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1 2016 년 NH 농협금융지주현황 NONGHYUP FINANCIAL GROUP REPORT 2016

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3 2016 년 NH 농협금융지주현황 NONGHYUP FINANCIAL GROUP REPORT 2016

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5 2016 년 NH 농협금융지주현황 NONGHYUP FINANCIAL GROUP REPORT 2016 Contents Ⅰ. 일반현황 4 1. 인사말 5 2. 회사개요 7 3. 연혁 추이 경영방침 경영계획및전략 조직및영업점 임직원현황 자회사등 자본금 주주 / 주식소유현황 배당 28 Ⅱ. 경영실적 개요 부문별실적 부문별수지상황 37 Ⅲ. 재무상황 개황 자금조달및운용 유가증권투자및평가손익 외화자산및부채 대손상각및충당금 무수익및고정이하여신 주석거래 69 Ⅳ. 경영지표 자본적정성지표 시스템적중요도평가지표 유동성지표 수익성지표 자산건전성지표 신용평가등급 90 Ⅴ. 리스크관리 개요 재무제표와감독목적익스포저의연계 신용리스크 운영리스크 시장리스크 유동화익스포저 유동성리스크 주식포지션 금리리스크 149 Ⅵ. 기타경영현황 내부거래 내부통제 기관및임원조치등 수시공시내용 임직원대출내역 기부금 주식매수선택권 전환계획 161 Ⅶ. 재무제표 독립된감사인의감사보고서 ( 별도 ) 재무상태표 포괄손익계산서 자본변동표 현금흐름표 재무제표에대한주석 ( 요약 ) 독립된감사인의감사보고서 ( 연결 ) 연결재무상태표 연결포괄손익계산서 연결자본변동표 연결현금흐름표 연결재무제표에대한주석 ( 요약 ) 189 Ⅷ. 기타 임원현황 사무소현황 이용자편람 251 본공시자료는금융지주회사법제56조및금융지주회사감독규정시행세칙제13조에의거당사인터넷홈페이지에공시하고있습니다. 본공시자료의금액또는비율이음수 ( 陰數 ) 일경우 ( ) 로표기합니다. 본공시자료의재무정보는한국채택국제회계기준 (K-IFRS) 에의해작성되었습니다. 2014년 6월 27일자회사로편입된 ( 구 ) 우리투자증권, NH저축은행은 2014년 5월 31일을취득일로의제하여 2014년 6월 1일이후손익이 2014년연결손익에반영되었습니다. 2014년 12월 31일 ( 구 ) 우리투자증권은 ( 구 )NH농협증권을흡수합병하여 NH투자증권으로상호를변경하였습니다. 2015년 9월 1일당사의손자회사인 ( 구 ) 우리선물은 ( 구 )NH농협선물을흡수합병하여 NH선물로상호를변경하였습니다. 2016년 5월 1일 NH-CA자산운용이 NH-Amundi자산운용으로사명을변경하였습니다.

6 Ⅰ. 일반현황 1. 인사말 2. 회사개요 3. 연혁 추이 4. 경영방침 5. 경영계획및전략 6. 조직및영업점 7. 임직원현황 8. 자회사등 9. 자본금 10. 주주 / 주식소유현황 11. 배당

7 1 인사말 존경하는고객, 주주여러분! 지난 2016 년한해에도변함없이농협금융을사랑하고성원해주심을진심으로감사드립니다. 지난해세계경제는중국의성장둔화, 브렉시트등리스크요인이산재하고, 국내경제역시저성장, 수출 둔화가지속되는어려운상황에놓여있었습니다. 특히농협금융은조선 해운업부실에따른상반기적자결산으로큰어려움을겪었습니다. 하지만전임 직원이허리띠를졸라맨결과비상경영 1 분기만에흑자전환에성공하였습니다. 또한각사업무문별로괄목할만한성과를이루어냈습니다. 은행은금고재계약을 100% 달성하고미얀마, 베트남등아시아시장진출을확대하였으며, 모바일융합플랫폼인 올원뱅크 를출시하였습니다. 보험부문은보험특례연장으로농 축협과동반성장할수있는토대를마련하였으며, 증권은 IB시장확대등을통해리딩증권사로서입지를굳건히하였습니다. 자산운용은 Amundi와의전략적협업체제를강화하였으며, 캐피탈과저축은행은안정적사업확대를통한질적성장을이루었습니다. 2016년농협금융의총자산은전년대비 27.1조원증가한 366.9조원이며, 총자본은 20.4조원입니다. 당기순이익은 3,210억원이며, 농협중앙회에부담한농업지원사업비 3,834억원을감안한당기순이익은 6,051억원입니다. 농협금융은 2017 년을 농협금융재도약의원년 으로만들어나가기위하여다음과같은경영전략을 설정하여추진하고자합니다. 첫째, 내실경영을기반으로수익성을제고하겠습니다. 이를위하여자회사별로업무프로세스전반을재 점검하여핵심역량을강화하고, 효율적이고빠른조직문화를구축하여업무효율성을개선하는등질적 성장을위한내실경영체계를다져나가겠습니다. 둘째, 리스크관리역량을더욱강화하겠습니다. 구축된리스크인프라를통하여각종위험을사전에찾 아내고시의성있는대책을마련하는선제적대응체계를확립하여어떤위기에도흔들리지않는튼튼한 농협금융이되겠습니다. 셋째, 계열사가함께뜻을모아획기적인시너지를창출하겠습니다. 농협금융은상호금융, 경제 유통등 다양한업종의계열사와전국적인네트워크, 광범위한고객군을보유하고있습니다. 이러한장점을살려 계열사간연계영업강화, CIB 투자성과등을통해시너지선도금융사로자리매김하겠습니다. Ⅰ. 일반현황 5

8 마지막으로, 새로운성장동력확보에최선을다하겠습니다. 시간과공간적제약이없는금융환경속에 서디지털금융, 은퇴금융, 글로벌사업을중심으로미래성장동력을확보함으로써한층더도약하는농 협금융이되겠습니다. 존경하는고객, 주주여러분! 농협금융은 2017 년을농협금융재도약의해로선포하고대표금융그룹으로서성장기반을확립하기위하 여역동적으로움직이는한해가되겠습니다. 앞으로도변함없는관심과애정을갖고지켜봐주시기를부탁드리며여러분모두의가정에행복이깃들 기를기원하겠습니다. 끝으로, 이책자는 NH 농협금융지주의재무현황과주요경영실적등다양한정보를담고있으며관련 법규를준수하여진실하게작성되었음을알려드립니다. 감사합니다 년 3 월 29 일 NH 농협금융지주회장김용환 년 NH 농협금융지주현황

9 2 회사개요 가. 회사의법적, 상업적명칭 당사의명칭은 농협금융지주주식회사 라고표기합니다. 또한영문으로는 NongHyup Financial Group Inc. 라고표기합니다. 나. 주요사업의내용 (1) 지배회사에관한사항지배회사인당사는금융업을영위하는회사또는금융업의영위와밀접한관련이있는회사의지배와경영관리및자회사에대한자금지원등을사업목적으로농협법제134조의 3에따라농협중앙회로부터 NH농협은행, NH농협생명, NH농협손해보험, ( 구 )NH농협증권, NH-Amundi자산운용 ( 공동기업, 연결대상에서제외됨 ), NH농협캐피탈및 ( 구 )NH농협선물을단순물적분할하여 2012년 3월 2일설립된금융지주회사이며, 은행지주회사로분류됩니다. (2) 주요자회사에관한사항 1) 은행부문 NH농협은행은농협중앙회의 ( 舊 ) 신용사업 ( 금융업 ) 이 2012년 3월 2일물적분할되어설립되었으며, 은행업을주요영업목적으로하고있습니다. 2) 생명보험부문 NH농협생명은농협중앙회의공제사업 ( 생명보험업 ) 이 2012년 3월 2일물적분할되어설립된회사입니다. 회사는보험업법에따른생명보험업, 제3보험업및관련재보험사업등을주요영업목적으로하고있습니다. 3) 손해보험부문 NH농협손해보험은농협중앙회의공제사업 ( 손해보험업 ) 이 2012년 3월 2일물적분할되어설립된회사입니다. 회사는보험업법에따른손해보험업, 제3보험업및관련재보험사업과농어업재해보험업법에따른농작물재해보험등을주요영업목적으로하고있습니다. 4) 증권부문 NH투자증권은 2014년 12월 31일 ( 구 ) 우리투자증권이 ( 구 )NH농협증권을흡수합병하여상호를변경하였으며, 자본시장법에근거한금융투자회사로서투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업등을영위하고있습니다. Ⅰ. 일반현황 7

