분 기 보 고 서 (제11기 3분기) 사업연도 2011년 01월 01일 부터 2011년 09월 30일 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 회 사 명 : (주) 신한금융지주회사 대 표 이 사 : 한 동 우 본 점 소 재 지 : 서울 중구 태평로2가 120번지 (전 화) 02

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1 목 분 기 보 고 서...1 대표이사 등의 확인...2 I. 회사의 개요 회사의 개요 회사의 연혁 자본금 변동사항 주식의 총수 등 의결권 현황 배당에 관한 사항 등...31 II. 사업의 내용...33 III. 재무에 관한 사항 IV. 감사인의 감사의견 등 V. 이사의 경영진단 및 분석의견 VI. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 이사회에 관한 사항 감사제도에 관한 사항 주주의 의결권 행사에 관한 사항 계열회사 등의 현황 VII. 주주에 관한 사항 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 임원 및 직원의 현황 임원의 보수 등 IX. 이해관계자와의 거래내용 X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 XI. 재무제표 등 XII. 부속명세서 전문가의 확인 전문가의 확인 전문가와의 이해관계 차

2 분 기 보 고 서 (제11기 3분기) 사업연도 2011년 01월 01일 부터 2011년 09월 30일 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 회 사 명 : (주) 신한금융지주회사 대 표 이 사 : 한 동 우 본 점 소 재 지 : 서울 중구 태평로2가 120번지 (전 화) (홈페이지) 작 성 책 임 자 : (직 책) 부 장 (성 명) 류 승 헌 (전 화) 년 11월 29일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 1

3 대표이사 등의 확인 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 2

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5 1. 회사의 개요 I. 회사의 개요 가. 회사의 법적 상업적 명칭 - 당사의 명칭은 신한금융지주회사 라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Shinhan Financial Group Co., Ltd.라 표기합니다. 나. 설립일자 및 존속기간 년 9월 1일 다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 - 본사의 주소 : 서울특별시 중구 태평로2가 전화번호 : 홈페이지 주소 : 라. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 - 상법, 금융지주회사법 마. 주요 사업의 내용 [지배회사에 관한 사항] 지배회사인 당사는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속회사에 대한 자 금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권 주식회사, 신한캐피탈 주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사 ( 舊 신한투자신탁운용주식회사)의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립된 금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월10일에는 주식을 한국증권거래소에 상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 당사의 미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장 하였습니다. 당사의 사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 4

6 [주요종속회사에 관한 사항] <은행부문> 주식회사 신한은행(이하'신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일주식회 사 신한은행을 흡수합병하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니 다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 舊 신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할 합병하였습니다. 주식회사 제주은행(이하 '제주은행'이라 함)은 1969년 3월 20일에 설립되어 1972년 12월 28일에 한국거래소에 상장된 상장회사로서 은행, 신탁, 외국환업무 등을 주요 영업목 적으로 하고 있습니다. <신용카드부문> 신한카드주식회사(이하'신한카드'라 함)는 1985년 12월 17일에 신용카드업 등을 목적으로 익스프레스크레디트카드주식회사로 설립되어 1988년 6월 1일 금성팩토링주식회 사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를 각각 흡수합병하였으며, 이후 수차례의 상호변경을 거쳐 2007년 10월 1일 신한카드주식회사로부터 영업양도를 받고 존속법인의 상호를 신한카드로 변경하였습니다. 신한카드는 여신전문금융업법에 따라 신용카드 발행업, 팩토링, 할부금융, 리스 등의 영업과 기타 부대업무를 영위하고 있습니다. <증권부문> 신한금융투자주식회사(이하'신한금융투자'라 함)는 유가증권의 매매, 위탁매매 및 인수 등을 목적으로 1973년4월2일에 설립되었으며, 설립시 상호는 효성증권 주식회사입니다. 1983년 12월 16일 쌍용그룹에 의해 인수되면서 상호를 쌍용투자 증권주식회사로 변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에 의해 인수되면서 상호를 굿모닝증권주식회사로 변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일 신한증권과 합병하면서 신한금융지주회사의 계열회사로 편입되었으며, 이후 상호를 굿모닝신한증권주식회사로 변경하였습니다. 2009년 8월 24일 현재 상호인 신 한금융투자주식회사로 상호변경하였습니다. <생명보험부문> 신한생명보험주식회사(이하 '신한생명'이라 함)는 생명보험사업과 이에 관련된 부대사업 영위를 목적으로 1990년 1월에 설립되었으며, 당기말 현재 자본금은 200,000백만원입니다. <여신전문부문> 신한캐피탈주식회사(이하 '신한캐피탈'이라 함)는 시설대여 및 렌탈업무를 주요 영업목적으로 하여 1991년 4월 19일에 설립되었으며, 당기말 현재 자본금은 180,000백만원입니다. <자산운용부문> 신한비엔피파리바자산운용주식회사(이하 '신한BNPP자산운용'이라 함)는 1996년 8월 1일 증권투자신탁업법에 의한 인가를 받아 투자신탁운용회사로 설립되었으며, 이후 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의 합작으로 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 5

7 신한비엔피파리바투자신탁운용주식회사로 상호를 변경하였습니다. 이후 2009년 1월1일 신 한금융지주회사의 계열사인 SH자산운용주식회사를 흡수합병하고 상호를 신한BNPP자산운용으로 변경하였습니다. 현재 증권투자신탁운용업무, 투자자문업무, 콜거래업무 등의 사업을 영위하고 있습니다. <사모투자부문> 신한프라이빗에쿼티투자자문주식회사(이하 '신한프라이빗에퀴티투자자문'이라 함)는 투자 자문및 국내외 사모투자전문회사 (private equity fund)의 업무집행사원으로서의 업무 등을 주요 영업목적으로 하여 2004년 12월 8일 설립되었으며, 2011년 11월 2일자로 투자일임업 면허 취득에 따라 사명을 신한프라이빗에쿼티에서 신한프라이빗에쿼티투자자문(주)로 사명 을 변경하였습니다. 사업부문별 자세한 사항은 "II. 사업의 내용"을 참조하시기 바랍니다. 바. 계열회사에 관한 사항 당사는 2011년 9월 30일 현재 당사를 포함하여 33개의 계열회사를 가지고 있습니다. 계열회 사에 관한 세부사항은 "VI. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 - 4. 계열회사 등의 현황"을 참조하시기 바랍니다. 사. 신용평가에 관한 사항 당사는 2006년 1월 13일 무보증사채 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가( 舊 한국신용정보) 등 신용평가전문기관 신용평가를 받아, 각 기관으로부터 AAA등급을 부여받았습니다. AAA등급은 원리금 지급능력이 최상급임을 나타내는 등급입니다. 그 이후 공시대상기간동안 동일한 기관들로부터 무보증사채 발행할 때마다 신용평가를 받았으며 무보증사채의 경우 현재까지 모두 AAA등급을 받았습니다. 또한 2011년 10월 14일 채권형 신종자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등 신용평가전문기관 신용평가를 받아, 각 기관으로부터 AA등급을 부여받았습니다. AA등급은 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA등급의 채권보다는 다소 열위임을 나타내는 등급입니다. (1) 신용평가현황 평가일 평가대상 유가증권 신용등급 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 평가회사 (신용평가등급범위) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 평가구분 본평정 본평정 본평정 본평정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 6

8 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 본평정 (AAA~D) 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) 본평정 무보증사채 AAA 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보(AAA~D) 본평정 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 본평정 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 7

9 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 무보증사채 AAA 채권형 신종자본증권 AA 무보증사채 AAA 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / 한국신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용정보 (AAA~D) 한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용정보 (AAA~D) 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 본평정 (2) 신용평가등급체계 요약 <한국기업평가> 등급 AAA AA A BBB 등 급 정 의 채무상환능력이 최고 수준이다. 채무상환능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다. 채무상환능력이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있다. 채무상환능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 8

10 BB B CCC CC C D 채무상환능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있다. 채무상환능력이 부족하여 투기적이다. 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다. 채무불이행이 발생할 가능성이 높다. 채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다. 현재 채무불이행 상태에 있다. (주) AA부터 B까지는 당해등급내에서 상대적 위치에 따라 + 또는 - 의 기호를 부여할 수 있음. <한국신용평가> 등급 등 급 정 의 AAA AA A BBB BB B CCC 원리금 지급능력이 최상급임. 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임. 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운면이 있음. 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음. 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음. 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음. 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적 임. CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼. C D 채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음. 상환 불능상태임. (주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,-부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타냄 <NICE신용평가( 舊 한국신용정보)> 등급 AAA AA A BBB BB 등 급 정 의 원리금 지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임. 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음. 원리금 지급확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음. 원리금 지급확실성이 인정되지만 장래 환경변화로 지급 확실성이 저하될 가능성이 있음. 원리금 지급 확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 9

11 B CCC CC C D 원리금 지급 확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언 할 수 없음. 채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임. 채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음. 채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으 로 판단됨. 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음. (주) 위 등급중 AA등급부터 CCC등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 +,- 기호가 첨부됨. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 10

12 아. 연결대상 종속회사 개황 1. 연결대상 종속회사 개황 (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 직전사업연도말 자산총액 지배관계 근거 주요종속 회사 여부 신한은행 서울특별시 중구 태평로 2가 120 은행업 206,911,416 지분율 100% O 신한카드 신한금융투자 서울특별시 중구 충무로 1가 21번지 포스트타워 서울특별시 영등포구 여의도동 23-2 신한금융투자빌딩 신용카드업 22,124,029 지분율 100% O 금융투자업 10,427,490 지분율 100% O 신한생명 서울특별시 중구 남대문로 1가 14 생명보험업 12,097,288 지분율 100% O 신한캐피탈 서울특별시 중구 남대문로 1가 14 여신전문금융업 3,734,105 지분율 100% O 신한신용정보 서울특별시 영등포구 문래동 3가 32번지 채권추심,신용조사, 민원대행 20,237 지분율 100% X 신한BNPP자산운용 서울특별시 영등포구 여의도동 23-2 신한금융투자빌딩 18층 증권투자신탁 185,358 지분율 65% O 신한프라이빗에쿼티 투자자문 서울특별시 종로구 신문로1가 226번 지 사모투자전문회사에 대한 용역제공 23,096 지분율 100% X 신한데이타시스템 서울특별시 중구 삼각동 34-1 전산 서비스 12,414 지분율 100% X SHC매니지먼트 제주은행 신한아이타스 아메리카신한은행 신한캐나다 유럽신한은행 신한중국유한공사 신한아주금융공사 신한카자흐스탄 신한크메르은행 서울특별시 중구 충무로 1가 21번지 포스트타워 제주특별자치도 제주시 이도1동 1349번지 서울특별시 영등포구 여의도동 익스콘벤처빌딩 th Avenue 4th Floor New York, NY 10001, USA 23rd FI Yonge St. Toronto On. M2N 6L7 Neue Mainzer Strasse 75, Frankfrut am Main, Germany 12nd FL. Zhongyu Plaza No6. Worker s stadium Road N., Chaoyang District, Beijing , China Units 7704, 77/F., Int l Commerce Centre No.1 Austin Road, West K, HK 123/7 Dostyk Ave.Medeu District, Almaty, Republic of Kazakhstan 277, Norodom Blvd, Sangkat Tonle Bassac, Khan Chamkarmorn, PhnomPenh, Cambodia 기타 8,358 지분율 100% X 은행업 3,018,161 지분율 68.9% O 펀드수탁 25,778 지분율 89.58% X 은행업 1,054,949 지분율 100% O 은행업 157,243 지분율 100% O 은행업 371,450 지분율 100% O 은행업 1,689,942 지분율 100% O 은행업 204,789 지분율 99.99% O 은행업 42,564 지분율 100% X 은행업 51,778 지분율 90% O 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 11

