01.하나금융_일반현황

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3 일반현황 인사말 4 연혁 추이 6 경영계획 및 전략 16 조직 및 영업점/임직원 현황 18 자회사 등 20 자본금 21 대주주/주식소유 상황 23 배당 24 경영실적 개요 26 부문별 수지상황 29 재무상황 개황 38 자금조달 및 운용 39 유가증권 투자 및 평가손익 48 외화자산 및 부채 51 대손상각 및 충당금 53 무수익 및 고정 이하 여신 55 주석거래 56 경영지표 자본적정성 지표/유동성 지표 58 수익성 지표 59 자산건전성 지표/신용평가등급 60 리스크 관리 개요 62 신용리스크 관리 64 시장리스크 관리 65 유동성리스크 관리 67 트레이딩 정책지침 68 운영리스크 관리 69 기타 경영현황 내부거래 72 내부통제/기관 및 임원조치 76 수시공시 내용 78 임직원대출 내역/기부금 79 주식매수선택권 81 보상에 관한 연차보고서 87 재무제표 연결재무제표 감사보고서 92 연결재무상태표 93 연결포괄손익계산서 94 연결자본변동표 95 연결현금흐름표 96 연결재무제표에 대한 주석(요약) 98 외부감사인의 감사보고서 123 재무상태표 124 포괄손익계산서 125 자본변동표 126 현금흐름표 127 재무제표에 대한 주석(요약) 128 기타 임원현황 142 사무소현황 144 이용자 편람 155

4 인사말 존경하는 고객 여러분, 그리고 주주 여러분 안녕하십니까? 지난 2011년 한 해에도 변함없는 관심과 성원을 보내주신 여러분께 깊은 감사의 인사를 드립니다. 2011년 저희 하나금융그룹은 유럽의 재정위기로 글로벌 금융시장이 혼란에 빠지는 등 어려운 경영환경이 계속되었음에도 불구하고, 그룹의 당기순 이익이 전년대비 20% 이상 증가하는 등 양호한 실적을 거둘 수 있었습니다. 또한 그룹 총자산 규모의 성장이 지속되는 가운데, 국내 최고 수준인 자 산건전성을 한 단계 더 향상시키는 등 여러 방면에서 뛰어난 성과를 가져온 한 해였습니다. 2012년의 경영환경 역시 결코 쉽지는 않을 것으로 전망되고 있습니다. 유럽 국가들의 재정위기에서 비롯된 유로권의 경제불안정은 언제든 금융위기 를 다시 불러올 수 있는 뇌관으로 남아 있는 가운데, 그동안 세계 경제성장을 이끌어온 중국이 7년 만에 경제성장률 목표를 하향 조정하는 등 세계시 장의 저성장 및 침체가 지속되고 있습니다. 국내에서도 부동산 경기 침체 및 가계부채의 증가로 인한 리스크가 점점 커져가는 가운데, 국내 금융시장 의 경쟁은 점점 치열해지고 있어 어느 해보다 더욱 어려운 경영환경을 예고하고 있습니다. 많은 대내외적 어려움이 지속될 것으로 예상되지만, 하나금융그룹은 철저한 리스크관리와 새로운 수익원의 발굴이라는 기본 목표를 지속적으로 추 구하는 가운데, 대한민국의 대표 금융그룹으로서 해외시장으로의 적극적인 진출을 모색하여 Global Top 50라는 큰 꿈을 향해 나아가고자 합니다. 2012년 2월 완결된 한국외환은행 인수는 하나금융그룹이 국내 선두를 다투는 금융그룹으로 도약하는 계기인 동시에, 폭넓은 해외 네트워크를 확보 하여 글로벌금융시장에 적극적으로 진출할 수 있는 기반을 마련했다는 데에도 큰 의의가 있습니다. 글로벌 금융사업의 경쟁력을 적극적으로 강화하여 해외시장 자산 및 수익비중을 끌어올리는 한편, 기존 하나금융그룹과 한국외환은행의 전통적 장 점을 결합하여 선진 글로벌금융기관과 경쟁할 수 있는 금융그룹으로 거듭나도록 할 것입니다. 또한 항상 시장환경과 고객의 변화를 주시하고 한 발 빠른 대응으로 시장을 주도해 나가겠습니다. 그리고 하나금융그룹의 미래의 심장이 될 하나드림타운의 성공적인 완성을 위해서도 노력을 기울일 것 입니다. 지금까지 많은 위기와 역경을 거쳐 하나금융그룹이 여기에 서게 된 것은 모두 고객과 주주 여러분의 변함없는 사랑과 격려 덕분입니다. 저희 하나금 융그룹 임직원 모두는 올 한해도 여러분의 신뢰받는 동반자로서 최선을 다하겠습니다. 끝으로, 이 책자는 고객과 주주 여러분께 저희 하나금융지주의 현황을 소개해 드리기 위해 재무현황과 주요 경영실적 등 다양한 경영정보를 담고 있 으며, 관련 법규를 준수하여 진실되게 작성되었습니다. 하나금융지주 대표이사 회장 김 승 유 대표이사 사장 김 종 열

5 인사말 04 연혁 추이 06 경영계획 및 전략 16 조직 및 영업점/임직원 현황 18 자회사 등 20 자본금 21 대주주/주식소유상황 23 배당 24

6 6 일반현황 연혁 추이 가. 하나금융지주 연혁 지주회사 설립기획단 구성 포괄적 주식이전에 의한 금융지주회사 설립 이사회 결의(주식이전 대상 4개사, 하나은행, 대한투자증권, 하나아이앤에스 및 하나금융경영연구소) 지주회사 설립을 위한 예비인가 승인(금융감독위원회) 금융지주회사 설립을 위한 주식이전계획 주주총회 승인(주식이전 대상 4개사) 지주회사 설립을 위한 본인가 승인(금융감독위원회) 하나금융지주 설립등기 주식배당에 의하여 자본금이 1,031,494백만원이 됨 하나여의도클래식 런칭 하나금융프라자 3사복합점포 탄생 주식교환에 의하여 자본금이 1,059,258백만원이 됨 하나금융공익재단 설립 하나캐피탈 자회사 편입 하나생명 자회사 편입 국내최초 BU조직 개편 실시 서울시 을지로1가 하나은행건물로 본점이전 그룹사보 <하나가득> 보건복지가족부장관상 수상 서울시 최초 자립형 사립고 하나고등학교 착공 노인요양시설 하나케어센터 개원 금융권 최초 전용서체 '하나서체' 론칭 하나카드 자회사 편입 하나미소금융재단 출범 하나금융그룹, 임직원 사회봉사 축제 하나더하기 개최 다올신탁, 자올자산운용 하나금융그룹 편입 하나고등학교 개교 2한국외환은행지분 인수계약 체결 다문화가정과 함께 하는 사랑의 김장 나눔 개최 중국 초상은행과 전략적 제휴 체결 하나다문화센터 다린 개소 한국외환은행 자회사 편입 새한뱅콥(Saehan Bancorp) 신주인수 MOU체결 하나저축은행 출범 하나금융타운 조성 MOU체결 나. 하나은행 연혁 창립총회 개최 납입자본금 650백만원으로 설립 130백만원을 공모증자하여 자본금이 780백만원이 됨 외국인 투자인가 받음 영업개시

7 보통주식 78,000주가 한국증권거래소에 상장 단기금융업 인가 받음 자체어음 발행업무 개시 증권업 겸업허가 받음 520백만원의 외국인 투자로 자본금이 1,300백만원이 됨 납입자본금을 2,000백만원으로 증액 주식모집매출을 위한 주간사로 지정받음 주식액면금액을 주당 10,000원에서 1,000원으로 분할하여 총 3,000,000주가 상장됨 납입자본금을 3,000백만원에서 6,000백만원으로 증액 납입자본금을 6,000백만원에서 10,000백만원으로 증액 납입자본금을 10,000백만원에서 20,000백만원으로 증액 본사이전(서울특별시 중구 을지로1가 101-1) 납입자본금을 20,000백만원에서 25,000백만원으로 증액 납입자본금을 25,000백만원에서 30,000백만원으로 증액 주식액면금액을 주당 1,000원에서 5,000원으로 병합, 총발행주식수는 6,000,000주 납입자본금을 30,000백만원에서 40,000백만원으로 증액 납입자본금을 40,000백만원에서 45,000백만원으로 증액 강남영업사무소 설립(서울특별시 강남구 대치3동 944-1) 하나경제연구소 설립 주주총회에서 은행 전환 결의 금융통화운영위원회, 은행 전환 내인가 납입자본금을 45,000백만원에서 65,250백만원으로 증액 금융통화운영위원회, 신탁업 내인가 재무부, 은행전환 본인가, 납입자본금을 65,250백만원에서 81,562.5백만원으로 증액 은행영업개시 재무부 신용카드업무 인가 신용카드업무 개시 납입자본금을 81,562.5백만원에서 104,912.5백만원으로 증액 납입자본금을 104,912.5백만원에서 108,878.6백만원으로 증액 홍콩현지법인 韓 亞 金 融 亞 洲 有 限 公 司 설립 주식배당으로 납입자본금을 108,878.6백만원에서 113,233.8백만원으로 증액 하나파이낸스 설립 중국 상해 사무소 개소 납입자본금을 113,233.8백만원에서 137,740백만원으로 증액 싱가폴 사무소 개소 납입자본금을 137,740백만원에서 161,737.4백만원으로 증액 주식배당으로 납입자본금을 161,737.4백만원에서 166,784.1백만원으로 증액 미얀마 양곤 사무소 개소

8 8 일반현황 납입자본금을 166,784.1백만원에서 233,450백만원으로 증액 납입자본금을 233,450백만원에서 326,830백만원으로 증액 충청은행 자산 부채 계약이전(P&A) 결정 국제금융공사(I.F.C.)에 무보증후순위해위전환사채 발행(미화 30백만불) 국제금융공사(I.F.C.)의 유상증자 참여로 납입자본금을 326,830백만원에서 349,630백만원으로 증액 임시주주총회에서 보람은행과의 합병승인 합병신주 발행으로 납입자본금을 349,630백만원에서 393,440백만원으로 증액 예금보험공사의 우선주 출자로 납입자본금을 393,440백만원에서 866,240백만원 으로 증액 납입자본금을 866,240백만원에서 1,023,616백만원으로 증액 홍콩현지법인 韓 亞 金 融 亞 洲 有 限 公 司 청산 동부그룹에서 코오롱그룹(5,606,180주, 5.09%)으로 최대주주변경 하나파이낸스 청산 코오롱그룹에서 동원그룹(6,415,692주, 5.82%)으로 최대주주변경 납입자본금을 1,023,616백만원에서 1,094,616백만원으로 증액 동원그룹에서 Allianz AG(15,493,778주, 12.46%)로 최대주주변경 우선주식 27,479,000주를 주당 5,000원에 유상소각, 납입자본금이 1,094,616백만 원에서 957,221백만원으로 감소 싱가폴 지점 개설 상해 지점 개설 하나리샤드종합금융 보유지분 전량 매각 우선주식 27,479,000주를 주당 5,000원에 유상소각, 압입자본금이 957,221백만 원에서 819,826백만원으로 감소 하나은행 창립 30주년 기념 및 비젼 선포식 국제금융공사(I.F.C.) 보유 후순위전환사채의 전환권 행사로 인한 기명식보통주 6,744,708주 상장으로 납입자본금이 819,826백만원에서 853,549백만원으로 증가 제32기 주주총회 결의에 의한 4% 주식배당으로 신주 5,244,315주 발행, 납입자 본금이 853,549백만원에서 879,771백만원으로 증가 우선주식 39,602,000주를 주당 5,000원에 유상소각하여 납입자본금이 879,771백 만원에서 681,761백만원으로 감소 서울은행과의 합병 본계약 체결 서울은행과의 합병 관련 금융감독위원회 예비 인가 금융감독위원회의 합병인가 서울은행과의 합병 국내 최초 단기간 전산통합 완료 방카슈랑스 업무 개시 서울특별시 중구 남대문로 2가 10-1에서 서울특별시 중구 을지로 1가 101-1로 본점소재지 변경

9 중국 최대은행인 공상은행과 청도국제은행(Qingdao International Bank, QIB) 인수를 위한 본계약 체결 2003년 디지털 경영대상 수상 한국능률협회 한국경영대상 수상 청도국제은행(QIB) 출범 예금보험공사 보유지분 전량 매각으로 인하여 Allianz Finance B.V(9,872,000 주, 5.13%)로 최대주주 변경 구로동 하나은행 중국동포 전용창구 개설 한국마케팅 연구원 선정 한국마케팅대상 수상 하나 미술아카데미 개원 중국 공상은행(ICBC)과 전략적 업무제휴 체결 PB사업본부 출범 공익신탁인 하나행복나눔신탁 발매 한국능률협회컨설팅 선정 한국에서 가장 존경받는 기업상 수상 Allianz Finance B.V에서 Angelica Investments Pte Ltd.(10,540,924주, 5.48%)로 최대주주 변경 움직이는 하나은행 2호차 운영개시 나눔사업실천의 일환으로 임직원이 자발적으로 참여한 하나사랑봉사단 발족 KCSI 금융서비스 부문 서비스 1위 기업 선정 한국 경영인협회 선정 대한민국 최고기업 대상 수상 청도국제은행 성양지점 개설 하나은행 중국 선양지점 개설 에너지관리공단과 에너지절약시설 자금지원을 위한 업무협약 체결 강남 Wealth Management센터 개점(국내 최초로 호텔내부에 금융센터 개점) Euromoney지로부터 한국 최우수 Private Bank로 선정 제 3대 김종열 은행장 취임 대한투자증권 자회사 편입 한국 산업의 서비스 품질 지수(KSQI) 콜센터 은행부문 1위 하나금융지주의 설립으로 하나금융지주의 자회사로 편입 Euromoney지 선정 Best Private Bank in Korea 중국 소주시와 IB업무협약 체결 연태시 최초 외자금융기관 청도국제은행 연태지점 오픈 서울문화재단 문화서울후원상 '문화나눔상' 수상 제 11회 중소기업 금융지원상 시상식, 기관부문 대통령 표창 수상(중소기업청 시상) 정보통신부 주최 제1회 대한민국 인터넷 대상 사회진흥부문 정통부장관상 수상 김종열 은행장, IMI경영대상 사회공헌 대기업부문 수상 일본 스미토모 신탁은행과 부동산 사업분야 업무제휴 계약 체결 2007년 대한민국 펀드대상에서 베스트 판매사 선정(한경, 한국펀드평가 선정) 하나은행 3년 연속 유로머니지 선정 한국 최우수 프라이빗뱅크상 수상 PT Bank Hana(하나은행 인도네시아 현지법인) 출범

10 10 일반현황 하나은행 중국유한공사 설립 유로머니지 선정 최우수 프라이빗 뱅크 4년 연속 수상 제 4대 김정태 은행장 취임 마이크로 크레디트 사업 진출 '하나희망재단' 설립 한국능률협회컨설팅 주관 2008 한국의 경영대상 경영혁신대상 종합대상부문 대상 수상 (4년 연속) LPGA 하나은행- 코오롱 챔피온십 2008 대회 개최 한국광고단체연합회 주최, '2008 KOREA ADVERTISING AWARDS' 우수상 수상 유상증자로 납입자본금이 1조1,747억으로 증가 유상증자로 납입자본금이 1조1,872억으로 증가 유로머니 선정 베스트 프라이빗뱅크 5년 연속 수상 차세대시스템 성공적인 오픈 홈플러스 내 인스토어브랜치 오픈(365 연중무휴) 한국능률협회컨설팅(KMAC)선정 5년연속 존경받는기업대상 수상, 김정태 행장 최고경영자상 수상 하나카드 분사로 납입자본금이 1조1,474억으로 감소 인천국제공항지점, 은행공간 최초로 독일 IF 디자인어워드 본상 수상 유로머니 선정 베스트 프라이빗뱅크 6년 연속 수상 홍콩 경제전문지 The Asset 선정 2010년 대한민국 최우수 프라이빗뱅크 자금세탁방지 우수기관 대통령표창(금융정보분석원 주최) 2010 아주경제 금융대상 대상(금융위원장상) 수상(아주경제신문 주최) 최우수 프라이빗 뱅크 7년 연속 수상(유로머니지 선정) 상생패키지론, 매경 금융상품 대상 금상 수상 금융권 유일 공익신탁 하나 행복나눔신탁 판매 인도네시아 BCA은행과 포괄적 업무제휴 체결 콜센터, 한국서비스품질 우수기업인증 Finance Asia 誌 선정, Best Private Bank in Korea 수상 The Banker 誌 선정, Best Private Bank in Korea 수상 (구)서울은행 주식회사 서울은행창립(지방은행), 자본금 1억원, 서울특별시 중구 소공동 116-1, 초대 은행장 윤호병 취임 외국환은행업무 개시 전국은행으로 인가 (부산에 지점 설치) 신탁업무 겸영 개시 국내 금융계 최초 사무부 신설 (사무 기계화의 추진) 신탁업무 겸영 폐쇄 당행 최초 해외사무소 동경사무소 개소 서울특별시 중구 남대문로 2가 10-1로 본점 이전 한국신탁은행 흡수합병 (자본금 281억 5천만원)

11 주식회사 서울신탁은행으로 상호 변경 (신탁업무 겸영) 증권대행업무 개시 런던, 뉴욕 사무소 설치 온라인 업무 개시 홍콩사무소 설치 정부보유주식 매각으로 민영화 완료 국내 최초 OTM (On Line Teller's Machine)도입 주식을 병합하여 주당금액이 1,000원에서 5,000원으로 변경 금융사상 최초 총수신 5조원 돌파 자본금 6,500억원 총수신 10조원 달성 유상증자를 실시하여 납입자본금이 8,200억원으로 증가 2002년 월드컵유치 후원은행 지정 주식회사 서울은행으로 상호 변경 성업공사앞 부실자산 1차매각 (1조9,534억원) 감자 (8.2 : 1) 및 증자 1조5,000억원 (정부지분 93.75%), 총 자본금 1조 6,000억원 수권자본금 8조원으로 확대 대한축구협회 및 축구국가대표팀 공식후원은행 지정 성업공사앞 부실자산 2차 매각 (1조341억원) 명륜동 지점외 22개 출장소의 지점전환 성업공사앞 부실채권 매각 (4조5,282억원) 감자( : 1) 및 증자 3조3,201억원 (정부지분 100%), 총 자본금 3조4,746억원 도이치은행과 구조개선자문계약 체결 전액감자 및 유상증자 (5천만원) 유상증자 (6,107억5천만원) CI 개정 한국능률협회 고객만족경영대상 수상 하나은행과의 합병본계약 체결 하나은행과의 합병으로 인하여 기명식보통주 61,080,000주 무상소각 (납입자본금 610,800백만원에서 305,400백만원으로 감소) 하나은행과의 합병 다. 하나대투증권 연혁 한국투자공사 설립 한국투자공사 증권투자신탁업무 시작 대한투자신탁 주식회사 설립등기(자본금 1,000백만원) 한국투자공사 당사와 증권감독원으로 발전적 해체 대한투자신탁 영업개시 (수탁고 401억, 지점 5개) 유상증자를 실시하여 납입자본금이 100,000백만원으로 증가 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3으로 본점 이전

12 12 일반현황 유상증자를 실시하여 납입자본금이 200,000백만원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 500,000백만원으로 증가 190,000백만원의 무상감자로 납입자본금이 310,000백만원으로 감소 유상증자를 실시하여 납입자본금이 890,484백만원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 996,300백만원으로 증가 증권사 전환으로 대한투자신탁증권 주식회사로 사명변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 2,896,304백만원으로 증가 대한투자증권 주식회사로 사명변경 2,896,304백만원의 무상감자 및 60,000백만원의 유상증자로 납입자본금이 60,000백만원으로 감소, 예금보험공사에서 하나은행으로 최대주주변경 하나금융지주의 설립으로 하나금융지주의 자회사로 편입 서경주최 '2006 대한민국 일류브랜드 대상' 펀드부문 대상 수상 머니투데이 한국펀드평가가 공동 주관 '제5회 베스트 펀드대상' 베스트 펀드 판 매사 선정 대투증권 우수 컴플라이언스 회원상 수상(증권선물거래소 시장감시위원회 선정) 하나증권 retail 부문 사업양수 유상증자를 실시하여 자본금이 1,000억원으로 증가 하나대투증권으로 사명변경 대한투자신탁운용 지분 51% 매각 김지완 사장 취임 펀드클리닉 서비스 한경마케팅대상 자산관리부문 대상 업계 최저수수료 온라인 주식거래서비스 '피가로' 론칭 하나IB증권과의 합병으로 납입자본금이 1,628억으로 증가 종합 투자자문 온라인 서비스 멘토스 론칭 유상증자로 납입자본금이 1,753억으로 증가 아주경제신문 주최 제1회 아주경제 글로벌증권대상 최우수경영상 수상 매일경제신문 증권인상, 하나대투증권 기업금융 분야 금상 수상 한국경제신문 및 한국펀드평가 선정 대한민국 펀드대상 판매사 부문 대상 한국파생시장협의회 주관 2009 KOSDA 어워즈 최우수 파생금융기관상 수상 2011 헤럴드경제 자본시장대상 e-서비스대상 수상 금융상품부 총자산 20조 돌파 자금세탁방지의 날 국무총리 표창 2011 더벨 리그테이블 어워즈 Best Asset Backed Securities House 수상 (구)하나IB증권 회사 설립 증권업 면허 취득 유가증권 인수주선업 허가 사채모집의 수탁업무 인가 주식 및 일반사채의 간사회사 지정

13 한국 증권거래소에 주권상장 국제업무 인가 상임대리인 업무 겸영 인가 양도성정기예금증서(CD)의 매매 및 매매의 중개업무 겸영 인가 회사채 원리금 지급보증업무 겸영 인가 증금 공모주 청약업무 인가 대여금고 인가 기업매수 및 합병의 중개 주선 또는 대리 업무 인가 국내외 유가증권 투자와 관련된 환전업무 인가 주가지수에 대한 증권업 허가 선물업 허가 장외파생상품 거래업무 인가 주식교환에 의하여 하나금융지주의 자회사로 편입 Retail 부문을 대한투자증권에 사업 양도 우선주를 전액 유상감자 하나IB증권으로 사명변경 유상증자를 실시하여 자본금이 1,295억원으로 증가 하나대투증권과의 합병 마. 하나SK카드 연혁 금융위원회, 하나카드 분사설립 예비인가 승인 하나은행으로부터 인적분할하여 주식회사 하나카드 설립 SK텔레콤과 지분제휴 결정(하나 51%, SK텔레콤 49%) 유상증자를 실시하여 자본금이 5,882억원으로 증가 하나카드에서 하나SK카드로 상호 변경 SK M&C와 전략적 제휴 체결 바. 하나캐피탈 연혁 코오롱신판주식회사 설립 코오롱신판주식회사 영업 개시 코오롱파이낸스주식회사로 상호변경 코오롱할부금융주식회사로 상호변경 할부금융업 인가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 304억원으로 증가 여신전문금융업법에 의한 할부금융업 등록 경기도 과천시 별양동 1-23으로 본점 이전 코오롱캐피탈주식회사로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 785억원으로 증가 여신전문금융업법에 의한 시설대여업 등록 김삼득 대표이사 외 이사 4인 선임 및 감사 1인 변경선임

14 14 일반현황 유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,285억원으로 증가 무상감자를 실시하여 납입자본금이 785억원으로 감소 무상감자를 실시하여 납입자본금이 300억원으로 감소 하나캐피탈주식회사로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 360억원으로 증가 동부건설 물류부분과 업무협약 체결 자산 5000억 돌파 유상증자를 실시하여 납입자본금이 432억원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 611억원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 724억원으로 증가 현금지급기 통한 신용대출서비스 실시(한네트 제휴) 쌍용자동차와 자동차금융 제휴약정 체결 차세대시스템 HANA-IN오픈 사. 하나HSBC생명보험 연혁 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자 인가 회사 설립 하나은행과 알리안츠와의 합작법인으로 전환, 브라이언 그린버그 공동대표이사 회장 및 이정세 공동대표이사 사장 취임 하나생명보험주식회사로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 300억원으로 증가, 일부 보험계약 알리안츠 생명보험으로 계약이전 완료 방카슈랑스 영업 개시 텔레마케팅 영업 개시 총자산 1,646억원, 보유계약액 6,367억원 달성 장광용 감사 취임, 이순철 감사 취임 유상증자를 실시하여 납입자본금이 302억원으로 증가 이현주 이사, 디트마 라이히 이사 취임 총자산 3,000억원 달성 윤인섭 사장 취임, 조재형 부사장 취임 본사이전(서울시 을지로 2가 9-10 하나은행 별관빌딩) 하나HSBC생명보험으로 상호변경 유상증자를 실시하여 납입자본금이 402억원으로 증가 유상증자를 실시하여 납입자본금이 602억원으로 증가 하상기 대표이사 취임 한국능률협회 주관 우수콜센터 5년 연속 선정 아. 하나아이앤에스 연혁 주식회사 서은시스템 설립, 납입자본금 5억원 납입자본금이 5억원에서 15억원으로 증가

15 납입자본금이 15억원에서 20억원으로 증가 재정경제부로부터 국가재정정보시스템 사업자로 선정 국방부로부터 국가재정정보시스템 사업자로 선정 주식회사 서은시스템에서 주식회사 하나아이앤에스로 상호 변경 서울 송파구 신천동 하나은행 전산센터에서 서울 광진구 중곡4동 아차산역 하나 은행 3층으로 본점이전 정부 디지털예산회계시스템 구축완료 및 운영 대표이사 조봉한 취임 유상증자를 실시하여 납입자본금이 80억원으로 증가 국민연금관리공단 통합자금관리시스템 구축 경기도 성남시 분당 서현동 서현역 하나은행 3층으로 본점이전 금융권 최초 하나아이앤에스 공인전자문서보관소 5호 사업자로 선정 중국 파운더그룹과 상호기술협력 MOU 체결(공전소 비즈니스모델 수출 관련) 공인전자문서보관서 특허출원 국민연금기금 Dbrain 정보연계시스템 재구축사업 수주 자. 하나금융경영연구소 연혁 주식회사 한국투자경제연구소 설립 한국투자증권의 지분 150,000주(50%)를 하나은행이 인수, 지분 300,000주 (100%)를 하나은행이 보유 유상증자를 실시하여 납입자본금이 400,000주, 20억원으로 증가 주식회사 한국투자경제연구소에서 주식회사 하나경제연구소로 상호 변경 하나증권의 투자분석팀과 통합 제1회 드림소사이어티 조찬회 개최, 하나금융그룹내 관계회사 및 업무제휴 관련 회사간의 네트워크 구축 및 상호 정보 교류 하나증권이 240,000주를 출자하여 납입자본금이 640,000주, 32억원으로 증가 하나경제연구소의 투자분석팀과 산업조사팀 업무를 하나증권으로 이관 주식회사 하나경제연구소에서 주식회사 하나금융경영연구소로 상호 변경 주식회사 하나금융경영연구소 전임 소장 장하원 취임 하나금융경영연구소 주식 100%를 하나금융지주로 이전 중국 하나금융전문과정 개설 장하원 소장 연임 김영익 소장 취임 최흥식 소장 취임 차. 하나다올신탁 연혁 하나금융지주 자회사 편입 다올신탁에서 하나다올신탁으로 상호변경

16 16 일반현황 경영계획 및 전략 그룹 비전 경영이념 : 고객만족 추구, 직원가치 창조, 사회적 책임 구현, 주주가치 극대화 하나금융그룹은 금융파트너로서의 고객만족 추구, 즐거운 직장으로서의 직원가치 창조, 금융선도기업으로서의 사 회적 책임 구현 및 Business 파트너로서의 주주가치 극대화라는 4대 미션의 실행을 경영이념으로 삼고 있습니다. 비전 : 초우량 종합금융 서비스 네트워크 경영이념 시현을 위한 하나금융그룹의 비전은 초우량 종합금융 서비스 네트워크 의 구축입니다. 그룹 내 모든 역량 및 그룹 외 인적, 물적 제휴를 활용하여 고객이 필요로 하는 금융서비스를 One Stop Service 기반으로 제공하고자 합니다. 그룹 내 임직원은 이를 위해 서로 협력하고 상호 활발한 의사소통으로 업무를 수행하 며 구성원간 신뢰를 바탕으로 새로운 가치와 새로운 네트워크를 창조합니다. 전략목표 : 글로벌 Top 50, 아시아 Top 10 금융그룹 하나금융그룹은 초우량 종합금융 서비스 네트워크 구축을 위해 글로벌 Top 50 금융그룹으로 도약하는 것을 전략 목표로 삼고 있습니다. 글로벌 Top 50, 아시아 Top 10 금융그룹으로 도약하기 위해 2015년까지 그룹 총자산 약 400조원, 자기자본 약 30조원, ROE 15%를 달성할 계획입니다. 3대 성장 동력 : 은행부문 경쟁력 확보, 비은행부문 역량 강화, 아시아 지역 내 Biz기반 확보 1) 은행부문 경쟁력 확보 외환은행 인수 후 규모의 경제를 바탕으로 2015년까지 대부분의 은행 사업 영역에서 M/S 1위 달성을 목표로 하 고 있으며 이미 시장 내 1위 분야인 PB, 외환부문은 2위와의 격차를 더욱 확대시킬 계획입니다. 물론, 외형 확대 와 함께 수익성 제고를 위해서도 혼신의 노력을 다할 것입니다. 2) 비은행부문 역량 강화 은행부문의 경쟁력 확보에도 불구하고 One Stop Banking을 지향하는 고객을 위해서는 사업 영역별 균형발전 을 통한 양질의 서비스 제공이 필수적입니다. 현재 5~6위권 수준의 비은행부문은 추가 성장이 필요하며 특히 고성장이 예상되는 카드, 캐피탈, 자산운용 등 부문에서는 업계 Top 3진입을 목표로 삼고 있습니다. 3) 아시아 지역 Biz 기반 확보 하나금융그룹은 명실상부한 글로벌 금융그룹으로 도약하기 위해 아시아 내 확고한 입지를 구축할 계획으로 중 국, 인도네시아 등 최소 3~4개의 아시아 국가에 50개 이상의 점포망을 확보한 현지법인을 통해 토착화한 영업 기반을 확보할 계획이며, 미주 지역의 한인은행 재건에도 전력을 다할 계획입니다. 4대 차별화 역량이 목표 달성의 근간 3대 성장 동력은 다음과 같은 차별화 역량에 의해 굳건해 질 수 있습니다. 심도 깊은 고객 insight를 통해 효율 적으로 자원을 배분하는 고객 특화 역량, 새로운 환경과 기술의 변화에 대응해 혁신적인 상품/채널/서비스를 제 공하는 시장친화적 혁신 역량, 리스크 관리를 사업의 핵심 기능으로 인정하는 리스크 관리 문화, 정서적 공감대 를 바탕으로 아시아 시장에 적극 진출할 수 있는 사업확장 능력이 바로 그것입니다.

17 17 경영계획 및 전략 1. 공존과 협업을 위한 체제 구축 하나금융그룹은 외환은행 인수 후 Two Bank체제를 기반으로 관계사간 협업을 통한 시너지 창출이 가능하도록 조직정비를 진행하고 있습니다. 각 사별 특화된 업무역량을 강화하는 동시에 고객중심 그룹조직 체계에 기초한 업무 프로세스 통일을 통해 일관된 경영체계를 확립하고, 상호간 원활한 커뮤니케이션이 가능하도록 커뮤니케 이션 채널을 확보할 계획입니다. 이를 기반으로 상호 조직 문화에 대한 이해와 소통을 위한 작업을 단계적으로 시행하여 안정되고 점진적인 융합을 이루고자 합니다. 2. 시너지 경영을 통한 수익력 강화 확대된 국내외 고객 기반과 채널을 적극 활용하여 사업 부문별 Portfolio 역량을 강화할 계획입니다. 통합 CRM 및 확장된 채널을 바탕으로 신규고객 창출능력을 극대화 하고, 신상품 공동 개발 능력강화 및 공동마케팅으로 교차 판매를 유도할 것입니다. 또한 그룹 Shared Service 부문인 IT 시스템, 업무지원 등 후선 업무의 우선적 통합으로 그룹 공통비용 절감 효과를 기대하고 있습니다. 3. 선제적 건전성 관리 금융시장의 불확실성과 변동성은 여전히 해소되지 않은 상황으로 하나금융그룹은 자금 수요 증가에 대비한 건 전성 관리 체계를 재정비하고자 합니다. 사업부문별 리스크 관리 체계의 정착을 목표로 산업, 상품, 고객별 리스 크의 측정기준과 관리기준을 통합 관리하고 그룹 내 관계회사 별 리스크 관리 정책을 일원화하여 그룹 자산을 보다 건전하게 유지할 계획입니다. 4. 미래 성장 역량 확보 단기 과제와 별도로 중장기 사업역량 강화를 위해 중국과 인도네시아 등 아시아 이머징 마켓 및미주지역을 중심 으로 해외 거점 확대를 추진하고 있으며, 향후 고령화 사회의 금융수요를 대비한 자산관리 및 퇴직연금 등의 서 비스 역량 확충을 위해 자산관리 비즈니스의 사후 관리 시스템 고도화를 추진하고 있습니다. 또한 은행권 최초 의 스마트폰 앱 출시 및 신용카드 업계 최초의 스마트폰 신용카드 출시를 통해 스마트폰 금융시장을 주도해 온 만큼 향후에도 시장 선도자 지위 유지를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다. 하나금융그룹은 외환은행 인수로 규모 확대와 사업부문 다각화를 위한 발판을 마련하였고 하나저축은행 설립 으로 서민금융 부문을 확대하였습니다. 2012년에는 관계사간의 협업체계 구축, 사업부문의 균형적인 성장으로 그룹 통합 시너지 창출과 사업영역 다각화에 주력할 계획입니다.

