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창민 우
5 years ago
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1 생명보험제도및보험 Biz 에대한이해

2 1. 생명보험이란 생명보험은 1 인은만인을위하여, 만인은 1 인을위하여 라는상부상조정신을바탕으로 우연한불의의사고로인한경제적손실을보전하기위한준비제도 입니다. Birth 20 代 40 代 50 代 80 代 End 사고를당할위험 너무일찍죽을수있는위험 치명적인질병에걸릴위험 준비없이너무오래사는위험 우리의삶 (life) 은항상선택의기로에있고선택에따른위험이 존재합니다. 4

3 2. 생명보험의원리 상부상조정신을제도화한금융상품인생명보험을통해예기치못한사고에의해발생할수있는 경제적손실을보전할수있어재정적안정과심리적안정을얻을수있음 보험료 보험금 많은사람들이언제일어날지모르는미래의우연한사고에대비해서 서로일정한금액 ( 보험료 ) 을예치하여공동으로재산을마련하고 예기치못한불의의사고를당한구성원에게미리정해진금액을지급 재정적안정 마음의평화 6

4 2. 생명보험의원리 인생의 5 대자금을준비에있어생명보험은사회보장제도를보완하고, 경제발전에기여하며 상부상조의정신을실천하는사회적기능을함 인생의 5 대필요자금 만약에가장이없다면.. 충분한보장을위해 가정의생활자금남겨진가족의생활자금은어떻게할까? 주택자금 주택마련을위해받은대출금액은누가갚나? 개인보장 (3 층 ) 개인이만족할수있는수준까지스스로준비하는보장 교육 / 결혼자금 노후생활자금 자녀교육및결혼자금은준비되어있나? 점점더길어지는은퇴이후의삶을어떻게보낼건가? 기업보장 (2 층 ) 기업이종업원의복리후생 / 퇴직후의안정된생활보장 긴급예비자금 * 사망, 중대한질병, 사고에대응하기위한긴급예비자금은? 사회보장 (1 층 ) 국가가일정최저수준에서국민의생활보장 *3 개월 ~ 6 개월정도의생활비에해당하는금액 7

3. 생명보험의특징 생명보험상품은무형의상품으로최적의보장설계를위해서는상품구조와보장내용에따른 보험료와의상관관계에대한이해가필요함

장기효용성상품 - 생애전기간에발생할수있는위험을현시점의상태로평가함 청약과승낙절차가필요한상품 -

최적의보장을위해다양한요소를고려한상품선택이필요함 보험상품의구조 - 주계약 - 상품가입시중심이되는주 ( 主 )

5 3. 생명보험의특징 생명보험상품은무형의상품으로최적의보장설계를위해서는상품구조와보장내용에따른 보험료와의상관관계에대한이해가필요함 생명보험상품의특징 무형의상품 - 계약을통해계약자와보험회사간의권리의무를약정함 미래지향적인상품 - 미래에발생할수있는우연한사고를보장함 장기효용성상품 - 생애전기간에발생할수있는위험을현시점의상태로평가함 청약과승낙절차가필요한상품 - 보험료와보험금의균형을위해위험에대한보험회사의평가결과에따라계약이체결됨 생애 ( 재무 ) 설계상품 - 최적의보장을위해다양한요소를고려한상품선택이필요함 보험상품의구조 - 주계약 - 상품가입시중심이되는주 ( 主 ) 된보장내역으로상품의성격에따라달라짐 - 특약 - 특별약관의줄임말로주계약의보장내용을보완하거나추가적인보장을위해선택하는보장 예정기초율과보험료의상관관계 구분낮아지면 ~ 높아지면 ~ 예정위험률 사망보험료 생존보험료 사망보험료 생존보험료 예정이율보험료 보험료 예정사업비율보험료 보험료 8

6 3. 생명보험의특징 생명보험상품은금융상품이가지는일반적인특성이외개인의정보에기초한위험평가와 장기간의계약유지를위한서비스제공이필요함 금융상품의일반적특성 생명보험고유의특성 고객 개인정보노출기피 미래의위험인식후수요발생상품에대한이해부족 서비스및가격에대한불만많음 무형성 장기계약 최적의보장제공을 상품 기술적상품 미래의위험담보 위해서는금융상품의 복잡성 고객의개인정보에기초함 일반적특성은물론 채널 판매프로세스준수판매자의신뢰성 일정판매자격필요사명감, 소명의식계약의장기유지중요 생명보험고유의특성에대한포괄적 이미지와신뢰가중요 동일한고객층요구 이해가요구됨 회사 공적규제준수전문가집단필요 역선택차단장기간의서비스제공 사후손실가능성 9