13 SBJ은행 신한베트남은행 th Fl. Shiroyama Trust Tower, 3-1 Toranomon 4-chome, Minato, Tokyo, Japan 11th Fl., Centec Tower, Nguyen Thi Minh Khai St., District 3, HCMC, Vietnam 은행업 5,518,173 지분율 100% O 은행업 503,073 지분율 100% O 신한제육차 유동화전문(유) 신한제칠차 유동화전문(유) 신한제팔차 유동화전문(유) (주1) 자산유동화 8,384 실질지배력 X (주1) 자산유동화 16,646 실질지배력 X (주1) 자산유동화 5,102 실질지배력 X 아이클로버B (주1) 자산유동화 301,071 실질지배력 O 아이클로버L (주1) 자산유동화 251,148 실질지배력 O 아이클로버L (주1) 자산유동화 225,819 실질지배력 O 신한모기지제일차 유동화전문(유) (주1) 자산유동화 518,510 실질지배력 O 에스에이치이천칠 엔피엘투자(유) (주1) 부실채권의 양수 및 관리, 운용 10,969 실질지배력 X 신화차이나 인베스트먼트(유) (주1) 부실채권의 양수 및 관리, 운용 33,876 실질지배력 X 신한모기지제이차 유동화전문(유) (주1) 자산유동화 511,585 실질지배력 O 시프트제일차(유) (주1) 자산유동화 300,993 실질지배력 O 캠코밸류리 크리에이션제육차 (주1) 자산유동화 3,142 실질지배력 X 제이알제일차 (주1) 자산유동화 60,309 실질지배력 O 신한은행(개발신탁) (주1) 신탁 7,806 원리금보전약정 X 신한은행 (불특정금전신탁) SH사모채권 투자신탁SH-3 신한모델인덱스 사모주식2호 SH Growth 사모투자 신탁1호 신한모델인덱스 장기주식 (주1) 신탁 1,756 원리금보전약정 X (주1) 수익증권 180,098 지분율 100% O (주1) 수익증권 24,957 지분율 100% X (주1) 수익증권 11,967 지분율 100% X (주1) 수익증권 39,620 지분율 100% X China Opportunity 사모특별자산 (주1) 수익증권 15,394 지분율 100% X 투자신탁3호 흥국 무지개 사모증 권투자신탁 S-26호 흥국 무지개 사모증 권투자신탁 S-29호 (주1) 수익증권 - 지분율 100% X (주1) 수익증권 - 지분율 100% X 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 12

14 흥국 무지개 사모증 권투자신탁 S-35호 (주1) 수익증권 - 지분율 100% X [채권] 마이다스 사모증권 투자신탁 SH-3호 (주1) 수익증권 - 지분율 100% X [채권] 동부다같이사모증권 투자신탁 제52호 에스에이치씨이천팔 유동화전문유한회사 (주1) 수익증권 - 지분율 100% X (주1) 자산유동화(카드채권) 756,806 실질지배력 O 신한카드 이천십의일 (주1) 자산유동화(카드채권) 551,398 실질지배력 O 유동화전문유한회사 신한카드 이천십일의일 (주1) 자산유동화(카드채권) - 실질지배력 X 유동화전문유한회사 신한카드 이천십일의이 (주1) 자산유동화(카드채권) - 실질지배력 X 유동화전문유한회사 신한카드 이천십일의삼 (주1) 자산유동화(카드채권) - 실질지배력 X 유동화전문유한회사 Shinhan Investment America Avenue of the Americas #702 New York, N.Y U.S.A 증권중개업 4, %지분 X Shinhan Investment Europe th Floor, 52 Cornhill, London EC3V 3PD 증권중개업 5, %지분 X Shinhan Investment Asia Unit 1908, 19F chisonhouse, 10 Harcourt Road, Central, Hong Kong 증권중개업 4, %지분 X 캠코밸류 리크리에이션 제십일차 (주1) 자산유동화 25,666 실질지배력 X 유동화전문유한회사 신한 마리타임 제1호 사모투자전문회사 신한금융투자 (수익증권) SH해외사모 재간접투자신탁 세이아폴로사모7채 권 (주1) 사모투자전문회사 77,820 실질지배력 O - (주1) 수익증권 5, %지분 X (주1) 수익증권 11, %지분 X (주1) 수익증권 30, %지분 X 흥국알토란증권사모 투자신탁6호 (주1) 수익증권 10, %지분 X [채권혼합] 신한BNPP사모V-5 [채혼] (주1) 수익증권 31, %지분 X 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 13

15 미래에셋맵스 알파사모증권 투자신탁1호 (주1) 수익증권 10, %지분 X [채권혼합] FC정기예금형신탁 H11-12(3M)_MMT FC정기예금형신탁 H11-30(3M) 한화스마트 정기예금형MMT 정기예금신탁 (시티은행) 정기예금신탁 (국민은행)_대신증권 신개인_대우증권 MMW 2호 맞춤형신탁775호 (MMT) 한국사모멀티포커스 증권1-채혼 주가지수_대우증권 MMW 2호 주가지수_대우증권 MMW 3호 주가지수_MMW C- 17 신한제7호 기업구조조정조합 SHC제1호 신기술사업투자조합 SH 장보고 사모 특별자산 1 SH 포세이돈 사모 특별자산 1 SH 포세이돈 사모 특별자산 (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 10, %지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 금전신탁 - 100%지분 X (주1) 기타금융업 275 실질지배력 X (주1) 기타금융업 5,249 실질지배력 X (주1) 수익증권 10, %지분 X (주1) 수익증권 6, %지분 X (주1) 수익증권 3, %지분 X 유리공모주사모증권 투자신탁제7호 (주1) 수익증권 - 100%지분 X (채권혼합) SHINHAN BNP 29/F THREE EXCHAGE SQUARE 9 PARIBAS ASSET CONNAUGHT PLACE CENTRAL, 자산운용 1, %지분 X MGT HK LIMITED HONG KONG 제주은행 (불특정금전신탁) 신한국민연금제일호 사모투자전문회사 신한제이호사모투자 전문회사 - (주1) 신탁업무 11 원리금보전약정 X (주1) 사모투자전문회사 181,356 실질지배력 O (주1) 사모투자전문회사 211,165 실질지배력 O 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 14

16 SHPE홀딩즈원 유한회사 SHPE홀딩즈투 유한회사 (주1) 투자기구 147,525 실질지배력 O (주1) 투자기구 27,751 실질지배력 X 심포니에너지 주식회사 광주광역시 광산구 용동 태양전지 모듈 및 시스템 공급 31,867 실질지배력 X 한국씨엔티주식회사 경상남도 창원시 의창구 대원동 타워크레인 및 공장용 크레인 제조 58,717 실질지배력 O Corstone Delta Company Limited (주1) 투자기구 10,300 실질지배력 X 코에프씨 신한프런티어챔프 (주1) 사모투자전문회사 - 실질지배력 X (주1) 수익증권, 유동화전문유한회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속회사에 대해서는 주소를 기재하지 아니하였습니다. 2. 회사의 연혁 본 절에서는 적용되는 공시대상기간은 최근 5사업연도입니다. 이 기간동안 발생한 회사의 주된 변동내용은 다음과 같습니다. 일부 내용의 경우 자료의 연속성을 위해 최근 5사업연도 이전의 변동내용도 기재하였습니다. 가. 회사의 본점소재지 및 그 변경 서울특별시 중구 태평로2가 120 나. 경영진의 중요한 변동 변동일자 2001년 09월 01일 2003년 03월 31일 2005년 05월 17일 2009년 03월 17일 2010년 10월 30일 2010년 12월 06일 2011년 03월 23일 내 용 대표이사 회장 및 사장 라 응 찬 대표이사 회장 라 응 찬 대표이사 사장 최 영 휘 대표이사 회장 라 응 찬 대표이사 사장 이 인 호 대표이사 회장 라 응 찬 대표이사 사장 신 상 훈 대표이사 사장 신 상 훈 대표이사 직무대행 류시열 대표이사 회장 한 동 우 다. 최대주주의 변동 변동일자 2001년 12월 07일 내 용 (주)대교외 2인 (소유주식수: 4,754,679주, 지분율: 1.63%)에서 BNP파리바 (소유주식수: 11,693,767주, 지분율: 4%)로 변경 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 15

17 2002년 02월 07일 2005년 03월 22일 2005년 11월 28일 2006년 04월 11일 2011년 09월 30일 BNP파리바에서 BNP파리바의 관계회사인 BNP파리바 룩셈부르크로 변경 (소유주식수: 11,693,767주, 지분율: 4%) BNP파리바룩셈부르크에서 국민연금기금으로 변경 (소유주식수: 16,498,516주, 지분율: 5.17%) * 상기 날짜는 변경 확인일 입니다 국민연금기금에서 예금보험공사로 변경 (소유주식수: 22,360,302주, 지분율: 6.22%, 전환상환우선주의 보통주 전환) 예금보험공사에서 BNP파리바 그룹으로 변경 (소유주식수: 33,682,104주, 지분율: 9.38%) * 상기 소유주식수 및 지분율은 주식매매일 기준 2011년 9월 30일 현재 BNP 파리바 그룹의 지분율은 6.35%입니다. (소유주식수: 30,106,276주) BNP파리바 그룹에서 국민연금공단으로 변경 (소유주식수: 33,612,522주, 지분율: 7.09%) * 상기 날짜는 국민연금공단이 2011년 10월 7일 공시한 "주식등의 대량보유상황보고서" 상의 변동일(보고의무 발생일) 입니다. 라. 상호의 변경 [주요종속회사에 관한 사항] <신한은행> 변경일자 변경전 상호 변경후 상호 변경사유 (주)조흥은행 (주)신한은행 합 병 <신한카드> 변경일자 변경전 상호 변경후 상호 변경사유 익스프레스크레디트카드(주) LG신용카드(주) 상호변경 LG신용카드(주) LG캐피탈(주) 상호변경 LG캐피탈(주) LG카드(주) 상호변경 LG카드(주) 신한카드(주) 상호변경 <신한금융투자> 변경일자 변경전 상호 변경후 상호 변경사유 효성증권(주) 쌍용투자증권(주) 쌍용그룹인수 쌍용투자증권(주) 굿모닝증권(주) H&Q Asia Pacific 인수 굿모닝증권(주) 굿모닝신한증권(주) 신한금융지주회사 계열 편입후 신한증권(주)와 합병 굿모닝신한증권(주) 신한금융투자(주) 상호변경 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 16