18 18 일반현황 조직 및 영업점 / 임직원 현황 관계회사 및 자회사 투자지분 현황 (2011년 12월 31일 현재) 하나금융지주 하나은행 100% 하나SK카드 51% 하나 아이앤에스 100% 하나금융 경영연구소 100% 하나 대투증권 100% 하나캐피탈 50.13% 하나HSBC 생명보험 50%+1주 하나 다올신탁 65.00% 하나은행 (중국)유한공사 100% PT Bank Hana 75.10% Hana Funding Ltd. 100% 하나제일호 사모투자전문 18.93% Hana Asia Ltd. 100% KoFC 하나동부 프런티어챔프 2010의 6호 29.17% 하나(세계)북경 자문유한공사 100% 하나 다올 자산운용 100% 당사는 2009년 12월중 태산엘시디와 그 자회사 및 손자회사를 계열로 편입하였으나 채권회수를 위한것으로 동 조직도에는 표기하지 않음 하나금융지주 조직도 (2012년 3월 2일 현재)

19 19 영업점현황 구분 회사명 국내 해외 합계 지주회사 하나금융지주 1-1 자회사 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 1-1 하나캐피탈 1-1 하나HSBC생명보험 1-1 하나아이앤에스 1-1 하나금융경영연구소 1-1 하나다올신탁 1-1 손자회사 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나다올자산운용 1-1 Hana Asia Ltd 계 (2011년 12월 31일 현재) 임직원현황 구분 회사명 2010년 2011년 (2011년 12월 31일 현재) 상임임원 비상임임원 직원 계 상임임원 비상임임원 직원 계 지주회사 하나금융지주 자회사 하나은행 3 5 8,439 8, ,085 8,095 하나대투증권 3 6 1,248 1, ,289 1,298 하나카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나다올신탁 손자회사 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나다올자산운용 Hana Funding Ltd Hana Asia Ltd 임원은 등기임원이며 집행임원은 직원에 포함함

20 20 일반현황 자회사 등 가. 연결대상 자회사 등 (2011년 12월 31일 현재) 설립 자본금 소유주식수 소유비율 구분 회사명 소재지 주요업무 년월일 (억원) 주1) 주1) 자회사 하나은행 서울특별시 중구 을지로1가 은행업 , ,799, % 하나대투증권 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 증권업 ,753 35,060, % 하나SK카드 서울 중구 다동 140 신용카드업 ,882 60,000, % 하나캐피탈 서울특별시 서초구 서초동 여신금융업 ,261, % 하나아이앤에스 경기도 성남시 분당 서현동 컴퓨터개발용역 ,600, % 하나금융경영연구소 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 경제연구업 , % 하나다올신탁 서울 강남 대치 신안빌딩 12층 부동산신탁 ,500, % 손자회사 하나은행(중국)유한공사 11/F China Life Center, No.17, 은행업 , % Financial Street, Xi Cheng District Beijing, China PT Bank Hana Jalan Pasar Pagi 24 Jakarta 은행업 ,257 75, % 11230, Indonesia Hana Funding Ltd. Ugland House South Church Street 금융업 , % George Town, Grand Cayman Cayman Islands 하나제일호사모 서울 영등포구 여의도동 27-3 사모투자전문 , % 투자전문 주2) 하나다올자산운용 주2) 서울 강남 대치 부동산 전문 ,000, % 신안빌딩 10층 자산운용 Hana Asia Ltd. 주2) 18F Edinburge Tower The Landmark 증권투자자문 ,000, % 15 Queen's Road Central HK KoFC하나동부프런티어 서울 영등포구 여의도동 27-3 사모투자전문 , % 챔프2010의6호 주2) 하나세계(북경) Beijing Representative Office Ocean 투자자문 ,005, % 자문유한공사 Guanghua Center C-1703 B 5 Jinghua Nan Road,Chaoyang District,Beijing, China 주1) 소유주식수 및 소유비율은 당해 회사에 대한 모회사의 보통주 소유주식수 및 소유비율을 의미함 나. 비연결 자회사 등 (2011년 12월 31일 현재) 설립 자본금 소유주식수 소유비율 구분 회사명 소재지 주요업무 년월일 (억원) 주1) 주1) 자회사 하나HSBC생명보험 주2) 서울특별시 중구 을지로2가 9-10 생명보험업 ,520, % 손자회사 태산엘시디 주3) 주4) 경기도 평택시 지제동 30 전기전자통신제조 ,567, % 주1) 소유주식수 및 소유비율은 당해 회사에 대한 모회사의 보통주 소유주식수 및 소유비율을 의미함 주2) 하나제일호사모투자전문, 하나다올자산운용, Hana Asia Ltd., KoFC하나동부프런티어챔프2010의6호의 경우 2010년 이전에는 직전사업년도말 자산총액 기준으로 외감대상 아니므로 연결대상에서 제외되었으나, 2011년 한국채택국제회계기준 도입으로 연결대상에 포함됨 하나HSBC생명보험의 경우, 2010년 이전 기업회계기준 적용시에 연결대상이었으나 2011년 한국채택국제회계기준 하에서는 조인트벤처로서 연결대상에서 제외됨 주3) 태산엘시디는 5개의 자회사를 보유하고 있으며 자회사 모두 당 금융그룹 계열로 편입되었음 주4) 태산엘시디는 채권금융기관 공동관리 절차가 진행중인 기업으로 지분법 대상회사임

21 21 자본금 가. 하나금융지주 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 204,256,243 60,968 10,213 설립자본 보통주 2,042, 주식배당 10,315 주주배정 보통주 5,552, 주식교환 10,593 하나증권 보통주 31,198,170 13,353 유상증자 12,152 제3자배정 나. 하나은행 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 14,200,000 1,264 유상증자 10,946 제3자 배정 우선주 27,479,000 1,374 유상감자 9,572 우선주소각 우선주 27,479,000 1,374 유상감자 8,198 우선주소각 보통주 6,744, 유상증자 8,535 전환신주 보통주 5,244, 주식배당 8,798 주주배정 우선주 39,602,000 1,980 유상감자 6,818 우선주소각 보통주 61,080,000 3,054 합병신주 9, 보통주 5,087,755 - 이익소각 9, 보통주 4,602,965 - 이익소각 9, 보통주 25,000,000 10,000 유상증자 11,122 주주배정 보통주 12,500,000 5,000 유상증자 11,747 주주배정 보통주 2,500,000 1,000 유상증자 11,872 주주배정 보통주 7,951,326 3,033 분할감자 11,474 카드사업부문 분사 다. 하나대투증권 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 21,164,000 1,058 유상증자 9,963 현물출자 보통주 380,000,000 19,000 유상증자 28,963 예보 현금출자 보통주 579,260,886 28,963 무상소각 보통주 12,000,000 4,003 유상증자 600 제3자 배정 보통주 8,000,000 1,000 유상증자 1,000 주주배정 보통주 12,560, 합병신주 1, 보통주 2,500,000 1,000 유상증자 1,753 주주배정 라. 하나SK카드 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 60,000,000 3,033 3,000 설립자본 보통주 57,647,058 4,000 유상증자 5,882 제3자 배정

22 22 일반현황 마. 하나캐피탈 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 (단위 : 억원, 주) 보통주 9,613, 유상증자 785 주주배정 보통주 9,460, 유상증자 1,258 주주배정 보통주 9,460, 무상감자 보통주 9,693, 무상감자 보통주 1,200, 유상증자 360 주주배정 보통주 1,440, 유상증자 432 주주배정 보통주 3,571, 유상증자 611 주주배정 보통주 2,272, 유상증자 724 주주배정 바. 하나HSBC생명보험 (단위 : 억원, 주) 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 2,000, 유상증자 295 주주배정 보통주 26,000 1 유상증자 296 주주배정 보통주 15,000 1 유상증자 297 주주배정 보통주 20,000 1 유상증자 298 주주배정 보통주 20,000 1 유상증자 299 주주배정 보통주 20,000 1 유상증자 300 주주배정 보통주 39,200 2 무상감자 302 주주배정 보통주 2,000, 유상증자 402 주주배정 보통주 4,000, 유상증자 602 주주배정 보통주 5,000, 유상증자 852 주주배정 사. 하나아이앤에스 (단위 : 억원, 주) 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 100, 설립자본 보통주 200, 유상증자 15 주주배정 보통주 100,000 5 유상증자 20 주주배정 보통주 1,200, 유상증자 80 주주배정 아. 하나금융경영연구소 (단위 : 억원, 주) 년월일 주식의 종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 300, 설립자본 보통주 100,000 5 유상증자 20 주주배정 보통주 240, 유상증자 32 주주배정

23 23 대주주/ 주식소유상황 대주주 (2011년 12월 31일 현재) 순위 주주명 주식수 소유비율(%) 1 국민연금공단 주1) 22,732, % 2 Euro-Pacific Growth Fund 11,921, % 3 GS Dejakoo, L.L.C. 및 특수관계인 10,365, % 4 Saudi Arabian Monetary Agency 4,889, % 5 포스코 4,663, % 6 The Government of Singapore 3,645, % 7 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fu 3,601, % 8 한국투자신탁운용 3,448, % 9 Norges Bank 3,148, % 10 Emerging Markets Growth Fund, Inc 3,140, % 11 Dimensional Emerging Mark 2,745, % 12 Abu Dhabi Investment Authority Lendi 2,626, % 13 Stiching Depositary APG Emerging Marke 2,491, % 주1) 국민연금공단: 공시 기준 주식소유상황 가. 하나금융지주 주식의 소유자별 현황 (2011년 12월 31일 현재) 구분 주주수 비율(%) 주식수 비율 정부 및 정부관리기업체 % 18, % 증권회사 % 3,436, % 보험회사 % 839, % 투자신탁회사 % 47,113, % 금융기관 % 326, % 기타법인 주1) % 26,062, % 개인 36, % 12,520, % 외국인 1, % 152,731, % 주1) 기타법인 : 단기금융회사, 종합금융회사, 상호신용금고 및 기타 나. 하나금융지주 주식의 소유주식수별 현황 구분 주주수 비율(%) 주식수 비율 1만주이상 ~ 1, % 231,804, % 5천주이상 ~ 1만주미만 % 3,201, % 1천주이상 ~ 5천주미만 1, % 4,018, % 1천주미만 35, % 4,024, % 합계 39, % 243,049, %

24 24 일반현황 배당 (2011년 12월 31일 현재) 2010년 2011년 구분 지주회사 자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나다올신탁 주1) 보통주 배당률 (%) 보통주 주당배당액 (원) 주당 당기순이익 (원) 배당성향 (%) 보통주 배당률 (%) 보통주 주당배당액 (원) 주당 당기순이익 (원) 배당성향 (%) , ,800 4, , ,800 3, ,750 2, ,551 2,995-1, ,049 - 주1) 하나다올신탁은 2010년 3월에 금융그룹에 편입되었음 주2) 주당 당기순이익 및 배당성향은 모회사인 하나금융지주의 사업연도(1월~12월)기준으로 작성된 것임 주3) 2010년 주당 당기순이익은 한국채택국제회계기준의 당기순이익을 기초로 산정됨.

25 개요 26 부문별수지상황 29

26 26 경영실적 개요 가. 연결기준 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 23,624 24,734 1,110 제충당금전입액(B) 10,282 7,576-2,706 대손충당금 9,773 5,846-3,927 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 527 2,013 1,486 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 2,896 4,127 1,231 총당기순이익(A-B+C-D) 10,446 13,031 2,585 소수주주지분순이익 지배회사지분순이익 9,956 12,224 2,268 주1) 2011년 적용 한국채택국제회계기준하의 재무정보와 비교목적을 위하여 2010년 재무정보도 한국채택국제회계기준으로 작성됨. 나. 하나금융지주 하나금융지주 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 19,270 1,849-17,421 제충당금전입액(B) 대손충당금 -2-2 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 19,263 1,845-17,418

27 27 하나은행 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 21,893 21, 제충당금전입액(B) 8,805 5,870-2,935 대손충당금 8,300 4,380-3,920 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 386 1,852 1,466 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 3,004 3, 당기순이익(A-B+C-D) 10,084 12,068 1,984 하나대투증권 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 1,917 1, 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 1, 하나SK카드 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 102 1,211 1,109 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D)

28 28 경영실적 하나캐피탈 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 하나HSBC생명 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 하나다올신탁 (단위 : 억원) 구분 2010년도 2011년도 증감 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손충당금 지급보증충당금 기타충당금 퇴직급여충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 법인세(D) 당기순이익(A-B+C-D) 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입되었음

29 29 부문별 수지 상황 가. 연결기준 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 연결당기순이익 소수주주지분순이익 지배회사지분순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 76,759 84,303 7,544 1,350 1, ,485 10,134-1,351 62,445 71,294 8,849 1,479 1, ,459 46,499 4,040 27,368 29,679 2,311 13,351 15,042 1,691 1,740 1, ,300 37,804 3,504 8,528 8, ,287 8, ,597 4, ,622 1, ,975 2, ,931 4, , ,214-20,812 5,252 7,389 2,137 18,768 8,562-10, , ,272-11, , ,306 1,818-1, , ,998-25,441 1,593 2, ,701 8,102-9, , ,415-13, , ,773 5,846-3,927 4,978 4, ,413-2,784 4,629 31,818 39,058 7,240 17,892 21,076 3,184 13,926 17,982 4, , ,455 2, ,342 17,158 3,816 2,896 4,127 1,231 10,446 13,031 2, ,956 12,224 2,268

30 30 경영실적 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 구분 2010년도 2011년도 증감 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자부문 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 257 1,493 1, ,431 1, ,548 1, ,548 1, , , ,852 2,716-18,136 20,852 2,716-18, ,854 2,716-18,138 19,489 2,395-17, ,267 2,080-17, ,262 1,838-17, ,263 1,845-17,418

31 하나은행 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 64,103 67,191 3, ,456 7,330-1,126 54,437 58,837 4, ,624 39,188 2,564 27,286 29,780 2,494 9,019 8, ,479 28, ,081 4, ,844 4, , , ,125 3, ,351 94,746-15,605 3,633 6,666 3,033 18,501 8,328-10,173 84,524 77,168-7, , ,922 1,411-1, ,517 94,960-20, , ,554 7,963-9,591 84,713 76,545-8, , ,300 4,380-3,920 3,922 3, , ,952 26,438 31,686 5,248 12,579 15,121 2,542 13,859 16,565 2, ,161 1, ,088 15,548 2,460 3,004 3, ,084 12,068 1,984

32 32 경영실적 3 하나대투증권 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 3,813 3, ,239 2, ,052 2, , ,286 1, ,761 1, ,114 3, ,114 3, ,758 2, ,897 36,681-5,216 1,718 1, ,836 35,153-4, ,016 36,447-5,569 1,140 1, ,118 34,871-5, ,400 4, ,397 3, ,003 1, ,125 1, ,

33 하나SK카드 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 수수료수익 수수료비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 4,720 8,329 3, ,616 8,183 3, ,530 1, ,530 1,784 3,974 5,799 1, ,470 2, ,415 2, ,470-2, , ,023 2,045 1,022 1,460 1,

34 34 경영실적 5 하나캐피탈 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) 1,818 2, ,678 1, , , ,

35 하나HSBC생명 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원) ,478 2,276-3, ,431 2,154-3,277 5,683 2,693-2, ,657 2,656-3,

36 36 경영실적 7 하나다올신탁 구분 2010년도 2011년도 증감 이자부문 소계 수수료부문 소계 기타영업부문 이자수익 이자비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 수수료수익 수수료비용 기타영업수익 기타영업비용 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입됨 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 예수부채이자 차입부채이자 기타이자비용 수입수수료 수입보증료 중도해지수수료 지급수수료 신용카드수수료 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생상품관련이익 공정가액위험회피대상이익 대손충당금환입액 지급보증충당금환입액 기타영업수익 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생상품관련손실 공정가액위험회피대상손실 대손상각비 지급보증충당금전입액 기타영업비용 (단위 : 억원)

37 개황 38 자금조달 및 운용 39 유가증권투자 및 평가손익 48 외화자산 및 부채 51 대손상각 및 충당금 53 무수익 및 고정이하 여신 55 주석거래 56

38 38 재무상황 개황 가. 연결기준 자산 자산총계 부채 부채총계 자본총계 부채및자본총계 구분 현금및예치금 단기매매금융자산 매도가능금융자산 만기보유증권 대출채권 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 유형자산 기타자산 예수부채 차입부채 (차입금) (사채) 기타부채 (단위 : 억원, %) 2010년 2011년 금액 비율 금액 비율 82, , , , , , , , ,129, ,291, , , , , , , ,579, ,782, , ,045, , , , , , , , , ,451, ,634, , , ,579, ,782, 나. 지주회사 및 자회사 등 금융지주회사 하나금융지주 자회사 하나은행 주1) 손자회사 주1) 연결대상 신탁계정 제외 회사명 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명 하나다올신탁 주2) 하나금융경영연구소 하나아이앤에스 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나펀딩 하나다올자산운용 2010년도 자산총계 부채총계 자본총계 2011년도 (단위 : 억원) 자산총계 부채총계 자본총계 140,686 27, , ,044 36, ,669 1,401,126 1,301,868 99,258 1,507,610 1,403, ,833 94,132 76,924 17,208 97,794 82,439 15,355 43,041 36,131 6,910 97,236 90,108 7,128 20,996 19,487 1,509 25,521 23,580 1,941 22,700 21, ,511 23,152 1, ,695 18,101 3,594 29,090 24,965 4,125 3,012 2, ,663 3,330 1,333 2, ,278 2, ,

39 39 자금조달 및 운용 가. 연결기준 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 816, , , , , , , , , , , , ,144, ,237, , , , , , , , , ,274, ,389, , , , , , , , , ,578, ,721, , , , , , ,044, , , , , , , , , ,279, ,403, , , , , , , , , , , , , ,415, ,555, , , , , , , , , ,578, ,721,

40 40 재무상황 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

41 하나은행 A. 은행계정 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 815, , , , , , , , , , , , ,044, ,110, , , , , , , , , ,158, ,242, , , , , , , , , ,408, ,485, , , , , , , , , , , , , , ,154, ,215, , , , , , , , , , , ,274, ,348, , , , , , , , , ,408, ,485,

42 42 재무상황 B. 신탁계정 구분 조달 원가성 금전신탁 재산신탁 주1) 차입금 소계 무원가성 특별유보금 기타 소계 조달계 운용 수익성 대출금 주2) 사모사채 유가증권 고유계정대 채권평가충당금( ) 소계 무수익성 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 85, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , 재산신탁에 공익신탁이 포함되어 있음 대출금에는 콜론, 환매조건부채권매도가 포함되어 있음 한국채택국제회계기준상 연결제외대상인 원금보전신탁 포함한 숫자임

43 하나대투증권 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 7, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

44 44 재무상황 4 하나SK카드 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 - - 3, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

45 하나캐피탈 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 - - 8, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

46 46 재무상황 6 하나HSBC생명 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

47 하나다올신탁 구분 조달 원화자금 예수금 양도성예금증서 차입금 원화콜머니 사채 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 사채 기타 소계 원가성자금계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성자금계 조달계 운용 원화자금 예치금 유가증권 대출금 콜론 신용카드 사모사채 원화대손충당금( ) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 매입외환 사모사채 외화대손충당금( ) 소계 수익성자금계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금계 운용계 (단위 : 억원) 2010년도 2011년도 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입됨

48 48 재무상황 유가증권투자 및 평가손익 가. 연결기준 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 78,288 78,160 (128) (2) 162, ,417 (441) 22,896 22,896-7,776 8,816 1, , , ,209 (740) 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임 , , , , 하나은행 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 20,544 20, , ,164 (1,320) 21,174 21,174-10,872 10, , ,765 (1,309) (637) (672) - (1,309)

49 하나대투증권 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 59,167 59,051 (116) (2) 1,534 1, ,862 1, ,698 63,657 (41) (120) 79 - (41) 4 하나SK카드 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임. 2 - (2) (2) (2) - - (2) 5 하나캐피탈 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임

50 50 재무상황 6 하나HSBC생명 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 - 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임 ,980 11, ,441 12, (2) 하나다올신탁 단기매매증권 당기손익인식지정유가증권 매도가능금융자산 만기보유금융자산 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 합계 당기손익 계상 항목 기타포괄손익 등 계상 항목 이익잉여금 계상 항목 합계 (단위 : 억원) 구분 평가전 장부가 공정가액 평가손익 매도가능금융자산 평가손익은 법인세 고려전 당기 증감액 및 감액손실임. - 만기보유금융자산의 경우 평가손익은 감액손실임. - 당기손익 계상 항목은 단기매매증권과 당기손익인식지정유가증권의 평가손익 및 감액손실임.

51 51 외화자산 부채 가. 연결기준 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출채권 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) 955 1, ,432 1,299 (133) 11,044 14,122 3,078 1,659 2, ,090 19,493 4,403 4,264 5,735 1,471 8,469 10,823 2,354 2,168 1,921 (247) 14,901 18,479 3,578 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) 2 하나은행 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) ,279 1,061 (218) 9,564 12,368 2,804 1,965 2, ,363 16,529 3,166 2,788 3, ,454 10,777 2,323 2,079 1,828 (251) 13,321 16,143 2,822

52 52 재무상황 3 하나대투증권 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) 8 4 (4) (19) (16) 하나캐피탈 자산 자산총계 부채 부채총계 (단위 : 백만미불) 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 8 1 (7) 8 1 (7) 5 하나HSBC생명 자산 자산총계 부채 부채총계 구분 2010년 2011년 증감 현금및예치금 유가증권 대출금 기타자산 예수부채 차입부채 기타부채 (단위 : 백만미불) (2) (1) (1) (1)

53 53 대손상각 충당금 가. 연결기준 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 13,827 13,206 (621) (56) (233) 1, (682) 3,239 5,559 2,320 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (1) (1) - (2) 하나은행 3 하나대투증권 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당금 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 10,652 9,717 (935) (56) (309) 1, (708) 2,573 4,542 1,969 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (단위 : 억원) (7) 10 - (10) 4 하나SK카드 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (36)

54 54 재무상황 5 하나캐피탈 6 하나HSBC생명 7 하나다올신탁 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 대손충당금 지급보증충당부채 미사용약정충당부채 기타충당부채 기중대손상각액 구분 2010년 2011년 증감 (26) 구분 2010년 2011년 증감 13 - (13) 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) (단위 : 억원) (단위 : 억원) (44) 하나다올신탁은 2010년 3월에 자회사로 편입되었음

55 55 무수익 및 고정이하 여신 (2011년 12월 31일 현재) 가. 연결기준 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 1,169,651 1,321, ,798 11,079 10, ,828 13,988-3,840 10,934 7,979-2,955 나. 지주회사 및 자회사 등 1 하나금융지주 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 하나은행 3 하나대투증권 4 하나SK카드 5 하나캐피탈 6 하나은행 (중국)유한공사 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신 무수익여신 고정이하분류여신 순고정이하분류여신 총여신은 무수익여신산정대상 여신 기준임 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 1,085,903 1,185,362 99,459 9,553 8, ,240 12,300-3,940 10,259 7,088-3,171 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 8,410 7,372-1, 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 38,417 82,746 44, 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 20,209 24,420 4, 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원) 18,144 21,475 3,

56 56 재무상황 주석거래 가. 담보제공 해당사항 없음 나. 채무보증내역 해당사항 없음

57 자본적정성 지표/유동성 지표 58 수익성 지표 59 자산건전성 지표/신용평가등급 60

58 58 경영지표 자본적정성 지표 / 유동성 지표 자본적정성 지표 가. 연결자기자본비율(지주회사) 위험가중자산 자기자본 자기자본비율 나. 자회사 등의 자본적정성 현황 구분 회사명 지표명 2010년 2011년 증감 자회사 하나은행 BIS 자기자본비율 하나대투증권 영업용순자본비율 하나SK카드 조정자기자본비율 하나캐피탈 조정자기자본비율 하나HSBC생명보험 지급여력비율 하나다올신탁 영업용순자본비율 손자회사 하나은행(중국)유한공사 BIS 자기자본비율 PT Bank Hana BIS 자기자본비율 하나다올자산운용 영업용순자본비율 유동성 지표 (2011년 12월 31일 현재) 가. 원화유동성 비율 구분 지주회사 자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나다올신탁 나. 외화유동성 비율 구분 지주회사 자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나다올신탁 (단위 : 억원, %) 구분 2010년 2011년 증감 1,313,982 1,312,760-1, , ,500 1, % 13.22% 0.17% 하나다올신탁, 하나다올자산운용은 2010년중 자회사 및 손자회사로 편입됨. 2010년 자회사 등의 자본적정성 현황은 구기업회계기준에 따라 작성된 지표임. 2010년 하나은행 외화유동성비율 산출시 외화 해외분은 구 기업회계기준 적용 % 13.45% -0.59% % % % 19.42% 11.19% -8.23% 9.32% 8.97% -0.35% % % -3.86% % % % 28.55% 29.62% 1.07% 30.17% 48.03% 17.86% % % % (단위 : 억원, %) 2010년 2011년 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 26,714 4, % 49, ,373,77% 389, , % 387, , % 47,875 41, % 51,530 43, % 23,795 8, % 33,450 19, % 3,261 2, % 3,411 3, % % 1, % ,625.00% % (단위 : 억원, %) 2010년 2011년 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 310, , % 354, , % 1, % 2, % %

59 59 수익성 지표 (2011년 12월 31일 현재) 가. 연결기준 당기순이익 총자산(평잔) 총자산순이익률(ROA) 자기자본(평잔) 자기자본순이익률(ROE) 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원,%) 9,956 12,224 2,268 1,578,561 1,721, , % 0.71% 0.08% 112, ,095 22, % 9.12% 0.23% 나. 지주회사 및 주요자회사 등 구분 지주회사 자회사 손자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 다올자산운용 2010년 2011년 ROA ROE ROA ROE 15.55% 19.52% 1.14% 1.45% 0.72% 9.18% 0.81% 11.72% 1.38% 7.55% 0.86% 5.49% % 3.17% 1.13% 16.19% 1.86% 25.12% % 15.96% 14.69% 16.88% % 3.67% 1.21% 7.91% 1.02% 4.01% 1.11% 4.83% 15.29% 15.85% 15.08% 15.83% 결손법인의 수익성지표는 기재하지 않았음

60 60 경영지표 자산건전성 지표 / 신용평가등급 자산건전성 지표 가. 연결기준 총여신 고정이하여신(B) 고정이하여신 비율 순고정이하여신 순고정이하여신 비율 무수익여신 무수익여신 비율 고정이하여신에 대한 대손충당금 잔액(A) 고정이하여신에 대한 충당금 적립율(A/B) 순고정이하 여신 = 고정이하여신 - 고정이하충당금 구분 2010년 2011년 증감 (단위 : 억원, %) 1,169,651 1,321, ,798 17,828 13,988-3, % 1.06% -0.47% 10,934 7,979-2, % 0.61% -0.34% 11,079 10, % 0.80% -0.15% 6,894 6, % 42.96% 4.29% 나. 지주회사 및 자회사 등 구분 지주회사 자회사 손자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 다올자산운용 고정이하 여신비율 2010년 무수일 여신비율 고정이하여신에 대한 대손충당금 적립비율 고정이하 여신비율 2011년 무수익 여신비율 고정이하여신에 대한 대손충당금 적립비율 1.50% 0.88% 36.83% 1.04% 0.74% 42.37% 4.21% 3.20% 43.50% 5.27% 5.27% 63.93% 0.61% 0.53% 54.08% 0.78% 0.78% 34.75% 3.86% 4.22% 58.90% 2.33% 2.73% 51.53% 1.15% 1.03% 82.30% 0.29% 0.29% 33.91% 0.55% 0.60% 9.09% 0.67% 0.75% 44.83% 신용평가등급 구분 회사명 일자 지주회사 하나금융지주 자회사 하나은행 2011년말 현재 2010년도말 현재 2009년도말 현재 장기 Moody's 단기 장기 S&P 단기 장기 FITCH 단기 평가받은내역 없음 A1 P-1 A A-1 A- g2 A1 P-1 A- A-2 A- g2 A2 P-1 A- A-2 A- g2

61 개요 62 신용리스크 관리 64 시장리스크 관리 65 유동성리스크 관리 67 트레이딩 정책지침 68 운영리스크 관리 69

62 62 리스크 관리 개요 하나금융그룹은 리스크 관리 가 금융업의 본질이라는 인식 아래 어떠한 위기상황 하에서도 선제적으로 대응할 수 있는 능력을 극대화하기 위해 노력하고 있으며, 리스크 관리 원칙 수립 및 운영을 통해 그룹 전체적인 일관된 리스 크 관리를 수행하고 있습니다. 리스크 지배구조 (Risk governance) 하나금융그룹의 리스크 관리 기능은 그룹, 사업부문, 관계회사 수준의 다양한 리스크에 대한 선제적 인식 및 대응 이 가능하도록 Corporate center로 통합되어 그룹CRO 통할 하에 운영되고 있으며, 이사회를 통해 CRO를 임명하 도록 하는 등 지속적으로 그룹의 리스크 지배구조를 개선하고 있습니다. 그룹 리스크 관리의 최고 의사결정기구인 그룹리스크관리위원회(Risk Management Committee)는 경영상 발생할 수 있는 각종 리스크에 대한 그룹 차원의 정책 및 기본 관리계획을 수립, 승인, 관리하고 있으며, 하부 위원회인 그 룹리스크관리집행위원회는 그룹 리스크 정책의 사업부문 및 관계회사별 실행을 위한 세부적인 사항을 협의, 조정 및 승인하고 있습니다. 그룹CRO는 그룹리스크관리위원회로부터 권한을 위임 받아 그룹 전체의 리스크 관리 기능을 통할하며, 지주회사, 사업부문, 관계회사는 주요 리스크에 대한 효과적이고 지속적인 관리가 가능하도록 아래의 역할을 각각 담당하고 있습니다. 지주회사 : 사업부문 및 관계회사별 실행을 위한 그룹리스크관리정책 및 통제구조 수립, 수립된 정책 및 통제 구 조에 대한 정기적 점검 및 개선 사업부문 : 그룹리스크관리정책의 사업부문별 실행을 위한 세부 리스크 정책 및 전략 수립, 시행 관계회사 : 해당 업권에서 요구하는 외규 및 그룹리스크관리정책 준수를 위한 리스크관리업무 및 관계회사 내 사업부문 리스크관리 2011년 주요 이슈 및 추진사항 2011년은 유럽 재정위기 확산, 미국의 국가신용등급 강등 등으로부터 파급된 국내외 금융시장의 변동성 확대, 국 내 실물경기의 회복세 둔화, 부동산 경기침체 지속에 따른 주택담보대출 등 가계부채 문제의 심화 가능성 대두, 글 로벌 금융위기 이후 업권별 감독체제 개편내용에 대한 대응체계 마련 등이 리스크부문의 주요 이슈로 대두되었던 한 해였습니다. 이에 따라, 하나금융그룹은 글로벌 금융 위기 및 외화유동성 위기 등에 대한 조기경보 모니터링 및 대응 프로세스를 강화하여 운영하는 한편, 부실징후기업의 조기 발견을 위한 상시리뷰 및 관리체제를 운영하고 가계 조기경보시스템 의 정합성을 유지하기 위한 지속적인 개선작업을 추진함으로써, 업계 최상위권의 자산건전성을 달성하였습니다. 또한, 바젤 III 시행에 대비하기 위해 유동성리스크 측정 및 관리시스템을 강화하고, 규제비율 준수를 위한 중장기 계획 및 비율제고 방안을 수립하는 한편, 리스크 대비 고수익자산의 투자비중 확대를 통한 자본효율적 포트폴리오 구성을 위해 노력하고 있습니다.