4. 생명보험계약관련용어 생명보험은타금융거래와달리계약당사자이외에피보험자및수익자를포함하는계약관계자

보험계약체결시해당보험에서보장하고자하는사고 ( 사망, 장해, 생존등 ) 의발생대상이되는사람

7 4. 생명보험계약관련용어 생명보험은타금융거래와달리계약당사자이외에피보험자및수익자를포함하는계약관계자 구조를가지고있으며, 계약에있어각자의권리와의무를부담하고있음 보험회사 보험계약자와보험계약을체결하고보험사고발생시보험금을지급할책임을짐 보험계약자 자기이름으로보험계약을체결하고보험료를납입할의무를지는사람 피보험자 ( 보험대상자 보험계약체결시해당보험에서보장하고자하는사고 ( 사망, 장해, 생존등 ) 의발생대상이되는사람 보험계약에서보장하는사고에대한보험금청구권을지정받은사람 보험수익자 - 보험수익자의지정은계약자가하며, 계약자와피보험자가다른경우피보험자의동의가필요함 - 보험금의유형에따라수익자를다르게지정할수있음 ( 예, 사망시수익자 / 만기생존시수익자 / 입원, 장해, 기타시수익자 ) 10

8 4. 생명보험계약관련용어 보험계약의체결및보험기간동안계약유지의기본이되는보험료납입에대해고객편의성 측면에서다양한방법을제공하고있음 보험기간 보험사고 보험금 보험회사의보장이개시되어끝날때까지의기간 보험회사가그발생에대하여보험금지급을약속한사고 - 보험금지급사유 : 사망, 생존, 장해, 입원, 수술, 만기등 보험사고가발생할경우보험회사가지급하는약정금액 보험료 보험금지급약속에대한대가로보험회사에지불하는금액 납입기간 납입방법 납입주기 계약자가보험료를납입해야하는기간 보험료를납입하는방법 - 자동이체, 계좌즉시이체, 지로, 방문수금, 내방납부, 가상계좌등 분할보험료를납입하는주기 - 월납, 3 개월납, 6 개월납, 연납 11

5. 생명보험관련주요법률 생명보험회사는금융회사에적용되는법률이외보험계약과회사의운영에대한법적규제를받고있으며, 개인의민감정보를다루는업무의특성상개인신용정보보호관련법령의준수가필수적임 보험계약 예금자보호 상법 ( 보험편 ) 예금자보호법 보험회사의운영 보험업법 ( 보험회사,

9 5. 생명보험관련주요법률 생명보험회사는금융회사에적용되는법률이외보험계약과회사의운영에대한법적규제를받고있으며, 개인의민감정보를다루는업무의특성상개인신용정보보호관련법령의준수가필수적임 보험계약 예금자보호 상법 ( 보험편 ) 예금자보호법 보험회사의운영 보험업법 ( 보험회사, 보험모집, 자산운용, 보험감독 ) 보험감독 금융위원회설치등에관한법률 생명보험 개인신용정보보호 자금세탁방지 소비자보호 ( 민원 ) 소비자기본법금융소비자보호에관한법률 특정금융거래정보의보고및이용에관한법률 정보통신망이용촉진및보호등에관한법률 신용정보의이용및보호에관한법률 개인정보보호법 12

10 6. 보험계약관리업무 보험계약유지단계에서고객니즈에맞는유지서비스제공활동을진행하고있음 Process 상품제안가입유지지급해지 ( 해약 ) 청약서작성 유지보험료납입 부활 사고보험금청구및지급 주요업무 보장분석 상품설계 초회보험료납입 건강검진 승낙 / 거절 계약조회 보험계약대출 계약변경 적립금조회 계약관련제안내 제증명서발급 생존보험금청구및지급 만기보험금지급 해지환급금지급 증권발행 계약갱신 미지급보험금안내 계약유지서비스제공 고객니즈 최적의보장 절차의편리성 정확한안내 변액보험의높은수익율 신속한지급 예상한보장내용충족 납입한보험료이상의환급 15

