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1 무배당삼성화재재물보험오너리치 ( ) 상품요약서 문답식상품해설 (Q & A) Q) 이상품에서보험가입이가능한보험목적의범위는무엇입니까? A) 이상품의보험목적은화재사고로인한손실이가능한것이므로토지나무형의영업권, 지적재산권등은목적물이될수없습니다. Q) 하나의건물이식당, 예식장, 은행, 사무실의다용도로사용되고있을경우화재보험요율을어떻게적용합니까? A) 방화구획및방화문의설치등에의한위험구획이되어있지않은경우건물전체에대하여각업종별적용요율중최고요율을건물전체에적용하고, 위험구획이분리되어있을경우는위험구획을하나의건물로하여, 해당업종별요율을적용합니다. Q) 이상품에서지급보험금계산시비례보상하는보장에대해자세히 설명해주세요. A) 무배당삼성화재재물보험오너리치 ( ) 의보장 비례보상 하는보장은아래와같으며, 보장에따라보험금계산방법이다 르므로꼭알아두시기바랍니다. 구분 해당 보장 보험금 계산 방법 가입금액이보험가액의 80% 미만일경우비례보상 기본계약 : 화재손해 ( 단, 동산제외 ), 잔존물제거비용 특수건물특별약관 구내폭발 파열위험특별약관 ( 단, 동산제외 ) 전기위험특별약관 손해액 보험가입금액 보험가액의 80% 해당액 가입금액이보험가액보다 작을경우비례보상 기본계약 : 화재손해 동산 임차자 ( 화재 ) 특별 약관 구내폭발 파열위험특별약관 동산 손해액 보험가입금액 보험가액

2 가입자격제한등상품별특이사항 가입자격제한무배당삼성화재재물보험오너리치 ( ) 은대중음식점, 목욕탕, 각종도소매업및약국등을경영하는사업자를위한보험입니다. 이상품은해당사업장의건물급수, 관리상태및기타사항으로 인해가입금액이제한되거나인수가불가능할수있습니다. 상품구조 1 계약형태 보험기간 보험료납입기간 납입주기 3년만기 일시납, 2년납 4년만기 일시납, 3년납, 4년납 5년만기 일시납, 3년납, 5년납 7년만기 일시납, 3년납, 5년납, 7년납 10년만기 일시납, 3년납, 5년납, 10년납 12년만기 일시납, 3년납, 5년납, 12년납 15년만기 일시납, 3년납, 5년납, 10년납, 15년납 2 만기환급금 - 보장부분 : 없음 일시납월납 3 개월납 6 개월납연납 - 적립부분 : 적립부분순보험료 ( 적립보험료에서부가보험료 ( 사 업비등 ) 를제외한금액 ) 를기준으로 " 이보험의 저축성공시이율 Ⅰ" 로부리한원리금합계액. 단, 최저보증이율은가입후 5 년이하에는연복리 3.25%, 5 년초과에는연복리 2.5% 로합니다. 납입보험료 가. 용어의정의 1 기본보험료 : 계약자가매년, 매6개월, 매3개월또는매월계속납입하기로한보험료로, 보장보험료및적립보험료합계액. 단, 일시납의경우에는일시납보험료. ⅰ) 보장보험료 : 약관상보상하는손해를보상하는데필요한보험료 ⅱ) 적립보험료 : 회사가적립한금액을돌려주는데필요한보 험료 2 추가납입보험료 : 기본보험료납입주기와달리계약일이후 1 년경과후부터보험만기 2년전계약해당일까지 ( 납입후잔여보험기간이 2년이하인경

