4월16일자.hwp

제 25 권 7호 통권 552호 최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 19) 이 주 영 * 1. 개 요 스마트폰의 확산은 모바일 기기를 단순한 통신매체에서 커뮤니케이션, 유통, 인터 넷, 결제 등 다양한 기능이 가능한 기기로 진화시킴으로써 사회문화, 금융, 유통 산업 분야 전반에 변화를 가져왔다. 특히 지급결제분야에서 스마트폰을 통한 모바일 결제 방식의 확산은 현금에서 플라스틱 카드로 이행해 왔던 결제수단의 중심축에 새로운 변화를 야기하고 있다. 모바일 결제서비스(Mobile Payment Service)는 온라인과 오 프라인 상에서 이루어지는 서비스와 재화 구매시 모바일 기기를 이용하여 대금을 지 불하는 결제서비스 로 정의 1) 된다. 모바일 결제서비스는 오프라인 근거리통신방식인 NFC(Near Field Communication) 2) 와 모바일 POS(Point-Of-Sale), 원거리 방식인 통신과금(폰빌), 모바일 어플 * 정보통신정책연구원 방송미디어연구실 연구원, (02)570-4164, juyoungy@kisdi.re.kr 1) 김민식 외(2002) 2) NFC(Near Field Communication): 근거리 통신)는 13.56MHz 대역 비접촉식 근거리 무선통신기 술을 의미하는 용어로 모바일기기, 특히 스마트폰과의 융합을 통해 단말 간 데이터통신을 제공하 며, 기존의 비접촉식 스마트카드 기술 및 무선인식기술(RFID: Radio Frequency Identification)과 의 상호호환성을 제공한다. 67

리케이션을 활용한 결제방식인 인앱(In-App) 지불 및 계좌송금과 P2P거래 방식 등이 있다. 이중 모바일 근거리 오프라인 결제방식의 대표적인 기술인 NFC는 모바일결제 뿐만 아니라 다양한 응용서비스로의 구현이 가능하다는 점에서 각광받고 있다. 이는 NFC 탑재 모바일 기기가 NFC 인식단말기에 근접하는 것만으로도 각종 쿠폰과 정보 등을 획득하고 결제까지도 가능하게 해 주기 때문이다. [그림 1] NFC 기반 응용서비스 활용예 자료: 방송통신위원회, 김태현(2011) 재인용 그러나 이러한 NFC의 강점에도 불구하고 NFC 기반의 모바일결제 서비스가 NFC 인식단말기 설치 등 인프라 구축에 대한 부담과 낯선 기술에 대한 거부감 등으로 예 상보다 더딘 성장을 보이는 가운데, 바코드 및 QR코드 인식 방식의 모바일 POS를 활용한 비NFC 영역에서의 모바일 결제서비스가 급부상하고 있다. 이에 본 고에서는 NFC 기반의 모바일 결제서비스와 더불어 최근 급부상하고 있는 비NFC기반의 모바일 결제서비스 동향을 살펴보고자 한다. 68

최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 2. 모바일 결제시장 규모 및 전망 (1) 전세계 시장 Gartner 3) 에 따르면 전세계 모바일 결제 시장 거래액은 2011년말 1,059억달러로 이 중 6.7%가 NFC방식에 의한 모바일 결제 거래액이다. 특히 2009년 11.7%의 비중을 차지하던 NFC 방식의 모바일 결제 거래액은 2010년 이후 감소 추세를 보이고 있고 향후 전망에서도 높은 성장률은 기대되지 않고 있다. 지역별로는 2011년 기준 아프리 카(37.9%)가 401억 달러로 가장 규모가 컸는데, 주로 Money transfer 형태였다. 그 다음으로는 아시아-태평양 지역으로 34.9%를 차지하였다. 아시아-태평양 지역의 모바일 결제 이용자수는 1억 6,364만명으로 아프리카의 1억 134만명보다 1.6배 더 많았다. [그림 2] 전세계 모바일 결제 시장규모 및 NFC 비중 추이 (단위: 백만달러) 자료: Gartner(2012. 5. 9) 3) Gartner(2012. 5. 9) 69