10 ( 구 ) 우리투자증권은 2014년 6월 27일최대주주가우리금융지주에서농협금융지주로변경되었습니다. ( 구 )NH농협증권은 2006년 1월 29일최대주주가세종캐피탈에서농협중앙회로변경되어세종증권에서 NH투자증권으로상호를변경하였으며, 2012년 3월 2일농협중앙회의물적분할로 NH농협금융지주가설립되어 NH농협금융지주의계열사로편입됨에따라 NH농협증권으로상호를변경한바있습니다. 5) 자산운용부문 NH-Amundi자산운용은 2003년 1월 28일농협중앙회와프랑스크레디아그리콜그룹의계열사인크레디아그리콜자산운용 (Credit Agricole Asset Management; ( 現 ) 아문디자산운용 [AMUNDI Asset Management]) 이출자하여설립되었습니다. 2012년 3월 2일농협중앙회의물적분할로 NH농협금융지주가설립되어농협중앙회가보유하던지분을농협금융지주가이관받았습니다. 회사는집합투자업, 투자매매업, 투자자문업, 투자일임업및이에부대되는업무를영위하고있습니다. 6) 여신전문부문 NH농협캐피탈은 2007년 3월 9일에클레리언모기지 ( 주 ) 로설립되었으며할부금융업및신기술사업금융업을영위하고있습니다. 회사는 2012년 3월 2일농협중앙회의물적분할로 NH농협금융지주가설립되어최대주주가변경됨에따라동일자에상호를 NH캐피탈에서 NH농협캐피탈로변경하였습니다. 7) 저축은행부문 NH저축은행은 2011년 3월 3일에주식회사우리서민으로설립되었으며, 2011년 3월 16일에주식회사삼화저축은행의자산과부채를계약이전방식에따라인수하고상호를주식회사우리금융저축은행으로변경하였습니다. 또한 2012년 9월 5일에주식회사솔로몬저축은행의자산과부채를계약이전방식에따라인수하였습니다. 이후 2014년 6월 27일농협금융지주의자회사로편입되었으며상호를 NH저축은행주식회사로변경하였습니다. 상호저축은행법에따라서민과소규모기업의금융편의를제공하기위한여신및수신업무를주로영위하고있습니다 년 NH 농협금융지주현황

11 (3) 계열회사에관한사항당사는독점규제및공정거래에관한법률상 농협 기업집단에속한회사 (2012년상호출자및채무보증제한기업집단으로최초지정 ) 이며 2016년 12월 31일현재공정거래법상당사를포함한 53개의계열회사가있습니다. 구분회사수회사명 상장사 3 NH 투자증권, 남해화학, 농우바이오 ( 기준 ) 비상장사 50 NH농협금융지주, NH농협은행, NH농협생명, NH농협손해보험, NH-Amundi자산운용, NH농협캐피탈, NH저축은행, NH선물, NH애그리베스트1호사모투자전문회사, NH코오롱그린1호사모투자전문회사, NH에스지2호사모투자전문회사, NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사, NH글랜우드 1호사모투자전문회사, NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사, KoFC우리그로쓰챔프사모투자전문회사, 이레볼루션1호사모투자전문회사, NH애그리비즈밸류1호사모투자전문회사, 엔에이치개발, 협동기획, 농업협동조합자산관리회사, 농협정보시스템, 농협경제지주, 농협유통, 농협케미컬, 농협홍삼, 농협물류, NH무역, 농협부산경남유통, 농협충북유통, 농협대전유통, 농협아그로, 농업회사법인흙사랑, 농협사료, 농협목우촌, 농업회사법인농협티엠알, 농협하나로유통, 농업회사법인농협양곡, 공영홈쇼핑, 여수그린에너지, 매직홀딩스, 동양매직, 동양매직서비스, 테이팩스, 리솜리조트, 리솜건설, 리솜리조트 ( 화진포 ), 리솜웨이하이골프리조트, 그린산업, 창명해운, 농업회사법인케이푸드 합계 53 주 ) 농협중앙회 ( 동일인 ) 는비영리법인으로계열회사에서제외 Ⅰ. 일반현황 9

12 3 연혁 추이 NH 농협금융지주 연월 농업협동조합법개정안국회통과 내용 NH 농협금융지주설립을위한분할계획 ( 안 ) 이사회승인 NH 농협금융지주설립 NH 농협생명 3,500 억원추가출자, NH 농협손해보험 600 억원추가출자, NH 농협캐피탈풋옵션대상주식인수 (122 억원 ) NH 농협캐피탈 500 억원추가출자 ( 출자후지분율 89.78%) NH 농협증권 1,500 억원추가출자 ( 출자후지분율 68.13%) NH 농협캐피탈풋옵션대상주식인수 ( 인수후지분율 %) NH 농협은행 4,500 억원추가출자 NH 농협증권 1,500 억원추가출자 ( 출자후지분율 76.09%) NH 농협은행 5,000 억원추가출자 ( 구 ) 우리금융지주증권계열인수우선협상대상자선정 NH 농협캐피탈 700 억원추가출자 ( 구 ) 우리투자증권 (37.85%), ( 구 ) 우리아비바생명보험 (98.89%), ( 구 ) 우리금융저축은행 (100%) 인수 ( 구 ) 우리아비바생명보험매각계약체결 ( 계약상대방 : DGB 금융지주 ) NH 농협생명보험 450 억원, NH 농협손해보험 157 억원추가출자 ( 구 ) 우리아비바생명보험매각 ( 상대방 : DGB 금융지주 ) NH 농협은행 4,000 억원추가출자 NH 농협손해보험 1,500 억원추가출자 NH-Amundi 자산운용 358 억원추가출자 NH 농협캐피탈 500 억원추가출자 NH 농협은행 연월 내용 농업협동조합법개정안국회통과 NH농협은행설립을위한분할계획 ( 안 ) 이사회승인 NH농협은행법인설립등기 Moody's 장기신용등급 A1( 정부등급과동일 ) 국내최고등급평정 S&P 장기신용등급 A( 정부등급과동일 ) 국내최고등급평정 베트남하노이사무소개소 행복채움농식품기업성공대출 매일경제금융상품대상수상 유상증자 ( 증자규모 4,500억원, 증자후자본금 19,906억원 ) 미국뉴욕지점개점 중국북경사무소개소 유상증자 ( 증자규모 5,000억원, 증자후자본금 20,740억원 ) 제2회대한민국행복나눔사회공헌대상수상 년 NH 농협금융지주현황

13 연월 내용 NH스마트뱅킹 2014 소비자가선정한품질만족대상수상 사회공헌기업대상 수상 NH핀테크협력센터출범 NH스마트뱅킹 모바일어워드코리아 2015 금융분야수상 NH스마트뱅킹 2015 소비자가선정한품질만족대상수상 Best STP Award 수상 ( 외화송금품질최우수기관 ) 외화송금품질최우수기관선정 (SC은행) NH스마트금융센터오픈, 핀테크오픈플랫폼서비스출시 ( 은행권최초 ) 고객감동브랜드지수은퇴설계부문 1위 ( 한국브랜드경영협회 ) 인도뉴델리사무소개소 베트남하노이지점개점 미얀마농협파이낸스미얀마개점 NH 농협생명 연월 내용 농업협동조합법개정안국회통과 NH농협생명설립을위한분할계획 ( 안 ) 이사회승인 NH농협생명법인설립등기 유상증자 ( 증자규모 3,500억원, 증자후자본금 5,560억원 ) 유상증자 ( 증자규모 700억원, 증자후자본금 5,669억원 ) 제2회대한민국행복나눔사회공헌대상금융감독원장상수상 년도금융감독원민원발생평가결과 1등급 ( 우수 ) 획득 소비자중심경영 (CCM) 인증획득 ( 공정거래위원회인증 ) 년지속가능경영대상 ( 기업윤리부문 공정거래위원장상 ) 수상 대한상공회의소-Forbes 주관 사회공헌대상나눔봉사부문대상 수상 제19회보험대상사회공헌혁신상 수상 유상증자 ( 증자규모 450억원, 증자후자본금 5,740억원 ) 대한민국금융산업대상 ( 이데일리 ) 한국윤리경영 대상 ( 뉴미디어 ) 내맘같이 NH유니버셜종신보험 출시 년연속금융감독원민원발생평가결과 1등급 ( 우수 ) 획득 여성명품대상 1위선정 ( 여성신문 ) 한국서비스품질우수기업인증획득 모바일코리아어워드 2016 선정 소비자중심경영 (CCM) 재인증 ( 공정거래위원회인증 ) 더행복한 NH스마트콜센터구축 제21회소비자의날 기념식공정거래위원회표창수상 Ⅰ. 일반현황 11

14 NH 농협손해보험 연월 내용 농업협동조합법개정안국회통과 NH농협손해보험설립을위한분할계획 ( 안 ) 이사회승인 NH농협손해보험법인설립등기 유상증자 ( 증자규모 600억원, 증자후자본금 600억원 ) 대표브랜드 헤아림 선포 보험금지급능력평가 AA-(Stable) 등급 획득 (NICE신용평가) 고객사랑브랜드대상 수상 ( 암보험부문 ) 한국의 100대행복기업대상 수상 ( 고객행복부문 ) 대한민국경영대상 수상 ( 지속가능경영대상 ) TV조선 2014 경영대상 수상 ( 사회공헌경영부문 ) ( 무 ) 헤아림생활안전보험 출시 대한민국소비자신뢰대표브랜드대상 ( 금융서비스부문 ) 제8회대한민국지속가능경영대상 수상 ( 금융위원장상 ) 대한민국경제리더대상 수상 ( 고객만족경영부문 ) 제19회헤럴드경제보험대상 수상 ( 상품개발혁신부문 ) 유상증자 ( 증자규모 1,500억원, 증자후자본금 809억원 ) NHC(Nonghyup Hybrid Consultant) 지점 20개소개점 보험금지급능력평가 AA-(Stable) 등급획득 ( 한국신용평가 ( 주 )) 보험금지급능력평가 AA-(Positive) 등급획득 (NICE신용평가) ( 무 )NH다솜플러스종합보험 출시 제20회헤럴드경제보험대상수상 ( 종합부문 ) 제4회한국경제금융소비자보호대상 ( 손해보험부문최우수상 ) A.M.Best 신용등급획득 ( 재무건전성등급 A-(Stable)) 공정거래위원회 CCM( 소비자중심경영 ) 인증획득 KSQI 한국의우수콜센터인증 (2년연속 ) 보험사기방지시스템오픈 ( 무 )NH프리미어운전자보험 배타적사용권획득 A.M.Best 신용등급획득 ( 재무건전성등급 A-(Stable)) NH 투자증권 연월 내용 한보증권주식회사설립 한국증권거래소거래원등록 증권저축업무개시 생보증권흡수합병으로 대보증권 으로상호변경 주식상장 대보증권과럭키증권합병으로럭키증권으로상호변경 일본일흥증권과자본합작계약체결 런던현지법인설립 주식배당 ( 자본금 2,938억원 ) 년 NH 농협금융지주현황

