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1 신한금융지주회사현황 2014 Shinhan Financial Group Report

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3 2014 Shinhan Financial Group Report 신한금융지주회사현황 05 일반현황 34 경영실적 57 재무상황 84 경영지표 99 리스크관리및기타경영현황 115 재무제표 146 기타

4 일반현황 인사말 안녕하십니까. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 지난해세계경제는미국등선진국을중심으로완만한회복세를이어가면서도여러리스크요인들이부각되며불확실성이 크게높아졌습니다. 국내경제역시일부대외지표가개선되었지만소비와투자의부진이계속되면서실물경기는여전히 어렵습니다. 이에따라금융환경도결코쉽지않은상황이었지만, 저희신한금융그룹은꾸준한자산성장과철저한리스크관리를 바탕으로남다른성과를거둘수있었습니다. 은행부문은금리하락에따른마진감소에도불구하고 1 조 4,648 억원의순이익을달성하며그룹의주축으로서큰역할을 했습니다. 비은행부문도카드와보험의안정적인실적과금융투자의실적개선에힘입어 39% 의높은이익비중을기록했습니다. 이는균형잡힌사업라인을갖춘신한금융그룹의차별성을보여주는성과입니다. 그룹전체적으로는 2014 년연간 2 조 811 억원의순이익으로국내금융지주회사중유일하게 2 조원이넘는실적을기록하며, 대한민국선도금융그룹 의위상을 더욱확고히하였습니다. 또한, 미래를함께하는따뜻한금융 을꾸준히실천한결과, 다보스포럼에서발표하는글로벌지속가능경영 100 대기업에 3 년연속선정되고, 영국더뱅커誌가발표하는금융브랜드평가에서글로벌 36 위에오르는등고객과시장으로부터양호한 평가를받았습니다. 어려운여건에도불구하고이처럼차별화된성과를거둘수있었던것은모두주주여러분들의한결같은믿음과성원 덕분이라생각합니다. 이자리를빌어다시한번깊은감사의말씀을드립니다. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 올해도세계경제의흐름은크게바뀌지않을것으로예상되는가운데, 국내금융그룹들간의경쟁은그어느때보다치열할 것으로전망됩니다. 신한금융그룹은이러한때일수록지난성과에자만하거나안주하지않고끊임없이앞으로나아가야 한다고생각합니다. 지난해신한은따뜻한금융, 창조적금융, 은퇴와글로벌시장개척, 채널혁신, 전략적비용절감등 6 대전략방향을추진하며 2

5 일반현황 어느정도성과를거두기도했습니다. 하지만, 이러한전략방향들은 1~2 년만에완성될수없으며, 지금돌아보아도옳은 방향이라고생각합니다. 이러한관점에서올해신한금융그룹은작년에수립한여섯가지전략방향을보다업그레이드하여지속적으로추진해 나가고자합니다. 먼저 미래를, 함께하는따뜻한금융 을조직문화에완전히정착시켜차별화된고객경험을제공하도록하겠습니다. 또한, 끊임없이새로운방법을모색하여고객과신한의가치를함께높일수있는상품과서비스를만들어내겠습니다. 고객이은퇴후의미래를신한에믿고맡길수있도록차별화된역량과신뢰를확보하여미래설계시장을선점해나가는한편, 글로벌진출지역과사업영역을적극적으로확대함으로써글로벌사업에서실질적인성과를창출해내겠습니다. 마지막으로, 금융환경의변화를선도할수있는혁신적인채널운영체계를구축하는동시에, 지속가능한성장을위해고비용구조를근본적으로개선해나가겠습니다. 존경하는고객, 그리고주주여러분! 신한금융그룹은창립이후누구도가지않은새로운길에도전하며대한민국금융의발전을이끌어왔다는자부심을가지고 있습니다. 앞으로도신한은환경의변화에흔들리지않고금융의본업에서새로운가치를창출함으로써, 고객과미래를함께 할수있는금융그룹으로성장해나가겠습니다. 주주여러분들의한결같은믿음은저희에게무엇보다큰힘이됩니다. 앞으로도변함없는애정과관심으로지켜봐주시기를부탁드리며, 여러분모두의가정에건강과행복이함께하시길 기원하겠습니다. 감사합니다. 2015년 3월 신한금융지주회사 회 장한동우 * 이책자는고객과주주여러분께저희신한금융지주회사의현황을소개해드리고자재무현황과주요경영실적등다양한경영정보를담고있으며, 관련법규를준수하고진실되게작성되었습니다. 3

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7 2014 Shinhan Financial Group Report 일반현황 06 회사개요 08 연혁 추이 14 경영방침 15 경영계획및전략 16 조직및영업점 19 임직원현황 22 자회사현황 24 자본금 32 주주현황 / 주식소유현황 33 배당

8 일반현황 회사개요 가. 회사의법적상업적명칭 당사의명칭은 신한금융지주회사라고표기합니다. 또한영문으로는 Shinhan Financial Group Co., Ltd. 라표기합니다. 나. 주요사업의내용 (1) 신한금융지주회사 당사는금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속회사에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한증권주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한비엔피파리바자산운용주식회사 ( 舊신한투자신탁운용주식회사 ) 의주주로부터주식이전의방법으로설립된금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월 10일에는주식을한국증권거래소에상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로당사의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 당사의사업부문및주요종속회사는다음과같습니다. (2) 주요자회사에관한사항 1) 은행부문주식회사신한은행은 1897년 2월 19일설립된한성은행과 1906년 8월 8일설립된동일은행의신설합병 (1943년 10월 1일 ) 으로설립되었으며, 설립시상호는주식회사조흥은행입니다. 한편주식회사조흥은행은 2006년 4월 1일주식회사신한은행을흡수합병하였으며존속법인의상호를주식회사신한은행으로변경하였습니다. 또한, ( 구 ) 주식회사조흥은행의카드사업부문을분할하여舊신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을기준으로분할합병하였습니다. 주식회사제주은행은 1969년 3월 20일에설립되어 1972년 12월 28일에한국거래소에상장된상장회사로서은행, 신탁, 외국환업무등을주요영업목적으로하고있습니다. 2) 신용카드부문신한카드주식회사는 1985년 12월 17일에신용카드업등을목적으로익스프레스크레디트카드주식회사로설립되어 1988년 6월 1일금성팩토링주식회사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를각각흡수합병하였으며, 이후수차례의상호변경을거쳐 2007년 10월 1일신한카드주식회사로부터영업양도를받고존속법인의상호를신한카드로변경하였습니다. 신한카드는신용판매, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 오토금융등의영업과기타부대업무를영위하고있습니다. 3) 증권부문신한금융투자주식회사는유가증권의매매, 위탁매매및인수등을목적으로 1973년 4월 2일에설립되었으며, 설립시상호는효성증권주식회사입니다. 1983년 12월 16일쌍용그룹에의해인수되면서상호를쌍용투자증권주식회사로변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에의해인수되면서상호를굿모닝증권주식회사로변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일신한증권과합병하면서신한금융지주회사의계열회사로편입되어상호를굿모닝신한증권주식회사로변경하였습니다. 2009년 8월 24일현재상호인신한금융투자주식회사로상호변경하였습니다. 4) 생명보험부문 신한생명보험주식회사는생명보험사업과이에관련된부대사업영위를목적으로 1990 년 1 월에설립되었으며, 2005 년 12 월에 신한금융지주회사의자회사로편입되었습니다. 당기말현재자본금은 200,000 백만원입니다. 6

9 일반현황 5) 자산운용부문신한BNP파리바자산운용주식회사는 1996년 8월 1일증권투자신탁업법에의한인가를받아투자신탁운용회사로설립되었으며, 이후 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의합작으로신한비엔피파리바투자신탁운용주식회사로상호를변경하였습니다. 이후 2009년 1월1일신한금융지주회사의계열사인 SH자산운용주식회사를흡수합병하고상호를신한BNPP자산운용으로변경하였습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에따라투자매매업, 투자중개업, 집합투자업등의사업을영위하고있습니다. 6) 여신전문부문 신한캐피탈주식회사는시설대여및렌탈업무를주요영업목적으로하여 1991 년 4 월 19 일에설립되었으며, 2001 년 9 월에신한금융지주회사의 자회사로편입되었습니다. 당기말현재자본금은 180,000 백만원입니다. 7) 저축은행부문주식회사신한저축은행은 2011년 12월 12일에 ' 주식회사신한희망 ' 으로신규설립되었으며, 2011년 12월 28일금융위원회의상호저축은행업에대한영업인가후 2011년 12월 29일 ' 주식회사신한저축은행 ' 으로상호를변경하였습니다. 2011년 12월 28일예금보험공사와체결한 P&A방식의자산및부채이전계약에따라토마토저축은행의자산및부채를이전받고 2012년 1월 10일부터상호저축은행법에따른수신, 여신, 및부대업무를영위하고있습니다. 또한당사는 2013년 1월 31일 ( 주 ) 예한별저축은행을자회사로편입하였으며, 2013년 2월 21일이사회에서신한저축은행과예한별저축은행의합병을결의하여 2013년 4월 1일합병을완료하였습니다. 합병후존속법인은예한별저축은행이며, 상호는주식회사신한저축은행입니다. 8) 시스템개발및공급부문 주식회사신한데이타시스템은 1991 년금융 IT 전문회사로설립되었으며, SI(System Integration), SM(System Management), ITO(IT Outsourcing), BPO(Business Process Outsourcing), IT 컨설팅업무등의사업을수행하고있습니다. 9) 집합투자일반사무관리부문 신한아이타스주식회사는 2000 년 6 월설립된펀드서비스전문회사로서펀드의일반사무관리업무, 회계 / 트레이딩시스템, 자산관리시스템등 자산운용종합관리시스템을제공하고있습니다. 10) 채권추심부문신한신용정보주식회사는 ' 신용정보이용및보호에관한법 ' 에의거 2002년 7월신한금융지주회사가 100% 출자하여설립한신용정보전문회사로채권추심, 신용조사, 민원용역대행, 임대차조사업무등을영위하고있습니다. 11) 사모투자부문신한프라이빗에쿼티주식회사는국내외사모투자전문회사 (private equity fund) 의업무집행사원으로서의업무등을주요영업목적으로하여 2004년 12월 8일설립되었으며, 2011년 11월 2일자로투자일임업면허취득에따라사명을신한프라이빗에쿼티에서신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 주 ) 로사명을변경하였습니다. 그후당사는투자일임업등록유지조건을충족하지못하여등록폐지를진행했고, 투자일임업면허폐지승인이완료됨에따라 2014년 2월 10일사명을다시신한프라이빗에쿼티투자자문 ( 주 ) 에서신한프라이빗에쿼티 ( 주 ) 로변경하였습니다. 7

10 일반현황 연혁 추이 신한금융지주회사 신한금융지주회사 ( 이하신한금융지주회사라함 ) 설립발표 주식이전회사 ( 신한은행, 신한증권, 신한캐피탈, 신한투자신탁운용 ) 의임시주주총회에서 신한금융지주회사설립을위한주식이전의안승인 신한금융지주회사설립본인가취득 신한금융지주회사법인설립등기 이신한및신한맥쿼리금융자문 의자회사편입 신한금융지주회사주식상장 BNP파리바그룹과의전략적제휴및합작법인설립을위한계약체결 예금보험공사와 제주은행지분51% 인수계약체결 Asia Pacific Growth Ⅱ, LP등과 굿모닝증권보통주지분 30% 인수계약체결 제주은행자회사편입본인가취득 신한카드자회사편입본인가취득 신한신용정보설립 굿모닝신한증권 자회사편입본인가취득 ( 굿모닝증권 와신한증권 의합병 ) 굿모닝신한증권 출범 신한투자신탁운용 의지분 50%(3,999,999주 ) 를 BNP파리바그룹에매각키로계약체결 SH&C생명보험 설립 신한신용정보 지분 49% 를론스타 (Loan Star Fund) 에매각 예금보험공사로부터 조흥은행지분 80.04% 를인수 조흥은행자회사편입본인가취득 미국증권거래위원회 (SEC) 등록및뉴욕증권거래소 (NYSE) 상장 미국연방준비제도이사회 (FRB) 로부터미국내은행지주회사 (Bank holding company) 자격취득 신용정보부문론스타와의제휴해지및론스타가보유한신한신용정보 ( 주 ) 지분인수결정 조흥은행완전자회사를위한소규모주식교환완료 굿모닝신한증권완전자회사를위한주식교환및공개매수실시결의 신한 Private Equity ( 주 ) 설립및자회사편입 신한생명보험 ( 주 ) 자회사편입결정 신한생명보험 ( 주 ) 주식교환을통해완전자회사로편입 통합추진위원회신한은행조흥은행합병결정 ( 존속법인조흥은행, 합병은행명신한은행 ) 신한은행조흥은행합병본인가취득 통합신한은행및신한카드출범 LG카드자회사편입 ( 지분율 85.7%) LG카드완전자회사를위한주식교환완료 통합신한카드출범 ( 舊신한카드의사업부문을 LG카드에양도, 존속법인 LG카드, 통합회사명신한카드 ) 신한카드의기업금융리스사업부문을신한캐피탈에양도 ( 양수도기준일 2008년 1월 1일 ) 결의 미국연방준비제도이사회 (FRB) 로부터미국금융지주회사 (financial holding company) 자격취득 신한BNP파리바자산운용통합출범 신한금융지주회사 1.3조원주주배정방식유상증자 신한저축은행자회사편입 신한아이타스자회사편입 예한별저축은행자회사편입 통합저축은행출범 ( 구신한저축은행과예한별저축은행합병 ) 신한은행 한성은행창립 최초국내지점인수원지점개점 최초해외지점인동경지점개점 한성은행과동일은행을합병하여조흥은행으로행명변경 시중은행최초외환업무취급 주식증권거래소에상장번호 1번으로등록 금융권최초로조흥은행노동조합설립 영업부에국내최초로현금자동예금, 지급기 (ATM) 설치 국내최초로외국환및외화자금업무온라인화 국내최초로명동지점에무인자동화코너설치 한국기네스협회주관 ' 국내최고은행, 최고법인기업 ' 인정 충북은행과합병 국내은행최초로인터넷뱅킹시행 강원은행과합병 베트남퍼스트비나뱅크인수 Private Banking Center 출범 신한금융지주회사자회사로편입 국내최고신용등급 AAA 획득 ( 한신평, 한기평, 한신정 ) 금융감독위원회조흥은행 / 신한은행, 조흥카드 / 신한카드합병인가 조흥, 신한은행통합으로신한은행출범 금융감독원민원평가은행부문 2년연속 1위 신한크메르은행 ( 캄보디아 ) 개점 중국현지법인중국신한은행유한공사개업 Euromoney지선정, 'Awards for Excellence 2008 Best Bank in Korea' 수상 한국표준협회주관, KS-SQI 7년연속 1위 대한민국훌륭한일터상금융부문 5년연속대상수상 아시아금융문화대상은행부문대상수상 캐나다신한은행개점 신한은행카자흐스탄현지법인개업 글로벌고객만족도컨피턴시지수조사은행부분 5년연속 1위 일본현지법인 SBJ은행, 도쿄개점 대한민국최고기업대상은행부분최고기업 3년연속수상 금감원, 당행금융소비자보호우수사례선정 대한민국친환경대상업계최초금융부문대상수상 신한베트남은행호치민영업개시 글로벌경영대상중본상글로벌고객만족경영부문대상수상 8

11 일반현황 신한금융그룹, ( 사 ) 신한미소금융재단출범 글로벌스탠다드경영대상中사회책임경영부문 5년연속수상 인터넷뱅킹평가기관 ' 스톡피아 ' 선정 7회연속최우수은행 국민연금공단국내 / 해외자산국내수탁은행 1위선정 올해의브랜드대상 7년연속수상 FORTUNE 일하기좋은한국기업 7회연속선정및금융서비스부문 3년연속대상수상 고용노동부주최, '2010년일자리창출지원유공포상 ' 대통령상수상 The Asset 誌선정, '2011년한국최우수 E-commerce bank' 선정 국내은행첫베트남신용카드사업 ' 한국사회공헌대상 ' 6년연속수상 ' 한국서비스대상 ' 8년연속수상 서비스대상명예의전당헌정 제16회중소기업금융지원대통령표창수상 국가고객만족도조사은행부문 1위선정 신한저축은행출범 글로벌 500대금융브랜드선정 Euromoney 誌선정대한민국최우수 PB선정 대한민국퍼스트브랜드대상 8년연속수상 한국서가장존경받는기업 9년연속 1위 고객감동브랜드지수 1위 GBCI 글로벌브랜드 1위 대한민국대표브랜드대상수상 일하기좋은기업대상 2년연속수상 ERISS 선정은행산업지속가능성 1위 신한S뱅크, 2012 고객사랑브랜드대상스마트뱅킹대상수상 아시아머니誌 8년연속선정 2012 국내최우수은행수상 The Proud 대한민국명품지수 PB 부문 3년연속 1위선정 프리미엄브랜드지수 PB부문 1위 한국에서가장일하기좋은기업 (K-GWPI) 은행산업 5년연속 1위 한국소비자웰빙지수 (KS-WCI) 1위수상 은행권최초 ' 서민금융점포 ' 개설 은행권최초 ' 해외점포리스크관리시스템 ' 구축 한국서비스품질지수 (KS-SQI) 11년연속 1위수상 GWP 코리아주최 2012 대한민국일하기좋은 100대기업 5년연속대상및 GWP최고경영자상수상 글로벌경영대상 [ 고객만족경영 ] 8연패달성 품질경영상 ' 대통령표창 ' 수상 대한민국인터넷소통대상 1위기업수상 SBN 신한방송, 대한민국커뮤니케이션대상방송대상 5년연속수상 웹어워드코리아금융부문대상수상 은행권최초에너지경영시스템국제인증획득 퍼스트브랜드대상은행부문대상 9년연속수상 The Asset 誌선정대한민국최우수은행상수상 더벨誌선정, 최우수인수금융주간사 (Best M&A Financing Arranger) 선정 신한PWM, 유러머니 (Euromoney) 誌선정대한민국최우수PB 2년연속수상 신한銀, 모바일웹접근성인증마크획득 Asian Banker선정대한민국최우수은행 3개부문수상 글로벌파이낸스誌대한민국최우수은행선정 앱어워드코리아금융부문대상수상 대한민국대표브랜드대상은행부문대상수상 신한베트남은행, 베트남중앙은행선정최우수근로기업수상 신한은행중국유한공사, 북경은행감독국통계업무종합평가상수상 Asia money 誌선정, 9년연속한국최우수은행수상 신한S뱅크, 고객감동브랜드지수 (K-CSBI) 스마트뱅킹서비스부문 1위 신한PWM, 2013 THE PROUD 대한민국명품지수 PB부문 4년연속 1위 글로벌고객만족도 (GCSI) 9년연속 1위수상 KSQI 고객접점부문 3년연속 1위수상 파이낸스아시아誌한국최우수은행수상 FinanceAsia 誌선정대한민국최우수은행, 최우수 PB 동시수상 올해의브랜드대상, 마스터피스대상수상 대한민국지속가능성지수 (KSI) 은행부문 2년연속 1위기업선정수상 신한S뱅크, '2013 소비자의선택 ' 스마트뱅킹부문 3년연속수상 '2013 대한민국일하기좋은 100대기업 ' 수상 The Asset 誌선정대한민국최우수은행상수상 대한민국퍼스트브랜드대상퍼스트클래스특별상수상 대한민국 SM-스마트앱대상신한은행애플리케이션금융회사부문종합 1위 한국에서가장존경받는기업신한은행, 11년연속 1위선정 신한베트남은행 ' 베트남법인카드부문 1위사업자 ' 선정 Asian Banker 선정 3년연속대한민국최우수리테일은행수상 글로벌브랜드역량평가 (GBCI) 6년연속 1위선정 Asiamoney 誌선정 Best of the Best Banks 년한국서비스품질지수 (KS-SQI) 1위수상 아시안뱅커 (The Asian Banker) 선정 2014 국내최고인터넷뱅킹 (Best Internet Banking) 은행 ' 기술금융지원실적 1.5조원돌파 ' 대한민국일하기좋은기업국내기업, 기관부문최초 7년연속대상수상 소비자선정스타브랜드대상은행부문 / 기술금융부문대상수상 제1회대한민국퇴직연금대상수상 서민금융최우수상 ' 수상금감원서민금융지원평가 2년연속 1위 국가고객만족도 (NCSI) 은행부문 1위 9

12 일반현황 신한카드 신용카드업인가 LG신용카드 로상호변경 금성팩토링 합병 Mastercard International과제휴 JCB카드와제휴 VISA카드와제휴 LG할부금융합병 LG카드 로사명변경 증권거래소상장 신한금융지주자회사로편입 통합카드사 ( 신한카드 ) 출범 영국표준협회 (BSI) 선정국제정보보호경영시스템 (ISO/IEC 27001) 인증획득 '2010 국가경쟁력대상 ' 금융위원회위원장상수상 한국브랜드경영협회선정 소비자신뢰대표브랜드대상 3 년연속대상 세계최초 < 점자카드 > 출시 한국소비자포럼주관 ' 대한민국퍼스트브랜드대상 ' 6년연속수상 ' 신한카드-서울시 ' 세계최초모바일후불교통카드서비스실시 한국능률협회컨설팅선정 ' 한국산업의브랜드파워 (K-BPI) 1위 ' 2년연속수상 브랜드스톡선정 ' 대한민국브랜드스타 4년연속 1위 ' 글로벌경영위원회주관 글로벌브랜드지수 (GBCI) 1위 5 년연속선정 한국능률협회컨설팅주관 '2013 KSQI 우수콜센타 ' 인증 업계최초 < 신한앱카드 > 출시 청소년금융교육협의회주최 ' 청소년금융교육대상여신금융협회장상 ' 수상 ' 소비자보호헌장 ' 선포 한국표준협회선정 ' 한국서비스대상 ' 4년연속수상 한국생산성본부선정 ' 국가경쟁력브랜드지수 (NBCI)' 3년연속 1위 한국능률협회컨설팅선정 ' 대한민국일하기좋은기업 ' 2년연속 1위 한국능률협회컨설팅선정 ' 한국산업의고객만족도 (KCSI)' 3년연속수상 한국표준협회주관 ' 지속가능성지수 ' 2년연속 1위선정 한국능률협회컨설팅주관 ' 고객만족경영대상 ' 명예의전당헌액 GWP KOREA 주최 ' 일하기좋은 100대기업 ' 5년연속선정 미래창조과학부주관 ' 대한민국모바일앱어워드 ' 수상 '2013 국가품질상품질혁신상 ' 수상 ( 대통령표창 ) 빅데이타센터출범 한국능률협회컨설팅 ' 고객이가장추천하는기업 ' 4년연속선정 능률협회컨설팅선정 ' 한국에서가장존경받는기업 ' 7년연속 1위 ' 완전판매를위한우리의다짐 ' 선언식개최 한국능률협회컨설팅주관 ' 한국산업의브랜드파워 (K-BPI) 1위 ' 3년연속선정 한국능률협회컨설팅주관 ' 착한브랜드 ' 2년연속 1위선정 브랜드스탁주관 ' 대한민국브랜드스타 1위 ' 5년연속선정 ' 신한카드-KAIST' 빅데이터및애널리틱스연구협력 MOU 체결 ' 신한카드-NTTDATA' 일본가맹점네트워크사용제휴협약체결 브랜드경영협회주관 ' 고객감동브랜드지수 ' 3년연속 1위선정 빅데이타기반상품개발체계 <Code9> 발표 일본능률협회주관 'GBCI글로벌브랜드지수' 6년연속 1위선정 한국능률협회컨설팅주관 'Smart Brand' 1위선정 한국표준협회 ' 프리미엄브랜드지수 (KS-PBI)' 5년연속 1위 한국생산성본부 ' 국가브랜드경쟁력지수 (NBCI)' 4년연속 1위 ' 신한카드-서울대빅데이터연구원 ' 빅데이터협력 MOU 체결 브랜드스탁주관 ' 하이스트브랜드 ' 6년연속 1위선정 국내카드社최초카자흐스탄법인설립, 할부 / 리스시장진출 신용카드및체크카드합산개인고객취급액 100조돌파 산업통상자원부주최 ' 굿디자인어워드한국디자인진흥원장상 ' 수상 신한금융투자 신한금융지주회사의자회사로편입승인 ( 금융감독위원회 ) 및굿모닝증권 와신한증권 와의합병본인가취득 굿모닝신한증권출범 굿모닝신한증권 로상호변경 자사주소각및 10% 무상감자시행 장외파생상품거래업무겸영인가 투자일임업영업개시 자기주식 ( 우선주 : 1,042,418주 ) 신한금융지주회사에장외매각 신한금융지주회사의완전자회사를위한주식교환 신탁업및퇴직연금인가 홍콩현지법인설립 ' 신한금융투자 ' 로상호변경 선물업인가및영업개시 베트남사무소설치완료 금현물시장매매 / 중개업겸영업무개시 전자금융업 ( 직불전자지급수단발행및관리업 ) 겸영업무개시 신한생명보험 신한생명설립내허가 ( 납입자본금 100억 ) 법인설립등기및창립총회 영업개시 (5개영업국, 20개영업소 ) 보험업계최초도화식증권개발 10

