대학의큰꿈을향한작은발걸음 주요단계 #2: 본인의대학저축계좌를개설하고연결하십시오 대학저축계좌옵션 귀하와가족에게꼭맞는계좌고르기 대학저축은모든가정의재정계획에중요한부분입니다. 대학진학을위한저축에는여러방법이있으며많은종류의대학저축계좌가있습니다. 세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램은다음의두가지종류의계좌중하나를자녀의장학금계좌에연결할수있는옵션개설기회를제공합니다 : 1 뉴욕의 529 대학저축프로그램 DIRECT PLAN 계좌 2 ( 가족이대학및직업훈련을위해저축할수 있도록특별히마련된투자계좌유형 ) AMALGAMATED 세이브포칼리지 (SAVE FOR COLLEGE) 은행계좌. 대학진학을위한저축에는여러방법이있습니다. 그러나세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램이대학저축계좌에제공하는구체적인특징과혜택은이러한두옵션에만이용할수있습니다. NYC Kids RISE 는투자조언을제공하거나어떤종류의대학저축계좌이든권하지않습니다. 모든가족의재정상황이다르므로저축또는투자에앞서본인의상황을고려해야합니다. 다른주에서제공하는 529 플랜과다른은행에서제공하는저축계좌와같은다른대안을모색하여귀하와가족에게더적합한것을찾고자할수도있습니다. 이러한대학저축계좌옵션을들여다볼때 529 계좌와은행계좌라는두개의주요계좌를잘알아두시길바랍니다. 다음은이두가지유형의계좌에대해가질수있는일반적인질문이담긴차트입니다. 1 ¹ 이정보는귀자녀의장학금계좌에연결시킬수있는계좌에적용됩니다. 또한귀하혼자서찾을수있는다른 529 플랜과은행계좌에도적용됩니다. 1 nyckidsrise.org
대학저축 101: 529 계좌대은행계좌 질문 529 계좌은행저축계좌 2 1) 그럼무엇입니까? 529 계좌는가족이대학및직업훈련을위해저축할수있도록마련된일종의투자계좌입니다. 이계좌는 NYC 장학금계좌가투자되는곳이기도합니다. 529 계좌의돈은시간이지나면서불어날수있지만, 가치를상실할수도있습니다. 이계좌의돈은면세상태로불어나고, 자격을갖춘고등교육비용에사용될경우인출시소득도면세처리됩니다. 많은주역시 529 계좌의돈에대해주세금공제를제공합니다. 은행에저축계좌가있으면가족이보험에가입한금융기관에안전하게저축을할수있습니다. 이계좌에예치된돈에는이자가발생할수있습니다. 이자는과세대상입니다. 이저축계좌의예금은최대 250,000 달러까지연방예금보험회사 (FDIC) 가보장합니다. 3 2) 계좌에있는예금은어떻게사용할수있습니까? 예금은관련교육기관에 자격을갖춘고등교육비용 으로사용할수있습니다. 이러한비용에는등록금, 수수료, 책, 학용품, 등록또는출석에필요한장비, 일부하숙비, 특수요구를지닌학생들을위한일부서비스가포함됩니다. 4 이계좌의예금은대부분의미국칼리지, 대학교, 대학원, 직업훈련프로그램, 일부국제프로그램에도사용할수있습니다. 5 자격이되는일부교육기관의현목록은온라인에서확인할수있습니다 https://fafsa.ed.gov/fafsa/app/ schoolsearch. 이러한종류의계좌를개설한목적은자녀의대학교육을위한것이지다른목적때문이아닙니다. 그러나이계좌의예금을사용하는방법에대한공식적인제한은없습니다. 3) 우리아이의교육과관련이없는비용에돈이필요하다면어떻게해야합니까? 예를들어, 우리아이가대학을가지않는다면어떻게합니까? 어떤사유로계좌에서예금을인출할수있습니다. 529 계좌에서인출한돈을정식교육비이외의용도로사용할경우, 인출금액에서소득부분에대해세금이부과될수있으며가족의소득에대해 10% 의추징세가부과될수있습니다. 6 529 정책은주마다다릅니다. 예를들어, 일부주에서자격을갖춘고등교육비용에사용되지않는인출이나어느주의 529 플랜에서다른주의 529 플랜으로변경할경우세금또는다른결과로이어질수있습니다. 자세한내용은구체적인 529 플랜의웹사이트를확인하십시오. 어떤사유가있을경우수수료또는벌과금없이이계좌에서돈을인출할수있습니다. 4) 이계좌의세금혜택은무엇입니까? 이계좌의돈은주세및연방과세유예로증식됩니다. 다시말해서소득이과세소득에포함되지않습니다. 많은주에서는 529 플랜에기여하기위해주세금공제서비스를제공합니다. 7 없음.