3 우는납입기간종료시점까지 ) 수시로납입하는보험료 단, 일시납계약의경우추가납입보험료는납입할수없음 나. 추가납입보험료의납입한도 : 추가납입보험료의총납입한도는시중금리등금융환경에따라해당보험년도 ( 보험에가입한날부터매 1년이되는시점까지의기간단위를말함 ) 를기준으로연간납입할수있는총추가납입보험료는연간총기본보험료 ( 이경우특별약관보험료제외 ) 의 2배이내로하며, 보험기간중납입할수있는추가납입보험료의최고한도는기본보험료 ( 이경우특별약관보험료제외 ) 총액의 2배이내로함 중도인출 1 계약일부터 6개월이후계약이유효한경우매보험년도마다 4회에한하여인출시점의적립부분해지환급금 ( 단, 보통약관해지환급금이적립부분해지환급금보다적은경우에는보통약관해지환급금을한도로하며, 이약관에서정한보험계약대출이있을경우그원리금합계액및이미중도인출을한경우그금액을공제한후의잔액을기준으로함 ) 의 80% 한도내에서인출할수있음 2 1에도불구하고계약일부터 10년이내에인출하는경우, 각인출시점까지의인출금액총합계는이미납입한보험료를초과할수없음 3 중도인출은추가납입보험료의해지환급금에서우선적으로가능하며, 추가납입보험료의해지환급금이부족한경우에한하여기본보험료의적립부분해지환급금에서인출가능함 보험료납입일시중지제도에관한사항 1 계약자는보험계약일부터아래에서정한시점부터이계약의기본보험료납입기간 ( 납입일시중지로인해연장된보험료납입기간은제외 ) 내에서 1회신청당 12개월 ( 해지환급금 ( 보험계약대출원리금및중도인출금을차감한금액 ) 에서대체보험료를충당할수있는기간에한함 ) 을한도로최고 3회까지기본보험료납입의 일시중지를신청할수있음. 이경우계약자는기본보험료납입 이중지된기간동안기본보험료를납입하지아니할수있으며, 납입중지기간중납입하지아니한기본보험료 ( 특별약관보험료포함 ) 는연장된기본보험료납입기일및연장된납입기간에따라납입하여야함.

4 보험기간 보험료납입기간 납입일시중지신청가능시점 5년만기 3년납 보험계약일부터 2년이지난후 7년만기 10년만기 12년만기 15년만기 3 년납보험계약일부터 2 년이지난후 5 년납보험계약일부터 3 년이지난후 3 년납보험계약일부터 2 년이지난후 5년납 보험계약일부터 3년이지난후 3년납 보험계약일부터 2년이지난후 5년납 보험계약일부터 3년이지난후 3년납 보험계약일부터 2년이지난후 5년납 보험계약일부터 3년이지난후 10년납 보험계약일부터 5년이지난후 상기보험기간및보험료납입기간이외의경우에는납입일시중지를신청할수없음 2 납입중지기간동안은대체보험료를기본보험료납입주기별계약해당일에적립부분책임준비금에서공제함. 단, 수금비는기본보험료납입시에납입한기본보험료에서공제함. 3 신청한납입중지기간이종료되거나대체보험료의공제가불가능한경우에는각해당사유가발생한날 15일이전에계약자에게납입중지기간의종료및기본보험료납입에관한사항을서면, 음성또는기타의방법으로안내하고, 계약자는납입중지기간종료후최초로다가오는납입기일까지기본보험료를납입하여야하며그때까지해당보험료 ( 특별약관보험료포함 ) 를납입하여야함. 4 납입중지기간에는계약의유지를위해기본보험료납입주기별계약해당일에적립부분책임준비금에서대체보험료를공제하므로실제해지환금금및만기환급금은최초예시보다낮아질수있음. 대체보험료 : 기본보험료 ( 특별약관보험료포함 ) 납입주기별보장보험료 ( 수금비제외 ) 및적립보험료의부가보험료 ( 수금비제외 ) 상품의특이사항 1 10 년이상유지시이자소득세가면제됩니다. 2 화재손해의보험가입금액이보험가액의 80% 이상일경우실손보 상해드립니다.