13 일반현황 국내보험업계최초지점제실시 (10개지점, 276개영업소 ) 보험업계최초로어린이CI보험개발 ( 배타적사용권획득 ) 신한금융지주회사자회사편입 보험업계최초종합금융우대서비스 ' 탑스클럽제도 ' 실시 보험소비자연맹, 당사변액연금보험최우수상품 ( 종합평가 1위 ) 선정 고객중심경영대상수상 ( 한국정보산업연합회 ) 대한민국하이스트브랜드 2년연속선정 ( 브랜드스톡 ) 대한민국마케팅대상 ( 서울경제신문 ) 한국소비자의신뢰기업대상수상 ( 한국소비자포럼 ) 제4회아시아PB대상수상 ( 아시아경제신문 ) 대한민국지속가능경영대상 ( 한국지속경영평가원 ) 고객감동경영대상수상 ( 한국지속경영평가원 ) 제17회헤럴드경제보험대상금융감독원장상 ( 대상 ) 수상 ( 헤럴드경제 ) 대한민국지식대상최우수상국무총리표창수상 ( 안전행정부, 매일경제 ) 한국의경영대상고객만족경영대상부문종합대상수상 ( 한국능률협회컨설팅 ) 노사문화대상고용노동부장관상수상 ( 고용노동부 ) 대한민국퍼스트브랜드대상 6년연속수상 ( 한국소비자포럼 ) 제1회한국기금 자산운용대상보험부문대상금융감독원장상수상 ( 한국경제 ) 한국산업의서비스품질지수우수콜센터 5년연속선정 ( 한국능률협회컨설팅 ) 보험금지급능력평가 7년연속최고등급 AAA획득 ( 한국신용평가 ) 한국서비스대상종합대상 2년연속수상 ( 한국표준협회 ) 대한민국일하기좋은 100대기업대상 2년연속수상 (GWP코리아) 대한민국금융대상생명보험부문대상수상 ( 매일경제 ) 아시아에셋매니지먼트 2009 한국최우수법인영업운용사 선정 신한비엔피파리바자산운용홍콩주식회사설립 홍콩 The Asset 2010 트리플에이인베스트먼트어워즈대한민국최우수자산운용사선정 한국경제신문한국소비자포럼 2010 올해의브랜드대상 ( 자산운용부문 ) 국제정보보안 (ISO27001) 및국제개인정보보호 (BS10012) 인증 Asia Asset Management 주최 '2010 아시아에셋매니지먼트한국최우수법인영업운용사 ' 선정 한국소비자포럼, 한국경제신문주최 '2011 올해의브랜드대상 ' 대상수상 아주경제주최 '2012 아주경제증권대상 ' 리스크관리부문수상 국민연금선정최우수위탁운용사선정 매일경제주최 '2012 한국펀드대상 ' 혼합형부문선정 ZEROIN FUND AWARDS 기관수익자선정우수운용사상수상 (4년연속)The Asset 주관 '2013 The Asset Triple A Awards' 2013 한국최우수자산운용사선정 포브스코리아, 대한상공회의소주관 '2013 포브스사회공헌대상 ' 에서 ' 청소년지원 ' 부문수상 한국표준협회 '2013 대한민국지속가능성대회 ' ' 지속가능성지수 (KSI) - 자산운용사부문 ' 업계 1위선정 (5년연속)Asia Asset Management 주최 ' 베스트오브더베스트어워즈 ' 기관투자자를위한대한민국최우수운용사선정 아시아경제제5회아시아펀드대상최우수액티브주식형부문 4년연속수상 중국위안화해외적격기관투자자 (RQFII) 자격취득 ( 국내최초 ) 신한캐피탈 신한BNP파리바자산운용 신한투자신탁운용주식회사설립 ( 납입자본금 300억원 ) 영업본허가및상품인가취득 영업개시 공사채형수익증권최초설정 ( 신한단기 1호, 신한장기 1호, 신한장기우대 1호 ) 뮤추얼펀드최초설정 (HAWK EYES) 신한금융지주회사설립, 당사자회사편입, BNP PARIBAS Asset Management Group 자본 50% 참여 신한비엔피파리바투자신탁운용으로상호변경 본사이전 ( 서울영등포구여의도동 23-2 굿모닝신한타워 18층 ) 외국환업무등록 신한BNP파리바투신운용과 SH자산운용의통합을위한신한금융그룹과 BNP파리바그룹의 MOU체결 신한BNP파리바자산운용출범 창립총회 ( 설립등기 ) 영업개시 ( 창립기념일 ) 아시아리스협회가입 협회중개시장 (KOSDAQ) 등록 외국환업무지정기관인가 상호변경 ( 신한리스 신한캐피탈 ) 신기술사업금융업등록 신한금융지주회사설립참여 ( 자회사편입 ) 협회중개시장 (KOSDAQ) 등록폐지 기업구조조정전문회사 (CRC) 등록 중기청기업구조조합운용사선정 중기청모태펀드운용사선정 제15회다산금융상수상 안산본사이전 회사채신용등급상향 (A+ AA-) DREAM2012 중장기사업계획발표 한경주체 '2008 서비스경영대상 ' 캐피탈부문대상수상 한국정책금융공사신성장동력산업육성펀드중견기업부문 11

14 일반현황 위탁운용사선정 신한캐피탈 20년사사사발간 ISO27001 ( 정보보호체계 ) 및 BS10012( 개인정보보호체계 ) 국제인증획득 여의도금융센터신설 정보화전략계획 (ISP) 컨설팅진행 ' 차세대 IT시스템 (WINK) 오픈 ' 대한민국디지털경영혁신대상수상 제주은행 설립 ( 납입자본금 2억원 ) 영업개시 한국증권거래소주식상장 유상증자실시 ( 증자후납입자본금 500억원 ) 신한금융지주회사자회사로편입 신용보증기금보증서발급대행업무개시 ( 지방은행최초 ) 제37차 ADB( 아시아개발은행 ) 연차총회환전소단독운영 제14회제주상공대상경영부문대상수상 대한적십자최고영예명예장수상 최우수직장새마을봉사동아리대상수상 중소기업진흥공로국무총리표창 국내최초 ' 복지카드분할차감시스템 ' 상용화 민방위업무유공기관 ' 행정안전부장관표창 ' 수상 이웃사랑실천노력우수기관표창수상 여성친화우수기업선정 유상증자실시 ( 증자후납입자본금 1,106억원 ) 금융투자업재인가취득 스마트폰뱅킹서비스개시 전국사회복지대회 ' 봉사상 ' 수상 ( 한국사회복지협의회 ) 대한적십자사유공장최고명예장수상 자원봉사우수프로그램공모전 ' 우수상 ' 수상 자동해외송금서비스실시 제2회대한민국자원봉사대상 ( 행정안전부장관상 ) 수상 오픈뱅킹서비스실시 '2013 대한민국나눔국민대상 ' 보건복지부장관상수상 소득공제장기펀드출시 신한저축은행 신한희망설립 ( 납입자본금 40억원 ) 저축은행영업인가및 신한저축은행상호변경 토마토저축은행으로부터자산부채이전 영업개시 예한별저축은행설립 ( 납입자본금 409억원 ) 및 진흥저축은행자산부채이전 예한별저축은행 신한금융지주회사자회사로편입 예한별저축은행무상감자 ( 납입자본금 409억원 205억원 ) 예한별저축은행이 신한저축은행을흡수합병후상호를 신한저축은행으로변경 본점이전 ( 서울시강남구삼성동 대치동 ) 신한데이타시스템 신한은시스템설립 자본금 5억증자 ( 불입자본금총 10억원 ) 상호변경 ( 신한은시스템 -> 신한데이타시스템 ) 본사이전 ( 삼각동백년관 ) 신한신용정보채권추심시스템구축 그룹웨어등그룹공통업무통합운영 BOA 전자금융공동망재구축 JP Morgan 전자금융공동망구축 그룹 IT 인프라 Shared Service Center 통합운영 ISO/IEC 인증획득 신한금융지주회사자회사편입 신한베트남은행內카드전산시스템구축 CMMI Level3 국제인증획득 그룹 Mobile 개발전담조직 (Mobile Center) 신설 그룹통합정보보안센터구축 그룹ITSM( 인프라운영관리시스템 ) 구축 기업부설연구소설립 ISO/IEC 20000( 서비스관리 ), BS10012( 개인정보보호 ) 인증획득 그룹데이타센터인프라이전 신한캐피탈차세대프로젝트구축완료 신한은행전자문서서비스구축사업수주 12

15 일반현황 신한아이타스 법인설립 AITAS-2004 회계처리시스템 Upgrade Version 개발완료및서비스개시 AITAS -ETS 주문체결시스템업계최초개발완료및서비스개시 자체사옥입주 ( 영등포구여의도동 익스콘벤쳐타워 4층 ) AITAS-AMS 자산운용지원시스템개발완료및서비스개시 국민은행일반사무관리시스템판매 채권트레이딩시스템 (ETS) 개발및서비스개시 미래에셋자산운용트레이딩시스템판매 솔루션사업본부신설 - 신탁회계시스템구축및공급현황 (11개사, 66조 ) 신탁 / 퇴직연금관리시스템개발 간접투자증권직접판매시스템 (OPS) 개발및서비스개시 사무관리계약규모 100조돌파 ( 업계최초 ) 운용전략시스템 (BIGS) 서비스개시 신한은행자회사로편입 GIPS 시스템개발 해외공시시스템개발완료 기준가검증시스템개발완료 사무관리계약규모 200조돌파, SAS 70 인증획득 국민연금사무관리서비스사무관리규모 250조돌파 년 4월 ISO27001, BS10012인증획득 차세대트레이딩시스템 (ai Trader) 개시 신한금융지주회사자회사편입 (11.30) 우정사업본부 ( 예금과 ) 사무관리계약체결 국민연금사무관리서비스재유치 관리자산 (AUM) 400조돌파 한국자산관리공사국민행복기금채권관리개시 국민행복기금채권관리사무위탁계약 희망모아유동화전문유한회사채권관리사무위탁계약 신한프라이빗에쿼티 신한프라이빗에쿼티설립 신한금융지주회사자회사편입 신한국민연금제일호사모투자전문회사설립 (3,000억원) 신한제이호사모투자전문회사설립 (4,600억원) Korea Capital Market thebell League Table Awards 수상- Best M&A Deal by PEF 투자일임업면허취득 사명변경 ( 신한프라이빗에쿼티 신한프라이빗에쿼티투자자문 ) 신한-스톤브릿지페트로사모투자전문회사설립 (8,181.8억원) 투자일임업등록폐지승인, 사명변경 ( 신한프라이빗에쿼티투자자문 신한프라이빗에쿼티 ) 본점이전 ( 서울종로구소재 서울영등포구소재 ) 에스에이치씨매니지먼트 ( 舊 ) 신한카드와 ( 舊 )LG 카드통합에따라, 에스에시치씨매니지먼트 로사명변경 회사해산결의및청산절차진행中 신한신용정보 신용정보업예비허가 신한신용정보설립 ( 납입자본금 30억원 ) 신용정보업본허가 업무개시 민원대행업무겸업허가 본사이전 ( 독산동 문래동 ) 임대차조사신시스템구축 통합채권관리시스템 (ICS) 구축 전국네트워크확충 (2본부 9지점 9사무소 ) 한국자산관리공사신용회복기금채권관리개시 연합자산관리담보채권관리개시 서류수령업무대행서비스겸업허가 ( 금융감독원 ) 신용회복신청자등관리업무겸업허가 ( 금융감독원 ) CRM업무겸업허가 ( 금융감독원 ) 국민행복기금지원업무겸업허가 * 에스에이치씨매니지먼트 는 ( 舊 ) 신한카드의존속법인임. 13

16 일반현황 경영방침 신한금융그룹은 2001년신한금융지주가출범한이후 은행과비은행간의균형있는성장, 신성장동력발굴과사업모델차별화를통한새로운가치창출, 글로벌수준의역량과시스템구축으로한국을대표하는 World Class 금융그룹으로도약하고자지속적으로노력하고있습니다. 신한금융그룹은 2015년에 실천하는신한, 함께하는성장 이라는방향아래, 대한민국 1등금융브랜드확립 이라는전략목표를달성해나갈것입니다. 그룹중장기전략방향 'New Normal' 로지칭되는금융위기이후의새로운환경은규제강화, 금융의안정성강조, 부채규모축소, 저성장저수익기조강화로요약될수있습니다. 특히저성장저수익환경의장기화로과거와는근본적으로다른경영환경에직면하게되었습니다. 또한금융기관의사회적책임에대한요구는더욱커지고이에대한적극적인대응이매우중요해지는상황입니다. 신한금융그룹은이러한경영환경변화에적극적으로대응하고그룹의비전인 World Class Financial Group을달성하기위해 2015년까지의전략목표를 ' 대한민국 1등금융브랜드확립 ' 으로정립하였으며, 고객가치와 Good Growth를최우선으로추구하고자합니다. 이는우리가 World Class Financial Group으로가기위해서우선적으로국내금융시장에서확고하게최고가되겠다는것이며, 이를위해지속가능한성장, 안정적인수익성실현그리고최고의역량을갖춰가겠다는의미를담고있습니다. 이러한 2015년까지의전략목표를확실하게달성하기위해서다음과같은 4대중점전략을추진하고있습니다. 중점전략 1, 핵심사업영역 Local Best 위상확립은행업및카드업등에서변화된환경이요구하는체질변화를적극적으로추진하여 1위위상에걸맞게질적으로차별화된브랜드를구축하고, 경쟁사가모방하기어려운차원이다른고객경험을제공함으로써 Local Best 위상을확립해나갈것입니다. 이를위해은행업은확고한 1등은행입지를확립하고, 카드업은새로운게임의룰을만들어가는경쟁지배적역량을강화할것입니다. 더불어, 캐피탈업또한지속가능한성장을견인하는차별적경쟁우위를구축해나갈것입니다. 중점전략 2, 비이자수익포트폴리오강화자산운용업, 보험업및증권업등비이자부문각업의고유영역에서생존역량확보를바탕으로경쟁력을강화하여차별화된비이자수익포트폴리오를지속, 확보및강화해나가고자합니다. 이를위해증권업은자산관리사업강화로유통과제조의선순환구조를확립하고, 자산운용업은지속적으로고객가치를창출하는제조역량기반의선도자산운용브랜드구축을추진할것이며, 보험업은견실한유기적성장과더불어대형화기회발굴을통해선도사업자그룹진입을모색할것입니다. 중점전략 3, 고객지향적차세대시너지창출지주사설립당시고객에게새로운가치를제공하겠다는초심으로돌아가각사업라인관점이아닌, 고객관점에서라이프스타일별통합솔루션을제공하는한차원높은시너지영업을구현함으로써시장을주도해나가고자합니다. 이와관련하여그룹내에건강한협업모델을구현한성공사례를축적해나가기위해명확한공동마케팅모델을수립하고이를구체화하여그룹의차별화된협업메커니즘을구축하겠습니다. 중점전략 4, 잠재전략육성분야경쟁력확보저성장, 저성숙단계로진입하고있는국내금융산업의성장한계극복을위해그룹차원의잠재전략육성분야를설정하고내실있는성장을가능케하는지속적인경쟁력확보에최우선역점을둘것입니다. 아시아시장을중심으로그룹차원의내실있는글로벌전략을지속추진함과동시에, 개별그룹사차원을넘어그룹차원에서유통및통신과의융복합화등신사업기회를지속적으로개척해나갈것입니다. 이러한 4대중점전략을효과적으로추진하기위해서 전략적비용절감체계화, 차세대인력관리체계화, 신한Way그룹내체화, 따뜻한금융체계화, 균형있는리스크-수익관리체계확립등핵심역량및인프라기반을지속적으로강화하여그룹의장기성장동력을확충해나갈계획입니다. 14

17 일반현황 경영계획및전략 전략목표 : 실천하는신한, 함께하는성장 저성장, 고령화등사회경제적변화와정보통신기술의발달등으로금융업의기존성공방정식은점차그유효성을잃어가고있습니다. 지금까지와는다른양상의경쟁환경을맞아, 한국금융산업은새로운패러다임에맞는제도와시스템, 영업방식으로의전환을추진해야하는과제를안고있습니다. 시대적변화에대응하기위한그동안의노력을냉정히돌아보고, 이제는창조적도전을통해구체적인결과를이끌어내야할시기입니다. 이에, 신한금융그룹은그간추진해온 6 대전략방향의과제들을업그레이드하여그룹의전략방향이구체화되도록일관성을갖고지속적으로 추진하고자합니다. 특히, 과제들이결과를만들어낼수있도록실행에초점을맞출예정입니다. 전략방향하나, 미래를함께하는따뜻한금융 미래를함께하는따뜻한금융실행력강화와관련해서는그동안추진해온따뜻한금융이현장에서구체적으로실천될수있도록제도와 시스템을업그레이드하여신한의진정성을고객이느낄수있도록하겠습니다. 전략방향둘, 가치를창출하는창조적금융가치를창출하는창조적금융과관련해서는창조적금융의범위를확대하여, 시대흐름에맞는새롭고다양한시도를장려하여고객및기업의가치를동시에높이는상생의구체적인결과를만들어내겠습니다. 이를통해, 고객이맡긴자산을잘불려주는것에서더나아가그룹의미래성장동력도발굴해내겠습니다. 전략방향셋, 미래설계차별적역량강화 우리사회가직면한은퇴문제와관련하여이를 미래에대한설계 라는차원으로넓게접근하여그룹의시너지기반을통해상품 / 서비스등 질적으로차원이다른올바른솔루션을제공할수있도록사업모델을업그레이드해나가겠습니다. 전략방향넷, 글로벌현지화강화및진출다양화 글로벌현지화강화및진출다양화와관련해서는글로벌비즈니스가기회모색단계를넘어그룹의미래성장동력을확보해간다는차원에서, 성장잠재력이높은글로벌시장에다양한방식의새로운진출을지속추진하고현지시장에뿌리를내릴수있도록하겠습니다. 전략방향다섯, 고객중심채널운영체계구축 고객의니즈및제도와기술의변화에대응하여채널운영전략을혁신하고자합니다. 특히, 스마트환경의진화와채널복합화에적극 부응하고자합니다. 전략방향여섯, 전략적비용절감 마지막으로금융권의고비용구조개선은구조적인수익성악화라는현실을맞아회사의생존을담보하기위한필수적인과제입니다. 지속가능 성장을위한전략적비용절감은체질개선계획을수립하는등한층체계적으로추진해나가고자합니다. 15

18 일반현황 조직및영업점 관계회사및자회사의투자지분현황 (2015 년 3 월현재 ) 신한은행 100% 신한카드 100% 신한금융투자 100% 신한생명보험 100% 신한BNP파리바자산운용 65% 신한캐피탈 100% 제주은행 68.9% 신한아주금융유한공사 100% 아메리카신한은행 100% 유럽신한은행 100% 신한크메르은행 90% 6) 신한카자흐스탄은행 100% 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 100% 캐나다신한은행 100% SBJ은행 100% 신한베트남은행 8) 100% MFO신한카드유한회사 100% 신한저축은행 9)10) 100% 신한데이타시스템 100% 신한아이타스 99.8% 신한신용정보 100% 신한프라이빗에쿼티 7) 100% SHC매니지먼트 1) 100% 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사금투 8.5%, 캐피탈 6.5% 4) 신한 MARITIME 제 1 호사모투자전문회사 7.1% 신한금융투자뉴욕현지법인 100% 신한금융투자홍콩현지법인 100% 신한 BNP 파리바자산운용홍콩 100% 신한국민연금제 1 호사모투자전문회사 5% 2) 신한제 2 호사모투자전문회사 2.2% 3) 신한스톤브릿지페트로사모투자전문회사 0.6% 5) 주 1) SHC Management 는청산종결시까지존속 2) 신한국민연금제 1 호사모투자전문회사에대한지분율은기타자회사지분포함시 36.7% 3) 신한제 2 호사모투자전문회사에대한지분율은기타자회사지분포함시 32.6% 4) 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사에대한지분율은신한금융투자지분 8.5%, 신한캐피탈지분 6.5% 및기타자회사지분포함시 34.6% 5) 신한스톤브릿지페트로사모투자전문회사에대한지분율은기타자회사지분포함시 1.8% 6) 신한크메르은행에대한지분율은기타자회사지분포함시 93.3% 7) 2014 년 2 월 10 일자로당사의자회사인신한프라이빗에쿼티투자자문은투자일임업면허폐지승인에따라사명을신한프라이빗에쿼티로변경하였음. 8) 2011 년 11 월 28 일자로당사의자회사인신한은행은베트남소재신한비나은행의지분을 100% 인수후신한베트남법인과합병하였음. 9) 2011 년 12 월 28 일자로당사가 100% 출자한 "( 주 ) 신한저축은행 " 을상호저축은행법영위인가취득에따라자회사로편입하였음. 10) 당사는 2013 년 1 월 31 일 ( 주 ) 예한별저축은행을당사의자회사로편입하였으며, 2013 년 4 월 1 일신한저축은행과예한별저축은행의합병을완료하였음. ( 합병후존속법인 : 예한별저축은행, 합병후상호 : 신한저축은행 ) 16

19 일반현황 17 내부조직도 (2015 년 3 월현재 ) 스마트금융팀주주총회이사회대표이사회장지배구조및회장후보추천위원회이사회운영위원회감사위원회사외이사후보추천위원회리스크관리위원회보상위원회감사위원후보추천위원회사회책임경영위원회자회사경영관리위원회그룹경영회의전략기획팀 I C T 기획팀감사팀재무팀리스크관리팀모형검증팀홍보팀 I R 팀준법지원팀시너지추진팀 H R 팀경영지원팀사회공헌팀 C I B 기획실글로벌전략팀미래전략연구소기업문화팀이사회사무국 W M 기획실준법감시인

20 일반현황 영업점현황 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 구분 회사명 국내 국외 지점주 ) 출장소사무소지점주 ) 출장소사무소 계 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명보험 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 자회사 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 손자회사 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 캐나다신한은행 신한베트남은행 신한BNP파리바자산운용홍콩 MFO신한카드유한회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 합계 1, ,384 주 ) 본점은 1개의지점으로반영 18

21 일반현황 임직원현황 임직원현황 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 2014 년도 2013 년도 구분 회사명 임원 1) 직원 2) 계임원 1) 직원 2) 상임비상임상임비상임 계 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 ,391 13, ,369 13,379 신한카드 2 5 2,732 2, ,840 2,847 신한금융투자 2 7 1,725 1, ,808 1,817 신한생명보험 2 5 1,324 1, ,408 1,416 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 자회사 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 캐나다신한은행 신한베트남은행 손자회사 신한BNP파리바자산운용홍콩 MFO신한카드유한회사 코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한-국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 신한스톤브릿지사모투자전문회사 합 계 ,810 22, ,657 22,797 주 1) 상기임원은등기임원기준이며, 비등기집행임원은직원에포함 2) 직원은정규직기준임. 19

22 일반현황 임원겸직현황 ( 비등기집행임원포함 ) (2015 년 3 월 31 일현재 ) 회사명성명등기구분직위명겸직회사명직위명 신한금융지주회사신한은행신한카드신한금융투자신한생명보험신한BNP파리바자산운용 조용병 등기 비상임이사 신한은행 은행장 신한은행 비상임이사 김형진 비등기 부사장 신한아이타스 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 신한카드 비상임이사 소재광 비등기 부사장 신한캐피탈 비상임이사 신한금융투자 사외이사 이신기 비등기 부사장 제주은행 비상임이사 신한데이타시스템 비상임이사 임영진 비등기 부사장 신한은행 이사겸부행장 이동환 비등기 부사장 신한은행이사겸부행장신한금융투자비상임이사 신한생명보험 사외이사 임보혁 비등기 부사장보 신한캐피탈 비상임이사 신한저축은행 사외이사 임병철 비등기 상무 신한신용정보비상임이사신한프라이빗에쿼티비상임이사 전영교 비등기 상무 신한BNP파리바자산운용 사외이사 최준환 비등기 상무 신한데이타시스템비상임이사신한아이타스비상임이사 김임근 비등기 상무 신한BNP파리바자산운용 사외이사 조용병 등기 은행장 신한금융지주회사 비상임이사 임영진 등기 이사겸부행장 신한금융지주회사 부사장 이동환 등기 이사겸부행장 신한금융지주회사부사장신한금융투자비상임이사 신한금융지주회사 부사장 김형진 등기 비상임이사 신한아이타스 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 소재광 등기 비상임이사 신한금융지주회사부사장신한캐피탈비상임이사 임종식 비등기 부사장 신한신용정보 비상임이사 문동권 비등기 팀장 SHC매니지먼트 청산인 이동환 등기 비상임이사 신한금융지주회사부사장신한은행이사겸부행장 신한금융지주회사 부사장 이신기 등기 사외이사 제주은행 비상임이사 신한데이타시스템 비상임이사 신한금융지주회사 부사장보 임보혁 등기 사외이사 신한캐피탈 비상임이사 신한저축은행 사외이사 전영교 등기 사외이사 신한금융지주회사 상무 김임근 등기 사외이사 신한금융지주회사 상무 20