질문 529 계좌은행저축계좌 2 5) 이러한종류의계좌는어떻게개설할수있습니까? 계좌개설방법에대한내용은구체적인 529 플랜의웹사이트를확인하십시오. 계좌개설방법에대한내용은특정은행에문의하십시오. 6) 우리아이가대학에진학하지않기로할경우이돈을다른아이에게줘도됩니까? 7) 이계좌의예금은 ( 시간이지나면바뀔수있는현재정지원규칙에따라 ) 우리아이가연방및주재정지원자격을얻는데영향을줄수있습니까? 예, 이계좌의수익자를수익자의 다른가족 으로변경할수있습니다. 여기에는다음가족이포함됩니다 : - 아들, 딸, 의붓아들또는의붓딸, 또는자손 ; - 형제, 자매, 배다른형제또는배다른자매 ; - 아버지또는어머니, 또는이중어느한쪽의조상 ; - 새아버지또는새어머니 ; - 형제또는자매의아들또는딸 ; - 아버지또는어머니의형제또는자매 ; - 사위, 며느리, 장인어른 ( 시아버지 ), 장모 ( 시어머니 ), 시아주버니 ( 시동생, 처남, 매부, 동서 ), 또는형수 ( 시누이, 올케, 처제, 동서 ); - 수익자의배우자또는위에언급된개인의배우자 ; - 수익자의사촌. 예, 그럴수있습니다. 가구소득이 50,000 달러이하일경우이계좌의예금은통상적으로자녀의연방재정지원자격에영향을주지않습니다. 가구소득이 50,000 달러보다훨씬많을경우이계좌의예금중일부는연방재정지원자격에포함될수있습니다 이답변은향후바뀔수있습니다. 이질문에대한보다자세한내용을보려면 nyckidsrise.org/financial-aid 을방문하십시오. 귀하는이유형의계좌소유자로서자녀또는어떤목적을위해이돈을사용할수있습니다. 예, 그럴수있습니다. 가구소득이 50,000 달러이하일경우이계좌의예금은통상적으로자녀의연방재정지원자격에영향을주지않습니다. 가구소득이 50,000 달러보다훨씬많을경우이계좌의예금중일부는연방재정지원자격에포함될수있습니다 이답변은향후바뀔수있습니다. 이질문에대한보다자세한내용을보려면 nyckidsrise.org/financial-aid 을방문하십시오. 8) 돈을이유형의계좌에예금할경우나의공공혜택자격이영향을받을수있습니까? 9) 계좌에서돈을인출할때수수료또는벌과금이있습니까? 예, 그럴수있습니다. 공공혜택영향에대한자세한내용을보려면 nyckidsrise.org/publicbenefits 을방문하십시오. 더많은지원을받으려면 833-KID-RISE (833-543-7473) 번으로 NYC Kids RISE 에문의하십시오. 고등교육을위해예금을사용할경우수수료에관한정보는 529 플랜의공개자료를살펴보십시오. 고등교육에돈이사용되지않을경우연방, 주및현지소득세와연방추징세 10% 를내되발생된이자에한해 ( 계좌의모든예금이아닌 ) 내야할수있습니다. 또한이전에받았던주세공제금을상환해야할수있습니다. 예, 그럴수있습니다. 공공혜택영향에대한자세한내용을보려면 nyckidsrise.org/publicbenefits 을방문하십시오. 더많은지원을받으려면 833-KID-RISE (833-543-7473) 번으로 NYC Kids RISE 에문의하십시오. 예금을인출할때드는수수료에대한내용은은행에문의하십시오. 10) 이계좌에있는돈은얼마나안전합니까? 투자금은시간이지나면서불어날수있지만경제및금융시장에서는돈을잃을수도있습니다. 연방예금보험회사 (FDIC) 는예금자당최대 250,000 달러의은행예금을손실로부터보장합니다.