15 연월 LG 증권주식회사 로상호변경 홍콩현지법인설립 주식배당 ( 자본금 3,002 억 ) 엘지투자신탁운용회사설립 유상증자 ( 자본금 4,344 억원 ) 주식배당 ( 자본금 4,493 억원 ) LG 종금합병 (LG 투자증권주식회사로상호변경 ) 합병및종금업무겸영인가 유상증자 ( 자본금 7,119 억 ) 무정지주전산기시스템가동 선물업겸영허가 당사최대주주변경 (LG 전자등 LG 카드 ) LG 그룹으로부터계열분리 내용 당사대주주지분매각계약체결 (LG 카드와우리금융지주간 ) 우리금융그룹계열회사로편입 우리증권 ( 주 ) 와합병계약체결 우리증권 ( 주 ) 흡수합병 ( 합병기일 ) LG 투신지분을우리금융지주로매각, 우리금융지주의직접자회사로편입 (5.31 일 : 우리투자신탁운용 ( 주 ) 과합병하여상호를우리자산운용 ( 주 ) 으로변경 ) 싱가폴 IB 센터 (Woori Investment Asia PTE. Ltd) 개소 말레이시아쿠알라룸푸르사무소개소 우리투자증권인도네시아진출 베트남 CBV 증권사인수 베트남합작회사호치민지점개설 베이징우리환아투자자문사설립 New Alpha 와 MOU 체결 우리코린도증권인도네시아 1 호점개설 합병계약체결 (NH 농협증권, 우리투자증권 ) 금융위원회합병인가서제출 NH 농협증권 흡수합병및 NH 투자증권주식회사 로상호변경 연합인포맥스파생상품부문상수상 제 3 회뉴스핌캐피탈마켓대상 한국금융투자협회장상 수상 대한민국명품브랜드대상 혁신금융상품부문대상 수상 이데일리금융투자대상투자은행 (IB) 부문최우수상선정 대한민국모바일트레이딩시스템평가대상 ( 종합부문소비자평가대상 ) 아시아모바일모바일트레이딩시스템대상고객만족부문최우수상 Best Investment Banks Award / 한국최우수 IB 대상 데일리안창조금융대상금융투자협회장상 한국경제 TV 글로벌금융대상 IB 부문 제 3 회 MTS 어워드대상 MUG SMART 아시아자본투자대상최우수상 아주경제금융증권대상상생발전부문대상 Ⅰ. 일반현황 13

16 연월 내용 대한민국펀드대상올해의펀드판매사 제12회웹어워드코리아고객지원서비스부문통합대상 입체적자산관리서비스브랜드 QV( 큐브 ) 출시 제5회연합인포맥스금융대상 IB대상종합대상 &Award Digital Media 부문 Digital Contents 분야 Grand Prix 수상 리서치우수증권사및베스트애널리스트부문최우수증권사 한국경제신문마켓인사이트제7회한국 IB 대상종합대상 제13회머니투데이 IB대상최우수주관사 이데일리금융투자대상종합대상 헤럴드경제자본시장대상 모바일증권브랜드 나무 (NAMUH) 출시 제6회아시아모바일트레이딩시스템대상고객만족부문최우수상 아주경제금융증권대상금융정보화부문대상 조선비즈 2016 소비자선정올해의톱브랜드대상모바일증권나무 i-award 13th WEB AWARD KOREA Finalist 정보서비스분야최우수상 NH-Amundi 자산운용 연월 내용 농협 -CA 투자신탁운용 ( 주 ) 설립 ( 농협중앙회와프랑스 Amundi 의합작법인설립 ) 영업개시및첫펀드설정 수탁고 5조원돌파 NH-CA자산운용( 주 ) 으로상호변경 수탁고 10조원돌파 배레버리지인덱스펀드 1조원돌파 총수탁고 15조원돌파 KG제로인선정 2014 대한민국펀드어워즈-투자자보호최우수상 수상 중앙일보이코노미스트선정 2014 고객사랑브랜드대상 - 펀드운용부문 수상 아시안인베스터선정 코리아어워즈 (Korea Awards) - 채권및사회책임투자부문 수상 KG제로인선정, 2015 대한민국펀드어워즈-투자자보호최우수상 수상 중앙일보이코노미스트선정, 2015 고객사랑브랜드대상-자산운용부문 수상 총수탁고 28조원돌파 엔에이치씨에이자산운용 ( 주 ) 엔에이치아문디자산운용 ( 주 ) 사명변경 수탁고 30조원돌파 아시안인베스터선정, 코리아어워즈 (Korea Awards) 국내중소형주최우수상 수상 헤럴드경제, 최우수국내펀드 수상 서울경제신문 2016대한민국증권대상, 최우수상-리스크관리부문및올해의펀드매니저 수상 머니투데이, 퇴직연금부문베스트펀드 수상 년 NH 농협금융지주현황

17 NH 농협캐피탈 연월 내용 자본금증자 265억원 ( 자본금 465억원 ), 최대주주변경 ( 농협중앙회 ) 전환권행사에따른자본금증자 (150억원 / 농협중앙회 ) 자산총액 1조원돌파 자본 1,000억원달성 시설대여업 ( 리스금융 ) 등록 유상증자 ( 증자규모 500억원, 증자후자본금 914억원 ) NH농협금융지주지분 100% 인수 ( 인수전지분율 : 89.78%) 주식담보대출 ( 스탁론 ) 영업상품출시 유상증자 ( 증자규모 700억원, 증자후자본금 1,335억원 ) 영업자산 2조원돌파 신차승용영업상품출시 유상증자 ( 증자규모 500억원, 증자후자본금 1,602억원 ) NH 저축은행 연월 내용 ( 주 ) 우리서민설립 ( 납입자본금 120억 ) ( 주 ) 우리금융저축은행 상호변경 유상증자 980억증자 ( 납입자본금 316억원 ) 본점이전 ( 삼성동 역삼동 ) 솔로몬저축은행자산및부채계약이전결정 지점설치인가 유상증자 1,000억증자 ( 납입자본금 516억원 ) 신규지점오픈 ( 압구정, 이수역, 송파, 노원역, 목동, 마포 ) 지점폐쇄 ( 송파지점 ) 지점폐쇄 ( 압구정, 목동, 마포 ) 지점이전 ( 노원지점 동대문지점 ) 대표이사이영태선임 영업4부, 신촌지점으로통폐합 농협금융지주 ( 주 ) 의자회사편입승인 ( 금융위원회 ) 상호변경 ( 우리금융저축은행 NH저축은행 ) 대표이사김승희선임 영업3부, 영업2부로통폐합 대표이사최상록선임 Ⅰ. 일반현황 15

18 4 경영방침 가. 농협금융비전 농협금융은명실상부한종합금융체제를구축하고 아시아를대표하는글로벌협동조합금융그룹 으로 새롭게도약하고자합니다. 사랑받는일등민족은행 종합금융시너지창출 따뜻한서민금융을실천하는초우량저축은행 아시아를대표하는대한민국을넘어아시아최고를달성하고 고객사랑 1 등생명보험사 글로벌글로벌시장에서의경쟁력을확보하며 협동조합금융그룹농업 농촌발전을위한수익센터로서타금융그룹과차별화된정체성을유지 초우량중견캐피탈사 고객의행복과함께하는명품농협손해보험 NH-Amundi자산운용시장을선도하는일류자산운용사 최고를넘어자본시장의새로운역사를만들어가는대표금융지주회사 년 NH 농협금융지주현황

19 나. 농협금융핵심가치 농협금융은모든농협금융인이공유하는가치관이자신념으로서다음과같은 4 가지핵심가치를추구합 니다. 첫째, 고객중심 입니다. 정직과신뢰를바탕으로항상고객을중심으로생각하고행동하여, 궁극적으로사회구성원에대한책임 을다합니다. 둘째, 성과지향 입니다. 최고가되기위해도전적인목표를설정하고, 이를달성하기위해전문성을갖추며, 끝없는열정으로강 력하고신속하게실행합니다. 셋째, 혁신추구 입니다. 주어진현실에안주하지않고창의적인접근을시도하여미래시장을선도할수있는경쟁력을확보합니다. 넷째, 상호신뢰 입니다. 계열사간, 부서간, 개인간상대방의입장을존중하고배려하여조직의응집력을극대화하여공동의발전 을추구합니다. 농협금융가치체계 비전아시아를대표하는글로벌협동조합금융그룹 경영원칙 고객기대초과달성최고인재육성그룹시너지창출기여사회에공헌 핵심가치 고객중심 성과지향 혁신추구 상호신뢰 고객가치 목표의식 창의적사고 커뮤니케이션강화 고객감동 도전의식 변화추구 파벌주의타파 행동규범 고객지향 자기개발 변화지속 공동의이익추구 사회공헌 열 정 차별성획득 상호협력 Ⅰ. 일반현황 17