23 일반현황 회사명성명등기구분직위명겸직회사명직위명 신한캐피탈제주은행신한저축은행신한데이타시스템신한아이타스신한신용정보신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 소재광 등기 비상임이사 임보혁 등기 비상임이사 이신기 등기 비상임이사 임보혁 등기 사외이사 이신기 등기 비상임이사 최준환 등기 비상임이사 김형진 등기 비상임이사 최준환 등기 비상임이사 임병철 등기 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 신한카드 비상임이사 신한금융지주회사 부사장보 신한생명보험 사외이사 신한저축은행 사외이사 신한금융지주회사 부사장 신한금융투자 사외이사 신한데이타시스템 비상임이사 신한금융지주회사 부사장보 신한생명보험 사외이사 신한캐피탈 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 신한금융투자 사외이사 제주은행 비상임이사 신한금융지주회사 상무 신한아이타스 비상임이사 신한금융지주회사 부사장 신한은행 비상임이사 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 신한금융지주회사 상무 신한데이타시스템 비상임이사 신한금융지주회사 상무 신한프라이빗에쿼티 비상임이사 임종식 등기 비상임이사 신한카드 부사장 신한금융지주회사 부사장 김형진 등기 비상임이사 신한은행 비상임이사 신한아이타스 비상임이사 임병철 등기 비상임이사 신한금융지주회사상무신한신용정보비상임이사 문동권 등기 청산인 신한카드 팀장 21

24 일반현황 자회사현황 가. 연결대상자회사등 (2014 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무 설립일자본금발행주식수 ( 출자일 ) 주 ) ( 억원 ) ( 주 ) 소유비율 자회사 손자회사 신한은행 대한민국서울 은행업 ( ) 79,281 1,585,615, % 신한카드 대한민국서울 여신전문금융업 ( ) 6, ,369, % 신한금융투자 대한민국서울 금융투자업 ( ) 12, ,399, % 신한생명보험 대한민국서울 생명보험업 ( ) 2,000 40,000, % 신한BNPP자산운용 대한민국서울 금융투자업 ( ) ,074,747 65% 신한캐피탈 대한민국안산 여신전문금융업 ( ) 1,800 32,250, % 제주은행 대한민국제주 은행업 ( ) 1,106 22,128, % 신한저축은행 대한민국서울 저축은행업 ,673, % 신한데이타시스템 대한민국서울 전산서비스 , % 신한아이타스 대한민국서울 사무수탁 , % 신한신용정보 대한민국서울 채권추심, 신용조사 ( ) , % 신한프라이빗에쿼티 대한민국서울 금융투자자문업 ( ) 100 2,000, % SHC매니지먼트 대한민국서울 기타 , % 신한아주금융유한공사 홍콩 은행업 USD 100백만 1,000,000 신한은행 100%-1주 아메리카신한은행 미국뉴욕 은행업 USD 123백만 3,514,283 신한은행 100% SBJ은행 일본도쿄 은행업 JPY 30,000백만 30,000,000,000 신한은행 100% 유럽신한은행 독일프랑크프루트 은행업 EUR 23백만 유한회사 신한은행 100% 신한크메르은행 캄보디아프놈펜 은행업 USD 20백만 20,000,000 신한은행 90% 신한카자흐스탄은행 카자흐스탄알마티 은행업 KZT 10,029백만 1,002,872 신한은행 100% 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 중국베이징 은행업 CNY 2,000 백만 유한회사 신한은행 100% 캐나다신한은행 캐나다토론토 은행업 CAD 50백만 50 신한은행 100% 신한베트남은행 베트남호치민 은행업 VND 4,547,100백만 유한회사 신한은행 100% MFO신한카드유한회사 카자흐스탄알마티 할부금융 ( ) KZT 35백만 유한회사 신한카드 100% 신한BNP파리바자산운용홍콩 홍콩 금융투자업 HKD 31백만 31,000,000 신한BNPP 100% 22

25 일반현황 구분회사명소재지주요업무 설립일자본금발행주식수 ( 출자일 ) 주 ) ( 억원 ) ( 주 ) 소유비율 손자회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사대한민국서울사모투자전문회사 합자회사신한금융투자 7.14% 코에프씨신한프런티어챔프자회사 2010의4호사모투자전문회사대한민국서울사모투자전문회사 합자회사 34.64% 신한금융투자뉴욕 미국뉴욕 금융투자업 ,000 신한금융투자 100% 신한금융투자홍콩 홍콩 금융투자업 HKD 40백만 40,000,000 신한금융투자 100% 신한국민연금제1호사모투자전문회사 대한민국서울 사모투자전문회사 합자회사 자회사 36.7% 신한제2호사모투자전문회사 대한민국서울 사모투자전문회사 ,982 합자회사 자회사 32.62% 주 ) 출자일은신한금융지주회사의자회사로편입된일자임. 나. 비연결자회사등 (2014 년 12 월 31 일기준 ) 구분회사명소재지주요업무설립일 자본금 발행주식수 ( 억원 ) ( 주 ) 소유비율 손자회사 신한스톤브릿지자회사대한민국서울사모투자전문회사 ,182 합자회사사모투자전문회사 1.82% 23

26 일반현황 자본금 1. 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 292,344,192 - 설립자본 14, 보통주 15,891 1 주식교환 14, 보통주 주식교환 14, 보통주 주식교환 14, 우선주 97,304,564 4,865 유상증자 19,483 주 1, 주 보통주 1,864, 유상증자 19, 보통주 11,626 1 주식교환 19, 보통주 164,484 8 주식교환 19, 보통주 14,682, 주식교환 20, 보통주 10,235, 주식교환 20, 보통주 17,528, 주식교환 21, 우선주 28,990,000 1,450 유상증자 23,157 주 우선주 14,721, 유상증자 23,893 주 보통주 14,631, 주식교환 24, 보통주 78,000,000 3,900 유상증자 28, 우선주 11,100, 유상증자 29,080 주 1) 예금보험공사가전량보유중인전환상환우선주는 2005년 11월 28일및 2006년 8월 21일두차례에걸쳐모두보통주로전환되어, 보통주 44,720,603주가증가되었음. 2) 상환우선주중 2006년 8월 21일 12,816,792주, 2007년 8월 20일 9,316,792주, 2008년 8월 19일 11,750,126주, 2009년 8월 19일 9,316,792주, 2010년 8월 19일 9,383,459주, 2012년 1월 25일 43,711,000주가상환되었음. 3) K-IFRS상부채로분류된상환우선주는자본금으로표시되지않았으므로재무상태표의자본금과 2,629억원만큼불일치함. 2. 신한은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 1990년이전 보통주 120,000,000 6,000 유상증자등 6, 보통주 10,000, 무상증자 6, 보통주 34,000,000 1,700 유상증자 8, 보통주 22,085,890 1,104 유상증자 (DR) 9, 보통주 -144,782,637-7,239 감자 2, 보통주 422,460,000 21,123 유상증자 23, 보통주 합병신주 23, 보통주 42,450,000 2,123 유상증자 25, 보통주 39,204,718 1,960 합병신주 27, 보통주 78,660,000 3,933 유상증자 31, 보통주 55,000,000 2,750 유상증자 33, ~ 보통주 40,314 2 유상증자 33,956 BW 전환분 보통주 40,000,000 2,000 유상증자 35, 보통주 -42,008,463-2,100 분할 33, 보통주 828,505,540 41,425 합병신주 75, 보통주 80,000,000 4,000 유상증자 79,281 24

27 일반현황 3. 신한카드 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 20,000 2 출자 2 설립자본 보통주 30,000 3 유상증자 5 구주주배정 보통주 150, 유상증자 20 구주주배정 보통주 300, 유상증자 50 구주주배정 보통주 580, 유상증자 108 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 208 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 308 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 408 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 508 구주주배정 보통주 500, 유상증자 558 구주주배정 보통주 1,000, 유상증자 658 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 1,000, 유상증자 758 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 500, 유상증자 808 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 2,000, 유상증자 1,008 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 6,600, 합병 1,668 합병 보통주 5,400, 유상증자 2,208 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 2,920, 유상증자 2,500 구주주배정 보통주 5,000, 유상증자 3,000 구주주배정 보통주 30,000,000 3,000 액면분할 3,000 액면분할 보통주 10,000, 유상증자 3,500 구주주배정 ( 일부실권주 제3자배정 ) 보통주 4,000, 유상증자 3,700 일반공모 보통주 45,000,000 2,250 유상증자 5,950 구주주배정 ~12.31 보통주 1,197, CB 및 BW 전환 6,010 CB 전환청구및 BW 행사청구 보통주 37,000,000 1,850 유상증자 7,860 구주주배정 보통주 190,780,000 9,539 유상증자 17,399 출자전환 보통주 -339,959,902-16,998 감자 401 감자 보통주 509,100,000 25,455 유상증자 25,856 출자전환 보통주 172,413,795 8,621 유상증자 34,477 일반공모 보통주 -564,162,314-28,208 감자 6,268 감자 25

28 일반현황 4. 신한금융투자 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 227,343,327 11,718 신한증권합병 우선주 7,020, 보통주 -71,766,977-3,588 자기주식소각 7,970 우선주 -3,196, % 무상감자 보통주 60,000,000 3,000 유상증자 10, 보통주 40,000,000 2,000 유상증자 12, 신한생명보험 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 2,000, 보통주 2,000, 유상증자 보통주 4,000, 유상증자 보통주 1,020, 유상증자 보통주 2,600, 유상증자 보통주 4,380, 유상증자 보통주 2,400, 유상증자 보통주 2,400, 유상증자 1, 보통주 9,200, 유상증자 1, 보통주 2,000, 유상증자 1, 보통주 8,000, 유상증자 2, 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 6,000, 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 7,074, 합병신주발행 754 SH자산운용 흡수합병 7. 신한캐피탈 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 4,000, 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 2,000, 유상증자 보통주 2,000, 유상증자 보통주 6,000, 유상증자 보통주 -3,750,000 - 이익소각 800 이익소각 보통주 20,000,000 1,000 유상증자 1,800 26

29 일반현황 8. 제주은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 1999년이전 보통주 11,000, 보통주 13,000, 유상증자 1, 보통주 -24,000,000-1,200 완전감자 보통주 10,000 1 유상증자 보통주 10,610, 유상증자 보통주 471, 유상증자 보통주 4,436, 유상증자 보통주 6,600, 유상증자 1, 신한저축은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 10, 설립자본금 보통주 8,172, 유상증자 보통주 -4,091, 무상감자 보통주 10,582, 합병 734 구 ) 신한저축은행흡수합병 10. 신한데이타시스템 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 200, 신한아이타스 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 160,600 8 설립자본금 보통주 40, 우선주 40, 보통주 20, 보통주 50, 보통주 48, 보통주 16, 보통주 20, 보통주 6, 보통주 21, 우선주 -40,000-2 보통주전환 19 보통주 40,000 2 보통주전환 보통주 52, 보통주 -4,000 - 이익소각 24 27

30 일반현황 12. 신한신용정보 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 600, 설립자본 13. 신한프라이빗에쿼티 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 2,000, 설립자본 14. SHC 매니지먼트 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 30,569,400 1,528 1,528 설립자본 보통주 41,207,856 2,060 합병신주 3, 보통주 -70,577,256-3,529 유상감자 보통주 -1,100, 유상감자 신한아주금융유한공사 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 150, 보통주 350, 유상증자 보통주 500, 유상증자 아메리카신한은행 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 400, 보통주 828, 유상증자 보통주 571, 유상증자 보통주 857, 유상증자 보통주 857, 유상증자 SBJ 은행 ( 단위 : JPY 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 4,000백만 4,000 4, 보통주 16,000백만 16,000 유상증자 20, 보통주 10,000백만 10,000 유상증자 30,000 28

31 일반현황 18. 유럽신한은행 ( 단위 : EUR 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유한회사 유한회사 8 유상증자 신한크메르은행 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 13,000, 보통주 7,000, 신한카자흐스탄은행 ( 단위 : KZT 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 240,880 2,409 2, 보통주 261,992 2,620 유상증자 5, 보통주 500,000 5,000 10, 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 ( 단위 : CNY 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유한회사 2, 캐나다신한은행 ( 단위 : CAD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 유상증자및주식분할 신한베트남은행 ( 단위 : VND 백만, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 유한회사 1,670,000 1,670, 유한회사 1,330,000 유상증자 3,000, 유한회사 1,547,100 4,547,100 신한비나합병 29

32 일반현황 24. MFO 신한카드유한회사 ( 단위 : KZT 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 설립자본 25. 신한 BNP 파리바자산운용홍콩 ( 단위 : HKD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 11,000, 설립자본 보통주 20,000, 코에프씨신한프런티어챔프 2010 의 4 호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 합자회사 신한마리타임제 1 호 PEF ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 설립자본금 28. 신한금융투자뉴욕 ( 단위 : USD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 15, 설립자본 30

33 일반현황 29. 신한금융투자홍콩 ( 단위 : HKD 백만, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 보통주 40,000, 설립자본 30. 신한국민연금제 1 호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 합자회사 설립자본 , , , , , 유상감자 2, 유상감자 1, , , 청산진행 신한제 2 호사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 합자회사 1 1 설립자본 ,251 1, , , ,316 3, , , ,118 1, 신한스톤브릿지사모투자전문회사 ( 단위 : 억원, 주 ) 년월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 합자회사 8,182 8,182 설립자본 31

34 일반현황 주주현황 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 순위주주명주식수 ( 주 ) 소유비율 1 국민연금공단 42,133, % 2 BNP Paribas 25,356, % 3 SAUDI ARABIAN MONETARY AGENCY 20,863, % 4 우리사주조합 19,344, % 5 CITIBANK.N.A (ADR DEPT) 12,478, % 6 THE GOVERNMENT OF SINGAPORE 10,053, % 7 LAZARD FUNDS INC 7,748, % 8 삼성자산운용 6,073, % 9 MIZUHO 5,955, % 10 PEOPLES BANK OF CHINA 4,762, % 주 ) 보통주기준 주식소유현황 소유자별현황 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 소유주식수 비율 증권회사 % 488, % 보험회사 % 620, % 투자신탁 % 44,771, % 은행 % 28,641, % 연기금 % 521, % 종금 / 금융 / 금고 % 118, % 기타법인 ( 나머지법인주주와실기주포함 ) 1, % 333,892, % 개인 75, % 65,145, % 합계 78, % 474,199, % 외국인 2, % 320,517, % 주 ) 보통주기준 32

35 일반현황 소유주식별현황 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 구분 주주수 비율 소유주식수 비율 1만주이상 2, % 455,711, % 5천주이상 ~ 1만주미만 % 5,068, % 1천주이상 ~ 5천주미만 3, % 6,937, % 5백주이상 ~ 1천주미만 2, % 2,093, % 5백주미만 69, % 4,388, % 합 계 78, % 474,199, % 주 ) 보통주기준 배당 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 회사명 2014 년도 2013 년도 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 보통주 액면배당률 주당배당금 ( 원 ) 주당이익 ( 원 ) 1) 배당성향 액면배당률 주당배당금 ( 원 ) 주당이익 ( 원 ) 1) 배당성향 (A) (B) (A B) (A) (B) (A B) 신한금융지주회사 19.0% 950 4, % 13.0% 650 3, % 신한은행 5.7% % 4.5% % 신한카드 87.8% 4,388 5, % 83.6% 4,180 5, % 신한금융투자 2.3% % 0.8% % 신한생명보험 5.0% 250 2, % 3.0% % 신한BNP파리바자산운용 33.7% 1,685 1, % 27.1% 1,353 1, % 신한캐피탈 3.2% 161 1, % 3.0% 152 1, % 제주은행 2.0% % 2.0% % 신한저축은행 ,491 - 신한데이타시스템 , ,621 - 신한아이타스 - - 8, % 6,400 8, % 신한신용정보 - - 1, 신한프라이빗에쿼티 ,426 - SHC매니지먼트 - - 4, ,165 - 주 ) 연결기준지배기업소유주지분당기순이익에서우선주배당금, 신종자본증권이자를차감한금액기준으로산출 33

36 2014 Shinhan Financial Group Report 경영실적 35 개요 43 부문별실적 44 부문별수지상황

37 경영실적 개요 2014년그룹의연결당기순이익은 2조 811억원으로전년대비 1,825억원 (9.6%) 증가하여연간당기순이익 2조원대를회복하였습니다. 경기둔화에따라취해진기준금리인하조치로시중금리가크게하락하면서순이자마진이악화되었으나, 적극적인대출자산성장노력및채권운용등으로이자이익이오히려증가하였고, 이는증시불안에따른유가증권관련손상차손증가및전년도국민행복기금에대한부실채권매각익소멸효과로인한비이자부문의실적감소분을충당하는등그룹의경비차감전영업이익증대에기여하였습니다. 또한철저한리스크관리로대손비용이감소하여여러가지어려운상황에서도당그룹은 2008년이후국내금융그룹중 7년연속당기순이익 1위를달성할수있었습니다. 부문별로살펴보면, 영업이익중이자이익은그룹의순이자마진 (Net Interest Margin) 이전년대비 4bp 하락하였음에도불구하고, 은행원화대출금 8.8% 증가, 신한금융투자의보유채권증가로인한유가증권이자 34.1% 증가등의요인으로 2.8% 증가하였습니다. 비이자이익부문은신한카드의취급액증대에따라수수료이익이증가하였으나, 은행의손상차손증가및처분손익감소에따른유가증권관련이익의감소영향으로전년대비 9.6% 감소하였습니다. 비용부문에서는은행의대규모희망퇴직실시등일회성경비증가영향으로판관비가전년대비 6.2% 증가하였습니다. 당사는자칫 고착화되기쉬운판매관리비의고비용구조를근본적으로개선하기위하여그룹사별로중장기전략적비용절감계획을수립, 추진하고 있습니다. 그룹의대손비용은카드의상각채권추심이익감소에도불구하고, 은행의지속적인우량자산증대노력과리스크관리강화, 위험업종여신에 대한지속적인감축노력및구조조정기업에대한선제적인관리에따른관련대손비용영향축소등으로전년대비 2,342 억원 (-19.8%) 감소하였으며, 이에따라대손비용률이전년도 59bp 에서 43bp 로 16bp 하락하였습니다. 35

38 경영실적 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 39,617 39, 제충당금전입액 (B) 10,992 12,606-1,614 대손충당금 9,444 11,249-1,805 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 1, 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 6,680 6, 총당기순이익 (A-B+C-D) 21,996 20,554 1,442 지배주주지분귀속 20,811 18,986 1,825 소수주주지분귀속 1,185 1, 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 6,639 7, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 당기순이익 (A-B+C-D) 6,626 7,

39 경영실적 (2) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 23,937 24, 제충당금전입액 (B) 5,759 7,523-1,764 대손충당금 4,638 6,737-2,099 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 1, 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 3,801 3, 총당기순이익 (A-B+C-D) 14,557 13, 지배주주지분귀속 14,552 13, 소수주주지분귀속 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 12,608 12, 제충당금전입액 (B) 4,395 3, 대손충당금 4,203 3, 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 1,869 1, 총당기순이익 (A-B+C-D) 6,352 6, 지배주주지분귀속 6,352 6, 소수주주지분귀속

40 경영실적 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 1,740 1, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 1-1 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 1, 지배주주지분귀속 1, 소수주주지분귀속 (5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 1,283 1, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속

41 경영실적 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 2-2 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 2-2 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 1,095 1, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속

42 경영실적 (8) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014 년도 2013 년도증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 1-1 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (9) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014 년도 2013 년도증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 주 1) ( 구 ) 신한저축은행과예한별저축은행은 2013년 4월 1일합병하였으며, 합병후존속법인인예한별저축은행은신한저축은행으로상호를변경하였음. 2) 2013년현황은합병후존속법인인예한별저축은행 ( 신한저축은행으로상호변경 ) 의 2013년 2월 1일부터 3월 31일까지의손익과 ( 구 ) 신한저축은행의 2013년손익을합산하여작성함. 40

43 경영실적 (10) 신한데이타시스템 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (11) 신한아이타스 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속

44 경영실적 (12) 신한신용정보 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 3-3 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속 (13) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년도 2013년도 증감 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 퇴직급여충당부채 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당부채 기타충당부채 법인세 (D) 총당기순이익 (A-B+C-D) 지배주주지분귀속 소수주주지분귀속

45 경영실적 부문별실적 가. 영업부문 구분내용주요종속회사 기타부문 은행업부문 고객에대한여신, 수신취급및이에수반되는업무 신한은행, 제주은행 신용카드업부문 신용카드, 장 / 단기카드대출등의영업및이에수반되는업무 신한카드 금융투자업부문 유가증권의매매, 위탁매매, 인수및이에수반되는업무 신한금융투자 생명보험업부문 생명보험사업과이에수반되는업무 신한생명보험 자산운용업부문 증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래업무 신한BNP파리바자산운용 여신전문업부문 시설대여및렌탈업무 신한캐피탈 저축은행업부문 상호저축은행법에따른수신, 여신및부대업무 신한저축은행 시스템개발및공급업부문 금융IT서비스업무 신한데이타시스템 집합투자일반사무관리업부문 펀드일반사무관리업무및부대업무 신한아이타스 채권추심업부문 신용정보이용및보호에관한법에따른채권추심, 신용조사등의업무 신한신용정보 사모투자업부문 투자자문및국내외사모투자전문회사 (private equity fund) 의업무집행사원으로서의업무 신한프라이빗에쿼티 나. 영업부문별재무정보 <2014 년도 > ( 단위 : 억원 ) 구분은행부문신용카드증권생명보험기타부문연결조정합계 순이자손익순수수료손익기타영업손익영업이익당기순이익 금액 44,466 13,730 3,861 6, ,898 비율 65.49% 20.22% 5.69% 9.59% -1.04% 0.05% % 금액 8,158 2,568 1, , ,692 비율 55.53% 17.48% 13.46% 1.86% 12.65% -0.98% % 금액 -34,474-8,369-4,508-5,603-1,942-1,146-56,042 비율 61.51% 14.93% 8.04% 10.00% 3.47% 2.04% % 금액 18,150 7,929 1,330 1, ,256 26,548 비율 68.37% 29.87% 5.01% 4.45% -2.96% -4.73% % 금액 14,691 6,352 1, ,998 20,811 비율 70.59% 30.52% 5.68% 3.88% -1.07% -9.60% % 주 ) 당기순이익은지배기업소유주지분기준이며, 기타부문에는지배회사개별재무제표손익이포함 ( 자회사배당수익은제외 ) 되어있음. <2013 년도 > ( 단위 : 억원 ) 구분은행부문신용카드증권생명보험기타부문연결조정합계 순이자손익순수수료손익기타영업손익영업이익당기순이익 금액 44,279 13,954 2,819 6,032-1, ,049 비율 67.04% 21.13% 4.27% 9.13% -1.64% 0.07% % 금액 7,595 1,661 2, , ,864 비율 54.78% 11.98% 15.31% 2.33% 15.98% -0.39% % 금액 -34,423-7,286-3,925-5,282-2, ,593 비율 64.23% 13.60% 7.32% 9.86% 4.30% 0.70% % 금액 17,451 8,330 1,016 1,073-1, ,320 비율 66.30% 31.65% 3.86% 4.08% -4.45% -1.44% % 금액 13,935 6, ,054-1,985 18,986 비율 73.40% 34.66% 3.97% 3.98% -5.55% % % 주 ) 당기순이익은지배기업소유주지분기준이며, 기타부문에는지배회사개별재무제표손익이포함 ( 자회사배당수익은제외 ) 되어있음. 43