11 6. 보험계약관리업무 주요업무내용제공 API 상품제안 보장분석 상품설계 고객의목표, 니즈, 관심사, 우선순위, 재무적정보및전반적인상황에대한정확한정보수집을통해고객이갖고있는문제점을도출하고, 해결의핵심을파악하는과정 고객의 Life cycle 따른필요자금및준비자금을확인하고, 재정적문제를우선해결할수있는방안을도출함 보장분석을통해도출된고객의재정적문제해결방안에적합한상품정하고, 보험기간가입금액, 납입보험료, 납입기간등구체적인계약조건에대한시뮬레이션을통해고객니즈에맞는최적의상품을설계함 N 가입설계 고객에게제안된보장내용에맞추어회사가정한서식에따라주계약및특약가입금액, 보험료, 계약관계자의인적사항, 주소등기재하고계약자가자필서명하여청약의사를표시함 가입 청약서작성 계약자와피보험자가다를경우피보험자로부터서면에의한동의를받아야하며, 서면동의가없을경우계약의무효사유에해당함 보험사고발생대상인피보험자의건강상태, 직업등계약의승낙여부에영향을미치는중요한사항에대해서는 계약전알릴의무사항 에기재하여회사에알려야함 N 초회보험료 납입 초회보험료를납입한시점부터회사는보험사고에대한보장책임을부담하므로통상청약시점에초회보험료를수령하고있음 계좌이체인경우계좌이체에필요한정보를회사가알게된때부터초회보험료를수령한것과동일하게회사의보장책임이발생함 N 17

12 6. 보험계약관리업무 주요업무내용제공 API 건강검진 피보험자의건강상태에대한확인을통해보험계약에서보장하는위험의발생가능성을평가하는과정으로현재치료를요하지않거나완치된질병이라도향후장기간에걸친사망, 질병의재발및합병증, 장해발생가능성이있을경우평가에고려함 검진이필요한경우헬스케어의원진단, 협력의진단, 방문진단을통해검진을실시하고있으며, 회사에서인정가능한대용진단서제출시이를통해위험평가가진행함 N 피보험자에대한종합적인평가를통해보험사고발생확률의균질성을확보함 가입 승낙 / 거절 언더라이팅대상위험은크게신체적위험, 환경적위험, 재정적위험, 도덕적위험으로분류하며, 각각의위험을종합적으로판단하여해당청약에대한승낙여부를결정함 보험사고발생가능성이높은피보험자에대해서는보험료할증, 일부보장의제한, 삭감등의방법을통해최대한인수할수있도록함 청약거절에대해서는승낙되지않은사유를안내하고, 청약시받은보험료를반환함 N 계약자의청약에대한위험평가결과이상이없을경우보험회사가해당계약에대한승낙의표시로보험계약증권을발행함 증권발행 보험증권자체는가치가없으나, 보험회사와계약을체결하였음을증명하는효력을갖고있으며, 계약자와수익자가다른경우계약해지시해당증권을반환하여야함 보험증권에서계약관계자, 계약일자, 가입금액, 기본보험료등기본계약사항과주계약및특약에서보장하는보험금지급사유및금액을특약별로기재하여해당계약의보장내용을인식할수있도록함 상품설명서 _ 보장내용 18