20 5 경영계획및전략 농협금융은 2017 년을 농협금융재도약의원년 으로만들기위하여다음과같은경영전략을추진하 고자합니다. 첫째, 내실경영을기반으로수익성을제고하겠습니다. 이를위하여자회사별로업무프로세스전반을재점검하여핵심역량을강화하고, 효율적이고빠른조직 문화를구축하여업무효율성을개선하는등질적성장을위한내실경영체계를다져나가겠습니다. 둘째, 리스크관리역량을더욱강화하겠습니다. 구축된리스크인프라를통하여각종위험을사전에찾아내고시의성있는대책을마련하는선제적대응 체계를확립하여어떤위기에도흔들리지않는튼튼한농협금융이되겠습니다. 셋째, 계열사가함께뜻을모아획기적인시너지를창출하겠습니다. 농협금융은상호금융, 경제 유통등다양한업종의계열사와전국적인네트워크, 광범위한고객군을보유하고있습니다. 이러한장점을살려계열사간연계영업강화, CIB 투자성과등을통해시너지선도금융사로자리매김하겠습니다. 마지막으로, 새로운성장동력확보에최선을다하겠습니다. 시간과공간적제약이없는금융환경속에서디지털금융, 은퇴금융, 글로벌사업을중심으로미래성장 동력을확보함으로써한층더도약하는농협금융이되겠습니다 년 NH 농협금융지주현황

21 6 조직및영업점 관계회사및자회사투자지분현황 ( 기준 ) NH 농협금융지주 NH 농협은행 % NH 농협생명 % NH 농협손해보험 % NH 투자증권 49.11% 주 1) NH-Amundi 자산운용 60.00% 주 1) NH 농협캐피탈 % NH 저축은행 % NH 애그리베스트 1 호사모투자전문회사 73.64% 주 2) NH 코오롱그린 1 호사모투자전문회사 57.50% NH 애그리비즈밸류 1 호사모투자전문회사 48.62% 주 3) 농협파이낸스미얀마 % NH 선물 % NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사 25.00% 주 4) NH 글랜우드 1 호사모투자전문회사 31.81% 주 5) NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사 32.50% 주 6) 이레볼루션 1 호사모투자전문회사 12.50% 블루오션재무안정 1 호사모투자전문회사 3.47% KoFC 우리그로쓰챔프사모투자전문회사 27.27% NH Investment & Securities (H.K.) Ltd % NH Securities America, Inc % Woori Investment ASIA Pte, Ltd % NH Absolute Return Partners Pte. Ltd % PT. NH Korindo Securities Indonesia 80.00% Woori CBV Securities Corporation 49.00% 북경 NH 투자자문유한공사 % NH Absolute Return Investment Strategies Fund % NH Absolute Global Opportunity Fund % 주1) 의결권있는주식수기준주2) NH애그리베스트1호사모투자전문회사는 NH농협은행 70.30%, NH투자증권 3.34% GP참여주3) NH애그리비즈밸류1호사모투자전문회사는 NH농협은행 48.12%, NH투자증권 0.50% GP참여주4) NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사는 NH투자증권 0.05% GP참여, NH농협은행 24.95% LP참여주5) NH글랜우드1호사모투자전문회사는 NH투자증권 0.04% GP참여, NH농협은행 11.89%, NH농협생명 7.95%, NH투자증권 7.95%, NH농협캐피탈 3.98% LP참여주6) NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사는 NH투자증권 0.05% GP참여, NH농협은행 29.95%, NH농협캐피탈 2.50% LP참여 Ⅰ. 일반현황 19

22 NH 농협금융지주의내부조직도 ( 현재 ) 주주총회 감사위원회 감사부 이사회 리스크관리위원회 대표이사회장 보수위원회 임원후보추천위원회 준법감시인 준법지원부 경영기획부문 사업전략부문 리스크관리부문 기획조정부 경영지원부홍보부시너지추진부 참고 ) 지주 ( 겸직 ) - 은행 ( 원적 ) 자산운용전략부 글로벌전략부 디지털금융단 리스크관리부 리스크검증단 년 NH 농협금융지주현황

23 영업점현황 구분 회사명 국내 국외 지점주 ) 출장소사무소지점주 ) 출장소사무소 ( 기준 ) 지주회사 NH 농협금융지주 자회사 손자회사 NH 농협은행 ,165 NH 농협생명 NH 농협손해보험 NH 투자증권 NH-Amundi 자산운용 NH 농협캐피탈 NH 저축은행 NH 선물 NH 애그리베스트 1 호사모투자전문회사 NH 코오롱그린 1 호사모투자전문회사 NH 애그리비즈밸류 1 호사모투자전문회사 NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사 NH 글랜우드 1 호사모투자전문회사 NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사 이레볼루션 1 호사모투자전문회사 블루오션재무안정 1 호사모투자전문회사 KoFC 우리그로쓰챔프사모투자전문회사 농협파이낸스미얀마 NH Investment & Securities(H.K.) Ltd NH Securities America, Inc Woori Investment Asia Pte, Ltd NH Absolute Return Partners Pte. Ltd PT. NH Korindo Securities Indonesia Woori CBV Securities Corporation 북경 NH 투자자문유한공사 NH Absolute Return Investment Strategies Fund 합계 NH Absolute Global Opportunity Fund 합계 1, ,447 주 ) 본점은 1 개의지점으로분류 Ⅰ. 일반현황 21

24 7 임직원현황 구분 회사명 2016 년 2015 년 ( 기준 ) 임원주1) 임원주1) 직원계직원계상임비상임상임비상임 지주회사 NH 농협금융지주 NH 농협은행 ,839 13, ,989 13,998 NH 농협생명 자회사 NH농협손해보험 NH투자증권 2 4 2,285 2, ,482 2,489 NH-Amundi자산운용 NH농협캐피탈 NH저축은행 NH선물 NH애그리베스트1호사모투자전문회사 NH코오롱그린1호사모투자전문회사 NH애그리비즈밸류1호사모투자전문회사 NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사 NH글랜우드1호사모투자전문회사 NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사 이레볼루션1호사모투자전문회사 블루오션재무안정 1 호사모투자전문회사 KoFC 우리그로쓰챔프사모투자전문회사 손자회사 농협파이낸스미얀마 NH Investment & Securities(H.K.) Ltd NH Securities America, Inc Woori Investment Asia Pte, Ltd NH Absolute Return Partners Pte. Ltd PT. NH Korindo Securities Indonesia Woori CBV Securities Corporation 북경NH투자자문유한공사 NH Absolute Return Investment Strategies Fund NH Absolute Global Opportunity Fund 합계 ,445 18, ,694 18,778 주1) 임원은등기임원기준으로기재하였고집행임원은직원으로분류하였으며, 계열회사집행간부가겸직중일경우해당집행간부는인원수에서제외주2) 정규직원기준임 년 NH 농협금융지주현황

25 8 자회사등 연결대상자회사등 구분회사명소재지주요업무 자회사 손자회사 설립연일일주 1) ( 출자연월일 ) ( 기준, 단위 : 억원, 주, %) 자본금 소유주식수 NH 농협은행서울은행업 , ,555, NH 농협생명서울생명보험업 , ,793, NH 농협손해보험서울손해보험업 ,182, NH 투자증권주 2) 서울금융투자업 NH 농협캐피탈서울여신전문금융업 NH 저축은행서울상호저축은행업 NH 선물 NH 애그리베스트 1 호사모투자전문회사 NH 애그리비즈밸류 1 호사모투자전문회사 서울 서울 서울 투자중개 / 투자매매업 기타금융업 기타금융업 이레볼루션 1 호사모투자전문회사서울기타금융업 코에프씨우리그로쓰챔프 2010 의 3 호사모투자전문회사 서울 기타금융업 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 소유비율 15, ,195, ,602 32,040, ,320, ,306, , ,944,869, , 농협파이낸스미얀마양곤기타금융업 ,651, NH Investment & Securities (H.K.) Ltd. 홍콩 기타금융업 NH Securities America, Inc. 뉴욕기타금융업 Woori Investment Asia Pte, Ltd. 싱가포르기타금융업 NH Absolute Return Partners Pte. Ltd. PT. NH Korindo Securities Indonesia Woori CBV Securities Corporation 싱가포르 인도네시아 하노이 기타금융업 기타금융업 기타금융업 북경 NH 투자자문유한공사북경기타금융업 NH Absolute Return Investment Strategies Fund NH Absolute Global Opportunity Fund Cayman Cayman 기타금융업 기타금융업 주1) 설립연월일과취득연월일이다른경우출자연월일을 ( ) 안에표시주2) 자기주식 (946,884주, 0.34%) 을포함할경우 49.45% 임 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 2, ,500, ,000, ,000, ,000, ,615, , , Ⅰ. 일반현황 23