46 경영실적 부문별수지상황 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 120, ,913-5,308 현금및예치금이자 2,369 2, 대출채권이자 97, ,684-4,545 이자 부문 기타이자수익 21,097 22,220-1,123 이자비용 ( ) 52,707 59,864-7,157 예수부채이자 34,495 39,142-4,647 차입부채및사채이자 17,456 19,899-2,443 기타이자비용 소계 67,898 66,049 1,849 수수료 부문 수수료수익 35,605 34, 수수료비용 ( ) 20,913 21, 소계 14,692 13, 보험손익 -4,132-3, 배당수익 1,758 1, 단기매매금융상품관련손익 2, ,876 기타 영업 부문 외환거래손익 2,237 2, 당기손익인식지정금융상품관련손익 -3,610-1,220-2,390 매도가능금융자산처분손익 6,809 7, 금융상품자산손상차손 ( ) 11,744 13,399-1,655 기타 -5,356-5, 소 계 -11,413-11, 부문별이익합계 71,177 68,345 2,832 일반관리비 ( ) 44,629 42,025 2,604 영업이익 26,548 26, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 1, ,449 법인세비용차감전순이익 28,676 26,766 1,910 법인세비용 ( ) 6,680 6, 연결당기순이익 21,996 20,554 1,442 지배기업소유주지분귀속 20,811 18,986 1,825 비지배지분귀속 1,185 1,

47 경영실적 나. 주요자회사등 (1) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 85,133 90,874-5,741 현금및예치금이자 1, 대출채권이자 71,582 75,310-3,728 기타이자수익 12,305 14,640-2,335 이자 부문 이자비용 ( ) 41,462 47,368-5,906 예수부채이자 33,692 38,166-4,474 차입부채및사채이자 7,158 8,653-1,495 기타이자비용 소계 43,671 43, 수수료 부문 수수료수익 9,715 9, 수수료비용 ( ) 1,685 1, 소계 8,030 7, 보험손익 _ - - 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 2,528 2, 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 4,280 4, 금융상품자산손상차손 ( ) 6,840 8,773-1,933 기타 -5,051-5, 소 계 -4,547-6,866 2,319 부문별이익합계 47,154 44,129 3,025 일반관리비 ( ) 29,180 26,929 2,251 영업이익 17,974 17, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 18,358 17,280 1,078 법인세비용 ( ) 3,801 3, 계속영업이익 14,557 13, 중단영업이익 연결당기순이익 14,557 13, 지배기업소유주지분귀속 14,552 13, 비지배지분귀속

48 경영실적 (2) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 18,656 19, 현금및예치금이자 대출채권이자 18,551 19, 기타이자수익 이자 부문 이자비용 ( ) 4,926 5, 차입부채이자 사채이자 4,186 4, 기타이자비용 소계 13,730 13, 수수료 부문 수수료수익 23,003 22, 수수료비용 ( ) 20,430 20, 소계 2,573 1, 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 ,288 매도가능금융자산처분손익 1,573 1, 금융상품자산손상차손 ( ) 4,070 3, 기타 1,944 1, 소 계 ,040 부문별이익합계 15,324 15, 일반관리비 ( ) 7,082 7, 영업이익 8,242 8, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 8,220 8, 법인세비용 ( ) 1,869 1, 연결당기순이익 6,352 6, 지배기업소유주지분귀속 6,352 6, 비지배지분귀속

49 경영실적 (3) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 6,122 5,010 1,112 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 4,803 3,748 1,055 이자비용 ( ) 2,261 2, 예수부채이자 차입부채및사채이자 2,138 1, 기타이자비용 소계 3,861 2,819 1,042 수수료 부문 수수료수익 2,705 2, 수수료비용 ( ) 소계 1,977 2, 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 2, ,085 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 -3,607-1,438-2,169 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 5,398 4, 일반관리비 ( ) 3,934 3, 영업이익 1,463 1, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 1, 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 1, 지배기업소유주지분귀속 1, 비지배지분귀속

50 경영실적 (4) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 6,542 6, 현금및예치금이자 대출채권이자 2,524 2, 이자 부문 기타이자수익 3,558 3, 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 6,509 6, 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 18,255 19,898-1,643 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 -20,955-22,418 1,463 소 계 -1,578-1, 부문별이익합계 5,511 5, 일반관리비 ( ) 4,136 3, 영업이익 1,376 1, 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 1, 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

51 경영실적 (5) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 2-2 소 계 2-2 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

52 경영실적 (6) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 2,174 2, 현금및예치금이자 대출채권이자 1,420 1, 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 1,106 1, 예수부채이자 차입부채및사채이자 1,045 1, 기타이자비용 소계 1,068 1, 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

53 경영실적 (7) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 1,405 1, 현금및예치금이자 대출채권이자 1,174 1, 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

54 경영실적 (8) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속 주 1) ( 구 ) 신한저축은행과예한별저축은행은 2013년 4월 1일합병하였으며합병후존속법인인예한별저축은행은신한저축은행으로상호를변경하였음. 2) 상기자료는합병후존속법인인예한별저축은행 ( 신한저축은행으로상호변경 ) 의 2013년 2월이후손익을기준으로작성함. 3) ( 구 ) 신한저축은행의 2013년 1분기연결당기순이익 ( 지배기업소유주지분귀속 ) 80억원을합산한저축은행전체기준의연결당기순이익 ( 지배기업소유주지분귀속 ) 은연간누적 299억원임. 52

55 경영실적 (9) 신한데이타시스템 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 2-2 현금및예치금이자 2-2 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 2-2 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

56 경영실적 (10) 신한아이타스 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

57 경영실적 (11) 신한신용정보 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

58 경영실적 (12) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년 2013년 증감 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 이자 부문 기타이자수익 이자비용 ( ) 예수부채이자 차입부채및사채이자 기타이자비용 소계 수수료 부문 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 보험손익 배당수익 단기매매금융상품관련손익 기타 영업 부문 외환거래손익 당기손익인식지정금융상품관련손익 매도가능금융자산처분손익 금융상품자산손상차손 ( ) 기타 소 계 부문별이익합계 일반관리비 ( ) 영업이익 관계기업이익관련손익 기타영업외이익 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 연결당기순이익 지배기업소유주지분귀속 비지배지분귀속

59 2014 Shinhan Financial Group Report 재무상황 58 개황 60 자금조달및운용 73 유가증권투자및평가손익 76 외화자산및부채 79 대손상각 충당금 82 무수익 고정이하여신 83 주석거래

60 재무상황 개황 가. 연결기준 연결대상회사는당사의자회사 ( 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명보험, 신한BNP파리바자산운용, 신한캐피탈, 제주은행, 신한저축은행, 신한데이타시스템, 신한아이타스, 신한신용정보, 신한프라이빗에쿼티, SHC매니지먼트 ), 신한은행의자회사 ( 신한아주금융유한공사, 아메리카신한은행, SBJ은행, 유럽신한은행, 신한크메르은행, 신한카자흐스탄은행, 신한은행 ( 중국 ) 유한공사, 캐나다신한은행, 신한베트남은행 ), 신한카드의자회사 (MFO신한카드유한회사), 신한금융투자의자회사 ( 신한금융투자뉴욕, 신한금융투자홍콩, 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호사모투자전문회사, 신한마리타임제1호사모투자전문회사 ), 신한프라이빗에쿼티의자회사 ( 신한국민연금제1호사모투자전문회사, 신한제2호사모투자전문회사, 신한-스톤브릿지페트로사모투자전문회사 ), 신한BNP파리바자산운용의자회사 ( 신한BNP파리바자산운용홍콩 ) 등이있습니다 년 12 월말현재당사의연결재무제표기준총자산은 338 조 218 억원, 총부채는 307 조 5,069 억원, 자기자본은 30 조 5,149 억원입니다. ( 단위 : 억원 ) 구분 2014 년말 2013 년말 금액구성비금액구성비 자산 부채 현금및예치금 205, % 164, % 단기매매금융자산 243, % 180, % 매도가능금융자산 314, % 335, % 만기보유금융자산 133, % 110, % 대출채권 2,216, % 2,057, % 유무형자산 73, % 74, % 기타자산 193, % 189, % 자산총계 3,380, % 3,112, % 예수부채 1,937, % 1,788, % 차입부채 / 사채 603, % 576, % 기타부채 534, % 449, % 부채총계 3,075, % 2,814, % 자본총계 305, ,551 - 부채및자본총계 3,380,218-3,112,906 - 주 ) 신종자본증권재분류에따른회계정책의변경등으로인해 2013 년말현황은재작성함. 58

61 재무상황 나. 지주회사및주요자회사등 ( 단위 : 억원 ) 구분 회사명 2014 년말 2013 년말 자산총계부채총계자본총계자산총계부채총계자본총계 금융지주회사 자회사 손자회사 신한금융지주회사 1) 270,945 68, , ,246 74, ,744 신한은행 2,420,759 2,217, ,719 2,257,357 2,052, ,722 신한카드 222, ,751 61, , ,461 61,045 신한금융투자 254, ,774 23, , ,294 22,289 신한생명보험 219, ,616 14, , ,816 12,955 신한BNP파리바자산운용 1, ,589 1, ,500 신한캐피탈 39,388 33,686 5,702 37,693 32,519 5,174 제주은행 34,638 31,583 3,055 31,856 28,935 2,921 신한저축은행 8,040 6,896 1,144 7,771 6, 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 3,095 1,262 1,833 2, ,640 아메리카신한은행 10,571 9,061 1,510 10,378 8,984 1,394 SBJ은행 48,284 45,427 2,857 55,700 52,730 2,970 유럽신한은행 3,560 2, ,279 3, 신한크메르은행 1,424 1, ,513 1, 신한카자흐스탄은행 1,721 1, , 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 39,772 35,993 3,779 32,514 28,971 3,543 캐나다신한은행 3,771 3, ,832 3, 신한베트남은행 20,109 16,251 3,858 14,699 11,187 3,512 MFO신한카드유한회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사 2,151 1, ,442 1, 코에프씨신한프런티어챔프 2010의4호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한BNP파리바자산운용홍콩 신한국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 2,112-2,112 3,423-3,423 신한-스톤브릿지페트로사모투자전문회사 9, ,345 8, ,955 주 ) 신종자본증권재분류에따른회계정책의변경등으로인해 2013 년말현황은재작성함. 59

62 재무상황 자금조달및운용 가. 연결기준 ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 예수부채차입금사채기타부채부채총계자본총계부채및자본총계현금및예치금대출채권원화대출금외화대출금신용카드채권기타매도가능채권만기보유금융자산기타자산자산총계 1,860, , ,768, , , , , , , , , , , , ,952, ,833, , , ,252, ,125, , , , , ,122, , ,032, , ,645, , ,564, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,252, ,125, 주 ) 평균잔액은회계연도기초금액과매분기말금액을단순평균하여계산함. 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 차입금원화사채외화사채기타부채부채총계자본총계부채및자본총계예치금및단기매매금융자산대출채권종속기업에대한투자자산기타자산자산총계 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 차입금, 사채, 예치금, 단기매매금융자산및대출채권은일일평균잔액이며, 부채총계, 자본총계및자산총계는회계연도기초금액과 각분기말금액을단순평균하여계산함. 60

63 재무상황 (2) 신한은행 ( 별도기준 ) 구 분 2014 년 2013 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 1,503, , ,446, , , , , , , , , , , , ,734, , ,686, , , , , , , , , , , , , , , , , ,904, , ,863, , , , , , , , , , ,229, , ,191, , , , , , , , ,530, , ,463, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,900, , ,866, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,088, , ,049, , , , , , , , , , ,226, , ,191, , 주 ) 평균잔액은기중평균잔액임. 61

64 재무상황 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) 구 분 2014 년 2013 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 CP 차입금원화콜머니사채 ABS 기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채 ABS 기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 7, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기중평균잔액임. 62

65 재무상황 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 원화증권고객예수금차입부채당기손익인식지정금융부채원화파생상품부채기타소계외화증권고객예수금외화파생상품부채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계원화유가증권원화대출채권원화대손충당금 ( ) 원화이연대출부대수익 ( 비용 ) 원화파생상품자산예치금기타소계외화유가증권외화대출채권외화대손충당금 ( ) 외화이연대출부대수익 ( 비용 ) 외화파생상품자산예치금기타소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 7, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 63

66 재무상황 (5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 148, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 64

67 재무상황 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 65

68 재무상황 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) 구 분 2014 년 2013 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 7, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 66

69 재무상황 (8) 제주은행 ( 연결기준 ) 구 분 2014 년 2013 년 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 26, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기중평균잔액임. 67

70 재무상황 (9) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 예수금 6, , CD 원화자금 차입금원화콜머니 기타 소 계 6, , 외화예수금 조달 외화자금 외화차입금외화콜머니사채 기타 소 계 원가성자금 6, , 자본총계 기타 충당금 기타 무원가성자금계 1, , 조달계 7, , 예치금 1, , 유가증권 대출금 5, , 지급보증대지급금 원화자금 원화콜론사모사채 신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타 원화대손충당금 ( ) 소 계 7, , 운용 외화예치금외화증권 대출금 외화자금 외화콜론매입외환 기타 외화대손충당금 ( ) 소 계 수익성자금계 7, , 현금 기타 업무용유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 7, , 주 1) K-GAAP 기준 2) 평균잔액은기중평균잔액임. 68

71 재무상황 (10) 신한데이타시스템 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 69

72 재무상황 (11) 신한아이타스 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 70

73 재무상황 (12) 신한신용정보 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 71

74 재무상황 (13) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구 분 2014 년 2013 년 평균잔액이자금액이자율평균잔액이자금액이자율구성비구성비 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 예수금 CD 차입금원화콜머니기타소계외화예수금외화차입금외화콜머니사채기타소계원가성자금계자본총계충당금기타무원가성자금계조달계예치금유가증권대출금 ( 가계대출금 ) ( 기업대출금 ) 지급보증대지급금원화콜론사모사채신용카드채권 ( 장기카드대출 ) 기타원화대손충당금 ( ) 소계외화예치금외화증권대출금외화콜론매입외환기타외화대손충당금 ( ) 소계수익성자금계현금업무용유형자산기타무수익성자금계운용계 , , , , , , , , , , , , , , , , , , 주 ) 평균잔액은기초및매분기말잔액의평균값임. 72

75 재무상황 유가증권투자및평가손익 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 243,622-7,612 매도가능금융자산 314,180 10,926 14,390 만기보유금융자산 133,734-5,217 지분법적용투자주식 3, 합 계 694,955 10,995 27,525 주 1) 운용손익은연결재무제표상의유가증권이자, 배당, 처분및평가손익등의합계액임. 2) 평가손익잔액은이연법인세반영후금액임. 나. 지주회사및주요자회사등 (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 252,032-8,640 합 계 252,725-8,744 주 1) 개별재무제표기준이며, 지분법적용투자주식은취득원가로평가중임. 2) 지분법적용투자주식의운용손익은자회사로부터의배당금수익과지분법적용투자주식의손상차손의합임. (2) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 83,163-2,263 매도가능금융자산 223,636 6,278 8,917 만기보유금융자산 80,121-3,331 지분법적용투자주식 2, 합 계 389,033 6,355 14,629 73

76 재무상황 (3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 2, 매도가능금융자산 5,225 3,628 2,012 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 7,525 3,628 2,024 (4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 149,247-5,047 매도가능금융자산 22, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 172, ,757 (5) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 5, 매도가능금융자산 56, ,568 만기보유금융자산 53,478-1,881 지분법적용투자주식 합 계 115, ,613 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계

77 재무상황 (7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 3, 만기보유금융자산 30-2 지분법적용투자주식 합 계 4, (8) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 5, 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 5, (9) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 합 계 (10) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구 분 기말장부가액 평가손익잔액 (B/S) 운용손익 (I/S) 단기매매금융자산 매도가능금융자산 7-59 만기보유금융자산 지분법적용투자주식 56-2 합 계

78 재무상황 외화자산및부채 가. 연결기준 ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 외국통화 예치금 5,155 5, 자산 부채 유가증권 2,905 2, 대출금 22,234 19,721 2,513 기타자산 2,522 2, 자산총계 33,158 30,116 3,042 예수부채 16,083 15, 차입부채 12,400 11,018 1,382 기타부채 2,856 2, 부채총계 31,339 28,999 2,340 주 ) 원화금액을각해당연도말의 USD 기준환율로환산 ( 적용환율 (KRW/USD) : 2014 년말 1,099.2 원, 2013 년말 1,055.3 원 나. 주요자회사 (1) 신한은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 외국통화 예치금 4,039 4, 자산 부채 유가증권 1,575 1, 대출금 21,864 19,310 2,554 기타자산 2,363 2, 자산총계 30,180 28,151 2,029 예수부채 15,952 15, 차입부채 9,727 8, 기타부채 2,686 2, 부채총계 28,365 26,556 1,809 (2) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구 분 2014년말 2013년말 증감 외국통화 예치금 자산 부채 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 1,800 1, 기타부채 부채총계 1,839 1,

79 재무상황 (3) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 1, 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 (4) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 (5) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 2-2 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 2-2 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계

80 재무상황 (6) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계 (7) 제주은행 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 2-2 부채총계 (8) 신한프라이빗에쿼티 ( 연결기준 ) ( 단위 : 백만미불 ) 구분 2014 년말 2013 년말증감 자산 부채 외국통화 예치금 유가증권 대출금 기타자산 자산총계 예수부채 차입부채 기타부채 부채총계

81 재무상황 대손상각 충당금 - 대손충당금은기타자산대손충당금포함금액임. 1. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 26,192 25,750 지급보증충당부채 1, 미사용약정충당부채 4,029 4,112 기타충당부채 1,841 2,461 합 계 33,134 33,253 기중대손상각액 11,328 15, 지주회사및주요자회사등 1) 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 5 5 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 - - 합 계 5 5 기중대손상각액 - - 2) 신한은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 14,352 15,021 지급보증충당부채 1,328 1,115 미사용약정충당부채 기타충당부채 1,060 1,800 합 계 17,459 18,739 기중대손상각액 5,193 7,508 79

82 재무상황 3) 신한카드 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 7,530 6,735 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 3,162 3,186 기타충당부채 합 계 11,192 10,448 기중대손상각액 5,328 6,475 4) 신한금융투자 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 지급보증충당부채 1 - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 기중대손상각액 ) 신한생명보험 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 합 계 기중대손상각액 ) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 1 1 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 9 11 합 계 기중대손상각액

83 재무상황 7) 신한캐피탈 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 지급보증충당부채 - 2 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 1 1 합 계 기중대손상각액 ) 제주은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 지급보증충당부채 1 2 미사용약정충당부채 기타충당부채 5 5 합 계 기중대손상각액 ) 신한저축은행 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 대손충당금 지급보증충당부채 - - 미사용약정충당부채 - - 기타충당부채 8 7 합 계 기중대손상각액

84 재무상황 무수익 고정이하여신 - 순고정이하분류여신은고정이하분류여신에서고정이하충당금을차감한후의금액임. 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 2,265,032 2,076,802 무수익여신 20,317 19,902 고정이하분류여신 25,953 26,091 순고정이하분류여신 15,417 15,073 나. 지주회사및주요자회사등 ( 별도기준 ) (1) 신한금융지주회사 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 13,375 13,375 무수익여신 - - 고정이하분류여신 - - 순고정이하분류여신 - - (2) 신한은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 1,859,661 1,707,668 무수익여신 14,541 15,384 고정이하분류여신 19,223 19,850 순고정이하분류여신 12,021 11,615 (3) 신한카드 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 208, ,057 무수익여신 2,511 2,010 고정이하분류여신 3,513 3,084 순고정이하분류여신 1,492 1,568 (4) 신한금융투자 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 12,107 9,201 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신

85 재무상황 (5) 신한생명보험 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 49,823 42,379 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 (6) 신한 BNP 파리바자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 무수익여신 - - 고정이하분류여신 - - 순고정이하분류여신 - - (7) 신한캐피탈 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 35,249 33,613 무수익여신 1, 고정이하분류여신 1, 순고정이하분류여신 (8) 제주은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 27,240 23,069 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 (9) 신한저축은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 총여신 6,124 5,632 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 주석거래 ' 해당사항없음 ' 83

86 2014 Shinhan Financial Group Report 경영지표 85 자본적정성지표 95 유동성지표 96 수익성지표 97 자산건전성지표 98 신용평가등급

87 경영지표 자본적정성지표 가. 연결자기자본비율 ( 지주회사 ) ( 단위 : 억원, %) 구분 2014년말 2013년말 위험가중자산 1,988,329 1,907,166 자기자본 259, ,058 보통주자기자본 206, ,196 기본자본 221, ,384 BIS비율 보통주자기자본비율 기본자본비율 주 ) Basel Ⅲ 기본내부등급법기준 나. 주요자회사자본적정성 ( 단위 : %) 회사명 지표명 2014년말 2013년말 BIS기준자기자본비율 신한은행 ( 보통주자기자본비율 ) ( 기본자본비율 ) 신한카드 조정자기자본비율 신한금융투자 영업용순자기자본비율 신한생명보험 RBC비율 신한BNP파리바자산운용 영업용순자본비율 신한캐피탈 조정자기자본비율 제주은행 BIS기준자기자본비율 신한저축은행 BIS기준자기자본비율 주 1) 신한은행현황은 Basel Ⅲ 기본내부등급법기준 2) 제주은행현황은 Basel Ⅲ 표준방법기준 3) 신한저축은행현황은 Basel Ⅰ 기준 다. BIS 기준자본공시항목 경과규정적용기간중공시양식보통주자본 1 적격요건을충족하는보통주발행과관련하여발생한자본금, 자본잉여금및자본조정 2 이익잉여금 ( 대손준비금제외 ) 3 기타포괄손익누계액및기타자본잉여금 자본조정 4 경과규정적용대상보통주자본 ( 주식회사가아닌경우 ) 5 은행인연결종속회사가발행한보통주에대한비지배주주지분 6 공제항목차감전보통주자본합계보통주자본관련공제항목 7 평가조정 8 영업권 9 모기지서비스권리를제외한기타무형자산 10 미래수익에의존하는이연법인세자산 ( 일시적차이에의한발생분제외 ) ( 단위 : 억원 ) 2014년 12월말 2013년 12월말 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 110,321 H+J 110, ,564 M-L 119,757 6,371 K 6, O , , ,246 B 38,352 3,124 C 3,

88 경영지표 ( 단위 : 억원 ) 경과규정적용기간중공시양식 11 현금흐름위험회피관련평가손익 12 예상손실대비대손충당금적립부족액 ( 내부등급법적용은행 ) 13 유동화증권거래관련매각익 14 공정가치평가대상부채의자기신용위험변동에따른누적평가손익 15 확정급여형연금자산 16 자기주식 17 상호보유약정에의한보통주자본투자 18 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대하지않은투자관련 19 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대한투자관련 20 모기지서비스권리 21 일시적차이에서발생하는이연법인세자산 합계가보통주자본의 15% 초과하는금액 23 비연결금융회사보통주에대한중대한투자 24 모기지서비스권리 25 일시적차이에서발생하는이연법인세자산 26 자국특수공제항목 26a 자행이발행한자본증권 ( 기타기본자본 ) 투자 26b 자행이발행한자본증권 ( 보완자본 ) 투자 26c 상호보유약정에의한자본증권 ( 기타기본자본 ) 투자 26d 상호보유약정에의한자본증권 ( 보완자본 ) 투자 26e 지주회사또는타자회사등과상호보유한자본증권금액 26f 부실금융기관등에대한후순위채권보유금액 26g 지급이예정된현금배당상당액 27 기타기본자본및보완자본에서차감하지못한공제금액 28 보통주자본공제금액합계 29 보통주자본 기타기본자본 30 적격요건을충족하는기타기본자본및해당자본발행관련자본잉여금 31 회계상자본으로인식되는금액 32 회계상부채로인식되는금액 33 경과규정적용대상기타기본자본 34 연결종속회사가발행한자본증권에대한비지배주주지분중기타기본자본인정금액 35 경과규정적용에따른단계적차감대상금액 36 공제항목차감전기타기본자본합계 기타기본자본관련공제항목 37 자본증권 ( 기타기본자본 ) 에대한자기투자 38 상호보유약정에의한자본증권 ( 기타기본자본 ) 투자 39 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대하지않은투자관련 40 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대한투자관련 41 자국특수공제항목 42 보완자본에서차감하지못한공제금액 43 기타기본자본공제금액합계 44 기타기본자본 45 기본자본 ( 보통주자본 + 기타기본자본 ) 2014년 12월말 2013년 12월말 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 -205 L D+E ,124 3, ,124 3, ,249 46, , , ,303 I 4,841 10,650-3,598 P 19,347-7,724 10,650 19,347 14,954 24, ,954 24, , ,384 86