5 보험금지급사유, 지급금액및지급제한사항 보험금지급사유및지급금액 구분보장명지급사유가입금액 기본계약 선택계약 화재손해 잔존물제거비용 특수건물 전기위험 구내폭발 파열손해 점포휴업손해 시설소유 ( 관리 ) 자 임차자 ( 화재 ) 화재로인한직접손해및소방 피난손해가발생한경우 ( 전용주택및전용주택내수용가재일경우에는폭발 파열로인한손해도보상 ) 가입금액이보험가액의 80% 미만일경우는해당비율로내보험금지급 화재로인해잔존물제거비용이발생한경우손해액의 10% 한도로보상 잔존물제거비용 : 잔존물의해체비용, 청소비용, 상차비용 ( 차에싣는비용 ) ( 단, 화재손해보험금과더하여 ) 특수건물에대하여아래의위험으로보험목적에손해가발생한경우 - 태풍, 회오리바람, 폭풍, 폭풍우, 홍수, 해일, 범람및이와비슷한풍재또는수재 - 항공기또는그로부터의낙하물 가입금액이보험가액의 80% 미만일경우해당비율로내보험금지급 전기적인사고로발전기, 변압기, 배전반또는이와유사한기기나장치에손해가발생한경우 가입금액이보험가액의 80% 미만일경우해당비율로내보험금지급 구내에서생긴폭발 파열로보험목적에손해가발생한경우 가입금액이보험가액의 80% 미만일경우해당비율로내보험금지급 화재, 폭발, 파열등으로휴업또는영업이저해됨으로인하여손해가발생한경우 손해가발생한때부터최초 3 일까지발생한손해는보상하지아니함 피보험자 ( 보험대상자 ) 가소유, 사용또는관리하는시설및그시설의용도에따른업무의수행으로생긴우연한사고로타인의신체에장해를입히거나타인의재물을망그러뜨려법률상을부담함으로써입은손해발생시 단, 그시설이산후조리원인경우타인의재물을망그러뜨려법률상을부담함으로써입은손해는보상하지아니함 임차한보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된부동산이화재로손상되어소유주에게법률상을부담함으로써입은손해발생시 ( 가입금액이임차건물가액보다적은경우비례보상함 ) (1 사고당자기부담금 5 만원 ) (1 사고당자기부담금 10/30/50/ 100 만원선택가능 )

6 구분보장명지급사유가입금액 선택계약 음식물 가스사고 신체손해 건물소유자의 종업원 부담보추가 구내 강도손해 위로금 약국시설 의약품등 위험배상 책임 학교 경영자 주차장 피보험자 ( 보험대상자 ) 가보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된구역내에서음식물을타인에게제조, 판매, 공급한후그음식물로생긴우연한사고로인하여타인의신체에대한법률상을부담함으로써입은손해발생시 피보험자 ( 보험대상자 ) 가보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된시설내에서가스를소유, 사용또는관리하는중에발생한가스사고로인하여타인의신체또는재물에대한법률상을부담함으로써입은손해발생시 특수건물의화재로타인이사망하거나부상함으로써건물소유자에따라피보험자가부담해야할손해발생시 특수건물의화재로종업원이사망하거나부상함으로써피보험자가건물소유자손해에따라부담할손해를보상하지않음 ( 피보험자인건물주가산업재해보상보험에가입된경우피보험자의요청에따라가입됨 ) 보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된보험목적의구내에서제 3 자의폭행또는협박에의해재물을강제로빼앗김으로인한손해가발생한경우 피보험자 ( 보험대상자 ) 가소유, 사용또는관리하는약국시설및그시설의용도에따른업무의수행으로생긴우연한사고로타인에게신체장해를입히거나타인의재물을망그러뜨려법률상을부담함으로써입은손해발생시 피보험자 ( 보험대상자 ) 가의약품등을타인에게조제, 판매, 또는공급한후그의약품등에의하여생긴우연한사고로타인의신체에장해를입힌결과법률상을부담함으로써입은손해발생시 피보험자 ( 보험대상자 ) 가학교경영과관련하여소유, 사용또는관리하는시설및학교시설이나관련된지역에서학교업무의수행으로생긴우연한사고로타인의신체에장해를입히거나타인의재물을망그러뜨려법률상을부담함으로써입은손해발생시 피보험자 ( 보험대상자 ) 가소유, 사용또는관리하는시설및그시설의용도에따른업무의수행으로생긴우연한사고로타인의신체에장해를입히거나타인의재물을망그러뜨려법률상을부담함으로써입은손해발생시 (1 사고당자기부담금 5/10/30 만원선택가능 ) 가입금액 사망 후유장해 부상 한도 (1 인당 ) 8,000 만원한도 8,000 만원한도 1,500 만원한도 - 가입금액 가입금액 한도 (1 사고당 자기부담금 10 만원 ) 가입금액 한도 (1 사고당자기부담금대인, 대물각각 10 만원 (1 사고당 자기부담금 30/50 만원 선택가능 )

