이러한 분류기준에 따른 금융투자상품의 위험등급에 대해 충분히 검토하신 후 합리적인 투자판단을 하시기 바랍니다. 한화투자증권