전세계 모바일 결제 시장은 향후 5년간(2011~2016) 연평균 42.2%를 기록하며 꾸 준한 성장세를 보일 것으로 기대되며, 2016년에는 거래액은 6,169억 달러, 이용자수 는 4억 4,793만명, 거래건 수로는 209억건에 달할 것으로 전망되고 있다. [그림 3] 전세계 모바일 결제시장 전망 자료: Gartner(2012. 5. 9) (2) 국내시장 규모 및 서비스 제공현황 국내 모바일 결제 시장 규모는 2012년 2조 9,800억 원으로 추정되고 있다. 특히 단 말기를 활용한 소액결제는 2조 8,000억 원, 교통카드를 활용한 선불 충전 방식은 1,300억 원에 달하는 것으로 알려졌다. 4) 현재 국내 모바일 결제서비스 제공업체들은 통신사업자, 단말기 제조업체, 카드사, 은행권 및 백화점이 모두 참여하여 경쟁하고 있는 상황이다. 4) IT동아(2013. 3. 20) 70

최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 <표 1> 사업자군별 모바일 결제서비스 현황 통 신 사 금 융 사 제 조 사 유 통 사 스마트월렛 스마트월렛 올레마이월렛 하나N월렛 주머니 삼성월렛 (Samsung Wallet) 구글월렛 (Google Wallet) 아이월렛 (iwallet) 패스북 (Passbook) S월렛 (S-wallet) 캐시비 (cashbee) 팝티머니 (POP티머니) SK텔레콤이 자회사 SK플래닛을 통해 2011년 10월부터 제공하는 전자지갑 으로 2012년 6월말 기준 500만 가입자를 돌파 LG유플러스가 제공하는 전자지갑으로 2011년 8월 출시 KT가 제공하는 결제수단으로 2011년 11월 출시 하나은행이 제공하는 선불형 전자화폐로 결제 및 소액이체가 가능하며 휴대 폰 번호로 송금도 가능 신한은행이 KT와 제휴하여 제공하는 선불형 전자화폐로 휴대폰 번호만으로 송금이 가능하며 인증서 없이 1일 최대 50만원 이체 가능 삼성그룹이 계열사를 중심으로 이통사를 배제한 온 오프라인의 모바일결제 환경 구축의 일환으로 2013년 상반기 제공 예정 구글이 2011년 5월 NFC기반의 구글월렛 을 공개하였으며, 같은 해 11월에 출시. 각종카드, 영수증, 비행기표, 각종 티켓을 NFC를 이용해 결제가능한 전자지갑 애플은 4억명의 아이튠즈 사용자 및 2억명의 유료계정을 확보하고 있고 2009년부터 NFC결제(iWallet) 관련 특허를 23개 획득하고 있음. 아이월렛 은 애플 앱스토어와는 달리 ios플랫폼 이외의 다른 플랫폼에서도 구현가능 한 NFC방식의 결제서비스 애플(iOS6.0)이 2012년 6월 WWDC2012에서 선보인 서비스로 항공원, 공 연티켓, 기차표 등을 한번에 볼 수 있는 스마트 지갑으로 현재 스타벅스, 월 그린, 타깃, 유나이티드 항공 등 14개 업체와 제휴한 비NFC 기반의 결제서 비스 신세계백화점이 2012년 6월 출시하였으며, 결제 및 포인트 적립, 사은품 교 환 및 영수증 관리 기능 제공 2012년 7월부터 제공된 롯데통합 선불카드로 최근에는 신한은행과 제휴를 통해 신한은행 ATM에서 충전가능. 교통, 세븐일레븐, 바이더웨이, CU, GS25, 미니스톱 및 롯데계열사(엔젤리너스 등)에서 결제와 포인트적립이 가능 GS리테일이 한국스마트카드(티머니)와 제휴하여 2011년 11월부터 제공하는 서비스로 선불결제와 멤버십포인트 적립을 함께 할 수 있는 멀티형 교통카드 자료: 김남훈, 아이뉴스(2012. 3. 7), IDG IT World(2012. 10. 19) 재구성 71