13 6. 보험계약관리업무 주요업무내용제공 API 유지보험료납입 초회보험료를납입하고계약이성립된이후계속적으로납입하는보험료를말함일반적인보험계약은보험료납입기간이내에납입하는보험료이나, 유니버셜기능이부가된경우는해당상품에서정한보험료납입한도내에서보험기간중에납입하는보험료임 보험료납입방법은자동이체, 방문수금, 급여 ( 수수료 ) 이체를기본으로하며, 보험계약자본인계좌에서즉시출금하여납입하는즉시이체 ( 인터넷, 전화로, 모바일, ARS) 와고객 PLAZA 창구에있는 ATM 을이용하여납입하는방법도있음 보험료계산 유지 계약조회 체결된계약에대한가입금액, 보험기간, 계약의효력유지여부, 연금개시시점등개별계약전반에대한항목을확인함 보험계약관련고객의요청에대응하는출발점이며, 계약관련제반업무처리결과의반영여부를계약조회를통해확인함 계약사항조회 특약조회 보험계약대출 계약자가자금이필요한경우자신이계약한보험계약의해지 ( 해약 ) 환급금범위내에서회사가정한방법에따라금전을차용하는것임 계약자가받을수있는해지환급금을담보로하고있으나회사는예정이율또는공시이율을적용한준비금을적립해야하므로대출금에대한이자를부가하고있음 수납내역조회처리내역조회원리금조회가능금액조회 계약변경 상품의기초서류및계약인수가이드라인에근거하여최초가입한계약사항을변경함 - 계약사항변경 : 감액, 특약삭제, 펀드변경, 건강체변경, 기간변경, 직종변경등 - 상품유지서비스제도 : 연금전환제도, 감액완납제도, 연장정기제도등 - 명의변경 / 정정 : 계약자또는수익자변경, 자녀및배우자등재, 피보험자교체등 N 19

14 6. 보험계약관리업무 주요업무내용제공 API 보험계약의만기도래시과거위험율을반영한보험료납입만으로기존계약의보장과동일하게재계약이성립됨 계약갱신 신규가입절차인청약서작성및피보험자의신체적위험에대한평가등언더라이팅프로세스를진행하지않고보험기간이연장됨 N 갱신을원하지않을경우계약자가갱신하지않겠다는의사를표시하거나, 갱신보험료를납입하지않음 유지 부활 유지보험료를납입하지않은계약에대해납입을독촉하였음에도보험료를납입하지않은경우보험계약의효력이없어짐 ( 통상실효라고표현함 ) 실효일로부터 2 년이내이고, 해지환급금을수령하지않은계약에대해서는신계약에준하는절차를통해계약의효력을회복시키는것을말함 부활대상건조회 부활은최초의계약조건에따른보장을받을수있다는장점이있음 적립금조회 장래에발생할수있는사고에대한보험금및제지급금의지급을위해계약자가납입한보험료에대해예정이율로부리하거나, 특별계정운용을통한수익금을반영한금액으로계약해지, 소멸, 인출, 계약대출산출의기초로활용함 일반적으로계약자는계약해지시환급금, 만기보험금또는연금수령가능금액을알기위해적립금을조회함 변액보험수익률조회펀드가입내역조회인출가능금액조회인출지급내역조회 20

15 6. 보험계약관리업무 주요업무내용제공 API 유지 계약관련제안내 보험계약이유지되는기간동안금융거래발생시, 계약유지에필요한계약자의의무이행을독촉하거나, 만기, 해지, 실효등계약상태의변경내용등계약관리전반에대해계약자에게서면, 이메일, SMS, LMS, 또는알림톡으로통지함 고객에대한서비스측면도있으나, 법적분쟁을차단하고업무진행의절차적타당성을확보하기위해실행함 수많은안내에따른회사의비용은물론안내를수신하는고객의피로도또한높음 N 제증명서발급 계약자가국세청, 법원, 타금융기관등과의업무처리를위해우리회사의거래사실의증명이필요한경우계약자의신청에대해교보생명명의의증명서를발행함 소득공제용보험료납입증명서, 보험료납입증명서, 보험계약대출잔액증명서와금융거래정보 ( 기지급금, 해지환급금, 기지급금상세내역 ) 를제공하고있음 소득공제용보험료납입내역조회 지급 사고보험금청구및지급생존보험금청구및지급 해당계약에서보장하는사망, 암진단, 장해, 수술등우연한사고발생시회사가정한보험금청구서및제증빙을첨부하여보험금지급을요청함 회사는해당보험사고가약관에서보장하는내용에해당하는지심사하여보험금지급여부를결정하고, 지급또는부지급안내함 실손보험판매이흐소액보험금지급사례가증가함에따라청구의편의성제고를요청하고있음 사고로인한지급이외연금, 배당금, 학자금, 휴면보험금등계약후일정기간경과시발생하는지급금을수익자의청구에따라지급함 보험금신청및수령할권한이있는지여부를판단하여지급업무를진행함 사고보험금진행사항조회 사고보험금지급내역조회 생존보험금지급내역조회배당금지급내역조회 21