질문 529 계좌은행저축계좌 2 11) 이계좌의예금은채권자로부터보호됩니까? 12) 계좌를개설하려면먼저다른무엇을알아두어야합니까? 그럴수있습니다. 연방파산신청일로부터최소 720 일이전에 529 예금이이뤄진경우이예금은완전히보호되며채권자에게제공되지않습니다. 8 연방파산신청일로부터 365 일및 720 일사이에 529 예금이이뤄진경우최대 6,225 달러 ( 인플레이션으로조정됨 ) 가파산목록에서제외되며채권자에게제공되지않습니다. 9 연방파산신청일로부터 365 일이전에예금이이뤄진경우파산목록의일부로간주되며채권자로부터보호되지않습니다. 연방파산보호외에도일부주에서는 529 예금에대한채권자의권리로부터부분적으로보호해줍니다. 본계좌를개설하기전에공개문서를포함해 529 플랜이제공하는자료를숙독하고이해해야합니다. 아니요 본계좌를개설하기전에은행이제공하는자료를숙독하고이해해야합니다. ² 이표에서설명하는은행저축계좌는흔히 수탁계좌 (Custodial Accounts) 라고하는취소가능신탁이면서다른규칙과영향력이있는 UGMA(Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA(Uniform Transfers to Minors) 계좌와같지않습니다. ³ 표준예금보험보장한도는예금자당, FDIC- 보증은행당, 계좌범주당 250,000 달러입니다. 다른계좌범주에속하는예금은같은은행에예치되어있더라도최소 250,000 달러까지따로보장을받습니다. 4 여기에는변형컴퓨터나교과서와같은보조장비가포함됩니다. 5 이밖에도, 최근세법변경으로인해연간최대 10,000 달러까지 529 계좌에서인출해자녀의초등학교나중등학교 (K-12) 등록금을낼수 있습니다. 6 예를들어, 계좌에 320 달러가있고, 이중 20 달러는이자소득입니다. 이이자소득 (20 달러 ) 은연방세와주세대상이며 ( 세율은개인마다 다름 ) 10% 의연방벌과금 (2 달러정도 ) 이부과됩니다. 7 다른주의 529 플랜으로롤오버하거나법적우대요건을갖추지못한인출과같은일부상황이발생할경우주세금공제액이환수될수 있습니다. 8 계좌수익자가파산을신청한예금주의어린이, 의붓자식, 손주또는의붓손주일경우. 주의 : 합법적으로입양된아동또는수양자녀는친 자식으로취급됩니다. 9 계좌수익자가파산을신청한예금주의어린이, 의붓자식, 손주또는의붓손주일경우. 주의 : 합법적으로입양된아동또는수양자녀는친 자식으로취급됩니다.
NYC 장학금계좌에연결할수있는대학저축계좌옵션 세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램을통해서특정유형의 529 계좌또는은행예금계좌를자녀의 NYC 장학금계좌와연결시킬수있습니다. 다음은이러한옵션에대한자세한정보입니다. 또다른 529 플랜또는은행을통해저축을하기로했다면대학저축옵션에대한정보는그들에게문의해야합니다. 아래정보를제공함으로써 NYC Kids RISE 는투자조언을제공하거나어떤종류의대학저축계좌이든권하지않습니다. 모든가족의재정상황이다릅니다. 따라서저축또는투자를하려면먼저본인의상황을고려해야합니다. 질문 NY 529 Direct Plan 계좌 Amalgamated세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램 10 1) 그럼무엇입니까? 이것은 NY 529 Direct Plan 을통한 529 계좌입니다. 이계좌는뉴욕주감사관 (Office of the New York State Comptroller) 및뉴욕고등교육서비스국 (New York Higher Education Services Corporation) 에서관리합니다. NY 529 Direct Plan 에관한자세한내용을보려면 nysaves.org 를방문하십시오. 이계좌는자녀가수익자로지명되어있는부모 / 보호자또는다른가족이보유한 Amalgamated 은행의저축계좌입니다. 10 2) 이러한종류의계좌는어떻게개설할수있습니까? 3) 계좌를개설하려면어떤정보가필요합니까? 4) NYC Kids RISE 가계좌를추적하여보상할수있도록하려면이계좌를우리아이의 NYC 장학금계좌에어떻게 연결 할수있습니까? nyckidsrise.org/options/ny- 529-direct 에서제공하는단계별지침으로 NY 529 Direct Plan 계좌개설방법 을사용하십시오. 이런유형의계좌에등록하려면귀하와귀자녀가미국시민권자또는거주외국인이어야합니다. 