3. NFC기반 모바일 결제서비스 최근 동향 모바일 결제서비스의 대표격인 NFC는 도입방식에 따라 이동통신사가 주도하는 USIM(UICC) 방식, 별도의 저장 장치를 이용하는 microsd 방식, 모바일 기기 제 조시 NFC가 탑재되는 embeded SE 방식 등이 있다. 국내의 경우 이동통신사 중심 의 USIM방식이 주로 적용되어 왔다. 즉 USIM칩을 이용한 교통카드기능, 모바일 신 용카드 서비스 등이 대표적인 비즈니스 모델이었다. 5) 최근에는 일반 MicroSD 메모리 카드에 금융정보를 저장한 금융microSD 방식이 금융기관을 중심으로 새로운 결제 플랫폼으로 부상하고 있다. 2012년 10월 한국은행, 금융결제원, 주용 금융사 및 IT 기업 등 총 43개의 유관기관 등이 참여하여 금융 MicroSD 표준(정의, 기술, 관리 등) 이 공식적으로 제정되었고, 금융정보화 추진협의 회에 따르면 금년 3분기부터 시범서비스가 실시될 예정 6) 이다. 금융MicroSD는 스마트폰에 탑재된 NFC 기능과 연동되어 결제서비스를 이용하거 나, SD카드 자체에 NFC 기능을 내장하여 NFC 기능 미탑재 단말기(iOS 단말, 피쳐 폰 등)로도 NFC 기반 결제가 가능하다. 특히 USIM칩이 이통사를 전환할때마다 기존 의 금융정보를 새로 발급받아야 하는 번거로움이 있었던데 반해, 금융microSD는 탈 부착이 자유로워 스마트폰 및 와이파이 전용 단말기를 포함한 microsd 카드 슬롯이 있는 모든 모바일 기기에서 사용가능하다. 다만, USIM칩에 비해 가격이 높고(25~50 달러), 분실가능성이 높아 결제정보 유출 위험이 존재한다. 게다가 NFC 탑재 단말에 비해 이용자들의 인식도 낮은 편이라 대중화에는 다소 시간이 걸릴 것으로 예상된다. 해외의 경우 중국은련(China union pay)이 금융microSD 카드를 결제수단으로 사 용하고 있는데, 2011년 7월 SWPmicroSD를 중국 금융 표준으로 발표했고, 현재 상용 화 된 것으로 알려졌다. 미국이나 호주의 경우도 금융microSD를 이용한 모바일 결제 서비스를 준비 중인 것으로 밝혀졌다. 7) 5) LG CNS블로그(2012. 11. 28) 6) STRABASE(2013. 3. 26) 72

최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 최근 모바일결제 시장에서 대표적인 기술인 NFC는 확산속도가 더디어 지고 있다 8) 9) 고 한다. 이는 스마트폰 탑재는 2~3년전부터 이루어졌으나, 인프라 구축이 비용문 제 등으로 늦어졌기 때문인 것으로 분석되고 있다. 10) 2011년 5월부터 개시된 구글의 NFC기반 전자지갑서비스인 구글월렛 은 현재 3위 통신사인 스프린트넥스텔을 통해 6개의 스마트폰에 서비스를 제공하는데 그쳤다. 게다가 2012년 개인정보 유출 등으 로 서비스 중지사례도 나타나 서비스 확산에 난항을 겪고 있는 상황이다. 애초 NFC 기반 결제 서비스를 계획했던 애플도 아이폰5에 NFC기반의 아이월렛 서비스 대신 비NFC 기반의 모바일결제서비스인 패스북 을 탑재하였다. 특히 현재 서비스되고 있는 NFC 기반의 모바일 결제서비스들은 매장 위치정보, 상 품정보, 할인 정보, 쿠폰 정보 등 결제를 위한 정보제공과 구매의사결정 지원을 위한 부가서비스 제공이라는 NFC만의 차별성을 충분히 제공하고 있지 못한 실정이다. 이 에 따라 NFC기반 모바일 결제서비스의 사용자 기반 확대가 지연되면서 동 서비스 확산에 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났다. 4. 비NFC기반 모바일 결제서비스 동향 이렇게 NFC 기반 모바일 지급결제 서비스 확산이 지연되는 가운데, 최근 앱기반 및 바코드/QR코드 기반의 비NFC 기반의 모바일 결제 서비스가 급부상하고 있다. 7) IT동아(2013. 3. 4) 8) 물론 결제서비스 이외의 영역에서의 NFC 서비스는 꾸준히 확산되고 있다. 국내 NFC서비스 제 공사업자인 러브이즈터치 는 국립중앙박물관에서 NFC서비스를 통해 전시물의 상세 정보와 관 련 서적 정보 등을 공유하고 감상편을 SNS으로 보내는 것이 가능하다. 이외에도 목걸이, 팔찌 등에 NFC칩을 탑재하여 미아 치매노인 찾기 서비스를 큐앤솔브 가 제공하고 있다. 또한 LG CNS는 LG유플러스, KT와 협력하여 사원증에 스마트폰 USIM 애플릿으로 탑재하는 출입보안 서비스를 개발하였으며, 업무용 교통카드, 사원 복지포인트 결제, 급여 연동 소액결제 서비스 등 편의서비스를 추가할 계획이다(서울경제, 2012. 11. 14). 9) 대한금융신문(2012. 11. 5) 10) 디지털데일리(2013. 2. 26) 73