26 비연결자회사등 구분회사명소재지주요업무 자회사 NH-Amundi 자산운용주 2) 서울 손자회사 NH 코오롱그린 1 호사모투자전문회사 NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사 서울 서울 집합투자 / 투자자문 기타금융업 기타금융업 NH 글랜우드 1 호사모투자전문회사주 3) 서울기타금융업 NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사 블루오션재무안정 1 호사모투자전문회사 서울 서울 기타금융업 기타금융업 설립연월일 ( 출자연월일 ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( 기준, 단위 : 억원, 주, %) 자본금 소유주식수 소유비율 400 5,600, ,625,000, ,068 34,710,650, , 주1) 비연결자회사및손자회사범위는금융지주회사법에따라작성주2) 종류주식소유분을포함한수치임 ( 의결권있는주식수기준은 60% 임 ) 주3) 2016년말현재청산중인회사로소유비율은약정비율을기재 년 NH 농협금융지주현황

27 9 자본금 NH 농협금융지주 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 282,819,093 14,141 유상증자 14,141 설립자본 주 ) 최근 5년간자본금변동내역임 ( 이하같음 ) NH 농협은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 383,124,456 19,156 유상증자 19,156 설립자본 보통주 15,000, 유상증자 19, 보통주 16,666, 유상증자 20, 보통주 11,764, 유상증자 21,328 NH 농협생명 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 100,000,000 5,000 유상증자 5,000 설립자본 보통주 11,200, 유상증자 5, 보통주 2,187, 유상증자 5, 보통주 1,406, 유상증자 5,740 NH 농협손해보험 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 10,000, 유상증자 500 설립자본 보통주 2,000, 유상증자 보통주 432, 유상증자 보통주 3,750, 유상증자 809 Ⅰ. 일반현황 25

28 NH 투자증권 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용 증 감자후자본금 보통주 218,124,831 11,205-11, 보통주 82,155,024 4,108 합병 15,313 비고 주 ) 2014 년 6 월에농협금융지주의자회사로편입되었으므로, 이전변동내역은기재하지않았음 NH-Amundi 자산운용 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일주식의종류발행주식수증 감자금액증 감자내용증 감자후자본금비고 종류주 2,000, 유상증자 400 NH 농협캐피탈 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 5,970, 유상증자 보통주 8,433, 유상증자 1, 보통주 5,336, 유상증자 1,602 NH 저축은행 ( 단위 : 억원, 주 ) 연월일 주식의종류 발행주식수 증 감자금액 증 감자내용 증 감자후자본금 비고 보통주 10,320, 주 ) 2014년 6월에농협금융지주의자회사로편입되었으므로, 이전변동내역은기재하지않았음 년 NH 농협금융지주현황

29 10 주주 / 주식소유현황 주주현황 주주명주식수 ( 주 ) 소유비율 (%) ( 기준 ) 농업협동조합중앙회 282,819, 주식소유현황 - 소유자별현황 ( 기준 ) 구분 주주수 ( 명 ) 주식수 ( 수 ) 비율 (%) 비율 (%) 비영리법인 ,819, 합계 ,819, 소유주식수별현황 ( 기준 ) 구분 주주수 ( 명 ) 주식수 ( 수 ) 비율 (%) 비율 (%) 1천주미만 천주이상-5천주미만 천주이상-1만주미만 만주이상-1만5천주미만 만5천주이상-2만주미만 만주이상 ,819, 합계 ,819, Ⅰ. 일반현황 27

30 11 배당 구분 회사명 보통주배당률 (%) 보통주주당배당액 ( 원 ) 2016 년도 2015 년도 주당당기순이익주 ) ( 원 ) 배당성향주 ) (%) 보통주배당률 (%) 보통주주당배당액 ( 원 ) ( 기준 ) 주당당기순이익주 ) ( 원 ) 배당성향주 ) (%) 지주회사 NH 농협금융지주 , , 자회사 NH 농협은행 NH 농협생명 - - 1, , NH 농협손해보험 - - 2, ,360 2, NH 투자증권 NH-Amundi 자산운용 ,750 1, ,250 1, NH 농협캐피탈 NH 저축은행 - - 1, 주 ) 연결기준지배기업소유주지분당기순이익기준 ( 연결재무제표를작성하지않는회사는별도재무제표당기순이익기준 ) 년 NH 농협금융지주현황

31 Ⅱ. 경영실적 1. 개요 2. 부문별실적 3. 부문별수지상황

32 NH농협금융은비이자이익확대, 지속적인리스크관리강화를통한자산건전성개선등수익성강화를위한노력을지속하였으며, 2016년 3,210억원의연결당기순이익을시현하였습니다. 농업지원사업비 3,834억원부담전기준으로환산한당기순이익은 6,051억원입니다. 이는예대금리차축소로인한순이자마진 (NIM) 하락 (2015년말 1.94% 대비 0.13%p 하락한 1.81% < 농협은행기준 >), 충당금추가적립등비용증가에따른결과입니다. 주요자회사의별도재무제표기준당기순이익은 NH농협은행 580억원, NH농협생명 1,515억원, NH농협손해보험 353억원, NH투자증권 2,111억원등입니다. 1 개요 가. NH 농협금융지주 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전기준충당금적립전이익 26,113 24,188 1,925 농업지원사업비주1) 3,834 3, 충당금적립전이익 (A) 22,279 20,663 1,616 제충당금전입액 (B) 17,852 15,511 2,341 대손충당금 17,151 14,749 2,402 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 (313) 제충당금환입액 (C) 938 1,179 (241) 대손충당금 (43) 지급보증충당금 (189) 미사용약정충당금 (24) 기타충당금 법인세비용 (D) 1,099 1,461 (362) 총당기순이익 (A-B+C-D) 4,266 4,870 (604) 지배주주지분순이익 3,210 4,023 (813) 비지배주주지분순이익 1, 농업지원사업비부담전기준지배주주지분순이익주2) 6,051 6,633 (582) 주1) 농업지원사업비 : 농업협동조합법제159조의2에의거농협중앙회가산지유통활성화등회원과조합원에대한지원및 지도사업수행에필요한재원을안정적으로조달하기위하여농협은행등자회사에부과하는비용 ( 이하같음 ) 주2) 농업지원사업비부담전기준당기순이익은유효세율 24.2% 를적용하여산출 ( 이하같음 ) 년 NH 농협금융지주현황

33 나. 지주회사및자회사 ( 별도기준 ) 1) NH농협금융지주 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 충당금적립전이익 (A) 391 2,052 (1,661) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 기타충당금 제충당금환입액 (C) 대손충당금 기타충당금 법인세비용 (D) (3) (3) - 당기순이익 (A-B+C-D) 394 2,055 (1,661) 2) NH 농협은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 21,668 18,511 3,157 농업지원사업비 3,155 3, 충당금적립전이익 (A) 18,513 15,459 3,054 제충당금전입액 (B) 18,312 13,754 4,558 대손충당금 15,799 13,012 2,787 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 2, ,512 제충당금환입액 (C) (79) 대손충당금 지급보증충당금 (189) 미사용약정충당금 (27) 기타충당금 (67) 법인세비용 (D) (418) 당기순이익 (A-B+C-D) 580 1,745 (1,165) 농업지원사업비부담전기준당기순이익 2,971 4,058 (1,087) Ⅱ. 경영실적 31

34 3) NH 농협생명 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 2,690 2, 농업지원사업비 충당금적립전이익 (A) 2,194 2, 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 1 60 (59) 제충당금환입액 (C) - 1 (1) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 - 1 (1) 기타충당금 법인세비용 (D) 당기순이익 (A-B+C-D) 1,515 1,555 (40) 농업지원사업비부담전기준당기순이익 1,751 1, ) NH 농협손해보험 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 (7) 농업지원사업비 충당금적립전이익 (A) (10) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 (10) 지급보증충당금 미사용약정충당금 - 5 (5) 기타충당금 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 4-4 법인세비용 (D) (11) 당기순이익 (A-B+C-D) (57) 농업지원사업비부담전기준당기순이익 (55) 년 NH 농협금융지주현황

35 5) NH 투자증권 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 2,900 3,012 (112) 농업지원사업비 충당금적립전이익 (A) 2,742 2,863 (121) 제충당금전입액 (B) (138) 대손충당금 (154) 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 제충당금환입액 (C) (23) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 2 45 (43) 법인세비용 (D) (71) 당기순이익 (A-B+C-D) 2,111 2, 농업지원사업비부담전기준당기순이익 2,231 2, ) NH-Amundi 자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 농업지원사업비 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 제충당금환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 법인세비용 (D) 당기순이익 (A-B+C-D) 농업지원사업비부담전기준당기순이익 Ⅱ. 경영실적 33

36 7) NH 농협캐피탈 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 1, 농업지원사업비 충당금적립전이익 (A) 1, 제충당금전입액 (B) 986 1,023 (37) 대손충당금 986 1,023 (37) 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 제충당금환입액 (C) (151) 대손충당금 (151) 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 법인세비용 (D) 당기순이익 (A-B+C-D) 농업지원사업비부담전기준당기순이익 ) NH 저축은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 농업지원사업비부담전충당금적립전이익 농업지원사업비 충당금적립전이익 (A) 제충당금전입액 (B) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 2 6 (4) 기타충당금 제충당금환입액 (C) - 17 (17) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 - 17 (17) 기타충당금 법인세비용 (D) - 4 (4) 당기순이익 (A-B+C-D) 농업지원사업비부담전기준당기순이익 년 NH 농협금융지주현황