7 구분보장명지급사유가입금액 선 택 계 약 화재대물 가정일상생활 ( 화재대물배상제외 ) 피보험자 ( 보험대상자 ) 가 보험증권 ( 보험가입증 서 ) 에기재된물건에서발생한화재사고로인 하여타인의재물을망그러뜨려법률적인배 상책임을부담함으로써입은손해발생시 시설소유 ( 관리 ) 자 과 동시가입시 시설소유 ( 관리 ) 자 의 보상한도를 자기부담금으로설정 본인및약관에정한가족의일상생활및보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된주택의소유, 사용또는관리로인한사고로타인의신체의장해 ( 대인 ) 또는재물의손해 ( 대물 ) 에대한법률상을부담함으로써입은손해발생시 주택에서발생한화재사고로인하여타인의재물을망그러뜨려발생한은제외 가입금액 한도 1 억원한도 1 사고당자기부담금 : 대인없음, 대물 20 만원 보험금지급제한사항 1 회사는제1회보험료를받은때부터이상품의약관이정한바에따라보장을합니다. 회사의책임은보험증권 ( 보험가입증서 ) 에기재된보험기간의첫날에시작합니다. 단, 제1회보험료를납입하기전사고에대해서는보상하지않습니다. 2 보상하지아니하는손해등기타세부적인사항은보통약관및특별약관내용에따라보험금의지급이제한될수있습니다. 보험료산출기초 보험료구성보험계약자가납입하는보험료는보험사고발생시보험금지급을위한위험보험료, 만기시환급금을지급하기위한적립보험료그리고보험회사의경비를위한부가보험료로구성됩니다. 예정이율 예정이율이란? 보험회사는장래의보험금지급을대비하여계약자가납입한보험료를적립해두는데보험료납입시점과보험금지급시점에는시차가발 생하게됩니다. 이기간동안보험회사는적립된금액을운용할수있으므로운용에 따라기대되는수익을미리예상하여일정한비율로보험료를할인해주는데, 이러한할인율을 " 예정이율 " 이라고합니다. 일반적으로예정이율이높아지면보험료는낮아지고, 예정이율이낮아지면보험료는올라갑니다.