63 년 주요 추진실적(성과) 대외환경변화에 따른 리스크요인 분석 및 대응 - 중동 정정불안, 일본 대지진, 미국의 신용등급 강등, 유럽국가의 재정위기 확산, 국내 물가상승 압력 등 국내외 동향에 따른 금융위기 발생 및 국내 전이가능성 분석, 관계회사 별 점검 필요사항 도출 및 대응체계 마련 - 국가 위험요인 점검, 국가별 위험지수 산출 프로세스 등 국가리스크 점검 체계 운영 - 유럽 재정위기에 따른 해외금융기관 리스크 수준 정기점검 체계 수립 글로벌 금융시장 불안의 국내 전이 가능성에 대한 대응 - 리스크 증가 산업군 및 업체에 대한 상시 리뷰 체계 운영 - 산업등급(업종위험도)에 따른 포트폴리오 한도 관리 체계 운영 - 조기경보지표의 정합성 제고를 위한 기업 조기경보시스템 개선 - 가계 조기경보시스템 개선 및 가계형소호 조기경보시스템 구축 제도개편에 대한 대응 - 바젤III 유동성규제비율 산출시스템 구축 및 안정화, 규제비율 준수를 위한 중장기방안 마련 및 이행현황 모니 터링 체계 구축 - 감독당국의 자본규제 강화 정책 시행 추진에 따른 영향분석 및 자본효율적 포트폴리오 운영 등을 위한 대응방 안 마련 - 보험업 RBC제도 개편에 따른 영향분석 및 중장기 포트폴리오 조정 등의 대응방안 마련 2012년 전망 2012년에도 세계 주요 선진국은 경기회복이 여전히 불투명한 가운데, 유럽국가들의 국가채무 문제는 아직도 해결 노력 중에 있는 등 금융위기 위험이 상존할 것으로 예상되나, 엄격한 리스크관리를 통해 금융권 최고 수준의 자산 건전성을 계속 유지할 계획입니다. 우선 산업간 양극화 및 기업 신용리스크가 증가할 것으로 예상되는 바, 하나금융그룹은 경기민감업종 영위 기업 중 구조적 경쟁력이 취약한 기업에 대해 이슈?테마 리뷰를 통한 선제적 리스크관리를 수행함과 동시에 산업 내 일정 지위 확보 기업 등 경쟁력을 보유한 기업에 대해서는 일시적인 유동성 부족 시 금융을 지원할 계획이며, 대외 불확 실성에 따른 소비 위축으로 개인 및 개인사업자의 부실가능성 또한 높아지고 있는 바, 다중채무자 등 고위험 대출 고객군 식별 및 제2금융권 복수거래 정보 활용 등 가계 및 가계형소호 조기경보시스템 개선을 통해 선제적 리스크 관리체계를 강화하는 한편, 일시상환?거치식 주택담보대출 차주 등에 대해 만기도래시 분할상환방식으로의 전환 차주에 대한 우대금리 제공 또는 분할상환기간의 연장 및 분할상환금액 조정 등 차주 부담을 감축할 수 있는 방안 또한 제공할 예정입니다.

64 64 리스크 관리 신용리스크 관리 신용리스크는 차주 또는 거래상대방이 계약 상의 의무를 이행하지 않을 경우 발생하게 될 손실에 대한 리스크로 개 인대출 및 신용카드와 같은 전통적인 금융상품을 비롯하여 파생금융상품 및 각종 거래상에서 발생할 수 있습니다. 하나금융그룹은 전 부문의 신용리스크 관리를 위하여 신용등급 체계 구축과 독립적인 리스크관리 조직, 조기경보 및 리스크 시스템 등의 모니터링 체계를 갖춤으로써 이상적인 신용리스크 관리를 견고히 하고, 경기 변동에 선제적 으로 대처하고자 노력하고 있습니다. Risk Measurement 차주 또는 거래 상대방의 부도 가능성을 계량화하기 위하여 자산의 유형별(소매 및 기업)로 구분하여 신용평가, pricing 및 리스크 관리체계를 운영하고 있습니다. 하나은행 기업 여신의 경우, 신용평가팀 및 RM의 신용평가뿐 아니라 기업차주의 규모 및 세분화된 업종특성 등을 반영한 기업신용평가모형을 통하여 전문가 모형과 통계적 모형이 결합된 평가를 실시하고 있습니다. 소매 부문의 경우, 신용평점시스템을 통하여 차주에 대한 신용평점을 부여하고, 차주의 특성을 반영하여 반영한 부도율 및 손실 률 등을 관리하고 있습니다. 특히 2010년부터 기업구조조정 및 부동산 경기 부진에 따른 부실채권 증가, 유럽을 비롯한 글로벌 금융시장 불안 으로 인한 국가리스크 증가함에 따라, 하나금융그룹에서는 그룹 차원의 한도관리 체계를 정교화하여 동일 차주별 한도의 차등 설정, 최적 포트폴리오 기반의 산업별 한도 설정 및 경기 전망치를 반영한 중점관리 산업 선정, 부동산 PF 한도, 국가별 익스포져 한도 및 금융기관 Credit Limit 설정 등을 통하여 포트폴리오를 분산 관리함으로써 거래 상대방 부실로 인한 손실을 최소화하고자 노력하고 있습니다. 또한 그룹 내의 정보공유를 통하여 중점관리 산업을 관리함으로써 시장 변화에 대한 신속한 리스크 대응 능력을 함 양시키고 있습니다. Risk Monitoring 하나금융그룹은 그룹리스크관리위원회 및 그룹리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용리스크를 점검함 으로써 그룹 내의 일관성 있는 리스크 관리를 도모하고 있습니다. 월 1회 그룹 및 각 관계회사의 자산건전성에 대 한 검토를 비롯하여 각종 리스크 한도 준수여부 및 신용공여 현황을 검토하여 적절한 조치가 취해지도록 하고 있습 니다. 또한 그룹 차원의 손실 사례집 발간 및 부실 사례 전파교육 등을 통해 주요 손실 사례에 대한 분석 및 공유가 이루 어 질 수 있도록 하고, 부실 여신에 대한 소급평가 시스템 구축함으로써 부실 사례의 재발 방지를 위한 노력을 지속 하고 있습니다. Risk Reporting 각 사업 부문 및 관계회사별로 최소 분기단위로 익스포져의 변화, 한도준수현황, 연체율 및 충당금 변동내역을 점 검하고 있으며, 동시에 그룹통합리스크관리시스템을 통하여 그룹차원의 리스크 모니터링을 수행하고 있습니다.

65 65 시장리스크 관리 시장리스크는 금리, 주가 및 환율 등 시장가격의 변동으로 보유자산에 손실이 발생할 가능성을 의미합니다. 한편, 금리변동에 따른 순자산가치 및 이익 변동의 경우에는 자산과 부채의 금리구조 차이로 인해 발생하는 금리리스크 로 구분하여 관리하고 있습니다. 시장리스크 시장리스크 관리목적은 금리, 주가 및 환율 등 시장리스크 요소의 변동에 따라 관리대상 자산 및 부채에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 이내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 시장리스크 관리대상은 단기매매 유가증권, 외화 순오픈포지션, 위험회피회계가 적용되지 않는 파생상품 및 기타 시장리스크가 내재된 자산, 부채 및 부외거래 등이 해당됩니다. 지주회사는 그룹차원의 트레이딩 정책을 수립하여 트레이딩 포지션에 포함되는 금융상품의 종류를 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계회사가 이에 따라 시장리스 크를 관리하고 있습니다. 하나금융그룹은 시장리스크를 선제적으로 관리하기 위해 정기적으로 리스크량을 측정하고, 상품별 익스포져, VaR 및 손실한도 등 각종 시장리스크 한도를 설정하고 준수 여부를 모니터링함으로써 시장 변화에 따른 리스크를 적정 한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장리스크 대상 자산을 보유하고 있는 관계회사는 자체적으로 시장리스크관리 시스템을 구 축하여 일별로 시장리스크량을 측정하고 모니터링하고 있으며, 이와 더불어 그룹통합리스크관리시스템(GRMS)을 통해 그룹 차원의 시장리스크량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 그룹에서는 시장리스크 관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고 하고 있습니다. 시장리스크 측정은 표준모형의 시장위험 자본 요구액과 내부모형의 VaR 방법론을 이용하고 있으며, 표준모형의 경우 은행은 은행업감독규정 상의 산정기준을, 증권은 금융투자업법 상의 산정기준을 따라 일별 측정하고 있습니 다. 내부모형은 Monte Carlo Simulation 및 Historical 방법론에 따른 VaR를 병행산출하고 있으며, 운용자산의 특성 에 따른 민감도 지표를 산출하여 위험을 측정하고 있습니다. 하나금융그룹은 글로벌 불균형에 따른 금융위기 재발가능성에 대비하기 위해 금리, 주가 및 환율에 대한 모니터링 을 강화하고 금융위기 가능성을 선제적으로 설명할 수 있는 다양한 조기경보 지표를 설정하여 모니터링 하고 있습 니다. 또한 파생상품에 영향을 미칠 수 있는 내?외부 변수에 대한 관리지표를 선정하고, 이에 대한 움직임을 사전 모니터링하여 위기 상황을 사전적으로 포착하고, 위기 발생시 손실 확대 가능성을 제어할 수 있도록 관리체계를 구 축하였습니다. 금리리스크 금리리스크 관리목적은 금리성 자산 및 금리성 부채의 만기 및 금리구조의 불일치로 인해 금리변동에 따라 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 이내로 관리함으로써 순이자이익(NII: Net Interest Income)과 순자산가치 (NPV:Net Present Value)의 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 이를 위해 금리성 자산 및 금리성 부채에 대한 금리갭 비율 및 금리VaR를 월별로 산출하여 일정 한도 범위 이내에서 관리하고 있으며, 은행의 경우 금리만기구조분석, NII Simulation 및 금리EaR (Earnings at Risk) 등 보다 정교한 측정 방법을 통해 금리리스크를 측정, 관리하고 있습니다.

66 66 리스크 관리 금리성 자산 및 금리성 부채의 만기 불일치에 따른 금리리스크 증가 가능성이 더욱 높아짐에 따라 운용과 조달의 기간 불일치를 최소화 하도록 관리하고 있으며, 금리리스크 한도 및 현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행 위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하여 관리하고 있습니다.

67 67 유동성리스크 관리 유동성리스크는 자금의 운용과 조달 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하 여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 과부족 해소를 위해 비정상적인 보유자산의 처분 혹은 자금 차입이 이루어 짐으로써 유효한 투자기회를 상실 또는 기회 비용을 지불하게 될 가능성을 의미합니다. 유동성리스크 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변동요인을 조기에 파악하고 체계적 관리를 통 한 적정 수준의 유동성 유지를 통해 안정적인 수익기반을 확보하는 것으로, 대차대조표상의 모든 자산과 부채 및 부외거래를 관리대상으로 합니다. 하나금융그룹은 유동성리스크에 대한 한도관리 이외에 국제 금융시장 불안에 따른 유동성 위기상황을 보다 선제 적으로 인지하고 강화된 감독기준 준수를 위하여 유동성리스크 조기경보시스템을 구축하였으며, 다양한 유동성스 트레스 시나리오를 설정하고 통계분석 및 자금량 시뮬레이션을 통하여 유동성부족 상황을 지속적으로 점검하고 있습니다. 감독당국의 규제지표 및 유동성리스크 한도에 관한 관리지표 이외에, 자금여건 악화 가능성, 자금조달 편중도에 관한 다양한 조기경보지표 개발 및 모니터링 수행 다양한 시나리오 하에서 하나금융그룹 유동성의 현금흐름 변동을 유발할 수 있는 자산, 부채, 난외항목 별 리스 크요인 변동 상황을 정의하고, 유동성리스크 시뮬레이션 수행 한편, 바젤Ⅲ를 비롯한 국제적 금융규제 개편에 대한 차질 없는 대응을 위하여 개편 규정 시행일정에 맞는 단계적 상세 추진계획을 수립하였으며, 정기적으로 이에 대한 수행내역을 점검함으로써 선제적인 규제 이행을 추진하고 있습니다.

68 68 리스크 관리 트레이딩정책지침 트레이딩 정책지침의 제정 및 시행 트레이딩 정책지침은 그룹의 시장리스크 측정대상 포지션을 구분 관리하고, 리스크 측정방법과 관리방안을 규정 하여 시장리스크 소요 자기자본비율 산출방법을 일관되게 유지, 적용하도록 하는 것을 목적으로 하여 2007년 12월 에 제정되어 시행되고 있습니다. 트레이딩 포지션의 정의 및 범위 트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하거나 다른 트레이딩 포지션을 헤지하기 위하여 보유하는 금리 및 주식 포지션과 모든 외환 및 상품포지션을 의미하는 것으로 그룹 내 트레이딩 포지션은 현재 동 지침에 따라 정 의되고 관리되고 있습니다. 트레이딩 포지션의 평가 트레이딩 포지션은 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 에서 정한 공정가액 측정 기준을 따른 공정가액 평가(Marking to Market)를 원칙으로 하며, 시가평가가 불가능하여 특정모형(Marking to Model)을 이용하여 평가하는 경우에는 보수적인 관점에서 평가하고 모델에 대한 건전성을 입증할 수 있도록 가치평가를 위해 사용되는 모형의 내부적인 승인 및 변경절차가 마련되어 있고, 주기적으로 모형에 사용된 가정 등의 적정성을 점검하고 있습니다. 트레이딩 포지션의 리스크 산출 그룹의 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침에 규정된 바에 따라 시장리스크 산출대상 요소별로 주식리스크, 금 리리스크, 외환리스크, 상품리스크 및 옵션리스크로 구분하여 산출, 관리되고 있습니다.

69 69 운영리스크 관리 하나은행은 2008년 11월 금융감독원으로부터 국내 최초로 Basel II 운영리스크 고급측정법 사용 인증을 득하였고, 2009년부터 가장 정교한 운영리스크 측정 방법인 고급측정법에 기반하여 운영리스크 규제자본 및 경제적자본을 측정하는 등 선제적인 운영리스크 감축을 위해 노력하고 있습니다. 하나은행은 영업 현장에서 발생 가능한 잠재적인 운영리스크를 직접 인식하고, 해당 리스크에 대한 대응 조치를 신 속하게 취할 수 있도록 운영리스크 관리지표의 변화 추이를 영업 일선에 제공하여 이상 징후 발생 시 선제적인 통 제 강화가 이루어지도록 하고 있으며, 재해 및 위기상황에 대비한 영업연속성(BCP) 체계를 전산시스템으로 구축하 여 상시 관리가 가능한 체계를 운용하고 있습니다. 또한, 영업 현장의 잠재적인 운영리스크에 대한 통제 현황을 정교하게 진단할 수 있도록 리스크통제자가진단 방식 을 개선하고, 내외부 주요 손실사건 발생업무에 대한 프로세스 점검 등 영업 현장의 운영리스크 경감을 위한 노력 을 지속하고 있습니다. Basel II 및 감독기관의 최소 요건 충족을 위해 운영리스크 고급측정법의 독립적인 제3자 적합성 검증(Validation)을 지주회사가 실시하여 운영리스크관리체계의 객관성 및 적합성을 유지하고 있습니다. 하나대투증권은 2009년 운영리스크관리시스템을 구축하여 운영리스크 손실데이터 수집, 주기적 리스크통제자가 진단 실시 및 운영리스크량을 측정하고 있으며, 동 시스템을 활용하여 실질적인 운영리스크 관리를 수행하고 있습 니다.

70

71 내부거래 72 내부통제/기관 및 임원조치 76 수시공시 내용 78 임직원대출내역/기부금 79 주식매수선택권 81 보상에 관한 연차보고서 87

72 72 기타경영현황 내부거래 내부거래 가. 내부거래 정책 1 금융지주회사 금융지주회사법에서 허용되는 자회사등에 대한 자금지원시 지주회사의 조달금리 이상으로 지원 2 자회사 등 금융지주회사에 대한 신용공여 금지 금융지주회사 주식 및 다른 자회사등의 주식보유를 원칙적으로 제한 (관계법상 일부 허용되는 경우 및 당해 자회사의 손자회사의 주식보유는 제외) 개별 자회사등에 대한 신용공여는 당해 자회사등의 자기자본의 10%이내로 제한함 (은행, 증권, 종금사에 한함) 자회사등에 대한 신용공여 합계액은 당해 자회사등의 자기자본의 20%이내로 제한함 (은행, 증권, 종금사에 한함) 자회사등 상호간 신용공여시 적정담보를 확보해야 함 지주회사와 자회사등 간, 자회사 상호간 불량자산의 거래를 제한함 나. 주요 내부거래 내용 1 지주회사를 포함한 관계사간 거래 구 분 채권자 채무자 대출금 예치금 보증금 기타 하나금융지주 하나은행 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나은행(중국)유한공사 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나은행(중국)유한공사 세븐스타 하나심비디움유한회사 하나씨에스피 하나아프로디테유한회사 하나HSBC생명 태산엘시디 연합자산관리(주) (단위: 억원) 합계 - 16, ,258 18, ,996 1,

73 73 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나다올신탁 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 에이제이렌터카 오딘2(유) 두산캐피탈 21세기조선 하나금융지주 하나은행 하나파워유한회사 연합자산관리(주) 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나캐피탈 하나아이앤에스 하나다올신탁 생각대로티제구차 유동화전문유한회사 생각대로티제사차 유동화전문유한회사 생각대로티제삼차 유동화전문유한회사 생각대로티제십차 유동화전문유한회사 생각대로티제오차 유동화전문유한회사 생각대로티제육차 유동화전문유한회사 생각대로티제이차 유동화전문유한회사 생각대로티제칠차 유동화전문유한회사 생각대로티제팔차 유동화전문유한회사 하나HSBC생명 하나UBS자산운용 에프앤유신용정보(주) 하나은행 하나대투증권 하나아이앤에스 하나은행 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나HSBC생명 하나금융지주 하나은행 ,503 1, ,032 1, ,154 1, ,029 1,

74 74 기타경영현황 하나다올자산운용 Hana Funding Ltd 세븐스타 하나심비디움유한회사 하나아프로디테유한회사 하나제이차유동화 전문유한회사 푸루덴셜 사모20 하나UBS파워 사모증권-13호 하나UBS파워 사모증권-14호 LS리딩솔루션-109호 삼성파트너사모21호 특정금전신탁(대투증권) 생각대로티제이차 유동화전문유한회사 생각대로티제삼차 유동화전문유한회사 생각대로티제사차 유동화전문유한회사 생각대로티제오차 유동화전문유한회사 생각대로티제육차 유동화전문유한회사 생각대로티제칠차 유동화전문유한회사 생각대로티제팔차 유동화전문유한회사 생각대로티제구차 유동화전문유한회사 생각대로티제십차 유동화전문유한회사 하나은행 하나다올신탁 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 하나은행 하나SK카드 , ,047-1, ,309 2,983 2, ,666 1, ,633 3,633-1, ,117 4,244 4, ,782 5,782-1, ,010 7,474 7,474-1, ,138 8,647 8, ,531 4, ,920 5,920 6,831 26, ,137 90,048

75 주요출자자와의 거래내역 (단위 : 백만USD, 억원) 구분 거래상대방 거래유형 거래통화 2010년중 2011년중 비고 하나은행 Goldman Sachs FX선도 USD 10 - (주1) International 통화옵션 등 USD 52 - 이자율스왑 등 KRW 12,707 - 발행주식 취득 USD 14 - 하나대투증권 GS Capital Partners Vl, Offshore L.P. 지오영 주식회사 주식회사 이롬 GOLDMAN, SACHS AND CO., NEW YORK 국민연금공단 Goldman Sachs International GS Seoul 골드만삭스증권 국민연금공단 주1) FX선도거래는 연말잔액 기준임 주2) 대주주인 GS Dejakoo, L.L.C.의 특수관계인임 주3) 2011년 중 대주주가 Goldman Sachs에서 국민연금공단으로 변경되었음 신용공여 KRW 69 - (주2) 신용공여 KRW 7 - (주2) 이자율스왑 USD 10 - FX선도 USD - 1,443 통화스왑 USD MMDA KRW - 2,000 정기예금 KRW 채권 KRW - 8,000 Equity Swap 등 KRW 2,063 - CDS USD 60 - Equity Option KRW 3,857 - 채권 KRW 채권 KRW - 28,139

76 76 기타경영현황 내부통제 / 기관 및 임원조치 내부통제 내부통제와 관련하여 금융지주회사법에 의하여 이사회내에 감사위원회를 두고 있습니다. 감사위원회는 관계법령이 정하는 회계 및 재무전문가 1명을 포함하여 총 4명의 이사(사외이사 3명, 상임이사 1명) 로 구성되어 있으며, 위원장은 사외이사인 감사위원 중에서 위원회의 결의로 선임됩니다. 감사위원회는 회사의 회계와 업무를 감사하는 등 이사의 직무집행을 감사하며, 언제든지 이사에 대하여 영업에 관한 보고를 요구하거나 회사의 업무와 재산상태를 조사할 수 있습니다. 또한 주주총회에 제출할 모든 의안 및 서류를 조사하여 법령 또는 정관에 위반하거나 현저하게 부당한 사항이 있는지 여부에 관하여 주주총회에 그 의견을 진술 합니다. 또한 감사위원회는 효율적인 내부감사업무 수행을 위하여 부서단위의 감사 보조기구로 감사업무 담당 부서를 두고 있습니다. 내부감사는 경영진의 일상업무 집행에 대하여 실시하는 일상감사와 회사 내 부서에 대한 일반감사로 구분됩니다. 일상감사는 관련규정에서 정한 바에 따라 사장 전결권 이상의 일상업무 집행에 대하여 사전 또는 사후에 그 내용을 검토하며, 일반감사는 각 부서에서 일정한 기간동안 처리한 업무전반 또는 특정업무에 대하여 그 업무처리의 적법 성 여부를 감사하는 방법으로 실시합니다. 또한 필요하다고 인정되는 경우에는 관계법령에서 정한 바에 따라 관계회사의 업무와 재산상태에 대하여 직접 점검 조사하거나 관계회사의 주요 감사업무 및 법규준수 이행 실태와 관련한 보고체계를 구축 운영하고 있습니다. 기관 및 임원조치(2011년 중) 가. 기관 조치사항 대상회사 조치일 조치기관 조치내용 조치사유 하나금융지주 하나금융지주 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나HSBC생명보험 금융감독원 기관주의 전산시스템 공동사용 및 임직원 겸직 관련 업무 불철저 금융감독원 기관주의 그룹 연결자기자본비율 등 업무보고서 작성 및 제출 불철저 금융감독원 기관주의 자회사 통화옵션거래에 대한 그룹 차원의 리스크관리 불철저 금융감독원 기관주의 보험모집인력의 대출업무 부당 취급 금융감독원 기관경고 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 등 금융감독원 기관주의 신탁재산 관련 불건전영업행위 금지 위반 등 금융위원회 과태료 25백만원 매매주문 수탁 부적정 금융감독원 과태료 2.5백만원 부과 보험상품 비교 공시 업무처리 불철저

77 77 나. 임원 조치사항 대상회사 조치받은 자 조치일 조치기관 조치내용 조치사유 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나은행 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 하나대투증권 김종열 금융감독원 퇴직자 위법/부당사항 외화주식투자 리스크관리 소홀 등으로 (주의 상당) 거액의 손실 초래 최태영 금융감독원 퇴직자 위법/부당사항 보험모집인력의 대출업무 부당 취급. (주의 상당) 내부통제 소홀로 고객예금 횡령 공모 등 금융사고 발생 서근우 금융감독원 퇴직자 위법 부당사항 외화주식투자 리스크관리 소홀 등으로 (주의적경고 상당) 거액의 손실 초래 황종섭 금융감독원 주의 외화주식투자 리스크관리 소홀 등으로 거액의 손실 초래 정찬일 금융감독원 주의 내부통제 소홀로 고객예금 횡령 공모 등 금융사고 발생 이영일 금융감독원 주의 내부통제 소홀로 고객예금 횡령 공모 등 금융사고 발생 이강복 금융감독원 퇴직자 위법 부당사항 내부통제 소홀로 고객예금 횡령 공모 등 (주의 상당) 금융사고 발생 권오범 금융감독원 퇴직자 위법 부당사항 내부통제 소홀로 고객예금 횡령 공모 등 (주의 상당) 금융사고 발생 김우기 금융감독원 퇴직자 위법 부당사항 타인 명의를 이용한 대출 부당취급 (감봉3월 상당) 장기용 금융감독원 감봉3월 기업자금 대출금의 용도 외 유용 (재무구조 취약업체에 대한 여신심사 불철저) 강신목 금융감독원 주의 재무구조 취약업체에 대한 여신심사 불철저 김지완 금융감독원 주의적경고 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 등 최종삼 금융감독원 감봉1월 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 홍완선 금융감독원 주의상당 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 이창희 금융감독원 주의 위탁증거금 미납계좌에 대한 수탁제한 의무 위반 이병찬 금융감독원 감봉1월 사후증거금 적용 위탁계좌에 대한 내부통제 및 위험관리 불철저 김선각 금융감독원 주의 사후위탁증거금 적용계좌에 대한 준법감시업 무 불철저 민철희 금융감독원 주의 신탁재산 관련 불건전 영업행위 금지 위반 등 조호제 금융감독원 주의 신탁재산 관련 불건전 영업행위 금지 위반 등

78 78 기타경영현황 수시공시내용 수시공시 내용 해당사항 없음

79 79 임직원대출 내역 / 기부금 임직원 대출 내역 구분 지주회사 자회사 손자회사 회사명 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나아이앤에스 하나금융경영연구소 하나다올신탁 하나은행(중국)유한공사 PT Bank Hana 하나다올자산운용 2010년도 2011년도 (단위: 억원) 임원 직원 계 임원 직원 계 하나다올신탁 및 하나다올자산운용은 2010년중 금융그룹에 편입되었음

80 80 기타경영현황 기부금 회사명 기부대상 기부방식 금액 비고 하나금융지주 하나은행 하나대투증권 하나SK카드 하나캐피탈 하나HSBC생명보험 하나고등학교 현금 221 국민경제과학만화운동본부 현금 3 기타 현금 7 미소금융재단 현금 157 신용회복위원회 현금 71 고려대학교및고려중앙학원 현금 21 바보의나눔 현금 14 한국장학재단 현금 7 일본지진구호성금 현금 7 인하대 현금 5 사회복지공동모금 현금 5 원광대학교 현금 4 전국재해구호협회 현금 4 충남대병원 현금 3 경희대및경희학원 현금 3 사랑의김장 현금 3 충청장학회 현금 2 보건복지부관련 기부금 현금 2 충남대 현금 2 rotc 장학회 현금 2 명지대학교 현금 2 인천펜타포트락페스티발 현금 2 대전대학교 현금 1 국립중앙박물관회 현금 1 청주대학교 현금 1 베트남참전공유전우회 현금 1 기타 현금등 18 하나고등학교 현금 25 기타 현금 2 기타 현금등 1 기타 현금 1 기타 현금 1 (단위: 억원)

81 81 주식매수선택권 2007년부여 부여일 : 2007년 3월 23일 행사기간 : 부여일로부터 2년 경과후 3년이내 주식선택권의 공정가치: 13,430원 부여받은자 관 계 부여일 부여방법 주식의 종류 변동수량 부여 행사 취소 미행사 수량 (2011년 12월 31일 현재) 김승유 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 80,000-8,000 72,000 49,900 35,550 윤교중 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 80,000-80,000-49,900 35,550 석일현 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-2,000 18,000 49,900 35,550 김재철 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 김주성 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 유상부 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 이미현 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 장기제 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 어윤대 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 정해왕 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10, ,000 49,900 35,550 Alfred Baldes 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 Roy A. Karaoglan 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 Henry Cornell 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 김종열 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 80,000-16,000 64,000 49,900 35,550 김정태 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30, ,000 49,900 35,550 이성규 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-49,900 35,550 이성수 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-49,900 35,550 김태오 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-2,000 18,000 49,900 35,550 임영호 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-2,000 18,000 49,900 35,550 김병호 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-2,000 18,000 49,900 35,550 정태철 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-20,000-49,900 35,550 김종준 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-5,000 20,000 49,900 35,550 김준호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 김진성 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 서근우 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 서정호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 이강만 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 조병제 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 조재형 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-49,900 35,550 최임걸 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-49,900 35,550 권준. 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-49,900 35,550 박재호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 박종덕 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 심연규 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-49,900 35,550 이강복 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-49,900 35,550 행사 가격 종가

82 82 기타경영현황 부여받은자 관 계 부여일 부여방법 주식의 종류 변동수량 부여 행사 취소 미행사 수량 이우공 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 정해붕 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 조봉한 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 지남선 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-49,900 35,550 추진호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 한성수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 홍완선 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-3,400 13,600 49,900 35,550 최남국 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-49,900 35,550 강신목 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 곽보동 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 권오대 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 권오범 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 김영철 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 김용환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 김인환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 박광진 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 박영기 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 배문환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 성배경 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 시창수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 원도희 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 이규환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 이재점 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 이정경 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 이형수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 장기용 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-6,000 4,000 49,900 35,550 조경모 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 조정현 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 최동현 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 최태영 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 최하용 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 함영주 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 황종섭 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-2,000 8,000 49,900 35,550 이진우 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 김영익 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 15,000-15,000-49,900 35,550 강창주 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 강승원 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7, ,000 49,900 35,550 김정호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 김상범 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 이용철 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7, ,000 49,900 35,550 행사 가격 종가

83 83 부여받은자 관 계 부여일 부여방법 변동수량 부여 행사 취소 김경수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 오정남 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 박병종 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 조현준 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7, ,000 49,900 35,550 장능원 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 백승헌 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7, ,000 49,900 35,550 강승훈 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5, ,000 49,900 35,550 서상운 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-49,900 35,550 임창섭 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-49,900 35,550 양용승 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 15,000-15,000-49,900 35,550 장재건 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 15,000-15,000-49,900 35,550 박윤호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 김윤모 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 서보윤 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 조수연 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-49,900 35,550 조호제 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-3,500 3,500 49,900 35,550 김영인 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 방윤택 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 3, ,000 49,900 35,550 장하원 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-49,900 35,550 김상윤외 151명 계열회사 직원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 368,000-87, ,500 49,900 35,550 합계 1,819,000-1,022, ,800 관계 는 부여당시 기준임 주식의 종류 미행사 수량 행사 가격 종가

84 84 기타경영현황 2008년 부여 부여일 : 2008년 3월 28일 행사기간 : 부여일로부터 2년 경과후 3년이내 주식선택권의 공정가치: 4,129원 부여받은자 관 계 부여일 부여방법 주식의 종류 변동수량 부여 행사 취소 미행사 수량 ( 현재) 김승유 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 80,000-80,000-40,600 35,550 김종열 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 70,000-70,000-40,600 35,550 윤교중 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 70,000-70,000-40,600 35,550 김정태 등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 70,000-70,000-40,600 35,550 이강만 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-40,600 35,550 이성수 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-40,600 35,550 조기욱 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-40,600 35,550 김병호 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-20,000-40,600 35,550 김태오 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-20,000-40,600 35,550 임영호 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-20,000-40,600 35,550 김지완 미등기임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 70,000-70,000-40,600 35,550 이성규 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-40,600 35,550 김종준 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-40,600 35,550 서정호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-40,600 35,550 조병제 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-40,600 35,550 최임걸 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-40,600 35,550 추진호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 25,000-25,000-40,600 35,550 권준 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 김인환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 박영기 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 박재호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 박종덕 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 심연규 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 이강복 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 이우공 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 정해붕 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 조봉한 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 최남국 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 한성수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 함영주 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 홍완선 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 17,000-17,000-40,600 35,550 강신목 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 곽보동 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 권오대 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 권오범 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 행사 가격 종가

85 85 부여받은자 관 계 부여일 부여방법 주식의 종류 변동수량 부여 행사 취소 미행사 수량 김영철 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 김용환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 김우기 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 박광진 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 배문환 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 성배경 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 시창수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 원도희 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 유시완 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 이영 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 이재점 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 이정경 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 이창희 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 이현주 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 이형수 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 장기용 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 정수진 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 조정현 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 최동현 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 최태영 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 최하용 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 황인산 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 황종섭 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 10,000-10,000-40,600 35,550 김영익 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 15,000-15,000-40,600 35,550 강승원 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 강창주 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 김정호 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 박병종 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 백승헌 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 이용철 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 조현준 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 7,000-7,000-40,600 35,550 강승훈 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-40,600 35,550 김지은 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-40,600 35,550 박재익 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-40,600 35,550 이상훈 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-40,600 35,550 조삼현 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-40,600 35,550 최종삼 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 5,000-5,000-40,600 35,550 이찬근 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 30,000-30,000-40,600 35,550 양용승 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 15,000-15,000-40,600 35,550 윤인섭 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-20,000-40,600 35,550 행사 가격 종가

86 86 기타경영현황 부여받은자 관 계 부여일 부여방법 변동수량 부여 행사 취소 김삼득 계열회사 임원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 20,000-20,000-40,600 35,550 한준성외 126명 계열회사 직원 신주교부, 자기주식교부, 차액보상 보통주 301,500 32, ,250 91,250 40,600 35,550 합계 1,648,500 32,000 1,525,250 91,250 관계 는 부여당시 기준임 주식의 종류 미행사 수량 행사 가격 종가