37 2 부문별실적 가. 영업부문별구분 보험부문 구분주요사업대상종속회사 은행부문수신, 여신등은행업 NH 농협은행 증권 선물부문 생명보험생명보험업 NH 농협생명 손해보험손해보험업 NH 농협손해보험 유가증권매매및운용, 투자매매, 투자중개, 집합투자이에수반되는업무 NH 투자증권 NH 선물 ( 손자회사 ) 캐피탈부문할부금융업, 신기술사업금융업 NH 농협캐피탈 기타부문상기이외의사업부문에속하는업무상기이외의회사 나. 영업부문별실적 1) 2016 년 순이자손익 구분 순수수료손익 기타영업손익 영업이익 지분법손익 기타손익 법인세차감전순이익 법인세비용 당기순이익 지배주주지분 비지배주주지분 은행 생명 보험 손해 증권 캐피탈 저축은행 조정 ( 단위 : 억원, %) 연결손익 금액 43,821 16,661 1,703 6,056 1, (1,083) 69,060 비율 (1.57) 금액 3,844 (318) (428) 5,480 (76) (18) (204) 8,280 비율 (3.84) (5.17) (0.92) (0.22) (2.46) 금액 (44,007) (14,540) (795) (8,517) (997) (274) (702) (69,832) 비율 금액 3,658 1, , (1,989) 7,508 비율 (26.48) 금액 비율 금액 (2,703) 212 (17) (129) (18) - (398) (3,053) 비율 (6.94) 금액 1,238 2, , (1,890) 5,365 비율 (35.23) 금액 (127) (470) (110) (658) (87) (1,099) 비율 (32.13) 금액 1,111 1, , (1,537) 4,266 비율 (36.02) 금액 1,111 1, , (2,592) 3,210 비율 (80.75) 금액 ,055 1,056 비율 주1) NH-Amundi자산운용은금융지주의연결대상종속회사가아닌지분법을적용하는공동기업에해당되어영업부문을구분하지않음 ( 이하같음 ) 주2) 은행 생명 증권은연결기준손익이며, 손해 캐피탈 저축은행은별도기준손익임 ( 이하같음 ) Ⅱ. 경영실적 35

38 2) 2015 년 순이자손익 구분 순수수료손익 기타영업손익 영업이익 지분법손익 기타영업외손익 법인세차감전순이익 법인세비용 당기순이익 지배주주지분 비지배주주지분 은행 생명 보험 손해 증권 캐피탈 저축은행 조정 ( 단위 : 억원, %) 연결손익 금액 42,243 16,155 1,485 6,209 1, (1,017) 66,595 비율 (1.52) 금액 3,945 (343) 13 5, (32) (632) 8,387 비율 (4.09) (0.38) (7.54) 금액 (41,226) (13,298) (995) (8,486) (852) (252) (509) (65,618) 비율 금액 4,962 2, , (2,158) 9,364 비율 (23.04) 금액 비율 금액 (2,841) (370) (15) (322) (5) (9) 294 (3,268) 비율 (8.99) 금액 2,276 2, , (1,787) 6,331 비율 (28.23) 금액 (383) 1,461 비율 (26.20) 금액 1,763 1, , (1,404) 4,870 비율 (28.82) 금액 1,763 1, , (2,260) 4,023 비율 (56.17) 금액 (9) 비율 (1.06) 년 NH 농협금융지주현황

39 3 부문별수지상황 가. NH 농협금융지주 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 100, ,755 (32) 예치금이자 1,503 2,095 (592) 유가증권이자 25,627 26,743 (1,116) 대출채권이자 64,339 63, 기타이자수익 9,254 8,210 1,044 이자부문 이자비용 ( ) 31,663 34,160 (2,497) 예수부채이자 21,632 24,729 (3,097) 차입부채이자 3,700 4,108 (408) 사채이자 5,879 4,722 1,157 기타이자비용 (149) 소계 69,060 66,595 2,465 수수료수익 14,834 14, 수수료부문 수수료비용 ( ) 6,554 5, 소계 8,280 8,387 (107) 기타영업수익 314, ,570 26,500 보험수익 190, ,058 4,289 유가증권평가및처분이익 11,377 14,796 (3,419) 기타금융자산 ( 부채 ) 평가및처분이익 2,056 6,257 (4,201) 배당금수익 3,559 2,507 1,052 외환거래이익 2,159 1, 파생금융상품관련이익 88,358 60,931 27,427 대손충당금환입액 (43) 충당금환입액 (197) 기타영업부문 기타 15,276 14, 기타영업비용 ( ) 346, ,420 31,484 보험비용 201, ,659 4,176 유가증권평가및처분손실 9,321 9,963 (642) 기타금융자산 ( 부채 ) 평가및처분손실 10,831 6,968 3,863 대손상각비 17,151 14,749 2,402 제충당금전입액 외환거래손실 2, ,216 파생금융상품관련손실 88,062 67,427 20,635 기타 16,972 17,149 (177) 소계 (32,834) (27,850) (4,984) 부문별이익합계 44,506 47,132 (2,626) 판매비와관리비 ( ) 36,998 37,768 (770) 영업이익 7,508 9,364 (1,856) Ⅱ. 경영실적 37

40 구분 2016년 2015년 증감 영업외이익 (2,143) (3,033) 890 관계기업관련손익 기타영업외이익 (3,053) (3,268) 215 법인세비용차감전순이익 5,365 6,331 (966) 법인세비용 ( ) 1,099 1,461 (362) 당기순이익 4,266 4,870 (604) 지배주주지분순이익 3,210 4,023 (813) 비지배주주지분순이익 1, 주1) 농협중앙회에지급한농업지원사업비는기타영업외손익항목에포함 ( 이하같음 ) 주2) 신탁부문수익은 762억원 (2015년 663억원 ) 이며수수료수익으로분류함 나. 지주회사및자회사 ( 별도기준 ) 1) NH 농협금융지주 구분 2016 년 2015 년증감 ( 단위 : 억원 ) 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자부문 이자비용 ( ) 1,055 1, 예수금이자 차입금이자 사채이자 1,055 1, 기타이자비용 - 1 (1) 소계 (1,049) (1,010) (39) 수수료수익 수수료부문 수수료비용 ( ) 소계 년 NH 농협금융지주현황

41 구분 2016년 2015년 증감 기타영업수익 1,763 3,632 (1,869) 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생금융상품관련이익 대손충당금환입액 기타 1,763 3,632 (1,869) 기타영업부문 기타영업비용 ( ) 유가증권평가및처분손실 외환거래손실 파생금융상품관련손실 대손상각비 기타 소계 1,763 3,632 (1,869) 부문별이익합계 714 2,622 (1,908) 판매비와관리비 ( ) 영업이익 390 2,330 (1,940) 기타영업외손익 (277) 법인세비용차감전순이익 391 2,052 (1,661) 법인세비용 ( ) 당기순이익 394 2,055 (1,661) 2) NH 농협은행 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 69,844 70,491 (647) 예치금이자 (286) 유가증권이자 4,727 5,304 (577) 대출채권이자 55,724 56,581 (857) 기타이자수익 9,117 8,044 1,073 이자부문 이자비용 ( ) 26,470 28,810 (2,340) 예수금이자 20,869 24,035 (3,166) 차입금이자 1,309 1,313 (4) 사채이자 3,863 2, 기타이자비용 (154) 소계 43,374 41,681 1,693 수수료수익 8,479 8, 수수료부문 수수료비용 ( ) 4,420 3, 소계 4,059 4,190 (131) Ⅱ. 경영실적 39

42 구분 2016년 2015년 증감 기타영업수익 37,340 39,264 (1,924) 유가증권평가및처분이익 2,336 2,504 (168) 기타금융자산 ( 부채 ) 평가및처분이익 배당금수익 1,419 1, 외환거래이익 파생금융상품관련이익 24,879 24, 대손충당금환입액 기타영업부문 충당금환입액 (282) 기타 7,782 10,243 (2,461) 기타영업비용 ( ) 54,962 54, 유가증권평가및처분손실 (123) 대손상각비 15,799 13,012 2,787 제충당금전입액 (44) 외환거래손실 파생금융상품관련손실 24,517 25,982 (1,465) 기타 13,209 13,506 (297) 소계 (17,622) (14,840) (2,782) 부문별이익합계 29,811 31,031 (1,220) 판매비와관리비 ( ) 26,177 25, 영업이익 3,634 5,105 (1,471) 기타영업외손익 (2,963) (2,851) (112) 법인세비용차감전순이익 671 2,254 (1,583) 법인세비용 ( ) (418) 당기순이익 580 1,745 (1,165) 주 ) 신탁부문수익은 725억원 (2015년 619억원 ) 이며수수료수익으로분류함 3) NH 농협생명 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 16,451 15, 예치금이자 (70) 유가증권이자 13,218 12, 대출채권이자 2,993 2, 기타이자수익 이자부문 이자비용 ( ) 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 16,436 15, 년 NH 농협금융지주현황