89 경영지표 ( 단위 : 억원 ) 경과규정적용기간중공시양식 보완자본 46 적격요건을충족하는보완자본및해당자본발행관련자본잉여금 47 경과규정적용대상보완자본 48 연결종속회사가발행한자본증권에대한비지배주주지분중보완자본인정금액 49 경과규정적용에따른단계적차감대상금액 50 대손충당금 ( 대손준비금포함 ) 51 공제항목차감전보완자본 보완자본관련공제항목 52 자본증권 ( 보완자본 ) 에대한자기투자 53 상호보유약정에의한자본증권 ( 보완자본 ) 투자 54 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대하지않은투자관련 55 비연결대상은행, 금융회사및보험사자본에대한중대한투자관련 56 자국특수공제항목 57 보완자본공제금액합계 58 보완자본 59 총자본 ( 기본자본 + 보완자본 ) 60 위험가중자산 자본비율및완충자본 61 보통주자본비율 62 기본자본비율 63 총자본비율 64 추가완충자본규제수준 ( 보통주자본비율최소규제수준 + 추가완충자본규제수준 ) (%) 65 자본보전완충자본규제수준 (%) 66 경기대응완충자본규제수준 (%) 67 G-SIB관련추가완충자본규제수준 (%) 68 완충자본으로인정가능한보통주자본 ( 위험가중자산대비 %) 최소규제수준 ( 바젤Ⅲ 기준과다를경우 ) 69 보통주자본비율 70 기본자본비율 71 총자본비율 공제항목예외의적용을받는금액 ( 위험가중치적용전 ) 72 금융회사자본에대한중대하지않은투자 73 금융회사보통주에대한중대한투자 74 모기지서비스권리 75 일시적차이에의해발생하는이연법인세자산 보완자본으로인정가능한대손충당금한도관련 76 표준방법적용은행의대손충당금중보완자본인정가능금액 ( 한도적용전 ) 77 표준방법적용은행의대손충당금중보완자본인정최대금액 ( 한도금액 ) 78 내부등급법적용은행의대손충당금중보완자본인정가능금액 ( 한도적용전 ) 79 내부등급법적용은행의대손충당금중보완자본인정최대금액 ( 한도금액 ) 2014년 12월말 2013년 12월말 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 금액 경과규정적용에따른미반영금액 참조 - - 2,800 F 3,150 18,498 G 22,158 18,498 22,158 16,338 A 15,366 37,636 40, ,636 40, , ,058 1,988,329 1,907, % 10.03% 11.15% 11.29% 13.05% 13.43% 4.00% 4.00% % 5.43% ,007 13,358 15,160 13, ,538 17,474 10,939 7,284 12,201 12,631 5,399 5,176 주 ) 참조항목의영문표시는 ' 라. 자본항목과연계된연결재무상태표 ( 회계목적및감독목적 )' 참조항목의영문표시를연계하여표시 87

90 경영지표 라. 자본항목과연계된연결재무상태표 ( 회계목적및감독목적 ) 계정과목회계목적연결 B/S 감독목적연결 B/S 참조 ( 단위 : 억원 ) 자산현금및예치금단기매매금융자산당기손익인식지정금융자산파생금융상품자산대출채권대손충당금 ( 보완자본인정액 ) 매도가능금융자산만기보유금융자산유형자산무형자산영업권기타무형자산지분법적용투자주식이연법인세자산당기법인세자산투자부동산기타자산매각예정으로분류된처분집단의자산부채예수부채단기매매금융부채당기손익인식지정금융부채공정가치평가대상부채의자기신용위험변동에따른누적평가손익파생금융상품부채공정가치평가대상부채의자기신용위험변동에따른누적평가손익차입부채사채후순위사채보완자본인정액후순위사채 ( 은행 ) 보완자본인정액퇴직급여채무충당부채이연법인세부채보험계약부채 ( 책임준비금및계약자준비금 ) 기타부채당기법인세부채매각예정으로분류된처분집단의부채자본자본금보통주자본으로인정되는부분자본미인정부분신종자본증권 3,380,218 3,177, , , , ,787 27,374 27,374 15,683 15,798 2,216,177 2,166,990 25,009 24,811-16,338 A 314, , ,734 80,256 31,473 30,706 41,528 38,898 38,246 35,773 B 3,282 3,124 C 3,419 20,272 2,284 2, ,675 2, , , ,075,069 2,872,227 1,937,097 1,937,168 26,887 26,887 89,962 89, D 17,176 16,947-1 E 229, , , ,346-3,500-2,800 F - 19,696-18,498 G 3,095 2,872 6,942 6, , , ,875 2,570 2, , ,149 26,451 26,451-25,896 H ,374 5,374 88

91 경영지표 계정과목회계목적연결 B/S 감독목적연결 B/S 참조 ( 단위 : 억원 ) 기타기본자본으로인정되는부분자본잉여금보통주자본으로인정되는부분보통주발행과관련된자본잉여금기타자본잉여금기타기본자본으로인정되는부분자본미인정부분자본조정기타포괄손익누계액현금흐름위험회피관련평가손익이익잉여금대손준비금소수주주지분신종자본증권 ( 은행 ) 보통주자본으로인정되는부분기타기본자본으로인정되는부분 - 4,303 I 98,873 98,873-84,425-84,425 J ,934-3,934 6,379 6,379 K L 158, ,698 M - 22,134 L 13,308 13,308-11, O - 10,650 P 주 1) 회계목적연결범위 : K-IFRS 연결재무제표기준 2) 감독목적연결범위 : 회계목적연결봄위에서보험회사, 혼재신탁중원금보전약정이없는부분등을제외 ( 금융지주회사감독규정시행세칙 < 별표 1-2>) 89

92 경영지표 마. 자본증권의주요발행특징 주요특징 발행자 2 유가증권표준코드 신한금융지주회사없음 신한금융지주회사 KR 신한금융지주회사 KR A9 신한금융지주회사 KR A7 신한크메르은행없음 3 발행근거법 - 상법 - 금융지주회사법등 - 상법 - 금융지주회사법등 - 상법 - 금융지주회사법등 - 상법 - 금융지주회사법등 - 상법 - 은행법 - 캄보디아관련법등 규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 6 해당증권을자본으로인정하는범위 7 자본증권의종류 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 10 회계상계정분류 11 발행일자 12 만기존재여부 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 14 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은 15 규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 보통주자본보통주자본개별, 연결기준주식 23,710 23,710 자본 - 영구만기없음미포함해당사항없음없음변동 기타기본자본기타기본자본자본미인정자본미인정개별, 연결기준개별, 연결기준신종자본증권신종자본증권 2,394 1,909 3,000 2,400 자본자본 영구영구 포함포함행사일 : 행사일 : 금액 : 권면금액의 100% 금액 : 권면금액의 100% 추가요건 : 없음추가요건 : 없음 5년경과후언제든지 5년경과후언제든지고정고정 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 2,800 3,500 부채 ( 상각후원가 ) 영구 미포함없음없음고정 보통주자본보통주자본개별, 연결기준주식 6 28 연결자회사의비지배주주지분 - 영구만기없음미포함없음없음변동 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 없음 5.34% 5.80% 3.44% 없음 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 24 전환조건 25 전환방식 26 전환비율 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 28 전환으로인해발행될자본의종류 29 전환으로인해발행될자본의발행자 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 31 상각조건 32 상각방식 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 34 일시적상각일경우회복체계 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 없음완전한재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음신종자본증권 (2, 3, 6~10) 적격 없음부분적재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격 없음부분적재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 없음완전한재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음신종자본증권 (2, 3, 6~10) 적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 없음 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 없음 90

93 경영지표 주요특징 발행자 2 유가증권표준코드 3 발행근거법규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 6 해당증권을자본으로인정하는범위 7 자본증권의종류 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 신한은행 XS 상법 - 은행법-English Law( 영국법 ) - Financial Industry Law( 금융산업법 ) - Bank Regulation( 은행감독규정 ) 기타기본자본자본미인정개별, 연결기준신종자본증권 2,815 3억달러 (2,908) 신한은행 XS 상법 - 은행법-English Law( 영국법 ) - Financial Industry Law( 금융산업법 ) - Bank Regulation( 은행감독규정 ) 기타기본자본자본미인정개별, 연결기준신종자본증권 3, 억달러 (3,394) 신한은행 KR V32 - 상법 - 은행법등기타기본자본자본미인정개별, 연결기준신종자본증권 1,162 1,200 신한은행 KR V38 - 상법 - 은행법등기타기본자본자본미인정개별, 연결기준신종자본증권 신한은행 KR 상법 - 은행법등기타기본자본자본미인정개별, 연결기준신종자본증권 2,904 3, 회계상계정분류 자본 자본 자본 자본 자본 11 발행일자 12 만기존재여부 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 14 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은 15 규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점 이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 24 전환조건 25 전환방식 26 전환비율 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 28 전환으로인해발행될자본의종류 29 전환으로인해발행될자본의발행자 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 31 상각조건 32 상각방식 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 34 일시적상각일경우회복체계 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 영구 포함행사일 : 금액 : 권면금액의 100% 추가요건 : 없음발행 10년후매분기고정 변동발행후 10년까지 5.663% 10년이후 USD LIBOR 3M+1.99% 없음완전한재량존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격조건부자본요건미충족 영구 포함행사일 : 영구 포함행사일 : 영구 포함행사일 : 영구 포함행사일 : 금액 : 권면금액의 100% 금액 : 권면금액의 100% 금액 : 권면금액의 100% 금액 : 권면금액의 100% 추가요건 : 없음 추가요건 : 없음 추가요건 : 없음 추가요건 : 없음 발행 10년후매분기 발행 10년후부터매 1년발행 10년후부터매 1년발행 10년후부터매 1년 고정 변동 고정 변동 고정 변동 고정 발행후 10년까지 6.819% 발행후 10년까지 7.300% 발행후 10년까지 7.300% 10년이후 USD LIBOR 3M+2.52% 10년이후국고10년 +2.9% 10년이후국고10년 +2.9% 4.63% 없음완전한재량존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격조건부자본요건미충족 없음완전한재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격조건부자본요건미충족 없음완전한재량존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격조건부자본요건미충족 없음완전한재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음후순위채권 (4, 11~18, 20~22) 부적격조건부자본요건미충족 91

94 경영지표 주요특징 발행자 2 유가증권표준코드 신한은행 KR 신한은행 KR 신한은행 KR C5 신한은행 KR 신한은행 KR 발행근거법 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 6 해당증권을자본으로인정하는범위 7 자본증권의종류 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 10 회계상계정분류 11 발행일자 12 만기존재여부 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 14 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 492 3,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 328 2,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 1,639 5,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 4,098 5,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 4,098 5,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은 규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 없음 없음 없음 없음 없음 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 없음고정 없음고정 없음고정 없음고정 없음고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 5.10% 4.82% 4.25% 4.60% 4.14% 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 24 전환조건 25 전환방식 26 전환비율 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 28 전환으로인해발행될자본의종류 29 전환으로인해발행될자본의발행자 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 31 상각조건 32 상각방식 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 34 일시적상각일경우회복체계 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 선순위채권 선순위채권 선순위채권 선순위채권 선순위채권 36 바젤 Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 92

95 경영지표 주요특징 발행자 2 유가증권표준코드 신한은행 KR A6 신한은행 KR 신한은행 KR 제주은행 없음 제주은행 KR 발행근거법 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 - 상법 - 은행법등 규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 6 해당증권을자본으로인정하는범위 7 자본증권의종류 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 10 회계상계정분류 11 발행일자 12 만기존재여부 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 14 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 3,279 4,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 2,459 3,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 1,639 2,000 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 보통주자본보통주자본개별, 연결기준주식 787 1,106 연결자회사의비지배주주지분 - 영구만기없음미포함 보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은 규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 없음 없음 없음 없음 없음 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 없음고정 없음고정 없음고정 없음변동 없음고정 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 3.41% 3.98% 3.86% 없음 3.59% 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 24 전환조건 25 전환방식 26 전환비율 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 28 전환으로인해발행될자본의종류 29 전환으로인해발행될자본의발행자 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 31 상각조건 32 상각방식 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 34 일시적상각일경우회복체계 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 없음완전한재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음신종자본증권 (2, 3, 6~10) 적격 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 없음 조건부자본요건미충족 93

96 경영지표 주요특징 발행자 2 유가증권표준코드 3 발행근거법규제자본적용관련 4 바젤Ⅲ 경과규정적용시규제자본분류 5 바젤Ⅲ 경과규정종료시규제자본분류 6 해당증권을자본으로인정하는범위 7 자본증권의종류 8 규제자본인정금액 ( 단위 : 억원 ) 9 액면금액 ( 단위 : 억원 ) 10 회계상계정분류 11 발행일자 12 만기존재여부 13 만기일 ( 만기가존재하지않을경우 만기없음 기재 ) 14 콜옵션포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 제주은행 KR 상법 - 은행법등보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 제주은행 KR 상법 - 은행법등보완자본자본미인정개별, 연결기준후순위채권 부채 ( 상각후원가 ) 만기존재 미포함 BNPP자산운용없음 - 상법 - 자본시장과금융투자업에관한법률등기타기본자본기타기본자본개별, 연결기준주식 연결자회사의비지배주주지분 - 영구만기없음미포함 15 최초콜옵션행사가능일, 콜행사금액, 세무상혹은 규제상특정사건에의해콜이행사되는지여부 없음 없음 없음 16 추가콜옵션행사가능한기간또는시점이자 ( 배당 ) 관련 17 지급형태 없음고정 없음고정 없음변동 18 이자 ( 배당 ) 의표면금리및기준지표 4.14% 4.69% 없음 19 이자 ( 배당 ) 의미지급이보통주배당을제한하는지여부 20 이자 ( 배당 ) 지급의재량정도 21 스텝업또는기타상환유인조항존재여부 ( 존재 / 미존재 ) 22 이자 ( 배당 ) 의누적 비누적여부 ( 누적 / 비누적 ) 23 전환조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 24 전환조건 25 전환방식 26 전환비율 27 의무전환 / 선택전환 / 해당없음 28 전환으로인해발행될자본의종류 29 전환으로인해발행될자본의발행자 30 상각조건포함여부 ( 포함 / 미포함 ) 31 상각조건 32 상각방식 33 상각방식 ( 영구적 / 일시적 ) 34 일시적상각일경우회복체계 35 직전선순위증권명시 ( 해당증권열번호기재 ) 36 바젤Ⅲ 자본부적격여부 ( 적격 / 부적격 ) 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 없음강제미존재누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음선순위채권부적격 없음완전한재량미존재비누적없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음없음신종자본증권 (2, 3, 6~10) 적격 37 부적격자본증권일경우, 부적격사항기재 조건부자본요건미충족 조건부자본요건미충족 없음 94

97 경영지표 유동성지표 가. 원화유동성비율 ( 단위 : 억원, %) 2014년말 2013년말 구분 회사명 원화 원화 원화 원화 원화 원화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 금융지주회사 신한금융지주회사 ,783 2, 신한은행 553, , , , 신한카드 145,837 30, ,907 39, 신한금융투자 175, , ,137 78, 자회사 신한생명보험 13,022 4, ,742 4, 신한캐피탈 5,676 1, ,109 2, 제주은행 7,982 7, ,373 5, 신한저축은행 2, , 주 1) 신한금융지주회사, 신한은행, 제주은행 : 잔존만기 1개월이하기준 2) 신한생명보험 : (3개월이하유동자산 /3개월평균지급보험금 ) 100 3) 신한카드, 신한금융투자, 신한캐피탈, 신한저축은행 : 잔존만기 3개월이하기준 나. 외화유동성비율 ( 단위 : 천미불, %) 2014년말 2013년말 구분 회사명 외화 외화 외화 외화 외화 외화 유동성자산 유동성부채 유동성비율 유동성자산 유동성부채 유동성비율 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 25,309,112 19,472, ,808,136 20,294, 자회사 신한금융투자 1,195, , , , 신한캐피탈 81,159 54, ,439 55, 제주은행 9,831 6, ,486 5, 주 1) 외화유동성비율은 3 개월이하자산과부채를기준으로함. 2) 신한은행외화유동성비율은유동화가중치적용후기준임. 95

98 경영지표 수익성지표 가. 연결기준 ( 단위 : 억원,) 구분 2014년 2013년 당기순이익 (A) 1) 21,996 20,553 총자산 ( 평잔, B) 2) 3,252,665 3,133,237 총자산순이익률 (ROA, A B) 0.68% 0.66% 당기순이익 (C) 3) 19,892 18,067 자기자본 ( 평잔, D) 4) 266, ,408 자기자본순이익률 (ROE, C D) 7.46% 7.16% 주 1) 당기순이익 (A) 은비지배주주지분손익포함기준 2) 총자산 ( 평잔 ) 은기초및매분기말잔액을단순평균하여산출 3) 당기순이익 (C) 은지배주주지분당기순이익에서우선주배당금및신종자본증권이자를차감한금액임. 4) 자기자본 ( 평잔 ) 은보통주자기자본의기초및매분기말잔액을단순평균하여산출 나. 지주회사및주요자회사등 ( 단위 : %) 2014년 2013년 구분 회사명 총자산 자기자본 총자산 ( 단위 : %) 자기자본 순이익률 (ROA) 순이익률 (ROE) 순이익률 (ROA) 순이익률 (ROE) 금융지주회사 신한금융지주회사 ( 별도기준 ) 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명보험 자회사 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 주 1) 총자산, 자기자본 ( 평잔 ): 기초및매분기말잔액을단순평균하여산출 2) 당기순이익은지배기업소유주지분기준 96

99 경영지표 자산건전성지표 가. 연결기준 ( 단위 : 억원 ) 구분 2014년말 2013년말 증감 총여신 1) 2,265,032 2,076, ,230 고정이하여신 25,953 26, 고정이하여신비율 1.15% 1.26% -0.11%p 무수익여신 20,317 19, 무수익여신비율 0.90% 0.96% -0.06%p 대손충당금적립률 (A/B) % % 5.93%p 대손충당금잔액 (A) 2) 43,830 42,517 1,313 고정이하여신 (B) 25,953 26, 주 1) 무수익여신산정대상여신합계 2) 무수익여신산정대상여신에대한대손충당금및대손준비금을포함하여산출함. 나. 지주회사및자회사등 - 관련법령에자산건전성분류및대손충당금적립기준이규정되어있는자회사등에한함. ( 단위 : %) 2014년말 2013년말 구분 회사명 고정이하 무수익 대손충당금 고정이하 무수익 대손충당금 여신비율 여신비율 적립률 여신비율 여신비율 적립률 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 자회사 신한생명보험 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 제주은행 신한저축은행 주 1) 각사 K-IFRS 별도재무제표상의무수익여신산정대상여신기준임. 2) 대손충당금적립비율은무수익여신산정대상여신에대한대손충당금및대손준비금을포함하여산출함. 97

100 경영지표 신용평가등급 구분회사명일자 Moody's S & P Fitch 장기단기장기단기장기단기 지주회사 신한금융지주회사 - 평가받지않음 A A A1 P A2 P-1 신한은행 A F1 자회사 A1 P A3 P Baa1 P-2 A- A-2 A- F A- A2 신한카드 A- F BBB+ A-2 BBB+ F2 98

101 2014 Shinhan Financial Group Report 리스크관리및기타경영현황 100 리스크관리 104 내부거래 108 내부통제 109 기관및임원조치 / 수시공시내용 110 임직원대출내역 111 기부금현황 112 주식매수선택권 114 전환계획

102 리스크관리및기타경영현황 리스크관리 (Risk Management) 개요 (Overview) 신한금융그룹은 지속가능한성장을위해모든조직구성원들이리스크에대한오너십을갖고제반비즈니스를수행함에있어리스크와수익의균형을추구한다. 는리스크철학하에서각사업분야별로발생할수있는다양한리스크를관리하고있습니다. 주요관리대상은신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 유동성리스크등으로, 이는지주회사에서정한리스크관리기본방침에따라인식, 측정, 보고및통제됩니다. - 조직 (Organization) 신한금융그룹은지주회사와자회사간의 Semi-Matrix 형태의리스크관리조직체계를구축하여각자회사의리스크관리뿐만아니라, 그룹차원의통합적인관리와효율적인조정역할을수행하고있습니다. 그룹의리스크관리에대한기본정책및전략은지주회사이사회내의리스크관리위원회 ( 이하그룹리스크관리위원회 ) 에서수립됩니다. 그룹리스크관리최고책임자 (GCRO) 는그룹리스크관리위원회를보좌하고각자회사의리스크관리최고책임자 (CRO) 를구성원으로하는그룹리스크협의회를통하여그룹및각자회사의리스크정책및전략을협의합니다. 각자회사는회사별리스크관련위원회및리스크관리전담조직을통하여그룹의리스크정책및전략을이행하고, 자회사의세부리스크정책및전략을수립하여시행합니다. 지주회사의리스크관리팀은그룹리스크관리최고책임자 (GCRO) 를보좌하여일상적인리스크관리및감독업무를수행합니다. 신한금융그룹은그룹의리스크를적정수준으로관리하기위하여계층적인한도관리체계를운영하고있습니다. 그룹리스크관리위원회는그룹및자회사별로부담가능한리스크한도를설정하고, 각자회사는리스크유형별, 부서별, 데스크별및상품별등세부리스크한도를설정하여관리합니다. 지주회사 자회사 그룹리스크관리위원회 (GRMC) 리스크전략시달 / 승인 자회사 보고 각종리스크관련위원회 정책 / 전략일부위임 그룹리스크협의회 그룹리스크관리최고책임자 (GCRO) 리스크관리팀 세부리스크전략시달및조정 리스크관리부서 그룹리스크관리위원회 (Group Risk Management Committee) 그룹리스크관리위원회는지주회사및각자회사의리스크관리체제를구축하고그룹리스크정책및한도수립등그룹리스크관련사항을종합적으로관리합니다. 위원회는 2인이상 5인이내의이사로구성하되, 총위원의과반수를사외이사로구성하고위원중 1인이상은금융회사또는상법상회사의금융, 회계또는재무분야에서종사한경험이있는자로구성합니다. 위원장은위원회결의로사외이사인위원중 1인을위원장으로 100

103 리스크관리및기타경영현황 선임합니다. 위원회의결의사항은다음과같습니다 : 경영전략에부합하는리스크관리기본방침수립 그룹및자회사별부담가능한리스크수준결정 적정투자한도또는손실허용한도승인 리스크관리규정과그룹리스크협의회규정의제정및개정 그밖에이사회및리스크관리위원회가필요하다고인정하는사항 그룹리스크관리위원회의결의사항은이사회에보고합니다. 그룹리스크협의회 (Group Risk Management Council) 그룹리스크협의회는그룹의리스크정책및전략을일관되게유지하기위하여그룹의제반리스크관련세부사항을결의및협의합니다. 구성원은그룹리스크관리최고책임자, 리스크관리팀장, 그리고주요자회사의리스크관리최고책임자로구성되며, 그룹리스크관리최고책임자가위원장이됩니다. 그룹리스크관리체제 1 위험자본 (Risk Capital) 관리위험자본은잠재적인손실 ( 리스크 ) 이실제로실현되었을경우이를보전하는데필요한자본을의미하며, 위험자본관리는가용자본대비리스크부담수준에대한의사결정인위험성향 (Risk Appetite) 을고려하여위험자본이적정수준으로유지될수있도록위험자산을관리하는것을의미합니다. 지주회사및자회사는위험자본관리를위하여재무 / 사업계획수립시에사전적으로위험계획이반영되도록위험계획프로세스를수립및운용하고있으며, 적정수준으로리스크를통제하기위하여리스크한도관리체계를수립및운용하고있습니다. 2 리스크모니터링그룹의경영환경에영향을줄수있는리스크요소들을주기적으로파악하여선제적인리스크관리를도모하기위하여다차원리스크모니터링체제를구축하고있습니다. 각자회사는그룹차원의리스크관리에영향을미치는주요사항에대하여의무적으로지주회사에보고하여야하며, 지주회사는주별 / 월별 / 수시모니터링보고서를작성하여 CRO를포함한그룹경영진에게보고하고있습니다. 3 리스크리뷰신상품 / 신사업추진및주요정책변경시에는사전에정의된체크리스트에의해리스크요인을검토하여, 잠재리스크판단이용이치않은비즈니스의무분별한추진을차단하고합리적의사결정을지원하고있습니다. 자회사리스크관리담당부서는사업부문에서추진하고자하는상품 / 서비스 / 사업등에대하여사전리뷰하고사후모니터링하는프로세스를갖추고있으며, 타자회사와연계또는공동으로추진하는사항에대해서는지주회사리스크관리팀과사전협의를거친후리스크리뷰를수행하고있습니다. 4 위기관리위기상황발생가능성을조기에감지하여선제적으로대응하고, 위기상황발생시적시적, 효율적, 유기적대응으로위기상황을극복하고궁극적으로지속가능한조직을유지하기위하여그룹차원의위기관리체계를운영하고있습니다. 각자회사는 요경계, 위기임박, 위기 의 3단계로위기단계를정의하고있으며, 정량적지표및정성적정보에대한모니터링과영향분석을통해위기단계를결정하고위기상황발생시사전에정의된위기대응조치를실행합니다. 지주회사는그룹차원의일관된위기상황인식및대응체계를수립 운영하고, 두개이상의자회사가위기임박이상단계에진입시그룹차원의공동위기대응을수행하게됩니다. 101