87 년 하나금융지주의 보상에 관한 연차보고서 가. 보상체계 의사결정 절차 (1) 보상위원회(경영발전보상위원회)의 구성 직위 성명 등기임원 여부 약력 비고 사외이사 조정남 등기임원 SK텔레콤 대표이사 부회장 위원장 사외이사 김각영 등기임원 제32대 검찰총장 사외이사 이구택 등기임원 포스코 대표이사 회장 사외이사 허노중 등기임원 코스닥위원회 위원장 리스크관리위원회 위원 대표이사 회장 김승유 등기임원 하나은행장 (2) 보상위원회(경영발전보상위원회)의 권한과 책임 경영발전보상위원회(이하 경발위)는 하나금융그룹(이하 그룹)의 보상위원회로서 그룹의 성과보상체계 설계, 운영의 적정성 평가 및 심의와 관련된 원칙을 정하고 그 실행을 감독하는 역할을 합니다. 1. 하나금융그룹 성과 평가 및 보상 기준 제정 2. 그룹의 최고 경영진 주1) 의 성과평가 및 보상 결정 3. 그룹 내의 특정직원 대상자 선정 4. 그룹 임원 및 특정직원의 성과보상체계 및 성과평가 결과에 대한 리뷰 및 의견 제시 5. 회사 및 관계사는 경발위가 제시한 의견을 반영함 (기존 결정 수정 또는 향후 정책에 반영 등) 주1) 최고경영진 : 회사 등기임원 및 사업부문장 (3) 보상체계 점검 대상 범위 분류 인원수 비고 경영진 19명 회장 1명, 사장 1명, 상근감사위원 1명, 부회장 4명, 부사장 6명, 상무 6명 특정직원 없음 경영진에는 관계사 겸직 임원 포함 (4) 보상위원회(경발위)의 개최 횟수 개최횟수 개최일 6회 , , , , ,

88 88 기타경영현황 (5) 보상체계 주요 사항 2010년에 도입한 장기성과보상인 성과연동주식 보상제도 (Performance Share Plan, 이하 PSP) 가 2011년 그룹 내에 본격적으로 시행되었습니다. PSP는 장기적 주주가치 제고 및 과도한 리스크 부담행위를 방지하고자 3년 간의 이연기간을 거쳐 해당 기간의 성과평가 결과에 따라 지급하는 주식보상제도로서, 도입 첫 해인 2010년도에는 부여 하지 않았으나 2011년도부터 부여하기 시작하였습니다. (6) 리스크관리 및 준법감시 부서의 성과보상체계 독립성 리스크관리 담당 임원과 준법감시인의 성과평가는 리스크관리 및 준법감시(compliance) 업무가 이해상충 (conflict of interest)이 발생하지 않도록 관리, 감시 대상이 되는 사업부문의 재무적 경영성과에 연동되지 않는 방식으로 성과 보상체계를 정립하였습니다. 또한 리스크관리 부서(리스크관리팀)와 준법감시 부서(준법지원팀)의 직원에 대한 성과보 상은 순이익 규모나 외형 성장 등의 경영성과가 아닌 해당 부서 고유 직무에 대한 충실도를 기준으로 하고 있습니다. 나. 보상체계의 주요 특성 (1) 성과측정 및 리스크 조정 기준 성과측정은 사전에 부여한 성과목표에 대한 목표달성도로 평가하는 계량평가 방식과 전략적인 과제에 대해 질적으로 평가하는 비계량평가 방식으로 구성되어 있습니다. 사전적 리스크 조정은 계량평가 방식에서 예상손실을 반영하는 당기순이익 등 이익지표를 중심으로 평가하되 일회성이거나 비경상적 손익을 가감한 실질적 성과에 대해서만 평가토 록 하였으며, 조직의 경영성과에 대한 평가를 받는 임원의 경우는 건전성 평가를 반드시 병행하여 과도한 리스크 부 담 유인을 감소시켰습니다. 사후적 리스크 조정은 장기성과보상제도인 PSP에서 이연지급 및 환수조항을 적용하여 실시하고 있으며, 3년간의 이연기간 동안 과도한 리스크부담 행위의 결과로 사후 손실이 발생하거나 징계를 받는 등 임직원 귀책사유가 있을 경우에는 이연지급분에 대해 별도로 정한 기준에 따라 환수합니다. (2) 성과와 보상의 연계성 하나금융지주 임원의 경우 총보상한도에서 변동보상한도가 차지하는 비율이 평균 72.9% 수준으로 변동보상 중심의 보상체계를 가지고 있으며, 그룹의 주요 의사결정을 수행하는 지주회사 임원의 특성상 책임있는 경영을 추구하고 그 결과에 따라 합당한 보상을 받도록 하고 있습니다. 단기성과보상은 목표 초과달성 수준인 Maximum, 당초 목표 달 성 수준인 Target, 최소 수준의 달성수준인 Threshold로 성과에 대한 구간을 나누어 Threshold 이하의 성과에 대 해서는 보상을 지급하지 아니하고, 목표를 초과 달성하여 Maximum 수준의 성과를 보인 경우에는 단기성과보상한 도의 100%를 지급함으로써 목표달성 결과에 안주하지 않고 최선의 결과를 추구토록 하는 구조를 갖추고 있습니다. 장기성과보상인 PSP는 3년간의 사업부문의 성과와 상대적주주수익율 결과에 따라 최초 부여된 주식 수량을 조정하는 방식으로 성과에 연동하며, 이연기간 동안 손실이 발생하는 등 환수사유에 해당되는 경우에는 기준에 따라 환수함으로써 성과와 보상을 연계합니다. (3) 이연 및 지급확정 기준 변동보상은 단기성과보상과 장기성과보상으로 구성되며, 단기성과보상은 매년의 성과평가에 따라 익년 초에 현금으 로 지급합니다. 장기성과보상인 PSP는 최고 경영진의 경우 변동보상한도의 60%, 기타 임원의 경우에는 50% 수준 으로 부여하고 3년간의 이연기간을 거쳐 해당 기간의 성과평가 결과에 따라 최종 획득수량을 결정한 후 주식 또는 주식가치에 해당하는 현금으로 지급합니다.

89 89 다. 경영진 및 특정직원에 대한 보상내역 (1) 회계연도 중 보상액 (해당년도 발생액 기준) (단위: 명, 억원) 2011년도 경영진 특정직원 - 그룹 내 관계사 겸직 임원 포함 구분 수급자수 고정보상액 변동보상액 이연지급대상 (2) 변동보상 금액 및 형태 (해당년도 발생액 기준) (단위: 억원) 구분 변동보상액 현금 주식 주2) 주식연계상품 기타 2011년도 경영진 특정직원 - - 주2) 성과연동주식(Performance Share) 안분수량에 대한 연말 평가금액 : 성과연동주식 수량을 총평가 기간(3년)으로 안분, 해당년도 실적으로 산출한 지급율 적용 (3) 이연된 보상액 (해당년도말 누적액 기준) (단위: 억원) 구분 이연보상액 지급확정 지급불확정 2011년도 경영진 특정직원 (4) 이연된 보상액의 구분 (해당년도말 누적액 기준으로 발생년도 별로 구분) (단위: 억원) 구분 이연보상액 t기 t-1기 t-2 기 t-3기 2011년도 경영진 특정직원 - - (5) 이연된 보상액 중 당해연도 지급액 (단위: 억원) 구분 이연보상 지급액 이연보상 조정액 주가변동 반영 성과평가 반영 2011년도 경영진 - 특정직원 - 그룹 내 관계사 겸직 임원 포함

90 90 기타경영현황 (6) 신규 고용자에 대한 보장성 상여금 (단위: 명, 억원) 구분 수급자수 보장성 상여금 1인기준 최고 지급액 2011년도 경영진 특정직원 (7) 퇴직보상 (단위: 명, 억원) 구분 수급자수 퇴직보상액 1인기준 최고 지급액 2011년도 경영진 특정직원 근로기준법상 법정퇴직금은 퇴직보상액에서 제외

91 연결재무제표 감사보고서 92 연결재무상태표 93 연결포괄손익계산서 94 연결자본변동표 95 연결현금흐름표 96 연결재무제표에 대한 주석(요약) 98 외부감사인의 감사보고서 123 재무상태표 124 포괄손익계산서 125 자본변동표 126 현금흐름표 127 재무제표에 대한 주석(요약) 128

92 92 재무제표 연결재무제표 감사보고서 주식회사 하나금융지주 주주 및 이사회 귀중 2012년 3월 6일 본 감사인은 첨부된 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사의 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일 및 2010년 1 월 1일 현재의 연결재무상태표와 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일로 종료되는 양 회계연도의 연결포괄손익 계산서와 연결자본변동표 및 연결현금흐름표를 감사하였습니다. 이 연결재무제표를 작성할 책임은 회사 경영자에 게 있으며, 본 감사인의 책임은 동 연결재무제표에 대하여 감사를 실시하고 이를 근거로 이 연결재무제표에 대하여 의견을 표명하는 것입니다. 본 감사인은 한국회계감사기준에 따라 감사를 실시하였습니다. 이 기준은 연결재무제표가 중요하게 왜곡표시되지 아니하였다는 것을 합리적으로 확신하도록 감사를 계획하고 실시할 것을 요구하고 있습니다. 감사는 연결재무제 표의 금액과 공시내용을 뒷받침하는 감사증거에 대하여 시사의 방법을 적용하여 검증하는 것을 포함하고 있습니 다. 또한 감사는 연결재무제표의 전반적인 표시내용에 대한 평가뿐만 아니라 연결재무제표 작성을 위해 경영자가 적용한 회계원칙과 유의적 회계추정에 대한 평가를 포함하고 있습니다. 본 감사인이 실시한 감사가 감사의견 표명 을 위한 합리적인 근거를 제공하고 있다고 본 감사인은 믿습니다. 본 감사인의 의견으로는 상기 연결재무제표는 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사의 2011년 12월 31일과 2010 년 12월 31일 및 2010년 1월 1일 현재의 재무상태와 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일로 종료되는 양 회계연도 의 재무성과 및 현금흐름의 내용을 한국채택국제회계기준에 따라 중요성의 관점에서 적정하게 표시하고 있습니다. 한영회계법인 대표이사 권 승 화 본 감사보고서는 감사보고서일 현재로 유효한 것입니다. 따라서 감사보고서일 이후 이 보고서를 열람하는 시점 사이에 첨부된 회사의 연결재무제표에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사건이나 상황이 발생할 수도 있으며 이로 인하여 이 감사보고서가 수정될 수도 있습니다.

93 93 연결재무상태표 제 7 기말 2011년 12월 31일 현재 제 6 기말 2010년 12월 31일 현재 제 6 기초 2010년 11월 31일 현재 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 과목 제 7(당)기 제 6(전)기 제 6(전)기초 자 산 I. 현금및예치금 II. 단기매매금융자산 III. 당기손익인식지정금융자산 IV. 매도가능금융자산 V. 만기보유금융자산 VI. 대출채권 VII. 위험회피회계파생상품자산 VIII. 관계회사 및 조인트벤처 투자주식 IX. 유형자산 X. 투자부동산 XI. 무형자산 XII. 이연법인세자산 XIII. 당기법인세자산 XIV.기타자산 자 산 총 계 부 채 I. 단기매매금융부채 II. 당기손익인식지정금융부채 III. 예수부채 IV. 차입부채 V. 사채 VI. 위험회피회계파생상품부채 VII. 퇴직급여부채 VIII. 충당부채 IX. 이연법인세부채 X. 당기법인세부채 XI. 기타부채 부 채 총 계 자 본 I. 자본금 II. 신종자본증권 III. 연결자본잉여금 IV. 연결자본조정 V. 연결기타포괄손익누계액 VI. 연결이익잉여금 지배주주지분 VII. 비지배지분 자 본 총 계 부채및자본총계 11,053,196 8,271,576 7,658,850 10,376,313 8,881,799 9,427,943 60,500 98,416 22,854 16,241,698 16,404,763 15,860,105 2,289,567 2,658,634 4,831, ,182, ,986, ,095, ,446 84,639 99, , , ,671 1,494,899 1,569,151 1,804, , , , , , ,246 11,319 9,648 13,107-1, ,854,422 5,554,241 5,259, ,228, ,932, ,091,700 2,415,225 2,597,298 4,109,533 2,966,907 2,541,231 1,939, ,552,027 95,045,278 91,378,497 15,441,945 13,396,949 14,579,747 28,481,270 21,544,896 18,569,106 2,647 4,140 14,661 40,737 17,749 2, , , ,031 92, , , ,725 97, ,251 9,039,839 9,489,190 8,318, ,407, ,195, ,823,866 1,215,249 1,059,258 1,059, , ,669,072 5,481,960 5,431,952 (70,712) (72,290) (67,274) 291, , ,216 5,677,021 4,624,258 3,780,979 14,081,180 11,643,660 10,554, ,758 1,093, ,703 14,820,938 12,736,737 11,267, ,228, ,932, ,091,700 (단위 : 백만원)

94 94 재무제표 연결포괄손익계산서 제 7 기 2011년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지 제 6 기 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 과목 제7기 제6기 I. 순이자이익 1. 이자수익 2. 이자비용 II. 순수수료이익 1. 수수료수익 2. 수수료비용 III. 단기매매금융상품 관련 손익 IV. 당기손익인식지정금융상품 관련 손익 V. 위험회피회계 파생상품 관련 손익 VI. 금융상품 관련 기타손익 VII. 외환거래손익 VIII. 총영업이익 IX. 금융자산 관련 손상차손 X. 순영업이익 XI. 일반관리비 XII. 기타영업수익 XIII. 기타영업비용 XIV. 영업이익 XV. 영업외손익 1. 지분법이익 2. 기타수익 3. 기타비용 XVI. 법인세비용차감전순이익 XVII.법인세비용 XVIII.연결당기순이익 지배주주지분당기순이익 비지배지분당기순이익 XIX. 기타포괄손익 1. 매도가능금융자산평가손익 2. 해외사업장환산외환차이 3. 지분법자본변동 4. 현금흐름위험회피평가손익 XX. 연결당기총포괄이익 지배주주지분당기총포괄이익 비지배지분당기총포괄이익 XXI. 주당이익 기본주당이익 희석주당이익 (단위 : 백만원) 3,206,084 2,967,529 7,855,953 7,213,543 (4,649,869) (4,246,014) 978, ,342 1,407,000 1,315,102 (428,825) (359,760) (57,205) 314,730 81,900 (271,000) (822) (4,521) 514, ,079 46, ,781 4,769,069 4,277,940 (650,334) (1,006,595) 4,118,735 3,271,345 (2,107,616) (1,789,175) 164, ,301 (442,735) (426,188) 1,732,446 1,363,283 (16,601) (29,063) 68,179 1,654 32,315 75,355 (117,095) (106,072) 1,715,845 1,334,220 (412,724) (289,649) 1,303,121 1,044,571 1,222, ,600 80,709 48,971 (258,334) 203,182 (311,511) 197,198 25,469 3,702 27,821 1,146 (113) 1,136 1,044,787 1,247, ,367 1,196,858 81,420 50,895 5,097원 4,756원 5,090원 4,756원

95 95 연결자본변동표 제 7 기 2011년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지 제 6 기 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주 및 종속회사 (단위 : 백만원) 과목 자본금 신종 자본증권 연결 자본잉여금 연결 자본조정 연결 기타포괄 손익누계액 연결 이익잉여금 지배주주 지분소계 비지배지분 총자본 2010년 1월 1일 (전기초) 연차배당 중간배당 종속회사주식의 취득 종속회사의 유상증자 주식기준보상 신종자본증권 분배금 기타 1,059,258-5,431,952 (67,274) 349,216 3,780,979 10,554, ,703 11,267, (83,733) (83,733) - (83,733) - - (62,799) (62,799) - (62,799) - - (2,079) (2,079) 23,195 21, ,274 47, , , ,813 (4,973) - - (160) - (160) - (46,055) (46,055) (43) - (5,789) (5,832) 10 (5,822) 1,059,258-5,481,960 (72,290) 349,216 3,628,658 10,446,802 1,042,182 11,488,984 연결당기순이익 , ,600 48,971 1,044,571 매도가능금융자산평가손익 해외사업장환산외환차이 지분법자본변동 현금흐름위험회피평가손익 ,154 3,360 1, ,154 3,360 1, , (28) ,198 3,702 1,146 1,136 연결당기총포괄이익 - 201, ,600 1,196,858 50,895 1,247, 년 12월 31일 (전기말) 1,059,258-5,481,960 (72,290) 550,474 4,624,258 11,643,660 1,093,077 12,736,737 과목 자본금 신종 자본증권 연결 자본잉여금 연결 자본조정 연결 기타포괄 손익누계액 연결 이익잉여금 지배주주 지분소계 비지배지분 총자본 2011년 1월 1일 (당기초) 연차배당 중간배당 종속회사주식의 취득 주식기준보상 신종자본증권의 발행 신종자본증권 분배금 자기주식의 처분 보통주 유상증자 기타 1,059,258-5,481,960 (72,290) 550,474 4,624,258 11,643,660 1,093,077 12,736, (83,733) (83,733) - (83,733) - - (72,309) (72,309) - (72,309) - - (1,075) (995) 5,516 4, ,166 (18,340) - - (1,174) - (1,174) - 299, , , (16,231) (16,231) (440,627) (456,858) - - 2,262 19, ,100-22, ,991-1,168,759 1,324,750-1,324,750-2,624 2, ,996 1,215, ,121 6,669,072 (70,712) 550,474 4,454,609 13,117, ,338 13,776,151 연결당기순이익 - - 1,222,412 1,222,412 80,709 1,303,121 매도가능금융자산평가손익 - (311,471) - (311,471) (40) (311,511) 해외사업장환산외환차이 - 24,660-24, ,469 지분법자본변동 - 27,823-27,823 (2) 27,821 현금흐름위험회피평가손익 - (57) - (57) (56) (113) 연결당기총포괄이익 - (259,045) 1,222, ,367 81,420 1,044, 년 12월 31일 (당기말) 1,215, ,121 6,669,072 (70,712) 291,429 5,677,021 14,081, ,758 14,820,938

96 96 재무제표 연결현금흐름표 제 7 기 2011년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지 제 6 기 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주와 그 종속회사 과목 제 7 기 제 6 기 I. 영업활동현금흐름 1. 법인세비용차감전순이익 2. 비현금항목 조정 단기매매증권 평가손익 매매목적파생상품 평가손익 당기손익인식지정금융상품 평가손익 매도가능금융자산 거래손익 만기보유금융자산 거래손익 매도가능금융자산 손상차손 위험회피회계파생상품 관련 손익 사채 거래손익 대손상각비 지분법 평가손익 감가상각비 및 상각비 주식보상비용 퇴직급여 순이자수익 외화환산손익 유ㆍ무형자산 관련 기타손익 기타손익 3. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동 예치금 단기매매증권 매매목적파생상품자산 당기손익인식지정금융자산 관계기업투자 대출채권 위험회피회계파생상품자산 기타자산 매도유가증권 매매목적파생상품부채 당기손익인식지정금융부채 예수부채 위험회피회계파생상품부채 퇴직급여부채 충당부채 기타부채 4. 법인세 지급액 (단위 : 백만원) (6,382,434) (2,911,524) 1,715,845 1,334, ,934 1,337,021 12,772 (33,415) 71,576 (152,093) (152,536) 136,313 (484,217) (207,154) (64) (109) 65,743 29, (438) 2, , ,325 (68,179) (1,654) 199, ,684 1, ,621 47,848 39,352 50,596 (37,335) 250,148 (7,077) (10,716) 23,017 (15,803) (8,163,123) (5,126,083) 299,729 82,470 (1,676,768) (1,162,854) 97,792 1,892,972 36,630 (78,348) 23,859 6,377 (16,796,098) (8,944,329) 14,913 26, ,136 (430,370) 50,974 70,850 (233,163) (1,585,734) 579, ,806 9,502,759 3,627,237 (1,495) (10,519) (81,633) (32,902) (84,956) (208,378) (453,300) 1,152,735 (291,090) (456,682)

97 97 과목 제 7 기 제 6 기 II. 투자활동현금흐름 1. 매도가능금융자산의 취득 2. 매도가능금융자산의 처분 3. 만기보유금융자산의 취득 4. 만기보유금융자산의 처분 5. 관계기업 투자주식의 취득 6. 관계기업 투자주식의 처분 7. 유형자산의 취득 8. 유형자산의 처분 9. 투자부동산의 취득 10. 투자부동산의 처분 11. 무형자산의 취득 12. 무형자산의 처분 13. 기타자산의 순감소 III. 재무활동현금흐름 1. 차입부채의 순증가 2. 사채의 발행 3. 사채의 상환 4. 주식선택권의 행사 5. 배당금의 지급 6. 신종자본증권의 발행 7. 신종자본증권 분배금 지급 8. 유상증자 9. 종속회사 유상증자 10. 비지배지분의 순증가(순감소) IV.외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과 V. 현금및현금성자산의 순증가 (I+II + III + IV) VI.기초의 현금및현금성자산 VII.기말의 현금및현금성자산 (단위 : 백만원) (552,348) 1,673,544 (13,718,399) (13,817,531) 13,891,331 13,688,090 (565,652) (617,392) 934,777 2,790,725 (113,600) (482,178) (93,811) (200,234) 62, ,447 (294) (533) 1, ,038 (52,183) (143,098) 2,826 1,246 (901,603) (3,948) 10,012,154 1,952,624 2,040,430 (1,231,105) 17,429,720 8,153,201 (10,473,944) (5,176,335) (1,321) - (156,042) (146,532) 299,121 - (14,312) - 1,324, ,274 (436,248) 306,121 3,977 (19,448) 3,081, ,196 4,001,086 3,305,890 7,082,435 4,001,086

98 98 재무제표 연결재무제표에 대한 주석(요약) 1. 중요한 회계처리방침의 요약 연결재무제표 작성시 연결회사가 채택하고 있는 중요한 연결회계처리방법은 다음과 같습니다. 1-1 종속회사 종속회사는 연결회사의 지배를 받고 있는 회사로, 연결회사는 종속회사의 재무 및 운영 정책을 결정할 수 있는 능 력을 가지고 있습니다. 일반적으로 과반수 이상의 의결권을 보유하고 있는 경우에 해당하며 특수목적회사를 포함 합니다. 연결회사는 종속회사 해당 여부를 평가할 때 행사 또는 전환 가능한 잠재적 의결권의 존재 여부 및 그 영향 을 고려하고 있습니다. 연결회사는 종속회사를 지배하는 시점부터 연결범위에 포함하며, 지배력을 상실하는 시점 부터 연결대상에서 제외하고 있습니다. 1-2 지분법의 적용 연결회사는 지분법피투자회사의 순자산가액 변동 원천에 따라, 순자산가액 변동이 당기순이익 또는 당기순손실로 인하여 발생한 경우에는 지분법이익 또는 지분법손실로, 전기이월이익잉여금 증가 또는 감소로 발생한 경우에는 지분법이익잉여금변동 또는 부의지분법이익잉여금변동으로, 당기순손익과 전기이월이익잉여금을 제외한 자본의 증가 또는 감소로 발생한 경우에는 지분법자본변동 또는 부의지분법자본변동으로 처리하고 있습니다. 2. 재무제표의 작성기준 연결회사의 연결재무제표는 주식회사의 외부감사에 관한 법률 에 따라 제정된 한국채택국제회계기준에 따라 작 성되었습니다. 2-1 한국채택국제회계기준의 최초도입 연결회사는 2011년 1월 1일 이후 개시하는 연차보고기간부터 한국채택국제회계기준을 도입하였습니다 금융자산의 분류 및 측정 금융자산은 그 취득 목적 등에 따라 당기손익인식금융자산, 매도가능금융자산, 만기보유금융 자산과 대출채권 및 수취채권으로 분류하고 있습니다. 금융자산의 정형화된 매입이나 매도는 해당 거래를 약정한 시점인 매매일에 인식하고 있습니다. 한편, 금융자산의 정형화된 매입이나 매도는 관련 시장의 규정이나 관행에 의하여 일반적으로 설정된 기간 내에 자산의 인도나 인수 가 이루어지는 거래를 의미합니다. 연결회사는 금융자산의 최초 인식시 공정가치로 측정하고 있습니다. 당기손익인식금융자산을 제외하고는 해당 금 융자산의 취득과 직접 관련되는 거래비용은 최초 측정시 공정가치에 가산하고 있습니다. 2-3 금융자산의 손상 매도가능금융자산 손상발생의 객관적인 증거가 있는 경우 해당 금융자산이 제거되지 않더라도 연결회사는 관련 기타포괄손익으로 인식한 누적손실을 자본에서 당기손익으로 재분류하여 손상차손으로 인식하고 있습니다. 해당 손상차손은 공정가

99 99 치가 취득원가 또는 상각후원가에 미달하는 금액에서 이전 기간에 이미 당기손익으로 인식한 해당 금융자산의 손 상차손을 차감한 금액입니다. 매도가능지분증권의 공정가치가 원가 이하로 유의적으로 또는 지속적으로 하락하는 경우는 손상이 발생하였다는 객관적인 증거가 될 수 있습니다. 이러한 손상차손은 당기손익으로 환입하지 않고 있습니다. 또한, 원가법으로 측 정하는 매도가능지분증권의 경우 손상발생의 객관적인 증거가 있다면, 연결회사는 유사한 금융자산의 현행 시장 수익률로 할인한 추정미래현금흐름의 현재가치와 장부금액의 차이로 손상차손을 측정하고 있습니다. 이러한 손상 차손은 당기손익으로 환입하지 않고 있습니다. 매도가능채무상품의 경우 후속기간에 관련 공정가치가 증가하고 그 증가가 손상차손을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에는 이미 인식한 손상차손을 환입하여 당기손익으로 인식하고 있습니다 만기보유금융자산 손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우 손상차손은 해당 금융자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할 인한 추정미래현금흐름의 현재가치의 차이로 측정하고 당기손익으로 인식하고 있습니다. 후속기간 중 손상차손이 감소하고 그 감소가 손상을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에는 이미 인식한 손상차손을 환입 하여 당기손익으로 인식하고 있습니다. 환입 후 장부금액은 당초 손상을 인식하지 않았다면 환입일 현재 인식하였 을 상각후원가를 초과할 수 없습니다 대출채권 및 수취채권 개별적으로 중요한 금융자산의 경우 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개 별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증 거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습 니다. 또한, 개별적으로 중요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서, 집합대손충 당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금융자산입니다. 손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우 개별대손충당금은 해당 금융자산의 장부금액과 최초 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름의 현재가치의 차이로 측정하고 있습니다. 단, 아직 발생하지 아니한 미래의 손상차손은 미래예상현금흐름에 포함하지 아니합니다. 개별대손충당금은 미래회수가 현실적으로 불가능하고 모든 담보물의 회수절차가 종료된 때에 해당 금융자산과 같이 상각 처리하고 있습니다. 후속기간 중 손상차손의 금액이 감소하고 그 감소가 손상을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에 이미 인식한 손상차손을 환입하기 위하여 관련 개별대손충당금을 조정하고 있습니다. 추정미래현금흐름의 현재가치를 산출하기 위하여 최초 유효이자율이 적용되나 변동금리부 금융자산의 경우 손상 차손을 측정하기 위하여 현행 유효이자율을 적용하고 있습니다. 담보부 금융자산의 추정미래현금흐름의 현재가치 는 담보물의 유입 가능성이 높은지 여부에 관계없이 담보물로부터의 현금흐름을 추정하고 획득 및 처분비용을 차 감하여 계산하고 있습니다. 집합대손충당금을 설정하기 위하여 연결회사는 대출채권을 유사한 신용위험 특성을 가진 집합으로 분류하고 있습 니다. 분류의 기준이 되는 신용위험 특성은 상품 유형, 차주의 산업, 신용등급, 지역적 위험, 담보 유형 및 연체상태 등입니다.

100 100 재무제표 연결회사는 발생손실에 근거하여 집합대손충당금을 산출하고 있습니다. 집합대손충당금의 설정율은 발생하였으 나 보고되지 않은 (Incurred But Not Reported, IBNR) 부도율과 부도시 손실률(Loss Given Default, LGD)을 곱하여 산출하고 있습니다. IBNR 부도율은 유사한 신용위험 특성을 가진 대출채권 집합의 과거 손상차손 경험을 바탕으로 Basel II의 예상부도율(Probability of Default, PD) 에 손상발현기간(Loss Emergence Period, LEP)을 반영하여 차주 신용등급별로 추정하고 있습니다. 또한, 부도시 손실률은 해당 대출채권 집합의 유효이자율을 할인율로 적용하며 상품 및 담보 유형 등을 고려하여 추정하고 있습니다 금융부채의 분류 및 측정 연결회사는 금융부채의 최초 인식시 당기손익인식금융부채 또는 차입부채 등으로 분류하고 공정가치로 측정하고 있습니다. 당기손익인식금융부채를 제외하고는 해당 금융부채의 발생과 직접 관련되는 거래비용은 최초 측정시 공정가치에 차감하고 있습니다 당기손익인식금융부채 당기손익인식금융부채는 단기매매금융부채와 최초 인식시 당기손익인식금융부채로 지정한 금융부채를 포함하고 있습니다. 단기간 내 재매입할 목적으로 부담하는 금융부채는 단기매매금융부채로 분류하고 있으며 주계약과 분 리하여 회계처리하는 내재파생상품을 포함한 모든 파생상품은 해당 파생상품이 유효한 위험회피수단이나 금융보 증계약으로 지정되지 않는 한 단기매매금융부채로 분류하고 있습니다. 또한, 당기손익인식금융부채는 공정가치로 후속 측정하며 관련 평가손익 및 이자비용은 당기손익으로 인식하고 있습니다. 연결회사는 단기매매금융부채로 분류되는 유가증권대차거래를 행하고 있으며, 한국예탁결제원 등으로부터 유가 증권 차입시 비망가액으로 관리하다가 동 차입유가증권의 매도시 매도유가증권으로 처리한 후, 결산시 시가변동 분은 매도유가증권평가손익으로 처리하며, 매입상환시 장부금액과 매수가액의 차이는 매도유가증권매매손익으로 표시하고 있습니다 충당부채 과거사건의 결과로 현재의 법적의무나 의제의무가 존재하고, 그 의무를 이행하기 위하여 자원의 유출 가능성이 높 으며, 해당 금액의 신뢰성 있는 추정이 가능한 경우 연결회사는 그 손실 추정액을 충당부채로 인식하고 있습니다. 의무를 부담할 것으로 예상되나 이를 위하여 자원이 유출될 가능성이 높지 않거나 동 손실의 금액을 신뢰성있게 추 정할 수 없는 경우에는 주석으로 공시하고 있습니다. 또한, 충당부채의 명목가액과 현재가치의 차이가 중요한 경우 에는 의무를 이행하기 위하여 예상되는 지출액의 현재가치로 인식하고 있습니다. 연결회사는 특히 주채무가 확정된 지급보증과 주채무가 확정되지 않은 미확정지급보증 및 배서어음에 대하여 난 내항목 전환계수인 신용환산율(Credit Conversion Factor)을 적용하여 대출채권에 대한 집합대손충당금 설정 방법 과 동일한 방법으로 지급보증충당부채를 계상하고 있습니다. 또한, 한도대출약정 중 미사용한도금액에 대하여 동 일한 설정 방법에 따라 미사용약정충당부채로 계상하고 있습니다 유형자산 유형자산은 역사적 원가에서 감가상각누계액을 차감하여 표시하고 있습니다. 역사적 원가는 자산의 취득에 직접 적으로 관련된 지출을 포함합니다. 후속원가는 자산으로부터 발생하는 미래경제적효익이 연결회사에 유입될 가능성이 높으며 그 원가를 신뢰성있게