18 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 17

19 <신한캐피탈> 변경일자 변경전 상호 변경후 상호 변경사유 신한리스주식회사 신한캐피탈주식회사 상호변경 <신한BNPP자산운용> 변경일자 변경전 상호 변경후 상호 변경사유 신한투자신탁운용(주) 신한BNP파리바투자신탁운용(주 ) 신한BNP파리바투자신탁운용(주 ) 신한BNPP자산운용(주) BNP PARIBAS Asset Management Group 지분 50% 참여 SH자산운용(주) 흡수합병 <신한프라이빗에쿼티투자자문> 변경일자 변경전 상호 변경후 상호 변경사유 신한프라이빗에쿼티투자자문(주 투자일임업면허 신한프라이빗에쿼티(주) ) 취득에 따른 상호변경 마. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 [지배회사에 관한 사항] 2001년 9월 1일 신한은행, 신한증권, 신한투신, 신한캐피탈이 포괄적 주식교환을 통하여 신한금융지주회사를 설립하였으며, 설립당시 주식수는 292,344,192 주입니다. 설립후 신한금융지주회사는 여러 차례의 소규모 주식교환을 통해 주식수가 증가하였으며, 소규모 주식교환의 상세 내역은 다음과 같습니다. 일 자 내용 수량 비고 2002년 06월 06일 소규모주식교환 15, 년 10월 01일 소규모주식교환 년 12월 31일 소규모주식교환 256 신한은행의 BW 전환으로 발행된 보통주와 당사 보통주간 주식교환 2003년 10월 01일 소규모주식교환 11, 년 12월 31일 소규모주식교환 164, 년 06월 22일 소규모주식교환 14,682,590 조흥은행 완전자회사를 위한 소규모 주식교환 2004년 12월 23일 소규모주식교환 10,235,121 굿모닝신한증권 완전자회사를 위한 소규모 주식교환 2005년 12월 13일 소규모주식교환 17,528,000 신한생명보험 완전자회사를 위한 소규모 주식교환 2007년 09월 21일 소규모주식교환 14,631,973 LG카드 완전자회사를 위한 소규모주식교환 [주요종속회사에 관한 사항] 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 18

20 <신한은행> 2008년 9월 29일 신한은행의 일반사무관리부문을 자회사인 신한아이티스(주)에 영업 양도 하였으며, 합병전 신한은행과 조흥은행의 합병등에 관한 내역은 아래와 같습니다. 구)신한은행 일 자 1998년 06월 29일 2001년 09월 01일 2002년 06월 04일 내 용 동화은행 자산 부채 계약이전 방식 인수 신한금융지주회사에 주식 이전 신용카드사업부문 인적분할 방식 분사 후 신한카드 설립 구)조흥은행 일 자 내 용 1999년 05월 03일 1999년 09월 13일 2004년 06월 22일 2006년 04월 01일 충북은행과 합병 강원은행과 합병 조흥은행 주식과 신한금융지주회사 주식교환 신한금융지주회사 완전자회사 전환 조흥은행 카드사업부문을 분할하여 신한카드와 분할합병 신한은행 조흥은행 합병(합병 후 상호 신한은행) <신한카드> (1) 주식교환을 통한 신한금융지주회사의 완전자회사로 편입 신한금융지주회사는 신한카드(구 LG카드주식회사)에 대한 보유지분(78.6%)을 2007년 3월 19일에 공개매수를 통하여 인수하였습니다. 이후 신한금융지주회사는 채권단 및 기타 소액주주가 보유하고 있는 신한카드의 잔여지분21.4% (신한은행 보유분 7.1% 포함)를 대상으로 공개매수 및 주식교환을 실시하여 2007년 9월 21일 신한카드는 (주)신한금융지주회사의 완전자회사가 되었습니다. (2) 에스에이치씨매니지먼트(구 신한카드) 영업양수 신한카드는 2007년 5월 28일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2007년 10월 1일자로 에스 에이치씨매니지먼트주식회사(구 신한카드주식회사)의 자산 및 부채를 포함한 모든 사업부문 을 양수하였습니다. (3) 기업금융 리스사업부문 신한캐피탈로 영업양도 신한카드는 2007년 12월 12일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2008년 1월 1일 기업리스사업부문의 자산 및 부채를 신한캐피탈주식회사에 양도하였습니다. <신한BNPP자산운용> 2009년 1월 1일 신한비엔피파리바투자신탁운용은 에스에이치자산운용(주)를 흡수합병하였으며, 납입자본금 75,373,735,000원으로 증자하였습니다. 이에 따라 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 19

21 (주)신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50%의 지분율에서 (주)신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35%으로의 대주주 지분 변동이 있었습니다. 바. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항 [지배회사에 관한 사항] 일 자 내 용 2006년 04월 01일 2006년 08월 16일 2006년 12월 20일 통합 신한은행 출범 LG카드 지분인수를 위한 우선협상대상자로 선정 LG카드 인수를 위한 합의서 체결 2007년 03월 23일 LG카드 자회사 편입 (당 그룹 지분 85.7%) 2007년 07월 19일 2007년 08월 30일 2007년 09월 21일 2007년 10월 01일 2008년 03월 21일 2008년 04월 08일 2008년 04월 30일 2008년 05월 29일 2008년 06월 02일 2008년 08월 11일 2008년 09월 23일 2009년 01월 01일 2009년 06월 26일 2009년 09월 10일 2009년 09월 24일 2009년 10월 13일 2009년 11월 17일 2009년 12월 28일 2010년 01월 04일 2010년 06월 04일 2010년 06월 30일 굿모닝신한증권 아시아 유한공사 손자회사 편입 신한크메르은행 손자회사 편입 소규모 주식교환을 통한 LG카드 100% 인수 통합 신한카드 출범 신한카자흐스탄은행 손자회사 편입 미국 연방준비제도이사회(FRB)로부터 미국금융지주회사 (Financial Holding Company) 자격취득 신한은행(중국)유한공사 손자회사 편입 신한아이타스(주) 손자회사 편입 신한케이티에프모바일카드(주) 손자회사 편입 신한 제이호 사모투자전문회사 손자회사 편입 (주)캐나다 신한은행 손자회사 편입 신한BNP파리바자산운용 통합 출범 SH&C생명보험 자회사 탈퇴 SBJ은행 손자회사 편입 에스에이치씨매니지먼트 청산 결정 신한베트남은행 손자회사 편입 신한금융유한공사 손자회사 청산 신한캐피탈 페트라 PEF 손자회사 편입 신한데이타시스템 자회사 편입 씨에이치비밸류미트이천일년제일차자산유동화전문유한회사 손자회사 청산 씨에이치비밸류미트 이천일년제이차 및 이천이년제일차 자산유동화전문유한회사 손자회사 청산 2010년 08월 20일 신한맥쿼리금융자문 자회사 탈퇴 2010년 10월 28일 2010년 12월 13일 신한마리타임 제1호 사모투자전문회사 손자회사 편입 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호 사모투자전문회사 손자회사 편입 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 20

22 2011년 02월 24일 Shinhan BNP Paribas Asset Management (Hong Kong) Limited 손자회사 편입 [주요종속회사에 관한 사항] <신한은행> 일 자 내 용 2006년 04월 01일 2006년 10월 09일 2007년 11월 30일 2008년 05월 29일 2008년 09월 24일 2008년 09월 29일 2008년 12월 15일 2009년 09월 14일 통합 신한은행 출범 차세대 통합 전산시스템 가동 미국 현지은행 NANB(North Atlanta National Bank) 인수 아이타스 (현 신한아이타스 ) 인수 SH자산운용(주) 신한지주 매각 일반사무관리부문 신한아이타스 에 영업양도 SH자산운용 자회사 제외(신한지주 자회사 편입) 일본현지법인 SBJ은행, 도쿄 개점 <제주은행> 일 자 2009년 01월 31일 내 용 유상증자 실시 (증자후 납입자본금 1,106억원) <신한카드> 일 자 내 용 2007년 03월 23일 2007년 10월 01일 2008년 01월 01일 2008년 06월 02일 2008년 08월 18일 신한금융지주 자회사로 편입 舊 신한카드의 모든 사업부문 영업양수를 통한 통합 신한카드 출범 기업금융 리스사업부문을 신한캐피탈에 영업양도 신한카드-KTF 합작법인 자회사 신한KTF모바일 ' 설립 (구) LG카드, (구) 신한카드 전산통합 <신한금융투자> 일 자 2006년 09월 18일 2007년 01월 25일 2007년 05월 10일 2007년 05월 25일 2009년 08월 24일 2009년 11월 18일 내 용 기업 신용등급 상향(기업어음 A1, 기업신용평가 AA-) 유상증자(증자규모 3천억원. 증자 후 자본금 10,969억원) 유상증자(증자규모 2천억원. 증자 후 자본금 12,969억원) 홍콩현지법인 설립. 신한금융지주 손자회사 편입 (편입일자 ) '신한금융투자' 로 상호 변경 선물업 인가 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 21

23 2010년 06월 16일 베트남 사무소 설치 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 22

24 <신한생명> 일 자 2006년 06월 23일 2010년 06월 01일 내 용 본사 광교 이전 (남대문로1가 광교B/D) 보험금 지급능력 3년 연속 최고등급 AAA 획득(한국신용평가) <신한캐피탈> 일 자 내 용 2006년 07월 2006년 11월 2007년 11월 2007년 11월 본사이전 회사채 신용등급 상향 ( A+ -> AA-) 신한카드 기업리스자산 양수도계약 체결 자본금 1,000억원 유상증자 <신한BNPP자산운용> 일 자 1996년 08월 01일 1996년 08월 08일 2001년 09월 01일 2002년 10월 24일 2009년 01월 01일 2009년 02월 04일 2010년 08월 24일 내 용 신한투자신탁운용주식회사 설립 (납자본금 300억원) 영업본허가 및 상품인가 취득 신한금융지주회사 자회사 편입 BNP PARIBAS Asset Management Group 자본 50% 참여 신한비엔피파리바투자신탁운용으로 상호변경 에스에이치자산운용(주)를 흡수합병 신한비엔피파리바자산운용주식회사로 상호 변경 납입자본금 75,373,735,000원으로 증자 주주변경: <변경전> (주)신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50% <변경후> (주)신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35% 금융투자업 인가 및 등록 신한비엔피파리바자산운용 홍콩 주식회사 설립 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 23