NFC가 다양한 분야에서 활용이 가능하여 여러 형태의 부가서비스가 가능하다는 강 점에도 불구하고 별도 칩이 내장된 단말기와 전용 POS 단말기 등 새로운 결제 인프 라 구축비용이 소요된다는 약점이 있다. 이에 이러한 NFC의 약점을 보완한 앱 및 바 코드 기반의 비NFC 방식의 모바일 결제 서비스가 두각을 나타내며 확산되고 있다. (1) 인앱(In-App) 결제 인앱방식의 모바일결제는 구매자가 모바일 기기의 앱에 신용카드나 계좌번호를 먼 저 등록한 후 바코드를 앱에서 다운로드 받아 결제에 활용하고, 판매자는 모바일 기기 에 연결잭을 부착한 후 앱을 구동시켜 모바일 기기를 결재단말기로 활용하는 방식 (POS)으로 별도의 리더기와 같은 인프라 구축이 필요없다. [그림 4] 모바일 POS 자료: squareup.com 이러한 방식의 선두주자는 미국의 Square사로 최근 미국의 스타벅스가 2012년 8월 부터 Square의 모바일 결제시스템을 도입하기로 결정하면서 급성장하고 있다. Square 사의 결제시스템은 대표적인 앱결제 방식으로 소비자가 스타벅스 매장을 검색한 후 74

최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 사전주문을 하고 매장에 있는 POS(point-of-sale)를 통해 바코드를 스캔하면 Square 전자지갑(mWallet)에서 판매금액이 인출되고 고객은 음료를 바로 가져갈 수 있다. 이 러한 서비스 도입을 통해 스타벅스는 대기시간을 줄이는 효과를 거두고 있다. 최근 Square사는 바코드 스캔도 필요없는 단계로의 서비스 11) 도 선보여, 고객의 사전주문과 POS에 저장된 고객의 프로필을 통해 사전주문메뉴 및 신원확인 12) 만 되면 스마트폰을 주머니에서 꺼낼 필요도 없이 결제가 이루어져 커피를 가져갈 수 있다. 13) [그림 5] 스타벅스의 바코드 기반 Square 결제서비스 자료: 김남훈(2012) 비NFC 영역의 대표적인 주자인 Square사의 결제시스템은 2010년 카드판독기 결 제 방식 14) 에서 시작하여 2012년에는 앱결제 방식(Pay with Square) 15) 이 출시되었다. 중소 상인 중심의 낮은 수수료(2.75%)와 별도의 인프라 구축비용이 없다는 잇점을 활 11) Pay with Square(Square Wallet): 각주 15) 참고 12) 고객은 자신의 이름을 말하고, 캐시어는 등록된 고객의 이름과 사진을 확인한 후 결제 13) Mark Houston Smith(2012. 8. 15) 14) 카드판독기 방식(POS)은 애플이나 안드로이드 단말기에 소형 카드 리더기와 앱만 설치하면 결제 환경이 구현되는 방식으로 기존 카드결제방식과 100% 호환 15) 앱결제 방식은 현금이나 신용카드 없이 기등록된 고객정보와 위치정보를 활용하여 신원확인만으 로 결제가능한 서비스로, 구매자는 앱을 실행하여 원하는 매장을 검색하고 상품주문하면, 고객이 매장 접근시 판매자 단말에 설치된 앱에 고객 프로필과 주문정보가 뜸. 판매자는 신원확인 후 할 인/쿠폰 자동적용하여 결제 완료하는 방식 75