101 101 측정할 수 있는 경우에 한하여 자산으로 인식하고 있으며 대체된 부분의 장부금액은 제거하고 있습니다. 그 외의 모든 수선 및 유지비는 발생한 기간의 비용으로 인식하고 있습니다. 토지는 감가상각을 하고 있지 않습니다. 그 외 자산의 감가상각액은 자산의 취득원가에서 잔존가치를 제외한 금액 에 대하여 다음의 추정 경제적 내용연수에 걸쳐 정액법 및 정률법에 따라 산정하고 있습니다. 구분 감가상각방법 내용연수 업무용 건물, 건물부속설비 및 구축물 정액법 5 ~ 50년 동산 및 임차점포시설물 정률법 5년 2-7. 무형자산 연결회사는 자산에서 발생하는 미래경제적효익이 기업에 유입될 가능성이 높고 그 금액을 신뢰성 있게 측할 수 있 는 경우에만 무형자산을 인식하고 있습니다. 무형자산은 산업재산권, 소프트웨어, 개발비 등을 포함하고 있으며, 이 자산의 감모상각액은 자산의 취득원가에 대하여 다음의 추정 경제적 내용연수에 걸쳐 정액법에 따라 산정하고 있습니다. 구분 감모상각방법 내용연수 산업재산권, 소프트웨어, 시스템개발비 정액법 5년 기타무형자산 정액법 1 ~ 7년 2-8. 퇴직급여부채 연결회사는 확정기여제도와 확정급여제도를 모두 운영하고 있습니다. 확정기여제도는 연결회사가 고정된 금액의 기여금을 별도 기금에 지급하는 퇴직급여제도입니다. 해당 기금이 현재나 과거 기간의 종업원 용역과 관련하여 지 급하여야 할 급여 전액을 지급하기에 충분한 자산을 보유하지 못하는 경우에도 연결회사는 추가적인 기여금을 납 부할 법적의무나 의제의무를 부담하지 않습니다. 확정급여제도는 확정기여제도를 제외한 모든 퇴직급여제도입니 다. 일반적으로 확정급여제도는 근속연수나 급여수준 등의 요소에 의해 종업원이 퇴직할 때 지급받을 퇴직급여의 금액을 확정하고 있습니다. 확정급여제도와 관련하여 연결재무상태표에 계상된 부채는 전환일 현재 확정급여채무의 현재가치에 사외적립자산 의 공정가치를 차감하고 미인식과거근무원가를 조정한 금액입니다. 확정급여채무는 매년 보험계리인에 의해 예측 단위적립방식에 따라 산정하고 있습니다. 확정급여채무의 현재가치는 급여가 지급될 통화로 표시하고 관련 퇴직급 여부채의 지급시점과 만기가 유사한 우량회사의 이자율로 기대미래현금유입액을 할인하여 산정하고 있습니다. 보험수리적 가정의 변경 및 보험수리적 가정과 실제로 발생한 결과의 차이로 인해 발생하는 보험수리적손익은 발 생 기간에 당기손익으로 인식하고 있습니다. 과거근무원가는 즉시 손익에 반영하고 있습니다. 다만, 퇴직급여제도의 변경이 일정기간동안 근무를 계속하는 것 을 전제로 하는 경우에 과거근무원가는 가득기간 동안 정액법으로 안분하여 비용으로 인식하고 있습니다. 확정기여제도와 관련하여 기여금이 지급된 이후에 연결회사는 더 이상의 미래의무를 부담하지 않습니다. 기여금 은 그 지급기일에 종업원급여비용으로 인식하고 있습니다. 선급 기여금은 초과 기여금으로 인해 미래 지급액이 감

102 102 재무제표 소하거나 현금이 환급되는 만큼을 자산으로 인식하고 있습니다 주식기준보상 연결회사는 임직원에게 주식선택권을 부여하고 있습니다. 주식결제형 주식기준보상의 경우 제공받는 재화나 용역 과 그에 상응하는 자본의 증가를 재화나 용역의 공정가치로 직접 측정하고 그 금액을 보상원가와 자본으로 회계처 리하고 있습니다. 그러나 제공받는 재화나 용역의 공정가치를 신뢰성 있게 측정할 수 없다면 부여한 지분상품의 공 정가치에 기초하여 재화나 용역의 공정가치를 간접 측정하고 그 금액을 보상원가와 자본(기타포괄손익)으로 회계 처리하고 있습니다. 현금결제형 주식기준보상의 경우 제공받는 재화나 용역과 그 대가로 부담하는 부채를 부채의 공정가치로 측정하고 있습니다. 또한 부채가 결제될 때까지 매 보고기간종료일과 최종결제일에 부채의 공정가치 를 재측정하고, 공정가치의 변동액은 보상원가로 회계처리하고 있습니다. 또한, 임직원이 현금결제방식이나 주식 결제방식을 선택할 수 있는 선택형 주식기준보상에 대해서는 거래의 실질에 따라 회계처리하고 있습니다 이자수익 및 이자비용 연결회사는 이자수익 및 이자비용을 시간의 경과에 따라 유효이자율법에 의하여 인식하고 있습니다. 유효이자율법은 금융자산 또는 금융부채의 상각후원가를 산출하고 관련 기간에 걸쳐 이자수익과 이자비용을 배분 하는 방법입니다. 유효이자율은 금융상품의 기대기간 또는 적절하다면 보다 짧은 기간에 걸쳐 발생할 것으로 추정 되는 미래현금유입액 또는 유출액을 금융자산 또는 금융부채의 순장부금액과 일치시키는 할인율입니다. 유효이자 율을 계산할 때 연결회사는 미래 신용손실을 제외한 금융상품의 모든 계약조건을 고려하여 현금흐름을 추정하고 있습니다. 현금흐름에는 거래비용과 할증액 또는 할인액을 포함하여 금융상품의 유효이자율의 주요 구성요소에 해당하는 것으로서 연결회사가 지급하거나 수령한 금액을 포함하고 있습니다. 이자수익의 수익실현가능성이 낮아 발생주의에 따른 수익인식이 적절하지 않다고 판단되는 경우 해당 이자수익은 실제로 이자를 수취하는 시점에 인식하고 있습니다. 또한, 개별적으로 손상이 발생한 대출채권 및 수취채권의 경우 시간의 경과에 따라 회수가능액이 증가하는 부분은 이자수익으로 인식하고 있습니다 한국채택국제회계기준으로의 전환 연결회사의 한국채택국제회계기준으로의 전환일은 2010년 1월 1일이며, 한국채택국제회계기준 채택일은 2011년 1월 1일이므로 2010년 1월 1일의 개시 연결재무상태표를 작성하였습니다.

103 금융상품의 공정가치 당기말 및 전기말과 전기초 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. 구분 금융자산 현금및예치금 단기매매금융자산 당기손익인식지정금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 대출채권 위험회피회계파생상품자산 기타금융자산 금융부채 단기매매금융부채 당기손익인식지정금융부채 예수부채 차입부채 사채 위험회피회계파생상품부채 기타금융부채 당기말 전기말 전기초 연결회사는 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다. (단위 : 백만원) 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 11,053,196 11,053,161 8,271,576 8,271,624 7,658,850 7,658,825 10,376,313 10,376,313 8,881,799 8,881,799 9,427,943 9,427,943 60,500 60,500 98,416 98,416 22,854 22,854 16,241,698 16,241,698 16,404,763 16,404,763 15,860,105 15,860,105 2,289,567 2,366,192 2,658,634 2,724,630 4,831,930 4,906, ,182, ,542, ,986, ,774, ,095, ,520, , ,446 84,639 84,639 99,852 99,852 5,535,139 5,535,139 5,248,154 5,248,154 4,999,940 4,999, ,848, ,286, ,634, ,488, ,996, ,497,203 2,415,225 2,415,225 2,597,298 2,597,298 4,109,533 4,109,533 2,966,907 2,966,907 2,541,231 2,541,231 1,939,898 1,939, ,552, ,542,858 95,045,278 95,059,537 91,378,497 91,337,802 15,441,945 15,421,915 13,396,949 13,882,464 14,579,747 14,600,453 28,481,270 28,937,624 21,544,896 22,050,364 18,569,106 18,884,127 2,647 2,647 4,140 4,140 14,661 14,661 8,767,002 8,767,002 9,216,214 9,216,214 8,074,259 8,074, ,627, ,054, ,346, ,351, ,665, ,960,733 가. 대출채권 : 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할 인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 나. 투자금융자산: 만기보유금융자산의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성 을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다. 다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개 월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐 름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다. 라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이 자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다. 마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하 고 있습니다.

104 104 재무제표 4. 현금 및 예치금 당기말 및 전기말과 전기초 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구분 예치기관 이자율(%) 당기말 전기말 전기초 1,556,131 1,420,659 1,616,731 현금 원화예치금 지준예치금 정기예금 등 기타예치금 외화예치금 외화타점예치금 기타예치금 한국은행 타 은행 기타 금융기관 한국은행 등 기타 금융기관 - 1,393,086 2,038,835 1,896, ~3.8 2,016, , , ~4.4 4,260,623 3,229,816 3,074,387 7,670,521 5,918,651 5,163, ~6.5 1,434, , , ~ , , ,345 1,826, , ,499 11,053,196 8,271,576 7,658, 단기매매금융자산 당기말 및 전기말과 전기초 현재 단기매매금융자산의 내역은 다음과 같습니다. 주식 국공채 금융채 회사채 및 기타 수익증권 외화유가증권 기타유가증권 매매목적파생 상품자산 구분 종목 이자율(%) LG전자 등 국고채권 국민주택채권 기타지방채 예금은행채권 산업금융채권 중소기업금융채 통화안정증권 수출입금융채권 기타금융채권 회사채 등 외화주식 외화채권 외화수익증권 (단위 : 백만원) 공정가치(장부금액) 당기말 전기말 전기초 - 113, ,964 96, ~3.8 1,990, ,533 1,057, ~3.8 53,550 32,776 13, ~ , ,175 55,014 2,161, ,484 1,125, ~ , ,989 1,026, ,056 80, , , , , ~ , , , ,977 19, ~5.0 1,785,938 1,322, ,658 3,320,074 3,134,096 2,279, ~8.8 1,812,545 1,594,709 1,146,260 32,167 48,461 12, ,259 2, ~6.1 83,515 26,267 36, ,938 83,926 27,979 54, , , ,632-2,560,324 2,729,692 4,472,105 10,376,313 8,881,799 9,427,943

105 당기말 및 전기말과 전기초 현재 매도가능금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구분 종목 이자율(%) 공정가치(장부금액) 당기말 전기말 전기초 주식 POSCO등 - 1,350,833 1,387,017 1,263,006 출자금 유나이티드 PF제일차 등 - 170, , ,131 국공채 국고채권 3.0~6.1 5,647,395 6,894,254 6,349,325 국민주택채권 , , ,261 기타지방채 20,001 6,240,554 7,105,017 6,544,587 금융채 통화안정증권 3.3~4.0 1,269, , ,178 예금은행채권 3.2~ , , ,805 중소기업금융채권 3.1~ , , ,012 산업금융채권 3.6~ , , ,373 수출입금융채권 3.4~ ,467 80,891 29,794 3,205,664 2,126,764 2,806,162 회사채 및 기타 일반사채 2.0~7.2 1,613,720 1,963,367 1,470,394 정부출자기업채 3.4~7.2 2,296,291 1,888,302 1,520,076 기타사채 ,164 80, ,287 3,950,175 3,932,519 3,235,757 수익증권 227, , ,910 외화유가증권 외화주식 - 29,109 44,421 31,582 외화채무증권 0.4~8.0 1,013,212 1,237,816 1,470,619 외화출자금 - 32,975 25,242 23,855 외화수익증권 ,392 1,075,629 1,308,051 1,527,448 기타유가증권 수익권증서 - 20,843 14,371 10,104 16,241,698 16,404,763 15,860,105

106 106 재무제표 7. 만기보유금융자산 당기말 및 전기말과 전기초 현재 만기보유금융자산의 내역은 다음과 같습니다. 국공채 금융채 회사채 및 기타 외화유가증권 구분 종목 이자율(%) 국고채권 국민주택채권 기타지방채 예금은행채권 산업금융채권 중소기업 금융채권 정부출자기업채 회사채 외화채무증권 (단위 : 백만원) 공정가치(장부금액) 당기말 전기말 전기초 3.8~ , , , , , , , , , , ~ , ,011 1,169, , , , , ,011 1,579, ~ ,119 1,117,442 1,443, ~ , ,725 1,132,589 1,510,946 1,413,167 2,575, ,149 8,879 43,549 2,289,567 2,658,634 4,831, 대출채권 8-1 당기말 및 전기말과 전기초 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다. 대출채권 원화대출금 외화대출금 내국수입유산스 콜론 매입어음 매입외환 지급보증대지급금 신용카드채권 환매조건부채권매수 매입할부채권 사모사채 리스채권 기타 구분 당기말 전기말 전기초 차감 대출부대수익이연자산 현재가치할증차금 대손충당금 99,939,033 91,733,652 86,257,594 6,921,958 6,274,761 5,862,488 4,062,818 3,221,625 2,424,688 3,240,608 1,726, ,164 1,305,106 1,370,564 1,388,242 2,312,298 2,091,924 1,883,993 61, ,909 49,167 2,450,669 2,217,608 2,343, , , ,775 7,044,100 1,607, ,514 1,067,472 1,373,785 3,497, , , , , ,228, ,186, ,928, ,690 80,941 63,201 27,335 1,569 - (1,187,009) (1,282,445) (896,614) 129,182, ,986, ,095,045 (단위 : 백만원)

107 당기말 및 전기말과 전기초 현재 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다. <당기말> 기업대출 대기업 중소기업 공공기관 및 기타 가계대출 신용카드대출 구분 원화 외화 합계 차감 대출부대수익이연자산(부채) 현재가치할증차금 대손충당금 19,120,913 9,450,098 28,571,011 31,228,395 4,597,090 35,825,485 3,322,887 2,365,267 5,688,154 53,672,195 16,412,455 70,084,650 57,673,972 18,760 57,692,732 2,450,669-2,450, ,796,836 16,431, ,228, ,485 (1,795) 113,690 27,335-27,335 (1,044,167) (142,842) (1,187,009) 112,895,489 16,286, ,182,067 (단위 : 백만원) <전기말> 기업대출 대기업 중소기업 공공기관 및 기타 가계대출 신용카드대출 구분 원화 외화 합계 차감 대출부대수익이연자산(부채) 현재가치할증차금 대손충당금 13,746,290 7,107,212 20,853,502 31,432,600 4,862,027 36,294,627 2,857, ,928 3,580,711 48,036,673 12,692,167 60,728,840 51,218,541 21,604 51,240,145 2,217,608-2,217, ,472,822 12,713, ,186,593 81,518 (577) 80,941 1,569-1,569 (1,147,023) (135,422) (1,282,445) 100,408,886 12,577, ,986,658 (단위 : 백만원)

108 108 재무제표 <전기초> 기업대출 대기업 중소기업 공공기관 및 기타 가계대출 신용카드대출 구분 원화 외화 합계 차감 대출부대수익이연자산(부채) 현재가치할증차금 대손충당금 12,032,756 5,985,686 18,018,442 30,341,520 3,348,740 33,690,260 4,066,888 1,513,355 5,580,243 46,441,164 10,847,781 57,288,945 46,290,132 6,250 46,296,382 2,343,131-2,343,131 95,074,427 10,854, ,928,458 63,814 (613) 63,201 (785,857) (110,757) (896,614) 94,352,384 10,742, ,095,045 (단위 : 백만원) 8-3 당기 및 전기 중 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다. <당기> 당기초 부실채권 등 매각 대손상각 상각채권추심 출자전환 환율변동 등 기타 대손충당금전입 손상채권의 이자수익 당기말 <전기> 전기초 부실채권 등 매각 대손상각 상각채권추심 출자전환 환율변동 등 기타 대손충당금전입 손상채권의 이자수익 전기말 구분 원화대출금 외화대출금 지급보증 대지급금 매입외환 신용카드 채권 (단위 : 백만원) 사모사채 기타 합계 969, ,639 46,546 5,092 53,146 39,328 39,376 1,282,445 (78,898) (181) - - (79,079) (434,844) (13,467) (3,436) - (62,099) (40,000) (1,068) (554,914) 36,480 9, ,906 (383) (383) 19,063 (9,368) (23,258) 1 (13,408) 372,066 33, (1,526) 75,993 46,212 25, ,585 (34,070) (1,733) (5,416) - (2,561) (439) (1,924) (46,143) 848, ,630 38,680 3,719 73,694 21,843 61,711 1,187,009 구분 원화대출금 외화대출금 지급보증 대지급금 매입외환 신용카드 채권 (단위 : 백만원) 사모사채 기타 합계 679, ,063 21,447 3,380 40,193 22,574 22, ,614 (59,102) (59,102) (267,258) (5,617) (4,424) (1,273) (42,391) (478) (546) (321,987) 29,906 8, ,369 (78,237) (78,237) (7,544) (839) - (117) (2,274) (2) 1,569 (9,207) 704,348 30,672 39,544 3,111 51,529 18,463 15, ,257 (31,989) (1,640) (10,021) (9) (2,374) (1,229) - (47,262) 969, ,639 46,546 5,092 53,146 39,328 39,376 1,282,445

109 파생상품 당기말 및 전기말과 전기초 현재 연결회사가 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다 <당기말> 구분 통화관련 통화선도 통화스왑 매입통화옵션 매도통화옵션 통화선물 이자율관련 이자율스왑 매입이자율옵션 매도이자율옵션 이자율선물 주식관련 주식스왑 매입주식옵션 - 매도주식옵션 주식선물 신용관련 신용디폴트스왑 기타 기타매입옵션 기타매도옵션 미결제약정 계약금액 평가이익 평가손실 자산 부채 (단위 : 백만원) 70,687, , , , ,236 12,202, , , , ,930 1,891,498 9,194 11,921 46,313-1,834,692 10,300 3,653-42,418 17,917-86,634, , ,879 1,229,047 1,200,584 39,819, , , , ,771 1,051,000 6,881 13,456 22,199-4,500,427 17,679 23,637-57,589 3,638,119-49,008, , , , ,360 1,810,006 14, , , ,604 13,754, , , ,774-2,773, , , ,856 32,569-18,369, , , , ,460 1,944,853 22,728 30,113 43,423 49,116 49, ,322 9,376 12,781 42,576 5, ,407 9,880 13,066 43,481 5, ,380,866 1,825,895 1,897,471 2,560,324 2,241,878

110 110 재무제표 <전기말> 구분 통화관련 통화선도 통화스왑 매입통화옵션 매도통화옵션 통화선물 이자율관련 이자율스왑 매입이자율옵션 매도이자율옵션 주식관련 주식스왑 매입주식옵션 매도주식옵션 주식선물 신용관련 신용디폴트스왑 기타 기타매입옵션 기타매도옵션 미결제약정 계약금액 평가이익 평가손실 자산 부채 (단위 : 백만원) 66,001, , , , ,593 13,165, , , , ,853 1,658,393 6,406 17,821 78,055-1,646,977 12,030 5,965-49,329 88,953-82,561, , ,338 1,437,704 1,325,775 52,320, , , , ,172 1,135,000 3,381 6,164 26,273-2,756,546 20,344 5,087-24,258 56,211, , , , , , ,073 3, , ,826 5,840, , , ,497-2,511, , , ,108 43,566-9,368, , , , ,934 1,175,946 13,304 11,826 17,284 13,336 68,641 1, ,774-58,641 7,280 8,421-9, ,282 9,069 8, ,774 9, ,444,814 2,248,022 2,095,929 2,729,692 2,474,925

111 111 <전기초> 통화관련 통화선도 통화스왑 매입통화옵션 매도통화옵션 통화선물 이자율관련 이자율스왑 매입이자율옵션 매도이자율옵션 이자율선물 주식관련 주식스왑 매입주식옵션 매도주식옵션 주식선물 신용관련 신용디폴트스왑 기타 기타매입옵션 기타매도옵션 구분 미결제약정계약금액 자산 부채 87,378,123 1,908, ,044 14,841, ,823 1,195,479 2,785, ,574-3,568, ,850 1,198, ,772,672 2,662,409 2,275,373 53,650, , ,824 2,050,000 33,463-3,829,280-36, , ,082, , , , , ,177 17,032, ,453-1,436, ,191 98, ,991,633 1,268, ,368 1,154,556 52,736 5, ,412 27, ,175-14, ,587 27,848 14, ,444,581 4,472,105 4,058,010 (단위 : 백만원)

112 112 재무제표 10. 예수부채 10-1 당기말 및 전기말과 전기초 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다. 요구불예금 원화요구불예금 당좌예금 가계당좌예금 별단예금 보통예금 공금예금 국고예금 비거주자원화예금 비거주자자유원예금 외화요구불예금 당좌예금 보통예금 통지예금 별단예금 기한부예금 원화기한부예금 저축예금 자유저축예금 기업자유예금 정기예금 주택청약예금 정기적금 비거주자원화예금 비거주자자유원예금 장기주택마련저축 근로자우대저축 수입부금 주택부금 기타 외화기한부예금 외화정기예금 양도성예금증서 구분 당기말 전기말 전기초 108, ,991 99,274 12,016 10,331 11,073 1,339,112 1,426,066 1,409,965 2,022, ,752 1,854, , , , ,942 17,974 3,599 2,968 13,303 3,952 3,603,572 3,339,783 3,514, , ,526 55,222 2,547,267 1,458,046 1,588,529 1,984 18,219 1,279 3,398 23,646 3,017 2,673,280 2,049,437 1,648,047 10,628,136 10,031,411 8,779, , , ,815 12,247,314 11,336,940 11,157,287 67,310,119 58,031,784 48,676, , , , , , ,752 26,751 52,196 32, ,742 93, , , ,537 2,045, ,101 1,817 2,130,439 2,198,881 2,264,017 46,937 61,510 81, ,906,717 83,429,097 74,327,864 3,941,463 2,807,252 3,373,796 97,848,180 86,236,349 77,701, ,995 3,419,709 8,514, ,552,027 95,045,278 91,378,497 (단위 : 백만원)

113 당기말 및 전기말과 전기초 현재 예수부채의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 개인 기업 타은행 공공기관 기타 금융기관 정부 비영리법인 외국법인 기타 구분 당기말 전기말 전기초 41,031,514 36,147,991 34,843,179 24,098,514 23,959,732 21,550,510 3,798,012 3,864,711 3,161,665 2,301,713 3,604,540 4,140,495 19,919,113 14,985,190 14,328,690 3,440,081 2,977,214 4,508,889 6,390,980 5,811,672 5,598, , , ,762 2,804,367 2,913,114 2,645, ,552,027 95,045,278 91,378, 차입부채 당기말 및 전기말과 전기초 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다. 원화차입금 한은차입금 재정자금차입금 기타원화차입금 외화차입금 당좌차월 기타외화차입금 콜머니 원화콜머니 외화콜머니 환매조건부채권매도 원화환매조건부채권매도 외화환매조건부채권매도 기타차입부채 매출어음 차입종류 차입처 이자율(%) 당기말 전기말 전기초 한국은행 정부 중소기업진흥공단 등 해외은행 등 미즈호코퍼레이트은행 서울지점 등 KB자산운용 등 한국수출입은행 등 한국은행 등 노무라 인터내셔널런던 등 (주)효동건설 등 (단위 : 백만원) , , , ~ , ,296 75, ~ 6.2 2,937,759 2,704,481 3,196,835 3,918,961 3,217,507 3,766,625-30, ,155 37, ~ 5.3 6,704,458 4,707,875 4,220,599 6,735,124 4,826,030 4,258, , , , ~ , ,571 1,592, ,158 1,225,571 2,555, ~ 6.8 3,493,020 3,541,280 3,032, ~ , , ,873 4,071,988 3,818,628 3,325, ~ , , ,500 15,441,945 13,396,949 14,579,747

114 114 재무제표 12. 사채 당기말 및 전기말과 전기초 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다. 원화사채 일반사채 후순위사채 공정가치위험회피손익(당기) 공정가치위험회피손익(전기이전) (원화사채할인발행차금) 외화사채 일반사채 후순위사채 변동금리부사채 차입종류 차입처 이자율(%) 당기말 전기말 전기초 공정가치위험회피손익(당기) 공정가치위험회피손익(전기이전) (외화사채할인발행차금) 기관투자자 창구판매분 등 Citi 등 PAAM (단위 : 백만원) 3.3 ~ ,397,669 14,847,294 15,157, ~ 8.4 4,186,964 2,988,010 52,960 6,121 12,229-10,804 (178) 993 (28,641) (15,382) (13,908) 23,572,917 17,831,973 15,197, ~ 6.5 4,266,385 2,496,823 1,801, ,650 1,025,011 1,058,824 6M Libor - 132, , ~2.7 26,720 (7,243) - 52,521 74,901 68,853 (13,923) (9,205) (12,661) 4,908,353 3,712,923 3,371,854 28,481,270 21,544,896 18,569, 퇴직급여 당기말 및 전기말과 전기초 현재 퇴직급여부채의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 기금적립채무 현재가치 사외적립자산의 공정가치(-) 기금미적립채무 현재가치 과소적립액 구분 당기말 전기말 전기초 326, , ,959 (285,875) (225,731) (210,376) 40,653 15,380 (2,417) 84 2,369 5,220 40,737 17,749 2,803

115 충당부채 14-1 당기말 및 전기말과 전기초 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다. 지급보증충당부채 금융보증계약(*) 비금융보증계약 배서어음 구분 당기말 전기말 전기초 미사용약정충당부채 기타충당부채 복구충당부채 포인트마일리지충당부채 소송충당부채 매입ㆍ매도호가조정액 신용위험평가조정액 기타 3,638 4, ,631 28,388 34, ,276 32,899 35,691 56,972 80,337 77,978 25,056 22,096 18,416 2,993 2,152 1,285 9,561 61,832 55,300 8,715 6,678 14,288 9,903 38, ,336 11,781 4,672 6,737 68, , , , , ,031 (단위 : 백만원) (*) 연결회사는 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다. 당기말 현재 해당 미상각잔액인 2,308백만원(전기말: 1,061백만원, 전기초: 1,357백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다 당기말 및 전기말과 전기초 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다. 원화금융보증계약 사채발행지급보증 융자담보지급보증 구매론지급보증 기타 외화금융보증계약 현지금융지급보증 원화확정지급보증 외화확정지급보증 신용장인수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 미확정지급보증 신용장개설 기타 배서어음 구분 보증잔액 당기말 전기말 전기초 ,881 26,888 20,001 1,300,760 1,169, ,330,934 1,331,848 1,196,592 1,351, , , , , , , , , ,750 42,694 50,162 48,796 3,800,860 2,782,018 3,045,496 4,727,620 3,793,464 4,038,042 3,349,166 2,830,303 2,217, , , ,816 4,291,345 3,670,728 3,123,701 1,904 6,120 6,011 11,316,543 9,471,471 9,395,817 (단위 : 백만원)

116 116 재무제표 14-3 약정사항 당기말 및 전기말과 전기초 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다. 구분 원화대출약정 외화대출약정 역외외화대출약정 ABCP매입계약 ABS신용공여약정 유가증권매입계약 약정잔액 당기말 전기말 전기초 44,553,504 39,076,383 31,176,460 13,402,711 9,092,388 8,737,826 2,408 2,378 11, , ,650 60,000 36,000 61,800 61, , , ,156 58,921,635 48,903,955 40,506,423 (단위 : 백만원) 14-4 계류중인 소송 당기말 현재 연결회사와 관련된 계류중인 소송은 연결회사가 원고인 602건(266,532백만원) 및 연결회사가 피고인 167건(201,281백만원)이며, 연결회사가 피고로 진행중인 주요 소송은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 피고 원고 금액 진행경과 제1심 항소심 사건내용 하나은행 (주)비에스이 27,214 일부패소 진행중 부당이득반환 하나은행 (주)포스코엔지니어링 18,000 진행중 - 채무부존재확인 하나은행 동아건설산업 7,620 패소 진행중 예금반환 15. 영업손익 15-1 당기 및 전기 중 총영업수익의 내역은 다음과 같습니다. 구분 당기 전기 이자수익 수수료수익 단기매매금융상품관련수익 당기손익인식지정금융상품관련수익 위험회피회계파생금융상품관련수익 금융상품관련기타수익 외환거래이익 기타영업수익 7,855,953 7,213,543 1,407,000 1,315,102 11,195,660 12,596, ,581 59, ,020 78, , , ,195 1,876, , ,301 22,384,348 23,731,349 (단위 : 백만원)

117 당기 및 전기 중 총영업비용의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구분 당기 전기 이자비용 수수료비용 단기매매금융상품관련비용 당기손익인식지정금융상품관련비용 위험회피회계파생금융상품관련비용 금융상품관련기타비용 외환거래손실 금융자산손상차손 일반관리비 기타영업비용 4,649,869 4,246, , ,760 11,252,865 12,282, , , ,842 82,821 72,983 75, ,152 1,770, ,334 1,006,595 2,107,616 1,789, , ,188 20,651,902 22,368, 특수관계자와의 거래 16-1 당기 및 전기 중 연결실체와 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다. <당기> 특수관계자 유형 수익 대손상각비 비용 하나HSBC생명 미래신용정보(주) 태산엘시디(주) 코리아크레딧뷰로(주) 다비하나인프라펀드 자산운용(주) 연합자산관리(주) 하나UBS자산운용(주) 에이제이렌터카(주) 오딘2(유) (주)두산캐피탈 에프앤유신용정보(주) 코리아트래블즈(주) 21세기조선(주) 조인트벤처 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 17,239 (19) (184) , ,586 (34) 173 1, ,324 (15) , ,148 48,059 18,066 32,843 47,911 22,054 (단위 : 백만원)

118 118 재무제표 <전기> 특수관계자 유형 수익 대손상각비 비용 하나HSBC생명 미래신용정보(주) 태산엘시디(주) 코리아크레딧뷰로(주) 다비하나인프라펀드 자산운용(주) 연합자산관리(주) 하나UBS자산운용(주) 아주오토렌탈(주) (주)두산캐피탈 코리아트래블즈(주) 21세기조선(주) 조인트벤처 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 18, ,156 (14,948) 122, , ,094 5, , ,851 (20) ,049 47,133 45,964 75,927 32, ,492 (단위 : 백만원) 16-2 당기말 및 전기말과 전기초 현재 연결실체와 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다. <당기말> 특수관계자 유형 채권 대손충당금 채무 하나HSBC생명 조인트벤처 3, ,785 미래신용정보(주) 관계회사 ,894 태산엘시디(주) 관계회사 32,260 2,275 10,162 코리아크레딧뷰로(주) 관계회사 - - 2,005 다비하나인프라펀드 자산운용(주) 관계회사 - - 4,623 연합자산관리(주) 관계회사 165, 하나UBS자산운용(주) 관계회사 61-18,326 에이제이렌터카(주) 관계회사 50, 오딘2(유) 관계회사 19, (주)두산캐피탈 관계회사 20, 에프앤유신용정보(주) 관계회사 ,308 코리아트래블즈(주) 관계회사 ,462 21세기조선(주) 관계회사 59, , , ,080 79,177 (단위 : 백만원)

119 119 <전기말> 특수관계자 유형 채권 대손충당금 채무 하나HSBC생명 미래신용정보(주) 태산엘시디(주) 코리아크레딧뷰로(주) 다비하나인프라펀드 자산운용(주) 연합자산관리(주) 하나UBS자산운용(주) 아주오토렌탈(주) (주)두산캐피탈 코리아트래블즈(주) 21세기조선(주) 조인트벤처 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 관계회사 1, ,643 32,217 2,459 20, , ,902 35, ,194 57, , , ,969 55,417 29, ,339 58,164 92,476 (단위 : 백만원) <전기초> 특수관계자 유형 채권 대손충당금 채무 하나HSBC생명 조인트벤처 1, 미래신용정보(주) 관계회사 - - 7,351 태산엘시디(주) 관계회사 32,303 17,407 9,599 코리아크레딧뷰로(주) 관계회사 - - 1,504 다비하나인프라펀드 자산운용(주) 관계회사 - - 3,229 연합자산관리(주) 관계회사 - - 4,990 하나UBS자산운용(주) 관계회사 81-22,180 아주오토렌탈(주) 관계회사 10, (주)두산캐피탈 관계회사 58, ,000 코리아트래블즈(주) 관계회사 - - 8,373 21세기조선(주) 관계회사 115,230 8,284 3, ,205 25,919 71,136 (단위 : 백만원) 17. 보고기간종료일 후 발생사건 17-1 외환은행 인수 당사는 2010년 11월 24일 이사회에서 주식회사 한국외환은행(이하 외환은행 )의 주식329,042,672주(지분비율 51.02%)를 LSF-KEB Holdings SCA로부터 양수하기로 결의하고 2010년 11월 25일 동 계약을 체결하였으며, 이후 동 계약의 계약기간이 도과함에 따라 LSF-KEB Holdings SCA와의 협상 및 이사회 결의 후 외환은행 인수계약을 연장하 였습니다. 이후 당사는 2011년 12월 3일자로 외환은행 인수계약을 2012년 2월 29일까지 연장하고, 주당 매매가격 을 11,900원으로 조정 변경하는 계약을 체결하였습니다. 한편, 당사는 2010년 11월 24일 외환은행 지분 인수 및 자회사 편입 이사회를 개최하였고, 2012년 1월 27일자로 금 융위원회는 당사의 외환은행 자회사 편입 승인을 결정하였습니다. 이에 따라 당사는 2012년 2월 9일자로 인수 거

120 120 재무제표 래상대방에 대한 잔금 지급을 완료하고 외환은행을 자회사로 편입하였습니다. 당사의 외환은행 인수시 1주당 매매 가액은 11,900원이며, LSF-KEB Holdings SCA 및 한국수출입은행으로부터 각각 329,042,672주(지분율 51.02%) 및 40,314,387주(지분율 6.25%)를 총 4조 3,953억원에 인수하였습니다. 당사는 감사보고서일 현재 사업결합에 대한 최초 회계처리가 완료되지 않았으며, 따라서 인수 대상 자산 및 부채의 구성내역 및 취득일 현재의 공정가치와 (부의)영업권 등에 관한 사항에 대해서는 사업결합에 대한 최초 회계처리 가 완료되는 시점에 공시할 예정입니다 제일이저축은행 및 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수 당사는 2012년 2월 6일자로 제일이저축은행 및 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수에 관한 기본합의서를 체결 하였습니다. 한편, 동 저축은행 자산 및 부채 인수를 위해 2012년 1월 25일자로 주식회사 하나나눔을 설립하였으 며, 2012년 2월 8일자로 상호저축은행업 영위 인가 취득에 따라 이를 당사의 자회사로 편입하고 회사명을 주식회 사 하나저축은행(이하 하나저축은행 )으로 변경하였습니다. 이후 당사는 일부 자산 및 부채 인수를 위해 2012년 2 월 9일 및 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 하나저축은행에 출자하였습니다. 당사는 감사보고서일 현재 사업결합에 대한 최초 회계처리가 완료되지 않았으며, 따라서 인수 대상 자산 및 부채의 구성내역 및 취득일 현재의 공정가치와 (부의)영업권 등에 관한 사항에 대해서는 사업결합에 대한 최초 회계처리 가 완료되는 시점에 공시할 예정입니다. 18. 한국채택국제회계기준과 과거 회계기준의 차이에 대한 조정내역 당사가 2011년 12월 31일 현재 한국채택국제회계기준을 적용하여 재무제표를 작성하는 경우 과거 기업회계기준을 적용한 재무제표와 유의적인 차이를 발생시키는 부분은 다음과 같습니다. 구분 한국채택국제회계기준 하의 회계정책 과거 회계정책 연결범위 지배기업이 직접으로 또는 종속기업을 통해 간접으 로 기업 의결권의 과반수를 소유하는 경우에는 지 배력이 있는 것으로 판단함. 또한 기업과 특수목적기업간의 실질 관계에서 특수 목적기업이 당해 기업의 지배를 받는 것으로 나타 나는 경우 특수목적기업을 연결함. 주식회사의 외부감사에 관한 법률 시행령 제1조의 3에 따라 지배종속관계를 판단함. 직전사업연도말 자산총액 70억 미만 등 외감법 시 행령 제1조의3 제2호의 요건 충족시 종속회사의 범 위에서 제외하고, 실무의견서의 요건 충족시 특수 목적기업을 연결범위에서 제외함. 대출채권 평가 보고기간종료일 현재 손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우, 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 미래예상현금흐름의 현재가 치의 차이를 대손충당금으로 적립함. 또한, 통계적으로 산출된 발생하였으나 보고되지 않은 손상의 경우 공식화된 접근방법을 이용하여 산출된 금액을 대손충당금으로 적립함. 개별 대출채권 또는 유사한 특성을 가지고 있는 대 출채권그룹의 과거 경험손실률 등 객관적이고 합리 적인 방법을 통해 추정한 금액을 대손충당금으로 적립함. 다만, 동 금액이 감독규정에 따라 설정한 대손충당 금 적립액보다 작은 경우에는 감독규정에 따라 산 출된 금액을 대손충당금으로 적립함.