43 수수료부문 구분 2016년 2015년 증감 수수료수익 수수료비용 ( ) 소계 (269) (271) 2 기타영업수익 111, ,461 (4,569) 보험수익 98, ,416 (10,655) 유가증권평가및처분이익 1,415 2,120 (705) 배당금수익 1,563 1, 외환거래이익 파생금융상품관련이익 4, ,723 대손충당금환입액 기타영업부문 충당금환입액 기타 5,282 2,515 2,767 기타영업비용 ( ) 123, ,414 (3,899) 보험비용 110, ,185 (10,746) 유가증권평가및처분손실 대손상각비 외환거래손실 파생금융상품관련손실 8,905 2,803 6,102 기타 2,747 2, 소계 (11,623) (10,953) (670) 부문별이익합계 4,544 4, 판매비와관리비 ( ) 2,165 2, 영업이익 2,379 2,383 (4) 기타영업외손익 (405) (399) (6) 법인세비용차감전순이익 1,974 1,984 (10) 법인세비용 ( ) 당기순이익 1,515 1,555 (40) Ⅱ. 경영실적 41

44 4) NH 농협손해보험 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 1,712 1, 예치금이자 (7) 유가증권이자 1, 대출채권이자 기타이자수익 1 2 (1) 이자부문 이자비용 ( ) 9-9 예수금이자 차입금이자 사채이자 9-9 기타이자비용 소계 1,703 1, 수수료수익 수수료부문 수수료비용 ( ) 소계 (428) (332) (96) 기타영업수익 93,509 78,094 15,415 보험수익 91,802 76,927 14,875 유가증권평가및처분이익 (16) 배당금수익 외환거래이익 파생금융상품관련이익 대손충당금환입액 기타영업부문 기타 기타영업비용 ( ) 92,862 77,309 15,553 보험비용 91,598 76,809 14,789 유가증권평가및처분손실 대손상각비 (10) 제충당금전입액 외환거래손실 파생금융상품관련손실 기타 소계 (138) 부문별이익합계 1,922 1, 판매비와관리비 ( ) 1,442 1, 영업이익 (30) 기타영업외손익 (17 ) 21 (38) 법인세비용차감전순이익 (68) 법인세비용 ( ) (11) 당기순이익 (57) 년 NH 농협금융지주현황

45 5) NH 투자증권 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 8,287 9,087 (800) 예치금이자 1,002 1,377 (375) 유가증권이자 5,287 5,923 (636) 대출채권이자 1,939 1, 기타이자수익 (18) 이자부문 이자비용 ( ) 2,630 3,183 (553) 예수금이자 (16) 차입금이자 2,071 2,670 (599) 사채이자 기타이자비용 (1) 소계 5,657 5,904 (247) 수수료수익 6,442 6, 수수료부문 수수료비용 ( ) 소계 5,443 5, 기타영업수익 72,673 53,546 19,127 유가증권평가및처분이익 6,805 7,997 (1,192) 기타금융자산 ( 부채 ) 평가및처분이익 2,175 6,700 (4,525) 배당금수익 외환거래이익 1, 파생금융상품관련이익 60,193 36,260 23,933 충당금환입액 기타 1,408 1, 기타영업부문 기타영업비용 ( ) 74,908 54,541 20,367 유가증권평가및처분손실 6,710 7,496 (786) 기타금융자산 ( 부채 ) 평가및처분손실 10,832 6,973 3,859 대손상각비 (154) 제충당금전입액 외환거래손실 1, 파생금융상품관련손실 55,475 38,958 16,517 기타 소계 (2,235) (995) (1,240) 부문별이익합계 8,865 10,239 (1,374) 판매비와관리비 ( ) 6,007 7,322 (1,315) 영업이익 2,858 2,917 (59) 기타영업외손익 (116) (169) 53 법인세비용차감전순이익 2,742 2,748 (6) 법인세비용 ( ) (71) 당기순이익 2,111 2, 주 ) 신탁부문수익은 197억원 (2015년 197억원 ) 이며수수료수익으로분류함 Ⅱ. 경영실적 43

46 6) NH-Amundi 자산운용 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자부문 이자비용 ( ) 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료수익 수수료부문 수수료비용 ( ) 소계 기타영업수익 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생금융상품관련이익 대손충당금환입액 기타 기타영업부문 기타영업비용 ( ) 유가증권평가및처분손실 대손상각비 외환거래손실 파생금융상품관련손실 기타 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 ( ) 영업이익 기타영업외손익 (1) (1) - 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 당기순이익 년 NH 농협금융지주현황

47 7) NH 농협캐피탈 ( 단위 : 억원 ) 구분 2016년 2015년 증감 이자수익 2,158 1, 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 2,133 1, 기타이자수익 이자부문 이자비용 ( ) 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 1,478 1, 수수료수익 (6) 수수료부문 수수료비용 ( ) 소계 (76) 18 (94) 기타영업수익 (93) 유가증권평가및처분이익 배당금수익 외환거래이익 파생금융상품관련이익 대손충당금환입액 (151) 기타영업부문 기타 (41) 기타영업비용 ( ) 1,064 1, 유가증권평가및처분손실 대손상각비 986 1,023 (37) 파생금융상품관련손실 기타 소계 (533) (420) (113) 부문별이익합계 판매비와관리비 ( ) 영업이익 기타영업외손익 (18) (5) (13) 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) 당기순이익 Ⅱ. 경영실적 45

48 8) NH 저축은행 구분 2016 년 2015 년증감 ( 단위 : 억원 ) 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 - 4 (4) 이자부문 이자비용 ( ) (4) 예수금이자 (8) 차입금이자 사채이자 기타이자비용 4-4 소계 수수료수익 6 16 (10) 수수료부문 수수료비용 ( ) (24) 소계 (18) (32) 14 기타영업수익 (7) 유가증권평가및처분이익 외환거래이익 파생금융상품관련이익 대손충당금환입액 - 17 (17) 기타 기타영업부문 기타영업비용 ( ) 유가증권평가및처분손실 대손상각비 제충당금전입액 2 6 (4) 외환거래손실 파생금융상품관련손실 기타 (44) 소계 (118) (109) (9) 부문별이익합계 판매비와관리비 ( ) 영업이익 기타영업외손익 - (9) 9 법인세비용차감전순이익 법인세비용 ( ) - 4 (4) 당기순이익 년 NH 농협금융지주현황

49 Ⅲ. 재무상황 1. 개황 2. 자금조달및운용 3. 유가증권투자및평가손익 4. 외화자산및부채 5. 대손상각및충당금 6. 무수익및고정이하여신 7. 주석거래

50 [ 영업규모 ] NH농협금융지주의 2016년말연결기준총자산은 366조 9,448억원, 총부채는 346조 5,760억원, 총자본은 20조 3,688억원이며, 2015년말대비총자산은 27조 1,036억원증가, 총자본은 697억원감소하였습니다. [ 대손상각 충당금 ] NH농협금융지주의 2016년말연결기준대손충당금, 지급보증충당금, 미사용약정충당금, 기타충당금의총액은 2조 871억원이며, 기중대손상각액은 22,184억원입니다. [ 무수익및고정이하여신 ] NH농협금융지주의 2016년말연결기준총여신은 215조 7,417원이며, 무수익여신은 2조 7,035억원, 고정이하분류여신은 2조 9,677억원입니다. 1 개황 가. NH 농협금융지주 ( 연결기준 ) ( 단위 : 억원, %) 구분 2016 년말 2015 년말 잔액구성비잔액구성비 현금및예치금 143, , 단기매매금융자산 325, , 당기손익인식지정금융자산 12, , 자산 매도가능금융자산 365, , 만기보유금융자산 452, , 대출채권및수취채권 2,282, ,037, 유형자산및무형자산 36, , 기타자산 50, , 총계 3,669, ,398, 예수부채 1,964, ,802, 부채 차입부채 / 사채 542, , 기타부채 958, , 총계 3,465, ,194, 자본총계 203, ,385 - 부채및자본총계 3,669,448-3,398, 년 NH 농협금융지주현황

51 나. 지주회사및자회사 ( 별도기준 ) ( 단위 : 억원 ) 구분 2016 년말 2015 년말 자산총계부채총계자본총계자산총계부채총계자본총계 지주회사 NH 농협금융지주 210,143 38, , ,073 35, ,481 NH 농협은행 2,472,882 2,332, ,043 2,287,166 2,145, ,349 NH 농협생명 617, ,863 38, , ,173 38,017 NH 농협손해보험 82,555 76,277 6,278 68,330 61,996 6,334 자회사 NH 투자증권 410, ,256 45, , ,633 45,288 NH-Amundi자산운용 1, NH농협캐피탈 31,497 28,225 3,272 24,387 21,884 2,503 NH저축은행 9,137 7,797 1,340 8,728 7,519 1,209 NH선물 7,601 6,453 1,148 5,885 4,803 1,082 NH애그리베스트1호사모투자전문회사 NH코오롱그린1호사모투자전문회사 NH애그리비즈밸류1호사모투자전문회사 NH-QCP 중소중견글로벌사모투자전문회사 NH글랜우드1호사모투자전문회사 1-1 2, ,518 NH-AJUIB 중소중견그로쓰사모투자전문회사 1, ,236 1, ,221 이레볼루션1호사모투자전문회사 블루오션재무안정1호사모투자전문회사 3,556 1,829 1,727 3,942 2,516 1,426 손자회사 KoFC 우리그로쓰챔프사모투자전문회사 농협파이낸스미얀마 NH Investment & Securities(H.K.) Ltd. 2, ,786 2, ,630 NH Securities America, Inc Woori Investment Asia Pte, Ltd NH Absolute Return Partners Pte. Ltd PT. NH Korindo Securities Indonesia Woori CBV Securities Corporation 북경NH투자자문유한공사 NH Absolute Return Investment Strategies Fund NH Absolute Global Opportunity Fund Ⅲ. 재무상황 49