104 리스크관리및기타경영현황 신용리스크관리 (Credit Risk Management) 신용리스크는고객이계약상의지불의무를이행하지못할경우발생하는리스크로서신한금융그룹이부담하는가장큰리스크입니다. 신한은행이그룹신용리스크의대부분을차지하고있으며, 신한카드가그다음으로높은비중을차지하고있습니다. 신용리스크는예상손실 (expected loss) 과예상하지못한손실 (unexpected loss, Risk) 을구분하여측정 관리합니다. 예상손실은평균적으로 발생할것으로예상되는손실로서대손충당금적립근거가되며, 예상하지못한손실 (Risk) 은과거 1997 년도외환위기때와같이여신관련 손실이적립한대손충당금을초과하여발생할경우에대비하기위하여자기자본으로보유하여야하는최대손실가능액을의미합니다. 예상손실과예상하지못한손실모두바젤Ⅱ 기준의리스크측정방법론을활용하여신용등급별 / 리스크Pool별부도율 (PD) 과부도시손실률 (LGD) 및부도시익스포져 (EaD) 를근거로산출하고있습니다. 매년자회사별신용리스크한도를설정하고, 월단위로한도대비소진율현황을모니터링하여경영진과리스크관리위원회등에보고하고있습니다 년 5 월부터그룹 TE(Total Exposure)/RWA(Risk Weighted Asset) 산출시스템을구축 운영함으로써, 그룹차원의익스포져관리및 신용리스크산출에활용하고있습니다. 동시스템을통해 BIS 자기자본비율산출에필요한신용위험가중자산과내부관리목적의경제적 자본을모두측정하고있습니다. 그룹차원에서특정부문에대한익스포져편중을방지하기위하여, 경기변동에민감하거나편중도가급증하는영역등고위험영역을정의하고 이에대한그룹차원의익스포져한도를설정하여관리하고있습니다. 자회사들도자체적으로산업별 / 계열별등부문별익스포져한도를 설정하여관리함으로써특정영역에과도하게익스포져가집중되지않도록통제하고있습니다. 시장리스크관리 (Market Risk Management) 시장리스크는시장가격 ( 금리, 주가, 환율및상품가격 ) 의변동으로발생할수있는손실위험을말합니다. 신한금융그룹은트레이딩목적유가증권및파생상품과외환포지션에대해시장리스크를측정관리하고있으며, 비트레이딩자산 부채에대한금리리스크를측정관리하고습니다. 트레이딩부문시장리스크관리의기본적인원칙은시장리스크로인한최대손실가능액을일정수준이내로유지하도록관리하는것입니다. 이를위하여포트폴리오에서부터개별데스크에이르기까지 VaR 한도, 투자한도, 포지션한도, 손실한도등을설정하여운영하고있습니다. 이러한한도는운용부서와는독립적인리스크관리담당부서에서일별로관리하고있습니다. 트레이딩부문시장리스크측정방법으로는 VaR(Value at Risk) 를사용하고있습니다. VaR 는시장의변동에따라발생할수있는잠재적인 손실액에대한통계적인측정치를말합니다. VaR 는역사적시뮬레이션등에기초한방법으로산출하고있으며, 통계적방법에의한리스크 측정을보완하고경제환경의급격한변화로부터발생할수있는손실을관리하기위하여스트레스테스트 (stress test) 를실시하고있습니다. 비트레이딩금리리스크는이익적관점과경제가치적관점에서설명할수있으며, 이익적관점에서금리 EaR(Earnings at Risk) 과경제가치적 관점에서금리 VaR(Value at Risk) 가대표적인금리리스크측정방법입니다. 금리 EaR 은금리의불리한변동으로인해향후 1 년간발생할수있는 102

105 리스크관리및기타경영현황 순이자이익 (NII) 의최대감소예상액을나타내며, 금리 VaR 는금리의불리한변동으로인한순자산가치 (NPV) 의최대감소예상액을나타냅니다. 매년자회사별비트레이딩금리리스크한도를설정하고, 월단위로한도대비소진율현황등을모니터링하여경영진과리스크관리위원회등에 보고하고있습니다. 운영리스크관리 (Operational Risk Management) 운영리스크는그룹의경영및영업활동전반에서발생할수있는 부적절하거나잘못된업무프로세스, 인력, 시스템또는외부사건으로인한 손실가능성 을의미합니다. 그룹차원에서는 2013년말부터바젤Ⅱ 기준의 BIS자기자본비율산출시기초지표법을적용하여운영위험가중자산을산출하고있으며, 신한은행과제주은행은각각고급측정법 (AMA) 과기초지표법을사용하여운영위험가중자산을산출하고있습니다. 내부관리목적으로는자회사별로업권특성에맞는측정방법론을활용하여월별로운영리스크량을산출하고있으며, 사전에설정한한도대비소진율을관리하여경영진과리스크관리위원회등에보고하고있습니다. 신한은행은 2003년부터축적된내부손실자료및외부손실자료 ( 운영리스크손실자료공유위원회등 ) 와시나리오평가결과를활용하여운영리스크를측정하고있으며, 위험통제자가진단 (Risk Control Self Assessment; RCSA), 핵심위험지표 (Key Risk Indicator; KRI) 등을통하여운영리스크인식및모니터링, 경감활용에사용하고있습니다. 유동성리스크관리 (Liquidity Risk Management) 유동성리스크는자산, 부채간자금기일의불일치또는급격한자금유출등으로인한자금부족으로예상하지못한손실 ( 비정상적인자산의 처분, 고금리조달등 ) 이발생하거나지급불능상태가되는리스크를말합니다. 각자회사는이러한유동성리스크를관리하기위하여, 해당감독기관에서요구하는유동성관련지도비율 ( 유동성비율등 ) 을성실히준수하고 있으며, 시장환경의급변이나, 통화정책변경등으로인한예상치못한자금부족상태에대비하기위하여비상시관리대책 (Contingency Plan) 을 수립하여준비하고있습니다. 각자회사는자금의조달및운용과관련한유동성변동요인을조기에예측하고, 체계적인관리를통하여적정수준의유동성을확보함으로써, 자금부족으로인한위험을최소화하고있습니다. 자금경색을유발할수있는자체위기 / 대외시장위기 / 대내외총체적위기에대한그룹공통기준의 3가지시나리오를반영하여, 매월스트레스테스트를수행함으로써평상시위기상황에대비하여유동성측면의이상여부를점검하고있습니다. 또한선제적 / 종합적인유동성리스크관리를위해다양한유동성리스크관리지표를 ' 한도관리지표 ', ' 조기경보지표 ', ' 모니터링지표 ' 등으로각각구분하여측정, 관리하고있습니다. 103

106 리스크관리및기타경영현황 내부거래 내부거래정책 회사는그룹사간내부거래를함에있어서독점규제및공정거래에관한법률, 금융지주회사법, 기타관련법령및규정을준수하고내부거래를 효율적으로관리하기위하여 그룹내부거래관리지침 및 그룹내부거래매뉴얼 을제정 시행하고있으며, 주기적인내부거래모니터링을 실시함으로써부당한내부거래의발생을방지하고있습니다. 또한자회사등의행위를아래와같이제한하고있습니다. - 당해금융지주회사에대한신용공여금지 - 개별자회사등에대한신용공여는당해자회사등의자기자본의 10% 이내로제한 ( 은행, 금융투자업자, 보험회사, 상호저축은행, 여전사인경우에한함 ) - 자회사등에대한신용공여합계액은당해자회사등의자기자본의 20% 이내로제한 ( 은행, 금융투자업자, 보험회사, 상호저축은행, 여전사인경우에한함 ) - 자회사등상호간신용공여시적정담보확보 - 지주회사와자회사간이나자회사상호간불량자산의거래제한 - 금융지주회사주식및다른자회사등의주식소유원칙적으로제한 ( 법상일부허용되는경우및당해자회사의손자회사의주식보유는제외 ) - 자회사등이지주회사또는다른자회사의주식을소유하는경우에는그주식에대한의결권행사제한 내부거래의내용가. 지주회사와자회사등간거래 1) 금융지주회사의자회사에대한신용공여금액 ( 단위 : 억원 ) 회사명 2014 년말 2013 년말증감 대출채권유가증권기타지급보증대출채권유가증권기타지급보증대출채권유가증권기타지급보증 신한금융투자 2, , 신한카드 7, , 신한캐피탈 4, , 신한프라이빗에쿼티 합계 13, , ) 기타주요거래내역 ( 단위 : 억원 ) 구분 매도자 매수자 거래금액 비고 부동산임대 신한금융지주회사 신한은행 135 임대보증금 신한은행 1,600 정기예금등 예치금및단기매매자산 신한금융지주회사 신한금융투자 301 MMF 합계 1,901 신한은행 1,689 신한카드 1,128 연결납세법인세미수금 신한금융지주회사 신한캐피탈 148 기타자회사 10 합계 2,

107 리스크관리및기타경영현황 구분매도자매수자거래금액비고 ( 단위 : 억원 ) 배당금수익 브랜드수수료 신한금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 3,600 신한카드 5,240 신한캐피탈 49 신한금융투자 100 신한생명보험 60 제주은행 15 신한BNP파리바자산운용 133 신한아이타스 30 합계 9,227 신한은행 460 부가세제외 신한카드 137 부가세제외 신한금융투자 50 부가세제외 신한생명보험 29 부가세제외 신한캐피탈 12 부가세제외 기타자회사 12 부가세제외 합계 700 나. 기타자회사등간거래 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 현재 대출차입 신한캐피탈 신한은행 14 대출차입 신한은행 신한프라이빗에쿼티 35 대출차입 신한은행 신한금융투자 97 법인카드 신한카드 신한금융투자 14 법인카드 신한카드 신한생명보험 24 법인카드 신한카드 신한은행 26 예치예수 신한저축은행 신한금융투자 12 예치예수 제주은행 신한은행 16 예치예수 신한아이타스 신한금융투자 18 예치예수 신한신용정보 신한저축은행 19 예치예수 신한데이타시스템 신한은행 25 예치예수 신한데이타시스템 신한금융투자 67 예치예수 신한생명보험 신한은행 69 예치예수 신한아이타스 신한은행 104 예치예수 신한신용정보 신한은행 106 예치예수 신한캐피탈 신한은행 151 예치예수 신한금융투자 제주은행 354 예치예수 신한카드 신한은행 973 예치예수 신한BNP파리바자산운용 신한은행 1,210 예치예수 신한금융투자 신한은행 1,931 임대차보증금 신한신용정보 신한은행 10 임대차보증금 신한BNP파리바자산운용 신한금융투자

108 리스크관리및기타경영현황 ( 단위 : 억원 ) 거래일자 거래내용 채권자 채무자 당기 임대차보증금 제주은행 신한은행 11 임대차보증금 신한캐피탈 신한은행 13 임대차보증금 신한데이타시스템 신한은행 36 임대차보증금 신한카드 신한은행 165 임대차보증금 신한은행 신한금융투자 176 임대차보증금 신한금융투자 신한은행 294 임대차보증금 신한생명보험 신한은행 387 전산용역미수금 신한데이타시스템 신한카드 11 채권추심미수금 신한신용정보 신한카드 12 카드시너지거래미수금 신한은행 신한카드 18 파생상품자산 신한생명보험 신한은행 18 파생상품자산 신한금융투자 신한은행 44 파생상품자산 신한은행 신한금융투자 59 파생상품자산 신한은행 신한카드 123 파생상품자산 신한은행 신한생명보험 ~ 보험시너지 신한카드 신한생명보험 51 보험시너지 신한은행 신한생명보험 155 예치예수 신한BNP파리바자산운용 신한은행 27 위탁수수료 신한아이타스 신한BNP파리바자산운용 11 위탁수수료 신한BNP파리바자산운용 헤지펀드총괄 12 위탁수수료 신한BNP파리바자산운용 신한은행 20 임대차 신한은행 신한카드 10 임대차 신한은행 신한생명보험 11 임대차 신한금융투자 신한BNP파리바자산운용 14 임대차 신한은행 신한금융투자 27 전산용역 신한데이타시스템 신한아이타스 17 전산용역 신한데이타시스템 신한생명보험 31 전산용역 신한데이타시스템 신한금융투자 41 전산용역 신한데이타시스템 신한캐피탈 55 전산용역 신한데이타시스템 신한카드 141 전산용역 신한데이타시스템 신한은행 300 증권시너지 신한은행 신한금융투자 34 채권추심 신한신용정보 신한은행 53 채권추심 신한신용정보 신한카드 119 카드가맹점수수료 신한카드 신한생명보험 41 카드시너지 신한은행 신한카드 1,745 파생상품 신한생명보험 신한은행 35 파생상품 신한금융투자 신한은행 82 파생상품 신한은행 신한금융투자 108 파생상품 신한은행 신한카드 154 파생상품 신한은행 신한생명보험 157 주 ) 신용공여, 유가증권매매, 부동산임대차등거래금액 10억이상의건 106

109 리스크관리및기타경영현황 다. 주요출자자와의거래 년 12 월 31 일기준주요출자자 : 국민연금공단 ( 단위 : 억원 ) 회사명 거래내용 거래금액 2014 년 2013 년 비고 신한카드 법인카드 법인카드결제예정액 수수료 1 1 법인카드가맹점수수료 임대보증금 임대수수료 1 1 부동산임대차거래 신한금융투자 수수료 4 5 법인영업부주식거래수수료 수수료 0 0 법인금융상품부금융상품판매수수료 수수료 2 2 법인선물옵션부주식거래수수료 신한 BNP 파리바자산운용 미수수익 9 7 수수료 위탁자및일임보수 신한아이타스수수료수입 사무수탁보수 ( 영업수익 ) 임차보증금 부동산임대차거래 신한은행 예수부채 ,450 예수금거래 파생상품자산 3 14 통화선도거래, 이자율스왑거래 파생상품부채 통화선도거래 107

110 리스크관리및기타경영현황 내부통제 가. 준법감시인의의의및직무 (1) 준법감시인의의의 - 내부통제기준의준수여부를점검하고내부통제기준에위반하는때에이를조사하여감사위원회에보고하는자 ( 금융지주회사법제41조의5) - 시행일 : (2) 주요직무 - 내부통제체제총괄 - 내부통제관련이사회, 경영진, 부서에대한지원및자문 - 준법감시프로그램의입안및관리 - 윤리규범등의제ㆍ개정및세부실천방안마련 - 중요일상업무에대한법규준수측면의사전검토 - 자회사등임직원의내부통제기준준수여부점검및조사 - 자회사등의내부통제체제운영실태점검및미비사항에대한개선요구 (3) 보조기구 - 준법감시인의직무수행을보좌하기위하여준법지원팀을설치 운영하고있습니다. 나. 감사기능과역할내부통제와관련하여금융지주회사법에의하여이사회내에감사위원회를두고있고있습니다. 감사위원회는관계법령이정하는회계및재무전문가 2명을포함하여 4명 ( 전원사외이사 ) 의독립적인감사위원으로구성되어있습니다. 감사위원회는회사의회계와업무의감사및이에부수되는사항에대하여심의, 의결함으로써이사의직무집행을감사하며, 언제든지이사에대하여영업에관한보고를요구하거나회사의업무와재산상태를조사할수있습니다. 다. 내부감사부서의방침회사는감사위원회의효율적인업무수행을위하여내부감사부서를두고있으며, 내부감사부서는감사위원회의승인을득한연간감사계획에의거회사및자회사등에대한감사업무를수행하고자회사등의감사업무와관련하여상시보고체계를구축 운영하고있습니다. 내부감사부서에의한감사는크게회사에대한감사와자회사등에대한감사로구분되며감사행태별내용은다음과같습니다. - 일상감사 : 회사의일상업무집행에대하여전결권자의결재에앞서수행하는감사 - 종합검사 : 회사및자회사등의업무전반및재산상황에대해기능별감사를종합적으로실시하는감사 - 부문검사 : 회사및자회사등의내부통제및리스크관리실태등특정부문에대하여실시하는감사 - 특명감사 : 회사및자회사등의사고발생또는취약부문에대하여감사위원회, 감사담당임원 ( 회사내부감사에한함 ) 이필요하다고인정하는경우실시하는감사 108

111 리스크관리및기타경영현황 또한, 관계법령및내부규정에따라자회사등의업무와재산상태를직접감사하며, 감사결과발견된위법 부당사항또는개선이요구되는사항에대하여는경영진에게조치를요구하고그이행결과를점검하고있습니다. 한편, 내부감사부서는내부회계관리제도의유효성평가시그룹의일관된평가정책및방침을반영하기위하여 그룹감사차원의재무보고내부통제평가가이드라인 을제정 시행하고있으며, 매사업연도마다내부회계관리제도의운영실태를평가하여감사위원회및이사회에보고하고있습니다. 라. 감사빈도 * 2014 년도감사실시현황 - 회사및자회사감사총 6 회 기관및임원조치 ' 해당사항없음 ' 수시공시내용 ' 해당사항없음 ' 109

112 리스크관리및기타경영현황 임직원대출내역 구분 회사명 2014 년말 임원직원계 ( 단위 : 억원 ) 금융지주회사 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 신한금융투자 신한생명보험 신한BNP파리바자산운용 신한캐피탈 자회사 제주은행 신한저축은행 신한데이타시스템 신한아이타스 신한신용정보 신한프라이빗에쿼티 SHC매니지먼트 신한아주금융유한공사 아메리카신한은행 SBJ은행 유럽신한은행 신한크메르은행 신한카자흐스탄은행 신한은행 ( 중국 ) 유한공사 캐나다신한은행 손자회사 신한베트남은행 MFO신한카드유한회사 신한BNP파리바자산운용홍콩 코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회사 신한마리타임제1호사모투자전문회사 신한금융투자뉴욕 신한금융투자홍콩 신한-국민연금제1호사모투자전문회사 신한제2호사모투자전문회사 신한스톤브릿지사모투자전문회사 합계 2 1,169 1,

113 리스크관리및기타경영현황 기부금현황 ( 단위 : 억원 ) ( 단위 : 억원 ) 회사명기부대상금액회사명기부대상금액 신한금융지주회사 신한은행 신한카드 한국신문방송편집인협회 2.0 한국노인종합복지관협회 1.0 위스타트운동본부 0.8 서울지방보훈청 0.5 지속가능기업윤리연구센터 0.5 나눔국민운동본부 0.5 기타 1.6 소계 6.9 재단법인은행권청년창업재단 사회복지공동모금회 35.5 신한은행희망재단 17.5 ( 재 ) 한국장학재단 11.3 대한법률구조공단 3.5 대한적십자사 2.1 충청북도체육회 1.5 ( 재 ) 인천교구천주교회유지재단 1.5 ( 재 ) 강원도산업경제진흥원 1.1 카이스트기부금 1.0 구세군자선냄비본부 1.0 강원도체육회 1.0 사단법인한국장애인복지 0.7 한국보훈복지의료공단 0.7 동방사회복지회 0.7 한국문화예술위원회 0.6 사단법인뷰티플마인드 0.5 한국회계기준원 0.5 경기도레슬링협회 0.5 경기도탁구협회 0.5 기타 31.3 소계 사회복지공동모금회 14.9 사회복지법인아이들과미래 9.2 한국노인종합복지관협회 1.7 동국대학교 1.1 한국방송통신대학교 1.0 연세의료원 ( 신촌 ) 0.8 대한노인회 0.6 한국사회복지협의회 0.5 서울대학교병원 0.5 서울대학교 0.5 기타 6.7 소계 37.5 신한금융투자신한생명신한BNP파리바자산운용제주은행신한캐피탈신한저축은행신한신용정보 자본시장연구원 1.9 사회복지공동모금회 1.6 기타 1.1 소계 4.6 사회복지공동모금회 2.1 한국노인종합복지관협회 1.1 아이들과미래, 세이브더칠드런 1.0 생명보험사회공헌재단 1.0 전국지역아동센터협의회 0.9 생명보험사회공헌기금 0.8 청소년폭력예방재단 0.8 기타 2.0 소계 9.7 사회복지공동모금회 0.7 소계 0.7 청년창업재단 3.9 제주대학교발전기금 1.0 사회복지공동모금회 0.8 기타 0.8 소계 6.5 기타 0.5 기타 0.1 기타 0.3 합 계

114 리스크관리및기타경영현황 주식매수선택권 1. 총괄내역 (2015 년 2 월 28 일현재,) 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 2005 년부여 : 1,052 명 년 03 월 30 일현금차액보상보통주 2,620,331 2,266, , , ~ , 년부여 : 1,194 명 년 03 월 21 일현금차액보상보통주 3,206,173 2,617, , , ~ , 년부여 : 244 명 년 03 월 20 일현금차액보상보통주 1,231,169 1,025, , ~ , 년부여 : 122 명 년 03 월 19 일현금차액보상보통주 805, , , , ~ ,053 합계 7,862,847 6,036,714 1,122, ,824 주 1) 미행사주식매수선택권의가중평균행사가격 : 44,417 원 2) 가중평균행사가격은 2014 년 12 월 31 일현재미행사수량에행사가격을곱한금액을총미행사수량으로나눈값임. 3) 작성기준일인 2015 년 2 월 28 일현재종가는 43,700 원임. 4) 2007 년 3 월 20 일부여한주식매수선택권중 56,613 주와 2008 년 3 월 19 일부여한주식매수선택권중 135,840 주는당사및계열회사임원의자진반납으로부여취소되었음. 5) 2009 년 3 월 17 일부여한주식매수선택권 614,735 주는 2009 년 3 월 24 일당사및계열회사임직원의자진반납으로전량부여취소되었음. 6) 2005 년부여분중미행사수량 102,389 주와 2006 년부여분중미행사수량 108,356 주는당사이사회결의에따라행사가보류중임. 7) 2007 년부여분중행사수량 1,025,856 주는모두실제행사된수량이아닌, 행사기간만료로권리가소멸된수량임. ( 행사가격이행사가능기간동안의주가대비높아행사시에도실익이없어행사되지않음 ) 2. 상세내역 (2014 년 12 월 31 일현재 ) 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 라응찬 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 56,613-56, ~ ,560 이인호 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 50,951 50, ~ ,560 류시열 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9,435 9, ~ ,560 윤윤수 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9,435 9, ~ ,560 이상윤 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9,435 9, ~ ,560 김병주 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,000-10, ~ ,560 전성빈 등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9,435 9, ~ ,560 이재우 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,379 10, ~ ,560 조병재 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,379 10, ~ ,560 서진원 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,379 10, ~ ,560 윤재운 미등기임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,379 10, ~ ,560 신상훈 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 45,367 45, ~ ,560 조재호 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 채홍희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 이백순 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 오상영 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 문창성 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 이휴원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 최상운 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 김은식 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 최원석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 강신성 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 공윤석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 9,451 9, ~ ,560 이남 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 허창기 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 10,397 10, ~ ,560 권점주 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,089 7, ~ ,

115 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 이우근 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 15,556 15, ~ ,560 이동걸 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 15,556 15, ~ ,560 정기승 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5,834 5, ~ ,560 김석중 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,560 이진국 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5,834 5, ~ ,560 정유신 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,560 현승희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5,834 5, ~ ,560 한동우 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 21,911 21, ~ ,560 강승추 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,217 8, ~ ,560 이병찬 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,217 8, ~ ,560 이근종 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,217 8, ~ ,560 배영철 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,217 8, ~ ,560 노삼석 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,217 8, ~ ,560 김기원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 5,976 5, ~ ,560 홍성균 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 21,771 21, ~ ,560 김인섭 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,164 8, ~ ,560 김성원 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,164 8, ~ ,560 전두환 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,164 8, ~ ,560 김희건 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 8,164 8, ~ ,560 이춘국 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,422 7, ~ ,560 한도희 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 17,252 17, ~ ,560 오승근 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 6,901 6, ~ ,560 이판암 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 7,790 7, ~ ,560 이강모 계열회사임원 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 3,635 3, ~ ,560 우영웅외 193명 직원 ( 계열회사포함 ) 2007년 03월 20일 현금차액보상 보통주 617, , , ~ ,560 라응찬 등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 55,000-55, ~ ,053 이인호 등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 47,982-14,850 33, ~ ,053 이백순 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,566-1,100 9, ~ ,053 윤재운 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,053 최범수 미등기임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,566-1,100 9, ~ ,053 신상훈 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 42,338-13,200 29, ~ ,053 이휴원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466 9,366 1, ~ ,053 최원석 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10, , ~ ,053 이남 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 허창기 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466-1,100 9, ~ ,053 권점주 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 10,466 9,366 1, ~ ,053 김성우 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 김학주 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 박주원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 9,514-1,000 8, ~ ,053 박찬 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,849 7, ~ ,053 이정원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 진찬희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 김형진 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 이영훈 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,