121 121 구분 한국채택국제회계기준 하의 회계정책 과거 회계정책 금융보증계약 이연대출부대 손익의 상각 미수이자 보정 신종자본증권 회계처리 매도가능지분 상품의 손상 파생상품의 매입ㆍ 매도호가 및 거래 상대방 신용위험 반영 종속기업, 공동지배기 업 및 관계기업에 대 한 투자 종업원급여 고객충성제도 금융보증은 보증이 제공된 때 공정가치로 측정하여 부채로 인식함. 최초 인식 이후에는 보증기간 동안 상각하여 당기이익으로 인식하고, 보고기간종료일 현재 부채 금액은 공정가치 미상각잔액과 당해 보 증계약에 대한 충당부채 중 큰 금액으로 측정함. 이연대출부대손익은 대출채권에서 가감하는 방법 으로 표시하고 예상만기나 적절한 더 짧은 기간 동 안 유효이자율법으로 상각함. 거래와 관련된 경제적 효익의 유입가능성이 높고 수익금액을 신뢰성 있게 측정할 수 있는 경우 이자 수익으로 인식함. 경제적 실질상 계약상 의무를 결제하기 위한 현금 등 금융자산의 인도를 회피할 수 있는 무조건적인 권리를 기업이 보유할 경우 지분상품(자본)으로 회 계처리함. 지분상품이 중요하거나 지속적으로 하락할 경우 손 상을 인식하고 손상인식 후 후속기간에 손상차손을 당기이익으로 환입하지 않음. 파생상품 자산 및 부채에 대하여 유동성위험 및 거 래상대방의 신용위험을 추가적으로 공정가치에 반 영함. 매각예정으로 분류하지 않는 종속기업 공동지배기 업 및 관계기업에 대한 투자는 원가법을 적용하여 회계처리함(별도재무제표) 예측단위적립방식의 개념에 따라 보험수리적 기법 및 할인율을 사용하여 계산된 예측 퇴직금의 현재 가치를 확정급여채무로 계상함 매출과 관련하여 포인트가 제공되는 경우 매출 수 익 중 일부를 예상사용률을 반영한 포인트의 공정 가치만큼 포인트에 배분함.이후 포인트가 사용되는 경우 이연한 수익을 인식함 매출과 관련없이 포인트가 제공되는 경우 신용카드 포인트의 과거사용률 등 객관적이고 합리적인 방법 을 통해 추정한 금액을 포인트충당부채로 적립함 해당 사항 없음 이연대출부대손익은 대출채권에서 가감하는 방법 으로 표시하고 계약만기 동안 정액법에 의하여 상 각함. 거래와 관련된 경제적 효익의 유입가능성이 매우 높고 수익금액을 신뢰성 있게 측정할 수 있는 경우 이자수익을 인식함. 원리금의 반환을 약정하고 자금을 차입하는 경우 이를 차입부채로 분류함. 지분상품이 중요하고 지속적으로 하락할 경우 손상 을 인식하고 손상차손을 인식한 후 후속기간에 손 상차손을 당기이익으로 환입가능함. 파생상품자산 및 부채는 종가를 이용하여 공정가치 를 평가하고 파생상품자산은 거래상대방에 대한 건 전성분류에 따라 대손충당금을 적립함. 매각예정으로 분류하지 않는 종속기업, 공동지배기 업 및 관계기업에 대한 투자는 지분법을 적용하여 회계처리함(개별재무제표) 보고기간종료일 현재 임직원 퇴직금 규정에 따라 당기말 현재 1년 이상 근속한 전임직원이 일시에 퇴 직할 경우에 지급하여야 할 퇴직금추계액을 퇴직급 여충당부채로 설정 감독규정에 따라 신용카드포인트의 과거사용률 등 객관적이고 합리적인 방법을 통해 추정한 금액을 포인트충당부채로 적립함

122 122 재무제표 구분 한국채택국제회계기준 하의 회계정책 과거 회계정책 보험부채 보험계약의 분류 : 보험계약과 임의배당요소를 포 함하는 금융상품은 K-IFRS 1104 에 의거 회계처리. 임의배당요소 를 가지고 있지 않은 금융상품은 K-IFRS 1039에 의거 금융상품으 로 분류 및 회계처리 보험부채의 평가 : 보험계약과 임의배당요소가 없 는 금융상품에 대해 모든 계약상 의 장래 현금흐름을 반영(내재된 옵션 및 보증 포함)하여 부채의 과부족을 평가. 부족발생시 즉시 비용으로 인식 재보험 : 재보험자산의 상계금지 및 재보험 계약자 의 재보험자산이 손상되면 당해 자산의 장 부금액을 감소시키고, 손상차손을 당기손 익으로 인식 보험계약의분류 : 보험계약분류에 따른 회계처리 없음 보험료 결손제도 : 변액 및 퇴직보험을 제외한 일반 계정 및 자산연계형상품을 대상 으로 영업보험료방식이나 미래 현금흐름 중 일부(옵션/보증 평 가 등)를 반영하여 적립부채의 과부족을 평가. 결손 발생시 순 차적으로 당기손익에 반영. Company level 로 상계가능 재보험 : 부채의 책임준비금(출재보험준비금)으로 표기

123 123 외부감사인의 감사보고서 주식회사 하나금융지주 주주 및 이사회 귀중 2012년 3월 6일 본 감사인은 첨부된 주식회사 하나금융지주의 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일 및 2010년 1월 1일 현재의 재무상태표와 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일로 종료되는 양 회계연도의 포괄손익계산서, 자본변동표 및 현금흐름표를 감사하였습니다. 이 재무제표를 작성할 책임은 회사 경영자에게 있으며 본 감사인의 책임은 동 재무 제표에 대하여 감사를 실시하고 이를 근거로 이 재무제표에 대하여 의견을 표명하는 것입니다. 본 감사인은 한국회계감사기준에 따라 감사를 실시하였습니다. 이 기준은 재무제표가 중요하게 왜곡표시되지 아니하였다는 것을 합리적으로 확신하도록 감사를 계획하고 실시할 것을 본 감사인에게 요구하고 있습니다. 감사 는 재무제표의 금액과 공시내용을 뒷받침하는 감사증거에 대하여 시사의 방법을 적용하여 검증하는 것을 포함하 고 있습니다. 또한 감사는 재무제표의 전반적인 표시내용에 대한 평가뿐만 아니라 재무제표 작성을 위해 경영자가 적용한 회계원칙과 유의적 회계추정에 대한 평가를 포함하고 있습니다. 본 감사인이 실시한 감사가 감사의견 표명 을 위한 합리적인 근거를 제공하고 있다고 본 감사인은 믿습니다. 본 감사인의 의견으로는 상기 재무제표는 회사의 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일 및 2010년 1월 1일 현재 의 재무상태와 2011년 12월 31일과 2010년 12월 31일로 종료되는 양 회계연도의 재무성과 및 현금흐름의 내용을 한국채택국제회계기준에 따라 중요성의 관점에서 적정하게 표시하고 있습니다. 한영회계법인 대표이사 권 승 화 본 감사보고서는 감사보고서일 현재로 유효한 것입니다. 따라서 감사보고서일 이후 이 보고서를 열람하는 시 점 사이에 첨부된 회사의 재무제표에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사건이나 상황이 발생할 수도 있으며 이로 인 하여 이 감사보고서가 수정될 수도 있습니다.

124 124 재무제표 재무상태표 제 7 기 2011년 12월 31일 현재 제 6 기 2010년 12월 31일 현재 제 6 기초 2010년 01월 01일 현재 주식회사 하나금융지주 과목 제 7 (당)기 제 6(전)기 제 6(전)기초 자 산 I. 현금및예치금 4,922, ,764 5,784 II. 만기보유금융자산 7,776 7,776 7,776 III. 대출채권 69,892 89, ,693 V. 종속회사 및 조인트벤처 투자주식 11,310,287 11,278,622 11,227,582 V. 유형자산 2,645 2,800 2,706 VI. 무형자산 2,830 4,379 4,595 VII. 이연법인세자산 VIII. 기타자산 287,680 2,050,380 28,874 자 산 총 계 16,604,391 14,068,573 11,466,010 부 채 I. 차입부채 60,000 60,000 55,971 II. 사채 3,334,075 2,626,040 1,847,256 III. 퇴직급여부채 ,016 IV. 이연법인세부채 V. 당기법인세부채 206,974 10,426 - VI. 기타부채 35,979 48,036 12,332 부 채 총 계 3,637,456 2,744,996 1,919,836 자 본 I. 자본금 1,215,249 1,059,258 1,059,258 II. 신종자본증권 299, III. 자본잉여금 6,470,656 5,296,104 5,293,495 IV. 자본조정 (69,443) (70,941) (65,967) V. 이익잉여금 5,051,352 5,039,156 3,259,388 자 본 총 계 12,966,935 11,323,577 9,546,174 부채와자본총계 16,604,391 14,068,573 11,466,010 (단위 : 백만원)

125 125 포괄손익계산서 제 7 기 2011년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지 제 6 기 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주 과목 제 7 기 제 6 기 I. 배당금수익 271,717 2,085,261 II. 순이자손익 (23,099) (129,159) 1. 이자수익 149,309 25, 이자비용 (172,408) (154,763) III. 순수수료손익 (9,046) (7,411) 1. 수수료비용 (9,046) (7,411) IV. 외환거래손익 (19) 5 V. 총영업이익 239,553 1,948,696 VI. 금융자산 손상차손환입 VII. 순영업이익 239,593 1,948,855 VIII. 일반관리비 (31,542) (22,231) IX. 영업이익 208,051 1,926,624 X. 영업외손익 (24,256) (415) XI. 법인세비용차감전순이익 183,795 1,926,209 XII. 법인세이익 XIII. 당기순이익 184,468 1,926,300 XIV. 기타포괄손익 - - XV. 당기총포괄이익 184,468 1,926,300 XVI. 주당순이익 기본주당이익 711 원 9,202 원 희석주당이익 710 원 9,202 원 (단위 : 백만원)

126 126 재무제표 자본변동표 제 7 기 2011년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지 제 6 기 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주 2010년 1월 1일 연차배당 중간배당 당기순이익 주식선택권의 소멸 2010년 12월 31일 (단위 : 백만원) 과목 자 본 금 신종자본증권 자본잉여금 자본조정 이익잉여금 총자본 1,059,258-5,293,495 (65,967) 3,259,388 9,546,174 - (83,733) (83,733) - (62,799) (62,799) - 1,926,300 1,926, ,609 (4,974) - (2,365) 1,059,258-5,296,104 (70,941) 5,039,156 11,323, 년 1월 1일 연차배당 중간배당 신종자본증권분배금 당기순이익 보통주 유상증자 신종자본증권의 발행 자기주식의 처분 주식선택권의 행사 및 소멸 2011년 12월 31일 과목 자 본 금 신종자본증권 자본잉여금 자본조정 이익잉여금 총자본 1,059,258-5,296,104 (70,941) 5,039,156 11,323,577 - (83,733) (83,733) (72,309) (72,309) - (16,230) (16,230) - 184, , ,991-1,168, ,324, , , ,262 19,838-22, ,029 (18,340) - (14,311) 1,215, ,121 6,470,656 (69,443) 5,051,352 12,966,935

127 127 현금흐름표 제 7 기 2011년 1월 1일부터 2011년 12월 31일까지 제 6 기 2010년 1월 1일부터 2010년 12월 31일까지 주식회사 하나금융지주 I. 영업활동현금흐름 1. 법인세비용차감전순이익 2. 비현금항목조정 순이자수익 퇴직급여 감가상각비 및 상각비 대손충당금환입 주식보상비용 유ㆍ무형자산 관련 기타손익 기타손익 3. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동 기타자산 기타부채 예수금 퇴직급여부채 퇴직신탁 4. 법인세의 납부 II. 투자활동현금흐름 대출채권의 회수 대출채권의 증가 유형자산의 처분 유형자산의 취득 종속기업 투자주식의 취득 조인트벤처투자주식의 취득 무형자산의 취득 기타자산의 순감소 III. 재무활동현금흐름 유상증자 신종자본증권의 발행 신종자본증권 이자(배당) 차입금의 차입 차입금의 상환 사채의 상환 사채의 발행 배당금의 지급 IV. 현금 및 현금성자산의 증가 V. 기초의 현금 및 현금성자산 VI. 기말의 현금 및 현금성자산 과목 제7기 제6기 (단위 : 백만원) 2,139,736 (52,591) 183,795 1,926,209 2,041 2, , (40) (159) 727-1,283 (27) 22, ,780 4,196 1,951,474 (2,024,405) (20,815) 46, (2,918) (1,064) (1,802) 1,930,061 (1,982,936) (1,900) (60) (10,664) 47, , ,000 (210,000) (70,000) - 34 (97) (391) (6,665) (51,040) (25,000) - (210) (307) 1, ,158, ,739 1,324, ,121 - (14,312) - 120, ,149 (120,000) (230,120) (910,000) (800,000) 1,615,923 1,576,242 (156,042) (146,532) 4,288, , ,764 5,784 4,922, ,764

128 128 재무제표 재무제표에 대한 주석(요약) 1. 중요한 회계정책의 요약 당사의 재무제표는 주식회사의 외부감사에 관한 법률 에 따라 제정된 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습 니다. 1-1 한국채택국제회계기준의 최초도입 당사는 2011년 1월 1일 이후 개시하는 연차보고기간부터 한국채택국제회계기준을 도입하였습니다. 1-2 별도재무제표에서의 종속회사 및 관계회사 투자 당사의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 연결재무제표와 별도재무제표 에 따른 별도재무제표로서 종속회사 및 관계회사에 대한 투자자산을 피투자회사의 보고된 성과와 순자산에 근거하지 아니하고 직접적인 지분투자에 근거한 원가법을 선택하여 회계처리하고 있습니다. 한편, 종속회사 및 관계회사로부터 수취하는 배당금은 배당을 받을 권리가 확정되는 시점에 손익으로 인식하고 있습니다. 1-3 조인트벤처 조인트벤처는 당사와 다른 당사자가 공동지배의 대상이 되는 경제활동을 수행하기 위해 만든 계약상 합의로서, 공 동지배란 조인트벤처의 중대한 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정에 참여자 전체의 동의가 요구되는 것을 의 미합니다. 당사는 별도재무제표 작성시 조인트벤처 투자주식에 대하여 원가법을 적용하여 회계처리하고 있습니 다. 1-4 현금 및 현금성자산 현금은 보유현금과 요구불예금으로 구성됩니다. 현금성자산은 투자나 다른 목적이 아닌 단기의 현금수요를 충족 하기 위한 목적으로 보유하고 유동성이 매우 높은 단기 투자자산으로서 확정된 금액의 현금으로 전환이 용이하고 가치변동의 위험이 경미한 자산입니다. 1-5 만기보유금융자산 만기보유금융자산은 만기가 고정되었고 지급금액이 확정되었거나 확정될 수 있는 비파생금융자산으로써, 만기까 지 보유할 적극적인 의도와 능력이 있는 경우에 분류하고 있습니다. 만기보유금융자산은 유효이자율을 사용하여 측정된 상각후원가에서 손상차손누계액을 차감한 금액으로 표시하며, 관련 이자수익은 유효이자율법을 사용하여 인식하고 있습니다. 1-6 대출채권 및 수취채권 대출채권 및 수취채권은 지급금액이 확정되었거나 확정될 수 있으며 활성시장에서 거래되지 않는 비파생금융자산 입니다. 대출채권 및 수취채권은 유효이자율법을 사용하여 계산된 상각후원가에서 대손충당금을 차감하여 표시하 고 있습니다. 이자수익의 인식이 중요하지 않은 단기 수취채권을 제외하고는 관련 이자수익은 유효이자율법을 사 용하여 인식하고 있습니다.

129 금융자산의 손상 개별적으로 중요한 금융자산의 경우 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개 별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증 거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습 니다. 또한, 개별적으로 중요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서, 집합대손충 당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금융자산입니다. 1-8 차입부채 및 사채 차입부채 및 사채는 후속적으로 상각후원가로 측정하고 있습니다. 거래비용 차감 후 수취한 금액과 상환금액의 차 이는 유효이자율법으로 상각하여 관련 기간 동안 당기손익으로 인식하고 있습니다. 1-9 유형자산 유형자산은 역사적 원가에서 감가상각누계액을 차감하여 표시하고 있습니다. 역사적 원가는 자산의 취득에 직접 적으로 관련된 지출을 포함합니다. 후속원가는 자산으로부터 발생하는 미래경제적효익이 당사에 유입될 가능성이 높으며 그 원가를 신뢰성있게 측정 할 수 있는 경우에 한하여 자산으로 인식하고 있으며 대체된 부분의 장부금액은 제거하고 있습니다. 그 외의 모든 수선 및 유지비는 발생한 기간의 비용으로 인식하고 있습니다. 토지는 감가상각을 하고 있지 않습니다. 그 외 자산의 감가상각액은 자산의 취득원가에서 잔존가치를 제외한 금액 에 대하여 다음의 추정 경제적 내용연수에 걸쳐 정액법 및 정률법에 따라 산정하고 있습니다. 구분 감가상각방법 내용연수 업무용 건물, 건물부속설비 및 구축물 정액법 50년 동산 및 임차점포시설물 정률법 5년 1-10 퇴직급여부채 당사는 확정기여제도와 확정급여제도를 모두 운영하고 있습니다. 확정기여제도는 당사가 고정된 금액의 기여금을 별도 기금에 지급하는 퇴직금제도입니다. 해당 기금이 현재나 과거 기간의 종업원 용역과 관련하여 지급하여야 할 급여 전액을 지급하기에 충분한 자산을 보유하지 못하는 경우에도 당사는 추가적인 기여금을 납부할 법적의무나 의제의무를 부담하지 않습니다. 확정급여제도는 확정기여제도를 제외한 모든 퇴직금제도입니다. 일반적으로 확정 급여제도는 근속연수나 급여수준 등의 요소에 의해 종업원이 퇴직할 때 지급받을 퇴직급여의 금액을 확정하고 있 습니다 주식기준보상 당사는 임직원에게 주식선택권을 부여하고 있습니다. 주식결제형 주식기준보상의 경우 제공받는 재화나 용역과 그에 상응하는 자본의 증가를 재화나 용역의 공정가치로 직접 측정하고 그 금액을 보상원가와 자본으로 회계처리 하고 있습니다. 그러나 제공받는 재화나 용역의 공정가치를 신뢰성 있게 측정할 수 없다면 부여한 지분상품의 공정 가치에 기초하여 재화나 용역의 공정가치를 간접 측정하고 그 금액을 보상원가와 자본(기타포괄손익)으로 회계처

130 130 재무제표 리하고 있습니다. 현금결제형 주식기준보상의 경우 제공받는 재화나 용역과 그 대가로 부담하는 부채를 부채의 공 정가치로 측정하고 있습니다. 또한 부채가 결제될 때까지 매 보고기간종료일과 최종결제일에 부채의 공정가치를 재측정하고, 공정가치의 변동액은 보상원가로 회계처리하고 있습니다. 또한, 임직원이 현금결제방식이나 주식결제 방식을 선택할 수 있는 선택형 주식기준보상에 대해서는 거래의 실질에 따라 회계처리하고 있습니다 법인세비용 및 이연법인세자산(부채)의 인식 법인세비용은 당기법인세와 이연법인세로 구성됩니다. 법인세는 자본에 직접 인식된 항목을 제외하고는 포괄손익 계산서에 인식하고 있습니다. 이러한 경우 자본에 직접 인식된 항목과 관련된 해당 법인세는 기타포괄손익에 가감 하고 있습니다. 당사는 자산과 부채의 장부가액과 세무기준액의 차이로 인해 발생하는 일시적차이 전부에 대해 자산부채법을 적 용하여 이연법인세를 인식하고 있습니다. 한편, 당사는 법인세법에 따라 당사 및 당사의 100% 자회사에 대하여 연결납세를 적용하고 있으며, 이에 따라 당 사가 자회사 등을 대신하여 납부할 법인세 총액과 자회사 등에 대하여 받을(지급할) 법인세액에 대해 각각 당기법 인세부채와 미수금(미지급금)으로 계상하고 있습니다 1-13 자본 금융상품을 발행하는 경우 계약의 실질에 따라 최초인식시점에 해당 금융상품을 금융부채 또는 자본으로 분류하 고 있습니다. 발행된 금융상품과 관련된 계약상 의무를 회피할 수 있는 경우 경제적 실질에 따라 해당 금융상품은 자본으로 분류하고 있습니다 주당이익 당사는 보통주에 귀속되는 당기순이익을 가중평균유통주식수로 나누어 기본 및 희석주당이익을 계산하고 있습니 다 이자수익과 이자비용 당사는 예치금 및 대출채권 등에 대한 이자수익과 차입부채 등에 대한 이자비용을 발생주의 원칙에 따라 인식하고 있습니다. 2. 한국채택국제회계기준으로의 전환 2-1 한국채택국제회계기준 전환 당사의 과거기간 재무제표는 한국의 일반적으로 인정된 회계처리기준(이하 과거회계기준 )에 따라 작성되었으 나, 2011년 1월 1일로 개시되는 2011 회계연도의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 따라 서, 비교표시된 전기 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 2010년 1월 1일을 한국채택국제회계기준 전환일로 하고 기업회계기준서 제1101호 한국채택국제회계기준의 최초채택 을 적용하여 재작성되었습니다

131 금융상품의 공정가치 당기말 및 전기말과 전기초 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. <당기말> 금융자산 현금및예치금 만기보유금융자산 대출채권 기타금융자산 금융부채 차입부채 사채 기타금융부채 <전기말> 금융자산 현금및예치금 만기보유금융자산 대출채권 기타금융자산 금융부채 차입부채 사채 기타금융부채 <전기초> 금융자산 현금및예치금 만기보유금융자산 대출채권 기타금융자산 금융부채 차입부채 사채 기타금융부채 구분 장부금액 공정가치 4,922,778 4,922,778 7,776 7,776 69,892 69,892 27,028 27,028 5,027,474 5,027,474 60,000 60,000 3,334,075 3,421,729 29,479 29,479 3,423,554 3,511,208 구분 장부금액 공정가치 634, ,764 7,776 7,776 89,852 89,852 1,962,275 1,962,275 2,694,667 2,694,667 60,000 60,000 2,626,040 2,674,126 17,035 17,035 2,703,075 2,751,161 구분 장부금액 공정가치 5,784 5,784 7,776 7, , ,693 28,771 28, , ,024 55,971 55,971 1,847,256 1,847,256 12,086 12,086 1,915,313 1,915,313 (단위 : 백만원) (단위 : 백만원) (단위 : 백만원)

132 132 재무제표 4. 현금 및 예치금 당기말 및 전기말과 전기초 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다. 보통예금 기업자유예금 및 MMDA Wrap Account MMF 신탁 정기예금 구분 예치기관 이자율(%) 하나은행 하나은행 하나대투증권 하나대투증권 하나은행 및 하나대투증권 하나은행 금액 당기말 전기말 전기초 ~ 3.3 1,668,689 21,661 5, ~ , ~ 3.4 1,530, , ~ 3.7 1,301,586 30, ,000-4,922, ,764 5,784 (단위 : 백만원) 5. 만기보유금융자산 당기말 및 전기말과 전기초 현재 만기보유금융자산의 내역은 다음과 같습니다. 구분 이자율(%) 만기 액면가액 취득원가 장부금액 당기말 전기말 전기초 회사채 년 7,776 7,776 7,776 7,776 7,776 2월 29일 (단위 : 백만원) 6. 대출채권 6-1 당기말 및 전기말과 전기초 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다. 구분 대출처 이자율(%) 당기말 전기말 전기초 대출채권 하나캐피탈 4.1 ~ ,000 90, ,000 대손충당금 (108) (148) (307) 69,892 89, ,693 (단위 : 백만원) 6-2 당기말 및 전기말과 전기초 현재 대출채권의 만기구조는 다음과 같습니다. 만기 당기말 전기말 전기초 1개월이내 1개월초과 3개월이내 40,000-69,000 3개월초과 6개월이내 - 90,000-6개월초과 1년이내 30,000-30,000 1년초과 3년이내 ,000 70,000 90, ,000 (단위 : 백만원)

133 당기말 및 전기말과 전기초 현재 대손충당금 설정대상채권에 대한 대손충당금 설정 비율은 다음과 같습니다. 만기 당기말 전기말 전기초 설정대상채권 70,000 90, ,000 대손충당금 대손충당금 설정 비율(%) (단위 : 백만원) 7. 종속회사 및 조인트벤처 투자주식 당기말 및 전기말과 전기초 현재 종속회사 및 조인트벤처 투자주식 내역은 다음과 같습니다. 구분 유형 국가 지분율(%) 장부금액 당기말 전기말 전기초 (단위 : 백만원) 하나은행 종속회사 대한민국 ,240,362 9,240,362 9,240,362 하나대투증권 종속회사 대한민국 ,579,600 1,579,600 1,579,600 하나SK카드 종속회사 대한민국 , , ,012 하나캐피탈 종속회사 대한민국 ,439 62,439 62,439 하나다올신탁 종속회사 대한민국 ,705 51,040 - 하나아이앤에스 종속회사 대한민국 ,967 10,967 10,967 하나금융경영연구소 종속회사 대한민국 ,517 3,517 3,517 하나HSBC생명 조인트벤처 대한민국 ,685 38,685 38,685 11,310,287 11,278,622 11,227, 차입부채 당기말 및 전기말과 전기초 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다. <당기말> 차입 대출처 약정일 만기일 이자율(%) 한도액 사용잔액 원화일반 국민은행 2011년 7월28일 2012년 7월27일 우리은행 2011년 8월 6일 2012년 8월 6일 기업어음 2011년 7월19일 2012년 1월19일 (*) 3.68%(6M AAA 금융채) % <전기말> 원화일반 국민은행 2010년 7월30일 2011년 1월30일 우리은행 2010년 8월 6일 2011년 8월 6일 기업어음 2010년 7월20일 2011년 1월20일 (*) 2.80%(6M AAA 금융채) % (단위 : 백만원) 5.97(*) 50,000-3M CD , ,000 60,000 차입 대출처 약정일 만기일 이자율(%) 한도액 사용잔액 (단위 : 백만원) 5.30(*) 50,000-3M CD , ,000 60,000

134 134 재무제표 <전기초> 차입 대출처 약정일 만기일 이자율(%) 한도액 사용잔액 원화일반 국민은행 2009년 7월30일 2010년 1월29일 우리은행 2009년 8월 6일 2010년 8월 6일 (*) 2.61%(6M AAA 금융채) % (단위 : 백만원) 5.11(*) 50,000-3M CD ,000 55,971 55, 사채 당기말 및 전기말과 전기초 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다. <당기말> 종류 발행일 상환일 이자율(%) 당기말 비고 제5-2회 무보증 2009년 3월 5일 2012년 3월 5일 제6회 무보증 2009년 4월10일 2012년 4월10일 제7회 무보증 2009년 4월24일 2012년 4월24일 제8회 무보증 2009년 6월26일 2012년 6월26일 제9-1회 무보증 2010년 3월11일 2013년 3월11일 제9-2회 무보증 2010년 3월11일 2015년 3월11일 제10-1회 무보증 2010년 4월23일 2013년 4월23일 제10-2회 무보증 2010년 4월23일 2015년 4월23일 제11-1회 무보증 2010년 7월23일 2013년 7월23일 제11-2회 무보증 2010년 7월23일 2015년 7월23일 제12회 무보증 2010년 9월 3일 2013년 9월 3일 제13회 무보증 2010년 9월16일 2013년 9월16일 제14-1회 무보증 2010년11월29일 2013년11월29일 제14-2회 무보증 2010년11월29일 2015년11월29일 제15-1회 무보증 2010년12월24일 2014년 6월24일 제15-2회 무보증 2010년12월24일 2015년12월24일 제16-1회 무보증 2010년12월30일 2012년 6월30일 제16-2회 무보증 2010년12월30일 2015년12월30일 제17-1회 무보증 2011년 1월11일 2016년 1월11일 제17-2회 무보증 2011년 1월11일 2018년 1월11일 제18회 무보증 2011년 1월18일 2016년 1월18일 제19회 무보증 2011년12월 2일 2014년12월 2일 제20회 무보증 2011년12월12일 2014년12월12일 소계 사채할인발행차금 잔액 (단위 : 백만원) ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 ,000 만기일시상환 3,340,000 (5,925) 3,334,075

135 135 <전기말> (단위 : 백만원) 종류 발행일 상환일 이자율(%) 당기말 비고 제1-2회 무보증 2008년12월 2일 2011년12월 2일 ,000 만기일시상환 제2-2회 무보증 2008년12월11일 2011년12월11일 ,000 만기일시상환 제4회 무보증 2009년 1월 8일 2011년 1월 8일 ,000 만기일시상환 제5-1회 무보증 2009년 3월 5일 2011년 3월 5일 ,000 만기일시상환 제5-2회 무보증 2009년 3월 5일 2012년 3월 5일 ,000 만기일시상환 제6회 무보증 2009년 4월10일 2012년 4월10일 ,000 만기일시상환 제7회 무보증 2009년 4월24일 2012년 4월24일 ,000 만기일시상환 제8회 무보증 2009년 6월26일 2012년 6월26일 ,000 만기일시상환 제9-1회 무보증 2010년 3월11일 2013년 3월11일 ,000 만기일시상환 제9-2회 무보증 2010년 3월11일 2015년 3월11일 ,000 만기일시상환 제10-1회 무보증 2010년 4월23일 2013년 4월23일 ,000 만기일시상환 제10-2회 무보증 2010년 4월23일 2015년 4월23일 ,000 만기일시상환 제11-1회 무보증 2010년 7월23일 2013년 7월23일 ,000 만기일시상환 제11-2회 무보증 2010년 7월23일 2015년 7월23일 ,000 만기일시상환 제12회 무보증 2010년 9월 3일 2013년 9월 3일 ,000 만기일시상환 제13회 무보증 2010년 9월16일 2013년 9월16일 ,000 만기일시상환 제14-1회 무보증 2010년11월29일 2013년11월29일 ,000 만기일시상환 제14-2회 무보증 2010년11월29일 2015년11월29일 ,000 만기일시상환 제15-1회 무보증 2010년12월24일 2014년 6월24일 ,000 만기일시상환 제15-2회 무보증 2010년12월24일 2015년12월24일 ,000 만기일시상환 제16-1회 무보증 2010년12월30일 2012년 6월30일 ,000 만기일시상환 제16-2회 무보증 2010년12월30일 2015년12월30일 ,000 만기일시상환 소계 사채할인발행차금 잔액 2,630,000 (3,960) 2,626,040

136 136 재무제표 <전기초> (단위 : 백만원) 종류 발행일 상환일 이자율(%) 당기말 비고 제1-1회 무보증 2008년12월 2일 2010년12월 2일 ,000 만기일시상환 제1-2회 무보증 2008년12월 2일 2011년12월 2일 ,000 만기일시상환 제2-1회 무보증 2008년12월11일 2010년12월11일 ,000 만기일시상환 제2-2회 무보증 2008년12월11일 2011년12월11일 ,000 만기일시상환 제3회 무보증 2008년12월23일 2010년12월23일 ,000 만기일시상환 제4회 무보증 2009년 1월 8일 2011년 1월 8일 ,000 만기일시상환 제5-1회 무보증 2009년 3월 5일 2011년 3월 5일 ,000 만기일시상환 제5-2회 무보증 2009년 3월 5일 2012년 3월 5일 ,000 만기일시상환 제6회 무보증 2009년 4월10일 2012년 4월10일 ,000 만기일시상환 제7회 무보증 2009년 4월24일 2012년 4월24일 ,000 만기일시상환 제8회 무보증 2009년 6월26일 2012년 6월26일 ,000 만기일시상환 소계 사채할인 잔액 1,850,000 (2,744) 1,847, 퇴직급여 당기말 및 전기말과 전기초 현재 퇴직급여부채의 내역은 다음과 같습니다. 구 분 당기말 전기말 전기초 확정급여채무 사외적립자산의 공정가치 3,364 2,126 4,016 (2,936) (1,802) ,016 (단위 : 백만원) 11. 신종자본증권 당기말 현재 자본으로 분류된 채권형신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다. 구분 발행일 만기일 이자율(%) 금액 제1회 채권형신종자본증권 2011년2월21일 2041년2월21일 ,000 제2회 채권형신종자본증권 2011년2월28일 2041년2월28일 , ,000 발행비용 (879) 299,121 (단위 : 백만원)

137 이익잉여금 처분계산서 I. 미처분이익잉여금 1. 전기이월미처분이익잉여금 2. 배당준비금 이입액 3. 중간배당 (주당배당금(율) : 당기 300원 (6%) 전기 300원 (6%) 4. 회계변경누적효과 (*2) 5. 신종자본증권분배금 6. 당기순이익 7. 지분법이익잉여금변동 II. 임의적립금 등의 이입액 1. 배당준비금 III. 이익잉여금 처분액 1. 이익준비금 2. 대손준비금 3. 배당금 현금배당 (주당배당금(율) : 당기 300원 (6%) 전기 400원 (8%) 4. 배당준비금 5. 임의적립금 IV. 차기이월미처분이익잉여금 과목 제7기 제6기 (*1) (단위 : 백만원) 1,663,331 1,074, ,914 63,249 72,309 62,799 (72,309) (62,799) 1,383,179 - (16,230) - 184,468 1,010, ,206 43,173 48,206 43,173 1,711,537 1,117,238 (1,589,591) (1,005,324) 18, ,077 1,616-72,309 83,733 97, ,514 1,400, , , ,914 (*1) 비교표시된 전기 이익잉여금처분계산서는 과거회계기준에 따라 2011년 3월 24일 주주총회에서 처분된 내역입니다. (*2) 당기 한국채택국제회계기준 적용에 따라 변경된 이익잉여금은 회계정책 변경효과에 반영되었습니다. 상기 이익잉여금처분의 당기 처분예정일은 2012년 3월 23일이며 전기 처분 확정일은 2011년 3월 24일입니다.