8 금리확정형보험상품과금리연동형보험상품의차이점ㅇ금리확정형보험보험회사가적립순보험료를확정금리로부리 적립하여적립부분환급금을돌려주는보험 ㅇ금리연동형보험 보험회사가적립순보험료를자산운용수익률, 시장금리등에연동되는변동금리로부리 적립하여적립부분환급금을돌려주는보험 저축성공시이율 Ⅰ 이란? 이보험에적용되는저축성공시이율 Ⅰ( 이하 저축성공시이율 Ⅰ 이라합니다 ) 은회사의운용자산이익률과지표금리 ( 국고채, 회사채, 통화안정증권, 양도성예금증서수익률의평균 ) 수익률을산술평균한저축성공시기준이율에서향후예상수익등을고려한조정이율을가감하여저축성공시이율 Ⅰ 을결정하며, 저축성공시기준이율의 80~120% 범위내에서정합니다. [ 공시이율산출방법요약 ] 저축성공시기준이율 = ( 운용자산이익률 + 지표금리수익률 ) / 2 지표금리수익률은국고채, 회사채, 통화안정증권, 양도성예금증서수익률의평균을적용합니다. 이에대한보다자세한내용은인터넷홈페이지상품공시실에서무배당삼성화재재물보험오너리치 ( ) 의사업방법서를참조하시기바랍니다. 이보험상품의보장부분예정이율은연복리 3.75% 입니다. 이보험의적립부분순보험료는 " 이보험의저축성공시이율Ⅰ" 에의해연동되어적립되며, 2012년 10월현재적용이율은연복리 4.5% 입니다. 단, 최저보증이율은가입후 5년이하에는연복리 3.25%, 5년초과에는연복리 2.5% 로합니다. 저축성공시이율Ⅰ의적용은매월 1일회사가정한저축성공시이율Ⅰ로하며, 매월 1일부터해당월말일까지 1개월간확정적용합니다. 최저보증이율이란? 회사의운용자산이익률및시중금리가하락하더라도회사에서지급 을보증하는최저한도의적용이율입니다. < 해지시경과기간별적용이율표 > 보험료납입경과기간 적용이율 1년미만 이보험의저축성공시이율Ⅰ 80% 1년이상 2년미만 이보험의저축성공시이율Ⅰ 90% 2년이상 이보험의저축성공시이율Ⅰ

9 예정위험률 예정위험률이란? 한개인이사망하거나질병에걸리는등의일정한보험사고가발생할수있는 확률을대수의법칙에의해예측한것을예정위험률이라고합니다. 일반적으로 예정위험률이높으면보험료가높아지고낮아지면보험료가낮아집니다. < 예정위험률예시 > ( 화재위험률일반음식점기준 ) 보상하는위험 예정위험률 1급 2급 3급 4급 화재손해위험률 ( 건물 ) 예정사업비율 예정사업비율이란? 보험회사가보험계약의체결, 유지및관리등에필요한경비로사용하기위 하여보험료중일정비율을사업비로책정한것을말합니다. 사업비등공제금액안내표 기본비용및수수료 기본계약보험료중다음항목으로공제되는비율 ( 또는금액 ) 안내 [ 기준 : 아파트, 건물급수 1 급, 10 년납 10 년만기, 화재손해 ( 건물 ) 5 천만원, 월납 20 만원 ] 구분목적시기비용 보험관계비용 계약체결비용 판매보수매월 10 년이내 : 기본계약보험료의 3.61%(7,220 원 ) 유지보수매월 7 년이내 : 기본계약보험료의 2.38%(4,760 원 ) 계약관리비용매월 납입기간이내 : 기본계약보험료의 3.45%(6,900 원 ) 위험보험료주 ) 매월기본계약보험료의 0.18%(350 원 ) 해지공제 * 해지에따른페널티해지시아래도표참조 주 ) 위험보험료 : 만기까지계약이유지된다는가정하에평준식위험보험료로표시 해지공제비용 경과시점 1 년 2 년 3 년 4 년 5 년 6 년 7 년 7 년이상 해지공제금액 ( 만원 ) 해지공제비율 25.89% 10.79% 5.75% 3.24% 1.73% 0.72% 0.0% - 주 ) 해지환급금에서해지시공제하는금액