52 2 자금조달및운용 가. NH 농협금융지주 ( 연결기준 ) 조달 운용 원화자금외화자금기타원화자금외화자금기타 ( 단위 : 억원, %) 구분 2016년말 2015년말평균잔액주 ) 구성비평균잔액주 ) 구성비 예수금 1,841, ,683, CD 16, , 차입금 131, , 콜머니 20, , 사채 207, , 기타 904, , 소계 3,123, ,792, 예수금 26, , 외화차입금 28, , 외화콜머니 외화사채 27, , 기타 11, , 소계 93, , 자본총계 203, , 충당금 8, , 기타 157, , 소계 369, , 조달계 3,586, ,260, 예치금 118, , 유가증권 1,027, , 대출금 1,913, ,698, 콜론 1, , 신용카드 53, , 사모사채 2, , 기타 67, , 대손충당금 ( ) (16,914) (0.46) (17,964) (0.55) 소계 3,167, ,911, 외화예치금 30, , 외화증권 113, , 대출금 45, , 외화콜론 6, , 매입외환 14, , 기타 대손충당금 ( ) (2,350) (0.07) (1,670) (0.05) 소계 207, , 현금 16, , 유형자산 31, , 기타 164, , 소계 211, , 운용계 3,586, ,260, 주 ) 평균잔액 : 기초잔액과매분기말잔액의평균값 ( 이하같음 ) 년 NH 농협금융지주현황

53 나. 지주회사및자회사 ( 별도기준 ) 1) NH 농협금융지주 구분 2016 년말 2015 년말 ( 단위 : 억원, %) 평균잔액구성비평균잔액구성비 예수금 차입금 원화자금 콜머니 사채 34, , 조달 운용 외화자금기타원화자금외화자금기타 기타 소계 34, , 예수금 외화차입금 외화콜머니 외화사채 기타 소계 자본총계 172, , 충당금 기타 2, , 소계 175, , 조달계 209, , 예치금 유가증권 206, , 기타 대손충당금 ( ) 소계 207, , 외화예치금 외화증권 매입외환 기타 대손충당금 ( ) 소계 현금 유형자산 기타 2, , 소계 2, , 운용계 209, , Ⅲ. 재무상황 51

54 2) NH 농협은행 원화자금조달외화자금기타원화자금운용외화자금기타 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 1,709, ,578, CD 10, , 차입금 85, , 콜머니 16, , 사채 135, , 기타 21, , 소계 1,979, ,775, 예수금 22, , 외화차입금 29, , 외화콜머니 외화사채 26, , 기타 1, 소계 80, , 자본총계 139, , 충당금 7, , 기타 104, , 소계 251, , 조달계 2,312, ,114, 예치금 20, , 유가증권 257, , 대출금 1,723, ,573, 콜론 - - 3, 신용카드 51, , 사모사채 1, , 기타 67, , 대손충당금 ( ) (13,544) (0.59) (15,740) (0.74) 소계 2,107, ,909, 외화예치금 6, , 외화증권 6, , 대출금 45, , 외화콜론 8, , 매입외환 13, , 기타 대손충당금 ( ) (2,767) (0.12) (1,675) (0.08) 소계 78, , 현금 11, , 유형자산 31, , 기타 82, , 소계 126, , 운용계 2,312, ,114, 년 NH 농협금융지주현황

55 3) NH 농협생명 원화자금조달외화자금기타원화자금운용외화자금기타 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 CD 차입금 콜머니 사채 기타 550, , 소계 550, , 예수금 외화차입금 외화콜머니 외화사채 기타 소계 자본총계 38, , 충당금 기타 4, , 소계 43, , 조달계 594, , 예치금 5, , 유가증권 405, , 대출금 73, , 콜론 사모사채 1, , 기타 대손충당금 ( ) (498) (0.08) (415) (0.09) 소계 484, , 외화예치금 2, 외화증권 85, , 대출금 외화콜론 매입외환 기타 대손충당금 ( ) 소계 87, , 현금 유형자산 1, , 기타 21, , 소계 22, , 운용계 594, , Ⅲ. 재무상황 53

56 4) NH 농협손해보험 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 CD 차입금 원화자금 콜머니 사채 기타 68, , 소계 69, , 예수금 조달 외화차입금 외화자금 외화콜머니 외화사채 기타 소계 자본총계 6, , 기타 충당금 기타 2, , 소계 8, , 조달계 77, , 예치금 5, , 유가증권 40, , 대출금 14, , 원화자금 콜론 사모사채 기타 대손충당금 ( ) (51) (0.07) (31) (0.05) 소계 60, , 외화예치금 운용 외화증권 5, , 대출금 외화자금 외화콜론 매입외환 기타 대손충당금 ( ) 소계 5, , 현금 기타 유형자산 기타 11, , 소계 11, , 운용계 77, , 년 NH 농협금융지주현황

57 5) NH 투자증권 원화자금조달외화자금기타원화자금운용외화자금기타 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 17, , CD 차입금 31, , 콜머니 2, , 사채 15, , 기타 307, , 소계 375, , 예수금 1, , 외화차입금 외화콜머니 외화사채 기타 10, , 소계 12, , 자본총계 45, , 충당금 기타 소계 45, , 조달계 434, , 예치금 30, , 유가증권 278, , 대출금 18, , 콜론 사모사채 기타 61, , 대손충당금 ( ) (747) (0.17) (745) (0.18) 소계 388, , 외화예치금 19, , 외화증권 12, , 대출금 외화콜론 매입외환 기타 5, , 대손충당금 ( ) 소계 37, , 현금 3, , 유형자산 3, , 기타 1, , 소계 8, , 운용계 434, , Ⅲ. 재무상황 55

58 6) NH-Amundi 자산운용 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 CD 차입금 원화자금 콜머니 사채 기타 소계 예수금 조달 외화차입금 외화자금 외화콜머니 외화사채 기타 소계 자본총계 기타 충당금 기타 소계 조달계 예치금 유가증권 대출금 원화자금 콜론 사모사채 기타 대손충당금 ( ) 소계 외화예치금 운용 외화증권 대출금 외화자금 외화콜론 매입외환 기타 대손충당금 ( ) 소계 현금 기타 유형자산 기타 소계 운용계 년 NH 농협금융지주현황

59 7) NH 농협캐피탈 원화자금조달외화자금기타원화자금운용외화자금기타 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 CD 차입금 3, , 콜머니 사채 19, , 기타 소계 23, , 예수금 외화차입금 외화콜머니 외화사채 기타 소계 자본총계 3, , 충당금 기타 2, , 소계 5, , 조달계 29, , 예치금 유가증권 대출금 22, , 콜론 사모사채 기타 6, , 대손충당금 ( ) (478) (1.63) (719) (3.33) 소계 28, , 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 대손충당금 ( ) 소계 현금 유형자산 기타 소계 운용계 29, , Ⅲ. 재무상황 57

60 8) NH 저축은행 원화자금조달외화자금기타원화자금운용외화자금기타 ( 단위 : 억원, %) 2016년말 2015년말 구분 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 예수금 7, , CD 차입금 콜머니 사채 기타 소계 7, , 예수금 외화차입금 외화콜머니 외화사채 기타 소계 자본총계 1, , 충당금 기타 소계 1, , 조달계 8, , 예치금 1, , 유가증권 대출금 7, , 콜론 사모사채 기타 대손충당금 ( ) (548) (6.19) (505) (6.43) 소계 8, , 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 대손충당금 ( ) 소계 현금 유형자산 기타 소계 운용계 8, , 년 NH 농협금융지주현황

61 3 유가증권투자및평가손익 가. NH 농협금융지주 ( 연결기준 ) ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 325,904 - (387) 당기손익인식지정금융자산 12, 매도가능금융자산 365,085 1,654 - 만기보유금융자산 461,670 (24) - 종속 관계기업및공동기업투자주식 2, 합계 1,167,751 1,631 (56) 나. 지주회사및자회사 ( 별도기준 ) 1) NH농협금융지주 ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 당기손익인식지정금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 종속 관계기업및공동기업투자주식 206, 합계 206, ) NH 농협은행 ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 10,067 - (10) 당기손익인식지정금융자산 매도가능금융자산 170,122 1,888 - 만기보유금융자산 81, 종속 관계기업및공동기업투자주식 합계 262,592 1,888 (10) Ⅲ. 재무상황 59

62 3) NH 농협생명 ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 11,109-8 당기손익인식지정금융자산 매도가능금융자산 131,193 (140) - 만기보유금융자산 358, 종속 관계기업및공동기업투자주식 11, 합계 511,698 (99) 8 4) NH 농협손해보험 ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 1, 당기손익인식지정금융자산 매도가능금융자산 27,069 (116) - 만기보유금융자산 20,809 (24) - 종속 관계기업및공동기업투자주식 합계 49,318 (140) - 5) NH 투자증권 ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 236,060 - (223) 당기손익인식지정금융자산 11, 매도가능금융자산 37,572 2,009 3 만기보유금융자산 종속 관계기업및공동기업투자주식 7, 합계 291,938 2, ) NH-Amundi 자산운용 ( 기준, 단위 : 억원 ) 구분 공정가액 기타포괄손익누계액 (B/S) 평가손익 (I/S) 단기매매금융자산 당기손익인식지정금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 종속 관계기업및공동기업투자주식 합계 년 NH 농협금융지주현황