기타필요사항 : 1) 귀하본인과자녀의유효한사회보장번호또는개인납세자식별번호 ; 2) 귀하본인의생년월일및자녀의생년월일 ; 3) 온라인등록용이메일주소. nyckidsrise.org 에있는귀하의계좌트랙커 (Savings Tracker) 에로그인하고 529 계좌개설 / 연결 을클릭하면이계좌를귀자녀의 NYC 장학금계좌에연결시킬수있습니다. 단계별지침을보려면 nyckidsrise. org/options/ny-529-direct 를방문하십시오. 가까운 Amalgamated 은행지점을방문하여계좌를개설하고연결하십시오. amalgamatedbank.com/findbranchatm 을방문하여 Amalgamated 지점을찾으십시오. 기타필요사항 : 1) 유효한사회보장번호또는개인납세자식별번호, 또는 W8 증서 ; 2) 연방정부또는주정부기관에서발급한유효한사진 ID, 또는 IDNYC 지방자치 ID; 3) 귀하의주소및생년월일 ; 4) 자녀의이름및생년월일 ; 5) 귀하의이메일주소 ( 권장사항 ). 이계좌개설과정에서귀하의계좌데이터를 NYC Kids RISE 와공유하는데동의하면이계좌를귀자녀의 NYC 장학금계좌에연결시킬수있습니다. 10 참고 : 이러한유형의계좌는흔히 수탁계좌 (Custodial Accounts) 라고하는취소가능신탁이면서다른규칙과영향력이있는 UGMA(Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA(Uniform Transfers to Minors) 계좌와다릅니다.
질문 NY 529 Direct Plan 계좌 Amalgamated세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램 10 5) 이계좌의예금은 ( 시간이지나면바뀔수있는현재정지원규칙에따라 ) 우리아이가연방및주재정지원자격을얻는데영향을줄수있습니까? 가구소득이 50,000 달러이하일경우이계좌의예금은통상적으로자녀의연방재정지원자격에영향을주지않습니다. 가구소득이 50,000 달러보다훨씬많을경우이계좌의예금중일부는연방재정지원자격에포함될수있습니다 이러한유형의계좌예금은학비보조프로그램 ( TAP ) 과같은뉴욕주재정지원프로그램에의거해재정지원자격에영향을주지않습니다. 이러한답변은향후변경될수있습니다. 이질문에대한보다자세한내용을보려면 nyckidsrise.org/ financial-aid 을방문하십시오. 가구소득이 50,000 달러이하일경우이계좌의예금은자녀의연방재정지원자격에영향을주지않습니다. 가구소득이 50,000 달러보다훨씬많을경우이계좌의예금중일부는연방재정지원자격에포함될수있습니다 이러한답변은향후변경될수있습니다. 이질문에대한보다자세한내용을보려면 nyckidsrise.org/financial-aid 을방문하십시오. 6) 예금은어떻게할수있습니까? 7) 자료는어떤언어로제공됩니까? 8) 이계좌의세금혜택은무엇입니까? 예금은이러한방법을사용하여할수있습니다 : - 수표를끊어우송하기 ; - 전자자금이체 (1 회이체또는자동이체를위해귀하의은행계좌로연결 ); - 급여공제 ( 매급여일에귀하의급여에서일정금액이인출되도록귀하의고용주가허용할경우귀하의계좌를귀하의고용주에게연결 ); - Ugift ( 귀하의친구와가족에게주고이들이귀하의계정으로기증할수있게해주는고유코드 ); - 일부선물등록및선물카드. NY 529 Direct Plan 자료와 nysaves.org 웹사이트는영어로만제공됩니다. 이계좌의돈은주및연방과세유예로증식됩니다. 다시말해서소득이과세소득에포함되지않습니다. 뉴욕주납세자들은주과세소득을산출할때이계좌로기부할경우연간최대 5,000 달러 ( 기혼자공동제출시 10,000 달러 ) 까지공제받을수있습니다. 다른주의 529 플랜으로롤오버하거나법적우대요건을갖추지못한인출과같은일부상황이발생할경우주세금공제액이환수될수있습니다 인출금이자격을갖춘고등교육비용에사용될경우연방및뉴욕주면세가적용됩니다. 11 예금은이러한방법을사용하여할수있습니다 : - Amalgamated Bank 지점에서현금이나수표를직접입금 ; - 수표또는우편환을끊어우송하기 - 타은행계좌로이체 ( 귀하의타은행계좌에서이를허용하는경우 ); - 급여공제 ( 귀하의고용주가허용할경우 ); - 스마트폰으로 Amalgamated Bank 모바일앱을이용하여. Amalgamated Bank 자료와 amalgamatedbank.com 웹사이트는영어로만제공됩니다. 스페인어지원은전화로만제공될수있습니다. 없음.