25 <신한프라이빗에퀴티투자자문> 일 자 2005년 08월 2007년 03월 2008년 06월 2008년 09월 2009년 12월 2009년 12월 2011년 11월 내 용 신한국민연금제일호사모투자전문회사 설립 및 손자회사 편입, 연결대상종속회사로 편입 심포니에너지주식회사 연결대상종속회사로 편입 신한제이호사모투자전문회사 설립 및 손자회사 편입, 연결대상종속회사로 편입 SHPE홀딩즈원유한회사 연결대상종속회사로 편입 SHPE홀딩즈투유한회사 연결대상종속회사로 편입 한국 C&T 연결대상종속회사로 편입 투자일임업면허 취득에 따라 "신한프라이빗에쿼티투자자문"으로 상호변 경 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 24

26 3. 자본금 변동사항 가. 증자(감자)현황 (기준일 : 2011년 09월 30일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행 (감소)일자 발행(감소) 형태 종류 수량 발행(감소)한 주식의 내용 주당 주당발행 액면가액 (감소)가액 비고 2001년 09월 01일 - 보통주 292,334,192 5,000 11,761 설립(주식이전) 2002년 09월 06일 - 보통주 15,891 5,000 - 주식교환 2002년 10월 01일 - 보통주 786 5,000 - 주식교환 2002년 12월 31일 - 보통주 256 5,000 - 주식교환 2003년 08월 19일 유상증자(제3자배정) 우선주 6,000,000 5, ,000 상환우선주 2003년 08월 19일 유상증자(제3자배정) 우선주 46,583,961 5,000 18,086 상환우선주 주1) 2003년 08월 19일 유상증자(제3자배정) 우선주 44,720,603 5,000 18,086 전환상환우선주 주1) 주 5) 2003년 09월 26일 유상증자(제3자배정) 보통주 1,864,065 5,000 14,832 비엔피파리바에 3자배정 2003년 10월 01일 - 보통주 11,626 5,000 - 주식교환 2003년 12월 31일 - 보통주 164,484 5,000 - 주식교환 2004년 06월 22일 - 보통주 14,682,590 5,000 - 주식교환 주2) 2004년 12월 23일 - 보통주 10,235,121 5,000 - 주식교환 주3) 2005년 12월 13일 - 보통주 17,528,000 5,000 - 주식교환 주4) 2007년 01월 25일 유상증자(제3자배정) 우선주 28,990,000 5, ,000 상환우선주 주6) 2007년 01월 25일 유상증자(제3자배정) 우선주 14,721,000 5,000 57,806 전환상환우선주 주6) 2007년 09월 21일 - 보통주 14,631,973 5,000 - 주식교환 주 7) 2009년 03월 25일 유상증자(주주배정) 보통주 78,000,000 5,000 16,800 주8) 2011년 04월 21일 유상증자(제3자배정) 우선주 11,100,000 5, ,000 주9) 주1) 금융지주회사회계처리준칙 문단 12 및 14에 의거한 재무제표상 주당 발행가액 10,181원입니다. 주2) 2004년 6월 22일 조흥은행과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 14,682,590주 증가되었습니다. * 증가내역 = 교환대상주식 108,438,628주 교환비율 주3) 2004년12월23일 굿모닝신한증권과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 10,235,121주 증가되었습니다. * 증가내역 = 교환대상주식(굿모닝신한증권 보통주) 61,491,966주 교환비율 교환대상주식(굿모닝신한증권 우선주) 1,980,380주 교환비율 주4) 2005년 12월 13일 신한생명보험과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 17,528,000주가 증가되었습니다. * 증가내역 = 교환대상주식 (신한생명 보통주) 40,000,000주 교환비율 주5) 예금보험공사 보유 제9종 전환상환우선주는 2005년 11월 28일 및 2006년 8월 21일 두차례에 걸쳐 모두 보통주로 전환되어, 보통주식 44,720,603주가 증가되었습니다. 주6) 2007년 1월 25일 유상증자에 따라 당사 자본금은 총218,555 백만원 증가하였습니다. ㅇ제10종 상환우선주 : 발행주식수 28,990,000주, 주당 발행가액 100,000원 ㅇ 제11종 전환상환우선주 : 발행주식수 14,721,000주, 주당 발행가액 57,806원 * 증가내역 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 25

27 구분 제10종 제11종 (단위:주, 원) 상환우선주 전환상환우선주 합계 주당발행가액 100,000 57,806 - 발행주식수 28,990,000 14,721,000 43,711,000 발행총액 2,899,000,000, ,962,126,000 3,749,962,126,000 자본금 144,950,000,000 73,605,000, ,555,000,000 자본잉여금 2,754,050,000, ,357,126,000 3,531,407,126,000 주7) 2007년 9월 21일 LG카드(주)와 소규모 주식교환에 따라 당사 보통주식은 14,631,973주 증가하였습니다. * 증가내역 = 교환대상주식(LG카드(주) 보통주) 17,227,869 주 교환비율 주8) 주주배정 유상증자(유상증자비율 )에 따라 2009년 3월 25일자로 당사의 보통주식 78,000,000주가 증가하였습니다. 주9) 2011년 4월중 제3자배정 유상증자로 제12종 상환우선주 11,100,000주를 주당 발행가액 100,000원으로 발행하여 2011년 4월 21일자로 당사 자본금은 총55,500백만원 증가하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 26

28 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 (기준일 : 2011년 09월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 보통주 주식의 종류 합계 비고 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000-1,000,000,00 0 주1) Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 474,199, ,115, ,315,151 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - 97,304,564 97,304, 감자 이익소각 상환주식의 상환 - 52,583,961 52,583,961 주2) 4. 기타 - 44,720,603 44,720,603 주3) Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 474,199,587 54,811, ,010,587 - Ⅴ. 자기주식수 Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 474,199,587 54,811, ,010,587 - 주1) 정관상 발행할 주식의 총수는 10억주이며, 당사가 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 우선주식입니다. 주2) 상환우선주 상환 내역 년 8월 21일 제1종(9,316,792주) 및 제6종(3,500,000주) 상환 년 8월 20일 제2종(9,316,792주) 상환 년 8월 19일 제3종(9,316,792주) 및 제7종(2,433,334주) 상환 년 8월 19일 제4종(9,316,792주) 상환 년 8월 19일 제5종(9,316,793주) 및 제8종(66,666주) 상환 주3) 전환상환우선주의 보통주 전환 - 제9종 전환상환우선주는 2005년 11월 28일(22,360,302주) 및 2006년 8월 21일(22,360,301주) 두차례에 걸쳐 모두 보통주로 전환되었습니다. 주4) 주주배정 유상증자에 따라 2009년 3월 25일자로 당사의 보통주식 78,000,000주가 증가하였습니다. 주5) 제3자배정 유상증자에 따라 2011년 4월 21일자로 우선주식(제12종 상환우선주) 11,100,000주가 증가하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 27

29 나. 보통주 외의 주식 ( 일 현재 ) (단위 : 주) 구 분 상환우선주 전환상환우선주 최초 발행주식수 92,673,961 59,441,603 상환 또는 전환주식수 52,583,961 44,720,603 잔여주식수 40,090,000 14,721,000 이익배당에 관한 사항 보통주에 우선함 보통주에 우선함 주식의 내용 잔여재산분배에 관한 사항 주1) 주1) 상환에 관한 사항 해당됨 해당됨 전환에 관한 사항 해당 없음 해당됨 기 타 - - 주1) 제10종 상환우선주, 제11종 전환상환우선주, 제12종 상환우선주는 잔여재산분배시에 보통주에 우선합니다 (1) 상환주식에 관한 사항 ( 일 현재 ) (단위 : 주, 원) 구 분 1종 상환우선주 2종 상환우선주 3종 상환우선주 4종 상환우선주 5종 상환우선주 6종 상환우선주 발행일자 주당 발행가액 18,086 18,086 18,086 18,086 18, ,000 발행총액 168,503,500, ,503,500, ,503,500, ,503,500, ,503,518, ,000,000,000 발행주식수 9,316,792 9,316,792 9,316,792 9,316,792 9,316,793 3,500,000 상환조건 상환방법 상환기간 중 회사의 선택에 따라 상환 또는 상환기간 종료시 배당가능이익 범위내 의무 상환 이익소각 방식 상환 발행일로부터 1년이 경 발행일로부터 2년이 경 발행일로부터 3년이 경 발행일로부터 4년이 경 발행일로부터 5년이 경 발행일의 3주년 직전 조건 등 상환기간 과한날부터 발행일로부 과한날부터 발행일로부 과한날부터 발행일로부 과한날부터 발행일로부 과한날부터 발행일로부 1개월부터 발행일의 터 3년이 되는날까지 터 4년이 되는날까지 터 5년이 되는날까지 터 6년이 되는날까지 터 7년이 되는날까지 3주년까지 주당 상환가액 18,086 18,086 18,086 18,086 18, ,000 상환완료 상환(예정)주식수 9,316,792 9,316,792 9,316,792 9,316,792 9,316,793 3,500,000 또는 1년이내 상환예정 상환(예정)금액 주1) 168,503,500, ,503,500, ,503,500, ,503,500, ,503,518, ,000,000,000 기 타 2006년 8월 21일 상환 완료 2007년 8월 20일 상환 완료 2008년 8월 19일 상환 완료 2009년 8월 19일 상환 완료 2010년 8월 19일 상환 완료 2006년 8월 21일 상환 완료 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 28