16 6. 보험계약관리업무 주요업무내용제공 API 지급 만기보험금지급미지급보험금안내 보험기간이경과하여계약의효력이소멸되는시점에서만기시환급키로한적립금이있는경우만기시수익자에게지급함 만기보험금은일반적으로보험사고가발생하지않고보험기간이경과한경우에지급됨 생존보험금지급시기가도래하거나, 사고보험금지급이결정되었음에도보험금을수령하지않고있는경우에미수령보험금내용을해당보험금수익자에게안내함 계약의효력이소멸한이후장기간거래가없어환급금에대한청구권이소멸되는경우소멸시효완성이전, 완성이후, 서민금융진흥원으로출연전 / 후에걸쳐반복안내함 생존보험금지급내역조회 휴면보험금미지급내역조회 해지 해지환급금 지급 보험기간중계약자의의사에따라계약을효력을소멸시키는경우그시점까지적립된금액에기초하여공제금액등을계산하여산출한환급금을계약자에게지급함 ( 이경우계약자의임의해지또는해약으로표현함 ) 청약시계약전알릴의무를위반한사실이확인될경우계약자의사에관계없이회사가계약을해지하고, 해지환급금을지급할수있음 ( 이경우고지의무위반해지로표현함 ) 해약환급금조회 22

?? 유지 지급 보장을위한상품과서비스 ( 본원적서비스 ) 실버케어서비스?

17 7. 부가서비스제공 위험에대비한상품과유지서비스를기본으로건강하고행복한생활에필요한부가서비스를 제공하고있으며, 고객의숨은 Needs 와 Pain point 에대응할수있는서비스를발굴하고자함 헬스케어서비스 질병예방및치료지원서비스 에듀케어서비스 자녀교육지원서비스 가입??? 유지 지급 보장을위한상품과서비스 ( 본원적서비스 ) 실버케어서비스??? 맞춤 / 보장설계는보험에만국한되지않고재무설계, 자산설계까지안내장이많이오지만무슨말인지이해안됨 옛날에가입한증권은어디에있지? 설계사가자주바뀌거나문의를해도잘모르고고객센터로연결해주는경우가있어요 가장이다보니내가없을때가족을지탱해줄게필요하다 가입된보험이늘어날수록주기적으로점검하고싶다 자녀출산후지출이커지니까재설계받았어요 건강한노후생활지원서비스 23

[ 참고 ] 교보헬스케어서비스개요 1 2 3 4 AND 5 프리미어서비스 건강관리및질병예방을위한 1:1 맞춤형건강증진프로그램건강증진프로그램

18 [ 참고 ] 교보헬스케어서비스개요 AND 5 프리미어서비스 건강관리및질병예방을위한 1:1 맞춤형건강증진프로그램건강증진프로그램 중대질환발병시치료와회복을위한차량지원정서적안정감지원중대질환 ( 차량에스코트 / 환자이송 ) 해외체재중건강이상시현지병원안내, 의료통역지원해외의료지원 24

[ 참고 ] 교보우먼케어서비스개요 1 2 3 4 AND 5 플래티넘서비스

19 [ 참고 ] 교보우먼케어서비스개요 AND 5 플래티넘서비스 건강관리및질병예방을위한 1:1 맞춤형건강증진프로그램건강증진프로그램 중대질환발병시치료와회복을위한차량지원정서적안정감지원중대질환 ( 차량에스코트 / 환자이송 / 가사도우미 ) 해외체재중건강이상시현지병원안내, 의료통역지원해외의료지원 25

20 [ 참고 ] 교보어린이헬스케어서비스개요

21 [ 참고 ] 교보에듀케어서비스개요 KEDS 1318 READ 27

22 [ 참고 ] 교보실버케어서비스플러스개요 장기간병상태전 장기간병상태후 28

23 End Of Document

연금저축손해보험 스마트연금보험 1303

연금저축손해보험 스마트연금보험 1303 목 차 계약시선택하여가입하신특별약관및추가특별약관에한하여보장받으실수있습니다. 각계약별보상책임액 각계약별보상책임액의합계액 보험가입금액손해액 보험가액의 해당액 보험가입금액손해액 보험가액 연금저축손해보험 스마트연금보험 1303 보통약관 보험계약의성립과유지 1. ( 보험계약의성립 ) 2. (