용하여 다수의 가맹점 확보에 성공하였으며, GPS기반의 고객 인식 및 사전주문 및 결제(할인코드 자동적용)를 모바일기기의 앱에서 모두 구현가능하다. Square사의 앱 기반 결제서비스는 2011년 1사분기 거래액이 0.7억 달러에 불과하였으나, 2011년말 에는 40억 달러에 달하였고, 가맹점도 약 200만개에 이르렀다. (2) 모바일 직불결제 모바일 직불결제 서비스는 소비자가 스마트폰에 앱을 구동시키고 비밀번호를 입력 하면 바코드 또는 QR코드가 나타나는데, 판매자가 그 바코드(QR코드)를 리더기로 인식시키면 연계된 계좌에서 자금이 인출되면서 결제가 완료되는 방식으로 스마트폰 방식과 ARS(자동응답전화) 방식이 있다. 스마트폰이나 ARS결제 서비스에 은행계좌 정보를 입력하고 물건을 살 때 스마트폰이나 전화번호입력을 통해 결제가 되는 방식 이다. 동 방식은 스마트폰에 탑재하는 모바일카드와 달리 카드사를 거치지 않고 바로 은행계좌에서 돈이 인출된다. 이로 인해 수수료(약 1.5%수준)가 낮고, 은행계좌 잔고 범위내에서만 돈이 지급되므로 가계빚이 증가하지 않는 직불카드의 잇점을 가진 직불 형 전자지갑으로 금융위원회가 2012년에 도입하였다. [그림 6] 휴대전화 직불결제서비스 방식 자료: 조선비즈(2012. 9. 18) 76

최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 이러한 모바일 직불결제 서비스를 제공하는 사업자로는 KG모빌리언스의 엠틱 (M-Tic) 16) 과 다날의 바통(Bar Tong) 17) 이 대표적이다. 직불결제 방식은 가맹점 수 수료가 낮고 가계부채 해소에 도움이 되는 잇점과 함께 스마트폰 보급 확대에 힘입어 성장성이 기대되고 있다. 특히 그동안 각광받던 모바일 결제서비스인 NFC에 비해 별 도의 단말기와 리더기가 필요하지 않다는 점이 강점으로 부각되고 있다. 대부분의 가 맹점에서 바코드 스캐너를 보유하고 있기 때문이다. 또한 소득공제율도 신용카드 (15%)에 비해 두배 높은 30%이다. 다만 현재 엠틱은 GS25, 교보문고, 피자헛 등 23 개 가맹점에서 바통은 베니건스, CU 등 7개 가맹점으로 사용처가 다소 제한적 18) 이다. 이에 대중화를 위해서는 판매자들의 가맹점 확대 및 플라스틱카드의 편리성과 비교하 여 발생하는 약간의 불편함 19) 에 대한 보상과 유인제공 및 모바일 결제에 대한 사용자 의 전반적인 인식변화가 요구된다. 현재 휴대전화 직불서비스가 상용화된 나라는 없 고, 미국과 일본이 도입추진단계인 것으로 알려졌다. 20) 5. 결 어 스마트폰, 태블릿PC 등 모바일 기기의 발전과 확산은 상품 및 서비스를 구매하고 결제하는 지급결제시장에 새로운 형태의 모바일 결제서비스를 등장시켰다. 초기시장 에서는 NFC 기반의 모바일 결제서비스가 NFC 기술로 활용가능한 부가서비스 제공 및 다양한 활용 가능성에 힘입어 주관심의 대상이었다. 그러나 생각보다 NFC 기반 모바일 결제서비스의 확산속도가 빠르지 않자, NFC 기반이 아닌 기존의 인프라(바코 16) 2013년 1월 3일부터 제공 17) 2013년 1월 8일부터 제공 18) 세계파이낸스(2013. 2. 14) 19) 플라스틱카드의 경우 지갑에서 꺼내어 카드단말기에 읽히면 결제가 이루어지나, 모바일 직불결 제의 경우 스마트폰을 꺼내어 앱을 구동시킨 후 비밀번호를 입력하고, 바코드가 뜨면 그것을 바 코드 리더기에 읽혀야 한다는 점에서 약간의 불편함이 존재한다. 20) 조선비즈(2012. 9. 18) 77