30 구 분 7종 상환우선주 8종 상환우선주 9종 전환상환우선주 10종 상환우선주 11종 전환상환우선주 12종 상환우선주 발행일자 주당 발행가액 150, ,000 18, ,000 57, ,000 발행총액 365,000,100,000 9,999,900, ,816,825,858 2,899,000,000, ,962,126,000 1,110,000,000,000 발행주식수 2,433,334 66,666 44,720,603 28,990,000 14,721,000 11,100,000 상환조건 상환기간 중 회사의 선택에 따라 상환 또는 상환기간 종료시 배당가능이익 범위내 의무 상환 상환기간 중 회사의 선택에 따라 상환 또는 상환기간 종료시에도 회사의 선택에 따라 상환 상환 조건 등 상환방법 이익소각 방식 보통주 전환 이익소각 방식 발행일의 5주년 직전 발행일의 7주년 직전 발행일로부터 3년이 경 발행일로부터 5년째 되는 날부터 발행일로부터 20년째 되는 날까지의 기 상환기간 1개월부터 발행일의 1개월부터 발행일의 과한날부터 발행일로부 간 5주년까지 7주년까지 터 5년이 되는날까지 주당 상환가액 150, ,000 18, ,000 57, ,000 상환완료 상환(예정)주식수 2,433,334 66, 또는 1년이내 상환예정 상환(예정)금액 주1) 365,000,100,000 9,999,900, 기 타 2008년 8월 19일 상환 완료 2010년 8월 19일 상환 완료 모두 보통주로 전환되 어 현재 잔여주식 없음 주당 상환가액 및 상환(예정)금액은 주당 발행가액 기준이며, 실제 상환시 상환일이 속하는 회계연도 초일부터 상환일까지 연 4.04%(1종~5종), 연0.01%(6~8종)를 적용한 금 주 1) 액이 가산되며, 미지급배당금이 있을 경우 동 금액도 포함됨 제12종 상환우선주는 배당률 상향조건(Step-up)을 포함하고 있어 바젤은행감독위원회가 2010년 12월 16일 발표한 바젤Ⅲ기준서 주 2) (BaselⅢ : A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems) 제58조에 따른 적격 보완자본(Tier2) 요건을 충족하지 않음에 따라 향후 은행지주회사에 대해 상기 바젤Ⅲ기준서에 의한 바젤Ⅲ 자본규제가 시행될 경우 본 상환우선주는 보완자본으로 인정받지 못함. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 29

31 (2) 전환상환주식에 관한 사항 ( 일 현재 ) (단위 : 주, 원) 구 분 9종 전환상환우선주 11종 전환상환우선주 발행일자 주당 발행가액 18,086 57,806 발행총액 808,816,825, ,962,126,000 발행주식수 44,720,603 14,721,000 전환조건 전환기간 중 주식소유자의 선택에 따라 전환 전환기간 중 주식소유자의 선택에 따라 전환 전환조 건 등 전환청구기간 발행일로부터 1년이 경과한날부터 발행일로부터 4년이 되는날까지 발행일로부터 1년이 경과한날부터 발행일로부터 5년이 되는날까지 주당 전환가액 18,086 57,806 전환으로 발행할 주식의 종류 기명식 보통주식 기명식 보통주식 전환으로 발행할 주식수 44,720,603 14,721,000 기 타 9종 전환상환우선주는 모두 보통주로 전환되어 현재 잔여주식 없음. - 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 30

32 5. 의결권 현황 (기준일 : 2011년 09월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 주식수 비고 발행주식총수(A) 의결권없는 주식수(B) 기타 법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(C) 의결권이 부활된 주식수(D) 의결권을 행사할 수 있는 주식수 (E = A - B - C + D) 보통주 474,199,587 - 우선주 54,811,000 - 보통주 - - 우선주 54,811,000 - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 - - 우선주 - - 보통주 474,199,587 - 우선주 배당에 관한 사항 등 당사는 금융지주회사로서 은행, 신용카드, 증권 등 금융업을 영위하는 회사들을 지배내지 경영 관리하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 당사를 포함한 각 자회사는 이러한 금융업을 영위하는데 있어 발생할 수 있는 각종 리스크에 대비하기 위하여 적정한 자기자본을 유지할 필요가 있으며, 해당 금융감독당국에서는 금융업종별로 적정 자 기자본을 유지되도록 규제하고 있습니다 (자세한 내용은 'II. 사업의 내용 - 3. 기타투자의사 결정에 필요한 사항' 참조). 당사의 배당재원은 각 자회사로부터의 배당수입에 의존하고 있는데, 각 자회사는 해당년도 당기순이익에서 적정자기자본 유지를 위하여 필요한 내부유보를 차감한 후의 잉여자본금에 대하여 당사에 배당하고 있습니다. 따라서 당사는 각 자회사의 현재 및 향후의 자산성장 등을 감안한 적정 자기자본비율을 유지한 후의 잉여자금을 기초로 배당수준을 결정하고 있습니다. 당사는 배당수준의 일관성을 유지하기 위하여 자회사별 당기순이익의 변동 및 적정 자기자본 유지를 위한 내부유보액의 변동을 최소화하도록 각 자회사별 리스크관리에 최선을 다하고 있습니다. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 제10기 제9기 제8기 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 당기순이익 (백만원) 2,381,184 1,306,292 2,020,398 주당순이익 (원) 4,525 2,305 4,470 현금배당금총액 (백만원) 586, , ,987 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 31

33 주식배당금총액 (백만원) 현금배당성향 (%) 현금배당수익률 (%) 보통주 우선주 주식배당수익률 (%) 보통주 우선주 주당 현금배당금 (원) 보통주 우선주 5,275 4,486 3,925 주당 주식배당 (주) 보통주 우선주 주) 상기 당기순이익 및 제반 지표는 K-GAAP적용 개별 기준임 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 32

34 1. 사업의 개요 II. 사업의 내용 가. 업계의 현황 (1) 경제환경변화 2010년중 국내경제는 수출과 내수의 동반 호조로 견조한 성장세를 나타냈습니다. 선진국의 자생적 회복력이 아직 미약한 가운데서도 중국 등 신흥시장국의 성장세 강화로 수출이 큰 폭으로 증가하였고, 설비투자 및 민간소비도 양호한 모습을 보였습니다. 이에 따라 2010년중 국내 실질GDP는 6.2% 증가하는 등 2002년 이래 가장 높은 성장률을 기록하였습니다. 2011년중에도 국내경제는 분기별 1% 내외, 연간 4% 내외의 완만한 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다. 다만, 2011년중에는 대외 불확실성 등으로 경기의 상 하방 압력이 모두 상존할 전망입니다. 유럽 재정불안 문제 잔존 및 국제 원자재 가격 변동 성 확대, 신흥국 긴축기조 강화에 따른 글로벌 경기둔화 가능성 등은 2011년중 우리 경제의 하방리스크 요인으로 작용할 수 있습니다. 반면, 최근 미국의 경기회복 신호가 강화되는 모습을 보임에 따라 국내 수출여건 개선이 기대되는 점 등은 우리 경제에 긍정적으로 작용할 전망입니다. 따라서 2011년중 국내경제가 안정적인 성장세를 유지하기 위해서는 대외 불확실성에 효과적으로 대응하는 한편, 내수확대 등에 더욱 힘쓸 필요가 있습니다. 한편, 2011년중 국내경제에서는 인플레이션 문제가 주요 이슈로 부각될 전망입니다.2010년 하반기 이후 국제 원자재 가격 상승 등으로 공급측면의 물가상승압력이 강화되는 가운데, 풍부한 시중유동성과 국내 경기회복세로 수요측면의 상승압력도 점차 가 중되면서 주요 물가지표가 큰 폭의 상승세를 나타내고 있습니다. 이러한 물가불안은 향후 상당기간 지속될 것으로 예상되고 있어, 2011년중에는 국내정책금 리 인상압력이 점차 강화될 전망입니다. 다만, 국내 가계부채 관리 및 성장기조를 유지하기 위한 차원에서 연속적이고 급격한 수준의 금리인상이 시행되기는 어려울 것으로 예상되고, 금리정상화 수준의 점진적인 정책금리 인상기조가 이어질 것으로 전망됩니다. (2) 금융산업 동향 (가) 은행업 글로벌 금융위기 이후 저성장 기조 및 부동산 경기 침체가 장기화되면서 은행 총대출의 증가폭이 지속적으로 축소되고 있으며, 앞으로도 상당 기간 동안 위기 전 수준을 회복하기 어려울 것으로 예상됩니다. 수익성 측면에서는 지난 수 년간 하락세를 보였던 순이자마진이 최근 상승세로 돌아서면서 이자이익이 개선되고 있으나, 자산 부실화에 따른 충당금 부담은 쉽게 줄어들지 않고 있어 수익성 개선 폭은 제한적일 것으로 예상됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 33

35 규제 측면에서는 건전성 및 소비자보호 관련 규제가 보다 강화되는 추세에 있는데, 이는 은 행들이 적극적으로 영업 활동을 펼치기 어렵게 하는 요인으로 작용하고 있습니다. 경쟁환경 측면에서는 하나금융의 외환은행 인수로 본격화된 은행권 경쟁구도 재편 논의가 향후 우리금융 등의 민영화 추진으로 인해 더욱 활발해질 것으로 예상됩니다. 고객 측면에서는 양극화 현상으로 인해 불확실성이 높은 고객군이 늘어나고 있는 가운데 자산관리, 모바일뱅킹, 녹색금융 등 새로운 영역에서 기회요인이 있을 것으로기대됩 니다. 결론적으로 2011년 은행업은 저성장 기조 및 규제강화 추세 등으로 성장성이 제한되는 가운데 M&A를 통한 경쟁구도 재편이 추진될 것으로 예상되고 있어, 경쟁사와의 차별화를 통해 우량고객을 확보하고 새로운 영역에서 수익 모델을 발굴해 나가는 것이 중요한 과제가 될 전망입니다. (나) 신용카드업 소액 중심의 카드결제 보편화가 빠르게 진행되면서 민간최종소비지출에서 차지하는 신용카 드 이용금액의 비중 및 경제활동인구 1인당 신용카드 보유수도 증가하며, 2002년 카드위기 이전 상태를 넘어섰습니다. 글로벌 금융위기 이후 업계의 리스크 관리 강화 영향으로 연체율이 지속적으로 하락하였으며, 수익성 측면에서는 정부의 신용판매와 현금대출 수수료율 인하 등에도 불구하고 소비심리 회복에 따른 이용액 증가 영향으로 양호한 수익성을 유지하였습니다. 2011년에는 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축과 신용카드 세제혜택 축소 예정 등으로 신용카드의 성장세는 둔화될 것으로 전망되며, 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다. 또한 수익기반 확보를 위해 업계 공통적으로 카드론 중심의 현금대출 영업을 확대하고 있어, 향후 금리 상승 시 과다부채 가계와 저신용 고객에 대한 현금대출은 자산건전성 악화 요인으로 작용할 수 있습니다. 경쟁구도 측면에서는 KB 카드사업 분사와 업계 중위권 카드사 간의 시장점유율 확보 경쟁으로 경쟁강도는 더욱 심화되는 한편, KT의 BC카드 인수 등으로 금융-통신 컨버전스 시장 선점을 위한 본격적인 경쟁이 예상됩니다. 향후 신용카드업은 성장세 둔화에 대비하여 통신 유통 등 비금융 부문과의 복합화와 부수업무 확대 등을 통하여 신규 수익원을 창출하는 노력이 필요하며, 자산건전성 악화 우려에 따른 리스크 모니터링과 수익-리스크 간 균형 잡힌 포트폴리오 관리가 더욱 중요해 질 것으로 전망됩니다. (다) 생명보험업 보험산업은 경기회복, 금융시장 환경개선 등의 영향으로 양호한 성장세 지속과 수익성 개선이 기대되지만, 저성장 기조의 시장흐름 감안 시 그 규모는 제한적일 것으로 전망됩니다. 먼저 증시 호조에 따른 변액보험 실적개선과 고령화 급진전 및 핵가족화에 따른 노후 건강관련 상품에 대한 수요증가 등으로 수입보험료는 양호한 성장세가 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 34