10 추가비용및수수료구분목적시기비용추가납입보험료계약유지, 관리비용납입시추가납입보험료의 2.00% 유지기간별사업비수준 [ 기준 : 아파트, 건물급수 1급, 10년만기, 전기납, 기본계약 5천만원, 월납 20만원 ] 7년이내 7년초과 18,880 (9.4%) 14,120 (7.1%) 저축성보험의모집수수료율예시 해당저축성상품을모집하는데예정된수수료율 - 모집수수료란보험회사가내부수수료규정에따라보험모집인 ( 보험설계사 ) 에게보험판매, 계약관리등의대가로지급하는보수구분 1차년도 2차년도 3차년도 4차년도이후합계모집수수료율 2.08% 주1) 0.25% 주1) 0.24% 주1) 0.00% 주1) 2.57% 주2) 주1) 1년 ~4년이후까지의 연도별모집수수료율 은보험계약자가납입하는전체보험료대비보험회사가보험모집인에게지급하는 연도별모집수수료 의비율임주2) 모집수수료율합계 는보험계약자가납입하는전체보험료대비보험회사가보험모집인에게지급하는 전체모집수수료 의비율임 위에서예시한모집수수료율은보험회사가모집인에게장래에지급될금액을예상한것으로, 실제지급될모집수수료율과다를수있음 계약자배당에관한사항 무배당삼성화재재물보험오너리치 ( ) 은무배당보험으로서배당을하지않습니다. 그러나무배당보험은배당상품에비해보험료가상대적으로저렴하다는특징이있습니다. 해지환급금에관한사항 해지환급금산출기준 회사는금융감독원장이인가한산출기준에따라계산한이보험의보험료적립금 ( 순보험료식책임준비금에서해지공제금액을차감한금액 ) 과미경과보험료를더한금액을해지환급금으로지급하여드립니다.

11 해지환급금이적은이유보험은은행의저축과는달리위험보장과저축을겸한제도로서보험계약자가납입한보험료중일부는불의의사고를당한다른 보험계약자에게지급되는보험금으로, 또다른일부는보험회사 운영에필요한사업경비로사용되므로중도해지시지급되는해지 환급금은납입한보험료보다적거나없을수도있습니다. 예상해지환급금 ( 률 ) - 가입기준 아파트, 건물급수 1급, 10년만기, 전기납, 월납 200,000원납입시 기본계약 : 화재손해 ( 건물 ) 5,000만원 ( 단위 : 원 ) 예상해지환급금 ( 률 ) 경과 최저보증이율 표준이율 (3.75%) 표준이율 *1.2(4.5%) 납입보험료 기간 예상 예상 예상 해지환급금환급률 해지환급금환급률 해지환급금환급률 1년도 2,400,000 1,586, % 1,587, % 1,595, % 2년도 4,800,000 3,969, % 3,992, % 4,026, % 3년도 7,200,000 6,426, % 6,478, % 6,557, % 5년도 12,000,000 11,572, % 11,722, % 11,951, % 7년도 16,800,000 16,827, % 17,351, % 17,821, % 10년도 24,000,000 25,063, % 26,452, % 27,494, % 주1) 표준이율이란보험료적립금의계산등을위해보험회사가최저한도로적 립해야할이율로시장금리를고려하여매년감독원장이정하는이율을 말하며, 실제이계약에적용되는저축성공시이율Ⅰ과는차이가있습니다. 2012년 9월현재표준이율은 3.75% 입니다. 주 2) 상기예상해지환급금 ( 률 ) 은최저보증이율, 표준이율, 표준이율 x1.2 을기준 으로예시한금액으로, 이계약에적용되는저축성공시이율 Ⅰ 과는차이가 있을수있습니다. 주3) 실제해지환급금 ( 률 ) 은이계약의적립부분순보험료 ( 적립보험료에서부가보험료 ( 사업비등 ) 를제외한금액 ) 를기준으로이보험의저축성공시이율 Ⅰ(2012년 10월현재연복리 4.5%) 을적용하고, 보장부분의해지환급금을더한금액으로, 향후저축성공시이율Ⅰ의변경, 계약내용의변경, 보험료실제납입일자, 추가납입및중도인출여부등에따라달라질수있습니다. 단, 최저보증이율은가입후 5년이하에는연복리 3.25%, 5년초과에는연복리 2.5% 로합니다. 주 4) 상기저축성공시이율 Ⅰ 은매월 1 일회사가정하며, 매월 1 일부터해당월 말일까지 1개월간확정적용합니다. 주5) 가입후 10년미만해지시해지환급금이이미납입한보험료보다큰경우해당차액에대하여이자소득세가부과됩니다.

12 상품요약서는상품의주요내용만을요약한자료이며, 보다구체적 인상품내용은무배당삼성화재재물보험오너리치 ( ) 의약관 을참조하시기바랍니다.