드 스캔기 등)를 활용한 새로운 서비스들이 등장하고 그 활용가치가 크게 부각되고 있는 상황이다. 현금, 플라스틱카드를 중심으로 발전되어 온 지급결제수단은 다양한 모바일기기의 이용확산과 맞물려 새로운 형태의 전자화폐를 유통시키고 있다. 이젠 더 이상 두툼한 가죽지갑을 주머니에 꽂고 다닐 필요가 없이 손안의 스마트폰 하나면 상품 및 서비스 의 구매가 가능하다. 그러나 여전히 모바일 기기를 통한 결제서비스의 활성화를 더디 게 하는 여러 장애요인들이 존재한다. 모바일 결제서비스가 플라스틱 카드와 현금의 편리성을 뛰어넘는 결제수단이 되기에는 아직 부족한 면이 적지 않다. 또한 보안 및 안전성에 대한 이용자들의 인식도 아직까지는 충분하지 않다. 21) 하지만, 모바일커머스 영역에서는 모바일 결제가 확실한 강점을 지니고 있다. 플라 스틱 카드로 지급할 경우 카드숫자를 입력해야 하는 번거로움이 존재하고, 현금지불 을 원할 경우 계좌이체를 위해 뱅킹서비스를 이용해야 하나, 모바일 결제서비스를 이 용할 경우 매우 간편하게 이용할 수 있다. 이렇듯 적어도 모바일커머스에서의 확고한 영역이 확보되면서, 이를 중심으로 점차 모바일 결제서비스 시장의 성장이 가속화 될 것으로 기대된다. 참고문헌 강임호 (2012), 모바일 결제에 대한 단상, DIGIECO Focus 2012년 9월호, KT경 제경영연구소. 김남훈 (2012), 모바일 지급결제의 현황 및 경쟁구도, DIGIECO Focus 2012년 9월호, KT경제경영연구소. 김민식 외 (2002), 스마트카드기반 모바일 결제서비스의 국내외 현황과 시사점, 정보통신정책 제14권 12호 통권304호, 정보통신정책연구원. 김태현 (2011), NFC 모바일결제서비스 생태계와 TSM의 역할에 대한 논의, 방 21) FRB(2012), Consumer and Mobile Financial Services, 김남훈 재인용 78

최근 NFC 및 비NFC 기반 모바일 결제시장 현황 송통신정책 제23권 18호 통권517호, 정보통신정책연구원. 성민현 (2012), 모바일 결제 시장의 새로운 흐름, Square Style, Issue&Trend, 2012. 11. 28, KT경제경영연구소. STRABASE (2013. 3. 26), 금융MicroSD 기반 모바일 결제의 특징과 국내 추진 현황. Gartner (2012. 5. 9), Forecast: Mobile Payment, Worldwide 2009~2016 대한금융신문 (2012. 11. 5), NFC 지고 바코드 뜬다. (http://blog.naver.com/kbanker2010?redirect=log&logno=170266994) 서울경제 (2012. 11. 14), NFC, 非 결제시장서 길을 찾다. (http://economy.hankooki.com/lpage/it/201211/e20121114173904117700.htm) LG CNS 블로그 (2012. 11. 28), 편리와 안전을 함께 담다, 스마트 보안관리와 NFC. (http://blog.lgcns.com/51) 디지털데일리 (2013. 2. 26), 애플에겐 없는 것. (http://www.ddaily.co.kr/news/news_view.php?uid=101555) 조선비즈 (2012. 9. 18), 카드없어도 되는 휴대폰 직불결제 나온다. (http://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2012/09/17/2012091702646.html) 세계파이낸스 (2013. 2. 21), 직불결제, 모바일로 간편하게. (http://www.segyefn.com/articles/article.asp?aid=20130221020735&cid= 0501010000000&OutUrl=naver) 세계파이낸스 (2013. 2. 14), 모바일 직불결제 뜬다는데. (http://www.segyefn.com/articles/article.asp?outurl=naver&aid=2013021 4022924&cid=0501010000000) IT동아 (2013. 3. 4), 결제까지 하는 똑똑한 저장장치, 금융microSD 나온다. (http://it.donga.com/13352/) IT동아 (2013. 3. 20), 통신사, 카드사, 제조사 모바일 결제 시장 주도권 싸움, 해법은?. (http://it.donga.com/13628/) 79

아이뉴스 (2012. 3. 7), 애플, 모바일 NFC 특허 보유 NFC 세상 쥐락펴락. (http://news.inews24.com/php/news_view.php?g_menu=020600&g_serial =641425) IDG IT World (2012. 10. 19), 애플 아이폰 패스북, 모바일 결제의 미래를 그 리다. (http://www.itworld.co.kr/news/78347) ZDnet (2013. 1. 14), 스마트폰 직불카드 시대 눈 앞. (http://www.zdnet.co.kr/news/news_view.asp?artice_id=20130114145447& type=det) Mark Houston Smith (2012. 8. 15), Will Starbucks Replace Cash?. (http://www.markhoustonsmith.com/will-starbucks-replace-cash/) 80