138 138 재무제표 13. 순이자손익 당기 및 전기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다. 구분 당기 전기 예치금이자 143,112 15,371 만기보유금융자산이자 대출채권이자 5,564 9,672 기타 ,309 25,604 (단위 : 백만원) 당기 및 전기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다. 구분 당기 전기 차입부채이자 2,184 3,252 사채이자 170, , , ,763 (단위 : 백만원) 14. 특수관계자와의 거래 14-1 당기 및 전기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다. <당기> 특수관계자 유형 수익 대손충당금환입 비용 하나은행 종속회사 39,062-1,933 하나캐피탈 종속회사 6, 하나아이앤에스 종속회사 하나금융경영연구소 종속회사 - - 2,365 45, ,670 (단위 : 백만원) <전기> 특수관계자 유형 수익 대손충당금환입 비용 하나은행 종속회사 2,284-1,381 하나대투증권 종속회사 하나캐피탈 종속회사 10, 하나아이앤에스 종속회사 하나금융경영연구소 종속회사 , ,480 (단위 : 백만원)

139 당기말 및 전기말과 전기초 현재 특수관계자와의 거래로 인한 자산 부채의 내역은 다음과 같습니다. <당기말> 특수관계자 유형 채권 대손충당금 채무 하나은행 종속회사 1,895, 하나대투증권 종속회사 2,198-6,015 하나SK카드 종속회사 하나캐피탈 종속회사 78, 하나다올신탁 종속회사 하나아이앤에스 종속회사 하나금융경영연구소 종속회사 중국유한공사 종속회사 ,977, ,411 하나HSBC생명 조인트벤처 ,977, ,411 (단위 : 백만원) <전기말> 특수관계자 유형 채권 대손충당금 채무 하나은행 종속회사 2,244, 하나대투증권 종속회사 2,098-30,565 하나SK카드 종속회사 하나캐피탈 종속회사 97, 하나다올신탁 종속회사 하나아이앤에스 종속회사 하나금융경영연구소 종속회사 ,344, ,862 하나HSBC생명 조인트벤처 ,344, ,862 (단위 : 백만원) <전기초> 특수관계자 유형 채권 대손충당금 채무 하나은행 종속회사 29, 하나대투증권 종속회사 2, 하나SK카드 종속회사 하나캐피탈 종속회사 197, 하나아이앤에스 종속회사 하나금융경영연구소 종속회사 , 하나HSBC생명 조인트벤처 , (단위 : 백만원)

140 140 재무제표 15. 보고기간종료일 후 발생사건 15-1 외환은행 인수 당사는 2010년 11월 24일 이사회에서 주식회사 한국외환은행(이하 외환은행 )의 주식329,042,672주(지분비율 51.02%)를 LSF-KEB Holdings SCA로부터 양수하기로 결의하고 2010년 11월 25일 동 계약을 체결하였으며, 이후 동 계약의 계약기간이 도과함에 따라 LSF-KEB Holdings SCA와의 협상 및 이사회 결의 후 외환은행 인수계약을 연장하 였습니다. 이후 당사는 2011년 12월 3일자로 외환은행 인수계약을 2012년 2월 29일까지 연장하고, 주당 매매가격 을 11,900원으로 조정 변경하는 계약을 체결하였습니다. 한편, 당사는 2010년 11월 24일 외환은행 지분 인수 및 자회사 편입 이사회를 개최하였고, 2012년 1월 27일자로 금 융위원회는 당사의 외환은행 자회사 편입 승인을 결정하였습니다. 이에 따라 당사는 2012년 2월 9일자로 인수 거 래상대방에 대한 잔금 인수를 완료하고 외환은행을 자회사로 편입하였습니다. 당사의 외환은행 인수시 1주당 매매 가액은 11,900원이며, LSF-KEB Holdings SCA 및 한국수출입은행으로부터 각각 329,042,672주(지분율 51.02%) 및 40,314,387주(지분율 6.25%)를 총 4조 3,953억원에 인수하였습니다. 당사는 감사보고서일 현재 사업결합에 대한 최초 회계처리가 완료되지 않았으며, 따라서 인수 대상 자산 및 부채의 구성내역 및 취득일 현재의 공정가치와 (부의)영업권 등에 관한 사항에 대해서는 사업결합에 대한 최초 회계처리 가 완료되는 시점에 공시할 예정입니다 제일이저축은행 및 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수 당사는 2012년 2월 6일자로 제일이저축은행 및 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수에 관한 기본합의서를 체결 하였습니다. 한편, 동 저축은행 자산 및 부채 인수를 위해 2012년 1월 25일자로 주식회사 하나나눔을 설립하였으 며, 2012년 2월 8일자로 상호저축은행업 영위 인가 취득에 따라 이를 당사의 자회사로 편입하고 회사명을 주식회 사 하나저축은행(이하 하나저축은행 )으로 변경하였습니다. 이후 당사는 일부 자산 및 부채 인수를 위해 2012년 2 월 9일 및 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 하나저축은행에 출자하였습니다. 당사는 감사보고서일 현재 사업결합에 대한 최초 회계처리가 완료되지 않았으며, 따라서 인수 대상 자산 및 부채의 구성내역 및 취득일 현재의 공정가치와 (부의)영업권 등에 관한 사항에 대해서는 사업결합에 대한 최초 회계처리 가 완료되는 시점에 공시할 예정입니다.

141 임원현황 142 사무소현황 144 이용자편람 155

142 142 기타 임원현황 성명 직명 담당업무 비고 김승유 김종열 김정태 석일현 김지완 윤용로 김각영 정해왕 조정남 유병택 이구택 김경섭 허노중 대표이사 회장 대표이사 사장 부회장 상근감사위원 부회장 부회장 사외이사 (이사회의장) 사외이사 사외이사 사외이사 사외이사 사외이사 사외이사 그룹 총괄 이사회 운영위원회위원 경영발전보상위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 CorporateCenter총괄 이사회운영위원회 위원장 리스크관리위원회 위원 그룹 개인금융부문총괄 리스크관리위원회 위원 감사위원회 위원 그룹 자산관리부문 총괄 리스크관리위원회 위원 그룹 글로벌전략부문 총괄 리스크관리위원회 위원 이사회 의장 이사회운영위원회 위원 경영발전보상위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 감사위원후보추천위원회 리스크관리위원회 위원 감사위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 이사회운영위원회 위원 경영발전보상위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 이사회운영위원회 위원 리스크관리위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 이사회운영위원회 위원 경영발전보상위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 이사회운영위원회 위원 감사위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 경영발전보상위원회 위원 리스크관리위원회 위원 사외이사후보추천위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 등기(경영진) 등기(경영진) 등기(경영진) 등기(경영진) 등기(경영진) 등기(경영진) 등기 등기 등기 등기 등기 등기 등기 (2012년 2월 29일 현재)

143 143 최경규 임창섭 조봉한 이우공 조기욱 추진호 이은형 김인환 임영호 조정현 강승원 권길주 배현기 윤건인 사외이사 부회장 부사장 부사장 부사장 부사장 부사장 부사장 상무 상무 상무 상무 본부장 본부장 리스크관리위원회 위원 감사위원회 위원 감사위원후보추천위원회 위원 그룹 기업금융부문 총괄 정보전략팀 리스크관리팀 전략기획팀 경영지원실 글로벌전략실 미래기획추진단 커뮤니케이션팀,사회문화팀,인사전략팀, 홍보팀 준법감시인 재무기획팀, IR팀, ALM팀 그룹 윤리경영업무 전략기획팀 글로벌전략실 등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기 비등기

144 144 기타 본사 및 영업점현황 가. 하나은행 1 본사 주소 : 서울시 중구 을지로1가 전화번호 : 국내영업점 서울특별시 점포명 전화번호 주소 점포명 전화번호 주소 개포동 일원동 개포사랑 논현동 신사동 남서울 강남구청역 논현역 언주로 대치역 삼성역 대치사거리 학여울역 대치동 삼성남 도곡렉슬 매봉 도곡PB센터 도곡동 삼성1동 강남WM센터(출) 봉은사로 서청담 선릉역 삼성동 강남PB센터 공항터미널 무역센터 삼성역기업센터 수서역 서압구정 도산로 압구정중앙 압구정 동압구정 강남대기업센터 역삼중앙 역삼역 서울특별시 강남구 개포4동 서울특별시 강남구 개포동 서울특별시 강남구 개포동 서울특별시 강남구 논현2동 서울특별시 강남구 논현동 서울특별시 강남구 논현동 서울특별시 강남구 논현동 , 서울특별시 강남구 논현동 서울특별시 강남구 논현동 98외 서울특별시 강남구 대치1동 서울특별시 강남구 대치2동 서울특별시 강남구 대치4동 서울특별시 강남구 대치동 50-45외 서울특별시 강남구 대치동 서울특별시 강남구 대치동 서울특별시 강남구 도곡2동 서울특별시 강남구 도곡동 서울특별시 강남구 도곡동 서울특별시 강남구 도곡동 서울특별시 강남구 삼성1동 서울특별시 강남구 삼성1동 서울특별시 강남구 삼성2동 서울특별시 강남구 삼성2동 서울특별시 강남구 삼성동 서울특별시 강남구 삼성동 서울특별시 강남구 삼성동 서울특별시 강남구 삼성동 서울특별시 강남구 삼성동 서울특별시 강남구 삼성동 서울특별시 강남구 수서동 서울특별시 강남구 신사동 서울특별시 강남구 신사동 서울특별시 강남구 신사동 서울특별시 강남구 신사동 서울특별시 강남구 신사동 서울특별시 강남구 역삼1동 서울특별시 강남구 역삼2동 서울특별시 강남구 역삼동 테헤란로 강남 역삼동 대청역 학동 청담사거리 청담동 청담애비뉴 길동 둔촌동 길동사거리 명일동 고덕역 강동경희대병원(출) 둔촌역 강동구청역 암사동 강동홈플러스 광진교 천호동 미아동 번동 수유역 삼양동 북한산시티 수유2동 김포공항 화물청사(출) 등촌파크 등촌동 방화동 염창동 우장산역 화곡역 공항로 낙성대 서울대입구 신림동 서울특별시 강남구 역삼동 서울특별시 강남구 역삼동 서울특별시 강남구 역삼동 서울특별시 강남구 일원동 서울특별시 강남구 청담동 서울특별시 강남구 청담동 서울특별시 강남구 청담동 서울특별시 강남구 청담동 서울특별시 강동구 길동 서울특별시 강동구 둔촌동 서울특별시 강동구 둔촌동 서울특별시 강동구 명일동 서울특별시 강동구 명일동 서울특별시 강동구 상일동 서울특별시 강동구 성내동 서울특별시 강동구 성내동 서울특별시 강동구 암사1동 서울특별시 강동구 천호1동 서울특별시 강동구 천호동 서울특별시 강동구 천호동 서울특별시 강북구 미아동 서울특별시 강북구 번3동 서울특별시 강북구 번동 서울특별시 강북구 삼각산동 서울특별시 강북구 삼각산동 서울특별시 강북구 수유2동 서울특별시 강서구 공항동 서울특별시 강서구 공항동 서울특별시 강서구 등촌2동 서울특별시 강서구 등촌3동 서울특별시 강서구 방화동 서울특별시 강서구 염창동 서울특별시 강서구 우장산동 서울특별시 강서구 화곡3동 서울특별시 강서구 화곡6동 서울특별시 관악구 봉천동 서울특별시 관악구 봉천동 서울특별시 관악구 신림동 ,26

145 145 봉천동 워커힐 광장동 테크노마트 구의역 신자양 중곡동 아차산역 화양동 구로동 개봉동 고척동 고대구로병원(출) 구로디지털 구로 구로상가 디큐브시티 오류동 가산디지털 독산동 시흥벽산 시흥 시흥남 공릉동 노원 상계동 보람 노원역 석계역 광운대(출) 중계동 중계홈플러스 하계동 방학동 덕성여대(출) 우이동 창동역 답십리역 용두동 장안동 장한평 전농동 청량리 경희의료원 경희대(출) 휘경동 노량진 사당동 서울특별시 관악구 청룡동 서울특별시 광진구 광장동 서울특별시 광진구 광장동 서울특별시 광진구 구의3동 서울특별시 광진구 구의동 서울특별시 광진구 자양4동 서울특별시 광진구 중곡2동 서울특별시 광진구 중곡동 115-8, 서울특별시 광진구 화양동 서울특별시 구로구 가리봉동 서울특별시 구로구 개봉동 서울특별시 구로구 고척동 서울특별시 구로구 구로2동 서울특별시 구로구 구로3동 서울특별시 구로구 구로동 서울특별시 구로구 구로동 서울특별시 구로구 신도림동 서울특별시 구로구 오류동 서울특별시 금천구 가산동 서울특별시 금천구 독산동 서울특별시 금천구 시흥2동 서울특별시 금천구 시흥4동 서울특별시 금천구 시흥동 서울특별시 노원구 공릉2동 서울특별시 노원구 상계6.7동 서울특별시 노원구 상계동 서울특별시 노원구 상계동 서울특별시 노원구 상계동 서울특별시 노원구 월계3동 서울특별시 노원구 월계동 서울특별시 노원구 중계1동 서울특별시 노원구 중계2.3동 서울특별시 노원구 하계1동 서울특별시 도봉구 방학동 서울특별시 도봉구 쌍문동 서울특별시 도봉구 쌍문동 서울특별시 도봉구 창동 서울특별시 동대문구 답십리1동 서울특별시 동대문구 용두동 서울특별시 동대문구 장안1동 서울특별시 동대문구 장안동 서울특별시 동대문구 전농동 서울특별시 동대문구 청량리동 서울특별시 동대문구 회기동 서울특별시 동대문구 회기동 서울특별시 동대문구 회기동 서울특별시 동작구 노량진동 서울특별시 동작구 사당1동 총신대역 대방동 상도동 신대방동 보라매 흑석뉴타운 만리동(출) 공덕역 공덕중앙 신촌 마포중앙 마포역 홍대입구역 동교동 망원동 망원역 상암DMC 서교동 합정역 마포 서강 명지대인문캠퍼스(출) 신촌역 북가좌 가좌 연세대(출) 연희동 서대문 홍제 명지전문대(출) 홍제역 방배서래 반포서래 반포중앙 센트럴시티 반포자이 신반포 반포남 반포 방배 내방역 방배남 방배중앙 이수교 강남역 강남기업센터 삼성센터 서역삼 서울특별시 동작구 사당2동 서울특별시 동작구 상도동 서울특별시 동작구 상도동 서울특별시 동작구 신대방1동 서울특별시 동작구 신대방2동 서울특별시 동작구 흑석동 서울특별시 마포구 공덕동 서울특별시 마포구 공덕동 서울특별시 마포구 공덕동 서울특별시 마포구 노고산동 서울특별시 마포구 도화동 서울특별시 마포구 도화동 서울특별시 마포구 동교동 서울특별시 마포구 동교동 서울특별시 마포구 망원2동 423-4외 서울특별시 마포구 망원동 서울특별시 마포구 상암동 서울특별시 마포구 서교동 서울특별시 마포구 서교동 서울특별시 마포구 용강동 서울특별시 마포구 창전동 서울특별시 서대문구 남가좌동 서울특별시 서대문구 대현동 서울특별시 서대문구 북가좌동 299-7외 서울특별시 서대문구 북가좌동 서울특별시 서대문구 신촌동 서울특별시 서대문구 연희동 서울특별시 서대문구 충정로2가 서울특별시 서대문구 홍은2동 서울특별시 서대문구 홍은2동 서울특별시 서대문구 홍제3동 서울특별시 서초구 반포4동 서울특별시 서초구 반포4동 서울특별시 서초구 반포동 서울특별시 서초구 반포동 서울특별시 서초구 반포동 서울특별시 서초구 반포동 서울특별시 서초구 반포동 서울특별시 서초구 반포본동 서울특별시 서초구 방배1동 서울특별시 서초구 방배4동 서울특별시 서초구 방배동 외 서울특별시 서초구 방배동 서울특별시 서초구 방배본동 서울특별시 서초구 서초2동 서울특별시 서초구 서초2동 서울특별시 서초구 서초2동 서울특별시 서초구 서초2동

146 146 기타 서초로 강남대로 법조타운 남역삼기업센터 서초남 한전아트센터(출) 서초슈퍼빌 서초역 서초중앙 서초 서초센터 교대역 양재동 잠원동 잠원역 성수동 성수역 옥수역 응봉삼거리 행당동 행당역 왕십리 길음뉴타운 동소문 돈암동 삼선교 성북동 안암동 고대 고대병원 하나스퀘어(출) 동덕여대(출) 장위동 정릉 종암동 월곡동 문정로데오 개농역 오금동 가락동 거여동 문정동 장지동 방이동 올림픽선수촌 삼전동 석촌동 송이 서울특별시 서초구 서초3동 서울특별시 서초구 서초4동 서울특별시 서초구 서초4동 서울특별시 서초구 서초동 외 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 서초동 외 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 서초동 서울특별시 서초구 양재1동 서울특별시 서초구 잠원동 서울특별시 서초구 잠원동 서울특별시 성동구 성수1가1동 서울특별시 성동구 성수2가3동 서울특별시 성동구 옥수동 서울특별시 성동구 행당동 서울특별시 성동구 행당동 28-7외 서울특별시 성동구 행당동 서울특별시 성동구 홍익동 서울특별시 성북구 길음2동 서울특별시 성북구 돈암동 서울특별시 성북구 동선동4가 서울특별시 성북구 삼선동1가 서울특별시 성북구 성북동 서울특별시 성북구 안암동5가 서울특별시 성북구 안암동5가 서울특별시 성북구 안암동5가 서울특별시 성북구 안암동5가 서울특별시 성북구 월곡2동 서울특별시 성북구 장위2동 서울특별시 성북구 정릉2동 서울특별시 성북구 종암동 서울특별시 성북구 하월곡동 서울특별시 송파구 가락2동 서울특별시 송파구 가락동 166-6외 서울특별시 송파구 가락동 서울특별시 송파구 가락본동 서울특별시 송파구 거여2동 서울특별시 송파구 문정동 서울특별시 송파구 문정동 서울특별시 송파구 방이2동 서울특별시 송파구 방이동 서울특별시 송파구 석촌동 217-3외 서울특별시 송파구 석촌동 286-7, 서울특별시 송파구 송파동 잠실파크리오 잠실장미(출) 신천동 잠실역 올림픽 송파 아시아선수촌 잠실 신천역 잠실리센츠 잠실레이크팰리스 풍납동 목동3단지 오목교 목동 목동방송타운 신월동 신월7동 신목동 신정동 목동남 목동14단지 목동역 당산동 당산역 대림역(출) 대림동 문래동 문래역 신길동 서여의도 트윈타워 증권타운 여의도기업센터 여의도대투 법인영업부 여의도 여의도중부 63빌딩 영등포2가 영등포 용산 서빙고 이촌중앙 동부이촌동 이촌동 청파동 LS용산타워 서울특별시 송파구 신천동 서울특별시 송파구 신천동 서울특별시 송파구 신천동 서울특별시 송파구 신천동 서울특별시 송파구 오금동 서울특별시 송파구 오금동 서울특별시 송파구 잠실7동 서울특별시 송파구 잠실동 서울특별시 송파구 잠실동 서울특별시 송파구 잠실동 서울특별시 송파구 잠실동 서울특별시 송파구 풍납2동 서울특별시 양천구 목5동 서울특별시 양천구 목동 외 서울특별시 양천구 목동 서울특별시 양천구 목동 서울특별시 양천구 신월1동 서울특별시 양천구 신월7동 931-8외 서울특별시 양천구 신정2동 서울특별시 양천구 신정동 외 서울특별시 양천구 신정동 서울특별시 양천구 신정동 서울특별시 양천구 신정동 외 서울특별시 영등포구 당산동4가 서울특별시 영등포구 당산동5가 서울특별시 영등포구 대림동 서울특별시 영등포구 대림동 779-9외 서울특별시 영등포구 문래동2가 서울특별시 영등포구 문래동3가 서울특별시 영등포구 신길4동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 여의도동 서울특별시 영등포구 영등포동2가 서울특별시 영등포구 영등포동5가 서울특별시 용산구 남영동 서울특별시 용산구 서빙고동 외 서울특별시 용산구 이촌동 서울특별시 용산구 이촌동 서울특별시 용산구 이촌동 서울특별시 용산구 청파동3가 서울특별시 용산구 한강로2가 191

147 147 용산전자상가 원효로 용산역 신용산 한남1동 이태원 한남동 연신내 연신내역 은평신사 역촌동 응암동 증산동 은평뉴타운 은평 인사동 광화문 혜화동 SK센터 수송동 창신동 신설동 안국동 종로5가 청계4가 경복궁역 종로6가 평창동 상공회의소 남산 명동영업부 무교기업센터 서소문 소공동 을지로 중앙일보 신당역 약수동 중앙기업센터 영업1부 움직이는하나은행(출) 여신관리부 월드센터 영업2부 을지로기업센터 두산타워 을지로6가 장충동 서울특별시 용산구 한강로3가 서울특별시 용산구 한강로3가 서울특별시 용산구 한강로3가 서울특별시 용산구 한강로3가 서울특별시 용산구 한남동 서울특별시 용산구 한남동 서울특별시 용산구 한남동 서울특별시 은평구 대조동 서울특별시 은평구 불광2동 서울특별시 은평구 신사동 서울특별시 은평구 역촌동 서울특별시 은평구 응암3동 서울특별시 은평구 증산동 서울특별시 은평구 진관동 서울특별시 은평구 진관동 서울특별시 종로구 관훈동 서울특별시 종로구 당주동 서울특별시 종로구 명륜동2가 서울특별시 종로구 서린동 서울특별시 종로구 수송동 서울특별시 종로구 숭인1동 서울특별시 종로구 숭인2동 서울특별시 종로구 안국동 서울특별시 종로구 연지동 서울특별시 종로구 예지동 서울특별시 종로구 적선동 80외 서울특별시 종로구 종로5가 서울특별시 종로구 평창동 서울특별시 중구 남대문로4가 서울특별시 중구 남대문로5가 서울특별시 중구 명동1가 서울특별시 중구 무교동 서울특별시 중구 서소문동 서울특별시 중구 소공동 서울특별시 중구 수표동 서울특별시 중구 순화동 서울특별시 중구 신당5동 서울특별시 중구 신당동 서울특별시 중구 을지로1가 서울특별시 중구 을지로1가 서울특별시 중구 을지로2가 서울특별시 중구 을지로2가 서울특별시 중구 을지로2가 서울특별시 중구 을지로2가 서울특별시 중구 을지로4가 서울특별시 중구 을지로6가 서울특별시 중구 을지로6가 서울특별시 중구 장충동1가 31-5 충무로역 회현동 망우동 면목동 면목역 태릉 부산광역시 녹산공단 남산동 부산대 대연동 오륙도(출) 메트로시티 범일동 초량 사직동 동래 온천장역 온천동 개금동 부산기업금융센터 부전동 서면 양정동 구포 화명동 사상 하단 서대신동 광안동 남천동 연산동 부산 해운대동백 마린시티 센텀파크 장산역 해운대 인천광역시 숭의동 인하대 인천 학익동 남동공단 구월로 구월동 서울특별시 중구 주자동 서울특별시 중구 회현동1가 서울특별시 중랑구 망우동 서울특별시 중랑구 면목5동 서울특별시 중랑구 면목본동 서울특별시 중랑구 묵동 부산광역시 강서구 송정동 부산광역시 금정구 남산동 부산광역시 금정구 장전동 부산광역시 남구 대연동 부산광역시 남구 용호2동 부산광역시 남구 용호동 부산광역시 동구 범일2동 부산광역시 동구 초량2동 부산광역시 동래구 사직1동 부산광역시 동래구 수안동 부산광역시 동래구 온천1동 부산광역시 동래구 온천2동 부산광역시 부산진구 개금1동 부산광역시 부산진구 부전2동 부산광역시 부산진구 부전2동 부산광역시 부산진구 부전동 부산광역시 부산진구 양정동 부산광역시 북구 덕천동 부산광역시 북구 화명3동 부산광역시 사상구 감전동 부산광역시 사하구 하단1동 부산광역시 서구 서대신동1가 부산광역시 수영구 광안1동 부산광역시 수영구 남천1동 부산광역시 연제구 연산동 부산광역시 중구 중앙동1가 부산광역시 해운대구 우1동 부산광역시 해운대구 우동 부산광역시 해운대구 재송동 센텀시티내 2블록 부산광역시 해운대구 좌2동 부산광역시 해운대구 좌동 인천광역시 남구 숭의동 인천광역시 남구 용현1,4동 인천광역시 남구 주안동 인천광역시 남구 학익2동 인천광역시 남동구 고잔동 인천광역시 남동구 구월2동 인천광역시 남동구 구월동 1456

148 148 기타 남동중앙 인천논현 부평 삼산동 부평중앙 가좌공단 검단 인천청라 송도신도시 연수 인하대병원(출) 인천국제공항 대한항공COC(출) 동인천 대구광역시 대명동 대구죽전 대구광장 상인동 성서 진천동 성서공단 칠곡 침산동 만촌동 범어역 동대구 수성동 범어동 시지 지산동 황금동 대구중앙 동성로 대구서 대구기업금융센터 대전광역시 대화동 법동 비래동 송촌중앙 신탄진 오정동 가오동 대동 용운동 인천광역시 남동구 논현동 인천광역시 남동구 논현동 인천광역시 부평구 부평1동 인천광역시 부평구 삼산동 인천광역시 부평구 청천동 인천광역시 서구 가좌1동 인천광역시 서구 당하동 당하지구 인천광역시 서구 연희동 인천광역시 연수구 송도동 인천광역시 연수구 연수동 인천광역시 중구 신흥동3가 인천광역시 중구 운서동 인천광역시 중구 운서동 인천광역시 중구 인현동 대구광역시 남구 대명3동 대구광역시 달서구 감삼동 대구광역시 달서구 두류3동 대구광역시 달서구 상인동 대구광역시 달서구 이곡2동 대구광역시 달서구 진천동 대구광역시 달서구 호산동 대구광역시 북구 구암동 대구광역시 북구 침산2동 대구광역시 수성구 만촌동 대구광역시 수성구 범어2동 대구광역시 수성구 범어동 2-1외 대구광역시 수성구 수성동1가 대구광역시 수성구 수성동4가 대구광역시 수성구 신매동 대구광역시 수성구 지산1동 대구광역시 수성구 황금1동 대구광역시 중구 남산1동 대구광역시 중구 남일동 대구광역시 중구 대신동 대구광역시 중구 포정동 대전광역시 대덕구 대화동 대전광역시 대덕구 법동 대전광역시 대덕구 비래동 대전광역시 대덕구 송촌동 대전광역시 대덕구 신탄진동 대전광역시 대덕구 오정동 대전광역시 동구 가오동 대전광역시 동구 대동 대전광역시 동구 용운동 원동 인동 대전역전 판암동 용전동 건양대병원(출) 갈마동 관저동 도마동 대전법조센터 둔산크로바 둔산 대전기업금융센터 서구청(출) 대전법원 대전시청 둔산뉴타운 한밭대로 변동 용문역 월평 황실 대전도시철도(출) 정림동 대덕테크노밸리 충남대 유성 도안신도시 유성구청 대덕특구 전민동 노은 노은중앙 충남대병원 대흥동 중촌동 센트럴파크(출) 문화동 부사동 충남도청(출) 대전 대전영업부 유천동 은행동 태평동 광주광역시 수완 대전광역시 동구 원동 대전광역시 동구 인동 대전광역시 동구 정동 대전광역시 동구 판암2동 대전광역시 동구 홍도동 대전광역시 서구 가수원동 대전광역시 서구 갈마동 대전광역시 서구 관저동 대전광역시 서구 도마2동 대전광역시 서구 둔산1동 대전광역시 서구 둔산1동 대전광역시 서구 둔산2동 대전광역시 서구 둔산동 대전광역시 서구 둔산동 대전광역시 서구 둔산동 대전광역시 서구 둔산동 대전광역시 서구 둔산동 대전광역시 서구 둔산동 대전광역시 서구 변동 대전광역시 서구 용문동 대전광역시 서구 월평2동 대전광역시 서구 월평3동 대전광역시 서구 월평동 대전광역시 서구 정림동 대전광역시 유성구 관평동 대전광역시 유성구 궁동 대전광역시 유성구 봉명동 대전광역시 유성구 상대동 대전광역시 유성구 어은동 대전광역시 유성구 장동 대전광역시 유성구 전민동 대전광역시 유성구 지족동 대전광역시 유성구 지족동 대전광역시 중구 대사동 대전광역시 중구 대흥동 대전광역시 중구 목동 대전광역시 중구 문화1동 대전광역시 중구 문화2동 대전광역시 중구 부사동 대전광역시 중구 선화동 대전광역시 중구 선화동 대전광역시 중구 오류동 대전광역시 중구 유천2동 대전광역시 중구 은행동 대전광역시 중구 태평동 광주광역시 광산구 수완동 1427