36 예상됩니다. 또한, 매출실적 개선, 투자영업실적 호조, 생보사 상장 이후 수익성 위주성장전 략 추진 등으로 수익성도 지속적 개선이 예상됩니다. 제도측면에서는 퇴직연금관련 제도변화, 보험업법 개정, 국제회계기준 및 RBC제도 (Risk Based Capital 리스크기준 자기자본 제도) 본격 도입 등 다양한 변화가 있었습니다. 먼저, 2010년 말 4인 이하 사업장 퇴직급여제도 도입, 퇴직보험 신탁 제도 폐지와 향후 예정된 근로자퇴직급여보장법전면 개정 등의 영향으로 퇴직연금시장이 본격적으로 확대되어 사업자간 유치경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 예상됩니다. 또한, 2011년 보험업법 개정안 시행에 따라 소비자보호 관련 규제가 강화되어 보험영업실적이 감소될 수 있으나 장기적으로는 불완전 판매가 감소하여 보험사에 대한 고객 신뢰도가 제고될 것으로 기대됩니다. 국제회계기준 및 RBC제도(2011.4월 시행)가 본격 시행되어 전사적 리스크 관리체계구축에 대한 중요성이 크게 확대될 것이고, 건전성 관리가 더욱 강화될 것으로 전망됩니다. (라) 증권업 증권업은 2009년 자본시장법이 시행되면서 신상품 개발과 신시장 진출 기회가 확대되는 기반이 마련되었습니다. 2010년 증권업계는 증시호조에 따른 자금 유입과 증권사 의 선물업 진출 및 SPAC(기업인수목적회사) 설립, 퇴직연금시장 진출, Wrap Account 영업 강화를 통하여 성장 기반을 마련하였습니다. 또한, CMA (종합자산관리계좌)와 ELS(주가연계증권) 증가의 영향으로 보유채권 규모도 확대되면서 2010년말 증권업 전체 자산규모는 2009년말 대비 22% 증가한 200조원을 기록하였습니다. 한편, IB부문은 글로벌 금융위기의 여파로 리스크관리가 강조되면서 부동산PF와 PI(자기자본투자)부문 등이 위축되었고, 자본을 이용한 직접투자 보다는 IPO 회사채 M&A 부문에서 금융자문과 중개중심의 영업이 이루어졌습니다. 2011년은 자산관리시장이 본격적으로 성장하는 한 해가 될 것으로 전망됩니다. Wrap Account를 비롯하여 ELS, 신탁상품, 공모 사모펀드에 대한 수요가 지속적으로 확대되고 이러한 고객기반 확대에 힘입어 증권사마다 투자자대상 맞춤형자산관 리를 통한 경쟁력 확보 노력이 이어질 것으로 보입니다. 브로커리지 부문에서는 주가 상승에 따른 투자심리 개선으로 개인투자자를 중심으로 거래대금이증가할 것으로 예상되고 이는 브로커리지 부문 수익 증가에 기여할 것으로 전망됩니다. 자본시장법이 보다 시장친화적이고 운용규제를 완화하는 방향으로 개정이 검토되고 있어, 금융투자상품의 확대와 운용 자율성 확보 차원에서 자본시장이 더욱 활성화 되는 계기가 마련될 것으로 전망됩니다. 또한, 글로벌 IB육성에 대한 방안이 논의 되고 있어 국책 금융기관의 IB 기능 강화와 증권사간 합병을 통한 대형 증권사의 출현 가능성도 제기되고 있습니다. (마) 여신전문업 여신전문업종은 1997년 8월 여신전문금융업법 제정 및 1998년 1월 동법 개정으로 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 35

37 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로 수신 기 능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무를 주로 영위하고 있습니다. 제1금융권 대비 상대적으로 고위험 고수익 고객을 영업대상으로 하는 업종 특성상, 심사기능 확충과 리스크 관리의 중요성이 더 부각되고 있습니다. 2010년에 이어 부동산, 주택경기 침체의 지속, 부동산 PF에 대한 리스크관리 강화, 국내 경기의 성장세 둔화 등으로 리스크 관리가 각 사의 경영 실적에 여전히 중대한 영향을 미칠 것으로 전망됩니다. 또한 각 사별로 핵심사업영역의 육성을 통한 경쟁력 강화와 신사업 영역의 발굴 등 안정적인 성장기반 마련을 위한 노력이 이어질 것으로 예상됩니다. (바) 자산운용업 2010년 국내 자산운용업계의 펀드 설정 잔액은 저금리로 인한 채권형 펀드로의 지속적인 자금 유입에도 불구하고 원금회복 및 저가매수자금의 차익실현 등에 따른 주식형 펀드 환매가 지속됨에 따라 2008년 글로벌 금융위기 이후의 감소세가 이어졌습니다. 다만 업계의 순자산가치는 국 내외 주가 상승 등에 힘입어 2009년 말과 유사한 수준을 유지했습니다. 2011년 자산운용업계는 경기회복세가 유지됨에 따라 투자 심리가 회복되고 있다는 점과 대 체투자펀드, 연금펀드, 랩어카운트 등과 같은 상품의 성장세가 지속될 것이라는 점이 긍정적 요인으로 작용할 것으로 보입니다. 그러나 향후 금리 인상시 채권형 펀드의 수탁고가 감소할 것이라는 점, 국내외 주가 상승 여력이 제한적이라는 점을 감안시 펀드 시장의 성장 폭은 제한적일 것으로 전망됩니다. 따라서 향후 성장 유망 상품군에서 주도권을 확보하고 상품을 차별화하기 위한 업계 내 경쟁은 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 더불어 중국 등 신흥국을 중심으로 이루어지고 있는 해외 진출 역시 국내 자산운용업 시장 판도에 영향을 미칠 주요 이슈로 꼽을 수 있습니다. (사) 사모투자업 사모투자전문회사(Private Equity Fund, PEF)는 투자자로부터 사모방식으로 자금을 조달하여, 경영권 참여, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 목적으로 지분증권 등에 투자 운용하는 펀드를 의미합니다. 2004년 말 국내에 제도가 도입된 이후 금융위원회에 등록된 PEF는 2009년 107개에서 2010년말 140여개로 늘어났으며, 투자약정액도 2009년 17.2조원에서 2010년말 25조원 규모로 증가하였습니다. 약정액 가운데 출자를 이행한 금액도 50% 수준에 이르고 있습니다. 이처럼 투자약정액이 커지면서 PEF들은 각종 기업 인수ㆍ합병(M&A)에 참여하거나 기업 구조조정시 투자기회를 모색하고 있는 등 PEF 시장규모는 지속적으로 확대될 것으로 전망됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 36

38 금융당국은 PEF를 포함한 사모펀드 활성화를 위해 운용규제를 완화할 것으로 예상되지만, PEF가 단기 성과에 집착하고 있다는 지적도 있어 투자자보호를 위한 리스크관리는 강화하는 방향으로 제도 개선이 이루어질 것으로 예상됩니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 37

39 (3) 신한금융지주 사업비전 및 경영방침 신한금융그룹은 2001년 신한금융지주가 출범한 이후 은행과 비은행간의 균형있는 성장, 신성장동력 발굴과 사업모델 차별화를 통한 새로운 가치 창출, 글로벌 수준의 역량과 시스템 구축을 통해 한국을 대표하는 World Class 금융그룹으로 도약하고자 지속적으로 노력하고 있습니다. 'New Normal'로 지칭되는 금융위기 이후의 새로운 환경은 규제 강화, 금융의 안정성 강조, 부채규모 축소, 저성장저수익 기조 강화 그리고 아시아 등 신흥국 중심의 고성장으로 요약될 수 있습니다. 또한 금융기관의 사회적 책임에 대한 요구는 더욱 커지고 이에 대한 적극적인 대응이 매우 중요해지는 상황입니다. 신한금융그룹은 이러한 환경적 변화에 적극적으로 대응하고 그룹의 비전인 World Class Financial Group을 달성하기 위해 2015년까지의 전략목표를 '대한민국 1등 금융브랜드 확립'으로 재정립하였으며, 고객가치와 Good Growth를 최우선으로 추구하고자 합니다. 이는 우리가 World Class Financial Group으로 가기 위해서 우선적으로 국내금융시장에서 확고하게 최고가 되겠다는 것이며, 이를 위해 지속 가능한 성장, 안정적인 수익성 실현 그리고 최고의 역량을 갖춰가겠다는 의미를 담고 있습니다. 이러한 2015년까지의 전략목표를 확실하게 달성하기 위해서 다음과 같은 4대 중점전략을 추진해 나갈 것입니다. 중점전략 하나, 핵심사업영역 Local Best 위상 확립 은행업 및 카드업 등에서 1위 위상에 걸맞는 외형 성장과 더불어 질적으로 차별화된 브랜드 를 구축하고, 경쟁사의 모방이 어려운 차별화된 고객 경험을 제공함으로써 Local Best위상을 확립해 나갈 것입니다. 이를 위해 은행업은 확고한 1등은행 입지 확립, 카 드업은 새로운 게임의 룰을 만들어가는 경쟁지배적 역량를 강화하고, 캐피탈업 또한 지속가능한 성장을 견인하는 차별적 경쟁우위를 구축하게 될 것입니다. 중점전략 둘, 비이자 수익 포트폴리오 강화 자본비용 증대에 따라 전략적 중요성이 커지는 자산운용업, 보험업 및 증권업 등 비이자 부문의 수익 포트폴리오 강화를 모색하고자 합니다. 이를 위해 증권업은 자산관리 사업 강화를 통한 유통과 제조의 선순환 구조를 확립하고, 자산운용업은 지속적으로 고객 가치를 창출하는 제조 역량 기반의 선도 자산운용 브랜드 구축을 추진할 것이며, 보험업은 견실한 유기적 성장과 더불어 대형화 기회 발굴을 통해 선도 사업자 그룹 진입을 모색할 것입니다. 중점전략 셋, 고객지향적 차세대 시너지 창출 지주사 설립 당시 고객에게 새로운 가치를 제공하겠다는 초심으로 돌아가 각 사업라인 관점이 아닌, 고객 관점에서 라이프스타일별 통합 솔루션을 제공하는 한차원 높은 시너지 영업을 구현함으로써 시장을 주도해 나가고자 합니다. 이는 대면채널 중심의 시너지를 넘어 비대면 채널을 통한 시너지 극대화, 그룹CRM기반 고객군별 라이프 스타일에 맞는 금융서비스 제공을 통한 그룹 WM(Wealth Management)역량 제고, 그리고그룹차원의 shared service 플랫폼 구축을 통한 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 38