116 리스크관리및기타경영현황 부여부여주식의변동수량 ( 주 ) 미행사행사관계부여일행사기간받은자방법종류부여행사취소수량 ( 주 ) 가격 ( 원 ) 이재우 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 21,967-4,400 17, ~ ,053 강홍규 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 박수익 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,487 6, ~ ,053 전두환 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 김희건 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8, , ~ ,053 신종균 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,053 이춘국 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6,588 6, ~ ,053 김일환 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 소재광 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 조일순 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5,989 5, ~ ,053 류인창 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 이동걸 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 16,399-4,000 12, ~ ,053 이진국 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6,579 5, ~ ,053 정유신 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500-7, ~ ,053 현승희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 5, , ~ ,053 서진원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 22,000-4,400 17, ~ ,053 이병찬 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8,250 7, ~ ,053 이근종 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 8,250 7, ~ ,053 배영철 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7, , ~ ,053 노삼석 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500 7, ~ ,053 이정근 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,500 6, ~ ,053 김기원 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 한도희 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 17,594-3,600 13, ~ ,053 오승근 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,017 6, ~ ,053 은준기 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 6, , ~ ,053 황영섭 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 4, , ~ ,053 이판암 계열회사임원 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 7,258 6, ~ ,053 김명철외 74명 직원 ( 계열회사포함 ) 2008년 03월 19일 현금차액보상 보통주 269,534 33,970 46, , ~ ,053 이백순 미등기임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 19, ,889 행사보류 28,006 신상훈 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 80, ,000 행사보류 28,006 이정원 계열회사임원 2005년 03월 30일 현금차액보상 보통주 2, ,500 행사보류 28,006 신상훈 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 83, ,173 행사보류 38,829 이백순 계열회사임원 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 22, ,683 행사보류 38,829 이정원 직원 ( 계열회사포함 ) 2006년 03월 21일 현금차액보상 보통주 2, ,500 행사보류 38,829 총합계 2,247,088 1,152, , ,824 주 ) 상기표시된 2005년부여분중미행사수량 102,389주와 2006년부여분중미행사수량 108,356주는당사이사회결의에따라행사가보류중임. 전환계획 ' 해당사항없음 ' 114

117 2014 Shinhan Financial Group Report 재무제표 116 독립된감사인의감사보고서 ( 별도 ) 117 재무상태표 118 포괄손익계산서 119 자본변동표 120 현금흐름표 122 재무제표에대한주석 ( 요약 ) 129 독립된감사인의감사보고서 ( 연결 ) 130 연결재무상태표 132 연결포괄손익계산서 134 연결자본변동표 136 연결현금흐름표 139 연결재무제표에대한주석 ( 요약 )

118 재무제표 독립된감사인의감사보고서 ( 별도 ) 주식회사신한금융지주회사 주주및이사회귀중 2015 년 3 월 10 일 우리는별첨된주식회사신한금융지주회사의재무제표를감사하였습니다. 동재무제표는 2014년 12월 31일과 2013년 12월 31일현재의재무상태표, 동일로종료되는양보고기간의포괄손익계산서, 자본변동표및현금흐름표그리고유의적회계정책에대한요약과기타의설명정보로구성되어있습니다. 재무제표에대한경영진의책임경영진은한국채택국제회계기준에따라이재무제표를작성하고공정하게표시할책임이있으며부정이나오류로인한중요한왜곡표시가없는재무제표를작성하는데필요하다고결정한내부통제에대해서도책임이있습니다. 감사인의책임우리의책임은우리가수행한감사를근거로해당재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 우리는한국회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 이기준은우리가윤리적요구사항을준수하며재무제표에중요한왜곡표시가없는지에대한합리적인확신을얻도록감사를계획하고수행할것을요구하고있습니다. 감사는재무제표의금액과공시에대한감사증거를입수하기위한절차의수행을포함합니다. 절차의선택은부정이나오류로인한재무제표의중요한왜곡표시위험에대한평가등감사인의판단에따라달라집니다. 감사인은이러한위험을평가할때상황에적합한감사절차를설계하기위하여기업의재무제표작성및공정한표시와관련된내부통제를고려합니다. 그러나이는내부통제의효과성에대한의견을표명하기위한것이아닙니다. 감사는또한재무제표의전반적표시에대한평가뿐아니라재무제표를작성하기위하여경영진이적용한회계정책의적합성과경영진이도출한회계추정치의합리성에대한평가를포함합니다. 우리가입수한감사증거가감사의견을위한근거로서충분하고적합하다고우리는믿습니다. 감사의견우리의의견으로는회사의재무제표는주식회사신한금융지주회사의 2014년 12월 31일과 2013년 12월 31일현재의재무상태, 동일로종료되는양보고기간의재무성과및현금흐름을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서공정하게표시하고있습니다. 기타사항우리는주식회사신한금융지주회사의 2013년 12월 31일로종료되는회계연도의재무제표에대하여종전회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 서울특별시강남구테헤란로 152 삼정회계법인 대표이사김교태 이감사보고서는감사보고서일 (2015 년 3 월 10 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된회사의재무제표에중요한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다. 116

119 재무제표 재무상태표 제 14( 당 ) 기말 2014 년 12 월 31 일현재제 13( 전 ) 기말 2013 년 12 월 31 일현재 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 자산 Ⅰ. 현금및예치금 120, Ⅱ. 단기매매금융자산 69, ,116 Ⅲ. 대출채권 1,337,083 1,337,083 Ⅳ. 유형자산 1,029 1,159 Ⅴ. 무형자산 6,093 6,508 Ⅵ. 종속기업에대한투자자산 25,203,159 25,261,909 Ⅶ. 이연법인세자산 3,421 2,331 Ⅷ. 기타자산 353, ,154 자산총계 27,094,548 27,424,645 부채 Ⅰ. 차입부채 7,500 7,500 Ⅱ. 사채 6,451,436 7,098,797 Ⅲ. 확정급여부채 4,502 2,981 Ⅳ. 기타부채 395, ,895 부채총계 6,859,429 7,450,173 자본 Ⅰ. 자본금 2,645,053 2,645,053 Ⅱ. 신종자본증권 537, ,443 Ⅲ. 자본잉여금 9,494,842 9,494,842 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 -4,788-2,919 Ⅴ. 이익잉여금 7,562,569 7,300,053 자본총계 20,235,119 19,974,472 부채와자본총계 27,094,548 27,424,

120 재무제표 포괄손익계산서 제 14( 당 ) 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일까지제 13( 전 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 Ⅰ. 영업이익 721, ,554 (1) 순이자손익 -213, , 이자수익 58,363 61, 이자비용 -271, ,438 (2) 순수수료손익 69, , 수수료수익 70, , 수수료비용 (3) 배당수익 922, ,805 (4) 단기매매금융상품관련이익 10,409 10,991 (5) 금융자산손상차손환입 (6) 일반관리비 -68,125-66,785 Ⅱ. 영업외이익 -59,157 1,654 Ⅲ. 법인세차감전순이익 662, ,208 Ⅳ. 법인세비용 ( 수익 ) Ⅴ. 당기순이익 662, ,638 Ⅵ. 기타포괄이익 -1, (1) 확정급여부채의재측정요소 -1, Ⅶ. 총포괄이익 660, ,369 Ⅷ. 주당이익 (1) 기본주당순이익 ( 손실 ) 1,204 원 1,349 원 (2) 희석주당순이익 ( 손실 ) 1,204 원 1,349 원 118

121 재무제표 자본변동표 제 14( 당 ) 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일까지제 13( 전 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 과목자본금 신종 자본증권 ( 단위 : 백만원 ) 자본잉여금기타포괄이익잉여금총계손익누계액 Ⅰ 년 1 월 1 일 ( 보고금액 ) 2,645, ,443 9,494,842-2,650 6,992,233 19,666,921 총포괄이익 : , ,369 (1) 당기순이익 , ,638 (2) 기타포괄손익 확정급여부채의재측정요소 소유주와의거래등 : , ,818 (1) 연차배당 , ,878 (2) 신종자본증권이자 ,940-29,940 Ⅱ 년 12 월 31 일 ( 전기말 ) 2,645, ,443 9,494,842-2,919 7,300,053 19,974,472 Ⅲ 년 1 월 1 일 ( 당기초 ) 2,645, ,443 9,494,842-2,919 7,300,053 19,974,472 총포괄이익 : , , ,754 (1) 당기순이익 , ,623 (2) 기타포괄손익 , , 확정급여부채의재측정요소 , ,869 소유주와의거래등 : , ,107 (1) 연차배당 , ,167 (2) 신종자본증권이자 ,940-29,940 Ⅳ 년 12 월 31 일 ( 당기말 ) 2,645, ,443 9,494,842-4,788 7,562,569 20,235,

122 재무제표 현금흐름표 제 14( 당 ) 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일까지제 13( 전 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 Ⅰ. 영업활동으로인한현금흐름 1,172, ,314 (1) 법인세비용차감전순이익 662, ,208 (2) 손익조정사항 -709, , 이자수익 -58,363-61, 이자비용 271, , 배당수익 -922, ,805 (3) 현금유출입이없는손익항목 63,850 4, 단기매매금융상품관련손익 , 대손상각비 ( 환입 ) 종업원급여 3,991 4, 감가상각비및기타상각비 1,034 1, 영업외손익 58, (4) 자산ㆍ부채의증감 447, , 단기매매금융상품 450, , 기타자산 확정급여부채 -2,718-1, 기타부채 -1, (5) 이자의수취 57,861 62,672 (6) 이자의지급 -271, ,086 (7) 배당금의수취 922, ,805 Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 ,761 (1) 대출채권의증가 -50, ,500 (2) 대출채권의회수 50, ,000 (3) 유형자산의취득

123 재무제표 주식회사신한금융지주회사 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 (4) 무형자산의취득 -2, (5) 무형자산의처분 2,190 - (6) 종속기업에대한투자자산의취득 - -45,813 Ⅲ. 재무활동으로인한현금흐름 -1,051, ,989 (1) 차입부채의증가 37,500 17,500 (2) 차입부채의감소 -37,500-20,000 (3) 사채의발행 820,000 1,600,000 (4) 사채의상환 -1,470,000-1,700,000 (5) 사채발행비의지급 -1,762-3,475 (6) 배당금지급 -399, ,014 Ⅳ. 현금및현금성자산의증가 120, ,436 Ⅴ. 기초현금및현금성자산 ,818 Ⅵ. 기말현금및현금성자산 120,

124 재무제표 재무제표에대한주석 ( 요약 ) 주식회사신한금융지주회사 2014 년 12 월 31 일현재 2013 년 12 월 31 일현재 1. 일반사항주식회사신한금융지주회사 ( 이하 " 당사 ") 는금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속기업에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한금융투자주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한비엔피파리바자산운용주식회사의주주로부터주식이전의방법으로설립되었습니다. 또한, 동년 9월 10일에당사의주식을한국거래소에상장하였고, 당사는 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로당사의미국주식예탁증서 (ADS:American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 에상장하였습니다. 2. 재무제표작성기준당사는주식회사의외부감사에관한법률제13조 1항 1호에서규정하고있는국제회계기준위원회의국제회계기준을채택하여정한회계처리기준인한국채택국제회계기준에따라재무제표를작성하였습니다. 당사의재무제표는한국채택국제회계기준제1027호 ' 별도재무제표 ' 에따른별도재무제표로서지배기업, 관계기업의투자자또는공동지배기업의참여자가투자자산을피투자자의보고된성과와순자산에근거하지않고직접적인지분투자에근거한회계처리로표시한재무제표입니다 3. 현금및예치금 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 원화예치금 정기예금기타예치금대손충당금합계 소계 120, , , 단기매매금융자산 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 수익증권 69, , 대출채권 (1) 대출채권 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 기업대출 ( 운전자금 ) 1,337,500 1,337,500 대손충당금 합계 1,337,083 1,337,

125 재무제표 (2) 대손충당금증감내역 구분 ( 단위 : 백만원 ) 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 대출채권 기타주 ) 합계 대출채권 기타주 ) 합계 당기초 충당금전입 ( 환입 ) 액 당기말 주 ) 예치금및기타자산에설정된대손충당금포함 6. 종속기업에대한투자자산 회사명소재지결산월 ( 단위 : 백만원 ) 제14( 당 ) 기말제13( 전 ) 기말지분율 (%) 장부금액지분율 (%) 장부금액 신한은행 대한민국 12월 ,617, ,617,579 신한카드 대한민국 12월 ,919, ,919,672 신한금융투자 대한민국 12월 ,841, ,841,420 신한생명 대한민국 12월 , ,775 신한캐피탈 대한민국 12월 , ,922 제주은행 대한민국 12월 , ,220 신한BNP파리바자산운용 대한민국 12월 , ,565 신한프라이빗에쿼티 대한민국 12월 , ,783 신한신용정보 대한민국 12월 , ,385 SHC매니지먼트 대한민국 12월 , ,655 신한데이타시스템 대한민국 12월 , ,026 신한저축은행 대한민국 6월 , ,815 신한아이타스 대한민국 12월 , ,092 합계 - 25,203,159-25,261, 차입부채 구분 ( 단위 : 백만원 ) 제14( 당 ) 기말제13( 전 ) 기말이자율금액이자율금액 원화차입금 (CP) 2.30%~2.68% 7, %~2.95% 7, 사채 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제 14( 당 ) 기말 제 13( 전 ) 기말 이자율금액이자율금액 원화사채 2.24% ~ 5.27% 6,460, % ~ 5.58% 7,110,000 사채할인발행차금 - -8, ,203 합계 - 6,451,436-7,098,

126 재무제표 9. 자본 (1) 자본내역 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 ( 단위 : 백만원 ) 자본금 자본잉여금 이익잉여금 보통주자본금우선주자본금소계신종자본증권주식발행초과금기타자본잉여금소계기타포괄손익누계액이익준비금주 ) 대손준비금미처분이익잉여금소계합계 2,370,998 2,370, , ,055 2,645,053 2,645, , ,443 9,494,769 9,494, ,494,842 9,494,842-4,788-2,919 1,690,125 1,616,961 7,621 8,786 5,864,823 5,674,306 7,562,569 7,300,053 20,235,119 19,974,472 주 ) 당기말현재법령등에의하여이익배당이제한되어있는사용이제한된이익잉여금으로서, 지배기업은금융지주회사법제 53 조의규정에따라이익준비금이자본금의총액에달할때까지결산순이익금을배당할때마다그순이익금의 100 분의 10 이상을이익준비금으로적립하고있으며, 동적립금은결손보전과자본전입이외의목적으로는사용될수없음 (2) 자본금 1) 자본금관련사항 1 발행할주식의총수 : 보통주 10억주 2 1주의금액 : 5,000원 3 발행한주식의수 : 보통주당기말과전기말 474,199,587주우선주당기말과전기말 11,100,000주 2012년중이익소각의방법으로상환우선주 43,711,000주가상환되었으며, 이로인하여우선주자본금이보고기간종료일현재우선주발행주식의액면총액 55,500백만원과일치하지않습니다. 2) 우선주세부내역 구분주식수약정배당률 1) 상환기간 제 12 종상환우선주 2) 11,100, % ~ 주 1) 발행가액기준배당률임. 2) 당사는상환기간중언제라도미상환상환우선주식의전부또는일부를약정배당률을고려한액면가액으로상환할수있으며, 상환기간만료시까지상환권을행사하지아니하면상환권은소멸됨. 124

127 재무제표 (3) 신종자본증권 ( 단위 : 백만원 ) 구분 발행일 만기일 이자율 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 원화신종자본증권 % 238, ,582 원화신종자본증권 % 298, ,861 합계 537, ,443 상기신종자본증권은발행일이후 5 년이지난후당사가액면가액으로조기상환할수있으며, 만기일에동일한조건으로만기를연장할수 있음. 또한, 보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지않음. (4) 이익잉여금처분계산서 내용 ( 단위 : 백만원 ) 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기주 ) 처분예정일 : 2015년 3월 25일 처분확정일 : 2014년 3월 26일 Ⅰ. 미처분이익잉여금 5,864,822 5,674, 전기이월미처분이익잉여금 5,232,139 4,972, 신종자본증권이자 -29,940-29, 당기순이익 662, ,638 Ⅱ. 대손준비금환입액 - 1,165 합계 (Ⅰ+Ⅱ) 5,864,822 5,675,471 Ⅲ. 이익잉여금처분액 579, , 이익준비금 66,262 73, 대손준비금전입액 배당금 512, ,168 가. 보통주배당금 450, ,230 나. 우선주배당금 61,938 61,938 IV. 차기이월미처분이익잉여금 5,285,274 5,232,139 (5) 대손준비금 1) 대손준비금적립액은감독규정상대손충당금최저적립율과한국채택국제회계기준에따른대손충당금의차이로산출합니다. ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 기초 7,621 8,786 대손준비금전입 ( 환입 ) 예정금액 858-1,165 기말 8,479 7,621 2) 대손준비금조정후당기순이익및주당이익 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 당기순이익 662, ,638 대손준비금조정 ,165 대손준비금조정후당기순이익 661, ,803 기본및희석주당조정후당기순이익 1,202 1,352 주 ) 우선주배당금및신종자본증권이자차감후 125

128 재무제표 10. 배당금 (1) 보통주배당금 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기주 ) 제 13( 전 ) 기 총발행주식수 474,199, ,199,587 주당액면금액 ( 원 ) 5,000 5,000 1 주당배당금 금액 450, ,230 액면배당률 19.0% 13.0% 주 ) 당기배당금은재무제표발행승인일전에제안되었으나주주총회로확정되지는못하여당해기간동안에소유주에대한분배금으로인식되지아니한배당금액과주당배당금임. (2) 우선주종류별배당내역 1 제14( 당 ) 기 ( 단위 : 주, 백만원 ) 구분 주식수 주당배당금 ( 원 ) 배당금총액 주당발행가액 ( 원 ) 발행가대비배당률 제12종상환우선주 11,100,000 5,580 61, , % 2 제 13( 전 ) 기 ( 단위 : 주, 백만원 ) 구분주식수주당배당금 ( 원 ) 배당금총액주당발행가액 ( 원 ) 발행가대비배당률 제 12 종상환우선주 11,100,000 5,580 61, , % (3) 신종자본증권배당금 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 신종자본증권금액 540, ,000 이자율 5.34%~5.80% 5.34%~5.80% 신종자본증권이자 29,940 29,940 (4) 당기말과전기말현재미인식된누적우선주배당금은존재하지않습니다. 126

129 재무제표 11. 특수관계자거래 (1) 특수관계자와의중요거래내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분 계정과목 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 이자수익 1,201 2,916 신한은행 수수료수익 46,050 76,000 배당수익 360, ,000 대손충당금환입 - 57 이자수익 31,980 31,980 신한카드 수수료수익 13,732 21,517 배당수익 524, ,054 기타영업외수익 4 - 이자수익 8,038 8,118 신한금융투자 수수료수익 5,014 8,148 배당수익 10,000 10,000 수수료수익 2,924 4,972 신한생명보험 배당수익 6,000 40,000 대손충당금환입 - 1 이자수익 16,927 18,572 수익 신한캐피탈 수수료수익 1,165 1,768 배당수익 4, 제주은행 수수료수익 657 1,043 배당수익 1, 신한신용정보 수수료수익 이자수익 신한프라이빗에쿼티 수수료수익 대손충당금환입 - 2 신한BNP파리바자산운용 수수료수익 배당수익 13,260 18,538 신한데이타시스템 수수료수익 신한아이타스 수수료수익 배당수익 3,004 - 신한저축은행 수수료수익 합계 1,051,138 1,096,050 신한은행 기타일반관리비 1,941 1,078 대손상각비 신한카드 대손상각비 4 12 이자비용 694 1,728 신한금융투자 기타일반관리비 비용 대손상각비 - 7 신한생명보험 기타일반관리비 신한캐피탈 대손상각비 3 10 신한신용정보 수수료비용 - 5 신한데이타시스템 기타일반관리비 대손상각비 1 - 합계 3,704 3,

130 재무제표 (2) 특수관계자에대한중요채권ㆍ채무내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분 계정과목 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 신한은행 현금및예치금 120, 기타자산 203, ,311 신한카드신한금융투자 대출채권대출채권 699, , , ,914 기타자산기타자산 121,784 3, ,599 3,357 신한생명보험 기타자산 4,404 5,290 채권대출채권 429, ,815 신한캐피탈기타자산 17,784 11,013 제주은행 기타자산 918 1,234 신한신용정보 기타자산 신한프라이빗에쿼티 대출채권 7,489 7,489 기타자산 신한데이타시스템 기타자산 합계 1,811,304 1,632,386 신한은행 기타부채 9 - 신한카드 기타부채 신한금융투자 기타부채 33,601 16,353 채무 신한생명보험 기타부채 18,158 1,553 신한프라이빗에쿼티 기타부채 신한데이타시스템 기타부채 신한저축은행 기타부채 합계 52,647 18,

131 재무제표 독립된감사인의감사보고서 ( 연결 ) 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 주주및이사회귀중 2015 년 3 월 10 일 우리는별첨된주식회사신한금융지주회사와그종속기업의연결재무제표를감사하였습니다. 동연결재무제표는 2014년 12월 31일과 2013년 12월 31일현재의연결재무상태표, 동일로종료되는양보고기간의연결포괄손익계산서, 연결자본변동표및연결현금흐름표그리고유의적회계정책에대한요약과기타의설명정보로구성되어있습니다재무제표에대한경영진의책임경영진은한국채택국제회계기준에따라이연결재무제표를작성하고공정하게표시할책임이있으며, 부정이나오류로인한중요한왜곡표시가없는연결재무제표를작성하는데필요하다고결정한내부통제에대해서도책임이있습니다. 감사인의책임우리의책임은우리가수행한감사를근거로해당연결재무제표에대하여의견을표명하는데있습니다. 우리는한국회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 이기준은우리가윤리적요구사항을준수하며연결재무제표에중요한왜곡표시가없는지에대한합리적인확신을얻도록감사를계획하고수행할것을요구하고있습니다. 감사는연결재무제표의금액과공시에대한감사증거를입수하기위한절차의수행을포함합니다. 절차의선택은부정이나오류로인한연결재무제표의중요한왜곡표시위험에대한평가등감사인의판단에따라달라집니다. 감사인은이러한위험을평가할때상황에적합한감사절차를설계하기위하여기업의연결재무제표작성및공정한표시와관련된내부통제를고려합니다. 그러나이는내부통제효과성에대한의견을표명하기위한것이아닙니다. 감사는또한연결재무제표의전반적표시에대한평가뿐아니라연결재무제표를작성하기위하여경영진이제공한회계정책의적합성과경영진이도출한회계추정치의합리성에대한평가를포함합니다. 우리가입수한감사증거가감사의견을위한근거로서충분하고적합하다고우리는믿습니다. 감사의견우리의의견으로는회사의연결재무제표는주식회사신한금융지주회사와그종속기업의 2014년 12월 31일과 2013년 12월 31일현재의재무상태, 동일로종료되는양보고기간의재무성과및현금흐름을한국채택국제회계기준에따라중요성의관점에서공정하게표시하고있습니다. 기타사항우리는주식회사신한금융지주회사의 2013년 12월 31일로종료되는회계연도의연결재무제표에대하여종전회계감사기준에따라감사를수행하였습니다. 서울특별시강남구테헤란로 152 삼정회계법인 대표이사김교태 이감사보고서는감사보고서일 (2015 년 3 월 10 일 ) 현재로유효한것입니다. 따라서감사보고서일이후이보고서를열람하는시점까지의기간사이에첨부된회사의연결재무제표에중요한영향을미칠수있는사건이나상황이발생할수도있으며이로인하여이감사보고서가수정될수도있습니다. 129

132 재무제표 연결재무상태표 제 14( 당 ) 기말 2014 년 12 월 31 일현재제 13( 전 ) 기말 2013 년 12 월 31 일현재 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 자산 Ⅰ. 현금및예치금 20,584,838 16,472,509 Ⅱ. 단기매매금융자산 24,362,176 18,033,298 Ⅲ. 당기손익인식지정금융자산 2,737,375 3,360,765 Ⅳ. 파생상품자산 1,568,307 1,717,468 Ⅴ. 대출채권 221,617, ,722,718 Ⅵ. 매도가능금융자산 31,418,014 33,596,567 Ⅶ. 만기보유금융자산 13,373,384 11,031,307 Ⅷ. 유형자산 3,147,255 3,214,303 Ⅸ. 무형자산 4,152,843 4,226,378 Ⅹ. 관계기업에대한투자자산 341, ,567 XI. 당기법인세자산 10,643 6,184 XII. 이연법인세자산 228, ,410 XIII. 투자부동산 267, ,257 XIV. 기타자산 14,202,627 12,451,007 XV. 매각예정자산 8, ,815 자산총계 338,021, ,290,553 부채 Ⅰ. 예수부채 193,709, ,809,881 Ⅱ. 단기매매금융부채 2,688,734 1,258,283 Ⅲ. 당기손익인식지정금융부채 8,996,181 5,909,130 Ⅳ. 파생상품부채 1,717,555 2,019,395 Ⅴ. 차입부채 22,973,767 20,142,908 Ⅵ. 사채 37,334,612 37,491,