질문 NY 529 Direct Plan 계좌 Amalgamated세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램 10 9) 이계좌와관련된수수료는무엇입니까? 수수료에대한내용은 NY 529 Direct Plan 공개문서 ( 공개소책자 ) 를읽어보십시오. 이계좌와관련해월관리비는없습니다. 이계좌와관련된전체수수료목록은 Amalgamated Bank 계좌개설공개자료를읽어보십시오. 10) 이계좌에예치해두어야할최소금액이있습니까? 11) 계좌에서돈을인출할때수수료가있습니까? 12) 우리가족과친구를우리아이의대학저축계좌에추가해도됩니까? 13) 이계좌에대한자세한내용은어디에서알수있습니까? 이계좌에는최소잔액또는최소예치금액이필요하지않습니다. 이계좌에원하는금액을예금하고예치할수있습니다 (NY 529 Direct Plan 이허용하는최대계좌잔액까지 ). 고등교육을위해예금을사용하는경우수수료가없습니다. 고등교육에돈이사용되지않을경우연방, 주및현지소득세와연방추징세 10% 를내되발생된이자에한해 ( 계좌의모든예금이아닌 ) 내야할수있습니다. 또한이전에받았던주세공제금을뉴욕주에상환해야할수있습니다. 예, NY 529 Direct Plan 에따라예금주는친구와가족을초대하여 Ugift 를통해온라인또는우편으로기부하도록할수있습니다. 이계좌에관한자세한정보를알아보려면 nysaves.org 를방문하거나 877-NYSAVES 에전화하십시오. 이계좌에관한최신정보를보려면이출처를확인하도록하십시오. 이계좌에는최소잔액또는최소예치금액이필요하지않습니다. 이계좌에원하는금액을예금하고예치할수있습니다 계좌인출시수수료가없습니다. 이계좌와관련된전체수수료목록은 Amalgamated Bank 계좌개설공개자료를읽어보십시오. 예, 은행은제 3 자수표를허용하고어떤사람에게입금표를주어귀하의계좌로입금하도록할수있습니다. 근처의 Amalgamated Bank 지점을방문하거나 800-662-0860 으로전화하십시오. 이계좌에관한최신정보를보려면이출처를확인하도록하십시오. 11 법적우대요건을갖추지못한인출로발생되는소득에는주세및지방소득세뿐만아니라연방소득세와 10% 의추징세가적용됩니다. 세금및기타혜택은다른요건의충족여부에따라달라지며, 일부인출금은연방세, 주세및지방세가적용됩니다.
전반적인재무상황에맞게비용을절감하면서무료일대일지원을받으려면뉴욕시전역에위치한뉴욕시금융역량강화센터중한곳을방문하십시오. 금융역량강화센터에서는부채문제해결, 신용개선, 예산책정, 은행계좌개설, 미래를위한계획등을도와줄수있는전문금융상담원과일대일로만날수있습니다. 자녀의대학교육을위한저축및저축을시작하기위한계획수립에대한정보도얻을수있습니다. 가까운금융역량강화센터에서약속을잡으려면 311 번으로전화하거나 nyc.gov/dca 를방문하십시오. NYC Kids RISE 세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램은비영리단체인 NYC Kids RISE Inc. 가뉴욕시교육청및뉴욕시와제휴하여운영하는장학금및저축프로그램입니다. NYC Kids RISE 는뉴욕의 529 대학저축프로그램과제휴를맺지않았고공인배급업체도아니며투자를요구하거나투자자문을제공하지도않습니다. 뉴욕시와뉴욕시교육청은 NY 529 프로그램관리자및특별대학저축또는기타투자수단에대해어떠한지지나추천도하지않고통제하거나소유하거나제휴하지않으며, 여기에는가족이세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램을통해배울수있는프로그램도포함됩니다. 자녀에게투자하십시오 대학교육을위해저축하십시오 방법알아보기 nyckidsrise.org 833-KID-RISE (833-543-7473) NYC Kids RISE 세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램은모든뉴욕공립학교학생들이가족의소득이나이민신분에관계없이보다쉽게대학에접근하고입학할수있도록마련된장학금및저축프로그램입니다. 비영리단체인 NYC Kids RISE 는뉴욕시교육청및뉴욕시와제휴하여세이브포칼리지 (Save for College) 프로그램을관리합니다. AccOpsQ&A_KR April 2018