40 비용시너지 극대화를 통해 구현될 것입니다. 중점전략 넷, 잠재전략 육성분야 경쟁력 확보 저성장/성숙 단계로 진입하고 있는 국내 금융산업의 성장 한계 극복을 위해 그룹 차원의 잠재 전략 육성 분야를 설정하고 내실있는 성장을 가능케 하는 지속적인 경쟁력확보에 최우선 역점을 둘 것입니다. 이를 위해 그룹 차원의 IB 사업모델 재정립을 통한 그룹 위상에 걸맞는 IB 부문 경쟁력을 확보하고, 아시아 시장을 중심으로 그룹 차원의 내실있는 글로벌 전략을 지속 추진함과 동시에, 개별 그룹사 차원을 넘어 그룹 차원에서 유통/통신과의 융복합화 등 신사업 기회를 지속적으로 개척해 나갈 것입니다. 이러한 4대 중점추진전략을 효과적으로 추진하기 위해서 스마트 운영관리 체계, 차세대 인력관리 체계, United Shinhan 마인드, 차별적 고객경험 관리체계, 균형있는 리스크- 수익 관리체계 등 핵심역량 및 인프라 기반을 지속적으로 강화하여 그룹의 장기성장 동력을 확충해 나갈 계획입니다. 2011년은 세계경제의 성장세가 둔화되는 가운데 국내경제도 성장률 하락이 전망되며, 위기 이후 금융에 대한 규제와 책임 요구가 지속되는 가운데, 성장기회 모색과 지속가능경영 추진이 필요하다고 판단됩니다. 지금까지 신한금융그룹은 여러 가지 변화를 통해 대한민국의 대표 금융그룹으로 성장해 왔습니다. 그러나 이제 과거의 성공요인만으로 미래의 성공을 이끌어 갈 수 없다는 판단 하에, 신한금융그룹이 한 단계 도약하기 위해서는 기존의 성공요인을 기반으로 경쟁원천을 업그레이드 시켜야 할 시점입니다. 이러한 경쟁원천을 업그레이드 하기 위해서는 고객의 가치 창출 및 경험 차별화, 고객과 시장의 변화요구에 대응하는 새로운 성장동력 발굴, 다양한 이해관계자의 신뢰 회복과 사회적 자본 축적이 필요할 것입니다. 또한 조직문화 측면에서도 다양한문화와 트렌드 변화를 적극 수용하는 유연한 사고와 행동양식, 자발적이고 지속적인 구성원들의 참 여가 더욱 중요해졌습니다. 이러한 관점에서 2011년 전략 목표를 '새로운 성장 플랫폼(Shinhan 2.0) 구축'으로 정했으며, '신뢰회복', '성장동력', '미래투자', '조직활력'이라는 4가지 전략과제를 중점적으로 추진해 나가고자 합니다. 이를 통해 하드웨어 측면에서의 성공적 변화와 소프트웨어 차원의 활력 제고가 이루어진다면, 신한금융그룹은 고객을 위한 Solution Provider이자, 구성원들과 함께 성장해갈 수 있는 업그레이드 된 모습이 될 것입니다. 2. 영업의 현황 가. 영업개황 2011년 3분기 그룹의 누적 연결당기순이익(지배주주지분 기준)은 2조 5,933억원, 3분기중 당기순이익은 7,042억원을 실현하였습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 39

41 가계부채 증가에 따른 잠재적 우려와 금융규제 강화 등 금융시장을 둘러싼 불확실성이 지속되는 가운데 신한금융그룹은 은행부문의 빠른 실적 개선과 카드부문의 이익 기여가 계속되면서 전년 3분기 누적대비 23.5% 증가한 2조5,933억원의 당 기순이익을 실현하였습니다. 신한은행, 제주은행 등 은행부문은 2010년 하반기부터 안정적인 성장과 마진 개선을 통한 이자이익 증가가 지속되는 가운데, 건설 및 조선 등 기업구조조정이 감소한 반면 기업의 워크아웃 조기졸업과 기업 정상화에 따른 대손비용 개선으로 그룹의 이익 창출 능력이 더욱 공고해 졌습니다. 신한카드, 신한생명 등 비은행부문은 지속적인 이익 창출 능력을 통하여 상반기중 견조한 이익을 실현하였습니다. 나. 그룹 영업실적 연결기준 (단위:억원) 구분 2011년 3분기 2010년 3분기 I. 영업이익 34,992 28,642 (1) 이자수익 101,945 96,558 현금및예치금이자 2,034 1,236 단기매매금융자산이자 2,888 2,753 당기손익인식지정금융자산이자 순이 자수 익 대출채권이자 83,393 78,686 매도가능금융자산이자 7,359 7,325 만기보유금융자산이자 4,873 5,228 기타 이자수익 1,245 1,248 (2) 이자비용 48,984 48,239 예수부채이자 30,497 29,593 차입부채이자 3,232 3,204 사채이자 14,615 14,918 기타이자 소 계 52,960 48,319 (1) 수수료수익 26,677 25,052 원화수입수수료 8,490 7, 순수 수료 수익 외환수입수수료 1,199 1,178 수입보증료 신용카드수입수수료 15,066 13,939 기타수수료수익 1,541 1,576 (2) 수수료비용 13,303 11,769 원화지급수수료 1,711 1,622 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 40

42 외화지급수수료 신용카드지급수수료 11,412 9,927 기타수수료비용 2 84 소 계 13,374 13, 보험손익 (997) (507) 4. 배당수익 1,893 1, 단기매매금융상품관련손익 (4,608) 6, 외환거래손익 (272) (2,018) 7. 당기손익인식지정금융상품관련손익 4,408 (621) 8. 투자유가증권처분손익 6,450 5, 금융상품자산손상차손 7,485 11,765 (1) 대손상각비 6,736 10,979 (2) 기타금융상품손상차손 일반관리비 28,009 26, 기타영업손익 (2,723) (5,555) Ⅱ. 관계기업의 이익에 대한 지분 Ⅲ. 법인세차감전 순이익 35,321 28,724 Ⅳ. 법인세비용 8,103 6,409 Ⅴ. 당기순이익 27,218 22, 지배주주지분귀속 25,933 20, 소수주주지분귀속 1,285 1, 년 3분기 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 9월 30일 2010년 3분기 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 9월 30일 [()는 부의 수치임] 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 41

43 다. 그룹 자금조달ㆍ운용현황 연결기준 (단위:억원, %) 구분 2011년 3분기 2010년 3분기 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 예수부채 1,544, , ,496, , 차입금 138, , , , 조달 사채 400, , , , 기타부채 443, , 부채총계 2,528, ,407, 자본총계 285, , 현금및예치금 142, , , , 대출채권 1,853, , ,728, , 원화대출금 1,418, , ,349, , 외화대출금 93, , , , 운용 신용카드채권 177, , , , 기타 165, , , , 만기보유금융자산 124, , , , 기타자산 693, , 자산총계 2,813, ,662, * 평균잔액은 회계연도 기초금액과 각 분기말 금액을 단순평균하여 계산함 2011년 3분기 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 9월 30일 2010년 3분기 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 9월 30일 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 42

44 개별기준 (단위:억원, %) 구분 2011년 3분기 2010년 3분기 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 차입금 % % 4, % % 원화사채 68, % 2, % 53, % 2, % 조달 외화사채 2, % % 2, % % 기타부채 6, % - - 7, % - - 부채총계 76, % , % - - 자본총계 216, , 예치금 및 단기매매금융자산 23, % % 3, % % 대출채권 14, % % 16, % % 운용 종속기업에 대한 투자자산 250, % , % - - 기타자산 4, % - - 4, % - - 자산총계 293, % , % - - (주) 차입부채, 원화사채, 외화사채, 예치금 및 단기매매금융자산, 대출채권은 일일평균잔액이며, 나머지는 회계연도 기초금액과 반기말 금액을 단순평균하여 계산함 라. 영업의 종류 영업부문 내 용 주요종속회사 은행 부문 고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무 신한은행, 제주은행 신용카드 부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 신한카드 증권 부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 신한금융투자 생명보험 부문 생명보험사업과 이에 수반되는 업무 신한생명 여신전문부문 시설대여 및 렌탈업무 신한캐피탈 자산운용부문 증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무 신한BNPP자산운용 투자자문 및 국내외 사모투자전문회사(private equity 기타 부문 신한프라이빗에쿼티 사모투자부문 fund)의 투자자문 업무집행사원으로서의 업무 기타 채권추심 등 상기 사업부문에 속하지 아니하는 금융업무 신한신용정보 마. 영업부문별 재무정보 <2011년 3분기> (단위:억원) 구 분 은행 부문 신용카드 증권 생명보험 기타 부문 연결조정 합계 순이자손익 순수수료손익 기타손익 영업이익 당기순이익 금액 38,000 10,017 1,612 3,848 (445) (71) 52,960 비율 71.75% 18.91% 3.04% 7.27% (0.84%) (0.13%) % 금액 6,825 2,410 2, ,663 (200) 13,374 비율 51.03% 18.02% 18.31% 1.70% 12.43% (1.50%) % 금액 (20,967) (4,139) (3,024) (1,757) 10,338 (11,795) (31,343) 비율 66.89% 13.20% 9.65% 5.60% (32.98%) 37.63% % 금액 23,859 8,288 1,037 2,318 11,555 (12,066) 34,992 비율 68.18% 23.68% 2.96% 6.63% 33.02% (34.48%) % 금액 19,054 6, ,791 11,315 (13,387) 25,933 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 43

45 비율 73.47% 24.70% 2.91% 6.90% 43.63% (51.62%) % 주) 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사 개별재무제표 손익이 포함되어있습니다. <2010년 3분기> (단위:억원) 구 분 은행 부문 신용카드 증권 생명보험 기타 부문 연결조정 합계 순이자손익 순수수료손익 기타손익 영업이익 당기순이익 금액 35,249 9,211 1,136 3,459 (846) ,319 비율 72.95% 19.06% 2.35% 7.16% (1.75%) 0.23% % 금액 6,612 2,849 2, ,697 (480) 13,283 비율 49.78% 21.45% 18.21% 1.40% 12.77% (3.61%) % 금액 (23,808) (3,972) (2,164) (1,380) 6,666 (8,301) (32,960) 비율 72.23% 12.05% 6.57% 4.19% (20.23%) 25.19% % 금액 18,053 8,088 1,391 2,265 7,517 (8,671) 28,642 비율 63.03% 28.24% 4.86% 7.91% 26.25% (30.28%) % 금액 14,668 6,198 1,068 1,742 7,338 (10,022) 20,992 비율 69.87% 29.53% 5.09% 8.30% 34.96% (47.74%) % 주) 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사 개별재무제표 손익이 포함되어있습니다. 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 44