133 재무제표 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 Ⅶ. 확정급여부채 309, ,655 Ⅷ. 충당부채 694, ,283 Ⅸ. 당기법인세부채 256, ,174 Ⅹ. 이연법인세부채 9,549 14,625 XI. 보험계약부채 17,776,280 15,661,827 XII. 기타부채 21,039,865 19,020,815 부채총계 307,506, ,435,415 자본 Ⅰ. 지배기업소유주지분 29,184,099 27,538,150 (1) 자본금 2,645,053 2,645,053 (2) 신종자본증권 537, ,443 (3) 자본잉여금 9,887,335 9,887,335 (4) 자본조정 -393, ,128 (5) 기타포괄손익누계액 637, ,967 (6) 이익잉여금 15,869,779 14,188,480 Ⅱ. 비지배지분 1,330,809 2,316,988 자본총계 30,514,908 29,855,138 부채와자본총계 338,021, ,290,

134 재무제표 연결포괄손익계산서 제 14( 당 ) 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일까지제 13( 전 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 Ⅰ. 영업이익 2,654,810 2,631,999 (1) 순이자손익 6,789,800 6,604, 이자수익 12,060,507 12,591, 이자비용 -5,270,707-5,986,438 (2) 순수수료손익 1,469,158 1,386, 수수료수익 3,560,500 3,489, 수수료비용 -2,091,342-2,103,313 (3) 순보험손익 -413, , 보험수익 4,221,120 4,230, 보험비용 -4,634,320-4,612,791 (4) 배당수익 175, ,984 (5) 단기매매금융상품관련손익 262,492 74,912 (6) 외환거래손익 223, ,187 (7) 당기손익인식지정금융상품관련손익 -360, ,020 (8) 매도가능금융자산처분손익 680, ,609 (9) 금융상품자산손상차손 -1,174,379-1,339,897 (10) 일반관리비 -4,462,883-4,202,550 (11) 기타영업손익 -535, ,687 Ⅱ. 관계기업이익에대한지분 30,580 7,286 Ⅲ. 기타영업외손익 182,186 37,268 Ⅳ. 법인세비용차감전순이익 2,867,576 2,676,553 Ⅴ. 법인세비용 ( 수익 ) 667, ,214 Ⅵ. 당기순이익 2,199,611 2,055,

135 재무제표 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 Ⅶ. 기타포괄손익 -35, ,740 후속적으로당기손익으로재분류될수있는항목 : 118, ,339 (1) 해외사업환산손익 -12,868-57,845 (2) 매도가능금융자산평가손익 135, ,943 (3) 관계기업의기타포괄손익에대한지분 6,255-4,811 (4) 현금흐름위험회피 -16,378 6,089 (5) 특별계정포괄손익 5,820-1,829 후속적으로당기손익으로재분류되지않는포괄손익 : -154,416 18,599 (1) 확정급여부채의재측정요소 -154,416 18,599 Ⅷ. 총포괄이익 2,163,932 1,746,599 Ⅸ. 당기순이익의귀속 2,199,611 2,055,339 (1) 지배기업소유주지분 2,081,110 1,898,577 (2) 비지배지분 118, ,762 Ⅹ. 총포괄이익의귀속 2,163,932 1,746,599 (1) 지배기업소유주지분 2,046,037 1,591,423 (2) 비지배지분 117, ,176 XI. 주당이익 (1) 기본주당순이익 4,195 원 3,810 원 (2) 희석주당순이익 4,195 원 3,810 원 133

136 재무제표 연결자본변동표 제 14( 당 ) 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일까지제 13( 전 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목자본금 신종자본증권 연결자본잉여금 연결자본조정 연결기타포괄손익누계액 연결이익잉여금 비지배지분 총계 Ⅰ 년 1 월 1 일 ( 전기초 ) 2,645, ,443 9,887, , ,121 12,715,172 2,541,253 28,913,144 재작성효과 , ,452 재작성된금액 2,645, ,443 9,887, , ,121 12,713,720 2,541,253 28,911,692 총포괄이익 : ,154 1,898, ,176 1,746,599 (1) 당기순이익 ,898, ,762 2,055,339 (2) 기타포괄손익 , , , 해외사업환산손익 , , 매도가능금융자산평가이익 , , , 관계기업의기타포괄손익에대한지분 , , 현금흐름위험회피 , , 특별계정포괄손익 , , 확정급여부채의재측정요소 , ,599 소유주와의거래등 : , , ,153 (1) 연차배당 , ,878 (2) 신종자본증권이자 , ,939 (3) 기타연결자본잉여금의변동 (4) 기타연결자본조정의변동 (5) 기타비지배지분의변동 , ,441 Ⅱ 년 12 월 31 일 ( 전기말 ) 2,645, ,443 9,887, , ,967 14,188,480 2,316,988 29,855,

137 재무제표 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목자본금 신종자본증권 연결자본잉여금 연결자본조정 연결기타포괄손익누계액 연결이익잉여금 비지배지분 총계 Ⅲ 년 1 월 1 일 ( 당기초 ) 2,645, ,443 9,887, , ,807 14,194,163 2,316,988 29,859,661 회계정책의변경 ,160-1, 재작성효과 , ,072 재작성된금액 2,645, ,443 9,887, , ,967 14,188,480 2,316,988 29,855,138 총포괄이익 : ,073 2,081, ,895 2,163,932 (1) 당기순이익 ,081, ,501 2,199,611 (2) 기타포괄손익 , , 해외사업환산손익 , , 매도가능금융자산평가이익 ,507-1, , 관계기업의기타포괄손익에대한지분 , , 현금흐름위험회피 , , 특별계정포괄손익변동 , , 확정급여부채의재측정요소 , , ,416 소유주와의거래등 : ,811-1,104,074-1,504,162 (1) 연차배당 , ,168 (2) 신종자본증권이자 , ,940 (3) 기타연결자본조정의변동 (4) 기타이익잉여금의변동 (5) 기타비지배지분의변동 ,104,074-1,104,074 Ⅳ 년 12 월 31 일 ( 당기말 ) 2,645, ,443 9,887, , ,894 15,869,779 1,330,809 30,514,

138 재무제표 연결현금흐름표 제 14( 당 ) 기 2014 년 1 월 1 일부터 2014 년 12 월 31 일까지제 13( 전 ) 기 2013 년 1 월 1 일부터 2013 년 12 월 31 일까지 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 Ⅰ. 영업활동으로인한현금흐름 -2,080,644-1,099,517 (1) 법인세차감전순이익 2,867,576 2,676,553 (2) 손익조정사항 -6,965,598-6,760, 이자수익 -12,060,507-12,591, 이자비용 5,270,707 5,986, 배당수익 -175, ,984 (3) 현금유출입이없는손익항목 3,638,054 4,003, 수수료손익 166,204 82, 보험손익 2,583,739 2,764, 단기매매금융상품관련손익 151, , 외환거래손익 31,356-2, 당기손익인식지정금융상품관련손익 117, , 매도가능금융자산처분손익 -680, , 대손상각비 944,429 1,124, 기타금융상품손상차손 229, , 종업원급여 143,330 80, 감가상각비및기타상각비 312, , 기타영업손익 -213,139 61, 관계기업이익에대한지분 -30,580-7, 기타영업외손익 -117,933 15,510 (4) 자산ㆍ부채의증감 -7,107,990-7,087, 예치금 -4,542,186-1,954, 단기매매금융상품 -4,711,789-1,305, 당기손익인식지정금융상품 3,593, ,

139 재무제표 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 4. 파생상품 -261,032 23, 대출채권 -16,978,229-7,444, 기타자산 -2,012,074-65, 예수부채 14,994,221 5,825, 확정급여채무 -141, , 충당부채 -128, , 기타부채 3,079,941-2,315,596 (5) 법인세의납부 -667, ,725 (6) 이자의수취 11,732,050 12,499,754 (7) 이자의지급 -5,789,333-5,891,494 (8) 배당금의수취 212, ,196 Ⅱ. 투자활동으로인한현금흐름 960,789 3,395, 당기손익인식지정금융자산의감소 - 57, 당기손익인식지정금융자산의취득 - -7, 매도가능금융자산의감소 32,886,606 29,917, 매도가능금융자산의취득 -30,227,793-26,999, 만기보유금융자산의감소 2,667,782 2,393, 만기보유금융자산의취득 -4,959,391-1,806, 유형자산의처분 32,377 29, 유형자산의취득 -182, , 무형자산의처분 10,275 8, 무형자산의취득 -62, , 관계기업에대한투자자산의처분 77,592 27, 관계기업에대한투자자산의취득 -61,289-55,

140 재무제표 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기제 13( 전 ) 기 13. 투자부동산의처분 676,496 38, 투자부동산의취득 -1, , 매각예정자산의처분 232,365 49, 기타자산의증감 -128,080 39, 위험회피활동으로인한현금유입 - 2, 사업결합에따른순현금흐름 - 385,291 Ⅲ. 재무활동으로인한현금흐름 686,853-1,286, 차입부채의증가 30,493,012 21,665, 차입부채의감소 -27,895,195-21,142, 사채의발행 10,262,773 10,338, 사채의상환 -10,619,073-11,352, 기타부채의증감 -28,842 31, 배당금의지급 -399, , 위험회피활동으로인한현금유출 -20,980-24, 비지배지분의증감 -1,105, ,441 Ⅳ. 외화표시현금및현금성자산에대한환율변동효과 16,237 3,964 Ⅴ. 현금및현금성자산의증가 ( 감소 ) -416,765 1,013,411 Ⅵ. 기초현금및현금성자산 6,021,176 5,007,765 Ⅶ. 기말현금및현금성자산 5,604,411 6,021,

141 재무제표 연결재무제표에대한주석 ( 요약 ) 주식회사신한금융지주회사와그종속기업 2014 년 12 월 31 일현재 2013 년 12 월 31 일현재 1. 회사의개요지배기업인주식회사신한금융지주회사와그종속기업 ( 이하 " 연결실체 ") 의개요는다음과같습니다. (1) 지배기업의개요지배기업인주식회사신한금융지주회사 ( 이하 " 지배기업 ") 는금융업을영위하는회사등에대한지배ㆍ경영관리, 종속기업에대한자금지원등을주요사업목적으로 2001년 9월 1일에주식회사신한은행, 신한증권주식회사, 신한캐피탈주식회사및신한비엔피파리바자산운용주식회사의주주로부터주식이전의방법으로설립되었으며, 설립시자본금은 1,461,721백만원입니다. 또한, 동년 9월 10일에는주식을한국거래소에상장하였고, 지배기업은 2003년 9월 16일미국증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission) 에등록되었으며, 동일자로지배기업은미국주식예탁증서 (ADS: American Depositary Shares) 를뉴욕증권거래소 (New York Stock Exchange) 상장하였습니다. (2) 종속기업의개요 투자회사피투자회사소재지 제 14( 당 ) 기말 지분율 (%) 제 13( 전 ) 기말 신한금융지주회사신한은행신한카드신한금융투자신한프라이빗에쿼티신한BNPP자산운용 신한은행 대한민국 신한카드 대한민국 신한금융투자 대한민국 신한생명보험 대한민국 신한캐피탈 대한민국 제주은행 대한민국 신한신용정보 대한민국 신한프라이빗에쿼티 대한민국 신한BNP파리바자산운용 대한민국 SHC매니지먼트 대한민국 신한데이타시스템 대한민국 신한저축은행 대한민국 신한아이타스 대한민국 신한아주금융유한공사 홍콩 아메리카신한은행 미국 유럽신한은행 독일 신한크메르은행 2) 캄보디아 신한카자흐스탄은행 카자흐스탄 캐나다신한은행 캐나다 신한은행중국유한공사 중국 신한일본은행 일본 신한베트남은행 베트남 MFO신한카드유한회사 카자흐스탄 Shinhan Investment America 미국 Shinhan Investment Asia 홍콩 한국씨엔티 대한민국 에버다임 대한민국 Shinhan BNP ASSET MGT HK Ltd. 홍콩 주 1) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합및사모투자전문회사등실질적인영업활동을수행하지않는종속기업제외 2) 신한저축은행의지분 3.3% 는불포함 139

142 재무제표 2. 재무제표작성기준 연결실체는주식회사의외부감사에관한법률제 13 조 1 항 1 호에서규정하고있는국제회계기준위원회의국제회계기준을채택하여정한 회계처리기준인한국채택국제회계기준에따라재무제표를작성하였습니다. 3. 현금및예치금 (1) 현금및예치금의종류별내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 현금및현금성자산 2,522,791 2,644,109 원화예치금 외화예치금 지준예치금 5,755,317 3,230,045 정기예금 2,644,390 2,396,369 양도성예금증서 - 79,515 기타금융기관예치금 4,019,905 2,833,687 소계 12,419,612 8,539,616 외화타점예치금 2,540,592 2,715,882 외화정기예치금 2,577,682 2,037,426 외화기타예치금 547, ,135 소계 5,666,110 5,300,443 대손충당금 -23,675-11,659 합계 20,584,838 16,472,509 (2) 사용제한예치금 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말근거법령등 지준예치금 5,755,317 3,230,045 한국은행법제 56 조 원화예치금 기타금융기관예치금 3,842,219 2,034,098 한국은행법제 28 조및제 70 조, 자본시장과금융투자업에관한법률제 74 조등 외화예치금 소계 9,597,536 5,264,143 합계 10,264,156 6,142, , ,274 한국은행법, 뉴욕주은행법, 파생상품관련등 4. 대출채권 (1) 대출금의고객별구성내역 ( 단위 : 백만원 ) 과목 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 가계대출 84,929,702 77,150,180 기업대출 113,989, ,544,194 공공및기타자금대출 2,135,127 2,525,043 은행간자금대출 4,683,996 6,102,748 신용카드 18,140,810 17,664,882 대출채권총계 223,879, ,987,047 현재가치할인차금 -37,458-39,127 이연대출부대비용 ( 수익 ) 276, ,249 대손충당금차감전대출채권총계 224,118, ,199,169 대손충당금 -2,500,864-2,476,451 대손충당금차감후대출채권총계 221,617, ,722,

143 재무제표 (2) 대손충당금증감내역 1 제 14( 당 ) 기 ( 단위 : 백만원 ) 구분 대출채권 가계대출기업대출신용카드기타소계 기타 2) 합계 기초 216,318 1,597, ,818 15,115 2,476,451 98,617 2,575,068 전입 ( 환입 ) 액 152, , ,499-3, ,722 49, ,428 상각액 -150, , , ,107,143-33,742-1,140,885 할인차금상각 1) , , ,274 대출채권매각 ( 환매 ) -5,252-30,291-2, , ,802 상각채권회수 18, , ,882 10, ,498 4, ,714 기타 3) -2,691-75,692 4, , ,031 기말 229,300 1,527, ,848 22,618 2,500, ,353 2,619,218 2 제 13( 전 ) 기 ( 단위 : 백만원 ) 구분 대출채권 가계대출기업대출신용카드기타소계 기타 2) 합계 기초 297,257 1,733, ,063 25,237 2,800, ,946 2,903,451 전입 ( 환입 ) 액 139, , ,242-10,122 1,082,366 42,561 1,124,927 상각액 -191, , , ,458,098-29,998-1,488,096 할인차금상각 1) ,244-1, , ,884 대출채권매각 ( 환매 ) -53, ,051-45, ,902-4, ,300 상각채권회수 27, , , ,593 2, ,063 기타 3) -3,148-68,863 4, ,129-14,964-82,093 기말 216,318 1,597, ,818 15,115 2,476,451 98,617 2,575,068 주 1) 손상된금융자산에서발생하는이자수익 2) 예치금및기타자산에설정된대손충당금포함 3) 기타변동액은채권조정, 출자전환, 환율변동등으로인한금액 5. 매도가능금융자산과만기보유금융자산 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 매도가능금융자산 만기보유금융자산 국공채 4,007,317 4,396,211 채무증권 1) 금융채 11,922,184 12,842,491 회사채및기타 10,926,161 11,469,972 소계 26,855,662 28,708,674 주식 2,416,482 3,193,031 출자금 614, ,846 지분증권 2 수익증권 1,427,387 1,047,228 기타 103, ,788 소계 4,562,352 4,887,893 매도가능금융자산합계 31,418,014 33,596,567 국공채 7,794,704 5,720,223 채무증권 금융채 1,573,869 1,406,063 회사채 4,004,811 3,905,021 만기보유금융자산합계 13,373,384 11,031,307 금융자산합계 44,791,398 44,627,874 주 1) 매도가능금융자산의채무증권공정가치는한국자산평가, KIS 채권평가 가제공하는최근거래일의기준단가중작은값을기준으로산정 2) 활성시장에서공시되는시장가격이없고공정가치를신뢰성있게측정할수없어원가로측정한지분증권은당기말과전기말현재각각 113,717 백만원 및 93,417 백만원임. 141

144 재무제표 6. 담보제공자산 ( 단위 : 백만원 ) 구분제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말담보제공사유 유가증권 대출채권 132, ,277 차입부채 단기매매금융자산 10,320,812 6,701,687 대고객 R/P 등 당기손익인식지정금융자산 636, ,202 ELS/DLS 발행등 매도가능금융자산 2,006,430 2,421,472 차입부채, 한은결제이행담보, 차입유가증권등 만기보유금융자산 5,219,661 4,922,650 차입부채, 한은결제이행담보, 대고객RP 등 소계 18,183,302 14,531,011 예치금 456, ,716 차입부채 부동산 11, ,206 근저당권설정등 기타자산 137,707 93,480 차입부채 합계 18,921,505 15,431, 예수부채 ( 단위 : 백만원 ) 과목제 14( 당 ) 기말제 13( 전 ) 기말 요구불예수부채 기한부예수부채 원화예수부채 62,650,357 53,161,155 외화예수부채 6,299,228 5,982,355 소계 68,949,585 59,143,510 원화예수부채 107,085, ,385,582 외화예수부채 9,435,708 9,198,404 소계 116,521, ,583,986 양도성예금증서 2,179,573 1,827,088 발행어음예수부채 3,241,082 3,132,185 어음관리계좌수탁금 1,682,610 1,291,588 기타 1,135, ,524 합계 193,709, ,809, 차입부채 ( 단위 : 백만원 ) 과목 제14( 당 ) 기말제13( 전 ) 기말이자율 (%) 이자율 (%) 금액최고최저최고최저 금액 한은차입부채 ,401, ,291,005 원화차입부채 기타차입부채 ,118, ,085,756 소계 - - 6,519, ,376,761 외화타점차 , ,689 외화차입부채 은행차입부채 ,783, ,640,072 기타차입부채 ,869, ,980,853 소계 - - 5,990, ,846,614 콜머니 ,649, ,403,260 매출어음 , ,631 환매조건부채권매도 ,707, ,395,322 외화수탁금 , ,315 이연부대비용 , ,995 합계 ,973, ,142,

145 재무제표 9. 사채 ( 단위 : 백만원 ) 과목 제14( 당 ) 기말제13( 전 ) 기말이자율 (%) 이자율 (%) 금액최고최저최고최저 금액 원화사채 외화사채 일반사채 ,567, ,219,135 후순위사채 ,321, ,510,630 공정가액위험회피손실 , ,853 할인발행차금 , ,895 소계 ,867, ,631,017 일반사채 ,443, ,813,843 후순위사채 , ,163 공정가액위험회피손실 , ,584 할인발행차금 - - 6,467, ,860,422 소계 ,567, ,219,135 합계 ,334, ,491, 충당부채 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 복구충당부채 44,181 41,730 소송관련 33, ,202 미사용한도 402, ,171 신용카드포인트충당부채 33,113 29,104 지급보증 107,209 92,980 기타 73,408 69,096 합계 694, , 자본 (1) 자본내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 자본금 2,645,053 2,645,053 보통주자본금 2,370,998 2,370,998 우선주자본금 274, ,055 신종자본증권 537, ,443 자본잉여금 9,887,335 9,887,335 주식발행초과금 9,494,769 9,494,769 기타자본잉여금 392, ,566 자본조정 -393, ,128 기타포괄손익누계액 637, ,967 매도가능금융상품평가손익 1,092, ,115 관계기업의기타포괄손익에대한지분 6, 해외사업환산손익 -158, ,122 파생상품평가손익 -15,134 1,243 특별계정기타포괄손익누계액 5, 보험수리적손익 -294, ,842 이익잉여금 15,869,779 14,188,480 비지배지분 1,330,809 2,316,988 합계 30,514,908 29,855,

146 재무제표 (2) 신종자본증권 ( 단위 : 백만원 ) 구분 발행일 만기일 이자율 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 원화신종자본증권 % 238, ,582 원화신종자본증권 % 298, ,861 합계 537, ,443 상기신종자본증권은발행일이후 5년이지난후지배기업이액면가액으로조기상환할수있으며, 만기일에동일한조건으로만기를연장할수 있습니다. 또한, 보통주에대한배당을지급하지않기로결의한경우약정이자를지급하지아니합니다. (3) 대손준비금 대손준비금적립액은감독규정상대손충당금최저적립율과한국채택국제회계기준에따른대손충당금의차이로산출합니다. 1) 비지배지분대손준비금을포함한대손준비금변동내역 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 기초 2,236,131 2,268,459 대손준비금적립예정금액 ,328 기말 2,235,402 2,236,131 2) 대손준비금조정후지배기업소유주지분에대한당기순이익및주당이익 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기 제13( 전 ) 기 당기순이익 2,081,110 1,898,577 대손준비금조정 1,241 33,112 대손준비금조정후당기순이익 2,082,351 1,931,689 기본및희석주당조정후당기순이익 ( 원 ) 4,198 3, 우발및약정사항 (1) 지급보증및약정종류별금액 ( 단위 : 백만원 ) 구분 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 확정지급보증 10,796,896 10,564,718 지급보증 미확정지급보증 4,335,333 5,053,750 소계 15,132,229 15,618,468 원화대출약정 52,723,778 53,343,728 외화대출약정 20,195,691 20,120,391 약정 ABS 및 ABCP 매입약정 2,143,308 1,599,331 기타 1,226,604 1,185,788 소계 76,289,381 76,249,238 담보배서어음 51,043 54,460 배서어음 무담보배서어음 10,914,587 11,327,272 소계 10,965,630 11,381,732 환매권부대출채권매각 원화 2,099 2,099 합계 102,389, ,251,

147 재무제표 (2) 계류중인소송사건연결실체는당기말현재 1심에서패소가결정된소송건등에대한소송가액상당액 33,377백만원및 1,161백만원을각각 ( 기타 ) 충당부채및보험계약부채 ( 지급준비금 ) 으로계상하였으며, 충당부채등으로계상된소송이외의잔여소송결과는재무제표에중대한영향을미치지않을것으로예측되고있으나, 향후소송의결과에따라추가적인손실이발생할수도있습니다. 13. 특수관계자거래 연결실체내기업간특수관계자거래및채권 채무잔액은연결재무제표를작성할때모두제거되었습니다. 당기말과전기말현재특수관계자간의중요한채권ㆍ채무의내역은다음과같습니다. ( 단위 : 백만원 ) 특수관계자 계정과목 제14( 당 ) 기말 제13( 전 ) 기말 단기매매금융자산 50,000 60,000 대출채권 200,000 50,000 아주캐피탈 신용카드채권 2,011 2,049 대손충당금 예수부채 1, 충당부채 대출채권 - - 신용카드채권 연합자산관리 대손충당금 -1-1 예수부채 28,801 1,719 충당부채 포항테크노파크 2PFV 예수부채 14,666 14,689 신한제5호기업구조조정조합 미수금 - 27 대손충당금 미수금 관계기업투자회사 신용카드채권 카디프생명 대손충당금 -1-1 예수부채 충당부채 1 1 신용카드채권 BNP파리바카디프손해보험 대손충당금 -1-1 예수부채 7 - 한국투자사모공평오피스부동산투자신탁 예수부채 32,002 - 신용카드채권 극동건설 대손충당금 -1-1 예수부채 6,986 - 드림하이투자조합3호 예수부채 미래에셋좋은기업투자조합3호 예수부채 1, 케이디비대우루비사모투자전문회사 예수부채 2,025 - 메디치2호투자조합 예수부채 - 62 케이디비대우증권플래티넘사모투자전문회사 예수부채 훼미리식품 충당부채 - 5 에스피신기술사업투자조합1호 미수금 5 - 주요경영진이나 대출채권 4,642 4,560 주요경영진의 자산 256, ,645 가까운가족 부채 88,072 18,

148 2014 Shinhan Financial Group Report 기타 147 임원현황 149 지점및출장소현황 165 이용자편람