149 149 봉선동 광주 동광주 금남로 동림동 상무 풍암동 울산광역시 울산 울산기업금융센터 무거동 울산남 울산수암동(출) 울산중앙 강원도 관동대(출) 강릉 원주 춘천 경기도 원당 행신동 화정 일산백마 마두역 일산장항 호수마을 중산 일산풍동 일산대화 후곡마을 일산후곡 주엽역 강선마을 탄현 과천 과천3단지 광명 철산동 하안동 경기광주 구리 구리역 산본 김포 광주광역시 남구 봉선2동 광주광역시 동구 금남로5가 광주광역시 북구 각화동 광주광역시 북구 누문동 광주광역시 북구 동림동 광주광역시 서구 치평동 광주광역시 서구 풍암동 울산광역시 남구 달동 울산광역시 남구 달동 울산광역시 남구 무거동 울산광역시 남구 신정2동 울산광역시 남구 야음동 울산광역시 중구 학산동 강원도 강릉시 내곡동 강원도 강릉시 임당동 강원도 원주시 학성동 강원도 춘천시 중앙로1가 경기도 고양시 덕양구 성사동 경기도 고양시 덕양구 행신동 외 경기도 고양시 덕양구 화정1동 경기도 고양시 일산동구 마두1동 경기도 고양시 일산동구 마두동 경기도 고양시 일산동구 장항2동 경기도 고양시 일산동구 장항동 경기도 고양시 일산동구 중산동 경기도 고양시 일산동구 풍동 경기도 고양시 일산서구 대화동 경기도 고양시 일산서구 일산3동 경기도 고양시 일산서구 일산3동 경기도 고양시 일산서구 주엽동 경기도 고양시 일산서구 주엽동 경기도 고양시 일산서구 탄현동 경기도 과천시 별양동 경기도 과천시 원문동 경기도 광명시 광명3동 경기도 광명시 철산동 경기도 광명시 하안동 경기도 광주시 역동 경기도 구리시 수택동 경기도 구리시 인창동 경기도 군포시 광정동 경기도 김포시 사우동 931 김포신도시 별내신도시 덕소 진접 호평 마석 소사 부천남 도당동 부천상동 부천중앙 부천 중동 신중동역 구미동 미금중앙 미금역 판교역 서현역 분당 효자촌 분당시범단지 수내역 파크타운 분당중앙 야탑역 서판교 이매역 이매동 정자동 백궁 정자중앙 판교중앙 도로공사 신흥동 성남북 성남중앙 성남공단 성남 세류동 신영통 매탄 영통 수원서문 천천동 수원 우만동 동수원 경기도 김포시 장기동 경기도 남양주시 별내면 별내지구 A 경기도 남양주시 와부읍 경기도 남양주시 진접읍 경기도 남양주시 호평동 경기도 남양주시 화도읍 창현리 경기도 부천시 소사구 소사본3동 160외 경기도 부천시 소사구 송내동 경기도 부천시 원미구 도당동 경기도 부천시 원미구 상3동 경기도 부천시 원미구 심곡2동 경기도 부천시 원미구 심곡2동 경기도 부천시 원미구 중동 경기도 부천시 원미구 중동 경기도 성남시 분당구 구미동 205-1외 경기도 성남시 분당구 금곡동 경기도 성남시 분당구 금곡동 경기도 성남시 분당구 삼평동 경기도 성남시 분당구 서현동 경기도 성남시 분당구 서현동 경기도 성남시 분당구 서현동 경기도 성남시 분당구 서현동 경기도 성남시 분당구 수내동 22-3외 경기도 성남시 분당구 수내동 경기도 성남시 분당구 수내동 경기도 성남시 분당구 야탑동 경기도 성남시 분당구 운중동 경기도 성남시 분당구 이매동 경기도 성남시 분당구 이매동 146-3외 경기도 성남시 분당구 정자동 경기도 성남시 분당구 정자동 경기도 성남시 분당구 정자동 경기도 성남시 분당구 판교동 경기도 성남시 수정구 금토동 경기도 성남시 수정구 신흥동 경기도 성남시 수정구 양지동 경기도 성남시 수정구 태평2동 경기도 성남시 중원구 상대원1동 경기도 성남시 중원구 중동 경기도 수원시 권선구 세류동 경기도 수원시 영통구 망포동 LG 탑프라자 경기도 수원시 영통구 매탄3동 경기도 수원시 영통구 영통2동 경기도 수원시 장안구 영화동 경기도 수원시 장안구 천천동 경기도 수원시 팔달구 영동 경기도 수원시 팔달구 우만2동 경기도 수원시 팔달구 인계동 1125

150 150 기타 시화공단 시화 경수기업센터 안산 고잔동 원곡동(출) 반월공단 본오동 관양동 평촌역 평촌꿈마을 호계동 평촌 안양 석수 안양중앙 오산 오산원동 구갈 죽전역 경희대국제캠퍼스 용인동백 동백역 수지동천 수지상현 광교신도시 수지자이 수지성복 수지신봉 죽전 풍덕천 수지 용인 명지대자연캠퍼스(출) 의왕내손 가능동 의정부 의정부역 이천 교하 운정 파주 평택 포승공단 하남풍산 하남 동탄솔빛나루 동탄 경기도 시흥시 정왕1동 경기도 시흥시 정왕동 경기도 안산시 단원구 고잔동 경기도 안산시 단원구 고잔동 경기도 안산시 단원구 고잔동 경기도 안산시 단원구 원곡동 경기도 안산시 단원구 원시동 경기도 안산시 상록구 본오3동 경기도 안양시 동안구 관양동 경기도 안양시 동안구 관양동 경기도 안양시 동안구 평촌동 경기도 안양시 동안구 호계3동 경기도 안양시 동안구 호계동 경기도 안양시 만안구 안양1동 외 경기도 안양시 만안구 안양2동 경기도 안양시 만안구 안양동 경기도 오산시 오산동 경기도 오산시 원동 경기도 용인시 기흥구 구갈동 경기도 용인시 기흥구 보정동 경기도 용인시 기흥구 서천동 경기도 용인시 기흥구 중동 경기도 용인시 기흥구 중동 경기도 용인시 수지구 동천동 경기도 용인시 수지구 상현동 경기도 용인시 수지구 상현동 광교택지개발지구 경기도 용인시 수지구 성복동 경기도 용인시 수지구 성복동 경기도 용인시 수지구 신봉동 C1블럭 경기도 용인시 수지구 죽전동 경기도 용인시 수지구 풍덕천1동 경기도 용인시 수지구 풍덕천1동 경기도 용인시 처인구 김량장동 경기도 용인시 처인구 남동 산 경기도 의왕시 내손동 경기도 의정부시 가능동 경기도 의정부시 가능동 경기도 의정부시 의정부3동 경기도 이천시 창전동 경기도 파주시 교하읍 경기도 파주시 교하읍 교하신도시 NB 경기도 파주시 금촌2동 경기도 평택시 평택동 경기도 평택시 포승읍 경기도 하남시 덕풍동 경기도 하남시 신장동 경기도 화성시 반송동 경기도 화성시 반송동 88-1 병점홈플러스 화성병점 화성향남 발안 경상남도 거제 김해 양산 진주 신마산 마산기업센터 마산 창원 창원기업센터 경상북도 경주 구미 구미공단 영주 포항북 우방타운 포항중앙 포항 전라남도 목포 순천 여수 전라북도 나운동 군산 원광대(출) 익산 익산중앙 전주 서신동 효자동 제주도 제주 충청남도 공주 금산 논산지원 경기도 화성시 병점동 경기도 화성시 진안동 경기도 화성시 향남읍 경기도 화성시 향남읍 경상남도 거제시 장평동 경상남도 김해시 내동 경상남도 양산시 중부동 경상남도 진주시 대안동 경상남도 창원시 마산합포구 해운동 경상남도 창원시 마산회원구 석전동 경상남도 창원시 마산회원구 양덕동 경상남도 창원시 성산구 상남동 경상남도 창원시 성산구 상남동 경상북도 경주시 성동동 경상북도 구미시 송정동 경상북도 구미시 황상동 경상북도 영주시 휴천2동 경상북도 포항시 북구 양덕동 경상북도 포항시 북구 용흥동 366외 경상북도 포항시 북구 죽도동 경상북도 포항시 북구 죽도동 전라남도 목포시 상동 전라남도 순천시 연향동 전라남도 여수시 충무동 전라북도 군산시 나운동 전라북도 군산시 장미동 전라북도 익산시 신용동 전라북도 익산시 영등동 전라북도 익산시 창인동 전라북도 전주시 완산구 경원동1가 전라북도 전주시 완산구 서신동 전라북도 전주시 완산구 효자동1가 제주도 제주시 이도2동 충청남도 공주시 산성동 충청남도 금산군 금산읍 충청남도 논산시 강경읍 46-1

151 151 건양대(출) 논산 당진 대천 부여 서산 서산지원 서천 온양 조치원 예산 천안중앙 신방동 천안 천안수도사업(출) 두정동 충청남도 논산시 내동 산 충청남도 논산시 화지동 충청남도 당진군 당진읍 충청남도 보령시 대천1동 충청남도 부여군 부여읍 충청남도 서산시 동문동 충청남도 서산시 예천동 충청남도 서천군 서천읍 충청남도 아산시 온천동 충청남도 연기군 조치원읍 원리 충청남도 예산군 예산읍 예산리 충청남도 천안시 동남구 문화동 61-1외 충청남도 천안시 동남구 신방동 충청남도 천안시 동남구 신부동 충청남도 천안시 동남구 용곡동 산 충청남도 천안시 서북구 성정동 1262 천안기업센터 성환 쌍용동 천안공단 태안 홍성 충청북도 음성 제천 청주중앙 율량동 가경동 청주 충주 충청남도 천안시 서북구 성정동 충청남도 천안시 서북구 성환읍 성환리 충청남도 천안시 서북구 쌍용동 충청남도 천안시 서북구 차암동 충청남도 태안군 태안읍 동문리 충청남도 홍성군 홍성읍 충청북도 음성군 대소면 태생리 충청북도 제천시 중앙로2가 87-9외 충청북도 청주시 상당구 서문동 충청북도 청주시 상당구 율량동 충청북도 청주시 흥덕구 가경동 충청북도 청주시 흥덕구 사창동 충청북도 충주시 연수동 해외영업점 점포명 전화번호 주소 홍콩 싱가포르 뉴욕 동경 Unit 1703A, Level 17, International Commerce Centre, 1 Austin Road West, Kowloon, Hong Kong SAR PWC Building #23-6, 8 Cross Street, Singapore Fifth Avenue 15th floor, New York, NY U.S.A Shin-Nisseki Bldg. 1st FL., Marunouchi 3-4-2, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan 우편번호: 나. 하나대투증권 1 본점 주소 : 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 전화번호 : 영업점 점포명 전화번호 주소 하계동영업소 서울시 노원구 하계동 280 청량리 서울시 동대문구 전농동 노원 서울시 노원구 상계7동 돈암동 서울시 성북구 동소문동6가 130 수유 서울시 강북구 수유동 신림역 서울시 관악구 신림동 86-3 신대방 서울시 동작구 신대방동 영업부 서울시 영등포구 여의도동 27-3 남대문 서울시 중구 태평로2가 69-5 중앙 서울시 중구 을지로1가 덕수궁 서울시 중구 서소문동 21-1 (연호빌딩 2층) 명동 서울시 중구 명동1가 59-1 종로 서울시 종로구 종로5가 25-1 점포명 전화번호 주소 공덕동 서울시 마포구 공덕동 서초 서울시 서초구 서초4동 강남 서울시 서초구 서초동 1321 양재 서울시 강남구 도곡동 도곡 서울시 강남구 도곡동 543 강남증권영업소 서울시 강남구 삼성동 강남WM영업소 서울시 강남구 삼성동 대치금융센터 서울시 강남구 대치동 삼성동 서울시 강남구 삼성동 역삼 서울시 강남구 역삼동 755 선릉 서울시 강남구 대치동 대치역 서울시 강남구 대치동 599 강남중앙 서울시 서초구 서초동

152 152 기타 대치동증권영업소 서울시 강남구 대치동 대치퍼스트 서울시 강남구 대치동 청담 서울시 강남구 청담동 41-2 신반포 서울시 서초구 반포동 반포 서울시 서초구 방배동 724 청담금융센터 서울시 강남구 청담동 79 압구정 서울시 강남구 신사동 천호역 서울시 강동구 성내동 올림픽 서울시 송파구 방이동 구의 서울시 광진구 자양동 훼미리 서울시 송파구 문정동 잠실금융센터 서울시 송파구 잠실동 35-2 이촌동증권영업소 서울시 용산구 이촌동 한남동 서울시 용산구 한남동 여의도기업금융 서울시 영등포구 여의도동 23-3 연신내 서울시 은평구 대조동 은평 서울특별시 은평구 은평로 136 방배동 서울시 서초구 방배동 이수역 서울시 서초구 방배동 법조타운증권영업소 서울시 서초구 서초동 외 압구정중앙 서울시 강남구 신사동 압구정증권영업소 서울시 강남구 신사동 광장동 서울시 광진구 광장동 신촌 서울시 마포구 노고산동 57-1 목동 서울시 양천구 신정동 영등포 서울시 영등포구 영등포동4가 65-1 목동중앙 서울시 양천구 목동 강서 서울시 강서구 화곡6동 1107 영업1부증권영업소 서울시 중구 을지로1가 익산 전북 익산시 창인동1가 군산 전북 군산시 수송동 (2층) 서전주 전북 전주시 완산구 서신동 전주 전북 전주시 완산구 고사동2가 2-1 북광주 광주광역시 북구 매곡동 서광주 광주광역시 서구 치평동 1180 광주 광주광역시 동구 금남로5가 목포 전남 목포시 상동 창원남 경남 창원시 상남동 45-1 창원 경남 창원시 상남동 75-4 마산 경남 창원시 마산합포구 창동 172 구미 경북 구미시 봉곡동 포항 경북 포항시 북구 죽도동 644-6, 황금동 대구광역시 수성구 황금동 365 범어동 대구광역시 수성구 범어2동 수성 VIPClub영업소 대구광역시 수성구 수성동1가 72-2 상인동 대구광역시 달서구 상인동 72-3 대구광장 대구광역시 달서구 두류동 대구 대구광역시 중구 남일동 36-1 대신동 대구광역시 중구 대신동 울산 울산광역시 남구 삼산동 연산동 부산광역시 연제구 연산동 서면 부산광역시 부산진구 부전동 해운대 부산광역시 해운대구 좌동 남천동 부산광역시 수영구 남천2동 7-14 동래 부산광역시 동래구 수안동 부산 부산광역시 중구 중앙동1가 23-2 사하 부산광역시 사하구 하단동 서청주 충북 청주시 복대동 청주 충북 청주시 상당구 서문동 3 가경동영업소 충북 청주시 가경동 1703 노은중앙 대전광역시 유성구 지족동 대덕테크노밸리영업소 대전광역시 유성구 관평동 911 둔산서 대전광역시 서구 둔산동 1031 월평 대전광역시 서구 월평동 271 둔산 대전광역시 서구 둔산동 1503 대전 대전광역시 중구 은행동 두정동 충남 천안시 성정동 1262 천안 충남 천안시 서북구 쌍용동 222 원주 강원도 원주시 원동 58-1 강릉 강원도 강릉시 임당동 139 속초 강원도 속초시 교동 669-9외 인천 인천광역시 중구 신생동 9-8 부천 경기도 부천시 원미구 중1동 부평 인천광역시 부평구 부평1동 주안 인천광역시 남구 주안동 화정역 경기도 고양시 덕양구 화정동 973 일산 경기도 고양시 일산서구 주엽동 야탑역영업소 경기도 성남시 분당구 야탑동 미금역 경기도 성남시 분당구 금곡동 157 서현역증권영업소 경기도 성남시 분당구 서현동 분당중앙 경기도 성남시 분당구 수내동 20-6 분당 경기도 성남시 분당구 서현동 안양 경기도 안양시 만안구 안양5동 평촌 경기도 안양시 동안구 호계동 1041 구갈 경기도 용인시 기흥구 구갈동 352 수지상현 경기도 용인시 수지구 상현동 북수원 경기도 수원시 장안구 조원동 수원 경기도 수원시 팔달구 인계동 1113

153 153 다. 하나SK카드 본점 : 서울 중구 다동 140 전화번호 : 라. 하나캐피탈 본점 : 서울특별시 서초구 서초동 나라빌딩 7층 전화번호 : 마. 하나HSBC생명보험 본점 : 서울특별시 중구 을지로2가 9-10 전화번호 : 바. 하나아이앤에스 주소 : 경기도 성남시 분당구 서현동 하나은행 3층 전화번호 : 사. 하나금융경영연구소 주소 : 서울특별시 영등포구 여의도동 27-3 하나대투증권빌딩 12층 전화번호 : 아. 하나다올신탁 주소 : 서울특별시 강남구 대치동 신안빌딩 12층 전화번호 : 자. 하나은행(중국)유한공사 1 본점 주소 : 11/F China Life Center, No.17, Financial Street, Xi Cheng District Beijing, P.R.China 전화번호 : 영업점 점포명 전화번호 주소 Main Business Department Beijing Branch Shanghai Branch Shanghai Gubei Sub- Branch Shenyang Branch Shenyang xitasub-branch Qingdao Branch Qingdao chengyangsub-branch Yantai Branch Changchun Branch Yantai Economy Technology Development Sub-Branch Harbin Branch Qingdao Economy & TechnologyDevelopment Area Sub-Branch /F China Life Center, No.17, Financial Street, Xi Cheng District, Beijing, P.R.China 1/F,Hyundai Motor Tower,No 38 Xiaoyun Road, Chaoyang District,Beijing, P.R.China Room , Bank of China Tower 200 Yin Cheng Road(Central), Shanghai, P.R.China Dawning Center B 1F, No.500 Hong Bao Shi Road, Changning District, Shanghai, P.R.China 3Floor, Fangyuan Bldg., 1 Yuebin Street, Shenhe District, Shenyang, P.R.China Room 208 2nd Floor,Room st Floor, Nian Hua International Bldg, No 55 Shi Fu Road He Ping District, Shen Yang, P.R.China C.Full Hope Mansion 12, Hongkong Middle Road, Qingdao, P.R.China No.253, Zhengyang Road, Chengyang District, Qingdao City, P.R.China 6 Floor, Zhaoyin Building, No.237, Nandajie Street, Zhifu District, Yantai,P.R. China NO.1077 ChongQing Road,Jilin,ChangChun, P.R.China 1&2F West A District Jinhe Building No.39 Changjiang Road YantaiI Economy Technology Development Zone, Yantai, P.R.China 161 Chang Jiang Road,Nan Gang Area,Harbin, P.R.China G Floor, Fuying Mansion 443 CHANGJING East Road, Economic And Technological Area, QINGDAO, P.R. CHINA

154 154 기타 차. PT Bank Hana 1 본점 주소 : Jl.Gatot Subroto Kav.21 Jakarta 12930, Indonesia 전화번호 : 영업점 점포명 전화번호 주소 Wisma Mulia Pasar Pagi Tanah Abang Mangga Dua Cikarang Karawaci Muara Karang Kelapa Gading Pondok Indah Sunter Bekasi Puri Indah Wolter Monginsidi Bandung Bandung Surya Sumantri Bogor Salatiga Surabaya BSD Sawah Besar Cilegon Pluit Jl. Gatot Subroto No. 42, Jakarta Jl. Pasar Pagi No 24, Jakarta Komp. Tanah Abang Bukit Blok A, Jakarta Ruko Harco Agung Sedayu,, Jakarta Thamrin Square Kav. A2-B11, Cikarang Ruko Pinangsia Blok A No.3, Tangerang Jl. Muara Karang Raya No.63, Jakarta Jl. Boulevard Raya Blok LB1 No.11, Jakarta Plaza Pondok Indah II, Jakarta Jl. Danau Sunter Utara Blok M. Kav.9, Jakarta Jl. Ahmad Yani, Bekasi Ruko Puri Niaga III, Jl. Puri Kencana, Jakarta Jl. Wolter Monginsidi No 88C, Jakarta Jl. Jend. Sudirman No. 67, Bandung Jl. Dr. Surya Sumantri No 10C, Bandung Jl. Surya Kencana No Bogor Jl. Senjoyo No. 4 Salatiga Ruko Bukit Boulevard Kav 2C, Surabyay ITC BSD Ruko No. 29, Tangerang Jl. Sukarjo Wiryopranoto No. 71A, Taman Sari, Jakarta Barat Jl.Afrika No. 2 Krakatau Industrial Estate Cilegon Jl. Pluit Kencana Raya No. 79 D, Jakarta 카. 하나다올자산운용 주소 : 서울특별시 강남구 대치동 신안빌딩 10층 전화번호 :

155 155 이용자 편람 주요용어의 종류 및 해설은 다음과 같습니다. 주력자회사 (금융지주회사감독규정 제35조 제5항) 금융지주회사가 자회사등을 통하여 영위하는 금융업종중 가장 큰 업무비중(신탁계정 제외한 자산규모를 기준으로 하며, 동일 업종의 자회사가 2이상인 경우 합산)을 차지하는 금융업종을 영위하는 자회사로서 금융지주회사 및 자회사등의 사업목적, 경영 전략, 업무범위 등 제반사항을 고려할 때 전반적인 업무를 주도하는 자회사를 말합니다. 다만, 은행지주회사의 경우에는 은행 자회사를 주력자회사로 합니다. 주요자회사 등 주력자회사와 주력자회사를 제외한 자회사 중 증권, 여신전문업 등을 영위하는 자회사 등을 말하며 당사의 경우 하나은행, 하나 대투증권, 하나SK카드, 하나캐피탈, 하나HSBC생명, 하나다올신탁을 말합니다. 보통주배당률 배당률은 납입자본금에 대한 보통주배당누계액의 비율을 나타내는 것으로 아래의 산식으로 산출합니다. 보통주배당률 = 당해연도 결산후 보통주 배당누계액/당해연도말 보통주 해당 납입자본금 100 보통주당배당액 주당배당액은 당해연도 결산후 보통주1주당 배당누계액을 나타내는 것으로 아래의 산식으로 산출합니다. 보통주 주당배당액 = 당해연도 결산후 보통주 배당누계액/당해연도말 보통주 주식수 배당성향 배당성향은 세후 당기순이익에 대한 배당누계액의 비율로 다음의 산식을 적용하여 산출합니다. 배당성향 = 당해연도 결산후 배당누계액 / 당해연도 세후 당기순이익 100 당기손익인식금융자산 당기손익인식금융자산은 단기매매금융자산과 최초 인식시 당기손익인식금융자산으로 지정한 금융자산을 포함하고 있습니다. 하나금융그룹은 단기간내 매각을 목적으로 취득한 금융자산은 단기매매금융자산으로 분류하고 있으며 주계약과 분리하여 회 계처리하는 내재파생상품을 포함한 모든 파생상품은 해당 파생상품이 유효한 위험회피수단이나 금융보증계약으로 지정되지 않는 한 단기매매금융자산으로 분류하고 있습니다. 매도가능금융자산 매도가능금융자산은 매도가능항목으로 지정된 비파생금융자산 또는 대출채권이나 만기보유금융자산으로 분류되지 않고 단기 매매금융자산이 아니며 최초인식시점에 당기손익인식금융자산으로 지정되지 않은 금융자산을 말합니다. 만기보유금융자산 만기보유금융자산은 만기가 고정되었고 지급금액이 확정되었거나 확정될 수 있는 비파생금융자산으로써, 만기까지 보유할 적 극적인 의도와 능력이 있는 경우에 분류하고 있습니다.

156 156 기타 무수익여신 무수익여신은 총여신 중 연체여신, 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신)을 합한 것을 말합니다. 총여신 = 대출금(원화, 외화, 역외외화, 신탁계정 대출금 포함) + 내국수입유산스+지급보증대지급금 + 확정지급보증 + 신용카 드채권 + 직불카드채권 + 여신성가지급금 + 매입외환(내국신용장어음매입 및 관련 미수금포함) + 사모사채 + 기업어음 + 종합 금융계정의대출채권 + 금융리스채권 + 금융리스선급금 등 자산건전성 분류기준(금융지주회사감독규정 별표2) 분류단계 정상 요주의 고 정 회수의문 추정손실 정 의 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채무상환능력이 양호하여 채권회수에 문제가 없는 것으로 판단 되는 거래처(정상거래처)에 대한 자산 다음 각호의 1에 해당하는 자산 1 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채권회수에 즉각적인 위험이 발생하지는 않았으나 향후 채무 상환능력의 저하를 초래할 수 있는 잠재적인 요인이 존재하는 것으로 판단되는 거래(요주의거래처)에 대한 자산 2 1월 이상 3월 미만 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산 다음 각호의 1에 해당하는 자산 1 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채무상환능력의 저하를 초래할 수 있는 요인이 현재화되어 채 권회수에 상당한 위험이 발생한 것으로 판단되는 거래처(고정거래처)에 대한 자산 2 3월 이상 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 해당부분 3 최종부도 발생, 청산,파산절차 진행 또는 폐업 등의 사유로 채권회수에 심각한 위험이 존재하는 것으로 판단되는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 해당부분 4 회수의문거래처 및 추정손실거래처 에 대한 자산중 회수예상가액 해당부분 다음 각호의 1에 해당하는 자산 1 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채무상환능력이 현저히 악화되어 채권회수에 심각한 위험이 발생한 것으로 판단되는 거래처(회수의문거래처)에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분 2 3월 이상 12월 미만 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분 다음 각호의 1에 해당하는 자산 1 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채무상환능력의 심각한 약화로 회수불능이 확실하여 손실처 리가 불가피한 것으로 판단되는 거래처(추정손실거래처)에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분 2 12월 이상 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분 3 최종부도 발생, 청산,파산절차 진행 또는 폐업 등의 사유로 채권회수에 심각한 위험이 존재하는 것으로 판단되는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분

157 157 무수익 여신산정기준(금융지주회사감독규정시행세칙 별표6) 대상 연체여신 이자미계상 여신 부도업체 등에 대한 여신 채무상환 능력악화 여신 채권재조정 여신 산정기준 원리금이 3월이상 연체된 채권으로 이자미계상여신을 제외한 여신 종부도업체, 파산ㆍ청산절차 진행중인 업체, 폐업중인 업체, 법정관리ㆍ화의절차 진행중인 업체에 대한 여신으로 채권재조정여신을 제외한 여신 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채무상환능력이 현저히 악화되어 채권 회수에 심각한 위험이 발생한 것으로 판단되는 거래처(회수의문거래처) 또는 채무상환능력의 심각한 악화로 회수불능이 확실하여 손실처리가 불가피한 것으로 판단되는 거래처(추정손실 거래처)에 대한 여신으로 부도업체 등에 대한 여신 및 채권재조정여신을 제외한 여신 1 채권재조정으로 인하여 실제 수익이 발생하지 않는 여신(이자를 원가, 유예하거나 면제한 여신) 2 3월이상 재조정된 조건에 따른 원리금 상환이 이루어지지 않은 여신 3 원리금의 상환이 유예되거나 기준금리(prime rate) 이하로 재조정되었음에도 불구하고 향 후 원리금 상환이 불확실한 거래처에 대한 여신(회수의문 및 추정손실거래처에 대한 여신) 고정이하분류여신 고정이하분류여신은 총여신 중 자산건전성분류 기준상 고정이하로 분류되는 여신으로 고정, 회수의문, 추정손실로 분류되는 여 신을 말합니다. (1) 고 정 : 총여신 중 금융거래내용, 신용상태 및 경영내용이 불량한 거래처에 대한 여신 중 회수예상가액 해당 여신액 (2) 회수의문 : 총여신 중 손실발생이 예상되나 현재 그 손실액을 확정할 수 없는 회수예상가액 초과여신 (3) 추정손실 : 총여신 중 회수불능이 확실하여 손실처리가 불가피한 회수예상가액 초과여신 순고정이하분류여신비율 순고정이하분류여신비율이라 함은 고정이하분류여신비율의 총여신 및 고정이하분류여신에서 고정이하충당금적립액을 차감한 후의 (순)고정이하여신비율을 말합니다. 순고정이하분류여신비율 = (고정이하분류여신-고정이하여신충당금) / (총여신-대손충당금) 100 파생상품거래 통화, 채권, 주식 등 기초자산의 가격에 근거하여 그 가치가 결정되는 금융상품을 매매하거나 이로부터 발생하는 장래의 현금흐 름을 교환하기로 하는 거래 및 기타 이를 이용하는 거래입니다. 연결 자기자본비율 위험자산(부실채권) 대비 자기자본비율로 건전성과 안정성 확보를 위해 최소 자기자본비율에 대한 기준입니다. 이 기준에 따르면 위험자산에 대하여 최소 8% 이상의 자기자본을 유지하도록 하였는데, 거래기업의 도산 등으로 부실채권이 갑자기 늘어나 경영 위험에 빠져들게 될 경우 최소 8% 정도의 자기자본을 가지고 있어야 위기상황에 대처할 수 있다는 것입니다. 자기자본비율은 8% 이상이어야 하며 산출공식은 다음과 같습니다. 자기자본비율 = (자기자본 / 위험가중자산) 100 > 8%

158 158 기타 원화유동성비율 원화 유동성 비율은 단기조달자금에 대한 단기자금운용을 표시하는 지표로 그 비율이 높을수록 유동성이 좋다는 것을 의미합 니다. 금융감독원의 지도비율은 100% 이상입니다. 신용평가등급 국제적인 신용평가 기관인 Moody's, S&P, Fitch에 의한 신용평가등급을 의미하며, 평가등급으로는 채무의 상환능력을 평가 한 장 단기신용등급 등이 있습니다. 장기신용등급은 장기채무 상환능력 및 상환불능위험, 투자자에 대한 법적인 보호정도 등을 나타내는 것이며, 단기신용등급은 1년 미만의 단기채무 상환능력 및 상환불능위험 등을 나타냅니다. 국내 금융기관에 따라 평 가기관이 다를 수 있으며 평가를 받지 않은 금융기관도 있습니다. 각 신용평가기관별로 신용등급 구성체계는 다음과 같습니다. 구분 Moody's S&P Fitch 장기 투자적격 등급 Aaa ~ Baa3(10등급) AAA ~ BBB-(10등급) AAA ~ BBB(10등급) 투자부적격 등급 Ba1 ~ C(11등급) BB+ ~ D(12등급) BB ~ D(14등급) 단기 투자적격 등급 P-1 ~ P-3(3등급) A-1 ~ A-3(3등급) F1 ~ F3(3등급) 투자부적격 등급 NP(1등급) B ~ D(3등급) B ~ D(3등급) 1 Moody's 구분 투자적격등급 투자요주의 및 부적격등급 장기 신용등급 순위 신용등급내용 단기 신용등급 순위 신용등급내용 Aaa Aa1 Aa2 Aa3 A1 A2 A3 Baa1 Baa2 Baa3 Ba1 Ba2 Ba3 B1 B2 B3 Caa1 Caa2 Caa3 Ca C 최상의 신용상태 전반적으로 신용상태가 우수하나 Aaa에 비해서는 약간의 투자위험 존재 신용상태 양호 신용상태 적절(현재 이자지급 및 원금 상환에 문제는 없으나 미래에는 위험 존재) 투자시 요주의 대상 바람직한 투자대상이 아님 신용상태 열악 신용상태 나쁨 최악의 신용상태 P-1(Prime-1) P-2(Prime-2) P-3(Prime-3) Not Prime 최상의 신용등급 신용등급 양호 신용등급 적절 신용등급 부적격

159 S&P 구분 투자적격등급 투자요주의 및 부적격등급 장기 단기 신용등급 순위 신용등급내용 신용등급 순위 신용등급내용 AAA AA+ AA AA- A+ A A- BBB+ BBB BBB- BB+ BB BB- B+ B B- CCC+ CCC CCC- CC C D 최상의 신용상태(Extremely Strong) 신용상태 우수(Very Strong) 신용상태 양호(Strong) 신용상태 적절(Adequate) 투자시 요주의 대상 (Less Vulnerable) 투자시 요주의 대상 (More Vulnerable) 투자시 요주의 대상 (Currently Vulnerable) 최악의 신용상태 (Currently Highly Vulnerable) A-1 A-2 A-3 B C D 최상의 신용등급 신용등급 양호 신용등급 적절 투자시 요주의 대상 상환불능위험 상존 상환불능 상태 3 Fitch 구분 투자적격등급 투자요주의 및 부적격등급 장기 단기 신용등급 순위 신용등급내용 신용등급 순위 신용등급내용 AAA AA A BBB BB B CCC CC C DDD DD D 예상 가능한 상황에 의해 부정적 영향을 받을 가능성 매우 희박 (Highest Credit Quality) 매우 낮은 신용위험 (Very High Credit Quality) 낮은 신용위험 (High Credit Quality) 신용상태적절(Good Credit Quality) 투자위험 발생가능성 있음 (Speculative) 투자위험 상존(Highly Speculative) 상환불능 가능성이 있음 상환불능 가능성이 높음 상환불능 상태직면 상환불능 상태(Default), 90~100%원금이자회수가능 상환불능 상태(Default), 50~90% 회수가능 상환불능 상태(Default), 회수가능성 거의 없음 F1 F2 F3 B C D 최상의 신용등급 (Highest Credit Quality) 신용등급 양호 (Highest Credit Quality) 신용등급 적절 (Fair credit quality) 투자시 요주의 대상 상환불능 가능성 있음 상환불능 상태

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