46 3. 영업부문별 현황 가. 은행부문 <신한은행> (1) 영업개황 신한은행은 2008년 글로벌 금융위기와 경기침체라는 어려운 여건 속에서 위기극복에 매진하였습니다. 기업 구조조정의 환경 속에서 선제적인 위험관리로 경쟁은행대비 우월한 건전성을 유지하였으며, 낮은 시장금리의 환경 속에서도 적정 순이자마진(NIM) 유지를 위한 노력을 통해 이익개선의 성과를 거둘 수 있었습니다. 아직 국내외 경제여건이 경기회복을 완전히 낙관하기는 어려운 상황으로 신한은행은건전성 과 리스크 관리 분야의 선도적인 위치를 유지할 것입니다. 중장기적으로 강한 조직문화를 기 반으로 새로운 성장동력을 발굴하고 혁신활동을 통한 효율성/경쟁력을 제고할 것입니다. 핵심영역에서 시장 리더십을 확보하여 그룹 시너지 활용을 극대화하고, 성장 돌파구로서 전략적 핵심지역의 집중육성을 통해 글로벌 사업을 강화해 나갈 계획입니다. 또한 금융위기 이후 유동성규제와 자본규제로 대표되는 국제적인 금융규제에 효율적으로 대응하고, 금융업에 요구되고있는 사 회적인 책임에도 선도적인 역할을 다해 고객의 신뢰를 회복하고 지속가능 경영을 실천해 나갈 것입니다. 자본 및 유동성 규제강화, 은행권 경쟁격화와 새로운 성장모형에 대한 요구 등의 환경을 반영하여 2011년 은행 전략목표는 "차별적 성장, 차별적 역량"으로 정하였습니다. 기존 시장고객 재발견과 차별적 고객접근, 관계강화를 통하여 정체된 시장환 경을 극복하고, 핵심영역에서의 경쟁우위를 확보하는 한편, 이해관계자와의 신뢰를 복원하고 지속적인 성장을 위한 내적 인프라를 육성하여 "차별적 성장, 차별적 역량"의 전략목표를 달성하고자 합니다. 또한, 차세대 성장동력으로서의 글로벌사업 부문에서도 아시아지역 핵심전략시장 중심으로, 현지화 사업확대 및 글로벌 핵심 인재 육성 전략을 적극 추진해 나갈 것입니다. (2) 영업실적 연결기준 (단위:억원) 구분 2011년 3분기 2010년 3분기 I. 영업이익 23,661 17,812 (1) 이자수익 76,644 73, 순이 자수 익 현금 및 예치금 이자수익 1, 단기매매금융자산이자 1,515 1,434 당기손익인식지정금융자산이자 0 0 매도가능금융자산이자 5,896 6,208 만기보유금융자산이자 3,991 4,437 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 45

47 대출채권 이자수익 63,157 59,186 기타 이자수익 1, (2) 이자비용 (39,282) (38,420) 예수부채이자 (30,235) (29,032) 단기매매금융부채이자 0 0 당기손익인식지정금융부채이자 0 0 차입부채이자 (2,047) (1,956) 사채이자 (6,498) (7,030) 기타이자 (501) (402) 소 계 37,362 34,642 (1) 수수료수익 8,051 7,992 여신취급수수료 전자금융수수료 1,096 1,043 중개수수료 1,357 1,382 업무대행수수료 2,378 2,335 투자금융수수료 순수 수료 수익 외환수입수수료 1,155 1,137 신탁보수수수료 금수입수수료 6 2 기타수수료 신용카드수입수수료 0 0 (2) 수수료비용 (1,324) (1,478) 여신관련수수료 (85) (25) 금지급수수료 0 1 기타수수료 (1,239) (1,454) 신용카드지급수수료 0 0 소 계 6,727 6, 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 499 1, 투자유가증권처분손익 5,532 5, 금융상품자산손상차손 (5,707) (10,523) (1) 대손상각비 (5,062) (9,779) (2) 기타금융상품손상차손 (645) (744) 8. 일반관리비 (18,449) (17,411) (1) 종업원관련비용 (7,768) (6,715) (2) 감가상각비 (1,457) (1,648) (3) 기타일반관리비 (9,224) (9,048) 9. 기타영업손익 (3,297) (3,653) 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 46

48 Ⅱ. 관계기업의 이익에 대한 지분 Ⅲ. 법인세차감전 순이익 23,926 17,897 Ⅳ. 법인세비용 (5,016) (3,402) Ⅴ. 당기순이익 18,910 14, 지배주주지분귀속 18,906 14, 비지배지분귀속 년 3분기 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 9월 30일 2010년 3분기 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 9월 30일 [()는 부의 수치임] 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 47

49 (3) 자금조달ㆍ운용현황 개별기준 (단위:억원,%) 구 분 2011년 3분기 2010년 3분기 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 평균잔액 구성비 이자금액 이자율 예 수 금 1,277, , ,201, , 원 화 자 금 C D 30, , , 차 입 금 37, , 원화콜머니 9, , 기 타 183, , , , 조 달 외 화 자 금 소 계 1,538, , ,516, , 외화예수금 42, , 외화차입금 107, , , , 외화콜머니 5, , 사 채 25, , 기 타 2, , 소 계 183, , , , 원가성 자금 계 1,722, , ,695, , 기 자 본 총 계 194, , 충 당 금 5, , 타 기 타 170, , 무원가성 자금 계 370, , 조 달 계 2,092, , ,024, , 예 치 금 5, , 유 가 증 권 347, , , , 대 출 금 1,317, , ,229, , (가계대출금) 623, , , , 원 화 자 금 (기업대출금) 693, , , , 지급보증대지급금 원 화 콜 론 15, , 사 모 사 채 16, , 신용카드채권 (카 드 론) 기 타 34, , , , 운용 원화대손충당금( ) 16, , 소 계 1,720, , ,651, , 외화예치금 12, , 외 화 증 권 24, , 외 화 자 금 대 출 금 106, , , , 외 화 콜 론 6, , 매 입 외 환 43, , 기 타 외화대손충당금( ) 1, , 소 계 192, , , , 수익성 자금 계 1,913, , ,828, , 기 현 금 11, , 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 48

50 타 업무용 유형자산 26, , 기 타 142, , 무수익성 자금 계 179, , 운 용 계 2,092, , ,024, , 년 3분기 : 2011년 1월 1일 ~ 2011년 9월 30일 2010년 3분기 : 2010년 1월 1일 ~ 2010년 9월 30일. * 2010년 3분기 수치는 K-GAAP기준임. [()는 부의 수치임] (4) 주요 상품ㆍ서비스 내용 신한은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같이 서비스부문을 구분 할 수 있습니다 <예금 수납 업무> - 정기성 예금 일정기간 동안 예치하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금. - 일반 예금 수시 입출금이 가능하며, 정기예금이나 적금 대비 이율은 낮은 예금 - 요구불 예금 금리가 없거나 매우 낮은 예금. 수시 입출금 가능. - 양도성 예금증서 (CD) 양도성 예금증서의 만기는 30일에서 5년 사이임. 금리는 만기 및 시장금리에 따라 결정됨. - 상호 부금 정해진 기간 동안 정해진 금액의 예금을 지속적으로 적립 - 주택청약 예금 주택건설 촉진법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 정기 예금 - 주택청약 부금 주택건설 촉진법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 적금형태의 예금 <여신업무> 1) 여신의 범위 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 자금 부담이 없는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권 (CP, 사모사채 인수 등), 파생금융상품, 외환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다. 2) 여신의 분류 1 담보의 유무에 따른 분류 유효담보가액 범위 내에서 취급한 담보여신과, 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우고 취급하는 보증여신, 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 신용여신으로 분류합니다. 2 거래방식에 따른 분류 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 49

51 해당 대출과목별로 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식의 건별거래와, 고객과 여신한도를 약정하고 약정한 금액 범위내에서 고객의 필요에 따라 동일과목의 여신을 인출 및 상환하며, 필요에 따라 회전기간을 둘 수 있는 한도거래로 분류합니다. 건별 거래는 취급방식에 따라 일시취급 및 분할취급방식으로 분류하며, 다시 상환방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할상환방식으로 분류합니다. 3 대출의 분류 (1) 대출재원에 따른 분류 대출재원에 따라 은행계정대출과 신탁계정 대출로 분류합니다. (2) 차주에 따른 분류 각종 영리법인(정부투자기관, 정부재투자기관 등 정부관리기업중 영리법인 포함) 및 기업자 금 용도의 개인기업에 대한 대출인 기업자금대출과 개인에 대한 주택자금, 소비자금 등 영리목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 않은 개인에 대한 부업자금대출인 가계자금대출, 정부, 지방자치단체, 정부기업 등 공공기관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출인 공공 및 기타자금대출로 분류합니다. (3) 자금용도에 따른 분류 기업의 생산, 판매활동에 소요되는 자금에 대한 대출인 운전자금대출과, 기업설비의 취득, 신설, 확장, 복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금에 대한 대출인 시설자금대출로 분류합니 다. <개인 금융 서비스> 신한은행의 개인 금융 전략은 서비스의 자동화, 대고객 서비스 향상, 통합된 지점망을 통하여 개인 고객들에게 신속하고 다양한 서비스를 제공하는 것입니다. 당사는 또한 고액자산고객(high net worth customer)에 대한 영업에도 중점을 두고 있습니 다. 1) 가계 대출 서비스 가계 대출은 크게 주택담보대출(주택구입 목적의 대출 포함)과 그 외 기타 가계 대출로 구분 됩니다. 2) 이자율 결정 가계대출의 대출금리는 변동금리와 고정금리로 나뉩니다. 변동금리는 내부금리시스템을 이용하여 3개월, 6개월, 12개월짜리 기준 금리가 결정되고 여기에적정 스 프레드가 가산되어 결정됩니다. 2010년 2월 전국은행연합회는 은행들의 자금조달 비용을 반영하는 COFIX(자금조달비용지수)를 공시하였으며, COFIX는 주택담보대출의 주된 기준금리로 사용되던 CD금리를 대체하게 될 것으로 예상됩니다. 신용대출에서는 주로 차주의 신용점수를 고려하여 금리가 결정되며, 담보대출에서는 대출 한도를 결정하기 위해 담보 종류, 담보우선순위 등을 고려합니다. 고객이 만기 이전 대출 상환 시 약 0.5%~2%의 조기상환 수수료를 지불해야 합니다. 3) PB 서비스 전자공시시스템 dart.fss.or.kr Page 50